2007年银行从业资格考试风险管理试题

2007年银行从业资格考试风险管理试题（精选5篇）

1.2007年银行从业资格考试风险管理试题 篇一

银行从业资格考试风险管理全真模拟试题及答案(1)

一、单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A、流动资产÷总资产 B、流动资产÷流动负债

C、(流动资产-流动负债)÷总资产 D、流动负债÷总资产

【答案与解析】正确答案：B

指标题在记忆的基础上要多积累，多熟练。本题与Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标容易混淆，在后者模型中，流动性指标是(流动资产一流动负债)÷总资产。

2、某银行2006年初正常类贷款余额为l0 000亿元，其中在2006年末转为关注类次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为B00亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率()。

A、为6、0% B、为B、O%

C、为B、5% D、因数据不足无法计算

【答案与解析】正确答案：C

3、在法人客户评级模型中，RiskCalC模型()。

A、不适用于非上市公司

B、运用Logit/ProBit回归技术预测客户的违约概率

C、核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D、核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

【答案与解析】正确答案：B

记忆题，该模型适用于非上市公司，核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/ProBit回归技术预测客户的违约概率

4、Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是()。

A、流动资产÷流动负债 B、流动资产÷总资产

C、(流动资产一流动负债)÷总资产 D、流动负债÷总资产

【答案与解析】正确答案：C

该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。如果企业持续发生损失，那么相对于总资产而言，其运营资本一定会处于萎缩状态。

5、下列关于公允价值的说法，不正确的是()。

A、公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B、公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C、若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在 【答案与解析】正确答案：D 本题考查公允价值的几种计量方法。

6、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。

A、商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值

B、商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

C、按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

D、商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案与解析】正确答案：B

本题知识点在“市值重估”，市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。直观上看，就是要以市场价格为基础，尽可能地按照市场价格计值，B显然错误。

7、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。

A、总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B、累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C、净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D、短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值

【答案与解析】正确答案：B

本题很好地归纳了总敞口头寸的几个概念，考生要比较记忆：累计总敞口头寸=所有外币的多头+空头;净总敞口头寸=所有外币多头一空头;短边法计算的总敞口头寸=净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值。

8、信用风险暴露是指由于交易对方不能履行合约或偿还债务而可能出现损失的交

易金额，一般而言，商业银行最主要的信用风险暴露是()。

A、住房抵押贷款信用风险暴露 B、零售信用风险暴露

C、企业/机构信用风险暴露 D、公用事业信用风险暴露

【答案与解析】C

信用风险暴露按照客户类型可以分为零售信用风险暴露和企业/机构信用风险暴露。前者包括一些余额较小、标准化且同质的贷款(个人贷款、住房贷款、透支、个体或者私人企业贷款)、;后者主要是向企业/机构用户提供的国际和国内贷款组合。这是商业银行最主要的信用风险暴露。

9、风险识别包括()两个环节。

A、感知风险和检测风险 B、计量风险和分析风险

C、感知风险和分析风险D、计量风险和监控风险

【答案与解析】正确答案：C

风险识别过程最初的就是要先感知风险，即通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;感知风险后的第二步就是分析风险l即深入理解各种风险内在的风险因素。计量和监控风险都是进行风险识别后的步骤。

10、下列关于久期分析的说法，不正确的是()

A、久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B、如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C、如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D、对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

【答案与解析】正确答案：A

本题考查久期分析的知识点，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值的影响，而不仅仅是短期收益。只能计量利率变动对银行短期收益的影响的是缺口分析。B、C中标准久期分析法使用的是平均久期，无法很好地反映基凄风险，也不能很好地反映期权性风险。D中，由于利率的大幅变动(大于l%)，头寸骱格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，所以结果会不够准确

11、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元

则表明该银行的资产组合()。

A、在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元

B、在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元

C、在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元

D、在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

【答案与解析】正确答案：C

通过本题中的实例，考生可简单记住风险价值表达的意思。另外，通过字面可分析出答案，一般说风险价值，不会说收益而是说损失，所以先排除A、B;其次，如果像D所说有9B%的可能会超过2万元，那么这个风险价值计算就没有意义了，因为还是不知道可能会损失多少。所以，逻辑判断，应该选C。事实上，风险价值是潜在的最大损失，在置信水平的概率下，资产组合的损失不会超过风险价值。

12、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是()。

A、置信区平采用99%的单尾置信区间

B、持有期为10个营业日

C、市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D、至少每3个月更新一次数据

【答案与懈析】正确答案：C

C市场风险要素价格的历史观测期至少为一年。

13、下列关于计算VAR的方差一协方差法的说法，不正确的是()。

A、不能预测突发事件的风险

B、成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C、反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响

D、充分度量了非线性金融工具的风险

【答案与解析】正确答案：D

方差一协方差的基本假设就是资产组合作为正态变量的“线性组合”满足正态分布。所以该方法不能度量非线性金融工具的风险。这也是该方法的不足之处。

14、巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为()。

A、市场风险监管资本=乘数因子×VAR

B、市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子)×VAR

C、市场风险监管资本=VAR÷乘数因子

D、市场风险监管资本=VAR÷(附加因子+最低乘数因子)

【答案与解析】正确答案：B

注意区分市场风险经济资本和监管资本的公式，经济资本的公式：经济资本 =乘数因子×VAR。

15、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A、重新定价风险 B、收益率曲线风险

C、基准风险 D、期权性风险

【答案与解析】正确答案：A

考生用因果关系记忆：因为期限错配，所以重新定价。

归纳利率风险：

(1)重新定价风险：银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间存在的差额。也称期限错配风险。

(2)收益率曲线风险：收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的变化。称利率期限结构变化风险。

(3)基准风险：利息收入和利息支出所依据的基础不同，所以变化的方向和幅度也不同。

(4)期权性风险：一般而言，期权和期权性条款都是在对买方有利，而对卖方不利的时候执行。

16、一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()。

A、重新定价风险 B、收益率曲线风险

C、基准风险 D、期限错配风险

【答案与解析】正确答案：C

首先排除A、D，因为这是同一种风险，题目中屡次出现“重新定价”使A、D都成为干扰选项，但是存款和贷款的利率都是每月定价一次，在期限上是很相配的。其次，题干中没有提到未来收益的情况，所以也不是B。题中重点说明的是贷款与存款利率不相同，基准利率不一样，容易引发基准风险。

17、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银仃带来损失的风险。这里的商品不包括()。

A、大豆 B、石油 C、铜 D、黄金

【答案与解析】正确答案：D

黄金不作为商品是经常单独拿出来考的一个知识点。犹如货币不是商品一样，黄金价格只能作为汇率风险。

18、下列关于货币互换的说法，不正确的是()。

A、货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易

B、货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定

C、货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率

D、货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险

【答案与解析】正确答案：D

D货币互换交易双方面临着利率和汇率波动造成的市场风险，没有规避掉这两方面变动造成的市场风险。这四个选项表述的正确内容包含了货币互换的绝大部分知识点。

19、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A、内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润

B、买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C、卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D、价内期权和平价期权的内在价值为零

【答案与解析】正确答案：D

A解释了期权内在价值的概念，B、C中，买(卖)权的执行价格低(高)于即期市场价格时，即对期权的买方有利的时候，该期权具有内在价值。叫做价内期权。D价内期权的内在价值大于零，平价期权和价外期权内在价值为零。

20、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A、如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B、随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

C、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

D、买方期权持有者的最大损失是零

【答案与解析l正确答案：D

影响期权价值的一大因素就是执行价格和市场价格的差额。

21、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()。

A、交易账户中的项目通常只能按模型定价

B、按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C、存贷款业务归入银行账户

D、银行账户中的项目通常按历史成本计价

【答案与解析】正确答案：A

22、《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围其中不包括()。

A、交易账户中的利率风险和股票风险B、交易对手的违约风险

C、全部的外汇风险 D、全部的商品风险

【答案与解析】正确答案：B

市场风险包含与四个价格有关的风险，如ACD所述，其中没有违约风险，违约风险属于信用风险。

23、商业银行的市场风险管理组织框架中，()。

A、包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级

B、董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

C、高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

D、承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

【答案与解析】正确答案：A B是高管层的职责;C是董事会的职责，担起最终责任的只能是董事会;D经营部门不能同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。三个选项的错误都很明显。本题较简单。

24、假设1年后的1年期利率为7%，l年期即期利率为5%，那么2年期即期利率(年利率)为()。

A、5、00% B、6、00% C、7、00%D、8、O0%

【答案与解析】正确答案：B

即期利率与远期利率的关系为(1+Rn)n =(1+R1)……(1+Rn)。带入数据，(1+R2)2=(1+7%)(1+5%)，得出R2。

25、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是()。

A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、单一客户限额

【答案与解析】正确答案：D

市场风险限额就包括交易限额、风险限额、止损限额。提到“客户”就要想到是信用风险，单一客户，限额是信用风险限额管理。

26、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是()。

A、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B、制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C、市场风险限额管理应完全独立予流动性风险等其他风险类别的限额管理

D、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

【答案与解析】正确答案：C

统观四个选项，C有明显错误。任何风险都是相互关联的，没有哪种风险可以独立存在，市场风险管理也应综合考虑流动性风险等，不是完全独立的。

27、下列情形中，重新定价风险最大的是()。

A、以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B、以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C、以短期存款作为长期浮动利率贷款的融瓷来源

D、以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源

【答案与解析】正确答案：B

重新定价风险也叫期限错配风险，所以期限匹配不一致的风险较大，BC更符合题意。然后比较B、C中长期固定利率和长期浮动利率的风险，长期浮动利率贷款灵活性较强，风险较小。所以本题中B是风险最大的。

28、下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是()。

A、期货 B、期权 C、货币互换 D、远期

【答案与解析】正确答案：B

C可以首先排除，因为互换是最对称的工具了;其次，期货和远期都是在未来交割，有买有卖。只有期权的买方和卖方的权利义务是不对等的，买方有权决定卖出或者买入标的物，但是期权卖方只有服从的义务。买卖双方权利不对称是期权与其他三个工具最大的不同之处。

29、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。

A、即期汇率 B、两种货币之间的利率差

C、期限 D、交易金额

【答案与解析】正确答案：D

远期汇率可以通过无风险套利原理推导出来，即两种货币按照该远期汇率用各自的利率分别折现后的比率就等于这两种货币的即期汇率。由此可以看出A、B、C都是决定远期汇率的因素。D交易金额是日常记录的交易额，并不决定远期汇率。

30、股票s的价格为28/元股。某投资者花6、8元购得股票s的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买l股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A、5 B、7 C、-

1、8 D、0

【答案与解析】正确答案：A

买方期权的内在价值=市场价格一执行价格。该股票的现在市场价格是40元，执行价格是35元，所以内在价值是40—35=5元。

31、下列关于交易账户的说法，不正确的是()。

A、交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的 可以自由交易的金融工具和商品头寸

B、记人交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C、银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合 D、为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

【答案与解析】正确答案：B

如果记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多，那么交易账户使用起来就有太多不便了，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制。

32、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括()。

A、它是基于会计核算的划分

B、按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C、直接面对风险管理的各项要求

D、有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

【答案与解析】正确答案：C

记忆题。A、B、D是国际会计准则对金融资产划分的优点;缺点是财务会计意义上的划分着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响，不直接面对风险管理的各项要求。

33、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括()。

A、即期净敞口头寸 B、远期净敞口头寸

C、期权敞口头寸 D、总敞口头寸

【答案与解析】正确答案：D` 单一币种敞I=1头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他。

34、缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析方法。

A、利率 B、汇率 C、股票价格 D、商品价格

【答案与解析】正确答案：A

缺口分析——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法;

久期分析——衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。

35、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融

衍生品的风险管理策略是()。

A、风险规避 B、风险对冲 C、风险分散 D、风险转移

【答案与解析】正确答案：B

风险对冲的特点就是负相关，正负才能相克，达到对冲效果。

36、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是()。

A、EVA=税后净利润一资本成本

B、EVA=税后净利润一经济资本×资本预期收益率

C、EVA=(资本金收益率一资本预期收益率)×经济资本

D、EVA=(经风险调整的收益率一资本预期收益率)×经济资本

【答案与解析】正确答案：C

EVA是商业银行在扣除资本成本之后所创造出的价值增加。所以EVA的直接表达公式就是A。资本成本=经济资本×资本预期收益率，所以，得出公式8，税后净利润=经风险调整的收益率X经济资本，所以有了公式D。

37、假设某项交易的期限为125个交易日，并且只在这段时间占用了所配置的经济

资本。此项交易对应的RAROC为4%，则调整为比率的RAROC等于()。

A、4、00% B、4、08% C、8、00%D、8、16%

【答案与解析】正确答案：D

根据RAROC Annual的计算公式可算得。

38、资产证券化属于()。

A、改善商业银行资产流动性的措施

B、改善商业银行负债流动性的措施

C、既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施

D、以上都不对

【答案与解析】正确答案：A

资产证券化是将缺乏流动性但具有与其稳定现金流的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化成可以在金融市场上出售和流通的证券。最大优势就是改善资产的流动性。

39、即期外汇交易的作用不包括()。

A、可以满足客户对不同货币的需求

B、可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C、可 以用来套期保值

D、可以用于外汇投机

【答案与解析】正确答案：C

“套期保值”利用的就是时间跨度，这是远期或者期货做的事情，即期交易没有这个功能。即期外汇交易的作用就包括ABD所述的三个方面。

40、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A、远期利率可由即期利率曲线推断

B、远期利率合约是一项表内资产业务

C、债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险

D债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险

【答案与解析】正确答案：B是表外资产业务。41利率互换是两个交易对手相互交换的一组资金流量，()。

A、涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B、涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C、不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D、不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

【答案与解析】正确答案：C

利率互换交换的只有利率，没有本金。

42、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A、名义价值 B市场价值 C、公允价值D、市值重估价值

【答案与解析】正确答案：A。

区分这几种价值的含义。名义价值就是账面上的价值，都是历史成本反映出来的

43、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，()一般不具有实质性意义。

A、名义价值 B•市场价值 C、公允价值D、市值重估价值

【答案与解析】正确答案：A

从字面 面上看，“名义”是最不具有实质意义的，考虑A为本题答案。事实上，在这四种价值中，B、C、D对市场价格的依赖性很强，只有名义价值是根据历史成本反映出来的，所以不具有实质性意义。

44、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A、指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B、等于表内的即期负债减去即期资产

C、不包括变化较小的结构性资产或负债

D、不包括未到交割日的现货合约

【答案与解析】正确答案：B

记忆题。一般来说，缺口或者敞口，都是资产减负债，B应为表内的即期资产减去即期负债。

45、商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法?()

A、选定某一种方法，便一以贯之的采用

B、流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法

C、商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况

D、以上都不对

【答案与解析】正确答案;C

不论是什么规模的银行，不论管理水平高低，只采取一秭或者某几种方法是不能全面评估风险的，因为每种方法都有它的优点和缺点，如果想要全面综合地评价银行的流动性状况，最好同时采用多种评估方法。

46、影响金融工具久期的因素不包括()。

A、金融工具的到期Et B、距下一次重新定价日 的时间长短

C、到期日之前支付金额的大小 D、金融工具的发行日期

【答案与解析】正确答案：D

考生如果知道久期的计算公式，可以很快做答。D中发行日 期不会对久期有什么影响，久期看重的是未来的发展，因此有影响的是距离到期日的时间。

47、中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金攀彀再贷款浮息制度，这样做是为了()。

A、扩大货币流通量

B、敦促商业银行加强流动性管理，对流动性风险管囊的有关成本/收益进行科学分析，制定科学的流动性管理方案

C、提高商业银行业的信誉度

D、紧缩货币

【答案与解析】正确答案：B

题干中没有说明是提高还是降低存款准备金率，如果提高，可以由紧缩货币的效

果，如果降低，则有扩大货币流通量的效果。但是题干中只说明是实行差别准备金率及再贷款浮息制度，这样的目的就不是A或D。C显然错误，提高信誉度是依靠各家银行自身的管理，只有B是正确的，是为了加强银行流动性管理。

48、下列有关利率风险的说法，正确的是()。

A、若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行的未来收益将减少

B、存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款银行收益不受影响

C、银行利用5年期的政府债券的空头头寸为l0年期政府债券的多头头寸进行保值，就不会存在收益率曲线风险

D、当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

【答案与解析】正确答案：D

本题最明显的错误选项是C，风险会一直存在。然后分析其他选项，在A中，利率下降时，银行的未来收益将增加，因为短期存款需要支付的利息变少了，而长期贷款所得到的利息还是按以前的利率计算的。B中，存款人和借款人的重新安排是会影响银行的收益的。

49、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是()。

A、内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B、违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

C、员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D、缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险晦体现

【答案与解析】正确答案：D

本题所列举的各种因素还是比较容易分类的。D中缺乏后援人员，显然不是员工知识技能匮乏的体现，而是核心雇员流失造成风险的体现。

50、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是()。

A、高级计量法

8、标准法 C、基本指标法D、内部评级法

【答案与解析】正确答案：A

按照从简单到高级的顺序记忆这三种方法就是基本标准法、标准法、高级计量法

51、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于()。

A、前五年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

B、前五年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

C、前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

D、前三年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

【答案与解析】正确答案：C

记忆题，“三年的正总收入”是经常考查的地方。

52、操作风险评估和控制的内部环境因素不包括()。

A、公司治理结构 B、合规文化

C、信息系统建设 D、外部控制体系

【答案与解析】正确答案：D

题干中指明是“内部环境因素”了，所以外部控制体系就排除在外。

53、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A、客观性、全面性、动态性、标准化

8、主观性、全面性、静态性、标准化

C、主观性、全面性、动态性、标准化D、客观性、全面性、静态性、标准化【答案与解析】正确答案：A

对比选项，在收集数据时，客观性一定是要好于主观性的，排除BC。然后对比AD中的动态化和静态化，自然动态化的数据更有利于今后的研究和分析，所以选出A。

54、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和()。

A、控制派生风险 B、人力资源配置不当风险

C、系统性风险 D、操作失误风险

【答案与解析】正确答案：A

操 作风险评估的原则之一是由表及里，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。非流程风险是由政策、管理模式等系统原因产生的;流程环 节风险是流程环节所固有的操作风险因素;控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素。B是非流程风险中的一种;D是流程环节中的一种。C系统性风 险是指风险波及范围较大的风险。

55、()是目前操作风险识别与评估的主要方法中适用最广泛、最成熟的。

A、自我评估法

8、损失事件数据方法

C、流程图 D、情景分析

【答案与解析】正确答案：A

通过一句话记住操作风险识别与评估的三个方法：“自我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。

56、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的()阶段。

A、控制活动识别与评估 B、全员风险识别与报告

C、作业流程分析和风险识别与评估D、制定与实施控制优化方案

【答案与解析】正确答案：B

题干上来就点明是“每位员工”，对照选项，B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，D是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。

57、()是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A、资金交易业务 B、柜台业务 C、个人信贷业务D、代理业务

【答案与解析】正确答案：D

题干中出现了“委托”、“代为办理”，很明显这是代理业务。选D。

58、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括()。

A、高级计量法 B、标准法 C、基本指标法D、内部评级法

【 答案与解析】正确答案：D

内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法。考生可以注意，提到“评级”一般就是对信用风险进行评估或者计量。另外，A、B、C是操作风险的计量方法，要求考生对这三种方法一起记忆，通常它们会一起出现。

59、在操作风险经济资本计量的方法中，()的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资：本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A、高级计量法 B、基本指标法 C、标准法 I)、内部评级法

【答案与解析】正确答案：C

题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。

60、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括()

A、由内而外、自上而下和从已知到未知

B、由表及里、自上而下和从已知到未知

C、由内而外、自下而上和从已知到未知

D、由表及里、自上而下和从已知到未知

【答案与解析】正确答案：B

所遵循的原则实际上是有逻辑关系的：由表及里是由简单到复杂，层层深入;自下而上是一般管理评估的开展顺序，先基层开始收集数据，然后逐级申报;从已知到 未知，就是从历史推测未来。

61、在自我评估法中，下列操作风险 与内部控制评估的工作流程各阶段，按 照先后顺序排序结果是()。

(1)全员风险识别与报告

(2)控制活动识别与评估

(3)制定与实施控制优化方案

(4)报告自我评估工作与日常监 控

(5)作业流程分析和风险识别于评估

A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(4)(1)(5)(3)(2)

C、(4)(2)(3)(1)(5)D、(1)(5)(2)(3)(4)

【答案与解析】正确答案：D

整个过程描述的是自我评估法，所以(4)报告自我评估工作与}1常监督应该是整个自我评估的最后一步，仅此就可以考虑D为正确选项;然后我们 可以从第一步开始验证，(1)比(4)更贴近第一步，而第二 步就进行研究控制活动时间显得过早，应该

是先进行(5)，然后通过(2)的评估来进行(3)、所以整个过稃就是(1)、(5)

(2)、(3)、(4)、确保D的准确性。

62、关于商业银行操作风险的下列说 法，不正确的是()

A、根据商业银行管理和控制操怍风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作网险和应承担的操作风险

B、不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C、商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D、商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

【答案与解析】正确答案：C

C表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。本题比较简单，因为D很快就解释了C的错误。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。

63、在操作风险经济资本计量的方法中，()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A、内部评级法 B、基本指标法 C、标准法 D、高级计量法

【答案与解析】正确答案：D

标准法的特征是八条产品线，基本指标法用不到计量系统，只有高级计量法符合题意。选D，考生不要把“内部操作”看做是 “内部评级法 ”的特征，内部评级法是信用风险中的方法，它经常作为干扰项出现，要尤为注意。

64下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是()。

A、减少在不熟悉市场的交易 B、强化交易员限额交易制度

C、购买未授权交易保险 D、为操作风险分配资本金

【答案与解析】正确答案：C

考 生要了解根据商业银行操作风险管理和控制风险的能力，风险可以分为可规避的可降低的、可缓释的、应承担的风险。本题中，四个选项分别就是控制这四种风险的 相应措施。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。通常，风险缓释的方案往往带有一定的专业性，包括连续营业方案，保险和业务外包，就是其中的保险措施。

65、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可 以通过()来进行操作风险缓释。

A、提高电子化水平以取代手工操作B、制定连续营业方案

C、购买电子保险 D、IT系统灾难备援外包

【答案与解析】正确答案：A

题干中已经指出信息基础设施严重受损，为了不影响正常业务运行，应该辅助以手工操作，而A的方案恰恰相反。另外，换个角度解答此题，题目中已说明是操作风险缓释，那么三种缓释手段分别在B、C、D中有所体现了，只有A例外。

66、()是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力。

A、资产流动性 B、负债流动性 C、资本流动性 D、贷款流动性

【答案与解析】正确答案：B

67、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A、个人存款 B、公司存款 C、机构存款 D、大额存款

【答案与解析】正确答案：A

结合现实，B、C、D都是大额存款机构，他们对于信用和利率都很敏感，因为本金庞大，利率的小变动都会引起利息的大变化。而个人存款就不会在乎利息的微小变动了。

68、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是()。

A、商业银行正常范围内的“借短贷长” 的资产负债特点所引致的持有期缺口 是一种正常的、可控性较强的流动性风险

B、在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求

C、商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D、股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

【答案与解析】正确答案：D

结合现实，股票投资收益率下降，会使人们 把投资于股市的资金撤出来存入银行，因此不会造成银行的流动性紧张。流动性紧张的情形是发生挤兑行为。

69、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法，不正确的是()。

A、商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制

B、商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构

C、商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量

D、多币种的资产与负债结构降低了银行流动性管理的复杂程度

【答案与解析】正确答案：D

如果对知识点不了解，统观选项，可能会怀疑C、D，相比之下，D的错误更明显，因为多币种只能是增加复杂程度，而不是降低复杂程度。那么，就要偏向于选 D。C的做法是可取的，如果商业银行认为某种货币是最重要的对外结算工具，也可以选择以绝对方式匹配债务组合，即完全持有该重要货币用来匹配所有外币债 务，而减少其他货币的持有量

70、商业银行经营管理的“三性原则”不包括()。

A、安全性 B、稳定性 C、流动性 D、效益性

【答案与解析】正确答案：B

这三性原则是常识，需要考生记忆。

71、如果银行的总资产为1 000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该 银行核心存款比例等于()。

A、0、1 B、0、2 C、0、3 D、0、4

【答案与解析】正确答案：B

核心存款比例=核心存款÷总资产。

72、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是()。

A、流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的 流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B、易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C、对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50% 很正常

D、贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

【答案与解析】正确答案：C

对于主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。

73、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A、现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期肉的流动性状况

B、B根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%一5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

C、商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D、应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

【答案与解析】正确答案：C

在风险管理中，银行或客户规模越大，业务越复杂，隐藏风险就越多，管理就越麻烦，就不利于风险管理，记住这种观点，可以帮助快速解答很多问题。例如本题中，商业银行的规模越大，业务越复杂，分析人员所能获得完整现金流量的可能性和准确性随之降低。

74、()针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A、流动性比率/指标法 B、现金流分析法

C、缺口分析法D、久期分析法

【答案与解析】正确答案：C

考生只需记住，计算差额，是缺口分析的一大特征。这个定义与缺口分析在市场风 险计量中不完全一样，所以要记住分析法的特点，才能防止混淆。

75、下列不属于压力测试的假设情况的是()。

A、6个月LIBOR增加500个基点 B、信用价差增加300个基点

C、正常经营状况 D、主要货币相对于美元升值l5%

【答案与解析】正确答案：C

本题很简单，压力测试就是测非正常情况下的风险状况，直接选C。

76、商业银行对外币的流动性风险管理不包括()。

A、将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B、将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C、制订各币种的流动性管理策略

D、制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划、【答案与解析】正确答案：B

最终的监督的控制权力只能集中在总行，这属于可以常识判断出的错误。商业银行对外币的流动性风险管理包括ACD三项所述内容。

77、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过()，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。

A。75%，25% B、75%，l5% C、50%，l5% D、50%，25%

【答案与解析】正确答案：A

属于记忆题。要求考生除了在记忆这几个数字比例之外，还要留心“不得超过”与“不得低于”。流动性资产比流动性负债少，但是要超过l/4。存款余额一定要比贷款余额多，多出存款的l/4。

78、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。

(1)新贷款净增值的预测值

(2)存款净流量的预测值

(3)其他资产净流量预测值

(4)其他负债净流量预测值

(5)期初的“剩余”或 “赤字”

A、(1)、(2)B、(1)、(2)、(3)

C、(1)、(2)、(5)D、(1)、(2)、(3)(4)、(5)

【答案与解析】正确答案：D

用现金流分析估计商业银行的流动性需求的方法：新贷款净增值的预测值(新贷款额-到期贷款-贷款出售)+存款净流量的预测值(流入量-流出量)+其他资产净流量预测值+其他负债净流量预测值+期初的“剩余”或“赤字”。

79、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100 亿元，那么该银行的融资需求等于()亿元。

A、400 B、300 C、200 D、-l00

【答案与解析】正确答案：A

融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。

80、下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A、现金头寸指标 B、核心存款比例

C、易变负债与总资产的比率D、流动资产与总资产的比率

【答案与解析】|正确答案：C

从字面上分析选项就可以得出答案A、B、D显然是指标越高，对银行越有利风险越小，只有C是负债与总资产的比率，而且是易变负债，易变负债越高，负债无法全部还上的风险就越犬，流动性风险也就越大。

81、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是()。

A、确保及时处理投诉和批评 B、增强对客户的透明度

C、增强对公众的透明度 D、明确董事会和高级管理层的责任

【答案与解析】正确答案：D

战略风险管理基本做法：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理办法。A,B、C都是声誉风险管理办法。

82、下列关于战略风险评估的说法，不正确的是()。

A、战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划

B、战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训

C、针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D、董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合格/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任

【答案与解析】正确答案：D

这类文字题经常出现在多选题中，考生只有熟悉教材，才能从容应对。作为单选题，还是比较简单的，因为我们说过，对于风险要有积极的态度，与这种态度相违背的 表述十有八九是错误的。D中的间接责任就属于这类的错误，而且通过常识就可以判断，最高层如果都不能对战略风险负直接责任的话，就没有部门可以担负这个责 任了。

83、下列关于战略规划的说法，不正确的是()。

A、战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B、战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上反映商业银行的经营特色

C、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D、战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面上

【答案与解析】|正确答案：C

我们在风险管理的考试中，要本着审慎性、安全性的原则，利益导向从来都不是风险管理中的原则，考生如果再遇到这种以利益为目标的选项，要加倍关注。本题中战略规划的主要内容就包括A、B、D三项。

84、下列属于战略风险识别宏观层面内容的是()。

A、进入或退出市场的决策是否恰当

B、资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

【答案与解析】正确答案：B

战略风险管理层面从 三个层面入手：

(1)战略层面——一董事会和高管层;(2)宏观层面一所有业务领域;(3)微观层面——实际处理风险的人员。AD是战略层面(总行)，C是微观层面(工作岗位)。宏观层面是指业务领域。

85、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。

A、经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B、战略风险独立予市场、信用、操作、流动性等风险单独存在 C、风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D、商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

【答案与解析】正确答案：A

再次强调，没有风险是处于独立状态的，排除B。C是由董事会和高级管理层负责的。D商业银行要做的是无论战略规划成功与否，都要学习总结。

86、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。

A、努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B、声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用

C、保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D、声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值

【答案与解析】正确答案：A

A要讲的是在声誉风险管理体系建立时要重点强调的内容，努力建设学习型组织就是管理体系的一部分，A错误。另外，B是声誉风险的特点，C是声誉风险的管理办法，D是声誉危机管理规划的好处。

87、清晰的战略风险管理流程不包括()。

A、战略风险识别 B、战略风险规划

C、战略风险评估 D、应急方案

【答案与解析】正确答案：B

对风险可以识别、评估、监测、控制，但是没有对风险进行规划一说。

88、下列关于市场准入的说法，不正确的是()。

A、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B、机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C、业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D、高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

【答案与解析】正确答案：C

业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。

89、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是()。

A、ROCA评级法又称母行支持度评估法

B、ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估

C、SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管

D、CAMELS评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系

【答案与解析】正确答案：A

SOSA评级方法又称母行支持度评估法。

归纳风险评级的主要方法：

(1)CAMELS评级。Capital adequaCy，asset quality，management、earnings，liquidi tv，sensitivity to marketrisk资本充足率、资产质量、管理、盈利、流动性、市场风险敏感度;共分为5个级别，l级信用状况最好，5最次。

(2)其他方法。ROCA方法，考虑到外资行的分行和代理黪不是独立的法人，risk management;operational Controls;ComplianCe;asset quality，风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量。

SOSA方法，strength of support assessment，这个是指对外国银行进行有效经营和背景支持的评估，又称母行支持度评估法。

90、下列关于外部审计的说法，不正确的是()。

A、外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用

B、外部审计已经成为银行监管的重要补充

C、加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本

D、外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用

【答案与解析】正确答案：C

银行监管的任务随着银行金融服务多样化的开展，也越来越复杂，加强外部审计对银行的监督作用，就可以帮助银监部门提高监管效率，同时降低监管成本。

二、多选题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中

有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1、“9-11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意()。

A、灾难备份 B、强制员工休假

C、审慎选择经营地址 D、制定应急和连续营业方案

E、购买保险

【答案与解析】正确答案：ACDE

B的做法对应对灾难性损失是无事于补的。

2、()的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

A、零售客户 B、小额存款人 C、个人存款人

D、公司存款人 E、机构存款人

【答案与解析】正确答案：DE

本题选项其实分为两部分，一部分是ABC，都是小额存款人;另一部分是DE，大额存款人。对商业银行流动性较大的自然是大额存款人，选DE。

3、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有()。

A、适度分散客户种类和资金到期日

B、制定风险集中限额

C、以零售资金作为银行负债的主要来源

D、将贷款集中于房地产企业

E、以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

【答案与解析】正确答案：ABC

减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，A、B、C都是在对资金的集中进行分散或控制。D中，房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。E批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。

4、商业银行流动性风险预警信号有()。

A、商业银行所发行的股票价格下跌

B、所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大

C、商业银行的外部评级上升

D、快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

E、债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足

【答案与解析】正确答案：ABDE

A中，银行股价下跌，说明银行资产状况出现了问题;B银行的债务增加，对流动性造成威胁;C外部评级上升，是有利的;D资产来源过于集中;E发生了挤兑情形。

5、下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有()。

A、能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B、能够确保产品和服务的溢价水平

C、能够减少进入新市场的阻碍

D、能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E、能够完全避免风险事件和未来损失

【答案与解析】正确答案：ABCD

风险和损失是不能被完全避免的。

6、声誉危机管理规划的主要内容包括()。

A、制定战略性的危机沟通机制 B、危机现场处理

C、危机处理过程中的持续沟通D、管理危机过程中的信息交流

E、模拟训练和演习

【答案与解析】正确答案：ABCDE

声誉危机管理规划的主要内容还包括：提高解决问题的能力;提高发言人的沟通技能。

7、商业银行附属资本包括()。

A、核心资本 B、一般准备 C、盈余公积

D、未分配利润 E、长期次级债务

【答案与解析】正确答案：BE

盈余公积和未分配利润都是核心资本。

8、银行监管方法包括()。

A、资本监管 B、市场准入 C、风险评级

D、监督检查 E、外部审计

【答案与解析】正确答案：ABCD

外部审计是银行自己进行风险监督的一种方法。银行监管方法包括上述这四种方法。

9、流动性比例中流动性资产包括()。

A、在中国人民银行超额准备金存款

B、一个月内到期的应收账款

C、一个月内到期的贴现及其他买入票据

D、一个月内到期的次级类贷款

E、一个月内到期的债券

【答案与解析】正确答案：ABCE

除了上述四种之外，另外还有：库存现金、一个月内到期的同业往来净额、一个月内到期的正常类贷款(包括正常类贷款和关注类贷款)、在国外二级市场上随时可抛售的合格债券及可随时变现的合格票据资产、其他一个月内到期可变现的资产(剔出其中的不良资产)。

10、对于表内资产风险权重赋予权重为0的有()。

A、我国中央政府的债券

B、中央政府投资的公用企业的债券

融资指标/信号：商业银行的负债稳定性和融资能力的变化。

11、清晰的声誉风险管理流程包括。()。

A、声誉风险识别 B、外部审计 C、声誉风险评估

D、监测和报告 E、内部审计

【答案与解析】正确答案：ACDE

考生可以简单记忆为外部审计是一种辅助手段，不包括在流程之内。清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告、内部审计。

12、下列属于战略风险管理应急方案的有()。

A、业务中断恢复计划 B、公共关系补偿计划 C、灾难恢复计划

D、诉讼应答策略 E、回应监管批评

【答案与解析】正确答案：ABCDE

熟悉教材，多读形成大致印象。战略风险管理应急方案基本就包括这五项内容。

13、违约的发生主要是由于哪些原因?()

A、债务人自身原因，经营不善、决策失误

8、行业不景气

C、宏观经济因素影响 D、债务人故意欺诈

E、贷款定价不合理

【答案与解析】正确答案：ABC

一方面靠记忆，一方面靠分析，在找风险发生原因的时候，个人故意欺诈的原因不是主要原因。本题中的贷款定价是银行的行为，所以也不是违约发生的主要原因。

14、在监管当局培育银行的内部信用评估体系过程中，给出的四个主要输入参数中

相对可以忽略的是()。

A、EAD B、LGD

C、M D、PD

【答案与解析】正确答案：C

本题考查内部评级体系的相关知识点，不仅要求考生了解该体系需要银行自行预测违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约敞口风险(EAD)、期限(M)，还要求考生对常用的这几个指标的缩写比较熟悉。我们在复习过程中，很少见期限参数出现在各 公式中，因为期限一般是已知的，很少需要预测，这个参数相对可以忽略。

15、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VAR技术对操作风险进行计量。该方法包括哪些步骤?()

A、定义操作风险并分类 B、文件证明和收集数据

C、建立模型 D、重新进行数据收集

E、确定模型并实施

【答案与解析】正确答案：ABCDE

因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关群的多元分布，该模型可以确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。“因果关系模型”的5个步骤如选项所述，在实践中，通行做法是 先收集损失事件，然后再努力寻找导致损失事件发生的原因。

16、审慎经营类指标包括()。

A、股本净回报率 B、资本充足率 C、大额风险集中度

D、不良贷款拨备覆盖率 E、成本收入比

【答案与解析】正确答案：BCD

AE中有收入因素，这两个指标属于经营绩效类指标。

17、衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括()。

A、资本充足率 B、大额风险集中度 C、正常贷款迁徙率

D、不良贷款迁徙率 E、成本收入比

【答案与解析】正确答案：CD

衡量风险的变化程度，这就是指动态指标，从字面上分析，就可以看出C、D是动态的，其他都是静态指标。

18、贷款重组应当注意的事项包括()。

A、是否属于可重组的对象或产品

B、进入重组流程的原因

C、是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

D、转让贷款的成本费用

E、对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

【答案与解析】 正确答案：ABC E

D是在贷款转让时要注意的事项，不是贷款鲴良。贷款重组应当注意的事项就包括ABCE四项内容。

19、新发生不良贷款的外部原因包括()

A、违反贷款授权授信规定 B企业经营管理不善或破产倒闭

C、企业逃废银行债务 D、企业违法违规

E、地方政府行政干预

【答案与解析】正确答案：BCDE

外部原因，就是银行之外的因素，A是银行内部操作出现问题。

20、下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?()

A、借款人的个人品德 B企业的资本金

C、借款人未来现金流量的变动趋势 D借款人提供的抵押品价值

E、借款的利率水平

【答案与解析】正确答案：ABCDE

5C体系：CharaCter对应A，Capital对应B，CapaCity对应C(还款能力)，Collateral对应D，Condition对应E。

21、根据《巴塞尔新资本协议》的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约?()

A、某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

B、某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

C、某借款企业已破产，由此将不归还欠款

D、某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

E、银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

【答案与解析】正确答案：BCDE

可视为违约的情形是：

(1)有充分证据证明债务人不能全额偿还其借款(包括本金、利息和手续费);

(2)债务人的信誉下降，例如冲销特别准备或被迫进行债务重组，包括本金、利息、手续费的减免和延期;

(3)债务人超过到期日90天仍未偿还债务;

(4)债务人或债权人已申请债务人的企业破产。

22、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括()。

A、本期贷款余额等基本情况 B、地区和客户结构情况

C、不良贷款清收转化情况 D、新发放贷款质量情况

E、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

【答案与解析】正确答案：ABCDE

报告还包括对不良贷款的变化趋势进行预测。

23、下列银行活动中，存在汇率风险的有()。

A、为客户提供外汇即期交易 B、为客户提供外汇远期交易

C、为客户提供外汇期货交易 D、进行自营外汇交易

E、吸收外币存款

【答案与解析】正确答案：ABCDE

以上选项都与外汇、外币有关，也就存在着汇率风险。归纳汇率风险内容Pl89汇率风险第一段。

24、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有()。

A、期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所

B、期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内

C、期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格

D、期货交易价格被作为该商品价值的基准价格

E、人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

【答案与解析】正确答案：ABCDE

以上选项完整地解释了期货交易价格发现功能。

25、下列关于单一货币敞El头寸的计算公式，正确的有()。

A、敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他

B、即期净敞口头寸=即期资产一即期负债

C、即期净敞口头寸=即期资产+即期负债

D、远期净敞口头寸=远期卖出一远期买人

E、远期净敞口头寸=远期买入一远期卖出

【 答案与解析】正确答案：ABE

即期净敞口头寸=即期资产一即期负债，远期净敞口头寸=买人的远期合约头寸一卖出的远期合约头寸。

26、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括()。

A、模型假设和参数不再适用的情形

B、市场价格发生剧烈变动的情形

C、市场流动性严重不足的情形

D、外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景

E、历史上发生过重大损失的情景

【答案与解析】正确答案：ABCDE

压力测试选择的情景都是极端条件下，非正常状况下的情景。运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括以上5种情况。

27、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

A、压力测试 B、交易限额管理 C、风险限额管理

D、止损限额管理 E、市场风险对冲

【答案与解析】正确答案：BCDE

压力测试属于市场风险计量方法。BCD都是限额管理，还有E都是市场风险控制手段。

28、监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括()。

A、高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度

B、在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致

C、在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法

D、如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价

E、应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试

【答案与解析】正确答案：ABCDE

监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括就是以上5个选项所述的内容。

29、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有()。

A、交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B、商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C、纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D、向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E、一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户

【答案与解析】 正确答案：ABC

D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。一E中，在交易之前，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上5个选项所叙述的正确的内容。

30、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括()。

A、财务/会计错误

8、文件/合同缺陷 C、产品设计缺陷

D、交易/定价错误 E、错误监控/报告

【答案与解析】正确答案：ABCDE

内部流程引起的操作风险包括六个方面：

(1)财务/会计错误：财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要是财会制度不完善。(2)文件/合同缺陷：与文件、合同、档案有关的在制定、管理、内容结构丢失等方面发生的错误。(3)产品设计缺陷：与所提供的产品有关的问题。(4)交易/定价错误：在交易过程中，未遵循操作规定、交易定价产生问题。(5)错误监控/报告：在监控/报告的流程中出现混乱，或者有关数据的问题导致汇报不准确发生损失等。(6)结算/支付错误：银行结算支付系统失灵或延迟出现的问题。

31、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有()。

A、商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B、商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件

C、商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准

D、商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E、任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

【答案与解析】正确答案：ABCDE

巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体要求包括资格要求、定性标准、定量标准、内部数据要求、外部数据要求、业务经营环境和内部控制因素。A是定性标准BCDE都是定量标准。此类题要求考生熟悉教材后做答。

32、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有()。

A、决策 B、建设与管理 C、执行与操作

D、监督与评价 E、改进

【答案与解析】正确答案：ABCDE

这五个环节紧密相扣，是一个有机系统。考生可按顺序记忆，加深印象。

33、目前对操作风险进行评估的要素主要包括()。

A、内部操作风险损失数据B、外部数据 C、商业银行业务环境

D、内部控制因素 E、贷款人信用记录

【答案与解析】正确答案：ABCD。

34、开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括()。

A、建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B、不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力

C、在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台

D、为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E、促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

【答案与解析】正确答案：ABCDE

自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任即主动对操作风险进行识别和管理。主要作用有6个方面。除了上述5个方面之外，还有为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础。本题需要考生熟悉教材做答。

35、商业银行在流动性管理的过程中，所需要处理的一对矛盾是()。

A、商业银行为了追求利润最大化，倾向于持有期限长、利润大的资产

B、国家对于商业银行流动性管理的强制规定

C、商业银行负债的不稳定和不确定性要求商业银行必须持有足够的流动资金来应付经营过程中的流动性需要

D、社会公众对商业银行流动性状况的评价

E、商业银行自身经营战略

【答案与解析】正确答案：AC

银行对流动性进行管理，一定是有着自身的利益驱动，不会单单因为外部(国家政策、社会公众)原因而被迫做出什么决策。所以在考虑本题时，还是要从银行自身出发，另外既然是一对矛盾，那么两个选项就要相互呼应。A、C是最合适选项，说明了银行既想拥有期限长的资产，又迫于要求高流动性的压力，因此，选择恰当的流动性风险评估方法，有助于把握控制商业银行的流动性风险。

36、商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的 管理信息系统。在操作风险管理中，信息系统的主要作用包括()。

A、支持风险评估 B、建立损失数据库

C、生成风险应急方案 D、预测风险发生概率

E、建立资本模型

【答案与解析】正确答案：ABE

商业银行信息系统有助于银行开展各项业务，控制风险。在操作风险管理中，信息系统的主要作用在于支持风险评估、建立损失数据库、风险指标收集与报告、风险管理和建立资本模型等。本题符合的只有A、B、E三项。C是战略风险管理中需要的工作，D是依靠计量方法或模型推导出来的。

37、良好的公司治理目标包括()。

A、完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

B、明确董事会和董事、监事会和监事、、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任

C、建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见

D、建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督

E、增加董事会的权力及对公司具体经营的管理

【答案与解析】正确答案：ABCD

董事会不会负责公司具体经营管理的。

三、判断题(共15题，每小题1分，共l5分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1、用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权

而可能需要买入或卖出的每种外汇的总额。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

2、如果某机构美元的敞口头寸为正值，则说明该机构在美元上处于空头。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

敞口头寸为正，即净资产为正，说明在美元上处于多头。

3、一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：A

4、风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的 某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

应为负相关。

5、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

6、记入交易账户头寸的交易目的可以随意更改。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

不能随意更改。

7、交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

表外资产也适用。

8、远期净敞口头寸的数量等于卖出的远期合约头寸减去买人的远期合约头寸。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

应为买入的减去卖出的。

9、商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时，会面临各个专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行而言，这一问题尤为突出。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：A

银行规模大，面临的风险管理难度就越大，对某问题的评价就会缺乏一致性的问题会更突出。

10、传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

应为存在较大潜在风险的授信。

11、在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业经营活动现金流出。

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

属于投资活动。

12、信用风险具有明显的系统性风险特征。()

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：B

应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

13、违约概率是事后检验的结果。

A、对 B、错

【答案与解析】|正确答案：B

是事前估计的结果。

14、贷款五级分类主要用于贷前审批。

A、对 B错

【答案与解析】正确答案：B

主要用于贷后管理。

15、CreditMonitor模型认为，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。

A、对 B、错

【答案与解析】正确答案：A

2.2007年银行从业资格考试风险管理试题 篇二

1、选择两个或两个以上的标志，对同一总体进行的重叠分组，称为复合分组。()

2、平均指标是把一个总体内各单位在某个数量标志上的差异抽象化，以反映总体的一般水平的综合指标。()

3、保证时间数列中各个指标数值具有可比性是编制时间数列应遵守的基本原则。()

4、同度量因素的作用是把不能直接相加或对比的因素过渡到能够相加和比较。()

5、统计分析是由数字形成概念，从概念形成判断，由判断进行推理，并由此得出结论，所以说准确的数据是统计分析的基础。()

6、全国经济普查每10年进行两次，分别在逢3、8的年份实施。()

7、统计分类标准只适用于周期性普查和经常性统计调查。()

8、单位代码是由统计部门颁发的、在全国范围内唯一的法定代码。()

9、能源消费量是指能源使用单位在报告期内实际消费的一次能源或二次能源的数量。()

10、城镇失业率是城鎮失业人员数与城镇就业人员数的百分比。()

四、计算题(请写出公式及必要的解题步骤，得出答案。计算结果保留2位小数；5道题，每题8分，共40分)

1、某企业2008年上半年总产出及工人人均产值资料如下表所示：

试计算该企业2008年上半年平均月劳动生产率。

2、某商场某季度三种商品销售量和零售价格资料如下表所示：

要求根据以上资料编制：(1)销售量综合指数。(2)商品零售价格指数。

3、现有某地区相关统计资料如下：

①农业总产出为120亿元，其中间投入为40亿元；

②工业总产出为350亿元，其中间投入为250亿元；

⑤建筑业总产出为150亿元，其中间投入为90亿元；

④运输邮电业总产出为110亿元，其中间投入为70亿元；

⑤贸易、餐饮业总产出为100亿元，其中间投入为50亿元；

⑥盈利性服务业营业收入为90亿元，其中间投入为50亿元；

⑦非盈利性服务业经常性费用支出35亿元，固定资产价值100亿元，虚拟折旧费按固定资产价值的5％计算；

⑧全地区劳动者报酬320亿元，固定资产折旧40亿元，生产税收入100亿元，生产补贴为60亿元，营业盈余30亿元。试分别用生产法、收入法计算该地区的地区生产总值(GDP)。

4、某运输企业在报告期完成了四批货物运转：第一批450吨，运距400公里；第二批500吨，运距300公里；第三批350吨，运距520公里；第四批90吨，运距450公里。试计算该企业报告期完成的货运量、货物周转量。

5、某地区2006年在岗职工平均工资为28990元，2007年在岗职工平均工资为51744元，城镇居民消费价格指数为103.5％。

试计算该地区2007年在岗职工平均实际工资和平均实际工资指数。

参考答案

三，判断题(每题2分，共20分)

1、√2、√3、√4、√5、√6、√7、√8、×9、√10、×

四、计算题(每题8分。共40分)

1、解：

5、解：

(1)该地区2007年在岗职工平均实际工资

=报告期平均工资÷报告期城镇居民消费价格指数

=31744÷103.5％

≈30670.53(元)

(2)该地区2007年在岗职工平均实际工资指数

=报告期平均工资指数÷报告期城镇居民消费价格指数×100％

=31744÷28990×100％÷103.5％×100％

3.2007年银行从业资格考试风险管理试题 篇三

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)P23

A、经济发展水平

B、经济发展状况

C、经济发展前景

D、经济发展速度

E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)P24

A、经济增长

B、物价稳定

C、国际收支

D、充分就业

E、国际收支平衡

F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24

A(对)

B(错)

5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24

A、国民失业率

B、公民失业率

C、城镇失业率

D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(对)

B、(错)

8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25

A、直接投资

B、企业信贷

C、劳务收支

D、汇款

E、贸易收支

F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

A(对)

B、(错)

10、经济周期的四个阶段是指：(C)P26

A、繁荣——衰退——萧条——崩溃

B、繁荣——萧条——衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏

D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26

A、产业结构

B、产品结构

C、分配结构

D、所有制结构

E、城乡结构

F、消费结构

G、技术结构

H、生产结构

I、体制结构

J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26

A(对)

B(错)

13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27

A、建筑业

B、电力行业

C、房地产业

D、邮政业

E、国际组织

F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27

A、第一、二产业的粗放式增长

B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27

A、生产

B、消费

C、投资

D、供给

17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18

A(对)

B(错)

16、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：()

A、用于保值、投机目的————期权

B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券

D、用于商品流通————银行承兑汇票

18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和()业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

19、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)

A、东亚银行

B、日本输出银行

C、花旗银行

D、汇丰银行

20、下列属于外资银行营业性机构的有：()

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、外国银行代表处

D、外国银行分行

21、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

A(对)

B(错)

22、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)P20

A、信达资产管理公司

B、华融资产管理公司

C、华夏资产管理公司

D、长城资产管理公司

E、中华资产管理公司

F、东方资产管理公司

23、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C)

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

25、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)

A(对)

B(错)

26、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有：(ABCDEG)

A、资产管理公司

B、汽车金融公司

C、企业集团公司

D、金融租赁公司

E、信托公司

F、保险公司

G、货币经纪公司

27、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)

A、资本配置功能

B、定价功能

C、风险分散和风险管理功能

D、经济调节功能

E、市场引导功能

F、货币资金融通功能

28、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通货币资金功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

29、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

30、我国的货币市场主要包括：(ABC)P31

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、银行间同业拆借市场

D、外汇市场

E、交易所市场

31、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)P30

A、债券市场

B、股票市场

C、外汇市场

D、交易所市场

E、黄金市场

F、保险市场

G、票据市场

H、期货市场

32、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的 P30

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

33、场内交易市场又称柜台市场(B)P31

A(对)

B(错)34、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。P32

A、债券

B、股票

C、黄金

D、保险

35、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场(A)P32

A(对)

B(错)

36、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)P32

A、大连商品交易所

B、郑州商品交易所

C、上海期货交易所

D、中国金融期货交易所

37、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础

A(对)

B(错)

38、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：()

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B、银行风险管理难度会加大

C、会放大银行的风险事件

D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E、会造成银行体制结构的崩溃

F、不利于银行的长期发展

39、下列属于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商业票据

B、股票

C、企业债券

D、回购协议

E、银行承兑汇票

40、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)

A、企业债券

B、商业票据

C、股票

D、可转让大额存单

E、回购协议

41、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A)

A(对)

B(错)

42、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)P34

A、债券工具

B、股权工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、债券的构成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、汇率

C、期限

D、面额

E、发行机构

F、发行日期

44、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)P35

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、中长期贷款

45、可转换公司债券只有债券的特性(B)P36

A(对)

C、最终目标

D、阶段目标

51、下列属于我国货币政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款准备金

B、再贷款

C、再贴现

D、公开市场业务

B(错)

46、中国人民银行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解 金融风险，维护金融稳定。(A)

A、(对)

B、(错)

48、中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月

C、2003年2月

D、2004年2月

49、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及 利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。P36

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

50、货币政策目标包括：(ABC)P37

A、操作目标

B、中介目标

E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导

52、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现

D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策

53、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A)P A(对)B(错)

54、对内币值稳定指的是：(C)P38 A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定

55、现阶段我国货币政策的中介目标是：(C)P38 A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业

56、我国基础货币由(ABC)构成P38

A、存款准备金

B、流通中现金

C、金融机构的库存现金

D、外汇资金

57、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。(A)P38

A(错)

B(对)

58、一般所说的货币供应量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我国的商业银行包括那几类()

A、全国性商业银行

B、区域性商业银行

C、城市商业银行

D、农村商业银行

60、下列哪几个银行属于国家政策性银行(CDE)

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国农业发展银行

D、中国进出口银行

E、国家开发银行

61、我国金融信托机构可以吸收1年期及以上的信托存款具体有()

A财政部委托投资和贷款的信托资金存款

B企业主管部门委托投资和贷款的信托资金存款

C劳动保险机构的劳动保险基金存款

D科研单位的科研基金存款

E各种学会、基金会的基金存款

62、短期金融市场也被称为“资本市场”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押担保证券是资产证券化的一种发展趋势()

A(√)

B(×)

64、同行业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入()

A(√)

B(×)

65、生产资料包括企业生产活动中得劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场()

A(√)

B(×)

66、房地产市场就是指房地产买卖的市场()

A(√)

B(×)

67、只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵()

A(√)

B(×)

68、充分就业就是指经济中完全不存在失业()

A(√)

B(×)

69、中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务(A)

A(√)

B(×)

70、法定准备金率对货币供应量的影响巨大，所以是中央银行调节货币供应量的最经常使用的工具()

A(√)

B(×)71、消费品市场的特点()

A广泛性

B差异性、变化性

C重复性、经常性

D替代性、发展性

E可诱导性

72、市场的功能()A促进资源的有效配置

B市场优胜劣汰，促进社会经济的发展

C有效的调节供求关系

D市场具有有效的经济评价功能

E促进开放和社会进步的功能

73、下列属于存款类金融机构的有()A商业银行

B信贷协会

C储蓄机构

D共同基金

74、下列市场属于长期金融市场的有()A债券市场

B抵押贷款市场

C银行同业拆借市场

D股票市场

75、下列属于非存款类金融机构的有()A养老基金

B共同基金

C投资银行

D金融公司

E证券公司

76、同远期和期货交易一样，期权交易参与者的收益和损失都可能很大()A(√)

B(×)

77、国际清算银行就是世界银行()

A(√)

B(×)

78、以下那种属于企业外源融资形式()

A银行贷款

B留存收益

C发行股票

D 发行债券

79、“金融脱媒”是指资本市场进行融资的企业纷纷采用银行贷款的间接融资方式

A(√)

B(×)

80、影响利率的主要因素()

A资本的边际生产效率

B 通货膨胀

C国民生产总值

D 中央银行再贴现率

E财政政策

81、市场运营机制主要包括()

A.价格机制

B.工资机制

C.利率机制

D.风险机制

E.竞争机制

82、我国针对居民外币储蓄，其活期开户起存金额应不低于()等值人民币

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为(C)两类P94 A.人民币卡、外币卡 B.单位卡、个人卡

D.银行不垫款，不得损害社会公共利益

E.流动性原则

89、金融市场按期限划分为 AH。按具体交易工具划分为(BCDFGJ)P30 C.贷记卡、准贷记卡

D.磁条卡、芯片卡

84、我国针对居民储蓄采取的(ABCD)的储蓄原则P48 A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为客户保密

E.信息共享

85、中央银行的首要职能是_______。

A.宏观调控职能

B.金融服务职能

C.金融监管职能

D.国际金融合作职能

86、代表国家制定和执行货币政策的是____D___。

A.政策性银行

B.财政部

C.商业银行

D.中央银行

87、不能向居民发放贷款的金融机构是___B____。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

88、办理支付结算应遵循的原则是____ACD___。

A.诚实、信用、履约付款

B.安全性原则

C.谁的钱进谁的账

A.货币市场

B.债券市场

C.股票市场

D.外汇市场

E.期货市场

F.黄金市场

G.保险市场

H.资本市场

J.票据市场

90、金融市场具有以下功能：(ABCDE)P29

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.风险分散与风险管理

D.经济调节功能

E.定价功能

91、下列金融工具中属于长期金融工具的是：(BD)P34

A.银行承兑汇票

B.股票

C.国债

D.长期国债

F.商业票据

92、D 在香港上市，C在纽约上市，AB 以人民币标明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股

D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分构成。P27

A、消费

99、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所

B、投资

C、生产

D、净出口

94、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。(A)P64

A(对)

B(错)

95、我国针对的个人贷款业务主要有：(ABDE)P64

A、个人助学贷款

B、住房贷款

C、房地产开发贷款

D、信用卡透支

E、汽车消费贷款

F、项目贷款

96、个人住房贷款与房价款的比例最高为：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)P65

A、上限放开，下限管理

B、上限放开，上限管理

C、下限放开，上限管理

D、下限放开，下限管理

98、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：(BC)P66

A、利随本清

B、等额本金还款

C、等额本息还款

D、按季还款

购汽车价格的(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(B)P66

A(对)

B(错)

101、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生

B、接受各类教育培训的自然人

C、接受非义务教育的学生的法定监护人

D、攻读第二学士学位的在校学生

102、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。()

A、(对)

B、(错)

103、个人助学贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人

B、中外合资企业投资人

C、个人独资企业投资人

D、个体工商户

104、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

105、中央银行票据的特点有：()

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

106、商业银行的存款准备金包括：(BC)

A、商业银行的库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、流通中现金

107、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算

B、头寸调拨

C、资产运用

D、作为备用资金

108、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

A、(对)

B、(错)

109、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款

B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款

D、对地方政府的专项贷款

110、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

111、银行业协会所确定的利率有：(C)

A、市场利率

B、官方利率

C、公定利率

D、实际利率

112、我们通常所说的利率是指：(B)

A、市场利率

B、名义利率

C、实际利率

D、固定利率

113、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率

B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率

D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

114、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。

A、(对)

B、(错)

115、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。

A、(对)

B、(错)

116、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。P44

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

117、存款是银行对存款人的：()

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

118、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款

B、对公存款

C、人民币存款

D、外币存款

E、活期存款

F、定期存款 119、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、个人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民币存款

D、储蓄存款

121、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：()

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

123、个人存款分为：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、个人通知存款

E、教育储蓄存款

F、定活两便储蓄存款

124、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()

A(对)

B(错)

125、存款的计息起点为()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

A、(对)

B、(错)

127、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：()

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金额为：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

136、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息 A、活期存款 B、整存整取存款

A、(对)

B、(错)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率 计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款 利率计息，并全部计入本金

132、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

133、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。

A、(对)

B、(错)

134、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款

A、整存整取

C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

137、对公存款的存款人有：()A、企业 B、机关 C、团体

D、个体工商户 E、部队 F、中央银行

138、单位活期存款的账户有：()A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

139、下列属于基本存款账户的存款人的有：()A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关

D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构

140、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B)

A、(对)

B、(错)

141、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

142、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A)

A(对)

B(错)

143、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、异地业务往来

D、注册验资

144、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：()

A、存款币种不同

B、具体管理方式相同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

145、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B)

A、(对)

B、(错)

146、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A)

A、(对)

B、(错)

147、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

148、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章

B、发行人民币,管理人民币流通

C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、从事有关的国际金融活动

149、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

150.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7 改正：最终效果和最终状态

A、(对)

B、(错)151、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

152、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)P9

A、政策性银行

B、商业银行

C、中国邮政储蓄银行

D、农村资金互助社

E、中央国债登记结算有限责任公司 F、资产管理公司

153、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

166、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上 A、(对)B、(对)154、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2 A、中国进出口银行

B、村镇银行

C、资产管理公司

D、汽车金融公司

E、交通银行

F、农村信用联合社

H、金融租赁公司

155、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10 A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

156、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)P12 A、(对)B、(错)157、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12 A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

158、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13 A、工商银行

B、农业银行 市(ACE)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

159、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

160、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15

A、(对)

B、(错)

161、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、广东——广州

B、江苏——淮安

C、山东——青岛

D、河南——驻马店

162、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)P16

A、引进战略投资者

B、跨区域经营

C、体制创新

D、联合重组

E、扩大业务规模

163、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(A)正式成立P17

A、江苏扬州市农村商业银行

B、广东潮州市农村商业银行

C、张家港市农村商业银行

D、甘肃张掖市农村商业银行

165、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。P19

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

166、按贷款期限，可将贷款业务分为：(BC)P58

A、个人贷款

B、短期贷款

C、中长期贷款

D、信用贷款

167、目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、审贷分离

D、分级审批

E、贷款管理责任制

168、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(B)

A、(对)

B、(错)

169、贷款申请书应包含的内容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金额

C、偿还期限

D、还款方式

E、偿还能力

170、下列属于贷款业务的审核内容的有：(ABCDE)P60

A、担保的质量和法律效力

B、借款人的信用等级

C、预测借款人的现金流量

D、关联企业之间的互保情况

E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

171、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。(B)

A、(对)

B、(错)

172、我国银行的贷款评价多采用(A)评定。P60

A、内部信用等级

B、外部信用等级

C、定量分析法

D、定性分析法

173、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(B)

A、(对)

B、(错)

174、贷款审查批准后，银行和借款人依照(C)有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》

B、《中华人民共和国银行法》

C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

175、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(B)

A、(对)

B、(错)

176、被称为“不良贷款”的有：(CDE)

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款

177、下列属于银行资产保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收贷

B、申请破产

C、呆账核销

D、资产置换

E、以资抵债

F、资产重组

G、出售和变卖

178、公司贷款包括：(ABC)

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、贸易融资

D、房地产贷款

179、流动资金循环贷款实行()原则

A、总量控制

B、分次发放

C、逐笔归还

D、良性循环

180、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。()

A、(对)

B、(错)

181、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。()

A、(对)

B、(错)

182、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产

B、重建固定资产

C、购置固定资产

D、改造固定资产

183、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险

B、增进各家银行对借款人的了解

C、提高对银行的保障

D、提升贷款银行的知名度

185、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

186、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证

B、可撤销的信用证

C、光票信用证

D、跟单信用证

A、(对)B、(错)

192、下列属于短期资金交易业务的是：(ABCEH)P78 A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券

E、可转让信用证

F、不可转让信用证

187、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司

B、中国外贸资产管理公司

C、中国丝绸公司

D、中国对外贸易公司

188、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业 务一样。()

A、(对)

B、(错)

189、资金业务最主要的风险是：(A)P77

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、法律风险

190、资金业务按业务种类不同可分为：(ACDE)P77

A、短期资金业务

B、中长期资金业务

C、债券业务

D、外汇业务

E、衍生品业务

F、股票业务

191、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容

D、国债

E、货币市场基金 F、期权

G、信用衍生品 H、回购/逆回购

193、资金的投资收益通常包括：(ABC)P78 A、资本利得 B、红利 C、利息

D、未分配利润

194、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100% B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100% C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100% D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100% 195、下列各资产中，流动性最强的是：(C)P78 A、股票 B、债券 C、现金 D、期权

196、基础货币的构成要素包括：(ABC)P78 A、流通中现金

B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币

D、国债

204、货币市场基金的主要投资对象是：(ABCD)P79 197、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B)P78

A、银行存款

A、(对)

B、短期债券

B、(错)

C、债券回购

D、央行票据

198、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：(B)P79 A、相对市场化

B、相对非市场化

C、强制性

D、随意性

199、短期国债的发行主体是中国人民银行(B)P79 A、(对)B、(错)200、下列属于短期融资券的发行对象的有：(ABCD)P79 A、证券公司

B、基金公司

C、保险公司

D、财务公司

201、下列收益率最高的是：()A、中央银行票据

B、短期国债

C、短期融资券

D、回购协议

202、回购协议的期限通常为隔夜或几天(A)P79 A(对)B(错)203、下列关于同业拆借，说法错误的是：(BC)P79 A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

4.2007年银行从业资格考试风险管理试题 篇四

昨天去参加了中国人民银行的考试，我考的是管理类的，回来后根据记忆把能想起来的题目都写下来了。大致如下： 中国人民银行2007年笔试 管理类 整理：wj7237890 时间两个小时

判断题 共20题 20分

范围：管理学/行政管理/人力资源管理

1、“眼观六路、耳听八方”是对办公室人员的基本素质要求。

2、职能是划分组织结构和组织进行设计的主要依据。

3、领导是领导者和被领导者之间的函数。

4、我国的首长制否定了民主集中制。

5、我国的公务员制度与西方国家的公务员制度相同。

6、政府职能转变的关键是政企分开。

7、提供社会服务是政府的一个重要职能。

8、行政管理是对社会事务进行管理，只有社会性，没有阶级性。

9、法制和法治紧密相关。

10、人治和法治有本质的区别。

11、人事管理和人事行政是一个说法，没什么区别。

12、优秀的领导者是以事为中心。

13、人员因素是影响活动能否顺利完成的要素之一。

14、管理幅度和层次相互制约。

15、个人权利是组织赋予个人的权力。

16、道德自律是一种内在低度规范。

17、人力资源管理的概念。单选题 共25题 25分

范围：人力资源管理/管理学

1、领导者管理风格。

2、外部招聘的优点。

3、人员考评是人员晋升、培训等管理的基本依据。

4、简单、方便对全部人员的考评方法。（排序法、比较法？）

5、信息管理系统的输出结果是（文字，图象）

6、影响组织的一切基本要素总和是（环境）

7、内部培训教师和外聘教师相比，缺点是？（培训风险、更高成本？）

8、因为存在培训风险，为了对它进行制约，于是出现（培训制约制度，培训补偿制度，培训服务制度？）

9、员工灵敏度培训的目的是什么？

10、哪种甄选手段可以考察人际沟通能力？（无领导小组讨论、公文筐处理、群面、履历调查？）

11、工作负荷过重，可以（工作量减少或工作横向、纵向分解？）

12、战术与战略。

13、常规决策和非常规决策。

14、正式组织与非正式组织区别的说法。

15、狭义的人力资源规划是什么？（人力资源需求规划）

16、以工作内容为中心，组织结构设计。（狭义职能、广义职能、事业部？）

17、组织结构设计要考虑哪些因素？（企业规模、人员结构、企业制度？）

18、目标管理是什么和什么目标相一致？（个人目标、努力目标、组织目标？）

19、劳动定额法，算人数。

20、管理就是企业活动不断变动过程中处理什么与什么的关系。（人与人、人与信息、人与财、人与物？）

21、绩效指标描述合理的一个选项。（错误率低于1％、更少的时间？）

22、个人要求对组织上下都有影响属于什么需要？（权力需要、人际交往需要、自我实现需要、成就需要？）

23、财务管理中的现金管理最基本的活动是（现金日常管理、现金专项管理？）多选题 10题15分

范围：人力资源管理/管理学

1、劳动定额分哪几种？（时间定额、服务定额、消费定额？）

2、内部招聘优点是什么？

3、创新管理与维持管理相比特点是什么？

4、完善的激励措施制度包括什么？

5、关键事件法的特点。（定性，长时间？）

6、法约尔提出的管理基本活动分哪几个部分？

7、有效沟通的原则是什么？

8、组织结构的设计和方式选择要求了解组织和人员之间的？（相互关系、方式、工作内容、工作要求、工作环境、工作完整性？）

9、人员过剩要求组织可以做出哪些行为？

10、工作丰富化要求考察工作的哪些方面？（工作重要性、自主性、多样性？）简答题 2题20分 范围：管理学

1、有效控制的要求是什么?

2、什么是领导者和被领导者，如果说，在组织中，上级就是领导者，下级就是被领导者,这种说法对吗？为什么? 案例题 1题20分 范围：管理学

5.2007年银行从业资格考试风险管理试题 篇五

金融资产管理公司试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。A．同业拆借市场 B．商业票据市场

C．银行承兑汇票市场 D．回购市场

2、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是__。A．债权人会议

B．破产公司股东会(股东大会)C．破产公司董事会 D．人民法院

3、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为__。A．确定型随机变量和不确定型随机变量 B．跳跃型随机变量和连贯型随机变量 C．离散型随机变量和跳跃型随机变量 D．离散型随机变量和连续型随机变量

4、以下有关货币政策的说法不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M[1]被称为狭义货币，是现实购买力

5、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是。

A：配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员 B：评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案 C：认真核实各项技术方案指标

D：搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估 E：著作权

6、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。A．证券投资基金等同于证券投资信托

B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D．证券投资信托不能投资债券

7、根据《贷款通则》的有关规定，自营贷款最长期限超过__年的应报监管部门备案。A．1 B．3 C．5 D．10

8、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的标准差 D．收益率的离散系数

9、假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为__元。A．29887 B．28754 C．31224 D．49008

10、证券投资基金财产可以用于__。A．向他人贷款

B．从事承担无限责任的投资 C．向他人提供担保

D．投资上市交易的债券

11、有关公积金个人住房贷款，以下说法正确的是__。A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

12、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。

A．告诉竞争对手 B．对媒体公布

C．服从本行的决定

D．向上级机构或监管部门反映

13、巴林银行事件促使银行风险管理朝__方向发展。A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理

14、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

15、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

16、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型 17、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店

18、银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于__。

A．理财顾问服务 B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

19、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．周转速度

20、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是__。A．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 B．办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务 C．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 D．办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付

21、下列不属于财产保险的是__。A．工程保险 B．保证保险 C．信用保险 D．万能保险

22、银行业从业人员处理客户投诉时，__。A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D．不应当理会客户错误的投诉和建议

23、借款人不能按期还款时，应在__向银行申请展期。A．借款合同签订后 B．最后支款日前 C．贷款到期日前 D．最后支款日后、贷款到期日前

24、某银行2006年初关注类贷款余额为4 000亿元，其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

25、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于行业风险分析的说法，正确的是__。

A．行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险 B．评估行业风险将会对行业的未来信用度所产生的影响 C．波特五力模型是行业分析和行业风险评估的重要方法

D．行业风险分析框架是行业分析和行业风险评估的重要方法

E．行业风险分析是指由于一些不确定因素的存在，导致损失的可能性

2、银行业从业人员进行培训的方式有__。A．演讲法 B．行为示范法 C．行动学习法 D．情景模拟法 E．岗位轮换法

3、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

4、根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是__。A．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为

5、申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括__。

A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 B．婚姻状况证明

C．合法的商品房购买合同或协议 D．借款人已交付不低于10%的购房款的有效凭据 E．有效的担保证明

6、战略风险管理的作用主要包括__。A．最大限度地避免经济损失 B．提高商业银行的声誉 C．持久维护商业银行的声誉 D．提高股东价值

E．保持与媒体的良好接触

7、个人质押贷款的操作流程主要包括__。A．贷款的受理调查 B．审查和审批 C．签约 D．发放

E．贷后与档案管理

8、下列选项关于久期分析正确的是（）。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

9、下列关于金融期货的说法，正确的有__。

A．利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货 B．货币期货交易目的包括规避汇率风险 C．股指期货是指以股票为标的的期货合约 D．股指期货不涉及股票本身的交割

E．股指期货以现金清算的形式进行交割 10、2003年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到__，且违约学生人数达到20人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。A．10% B．15% C．20% D．5%

11、银行进行公司信贷产品的市场定位的步骤包括①制作定位图 ②识别重要属性 ③定位选择 ④执行定位，正确的顺序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

12、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．日息几毫用万分之几表示 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示

D．我国计算利息传统标准是分、毫、厘

13、综合理财服务可划分为__。A．融资服务 B．私人银行业务 C．理财顾问服务 D．理财计划

14、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。A．丧失一个或多个财力雄厚的客户

B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C．投机于存货，使存货超出正常水平D．应收账款余额或比例激增

15、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

16、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括__。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效

17、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。A．最大负债额 B．贷款种类 C．担保方式 D．账户状态

18、利率期限结构变化风险也称为__风险。A．收益率曲线风险 B．期权性风险 C．基准风险

D．重新定价风险

19、贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为__。A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷

20、在商业银行，个人贷款业务是以__为标准进行贷款分类的一种结果。A．主体特征 B．客体特征 C．数量特征 D．行业特征

21、__是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。A．损失贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．不良贷款

22、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是__。A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人

23、对公司高管人员素质的评价主要包括__方面的内容。A．受教育的程度 B．商业经验丰富 C．修养品德 D．经营作风 E．进取精神

24、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为__。A．债权工具 B．股权工具

C．衍生金融工具 D．混合工具 E．短期金融工具

25、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧