银行金融扶贫调研报告

银行金融扶贫调研报告（共10篇）

1.银行金融扶贫调研报告 篇一

四川与全国同步全面建成小康社会，重点在农村，难点在“四大片区”尤其是藏区彝区等深度贫困地区。近几年，我省金融支持精准扶贫、精准脱贫工作取得了重大阶段性成果，但金融支持深度贫困地区脱贫尤其是助推产业扶贫的任务依然艰巨繁重。基于进一步做好金融精准扶贫工作，笔者在前期实践基础上经过全面调研形成了一点粗浅认识，以期对打赢金融精准扶贫这场硬仗有所裨益。

一、深化金融精准扶贫的几点思考

(一)着眼多维介入，实施扶贫信贷整村推进。针对贫困户无项目、无技术、无销路实际问题，推广“扶贫再贷款+扶贫小贷(产业带动贷款)”支持模式，将信贷资源优先配置到新型农业经营主体、农产品深加工等特色优势产业及配套产业链上，助推贫困地区特色产业发展，带动贫困人口就业，实现贫困人口收入的稳定增加和脱贫致富。围绕幸福美丽新村建设，聚焦宜居宜业特色村镇、现代农业产业园等项目建设，统筹做好农田水利、道路建设、易地搬迁、新村建设等基础设施配套和农村基本公共服务建设融资服务。着眼助推农业劳动力转移就业和农村创业创新体制，主动对接返乡创业园、创业孵化基地，提供一站式金融服务，激发贫困户脱贫内生动力，实现自力更生、自主脱贫。

(二)用好平台优势，实现科学精准扶贫。涉农银行机构尤其是农村信用社要坚持金融创新扶贫思路，把涉农资金和产业发展等政策基因“嫁接”到金融创新上，实现银政有效互动。在进一步实施优惠信贷政策的同时，充分发挥四川农信大平台的客户优势、资源优势和信息优势，利用O2O电子商务平台，为贫困地区搭建“融资+融智”创富平台，并持续加大金融知识宣传教育对边远、贫困地区的覆盖力度，实现金融扶贫广覆盖、低成本、可持续。

(三)加强金融创新，提高精准扶贫成效。以“整村推进”模式做好贷款投放与发展壮大村集体经济有机结合,筑牢持续增收产业基础，防止返贫。引导市场主体走“企业+基地+贫困户”“企业+合作社+贫困户”产业化经营之路，使贫困农户脱贫与优质企业、优势产业发展融合，以“抱团取暖”产生共同致富集群效应。积极稳妥推进农村产权抵押贷款试点，创新“三权”抵质押信贷产品，支持具有产业链依托的“链条户”、与龙头企业签约的“订单户”、经营能力强且信用记录好的“增信户”以及从事专业化种养殖的“规模户”，为脱贫攻坚提供持续、稳定的资金扶持。创新开展电商扶贫，主动契合电子商务进农村综合示范点的深入实施，依托“互联网+新型农业主体+贫困户”扶贫模式，将单一信贷支持扩充为支付结算、信息咨询、交易撮合等“全方位”服务，全面打通“三农”产业链的末端服务即“产后通市场”瓶颈。

二、深化金融精准扶贫的政策建议

(一)完善配套机制，加强对农信社政策扶持。对于农村金融机构发放的产业带动扶贫贷款、扶贫小额信用贷款等涉农贷款利息收入，建议税务部门实行减税或者免征税的政策;建议提高对农村地区布放ATM、电话支付终端等金融自助机具补助标准;建议人民银行和监管部门继续灵活运用多种货币信贷政策工具，发挥差别存款准备金率、再贷款、再贴现和差异化监管等政策的正向激励作用，给予县域扶贫主力的农信社政策倾斜，引导信贷资源向贫困地区聚集。

(二)健全风险防范机制，加强金融生态环境建设。在进一步做大县级扶贫小额信贷风险补偿基金基础上，由地方政府有效整合农业、交通、水利等涉农资金，并通过采取加大财政投入、鼓励社会捐助、村民参与等方式，探索建立金融扶贫整村推进风险补偿基金，用于核销金融支持扶贫开发的较高风险溢价，农信社则按一定比例放大贷款额度，并建立风险共担机制，保障信贷资金安全;加快发展农业保险业务，积极探索建立“政府+银行+保险”风险分担机制，鼓励创新农业保险产品，增加与自然灾害、养殖风险等有关险种;由地方政府主导推进信用工程建设，健全贫困户电子信用档案，建立贫困户信用信息动态更新、守信激励和失信惩戒机制，营造良好金融生态，实现良性循环、健康发展。(四川省农村信用社联合社广安办事处)

2.银行金融扶贫调研报告 篇二

改革开放以来, 我国小微企业迅速发展, 在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和国民经济方面发挥着巨大的作用, 已经成为社会主义市场经济的重要组成部分, 是促使社会生产力发展的重要力量。近年来, 党中央、国务院高度重视, 温家宝总理曾在十一届全国人大五次会议的《政府工作报告》中7次提及小型微型企业。

截至2012年底, 据官方统计, 全国工商登记实有企业1366.6万户, 比2008年971.46万户增加395.14万户, 增幅40.67%。个体工商户4059.27万户, 比2008年2917.33万户增加1141.94万户, 增幅39.14%。 (见图1) 。

小微企业对于保障和改善民生有着重大的战略意义, 然而, 由于国际金融危机等因素的影响, 成本高、税费重、招工难、融资难等问题就凸显而出了, 其不仅仅限制了小微企业的发展空间, 更让小微企业面临了严峻的生存危机和发展难关。

在这样的情况下, 政府为改善小微企业的发展现状, 出台了相应政策。2012年3月28日, 国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议, 决定设立温州市金融综合改革试验区。截止到目前已经快过去两年了, 温州金融改革顺利实现了顶层设计, 许多银行也推出了针对小微企业贷款的系列金融项目。然而温州不同银行对待小微企业融资的支持力度不一致, 尤其是融资渠道狭窄、资金短缺等问题已经严重影响到温州小微企业的可持续发展。如何提升银行金融服务的满意度呢?这成为当前温州金融经济管理界的热点问题。

二、温州小微企业的金融服务满意度现状分析

2011年, 温州“眼镜大王”胡福林被爆因高利贷导致资金链断裂而出逃美国的新闻震惊全国。随着越来越多的温州老板跑路、跳楼的现象频频发生, 温州的民间信用已经濒临奔溃。民间金融的瓦解, 再一次将温州小微企业的发展推到了风口浪尖上。

目前民营经济的发展已经占据了温州金融市场的半壁江山, 金改导致民间金融和小贷公司应声而起, 成了支撑小微企业发展和资金周转的渠道之一。但是, 民间金融粗犷性发展, 同时缺乏管理, 引发了温州全民借贷大规模的高利贷危机;而商业银行迅速崛起, 但是还不能从根本意义上满足温州小微企业的金融需求。除了以银行业为代表的金融机构外, 金融资担保, 典当行、农村资金互助社等充满“草根”气息的新型机构也频频出招, 合力破解小微企业融资难题。

纵观整个温州, 民生银行、光大银行、稠州银行、温州银行、台州银行, 遍布大街小巷。特别是以温州银行为例, 2012年6月末, 温州银行存贷款总量首次突破1000亿元, 其中对小微企业贷款的力度每年以50%以上的速度增长。贷款额度增长是否跟金融服务满意度成正比, 金融服务上又存在哪些问题呢?

三、实地访谈和问卷调研

基于以上问题, 2013年3月份课题组实地走访了以下金融机构 (见表) 。

我们又对陌百科技、中通文化和金威模具厂等200家小微企业进行了问卷调查, 有效回收184份, 结合问卷资料, 我们发现 (见图2)

四、温州小微企业金融服务存在的问题和影响因素分析

1. 银行小微贷款和金融服务存在的主要问题

小微企业贷款需求的主要特点是“短、频、快”, 由于银行对客户的考核较多, 以致放款时间很慢, 无法解救小微企业的燃眉之急。虽然银行推出的贷款产品很多, 但根据不同类型或者行业的小微企业来量身定制的还是比较稀缺的。且部分小微企业变现能力差、负债率高、信用度低和无抵押物等, 银行在支持贷款的力度上就不会很大。

2. 影响金融服务满意度的重要因素分析

(1) 产品少。温州小微企业普遍存在规模小、固定资产少、盈利方式不确定等特点。现有金融产品主要服务于传统产业, 重视企业规模和有形资产。致使小微企业受产业、资产特点和经营管理能力的限制, 不善于灵活运用多元化的金融工具。

(2) 服务细节。银行贷款服务细节质量的高低是提高小微企业主满意度的重要因素。很明显, 跟其他非正规金融机构相比较, 银行金融服务的质量会比担保公司和民间组织来得低一些。

(3) 小微企业创业园的孵化。温州70%的小微企业没有自己的厂房, 发展空间比较狭隘。小微企业急需创业园的成立能够为其基础设施进行配套, 目前这方面的工作正在起步。

(4) 金融机构的局限性。改革开放以来, 我国的金融组织一直都是以中国银行为主导的官方银行, 由于银行存在着主导性, 导致许多金融机构, 像担保公司、信托公司, 只能依附其发展, 缺少独立性和自主性。

(5) 国家缺乏相应的政策。金融服务的壮大和发展, 离不开政府的支持, 而国家对于这一块出台的政策很少, 甚至有些政策模糊、不明确。

五、提升温州小微企业金融服务满意度途径分析

1. 银行等金融机构方面

(1) 银行可以创新体制, 通过改变往常的管理模式, 来满足小微企业对银行的需求。小微企业贷款的市场很大, 银行可以设立专门的机构, 负责中小企业的贷款业务。

(2) 通过资源的倾斜, 来提高对小微企业的支持。银行在贷款的资金链上, 对上市企业、大企业的投入量较大, 可以缩小这一比率, 将剩下来的资金投入到小微企业的贷款中去。

(3) 量身定做, 为小微企业定制属于它们的贷款方案。可以在时间上大大缩短, 以提高企业贷款的效率。

2. 政府方面

(1) 将支持微型企业创业作为城乡统筹发展的重要新措施。有了相应的政策、政府的支持, 再设立特定的融资模式, 相信能更加带动小微企业的发展。政府需发挥主导作用, 加强改善小微企业发展环境。在各个方面为中小企业提供支持, 让他们感受到政府切切实实的帮助。

(2) 优化配置, 充分发挥互补资源的综合效益。小微企业能带来大量的就业岗位, 政府应通过投入相应的资金, 壮大小微企业的发展, 带动温州市的就业。

(3) 完善制度、重在实施。政府可以实施减税、免税等一系列措施, 并能切实落实、贯彻到位, 确保小微企业能真正享受到政府的政策优待。

3. 金融中间性组织方面

金融机构首先应加强自身的融资、筹资能力, 把大量闲散的资金聚集起来, 减少“资金多、融资难”的发生。另外可以通过搭建第三方平台, 为小微企业担保, 取得银行的贷款。

参考文献

[1]张厚义, 明立志.中国私营企业发展报告[M].社会科学文献出版社, 2010.

[2]何兴源.中小企业融资案例[J].时代金融, 2010, (8) .

[3]诸葛隽, 徐竞.小额贷款公司运行中的制度创新和完善——以温州为例[J].上海经济研究, 2011, (04) .

3.银行金融扶贫调研报告 篇三

“三融入”开展金融精准扶贫

一是将业务工作融入县委、县政府的工作目标中。古蔺农商银行围绕“四个百分之百”（即：资金组织百分之百来源于当地、信贷支持百分之百投放于当地、税收公益百分之百反哺于当地、普惠金融百分之百让利于当地）开展工作，将业务工作融入县委、县政府工作目标，促进地方经济的发展。

二是将业务工作融入农业、农村、农民的生产生活中。未来几年，通过“四专”营销和覆盖至村级单位的服务渠道，为地方经济发展提供优质高效的金融服务。

三是将业务工作融入扶贫攻坚的重心工作中。2016年3月专门成立了扶贫攻坚工作领导小组，以董事长任组长，班子其他成员任副组长，明确总行各部门积极与县级相关部门密切配合，推动金融服务精准扶贫工作。各支行成立扶贫攻坚实施小组，深入推动金融信贷支持精准扶贫工作。

“三强化”融入金融精准扶贫

一是强化产品创新。不断优化评级授信和投放流程，以“最简单的手续、最灵活的使用周期、最低的成本、最大的可获得性”，努力确保方便、快捷、精准投放，由“普惠金融”向“特惠金融”转变。

二是强化风险控制。建立扶贫小额信贷三级风险防控体系。县政府按1∶10比例设立风险补偿基金，与农商银行按7∶3比例承担损失，补偿风险。村风控小组监督贫困户贷款资金使用，协同控险。全县已组建贫困村风控小组117个，初期到位风险补偿基金500万元。

三是强化督导考核。该行在2016年信贷投放计划中单列扶贫小额信贷1亿元，并建立扶贫小额信贷投放、贫困户住房建设贷款投放、基础金融服务等为主要内容的金融精准扶贫监测考核制度，按月通报、年度考核。截至目前，已为12196户贫困户授信36479万元，向117个贫困村、1853户贫困户发放扶贫类贷款5433万元。

“三结合”促进金融精准扶贫

一是与改善支付渠道相结合。积极加强渠道建设，实现了每个乡镇至少有2台存取款机具的配置，存取款机具总量超过100台。每一个行政村（社区）至少设置助农取款点1个，安装电话支付终端EPOS机1台。积极推广“农惠通”金融机具使用、调整EPOS机布放，延伸服务半径，畅通支付渠道，努力为贫困户提供高效率、低成本的金融服务。

二是与普及金融知识相结合。深入开展客户经理“进村入户”活动，以各村组干部为纽带，引导农户树立创业意识，增强创业脱贫的积极性。今年全辖共开展各类集中宣传26余次，召开扶贫政策宣讲会75场次。

三是与优化信用环境相结合。印发《关于开展“三进三送引客增流”营销工程实施方案》，在村社（社区）开展“进村社入农户、进市场入商铺、进机关入企业，送金融知识、送金融产品、送金融服务”。同时，深入开展“信用户”“信用村”“信用乡（镇）”创建与评定，共创建评定信用村1个、信用户1.2万户，并实施信用激励约束，让信用村贫困户享受到激励政策。

“三主动”推动金融精准扶贫

一是不等不靠，主动为贫困户建档评级授信。各分支机构根据总行的要求，早安排、早动手，积极开展走村入户活动，开展贫困户建档评级工作。截至目前，已为全县建档立卡贫困户评级9326户，授信额度19852万元。辖内各支行结合实际，指导贫困村实施“一村一品、一户一业”，支持贫困户发展茶叶、中药材、果蔬、水产等特色产业，对接帮助贫困户制定了乡村旅游特色产业发展规划等。

二是主动作为，积极投放小额扶贫贷款和贫困户住房建设贷款。制定了《稳增增量盘活存量工程实施方案》，将信贷营销、存量盘活与金融扶贫工作有机结合。各分支机构主动作为，为贫困户发放小额贷款和住房建设贷款，帮助贫困户增收致富和改善住房条件。截至目前，已累计发放扶贫小额贷款1605户，贷款金额5356万元，用于贫困户生产经营和改善住房条件，促进贫困户的增产增收。

三是主动协调，支持农村专业合作社及小微企业发展。积极与县农业和中小企业融资担保公司协调，为丹桂镇普安村仙台辣椒种植专业合作社融资70万元，为太平镇走马村土草坊农业发展有限公司融资100万元收购原材料甘蔗，有力地促进当地经济的发展。

“三到位”做实金融精准扶贫

一是驻村帮扶到位。选派优秀青年干部刘伟担任石屏镇茅坝村“第一书记”，帮助村民分析致贫原因，制定帮扶计划，带领贫困村专合社骨干深入叙永镇学习苦竹种植经验，带领茅坝村民种植苦竹200余亩；协调争取各类扶贫项目3个、资金250万元。总行专门制定印发了《茅坝村脱贫攻坚扶贫小额信贷管理办法》，对茅坝村脱贫攻坚信贷支持方面进行倾斜。同时在茅坝村新设立金融便民服务点1个，新增信贷投放220万元。

二是结对帮扶到位。认真落实县委要求驻村帮扶德耀镇集美村的号召，印发了《德耀镇集美村脱贫攻坚方案》，总行中干副职以上人员与集美村贫困户帮扶“结对”，点对点对接、手拉手帮扶，共集中走访慰问2次，为集美村贫困户送去米、面、油，为留守儿童送去书包、文具及御寒衣物等价值20余万元的礼品。为贫困户送去结对帮扶慰问金30.3万元；帮助贫困户规划种养殖项目100余个。

三是党建帮扶到位。推动了城郊支行党支部与联合村党支部开展共建，共同开展知识培训、联合评级、诚信建设和党员互助系列活动，帮助联合村打造古蔺手工面基地提供信贷支持。目前该行采用农户、党员联保等方式，为联合村提供信贷支持260万元，建立了两条手工面生产线，为古蔺第一“面村”打下了坚实的基础。

4.邮储银行泌阳支行金融扶贫见成效 篇四

“我代表我全家感谢邮储银行泌阳支行的亲人们，你们的小额贷款让我看到了脱贫的希望，我衷心地谢谢你们！”5月24日，在泌阳县高邑乡开展的全县“金融扶贫小额贷款”宣传活动上，尝到甜头的该乡谭园村贫困户汪增利紧握着信贷员吴丹彤的手激动地说。

这是邮储银行泌阳支行近年来结合自身经营特点，积极开展制度创新和服务模式创新，推出惠农易贷、金融扶贫、产业带动扶贫、富民农户贷等小额信贷新产品助力精准扶贫取得的又一显著成效。

35岁的汪增利是贫困户中的“典型代表”。家有两个女儿一个儿子，5年前儿子突患痉挛性截瘫，为了给儿子治病，他不但花光了家里的所有积畜，还欠下许多债务，家里经济异常困难。近年来，高邑乡充分发挥自身依山傍水优势，大力发展食用菌产业，村民们通过种植“泌阳花菇”、黑木耳和香菇等纷纷走上了致富道路。负债累累的汪增利对这一切是看在眼里，急在心里。

“我们来想办法。”去年10月份，在高邑乡谭园村开展金融扶贫政策宣讲的邮储银行泌阳支行信贷员吴丹彤了解到汪增利一家的情况后，当场向汪增利作出承诺。

吴丹彤回到单位后立即向行领导进行了汇报，并和分管副行长进行了实地调查，一致认为汪增利符合邮储银行泌阳支行扶贫小额贷款帮扶政策，为了帮助汪增利早日拿到贷款，该行授信部门专门开辟了绿色通道，优先处理，仅仅两天时间就将5万元贷款发放到汪增利的手中。

为了增强汪增利家的自我“造血”能力，邮储银行泌阳支行介绍其加入泌阳县金农菌业种植专业合作社，帮助汪增利扩大食用菌种植品种，提升种植技术，规避种植风险。

“今年将采取冬夏两季种植技术，每季种植香菇21000袋，每年仅纯利润就能挣3万多元。”汪增利兴奋地介绍说。

高邑乡像王增利这样借助邮储银行泌阳支行的小额贷款来发展种养植业，从而在逐步走出贫困境遇的典型事例还有很多。

党庄村委陈庄组的马万新，男，45岁，家中八口人，上有一位92岁高龄的爷爷和一位古稀之年的老母亲，四个孩子都在上学阶段，家庭负担很重。大女儿于2015年以优异的成绩考入河南郑州大学，成为村里的第一位高材生，邻居们无不交口称赞，可马万新却是又喜又忧。为解决经济压力，在和妻子商量后决定养羊。可东挪西借来的钱只够买来十几只羊，就这样勉强支撑家里的基本开销。村支书陈有来了解到这一情况后，和扶贫书记结合介绍其到我行申请扶贫贷款。我行信贷员吴丹彤及主管信贷的行长经实地调查后，为其发放五万元贷款。马万新用带来的款项一部分用于扩大养羊规模，增买40只羊，一部分用来种植香菇，现在贫困状况有了很大的改善和提高。

走进高邑，香菇种植大棚随处可见，提起邮储泌阳支行，老百姓无不竖起大拇指：“是邮政储蓄银行帮助我们走上了致富路啊！”

5.银行金融扶贫调研报告 篇五

近年来，中国人民银行韶关市中心支行在广州分行的指导下，认真贯彻落实中央和总行关于“精准扶贫、精准脱贫”的战略部署，与市金融局、银监局共同发挥监管“三驾马车”合力，通过制度化、精准化、窗口化、便利化、产业化等“五化”举措，助推金融脱贫攻坚工作取得成效显著。2016年至2017年，全市已预脱贫2.73万户6.53万人，超额完成广东省下达的任务指标，目前仅剩余相对贫困人口0.73万户2.31万人。

2018年5月24日，人民银行韶关市中心支行党委书记、行长刘志嘉率队到始兴县深渡水村葡萄基地调研扶贫产业情况

2018年6月6日，邮储银行韶关市分行党委委员、副行长温伟明带队，到乳源县某贫困户家中现场走访，了解贫困户家庭情况、信贷资金需求和肉猪养殖项目经营情况

2017年1月3日，人民?y行曲江支行行长张新文到小坑上洞村开展贫困户春节慰问，了解贫困户危房改造情况

6.银行金融扶贫调研报告 篇六

金融扶贫是扶贫开发事业的有机组成部分，通过对贫困农户和扶贫项目广泛、大量的资金支持，激发贫困农户的内生发展动力，实现稳定脱贫和可持续发展。为充分发挥金融在扶贫工作中的作用，中国普惠金融联席会“中国农村扶贫金融体系建设”课题组于8月下旬赴甘肃、贵州、广西三省区(以下简称甘黔桂)调研，并形成了调研报告。报告在总结和分析甘黔桂扶贫经验与问题的基础上，提出了下一步金融扶贫工作的目标、理念和建设多层次、多类型、分工、分责扶贫金融体系的建议。

一、甘黔桂扶贫与金融扶贫工作概况

(一)扶贫开发工作成效显著

甘黔桂是我国扶贫开发工作的重点省区，所辖贫困地区自然条件恶劣、生产资源匮乏、基础设施薄弱，贫困人口多、扶贫难度大。1986年以来，我国扶贫工作经历了大规模开发式扶贫(1986年-1993年)、“八七”扶贫攻坚(1994年-)和实施《中国农村扶贫开发纲要(-20)》三个阶段，甘黔桂贫困人口数量从上世纪80年代初的1254万、1500万、2100万减少为年末(按新标准)的417万、623万和538万，贫困发生率分别由67.1%、57.5%、70%下降到19.8%、18.0%和12.6%，贫困人口数量下降比重为58%-74%，贫困发生率下降68.7%、70.5%、82%，经过30年的努力，贫困人口及贫困发生率明显下降，扶贫工作成效显著。

(二)扶贫任务仍很重，难度加大

目前，三省区贫困人口数量较其它省仍然较多，分别占全国贫困人口总数的5.9%、8.9%、7.7%，贫困发生率比全国总体水平高出5.4%-12.6%。三省区贫困特征如下：

第一，连片特困区多、扶贫难度大。三省区的贫困县和片区县主要集中在极端干旱区、山地丘陵区和大石山区，生态环境脆弱、灾害频发、生产条件恶劣，扶贫开发成本高、难度大。如三大国定连片特困区覆盖了贵州省70个片区县、1212个乡镇、15867个村，分别占全省县、镇、村总数的80%、84%和88%，面积占全省的85%。

第二，贫困户分布散、自我发展能力弱。贫困户分布呈“大分散、小集中”状，不仅在深山、边远地区、地方病多发和少数民族聚居区，而且在非贫困甚至富裕地区也大量存在。因病、因学、因灾致贫问题突出，返贫率高。

第三，贫困人口脱贫难度加大。剩余贫困人口多为综合困难致贫，贫困结构复杂，致贫原因多样，呈现出从绝对贫困到相对贫困、单维贫困到多维贫困的新特点。

表1:2014年末甘黔桂贫困人口基本情况甘肃省 贵州省 广西壮族自治区 国定贫困县(个) 43 50 28 省定贫困县(个) 17 33 21 片区县(个) 58 70 29 总县(市、区、特区)数量(个) 86 88 110 贫困县占总县数比重 69.8% 94.3% 44.5% 贫困村(个) 6220 9000 5000 贫困户(万户) 97 205 145 贫困人口(万人) 417 623 538 贫困发生率(%) 19.8 8.0 12.6 全国贫困发生率 7.2%(三)积极实施精准扶贫，对贫困人口分类施策

甘黔桂在推进精准扶贫过程中，对建档立卡贫困户进行了分类。甘肃根据是否享受低保将贫困户分为非低保户和低保户，低保户又分为四类[ ];贵州按家庭资源状况，将贫困户分为两无(无劳动能力、无资源)、两因(因病、因学返贫)、两缺(缺资金、缺技术)和两有(有劳动力、有资源)四类;广西将贫困户分为一般贫困户、扶贫低保户、低保户和五保户。

对不同类型的贫困户采取不同的扶贫措施。甘肃的一类低保户、贵州的两无户、广西的低保户和五保户，分别占贫困人口的6.0%[ ]、25.4%、2.3%，这部分贫困户基本无劳动能力，不属于开发式扶贫的对象，采取由低保等制度兜底的办法给予保障;甘肃的二、三、四类低保户、贵州的两因户、广西的扶贫低保户，分别占贫困人口的44.6%、18.3%、17.3%，这部分贫困户有一定劳动能力，发展资源有限，采取低保加开发式扶贫的方式脱贫;甘肃的非低保户、贵州的两缺户和两有户、广西的一般贫困户，分别占贫困人口的49.4%、56.3%、80.4%，这部分贫困户有一定的劳动能力和发展资源，是开发式扶贫的主要对象。

7.金融力量助推河南精准扶贫 篇七

在国家扶贫工作中, 过去一直存在扶贫资金“大水漫灌”跑冒滴漏”等资金使用效率低的现象, 如何实现精准扶贫是打赢扶贫攻坚战的关键所在。2014年以来, 河南省对准连片特困地区“三山一滩”的重点扶贫区域、建档立卡贫困户和扶贫企业, 以特色产业发展引领、新型经营主体带动、小额信贷助推等形式, 不断提高金融扶贫工作的精准度。

截至2015 年9 月末, 河南省53 个贫困县贷款余额3629.2亿元, 较年初新增380.6亿元, 同比增长13.9%;金融机构创新推出的信用共同体贷款等8 大类、44 种信贷产品, 实现对贫困县的全覆盖, “惠民扶贫贴息小额担保贷款”在全省范围内得到复制。

来源:新华网河南频道

8.银行金融扶贫调研报告 篇八

改进展情况的报告

XX银监分局：

针对我行近期组织的《扶贫小额信贷风险排查活动》中发现的问题，立即组织人员进行分析、讨论，现将整改进展情况报告如下：

一、积极做好扶贫小额信贷授信调查模板制定工作

我行为进一步加强扶贫小额信贷授信额度管理，制定了扶贫小额信贷授信调查模板。目前该模板已组织信贷管理部、产品研发部、销售部、部分支行及业务管理部，对该授信调查模型可行性进行充分讨论。模型已基本确定，待提交党委会进一步研究后正式发文。

二、积极做好扶贫小额信贷管理制度修订完善工作 我行针对近期扶贫小信贷排查中发现的问题，对扶贫小额信贷制度及操作流程进行重新梳理、完善，进一步细化扶贫小额信贷贷前、贷中、贷后等环节操作流程，不断提升我行扶贫小额信贷管理质量。目前制度修订初稿已形成，待提交党委会进一步研究后正式发文。

三、加强保险销售管理

针对扶贫小额信贷办理过程中推荐保险的问题，目前我行已迅速通知所有支行停止保险的推荐，并在扶贫小额信贷 管理制度修订中，将禁止推荐保险进行明确要求。

9.银行系金融租赁行业调研报告 篇九

金融租赁是20世纪50年代兴起于美国的新型租赁方式，这种租赁具有融物与融资双重功能，其交易形式主要有：直接融资租赁、售后回租、联合租赁；交易性质从《会计准则》角度分为融资性租赁和经营性租赁。

融资租赁行业作为中国的“朝阳产业”，正处于快速发展阶段。在发达国家，融资租赁是仅次于银行信贷的第二大融资方式。从租赁的市场渗透率（租赁总额占固定资产投资总额的比率）看，美国达到30%，发达国家平均为20%，而我国仅为4%左右。据社科院统计，即使工程机械行业——国内融资租赁中渗透率最高的行业之一，其租赁渗透率也只有8.3%，远低于17%的世界租赁市场平均水平。美国租赁业对GDP的贡献已经超过30%，中国租赁行业对GDP的贡献仅有万分之三。由此可以预见，未来中国融资租赁行业的发展潜力巨大。

一、金融租赁行业概况

据统计资料显示，尽管目前在国内租赁业中金融租赁公司的数量较少，但其总的注册资金高达455亿元人民币，而国内各类租赁公司的合计注册资本金仅为800亿元人民币，金融租赁公司在总规模中占比高达57%。

近年来，凭借注册资本大、依托母行这两大优势，银行系金融租赁公司的发展迅速，也正是凭借着这两大优势以及高端的市场定位推动了金融租赁行业的蓬勃发展。其融资租赁功能起到了激励经济发展的促进剂作用，有着极强的投资杠杆功能，对经济发展产生辐射效应，其投资拉动效应远远大于汽车业、房地产业和基础建设，是打开促进经济发展大门的“金钥匙”。从行业增速上看，自2007年末金融租赁公司异军突起以来，呈现了飞速发展的态势。统计显示，银行系金融租赁公司试点已走过了第五个年头。截至2011年末，银监会监管的17家金融租赁公司总资产超过5000亿元，达到5267.78亿元；实收资本总额超过500亿元，达到504.89亿元；投放金额为2907.82亿元，其中直接租赁投放为1010.08亿元。位居总资产规模前三位的依然是国银租赁、工银租赁和民生租赁，国银租赁以921.60亿元居首，工银租赁和民生租赁分别为839.69亿元和611.93亿元。17家公司中，有13家规模在100亿元以上，交银租赁和华融租赁超过400亿元，招银租赁和建信租赁超300亿元。

规模快速增长的同时，融资租赁也有较好的营收和回报。2011年17家银监会监管的17家金融租赁公司，实现营业收入330.47亿元，较2010年的159亿元增长了1倍；净利润为63.84亿元，较2010年的35.78亿元增长了78%，国银租赁、工银租赁和民生租赁净利润位居前三，均在8 亿元以上；有10家公司的加权平均净资产收益率（ROE）在10%以上，且金融租赁公司的质量良好，租金回收率都在98%以上，15家公司超过99%；除山西金融租赁的不良资产率为1.73%外，其他16家公司均不超过1%。

二、银行系金融租赁公司成立的初衷

自2007年银监会颁布出台了《金融租赁公司管理办法》修改稿，允许银行入主金融租赁公司，金融租赁公司真正回归融资租赁的本业，使国内大批完成改制上市的商业银行对租赁、信托等非银行业务显示出了浓厚的兴趣。工行、建行、交行、民生和招行、农行等先后组建

了金融租赁公司，国开行也收购了一家租赁公司，拉开了银行系金融租赁公司全面登场的大幕。

凭借雄厚的资金优势和庞大的客户资源，银行系金融租赁公司迅速地成为租赁行业中的领头羊。除了政策的放行和政府的推动，银行自身经营发展的需要也是银行系金融租赁公司迅速诞生的原因。长远来看，随着竞争的加剧和金融环境的变化，单纯依靠传统的信贷业务已不足以支撑国内银行的发展，银行经营多元化、综合化已是大势所趋。国内银行在长期的与金融租赁业交叉的业务中，也积累了间接的金融租赁公司的经验和人才储备。

银行设立金融租赁公司，不仅使融资租赁成为银行信贷的一种补充手段，成为新的盈利增长点，而且可以为银行间接培养未来客户。金融租赁业为银行服务客户提供了新的领域，尤其是对于中小企业，可以通过金融租赁的方式解决其融资困难带来的发展瓶颈，从而满足不同类型客户多样化、差别化的需求。租赁业务还有效地支持了银行对重点客户的开发与维护，利用租赁产品的中长期特点，与银行短期产品配套服务客户，巩固了客户关系，提高了客户黏度。

三、各金融租赁公司定位

未来5～10年，随着我国金融租赁市场客户需求的差异和市场竞争的日趋激烈，细分市场的客户需求将成为金融租赁企业研究和跟踪的服务重点，打造某一个或几个细分市场的品牌形象，占据细分市场的较大份额，实行服务差别化、业务个性化和客户细分化，将成为未来的发展趋势。

目前各家租赁公司的定位来看，它们都各有侧重，根据各自母公司原来的业务优势进行战略规划。差异化的市场定位即有利于整个租赁行业的有序竞争，也有助于整个行业的健康持续发展。

工银金融租赁公司定位为：大型、专业化的飞机、船舶和设备租赁公司，秉承了工行在机、船、设备租赁融资方面的专业基础。

建信金融租赁公司的市场定位为：铁路运输、铁路工程建设、城市轨道交通建设；电力生产、电力供应；公路运输；航空运输；机场；船舶运输；港口；石油石化；设备制造业（飞机、船舶、工程机械、其他设备等）。

交银金融租赁目标客户包括三大类：一是有市场规模的运营服务商，如电力、通信、城市基础设施、铁路、航运、环保节能等企业；二是有知名品牌的大型设备制造商；三是优质上市公司和盈利能力较强的企业，通过融资租赁，可帮助客户调节财务和税收状况。

农银租赁的业务定位，除了一般银行系金融租赁公司的基本业务如交通运输、装备制造、节能环保等领域外，还瞄准了农行横跨城乡的网点优势，面向“三农”、服务城乡。

招行金融租赁公司主要以航空航运、电力电信、采矿制造等行业大中型设备融资租赁和中小企业融资租赁为主要业务发展方向，向客户提供融资租赁、资产管理、投融资咨询等金融服务。

三、售后回租业务模式为主及成因

从2007年中国银行业进入融资租赁业开始，售后回租就成为银行系租赁公司基本的业务模式，直接租赁的占比非常低。2010年，金融租赁公司（银行系租赁公司9家，占资产规模80%左右）租赁投放金额为2048亿元，其中直租项目投放金额只有718亿元；2011年，租赁投放金额为2907.82亿元，其中直租项目投放金额为1010.08亿元。直租投放金额占比只有1/3左右。

我国现阶段企业对信贷资金需求旺盛，新成立的金融租赁公司又缺乏成熟的融资租赁业务能力，在短期内还不擅长于做结构较为复杂的租赁交易，但放贷款则驾轻就熟。加之中国融资租赁市场法律法规环境还存在着诸多相互冲突之处，使得出租人很难开展各种真正意义上的融资租赁方式。于是，银行类租赁公司为了获得市场，又不违法经营，用租赁融资之名，行信贷融资之实的售后回租，就成为了必然的选择。实际上，除了设备的售后回租基本等于贷款，与此相类似的问题还有，高速公路的融资租赁，实质是收费权质押的信贷融资；房地产的融资租赁，实质是不动产抵押信贷融资。

与售后回租相比，直接租赁更能体现租赁业务区别于银行贷款的本质特征，在防止企业挪用资金、避免与银行竞争、变现租赁物等方面有着独特的优势。因此，银行系金融租赁公司已经在逐步提高直接租赁业务比重，替代售后回租成为为主流业务模式，形成系统化的租赁产品及流程化的产品营销与管理体系。

四、行业面临的困境

1、融资租赁市场环境尚欠成熟

作为融资租赁行业的“四大支柱”，即监管、法律、会计、税收政策环境尚不尽人意，尤其是税收政策不仅没有起到对行业的积极支持作用，相反国内增值税改革以及其他税收政策，包括关税政策，在制定过程中由于没有考虑到融资租赁的特殊性，反而妨碍了我国现行融资租赁业的发展。

2、融资租赁专业化运作能力低下

突出表现在航空、船舶、通用设备等领域，由于缺乏对租赁标的的专业化研究以及资产的价值评估，在业务运作模式上很难摆脱银行信贷业务的运作模式，信贷同质化特征明显，融资租赁业务没能成为银行信贷业务的有效补充，反而参与到信贷市场的竞争中去。

3、专业化人才短缺

金融租赁业务在一定程度上比较复杂，其运行需要既精通金融、贸易、管理，又懂法律、税务、营销的高素质复合型人才。我国金融租赁业发展时间较短，据统计，截至2010年末，我国银行系金融租赁公司有从业人员约1200人，数量缺少很多，复合型人才更是匮乏。随着经济全球化，金融租赁业对其从业人员的要求也在不断提高，人才的缺乏势必会减慢金融租赁业发展的步伐。

4、没有实物资产管理能力

融资租赁业务最明显的专业化特征就是是否具备实物资产评估、管理、处置、再运营的能力，这种能力的行业要求非常高，这对刚成立之初的银行系租赁公司来讲，很难在短时间内建立。

五、上海地区银行系金融租赁公司合作现状

目前，上海地区共有4家法人银行系金融租赁公司客户，分别为交银租赁、招银租赁、农银租赁、浦银租赁。截至2012年8月末，上述4家金融租赁公司在中行借款余额合计为68亿元人民币、1.04亿美元，银租宝业务余额为2.07亿元人民币。

1、业务合作模式

中行与金融租赁公司合作的产品涉及短期金融机构借款、中期金融机构借款、中长期金融机构项目借款、银租宝业务。对于短期及中期金融机构借款，主要采用信用担保方式，中长期金融机构项目借款则采用单船、单机抵押的担保方式，银租宝业务引入了保险公司承保信用险。

中行拟与金融租赁公司在银行承兑汇票、融资性保函、租赁保理业务方面，进一步深化业务合作层面，拓宽业务合作范围，提升业务收益。

2、积极推进产品创新，助力业务发展

长期以来，拓宽融资渠道一直是金融租赁公司需要面临和解决的问题。传统、单一的借款模式替代性较高，同业竞争激烈，议价空间逐步萎缩，已经不能适应未来的金融租赁行业的发展需要。只有以客户需求为宗旨，设计出受客户欢迎，市场认同度高、业务收益好的新产品才能真正引领业务潮流，把握先机，紧密业务关系。产品创新可以遵循先资产后负债、由局部到全部、从内部到外部的原则。先资产后负债，即创新以资产业务为先，负债业务为后；由部分到全部，即借鉴中行其他条线产品，对其进行局部创新，改造成适用新产品；由内部到外部，即资产业务从表内转化为表外。近两年来，根据客户实际需求，中行设计制定了中长期借款产品、银租宝业务都是对其他业务条线的同类资产产品进行了局部创新后形成的产品。

3、业务机遇

金融租赁公司根据自身的特点,比较各种融资渠道的利弊,选择其具体融资渠道。现代金融体制虽然为金融租赁公司融资提供了多种可供选择的融资渠道,但是由于金融租赁公司融资方式的选择都是在一定的市场环境背景下进行的。所以金融租赁公司将根据自身的特点,选择各种融资渠道，中行应顺势而为，积极介入，提供业务收益，密切合作关系。如对于拟发行金融债筹措中长期资金的金融租赁公司,中行可以通过提供增信服务—开立保函。这样既可获取保函手续费收入，又能争揽到债券主承销商资格，派生业务收益;租赁资产证券化,是当代金融发展的一大趋势,中长期的租赁资产拥有稳定的现金流，非常适合证券化，不过目前尚有监管政策障碍。因而将租赁资产项目打包，由银行通过发行理财产品筹措资金的方式盘活资产是金融租赁公司的可行方案。中行可运用理财产品销售渠道及信托业务优势，为有此

需求客户量身定制方案，争取合作机会。

4、业务瓶颈

1）难以融入同业交叉授信模式。由于中银集团内的中银航空租赁注册地在海外，使中行在国内无金融租赁公司，难以与其他金融租赁公司建立交叉授信业务模式，缺乏业务先发优势，议价能力、合作紧密度滞后于银行同业，业务开展较为被动。

2）监管指标压力陡增。随着《巴塞尔协议Ⅲ》监管指标的执行已日益临近，中行非银行金融机构资产业务将产生重大影响，现有业务模式或将难以为继，变革已迫在眉睫。根据现行法资本占用计算法则，非银类风险权重不论期限均为100%，简化认为，非银类扣减138Bps的经济资本占用，即利差必须在此以上，才能获得正EVA（经济增加值）。如以8月15日总行财务管理部公布的人民币存放同业利率为基础，按照上述方法计算，中行非银资产业务成本都在人民银行公布的贷款基准利率下浮10%左右，在当今经济下行压力巨大，市场流动性释放预期加大，同业竞争激烈的经济大环境下，该报价是明显缺乏市场竞争力的。

监管指标的实施是无法避免的，只有对现行业务模式进行创新、变革，才能找到新出路，才能适应新的监管环境，才能保持业务的持续增长。比如通过吸收低成本资金，缓释经济资本占用带来的价格竞争劣势；或使用第三方资金，通过中行以委托贷款形式发放借款，从中赚中间业务收益。如利用保险公司、母行资金，发放委托贷款等，都是值得探讨的业务发展方向。

10.保定市金融扶贫精准度探究 篇十

关键词：保定,金融扶贫,精准度

在我国稳步推进全面建设小康社会步伐的背景下, 扶贫开发工作取得了显著成就, 按照2008 年设定的农村扶贫标准, 2010 年农村贫困人口比2000 年减少了6, 700 万, 贫困人口下降幅度达到70%以上。2011 年在扶贫开发会议上, 中央将我国的扶贫标准由农民人均纯收入1, 274 元提高到2, 300 元, 使得至少有上亿低收入人口享受到国家的扶贫优惠政策。随着新时期国家扶贫工作进入新阶段, 我国把扶贫目标瞄准到了户, 提出创新扶贫资金到户的扶持机制, 更强调贫困人口享受基本的民生服务, 这就要求我们把粗放型扶贫转变为精细化扶贫, 由“灌水式”扶贫转变为“滴灌式”扶贫, 把有限的扶贫资金真正用到贫苦农户身上。

一、保定市金融扶贫现状

(一) 金融生态环境亟须完善, 贫困人群贷款难问题仍旧突出。目前, 财政支持是保定市扶贫资金的主要来源, 信贷资金相对较少, 这就需要建立完善的金融扶贫体系来推动小额信贷的发展。而金融扶贫就是指通过小额信贷的方式满足贫困群众生产资金需求, 以提升贫困地区和贫困人口的自我发展能力, 从根本上改变贫困地区面貌的造血式扶贫模式。目前, 保定市正在努力构建由银行业金融机构、非银行业金融机构和其他组织共同组成的多层次、功能互补、适度竞争的农村金融体系, 一定程度上弥补了市场配置机制的不足, 涉农贷款持续增长。2015年保定银监局引领全市银行业全面推进“金融扶贫富民贷款”试点工程, 新增扶贫贷款25.16 亿元, 其中到户贷款8.26 亿元, 涉及3.1 万户, 一定程度上缓解了贫困地区资金短缺问题。

但是, 由于贫困农户的金融需求缺乏弹性, 使得不论是农村信用社主导的传统农村金融机构, 还是新型农村金融机构 (如村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等) , 均存在明显垄断特征, 金融扶贫资金总体供给相对不足是不争的事实, 农民贷款难、融资难、贷款贵的问题仍旧凸显。

(二) 金融扶贫精准度出现目标人群偏移。自2013 年11 月习近平在湘西首次提出了“精准扶贫”思想以来, 在多次考察时提及这一理念。2015 年6 月在贵州更是把精准扶贫的思想概括为:“扶持对象精准、项目安排精准、资金使用精准、措施到户精准、因村派人精准、脱贫成效精准”。2015 年11 月23 日习近平主持在中央政治局会议, 更是把“精准扶贫、精准脱贫”作为基本方略来打脱贫攻坚战。但是, 由于近年来一些传统正规金融机构为追求利润最大化, 在收缩农村金融网点的过程中, 贷款审批权限也逐级上收, 造成大型商业银行的县域网点减少、邮政储蓄银行的乡镇网点基本不发放贷款, 作为农户贷款资金主要来源的农村信用社面对如此大量的资金需要难堪重负, 使得农村基层网点成为“吸存机器”, 加剧了农村资金的“体外循环”。

在二元经济结构下, 广大农户难以享受到优质的金融服务, 贫困地区金融服务供需矛盾突出, 金融机构不愿意或很难为单个农户提供简单快捷贷款服务, 出现了“扶工不扶农”、“扶富不扶贫”、金融资源向农村中高等收入人群转移的现象, 造成了在以小农经济为主体的农村金融市场, 金融服务长期处于边缘化的现象。

二、保定市金融扶贫精准度难点

河北省作为我国扶贫县较多的省份, 截至2015 年底, 有国家级扶贫县39 个, 其中保定市有4 个国家级贫困县 (阜平县、涞源县、顺平县、唐县) , 另有涞水、望都、易县、曲阳、博野等5个非国家级贫困县。目前, 保定市在金融扶贫精准度上存在一些问题, 如贫困居民数据不清、金融扶贫资金和扶贫项目用项不明、针对性不强等, 而如何实现精准扶贫也存在难点。

(一) 农村产业结构单一, 农户文化素质偏低, 增加了金融扶贫难度。保定市贫困地区是以粮食生产为主导的农业经济, 并且由于受地理气候、交通等条件的制约, 使得农业产业结构和增收渠道单一, 商品经济不发达。并且农业生产成本高, 一旦遭遇自然灾害或市场价格降低, 农户就会处于亏损状态, 难以实现竞争力和自我发展能力, 导致贫困村产业市场竞争力不强, 难以实现可持续发展和原始积累。

另外, 贫困地区农户的文化水平比较低、年龄较大, 农户长期处于半封闭的环境中, 使得农业生产缺少在新技术、新知识上的支撑, 难以形成科技兴农和市场意识。并且从农户贷款需求来看, 针对产业项目为主导的贷款内生需求较少, 主要是为了满足农业生产设备的采购、婚丧嫁娶、子女上学、看病等, 甚至有些贫困农户存在“等、靠、要”依靠政府救济的观念, 增加了金融扶贫的难度。

(二) 金融配套设施不足, 金融生态环境脆弱, 金融机构参与扶贫的积极性减弱。由于贫困地区难以形成公平流通的农村生产要素市场, 使得土地承包经营权、林权、农机具等生产要素无法有效交易和流转, 生产要素价值难以评估和抵押, 信用体系建设缓慢, 加剧了农户与银行的信息不对称等问题, 导致满足银行信用等级的优质农户难以获得金融扶贫资金, 贫困地区金融生态环境亟须改善。并且由于目前没有专门针对贫困地区的风险补偿、财政奖励等扶贫配套措施, 更加剧了金融机构在加大扶贫贷款方面动力不足。

三、保定市金融扶贫精准度成功举措——阜平县多措创建金融扶贫示范县

阜平县是革命老区, 长期以来受到历史因素的制约, 经济起步比较晚, 加上土地贫瘠, 特色农业不突出, 缺乏项目和产业集群成为制约农户脱贫致富的瓶颈, 一直是国家级贫困县。经过多年的扶贫工作取得了一定成效, 但是很多农户依然没有摆脱贫困。2012 年12 月习近平在阜平考察扶贫工作时, 明确提出扶贫工作要“因地制宜、科学规划、分类指导、因势利导”, 自此阜平县拉开了扶贫攻坚战的序幕。

第一, 优化金融生态环境。阜平县组建了金融服务中心, 推动现有金融机构不断加快网点布局, 为各类金融机构入驻、运行、发展提供一站式服务, 加大对非法集资的打击力度。组织开展“信用户”、“信用村”、“信用企业”等创建活动, 提高农户的信用意识。探索开展农村承包地、林地、宅基地使用权贷款抵押业务, 拓展抵押物范围。与河北省人保财险公司签订合作协议, 启动农业保险联办共保工作。

第二, “互联网+ 金融扶贫”模式。2014 年1 月, 按照“电商助农, 精准扶贫”的要求, 国家机关事务管理局扶贫工作组与阿里巴巴洽谈, 打造了以阜平县为试点的电商平台。阜平县电商服务中心为土特产 (土鸡蛋、大枣、核桃等) 寻找销售渠道, 让更多的农民感受到了电子商务带来的便捷。中国人民银行保定支行支持阜平县电子商务的开展, 引导金融机构与电商开展对接, 带动贫苦农户积极开展农副特产种养殖业。阜平县电子商务的开展, 带动了近4, 000 人直接就业, 15, 000 人间接就业, 从而走上了电子商务脱贫致富之路。

四、提高保定市金融扶贫精准的对策建议

实现金融扶贫精准度的核心要义是在准确地识别出贫困对象的基础上, 通过金融扶贫体制机制改革, 把金融资源分配到各贫困户, 以扶持贫困人群发展符合其自身条件的产业项目。

(一) 建立金融瞄准机制, 明确金融扶贫对象。精准扶贫首先要明确扶贫对象, 把扶贫对象精准到户, 建立从“贫困户、贫困村、贫困县”的自下而上模式, 摸清楚贫困农户的生计资本状况, 包括每一个贫困农户所拥有的自然资本、人力资本、物化资本、地理资本、金融资本, 并依据透明民主的原则把识别权交给基层农户, 以锁定精准扶贫的对象;其次, 在明确扶贫对象的基础上建档建卡, 做到“户有卡、村有簿、乡有册、县有档”, 逐户、逐村、逐县等级设置扶贫网络, 并根据扶贫对象和扶贫地区真实可靠的经济信息, 建立扶贫精准度的动态 (有进有出) 网络平台, 精准帮扶建档立卡贫困户增收脱贫。

(二) 创新金融产品和服务, 打造金融扶贫的信用环境和运行机制。从目前来看, 农发行的易地扶贫搬迁贷款、农行的三农业务、邮政储蓄银行的小额信贷业务, 已经成为了这几家金融机构扶贫的重要切入点。各大金融机构一方面应推进金融扶贫产品与政策创新, 持续提升贫困地区基础金融服务水平。如, 制定担保抵押等制度, 通过政府担保、自然人担保等形式, 设置由各级财政按比例共同出资的财政扶贫金政策性担保体系, 以实现风险分担;另一方面政府应对农村金融机构提供良好的法律监管环境, 通过适度的财政补贴和税收减免等政策, 支持农村金融发展, 积极引导小额贷款向农户倾斜。此外, 为了缓解银行催收贷款的难题, 需要打造良好的执法环境和清收环境, 可以通过征信、法院和各银行联合制裁失信者, 在保证银行业务有效开展和防控风险的基础上, 调动各大银行金融扶贫的积极性, 实现金融扶贫和可持续发展的双重目标。

(三) 产业扶贫到户是精准扶贫的第一要义和重要载体, 是实现精准扶贫的重要路径。目前, 保定市贫困人口收入低、缺乏自我发展能力是限制扶贫开发的大难题。而多年实践给予我们的启示是:产业扶贫到户是促进农户增收的有效途径。通过产业扶贫到户, 为农户提供致富项目, 能有效地解决农户返贫现象, 是提高扶贫精准度的有效途径, 能为贫困人口增强自我发展能力提供有效条件。

保定市可以采用“一村一策, 一户一法”的帮扶政策, 分析现有扶贫政策制度对贫困农户可持续生计的影响, 分清有利支持条件与制约因素, 并分析其在这些条件下做出的项目选址, 切实增强农户的可持续自我发展能力。这就需要我们坚持银行政府联合办理, 将银行的扶贫资金与当地项目结合起来, 加快贷款审批手续, 提供差异化的金融支持。比如, 对于山区资源丰富的地区, 引导扎根农村的金融机构将信贷资源向山区投放, 打造种植产业片区, 并引导政策性银行为农业生产基础设施提供资金支持;对工业基础比较好的县域, 引导大型银行信贷资金支持中小企业发展;对于自然环境优美, 信贷资金支持开发旅游项目, 做到“宜农则农、宜工则工、宜商则商、宜游则游”, 寻找产业扶贫到户的有效途径, 稳走精准度扶贫的“最后一公里”。并且可以借鉴阜平县的模式, 依托阿里巴巴等互联网企业, 建立社会扶贫网络信息平台, 探索推广“互联网+金融扶贫”模式, 创新完善社会扶贫机制, 促进金融扶贫资金与贫困地区、贫困村、贫困户的精准对接。

(四) 扶贫精准度效果与考核机制挂钩。在当地政府考核机制中可以弱化贫困县的GDP考核比重, 把扶贫效果与贫困县干部晋升、绩效挂钩, 进一步制定贫困县党政一把手的责任制度, 建立奖优罚劣的激励机制和多维度的考核体系。为了引导领导干部做到“真扶贫、扶真贫”, 可以对于扶贫效果显著的地区, 在资金、项目上给予支持, 领导干部得以晋升;扶贫效果缓慢的地区, 对相应领导干部进行追责。

参考文献

[1]凌经球, 赵禹骅.产业扶贫到户:新阶段扶贫攻坚的重中之重.桂海论丛, 2014.6.

[2]鄢红兵.创新“金融+”实施精准扶贫.农村金融, 2015.9.