黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题

2024-08-27

黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题（共6篇）

1.黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题篇一

2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人质押贷款含

义

个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。质押贷款应该是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。

按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;

②债券、存款单;

③仓单、提单;

④可以转让的基金份额、股权;

⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;

⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

2.个人住房质押担保借款合同篇二



借款人：电话：

地址：邮编：

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出质

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＿＿年＿＿月＿＿日

中国农业银行

经合同各方自愿平等协商，签订本合同，并共同遵守以下条款：

第一条借款人因购买自用住房需要，特向贷款人申请借款。

第二条借款人（出质人）自愿以其有权处分的财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人，质物评估现值共计人民币（大写）＿＿＿＿元（详见质物清单、质物评估证明，清单号码＿＿＿＿）。质物移交时间为＿＿年＿＿月＿＿日。

第三条贷款人同意贷给借款人个人住房贷款，金额为人民币（大写）＿＿＿＿元，本项贷款用于＿＿＿＿，贷款利率为月利率＿＿＿＿‰（如遇国家利率调整或借款人未按时向贷款人付息时，按中国人民银行有关规定办理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第四条本合同项下的贷款本金及利息，借款人以分月付款的方式进行还本付息。每月还款金额的计算公式：



一、等额偿还法：

贷款本金总额×月利率×〔１＋月利率〕（上标）还款月数

每月还款本息额＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上标）还款月数－１



二、递减偿还法：

贷款本金

每月还款本息额＝－－－－＋〔贷款本金－已归还贷款本金〕×月利率

贷款月数

本合同项下的贷款本息采用＿＿＿＿法偿还，首期还款日为＿＿年＿＿月＿＿日，还款金额为＿＿＿＿元，剩余款项分＿＿＿＿月偿还（具体偿还日期及金额详见还款计划表）。

第五条质押担保的范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

第六条借款人授权贷款人把本合同项下的借款用转账方式划转到售房单位在银行开立的账户。

第七条在借款期内，借款人须在贷款人处开设的存款账户上存有不少于两个月还款的款项，并不可撤销地授权贷款人可从该账户扣收本合同项下的有关欠款。

第八条借款人应按本合同订立的还款计划按期足额归还贷款本息。如需延期还款，借款人必须在还款日前１５天提出延期申请，经贷款人同意后，办理延期还款手续，贷款人按本合同第三条订立的贷款利率收取贷款利息。贷款人不同意延期还款或借款人不提出延期申请的，贷款逾期后，贷款人按规定计收逾期利息。借款人申请延期次数不超过＿＿＿＿次，且每次延期时间不超过一个月。

借款人可以提前归还全部贷款，但必须提前１０天书面通知贷款人，已计收的贷款利息不再调整。

第九条借款人提出延期申请，经贷款人审查同意，办理延期还款手续后，出质人自愿继续承担担保责任。

第十条质物质押期间，贷款人有权收取质物所生的孳息。

第十一条质物由出质人办理财产保险，财产保险单交贷款人保存。在质押期间，质物保险期届满，出质人应负责续保。质物在质押期间，发生保险责任内损失，出质人必须以保险理赔款偿还所担保的债权或存入贷款人指定的专户。当理赔款不足以归还所担保的债权时，借款人负责弥补或提供其他担保。

第十二条质物的保险、鉴定、登记、运输等费用由出质人负责。

第十三条质物清单所列的质物，移交贷款人保管，出质人于质物移交日一次性向贷款人支付估价金额的＿＿＿＿‰的保管费。质物保管不当，造成损害、灭失，由贷款人承担赔偿责任（自然和客观原因除外）。

第十四条质物有损坏或者价值明显减少的可能，贷款人有权要求出质人提供相应的担保。出质人不提供的，贷款人有权依法拍卖或变卖质物，所得价款用于提前清偿担保的债权。

第十五条借款人有下列情形之一的，贷款人有权依法处分质物：



一、借款人在借款期内不按合同约定的还款计划归还贷款本息；



二、在借款期内借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人；



三、借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息义务。

3.黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题篇三

题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。A．设备的物质寿命 B．设备的物理寿命 C．设备的经济寿命 D．设备的技术寿命

3、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是__。

A．申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B．贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C．如果借款申请人提交材料不完整．贷款受理人可直接拒绝申请

D．经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

4、这种方法的有效性和可靠性完全取决于设计专家，因为该方法所选取的指标和每项指标的权重都靠专家的经验来决定，有比较强的主观性和随意性，这是对__的评价。A．内部衡量法 B．基本指标法 C．积分卡法 D．标准法

5、最早成立的政策性银行是__。A．国家开发银行 B．中国进出口银行 C．中国农业发展银行 D．中国银行

6、金融市场上风险最小的信用工具是__。A．货币存单 B．国债

C．银行承兑汇票 D．公司债

7、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具__ A．期权 B．期货

C．开放式股票基金 D．外汇

8、基金认购采取的原则是__。A．按账户分摊

B．金额认购，面值发行 C．未知价 D．先进先出

9、截至2006年12月底，共有__家外资银行入股中资银行。A．27 B．42 C．37 D．26

10、下列属于借款人挪用贷款情况的是__。A．用流动资金贷款支付货款 B．外借母公司进行房地产投资 C．用流动资金贷款购买辅助材料 D．用中长期贷款购买机器设备

11、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为__。A．1% B．2.5% C．3.5% D．5%

12、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为__。A．借款人 B．担保人 C．贷款银行

D．借款人直系亲属

13、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于__。

A．可疑类贷款 B．正常类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款

14、下列不属于无形资产的是__。A．土地使用权 B．专利权 C．商誉

D．递延资产

15、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后__。A．1—5年 B．1—8年 C．5—10年 D．10—15年

16、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

17、根据《票据法》的规定，汇票的__必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A．承兑人 B．背书人 C．保证人 D．出票人

18、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．周转速度

19、下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是__。

A．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以动产最为常见

B．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 C．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

D．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权

20、下列不属于常用固定资产折旧方法的是__。A．平均年限法 B．年数平均法

C．双倍余额递减法 D．年数总和法

21、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

22、以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．灵活性好 D．信用度高

23、下列关于战略规划的说法，错误的是。

A：在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源／技术设备要求等符合战略规划的要求 B：战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划 D：战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面 E：重组

24、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是。A：制定声誉风险管理原则和操作流程 B：独立设置声誉风险管理职能

C：负责识别、评估和监测声誉风险状况 D：征询最大多数员工的意见和建议 E：重组

25、下列不属于企业管理状况风险的是__。A．企业发生重要人事变动 B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款 B．交通银行的个人商铺贷款

C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D．中国建设银行的个人助业贷款

2、__又叫做辛迪加贷款。A．项目贷款

B．流动资金循环贷款 C．银团贷款

D．贸易融资贷款

3、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

4、“正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

5、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是__。A．贷款风险较低，担保方式相对安全 B．时间短、周转快、贷款额度小 C．操作流程短 D．质物范围广泛

6、下列关于风险的说法，正确的是__。A．违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B．结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C．信用风险具有明显的系统性风险特征

D．与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

7、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是__。A．理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

B．理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C．理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

D．理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元 E．以上说法皆正确

8、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。

A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会

B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚

C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作 D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证

E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。

9、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括__。A．借款人还款情况

B．借款人工作单位变化情况 C．借款人收入变化情况 D．担保变化情况 E．借款人健康状况

10、“直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是__。A．客户选车

B．客户准备所需材料

C．到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D．银行对客户进行资信调查

11、中国银行业协会的最高权力机构由__构成。A．理事会 B．全体会员 C．准会员 D．会长

E．常务理事

12、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为__。A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

13、银行承兑汇票的特点包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．收益性高

14、一般保证人在__情况下不得行使先诉抗辩权。A．法院判决保证人担保的债务非法

B．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 C．保证人以书面形式放弃上述权利

D．保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保 E．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

15、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是__。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年连续复利率是3.92% D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

16、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有__。A．银行属于高负债经营

B．银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C．银行风险的外部负效应巨大 D．银行风险更难以识别

E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

17、从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险 B．产品的性质

C．产品的设计过程

D．产品的最终责任承担者

E．银行在销售过程中的责任和义务

18、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是__。A．个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行 B．2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

C．个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D．个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

E．个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

19、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系

20、对银行机构风险状况的监管主要包括__。A．建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 B．建立高风险银行金融机构的判断和救助体系

C．建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警

D．建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等

E．建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等

21、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。

A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

22、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括__。A．提高银行的信贷资产质量 B．防止信贷活动中的内幕交易 C．创造公平公开的贷款环境 D．创造银行最大收益

23、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是__。A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

24、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

4.黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题篇四

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、与定期存款相比，股票的收益率较__，流动性较__。A．高，高 B．高，低 C．低，高 D．低，低

2、根据《个人住房贷款管理办法》的规定，对于个人住房贷款，贷款人应自收到贷款申请及符合要求的资料之日起__内向借款人正式答复。A．3个工作日 B．1周 C．3周 D．1个月

3、下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是__。A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金 C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

4、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放

C．电子虚拟服务方式

D．设立成本较高，但交易安全性提高

5、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

7、商业银行最主要的资金来源是。A：存款 B：贷款 C：投资收益 D：手续费收入 E：著作权

8、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

9、下列有关信用证的说法，不正确的是__。

A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理

C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证

10、银行本票的提示付款期限为__。A．一个月 B．两个月 C．三个月 D．半年

11、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则__。A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全

12、下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。A．设定担保 B．类管理 C．特定用途 D．不限用途

13、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

14、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．依法收贷的对象是不良贷款

B．依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 D．向人民法院提起诉讼的时效为2年

15、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是__。A．年龄在18(含)～65周岁(含)B．具有完全民事行为能力 C．具有合法有效的身份证明 D．具有大专以上学历证明

16、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是__。A．银行的债务人违约 B．存款客户减少

C．银行的盈利能力下降 D．银行的支付能力不足

17、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。A：50％ B：75％ C：90％ D：100％ E：著作权

18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有__。A．特殊性、非盈利性和可转化性 B．普遍性、非盈利性和可转化性 C．普通性、盈利性和不可转化性 D．普遍性、非盈利性和不可转化性

19、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为__。A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权

20、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的__。A．系统性风险 B．市场风险

C．非系统性风险 D．政策风险

21、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。A．北京银行 B．南京银行 C．上海银行

D．威海市商业银行

22、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

23、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。A．100% B．80% C．75% D．50%

24、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

25、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00% B．4.00% C．3.33% D．3.00% 26、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．宁波 B．天津 C．安徽 D．江苏

27、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

28、现代营销最基本的方法是__。A．交叉营销 B．分层营销 C．情感营销 D．专业化

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。A．要求银行按照规定报送财务报表 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话

D．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

2、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是__。A．银行应接照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定 B．银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销 C．银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D．对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收 E．已核销的商用房贷款，银行不再催收

3、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

4、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表

5、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A．契税 B．印花税

C．抵押登记费 D．营业税

6、下列关于流动性风险的说法，不正确的是__。

A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C．流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

7、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．即使离职后，也不能透露任何客户资料 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

8、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是__。A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．显失公平的民事行为无效

9、商业银行风险管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险对冲

10、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额 B．期限错配金额 C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

11、同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是__。

A．择期交易 B．远期交易 C．掉期交易 D．套汇交易

12、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（）。

A．如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B．随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大 C．随着执行价格的上升，买方期权的价值减小 D．买方期权持有者的最大损失是零

13、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁

D．远期票据贴现

14、银行市场细分策略，即通过市场细分选择日标市场的具体对策，主要包括__。A．集中策略和利益导向策略 B．客户导向策略和利益导向策略 C．集中策略和差异性策略 D．客户导向和差异性策略

15、下列关于下岗失业人员小．额担保贷款的说法，正确的是__。A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款 B．单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元

C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元

E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

16、《信托法》调整的对象是__。A．民事信托 B．营业信托 C．公益信托 D．信托关系

17、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括__。A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效

18、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

19、银行进行市场环境分析的意义表现在__。A．有利于把握宏观形势 B．有利于掌握微观情况 C．有利于发现商业机会 D．有利于规避市场风险 E．有利于规避非市场风险

20、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(E E．二项分布检验

21、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的__。A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有放性 E．经济性

22、保险兼业代理合同的内容包括__。A．保险人 B．被保险人 C．代理险种 D．手续费标准 E．保费划转期限

23、商业银行从事的资金业务包括__。A．衍生品业务 B．债券业务 C．外汇业务

D．短期资金业务

24、下列关于压力测试的说法，不正确的是__。

A．压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B．压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C．压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计 D．应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序

25、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法 26、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．宁波 B．天津 C．安徽 D．江苏

5.黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题篇五

2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题

及答案

（二）多项选择题

1.目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法 D.等额累进还款法 E.组合还款法【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款的特征。目前，各商业银行的个人贷款可以采取多样的还款方式，一般有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法。参见教材P3。

2.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A.信用发放 B.部分自筹 C.财政贴息 D.专款专用 E.按期偿还【正确答案】DE

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【答案解析】本题考查助学贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。参见教材P6。

3.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物 E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。参见教材P8。

4.个人贷款产品的要素包括（）。A.担保方式 B.贷款对象 C.贷款利率 D.贷款期限 E.还款方式

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款产品的要素。个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。参见教材P11。

5.个人贷款可采用多种担保方式，主要有（）。A.抵押担保 B.信用担保 C.质押担保 D.留置担保 E.保证担保【正确答案】ABCE 【答案解析】本题考查个人贷款的担保方式。个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保、保证担保及无担保的信用方式。参见教材P16。

6.信用卡是一张带有（）等内容的卡片。A.卡名 B.卡号 C.有效期 D.信息磁条 E.防伪标志

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查信用卡介绍。从外观上看，信用卡是一张带有卡名、卡号、姓名、有效期、信息磁条或芯片、防伪标志等内容的方形塑料卡片。参见教材P18。

7.目前，针对P2P网络借贷监管设置的四条红线是指（）。A.明确平台的中介性质 B.明确平台本身可以提供担保 C.明确平台本身不可提供担保 D.不得搞资金池 E.不得非法吸收公众存款【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查互联网个人贷款业务基础知识。目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。参见教材P26。

8.在国外，P2P网络借贷模式的资金来源主要有（）。A.政府低息贷款 B.国际机构贷款 C.慈善机构捐款 D.基金会捐款 E.吸收存款

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查资金获取方式。P2P网络借贷平台属于信息中介与交易撮合机构。在国外，这种模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等。参见教材P28。

9.银行市场宏观环境分析的内容包括（）。A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.信贷资金的供求状况 D.社会、人口与文化环境 E.客户的信贷需求与信贷动机【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查银行市场环境分析的内容。宏观环境：经济与技术环境；政治与法律环境；社会、人口与文化环境。CE属于银行市场微观环境分析的内容。参见教材P35。

10.电子银行的特征有（）。A.电子虚拟服务方式 B.模糊的业务时空界限 C.业务实时处理，服务效率高 D.运营成本低，降低了银行成本 E.运行环境开放【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查电子银行的特征。电子银行的特征包括：电子虚拟服务方式；运行环境开放；模糊的业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运营成本低，降低了银行成本；严密的安全系统，保证交易安全。选项ABCDE都正确。参见教材P51-52。

11.营销人员的销售技能主要是（）。A.观察分析能力 B.应变能力 C.组织协调能力 D.沟通能力 E.进取心

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查银行营销人员能力要求。销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等。E项属于营销人员的品质特征。参见教材P54。

12.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

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【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

13.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

14.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

【正确答案】ABCDE

会计人的网上家园

【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

15.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

16.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

17.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况 B.借款人收入情况

C.借款人还款来源、还款能力及还款方式

D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力 E.借款用途

【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查对个人贷款申请调查的内容。选项ABCDE都正确。参见教材P51。

18.申请个人贷款具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款申请应具备的条件。选项ABCDE都正确。参见教材P50。

19.申请评分依据的客户基本信息包括（）。A.客户的工作情况 B.经济收入情况 C.社会保障情况 D.客户基本情况 E.其他信用情况【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查申请评分依据的关键信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款（信用卡）申请表等申请材料。参见教材P88。

20.个人贷款定价的一般原则有（）。A.成本收益原则 B.风险定价原则 C.参照市场价格原则 D.组合定价原则

E.与宏观经济政策一致原则【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。参见教材P97。

21.即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形有（）。A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件 C.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 E.发生重大风险事项等其他需要重估的事项【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查押品评估要求。即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估的情形除了上述五种以外，还包括被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化。参见教材P106。

22.对于押品的管理，保管的权证包括（）。A.凭证式国债 B.仓单

C.银行承兑汇票 D.人寿保单 E.保险单据

【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查权证的管理。保管的权证包括他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据等。参见教材P112。

23.在个人住房贷款合同签订环节中，所面临的主要的风险点包括（）。A.未签订合同或是签订无效合同 B.合同文本中的不规范行为 C.未对合同签署人及签字进行核实 D.借款申请人的担保措施是否足额、有效 E.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足【正确答案】ABC 【答案解析】本题考查个人住房贷款合同流程中的风险。合同签订中的风险点有：未签订合同或是签订无效合同；合同文本中的不规范行为；未对合同签署人及签字（盖章）进行核实。DE属于贷前调查中的风险。参见教材P147。

24.个人住房组合贷款是符合条件的申请人同时申请（），从而形成特定的个人住房贷款组合。

A.公积金个人住房贷款 B.自营性个人住房贷款 C.新建房个人住房贷款 D.个人二手房住房贷款 E.个人汽车消费贷款【正确答案】AB

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【答案解析】本题考查个人住房贷款的概念和分类。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。参见教材P116。

25.房产税是以房屋为征收对象，向产权所有人征收的一种财产税，其计税依据是房屋的（）。

A.计税余值 B.租金收入 C.转让收入 D.市场价格 E.评估价格【正确答案】AB 【答案解析】本题考查房产税。房产税是以房屋为征收对象，按房屋的计税余值或租金收入为计税依据，向产权所有人征收的一种财产税。参见教材P120。

26.房地产估价的方法主要有（）。A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.假设开发法 E.基准地价修正法【正确答案】ABCDE

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【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。房地产估价的方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地位修正法等。参见教材P125。

27.下列关于个人汽车贷款运行模式的表述正确的有（）。

A.目前个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种 B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先贷款，后购车”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的运行模式。选项E错误，在“间客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。参见教材P168。

28.个人汽车贷款的特征包括（）。A.贷款期限长

B.风险管理难度相对较大 C.风险管理难度相对较小

D.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

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E.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

【正确答案】BDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的特征。个人汽车贷款的特征：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。（3）风险管理难度相对较大。参见教材P165。

29.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

A.个人经营失败 B.借款人工作岗位变化 C.单位经济效益恶化

D.借款人及其家庭成员收入锐减 E.借款人及其家庭成员重病死亡【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款业务信用风险的管理。除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。选项ABCDE都正确。参见教材P186。

30.个人汽车贷款签约和发放环节的风险主要有（）。

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A.合同凭证预签无效 B.合同制作不合格 C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字（签章）进行核实 E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。个人汽车贷款的签约和发放环节的风险，除以上五项，还包括未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结算方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。参见教材P184。

31.个人教育贷款与其他个人贷款相比具有的特点有（）。A.具有社会公益性 B.政策参与程度较高 C.风险度相对较高 D.多为信用类贷款 E.放贷主体限于政策性银行【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人教育贷款的特征。个人教育贷款的特征主要表现在：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的放贷主体是商业银行。参见教材P189。

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32.出国留学贷款的基本原则是（）。A.部分自筹 B.有效担保 C.专款专用 D.按期偿还 E.财政补贴【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查出国留学贷款。出国留学贷款的基本原则是“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”。参见教材P195。

33.商业助学贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查 B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警 D.不良贷款管理 E.贷后档案管理【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。选项ABCDE都正确。参见教材P204。

34.办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括（）。A.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

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B.借款人被学校开除，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作 C.借款人的恶意欺诈、骗贷 D.借款人还款意愿发生变化 E.借款人还款能力降低【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人教育贷款的信用风险管理。选项A属于个人教育贷款中的操作风险。参见教材P209。

35.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，从而造成贷款损失

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 E.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查商用房贷款贷后管理环节的主要风险点。选项ABCDE都正确。参见教材P224。

36.个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。A.产权清晰

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B.价值稳定 C.变现能力强 D.易于处置 E.不能转让【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查个人经营贷款的的操作风险管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权清晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。参见教材P235。

37.确定农户贷款额度时应参考以下因素（）。A.贷款真实需求 B.借款人信用状况 C.借款人生产经营状况 D.担保方式

E.当地农村经济发展水平【正确答案】ABCDE 【答案解析】农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。参见教材P239。

38.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A.促进经济可持续发展 B.提高社会诚信水平

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C.促进经济增长，改善经济增长结构 D.维护金融稳定，扩大信贷范围 E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的经济功能。选项B属于个人征信系统的社会功能。参见教材P252。

39.下列属于个人征信系统中个人的信贷信息的有（）。A.职业信息 B.贷记卡汇总信息 C.信用卡汇总信息 D.贷款汇总信息 E.银行信贷信用信息汇总【正确答案】BCDE 【答案解析】本题考查个人征信系统的内容。选项A属于个人征信系统所搜集的个人基本信息。参见教材P246。

40.下列属于个人征信异议的有（）。

A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间而导致信息与实际情况不符

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

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D.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，本人不知而认为根本就没有申请过

E.个人自己保管证件不善，导致他人冒用【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查个人征信异议的种类。选项ABCDE都正确。参见教材P262、263。

判断题

1.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查贷款期限。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。参见教材P13。

2.等额本息还款法要优于等额本金还款法。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查还款方式。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房货款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。参见教材P14。

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3.感性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】题干所述为理性动机的概念。参见教材P35。4.所有的还款方式间都可以随意互相变更。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查还款方式变更。并不是所有的还款方式间都可以随意互相变更。参见教材P79。

5.对行为评分影响最大的是账户使用记录。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查行为评分。对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。参见教材P90。

6.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越低，两者呈负相关关系。（）对错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查影响个人贷款定价的因素。商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系。参见教材P98。

7.根据我国现行法律规定，未成年人不得作为购房人购买房屋。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。根据我国现行法律规定，未成年人可以作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。参见教材P148。

8.境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。（）对错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查个人住房贷款的法律和政策风险。境外个人在境内只能购买一套用于自住的住房，境外机构只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。本题表述正确。参见教材P148。

9.融资租赁房屋的按租金征收房产税。（）对错

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【正确答案】错

【答案解析】本题考查房产税。融资租赁房屋的按房产余值征收房产税。参见教材P121。

10.类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象基本相同的房地产。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房地产估价的原则。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。参见教材P125。

11.重新构建价格就是在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。重新构建价格是指在估价时点重新取得或开发全新状况的估价对象所需付出的客观成本和应获得的平均水平利润之和。参见教材P127。

12.个人住房贷款的借款人在借款时采用何种还款方式应在借款合同中予以明确，还款方式一经确定不得更改。（）

会计人的网上家园

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人住房贷款的贷后管理。借款人在贷款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。参见教材P136。

13.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过2年。（）

对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，可以提出展期申请，展期期限不得超过1年。参见教材P169。

14.个人汽车贷款只能采取受托支付的方式发放贷款资金。（）对错

【正确答案】错

【答案解析】本题考查个人汽车贷款的支付管理。个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。参见教材P176。

会计人的网上家园

15.所有下岗失业小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇上基准利率调整，均按新利率来执行。（）

对错

【正确答案】错

6.黑龙江银行职业资格《个人贷款》：质押担保试题篇六

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

2、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

3、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是__。A．董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程

B．高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D．风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企业中属于非法人组织的是__。A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司

7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

8、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是__。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁

B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门

12、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

13、利率期货的基础资产是__。A．利率 B．股票 C．债券

D．远期利率合约

14、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

16、下列不属于银行债券投资目标的是__。A．平衡流动性和盈利性 B．降低资产组合的风险 C．补充附属资本 D．提高资本充足率

17、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放

C．电子虚拟服务方式

D．设立成本较高，但交易安全性提高

18、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

19、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已设定抵押权属情况 C．抵押物是否真实存在、存续状态

D．抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意

21、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

22、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行

C．中国工商银行 D．中国建设银行

23、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的

C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

24、外汇市场是以各种__为交易对象的市场。A．债务工具 B．股权

C．可兑换货币

D．保险单和年金单

25、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括__。A．判断其持续销售增长率是否足够高

B．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C．判断成本节约率

D．判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

1、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查

2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

3、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平

B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

5、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于__范畴。A．资本市场

B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场

6、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人

7、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

8、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括__。A．商业银行改革的成本或收益

B．监管机构责令整改的不利信息或事件 C．营业场所的改变 D．紧缩政策的影响 E．服务收费的改变

9、中国银行业协会的会员单位不包括__。A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联

10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过__万元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投资组合理论用__来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的标准差 C．期望收益率

D．收益率的算术平均

12、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有__。A．预期收益率 B．标准差 C．方差 D．中位数 E．众数

13、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有__。

A．依法宣告破产 B．重组 C．撤销 D．接管

14、__是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。A．借款人 B．贷款人 C．债权人 D．债务人

15、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

16、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

17、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

18、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

19、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求

B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一

D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策

E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义 20、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

21、个人征信系统数据的直接使用者，不包括__。A．商业银行

B．数据主体贸易伙伴 C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

22、下列关于破产重整的说法，正确的是__。

A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

23、借款需求分析对银行的意义在于__。A．帮助银行有效地评估风险

B．帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率 C．为公司提供融资方面的合理建议 D．确定贷款总供给量 E．帮助银行增加盈利

24、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年