金融学考题开放大学

金融学考题开放大学（共6篇）

1.金融学考题开放大学 篇一

最新国家开放大学电大本科《金融学》《金融法规》网络课形考网考作业(合集)答案

《金融学》网络课答案

形考任务1（第一章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

现代金融体系建立的基础是（）。

选择一项：

A.现代货币制度

B.现代信用制度

C.现代企业管理制度

D.A和B

题目2

发行股票属于（）融资。

选择一项：

A.外源融资

B.内源融资

C.债务融资

D.债权融资

题目3

各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过（）来反映。

选择一项：

A.资产负债表

B.金融机构信贷结构表

C.资金流量表

D.现金流量表

题目4

现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过（）活动来实现平衡。

选择一项：

A.金融

B.财政

C.救济

D.调整消费

题目5

从整体上看，（）是最大的金融盈余部门。

选择一项：

A.企业

B.金融机构资

C.政府

D.居民

多选题（每题8分，共5道）

题目6

政府赤字的弥补方式有哪些（）。

选择一项或多项：

A.增加税收

B.向中央银行申请贷款

C.向商业银行申请贷款

D.发行政府债券

E.发行股票

题目7

广义的金融市场包括（）。

选择一项或多项：

A.信贷市场

B.资本市场

C.货币市场

D.黄金市场

E.衍生金融工具市场

题目8

以下对于利率描述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.利率是利息额与本金之比

B.利率是衡量收益与风险的尺度

C.利率是现代金融体系的基本要素

D.利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响

E.利率是政府调节社会经济金融活动的工具

题目9

以下哪些是银行为企业提供的金融服务（）。

选择一项或多项：

A.存款业务

B.贷款业务

C.年金管理

D.债券发行

E.资金清算

题目10

企业财务活动与金融体系的关系体现在（）。

选择一项或多项：

A.企业是金融机构的服务对象

B.企业是金融市场的最主要的参与者

C.企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响

D.企业是金融市场最主要的资金提供者

E.企业是金融市场监管体系重要的组成部分

判断题（每题6分，共5道）

题目11

现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控和合理的监管。

选择一项：

对

错

题目12

从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。

选择一项：

对

错

题目13

只有经济部门存在资金余缺的情况下，才产生了对金融的需求。

选择一项：

对

错

题目14

货币、汇率、信用、利率、金融工具等是现代金融运作的基本范畴，也是现代金融体系必不可少的基本要素。

选择一项：

对

错

题目15

金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。

选择一项：

对

错

形考任务2（第二章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

牙买加体系不具备的特点是（）。

选择一项：

A.国际收支可自动调节

B.保持固定汇率

C.实行浮动汇率

D.国际储备货币多元化

题目2

美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。

选择一项：

A.布雷顿森林体系

B.国际金块本位制

C.牙买加体系

D.国际金本位制

题目3

在以下金融资产中，流动性最强的是（）。

选择一项：

A.银行活期存款

B.居民储蓄存款

C.银行定期存款

D.现金

题目4

明代丘濬说“日中为市，使民交易以通有无。以物易物，物不皆有，故有钱币之造焉”。这句话反映了（）的货币起源思想。

选择一项：

A.交换需要说

B.创造发明说

C.先王制币说

D.保存财富说

题目5

各国货币体层次划分的主要依据是（）。

选择一项：

A.金融资产的种类

B.金融资产的价值大小

C.金融资产的重要性

D.金融资产的流动性

多选题（每题8分，共5道）

题目6

一般而言，货币层次的变化具有以下（）特点。

选择一项或多项：

A.金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁

B.随着流动性的减弱，货币包括的范围在缩小

C.同一名称的金融产品，在不同国家都属于同一货币层次

D.金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越少

E.随着流动性的减弱，货币包括的范围在扩大

题目7

金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处（）。

选择一项或多项：

A.金属货币的币值相对稳定，而纸币和存款货币受物价影响较大

B.金属货币可以作为资产保值增殖的一种手段，而纸币和存款货币不可以

C.金属货币增长受储量和开采量的限制，纸币和存款货币的规模央行可以灵活掌握

D.金属货币具有内在价值，而纸币和存款货币本身没有内在价值

E.金属货币可以在世界范围内流通，而纸币和存款货币只能在本国流通

题目8

国际货币制度的构成要素包括（）。

选择一项或多项：

A.选择国际收支的调节方式

B.确定国际储备资产

C.安排汇率制度

D.规定本国货币的法定支付能力

E.规定货币材料

题目9

在我国货币层次中，狭义货币包括（）。

选择一项或多项：

A.证券公司的客户保证金存款

B.企业单位定期存款

C.银行活期存款

D.居民储蓄存款

E.现金

题目10

信用货币包括（）。

选择一项或多项：

A.银行券

B.存款货币

C.金属货币

D.纸币

E.实物货币

判断题（每题6分，共5道）

题目11

一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。

选择一项：

对

错

题目12

牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。

选择一项：

对

错

题目13

我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。

选择一项：

对

错

题目14

我国货币的发行量取决于我国中央银行拥有的黄金外汇储备量。

选择一项：

对

错

题目15

广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。

选择一项：

对

错

形考任务3（第三章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

下列外汇中不会被居民个人持有的外币资产是（）。

选择一项：

A.外币有价证券

B.特别提款权

C.外币现钞

D.外币支付凭证

题目2

目前人民币汇率实行的是（）。

选择一项：

A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制

B.以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

C.以市场供求为基础的、单一的钉住汇率制

D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

题目3

国际借贷说认为本币贬值的原因是（）。

选择一项：

A.固定债权大于固定债务

B.固定债务大于固定债权

C.流动债权大于流动债务

D.流动债务大于流动债权

题目4

牙买加体系下的汇率制度具有多样性，可以归结为三类。下列（）不属于三类中的内容。

选择一项：

A.可调整的钉住汇率制

B.有限浮动的中间汇率制

C.更灵活的浮动汇率制

D.可调整的固定汇率制

题目5

（）认为汇率在一定时期内的变化是由两个国家在这段时期内的通货膨胀率的差异决定的。

选择一项：

A.相对购买力平价理论

B.绝对购买力平价理论

C.汇兑心理说

D.利率平价理论

多选题（每题8分，共5道）

题目6

下列说法正确的是（）。

选择一项或多项：

A.直接标价法下，外币的数额固定不变，本币的数额随币值变化

B.直接标价法下，汇率越高，本币价值越低

C.直接标价法下，汇率越高，本币价值越高

D.间接标价法下，汇率越高，本币价值越低

E.间接标价法下，汇率越高，本币价值越高

题目7

银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（）。

选择一项或多项：

A.电汇汇率是外汇市场的基准汇率

B.信汇汇率低于电汇汇率

C.信汇汇率高于电汇汇率

D.票汇汇率低于电汇汇率

E.票汇汇率高于电汇汇率

题目8

汇率作为联系经济体内部和外部的重要变量，具有货币层面和实体经济层面双重性质，下列属于从货币层面考察的汇率决定理论有（）。

选择一项或多项：

A.国际借贷理论

B.国际收支理论

C.购买力平价理论

D.利率平价理论

E.汇兑心理说

题目9

根据利率平价理论，下列说法正确的是（）。

选择一项或多项：

A.利率高的国家货币在远期外汇市场上升水

B.利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水

C.利率低的国家货币在远期外汇市场上升水

D.利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水

E.即期汇率与远期汇率相等时为平价

题目10

属于早期汇率决定理论的是（）。

选择一项或多项：

A.国际借贷理论

B.换汇成本说

C.利率平价理论

D.汇兑心理说

E.购买力平价理论

判断题（每题6分，共5道）

外汇即外国货币。

选择一项：

对

错

题目12

远期汇率高于即期汇率称为升水；远期汇率低于即期汇率称为贴水。

选择一项：

对

错

题目13

汇率是两国货币的兑换比率，是一种货币用另一种货币表示的价格。

选择一项：

对

错

题目14

根据利率平价理论，利率与汇率的关系是：利率高的国家货币在远期外汇市场上升水，利率低的国家货币在远期外汇市场上贴水。

选择一项：

对

错

题目15

浮动汇率制允许汇率随外汇市场供求关系的变化而自由波动，各国货币当局无需干预外汇市场。

选择一项：

对

错

形考任务4（第四章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

现代信用活动的基础是（）。

选择一项：

A.现代经济中广泛存在着赤字和盈余单位

B.现代银行和信用货币体系的建立

C.现代市场经济的出现

D.经济中存在大量的资金需求

题目2

信用的基本特征是（）。

选择一项：

A.无偿的赠与或援助

B.一手交钱，一手交货

C.无条件的价值单方面让渡

D.以还本付息为条件的价值单方面转移

题目3

（）属于道德范畴信用。

选择一项：

A.诚实履行自己的承诺取得他人信任

B.代表着一种债权债务关系

C.利率从中产生，又引导其发展

D.以还本付息为条件的借贷活动

题目4

保证信用活动正常进行的基本条件是（）。

选择一项：

A.信用机构

B.社会征信系统

C.信用制度

D.信用体系

题目5

商业信用是以商品形态提供的信用，提供信用的一方通常是（）。

选择一项：

A.买方

B.消费者

C.卖方

D.交易双方

多选题（每题8分，共5道）

题目6

下列属于消费信用的是（）。

选择一项或多项：

A.银行向客户发行信用卡

B.银行对消费者发放抵押贷款

C.银行向生产消费品的企业发放贷款

D.银行向客户办理支票业务

E.企业以赊销方式对消费者销售商品

题目7

国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（）。

选择一项或多项：

A.居民

B.企业

C.政府

D.金融机构

E.国外部门

题目8

征信系统包括（）。

选择一项或多项：

A.信用档案系统

B.信用调查系统

C.信用评估系统

D.信用查询系统

E.失信公示系统

题目9

关于银行信用的描述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.资金来源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模

B.在某种程度上也依赖于商品买卖活动

C.可满足贷款人在数量和期限上的多样化需求

D.银行作为债权人出现在信用活动中

E.在商业信用的基础上产生，并完全取代了商业信用

题目10

间接融资的局限性是（）。

选择一项或多项：

A.割断了资金供求双方的直接联系

B.融资便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场发达程度的制约

C.增加了筹资者成本并减少了投资者收益

D.较难满足新兴产业和高风险项目的融资需求

E.对资金供给者来说风险较大

判断题（每题6分，共5道）

题目11

社会化大生产是信用产生的前提条件。

选择一项：

对

错

题目12

货币和信用是两个不同的范畴，二者的发展始终保持相对独立的状态。

选择一项：

对

错

题目13

私有财产的出现是借贷关系赖以存在的前提条件。

选择一项：

对

错

题目14

货币借贷是现代信用的惟一形态。

选择一项：

对

错

题目15

高利贷是前资本主义社会的信用形式，在资本主义生产方式确立与现代银行和信用体系建立之后，这一信用形式已不复存在。

选择一项：

对

错

形考任务5（第五章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

已知某年的预期通货膨胀率为6％，名义利率为10％，则实际利率近似为（）。

选择一项：

A.6％

B.10％

C.16％

D.4％

题目2

结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照（）的基本步骤推进利率市场化。

选择一项：

A.先外币、后本币，先存款、后贷款

B.先外币、后本币，先贷款、后存款

C.先本币、后外币，先贷款、后存款

D.先本币、后外币，先存款、后贷款

题目3

影响利率的风险因素不包括（）。

选择一项：

A.借贷风险

B.流动性风险

C.违约风险

D.税收风险

题目4

实际利率即名义利率扣除

（）。

选择一项：

A.通货变动率

B.汇率变动率

C.利率变动率

D.物价变动率

题目51、以下关于单利和复利描述正确的是

（）。

选择一项：

A.单利反映了利率的本质

B.以上都是

C.单利和复利都反映了利率的本质

D.只有复利才反映了利率的本质

多选题（每题8分，共5道）

题目6

导致利率上升的因素有（）。

选择一项或多项：

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.通货紧缩

D.紧缩的货币政策

E.经济高增长

题目7

商业银行提高贷款利率有利于（）。

选择一项或多项：

A.减少居民个人的消费信贷

B.刺激物价上涨

C.抑制企业对信贷资金的需求

D.刺激经济增长

E.抑制物价上涨

题目8

关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是

（）。

选择一项或多项：

A.名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率

B.实际利率调节借贷双方的经济行为

C.通常在实际中能够操作的是实际利率

D.名义利率对经济起实质作用

E.名义利率是包含了通货膨胀因素的利率

题目9

债券的到期收益率取决于（）。

选择一项或多项：

A.债券的市场价格

B.票面利率

C.债券的发行人

D.债券期限

E.债券面额

题目10

根据马克思利率决定理论，利息率的决定因素有（）。

选择一项或多项：

A.利润率

B.剩余价值

C.借贷双方的供求关系及其竞争

D.总利润在借贷双方之间分配的比例

E.法律、习惯

判断题（每题6分，共5道）

题目11

当债券溢价发行时，其到期收益率高于票面利率。

选择一项：

对

错

题目12

在利率体系中发挥指导性作用的利率是官定利率。

选择一项：

对

错

题目13

在其他条件相同的情况下，现值的大小与贴现率正相关，即贴现率越低，现值越小。

选择一项：

对

错

题目14

远期利率是隐含在给定即期利率中的从现在到未来某一时点的利率。

选择一项：

对

错

题目15

马克思认为，利息在本质上是利润的一部分。

选择一项：

对

错

形考任务6（第六章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

银行与客户间的外汇交易构成了（）。

选择一项：

A.售汇市场

B.结汇市场

C.批发市场

D.零售市场

题目2

下列属于所有权凭证的金融工具是（）。

选择一项：

A.公司债券

B.银行承兑票据

C.短期国债

D.股票

题目3

同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（）的要求。

选择一项：

A.信贷规模

B.法定存款准备金

C.盈利水平

D.资金总量

题目4

关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（）。

选择一项：

A.本币汇率贬值，使本国的证券市场资金供给减少，证券需求下降，价格下跌

B.本币汇率升值，国际短期套利资本流入本国，增加市场资金供给，证券价格上涨

C.本币汇率贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨

D.本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨

题目5

我国于（）正式成立上海黄金交易所，黄金开始在有形交易市场上挂牌交易。

选择一项：

A.2002年

B.1999年

C.1996年

D.2003年

多选题（每题8分，共5道）

题目6

金融市场的功能包括（）。

选择一项或多项：

A.宏观调控传导

B.价格发现

C.资源配置

D.资源转化

E.风险分散和规避

题目7

下列属于金融衍生工具功能的是（）。

选择一项或多项：

A.资源配置

B.风险分散

C.价格发现

D.投机套利

E.套期保值

题目8

根据保险交易主体的不同，可以将保险市场划分为（）。

选择一项或多项：

A.国际保险市场

B.再保险市场

C.财产保险市场

D.人身保险市场

E.原保险市场

题目9

下列金融工具中，没有偿还期的是（）。

选择一项或多项：

A.商业票据

B.普通股

C.大额可转让存单

D.银行定期存款

E.优先股

题目10

根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（）。

选择一项或多项：

A.再保险市场

B.国际保险市场

C.人身保险市场

D.财产保险市场

E.原保险市场

判断题（每题6分，共5道）

题目11

柜台交易方式是指在各个金融机构柜台上进行面议、分散交易的方式。（）

选择一项：

对

错

题目12

债券市场既可以属于货币市场的，也可以属于资本市场的。（）

选择一项：

对

错

题目13

套期保值是衍生金融工具为交易者提供的最主要的功能。（）

选择一项：

对

错

题目14

金融市场的参与者非常广泛，包括中央银行、金融机构、企业和居民，但是不包括政府在内。（）

选择一项：

对

错

题目15

外汇市场的功能是为交易者提供外汇资金融通的便利，但是不可以满足投机的需求

。（）

选择一项：

对

错

形考任务7（第七章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

下列各项中不属于国库券市场特点的是（）。

选择一项：

A.高安全性

B.高收益性

C.高流动性

D.市场价格波动小

题目2

我国回购协议市场的参与者不包括（）。

选择一项：

A.地方政府

B.中央银行

C.商业银行

D.证券公司

题目3

国库券通常采取（）发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，到期后按面值偿付。

选择一项：

A.转让

B.贴现

C.公募

D.私募

题目4

目前我国货币市场交易量最大的子市场是（）。

选择一项：

A.拆借市场

B.国库券市场

C.票据市场

D.回购市场

题目5

一张还有半年到期的票据面额为4000元，到银行贴现得到3600元。则年贴现率为（）。

选择一项：

A.5%

B.20%

C.11.1%

D.22.2%

多选题（每题8分，共5道）

题目6

货币市场的主要功能有（）。

选择一项或多项：

A.满足长期融资

B.流动性管理

C.基准利率生成D.宏观调控

E.满足短期融资

题目7

回购利率与（）有密切关系。

选择一项或多项：

A.回购期限

B.证券利率

C.证券流动性

D.证券价格

题目8

下列属于货币市场子市场的是（）。

选择一项或多项：

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.回购协议市场

D.国库券市场

E.票据市场

题目9

流动资金暂时闲置的企业也可以通过购买国库券、商业票据等货币市场工具，实现资金合理的收益回报，达到（）相统一的财务管理目的。

选择一项或多项：

A.安全性

B.流动性

C.稳定性

D.成长性

E.收益性

题目10

货币市场的特点有（）。

选择一项或多项：

A.交易期限短

B.流动性强

C.安全性高

D.交易额大

E.参与者少

判断题（每题6分，共5道）

题目11

可转让大额定期存单是金融创新的典型，结合了定期存款的流动性和活期存款的收益性。

选择一项：

对

错

题目12

票据经过银行承兑之后具有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。

选择一项：

对

错

题目13

货币市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

选择一项：

对

错

题目14

中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。

选择一项：

对

错

题目15

相比将票据持有到期，商业票据的持有者更倾向于在二级市场进行票据转让，因为这样可以获得更高的收益。

选择一项：

对

错

形考任务8（第八章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

狭义的资本市场专指（）。

选择一项：

A.中长期债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.有价证券市场

题目2

我国的资本市场层次不包括（）。

选择一项：

A.主板市场

B.沪港通市场

C.创业板市场

D.四板市场

题目3

美国的证券市场不包括（）。

选择一项：

A.主板

B.纳斯达克市场

C.创业板市场

D.OTCBB

题目4

资本市场是指以期限在（）以上的金融工具为媒介进行长期性资金融通交易活动的场所，又称长期资金市场。

选择一项：

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

题目5

下列各项中不属于资本市场功能的是（）。

选择一项：

A.增加政府财政收入

B.促进产业结构优化升级

C.促进并购与重组

D.资源有效配置的场所

多选题（每题8分，共5道）

题目6

证券发行市场的参与主体有（）。

选择一项或多项：

A.证监会

B.证券交易所

C.证券发行人

D.证券投资者

E.证券中介机构

题目7

证券投资的技术分析方法有（）。

选择一项或多项：

A.技术指标法

B.切线法

C.形态法

D.K线法

E.波浪法

题目8

证券流通市场上的组织方式有（）。

选择一项或多项：

A.证券交易所交易

B.柜台交易

C.电子系统交易

D.人工结算交易

E.无形市场交易

题目9

证券投资的基本面分析包括（）。

选择一项或多项：

A.宏观经济运行周期

B.宏观经济政策

C.产业生命周期

D.公司状况

E.国际局势

题目10

我国的资本市场层次包括（）。

选择一项或多项：

A.主板市场

B.中小企业板

C.创业板市场

D.股份转让报价系统与“新三板”市场

E.区域性股权交易市场

判断题（每题6分，共5道）

题目11

证券发行市场是投资者在证券交易所内进行证券买卖的市场。

选择一项：

对

错

题目12

货币政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。

选择一项：

对

错

题目13

证券流通市场上的组织方式主要分为场内交易和场外交易两种。

选择一项：

对

错

题目14

产业生命周期各阶段的风险和收益状况不同，但处于产业生命周期不同阶段的产业在证券市场上的表现就不会有较大的差异。

选择一项：

对

错

题目15

证券发行方式有私募发行、公募发行、直接发行、间接发行。

选择一项：

对

错

形考任务9（第九章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

新中国成立后，我国金融机构体系的建立与发展大致经历了五个阶段，其中（）这个时期是“大一统”金融机构体系确立阶段。

选择一项：

A.1978-1983年

B.1983-1993年

C.1953-1978年

D.1948-1953年

题目2

以下不属于非银行金融机构的是（）。

选择一项：

A.金融资产管理公司

B.合作金融机构

C.保险公司

D.证券公司

题目3

（）是金融机构的传统功能，其对商品交易的顺利实现、货币支付与清算和社会交易成本的节约具有重要意义。

选择一项：

A.降低交易成本

B.风险转移与管理

C.支付结算服务

D.融通资金

题目4

1948年12月1日，（）在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立，标志着新中国金融体系的建立。

选择一项：

A.中国人民银行

B.中国银行

C.交通银行

D.中国农业银行

题目5

具有融物和融资的双重功能的非银行金融机构是（）。

选择一项：

A.信托投资公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融租赁公司

多选题（每题8分，共5道）

题目6

按照业务性质分类，可将金融机构分为（）。

选择一项或多项：

A.商业性金融机构

B.政策性金融机构

C.合作制金融机构

D.公司制金融机构

E.股份合作制金融机构

题目7

根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。

选择一项或多项：

A.财产保险公司

B.再保险公司

C.商业性保险公司

D.人寿保险公司

E.政策性保险公司

题目8

以下属于非银行金融机构的是（）。

选择一项或多项：

A.金融租赁公司

B.保险公司

C.财务公司

D.信托投资公司

E.证券公司

题目9

1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（）政策性银行。

选择一项或多项：

A.中国进出口银行

B.中国民生银行

C.中国农业发展银行

D.国家开发银行

E.交通银行

题目10

全球性的国际金融机构主要有（）等。

选择一项或多项：

A.欧洲投资银行

B.国际货币基金组织

C.世界银行集团

D.西非发展银行

E.国际清算银行

判断题（每题6分，共5道）

题目11

储蓄银行是以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向社员发放的贷款为主要资产并为社员提供结算等中间业务服务的合作性金融机构。（）

选择一项：

对

错

题目12

金融机构的产生与发展内生于实体经济活动的需要。（）

选择一项：

对

错

题目13

小额贷款公司由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，以服务“三农”为宗旨，其和商业银行一样，可吸收公众存款。（）

选择一项：

对

错

题目14

“受人之托，代人理财”是信托的基本特征，其实质是一种财产转移与管理或安排。（）

选择一项：

对

错

题目15

经纪类证券公司既可从事经纪业务，又可开展自营、承销及其他业务。（）

选择一项：

对

错

形考任务10（第十章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

（）是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。

选择一项：

A.资产业务

B.创新的表外业务

C.负债业务

D.传统的中间业务

题目2

商业银行的资本按其来源可分两类，其中（）是银行真正意义上的自有资金。

选择一项：

A.长期次级债

B.附属资本

C.呆账准备

D.核心资本

题目3

（）是世界各国商业银行普遍采用的组织形式，其具有经营范围广，规模大，分工细，能够有效运用资金并分散风险等优点。

选择一项：

A.单一银行制

B.连锁银行制

C.总分行制

D.控股公司制

题目4

（）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

选择一项：

A.支付中介

B.信用中介

C.转移与管理风险

D.信用创造

题目5

（）是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及满足客户贷款需求的能力。

选择一项：

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.风险性

多选题（每题8分，共5道）

题目6

商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（）。

选择一项或多项：

A.真实票据理论

B.资产组合理论

C.预期收入理论

D.可转换性理论

E.持续收入理论

题目7

商业银行具有（）等功能。

选择一项或多项：

A.信用创造

B.转移与管理风险

C.降低交易成本

D.充当支付中介

E.充当信用中介

题目8

商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。

选择一项或多项：

A.控股公司制

B.连锁银行制

C.总分行制

D.单一银行制

E.代理行制

题目9

商业银行的负债业务主要包括（）等形式。

选择一项或多项：

A.贷款

B.票据贴现

C.其他负债业务

D.存款业务

E.借款业务

题目10

商业银行的业务经营遵循（）兼顾的原则。

选择一项或多项：

A.服务性

B.公众性

C.盈利性

D.安全性

E.流动性

判断题（每题6分，共5道）

题目11

信贷资产是商业银行保持流动性的最重要的资产。（）

选择一项：

对

错

反馈

题目12

存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。

（）

选择一项：

对

错

题目13

商业银行是特殊的金融企业。（）

选择一项：

对

错

题目14

商业银行的自有资本属于资产业务范畴。（）

选择一项：

对

错

题目15

一般而言，流动性强的资产盈利性高，而高盈利性往往伴随高风险性。（）

选择一项：

对

错

形考任务11（第十一章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

中央银行业务经营活动奉行四项原则，下列（）不是四项原则的内容。

选择一项：

A.流动性

B.风险性

C.非营利性

D.主动性

题目2

集中保管商业银行存款准备金体现了中央银行（）职能。

选择一项：

A.国际的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.发行的银行

题目3

下列属于中央银行资产项目的是（）。

选择一项：

A.商业银行等金融机构存款

B.政府债券

C.政府和公共机构存款

D.流通中的货币

题目4

中央银行若提高存款准备金，将（）。

选择一项：

A.增加货币供给

B.迫使商业银行提高贷款利率

C.迫使商业银行降低贷款利率

D.使企业得到成本更低的贷款

题目5

中央银行发行央行票据的主要目的是（）。

选择一项：

A.扩大经营

B.增加盈利

C.回笼货币

D.筹集资金

多选题（每题8分，共5道）

题目6

中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有

（）。

选择一项或多项：

A.防止通货膨胀与金融危机

B.增加社会福利

C.促进经济发展

D.保障充分就业

E.平衡国际收支

题目7

中央银行作为“银行的银行”，其职能体现在（）。

选择一项或多项：

A.集中存款准备金

B.代理国库

C.充当最后贷款人

D.组织、参与和管理全国清算业务

E.监督管理金融业

题目8

中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（）。

选择一项或多项：

A.解决银行券分散发行的缺陷的需要

B.提高票据交换和清算效率的需要

C.充当最后贷款人的需要

D.解决政府筹资问题的需要

E.金融监管的需要

题目9

在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括（）。

选择一项或多项：

A.国外资产

B.对非金融企业债权

C.对非货币金融机构债权

D.对政府债权

E.对存款机构债权

题目10

中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（）。

选择一项或多项：

A.主观上不以盈利为目的B.不经营普通银行业务

C.制定并执行货币政策

D.业务活动以政府利益为出发点

E.独享货币发行的特权

判断题（每题6分，共5道）

题目11

中央银行作为“政府的银行”，对政府的要求应当有求必应，在政府财政困难时，应当及时出手，确保政府赤字及时得到弥补，不至于威胁到金融体系的稳定。

（）

选择一项：

对

错

题目12

中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性。（）

选择一项：

对

错

题目13

在组织结构上逐步实行国有化、明确中央银行宏观调控的任务、法律为宏观调控提供保障是中央银行制度完善、健全的标志。（）

选择一项：

对

错

题目14

中央银行业务活动原则中的非盈利性注定了中央银行在其业务活动中不能获得利润。如果中央银行在其业务活动中获得了盈利，则违反其非盈利性业务活动原则。

（）

选择一项：

对

错

题目15

中央银行虽然也称银行，却是特殊的银行，其特殊性体现为目标与职能的特殊。

（）

选择一项：

对

错

形考任务12（第十二章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

下列货币需求模型中，交易方程式是指（）。

选择一项：

A.Md＝kPY

B.MV＝PT

C.Md＝L1(y)＋L2(i)

D.P＝KR/M

题目2

按照凯恩斯的观点，利率低于“正常”水平时，人们预期债券价格（），货币需求量（）。

选择一项：

A.上升，增加

B.下降，减少

C.上升，减少

D.下降，增加

题目3

基础货币主要由（）构成。

选择一项：

A.存款货币和存款准备金

B.流通中现金和存款准备金

C.流通中现金和原始存款

D.流通中现金和企业单位库存现金

题目4

从货币需求方面看，利率越高（）。

选择一项：

A.持币的机会成本越大

B.持币的收益越大

C.持币的效用越大

D.持币的机会成本越小

题目5

在高通胀的经济环境中，下列表述最正确的是（）。

选择一项：

A.高通胀将导致本国货币名义汇率对外大幅度升值

B.对有固定收入的群体有利

C.持有银行存款的债权人受益

D.已从银行获得贷款的债务人受益

多选题（每题8分，共5道）

题目6

下列有关货币均衡描述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.货币供给与货币需求基本相适应的货币流程状态

B.是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态

C.在任意时点上货币需求等于货币供给

D.是社会总供求均衡的反映

E.指货币供给量与需求量完全相等

题目7

通货紧缩的“两个下降”和“一个伴随”是指（）。

选择一项或多项：

A.汇率下降

B.物价持续下降

C.信贷和货币供给量下降

D.伴随着经济衰退

E.伴随着“流动性陷阱”

题目8

下列关于货币供应量的表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.货币供应量由货币乘数和基础货币决定

B.法定准备金率越高，货币供应量越大

C.提现率越高，货币供应量越小

D.超额准备金率越高，货币供应量越小

E.中央银行提高存款准备金利率会增加货币供应量

题目9

国际收支平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（）。

选择一项或多项：

A.经常账户

B.资本账户

C.金融账户

D.净误差与遗漏

E.储备资产

题目10

经济活动中能影响通货-存款比率与准备-存款比率的经济主体行为有（）。

选择一项或多项：

A.居民的经济行为

B.企业的经济行为

C.金融机构的经济行为

D.国外部门的经济行为

E.政府的经济行为

判断题（每题6分，共5道）

题目11

存款扩张倍数大小与法定存款准备金率、提现率和超额准备金率之间呈正方向变动的关系。

（）

选择一项：

对

错

题目12

黄金虽然已经退出了货币历史舞台，但在国际储备资产中仍然是最重要的和占据主要份额的资产。（）

选择一项：

对

错

题目13

居民消费价格指数、生产价格指数和GDP平减指数是度量通货膨胀与通货紧缩的共同指标。

（）

选择一项：

对

错

题目14

凯恩斯认为，人们持有货币的动机来源于流动性偏好这种普遍的心理倾向，而偏好流动性则是出于交易动机和投机动机。

（）

选择一项：

对

错

题目15

在通货紧缩情况下，名义利率的下跌一般赶不上物价下跌的速度，实际利率反而有所提高。

（）

选择一项：

对

错

形考任务13（第十三章

自测题）

单选题（每题6分，共5分）

题目1

货币政策的作用过程包含三个环节，不属于这三个环节的是（）。

选择一项：

A.金融机构至企业、居民

B.企业、居民至国民经济各变量

C.银行金融机构至非银行金融机构

D.中央银行至金融机构

题目2

在关于货币政策传导机制的理论中，托宾提出著名的Q理论，归属于（）。

选择一项：

A.信贷传导论

B.货币传导论

C.金融价格传导论

D.汇率传导论

题目3

保持（）稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。

选择一项：

A.汇率

B.国际收支

C.币值

D.利率

题目4

下列利率中不由中央银行规定的利率是（）。

选择一项：

A.再贴现率

B.银行间同业拆借利率

C.商业银行存贷款基准利率

D.专项贷款利率

题目5

再贴现率的调整主要着眼于短期供求均衡，存在一定的局限性。下列不属于其局限性的是（）。

选择一项：

A.主动权并非只在中央银行

B.调节作用有限

C.是中央银行利率

D.能避免金融机构的道德风险

多选题（每题8分，共5道）

题目6

再贴现政策的局限性主要包括（）。

选择一项或多项：

A.主动权并非只在中央银行

B.调节作用有限

C.是中央银行利率

D.可能加大金融机构的道德风险

E.缺乏中立性和公平性

题目7

货币政策目标包括（）。

选择一项或多项：

A.金融稳定

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡

E.稳定币值

题目8

1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国货币政策中介指标主要包括（）。

选择一项或多项：

A.货币供应量

B.信用总量

C.商业银行贷款总量

D.同业拆借利率

E.银行超额准备金率

题目9

货币政策操作指标和中介指标的选取要兼备的基本要求是（）。

选择一项或多项：

A.波动性

B.抗扰性

C.可控性

D.相关性

E.可测性

题目10

货币政策框架主要包括货币政策的（）。

选择一项或多项：

A.传导机制

B.中介指标

C.政策目标

D.政策工具

E.操作指标

判断题（每题6分，共5道）

题目11

法定存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。因为它通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，因此，即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。

选择一项：

对

错

题目12

超额准备金由于不受中央银行直接控制，因而不能作为货币政策的操作指标。

选择一项：

对

错

题目13

我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，实质上是将经济增长作为基本立足点。

选择一项：

对

错

题目14

货币政策的操作指标处于中介指标与最终目标之间，因而距离最终目标更近。

选择一项：

对

错

题目15

从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间称之为行动时滞。

选择一项：

对

错

形考任务14（第十四章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

对证券市场监管的基本原则是（）。

选择一项：

A.依法监管原则

B.保护投资者合法权益原则

C.严格执法原则

D.坚持公开、公平、公正的“三公”原则

题目2

欧洲银行业联盟的建立标志着欧元区统一监管格局的形成，在欧盟内部以欧央行为监管机构，实行银行业的（）监管。

选择一项：

A.多头

B.分业

C.单一

D.混业

题目3

对证券市场监管的主要任务是（）。

选择一项：

A.保护企业并购重组中的合法权益

B.保护投保人的合法权益

C.保护投资者的合法权益

D.保护存款人的合法权益

题目4

根据相关法律规定，我国金融监管的主体是（）。

选择一项：

A.银监会

B.证监会

C.中国人民银行

D.保监会

题目5

我国目前实行的金融监管体制是（）。

选择一项：

A.交叉监管

B.混合监管

C.分业监管

D.集中监管

多选题（每题8分，共5道）

题目6

按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。

选择一项或多项：

A.单一监管体制

B.多元监管体制

C.集中监管体制

D.分业监管体制

E.混合监管体制

题目7

实行双层多头金融监管体制的国家是（）。

选择一项或多项：

A.英国

B.美国

C.德国

D.加拿大

E.巴西

题目8

各国监管机构对银行业的监管重点包括（）。

选择一项或多项：

A.国际业务监管

B.市场准入监管

C.日常经营监管

D.市场退出监管

E.注册资本监管

题目9

宏观审慎监管和微观审慎监管虽有区别，但有的监管工具相同。这些相同的监管工具是（）。

选择一项或多项：

A.资本监管

B.审慎信贷标准

C.流动性风险指标

D.贷款损失监管

E.其他风险管理要求

题目10

对证券也的监管主要包括（）。

选择一项或多项：

A.对证券发行的监管

B.对证券机构的监管

C.对证券市场的监管

D.对上市公司的监管

E.对证券流通的监管

判断题（每题6分，共5道）

题目11

金融监管中由政府负担的成本是奉行成本。

选择一项：

对

错

题目12

金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。

选择一项：

对

错

题目13

美国和英国都是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。

选择一项：

对

错

题目14

1994年的金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。

选择一项：

对

错

题目15

资本充足性监管是市场准入监管的主要内容。

选择一项：

对

错

形考任务15（第十五章

自测题）

单选题（每题6分，共5道）

题目1

新型金融市场不断形成属于（）创新。

选择一项：

A.金融组织结构创新

B.金融机构创新

C.金融制度创新

D.金融业务创新

题目2

区域性货币一体化趋势的出现属于（）创新。

选择一项：

A.金融工具创新

B.国际金融监管制度的创新

C.金融业务创新

D.国际货币制度的创新

题目3

经济发展对金融起（）作用。

选择一项：

A.一定的B.不确定

C.决定性

D.推动

题目4

金融创新对金融发展和经济发展的作用是（）。

选择一项：

A.利小于弊

B.有利无弊

C.利大于弊

D.利弊均衡

题目5

金融创新增强了货币供给的（）。

选择一项：

A.外生性

B.可测性

C.可控性

D.内生性

多选题（每题8分，共5道）

题目6

影响金融结构变化的主要因素有（）。

选择一项或多项：

A.制度因素

B.金融创新的活跃程度

C.技术进步

D.开放程度

E.金融市场的运行和功能

题目7

金融全球化的主要表现（）。

选择一项或多项：

A.金融机构全球化

B.金融业务全球化

C.金融市场全球化

D.金融监管与协调全球化

E.金融制度全球化

题目8

当代金融业务创新的体现是（）。

选择一项或多项：

A.新技术在金融业中广泛应用

B.金融制度创新

C.金融工具不断创新

D.新业务和新交易大量涌现

E.金融组织机构创新

题目9

金融对经济发展的推动作用主要有（）。

选择一项或多项：

A.金融活动为经济发展提供基础条件

B.金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资

C.金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展

D.金融业的发展直接为经济发展做出贡献

题目10

形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（）。

选择一项或多项：

A.经济发展的商品化和货币化程度

B.商品经济的发展程度

C.信用关系的发展程度

D.经济主体行为的理性化程度

E.文化、传统、习俗与偏好

判断题（每题6分，共5道）

题目11

现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大。

选择一项：

对

错

题目12

当代金融创新革新了传统的业务活动和经营管理方式，加剧了金融业竞争，形成了放松管制的强大压力，但并未改变金融总量和结构。

选择一项：

对

错

题目13

金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。

选择一项：

对

错

题目14

国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。

选择一项：

对

错

题目15

选择一项：

对

错

《金融法规》网络课答案

形考任务1

讨论题目：什么是非法集资？如何识别和防范非法集资？

1.什么是非法集资？

非法集资：是一种犯罪活动，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2.如何识别和防范非法集资？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

形考任务2

讨论题目：你认为央行降准意味着什么？是利好吗？谈谈你的看法

1.去银行存钱，利息变少了。

此次央行降息,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%,意味我们以后去银行存款,利息会减少,比如:50万元存银行1年定期利息就整整少了1250元(50万*0.25%)。

2.商业贷款和公积金贷款利率均下降,房贷压力小了。

一般来说,公积金贷款和商业房产的贷款,还款利率是跟央行的基准利率挂钩的，因此,此番基准利率的降低对于-一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了,比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供臧少260元左右,总利息共减少了9万元左右。

3.生活消费更加活跃。

降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信息的调查显示,2014年10月城市和农村消费者信息指数分别为102和106.9。

通过此次降息会促进消费,预计消费者信息指数在未来会有所上升,这也有利于经济总体向上发展。

4.民众理财会有更多选择。

央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但要提醒大家,股市和债券风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健的理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。

5.贷款环境宽松,创业投资更容易。

降息，银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了,获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一-直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。

6.为啥降息贝降准?

此次降低贷款及存款基准利率,主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用,促进降低社会融资成本,支持实体经济持续健康发展。促进金融机构贷款利率和各类市场利率继续下行,巩固前期宏观调控的政策效果。

是利好吗?

央行降准对于股市来说,确实是利好消息,但是这一利好影响有限。

降息和降准的区别在于:前者是降低资金成本,而后者是释放流动性。降准释放的流动性主要是在银行系统,也会有部分资金流到股市,增加股市的增量资金。

此外,如果经济持续表现不佳,央行宽松的节奏可能会加快,不排除再次降息降准的可能。

降准对银行而言,降准最大的利好在于可贷规模比例。

降准的话会形成释放流动性的预期,股市就会流进资金,形成利好。降准长期效用比短期作用更明显。

降准意味着央行的货币政策有宽松的预期。A股市的上涨大多是资金推动型的,资金面的宽松给股市的上涨提供弹药充足的预期,货币宽松会扶持或者刺激实体经济,改善人们对未来股市的预期。降准对银行股是利好直接。

形考任务3

选择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题5分，共20分）

题目1

单选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。问：本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为?

选择一项：

A.票据伪造

B.证券诈骗

C.票据变造

D.伪造证券

题目2

多选题：某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。本案应如何处理?

请在下列答案中做出选择。

选择一项或多项：

A.李某向建筑公司承担被追索20万元的义务

B.萧某、李某应赔偿20万元给某公司

C.某公司对某建筑公司只应承担2万元的票据责任

D.建议主管机关依法终究萧某和李某的行政责任

题目3

多选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，主合同和担保合同是否有效（）。

选择一项或多项：

A.担保合同有效

B.主合同有效

C.担保合同无效

D.主合同无效

题目4

单选题：案情：2011年3月20日，中国农业银行甲分行签发了两张银行承兑汇票，金额各为500万元，共计1000万元，付款人为乙公司，承兑到期日为2011年6月1日。在承兑汇票即将到期时，乙公司又与甲分行协商再贷款1600万元，用以归还承兑汇票。同年5月23日，甲分行与乙公司、丙证券营业部签订一份保证借款合同，约定：甲分行贷给乙公司1600万元，借款月利率为12‰，借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙证券营业部作为保证人，就全部借款本息及违约责任承担连带保证责任。合同签订次日，甲分行将1600万元划入乙公司账户，随后又以特转方式划付1000万元至其承兑账户，充抵了乙公司的两张500万元银行承兑汇票。贷款到期后，甲分行多次向乙公司和丙证营业部发出催款通知书，但均未获偿还，遂于2012年8月19日提出诉讼，请求乙公司、丙证券营业部、丁证券有限公司武汉分公司偿还借款本息及由此造成的一切损失。另查：丙证券营业部于2007年5月13日领取企业法人营业执照，系隶属丁证券有限公司武汉分公司的非法人企业分支机构。本案例中，丙证券营业部应承担的赔偿责任是（）。

选择一项：

A.600万元

B.不超过300万元

C.1600万元

D.1000万元

形考任务4

选择题（有单选题，也有多选题，共有4题，每题2.5分，共10分）

题目1

（多选）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.52%,到最高时2000年1月12日的3001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。请问上述四家公司的行为属于什么性质的行为？

选择一项或多项：

A.虚假陈述

B.操纵市场

C.内幕交易

D.法人以个人名义开立账户

题目2

（多选）A公司为上市公司，甲某为A公司董事会秘书。甲某于2010年10月24日、11月2日分别以4.48元及4.04元的价格买入A公司流通股100000股与150000股，并于次年1月10日以4.53元的价格全部卖出，共获利78500元。甲某在买入公司股票之时，未按公司章程规定以任何形式向公司进行申报。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事会执行，而无权直接以自己的名义提起诉讼

B.董事会无权将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

C.如果董事会没有将甲某因买卖股票所得收益收归公司所有，A公司的股东可以要求董事会执行，30日内没有执行，股东可以直接以自己的名义提起诉讼

D.董事会应当将甲某因买卖股票获得的收益收归公司所有

题目3

（多选）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送入医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求支付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。以下表示正确的是（）。

选择一项或多项：

A.保险公司需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

B.保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任

C.本案的主要责任人是王某

D.本案的主要责任人是窃贼

题目4

（单选）某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（）。

选择一项：

A.只退还减去3个月后剩余部分的保险费

B.不退还全部保险费

C.应退还全部保险费

D.应退还保险费及利息

题目5

（多选）甲某于2011年2月1日与A保险公司订立健康保险合同，保险金额为100万元，指定其女儿——未成年人乙某为受益人，并交付首期保险年费。同年8月23日，甲某突发疾病，入院经查发现患有胃癌，后因治疗无效死亡。受益人乙某提出索赔，A保险公司称甲某于2年前已经知道自己患有胃病，并曾于当年的10月8日在某医院门诊治疗过，而在投保单的“被保险人告之事项”中，甲某就“您现在是否患有或曾经患有或接受治疗或自觉有以下症状：胃部疾病”的询问的回答为“否”，就“过去10年内，您是否曾经患疾病或在任何医院、诊所接受治疗”的询问的回答亦为“否”。因此，A保险公司以投保人有不如实告知事实行为为由，决定解除保险合同，不予给付保险金。乙某向法院提起诉讼，请求A保险公司支付保险金100万元。以下表述正确的是（）。

选择一项或多项：

A.甲某对A保险公司不负如实告知的义务

B.A保险公司无权解除合同，并应承担给付保险金的责任

C.A保险公司有权解除合同，并无须承担给付保险金的责任

D.甲某对A保险公司有如实告知的义务

形考任务5

网上学习行为表现打分。

网上学习行为表现评价方式：辅导教师可以根据学生浏览资源情况，参与讨论情况，完成章自测情况等综合评定，对学生的学习行为进行打分。

2.金融学考题开放大学 篇二

7月1日, 江苏证监局网站公告, 对交银国际控股有限公司 (交行全资子公司) 依法受让华英证券33.3%股权无异议。这被市场认为是金融混业经营、银行寻求券商牌照的一次实质化推进。7月20日, 天风证券持股宜宾商业银行又有新进展, 一旦获得银监会批文, 也意味着天风证券将获得银行牌照, 将是金融业混业经营的又一次重大进展。

从分业经营到混业经营, 未来一个账户下多项业务统一、居民享受“一站式”便利金融服务不远了。不过, 混业经营的推行也有赖于监管的完善, 尤其是在“互联网+”的带动下, 金融跨界正悄然发生, 监管层将面临一场新的跨界监管考题。

点评:从市场预期来看, 金融混业经营已是大势所趋了。金融产品互相交叉影响的趋势已很明显, 居民享受一站式便利金融服务并不遥远。随着银行、券商、信托、保险等金融机构的深度跨界加剧, 监管部门也需要随之改革。

3.金融学考题开放大学 篇三

业务处理题

题目1

业务题1

江南机电厂持转账支票来银行，支付给同行开户的永盛贸易公司货款80000元。要求编制会计分录。

答：

借：吸收存款——活期存款——江南机电厂

000

贷：吸收存款——活期存款——永盛贸易公司

000

题目2

业务题2

西华银行2×16年3月20日接到开户单位甲公司借款申请，经信贷部门审核后发放期限6个月的短期贷款200

000元，贷款年利率为6.5%，到期日甲公司按期归还贷款本息，要求西华银行相关会计账务处理。

答：

1、发放贷款时：

借：贷款——短期贷款——甲公司200000

贷：吸收存款——活期存款——甲公司2000002、贷款到期归还本息时

利息=200000*6.5%/2=6500(元)

借：吸收存款——活期存款——甲公司

206500

贷：贷款——短期贷款——甲公司200000

利息收入6500

题目3

业务题3

工商银行深圳市龙岗支行收到客户振华公司提交的电汇凭证，要求汇往中国工商银行上海分行营业部开户的收款人海雅百货公司12000元，支付货款。

如工商银行系统采用“日中汇划，同步清算”方式处理该笔汇款业务。做出两家银行的账务处理。

答：

工商银行深圳市龙岗支行会计分录为：

借：吸收存款—活期存款—振华公司12

000.00

贷：存放系统内款项12

000.00

上海分行营业部会计分录为：

借：存放系统内款项12

000.00

贷：吸收存款—活期存款—海雅百货公司12

000.00

题目4

业务题4

在中国建设银行福田支行开户的单位A企业提交其签发的金额为80

000元的支票一张及进账单，委托开户行将款项支付给在深圳交通银行罗湖支行开户的B企业货款。

中国建设银行福田支行：收到支票及进账单，审核支票无误后用支票转出付款单位账，将进账单提出交换。交通银行罗湖支行收到进账单，审核无误后入账。做出两家银行的账务处理。

答：

中国建设银行福田支行：

借：吸收存款—活期存款—A企业80

000.00

贷：清算资金往来—同城票据交换清算

80000.00

交通银行罗湖支行：

借：清算资金往来—同城票据交换清算

80000.00

贷：吸收存款—活期存款—B企业

80000.00

题目5

业务题5

客户张强从建设银行天津A支行账户转入中银证券账户资金200

000元，用于投资股票。要求相关会计处理。

答：

天津A支行会计处理如下

借：吸收存款—活期储蓄存款—张强户

200

000

贷：第三方存管业务往来—子账户

200

000

证券保证金账户增加资金

借：第三方存管业务往来—子账户

200

000

贷：客户交易结算资金存款

200

000

题目6

业务题6

某人民币理财产品最高收益率为3%,该投资产品收益与相关信用主体的信用挂钩,某公司于3月1日投资该产100万元,在有效期内相关主体没有发生信用违约事件,公司可以获得3%的年收益。要求相关会计处理。

答：

购买该产品时：

借：吸收存款—活期存款—某某户

1000000

贷：信用联结理财定期保证金

1000000

得到收益时：

借：信用联结理财定期保证金

1000000

待兑付对公理财资金

30000

贷：吸收存款—活期存款—××户

1030000

题目7

业务题7

2019年初，某保险公司与客户签订一份1年期工程保险合同，保险金额为2

000

000元，保险期间为1年；保费总额为2

000元，分2次并于每半年等额收取。合同生效当日，保险公司收到第一期保费并存入银行。要求做出保险公司的会计分录。

答：

（1）年初收到保费1000，确认原保费收入2000元

借：银行存款

1000

应收保费——客户

1000

贷：保费收入——建筑工程保险

2000

（2）半年到期后收取保费1000元

借：银行存款

1000

贷：应收保费——客户1000

题目8

业务题8

A金融企业按规定比例从税后利润中提取法定盈余公积1000万元。要求做出其会计账务处理。

答：

借：利润分配--提取法定盈余公积

000

000

贷：盈余公积——法定盈余公积

000

4.自考金融管理理论与实务历年考题 篇四

2010年四月：

1.简述我国外汇的构成2.简述国家信用在经济生活中的积极作用3.简述政策性金融机构的特点4.简述融资性租赁的功能5.简述国际收支平衡表的主要内容6.简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因7.试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突

2010年七月：

1.简述货币经济发行与财政发行的区别2.简述负债管理理论的主要内容 3.简述承保管理的基本原则 4.述金融市场的基本构成要素 5.简述公开市场业务的主要优点6.简述通货膨胀对生产的影响 7.结合资产证券化的内容谈谈对美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法

2009年七月：

1.简述不兑现信用货币制度下国际货币的特点 2.简述中央银行做为银行的银行的具体体现

3.简述信托的职能 4.简述最大诚信原则对被保险人的要求 5.简述货币市场在金融市场中的作用 6.简述成本推动型通货膨胀的含义及成因 7.结合法定存款准备金政策的作用原理分析我国近三年的货币政策操作

2009年四月：

1.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向 2.简述可保利益原则确定的根据和意义 3.简述订单驱动和报价驱动两种场内交易系统的特点 4.简述股票投资决策的基本方法 5.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点 6.简述货币政策传导的一般过程 7.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响

2008年七月：

1.简述资产证券化的含义与作用 2.简述中央银行建立的必要性 3.简述信托财产的特征 4.简述可保利益必须具备的条件 5.简述金融市场的基本功能 6.简述货币政策中介目标的选择标准 7.试结合通货膨胀的成因理论分析2007年我国的通货膨胀现象

2008年四月：

1.简述银行信用与商业信用的关系 2.简述商业银行经营原则之间的关系 3.简述融资性租赁的功能 4.简述保险的基本原则 5.简述外国证券与欧洲证券的异同 6.简述货币政策的基本内容 7.试诉我国外汇管理体制演变的历程与发展趋势

2007年七月：

1.简述人民币的信用货币性质 2.简述信用的含义及特征 3.简述商业银行非存款类资金来源

4.简述证券流通市场的组织形式 5.简述公司债券融资的利弊 6.简述法定存款准备金的含义及其作用机制 7.试用需求拉上说解释我国通货膨胀的成因及治理对策

2007年四月：

5.湘潭大学党校考题 篇五

三、单项选择题：（每题2分，共30分）

1.将毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想写入党章分别是在党的 4.确立毛泽东思想为党的指导思想，使全党在思想上、政治上、组织上达到空前的统一和团结的大会是。（B）A、党的六大 B、党的七大 C、党的八大 D、党的九大

5.中国特色社会主义理论体系不包括。（A）A、毛泽东思想 B、邓小平理论 C、“三个代表”重要思想 D、科学发展观

6.十八大最大的理论贡献和突出亮点，就是。（A）A、把科学发展观确立为党的指导思想 B、提出全面建成小康社会 C、形成中国特色社会主义理论体系 D、提出生态文明建设

7.下列哪项不是在党的十八大中提出建设的“三型”政党的内容。（C）A、学习型 B、服务型 C、科学型 D、创新型

8.十七届六中全会主要讨论社会主义 工作。（D）A、民主政治 B、市场经济 C、社会管理 D、文化建设

9.纪律是党的最重要的纪律，是党的全部纪律的基础。（B）A、思想 B、政治 C、群众 D、宣传

10.党的地方各级委员会是本地区的。（A）A、领导核心 B、政治核心 C、指导中心 D、行政机关

11.“执政党的党风问题是有关党的生死存亡的问题”这一著名命题最早是由 同志提出来的。（D）A、毛泽东 B、周恩来 C、邓小平D、陈云

12.党的 党章修正案首次将尊重党员主体地位写入党章。（D）A、十六大 B、十七大 C、十七届六中全会 D、十八大

13.下列哪项不是毛泽东思想活的灵魂的三个基本方面？（A）A、与时俱进 B、实事求是 C、独立自主 D、群众路线

14.预备党员的预备期，从 之日算起。（C）A、15.党组织对党员作出处分决定，应当实事求是地查清事实。处分决定所依据的事实材料和处分决定必须同本人见面，听取本人。（C）A、申辩和上诉 B、意见和建议 C、说明情况和申辩 D、辩解和诉讼

四、简答题：（共16分）

1.请简述科学发展观的内涵。（4分）

6.金融学考题开放大学 篇六

行为金融学是一门将心理学、行为学、社会学、实验经济学等理论融入金融学中而产生的新兴边缘学科。随着国际金融市场的逐步发展, 行为金融学作为一门基于对传统理论的修正和补充而诞生的新兴金融类学科, 在对金融异象的研究中起着不可取代的作用。因此, 在国内众多高校的金融学专业课程体系设置中, 为了体现金融学专业知识体系的完整性, 行为金融学已逐渐成为专业选修课的重要组成部分。

作为一门新兴金融类学科, 行为金融学有区别于传统金融类学科的显著特点。首先, 传统金融学注重的是整个市场的内在逻辑, 而行为金融学注重的是金融市场中的个体行为差异;其次, 传统金融学理论均是基于“理性人”假设, 即完全理性, 而行为金融学理论加入了对主观因素的研究, 即通过对人的行为特征、心理倾向以及主观预期的观察、分析和研究, 立足于有限理性和随之带来的复杂性, 从而形成的一套新的理论框架;第三, 相较于传统金融理论, 行为金融学从开创至今尚未建立起一套完整的理论框架和逻辑严密的分析范式, 具有较大的随意性。因此, 在对行为金融学课程进行教学设计时, 简单地延续传统理论教学无法使学生真正掌握其学科精髓, 而是应针对该学科的特点, 在教学方法上实施改革, 引入开放式教学模式, 转变学生角色, 让学生站在研究者的角度对金融市场的行为主体进行调研、获取数据、分析数据, 并结合已有理论形成自己的研究成果, 从而掌握行为金融学的研究方法和理论要点。

二开放式调研的定义及其对课程的意义

开放式调研是开放式教学模式所采用的具体教学方式的一种, 其目的在于通过将学生实地调研活动引入教学环节, 将学生作为教学活动的主体, 将教学环境延伸到传统课堂之外, 让学生自行挖掘社会中的数据并进行分析, 从而发现问题并对书本知识进行批判性思考和运用, 而不是被动接受。它与一般指向性很明确的社会调研的不同之处主要在于:调研内容的开放性、调研对象的开放性、问卷设计的开放性以及调研方式的开放性。在行为金融学课程的教学中, 保证以上四个方面的开放性, 不仅是开放式教学模式的需求, 也是行为金融课程内容独特性的需求。

行为金融学的一个重要的交叉学科是实验经济学, 即要求在可控的条件下, 针对某一现象, 通过控制某些条件, 观察决策者的行为并分析实验结果, 从而检验、比较和完善经济理论。在这个过程中, 最重要的步骤便是对市场主体心理和行为的研究, 获取一手数据。而对这个步骤最实用的教学方式, 便是让学生深入市场中去进行开放性调研, 让学生更清晰生动地掌握行为金融的研究方法, 并从中体会理论创造的过程、领悟课程的精髓, 这也是将开放式调研引入行为金融学课堂的教学意义所在。

三基于课程内容的学生开放式调研活动设计

本部分将从调研活动的目的、调研对象的选择、调查问卷的设计与数据收集、调研小组的管理及考核四个方面来设计行为金融学的开放式调研活动, 探讨开放式调研教学方式在遵循上述要素的前提下的实施和管理方式。

1. 调研活动的目的

调研活动最主要的目的是要将行为金融学课程知识体系应用到实际市场分析中, 让学生不是单纯地记忆书本理论, 而是通过自己的市场调研, 得到支撑理论的数据而自行验证理论的正确性或者理论偏差。调研活动的另一个重要目的便是让学生在这个过程中接触真实的投资行为主体、学会独立思考、对行为金融学的新兴理论保持怀疑和创新的态度, 延续大学教育的开创性研究精神。

2. 调研对象的选择

行为金融学开放型调研的对象主要是针对投资行为主体, 包括自然人和机构。在学生分组进行调研时, 尽量杜绝调研对象选择的重复性。学生在选择调研对象时, 最大的问题是过于集中于学校及其周围的相关人群, 诸如参与本课题的试验班级中, 参与开放式调研的小组有50%选择的调研对象为学校教师和同学;在以同学为调研对象的小组中, 又以同班或同专业同学为主要调研对象的居多。这种情形会造成调研结果不具备普遍说服力, 因为学校同学很少有真正以大量资金或长时间参与金融市场投资的经历, 所以不能反映真实的投资者心理或行为。综上所述, 在调研活动设计时, 应启发并引导学生在选择调研对象时考虑更广泛的具备长时间市场投资经验的群体。

3. 调查问卷的设计与数据收集

开放式调研的问卷设计没有一个定式, 即只要是能反映并解释行为金融现象, 或能便于了解典型投资者心理和行为的调研目标即可, 因此可以是针对投资理念的调查, 也可以针对投资经历、投资收益、投资心态或一些综合性主题进行调研。同时, 在问卷的设计中, 要指导学生注意问题的逻辑性、明确性、非诱导性, 确保调查指标便于整理和分析;在问题的呈现方式上, 尽量考虑多元选择式、排序式、利克特量表、语义差异量表以及数值分配表等, 这样才能更多元化地了解投资者心理特征, 获取更多样化的数据。

在整个开放式调研活动中, 调查问卷的内容要主导调研的核心。一份目的明确、用语直接、选择项指向明确、问题设置具备亲和力的问卷是帮助学生成功获取有效数据的重要步骤。同时, 数据收集的方式也会影响问卷内容效力的发挥。在参与本课题研究的所有班级中, 课题负责人遵循开放式原则让学生自由选择数据收集的方式, 研究结果表明, 调研对象为校内学生教师群体的小组, 数据收集的方式是一对一指导式填写或者电子邮件调研;而调研对象为校外投资者群体的小组, 数据收集的方式主要为访谈式询问。从校内外调研的结果对比中发现, 访谈式询问的方式更能拉近调研者与调研对象的距离, 使学生切身体会投资者心理和行为的变化;但电子邮件调研或网络论坛调研的方式能获取更广泛的数据, 扩大调查样本数量, 使样本数据更具代表性。

4. 调研小组的管理及考核

由于国内大学专业课课堂存在学生人数较多的问题, 无法实施小班教学, 因此开放式调研最合适的单位是5~10人的学生小组, 一个班级的小组数控制在4~5组左右, 从而方便教师对调研的管理和考核。在调研开始时, 每个调研单位应将小组成员、成员分工、小组调研对象、调研地点及时间进行考核登记, 便于教师在调研执行过程中进行抽查管理;在调研结束后, 学生以小组为单位在课堂上进行调研成果展示, 并提交调研报告。开放式调研的考核内容应考虑多样化的指标, 诸如调研过程的真实性、小组分工的合理性、调查主题与行为金融的相关性、调查分析部分是否灵活运用行为金融理论、调查设计的新颖性、调查结论的可靠性等指标来评价小组集体工作部分。同时, 还应通过每位小组成员任务的难度和完成质量来对小组个人工作部分进行评分考核。

四结论

通过对开放式调研活动设计在课堂教学中的实际应用, 发现在行为金融学课程中开放式调研活动的设计中, 首先需要考虑的是调研内容要反映行为金融学课程大纲的重点, 要在课程大纲的范围内让学生根据自身偏好进行筛选和创新, 只有这样才能让学生在走出课堂实施开放式调研的同时, 让学生注重课内理论教学。其次是确保调研方法和数据获取的科学性, 这一点是对开放式调研活动的规范性要求。学生能获取的数据可能是零散的小样本数据, 不能反映市场的普遍性行为, 所以在学生调研时, 要有意识地将科学性体现在报告中, 从而体现科学研究的严谨性, 这也是大学教育对学生专业素质的要求。最后是展现调研的开放性, 包括问卷设计的开放性、调研对象的开放性等, 不要过多地传授以往经验和调研案例来限制学生的创新思维。

参考文献

[1]刘二妹.行为金融学课程教学设计初探[J].科教导刊 (中旬) , 2012 (12)

[2]齐蔚霞.开放式教学模式在大学课堂中的应用探索[J].科教导刊, 2012 (25)