银行职员工作总结个人

银行职员工作总结个人（精选10篇）

1.银行职员工作总结个人 篇一

五年前，怀着对未来生活的美好向往，怀着对银行工作的无限憧憬，我成为了一名银行的普通员工，从那天起，在日复一日、年复一年迎来送往的平凡工作中，我不仅有对工作满腔热忱、更有颗追求完美的心，坚持不懈、韧劲十足地不断努力提高自己的专业技能和服务水平，以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务，以自然豁达、和善宽容的心境接待每一位客户，以团结互助、平和谦逊的姿态与领导同事一起为华夏银行的发展贡献自己的力量，从中我领略到了服务的魅力，体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵，感受到了集体的温暖和力量，并以此得到了领导同事和客户的一致好评。我很庆幸自己能有这么好的工作环境和工作条件，同时也高标准严要求地给自己定下了工作目标：严格要求自己，不断努力提高自己的专业技能，不断扩充拓展自己的业务知识面，亲切快捷地为每一位顾客提供服务，成为一名基本功扎实、业务知识全面、服务规范从容的多面手。几年来的实践也使我真正理解了服务的真缔，理解了服务的内涵，深知只有平时勤练技能和苦钻业务知识，才能熟练掌握服务的技能规程，提高自身分析和处理问题的能力，不断提高服务质量和服务水平，从而实现“准确、高效、快捷”的服务理念，增强客户的满意度和忠诚度，从而赢得客户的信任，进而在激烈的市场竞争中赢得更多更好的业务。

一、微笑是文明优质服务的引言。

微笑，是自信的一种表示，是无声的语言，传递着友好的信息，是人们交往中最丰富、最有感染力、最有征服力的表情。柜台是银行的窗口，柜台员工的精神面貌代表着银行的管理水平和形象，微笑是员工心灵的窗口，是职业风范有效展示形式。只有发自内心的微笑，才能和客户进行最真诚有效的沟通。

有一位客户来我行办理了几次业务后，他告诉我们，他到全国很多银行办理过业务，相比之下华夏银行的员工给他留下的印象最好，我真诚自然的微笑让他备感亲切，在华夏银行有家的感觉，虽然他们单位现在搬到离其他银行较近的地方，可他还是愿意舍近求远的来我行办理业务，成为我行的忠实客户。其实在每天的工作中，随时随地都面对着客户审视的目光，就好象是每天都要面对“考官”，我做到了多少，也就意味着“考官”能给我打多少印象分，也就意味着他将决定以怎样的态度对待我，客户对我的态度，实际就是我自身言行的一面镜子，不能去挑剔镜子的不好，而是要更多地反省镜子里的自己，哪里不够好，哪里需要改进。然而要使所有客户都对自己的工作表示满意那是很难的一件事，但我知道除了每天着装整洁、文明用语、班前准备工作做充分外，微笑就是无坚不摧的利器，保持良好的心态，养成微笑的习惯，而且不仅仅是我自己微笑，更要让我们的客户微笑，这样就能让即使是初次到华夏银行办理业务的客户也感到亲切，在给别人带来快乐的同时，我自己也能从中得到快乐。

二、技能是提升服务水平的基础。

八小时工作之内很难有充足的时间练习技能，于是我利用中午休息时间、晚上、休息天抽空练,并坚持“缺什么，补什么”的原则，我以前打字速度不够快、准确率不够高，就坚持每天利用练十分钟，二十分钟，练打报纸、打书本，坚信有一天“铁棒能磨成针”。点钞工作没有捷径，只有做准每一个微细的规范动作，进行无数次的机械重复训练，做到心、口、手合一，这样才能提高速度和准确率。我深知抓紧一切时间，严格要求自己，养成长期学习的习惯，坚持不怕苦、不怕累、不怕繁的精神，才能练好技能。也只有把基本功练好，才能提高办理业务的速度。

三、知识是提高服务能力的坚强保证。

人们往往习惯于把服务理解为态度,即态度好就等于服务好。其实不然，服务有其更深刻的内涵,服务者必须具有良好的专业知识，遵纪守法的合规意识和善解心意、准确、快捷、高效的服务技能，而知识是提高服务能力的坚强保证。

良好的专业知识来源于平时的学习和日常的实践。我非常专注于将所学知识与实际工作的结合运用，在工作中学，在工作中提高，在工作中体会。我利用所学知识及时向他们推介本地支付可选择开取本票，异地支付可选择异地电汇，方便又快捷，同时尽量开立单位结算账户办理相关结算往来。银行的工作在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们跟紧形势努力改变自己，更好地规划自己的目标，学习新的知识，掌握新的技巧，适应不断变化的工作目标，提高服务质量，满足客户的需求。客户的需求对我既是一种压力，也是一种动力。我利用业余时间参加了会计专业专升本的学习，并于20xx年顺利拿到了会计专业本科学历，用知识充实和武装自己，为服务技能的提高提供了坚强保证。

四、沟通是做好服务的有效手段

用心体会，善待客户，这是做好服务的根本。客户如果得到满足，他会把他的喜悦向别人传递；如果他的心情极糟，他也会把造成的原因向别人倾诉。这种效果不是简单的加减，而是以N次方的形式进行扩散。在一些小小的细节之中，它体现的不仅是我个人，而是我们相城支行的整体形象。所以工作中我经常从换位思考的角度去观察、体验客户的心态和具体服务的需求,以真诚换取客户的真情，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，争取把工作做得最优最好。我们相城支行很多客户离我行的路程都比较远，他们每次来行办理业务都要花费大量的时间在路上，每当遇上这些客户，我就换位来体会客户的心态，所以每次客户过来我都会给予真诚的问候，耐心细致地听取客户的服务诉求，尽可能快地办理完相关业务，同时想他们没想到的一些细节，提醒他们，比如有些客户很长时间难得来一次，不用客户说，主动将这段时间所有分户对账单，季度结息回单，结算业务收费回单等单据整齐完整的提交给客户，省去了这些客户的来回时间，给他们提供方便，也给他们留下华夏银行窗口服务的良好印象，让他们觉得来华夏银行办理业务是正确的选择，是种服务的享受。

面对客户的申诉，平心静气地倾听，认真分析原因，研究解决对策，并以诚恳的态度加以说明，取得谅解。不管处理结果如何，主动答复，避免引起客户的抱怨，并学会运用一些处理应急事件技巧，如“先处理心情，再处理事情”。我们有一家具店客户，他急需提现金到他行办理异地存款，在告知他大额现金需提前预约，他急得情绪很激动，通过了解、结合我行现有的业务进行分析，为他提供了大额异地汇款，几分钟后对方客户很快地收到了货款，及时发货了，客户直说感谢。客户轻轻的一声谢谢，使我深深地领悟到“诚信铸就品牌，服务编织未来”服务理念的深层涵义，并时时为自己所在的岗位感到自豪。

五、团结是提升整体服务形象的无形力量。

我深知相聚在华夏银行这个大家庭中一起工作和学习，是种缘份，同事间互帮互助，团结共事，既要自己进步，也要关爱年轻同事的成长，帮助她们尽快地进入工作角色，充分发挥着团队力量，只有心系集体，注重团队，才能将各项工作做的更好。例如签发一笔本票业务，各岗位间共同努力，密切配合，齐心协力可以使客户在很短的时间内办完业务。例如提前把贷款到期的有关信息及时反馈给信贷部门，与信贷部门联动地把客户的服务工作做到实处，使客户满意。我相信只要大家保持团队精神，在日常业务中团结互助，心往一处想，劲往一处使，就能把各项工作做的更好，进而整体提升华夏银行的整体形象。

六、满意是服务工作不懈追求的目标。

优质服务体现在平时每笔细小的业务和细微的细节中，“世上无难事”，我相信，只要做一个有心人，用心，诚心，信心，耐心，细心处理第一笔业务，接待每一位客户，就可以以平凡的岗位上做出不平凡的业绩。挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户。根据顾客的不同需求，提供差异化的便利服务和支持服务以达到服务品质的无差异性。对待高端客户或老客户时，要主动的招呼客户，假如能准确地称呼其姓氏与职务，表示对客户的熟悉，她就会产生被重视的感觉，进而拉近“距离”，可能会有形或无形地增加我行的业务。对第一次接触的新客户，要主动热情、准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象，产生下次再来华夏银行办理相关业务的内在冲动。有一位女性客户第一次来我行办理存款业务，根据她存入的金额比较多，观察她的言行举止，通过交流知道她经常到全国各地出差，她向这位客户推荐我行的华夏丽人健康卡，客户欣然接受。在试用了几次以后，特别是异地取款免手续费方面，她非常满意，并把要好的小姐妹介绍到我行来办理丽人卡。

我相信只有平时工作中树立牢固的优质服务思想观念，掌握优质服务技巧，主动扑捉优质客户信息，通过为客户办理业务发现和识别优质客户并主动报告，给行长或客户经理对客户做进一步的完善、跟踪和维护工作提供方便，可能会达到1＋1＞2的效果。因此，优质体现在平时每笔细小的业务和细微的细节中，优质体现在与客户真诚的交流与沟通中，优质体现在与内部部门与同事和领导们的和谐交往中。

在**银行这个浩瀚的大海之中，我只不过是一滴细小的水珠，真诚待人、认真做事是我永远不会变的性格和处事原则，虽然工作中我还存在许多不足，但我会在以后的工作中努力加以改进和提高，认真贯彻“客户第一、服务至上”的思想，坚持“信誉至上，客户为本”的服务原则，热情服务、礼貌待客，并通过自身的不断努力，学习知识，真诚为客户排忧解难，为客户提供优质服务，在工作中体现和升华**银行的服务。我会努力和许许多多优秀的**人一起共同书写**银行无比绚烂美丽的崭新篇章。

2.银行职员工作总结个人 篇二

一、上下齐心, 真抓实干, 推动职员队伍建设上新台阶

1. 建立高起点、重质量的选配制度是提高职员工作水平的基础。

素质是高于 (包括) 知识和能力之外的某种东西, 包括品德、情操、作风、体魄、修养等在内的人的综合质量[1]。职员素质直接影响着高校的管理质量和服务效果。只有进一步完善高校的职员选配制度, 坚持高起点, 严把入口关, 只有以公开招聘的方式把德才兼备、乐于奉献的人员选拔到职员队伍当中来, 才能形成一支相对稳定、素质优良、有战斗力的职员队伍。如燕山大学在招收职员时就采取的是公开向全国高校招聘硕士以上学历的毕业生, 通过笔试、面试层层选拔, 实行双向选择来竞聘上岗, 把品学兼优的学生选拔到学校职员的队伍中来。这就为建设高质量的管理体系提供了人员基础。

2. 建立高标准、重素质的培养机制。

在有了足够的数量保障和高起点选拔入口以后, 重点是抓职员的培训培养工作。高校毕业生大多数来自非管理专业, 没有系统地学过高等教育理论、管理学等专业知识, 或许他们根本不懂管理之道, 因此, 培养培训就显得格外重要。加强岗前理论与实践的学习, 能够使职员们很快适应环境并在自己的岗位上熟练地掌握业务。不仅如此, 还应该培训职员的一专多能、一岗多人、一人多技, 这样才能提高效率, 以不变应万变。高校管理和服务的主体对象是普遍具有较高文化层次和知识水平的知识分子和准知识分子———大学生或研究生, 他们是一个信奉学术自由和追求鲜明个性的群体, 这就要求培养职员在以“为广大师生提供满意的服务”为宗旨的前提下, 应辩证地分析认识及处理问题的能力;培养职员们有较高的心理素质, 耐心细致, 原则坚定, 规范高效;培养职员们意志坚定, 不怕困难, 善于控制情绪, 善于与人合作, 勇于承担责任, 不贪功诿过。

3. 建立高要求、重实效的管理机制。

职员本身作为管理工作者, 其自身的管理更是要严格要求。高校各部门必须根据自己的实际情况, 责权清楚, 责任到人。对职员的管理意在调动广大职员工作的主动性、积极性和创造性, 因此在学校制度、政策上应该做到: (1) 做好本部门职员的考核工作, 并详细奖惩规定, 建立考核激励机制, 运用“重用”、“重奖”等。要根据职员的岗位、工作特色分层次、分阶段地使用激励措施, 真正体现干好干坏不一样、突出贡献和一般贡献不一样, 以充分发挥每个职员的能动性, 树立优秀职员的表率作用。 (2) 可依据工作年限和实际的表现晋升专业技术职务, 在职务晋升中可实现“岗位单列、序列单列、评议单列”, 采取职务升降与考核结果挂钩, 连续考核优秀的可以提前晋升、重用, 考核不合格的要调整工作岗位或给予降职使用;降职使用后仍然连续考核不称职的要根据情况按有关规章制度辞退, 这样更有利于调动不同岗位上职员工作的积极性。 (3) 提高高校职员的待遇。待遇是一种荣誉符号, 是对工作重要性的价值判断, 是对劳动者付出的承认和回报[2]。高校应尽量缩小职员与教师之间的待遇差距, 以提高职员的服务价值。

二、勤勉务实、开拓创新, 努力提高职员工作水平

1. 要有创新的精神。

创新是一个民族进步的灵魂, 也是事业成功的法宝。创新的本质是对过去的超越。高校职员在高效的日常管理、资源配置和发展规划等全局性工作中担负着重要作用, 他们是高校制度的执行者和落实者, 更是适合高校新的管理办法的创造者。职员在管理过程中墨守成规是不行的, 是需要动脑子的, 要勇于创新、善于创新, 还得坚持创新, 以旺盛的活力和战斗力投身到工作中才能超越过去, 才能使管理上台阶, 使广大师生的满意度提高。

2. 要有创新的思路。

创新的思路, 要立足于学习, 包括政治理论的学习和业务技能的学习。好的思路从来都不会凭空产生, 而是需要积累, 需要思考, 更需要实践的检验。高校职员应学习前人管理之所见, 学习同行之优点, 在实践中总结管理之道。在信息不断变化的今天通过网络终身学习更显得重要, 高校职员应及时了解前沿信息和发展趋势, 吸收丰富营养加以消化为自己所用, 从而不断地更新自我, 超越自我。

3. 要有创新的方式方法。

(1) 做好职员们的创新潜能开发工作。

党的十七大报告要求注重培养一线的创新人才, 加强办学规范管理、科学管理, 作为高校管理工作者在工作中遇到实际问题时要有创新的智慧和勇气。在很大程度上这种智慧和勇气取决于领导的创新能力和水平, 更取决于一线辛勤工作职员们的智慧的结晶。团结就是力量, 只有充分发挥职员们的主体作用, 才能激发创新的热情。领导和职员之间要建立一种彼此信任和相互合作的关系。实践证明:各单位定期以“员工沙龙”的形式进行专题研究、专题讨论, 本单位员工自主参加、自由表达, 在这种环境宽松、地位平等的情况下会有效发挥团队精神, 从而诱发创新需求, 激发集体创造思维, 在互动中提高认识来获取创新的思路。

(2) 充分利用现代化工具改进高效管理工作, 努力做到规范、高效。

在信息发达的今天, 应充分熟练地利用现代化办公设备来提高我们的办事效率。把电脑、打印机、电话、传真等充分利用起来, 可以降低管理费用, 节省资金, 简化办公程序, 从而提高办事效率。网络、E-mail、短信平台等为我们的信息传递提供了很大的方便。职员们可以充分利用这些现代化工具及时与教师、学生、同行进行沟通, 以提高广大师生的满意度。

三、结语

综上所述, 管理工作是一门专业, 也是一门科学。高校职员担负着学校各项工作的协调、管理和服务等重要任务, 在促进高校的改革和发展、维护学校的稳定、落实人才培养目标等方面发挥着关键作用。只要广大管理人员上下齐心、团结一致, 以满腔的热情和旺盛的精力投身到科学的管理中, 就一定能提高服务质量, 提高广大师生的满意度, 从而提高高校的整体管理水平, 造就出一批高水平的职员, 以真正适应新形势下的高教发展。

摘要：近年来随着我国高等教育事业的快速发展, 高校职员队伍建设取得了显著成效。在职员队伍规模持续扩大的新形势下, 不断提升高校职员的工作水平意义重大。本文主要从职员自身建设出发, 对于在创新中如何不断提升高校职员的工作水平提出了一些建议。

关键词：高效管理,高效职员,队伍建设,工作水平

参考文献

[1]龚克.适应时代要求人情高等教育改革方向.中国高等教育, 2008, (6) :10-12.

3.银行女职员 篇三

银行在中国是相对年轻的行当，与传统的钱庄票号有很大不同，是随着西风而入的洋事物，满打满算就那么百来年时光，银行女行员就更是近代中国城市发展史的一朵靓葩。

笔者无从考察中国银行史上第一位女职员姓名的史实，但肯定见过上海中国银行的第一位女职员：我的母亲称她为赵伯母，中行别业（位处今万航渡路的中国银行员工宿舍）的老街坊称她为王太太，她的真名实姓倒无从考查。

她的先生王含味是上海中国银行外汇部主任，她是金陵女大毕业的，学的是中文，在中行客户服务部任职。笔者在九十年代还随母亲去拜访过她，当时她已九十二岁了，仍眉清目秀，嘴唇轮廓分明如菱角，薄薄的二片，一看就是能说会道，倒很合适客户服务部的业务。可惜那时不懂得问她入行体会，听说她是结婚后才入中行。当时中国银行客户服务部觉得很需要一位女性工作人员。外汇部主任王含味先生就毛遂自荐，将自己太太推荐进去，从此，上海中国银行就有了第一位女职员。

随着上海职业女性人数日益增长，女性自行在银行开户立账，自行理财的越来越多，已成为银行争夺的一个炙手可热的客户群。针对这一特殊群体心理，或许一位成熟的、高学历的、有稳定家庭生活的女性，更易博得她们信任与好感。直到1995年，王氏夫妇还住在上海南京西路的金城别墅，凭退休金过着稳定有保障的晚年。

第二位中行女行员沈女士现仍健在，现居香港，也要有九十好几了，去年去港探访她，仍显得十分健康。沈女士于上海中西女中毕业后好像在岭南大学毕业，1939年入中行保险箱业务。

保险箱业务中不乏城中名媛贵妇客户，她们都有私房钱财陪嫁首饰，新派的都会女性都相信搁在银行保险箱里，既安全又保密。保险箱业务无需什么技术性专业性，细心周到体贴的服务，就是其专业水准，这无疑是女性的特长。因此在老上海，银行的保险箱业务，从来都是女职员最集中的领域。

当时的银行女职员极少是刚出大学门的毕业生，可能是为了要与银行的沉稳、持重、讲求信誉的形象相呼应吧。

从前银行职工无制服，但都自觉以深色西装或长衫为上班服，女职工也是素色旗袍淡妆示人。中行老人回忆，行里明文规定女职员皮鞋必须是扎带的平跟皮鞋，皮鞋跟不能超过二寸，不能露趾，且必是黑色的，旗袍长必过膝，不能开得太高，下摆不能太窄，宽度以坐下时盖住膝盖弯为准。不准留长指甲并涂指甲油……

至今香港银行女职员仍有明文规定，发长及肩，如超过肩部就要束起或盘起，不能任其“披头散发”，不能戴太多饰物……所以，民间一度盛传旧社会的女职员为“花瓶”之说，实在是误读历史。现实不少电视编剧导演镜头下的女职员、女秘书，不少也是花枝招展的，这也是不符合历史的。

旧时女大学生就业，最体面的是中学女教师，特别教会女中的女教师，因工作环境比较清纯，服务对象又是单一的女学生，同事也大多是同性，是知识女性就职的首选。女医生自然是最受人尊敬的，但毕竟医科要读八年，女医生在社会上数目少之又少，银行女职员因牵涉男女同事共业，且要抛头露脸接待客户，一些保守家庭对此有忌讳，故而当时敢于在银行业任职的职业女性，很有挑战世俗传统的胆魄，堪为职业女性的先驱。

商界从来有句名言：女人的钞票最好赚，早在民国初年的银行业，已敏锐地抓住了这块“女性经济”，在银行设立了女子储蓄部。1921年，北京就出现了第一家女子银行，1924年，上海女子商业储蓄银行成立，创办人大都是活跃于上海上层社会的知识女性。如首任董事长欧谭惠然就是著名的先施百货创办人之一欧彬的夫人，徐志摩的前妻张幼仪曾任过银行的副经理。

4.银行职员年终个人总结 篇四

一、虚心请教，努力学习。在进入银行之前尽管我已经熟悉了银行柜员的工作性质和流程，但作为一名刚入职的新人来说主要还是以学习为主。所以我首先的工作就是加强技能训练，熟悉整个柜员的详细流程，在遇到不明白的地方时，我就积极的向周围的领导和同事请教，向他们学习具体操作方法。

二、热情服务，用心做事。在工作中我对每一个人都以礼相待，保持着热情的微笑，耐心地接待顾客，对遇到的问题自己不能解决的，我向领导同事请教后，积极给予解决。遇到比较刁钻的客户时，我都耐心地和他们沟通，避免和他们产生矛盾，影响公司形象。

三、任劳任怨，孜孜不倦。我对领导的安排是完全的服从，并不折不扣的执行。以坚持到“最后一分钟“的心态去工作，一如既往地做好每天的职责，对于自己不会的工作我也主动的去承担，争取能够更多的为领导和同事分担工作，快速的提高自己，胜任自己的岗位。

在这段时间的工作中，我也清醒的认识到自己的不足之处，主要表现在：

1、工作时间短，工作经验不足，没有建立有效的工作方法;

2、自己的理论水平和经验还赶不上工作的要求，亟待提高;

3、理论联系实际不够，不能及时将在学校学到的专业知识和实践工作进行有效的结合，需要更多的磨练和实践。

虽然我在工作中还存在很多的不足之处，但我自己决心认真的提高业务技能和工作水平，为公司做强做大，贡献自己应该贡献的力量。所以今后我将努力做到以下几点：

1、自觉加强学习，在学好专业知识的同时，还要积极的去学习我们工作所涉及到的不同专业的知识，扩宽知识面，全面的提升自己;

2、克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己;

3、提高自己的履岗能力，坚决的在最短的时间内单独完全胜任自己岗位的所有工作，并且努力的要把自己培养成为一个业务全面的合格员工。

5.银行职员年度个人工作总结 篇五

【导语】一个人的工作是他在社会中所扮演的角色。《银行职员年度个人工作总结范文》是为大家准备的，希望对大家有帮助。

篇一：

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿，编报表；虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。一年来我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。一年来又是有许多许多的工作值得总结：

一、思想政治方面

一年来，我坚持学习各种金融法律、法规，通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业 的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障，一年以来，我在行动上自觉实践农行为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三铁三化”职责，自觉按规章制度操作，平时生活中团结同志、作风正派，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

二、主要工作方面

20XX年自己的工作岗位主要是综合柜员。首先业务知识和工作能力方面，能够不断的去学习，积累经验，经过自己的努力，具备了较强的工作能力，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。

其次在工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间，我以严格的规章制度来约束自己，促进自己。通过学习内控制度，进一步的完善了业务各方面 的管理。随着农行内部分工的越来越细化，我们临柜人员的分工也越来越细。在今年的工作里，我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密。建立客户信息；开立个人结算账户；大额现金支取，我都严格按照上级及人民银行的要求，请客户提供相关手续和收集所需要的资料；在结算上我严格遵守结算制度做到“谁的钱入谁的帐，由谁支配，银行不垫款”；在账务上我坚持做到“五无，六相符”的会计制度，认真履行好记账员的职责。

再次就是在工作的数量、质量、效益和贡献方面，能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在日常工作中，都能保质、保量的完成行里交给的各项工作任务，对营业部分配的各项任务都能保质保量完成。同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为陕县支行营业部的发展做出了应有的贡献。

三、存在不足及今后打算

一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。这有待于在今后的工作中加以改进，因为现在我调换了工作岗位，面对一个新的工作岗位，和日益更新 的业务只有不断的学习与提高才能跟上农行发展的形式。

辞旧迎新，抚往思今。过去的一年各项工作开展得扎实有效，为我今后的工作打下了坚实的基础，在新的一年里，我将抢抓机遇，乘胜前进，努力开创一个充满活力，具有时代气息的景象，推动我的各项工作向更高的层次迈进。

篇二：

时间飞逝，光阴如梭。忙忙碌碌的一年又要过去了。回顾一年的所有工作令人欣慰。在支行各级领导的带领下和同事们的共同努力下，认真学习业务知识和业务技能，主动的履行工作职责，圆满顺利的完成了本年度的各项工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将一年的工作情况总结如下： 一、一年来学到的业务知识

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。分行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培

训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。

年因为工作的需要，我被安排到对公会计岗，开始学习新的业务知识，为下一步实行综合柜员做准备。三年多的银行工作经验让我对新的挑战从容不迫，我虚心向其他的会计柜面人员请教，认真学习会计操作规程。在较短的时间里，顺利完成了从储蓄柜员到对公会计柜员的角色转换。由于票据交换量较大。为了保证提出交换质量，减少退票，在系统票据录入的同时，我也坚持审核票据要素，坚持核打支票，进帐单，并与系统内数据做到三相符，克服时间紧张带来的影响，争取减少不必要的退票。

在反洗钱工作形势日益严峻的今天，我对每笔大额资金的流向都非常注意，每日对涉及大额资金的业务都逐笔进行登记，分析其发生频率和真实性，按规定上报人民银行，保证了客户资金的安全性，防范了银行资金风险。经过几个月的学习，我更加体会到银行是一个高风险的行业，会计工作作为银行最基础的工作，必须要严格按操作规程办事，认真细致，扎实投入，一步一个脚印。

进入农商行籍田分理处三年多以来，在这里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用

诚心和热情去对待我的工作。在大家庭里，我取得今天的成绩与集体是息息相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户，牢固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力，不断进取，扎实工作，同农商行共同成长，去创造一个更加美好的明天。二、一年来思想变化

20XX这一年里，我任不忘自己身为一名党员我更是坚持在业余时间学习有关党的理论知识，认真学习和领会“三个代表”重要思想。通过学习加深对“三个代表”精神实质的理解，在理解中改造自己的人生观、价值观和世界观，思想上有了极大进步。在金融队伍里，我踏实肯干，认真完成本职工作。在工作中，我任劳任怨，起到了模范带头作用。

三、存在的不足和今后努力的方向。

作为一名银行从业人员，还存在着业务与思想上的不足。在明年的工作中我一定通过不断的充实自己、提高自己来改正自

己的不足，弥补自己的缺陷。在业务上，我和老员工相比熟练度还有提升的空间。例如在办理柜面业务时，因为自己性格稍显腼腆，我只做到了对客户一问一答，而没有主动向客户推广本行的其他业务产品。在明年的工作中我一定努力做到克服自己性格上的弱点，大方的向客户推广本行的产品。在思想上，在以后的工作中，我一定务实党的理论基础，深化对于党的理论学习，充分发挥自己的主观能动性且时刻以正式党员的高标准来要求自己。

四、对新的一年的展望

6.银行职员终个人工作总结 篇六

一、加强学习、提高素质

我今年X月份从X处调到X支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮助下，很快就上手了。我想只有自己对业务掌握透彻后才能更好的为客户提供服务。

作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自己行里的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。

在加强业务学习的同时，我还积极认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自己，作为参政党成员，我积极拥护中国共产党的领导，并积极参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。

二、脚踏实地、勤奋工作

作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自己的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理能力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。

三、存在不足

对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

★ 银行职员个人年终工作总结

★ 银行职员优秀个人工作总结

★ 银行职员年度考核个人工作总结

★ 银行职员终个人工作总结

★ 银行职员个人英文求职信

★ 银行职员辞职信范本

★ 银行职员转正考察材料

★ 银行职员辞职申请报告范本

★ 银行职员入党思想汇报

7.论银行个人理财产品 篇七

关键词：银行个人理财产品,发展,监管

1 现状

在我国, 个人理财业务起步较晚, 直到20世纪90年代, 商业银行才率先开展了这项业务。1996年, 中信实业银行广州分行成为首家成立的私人银行部的国内银行, 并推出了国内首个个人理财业务, 客户只要在这里保持最低10万元的存款, 就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后个人理财业务才逐渐发展起来。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸收客户和强化客户忠诚度的免费促销手段, 没有赢利目标;但随着近年来中国经济持续快速发展, 个人收入水平稳步提升, 个人金融产品日益丰富, 理财服务需求不断扩大, 大众对个人理财的认知也普遍提高, 银行业转而谋求该业务的更大发展, 以期获得丰厚利润。

根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 (FPSCC) 的定义:金融理财或个人财务规划是一种综合金融服务。专业的理财人员, 通过分析和评估客户各方面的财务状况, 明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。个人理财业务旨在分析客户财务状况, 针对客户的不同收入、年龄、家庭结构等, 提供合适的理财方案, 以帮助客户实现各阶段的财务目标。

2 发展

2.1 萌芽阶段 (1978—2002年)

我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期。近年来, 随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场, 个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点, 成为其产品和服务创新的主要领域。

2.2 起步阶段 (2002—2006年)

真正拉开国内商业银行个人理财业务竞争序幕的, 是2002年10月招商银行退出的“金葵花理财”业务。2003年, 建设银行以“汇得盈”命名的个人外汇结构性理财产品第1期正式向市场推出, 随后, 各家银行也相继推出了名目繁多的外汇结构性存款, 如汇率区间累计增值存款、阶梯跳跃型存款等二十余种。

2.3 初步发展阶段 (2006年至今)

随着2006年年底银行业的全面开放, 我国国内金融创新步伐不断加快, 个人理财业务成为各家银行竞争的重点。随着银监会和市场主体对银行个人理财业务的深入了解以及理财市场的逐步成熟, 我国银行个人理财业务正迎来一个逐渐规范、快速发展的时期, 并呈现出品牌专有化、产品多样化、服务个性化的特点。个人理财产品不仅经营风险较小而且收益稳定, 有利于商业银行防范化解经营风险, 提高银行竞争力。个人理财产品正成为商业银行零售业务的主要产品之一, 成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。威力扩大市场份额、获得更大利润, 增强市场竞争力, 我国商业银行的个人理财产品营销工作也日渐受到重视。

3 法律监管

由于我国社会公众中接受并购买银行个人理财产品的人数不断增加, 对其发展提供更加成熟完善的制度保障就显得尤为重要。而银行个人理财产品的发展离不开法律监管, 只有将其纳入适当的监管体制之下, 从而保障其健康、有序地发展。

我国商业银行个人理财业务起步较晚, 所以相关的立法存在很多空白。我国商业银行理财业务的主要相关立法主要是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》, 同时中国银行业监督管理委员会发布部门规章进行细化规范。

3.1 法律监管现状

(1) 银行个人理财产品的法律界定模糊。 (2) 客户知情权和理财信息披露不完善。 (3) 缺乏个人隐私权的保护。 (4) 风险预告机制不健全。 (5) 采取“一刀切”制度设置限制了创新能力。

3.2 我国商业银行个人理财产品监管配套机制所存在的问题

(1) 行业自律组织缺失。中国银行协会是银行业整体的自律性组织, 更多是针对商业银行之间争议, 维护的是商业银行的利益。并且中国银行业协会各委员会中没有个人理财委员会, 更没有将商业银行个人理财业务的行业准入标准、风险提示、信息披露、客户知情权与隐私权等纳入其自律范围, 使得管理个人理财产品市场的自律目的没有实现;另外, 随着个人理财市场的不断增长, 理财规模早已超过万亿大关, 对专业理财人员的需求量也不断加大, 目前我国理财专业人才的考试是理财规划师, 由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的。

(2) 理财产品的设计阶段缺少管控沟通机制。一些商业银行通过强调收益率而试图忽略风险提示, 增加理财产品的销量。又有投资者无法得到超过收益率的投资回报的情况, 这样的产品设计以后还会花样翻新, 如果不能再设计阶段建立有效的沟通管控措施, 就会在给投资者造成损失之后才发现, 不仅银行的信用会受到严重损害, 同时也不利于个人理财产品市场的长期发展。随着个人理财产品市场规模的不断扩大, 个人理财产品市场需要更加完善的相关制度。

(3) 分业体制对我国银行理财产品监管的影响。分业监管的不协调, 直接导致现在的金融监管混乱局面。

3.3 法律监管内容

(1) 信息不对称。个人理财业务在发挥作用时往往受到信息方面的制约。信息问题存在的根源在于经济社会和经济活动中的不确定性, 当存在不确定性时, 投资者的决策就具有风险。个人理财业务的本质就是用现在的货币与未来的货币进行交换而未来是具有不确定性的, 不同时点的收益率并不是交易能够发生的唯一决定因素, 往往更高的收益率伴随着更高的不确定性。因此, 市场指标的不确定性成为银行个人理财产品的决定性特征, 信息问题也就成为银行个人理财业务的核心问题。与此同时, 理财产品又充满了不确定性, 就像其他经济物品一样, 信息也是一种稀缺的有价值的资源, 信息成本的昂贵迫使个人投资者往往在信息不完全的情况下作决策, 从而导致决策错误和资源配置效率降低。想要减少个人理财业务中的不确定性和风险, 并改善个人理财业务中的信息不对称状态, 就必须使投资者获取尽可能充分、准确、全面、及时而且对称的信息。所以, 政府必须承担起克服个人理财业务信息不完全性和非对称性的重任, 制定并执行强制性的信息披露制度, 为所有投资者创造均等的, 能够充分、真实、及时地获取信息的市场环境。这也是个人理财业务监管者的首要职责所在。

(2) 系统风险。大多数个人理财产品都在媒体做了大量的营销宣传, 并且通过银行网点向社会进行公开发售。由于这种公开发售性质以及购买人数众多, 个人理财业务领域的系统性风险可能来源于: (1) 金融体系的泡沫风险; (2) 实体经济部门传导的风险; (3) 银行的经营风险。

4 结论

本文从银行个人理财产品现状与发展出发, 引入个人理财产品的法律监管问题, 认为法律监管的内容主要应当从信息不对称以及系统风险因素两个方面考虑。由于当前我国尚处于发展阶段, 各方面机制还不健全, 理财产品的完善和发展还需要做进一步的研究。

参考文献

[1]姜婷婷.论对银行个人理财产品的法律监管[D].北京:对外经济贸易大学, 2007.

[2]李立新.我国商业银行个人理财产品服务营销策略研究[D].天津:南开大学, 2009.

[3]俞芳.我国商业银行个人理财产品现状与发展策略[D].厦门:厦门大学, 2009.

[4]孙希.银行个人理财产品的创新与法律监管制度研究[D].哈尔滨:哈尔滨工程大学, 2012.

[5]赵姣姣.有关个人理财金融业务的创新发展[J].中国市场, 2012 (22) .

[6]岳洪竹.浅论商业银行的个人理财业务[J].中国市场, 2010 (27) .

[7]张效梅.国内银行个人理财业务的发展思路浅析[J].中国市场, 2008 (1) .

8.银行职员年终个人总结(DOC) 篇八

时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回顾即将过去的，我在邮政储蓄银行领导的关心和同事的帮助下，经过自己不断努力，迎难而上，较好地完成了各项工作任务。现将我一年来的工作情况及下步打算汇报如下：

一、工作总结

一年来，我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，以用户满意为宗旨，想客户之所想，急客户之所急，努力为储户提供规范化和优质的服务，取得好的成绩。

(一)我在不耻下问中收获了成长。我作为邮政储蓄银行刚入道的新兵，有着初生牛犊不畏虎的精神，和对未来职业的茫然与憧憬。为尽快适应新的工作环境，胜任本职工作，我不耻下问，不断向单位同事虚心请教学习，努力让自己迅速融入角色，尽早成为二桥邮政储蓄银行的称职员工。一年来，在单位领导的关怀指导和单位同事的关心帮助下，经过自己的不懈努力学习和刻苦钻研，已经熟练撑握了各项业务技能、办理程序。功夫不负有心人，通过自己不断向书本学习、向实践学习、向同事学习，使我终于从一名新入行的新手正式成长为一名轻车熟路、应对自如的熟手，真正成长为一名能胜任本职工作的邮政储蓄银行新职员。

(二)我在辛劳付出中得到了回报。尽管我是刚进入二桥邮政储蓄银行的新职员，但在短时间内却获得了领导、同事们的认可和信任，这是我莫大的荣誉。我常常以此为动力，不断鞭策自己。要在工作中肯于吃苦，甘当老黄牛，我是这样想的，也是这样做的。当前，面对银行市场竞争日趋激烈的新形势，如何在激烈的市场竞争中赢得一席之地，是摆在我们银行业面前一道难题，尤其邮政储蓄银行与其它银行相比没有太大优势的前提下，更是困难重重。为完成工作目标任务，我毅然弃“小”家而顾“大”家，将小孩交由自己父母带养，全身投入到工作当中，利用自己是本地人的人际社会优势，牺牲个人休息时间，夜间深入拆迁对象家中，主动向客户营销我行产品，耐心解释分析邮政储蓄银行为他们服务中带来的利弊以及他们所关心的利益问题，赢得了拆迁对象的理解与支持，圆满完成了在拆迁对象中接纳储蓄3000万的工作任务。虽然无暇顾家，也搭进了休息时间，但通过自己 的艰辛付出却得到了回报。

(三)我在竭诚服务中赢得了笑容。优质的银行源于优质的服务。文明规范服务是社会发展对服务行业提出的要求，也是邮政储蓄银行自身生存和发展的需要。我心中始终奉行“心想客户，心系客户，想客户所想”的服务理念，认真遵守《员工行为守则》，做到行为规范、语言规范、操作规范，努力为客户提供实实在在的方便。服务无止境，只有不断超越自己、挑战自己才能给客户提供更加满意的服务。通过自己的努力，不断提升服务水平，促进了业务发展。我始终把邮储银行当成自己的家，把客户当成自己亲人，凭着自己满腔的工作热情和脚踏实地的工作作风，把一颗真诚的心传递给客户，赢得客户的信赖与笑容。在我看来，客户满意就是我最大的幸福和快乐。

(四)我从敬业守道中感受了快乐。我坚信只有与自己的职业紧密结合，立足本职，脚踏实地，才能实现自己的人生价值与目标。我坚持从自身做起，从点滴做起，从本职工作做起，就像雷锋同志说的那样“做一颗永不生锈的镙丝钉，拧在那里就在那里发光”。我热爱这份工作，总是以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务;总是以自然豁达、亲切真诚的心境接待每一位客户;总是以全身投入，尽心而为的工作作风 完成交办的每一项任务。在工作中，我常常不断提醒自己要善待别人，在遇到不讲理的客户时，总是试着去包容和理解他人，在得到客户的理解和尊重时，我总是满脸的幸福和快乐。虽说银行柜员的工作是一份枯燥无味的反复工作，但在这简单的反复中却能收获到工作的快乐。

二、工作计划

在即将到来的一年里，我将坚持不懈，努力做得更好。紧紧围绕“以客户为中心、以账户为基础，抓大不放小”的目标，采取“确保稳住大客户，努力争取小客户，积极拓展新客户”策略，为邮政储蓄银行做出新的贡献，我着力做好以下“四个服务”。

(一)做好诚信服务吸引客户。在激烈市场竞争中，树立邮政储蓄银行诚信品牌形象。首先，从我做起，做到诚信服务，诚信待客，诚信纳储。通过诚信服务来提高我行的信誉和声誉，以吸纳更多的储蓄户，尤其要争取个体经营户、机关事业单位成为我行的重要客户。

(二)做好精细服务留住客户。用心服务，客户至上，注重细节，追求完美，一直是我追求的目标。我要通过细致化、个性化、专业化服务，帮助储户理财，想储户所想，急储户所急，让储户真正感受到我们服 务的无微不至，让客户自觉留在我行，并且争取新的储户转入我行。

9.银行职员5月份个人工作计划 篇九

很多人都说计划不如变化，但是如果没有做好计划，工作就没有一个头绪，工作的效率就会非常慢这不利于工作展开也不利于工作的进行，做好工作计划，当遇到需要改正的因素时也可以及时调整，毕竟大方针不便就可。

一、微笑服务

为了更好的维护我们银行的`形象，服从银行领导的要求，对自己的工作多一分责任多一分尊敬。面对客户时，微笑。以前工作很多时候都是简单的说以下，从来都不会有多少表情，这样就让客户感觉到有距离，毕竟两个陌生人之间，彼此想要沟通，一副冷面孔会让沟通变得更加困难，心中不由自主的产生沟壑这就不利于我们工作，用微笑来拉近距离，用尊重来关心客户，通过一次次真真切切的服务做好自己的工作，让客户看着高兴，最做着也安心。我会在今后的工作时微笑对待客户，对待同事也微笑礼貌对待，以礼待人，对他们多一分尊重多一分热情，让客户知道我们银行工作人员都是有素质，有品德的优秀人员，让更多的客户选择到我们银行存取业务，让他们接受我们的工作多接受我们的工作。拉近与客户的距离这就很好的减少了与客户的问题。

二、认真负责，多一分责任感

经常说在嘴边的是责任，但是想要完成工作不但要能力出众，还要有责任感有担当，愿意一直付出，一直努力做好工作，不能忘记自己的基本任务，我是柜员，经常需要与客户沟通，客户要办理的很多业务需要人工操作，有些比较复杂，甚至需要说好多遍，为了避免出现问题我经常会询问多次，一从不会只说一次，因为我清楚知道一点，如果因为我说的不够清晰出现错误需要负责人的，所以我多一些耐心，多一些付出，多说一句这就是一次对责任的担当，我清楚明白一点，不能因为自己所得不到位耽误到客户的业务办理。

三、学以致用

10.中国银行个人金融业务研究 篇十

关键词：中国银行,个人金融业务,发展策略

一、前言

近年来, 中国经济快速成长, 国民财富持续积累, 这一背景给中国银行个人金融业务的发展打下了基础。人们的储蓄投资理念也发生了很大的转变, 客户需求的增加带动供给的提升, 发展个人金融业务将会给中国银行带来一个新的利润增长点。我国经济不断发展, 金融市场的监管加强, 逐渐与市场接轨, 这对于国内金融业的发展来说, 无疑不是很大的冲击。因此, 为了能在全球金融市场有一席立足之地, 中国银行需要不断开发新的业务领域。在此背景下, 中行研究的业务重心应转向抢占市场、占领客户资源并为客户提供优质高效的服务上来。中国银行作为大型的国有银行, 强调个人业务也是它的发展策略。从成本的角度考虑, 个人金融业务的成本低、风险不集中、有潜在的增值力, 银行同业间对于个人金融业务的竞争也愈加激烈。

提高效益是一家银行的目标, 在这一方面, 中行可以从发展个人金融业务这一角度考虑。在银行的所有业务中, 个人业务占了很大一部分, 因此其发展不可小觑。随着国内市场深化改革, 存贷款间的利息差额不断减少, 这可能导致银行的利润下降, 因此发展个人金融业务是必然之势。个人业务的发展有利于改善银行的服务质量。把客户需求摆在重点, 给客户提供一流的服务, 这是中行的核心理念。如今, 客户个人理财需求呈现多样化趋势, 这对于中行的要求更高, 促使其不断发现潜在市场, 开发新的金融产品满足客户的需求。发展个人业务, 还可以优化银行自身的业务结构。经济全球化不断打开国内金融市场的大门, 使之与国际金融市场接轨, 这会加剧银行之间的竞争, 因此调整业务结构使其合理化已经成为必然的趋势。

二、中国银行个人金融业务存在的不足

(一) 个人存款业务营销策略尚待提高

1、营销策略对产品的销售十分重要, 但中国银行对于这方面的认识还不够全面。虽然说中国银行个人存款业务的营销核心已经从“以产品为中心”转换为“以客户为中心”, 但是它还没有完全将这一观念落实到位。所以说, 中国银行的个人存款业务的市场营销策略还不够全面, 这会导致营销行为不能发挥最好的效果。

2、在个人存款业务的市场定位、控制工作和综合分析方面, 中国银行做得还不够好。市场定位是一家企业制定营销策略的基础, 这有利于银行特色产品的建立, 但是中国银行的市场定位还不够明确。开展个人存款业务的后续控制和综合分析可以促进该业务更好地发展, 然而中国银行这方面的工作还不够完善。

(二) 个人贷款业务存在的问题。截至2014 年12 月31 日, 中国银行内的个人住房抵押贷款为149, 526 百万人民币, 占个人贷款总额的69.22%;然而, 信用卡贷款总额为256, 911 百万人民币, 其他类个人贷款总额为408, 081 百万人民币, 分别占比11.90%和18.89%。所以, 显而易见, 在个人贷款方面, 存在以下几个问题:

1、个人住房贷款比例过高。当前, 个人住房贷款占据个人贷款的比例相当高, 中国银行长期以来存在这一严重问题。从最近几年来看, 商品房价格的上涨引起了房地产市场泡沫的产生, 如果商品房价格剧烈下降, 中国银行必然面临资产风险、贷款无法收回等一系列风险。与此同时, 个人住房贷款比例过高会使银行出现流动性风险, 会加大不良贷款出现的概率。如果较多的不良贷款出现在贷款业务中, 其安全性将会受到很大波动, 可能会引起较大的信用危机。

2、个人消费贷款比重较小, 发展较慢。中国银行的个人贷款业务中, 与住房贷款相比, 消费类贷款所占总额的比例明显偏小, 这是由我国人民的消费意识和思想观念决定的。例如, 个人汽车消费贷款, 在刚结束的上海2015 中国汽车行业论坛峰会上, 中国汽车工业协会预测, 在2015 年的中国市场上, 汽车总销量可能会达到2, 500 万辆。这是一组庞大的数据, 但是这么多辆的汽车中有多少是由人们通过个人汽车贷款买到的呢?一般消费者不会选择利用贷款消费购买汽车。由此可见, 中行的个人消费贷款发展缓慢。

(三) 个人中间业务存在的问题

1、个人中间业务的定价体系还不够合理。以中国银行、交通银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行、中国民生银行和华夏银行公布的办卡手续费、年费和跨行转账手续费为例。中国银行的收费标准还不是很合理, 借记卡年费和同城跨行收取的手续费都略高于其他的一些银行;同时, 中行在办理借记卡时还要收取一些工本费。个人中间业务想要更好地发展, 应该将一些业务的手续费适当调低一点, 健全个人中间业务的定价系统。在产品定价的过程中, 不仅要遵照国家政策, 还要兼顾本行业竞争状况、成本情况以及客户情况等。一个健全的中间业务定价体系, 不是将价格定得越高越好, 而是要充分考虑银行的利益以及客户的价值。中国银行在一些业务上的定价不是很合理, 缺乏灵活性, 这会影响其市场竞争力。

2、创新的时效性差。中国银行在某一地区的网点对该地区的需求状况最为清晰, 网点工作人员根据该地区的客户群和他们的需求创造出新的产品。但是, 这不能立即开始开展推销, 还要报到上级审批, 然而在所有手续完成时, 便会很大程度上降低中间业务的效果。这种情况往往会导致中行的个人中间产品的创新不能跟上网络和客户需求发展的步伐。

3、高素质的客户经理数量还不够多。我国经济不断向全球化趋势发展, 国内居民参与国内外的经济贸易往来活动增多, 他们对投资理财知识技能掌握的越来越多, 这就告诉我们, 必须要提高专业人员的理财技能。居民对于资金保值增值、投资融资、本外币往来的综合理财需求越来越明显, 因此中国银行不仅需要单一的具备专业理财的人才, 更需要兼理财、具有一定知识广度于一体的客户经理队伍。中国银行的个人客户经理是在基层岗位中选拔出来的, 很多员工对于金融理财业务很熟悉但不专业, 知识、观念还不能跟上时代发展的步伐, 缺少综合专业化的人才储备。目前, 客户经理大部分还处于以销售为目标的阶段, 尚不能为客户提供高价值的理财服务, 这可能会对中国银行的市场竞争力产生一定的影响。

三、中国银行个人金融业务发展战略分析

(一) 加强个人存款业务营销工作

1、提供更好的金融服务

(1) 不断开发出新的个人存款组合项目。首先, 中国银行要增强账户类产品的创新力度, 加大创新投入, 在原有账户管理套餐的基础上通过创新改革推出多种新套餐, 如家庭账户管理套餐、个人资金管理套餐、亲情套餐等, 创造出特色存款产品, 为本行树立专业的理财形象;其次, 中国银行在满足客户需求的同时, 还要给他们带来超乎预想的理财体验, 吸引他们成为本行的忠实客户;最后, 中国银行要根据客户自身的经济状况和风险偏好能力, 细分客户群, 为不同的目标客户提供适合的理财产品, 不断优化个人存款业务结构。

(2) 提高服务质量。在进行个人金融产品创新的同时, 中国银行要以客户为中心, 为其提供个性化服务, 满足不同客户的需求。有些客户对理财的关注度不够, 针对这些客户, 中国银行要做好宣传工作;对于缺乏理财知识的顾客, 中国银行可以通过电子邮件、短信等方式来普及基本理财知识, 同时推荐收益稳定的金融产品;对于理财经验丰富的顾客, 中国银行客户经理可以加强与客户的联系, 为其设计更加灵活的金融理财产品。

2、做好个人存款的截流工作。如今, 商业银行普遍存在大额资金流失的这种现象, 为了防止这种现象的发生, 中国银行应做好以下措施:第一, 要做好存款客户的营销工作。想要客户的货币资金尽快回流到中行, 中国银行应该及时掌握客户的消费动向, 提前做好营销工作, 为客户推荐合适的金融产品, 满足其理财需求。第二, 如果客户取出大量的现金时, 行内的工作人员要做一些挽留工作。中国银行不仅要挖掘潜在客户, 还要重点开展客户取款的挽留工作。柜台工作人员可以询问客户取款的用途, 针对转至他行的资金要尽量挽留, 向客户介绍本行的特色产品, 要千方百计地防止资金的非正常外流。

(二) 个人贷款业务发展对策

1、完善个人信用体系。中国银行开展个人贷款业务遇到的一些问题的源头就是个人信用体系的不完善, 因此中行要不断健全个人信用体系。具体来说:首先, 中国银行的工作人员应该协助建立个人资信的登记系统, 这是完善个人信用系统的基础和前提。其次, 中国银行应该建立科学的个人信用评价指标体系, 对信用等级进行划分, 并将其与借款限额挂钩, 这可以为个人贷款的发展提供动力。

2、加强风险防范和控制。中国银行要注意以下几点之间的联系:第一, 不仅要重视发展, 还不可以忽视规范的重要性。由于中国银行的个人贷款业务正处在抢占市场份额的发展阶段, 同时还存在放松风险管制、盲目扩张等现象, 所以我们不可以忽视控制风险的重要性, 要兼顾效益性和安全性, 在规范、安全的基础上发展竞争精神, 切不可减轻监管力度;第二, 要兼顾实时监测和资信评估。一旦发现异常、不良情况或者未能履行契约偿付款项等现象, 中国银行应及时做好防范措施, 减少不良资产的产生;第三, 在竞争客户的同时要减少违约事件发生的频率, 并加强违约处罚程度。根据违约产生的危害程度, 可以实施不同策略: (1) 对于危害程度轻的违约行为, 可以采取电话短信通知、发邮件等方式, 追索其还款; (2) 对于危害程度较严重的违约行为, 可以采取书面协商和当面协商结合的方式, 扣押资产进行偿债; (3) 对于危害程度严重的、可能产生不良资产的违约行为, 可以向法院提起诉讼, 通过法律手段来解决。

3、加强个人贷款营销工作。中国银行应将客户划分为不同的客户群, 给其提供不同贷款业务, 可以将客户分为待提高忠诚度的客户与忠诚客户。针对忠诚度高的客户, 中行可以与他们建立长期合作的关系, 给他们推荐循环贷款。循环贷款就是银行为客户设立一个资金池, 规定其贷款额度, 客户可以在该限额内自由还款, 自由借款。针对忠诚度比较高的顾客, 中国银行可以为他们提供个性化服务, 从而获得较高利润。对于忠诚度低的客户, 银行及时跟踪了解他们潜在的金融需求, 培养他们的忠诚度。对于普通客户, 中国银行应力争留住他们。同时, 中行要不断创新出个人贷款产品, 更好地迎合客户需求。

(三) 个人中间业务发展对策

1、完善定价体系。在营销中, 产品定价是其基础环节, 其重要性可想而知。中国银行可以根据开展产品的进程进行分类定价, 对于处于初期发展阶段的缺乏竞争优势的个人中间产品, 应考虑同行业产品的竞争环境以及客户的实际需求, 适当降低价格, 吸引客户。对于具有竞争优势的个人中间业务, 中行在优化客户结构的基础上获得最大效益。中行在抢占市场的同时, 要综合考虑成本以及风险, 同时在满足各监管部门的要求下, 给予各分行一定范围的自由定价权, 以便于更好地开展营销活动。

2、进行优化创新。银行作为服务机构, 营销和创新是两大基本任务, 有效的营销创新可以提升银行的竞争力。创新活动需要投入大量的人力、物力, 对于任何一家机构来说, 经常搞创新, 成本大且不容易。因此, 中国银行应在原有金融产品的基础上, 结合市场需求, 进行产品组合创新。行内工作人员可以定时开展市场调查, 了解不同客户群体的需求, 在不同时间推出适合市场需求、优质的个人中间产品。然后, 中国银行要完善产品创新机制, 减少个人中间业务的审批程序, 提高金融创新的时效性。最后, 建立产品创新奖励机制, 对个人中间业务创新业务良好的个人或者单位进行奖励, 激发行内自主创新精神。

3、加强客户经理队伍建设。首先, 要健全个人中间业务的考核体系, 并且提高该业务的考核权重, 以此引起各客户经理的重视;其次, 建立专业的客户经理的准入、退出机制, 对服务态度较差的工作人员给予处罚, 并淘汰业绩不达标的客户经理;最后, 在全行进行选拔, 建立储备客户经理仓库, 对一些负责、进取心强、有能力的人才进行培养, 作为专业客户经理的后备人才。

参考文献

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