按揭贷款申请条件

按揭贷款申请条件（共17篇）

1.按揭贷款申请条件 篇一

申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-65周岁（含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，须满足我国关于境外人士购房相关政策；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.借款人单户（含配偶）在工行个人商用房贷款不超过3笔（已结清贷款除外）；

6.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议（拍卖房除外）；

7.具有支付所购商用房首付款的能力，能够提供售房人开具的首付款发票、收据或其他相关凭证；

8.同意贷款资金采用受托支付方式，委托工行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付；

9.能够提供工行认可的有效担保；

10.在工行开立个人结算账户；

11.工行规定的其他条件。

☆ 贷款金额

贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的55%。

☆ 贷款期限

贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，最低为人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

☆ 还款方式

可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法。贷款期限为1年的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或到期一次还本的还款方

适用对象

一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。☆ 特色优势

1.贷款期限长--最长期限可达30年。

2.贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。

3.融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。

4.还款方式灵活--为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。

5.贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。

6.贷后服务便捷--为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。☆ 申请条件

申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：

1.具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；

2.具有良好的信用记录和还款意愿；

3.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

4.具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；

5.具有支付所购房屋首期购房款能力；

6.在工行开立个人结算账户；

7.能够提供工行认可的有效担保；

8.工行规定的其他条件。

申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：

1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；

2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；

3.借款人经济收入证明及职业证明；

4.借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》；

5.房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条；

6.贷款人要求提供的其他文件或资料。

☆ 贷款额度

贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。

☆ 贷款期限

贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。

☆ 还款方式与服务 个人一手住房贷款可采用以下还款方式： 1.等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。2.等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减 常见问题

1.贷款额度和贷款期限如何确定？

按照每月月供不超过月收入的50%的原则，结合您的收入情况，确定您每月还款的金额。工行客户经理会根据您的年龄、您所购买房屋的价格等因素，为您提供多种贷款额度和贷款期限组合，您可以选择最适合您的贷款额度和期限。

2.如何选择适合自己的还款方式？

目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下，每月的还款本金和利息之和也不变，这种还款方式您比较省心，只要在每月还款日之前存入一定金额，银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下，每月还款本金固定，利息逐月递减，比较适合在还款初期还款能力较强的客户，如果您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话，可以选择这种还款方式。此外，如果您还有其他特殊的还款计划需求，工行还可为您提供按周还本付息、随心还还款法、入住还还款法等特色还款方式，您可咨询当地工商银行，由客户经理根据您的实际需求推荐适合您的还款方式。

2.按揭贷款申请条件 篇二

关键词：信息不对称,信贷风险,定价策略

一、引言

信贷资产是银行最重要的资产之一, 通过信贷所建立起来的银行和企业之间的借贷, 是银行资产运用中所形成的最重要的客户关系之一。银行将资金借给企业其实质是银行作为委托人暂时将资金的运作权委托给企业运作, 因此企业的行为将会对银行信贷资金的安全性产生很大的影响。当信息不对称时, 企业比银行更了解其自身行为的风险, 这种情况下使得银行基于企业风险的贷款定价会出现偏差, 承担的风险和可能获得的收益不能合理的匹配, 给银行信贷资金带来不确定性。面对这种状况银行如何让进行贷款定价使得借贷企业有意愿提供给银行更全面的信息以帮助银行更准确的评估风险同时保证合理的收益就显得至关重要。一旦策略失败, 银行要么会承担过多的风险, 要么会导致一些客户的流失。本文基于信息不对称的假设, 分析了银行贷款定价策略对银行收益和银企间信息不对称的影响。

二、策略分析模型

(一) 模型描述

假设在一个风险厌恶的经济环境中, 存在大量的银行和企业, 银行的资金成本为无风险利率Rf。当有企业向银行申请贷款时, 银行会收集公司的相关信息, 用以确定贷款的风险水平, 并最终根据贷款的风险水平确定贷款利率。市场上有高风险和低风险两种企业, 企业贷款之前可以选择通过调整改变自己的风险类型, 企业的风险类型是其私有信息, 只有企业C自己知道, 但银行和企业都知道属于低风险的企业的概率分布P (C=CL) =p, 企业属于高风险的概率分布为P (C=CH) =1-p, 0RL>Rf, 此也为共同知识。当企业向银行提交申请贷款的材料时可以选择披露高质量的信息 (I=IH) 或者低质量的信息 (I=IL) , 当银行B看到披露的信息后认为企业在低风险类型下披露高质量的信息的概率为PL (I=IH) =a, 0

(二) 模型的建立和分析

首先, 我们分析在银行评估完企业的风险类型后 (银行认为企业为高风险类型时B=CH, 银行认为企业为低风险类型时B=CL) , 银行与企业之间的支付。这里的支付均是与市场利率比较的结果, 正和负分别表示超出市场利率获得超额利润和收益低于市场水平。银行高估低风险类型企业的风险时, 企业将放弃贷款, 此时银行客户流失将有无风险利率Rf的资金成本损失, 即银行支付为-Rf。绘制支付矩阵表一如下:

通过对表一的观察我们可以得到一个初步的结论:市场贷款利率除了包含贷款的资金成本和贷款信用风险的风险补偿外, 还应包含银行自身预测风险的风险补偿。如表一所示, 只要银行对贷款企业的风险类型判断失误其收益就会低于市场收益, 又由于百分之百准确的预测技术是不存在的, 因此无论采用多么先进的预测技术银行的期望收益一定低于市场收益, 所以市场贷款利率应能够补偿银行自身的预测风险。这个可以今后作为在贷款定价方面的一个研究课题, 这里不做深入讨论。

通过观察我们还可以发现, 表一所示的支付矩阵是一个典型的拥有混合战略纳什均衡的博弈。我们令银行作出企业风险类型后的期望收益相等, 即:

p (-Rf) = (1-p) (RL-RH)

解得:

当企业不提供任何信息时, 若p满足上式, 则银行无法通过选择策略改进其支付。不过由于p是一个外生变量单独的企业是无法控制的, 所以这种情况是很罕见的。

在企业未进行信息披露时, 其风险类型为私有信息, 但其所属风险类型的概率分布为共同知识。企业进行信息披露后, 银行可以根据企业的信息质量对企业的风险类型作出后验推断。根据贝叶斯概率公式, 我们可以很容易求得信息披露后银行对企业所属风险类型的概率推断。绘制表二如下, 显示了在企业未披露信息和进行不同质量信息披露的条件下, 银行对企业的风险类型做出的概率推断:

在银行获得企业所披露的信息, 并根据得到的披露信息得到企业风险类型的后验概率推断后, 根据利益最大化原则, 确定最优贷款利率。具体的来说, 若银行推断企业以P (C=CL) 为低风险类型, 则银行会以相同的概率选择贷款利率为RL, 以获得市场水平的收益;若银行推断企业以P (C=CH) 为高风险类型, 则银行会以相同的概率选择贷款利率为RH, 以获得市场水平的收益。绘制表三如下, 显示了银行的平均贷款利率和期望支付:

我们知道在现实中有很多企业是不愿意披露自身信息的, 这会使他们受到更多的监管, 经营自由受到限制。所以信息的私密性本身对企业是有效用的, 我们用VI表示其效用, VI≥0。显然, 当E (R|I=IH) -E (R|I=IL) >VI时满足激励相容的条件, 企业会有意愿的提供高质量信息, 这有助于解决银企间的信息不对称问题。若企业有意愿披露自身信息, 那么高质量信息下银行仍无法确定企业风险类型的假设是否还成立呢?Greenbaum e t al. (1989) 和Sharp (1990) 在关系型贷款定价方面的研究都证明了, 企业的部分信息是属于无法传递的信息类型, 并且银行在与企业的长期合作中获得这种信息后, 可以利用这种专有信息的垄断力取得超额利润。这些研究间接的证明了, 即使企业有意愿披露自身信息, 若是初次合作银行仍不可能确定企业的风险类型, 假设仍然是合理的。

在所建立的分析模型中, 银行的定价决策只能影响a、b两个变量 (即银行的每一定价策略对应一个 (a, b) 点) , 其余均为外生变量或企业决策。首先, 在做决策时, 银行为更好的防范风险, 解决信息不对称问题, 需要尽量满足银行和企业间的激励相容条件, 即E (R|I=IH) -E (R|I=IL) >VI。其次, 银行作为盈利性机构, 利润最大化是其追求的目标, 即调整a、b使得E (支付|I=IH) 和E (支付|I=IL) 最大。接下来我们将分析上述两大目标进行, 研究每个目标下的银行最优策略以及策略之间的相容性。令:

F1 (a, b) =-[E (R|I=IH) -E (R|I=IL) ]

F2 (a, b) =-E (支付|I=IH)

F3 (a, b) =-E (支付|I=IL)

命题1:在0

m inF1 (a, b)

整理后的命题为非线性规划, 可利用Kuhn-Tucher条件求解, 解得:

(1) 当a=b[0, 1]时, F1=0。

(2) 当a=1, b=0时, F1=RH-RL>0。

显然, a=b (0, 1) 为要求的解, 此时minF1=0。

命题2:在0

m inF2 (a, b)

同样利用Kuhn-Tucher条件求解, 解得:

(1) 当a=b[0, 1]时, F2=p (1-p) (RH-RL+Rf) 。

(2) 当a=1, b=0时, F2= (1-p) (RH-RL) 。

当时, 在 (a, b) 值域范围内F2为常数, 这说明银行策略不影响其自身在获取高质量信息时的期望收益。

当时, p (1-p) (RH-RL+Rf) > (1-p) (RH-RL) , 因此 (1, 0) 为命题2的解。为了提高在获取高质量信息时的期望收益, 银行的策略点 (a, b) → (1, 0) , 即银行只是依靠企业提供信息质量的高低来判断企业风险类型。

当时, p (1-p) (RH-RL+Rf) < (1-p) (RH-RL) , 因此a=b[0, 1]为命题2的解。为了提高在获取高质量信息时的期望收益, 银行的策略应该是使企业提供的信息尽可能的无效。

命题3:在0

m inF3 (a, b)

同样利用Kuhn-Tucher条件求解, 解得:

(1) 当a=b[0, 1]时, F2=p (1-p) (RH-RL+Rf) 。

(2) 当a=1, b=0时, F2=pRf。

当时, 在 (a, b) 值域范围内F3为常数。

当时, p (1-p) (RH-RL+Rf)

当时, p (1-p) (RH-RL+Rf) >pRf, 因此 (1, 0) 为命题3的解。

综合分析三个命题的结果。首先分析命题1的结果, 将其解得结果带入E (R|I=IH) -E (R|I=IL) =0, 即E (R|I=IH) -E (R|I=IL) 0, 又VI≥0, 因此无论银行的定价策略如何都无法满足解决信息不对称所需的激励相容原则。由此我们可以得到两个结论:一、企业在申请贷款时不会提供给银行对其有保密价值的信息。二、企业更有激励选择提供低质量的信息。我们假设当a=b (0, 1) 时 (即当E (R|I=IH) -E (R|I=IL) =0时) P (I=IL) =P (I=IH) =0.5。当银行的定价策略点越接近 (1, 0) , E (R|I=IH) -E (R|I=IL) 越小, 这种激励越强, P (I=IL) -P (I=IH) 越大。比较命题2和命题3的结果, 我们发现银行在两种情况下的收益最优策略完全不相容, 除了时。当时, 银行的任何定价策略都无助于提升银行的期望收益。因为P (I=IL) P (I=IH) , 所以银行作出定价策略时应更多的考虑低信息质量条件下的期望收益。当时, 首先考虑最大化E (R|I=IL) , 可由命题3知策略点应靠近直线a-b=0, 可是越靠近直线a-b=0, P (I=IL) 越小, 这种情况下的最优策略没有比较明确的含义。当时, 首先考虑最大化E (R|I=IL) , 可由命题3知策略点应靠近点 (1, 0) , 而且越靠近点 (1, 0) , P (I=IL) 越大, 这种情况下最优策略就是加大信息质量在银行判断企业风险时的权重。在一般市场中, 高风险企业和低风险企业的比率和风险补偿函数是比较稳定的, 即p和RH-RL不变, 因此当银行资金成本较低时条件会比较容易达到, 此时银行为自身收益最大化作出的策略会加剧信息不对称的情况。

三、结论

本文通过上述一系列分析, 得到以下几个结论:第一, 市场贷款利率除了包含贷款的资金成本和贷款信用风险的风险补偿外, 还应包含银行自身预测风险的风险补偿。第二, 企业在申请贷款时不会提供给银行对其有保密价值的信息。第三, 企业更有激励选择提供低质量的信息。第四, 在银行资金成本较低时, 银行为自身收益最大化作出的策略会加剧信息不对称的情况。

参考文献

[1]Pankaj Kumar Maskara.Economic value in tranching of syndicated loans[J].The Journal of Banking&Finace, 2010, 34:946～955.

[2]于久洪, 张剑.基于贝叶斯博弈的银行贷款定价研究[J].统计与研究, 2010, 307 (7) :138～140.

[3]粟勤.西方银行贷款定价研究[J].金融理论与实践, 2006, 329 (12) :71～73.

[4]庄新田, 黄小原.基于信息不对称的银行贷款定价策略分析[J].系统工程, 2002, 111 (3) :20～23.

[5]庞素琳, 黎荣舟, 刘永清, 徐建闽.基于信息不对称的银行信贷风险决策机制及分析 (Ⅰ) ——信贷风险决策模型[J].2001, 18 (4) :80～83.

3.武汉：放宽公积金贷款条件 篇三

个月就能申请贷款，二套房也可申请贷款等。同时实现公积金异地互认、转移接续，并取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，以减轻贷款职工负担。

为积极响应国家公积金贷款新政，10月13日下午，武汉公积金中心正式宣布：用公积金贷款买第二套房产，最低首付从6成降低为3成。这意味着，公积金和银行对二套房首付要求一致。

武汉：公积金救市

继“鄂六条”以后，近半月时间，堪称江城楼市新政发布密集期。 先是彻底取消限购，随后央行、银监会宣布取消限贷，如今武汉公积金也站出来调整二套房公积金贷款首付由六成调整至三成。

无论理由多么冠冕堂皇，目的只有一个——救市。

武汉住房公积金管理中心发出通知，第二套房公积金贷款最低首付款比例调整为房屋总价的30%，不再硬性要求达到房屋总价的60%。住房公积金贷款房屋套数认定、贷款额度计算仍按原政策规定执

行，贷款最高比例不得超过房屋总价的40%。

据武汉公积金最新通知得知，购房者利用公积金贷款购买第二套房，若首付三成，只能采取组合贷款，用银行商贷填上余下的三成房款。虽然必须采取组合贷款方式，而且公贷二套房贷款利率须上浮

10%，但由于公贷基准利率只有4.5%，上浮后仍远低于商贷基准利率的6.55%，相比使用纯商贷，组合贷的购房成本仍有明显降低。

湖北房地产经济学会常务理事、中指院市场总监李国政认为，公积金贷款门槛的降低能释放更多改善性需求，也为缓解房地产库存压力带来利好。

记者了解到，在多重救市“利好”的刺激下，武汉楼市像打了鸡血一般神奇复活了。

据官方统计，2014年前9个月，武汉住宅成交1167万平方米，但新批上市达1500万平方米；而2013年新增供应为1610万平方米，销售为1581万平方米，目前武汉楼市的库存仍在缓慢增长，去化周期接

近12个月。

仅全面解除限购后的首个周末，武汉就有17个项目推盘，推动9月最后一周日均成交超800套，创造武汉楼市单月成交新高。国庆7天假日，武汉住宅成交2150套，较去年同期增长27%。10月中旬第一周

，武汉商品房成交5563套，环比大幅增加2054套，环比增幅达到57.33%。

李国政分析说，各项救市政策叠加，武汉楼市在经历五连跌后，有望于第四季度止跌回稳，库存压力也将得到显著缓解。

而住房金融需求方面，华夏银行武汉分行个贷部负责人称，虽然部分改善型和投资型需求将被释放，但受制于近年来居民收入增长乏力，新的住房需求在一定程度上受到抑制；同时，房地产市场颓势

已成，居民普遍持观望态度，期待房屋降价、期待银行利率打折；此外，银行业利润压力较大，利率打7折基本不可能实现，银行业普遍额度偏紧。受上述多重因素影响，尽管政府频出救市政策，但住房

金融需求实际只会略有增长，预计变化不会太大。

公积金发布形同虚设

自武汉住房公积金管理中心对外发布，二套房公积金贷款首付最低由六成降至三成，公积金贷款房屋套数认定标准、二套房贷款利率等则仍按原政策执行。

记者走访了解到，使用公积金贷款（以下简称“公贷”）买二套房的人，在首付款方面，普遍遇到两大困境：一是若不采用组合贷款的方式，贷款额度计算仍按原政策规定执行；二是享受纯公贷，则

只能选择首付6成，利率仍为1.1倍。

而在还贷方面，无论是纯公贷，还是组合贷款，仍比纯商贷款更惠民。据粗略估算，以一套总价为100万的房子为例，首付30万元，贷款70万元，年限为20年。如果全部用商贷，根据银行现行基准利

率6.55%，则每月还款5240元，总利息46万元；而如果以组合方式贷款，公贷和商贷分别为40万元和30万元，那么每月的还款额为4874元，比纯商贷少365元，总利息39.6万元，比前者少6.4万元。

对购买第三套房及以上的人来说，政策和调整前一样，仍不能使用公贷及组合贷款。

有业内人士分析，此次公积金贷款政策的调整，可以说是与此前银行放松限贷的一种配合。并且它只对于没有用过公积金，账户余额比较充足，准备用组合贷款买二套房的人群有一定的利好。

记者走访武昌区部分楼盘发现，公积金贷款政策的调整，对购买二套房的人数刺激作用有限。

保利城一置业顾问告诉记者，虽然公积金贷款政策有调整，可以采取组合贷款的方式买房，但很多人都只想用纯公贷，因为他们觉得商贷比较麻烦。问及销售情况，这位置业顾问说：“销量情况和9

月份持平，大概一天能卖出一套，目前没有太大的变动。”

业界普遍认为，公贷调整只降低了首付，并没有提高贷款上限。此次公贷政策的调整，并无太大实际功效，只是表面政策，受利人群较少。

4.申请农村小额贷款条件 篇四

1、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

2、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

3、有暗器还本付息的能力，原应付贷款利息和带起贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。

4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资蕾姐未超过其净资产总额的50%。

5、出自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

5.房产抵押贷款申请条件及申请资料 篇五

来源：陕西捷信和投资

业务流程

1、申请人准备资料向银行申请贷款。

2、公司受理。

3、评估公司对房产（抵押物）进行评估。

4、公司根据客户提供的资料及评估报告取证审批。

5、公司审批通过后，办理房产抵押。

6、公司取得他项权利证后进行放款。

7、公司贷后管理。

申请条件

房产证抵押贷款申请条件

1、借款人以自有房产（住宅、商铺、办公房）作为抵押物；

2、贷款机构评估其价值，给予抵押贷款，最高可达7成；

3、抵押物已取得房地产权证；

4.征信良好

5.有2套房，贷款年限通常在10-15年左右，最长贷款年限可达20年

资料

1、借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（或单身证明）

2、借款人的房产证、国有土地使用证、房产契税证

3、房产评估报告

4、借款人第二套住房证明

5、第三方房产抵押的，提供房产所有人的以上所有证件

6、借款人的工作证明（加盖单位公章）、收入证明（加盖单位财务章）及常用银行卡近6个月银行对账单（加盖银行业务章）

7、借款人夫妻双方人民银行个人征信报告

6.个人小额贷款申请条件解析 篇六

小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

一、小额贷款特点

1、程序简单、放贷过程快、手续简便；

2、还款方式灵活；

3、贷款范围较广；

4、营销模式灵活；

5、小额贷款公司贷款质量高；

6、小额贷款社会风险小。

二、种类

（一）按照贷款期限划分 中长期贷款 中期贷款 短期贷款 透支

（二）按币种划分 本币贷款 外币贷款

（三）按贷款主体性质划分 经济组织贷款 企业单位贷款 事业单位贷款 个人贷款

（四）按照贷款用途划分 企业(经济组织)类 固定资产投资贷款 项目融资贷款

一般固定资产贷款 流动资金贷款 铺底流动资金贷款 临时流动资金周转贷款 票据贴现 个人类 个人经营类贷款 个人消费类贷款 住房抵押贷款 一手房贷款 二手房贷款 商用房抵押贷款 一手房贷款 二手房贷款 汽车贷款 一手车 二手车 助学贷款 其他消费贷款 装修贷款 旅游贷款 耐用消费品贷款 个人质押类贷款 其他

（五）按利率划分 固定利率贷款 浮动利率贷款 混合利率贷款

（六）按照贷款担保方式划分 信用贷款

担保贷款 票据贴现

（七）按照贷款资产质量（风险程度）划分 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款

（八）按照贷款存续情况划分 正常贷款

逾期贷款（逾期0-180天）呆滞贷款（逾期181-360天）呆账贷款（逾期361天以上）

（九）按贷款在社会再生产中占用形态划分 流动资金贷款 固定资金贷款

（十）按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分 正常 关注 次级 可疑 损失

（十一）按贷款渠道划分 传统贷款（也叫线下贷款）网上贷款（也叫在线贷款）

手机移动贷款（通过手机贷APP贷款）

三、具体步骤

1.由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照；

2.银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核；

3.通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同；

4.银行放款，贷款者成功拿到贷款。

以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等

四、利息计算

一、利息计算的基本常识

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

（六）计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总

7.按揭贷款申请条件 篇七

近几年来, 我国总体金融环境向好, 利率市场化进程提速, 商业银行拥有更多的定价空间, 与此同时, 商业银行之间的竞争强度也会加大, 各家银行的净利差将缩小。当前, 从我国商业银行贷款定价环节的实际状况来看, 混合定价策略顺应了利率市场化环境, 结合银行以客户需求为中心的服务理念, 以及借助管理会计信息系统建设的基本框架的支撑, 有益于强化商业贷款的定价能力。

二、制定我国商业银行贷款定价策略的必要性分析

我国施行利率市场化是转变金融市场格局最关键的政策之一, 因为对于银行而言, 在利率市场体系的驱动下, 行业内部的竞争会得到加强, 有利于银行机构改善经营成果, 尤其是在银行贷款市场中, 贷款利率的自由浮动将会促使银行的议价能力有所降低, 这就在无形之中影响到银行维持较高贷款利率的成本。因此, 在当前我国各大银行利息收入维持稳定增长的同时, 要转变贷款利率的定价策略, 使其与市场环境相契合, 为更多的实体经济项目提供资金支持, 促进国家经济繁荣, 同时, 这又会改善银行的经营状况[1]。现阶段, 随着我国利率市场化进程的加剧, 国内各大商业银行在积极进行体制改革, 尽可能维持并改善商业银行的盈利能力, 在复杂的市场竞争环境中占据强有力的主导地位。

三、商业银行贷款定价过程中存在的实际问题及其改进策略

从理论研究以及实践操作的实际情况来看, 我国商业银行的贷款定价是一个专业性较强的金融管理问题, 因其技术含量较高, 且存在一些因素会对其产生影响。实际上, 在我国利率市场化的氛围中, 商业银行贷款定价的核心策略的制定需要通过强化银行管理会计系统建设, 以及引进专业型技术人才等具体操作管理手段来做以支撑, 进而增强我国商业银行贷款定价的科学性与合理性[2]。从当前我国利率市场化发展情况来看, 我国商业银行贷款定价的未来空间巨大。鉴于商业银行定价策略的选择与其业务成本有着直接的关联, 则商业银行的整套经营模式会发生质的转变。

(一) 剖析我国商业银行贷款定价问题

在以往, 我国商业银行在定价中存在一些实际问题, 诸如银行利率缺乏弹性、市场定位高度同质化以及金融产品类型趋同等等, 在如今的利率市场化的环境下, 我国商业银行的贷款定价问题亟待解决, 将银行内部的精细化管理系统进一步完善, 从而为客户提供更优质的贷款服务, 拉动我国实体经济持续、稳定发展[3]。

(二) 阐释解决我国商业银行贷款定价问题的核心策略

混合定价策略是一种采取差异化定价服务的可行性策略, 对于贷款额度较小的客户, 采用的是“成本加成模型”来实施放款, 相对而言, 对于贷款额度较高的客户, 则采取的是“客户赢利分析模型”来跟进客户, 站在客户的角度来为客户“量身制定”贷款策略[4]。这样一来, 既能够保证我国商业银行贷款的成本稳定, 有能够进一步改善银行的贷款服务质量, 吸引更多的客户与银行洽谈贷款业务等。对于我国商业银行来说, 最重要的问题不仅仅局限于采用混合定价的策略来解决银行贷款定价问题, 更关键的一点还在于如何满足市场当中的客户需求。这需要银行在经营管理过程中转变其经营理念, 建立一种以客户为中心的服务型理念, 对客户的需求进行跟进, 在国家金融政策的允许下, 为客户提供多种解决问题的方案, 从而更精准地挖掘出客户的实际需求, 这对于商业银行未来有序经营十分重要。除此以外, 我国商业银行系统中的利率管理专业人才的职业能力参差不齐, 尤其是专业技术人员对资金市场变动时的“嗅觉”灵敏度不够, 这往往会影响到银行贷款定价的具体实施结果, 因此, 需要银行管理层进一步培养专业技术人员具备资金计量、风险管理等方面的能力, 从而保证我国商业银行贷款定价具备科学性与合理性, 在满足市场对资金的需求的前提下, 提升商业银行自身的赢利能力, 在激烈的市场竞争中博得头筹。

四、结束语

总而言之, 在利率市场化政策的导向下, 我国商业银行贷款定价问题是转变银行经营思路、促进银行经营管理与时俱进的关键问题, 如若科学处理好我国商业银行贷款定价问题, 降低银行贷款成本, 便能够拉动我国金融行业以及实体经济环境持续向好。实际上, 商业银行的贷款定价策略有很多, 无论是采取“成本加成定价方法”, 还是“基准利率定价方法”, 都会对利率市场氛围中的商业银行的经营带来积极的影响。目前, 我国采用的便是围绕中央银行规定的法定贷款利率, 并考量贷款方的信用等级而上下浮动, 这是符合我国国情的商业银行贷款定价策略, 有利于国家金融、经济的繁荣发展。

参考文献

[1]李金迎, 博昭.基于博弈论的利率市场化条件下商业银行贷款定价行为研究[J].现代管理科学, 2011, 12 (12) :45-46.

[2]于成东, 辛锡昊.利率市场化条件下我国商业银行发展面临的问题及解决措施[J].理论学刊, 2011, 07 (07) :73-74.

[3]孔春丽, 张天龙, 张同建.我国商业银行信贷市场贷款定价理论研究[J].技术经济与管理研究, 2015, 03 (03) :92-95.

8.个体经营者如何申请贷款 篇八

个体经营户申请银行贷款的条件是：须持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。

申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，同意贷款后，申请人还需到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。至此，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。

申请银行贷款应注意的问题：

1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行，尽量避免搞大投入。

2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率上浮幅度并不一致，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构贷款。

9.按揭贷款申请条件 篇九

我国关于大学生创业贷款政策规定，对大学生创业的申请有严格的要求，申请大学生创业贷款首先要满足三个条件：

1、申请大学生创业贷款的群体必须是18岁以上的公民。

2、必须是在读大学生、毕业二年内的大学生。

3、国家统招的大学专科以上学历。只有满足以上三个条件才能申请国家对于大学生自主创业贷款，否则将不予受理。

大学生创业贷款申请流程如下：

一、初审。这一步骤有学校的创业就业机构完成，申请人需要向学校部门提交书面申请，经过学校的初步审核通过交由当地的大学生就业部门。

二、审核。对初审通过的商业贷款贴息对象及金额，由人事局会同财政局等有关部门按产业导向、企业规模、就业人数、注册资本和利税等要素对申请商业贷款贴息对象的资料进行审核，并核定贴息金额；

三、公示。经评审通过的商业贷款贴息对象和贴息金额由人事局和申请人所在单位或社区进行公示，公示期为5个工作日；

四、核准。经公示后无异议的，由人事局下发核准通知书；

五、拨付。根据核准通知书，财政局在贴息对象提供付息凭证后从扶持大学生自主创业专项资金中拨付资助资金。

10.住房按揭投资担保的申请条件 篇十

住房按揭投资担保的申请条件是什么呢?随着购房政策的不断调整，按揭已经成为了一种主要的形式，那么，在办理的时候都需要什么条件呢?下面，我们就通过北京万通担保金融顾问的介绍来简单的了解一下这些条件。

个人住房按揭担保，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的担保形式，即通常所说的个人住房按揭。银行发放的数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。

那么，住房按揭投资担保的申请条件是什么呢?

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还借款本息的能力;

3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;

4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息、并承担连带责任的保证人;

5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;

6、银行规定的其他条件。

11.网络信用也可申请贷款 篇十一

您可以写信，传真或发邮件与我们联系。地址：上海市钦州南路81号14楼《理财凋刊》社，邮编200235，信封上请注明“理财信箱”。

E—MAIL：edttor@amoney.com.cn传真：021—64940492

网络信用也可申请贷款

阿里巴巴和建行联手推出了“e贷通”，凭借网络信用也可以申请到贷款，想咨询一下什么样的客户可以获批贷款? (杭州柳先生)

据阿里巴巴介绍，“e贷通”由阿里巴巴联手建行推出，旨在解决小企业贷款难问题。对于一些小企业来说，自身的实力比较薄弱，无法提供全额抵押或担保，企业财务报表也很难符合传统贷款的审核要求，但是通过“e贷通”业务，网上商户也可以凭借他们的网络交易信用向建行申请贷款。

本业务主要面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开，上述会员只需报名并按要求填写真实资料，其资料通过流程即时递送给建行受理。运作方式也更为灵活，同时也可选择循环使用；其操作突破了银行传统信贷模式，条件成熟后将在网络实现全部流程。

国寿推出全球医疗保险

目前我们公司招纳的外籍员工越来越多，市场上有没有可以让这批人员投保的医疗保险产品? (上海浦东新区谢先生)

近日中国人寿推出一款“康优”全球医疗团体保险产品。该产品保障额度高，保险金额最高可达1280万元，保费也较高，每人每年保费基本在1万元人民币以上。同时，拥有这款保险产品的被保险人，在全球各地4000多家精心挑选的直付医院网络进行医疗服务时，只需向直付网络医院出示保险卡，无需个人进行现金支付。同时，这款产品保险责任在目前市场上属于最全的，涵盖住院责任、门诊责任、特殊医疗保障责任、医疗救护转运责任、牙科责任、慢性疾病和生育保障七大领域。同时也是目前市场上唯一一款可用双币种购买的医疗保险产品，人民币产品业已上市，美金产品也将在近期投入市场。

企业目前可以通过团体投保的方式，为本公司的外籍员工及其家属寻求充分的全球医疗保障。为了更好地服务国内客户，中国人寿特别在上海成立康优客户服务中心，为客户提供国际品质的优质服务。据悉，今后中国人寿还将推出针对企业本土高级管理人才的全球医疗保障计划，满足他们在全球范围内进行商务活动和工作期间的保障需求。

“关爱卡”为特奥会献爱心

为了培养女儿对公益事业的关注，我经常会带她去参加一些献爱心的活动。听说建行推出了一张专门为特奥会设计的银联储蓄卡，可否介绍一下?(上海卢湾区周女士)

据我们了解，目前建行正在上海市300多个建行网点发行为2007年特奥会设计和制作的“关爱卡”。这是一张专门为特奥会设计的银联储蓄卡，申办和使用方式基本上与建行龙卡储蓄卡相同。但在卡面设计和使用上，增加了关注特奥会的元素。“关爱卡”卡面设计采用智障画家邓莎蕊的作品《爱心树》为主画面，并增加一系列献爱心的特色功能。例如，从现在开始到10月11日期间，客户每成功开办一张“关爱卡”，建行将向特奥会捐款l元；持卡客户每成功刷卡消费一笔，建行将向特奥会捐款0.1元。另一方面，在建行部分网点捐款在10元以上者可获赠一套建行限量赠送的彩虹明信片，明信片图案为邓莎蕊、刘丽华等多位智障画家的绘画作品，你在献爱心的同时也可以获得一份珍贵的纪念品。

上海银行“慧财”专打新股

最近市场上将有多只新股筹划上市，我想投资一些打新股的理财产品，请介绍一下。(上海杨浦区单先生)

12.按揭贷款申请条件 篇十二

今年2月,国家税务总局纳税服务司发出《关于进一步推广“银税互动”守信激励措施的函》,要求已在全省范围实施“银税互动”守信激励措施的单位,扩大应用范围;没在全省范围开展此项工作的单位,至少要与1家商业银行在全省开展互动合作。有条件的地区可根据实际情况将该项服务从以A级纳税人为主拓展到包含B级纳税人。在国家税务总局统一安排下,各地掀起了新一轮深化“银税互动”工作的热潮。不少前期已部分试点的地区,纷纷将“银税互动”服务向全省范围推开。

目前,以“纳税信用”换“信贷额度”的“银税互动”守信激励措施开始在全国税务系统推广,现已基本覆盖所有省份。

在探索“银税互动”守信激励措施过程中,多地税务机关融合“互联网+税收+金融”理念,将大数据技术引入小微企业服务与信贷领域,搭建服务平台,为中小微企业量身订制融资渠道。

流程

13.创业贷款的申请条件是什么 篇十三

1、个人创业担保贷款对象：城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口和农村自主创业农民。2、小微企业创业担保贷款对象，指当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数(含新招人数)25%(超过100人的企业达到15% )、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。

二

贷款条件

1、个人创业担保贷款条件:除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。2、小微企业创业担保贷款条件：小微企业创业担保贷款申请对象应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规行为和不良信用记录。

三

贷款额度和期限

1、个人创业担保贷款最高额度为15万元。合伙创业或组织起来共同创业的贷款额度最高不超过50万元。贷款期限不超过3年。2、小微企业贷款额度最高不超过300万元。期限不超过2年。

四

贷款利率和贴息

个人创业担保贷款，贷款利率可在贷款合同签订日贷款同期基准利率的基础上上浮不超过1个百分点。财政部门按2年(第1年、第2年)全额贴息执行。 小微企业创业担保贷款，按照贷款合同签订日贷款基准利率的50% 给予贴息。企业借款人自行承担财政贴息之外其余利息。

五

贴息项目

14.申请美国留学贷款的条件 篇十四

2、原则上应有经国家公证部门公证的借款人与受教育人的监护关系证明和受教育人的出生证明;

3、就读学校的《录取通知书》，所读学校开出的学生学习期内所需学杂费总额的证明资料;

4、以财产做抵押或质押的，应提供抵押物、质押物清单和有处分权(包括财产共有人)签署的同意抵押、质押的承诺或声明。对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和保险部门的保险文件，对质押物须提供权力证明文件。以第三方担保的，应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料;

5、在贷款行开立的个人储蓄存折原件及复印件或信用卡;

15.大学生创业贷款要怎么申请 篇十五

企业注册登记方面

1、程序更简化。凡高校毕业生申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对*性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家*的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

16.按揭贷款申请条件 篇十六

1、申请人年龄在18周岁以上，持有二代居民身份证，能够提供稳定的营业场所;

2、申请人要有营业执照以及相关行业的经营许可证，拥有稳定的收入和还本付息能力;

3、自身需要有一定的创业资金，且创业贷款用途符合国家相关规定

二、创业贷款申请流程

符合条件的小伙伴们，就可以准备好《普通高校毕业生自主创业申请审批表》以及其它相关证件，按照下列步骤进行操作了：

1、携带相关资料，前往当地人事局进行申请，人事局会先对你提供的资料进行审核;

2、审核通过后人事局会出具推荐表，然后再报送到本区县或者市担保机构复审;

3、复审通过后，会有担保机构对贷款人进行担保核实;

4、经鉴定同意贷款后，双方签订担保合同，耐心等待机构放款即可。

17.个人贷款的申请条件 篇十七

(由 整理）

随着经济的不断地发展，物价不断上涨，而人们对房子的需求丝毫不会减少，一些人急需买房而又没那么多现金去购房，因此会想到个人贷款业务。

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。个人贷款的特点

（1）、利率水平高；

（2）、规模呈现周期性；

（3）、借款人缺乏利率弹性。

个人贷款的种类:

一、个人住房贷款；

二、个人汽车消费贷款；

三、个人耐用消费品贷款；

四、个人消费贷款；

五、个人小额信用贷款。

个人贷款的申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4、在国家信用记录上没有不良记录；

5、银行规定的其他条件。

个人贷款是市场经济发展的必然需求，个人贷款的出现，促进了资本市场的活跃。监管单位应该加强管理，规范个人贷款流程，正确引导居民投资取向，提高正规公司的防范风险的能力。

个人贷款的条件：

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

期限和利率

1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；

2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。

申请个人贷款的流程：

1、您需要按要求填写贷款申请书；提交相关资料，包括身份证明（身份证、户口薄、结婚证、居住证明等），资信证明（收入证明、房产证等），如果所申请的贷款要求提供担保的应向银行提供担保材料。

2、个人贷款公司确认借款人所提交借款材料齐全并且受理贷款。

3、个人贷款公司对借款人所提交的申请通过信用评分、征信调查、审贷会议等进行审查，决定是否批准贷款。

4、个人贷款公司审批合格后，借贷双方签订《借贷合同》，并通知借款人办理相关的抵押或质押手续。

5、个人贷款公司发放贷款，借款人领取贷款。