银行客户经理外拓方案

2024-07-24

银行客户经理外拓方案（共8篇）

1.银行客户经理外拓方案篇一

仪陇县农村信用合作联社外拓客户业务实施方案

第一章总则

第一条为培育具有长期合作价值的客户群，实现对客户的多元化服务，促进我联社业务结构、客户结构的调整和优化，结合仪陇联社实际，特制定《仪陇县农村信用合作联社外拓客户业务实施方案》。

第二条本实施方案所称的外拓客户是指符合国家产业政策导向、具有市场竞争优势、发展潜力较大、与我联社合作意愿好，通过外拓方式营销的企业客户及个人客户。

第二章选择标准

第三条外拓客户为符合地方产业导向和十二五规划七大新兴产业、产业集群内最有合作价值和潜力的客户，除已经与我联社建立合作关系的客户外，重点应通过“乡友会”、“联谊会”平台拓展优质新客户。选择的参考范围是：

1、国家“十二五”规划的七大战略新兴产业，特别是节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等新兴产业中掌握先进技术的企业及法人。

2、担保公司、商会（行业协会）、专业市场、园区、供应链等集群平台最有合作价值和潜力的客户，并具有以下特征：

1）、与行业龙头企业建立稳定配套关系，或在细分市场中处于行业领先地位的制造类客户。2）、具有较高代理级别、市场份额较大、享有供应链话语权的商贸类客户。

3）、被国家或省级科技主管部门认定为“两高”（高新技术企业、高新技术产品），科技成果转化中必要技术认证和工艺开发已完成并实行销售，获得国家专项扶持的科技型客户。

4）、当地具有比较优势（如产品附加值高、商业模式先进、拥有核心专利、具有销售渠道优势、成本控制能力强等）的制造类、商贸类、服务类客户。

5）、其他具有长期合作价值的客户，如南充籍客户在京做劳务承包企业。

第三章来源渠道

第四条来源渠道应多元化，注重锁定新目标客户。

1、从已经使用我联社贷款授信、银行卡、网银等产品的客户中选择，注重挖掘客户交叉营销的潜力。

2、从政府平台推荐的客户中选择，如金融办、经信委、科技局、中小企业局、园区管委会等部门重点扶持的客户，注重获取具有从资本市场融资意向和能力的客户。

3、从信用增级平台选择客户，通过担保公司等合作伙伴推荐的优质客户。

4、从集群营销平台中选择客户，如通过供应链、专业市场、商会等集群，批量获取产业集群或细分市场中处于领先地位的成长型客户，注重获取在集群平台中有较大影响力的客户。

5、从其他机构渠道选择客户，如证券、（产业）基金、信托等合作伙伴推荐的客户。

6、从乡友会、联谊会中发掘，主要选择南充籍在外成功人士、有影响力的客户。

第四章组织管理

第五条外拓客户业务合作由联社业务部发起和管理。业务部作为牵头部门，根据客户组织管理和客户营销需要，协调相关部门和外部单位共同成立客户业务合作工作小组。

第六条联社业务部职责：

1、牵头组建工作小组，制定客户选择标准和实施方案；

2、联社业务部负责对接县金融办、经信委、工商联等相关政府部门，搭建政府部门、担保公司、县级各级商会等批量营销平台，在联社建立起客户资源库平台，为联社提供客户渠道和资源，会同各经营机构平台推荐符合外拓客户标准的客户，将渠道建设安排和客户获取计划分解到相关经营机构，按照计划落实进度。

3、整合各种合作资源，组建团队，完善产品体系和合作体系。

4、结合产品线对客户实施分类管理、交叉销售，协调相关部门落实各项营销保障措施。

5、组织开展讲座、联谊、推介等各类活动。

6、负责外拓客户的信息管理和客户关系维护。

7、完成联社布置的其他工作。第七条各经营机构职责

1、各经营单位梳理现有集群营销平台，从现有目标客户中推荐，以贷款类客户为主。

2、各经营单位结合自身以及区域资源，积极开拓客户信息渠道，搭建包括政府部门、商会（行业协会）、专业市场、园区、担保公司、创业投资机构合作、股权投资机构、证券公司等合作平台，拓宽客户来源。

3、各经营机构负责人牵头抓好外拓客户的筛选、推荐、服务方案策划，指定专人跟进外拓客户营销和日常客户关系维护等。

第五章服务体系

第八条服务体系包括产品体系、合作体系和活动体系。产品体系是指整合各项金融资源，为客户提供各类融资产品及增值服务；合作体系是指以客户为中心，集聚证券、基金、信托、担保在内的各类机构成为合作伙伴；活动体系是开展形式多样、对客户具有吸引力的营销活动。

第九条产品体系目前主要包括以下五类，联社将不断丰富外拓客户的产品线。

1、信贷融资类：为外拓客户提供贷款类基础融资产品服务。

2、直接融资类：包括企业票据、债券、信托等。

3、资产管理类：包括现金管理、对公理财等。

4、高管理财类：包括贵宾卡服务、私人银行理财、个人信用贷款、白金卡等。

第十条合作体系

1、合作机构：包括政府部门（金融办、科技局、中小企业局、经信委等、工商联）、金融机构（证券公司、私募股权机构、创业投资基金、产业基金等）、其他单位（会计师事务所、税务师事务所，产权交易所、合作媒体等）等。

2、成立团队。对订单贷、联保、互保、种子基金/互助基金担保以及多种担保方式的组合担保等担保类创新产品的运用给予重点指导，为客户提供高品质的专业服务。

第十一条活动体系

联社将结合区域、行业特点、开发案例，采取项目推介、交流联谊等方式策划“外拓客户合作”客户营销活动，邀请企业及个人客户参加，各经营机构指定专人跟进各项后续服务及授信业务。

第六章营销保障措施

第十二条联社成立由联社副主任陈宏同志为组长，魏仲波、李波同志为组员的外拓客户合作小组，负责组织和管理推进。

联社在信贷、费用补贴、增值服务等方面对重点给予政策倾斜。

（一）、信贷

优先保障外拓客户的提款需求，在信贷规模方面予以政策倾斜。

（二）、费用补贴

联社将以南充籍外拓客户在全国各地开展“乡友会”、“联谊会”方式安排专项营销费用，落实启动资金和活动费用。

（三）、增值服务

1、联社业务部会同经营机构共同跟踪营销维护客户，量身定做差异化金融服务方案，解决日常业务问题。

2、整合合作担保公司资源，优先将外拓客户推荐给担保机构强化担保。

3、企业礼遇：受邀参加我联社举办的外拓客户交流活动，定期赠送信息资料等。

4、个人礼遇：为企业主要经营者综合理财。

第七章信息管理和考核

第十三条对于拓展的外拓客户，各经营机构应建立信息档案（见附件3），定期更新。每年末后5个工作日内，应填写《外拓客户情况汇总表》（附件2）和《外拓客户信息汇总表》（附件4）向联社业务部报备。

第七章附则

第十七条本方案由联社业务部制定并负责解释和修订。第十八条本方案自下发之日起试行。

2.银行客户经理外拓方案篇二

关键词：银行客户经理,心理契约,心理契约维度

1 引言

心理契约核心理念强调的是相互的价值承诺和价值兑现,将员工拥有的权利和得到的回报,以及他们承担的责任和应尽的义务充分对等,将心理契约应用于我国银行客户经理,有利于建立一支忠于职守、高知识型、勇于创新的客户经理队伍,更对我国银行的发展壮大有着重要的现实意义。

2 心理契约的内涵

心理契约(Psychological Contract),由阿吉瑞斯1960年[1]首次提出,用来刻画下属与主管之间的关系,并在20世纪60年代初被引入管理领域。早期对心理契约研究的基本观点,强调的都是交换关系中主体双方的双向期望。直到20世纪80年代末,心理契约的研究从雇佣双方一个人和组织两个层次的研究转到了员工单一层次的研究。本文的研究将心理契约定义为:雇员个人以雇佣关系为背景,许诺、信任和知觉为基础而形成的关于双方责任的各种信念。

1996年罗宾斯和罗西欧[2]对组织雇员的义务进行了分析后,发现两个共同的因素:交易因素和关系因素。也就是说,虽然心理契约存在很大的个体性和特质性,但基本上可以分为两大类:交易心理契约和关系心理契约,他们在关注点、时间框架、稳定性、范围和明确程度上存在差异。

我国学者陈加洲等[3]对中国企业员工与组织之间的心理契约进行了理论研究和实证研究,也发现了类似于Rousseau提出的两个因素,他们将之命名为现实责任和发展责任。以上研究都认为心理契约的结构是二维的。

罗西欧1998年[4]后来研究发现交易契约和关系契约的结构不十分稳定,通过实证研究显示心理契约由3个维度构成:交易维度、关系维度和团队成员维度。交易维度指组织为员工提供经济利益和物质利益,员工承担基本的工作任务;关系维度是指员工与关注双方未来的,长期的、稳定了联系,促进双方的共同发展,团队成员维度指员工与组织注重人际支持和良好的人际关系。Lee等对香港和美国工作团队的研究也认为员工心理契约由关系因素、交易因素和团队成员因素3个维度构成。

李原2002年[5]研究发现中国企业员工的心理契约由3个维度构成:规范型责任、人际型责任和发展型责任。规范性责任表现为企业给员工提供的经济利益和物质条件,员工遵规守纪完成基本的工作要求;人际型责任表现为企业给员工提供的人及环境和人文关怀,员工为企业创造良好的人际环境;发展型责任表现为企业为员工提供更多的发展空间,员工资源在工作中付出更多努力。

由此可见,过去的研究更多的集中在一般雇员与组织之间的心理契约,缺乏对组织核心人才心理契约的衡量,这也是未来心理契约研究的一个重要方向,客户经理作为银行的核心力量,通过对其心理契约关系的维系、保持与改善,对我国银行和客户经理的发展都具有重要意义。

3 客户经理心理契约量表的设计

针对商业银行及客户经理编制的心理契约量表。主要参照国内外有关组织心理契约的问卷,主要有Rousseau1990年、2000年编制的《心理契约调查问卷》,陈加洲等2001年编制的《我国员工心理契约调查问卷》,并分别对部分商业银行客户经理进行了无结构访谈,对访谈过程中涉及的相互期望指标进行了归类。问卷中所有项目均采用李克特五级量表的形式,1表示非常不重要,2表示不重要,3表示一般,4表示重要,5表示非常重要,数值越大,代表越重要[6]。

本次研究主要以国内商业银行客户经理为研究对象,通过现场发放和电子邮件相结合的方法,对来自郑州、开封国有商业银行和股份制商业银行的客户经理进行匿名调查。多次开展个案访谈,访谈资料及座谈笔记经整理汇编后,从中提取出访谈对象的主要观点,作为定性分析的依据;共发放问卷150份,有效分析问卷112份,有效问卷回收率74.67%。全部问卷资料经检查核实后进行编序,然后运用SPSS15.0统计软件对有效问卷的数据进行录入、筛选、检验和统计分析。

4 我国银行客户经理心理契约的维度分析

首先,采用Kaiser-Meyer-Olkin(KMO)对样本数据是否适合做因子分析进行评价。该心理契约问卷中商业银行责任的KMO值为0.865,它的巴特利特球体检验的近似卡方值为830.506,显著性概率是0.000,小于0.01,说明数据具有相关性,适宜做因子分析。客户经理责任的KMO值为0.737,它的巴特利特球体检验的近似卡方值为821.712,显著性概率是0.000,说明数据具有相关性,适宜做因子分析。

其次,采用主成分分析法对商业银行客户经理心理契约的维度进行分析。通过主成分因子分析法对心理契约问卷样本数据进行3个因子抽取,并对因子进行最大方差旋转,经过旋转的因子载荷矩阵,得出基于心理契约的商业银行认知责任和客户经理认知责任的维度分析,如表1和表2所示。

资料来源:根据整理后的问卷和运用SPSS15.0统计分析得出

对于表1,通过因子分析,心理契约有3个因子,结构清晰合理,总方差解释率为73.39%,该问卷的效度总体来看是可以接受的;对该14个项目进行同质信度Cranach’s Alpha的计算,系数为0.913,说明问卷的信度水平是可以接受的。客户经理认为商业银行的责任主要由3个因子构成:第一个因子从第A1项到第A4项,从交易维度进行考虑,涉及绩效工资、竞争薪酬、福利待遇和晋升空间等经济待遇方面的内容,因此将该因素命名为薪资待遇。第二个因子包括第A5项和第A9项,从发展维度进行考虑,涉及工作自主权、业务指导、挑战性工作、学习培训和事业发展机会等员工个人发展方面的内容,因此将该因素命名为发展机会。第三个因子从第A10项到第A14项,从关系维度进行考虑,涉及公平待遇、相互信任、互相合作、尊重员工和良好的工作环境等方面的内容,因此将该因素命名为环境支持。

同理,对于表2,总方差解释率为75.32%,该问卷的效度总体来看是可以接受的;对该13个项目进行同质信度Cranach’s Alpha的计算,系数为0.866,说明问卷的信度水平是可以接受的。客户经理认为自己的责任也主要由3个因子构成:第一个因子从第B1项到第B5项,从交易维度进行考虑,内容涉及遵守规章制度、加班完成工作、自觉做额外工作、接受工作变动及配合上级完成工作等方面的内容,因此将该因素命名为规范遵循。第二个因子包括第B6项和第B10项,从发展维度进行考虑,涉及忠于银行、维护银行形象和银行利益、为银行发展献计献策及不断改善已有的技能机构等促进银行和个人发展方面的内容,因此将该因素命名为职业发展。第三个因子从第B11项到第B13项,从关系维度进行考虑,涉及对银行投入热情、团队信息共享及帮助同事等方面的内容,因此将该因素命名为团队维护。

最后,通过对商业银行客户经理心理契约中各个维度因子负荷大小比较分析,了解商业银行客户经理对各个维度的排名,从而能更好的了解商业银行客户经理的真实感知。商业银行客户经理心理契约各维度因子负荷大小比较分析,如表3所示。

资料来源:根据整理后的问卷和运用SPSS15.0统计分析得出

根据以上分析,在商业银行客户经理心理契约理论中,商业银行责任方面的最优指标体系应该是由薪资待遇、发展机会和环境支持3个维度构成,其中发展机会对客户经理来说的贡献最大,即客户经理感知到的商业银行对自己的责任中,相对于薪资待遇和环境支持,更看重的是发展机会,银行应该为自己的提供发展机会。客户经理责任的最优指标体系应该是由规范遵循、职业发展和团度维护3个维度构成,其中,团队维护的贡献最大,说明在客户经理感知到的自己的责任中,更注重的是团队的维护,共同的合作。

5 结语

根据以上定量与定性分析相结合的研究,对我国银行客户经理可以得到以下结论:我国银行客户经理的心理契约维度由交易维度、发展维度和关系维度构成。对于商业银行的认知责任可概括为薪资待遇、发展机会和环境支持3个方面,其中发展机会对客户经理来说的贡献最大,即客户经理感知到的商业银行对自己的责任中,相对于薪资待遇和环境支持,更看重的是发展机会。对于客户经理的认知责任可概括为规范遵循、职业发展和团队维护3个方面;其中团队维护的贡献最大,说明在客户经理感知到的自己的责任中,更注重的是团队的维护,共同的合作。本文的研究结论对商业银行客户经理激励有着非常重要的启示,通过对商银行客户经理心理契约的分析,明确了商业银行和客户经理之间相互的责任和义务,有利于双方修正自己的行为,提高工作效率。

参考文献

[1]ARGYRIS C.Understanding organizational behavior[M].London:Tailstock Publications,1960.

[2]谢发胜心理契约理论国内外研究现状述评[J].企业家天地,2006(5):121.

[3]陈加洲,凌文辁,方俐洛.员工心理契约结构维度的探索与验证[J].科学学与科学技术管理,2002(3):94-97.

[4]ROUSSEAU D M.Perceived intimacy and unilateral contract change:it takes a good reason to change a psychological contract[J].Symposium at the SIOP Meetings,1998(2):121-138.

[5]李原.员工心理契约的结构及相关因素研究[D].北京:首都师范大学教育科学学院,2002.

3.银行客户经理变身“隐形管家” 篇三

微信客服随时相伴

数据显示，数据流量占主导的时代已经开始，类微信的产品正在分流短信。根据工信部的最新统计数字，2012年，全国移动短信发送量达到8973.1亿条，同比增长仅2.1%。按照去年我国手机用户增长11%来计算，2012年人均短信发送量下滑了9%左右。在很短的时间内，微信就成为了拥有四亿客户的通讯软件，且客户保持较高的活跃度。以微信为平台的企业营销和客户服务，也成为了近期新营销的重点。

在金融行业中，招行已经推出了首家全新概念的“微信银行”，服务范围也从之前单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台。

据介绍，招行的“微信银行”覆盖了更广阔的服务范围，在这个平台上可以实现多种常用的服务功能，如借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，此外客户也可以通过微信银行进行招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。

而且，微信银行的在线智能客服可实现在线实时解答客户咨询，为客户提供了新的咨询渠道。智能客服的服务项目基本覆盖客户常用的咨询需求。以微信为平台，客户可以利用任何碎片时间在线咨询，例如你要去网点办理业务前，可以在微信上先咨询办理业务所需的材料，避免需要二次办理的情况。假如你想申请信用卡、贷款或预约办理专业版和跨行资金归集，也可以在微信银行选择相应的菜单，进行信息录入，之后就将有招行的客服人员主动联系办理。智能客服的法宝在于，招行累计了十多年对于客户服务的数据，形成了庞大的客服知识库，在线智能客服将可以随时调动数万条知识做即时服务。招行的构想是，未来实现更多创新的功能，也许有一天，可以不去网点，通过用手机与招行服务人员视频通话就可以进行办理业务。值得一提的是，为了保障微信银行的安全，招行在微信银行中采用了手机银行的安全保障手段。凡是涉及客户私密信息的功能，均将在招行手机银行后台进行办理。

“空中客户经理”远程理财

远程银行服务的出现，“空中客户经理”也将在客户的财富管理中担纲更加重要的作用。

近期，渣打电子银行宣布对旗下的“逸账户”进行了升级到2.5版本。本次升级的最大亮点是将电子渠道与银行理财紧密结合，推出各种在线理财工具、专属空中客户经理以及网上独享优惠等。

据介绍，通过渣打“逸账户”网站使用智衡家庭财富系统的客户，均可配有一位空中客户经理，免费享受家庭财务健康状况分析。像上海地区的客户可以选择填写网上预约申请表、上传证件，并通过专属空中客户经理预约至分支行由专人开立逸账户借记卡，大幅减少在分行开户办理的时间。通过“在线智衡家庭财富管理系统”，专属空中客户经理能够为客户详细分析家庭财务健康状况和保障需求，以推荐适合的资产配置模型及保险方案。客户不需要特意去分支行，只要联系其专属空中客户经理就可以获得量身定制的专业理财建议和规划。如果客户需要前往分支行办理业务，也可通过专属空中客户经理提前在指定分行做好预约，到了分行就会有专人为其提供服务。

另外，为了配合本次升级，渣打银行还对银行官方网站和“逸账户”网站，成为国内第一家采用响应式网页的银行。新网站的特点是，特别注意在台式机、笔记本、平板电脑、手机端及智能电视端间自动调整网页尺寸，以适应不同大小的电子设备及屏幕，同时用户还可在任意网页上随时分享内容至社交网络。

新型网点的“隐形”客户经理

一直以来，网点与设备的拥有数量一直是衡量银行服务水平的重要标准，然而现在这些指标似乎已经不再那么重要了。渣打的一项调查显示，随着终端设备的迅速发展，目前80%的客户正使用多种电子渠道进行银行交易，平均使用包括台式机、平板电脑、手机端在内的6种不同渠道进行交易。与此同时，新型的智能网点正成为下一站目标，这些网点的特点是：全部由智能设备的自助服务组成，人力支持则通过远程服务来实现。

如交行所推出的“远程智能柜员机——iTM”，能够实现原来必须在柜面有现场柜员参与完成的交易。在这台设备上，能够实现客户对公对私、国际国内、本外币、金融理财等全方位金融服务。像现金存取、银行卡发卡、存折补打、身份信息采集、资料扫描、票据收纳、回单打印盖章等等，都可以通过自动化引导流程帮助客户完成。在使用时，客户仅需填写业务申请、提交相关单据就可以自助完成交易。客户与客户经理的沟通，则是利用实时协同技术，以远程音视频和桌面共享的方式来实现。

广发试点推出的24小时智能机VTM也几乎覆盖了全部的个人金融服务功能。无人网点服务的实现是将本地客户自助与远程座席协助进行融合：客户在终端进行操作，坐席服务在远程终端进行操作、授权等应用，从而完成大部分只能通过柜面才可完成的交易。

4.银行客户经理外拓方案篇四

银行对公客户经理是负责客户与银行之间的沟通，以做到发展更多新客户，维护老客户的工作效果，下面是小编整理的银行对公客户经理竞聘演讲稿，演讲中陈述个人胜任职位的原因，和今后的工作方向。银行对公客户经理竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、各位评委、同事们：

大家好!我叫XXX，XX年出生，本科学历，经济师职称。我现在担任建设银行xx分行公司业务部七级客户经理，今天竞聘的岗位是六级客户经理。

首先，我要由衷地感谢领导和同志们给我提供了这样一个展示自我、公平竞争的机会。记得大哲学家苏格拉底曾经说过：“世界上最快乐的事，莫过于为理想而奋斗。”今天，我正是为了追求与建设银行共发展，在勤奋工作中在实现人生价值的理想，才义无返顾地走上了这个挑战自我的讲台，此刻我最想对大家说的就是，请相信，我能行!

我为什么这样自信呢?因为我觉得凭借以下优势，自己完全可以胜任这一工作：

第一、我非常热爱金融事业

我19xx年走出校门后，就来到建行工作，至今已有xx个年头。xx年来，在各位领导的悉心培养下，在同事们的热情帮助下，我由一名不谙世事的大学生，逐渐成长、成熟起来。xx年来，我的青春在这里激扬，我的梦想在这里实现，我深深热爱着建行这片沃土，这份热爱激励着我在工作中牢记责任、执着事业、无私奉献，为建行的发展尽全力、做贡献!

第二、我具有丰富的工作经验

“经验是一笔最宝贵的财富”，是做好工作的基础和前提。入行xx年来，我先后从事过信贷及资金管理、信贷调查综合管理、综合及中间业务产品管理、客户关系管理(OCRM)系统开发、对公中间业务产品管理等多项工作，积累了丰富的工作经验，取得了良好的工作业绩。特别是去年3月接手对公中间业务管理以来，我加强了对对公中间业务各项指标计划的监测和控制，加强了业务的组织推动，带领大家全面完成了各项对公中间业务指标计划，受到了领导和同志们的好评。

第三、我具有较全面的专业理论知识

我19xx年毕业于xxxx学校，并于19xx年至20xx年参加了xxxx大学xxx系本科的函授学习。系统的学历教育和xx年来的工作实践，使我对计划财务、资产、负债、中间业务、系统的开发和运用等方面均有了较为深入的了解，并具有一定的理论水平和实务水平，为我做好六级客户经理工作奠定了坚实的基础。第四、我具有较强的工作能力

在长期的客户经理工作实践中，我接触到了各种各样的客户，遇到了许多新情况、新问题，在工作实践的磨练中，特别是在组织谈判，参与大项目营销策划等极具挑战性的工作的锻炼中，我的沟通能力、协调能力和营销能力都得到了很大加强，并具备了分析、判断和处理复杂问题的能力;另外，我内控意识较强，在工作中善于学习、敢于创新，这些都为我做好工作提供了可靠的保障。工作以来，由于工作成绩突出，我连续多年获市分行先进工作者称号，20xx年至20xx年在总行抽调开发OCRM系统期间又被项目组评为先进工作者，20xx年荣获市分行系统先进和全省xx第一名等项殊荣。这些荣誉从一个侧面说明了在工作能力方面我是值得信任的。

尊敬的各位领导、同志们，我深知客户经理不是名利的象征，而是一份沉甸甸的责任。如果我能够得到大家的认可，走上这一工作岗位，我将根据市分行党委“好字优先，好中加快，合规和谐，持续发展”的总体要求，以客户为中心，以市场为导向，脚踏实地、勤奋工作，加强营销力度、强化优质服务、坚持合规操作，创造更出色的工作业绩。具体来说，我将做好以下几方面的工作：

第一、主动工作，进一步密切与客户间的联系

客户是银行业务发展的基础，积极走访客户，密切银行与客户的联系，是客户经理的重点工作内容之一。我要认真做好这一工作，切实起到联络客户、掌握信息、培育品牌、积极营销、优质服务的作用，更好地宣传我们的金融产品，更好地为客户提供金融服务。我要通过长期不懈地走访，与客户建立起良好的关系，准确地把握市场脉搏，把市场营销工作做得更扎实、更全面。

第二、积极营销，不断提升业绩水平

我要以做大做优重点客户为目标，不遗余力做好营销工作，全面完成各项销售任务指标。一方面，我要在认真分析的基础上，有针对、有侧重地开展工作，进一步提高自己的市场拓展能力，力促各项对公业务蓬勃发展;另一方面，我要进一步加强营销技能和法律法规的学习。特别要以前沿的营销理念和销售方式、方法武装自己的头脑，在营销的过程中大胆尝试，勇于创新，在维护现有客户的基础上，争揽潜在客户，扩大市场份额，增加我们的赢利能力。

第三、细分客户，不断提高客户经营水平

我要认真贯彻落实信贷客户“一户一策”管理工作，切实将市分行“一户一策”各项管理要求落实到位。要强化风险意识，实行动态管理，随时随地了解客户的生产经营情况，充分挖掘客户贡献潜力，优化客户收益结构，创新服务，真正解决客户需求。同时，我还要做好贷款管理和不良贷款的清收工作，切实承担起自己的职责，防犯金融风险。

第四、严谨认真，做好客户管理工作

我要建立详细的客户档案，对客户实行全程式动态管理。一方面，要做到对客户的相关信息了如指掌，分清哪些是重点客户，哪些是一般客户，根据客户不同的经营情况，做好差异性管理和个性化服务，使我们的营销和服务真正贴近市场、贴近客户，提高客户的满意度、忠诚度、贡献度和依存度。同时，我要对重点客户进行逐一梳理，整理出一批目标客户名单，建立目标客户库，积极做好客户营销、上报推荐和客户培植工作，力争在创新业务上取得突破。

第五、加强学习，不断提高自身综合素质

有道是：“学而不思则罔，思而不学则怠”。作为客户经理，我要把在工作中不断学习提高作为永远的追求，要认真学习金融法律法规和规章制度，认真学习各项业务知识和操作规程，不断提高自己的业务能力，为更出色地完成工作奠定基础;另外，我还要树立“没有执行就没有一切”的理念，养成雷厉风行的工作作风，以速度取胜，以创新争先，切实承担起自己的责任，使自己“赢在执行”，激情书写工作的新篇章!

同志们，面对浩瀚的蓝天，雄鹰选择了奋飞;面对汹涌的巨浪，水手选择了搏击;而今天，面对蓬勃发展的建设银行，我选择了拼搏和投入!由衷地希望，我，能够成为大家的选择!银行对公客户经理竞聘报告

各位领导、各位同事：

大家好，首先作一个自我介绍，本人朱，现年X岁，在工行营业部工作，中共党员，大专文化，助理会计师。我竞聘的岗位是个人客户经理。

我是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢行党委、行长室为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进，对我们每一位员工提出了更高的要求。我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业，我喜欢挑战，喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值。勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。工行要生存要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。

一、对个人客户经理岗位的认识。

客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委、行长室对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力，去挖掘市场，不负众望。

二、我的竞聘优势。

1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责，出纳点钞获省行级能手，所办理业务无一重大差错，98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求，改革的浪潮迎面而来，想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上，我们只有迎难而上，苦干实干，全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题，但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位，我将认真学习、虚心请教不断地调整自己，争做一名出色的客户经理。

2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和，但从不畏首畏尾，具有较强的独立处事的能力。在自己生活中，处了不少的朋友，证券公司办公室主任XXX、如皋市XXX中心主任XXX、XX局XX分局局长XXX等等，和我都是很铁的。还有我的xx在XX镇政府分管招商引资工作，这也是一个有利条件。老家XX叶片厂副厂长朱XX是我家的老本家，关系相当不错。我xx的舅舅XXX现任XX县X长，曾在如皋工作，有时还是能提供一定的帮助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。

三、目标和任务。

这次竞聘如果成功，我将竭尽所能搞好优质服务，挖掘市场潜力，争取优质客户源，全力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场。我的目标是：一年中个人类贷款XXX万。相关推荐：

5.银行客户经理职责篇五

发表日期：2015-05-24 | 栏目：岗位职责

【篇一：银行客户经理岗位职责】

1、负责银行客户关系的建立和维护；

2、负责完成相应银行产品和服务的销售指标；

3、负责售前和售后的协调工作；

4、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系；

5、负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调；

6、负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议；

7、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施；

8、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作。【篇二：银行客户经理职责】

二、迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。

三、业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。

四、差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。

五、产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。

六、低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。

七、收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

八、调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。

九、维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

十、工作要求。大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。

十一、定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。【篇三：银行客户经理的工作职责】

1、市场调研

客户经理是银行的“市场信息员”，要充分发挥与市场距离最近，与客户距离最近的优势，掌握辖区客户结构，确定目标市场，了解金融市场的发展变化、同业的营销措施以及客户所在行业的市场动态等。

2、识别需求

客户经理是客户需求的“采购员”，要经常主动了解客户的金融需求，在各种信息中识别有效需求、真实需求，采购客户所有的需求并挖掘客户潜在的需求。

3、营销产品客户经理是银行产品的“导购员”，要在了解、挖掘、识别客户需求的基础上，将银行的多种金融产品有机地结合起来，制定满足客户需求的金融服务方案，进而赢得市场，积极营销，增加客户对金融产品和服务的消费量。

4、客户维护

客户经理是银行与客户之间的“联络员”，要在为客户提供服务，满足需求的同时，拓展和维护银企关系。

5、创新业务

客户经理是银行各项业务创新的“推动员”，要不断跟踪市场和客户需求的变化，获取业务创新的第一信息，快速传递，及时反馈，配合产品经理寻求新的产品开发方向，积极做好新产品的推广工作。

6、风险管理

6.银行客户经理总结篇六

时间过得很快，我在进入浙商已经一个春秋，我对我自己在浙商银行工作中的要求也在不断的提高。在刚进浙商时的那一段时间，因为对工作并不熟悉，有些生疏，我会不经意的范一些错误。我深知自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过一年的锻炼有了一定的提高，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。

我所在的岗位是客户经理，每天跟各种各样的客户接触，在服务客户的过程中，我用心细致，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

一年来，我努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。为了能够更好的拓展客户，在同事领导的帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，多次参加了分行举办的技能培训。加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。

我们的银行是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。

存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门、同事、银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。

7.银行客户经理外拓方案篇七

一、当前农村商业银行客户经理队伍建设现状

(一) 人员队伍良莠不齐, 学历水平较低

作为农村商业银行与客户进行联系的桥梁、农村商业银行宣传的窗口, 客户经济队伍建设的素质如何在银行发展中所起到的作用毋庸置疑。随着农村经济的迅速发展, 广大农民群众对金融服务要求越来越高, 对农村商业银行客户经理的要求也越来越高, 然而在当前任职的客户经理队伍当中, 多数客户经理都是从信贷员转变而来的, 而多数的员工在业务知识和技能方面也比较单一, 只懂得信贷业务, 对于新的银行借记、贷记卡和国际业务以及电子银行业务等了解较少, 这与新时期所需要的复合型的金融人才相比差距较大。此外, 农村商业银行客户经理队伍的文化程度普遍不高, 学历层次较低, 这在很大程度上也制约了其对新知识和新业务学习的能力, 限制了其深入为客户服务的水平。

(二) 年龄结构不合理, 老龄化严重

和其它的商业银行相比, 农村商业银行客户经理队伍在年龄结构上不尽合理, 呈现出逐减老龄化的现象。在当前的农村商业银行客户经理队伍中, 平均年龄约在40岁左右, 而其它商业银行的客户经理队伍平均年龄则约为33岁左右。年龄结构较高在一定程度上就制约了客户经理对于新事物的接收能力, 在银行对于新业务的推广和市场的拓展方面具有不利的影响。

(三) 客户经理培训机制不够完善

为了能够是客户经理提升对新业务的接收和学习能力, 丰富业务知识, 使客户经理成为客户值得信赖的咨询顾问, 新业务的推广者和中间业务的营销者, 就需要对客户经理队伍进行经常性的培训。然而农村商业银行在为客户经理队伍提供学校环境、培训以及锻炼的机会上都缺乏针对性、系统性和计划性, 客户经理队伍培训机制明显滞后。

(四) 缺乏完善的客户经理队伍的激励机制

从当前农村商业银行中员工的发展状况来看, 和员工的平均工资待遇相比, 客户经理队伍的平均待遇水平较低。作为农村商业银行发展中的关键岗位, 客户经理队伍的建设对于农村商业银行的发展来说非常重要。但因为激励的作用不显著, 客户经理与其他的员工之间的薪酬并没有明显差异, 这极大的影响了多数客户经理的工作积极性。

二、农村商业银行客户经理队伍建设应采取的策略

(一) 建立客户经理的选拔和淘汰机制

当前, 各商业银行处于发展的良好阶段, 因此加强对客户经理的正确指引, 是造就更多人才的关键。在此, 各农村商业银行在对客户经理的管理上可以实施动态管理和层次管理, 对那些表现优秀的客户经理要给予鼓励, 对处于中间位置的客户经理要对给予帮助和引导, 对那些管理观念落后且不愿意转变, 惰性较强的客户经理给予淘汰, 并及时的填补空缺, 进而确保农村商业银行客户经理队伍的稳定、壮大, 并具有较强的市场竞争力。因此, 农村商业银行应该健全客户经理的选拔以及淘汰机制, 对客户经理的任职条件给予明确规范, 例如要熟悉银行业务专业知识;熟悉经济相关的法律和法规;具有良好的沟通和协调能力;具有较好的风险管理和效益观念意识;具有对金融产品的创新和推广能力等等;并制定可操作性的客户经理职业操守规则。只有引入竞争机制, 并实施淘汰机制, 才能使客户经理树立危机意识, 对自身的发展和业务知识以及工作技能的掌握引起重视, 从而不断的提升自己, 进而提升客户经理队伍的整个素质。

(二) 优化客户经理的业务流程, 确保其工作顺畅

优化客户经理的工作流程, 首先要转变客户经理对流程的认识。客户看重的是品质、服务的效率还有银行是否满足了其需求, 或与其的契合程度如何, 因此真正富有有意义的流程应该是客户提出需求, 一直到满足客户需求的所有过程。对业务流程进行优化, 需要对客户经理和内部各产品以及部门之间的关系进行重新定位, 通过对责任进行分解, 建立起客户经理和内部产品以及部门之间合作伙伴关系, 真正的形成客户经理是为客户服务、中后台部门是为客户经理服务的运行管理机制。只有这样, 复杂的流程才能简单化, 客户经理工作也才能顺畅。

(三) 建立完善的培训机制和发展体系

培训是提升客户经理业务水平和工作技能的主要途径。农村商业银行必须制定完善的客户经理培训机制和发展体系, 对客户经理实行系统的、连续的和综合的培训, 只有这样才能塑造出素质较高、能够适应金融市场竞争需求的客户经理队伍。当前, 农村商业银行中客户经理队伍的数量较少, 因此农村商业银行要与实际工作相结合, 将对客户经理队伍的培训和各方面的积极因素结合起来, 并充分调动, 加强培训。各农村商业银行要针对客户经理队伍建设的特点, 制定出详细的培训计划, 并加大培训的力度, 以确保培训的质量。

(四) 建立和完善激励机制

客户经理作为农村商业银行核心竞争力的创造者, 对其实施有效的激励机制, 促使其提升士气, 提升银行竞争里都非常重要, 因此, 制定完善的激励机制对于客户经理队伍的建设来说至关重要。另外, 为了确保农村商业银行能够持续有效经营, 避免业绩的弄虚作假, 农村商业银行还可以建立弹性的激励机制, 为客户经理单独创建个人预期收入账户, 并将季度绩效工资的一部分存入其中, 等过一段时间的持续考核后再予以全额兑现, 这样可以极大的调动了客户经理工作的积极性。

总之, 客户经理制的实施对提升农村商业银行的核心竞争力具有重要的意义, 因而各农村商业银行都应结合自身发展中客户经理队伍建设中中存在的实际问题, 加强对客户经理队伍建设的力度, 提升农村商业银行的核心竞争力。

参考文献

[1]李静秋.论客户经理队伍建设的管理[J].市场周刊 (理论研究) , 2013 (11) .

8.银行客户经理外拓方案篇八

摘要：我国各商业银行引进了西方发达国家实施的客户经理制，并且取得了一定的成功。然而我国商业银行实行客户经理制时间较短，在实行客户经理制的过程中出现了许多问题，尚有许多需要改善的地方。关键词：商业银行客户经理制运行机制随着各种股份制银行不断兴起，金融服务由卖方市场转向买方市场，商业银行面临激烈的外部竞争。在各方面的压力下，我国商业银行开始尝试推行客户经理制，并取得了一定的效果。然而，商业银行客户经理制在我国还属于新鲜事物，银行在客户经理制实际应用过程中出现了一系列的问题。一、商业银行客户经理制的概念商业银行客户经理制，是指商业银行实施的以市场为导向，以客户为中心、客户经理为主体，为客户提供多功能、全方位金融服务的一种市场营销组织管理运行体系，其实质是将以银行为主的金融服务体系转变为以市场和客户为主的体系，这种转变所形成的直接结果是建立以客户为中心的商业银行体系。实施客户经理制可改变商业银行传统的“一对多”的经营模式，取而代之的是一站式、全方位的金融服务。客户经理制的实施旨在防范风险的前提下，减少工作环节，提高工作效率，培养高素质的营销队伍，建立稳定的优良客户群体，从而提高银行整体经营管理水平和综合竞争能力。总之，客户经理制就是建立对外以市场为导向、以客户为中心，对内以客户经理为服务中心和营销前台的、全行联动的经营管理体制。客户经理制是一种新型的银行营销体系，是柜台服务的延伸。其主要内容包括人员的选拔与配备、部门机构的设置与协调、服务理念、激励与惩罚。二、商业银行客户经理制存在的问题面对日益严峻的外部竞争和挑战，商业银行迫切需要在经营理念和经营管理方面进行改革，而经过国外实践考验的客户经理制正好符合商业银行变革的需要。由于我国商业银行客户经理制的产生和发展有其特殊性，来自西方发达国家的“舶来品”并不完全符合我国的具体国情，导致我国商业银行在实施客户经理制的过程中引发了一系列的问题。第一，经营观念滞后虽然各家商业银行都进行了银行客户经理制的试点或实践，但在观念上对商业银行客户经理制度、商业银行的客户经理、商业银行的经营理念的认识还存在偏差。“以客户为中心”的经营理念使许多银行将经营的目标锁定在市场扩张方面，并不强调银行的价值回报。商业银行对客户关系管理存在着普遍的误解，他们设计的客户关系管理策略是以机构内部运营系统为基础的，而不是以客户与机构的接触方式为基础。当他们向客户提供金融产品和服务时，在客户接触点向客户传递的信息往往不一致，而且有局限性。一些商业银行仓促地把信贷人员、外勤人员统统更名为客户经理，这样的结果往往事与愿违，实施客户经理制走过场、形式主义、混乱无序。第二，客户经理人员素质不高客户经理的职责必然要求一个优秀的客户经理必须具备出众的才能、优秀的服务意识、灵活的公关能力、熟练的营销技巧、良好的沟通艺术、良好的道德品质、扎实的业务知识、较深的文化艺术修养和丰富的社会经验、良好的心理素质等等。我国现在需要大量的客户经理人才，但是现有的人才市场很难满足市场的需求，人才素质也很难符合对客户经理的高要求，这就导致我国客户经理队伍素质普遍不高。大多数的客户经理人员技能单一，与客户经理制要求的复合型人才有一定差距。主要表现在：操作型人才较多，而精通法律、市场营销、国际金融和外语的高层次人才相对不足，人才资源结构性短缺；员工综合素质不高，一专多能的复合型人才比较缺乏，客户经理的素质难以保证；培训制度不完善，没有系统化和长期化。第三，运行机制不健全（1）缺乏科学的客户经理授权分责制度在拓展客户、受理客户业务等过程中，客户经理在哪些方面拥有决策权、承诺权或经办权，具体工作职责是什么，可能承受什么风险，应承担什么责任等，目前尚没有一个明确的书面界定，即我国商业银行缺乏科学系统的客户经理授权分责制度。（2）组织架构设置阻碍了服务效率的提高我国商业银行的内部组织架构，是按照计划经济体制下对专业银行的要求和当时特定的历史条件下发展和演变过来的，虽然历经数次机构改革，但仍然不同程度地带有金融管制时代的纵向直线线条管理模式的痕迹，组织管理体制的落后，就造成了市场营销机制不健全，难以实施有效的市场营销活动。现在商业银行的后台支持系统的配合意识、配合热情、配合能力都非常有限，客户经理进行部门间协调难度大，必然会在一定程度上制约客户经理的市场营销工作，使其发挥的作用大打折扣。部门间相互制肘、中间环节多、服务效率低下，最终将导致优质客户的流失。（3）业务流程设计不利于市场营销我国商业银行现有的业务操作流程和规章制度基本上都是以银行风险防范为中心设立的，以客户为中心的现代商业银行服务理念没有在服务中完全体现，不利于客户经理进行市场营销。（4）考核与激励机制不健全目前我国商业银行尤其是国有商业银行的考核机制和激励机制均未摆脱传统的框架模式，依然表现为行政型，而非市场型。考核时，仍然重数量而轻质量，重投入而轻产出。而且现有的管理模式中，对客户经理的目标和要求引导，往往难以脱离旧有的目标惯性，工作目标的规划往往缺乏长远性、预见性，而多为眼前的一项或几项工作任务。这样导致短期利益为先，难以与客户建立长期稳固的关系。同时大锅饭式的分配机制，难以体现按劳分配、多劳多得的市场原则，客户经理的市场价值難以实现。考核及激励机制的不健全，严重影响了客户经理的能动性和创造性，使客户经理难以发挥出真正的作用。三、完善商业银行客户经理制的对策对于我国商业银行在推行客户经理制度之初出现的问题，必须客观看待。既要认识到这是一种制度导入必须付出的代价，同时也要积极采取措施，注重制度设计和推行过程中工作的质量，把不利因素的影响降低到最小限度。因此，在借鉴发达国家成功实施商业银行客户经理制度的基础上，应当结合我国商业银行的实际，构建和运作具有中国特色的商业银行客户经理制。首先，必须将以“银行至尊”的落后的经营理念转变为以“客户至尊”的现代先进的商业银行经营理念，这是我国推行客户经理制的前提；其次，积极推进客户经理培训计划的实施，建立务实、高效的客户经理队伍，这是我国商业银行客户经理制成功实施的关键；最后，深入开展银行内部机制改革，构建与我国商业银行客户经理制度相适应的内部良好的运营机制，这是我国商业银行有效运行的基础。需要强调的是，在实际操作中，客户经理培训计划的实施与客户经理制的内部机制的构建并无先后次序之分。参考文献：[1]廖泉文.人力资源管理.高等教育出版社，2010.[2]严琳.商业银行的“客户经理制”.经营与管理，2013.[3]吴振意，王豆仙.完善客户经理制应从机制入手.农业发展与金融，2009.[4]郭曼格.构建我国商业银行的客户经理制.金融经济，2011.

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