互联网金融品牌管理

互联网金融品牌管理（共8篇）

1.互联网金融品牌管理 篇一

宏皓《互联网金融时代投融资管理策略》

宏皓：中国最顶级的讲互联网金融老师，央行指定互联网金融培训专家，中国五大银行指定讲互联网金融老师。

一、EMBA及总裁班开学第一课的金牌讲课大师

总裁班开班第一课非常重要，会有很多有意向来听课的学员前来试听，开班第一课直接决定了学员是否会报名，选择老师和课题非常关键。分析当下学员来源主要由三个方面构成：

第一，是房地产商，这个是由市场决定的。房地产商想拿地、找项目、融资，所以来总裁班试试人脉，找找未来的机会；学习新的地产模式。

第二，是银行等金融机构人员，他们往往会来找一些潜在客户，听听最新政策动态和一些创新金融手法。

第三就是投资公司，民间金融机构从业人员，他们往往目标很明确，一是来找资金，二是来学习新的金融工具。

总裁班第一课适合的课题最好是《宏观经济形势分析与资本运作及投融资管理》，这个课题很务实，并且宏观微观兼具，两天总裁班的课程有利于激发学员的学习兴趣和解决学员的切身遇到的企业发展的困难。

选择老师是关键。必须要选长期给各大高校开班第一课的实战型专家，课程精彩才能吸引学员报名。一般总裁班往往会请部委或党校领导来讲第一课，千篇一律的宏观经济让学员云里雾里，感觉每个总裁班都一样，这样激发不了学员的兴趣，因为没有实操性的东西。

因此选老师必须是实战型的，而且讲课要有煽动力，激发学员对未来学习的兴趣，第一课就要讲一些实际运用的东西，虽然不必太深入去讲，但是至少让学员觉得花钱继续听课是值得的。

开学第一课的气氛形成不了，直接会影响接下去学员对课程的积极性，导致未来招生越来越困难。跟各大高校合作开班的培训机构必须深刻意识到开班第一讲的重要性，挖掘出学员的潜在需求点，打破以往培训班的固有模式，发挥创新能动性，找专门讲总裁班开班第一课的老师，使自己的班能做出生机，做出品牌，这样培训项目才能做的更长久。

总裁班开班第一讲金牌主讲人——金融学家宏皓带来2014年中国最精彩的总裁班开班第一讲（2天）：《2014年经济、金融形势分析及资本运作与投融资管理》、《2014年民间金融发展趋势与转型升级应对策略》，宏皓教授是北大、清华、山东财大、中山大学、上海财大、西南财大、西南交大、西安交大、武汉大学等各地高校总裁班长期聘用的总裁班、EDP、EMBA、博士班开班第一讲主讲人。对各类班，尤其是投融资资本运作班，民间金融班这两大需求最大的班级起到了很好的招生效果。可以见宏皓博客及播客视频。

宏皓教授是全国总裁班开班第一课王牌主讲人，是对企业、政府、银行、家庭讲授金融全产业链综合课程第一人，是讲授民间金融转型升级国内唯一专家，是讲授房地产课程最具落地实操性的地产转型升级唯一实战专家，是目前企业投融资管理和资本运作课程最具权威的教授，也是国内目前唯一给银行高管讲授金融创新转型升级课程的实战专家。

二、中国划时代的金融大师

中国经济经过30年的高增长后,中国经济面临巨大的经济发展瓶颈,中国各行各业也面临巨大的发展瓶颈,中国的各行各业如何转型升级再造辉煌呢,只有运用金融工具,通过金融创新才能抓住新的时代机遇.从现在开始中国的各行各业都要补上金融的短板,通过向本行业的上游或者下游以及横向纵向去开拓本行业新的增长点,提高盈利能力和核心竞争力,打造成行业大品牌.宏皓作为中国划时代的金融大师,经过20多年的理论和实践,找到了通过金融创新提高企业盈利能力和核心竞争力的解决问题方法,能帮企业解决盈利能力低下和竞争力低等一切企业发展难题,是中国唯一能帮企业落地解决问题的金融大师,宏皓教授创建的金融与产业相结合的模式能让中国的企业再发展15年,并且获取的利润会高于过去的同行业商业模式的10倍,更重要的是还能为企业建立一个投融资的大平台,帮助房企业转型升级打造行业大品牌,也能用来控制企业风险与转嫁风险.三、中国唯一的金融学家创建了中国人自己的金融理论

宏皓教授创建了中国人自己的金融投资理论。是中国金融行业里最具影响力的金融实战专家。著有《融资决定成败》等24部著作，是国内在金融领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。作为中国金融智库首席金融学家、融资专家、财富管理专家，中央财经大学研究员，北京交通大学客座教授、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，中国互联网金融行业协会会长，央视网财经评论员。

宏皓教授在中国的金融市场奋战二十多年，从学者到投资大师宏皓教授经历过金融市场的起起落落，练就了卓越的胆识和睿智的眼光。二十多年一路走来，以其稳健、扎实的理论基础和丰富的实践经验造福于企业，为企业解决具体的问题，每年要去上百个城市与数百名企业家面对面答疑解惑。

宏皓教授深知中国经济的问题所在，深知中国企业的难点，中国有了宏皓教授这样的实践经验丰富的金融大师可以说是中国企业之幸。宏皓教授的这种孜孜不倦的精神，注定了不平凡的人生道路，肩负起历史赋予的重任。金融实战专家宏皓与中国其他教授不同的是，他在二十多年金融实践的历练中，已经创造性的构建了属于中国人自己的金融理论，其代表作《融资决定成败》受到政府机构、企业家、金融行业、各大高校和亿万读者的认可，堪称中国金融市场的经典之作。

四、运用多种金融工具给企业解决具体问题的金融大师

宏皓教授是中国金融实践经验最丰富的金融大师，宏皓教授撰写了农行总行2012年中国财富管理发展报告，指导中国农业银行私人银行金融创新。2013年为招商银行总行建立小贷商学院，指导招商银行小贷中心金融创新。为农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、交通银行、兴业银行、光大银行、招商银行、邮政储蓄银行、重庆农商行等总行及各地分行、中国银行业协会等多次培训指导其转型升级。

宏皓教授担任金融顾问并指导转型升级的企业及政府机构：经纬纺机股份有限公司、中国中铁电气化局集团有限公司、中冶置业集团有限公司、中国恩菲工程技术有限公司、黑龙江富锦市、江苏溧阳市，江苏常州市、湖北长阳县、四川眉山市、郑州市航空工业园、内蒙古包头产业园区、中建五局、郑州市黄河勘探设计院、万达集团、广州雅居乐集团等。宏皓教授24年从事金融理论的研究和实践，是中国目前首位指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级的金融实战专家.更是指导房地产企业运用金融工具转型升级的第一人,为房地产企业打造新的金融地产商业模式的金融大师。

综上所述，宏皓教授运用他创建的中国人自己金融理论帮助企业转型升级，帮助企业向金融与控股集团转型，在提高企业的盈利能力的同时还为企业树立了全新的正面新品牌形象，宏皓教授的金融理论不仅能帮企业获取更为低价的成本，还能为企业培育更多的客户群体，帮当地政府培育新经济增长点，解决经济可持续发展的问题，能形成多赢的健康发展的格局。

宏皓教授作为中国唯一的金融学家，在实践中解决具体问题的金融专家，运用多种金融工具给政府、银行、企业解决发展难题的金融大师。

面对当前中国经济的发展瓶颈中有运用宏皓教授创建的中国人自己的金融理论，当前的中国只有宏皓教授的金融理论才能突破中国经济发展的瓶颈，才能培育出中国新的经济增长点，才能打造中国经济的升级版。运用宏皓的金融理论所有的企业、银行才能更好地健康发展,形成自己的核心竞争力。

2014年是培训机构的转型之年，把握好总裁班开班第一课，把握好学员的潜在信息需求点，才能把总裁班办得更好，产生更大社会效益和经济效益。

金融学家宏皓2015年经济、金融类核心课程：

1、《政府、企业资本运作与投融资方法》

2、《宏观经济形势分析与银行金融创新》

3、《房地产行业发展趋势及转型升级》

4、《民间金融转型升级应对策略》

5、《地方融资平台融资模式与金融创新》

6、《经济、金融环境分析与投资策略》

7、《互联网金融对银行的影响及创新应对》

8、《十八届四中全会政策解读与企业应对》

9、《互联网投融资管理策略与金融领域创新》

10、《互联网金融对房地产企业的挑战和创新应对》

11、《企业融资方法与投融资管理》

12、《互联网金融时代投融资管理策略》

13、《互联网金融对券商的挑战和创新应对》

14、《用互联网金融重塑企业商业模式》 金融学家宏皓2015年授课类别推荐： 总裁班开班第一讲

1、《2015年经济、金融形势分析及资本运作与投融资管理》

2、《房地产发展趋势及投融资管理与银行金融创新》

3、《互联网金融时代投融资管理策略及金融领域创新》 银行等金融机构专业课程

1、《2015宏观经济形势分析与银行应对》

2、《私人银行财富管理》

3、《中国财富管理发展趋势》

4、《用金融创新推动农村信用社转型升级》

5、《民间金融转型升级应对策略》

6、《农村金融创新发展与财富管理》

7、《互联网金融对银行的影响及创新应对》

8、《村镇银行政策解读与创新发展》 产业园区课程

《用金融创新推动产业园区转型升级》 企业适用课程

1、《私募股权投资操作实务》

2、《企业资本运作与投融资管理》

3、《企业融资方法与投融资管理》

4、《2015年宏观经济形势与房地产发展趋势及应对策略》

5、《房地产行业转型升级与投融资管理》

6、《2015年宏观经济形势分析与企业资本运作及投融资管理》

7、《互联网金融对房地产企业的挑战和创新应对》

8、《互联网金融时代投融资管理策略及金融领域创新》

9、《经济发展与企业金融创新》 政府适用课程

1、《政府融资平台的创新与投融资管理》

2、《政府资本运作与投融资管理》

3、《地方融资平台融资模式与金融创新》 总裁班 /MBA/EMBA适用课程

1、《财富管理与财富人生》

2、《资本市场》

3、《2015年经济、金融环境分析与投资策略》

4、《民间金融转型升级应对策略》 论坛适用主题

1、《互联网金融的发展趋势与展望》

2、《2015年宏观经济形势下的投资策略》 金融学家宏皓在中国金融领域独树一帜的授课风格

一、中国划时代的金融专家，是在中国金融领域讲课最受欢迎的中国顶级金融实战专家，各大高校EMBA、总裁班开学第一课的金牌指定授课专家。

二、中国唯一的金融学家，能在讲课中帮助受培训学员企业解决融资资金筹措等实际问题的落地型金融专家。

三、中国唯一能运用多种金融工具给政府、银行、企业解决发展难题的金融创新实战专家。

四、创建了中国人自己的金融理论。当前的中国只有宏皓教授的金融理论才能实现中国经济的转型升级，才能突破中国经济发展的瓶颈。运用宏皓的金融理论的所有企业、银行、政府才能更好地健康持续发展，形成自己的核心竞争力。

宏皓教授是全国总裁班开班第一课王牌主讲人，是对企业、政府、银行、家庭讲授金融全产业链综合课程第一人，是讲授民间金融转型升级国内唯一专家，是讲授房地产课程最具落地实操性的地产转型升级唯一实战专家，是目前企业投融资管理和资本运作课程最具权威的教授，也是国内目前唯一给银行高管讲授金融创新转型升级课程的实战专家深度，让你受益匪浅。

如需了解宏皓老师联系方式，详情请见宏皓新浪博客

2.互联网金融品牌管理 篇二

关键词：互联网,金融,风险管理

0 引言

伴随着金融改革, 互联网时代的展开, 中国金融业务呈现信息化的趋势, 互联网金融如日方升, 日新月异。在这个成长的过程中必将出现种种问题, 本文将针对互联网金融现状、特点以及面临风险方面分析, 去寻找行之有效的解决方法。

1 当下互联网金融发展状态

互联网金融这一种最新兴起的的产业, 是一种新进金融范畴, 是传统产业和第二代互联网灵魂的融合。我国互联网金融现呈现一种高产成长的形式, 创新内容多样化。创新显着表现在这三个方面:其一, 在银行开展网络借款和贷款方面;二是在第三方支付方面;三是在P2P网络借贷方面。第一, 银行开展的网络借款和贷款交易, 银行创建的在网上进行借款贷款交易已经由传统“网下申请、网下审核、网上发放”内容, 通过“银行+平台” (这个平台就是一个专门为个人, 或者是企业, 提供在网络上交易洽谈使用) 而开展成为了“银行自建电子商务平台”内容。例如网易宝和支付宝等。在很大的水平上, 构建一个有效的市场, 这样来解决金融市场信息不对称的问题, 实现跨越空间和时间的分配经济资源, 从而使得社会效用能够实现最大化的被利用。信息科学技术以迅猛的姿态发展, 以数字化、互联化、智能化为标记的信息技术创新显现出深度交融、普遍使用和迅速改变的特点, 由于对物联网、社交网络、移动互联、云计算等新技术的运用, 人们的生活状态和行动形式被深深地影响了。互联网金融形式多变, 产品触及范畴大, 与传统生产事业和传统金融行业相比较, 产品为数浩繁, 业务关联范畴很宽。

2 互联网金融风险的特点

2.1 高瞬时性

互联网时代如日方升的发展, 互联网金融顺应而成, 这大大推进交易高速有效运转。因为互联网具有特别高的瞬时性, 如果在交易中出现“差错”, 那么, 这个“差错”就会以迅猛的速度被扩大, 迅速的传播速度导致它与传统金融比较, 补救会耗费巨大。

2.2 快联动性

改革开放以来的三十几年中, 我国市场经济欣欣向荣, 国家繁荣昌盛, 我国的国际地位稳步上升, 在国际社会上所扮演的角色越来越重要。这三十几年, 我国的发展取得显著成果。其中之一就是, 我们中国的各项政策数据, 包括经济、政治以及各项金融指标, 这些的发布对于国际金融市场的影响是立竿见影的。相同地, 我们与国际市场是一个互相融合, 互相通达的, 我们国家关于各项政策的制定也受到国际市场变化的影响。同样地, 互联网的“快联动性”正是由于它的“开放、平等、普惠、协作、分享”。

2.3 强虚拟性

互联网一个极大的特性就是, 它效用的目标是不真实的, 是以信息方式展现的。所以交易的对象、目标和经过都是比较不透明的。因为互联网金融可以在任何时间地域交易的特质, 信息相对隐秘, 也是不对称的, 这导致了风险的复杂多样。

2.4 超复杂性

我们详尽的从深度层面来分析互联网技术, 可以分成:P2P人人组织网络、大数据和两面市场。其中大数据是最重要的因素之一。因此大数据对于金融来说, 对比其余产业, 毫无疑问, 具有更强的影响。由此可知, 互联网是一个复杂庞大的信息系统。此系统里, 资源共同享用通过信息交叉来达成。这样的后果就是也许会使得信息被走漏, 如果, 一些要紧的信息被泄露出去, 必定会造成极大的损失。

3 互联网金融存在的主要风险

3.1 技术风险

与传统商业银行相比, 新颖的互联网金融处于一个开放式的网络体系中, 面临着很大的术风险。TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议, 而且目前的密钥管理与加密技术还没有做到很完备的状态, 这样的状态致使互联网金融体系易于受到黑客或者是各种计算机病毒的攻击。现在, 我们了解到有很多的账户被盗取信息, 这样导致很多想要参与到互联网金融中的消费者望而却步, 可是, 据分析, 专职做金融的人, 和从事计算机行业的人, 不会因为这个原因而不进入交易市场。由此我们可以得出结论, 互联网金融企业急需做的就是, 投入资金技术用来保证自身交易系统的安全性, 虽然这样会增加成本, 可能会降低一些优势, 但这是保证其继续运行的重要环节。

3.2 操作风险

现如今, WIFI充斥着我们的生活, 许多不法黑客分子使用黑客技术制造假冒WIFI站点, 骗取客户资料, 盗取钱财。此外, 金融机构的业务人员专业能力参差不齐, 易在交易中发生错误, 造成风险。例如:“8.16光大证券乌龙指”事件。

3.3 安全风险

互联网时代, 信息更换飞速。与之关系甚密的金融业务也随之发展。但是金融是一个对于安保性要求严格的行业, 相对而言, 互联网是开放式的, 所以在融合的过程中就会出现信息泄露的问题。而且, 互联网金融是新兴起的金融, 在法律法规方面尚处于发展阶段, 会有很多漏洞存在, 具有很大的法律风险。

表1所示是几个P2P网贷平台诈骗案例:

2015年5月部分P2P平台跑路名单: (最新数据)

1幸汇财富2015年5月4日北京失联

2 19贷2015年5月14日北京海淀平台失联

3众和贷2015年5月22日内蒙古包头停业 (不能提出现金)

4 解决互联网金融风险的策略

4.1 加速完善互联网金融法律法规

想要使互联网金融能够持续健康发展, 那么必要条件就是需要保证交易环境交易过程的安全, 严厉禁止透露任何交易者信息。促进互联网金融法律法规完备, 首要的是推动立法, 加速建立完备基础性法律和技术环节的法律法规。

4.2 增进互联网金融的监察合作力度

监管机制需要进一步建设, 进一步规范, 这是亟需处理的。我国在金融监管方面, 各守其位, 相关单位银监会、证监会、保监会和中国人民银行各自管理其域, 这造成了监管的不力。第一, 需要建立起专门监管机构, 有针对性地处理互联网金融风险。第二, 相关机构应配合专门风险控制部门。第三, 建立数据信息库, 严格审查互联网上的信息。

4.3 完备互联网金融的消费者保护

伴随互联网金融发展, 愈发多的消费者参与其中。普罗大众参与到互联网金融的交易中来。但是, 由于绝大多数消费者并不具备专业的金融素质, 对于风险的了解和控制有所欠缺, 由此, 我们需要完备消费者保护。第一, 订立消费者保护法, 对于在交易中存在的风险分配、责任承担、机构的信息披露、消费者个人信息保护等准确制定。第二, 需要建立消费者咨询平台, 监管部门与消费者直面沟通, 监管部门发表相关避开风险的金融常识, 提升消费者的处理风险能力, 消费者可以通过问询平台, 深入了解互联网金融运行的特点, 项目的特征, 避免发生任意入手新发产品。第三, 需要加大保护消费者信息, 特别是在交易流程中消费者的资产等需要隐蔽信息, 提供比较安全的交易环境, 严令禁止把消费者理财消息任意泄露出去。

4.4 推动互联网金融行业的自律管理

互联网是一个风云变幻的信息平台, 出台的金融法律跟不上它的变化脚步, 监管系统还在发展中。所以, 内部自律对于维持行业正常运营至关重要。针对此问题, 应当设立一个行业组织, 实施自律管理, 维护互联网金融行业竞争秩序和公共利益, 增大行业之间的正常交流, 防止恶意竞争损坏公共利益。另外需要加速促进本行业自我约束规范的颁布, 为这个系统提供一个行业模范和准则。最后应该定期组织从业人员系统学习, 增强工作能力, 加大道德规范的责任心。

4.5 组建互联网金融的安全体系

第一, 设立安全可靠的数据库, 加大投资资金提高硬件设备的防攻击、防病毒能力;第二, 在提高硬件的基础上加强信息保密, 互联网的交融特质致使容易被入侵使得走漏客户信息, 所以应大力开发互联网加密技术、密钥管理技术以及数字签名技术, 建立自主创新的安全监管体系。

我们从以上的五个角度出发, 具体地提出八个策略去解决互联网金融中出现的风险问题。

我们具体阐述下第八个方面的监管方法。

处于大数据时代, 网络金融面对着信息泄露等风险, 从另一方面来分析, 我们可以利用大数据来解决互联网金融的大数据风险, 我们可以创设一个识别码系统, 它是关于金融的市场法人的, 目的是为金融市场交易的法人进行实际本体地分派一个能够识别身份的编码, 这个编码是数字化的。这一标准化编码技术如果能够建立在金融机构和金融系统, 必将增大金融市场交易的透明度和有效度。

5 结语

针对大数据时代所带来的互联网金融发展, 当下我们所遇到的问题, 我们阐述了以上的一些方法去应对。而今, 我们国家的互联网金融发展的还是比较稚嫩, 不断发展完善互联网金融相关方面的建设对于我们来说, 这是非常紧要的。

参考文献

[1]杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].金融科技时代, 2013 (7) :100-105.

[2]乔玉梅.互联网金融发展与风险管控研究[J].金融监管, 2014 (3) :47-84.

[3]闫真宇.关于当前互联网金融风险的若干思考[J].浙江融, 2013 (12) :40-42.

3.互联网金融品牌管理 篇三

一、地方金融资产管理公司（AMC）现状

伴随我国经济步入三期叠加，银行不良节节攀升，区域性的、地方性性金融风险凸显，为进一步深化金融体制改革、盘活存量信贷资产，防范和化解地方金融风险、健全地方金融组织，地方省市级政府根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）以及《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处理业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发[2013]45号）积极筹备组建地方金融资产管理公司。根据文件规定“各省、自治区可设立或授权一家资产管理或经营公司参与本省、自治区范围内不良资产的批量转让工作”，全国多个省市逐步开始设立或授权省级金融企业不良资产处置管理公司，设立省级资产管理公司已成趋势。

2014年7月中国银监会正式公布了全国首批试点单位名单，包括江苏、浙江、安徽、广东、上海等五地，11月，地方AMC进行二次扩容，允许北京、天津、重庆、福建和辽宁设立资产管理公司参与本省（市）范围内不良资产的批量转让工作。目前，截止2016年上半年，全国已公布第六批，省市级地方AMC达29家，其中筹备或运营的地市级AMC有4家，分别为光大金瓯资产管理有限公司（温州）、青岛市资产管理有限责任公司、苏州资产管理有限公司、厦门资产管理有限公司。其中29家省市级AMC合计注册资本金高达600多亿元，若按照12.5%的资本充足率监管标准计算，可化解处置银行不良资产规模高达4800亿元。

二、互联网金融政策依据以及主要业务类型

1.互联网金融政策依据

（1）国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见（国发〔2015〕40号），在该指导意见中，经济进一步提质增效体现互联网金融的快速发展，并且设定了“互联网金融快速发展，对经济提质增效的促进作用更加凸显。”的发展目标。

此外，该指导意见还专门阐述了“互联网+”普惠金融。促进互联网金融健康发展，全面提升互联网金融服务能力和普惠水平，鼓励互联网与银行、证券、保险、基金的融合创新，为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务，更好满足不同层次实体经济的投融资需求，培育一批具有行业影响力的互联网金融创新型企业。

（2）中国人民银行、工业和信息化部、公安部等关于促进互联网金融健康发展的指导意见﹝银发〔2015〕221号﹞。在该指导意见中，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力；鼓励从业机构相互合作，实现优势互补；拓宽从业机构融资渠道，改善融资环境；落实和完善有关财税政策；推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系。

2.互联网金融的主要业务模式

从我国发展状况看，互联网金融主要包括以下几种业务模式：

一是第三方支付业务。第三方支付是以非金融机构作为收、付款人的中介提供的支付结算服务，主要包括两种模式：一种是独立于电商平台的第三方支付，如PayPal、快钱等；一种是依托于电商平台并提供担保功能的第三方支付，如支付宝、财富通等。

监管政府部门：中国人民银行，政策法规：《非银行支付机构网络支付业务管理办》﹝中国人民银行公告[2015]第43号﹞。2016年7月1日起，该《办法》将正式施行。

二是网络信贷业务。网络信贷是借助网络平台提供的资金借贷服务，也主要有两种模式：一种是P2P（peer-to-peer）网贷，借款人直接在P2P公司网站平台上发布资金需求额、期限、用途、信用状况等资料，出借人了解相关信息后，可直接与借款人签署借贷合同，以获得投资回报，它是一种个人对个人，不以传统金融机构作为媒介的信贷模式；

监管政府部门：银监会，政策指导意见：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）以及《关于P2P有关风险提示的通知》﹝银监办发[2011]254号﹞

另一种是众筹融资（Crowdfunding），创意人在网站上展示项目，通过大众来筹集新项目或开办企业的资金，投资者根据相关信息选择投资项目，这种模式在一定程度上类似于VC/PE的融资功能。目前，众筹模式在我国还面临一定的法律障碍。

监管政府部门：证监会，政策指导意见：《私募股权众筹融资管理办法（试行）》﹝征求意见稿（2014）﹞

三是网络理财业务。网络理财是通过互联网为客户提供的投资理财服务，主要是指依托互联网进行的理财产品销售，以阿里巴巴支付宝和天弘基金联合推出余额宝为代表。

监管政府部门：由业务性质决定，互联网基金、证券由证监会负责监管；互联网保险业务由保监会负责监管；互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

政策指导意见：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）

三、金融资产公司开展互联网金融业务简述

伴随互联网金融的持续升温以及不良资产规模的大幅攀升，借助互联网力量成为不良资产行业发展的必然趋势。目前，四大资产管理公司以及省属地方AMC针对互联网金融主要业务类型以及运作模式，大致可分为如下五种类型：

1.搭建平台、提供数据服务

一是AMC通过网站、微博、微信公众号等互联网平台发布和提供相关债务信息、资产信息、工商信息、涉诉信息等供数据查询、浏览，方便社会公众以及交易对手或潜在交易对手。目前四大资产管理公司以及21省属地方AMC均建有自己的网站以及微信公众号，特别是四大金融资产和浙商资产借助自己金融研究院（所）强大的研究职能，微信公众号和网站网页均在业内颇受欢迎和青睐。

二是借助互联网平台强大的大数据库以及搜索引擎等功能，轻松检索不良资产相关债务人、保证人的新增或隐匿财产，以提高不良资产的回收率；同时利用数据服务实行对不良资产根据处置难度与预计回报情况进行分层，提升不良资产处置效率。如利用搜赖网。

2.借力互联网交易平台进行不良资产买卖

一是借力互联网淘宝司法拍卖处置平台。目前，四大AMC和浙商、广东粤财、湖北资产等省级AMC都已进驻阿里巴巴旗下的司法拍卖平台。另该平台拥有众多省级高院和银行、交易所、交易中心，拍卖行，投资管理公司等金融机构，以及海关、城管、环保局等。

二是借力金融资产交易所。目前各大金融资产交易所都实现了电子化和信息化，并设立了“网络交易大厅”形式的网络平台，其中明确包含不良资产转让服务的主要有北京、天津、山东、武汉的金交所。虽公开交易项目采用半匿名制，但四大和省级AMC均有介入的身影。

3.借力互联网交易平台进行不良资产委托处置

对接第三方搭建不良资产的垂直信息搜索平台，把拟处置、拟收购同处置的不良资产转介给相应的处置机构或催收方，加速不良资产处置、解决资源、信息错配。目前，此类网络平台有资产360，包之网等。其合作伙伴中也不乏有四大或省级AMC。如包之网已与华润资产、北京国通资产管理公司建有合作伙伴关系。

4.打包不良资产成理财产品进行网络众筹

将不良资产进行打包，通过“SPV”进行收益权在互联网平台转让，由合格投资者进行认购，实现网络众筹，加速资本流动，创新融资渠道。

5.自身组建或控股互联网金融公司

（1）东方资产组建互联网科技小贷公司-东方金科

东方资产是最早介入互联网金融的四大资产管理公司，于2013年12月31日成立东方邦信金融科技（上海）有限公司（简称：东方金科），注册于中国（上海）自由贸易试验区，注册资本金人民币2亿元，系中国东方资产管理公司旗下唯一一家科技公司和互联网公司。主要以搭建“东方汇”综合性互联网金融服务平台并充分利用“大数据”及“云计算”技术，整合中国东方资产管理公司旗下各平台公司金融服务，提供融资、评级、资产交易等综合服务。

（2）渝富资产控股互联网结算平台-重庆联付通

2015年6月重庆渝富资产经营管理集团有限公司收购了重庆联付通网络结算科技有限公司70%股权。重庆联付通公司（简称“联付通”）为重庆联合产权交易所集团公司（市国资委直属重点企业）倾力打造的互联网第三方支付公司，主要业务定位于国有产权交易（包括司法涉诉产权交易）的网络支付结算业务，同时为其它行业的电子商务平台提供优质、安全、便捷的互联网第三方支付服务。该公司取得了全国范围内的互联网支付牌照。

（3）粤财组建互联网金融平台ucheer

由粤财资产及其6家关联企业发起的互联网金融平台ucheer上线，目前产品暂时为与担保、小贷公司共同推出的P2P产品。Ucheer未来规划将不断争取网络借贷、网络证券、网络保险、互联网基金销售、第三方支付等互联网金融牌照。

四、地方金融资产管理公司开展互联网金融业务的建议

从四大资产管理公司与地方资产管理公司开展的业务情况来看，互联网金融的核心还是传统金融业务，通过互联网渠道加快交易速度，提高信息公开程度。但目前由于互联网金融缺少诚信体系支撑，风险仍然存在，互联网金融的社会认可度有待提高，加之国家近期政策的收紧，互联网金融创新还需要慎重。对于地方金融资产管理公司而言，应紧盯四大以及兄弟省属AMC的互联网金融业务，积极探索与有意尝试，获取互联网对金融服务的增值效应。具体建议如下：

1.通过公司战略定位，明确互联网金融业务发展方向

业务的开展需要明确的发展方向，互联网金融作为一个概念还没有真正见到效益。地方金融资产管理公司要在互联网金融领域有所作为，最重要的是在顶层设计方面下功夫。首先，应获得各方面资源的支持，通过公司战略定位，将互联网金额业务纳入公司未来战略发展方向，同时初步确定业务开展方式，从而确保相关事项能够推进；其次，需要对互联网金融实施成本进行客观/完整的测算，根据公司各阶段的盈利情况，理性的确定相关业务开展的前期投入，避免摊子铺开了，盈利预期短期内无法满足，影响公司绩效；第三，做好人员安排和阶段性考核标准，保证各项工作按照预期往下实施。

2.与大型互联网平台公司及行业协会合作

国内已有部分互联网平台公司与AMC合作，开展了互联网资产推介和处置相关业务，诸如与阿里巴巴集团或蚂蚁金服等互联网平台公司进行对接，利用地方金融资产管理公司在所在地区的独特地位，进行战略合作，共同建立区域性的资产处置平台。此举不但可以增加意向购买人的范围，提高资产出售的进度，实现公开市场的价值发现功能，还能够促进地方AMC熟悉“互联网+”金融的操作模式，规范和优化公司的业务运营方式，提高公司竞争力。

此外，积极与所在地区互联网金融协会等地区行业协会沟通，成为相关行业协会会员，通过行业协会的培训和推广，提高公司的知名度和行业认可度。

3.探索符合公司发展阶段需求的互联网融资模式

互联网金融在第三方支付，P2P网贷，股权众筹等多个领域能够实现融资功能。但是，由于近两年相关业务的野蛮发展，出现了一些影响金融稳定的事件，政策在相关领域收紧，公司较难介入。公司可以以金融产品的销售为突破口，尝试不良资产证券化的非标产品，或者与其他金融机构合作设立不良资产特殊机会基金，为不良资产的收购与处置提供自有资金和贷款以外的资金来源。此举既可以提高公司的净资产收益水平，又避免了短期内资产负债率提高过快的问题。

互联网金融在融资渠道上虽有上述诸多优势，但是就目前情况来看，国家政策对于互联网金融的融资功能处于规范阶段，需要充分考虑融资方式的可行性，避免冒进。

4.与P2P、网络小贷等合作，拓展经营范围

选择优质与P2P、网络小贷等互联网金融公司开展资产管理业务合作，最大限度地对接社会资源，减少对资本金的占用，进一步改善业务结构和盈利模式。另可以借鉴互联网企业经营经验，诸如联合互联网思维下的市场营销、品牌包装、产品推广等，进而试水电子商务等业务领域，扩大地方金融资产管理公司经营范围等。

5.提早布局互联网平台建设，实现业务信息化

互联网的大数据平台是地方金融资产管理公司开展互联网金融业务的核心要素。为此，一是要搭建门户网站、业务信息系统以及各相关职能模块一体化运行的信息化服务网络体系，将客户开发、项目运作、后期管理、内部数据共享、财务信息、人力资源、档案管理等职能实现数据化、网络化管理，满足地方金融资产管理公司经营发展需要；二是要引进互联网高端专业金融和技术人才。

参考文献：

[1]姚文平.《互联网金融》.中信出版社.2014.

[2]何力军，袁满.“互联网+”背景下不良资产业务模式创新研究，《浙江金融》.2015（1）.

[3]王志峰.“互联网+”背景下的不良资产处置新路径.《清华金融评论》，2016（1）.

4.互联网金融品牌管理 篇四

作为新兴行业，互联网金融近年来经历了野蛮、无序的疯狂扩张，随着互联网金融迅猛发展，行业暴露出了一些问题和风险隐患，主要包括：行业发展“缺门槛、缺规则、缺监管”；客户资金安全存在隐患，出现了多起经营者“卷款跑路”事件。为了解决行业面临的这些问题人民银行等十部门于2015年7月18日正式发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融行业的监管方向，也明确了互联网金融的直属监管部门。

监管指导意见的发布和监管部门的确定将大大促进互联网金融行业健康良序发展，但是互联网金融企业管理落后，内控制度不健全，无风险意识等问题依然是众多互联网金融企业的硬伤，这些问题的存在也必将制约整个行业的发展。因此互联网金融企业亟待提高管理水平，建立完善的风险管理框架下的内部控制体系，才能在竞争激烈的环境中发展壮大。

一．互联网金融企业内控建设的目标

（一）取得经营的效率和有效性

互联网金融企业建立完善内控体系的主要目标是维持企业的正常经营，并不断促进企业发展，完善的内控体系可以帮企业及时防范经营风险、发现经营风险、解决经营风险，使企业取得经营的效率和有效性。

（二）遵循适用的法律法规 互联网金融企业正常经营离不开遵纪守法，完善的内控体系可以帮企业谨遵行业适用的法律法规，不踩红线，不违规。

二．互联网金融企业内控失效的主要原因

（一）经营者风险意识薄弱，盲目追求高效益，忽视安全性

互联网金融的本质是金融，金融行业是高风险行业，部分互联网金融经营者盲目追求高成交量，忽视金融的首要任务是风控，当互联网金融企业达到一定规模，并发生违约或跑路行为时，将造成严重的不良连锁反应，并产生灾难性影响。目前互联网金融企业普遍是从互联网、IT或其他非金融企业发展起来的，缺乏金融从业经验，未建立风险应急机制，进而可能导致资金风险、信用风险、产品风险等。

（二）不合理的组织架构设计

治理结构形同虚设，缺乏科学决策、良性运行机制和执行力，将导致企业经营失败，难以实现战略发展，内部机构设计不科学，权责分配不合理，可能导致机构重叠、职能交叉或缺失、推诿扯皮、运行效率低下，并严重影响企业的正常经营发展。

（三）专业人才的缺失

互联网金融作为新兴行业，人才是促进其发展的核心竞争力，互联网金融本质是金融，金融最主要的是把控风险，而互联网金融企业从业人员大多来自互联网、IT或其他非金融机构，金融风险意识淡薄，并且传统金融机构与互联网金融企业在风险防控手段和技术手段有一定的差异，互联网金融行业缺乏专业的人才，这在一定程度上不仅制约了网贷行业的健康成长，而且还可能带来不可预知的风险。

（四）缺乏健康的企业文化

作为新兴行业，健康的企业文化对互联网金融公司来说至关重要，可以促进企业长远健康发展，部分互联网金融企业未建立积极向上的企业文化，缺乏开拓创新精神、团队协作和风险意识，缺乏诚实守信的经营理念，这些不健康的企业文化可能导致员工对企业失去信心和认同感，导致领导或员工舞弊作假，并最终导致企业发展目标无法实现，造成企业损失并影响企业声誉。

三．互联网金融企业如何建立风险管理框架下的内部控制

（一）完善企业组织架构

互联网金融企业应根据自己企业实际情况按照科学、精简、高效、透明、制衡的原则设计组织架构，治理层和管理层相隔离，明确各个部门的职责权限、任职条件，避免职能交叉、缺失或权责过于集中。

1.设置风险管理部门，负责制定风险管理制度，并负责实施识别、评估、解决风险，风险管理部门应全面梳理企业的业务流程，防范业务风险，针对不同业务建立不同的风险控制流程，识别和确定具体业务的风险控制节点并进行重点监督，确保风险管理和经营目标的实现。

2.建立内控责任制度，按照权利、义务和责任统一的原则，明确各个部门之间、岗位之间的职责，建立不相容职位相分离、岗位之间相互监督，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换制度。

3.建立内控审计检查制度，通过内部审计部门定期或不定期对企业各职能部门所负责业务进行审计，进而发现不适合企业发展且无法防范企业风险的落后制度。

4.建立并制定有效的风险预警制度，风险管理部门应对可能发生的重大风险进行持续不断地监测，当出现各种突发事故时，能够及时启动风险预案，并根据突发事件的类别，采取相应的应急措施，预防及减少可能对企业造成的损失。

5.建立重要岗位权利制衡制度，设计合理的议事规则和工作程序，确保决策、执行和监督相互分离、形成制衡。企业的重大决策、重大事项及重大资金支付业务等，应当按照规定的权限和程序实行集体决策审批或联签制度。任何个人不得单独决策或者擅自改变集体决策意见。

（二）培养专业人才

互联网金融是互联网和金融的有机结合，因此互联网金融从业人员既需要有互联网的创新思维，又需要有传统金融行业的严谨性和专业性，能够将互联网和传统金融进行完美融合。互联网金融要根据自身行业特色定向培养能适应互联网金融时代要求的人才，不断促进行业的进步。

（三）培育健康的企业文化 健康的企业文化是企业长远发展的灵魂，互联网金融企业应采取有效措施积极培育具有自身特色的企业文化，引导和规范员工行为，创建一种积极向上、诚实守信和开拓创新的经营环境。

互联网金融企业还需要加强对员工法制和职业道德教育，强化全体员工的风险意识，严格遵守公司各项规章制度和国家相关法律法规，从思想上最大限度的消除投机心理和欺诈行为。管理层应当在企业文化建设中发挥主导和垂范作用，以身作则，和员工共同构造积极向上的企业文化环境。

综上所述，风险管理框架下的内部控制是站在企业战略层面分析、评估和管理风险，是把企业监督控制从细节控制提升至战略层面及公司治理层面。风险管理不仅仅关注内控建立，最主要的是关注内部控制的运行与评价，从企业所有内外风险的角度为公司管理层、治理层持续改进内部控制设计和运行提供思路。

5.互联网金融品牌管理 篇五

市场洞察 企业自我洞察 竞争对手洞察 消费者洞察 策略定位 品牌定位陈述

市场定位 欧赛斯品牌策划方法论 客户价值 核心资源 盈利模式 关键流程 商业模式研究 消费者定位 产品定位 形象定位 品牌定位 属性差异 利益差异 价值差异 品牌差异化

品牌愿景 品牌价值观 品牌使命 品牌诉求 理性因素 感性因素

品牌调性

品牌口号 标识设计 品牌中文命名 品牌英文命名 VI 设计

基础系统-基本元素-应用元素-在生元素

应用系统-办公应用-公关应用-环境应用-服饰应用-交通应用-营销应用-包装应用

品牌创造 PIS 设计

包装策划-包装诊断-色彩规划-材质规划-形式规划-主视觉

产品基础系统-产品名称-产品标识-产品图案-产品物化-产品文化 产品包装系统

-主包装-系列包装-礼盒包装-产品应用推广-主KV-应用系列 招商手册 品牌网站

品牌画册 产品画册 SI 设计 店面设计-门面外观-色彩规划

-店面布局-店面门头-三维效果-其他…..店内设计-吊顶-地面-灯光-柜台-展台-背景-其他 产品执行策略 价格执行策略

分销执行策略 沟通执行策略 发展战略及策略 业务执行策略

产品发展战略 服务发展战略 分销执行战略 沟通执行战略 品牌发展战略 品牌概念 1 2 营销突破 营销诊断

营销执行 3 4 费用预算

营销诊断D iagnostic 1 迅猛发展的P2P行业 2005年 英国

全球首家网络借贷平台Zopa上线2006年 美国 Prosper上线 2007年 中国上海 拍拍贷上线开 启中国网络借贷 的篇章 2010年 中国北京

人人贷上线目前 获得最大单笔融 资的网络借贷平台 2013年 中国互联网金 融元年,网络 借贷平台遍地 开花,成交量 井喷 2007年 美国

LendingClub上 线目前全球最大 的网络借贷平台 2011年 中国上海 陆金所上线第 一家银行背景 的网络借贷平台 2012年 中国网络借贷平台数量近200家 2014年 中国网络借贷平台数量近2000家

P2P行业发展历史

由数据可知,P2P 行业这两年经历了迅猛发展,截止到目前,行业总成交量达到2400亿,运营平台数量更是达到1550家。疯狂增长的背后也暗藏各种行业乱象,跑路潮频现,问题平台数量累计增至256家。

参与网贷的人数也呈现出指数增长趋势,当期投资人数达到110万,当期借款人数达到46万人。随着参与人数的增多,行业在快速增长中也越来越趋于理性,2014年开始,综合利率开始下行,平均借款期限也开始合理增加,这些现象对于整个行业的健康发展是一种必然。

P2P人群分析

该图表源自Geo集奥聚合,P2P人群以20-49岁的男性为主

中国P2P模式

随着P2P行业火热发展,引得风投、上市公司、国有企业、银行等纷纷涉足,拥有强大的背景为平台信用背书,能显著增强投资人信心,促进平台快速成长,更进一步推动整个行业发展。但P2P毕竟起源于“民间”,高风险高收益的民营系P2P平台依旧是整个行业主角。同时不容忽

视的是,风投系平台的借款人数已超越民营系。

由上两图可知,银行系与国资系平台的利率较低,民营系平台利率最高,投资收益与投资风险向来成正比。银行系与风投系的借款期限较长,而且远高于民营系。显而易见,各类型平台的特点与其背景平台是紧密相关的,各类型平台“拼爹”的同时不可避免地继承了“爹”的基因。确立怎样的品牌核心价值

没有核心价值不足以成就品牌 奔驰核心价值——乘坐舒适 宝马核心价值——操控性能 劳斯莱斯核心价值——奢华 Volvo核心价值——安全 收益最高?未必 融资最快?未必 风险最低?未必

最符合中国国情的网贷模式可以考虑 如何做好品牌背书

同仁堂——“188年皇室用药” 传承188年的药是值得信赖的药;皇室用药是精品中的精品,其权威度不容置疑;“188年”+“皇室用药”综合在一起, 成就了同仁堂无可匹敌的品牌背书。汤臣倍健——透明工厂

透明工厂对外开放,汤臣倍健将不间断的通过各种渠道邀请公众现场参观,生产过程透明。进入汤臣倍健透明工厂,即可近距离观看到每一个核心的生产过程、原料与成品的检验环节……零距离感受汤臣倍健透明工厂的全球品质。同时,公众通过汤臣倍健营养网和官网,也可观看视频了解“透明工厂”从原料存贮、生产到检验的每一个环节。

诚信比聪明更重要”

“在信息不对称的情况下,诚信和透明显得尤为重要!

真诚坦率的与消费者沟通,我们要做到最好!” ——汤臣倍健

中兴易贷做为新兴的P2P平台如何在大众心目中建立信任度及号召力? 棉柔巾品牌没有强大的品牌背书,消费者对品牌的信赖度处于较低水平,品牌缺乏号召力。

中国平安集团 信赖

财富管理信用管理

风控管理 互联网仅是前端销售,是业务发展的手段 互联网金融业务的开展,必须按金融的玩法来,要遵守金融规则

互联网金融落脚点是金融,因而不能没有金 融基因,而最重要的金融基因即风控管理 4 我们应该建立怎样的形象识别? 国际大品牌长期致力于打造独特的形象识别符号:

由许多轮胎组成的特别人物造型“米其林轮胎先生”成为了米其林公司个性鲜明的象征

国际大品牌长期致力于打造独特的形象识别符号:

看到787就自然地联想到波音

这两个品牌即使不写上名字,大家都能一眼认出来!关于形象识别:

独特的品牌识别犹如“万绿丛中一点红”,能够使消费者从众多选择中迅速找到品牌。它由一系列记忆特征组成,如门头、LOGO、记忆符号等。

营销破局B rand B reakthrough

三大突破B rand B reakthrough 战略 突破 品牌 突破 营销 突破

战略突破B rand B reakthrough 1 2 3 购物 通信 手机 4 5 6 媒体 汽车 穿戴设备

互联网思维已经在颠覆这些产业…… 核心痛点原则 安全

极致思维

追求极致尖叫型产品服务即营销细节创新 把产品、服务和用户体验做到极致,超越用户预期 = 商业模式突破能否重塑、如何重塑?

以用户为中心 高收益高效率体验至上

用户思维体系涵盖了最经典的品牌营销的Who-What-How模型 用户思维

——互联网思维最突出的优势就是能够更好地贴近客户。根据客户需求来生成产品,并且让消费者参与到产品的设计和传播中来。

精益与迭代

不断微创新精益创新快速迭代自我颠覆

一种以人为核心、迭代、循序渐进的开发方法,允许有所不足,不断试错,在持续迭代中完善产品。

平台思维

搭台唱戏共赢生态圈让利参与者 O2O 互联网的平台思维就是开放、共享、共赢的思维。平台模式最有可能成就产业巨头。

品牌突破B rand B reakthrough

独特品牌概念占领心智!Selective recognition 认知 “真理瞬间” 价值 定位 品牌外延 营销 聚焦 品牌资产

中兴易贷的品牌金字塔 交互体验

风控 管理 抵押标+自动投标 优质的服务体验 基本条件 我们区别于他人的区域 我们所领先的区域 品牌定位: 专做 最符合国情 的 网贷平台

Brand Postioning 确定品牌定位 • 是承诺 • 是坚持

• 更是一种责任感 • 专注 • 极致 • 差异化 • 核心优势 • 核心竞争力

DNA 价值 观念 品牌 文化 功能 利益 情感 利益

识别 系统 个性 风格 品牌的外观 品牌的内涵 品牌的价值 这个人的外表 这个人的思想 和他交往的好处 中兴易贷品牌形象定位

“蜂窝定位模型”从六个方面规划品牌,使得客户形成一个完整清晰的品牌形象。

6.互联网金融品牌管理 篇六

摘要：随着互联网理念、技术向金融领域的高度渗透，以余额宝、微信理财通、拍拍贷、众安在线、阿里小贷等为代表的互联网金融快速发展，引发市场高度关注。特别是近期由是否应该取缔余额宝所引发的关于互联网金融发展和监管的争论，一度成为社会热点话题，而非仅仅局限于金融圈内。

一、互联网金融的主要模式

所谓互联网金融，一般指以互联网、大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为代表的互联网信息技术与金融行业深度融合所形成的金融新业态新模式，具有融资、支付和交易中介等金融功能。互联网金融通过移动支付、供应链金融和大数据服务营造互联网金融生态圈，降低市场信息不对称，帮助资金供需双方直接交易，提高资源配置效率，大幅减少交易成本，从而创新性地破解融资难题，并推动金融行业加快变革。

近年来，互联网金融主要衍生和发展出以下三大模式：

一、互联网支付模式（包括移动支付）。互联网支付模式是指客户为购买特定商品或服务，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。期刊之家—论文快速发表的绿色通道，欢迎扣扣在线咨询2863623720互联网支付模式的快速发展为社会公众提供了更加便捷、低成本的支付服务，从根本上改变了支付清算模式，甚至改变了人们的消费习惯和生活方式。互联网支付模式主要有商户直联网银、网关支付与虚拟账户支付。其中，虚拟账户支付模式分为直付型虚拟账户支付和第三方支付两种模式。第三方支付又从单一互联网支付向网关支付与虚拟账户支付的混合支付模式发展，逐渐发展成为综合支付服务提供商。

二、众筹模式。众筹（Crowd Funding）模式即大众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。相比传统融资方式，众筹更为开放，能否获得资金不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了机遇。众筹模式自2009年在国外出现以来，已经发展了近四年。2012年4月，美国通过JOBS法案（Jumpstart Our Business Startups Act），允许小企业通过众筹融资获得股权资本。众筹模式也已经在国内出现，如2011年7月上线的点名时间，已成为中国最大的众筹网站。考虑到法律风险，目前国内几家众筹平台都不涉及股权融资。

三、金融产品互联网销售。是指基金、银行理财产品、保险产品等金融产品借助互联网渠道和电商平台实现快速和规模化销售的模式，以余额宝、微信理财通、众安在线以及方正证券在天猫商城开设的泉友会官方旗舰店等为代表。如天弘基金与阿里旗下第三方支付平台支付宝合作推出的余额宝从去年上线到现在已经吸引了8100万用户并吸纳了近5000亿元资金，导致银行人民币存款大幅减少，正在威胁银行业的传统垄断地位。更多论文参考资料,请登录期刊之家网查询,或扣扣在线咨询.天弘基金凭借余额宝这一产品所管理的基金规模已经超越华夏基金成为行业第一。众安在线也不是单纯地“通过互联网卖保险”，而是从互联网参与方的需求出发，为互联网的经营者、参与者和用户提供一系列整体解决方案，并在此基础上研发出虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险以及基于语音技术的保险保障服务等虚拟保险业务，化解和管理虚拟金融业务的各种风险。

二、互联网金融的运行逻辑

互联网金融近些年的快速发展并非偶然，其背后是以互联网技术、社交网络应用、信用环境和法制环境的不断发展和完善为支撑的。

一、信用为前提。互联网金融通过构建虚拟信用平台，加速金融中介消亡，为更广泛的金融需求创造信用。比如，对于小微企业来说，由于缺乏信用评估和抵押物，往往难以从传统金融机构获得融资支持，而通过互联网数据发掘，可以充分展现小企业的“虚拟”业务轨迹，从中找出评估其信用的基础数据及模式，由此为小微企业信用融资创造条件。

二、信息为核心。互联网最重要的功能之一就是提供信息支撑。在信息接入方面，由于互联网的快速发展，信息接入变得更加容易，客户接触和服务的渠道由实体向虚拟转移；在信息处理方面，包括搜索引擎和即时通信的后台大数据处理能力的提升，使市场的信息不对称大大降低。同时，依托海量数据的深度挖掘，大大降低了客户网络行为分析、消费行为分析、消费心理分析的成本，降低了客户违约风险，提高了金融资源的配置效率。

三、技术为基础。互联网金融的发展离不开现代互联网技术的支持。比如，海量数据挖掘技术实现了客户的精准分析和风险控制；云计算技术实现了数据集中处理和安全存储；动态交互技术保障资金融通的即时完成；搜索引擎技术实现了对大量信息的有效过滤和查找；安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。

四、法制为保障。互联网金融的发展离不开个人信息保护、信用体系、电子签名、证书等体系建设，互联网金融涉及的支付技术、客户识别技术、身份验证技术等技术环节涉及公民权益甚至国家安全，这些都需要健全的法制体系作为保障。同时，互联网金融的发展对跨种类金融机构、跨市场金融活动、跨时空交易的统一协调监管也提出了更高要求。

三、结束语

互联网金融对传统金融机构的业务和功能产生极大的替代效应。一是第三方支付从入口处改变用户支付习惯，冲击银行传统汇款转账业务和增值业务。如支付宝、易宝支付、拉卡拉等可为客户提供收付款、转账汇款、票务代购、电费和保险代缴等结算和支付服务。参考文献

[1]冯军政，陈英英.P2P信贷平台：新型金融模式对商业银行的启示[J].新金融，2013

7.互联网金融品牌管理 篇七

一、互联网金融初创企业人力资源管理工作的特殊性

人力资源管理是现代企业的核心工作之一, 在不同组织形式的企业内, 人力资源管理工作也呈现去多样化的特征, 相对于实体企业而言, 互联网金融初创企业的人力资源管理工作, 更是有着独特的一面。

1. 员工数量较少

相当于规模庞大的实体企业而言, 互联网金融初创企业规模都比较小, 员工的数量也不多, 管理起来相当简单一些, 但这类企业对员工年龄和知识层次的要求十分严格, 基本上都是一些生机勃勃、朝气蓬勃、具有高级学历的年轻人, 这些年轻人都雄心万丈, 具有远大的理想与奋斗目标, 都想干出一番事业, 因此, 如何这群雄心万丈的互联网金融菁华人士打造成一个富有战斗力的企业群体, 群策群力、集思广益, 仍需要管理人员下一番功夫。

2. 人员流动性强

虽然员工数量不多, 但对于这些刚刚涉足于互联网金融的企业而言, 频繁的人员流动性仍是管理人员需要面对的一个问题。有些员工会处于对企业发展情况而感到担忧, 有的则是因为选择更好的企业而做出跳槽的决定, 有责则是自信心不足而退出这一领域, 不管何种理由, 频繁的员工流动就给互联网金融初创企业正常业务的开展带来了一些负面影响, 不利用金融工作的平稳运行, 这就需要管理人员最好充足的准备工作, 做好人员流动预案, 以防止因为人员流动而带来的业务工作中断, 减少不必要的损失。

3. 人力资源规划应具有充足的弹性

互联网金融企业主要立足于互联网技术之上, 通过信息共享与信息传播来实现资源配置, 不同于实体企业, 互联网金融初创企业在最初的人力资源工作目标的规划与制定时, 就应按照弹性原则, 运用权变的管理理念, 制定出比较灵活的规划目标, 人力资源规划目标应能考虑到互联网金融企业不同发展阶段对员工的需求情况, 指导相关工作人员按照不同的发展阶段来进行人力资源招聘与解聘工作。

二、互联网金融初创企业人力资源管理工作的注意事项

互联网金融企业的管理工作不同于实体企业, 人力资源管理工作更是有着相对的特殊性, 对于初次涉猎这个领域的企业而言, 人力资源管理工作在一定程度上都关系到这种企业的顺利发展与业务开拓情况, 故此, 互联网金融初创企业的人力资源管理工作应注意如下一些事项:

1. 人力资源管理应该有长远的发展规划

互联网金融领域的精英人才在择业时, 往往关注的不是眼前的待遇、相关企业的实力, 更为看重的是这家企业的发展前景, 一旦他们认为这家企业的发展壮大能与他们的个人发展能融为一体, 他们就会投身于其中, 把自己的智慧、技术能力、知识风险于企业之中, 帮助企业发展实现跨越式发展, 同时追求个人价值的实现。互联网金融初创企业的人力资源管理工作, 一定要有长远的发展规划、科学系统的人力资源运行机制、让求职人员能看到这家企业的发展前景, 对企业的发展充满信心, 才能吸引到精英人才加盟于其中。同时, 这种企业的人力资源管理规划还应结合互联网产业的发展与运行环境, 不能脱离于互联网这一领域, 在不同的发展阶段有着不同的用人机制, 从全体员工的个人发展与价值实现提供自由、灵活的企业运行空间。

2. 重视精神激励

初次进入互联网金融领域的企业, 在业务启动的初期, 不一定就产生经营利润, 加之初期的运行成本比较高昂, 故此, 这类企业暂时难以对员工发放高薪, 这就需要人力资源工作人员采取灵活的工作策略, 对员工队伍实施双重激励, 在给予一定的物质激励的前提下, 重在实施精神激励, 除了为员工创造开心、愉悦、自由的工作环境之外, 还可以开晚会、组织集体活动、弹性工作制等策略, 来实施精神激励。根据管理学的相关原理, 在一定程度上, 精神激励比单纯的物质奖励更能调动员工积极性, 增强企业的内部凝聚力, 使全体员工保持开心、乐观的心态来开展各项工作, 缓解工作压力, 通过精神调节来缓解互联网环境高度紧张的工作现状, 让员工获得尊重, 自觉为了企业的发展而贡献出自己的一份力量。

3. 重视培训工作, 激发员工的创新意识

互联网技术千变万化, 互联网金融最为根本的发展动力就在于创新, 这种金融形式从最初的网络银行、电子商务, 到第三方支付、网络贷款, 再到互联网金融涉及到与普通民众日常生活息息相关的领域如旅行、购物、消费、借贷、理财等等, 这种发展态势, 处处都体现出创新因素的重要性。互联网金融初创企业更应激发员工的创新意识, 挖掘新的发展潜力、开辟新的操作领域, 从而为企业的发展壮大提供源源不断的驱动力。员工创新意识的诞生与激发, 除了员工自我学习之外, 还应接受持续不断的培训工作, 通过培训, 员工才能了解到互联网金融领域的最新发展动向、掌握新式技术的运用, 在培训与学习中产生灵感, 想出新的点子, 为新的业务领域的开拓奠定基础。

三、互联网金融初创企业人力资源管理工作的实施策略

初次进入互联网金融领域的相关企业, 在实施人力资源管理工作之时, 应充分考虑到互联网领域的人力资源管理工作的特殊性, 结合本企业的实际情况, 采取切合实际的管理策略, 使得人力资源真正成为本企业发展壮大的一个推动要素。

1. 制定系统的培训计划

互联网金融企业员工普遍年轻化, 新成立的企业所招聘的新进员工, 普遍都缺乏相应的工作经验, 加之本行业发展速度比较迅猛, 为了应对复杂多变的环境, 这类企业必须保证员工技能的提高, 以及思想的与时俱进, 增强员工的创新能力。人力资源工作人员要加大对企业员工的培养力度, 增强专业技能的更新, 首先要对新员工进行入职培训, 对其工作岗位有一定的了解, 并通过培训使他们都拥有较好的工作技能, 从而尽快融入到工作团队中去;然后对企业员工进行定期的在职培训, 及时补充并更新员工新技能, 相互之间交流提高彼此的专业技能, 并以脱产学习轮岗以及破格提拔等方式为企业储备中高层管理人才;最后每位员工都了解自身的职业发展明确自己的发展规划, 让员工觉得自己是受重视的, 增强员工的归属感。

2. 实施双重激励

互联网金融初创企业应重视物质激励, 制定出合理的薪酬制度, 为了留住高端技术人才, 企业可以采用股权激励和职位晋升的方式, 其他人才可以用报酬激励的方式留住他们, 采用股权激励方式发挥每位员工的积极性, 为组织发展提供科学合理的对策建议, 最大限度发挥人力资本的作用, 提高企业的运行效率。除了物质激励之外, 精神激励也是必不可缺的。精神激励从以下几个方面对互联网企业员工进行工作激励:首先通过目标激励的方式以企业凝聚力为核心, 从信念上体现员工的共同激励, 主要是将员工的自身发展与企业的战略目标很好的结合在一起;其次通过工作激励的方式, 使每位企业领导者以更好的态度来应对激励竞争的经营环境, 时刻保持积极乐观的心态, 妥善处理企业遇到的问题:再者让每位员工都参与到激励中来, 实现员工的自主管理, 以主人翁的责任感来积极工作并提升企业的管理效率, 提高工作积极性和有效性。

3. 建立起互联网金融企业文化

互联网金融初创企业的人力资源管理管理工作, 必须建设起既适应其业务发展模式又可以满足员工的主流需求的价值观, 进而建立起满足企业高效发展的需要、营造和谐自由的工作氛围互联网金融文化体系, 实现企业经济效益和精神效益的双赢, 比如淘宝的价值理念是贴近草根, 阿里巴巴的理念则是效率与踏实性。每个企业都具备自身与众不同的价值理念, 企业的长久发展与企业文化高度相关, 从而实现企业价值观与企业员工之间很好地沟通以及交流, 通过企业文化的构建来提升企业内部凝聚力。

总之, 我国互联网金融初创企业的人力资源管理工作有着一定的特殊性, 这种企业的人力资源工作人员就应结合互联网金融产业的发展趋势, 采取灵活有效的管理策略, 通过人力资源的合理规划来为企业的发展壮大提供智力支撑。

参考文献

[1]李文韬.加强互联网金融初探[J].时代金融, 2014 (2) .

8.互联网金融的风险分析与管理 篇八

【关键词】互联网金融；网络信息安全；风险；监管

互联网金融在中国迅速发展，但各种风险问题却频频发生。据统计2015年P2P网贷平台倒闭数目从2014年的122家，突增至1302家，而年底结案的“e租宝”事件更是让人震惊。

一、互联网金融风险案例分析

以“e租宝”案件为例。“e租宝”公司是钰诚集团旗下的P2P平台，以融资租赁、债权转让为基础业务。2015年12月，司法机关已认定“e租宝”经营业务涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗，平台已被查封关闭。据统计P2P平台的上线数四年之内徒增了4倍，2015年甚至是达到了1500多家，而结果是近85%的平台倒闭，足以见国家在P2P市场准入制度方面的管理缺失。如果“e租宝”正常地做融资租赁业务，赚取利差和手续费也不会有什么风险，但其却以项目融资为由大量吸纳公众资金形成资金池，资金池里的资金并非全部如它所向客户承诺的投资于一些真实的项目当中，而是暗箱化的投向股市、用来做小额信贷公司放高利贷的资金，这些操作资金链断裂的风险极高。 “e租宝”利用普通公众对金融知识掌握薄弱的缺点，用高收益高回报的承诺吸引大量客户，对投资项目造假，危害消费者财产安全，对互联网金融的发展影响极坏。

这些事件的频频发生不得不引起我们的重视，理财产品投资方向的“暗箱化”，消费者权益保护的缺乏，使公众的财产安全得不到应有的保障。只有相关的风险安全监管同步跟上互联网金融的发展速度，才能使互联网金融健康的发展。

二、互联网金融面临的主要风险

（一）法律监管体系不完善

中国的互联网金融正处于野蛮发展时期，由于缺乏相关法律条文的制定，以至于一些处于法律灰色边缘地带的业务得不到打压而扭曲发展，带来经济损失阻碍互联网金融的正常发展。尽管我国相继出台《电子签名法》《网上银行业务管理暂行办法》《网上证券委托管理暂行办法》《证券账户非现场开户实施暂行办法》等法律法规，但并不能完全规范日新月异的互联网金融的发展[1]。

（二）缺乏征信系统支持

互联网金融的信息风险源自存在于传统金融当中的信息的非对称性风险，如在P2P网贷平台当中，由于我国的征信系统归属于中央银行控制，在中国暂不存在独立的征信公司，平台仅对客户的基本信息进行采集，很少进行信息的核实及客户信用程度的调查，很容易产生客户对其个人信息造假的问题。难以保证客户信用信息的完全真实性会造成后续还款困难的情况。我国的大数据资源和大数据技术刚刚起步，处理信息分析数据所得出的结论往往具有滞后性，还不具备前瞻性的指导能力。传统金融中，投资者和融资者之间资金的融通依赖于对中介机构（银行等）的信任，而在“去中介化”的互联网金融中，则更加需要信用和信任才能使资金融通使资源得到更高效的配置。

（三）网络技术有待提高

互联网金融区别于传统金融就在于其运用互联网创新金融产品，拓宽市场及客户量。网络技术是互联网进入发展的架构基础。由于国内环境缺乏创新和科学研究的精神，我国的网络技术发展较为落后，软硬件设施跟不上互联网金融的发展速度，很容易出现各种技术漏洞，给不法分子制造可乘之机，危及消费者的财产安全。

（四）未建立严格的市场准入制度

缺乏严格的市场准入制度，互联网金融市场中的产品和机构发展迅猛。像2015年的P2P平台数目由2014年的100多家突增至1500多家，同质化严重，各平台之间出现模式和产品互相模仿，恶意竞争，缺乏创新，恶意圈钱，监督管理的缺失，致使绝大多数平台由于资金链断裂提现困难，纷纷卷钱跑路，使消费者受到极大的损失。

三、互联网金融防范风险的措施

（一）相关法律条文制度的设立

目前国内没有专门关于互联网金融的法律，应尽早建立并完善的法律体系，加大对网络金融犯罪的惩罚力度，明确互联网金融市场当中相关主体各自的法律权责。美国互联网金融相关的法律除《格雷姆-里奇-比利雷法案》。外还有《乔布斯法案》，该法案的提出为中小企业融资带来了便利。《乔布斯法案》值得国内互联网金融立法的借鉴：第一，放宽了小额公开发行免于注册筹资额度限制；第二，确立了对众筹模式融资的发行豁免条件；第三，提高了私人公司成为公众公司的门槛，减轻了私人公司的信息披露负担[3]。

（二）制定市场准入规则和加强监管力度

由于中国互联网金融市场的不成熟，显然不适合由客户的自主判断选择或淘汰相关金融机构。制定市场准入规则，限定金融机构的互联网金融业务可涉足的领域，严格审核经营活动的安全性和真实性。加强监管，设立像证券业监管一样同时存在国际联合监管，证券监管委员会和自律监管证券业协会的监管结构的三级监管体系。同时制定金融机构开展互联网金融业务的强制信息披露制度，以确保公众对其的监管。

（三）加快建设征信体系

只有建立了完善安全的征信体系，在互联网金融市场当中，确保消费者的信用信息准确可信，同时加大机构和平台对消费者的信息披露制度，才能促进互联网金融的健康发展。2015年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，消息发布不久后，蚂蚁金服旗下的芝麻信用积极公测信用评分功能，将其作为独立模块设置在支付宝移动的应用当中。标志着我国征信体系的建设打开新局面。

四、结语

为了保障互联网金融在中国发展，应该积极学习和借鉴外国的相关风险防范和管理措施，积极探索和寻求适合我国的解决方法，防范管理互联网金融市场当中法律风险，技术风险，信息风险等，并将淘汰和稳定作为未来互联网金融发展的主题，呈现新常态下的数量减少，质量稳增的发展趋势。

参考文献：

[1]周嫣然.互联网金融的风险及其有效监管[J].福建金融， 2014，5.

[2]姚文平.互联网金融[M].中信出版社，2013.

[3]杨宇.告别蛮荒发展 回归金融本质[R].华宝证券，2012.