银行重点工作计划

银行重点工作计划（共7篇）

1.银行重点工作计划 篇一

第二章信用：以偿还和支付利息为条件的借贷行为。到期收益率： 指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平。1.信用形式的种类特点(1)高利贷信用(2)商业信用①商业信用主体是厂商 ②客体是商品资本 ③和产业资本动态一致(3)银行信用 其特点为 ①银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构； ②所提供的信贷资金是从产业循环中独立出来的货币③银行和其他金融机构可以通过规模投资，降低信息成本和交易费用，从而降低信用风险，提高信用过程的稳定性(4)国家信用： 国家信用是指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和外国政府举债或向债务国放债的一种形式，包括国内信用和国外信用(5)消费信用： 是对消费者个人所提供的信用，主要有三种方式：赊销、分期付款和消费贷款影响利率的主要因素：平均利润率，银行成本，通货膨胀预期，中央银行政策，商业周期，借贷资金供求状况，政府预算赤字，国际利率水平

第三章同业拆借：是指银行等金融机构之间短期资金借贷的一种形式。国债回购交易：是指买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以一定价格双方再进行反向成交，即债券持有者（融资方）与资金持有者（融券方）在签订的合约中规定，融资方在卖出该笔债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。金融市场分类功能？答：分类：（1）按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；（2）按中介特征划分：直接金融市场和讲解金融市场；（3）按金融市场的发行和流通特征划分：初级市场、二级市场、三级市场、四级市场；（4）按成交与定价的方式划分：公开市场和议价市场；（5）按有无固定场所划分：有形市场和无形市场；（6）按交割方式划分：现货市场和衍生市场；（7）按地域划分：国内金融市场和国际金融市场。主体：企业、政府、金融机构、家庭。功能：（1）资本积累功能。金融市场创造了多样的金融工具并赋予金融资产以流动性，借助于金融市场，可达到社会储蓄向社会投资转化的目的。（2）资源配置功能。金融工具价格的起落，引导人们放弃一些金融资产而追求另一些金融资产，使资源通过金融市场不断进行新的配置。（3）调节经济的功能。在经济结构方面，人们对金融工具的选择，实际上是对投融资方向的选择，这种选择的结果，必然发生优胜劣汰的效应，从而达到调节经济结构的目的；在宏观调控方面，政府通过金融市场实施货币政策和财政政策，从而进行宏观调控。（4）反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的升降变化，反映了该公司经营管理和经济效益的状况，金融市场反映了微观经济运行状况。其次，金融市场也反映着宏观经济运行状况。国家的经济政策，尤其是货币政策的实施情况、银根的松紧、通胀的程度以及货币供应量的变化，均会反映在金融市场之中。最后，由于金融机构有着广泛而及时的信息收集、传播网络，国内金融市场同国际金融市场连为一体，可以通过它及时了解世界经济发展的动向。

第四章直接融资：是指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为。间接融资：指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。信息不对称：指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。逆向选择：指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。道德风险：指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现融资的行为。1.简述金融机构的功能。（1）融通资金的信用中介，有效地配置社会资源；（2）创造信用货币，扩张信用；（3）提供广泛的金融服务。创造代替金融货币的信用流通工具支付中介2.试析金融机构产生的经济原因。

（一）商品生产和交换发展的支付需要（1）异地交换和跨国贸易（2）工业革命后，资本主义生产方式的确立传统的货币经营业向现代金融业转变。

（二）社会经济活动的融资需求

1、资金需求者——期限长、规模大；

2、资金供求者——数额小，期限短；

3、金融中介机构——资金融通中介。

（三）社会经济发展中的投资需求

1、企业需更多长期稳定的资金

2、居民等资金盈余部门渴望更多的投资机会3、18世纪法国投资银行4、19世纪初信托投资公司

（四）经济社会风险转移和管理需求 防止意外事故的损失

（五）满足经济社会对信息的需求 第五章 派生存款：指银行由发放贷款而创造出的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。商业银行的主要资产业务活动：

1、票据业务：票据贴现、票据抵押贷款。

2、贷款业务：按用途可分为工商贷款，不动产贷款，消费贷款。按照期限可分为活期贷款、定期贷款和透支。按照贷款的保障可分为担保贷款和信用贷款。按照偿还方法可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

3、证券业务：有价证券抵押贷款和有价证券投资（政府公债、公司债券和股票）4承兑业务。商业银行主要负债业务活动：自有资本：基本上可以归纳为营业功能、保护功能和管理功能三种。存款：按支取方式划分，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。短期借入款：主要包括同业拆借、中央银行借款、欧洲货币市场借

款、回购协议等。“三性”经营原则的内涵关系：三性即安全性、流动性、盈利性。

1、盈利性：盈利是经营目标，盈利性这一原则占有核心地位无需解释的，是经营管理的内在动力。

2、流动性（清偿力）——资产在无损状态下迅速变化的能力 银行经营中两种情况：（1）提取或兑付有一定规律，对此，银行能够预计并做好安排;(2)突发的提存和要求兑付由一些突发的事件所引发，而且客户集中用来——“挤兑”。

3、安全性——风险防范、保证资金安全的要求三项原则的关系：

1、安全性与流动性正相关——流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。

2、安全性、流动性、盈利性相矛盾——流动性强，安全性好，盈利性一般较低。

第六章 发行的银行:指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部负责）。银行的银行是生活当中人们通俗的讲法，指的是管理监督和规范各家银行正常经营的管理行即中国人民银行。国家的银行：它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。中央银行与商业银行区别？1.性质不同(国家机关,企业法人)。2.地位不同 中央银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。后者应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。3.经营目标不同(经理国库，不以盈利为目的。以利润为主要经营目标)4.职能不同。中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，经理国库。后者以经营工商业存款、放款为主要业务，各商业银行各自职能也有所不同。为什么说中央银行是一国金融体系的核心央行是国家的银行，政府通过央行管理商业银行。央行是发行的银行，它负责发行、调解、回收货币，货币问题是金融体系的核心问题。央行是银行的银行，它负责将国内商业银行联系起来，银行间的支付、汇兑都是由央行来负责中介的，它还可以为银行进行担保。央行还有几个直属机构，例如外汇管理局，负责管理国家外汇。

第七章 货币供给：货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。货币乘数：用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。什么是原始存款和派生存款？派生存款是如何创造的？原始存款：银行的客户以现金的形式存入银行的直接存款。派生存款：是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。银行将吸收的原始存款除了法定准备金外全部用于放款，客户取得贷款后，不提取现金，全部转入另一一企业的银行存款帐户。接这笔新存款的银行，除保留一部分法定准备金外，又将其余部分用于放款，这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量存款。什么是基础货币由公众持有的现金和商业银行的准备金构成，它是商业银行存款货币扩张的基础，因此，基础货币又称为高能货币和强力货币，由于它是中央银行的负债，所以也可称为中央银行货币。影响货币乘数的因素（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大.（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。超额准备金率与货币乘数之间呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大.（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小.（4）定期存款与活期存款间的比率。通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。还有财政性存款、信贷计划管理两个特殊因素。怎样理解货币供给量是由中央银行、商业银行和社会公众共同决定的（1）中央银行的行为影响：中央银行既是一国金融活动的调节者，又是基础货币的供给主体，中央银行在货币供给中的作用主要体现在垄断货币发行权上。流通中的现金全部是中央银行发行的具有无限清偿能力的支付手段，中央银行根据货币政策和经济发展的需要确定现金的发行数量。中央银行通过法定存款准备金率，再贷款和公开市场业务等手段影响商业银行的原始存款和派生存款，进而影响货币供给总量。（2）商业银行的行为影响：商业银行既是基础货币的接受者，又是存款货币创造的主体。商业银行创造的货币是派生存款，派生存款和原始存款共同造成了商业银行的活期存款总额。通过存款的创造，增加货币供给量.（3）社会公众的影响：社会公众也是通过对货币需求的行为引起不同存款类型之间的转换，以及影响现金与存款的比率，从而影响货币乘数。现实中，影响社会公众货币需求决策的因素主要有：利率，社会公众对流动性资产的需求，资产最佳组合的决策，国民经济的运行状况以及中央银行的货币政策取向等因素。

第八章货币需求：指在一定时间内社会各经济主体为满足正常的生产、经营和各种经济活动需要而应该保留或占有

一定货币的动机或行为流动性偏好:指人们在心理上偏好流动性，愿意持有流动性最强的货币而不愿意持有其他流动性差的资产。交易性货币需求：是居民和企业为了交易的目的而形成的对货币的需求，居民和企业为了顺利进行交易活动就必须持一定的货币量，交易性货币需求是由收入水平和利率水平共同作用的。预防性货币需求：指人们为了应付意外事故而形成对货币的需求。投机性货币需求：是由于未来利息率的不确定，人们为了避免资本损失或增加资本利息，及时调整资产结构而形成的货币需求。恒久性收入：指以往各年人们收入的加权平均数。什么是货币需求和货币需求理论（1）所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。（2）货币需求理论是一种关于对货币需求的动机影响因素和数量决定的理论，是货币政策选择的理论出发点。货币需求理论所研究的内容是一国经济发展在客观上需要多少货币量，货币需要量由哪些因素组成，这些因素相互之间有何关系，以及一个经济单位（企业、家庭或个人）在现实的收入水平、利率和商品供求等经济背景下，手中保持多少货币的机会成本最小、收益最大等问题。试述凯恩斯的货币需求理论答：凯恩斯对货币需求理论的贡献是他关于货币需求动机的剖析，并在此基础上把利率因素引入了货币需求函数。（1）他把决定人们货币需求行为的动机归结为交易动机、预防动机和投机动机三个方面。①交易动机，这是指个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。交易需求是收入的函数。②预防动机，又称谨慎动机，是指个人或企业为应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。货币需求的预防性动机和交易性动机都与收入（Y）有关，两者所引起的货币需求都是收入（Y）的函数。③投机动机。这是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。这是凯恩斯做出的同古典学派不同的并运用规范化的分析方法建立起来的函数方程式，这是他对货币理论发展做出的重大贡献。货币的投机性需求是当前利率水平的递减函数。（2）凯恩斯的货币需求函数

为:

MM1M2L1(Y)L2(r)

式中，M1表示交易动机和预防动机引起的货币需求，它是Y的函数；M2表示投机动机的货币需求，是r的函数；L是流动性偏好函数，因为货币最具有流动性，所以流动性偏好函数也就相当于货币需求函数。①凯恩斯货币需求理论强调了货币作为资产或价值储藏的重要性。②凯恩斯货币理论认为，当利率降低到某一低点后，货币需求就会变得无限大。这时，没有人会愿意持有债券或其他资产，每个人只愿意持有货币。这就是著名的“流动性陷阱”。

第九章 通货膨胀：纸币的发行量超过流通中所需要的数量，从而引起纸币贬值，物价上涨，叫做通货膨胀。通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给。物价指数：是反映各个时期商品价格水准变动情况的指数。

1、如何判断经济当中是否出现了“通货膨胀” 一定时间内一般物价水平（包括所有商品和劳务价格在内的总物价水平）的持续（一个持续的过程，要经过一定的时间才能被人们所认识）上涨（是一般物价水平的明显上升）。试述西方经济学对通货膨胀成因的几种理论解释答：

1、需求拉上说 该理论认为通货膨胀是由于总需求超过总供求，以至于“太多的货币追求太少的商品”而引起的。又可说是社会对商品和劳务的需求超过了按现行价格可得到的供给，从而引起一般物价水平的上涨，强调总供给与总需求的平衡，重视总需求方面，而忽略的总供给方面的变动。

2、成本推进说通货膨胀的根源并非由于总需求过度，而是由于总供给方面生产成本上升所引起的。厂商的产品定价一般采取成本加成的方法，即商品的价格等于生产成本加上既定的利润率。因此，生产成本的上升必然导致物价水平的上升。

3、供求混合推进说有需求拉上开始，政府为促进经济，便刺激总需求，以扩张的财政和货币政策指导下，致使物价上涨，生产成本提高，产出减少，恶性循环，政府再次增加支出，导致物价呈螺旋上升。由于成本推进开始，工人要求提高工资，企业为转嫁人工成本而提高物价，产出水平下降，致失业增加，政府便采取扩张的货币政策，达到充分就业而物价却进一步上升。

4、“结构型”通货膨胀说由于经济结构方面因素变动（需求转移型，部门差异型，外部输入型）

5、通货膨胀预期说在完全竞争的市场条件下，如果人们普通预期一年后的价格将高于现在的价格，就会出售和购买商品时将预期价格上涨的因素考虑进去，从而引起现行价格水平提高直至达到预期水平。针对不同类型的通货膨胀，通常有哪些治理对策？答：

（一）紧缩性财政政策 通过紧缩财政支出、增加税收，谋求预算平衡，减少财政赤字来减少总需求，降低物价水平。

（二）紧缩性货币政策 通过减少流通中的货币供应量来减少总需求，降低物价水平。可以通过中央银行的货币政策工具来实施。出售政府债券 提高贴现率和再贴现率 提高商业银行法定存款准备金率

（三）紧缩性收入政策通过控制工资的增长来控制收入和产品成本的增加，进而控制物价水平。

（四）价格政策通过一定的手段限制价格垄断，来避免抬高物价。

（五）供给政策通过降低税率，刺激储蓄和投资，从而增加商品和服务，消除总需求与总供给的缺口。如何理解“通货紧缩”的含义？通货紧缩有何危害？答：商品和劳务总需求小于总供给所引起的物价总水平在较长时间内持

续下降的一种经济现象。实质是社会总需求小于社会总供给。危害：（1）导致实际利率上升，抑制消费需求和投资需求，而需求不足又会加剧通货紧缩，形成恶性循环，严重影响国民经济健康发展。（2）随着通货紧缩程度的加深，产品价格持续下降，但工资是刚性，因此企业利润减少，甚至亏损。经济衰退，失业率上升，社会矛盾加剧。（3）通货紧缩有利于债权人而不利于债务人，债务人因经营困难不能按时还贷，导致银行不良资产率上升，可能引起存款人的恐惧心理，导致银行业的危机。第十章货币政策最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。货币政策中介指标：是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。货币政策传导机制：是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。试述货币政策目标的内涵以及各目标之间的关系答：

（1）货币政策目标的内涵①稳定币值。在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。②经济增长。货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。③充分就业。严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的“充分就业”即充分利用。但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。④平衡国际收支。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标（2）货币政策目标相互之间的矛盾与统一①稳定币值与充分就业的矛盾与统一：就统一性看，币值稳定了，就可以为劳动者的充分就业与其他生产要素的充分利用提供一个良好的货币环境，充分就业同时又可能为币值的稳定提供物质基础。稳定币值与充分就业之间更多地表现为矛盾性，即当币值比较稳定，物价上涨率比较低时，失业率往往很高，而要降低失业率，就得以牺牲一定程度的币值稳定为代价，稳定币值和充分就业两者难以兼顾。②稳定币值与经济增长的矛盾与统一：一般而论，这两个目标是可以相辅相成的，稳定币值有利于发展经济，经济发展也有利于稳定币值。但是，世界各国的经济发展史表明，过分强调币值的稳定，经济的增长与发展又会受阻。③稳定币值与平衡国际收支的矛盾与统一。稳定币值主要是指稳定货币的对内价值，平衡国际收支则是为了稳定货币的对外价值。如果国内物价不稳，国际收支便很难平衡。国内物价稳定时，国际收支却并非一定能平衡，因为国际收支能否平衡还要取决于其他诸多因素的影响。④充分就业与经济增长的矛盾与统一。通常，就业人数愈多，经济增长速度就愈快；而经济增长速度愈快，为劳动者提供的就业机会也就愈多。但是，如果就业增加带来的经济增长伴随着社会平均劳动生产率的下降，那就意味着经济增长是以投入产出的比例下降为前提的，它不仅意味本期浪费更多的资源，还会妨碍后期的经济增长。⑤充分就业与平衡国际收支的矛盾统一。如果充分就业能够推动经济快速增长，那么，一方面可以减少进口，另一方面还可扩大出口，这当然有利于平衡国际收支。但为了追求充分就业，就需要更多的资金和生产资料，当国内满足不了需求时，就需要引进外资、进口设备与原材料等等，这对平衡国际收支又是一大不利因素。⑥经济增长与平衡国际收支的矛盾与统一。当经济增长较快时，国家经济实力也相应增长，有利于国际收支的平衡。但经济的较快增长又会增加进口，从而引起国际收支逆差的出现。可见，货币政策的诸目标之间既矛盾又统一。只有因势利导，慎重选择，才能把握全局。为什么要设立货币政策中介指标？什么样的指标适宜充当货币政策中介指标？答：原因：货币政策传导机制理论表明，从货币政策工具的运用到货币政策目标的实现之间有一个相当长的作用过程。在过程中有必要及时了解政策工具是否得力，估计政策目标能不能实现，这就需要借助于中介目标的设置。事实上，货币当局本身并不能直接控制和实现诸如稳定、增长这些货币政策的目标，它只能借助于货币政策工具，并通过对中介指标的调节和影响最终实现政策目标。选择货币政策中介指标的选择标准：第一、可控性。即是否易于为货币当局所控制。通常要求中介指标与所能适用的货币政策工具之间要有密切的、稳定的和统计数量上的联系。第二、可测性。其含义包括两个方面：一是中央银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据；二是有较明确的定义并便于观察、分析和监测。第三、相关性。是指只要能达到中介目标，中央银行在实现或接近实现货币政策目标方面不会遇到障碍和困难。也就是说，要求中介指标与货币政策最终目标之间要有密切的、稳定的和统计数量上的联系。根据以上几个条件所确定的中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币等。根据这些指标对货币政策工具反应的先后和作用于最终目标的过程，又可分为近期指标和远期指标。什么是货币政策传导机制？凯恩斯学派和货币学派的传导机制理论有哪些？答：基本点即经济中的微观主体都市在利益机制的作用下对货币政策做出反应。凯恩斯他们认为，货币供应M相当于货币需求突然增加后，首先，发生的利率i下降，利率下降后，通过资本边际收益的影响又促成投资I的增加，在消费倾向既定的情况下，投资增加会通过乘数作用，促成国民所得Y所得增加。货币学派的传导机制理论，利率在传导机制中不起作用，而更强调货币供应量在整个传导机制上的直接效果。这种分析遭到凯恩斯主义者的批评，被称为“魔术箱”理论——进去的是货币量增加，出来的是总产出的增加，中间的过程却被掩盖起来。货币学派认为凯恩斯学派把货币作用的途径规定得太窄，无法充分任何事货币政策的重要性。第十一章金融创新：指在金融领域内对各种金融要素实行新的组合。具体而言，是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场与新的金融机构。金融创新的国际背景与直接导因。国际背景：第二次世界大战后国际资本流动及欧洲货币市场和资本市场的建立和发展；20世纪70年代“石油危机”以及由此产生的“石油美元”回流；20世纪80年代国际债务危机的爆发。直接导因：（1）影响深远的科学技术革命（2）世界范围的金融管制放松第十二章 金融危机：一般认为，金融危机是指起始于一国或一个地区乃至整个国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造成金融制度混乱，进而对整个经济造成严重破坏的过程。从金融风险的定义、种类等方面掌握金融风险的内涵。

1、金融风险的一般定义：预期收入遭受损失的可能性，就是我们通常所说的金融风险。其特点和内涵：（1）作为研究对象的风险特指微观风险或个别风险；（2）个别风险的分析主要服务于面临资产选择的微观投资主体；（3）在一个充分竞争的金融市场中，理性投资者可以在不同的资产选择中对风险和利益作出估计或替代性决断。

2、金融风险的特定含义：对于金融风险，我们一般将其定为金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、资产、信誉遭受损失的可能性。从其实质含义上说，它更是特指那些可能给国民经济正常发展带来严重威胁的金融隐患。

3、金融风险的种类系统性金融风险：（1）政策性风险（2）货币风险（3）国际收支风险非系统性金融风险：（1）信用风险（2）流动性风险（3）利率风险（4）外汇风险（5）资本风险（6）竞争风险。非系统风险还有内外部非法行为引起的安全风险、银行结算过程中失误或违规造成的结算风险，以及金融衍生业务风险等。第十三章掌握金融监管的内容。答：（1）对金融机构的日常监管——预防性管理；

1、市场准入

2、资本充足性监督

3、流动性监管

4、业务范围限制

5、资产分散化管理

6、外汇风险管理

7、外债管理（2）对信息披露的监管；（3）对危机的处理；（4）对监管者的监管。

2.银行重点工作计划 篇二

中国银监会日前召开2014年全国银行业监管工作会议,在明确2014年银行业监管工作重点时强调,切实防范和化解七大金融风险隐患。一是审慎稳妥缓释平台贷款风险,坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”。二是严控房地产贷款风险,继续强化“名单制”管理,防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。三是防化产能过剩风险,通过产能整合重组、技术改造,促进生产资源有效利用,盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产,减少风险总量。四是防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。五是紧盯流动性风险,提高资金来源稳定性,加强同业、理财和投资业务管理,合理控制资产负债期限错配程度。六是谨防信息科技风险。七是盯防市场风险和操作风险,严格实施信贷违规问责和案件问责。

参考文献

3.银行重点工作计划 篇三

坚持科学发展，认真落实“双轮”驱动战略。2011年该行信贷支农总体目标是，坚持以科学发展为主线，在确保信贷业务实现恢复性增长的前提下，进一步优化客户结构，围绕粮油产业链条做强传统业务。优化贷款投向，大力发展水利和新农村建设贷款业务，今年支持重点要放在伊通河治理上。积极支持城乡统筹发展的新农村建设，今年要集中精力做好土地整合，双辽辽东新区等的新农村贷款项目；中间业务收入增幅100%以上，达到60万元；国际业务结算量增长20%。同时，利用农发行的系统优势，全面推广使用网银和非现金结算业务，积极为企业销售粮食提供信息、信贷和结算服务。

强化风险防控，全面提高经营管理水平。强化信贷基础管理，提高风险管控能力。严格风险防范措施，进一步加强贷款监测，对风险度高的客户增加监测频次，做到风险早发现、早解决、早处置。全力清收不良贷款，保持工作强度不动摇，年度内不良贷款余额要实现大幅下降，努力实现新增贷款“无逾期、无欠息、无不良”的目标。进一步完善以经营绩效考评为手段、以专项考评为补充的绩效考评体系，全面夯实基础管理工作，提高精细化管理水平，经营利润不少于2亿元。

4.投资银行复习重点 篇四

1.投资银行主要从事哪些业务? 证券承销 证券交易 企业并购顾问 咨询研究 风险投资 资产管理 项目融资 金融衍生工具的创投与交易

2.推动国际投资银行业快速发展的动力是什么?

Part2 1.银行控股公司

2.金融控股公司

3.美国投资银行的治理结构有哪些特点？

（1）股权结构

投资银行的股权极为分散；

投资银行的股权具有高度的流动性； 投资银行都拥有一定数量的内部持股（2）董事会结构

（3）对经理层的监督约束机制

在董事会下设立审计委员会或其他类似的调查稽核委员会，部分地代行监事会的审计监督职能

 完善的信息披露制度，外部市场监督与制约（4）激励机制

激励机制对高级管理人员实行重点倾斜

激励工具多元化：奖金数额远远超出工资总额；股票期权等其他激励性收入在现金总收入中占有很高比重，对高管人员的股票期权激励程度总体较高。

激励层次多样化 激励目标长期化

4.分析投资银行内部的利益冲突是如何产生的？如何加以控制？

投资银行的三种主要收入来源使得银行内以及银行与客户间会产生利益冲突。这三种主要收入来源包括：

–投资银行部门：承销和并购咨询 –经纪部门 –自营部门

投资银行部门与经纪部门之间的利益冲突

–当投资银行部门对公司客户进行股票承销，或是为这些客户进行并购咨询时，为求能够在较佳的价格成交，可能会促使该投资银行的经纪部门的分析师，对其经纪部门的顾客进行过于乐观(正向偏误)的投资建议。

–尤其是当这些分析师的薪资与投资银行部门的收入呈正向连动时，此种利益冲突会更严重。

自营部门与经纪部门之间的利益冲突

–投行可能在公布股票买进推荐给社会大众之前，便先买进股票，代表投行仍会利用相对于社会大众的资讯优势来获利。

结构性改革条款

排除投行业务对分析业务的影响，包括改革分析师的薪酬体系，禁止分析师参与路演，禁止投行部人员参与分析师的报告和业绩评价，投行业务和分析业务部门向不同的上级负责和受监督等。完全禁止钓鱼行为。资助独立研究分析。要求五年之内，每家投资银行至少聘请三家独立的证券研究公司为该公司的客户提供证券分析报告。正规化分析师的评级报告和股价预测，公开分析师的工作，包括在明显的位置提醒投资者利益冲突，向投资者提供分析师分析和评级的历史记录，指导投资者评估和比较分析师的业绩。

全美证券交易商协会和纽约证券交易所处理证券分析师利益冲突的措施： –限制分析师的个人交易和投资 –提高信息披露标准

–强化“防火墙”(Chinese walls)：研究部门的分析师不应向投资银行部门汇报；分析师报酬不应直接与投资银行交易、经纪业务收入或资产管理费挂钩；分析师不应将研究报告报投资银行或公司管理层审批 –规范分析师投资建议用语 –投资者教育

–扩大独立研究机构队伍

Part3 1.证券发行的主要形式

—证券公募发行，面向所有合法的社会投资者发行 –证券私募发行，向特定的投资者发行证券

2.买壳上市

买壳上市（backdoor listing, reverse takeover）是指非上市公司通过收购上市公司股份获得上市公司的控制权，然后利用反向收购方式注入自己的相关业务和资产，从而达到间接上市的目的。

3.证券公开发行的利弊 4.1、优点

–通过资本市场筹集所需资金，平衡资本结构，获得优惠借款条件； –建立合理股权结构；

–可以通过股票期权的方式激励雇员；

–股权流动性强，并可以采用股票收购的方式进行扩张； –企业估价明确； –规范公司经营。

2、弊端

–原有股东控制权遭稀释； –经营受市场监督； –IPO成本较高。

5.保荐制和保荐人 “保荐制”

–指由保荐人负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行与上市文件中所载资料的真实性、准确性和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任；在公司上市后规定时间内，继续协助建立规范的公司治理结构，督促遵守上市规定，完成招股计划中所提标准，并对信息披露负连带责任的一种证券发行制度。–保荐人（Sponsor）：是依照法律规定为公司申请发行股票和上市承担推荐责任，并为上市公司上市后一段时间内的信息披露行为向投资者承担担保责任的投资银行机构和个人。

6.尽职调查

尽职调查是指中介机构（包括投资银行、律师事务所和会计师事务所等）以本行业的业务标准和道德规范，对公司及市场的有关情况及有关文件的真实性、准确性、完整性进行专业调查的工作。–法律尽职调查 –业务尽职调查 –财务尽职调查

7.上市前重组的原则 –结构重组 –资产重组 –财务重组 –人员重组

改制应注意的相关问题改制重组的原则 

1、明晰产权关系，转换企业经营机制；



2、股份公司的设立要与日后公开发行的规模、募集资金投向、资产负债率等因素统筹考虑；



3、符合国家颁布的法律、法规对资产结构和有关比例的规定；



4、合理重组资产，保障股份公司形成完整、健全、独立的生产经营体系； 

5、合理分离资产、债务，保障股份公司、控股股东（或集团）的正当权益和发展潜力，合理确立控股股东（或集团）与股份公司的经济关系； 

6、严格禁止控股股东与股份公司的同业竞争； 

7、减少关联交易； 

8、主营业务突出； 

9、保持独立性。

8.路演

路演是国际上广泛采用的证券发行推广方式，指证券发行商发行证券前针对机构投资者的推介活动，是在投融资双方充分交流的条件下促进股票成功发行的重要推介、宣传手段。形式

a)管理层进行精心策划的路演说明会 b)投资者提交价格和规模的认购订单

材料

c)招股书初稿

d)路演说明会幻灯片

e)投资者与管理层的问答材料

9.绿鞋期权

超额配售选择权，是指发行人授予主承销商的一项选择权，获此授权的主承销商按同一发行价格超额发售不超过包销数额15%的股份，即主承销商有权按不超过包销数额115%的股份向投资者发售。其稳定新股市场价格的作用机制：

10.投资银行在证券承销中的职责

1．主承销商承担着培育、选择和推荐企业上市的责任 2．股票发行的前期策划、上市辅导、尽职调查 3．股票发行的申报、推介和分销

4.主承销商对拟发行公司信息披露的质量高低负有重要责任 5.投资银行的后市支持

Part4 1.证券交易所的价格形成机制

竞价交易制度也被称为―委托驱动制度‖（order-driven）。开市价格由集合竞价形成，随后交易系统对不断进入的投资者交易指令，按价格与时间优先原则排序，将买卖指令配对竞价成交。其根本特征是证券交易价格的形成是由买卖双方委托价格直接决定的，投资者交易的对象是其他投资者，无需通过中介者介入。做市商制度也称为“报价驱动制度”（quote-driven），是指证券交易的买卖价格由做市商给出，买卖双方的委托不直接配对成交，而是从市场上专门的做市商手中买进或卖出证券。

2.证券经纪业务

证券经纪业务是指投资银行代理客户在二级市场上进行证券交易的活动。3.证券经纪人

1、证券交易中介人 

2、买卖双方的参谋



3、买卖双方的保证人，保证双方资金和证券顺利清算交割

4.信用经纪业务

5.信用经纪业务是指投资银行作为经纪商，在代理客户买卖证券时以客户提供部分资金或有价证券做担保为前提，为其代垫交易所需资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的业务行为。

6.卖空和买空

融资买入证券为―买空‖(Buy Long, 或Bull)，融券卖出证券为―卖空‖(Sell Short 或Short Selling)。

买空——以信用交易方式购买证券，首先需要在投资银行开设保证金账户，每次购买都需要按规定的保证金比率缴纳保证金，投资银行则向顾客收取垫付款的利息和经纪业务的佣金。同样，顾客存入的保证金也视同存款处理，由经纪人支付一定比例存款利息。

卖空——投资银行按照客户要求卖出客户并未拥有的股票，所需股票由投资银行从自己账户或其他投资银行处融通解决。“卖空”所得价款，必须存于保证金帐户。当证券价格下跌时，投资者再买入证券归还投资银行。

7.内幕交易

内幕交易是指以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行交易的活动。内幕信息是指在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。

8.操纵市场

操纵市场的行为，是指利用其资金、信息等优势，或者滥用职权操纵市场，影响证券市场价格；制造证券市场假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序，以达到获取不正当利益或减少损失的目的的行为。

9.做市商

做市商是指在证券市场上，由具备一定实力和信誉的证券经营法人作为特许交易商，不断向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格，双向报价并在该价位上接受公众投资者的买卖要求，以其自有资金和证券与投资者进行证券交易。10.做市商制度的利

优点

–强大的定价功能做市商能够长期跟踪证券价格的变化，凭借专业知识对证券的市场公允价格作出判断，提供最有参考的报价。–增强市场的流动性

–推动市场不熟悉的证券的推介，降低新股发行成本投资新兴产业的股票往往需要普通投资者几乎不具备的专业知识，很难对股票进行准确的估价；做市商的双向报价为市场交易提供了市价的参考

–推动大宗交易的达成做市商本身适合成为机构投资者进行大宗交易的交易对手 缺点

–缺乏透明度

–监管成本和运作成本高昂 –存在诸多利益冲突

做市商制度的功能优势适用于交易相对比较清淡的证券、不为人所知的中小型上市公司证券和辅助大宗交易。

Part5 1.企业并购的含义和分类

所谓并购是合并(Merger)和收购(Acquisition)的简称.吸收合并(merger)新设合并(consolidation)购受控股权益（Acquisition）Asset purchase Stock purchase 分类：1．从行业角度划分，横向合并（horizontal merger）_firms in the same industry,firms are competitors 纵向合并（vertical merger）_firms at different points in the production process 混合合并（conglomerate merger）_unrelated firms 2按支付方式划分，收购可以分为 现金收购 股票收购 综合证券收购

3从并购双方的关系划分 善意收购friendlytakeover:目标企业的经营者同意此项收购，双方共同磋商并达成收购协议。敌意收购hostileacquisition：指目标公司的经营者拒绝与收购者合作，对收购持反对和抗拒态度的公司收购。熊式拥抱bearhug 公司并构过程中，敌意收购方给目标公司报出远高于股票市值的价格，以使对方难于拒绝报价诱惑。

5.对上市公司的收购方式有： 协议收购Negotiated Mergers 收购者以协商的方式与被收购公司的股东签订收购其股份的协议,从而达到控制该上市公司的目的。要约收购tender offer 投资者通过向某一上市公司所有股东发出公开收购要约的方式，以对该公司控股或者兼并为目的而取得该公司股份的行为。委托书收购proxy fights 收购者征集股东委托书，代理股东出席股东大会并行使表决权，进而改组董事会、表决通过利己决议等方式达到收购目标公司的目的。6．杠杆收购和管理者收购 杠杆收购leverage buyout，LBO：收购方为了进行收购，大规模融资借贷去支付大部分的交易费用。通常为总购价的70%或全部。同时，收购方以目标公司资产及未来收益作为借贷抵押。借贷利息将通过被收购公司的未来现金流来支付。管理者收购management buyout，MBO：公司的经理层利用借贷所融资本收购本公司的一种行为。

2.企业并购的动因

1.协同效应理论Synergy effect Operational synergy 规模经济 范围经济 资源互补

Financial synergy

通常收购方认为目标公司价值被低估 税收考虑 并购后能够降低融资成本

2.企业快速发展理论Firm Growth 兼并收购可以减少企业发展的投资风险和成本，缩短投入产出时间。兼并收购有效地降低了进入新行业的障碍。兼并收购可以充分利用经验曲线效应。3.代理成本理论Agency cost 4.市场势力理论Market power 往往是横向收购追求的收益，可以导致行业中竞争者数量减少；通过并购可以成为行业内的主导企业，并影响定价。3.反并购的主要方式

1、建立“合理的”持股结构 自我控股，公司的发起组建人或其后继大股东为了避免公司被他人收购，取得对公司的控股地位。交叉持股，即关联公司或关系友好公司之间相互持有对方股权，在其中一方受到收购威胁时，另一方伸以援手。让信得过的朋友持有一定数量的股权（Placing Shares In FriendlyHands）。员工持股计划（Employee Stock Ownership Plan 即ESOP）。

二、发行特种股票 一票多权 有的公司发行一种有两个以上投票权的股票，并规定当股票转让时，每年（或一定时间）只能转让一个投票权。向朋友定向发行优惠股票，该种股票往往由公司决定享有2 票、3 票甚至更多的投票权。一票少权 即发行一种股票，该种股票的一票没有完整的一个投票权，而只有部分投票权，收购者须要收购多个股票才能合成一个投票权。用于分开所有权和控制权的A股和B股

三、公司章程中设置反收购条款 公司可以在章程中设置一些条款以为并购的障碍，这些条款被称作拒鲨条款 分期分级董事会制度（Staggered Board），又称董事会轮选制。即公司章程规定董事的更换每年只能改选1/4 或1/3 等。绝对多数条款(Super-majority Provisions)，即由公司规定涉及重大事项（比如公司合并、分立、任命董事长等）的决议须经过绝大多数表决权同意通过。限制大股东表决权条款。一是直接限制大股东的表决权，每个股东表决权不得超过全体股东表决权的一定比例数；二是采取累计投票法(Cumulative Voting)，投票人可以投等于候选人人数的票，并可以将票全部投给一人，保证中小股东能选出自己的董事。

四、作为反收购策略的公司重组 对其公司的资产、业务和管理进行调整和重组，以使公司的素质和业绩变得更好。对公司的资产、业务和财务，进行调整和再组合，以使公司原有“价值”和吸引力，不复存在。

五、毒丸Poison pills Share 一holder Rights Plans（股东权利计划）。即公司赋予其股东某种权利（往往以权证的形式），该等权利（权证）的内容，主要有三类： 权证的价格被定为公司股票市价的2 一5 倍，当公司被收购时，权证持有人有权以权证执行价格购买市值两倍于执行价格的新公司（合并后的公司）股票。当某一方收集了超过预定比例（比如20％）的公司股票后，权证持有人可以半价购买公司股票。当公司遭受收购袭击时，权证持有人可以升水价格（只要董事会看来是“合理”的价格），向公司出售其手中持股，换取现金、短期优先票据或其他证券。可兑换毒债（Poison Put Bonds）即公司在发行债券或借贷时订立“毒药条款”（Poison Provision），依据该条款，在公司遭到并购接收时，债权人有权要求提前以较高价格赎回债券、清偿借贷或将债券转换成股票。leveraged recapitalizations（“recap”）其基本做法是：目标公司大量举债用于向外部股东(outside shareholders)派付一次性现金红利，同时向内部股东(insideshareholders)—管理层及雇员股东派发股票红利。这样做的效果是：公司债重，财务风险增大，信用能力下降，挤压掉了财务杠杆空间，降低了对收购方的吸引力；增加内部股东的持股比例，使收购难度变大。

六、金降落伞Golden Parachutes当目标公司被并购接管、其董事及高层管理者被解职的时候，可一次性领到巨额的退休金（解职费）、股票选择权收入和/或额外津贴。

七、帕克曼防御(Pac-man Defense)或称小精灵防御术公司在遭到收购袭击的时候，不是被动地防守，而是以攻为守、以进为退，反过来收购收购方公司。

八、白骑士/白护卫White Knights and Squires 为避免恶意收购，目标公司的管理者请来的提供友好收购提案的公司。显然，白骑士的出价应该高于袭击者的初始出价。在这种情况下，袭击者要么提高收购价格，要么放弃收购。往往会出现白马骑士与袭击者轮番竞价的情况，造成收购价格上涨，直至逼迫袭击者放弃收购。如果袭击者志在必得，也将付出高昂代价甚至使得该宗收购变得不经济。白护卫与白骑士相似，但是它只获得少数股权。

九、绿色邮件Greenmail 目标公司同意以高于市价或袭击者当初买入价的一定价格买回袭击者手持的目标公司股票，袭击者因此而获得价差收益，十、法律诉讼Litigation 设法找出收购行动中的犯规违法行为并提出相应的指控

十一、雇佣鲨鱼观察者（Shark Watcher）在敌意收购盛行的年代，有一些专业性公司专门从事观察和监视收购接管行动的早期动向。由于敌意收购的袭击者通常被称为“鲨鱼”，因而这类专业性公司或人士就被称为“鲨鱼观察者”。上市公司雇佣这类“鲨鱼观察者”专门负责观察自己公司股票的交易情况和各主要股东持股变动情况，力图及早发觉可能发生的收购袭击，以便及早应对。

十二、防御性合并（Defensive Merger）可能被敌意收购的企业出于反收购的目的与另一家公司合并，这个合并的新公司倘若再遭购并，则可能会引起反垄断问题或其他一些管理难题。

十三、管理层收购

十四、股份回购（Targeted Share Repurchases）股份回购是指目标公司或其董事、监事回购目标公司的股份。4.投资银行在企业并购中的作用

Part7 1.资产证券化定义及其基本类型

将一组流动性较差但在一定阶段具有某种相对稳定收益的资产经过一系列组合，通过一定的结构安排，分离和重组资产的收益和风险要素，保持资产组合在可预见的未来有相对稳定的现金流，并将预期现金流的收益权转变为可在金融市场流动的证券的技术和过程。种类

住房抵押贷款支持证券

资产支持证券（ABS,Asset-Backed Security）：除住房抵押贷款以外的资产支持的证券化产品

根据对现金流的处理方式和证券偿付结构的不同，有过手证券（pass-through）与转付证券（pay-through）

2.CDO担保债务凭证(Collateralized Debt Obligation，简称CDO，也称债权抵押证券)创立银行将拥有现金流量的资产汇集群组，然后作资产包装及分割，转给特殊目的公司（SPV），以私募或公开发行方式卖出固定收益证券或受益凭证。CDS 信用违约掉期(creditdefaultswap)是一种类似债券违约保险的信贷衍生产品，在该合约之下信用保护买方向保护卖方支付一笔费用，以换取在某标的有违约时可获得卖方的付款。

3资产证券化的基本流程

确定资产证券化目标并组建资产池 设立特殊目的载体 资产出售（真实销售，true sale）信用增级与信用评级 发售证券 向发起人支付资产购买价格 实施资产管理与回收资产收益 证券清偿

4资产证券化的信用增级方式

信用增级是指在住房抵押贷款证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护。信用增级的方式可以分为外部法和内部法 外部法是指第三方根据相关法律文件中所承诺的义务和责任,向信贷资产证券化交易的其他参与机构提供一定程度的信用保护,并为此承担相应的风险，包括于备用信用证、担保和保险。内部法是指通过重新安排证券获得偿付的优先次序,提高优先级证券的信用级别,或通过发起人提供更多的连带责任提高证券的信用级别，包括超额抵押、资产支持证券分层结构等方式。计算

1.信用交易

老王信用账户中有现金50万元和证券A市值100万元，证券A的折算率为70%，此时，老王信用账户内的保证金金额为120万元。

假设融资保证金比例为60%，不考虑佣金、融资利息和其他交易费用，老王理论上最大可融资买入的金额为200万元(120÷0.6)。

老王融资100万元买入了10万股的证券B，买入价格为10元/股。在融资买入成交后，老王与证券公司建立了债权债务关系，其融资负债为融资买入证券B的金额100万元，资产为50万元现金与证券A、证券B市值的合计数。名称 价值 现金 50万元 证券A 100万元 证券B 100万元（融资买入）（10元/股*10万股）如果证券A的价格不变，证券B的价格下跌至9元/股，–则老王信用账户的现金和证券市值合计为240万元（现金50万元+100万元证券A+9元/股×10万股证券B）

–维持担保比例为240%维持担保比例＝（现金＋信用证券账户内证券市值）/（融资买入金额＋融券卖出证券数量×市价＋利息及费用总和=240万元÷100万元=240%。

证券A的价格不变，证券B价格上涨至14元/股，老王在当天以14元/股的价格将信用账户内的10万股证券B全部卖出，所得价款140万元中的100万元用于归还融资负债。归还债务后，老王信用账户资产为190万元。名称 价值 现金 90万元 证券A 100万元 在融资交易获利后，老王感觉短期内大盘有可能会下调，所以他在证券A略微上涨后，立即卖出了信用账户内的证券A，所得价款105万元，此时，老王信用账户内的资产为现金195万元。经分析判断后，老王选定融资融券的标的证券C进行融券卖出，按照融券保证金比例，老王最大可融券卖出的金额为325万元（195÷0.6）（假设融券保证金比例为60%，不考虑佣金、融券费用和其他交易费用）

证券C的最近成交价为10元/股，老王以此价格融券卖出15万股，获得150万元现金

老王与证券公司再次建立了债权债务关系，其负债为融券卖出证券C数量15万股，负债金额以每日收盘价计算，账户内资产包含融券卖出冻结资金及信用账户内原有现金，老王此时信用账户内的现金为345万元。若证券C当日收盘价9.5元/股，–老王的负债金额为142.5万元（9.5元/股×15万股）–维持担保比例为242%维持担保比例＝（现金＋信用证券账户内证券市值）/（融资买入金额＋融券卖出证券数量×市价＋利息及费用总和）＝345万元÷(15×9.5)万元=242% 随后一段时间，证券C的走势与老王的预测正好相反，价格连续上涨，达到18元/股，维持担保比例为128%。老王或者追加保证金或者买券还券。

投资者融资买入或融券卖出时所使用保证金不得超过其保证金可用余额。

–保证金可用余额是指投资者用于充抵保证金的现金、证券市值及融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去投资者未了结融资融券交易已占用保证金和相关利息、费用的余额。其计算公式为：保证金可用余额＝现金+Σ（充抵保证金的证券市值×折算率）+Σ［（融资买入证券市值－融资买入金额）×折算率］＋Σ［（融券卖出金额－融券卖出证券市值）×折算率］－Σ融券卖出金额－Σ融资买入证券金额×融资保证金比例－Σ融券卖出证券市值×融券保证金比例－利息及费用

–其中，当融资买入证券市值低于融资买入金额或融券卖出证券市值高于融券卖出金额时，折算率按100％计算

某机构投资者信用证券账户有浦发银行50万股，市价10元/股，信用资金账户有现金500万元。假设：某证券公司规定授信时的保证金比例为50%，最低维持担保比例为130%；证券交易所公布的浦发银行折算率为70%，证券公司对折算比率不做调整，计算中融资融券的利息和费用忽略不计。可用保证金为500+50 ×10 ×70%=850万元

1）假设客户以40元的价格融资买入中兴通讯25万股。

此时账户的维持担保比例为：

维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值）/（融资买入金额+融券卖出证券数量*当时市价+利息及费用总和）=（500+50*10+40*25）/(1000+0+0)=2000/1000=200% 2）假定以自有资金500万元，以5元/股的价格买入宝钢100万股，折算率70%。此时账户的维持担保比例为：

维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值）/（融资买入金额+融券卖出证券数量*当时市价+利息及费用总和）

=（50*10+40*25+5*100）/（1000+0+0）=2000/1000=200%

3）假定客户以10元价格，融券深发展40万股卖出

卖出后，账户维持担保比例=（400+50*10+5*100+40*25）/（1000+400）=2400/1400=171.5%.此时保证金可用余额=0，剩余的授信额度余额=1700-1000-400=300（万元）已经不可使用。4）通知补仓

1个月后，账户中的股票价格发生变化，深发展的价格为13元/股

假设期间应付的融资利息和融券费用合并为10万元。

此时账户的维持担保比例=1950/（1000+13*40+10）=127.45% 账户的维持担保比例已经低于130%，证券公司立即发出补仓通知 5）投资者补仓

投资者接到补仓通知，需要在合同约定时间内补仓到维持担保比例>150%的要求：

（1）采取卖券还款的方式提高维持担保比例。假定须卖券金额为Y，则

（1950-Y）/（1000+13*40-Y）>150%Y=690万元

假定以8元/股全部卖出浦发银行50万股，以30元/股卖出中兴通讯10万股，共计得款700万元，用于还款。还款后保证金可用余额计算：

5.银行重点工作计划 篇五

2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义

（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

5.2 《银行业监督管理法》相关规定

国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。

2006年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定

1.关于违反审慎经营规则的监管措施

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

(二)限制分配红利和其他收入;

(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

(六)停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

2.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;

(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

(4)依法宣告破产。企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。

银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

3.其他监督管理措施

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查

询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以现行登记保存。与涉嫌违法事项有关的单位和个人主要包括两类：与银行业金融机构业务关联紧密的民事主体，通常是银行业金融机构的客户、股东、实际控制人等关联主体;为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士等。

(2)审慎性监督管理谈话。监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高管进行的谈话。

(3)强制风险披露。如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

6.银行从业资格证重点总结 篇六

2.商业银行收费项目和标准由银监会、人行分别会同国务院价格主管部门制定。

3.个体工商户不具有法人资格。

4.破产财产的分配顺序： 应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

5.保证分为一般保证和连带保证。担保的形式： 保证、抵押、质押

6.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

7.作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。

8.从业人员的从业准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

9.职业操守的“监管规避”要求，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

10.职业操守的“信息保密”原则，不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料。

11.职业操守的“协助执行”指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务。

12.制定操守的宗旨：规范职业行为，提高整体素质和职业道德水平，建立健康企业文化和信用文化，维护良好信誉，促进健康发展”。

13.职业操守中“岗位职责”的要求，除非经内部职责调整或经过适当批准，从业人员不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

14.坚持公平合理的原则，存在利益冲突的时候，应当披露利益冲突的情况，不得以本职工作便利向亲友提供更优惠服务，但没有必要因此而推掉业务。可以申请回避，由其他人员办理。

15.礼物收、送应当在规定范围内。

16.银监会的监管措施：市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。

17.国内生产总值是指在一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

18.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

19.单位资本项目外汇账户包括：贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。

20.个人信贷业务包括：个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。

21.银行短期资金业务的交易对象：中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。

22.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券，公司债是指依照《公司法》设立的有限公司和股份公司发行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

23.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。

24.银行卡功能：消费信用、转账结算、存取现金

25.财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注等

26.人行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督;当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，人行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

27.银行业金融机构出现未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止;违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动由银监会责令改正

28.反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度，故B 选项错误。人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

29.贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。

30贷款人的义务：公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件、。审议借款人的借款申请，并在不超过1个月的时间内答复是否提供短期贷款、。对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

31.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清理债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。债务人申请和解，债权人不会申请和解。

7.银行重点工作计划 篇七

白维玉老人是宁波银行上海普陀支行客户。宁波银行上海普陀支行成立于2012年3月29日，位于上海普陀区的华东师范大学门口。周围有华师大教师公寓、高档社区和居民密集区。主要客户群体是有一定积累的中老年客户。其中有很多退休的教师、公务员、医生等素质较高的老年客户。

基于此，该支行推出针对老年客户的各项特色服务。记者在该网点看到，大厅里没有铁皮椅子，而是软皮沙发。据宁波银行上海普陀支行罗毅平行长介绍，这正是从老年人角度考虑，冬天老年人坐下不至于太冷。除此之外，大厅里有大麦茶，柜台上有无蔗糖的糖果等，供老年人食用。

“这一定程度上会增加银行的营运成本，但是服务好了客户，员工也很快乐。此外，老年客户也会介绍其他朋友及子女等来银行开展业务。”宁波银行上海分行行长施道明说，普陀支行已形成了以“舒适感、便捷感、专业感、安全感、关爱感”五感为核心的老年人服务体系，从而也成为宁波银行“卓越服务”首家试点支行。

为老年客户“卓越服务”

3月28日，记者在宁波银行上海普陀支行看到，大厅里放有两排软皮沙发，客户经理正在沙发上与一位白发苍苍的老人介绍银行业务。

只有两排沙发，老人客户来得多了，没地儿坐了怎么办？

宁波银行上海普陀支行行长罗毅平表示，银行已经推出了预约服务，上门服务，提前开门服务，延时关门服务等。老年人可以通过预约，确保购买到需要的理财产品，同时，鼓励他们使用网上银行，如果不会使用，网点的客户经理还会上门服务，手把手指导。

罗毅平介绍说，老年人的金融需求主要体现在，资产增值保值，业务办理方便等，同时希望心灵得到关爱。而该网点正是考虑了老年人的这些特点。有一次，一位老人在网点门口徘徊，银行工作人员主动出门迎接，让老人有受尊重感。而老年人来银行不仅为办业务，很多时候还希望聊聊天，客户经理则耐心倾听，想老人所想。

宁波银行上海分行施道明行长说，所以如何能为老年人提供更好的服务，已经成为银行业最关注的话题之一。对宁波银行普陀支行而言，由于所处区域的特殊性，客户群体65%都是老年人。那么潜心研究老年人需求并提供更有针对性的优质服务，再次成为普陀支行最重要的课题。

宁波银行上海分行施道明行长用“鱼缸理论”来阐释宁波银行的服务理念，“只有真正了解客户才能知道客户需要什么。比如，普陀支行周边老年客户较多，银行员工就需要先“跳进鱼缸”，把自己当成老年人。”

宁波银行上海普陀支行理财经理王东宝说，通过与老年客户的交流，还能听到很多老年客户提出的宝贵意见，从而提升银行的工作水平和服务质量。比如，老年客户普遍希望，定、活期存款，理财产品等所有财产信息可以在一本存折上体现，看起来一目了然。听到这个建议后，他非常重视，立马上报总行流程革新部进行立项研究，计划在不久将来就能推出理财存款一本通，这样所有信息都记录在一个本子里，方便查看。

在取得老人的信任后，老年人还很热心的介绍其他客户来银行。白维玉老人说，自己觉得宁波银行不错，已经介绍了小区内很多老人到宁波银行开户。

把养老金放在宁波银行的华东师范大学退休教授桂世瑺，由于兼任宁波大学教授，而认识了宁波银行，同时也给银行网点服务提了很多建议。

投之以桃，报之以李。3月28日，在宁波银行上海分行举行的卓越服务媒体体验日活动上，宁波银行上海分行正式对外宣布，为进一步提升老年客户的服务体验，宁波银行上海分行在2013年将推出三项特色服务：一是设立上海分行“夕阳红金融大讲堂”，通过“请进来”和“走出去”的形式，每年举办一百场老年人金融讲座，内容包括理财基本知识、假币识别、金融诈骗防范等；二是在普陀支行设立老年客户服务专窗，确保老年客户在宁波银行得到更多的关爱与精细化服务，条件成熟时在全行逐步推广；三是发挥上海分行金融义工队的作用，通过定点培训、预约指导等形式，确保每位有电子金融需求的老年客户，都能熟练操作宁波银行的网上银行和手机银行。

打造特色服务品牌

为老年客户提供“卓越服务”只是刚刚开始。“我们会根据每个支行的特点来确定支行的特色。”施道明行长说。

施道明说，随着利率市场化和金融脱媒脚步的逼近，提高服务已成为商业银行的竞争利器，宁波银行也积极应对挑战——从2007年起以“服务礼仪、服务规范”为着力点的规范化服务，到2009年启动的 “构建比满意多一度”的361度服务，再到如今的“卓越服务”，宁波银行通过“试水不同的鱼缸”、“成为不同的鱼”这一理念，在汲取中外资银行先进服务理念的基础上，结合自身优势，形成了标准化、个性化、创新化的卓越服务体系，努力打造能让客户感动的“有宁波银行特色的卓越服务品牌”。

通过近几年的持续推广，宁波银行的卓越服务理念正在各支行生根发芽，同时支行也能根据客户定位，形成各自服务特色。普陀支行的老年客户特色服务，就是支行在发展过程中，通过对老年客户需求的梳理，总结出的一套行之有效的服务方法。