浙江小微企业成长指数

浙江小微企业成长指数（通用8篇）

1.浙江小微企业成长指数 篇一

邮储银行携手小微企业共成长

邮储银行始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的定位，将小企业信贷业务作为全行战略性业务。

自业务开办以来，邮储银行小微企业贷款保持了快速平稳的发展态势。截至2014年3月末，累计投放小微企业贷款2.03万亿元，结余5739亿元，在全行全部贷款中占比44.38%，远高于全国金融机构平均水平。今年第一季度小微企业贷款新增364亿元，较去年同期增长了25.57%。小微企业客户主要集中在商贸流通领域和加工制造业，有效支持了实体经济发展。

邮储银行面向个体工商户和小微企业主的个人经营性贷款，因申请便捷、产品灵活、服务周到等优势，具有较好的市场口碑，占据了较高的市场份额。截至2014年3月末，邮储银行个人经营性贷款余额3890亿元，在全国金融机构个人经营性贷款余额中占比5.38%，排名第三。

六大类50余项小微企业融资产品

邮储银行始终坚持以客户需求为导向，在全行范围内开展了“一行一品”、“一行一策”和“一行一式”等创新工程，积极创新担保方式和商业模式，构建了全行标准化产品与区域性特色化产品相结合的产品体系。2013年以来，通过转变产品研发思路，邮储银行逐步实现从“强抵押”到“弱担保”再到“纯信用”的转型升级，从“以产品为中心”向“以有效客户的有效需求为中心”经营模式的转变，产品体系已包括传统升级类、区域特色、群链开发、平台合作、弱担保、全国标准共六大类50多项融资产品，可有效覆盖各类小微企业的融资需求。

针对工业类小微企业，邮储银行研发了“厂房贷”、“设备贷”、“存货质押贷”、“应收账款贷”等产品；针对科技类小微企业，研发了“互惠贷”、“订单贷”等产品；针对农业类小微企业，研发了“渔船贷”、“林权贷”等产品；针对交通运输类小微企业，研发了“内河运输船舶贷”、“经营车辆贷”、“营业客车贷”等产品；针对商贸类小微企业，研发了“商铺贷”、“市场方担保贷”、“出口退税贷”等产品。

同时，邮储银行不断加大基于线上模式的信贷产品研发力度。2014年4月30日，邮储银行与1号店合作，全行第一笔线上保理业务成功放款，标志着邮储银行探索互联网金融服务小微企业模式取得阶段性突破。

188家小企业特色支行遍布全国

邮储银行在2013年提出了以“特色支行”为抓手的“强支行”战略，计划用3年时间建设600家小企业特色支行，为区域特色行业、产业链、商圈、园区小企业提供量身定制的金融服务，大力支持县域经济发展。

目前，已在一些行业比较集中、形成产业集群的地区，成立了188家总行级小企业特色支行，覆盖了近10%的县域支行和城区支行，目标行业包括粮食、服装、纺织、海洋渔业、机械制造、陶瓷加工、清真食品等在内的117个行业小类、30个行业大类。在甘肃、宁夏、青海、新疆等西部分行，邮编银行也深入挖掘当地特色产业。例如在宁夏建立了一家清真食品特色支行，成为银行同业在宁夏地区的第一家特色支行。

2013年，邮储银行针对存量小企业客户，对“商易通”结算服务进行了全面升级，在全行小企业特色支行优先推动针对小企业客户的“商易通”转账结算手续费减免活动，减免幅度最高可达100%，极大地提高了客户满意度，客户体验大幅上升。

四大平台打造综合型商业模式

为更好地解决由小微企业融资难导致的供应链失衡、核心企业上下游商业信用缺失等问题，邮储银行自2013年进一步创新小微企业信贷模式，从行业研究、产业集群、客户特征等方面入手，推行“链式开发、面式推广”的“批量客户”服务模式，使客户服务由以前的“点”式服务逐渐转变为“面”式拓展。

为帮助小微企业克服信息不对称问题，邮储银行从搭建银政、银企、银担、银银四大平台入手，通过整合政策和资源优势，为小微企业提供信息共享渠道，并将邮储银行主动金融服务与政策资源平台有机结合，最大限度提升金融服务小微企业的实效。

邮储银行积极加强与各地政府部门的合作，将当地政府出台的优惠政策和财政支持的补贴资金，通过本行的网络机构和信贷从业人员队伍，传导给需要融资支持的小微企业。凭借网络和专注零售信贷的优势，邮储银行已逐渐成为各级政府“创业贷款”、担保基金的主要合作方之一，与商务部、工信部、团中央、中小企业协会、个私协、中小企业促进中心等政府机构、社会团体和非盈利性平台建立了合作关系。通过合作平台的建立，在年交易额10亿元以上的交易市场中，邮储银行覆盖面已达到80%。

连续四年打造“创富大赛”平台

从2010年至2013年，邮储银行已连续四年举办“创富大赛”，服务实体经济，助力小微企业，吸引了数十万人参与，带动了全社会的创富热潮。2013年，创富大赛活动在北京、天津、山东、湖北、广东、广西、贵州、甘肃、青海、大连、厦门11个赛区开展。活动以“幸福创富路，邮储伴您行”为主题，面向大众和小微企业征集创富方案，通过比赛形式最终选拔出各项优胜选手。优胜者有机会获得最高2000万元的融资支持以及一系列的比赛大奖。据统计，2010年至2013年，在举办创富大赛期间，邮储银行共为小微企业提供贷款达7600多亿元。创富大赛将“融资”与“融智”有效结合，不仅为小微企业提供融资支持，而且搭建银企对接、管理咨询和展示交流平台，目前已成为集“融资服务、创业指导、商业模式交流、品牌宣传”于一体的小微企业创业创富综合助力平台。

邮储银行将持续加快小企业特色支行建设，推广小微企业综合金融服务，强化风险防控体系，推进产品优化与创新，构建综合型商业模式，推动服务渠道的电子化进程，提高人员队伍能力，探索推动网络金融平台建设，全面提升对小微企业客户的服务水平。

2.浙江小微企业成长指数 篇二

浙江省是全国民营经济大省, 根据浙江省中小企业局的统计数据表明, 小微企业数量占全省企业的99%以上, 是浙江省经济发展的重要推动力量, 也是解决就业问题的主力军。从小微企业自身看, 大部分小微企业管理者管理基础薄弱, 对其业务流程了解不够清晰, 会计信息化水平落后。小微企业非常需要有一套合适自身的管理软件, 以助其管理者理清业务流程并实现规范管理, 提高企业竞争力。而小微企业自身实力有限, 没有足够的预算按需求部署不同类型的软件系统。随着云技术的成熟和普及, 将其作为浙江省小微企业会计信息化应用平台, 是较为理想的选择。

1 云平台及优势

云计算平台也称为云平台, 云是一种比喻, 意指广泛的存储空间。现在云计算是新一代信息技术产业的重要成员, 在经历过个人计算机、互联网之后, 云计算乃是世界第三次信息技术浪潮, 是小微企业会计信息化建设是一个巨大的福音。当前, 云计算技术的发展对于破解我国小微企业会计信息化的难题将起到积极的推动作用。

(1) 云计算能够为小微企业节省IT基础设施建设的巨额投资。 (2) 云计算能够让小微企业应用到丰富的性能先进的大型系统平台与重要信息资源。 (3) 云计算能为小微企业提供多种多样的、能够满足不同业务发展需要的软件应用服务。

2 浙江省小微企业会计信息化现状及问题

浙江省小微企业会计信息化方面主要有以下几种情况。

2.1 代理方式

浙江省小微企业生产规模小、资本构成低, 专职会计成本高、兼职会计没有足够时间和精力投入, 投资者又不懂财务, 小微企业财务会计管理成了难题。作为服务以及转嫁企业风险的方式, 财务代理成为浙江省小微企业采用的比较普遍的方式。但财务代理一方面存在着一些突出问题, 如代理记账机构规模普遍较小, 发展良莠不齐, 代理业务范围不宽、收费标准低导致几乎不盈利、会计资料交接麻烦、不够规范等等。另一方面代理主要负责做一些账务处理、报表编制、报税跑腿等具体的实务工作, 很难对小微企业进行有效的财务方面分析指导和全面的财务管理工作。

2.2 会计软件及服务

主要有两种情况, 一种是直接购买会计软件及服务, 如用友U8系统、金蝶的K/3系统等, 这种情况费用较高, 包括各种软硬件设施和网络技术等巨大投资。另一种是云会计软件及服务, 如阿里软件推出的“资金管理” (钱掌柜) 的会计核算和财务管理的在线服务等。这些云计算为核心的会计软件及服务功能单一, 难以实现财务管理一体化, 不能提供完整的功能。

此外, 支持小微企业, 浙江省一直在努力, 2012年3月9日, 在浙江省中小企业局指导下建立浙江省中小企业公共服务平台, 以省服务平台为中心, 10个市、42个重点产业集群服务平台为基础, 汇聚全省各类优质服务资源, 形成一个具有高度产业和地区适应性的中小企业公共服务体系, 为全省中小微企业提供一体化、专业化、协同化的公共服务, 并为企业与服务机构之间架构一座以现代信息技术为基础的沟通服务桥梁。但是此平台对于小微企业来说, 缺乏具体的企业的业务财务数据, 很难改善企业的内部财务会计管理。

因此, 如果把业务、财务整合到云平台上, 满足管理软件集成化的需求, 建立浙江省小微企业会计信息化云平台, 可以较好地解决上述问题。这种基于互联网提供的会计信息系统为核心的综合信息系统服务, 对企业来讲, 只要付费即可单点登录, 信息是透明的, 和建于本部门、本系统的会计信息系统提供的功能和服务是一样的, 企业不仅可随时查阅服务状态进度、调用打印各种相关数据及报表, 进行财务业务一体化管理, 而且还有其他更完整的功能, 如融资服务、报税处理、市场信息管理等, 并联系了企业与银行、税务、会计事务所、供应商、客户等机构之间的关系, 真正实现了会计信息系统集成, 从而提升会计信息的附加价值。

3 浙江省小微企业会计信息化云平台设计模型

3.1 功能模块

初步设想基于云计算的小微企业会计信息化平台主要包括以下几个模块:会计信息化管理模块、融资分析模块、报税模块、政府市场管理模块等。具体如图1所示。

(1) 会计信息化管理模块:实现财务业务一体化管理。包括企业的会计核算、会计管理和会计决策等会计信息化功能。其中总账管理、报表管理、薪资管理、固定资产管理、应收应付管理、供应链管理等是企业会计信息化最核心的内容。

(2) 融资分析模块:包括融资信息、贷款融资、理财服务、担保服务等内容。

(3) 报税模块:实现财税一体化。主要将财务、税务 (防伪开票、认证、纳税申报) 、业务三合一整合, 能获取财务系统数据并自动生成申报报表。

(4) 政府市场管理模块:包括小企业会计有关的政策、法律、知识学习资源;会计信息化交流;政府对于小微企业经营状况管理的难点研究和分析等。

3.2 建设模式

可以考虑由政府部门牵头, 由IT服务商提供平台建设和技术支持, 由运营商提供网络和平台运行环境, 可采用BOT或BOO或BOOT模式运营。

BOT (Build-Operate-Transfer) 即建设-经营-移交, 私人团体或个体集资设计、建设项目, 然后项目开发商经营一段时间, 期满后再将项目经营权或所有权转交给东道国相关政府。

BOO (Build-Own-Operate) 即建设-拥有-经营, 在得到政府赋予的特许权后, 承包商可以自行建设、经营并拥有该项目。

BOOT (Build-Own-Operate-Transfer) 建设-拥有-经营-转让, 与BOT相类似, 只是经营期长短不同。

3.3 运营模式

基础功能免费 (如会计信息化管理模块、报税模块等) 使用, 高级功能 (如融资分析模块) 付费使用, 对于实现融资交易的双方收取代理费用等。

此外, 在具体建设中还有一些问题要注意, 如数据的安全性和隐私性问题、云计算相关的标准和法规问题、财务会计软件功能和服务问题、云服务提供商的监管问题等。相信这些问题解决后, 越来越多的小微企业会计信息化将在“云”上运行, 小微企业的竞争力将得到极大提升。

4 结束语

总之, 浙江省小微企业会计信息化云平台, 小微企业可以加强自身会计信息化管理和决策能力, 促进浙江省小微企业健康发展;政府可以得到相对精准的小微企业会计信息和经营现状, 提高税收征管质量, 并能进行及时有效的指导和政策扶持;金融机构可以通过正规渠道投放贷款产品, 平台可以根据小微企业的财务情况进行自动匹配, 并可以持续跟进获得贷款后的企业经营状况, 提供持续改进建议和风险控制。通过此平台, 向小微企业、政府、金融机构等相关各方提供透明的信息服务, 保障各方的商业利益, 最终实现共赢, 从而促进浙江省的经济发展。

摘要：小微企业是浙江省经济发展的重要推动力量, 也是解决就业问题的主力军。本文从小微企业会计信息化建设角度, 探析了云平台及优势, 分析浙江省小微企业会计信息化现状及问题, 提出了浙江省小微企业会计信息化云平台的设计模型, 从而使浙江省小微企业、政府、金融机构等相关各方实现共赢, 促进浙江省的经济发展。

关键词：小微企业,会计信息化,云平台

参考文献

[1]程平, 何雪峰.“云会计”助推中小企业会计信息化应用探讨[J].重庆理工大学学报:社会科学版, 2011 (1) .

[2]叶林良.浙江民营企业推进会计信息化建设的问题和对策[J].企业经济, 2011 (1) .

[3]孙淑梅.中小企业会计信息化问题探讨[J].经济研究导刊, 2012 (16) .

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[5]金阳.“云会计”在企业应用中存在的问题及对策[J].商场现代化, 2013 (24) .

[6]张启晨.基于“云计算”的中小企业会计信息化新取向[J].现代经济信息, 2013 (22) .

3.精准定位 与小微企业共成长 篇三

随着信贷重心的转移，市中区联社完整地建立起了以个贷、微贷、小贷、公司贷为一体的专营化信贷架构体系，不断提升服务的专业性、便捷性和效率性。截至5月20日，累计吸收存款4127万元，小企业金融服务中心共投放贷款81笔，总金额9609万元。其中信用、保证类贷款3389万元，占比达35%；所有贷款无一次本息逾期情况出现；储备贷款15笔，金额3080万元，存款余额4127万元，综合服务回报率达43%。

谋划先行

精准定位服务市场和对象

“取得这样可喜的成绩，和我们在全面铺开小贷业务前进行的市场发展前景调研分不开。”市中区联社理事长谭郁川告诉记者，内江有三县两区，市中区是内江市政治、经济、文化中心和全省5个“星火西进工程”示范县之一。全区总人口53万，其中农业人口31万；辖8镇、6乡、6个街道办事处，172个村；区域内有各类市场50余个，商业服务网点11000余个，农村中心场镇13个，其中，城区内有专业市场4个，省级和市级工业园区各1个，中小企业110余个。

“缓解中小企业融资难题、服务地方实体经济发展，一直是市中区信用联社积极探索和实践的方向。我们经过多方学习，决定引进哈尔滨银行小企业金融业务，致力于以专业的团队、单独的绩效考核、灵活高效的信贷审批技术，为小企业提供快捷、高效、灵活、实惠的金融服务。通过对区域内的小贷业务市场发展前景的调研与分析，我们找到了与市中区小企业金融服务需求的契合点，让小贷技术能更好地服务于区域经济的发展。”谭郁川说。

市中区信用联社从国家统计局内江调查队了解到，内江小微工业企业在两种融资方式上呈“四六开”特点。自2013年以来，有融资行为的小微企业中，通过民间融资的占近六成，融资金额约占35%；通过银行融资的则占四成，而融资金额所占比重超过60%。由于民间借贷仅凭企业信用，无抵押担保，符合小微企业融资需求特点，与银行贷款相比优势较为明显，已成为小微企业融资的重要方式。但是，民间借贷利率远高于银行，内江小微企业民间借贷月利率普遍在2%～3%之间，个别企业借贷利率甚至达到4%以上。据相关调查显示，在产生民间借贷的企业中，今年一季度民间借贷平均月利率达2.55%，是同期银行贷款平均利率的3倍左右。“企业普遍反应还款压力较大，实际利润影响严重。”

“我们通过调查发现了开展小贷业务的市场潜力，又进一步分析了当前小企业在融资上的特点，这也在设计小贷产品上产生了直接影响。”

首先，小企业经营风险大，缺乏担保物。相比大中型企业，小企业经营风险更大。遇到市场调整或者政策变动时，小企业抗风险能力差，倒闭破产可能性更大，容易形成银行不良资产。而小企业本身又经营规模小，可抵押资产较少，又面临银行风险控制严格，通常要求企业提供抵押担保，进而演变成抵押担保难。其次，小企业资金需求“短、频、急”。银行对企业贷款都有严格的审核流程，贷前调查项目繁多，一笔贷款从受理审核到放款时间可能长达一个月甚至数月。而小企业资金需求特点为“短、频、急”，银行审批时间过长，无法满足企业需求。从银行的角度，小企业贷款资金小，收益低，银行同样需要花费相当的精力去调查审核和管理。最后，小企业经营风险大，缺乏担保物，且信用普遍不佳。稳定的经营和良好的信用是银行放贷的主要决定因素。银行信贷投入产出效应差及小企业信用意识薄弱，致使小企业取得信用支持难。

瞄准靶位

以周到服务换口碑

“我们锁定以小微型以及产业链、商超链企业商户为主要客户群体，使用先进技术，遵照‘重信用、轻抵押、手续简、放款快’的宗旨为其提供全方位的金融服务。”市中区信用联社小企业金融服务中心的负责人说：“我们有针对性地设计了小企业抵（质）押循环贷款等12款信贷产品，且大部分产品还能进行产品组合，方式灵活。”

为将这一新型业务推广出去，市中区联社小企业条线人员做了不少努力。为把握开拓市场的关键时机，从挂牌成立起，联社相关人员便积极参加内江国际家居商贸城开盘营销活动及个体私营经济协会年会、内江市民营企业商会年会等活动，积极宣传小贷品牌；充分利用电视、报刊等媒体资源实施“才升道”小贷品牌的宣传推广活动，有效地扩大市中区联社小企业金融业务乃至市中区联社自身在内江市小企业客户群体中的知名度和影响力。

“商机是稍纵即逝的，‘手续简、放款快’是我们的杀手锏。”小企业条线工作人员说。记者了解到，市中区联社在开办小企业金融业务后，将审批权限下放、实行一级审批模式，在权限范围内，由小企业金融部3人审批小组委员会对小企业金融服务中心上报贷款进行审批，如抵质押类贷款不超过500万元的均由3人审批小组委员会审批、发放，一步到位，高效快捷，有效缩短了办贷时间，使小企业贷款客户能频频抓住商机，赢得发展。

老黄是当地的一位饮料批发商。去年年末，饮料厂家临时开出的“一次性缴纳下年销售保证金可有2%的返点”的促销让他动了心，但300万元的周转资金却成了难题。市中区信用联社小贷中心了解这一情况后，立即对客户展开调查，并结合老黄长期以来良好的经营情况，制定了抵押加保证的金融服务方案，3天内完成了资金发放，帮助老黄保住了这笔可观利润。

获得了切身利益的老黄高兴地说：“这一次的经历让我感到了信用联社对我们个体工商户和小企业的支持，以后无论是自己还是身边人遇到了资金问题，我都会推荐他们到信用联社来找出路。”

遵照小企业金融服务即提供综合金融服务这一理念，市中区信用联社力争为每一位客户提供全方位的、差异化的金融服务，针对不同客户的需求提供完善的金融服务方案，在当地有了知名度。

4.浙江小微企业成长指数 篇四

各市、县（市、区）经信（贸）委（局）、中小企业局：

根据省中小企业局《关于印发中小企业“百千万工程”年度实施方案的通知》（浙企规发〔2011〕12号），为积极引导和推动我省中小企业从数量大省向素质强省转变，重点扶持一批符合我省产业发展方向、成长性突出的中小企业拓宽融资渠道，加快转型升级，经研究，在全省范围内继续开展成长型中小企业评价认定工作。现将有关事项通知如下：

一、评价认定数量

全省评价认定2011年度浙江省成长型中小企业1000家，再从中遴选100家最具投资价值成长型中小企业。

二、评价认定程序

1．申报推荐。符合条件的企业自主申报与市、县（市、区）中小企业主管部门推荐相结合。由企业填写《2011年度成长型中小企业申请表》（详见附件），经县（市、区）中小企业工作部门审核后推荐上报市中小企业主管部门。

2．审核上报。市中小企业主管部门在企业自主申报和县（市、区）中小企业主管部门审核推荐的基础上，进行汇总审核，并上报省中小企业局。

3．评价认定。省局组成有第三方机构参加的评审委员会，运用浙江省成长型中小企业评价认定方法，结合省统计局分行业企业成长数据分析和排序，以及投资机构和银行业金融机构的评价指标，对企业的成长性和投资价值进行综合评价，最终认定2011年度浙江省成长型中小企业1000家，并从中遴选100家最具投资价值成长型中小企业。

三、扶持服务措施

1.媒体公布和宣传，提高企业知名度和美誉度；

2.邀请参加第二届投融资大会，授予“成长之星”称号，提供与国内外知名投融资机构对接的机会；

3.择优给予省级中小企业扶持资金奖励；

4.纳入各级、各类专项扶持资金申报项目库；

5.建立首期不少于10亿元的“浙江中小企业成长基金”，定向用于1000家成长型中小企业的融资需求；

6.在省局组织的中小企业“走出去”对外合作周活动中，予以优先考虑和安排;

7.作为工信部中小企业生产经营运行监测平台的重点监测企业，并纳入与省财政厅合作建立的中小企业培育库。

四、申报推荐条件

申报推荐2011年度浙江省成长型中小企业需同时符合下列条件：

1.工业企业年营业收入3000万元以上，生产性服务业企业年营业收入1000万元以上，企业规模上限符合国家最新发布的中小企业划型标准；

2.企业近三年营业收入平均增长率在20%以上；

3.企业近三年利税总额平均增长率在15%以上；

4.企业资产负债率低于65%，利润率高于10%；

5.企业尚未上市，有准备新投资的项目和实际融资需求；

6.符合我省产业发展导向，即九大战略性新兴产业（生物产业、新能源产业、高端装备制造业、节能环保产业、海洋新兴产业、新能源汽车、物联网产业、新材料产业以及核电关联产业）、生产性服务业（研发、设计、网络技术、创意、服务外包、软件开发、现代物流等）和传统优势产业。

7.企业近3年没有发生重大质量、安全和环保事故，依法纳税；企业家素质良好，无违法违规记录。8.列入全省“百千万”工程培育库的中小企业可优先推荐。

9.已认定为2010年浙江省成长型中小企业名单的企业不能重复申报和推荐。

各地可按照省局要求推荐的名额，结合当地中小企业发展实际，对上述条件中第2、3、4条的指标作适当调整。

五、推荐名额分配

省局按照评价认定数量的3倍，根据各市规上企业数量进行分解，具体推荐名额分配如下：

地区 杭州市 宁波市 温州市 嘉兴市 湖州市 绍兴市

六、推荐上报要求

1．申报企业填写《2011年度浙江省成长型中小企业申请表》（附件一）一式二份，报给所在县（市、区）中小企业主管部门；

2．县（市、区）中小企业主管部门于8月30日前将企业申请表和《2011年度浙江省成长型中小企业推荐汇总表》（附件二）上报市中小企业主管部门；

3．各市审核汇总后于9月5日前将企业申请表和《2011年度浙江省成长型中小企业推荐汇总表》上报省局，《汇总表》电子版发送到邮箱：，逾期不予受理。联系人：叶欢劳俊华

联系电话：0571-85158279，85158750。附件一：

2011年度浙江省成长型中小企业申请表（定稿）.xls；

推荐企业数

450 200 350 300 250 350

地区 金华市 衢州市 舟山市 台州市 丽水市 合计

推荐企业数

300 150 150 350 150 3000

附件二：

2011年度浙江省成长型中小企业推荐汇总表（定稿）.xls

5.小微企业成长的维度划分研究 篇五

一般来说, 小微企业的概念除了包含传统意义上的小型企业和微型企业之外, 数量众多的个体工商户及家庭作坊企业也属于小微企业的研究范畴。我国曾对小微企业进行过多次划分, 逐步形成了以年末从业人数、资产总额和营业收入为主要统计指标的新标准。2003年, 国家经贸委等四部门联合下发了《中小企业暂行规定》, 第一次明确了小微企业的概念范畴。2011年, 工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部等四部委对企业的划型标准进行了修订, 制定了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》, 新的划型标准主要增加了微型企业的划定标准, 并在原有行业的基础上新增了农林牧渔业、仓储业和信息传输业等其他类别, 进一步明确了企业的规模类型。该划型标准根据小微企业所处的行业不同, 参照企业上一年度的从业人数和营业收入, 将企业划分为大型、中型、小型和微型企业四个类别。具体来说, 就工业型企业而言, 从业人数300人以下或者年营业收入在2000万元以下的工业型企业均为小微企业。其中, 从业人数少于20人或者年营业收入少于300万元的均为微型企业。

二、企业成长理论研究

一般来说, 企业成长不仅包含了企业规模的扩张和员工人数的增多, 同时也包含了企业经营管理能力的提升以及市场竞争能力的提升等方面。它既有数量上的增加, 也有质量上的提高, 是企业的系统功能逐渐趋近成熟, 系统结构不断优化升级的渐变过程。关于企业成长的相关研究, 研究者们从各个角度以及不同层面对此进行了论述, 目前主要有以下几种企业成长理论。

(一) 古典经济学的企业成长理论

古典经济学的企业成长理论主要阐述的是企业可以通过劳动分工来促进企业的发展。亚当·斯密 (1776) 是该理论的开拓者和奠基人, 他在其著作《国富论》中, 讲述了手工劳动工厂通过实行劳动分工, 从而大大提高工厂的劳动生产率, 给企业带来了丰厚回报。企业通过对劳动者实行分工协作, 从而可以以较小的劳动成本实现更高的劳动产量, 从而促进企业进一步发展。

(二) 新古典经济学的企业成长理论

该理论是在古典经济学的企业成长理论的基础上发展而来的, 其主要观点是企业成长取决于企业规模大小, 而与企业的经营管理者的经营能力关系不大, 企业的成长毫无主动性而言。在该理论下, 企业被看作是一个生产函数, 在利润最大化的既定目标下, 通过调整产品的生产产量从而促进企业持续增长。

(三) 新制度经济学的企业成长理论

该理论认为企业的成长过程就是企业的边界不断被拓展的过程, 此外, 对于市场交易相关费用的节约是推动企业成长的主要动因。企业可以通过成长发展把市场中的签约、履约和违约等相关交易费用全部纳入组织内部, 从而可以节约交易费用, 当市场上的交易费用与企业内部的组织协调管理费用的均衡相当时, 企业的边界达到了最大化。

(四) 企业成长制度变迁理论

钱德勒 (1987) 认为伴随着企业成长, 企业的发展规模越来越大, 出现了企业的实际拥有者和管理者的二者角色的分化, 随即企业进入了新的经营管理制度。对于这种企业制度的变迁, 一方面有利于管理者专心经营企业, 促进企业的发展, 另一方面也带动了经济社会体制的变革。

(五) 企业内生成长理论

被称为现代企业成长理论的开创者和奠基人的Penrose, 是该研究理论的杰出代表。她从基础资源观的角度对企业的成长性问题进行论述, 构建了“企业资源一企业能力一企业成长”理论研究框架。她认为企业拥有的资源决定着企业自身的能力, 企业的能力决定了企业成长的速度、发展方式和成长边界。她还认为企业的创新能力来源于企业内部未被利用的资源, 由于对于这些资源的利用存在着不平衡性, 所以创新的过程也就是企业的内生过程。

(六) 企业管理者成长理论

随着时代的发展, 企业的拥有者早已不再是企业的实际经营管理者, 他们则从繁杂的企业经营管理琐事中解放出来, 通过寻找职业经理人来对企业进行打理。但是企业管理者对于企业所关注的对象与企业拥有者并不完全相同, 此时企业管理者的利益多与企业发展或成长相关, 从而对于企业的成长开始成为管理者的目标。

三、小微企业成长的维度划分

关于小微企业成长的内涵界定, 学者研究的关注点各有偏重。一般来讲, 小微企业的成长主要指规模的扩张, 比如, 企业的员工数量、销售额、市场份额等的增长。同时我们应当看到伴随着量的增长, 企业也在发生着质的变化, 比如, 企业功能逐渐完善、资源利用能力提升、经营结构不断优化等。作为资源学派的代表人物Penrose认为, 企业的成长就是企业不断从外界获取资源以及企业提高对资源的利用过程。葛雷纳 (1985) 和刘易斯 (1983) 等人在研究企业的成长特征时, 亦将企业规模作为其成长过程中最重要的特征变量。贝恩从产业组织理论的视角, 他认为企业作为战略行为者, 企业成长的过程就是企业市场主动性的增强和市场份额的增加。杨杜 (1996) 则从企业资源的性质、数量、结构和支配主体四个方面来研究企业成长, 他认为企业成长一方面在于企业对资源的积累沉淀, 另一方面还包括企业不断对其内部结构进行调整和改革。慕静等 (2005) 研究学者则从企业成长速度、盈利能力水平以及运营能力等角度来衡量企业的成长。徐歆 (2009) 运用灰色系统评价法和加权平均法, 从企业资源配置、企业能力和外部因素等三方面对企业成长指标进行构建研究。

此外, 还有很多学者开始从企业内部知识积累的角度来探讨企业的成长问题, 并在使用演化论研究方法的基础上逐步形成了企业知识理论。帕维特和奈尔森作为企业知识理论学派的研究者, 其研究认为企业在成长过程中对知识资本的累积, 比如企业的价值观、行为方式和战略规划等共同构成了企业的竞争优势, 决定着企业的成长边界。企业作为生产性知识和能力运用的载体, 对知识积累的差别状况决定了企业间竞争优势和成长潜力的不同。钱德勒在研究企业的成长轨迹时, 其认为管理层级制是现代企业的重要特征, 企业从古典企业成长为现代企业这种制度变迁, 一方面可以促进企业自身的成长, 另一方面对社会经济制度的革新也起了一定的作用。汤文仙 (2005) 在对企业成长理论的发展脉络梳理基础上, 分别从企业规模、知识和制度三个维度进行了论述, 表明了企业成长的过程实际上是其规模扩展的基础上, 不断进行知识积累和制度建设的互动过程。

四、小结

伴随着时代的快速变迁, 当今小微企业的发展日新月异, 衡量小微企业发展的指标必然少不了传统意义上的小微企业市场份额提升、员工人数增多、企业资产总额增加以及销售利润额上升等统计量指标。此外, 我们还应该看到, 伴随着企业发展壮大, 企业还开始关注于拥有自主知识产权的创新力的培育, 企业经营管理者的经营抗风险能力增强以及企业综合竞争力的提升。除此之外, 伴随着企业的不断壮大发展, 企业开始关注自己的企业文化及组织制度构建, 逐渐形成了具有自身特色的文化底蕴。

参考文献

[1]工业和信息化部, 统计局, 发展改革委, 等.关于印发中小企业划型标准规定的通知[R].中华人民共和国国务院公报, 2012.

[2]Penrose E T.The theory of the gro wth of the firm[M].Oxford:Oxford University Press, 1959.

[3]钱德勒.看得见的手[M].北京:商务印书馆, 1987.

[4]杨杜.企业成长论[M].北京:中国人民大学出版社, 1996.

[5]慕静, 韩文秀, 李全生.基于主成分分析法的中小企业成长性评价模型及其应用[J].系统工程理论方法应用, 2005 (04) .

[6]徐歆.中小企业成长性评价的研究[D].合肥工业大学, 2009.

6.浙江小微企业成长指数 篇六

摘要：小微企业持续成长对国民经济的发展具有非常重要的意义。我国小微企业成长面临三个方面的困境。与此同时，小微企业成长存在内外两方面的动因。充分借助成长推动因素，可以解决小微企业成长面临的困境。

关键词：小微企业；困境；动因

根据工商总局的统计，截至2013年年底，全国各类企业总数为1527.84万户。其中小微企业1169.87万户，占到企业总数的76.57%。将4436.29万户个体工商户纳入统计后，小微企业所占比重达到94.15%。小微企业持续健康成长对国民经济的发展具有非常重要的意义。

1.我国小微企业成长的困境

1.1死亡率高

第三次全国经济普查资料显示，2013年我国第二、第三产业关闭破产小微企业16.8万家，占当年全部关闭破产企业的98.8%，其中，关闭破产微型企业15.8万家，占当年全部关闭破产企业的92.9%。按照OECD推荐的企业仿生化指标测算，我国小微企业死亡率达到2.3%，分别是大型中型企业死亡率的23.6倍和6.9倍，其中，微型企业死亡率达到2.9%，分别是大中小型企业死亡率的29.9倍、8.7倍和5.5倍。可以看出，小微企业特别是微型企业死亡率较高，呈现出高出生率、高死亡率现象。

1.2平均寿命短

据测算，2013年我国第二、第三产业关闭破产小微企业累计生存年限为115.9万年，小微企业平均寿命为6.8年，不足大型企业平均寿命的1/3，仅相当于中型企业平均寿命的60.2%，其中，关闭破产微型企业累计生存年限为105.6万年，平均寿命为6.7年，仅分别相当于大型、中型、小型企业平均寿命的31.5%、59.3%和81.7%。从年限看，5年内关闭破产的小微企业占51.5%。其中，微型企业占51.7%。可以看出，企业规模与企业平均寿命成反比，小微企业特别是微型企业平均寿命较短。

1.3效益有待进一步提高

截至2013年年末，我国小微企业资产总计达到138.3万亿元，全年实现营业收入81.8万亿元，全年资金产值率为59.1%，分别比大型、中型企业低34.2个和21.3个百分点，其中，微型企业资金产值率为26.2%，不足大型企业资金产值率的30%，仅分别相当于中型、小型企业的32.5%和32.6%。2013年，小微企业全年人均实现营业收入55.5万元，不足大型企业的1/2，比中型企业低32.6万元，其中，微型企业全年人均营业收入30.3万元，不到大型企业人均营业收入的1/3，仅分别相当于中型、小型企业的34.4%和45.2%。

2.小微企业成长动因分析

2.1小微企业成长外部动因

2.1.1政策扶持

近年来，政府在税收、金融、创新等三个方面不断提供扶持政策，推动小微企业持续成长。

税收政策降低成本。近年来，国家出台了一系列促进小微企业发展的税收政策。减半征收所得税政策颁布以后，对小微企业成长起到了强烈的刺激作用。缓解了小微企业的税收压力从而降低小微企业经营成本，极大激发了小微企业创业创新活力。

金融政策融通资金。政府频频出台政策不断完善金融体系制度，力图打破小微企业融资困难的局面。国务院推出了设立政府性担保基金、国家担保基金、发展聚焦小微和“三农”的政府性融资担保机构、对政府性融资担保和再担保机构减少或取消盈利要求等。

“双创”政策推动创新。政府为推动“双创”制定了2000多条政策，涉及到方方面面、各行各业，其中创新型小微企业成为受惠的主体。

2.1.2“互联网+”

基于互联网的大数据分析为小微企业提供了大量消费者信息，减小了由于信息不对称造成的决策失误，为精准营销提供了基础。“互联网+”为小微企业不断拓展融资和营销空间。支付宝、借贷宝、在线银行、众筹空间等网络融资平台为小微企业提供了丰富的融资渠道，扩宽了融资空间；淘宝、京东、苏宁易购、蘑菇街等电商平台为小微企业开拓了新的营销渠道，扩大了市场范围，为消费者提供了购物的便利。各种支付软件的广泛应用使传统的钱货交易被虚拟货币交易逐渐取代。

2.2小微企业成长内部动因

2.2.1企业创新

小微企业创新主要包括技术创新和营销模式创新两个方面。

技术创新是小微企业获取核心竞争力的最有效的途径和方法。相较于大中型企业，小微企业在管理、资金和人才方面处于劣势，然而通过技术创新获得的不可替代的技术或独一无二的产品却可以与大中型企业在市场展开激烈竞争，并在市场竞争中获得超额利润。

再谈营销模式创新。在竞争激烈的市场上，消费者购物的要求不断更新，传统商业营销模式已经无法适应。淘宝、京东等电子商务平台为小微企业提供了新的市场机会和营销模式，小微企业可以与全球不同地域的消费者直接沟通，将产品陈列直接展示给全球消费者，物联网为产品的全球销售提供便利。

2.2.2企业家精神

企业家精神是在现有的产品或模式的基础上，通过不断创新获得在技术和市场上的不断突破。对于小微企业而言，创新精神显得尤为重要。激烈的市场竞争推动小微企业不断创新，企业家精神是小微企业在创新过程中的原动力。企业家精神还包括敏锐的市场洞察力，善于把握机遇，将有限资源转化为强大的市场竞争力。

2.2.3人力资源管理

科学的人力资源管理能够充分调动小微企业员工的工作积极性和能动性，并有效发挥小微企业自身的优势。有效的人力资源管理可以为小微企业招聘需要的人才、有效配置有限的劳动力资源，通过培训使员工提高工作效率，通过激励机制充分调动员工工作的积极性，并最终淘汰一部分无价值的员工，将企业需要的人才留下来。

2.2.4企业文化

对于小微企业外部而言，优秀的企业文化可以提升企业的整体形象，提高消费者和供应商等利益相关群体对企业的认知，令顾客充分信任企业。有助于培养忠实的客户群，形成企业软实力，为企业带来持续盈利的机会。对于小微企业内部而言，企业文化承载了企业发展的使命和信念，厚重的文化能够体现企业员工的共同理想，凝聚企业人心，增强对企业的归属感，引导员工向着企业的理想目标奋斗。

3.促进小微企业成长措施

3.1优化外部环境

3.1.1政策支持

科学构建税收体系，针对小微企业制定专门的税收优惠政策。延长各项税收优惠政策的实施期限。提高小微企业税收起征点，增加小微企业税收补贴，放宽小微企业税收优惠政策的适用标准。设立专门针对小微企业税收管理的行政部门，简化行政审批程序，提高效率。

政府应该为小微企业创造良好的融资环境。鼓励商业银行向小微企业发放贷款，降低小微企业贷款利率，建立完善的信用体系，降低贷款风险。对具有成长性的科技小微企业给予大力支持。筹集资金重点扶持小微企业技术创新。政府应加强对小微信贷体系的监管，营造良好的融资环境。

大力宣传“双创”政策。采取多种方式直接为小微企业开展政策讲解服务，可以通过宣讲会、创新创业大赛等大型活动广泛宣传。

3.1.2积极推动“互联网+”发展

充分利用互联网信息技术，推动小微企业持续发展。一是通过淘宝、京东等电商平台推广线上业务，拓宽销售渠道，进一步扩大市场。同时也可以通过跨境电商，让产品出口到国际市场。二是要充分利用大数据分析工具，获取消费信息，掌握最新消费变化，开发满足消费者需求的新产品。三是发挥互联网金融的作用，利用支付宝、借贷宝等理财工具和众筹平台，将社会闲散资金聚集起来，为具有成长性的小微企业提供便利的融资服务。

3.2加强内部管理

3.2.1推动企业创新，加快转型升级

小微企业技术创新包括自主创新和合作创新。一方面可以连接高校或者科研机构开展协同创新，形成技术研发同产品生产相结合的联动机制，另一方面可以依附大型企业带动创新，有偿使用大型企业的高新技术，还可以多个小微企业相互联合共同进行技术研发。

小微企业营销模式创新可以通过专业化经营。同时借助淘宝、京东、苏宁易购等互联网平台参与电商销售，连通线上线下交易渠道。

3.2.2培育企业家精神

大力发扬企业家精神。第一，完善自我，提高修养。小微企业经营者应不断增加企业管理公司治理方面的知识储备，为科学决策提供理论落脚点。第二，积极开拓新的商业领域，挖掘新的商机。第三，勇于创新，善于把握新的市场机遇。

3.2.3加强人力资源管理

第一，广泛招聘高级专业人才，调整员工年龄结构，保持人员配置规范化，合理安排工作岗位。第二，定期组织企业员工培训，提高员工对企业的认同感和自豪感，提高员工工作技能。第三，建立有效的激励机制，充分体现公平、适度、平衡、刺激原则，采取业绩和薪酬挂钩，职位和能力挂钩的双钩机制；采取“能者上，庸者退”的竞争模式，激发员工的能动性；工资福利充分考虑员工多元化需求。

3.2.4创造优秀的企业文化

7.浙江小微企业成长指数 篇七

近日，兰州市工业及非公经济发展意见征求会上，市政府各相关部门负责人就《关于加快工业转型跨越发展的决定》和《关于推动全市非公有制经济跨越发展的实施意见》两个征求意见稿发表了意见和建议。《关于加快工业转型跨越发展的决定》（征求意见稿）对全市工业经济制定了总体思路，即坚持走新型工业化道路，做大工业总量和提升工业综合竞争力，转变发展方式，扩大开放和自主创新，以兰州新区为主战场，实施大投入、突破大项目，培育大企业，建设大园区，形成以集群化、集约化、生态化为特征的新型工业体系。到2016年，全市工业增加值、销售收入、利税总额实现倍增，其中工业增加值突破1200亿元，增速达到17%以上；占全市GDP比重达到30%；《关于推动全市非公有制经济跨越发展的实施意见》（征求意见稿）提出，加大市财政非公有制经济发展专项资金规模设立扶持小微企业创业成长资金2000万元，年递增20%。设立非公经济发展奖，以奖代补，重点奖励发展非公经济先进县区。政府采购支持非公企业发展，各级采购部门每年从非公有制企业直接采购货物、工程服务的金额不低于本部门当年政府采购总金额的30%。拓宽直接融资渠道，支持非公企业利用资本市场平台加快发展。在土地、金融、电力、运输以及其他资源配置方面，对非公有制经济和其他所有制经济实行平等待遇。同时，非公企业建立技术研发中心，实行国际标准认证，争创驰名商标、著名商标，中国名牌、甘肃名牌等，加快信息化、标准化和知识产权建设，政府将分别给予一次性高额现金奖励。

经过政府全方位、多层次的扶持，力争到2016年，全市非公经济市场主体超过20万户，个体工商户超过16万户，非公工业企业销售收入10亿元以上的达到20户以上，1亿元以上的达到100户以上，规模以上的达到500户以上，非公有制经济增加值占全市生产总值的比重提高到45%。

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8.金融支持县域小微企业成长的思考 篇八

(一) 县域金融机构与服务覆盖不足, 实力较弱。

县域金融机构总体上实力不强, 与城市金融机构存在着较大差距, 在金融产品开发、金融服务创新能力等方面都受到了约束, 从而影响其为县域小微企业提供高效的信贷支持。

(二) 企业融资方式单一, 融资渠道不畅通, 融资成本高。

县域小微企业资金来源的主要渠道是自身积累、银行贷款和民间融资。县域小微企业的经营者和管理者大多是农民, 其自身财力较弱, 资金积累有限。由于县域小微企业规模小, 经营不稳定, 抗风险能力差, 很难获得银行的贷款支持。正规的融资渠道受限, 一些县域小微企业不得不借助民间借贷等方式来筹集所需资金, 这些融资方式往往伴随着高利率、高风险, 从而极大地增加了县域小微企业的融资成本和融资负担。

(三) 企业财务制度不完善。

县域小微企业普遍存在财务制度不规范, 财务报表失真等现象。如通过个人账户购销企业产品, 从而使得银行难以根据真实有效的财务信息来判断企业还款来源的可靠性, 因此不会轻易向其发放贷款。

(四) 企业难以提供有效的担保。

县域小微企业获得银行贷款主要以固定资产等实物资产进行抵押贷款。然而县域小微企业缺乏抵质押物是个普遍存在的问题, 大多数县域小微企业都是因为缺乏有效的不动产抵押品而被金融机构贷款拒之门外。在风险约束的情况下, 县域金融机构不愿意对缺乏有效担保的县域小微企业提供贷款支持。

二、缓解县域小微企业融资难的建设

为缓解县域小微企业融资难, 政府、金融机构、企业自身三方应通力合作, 共同促进县域经济稳定快速发展, 具体建议如下:

(一) 从政府方面讲。

第一, 制定《支持县域小微企业法》, 通过立法扶持和促进县域小微企业的发展。出台落实相关金融扶持性政策, 惠及县域小微企业。引导各家商业银行在县域设立新的分支机构, 增加农村地区的营业网点, 提高农村地区金融机构覆盖率。第二, 大力发展与县域小微企业相匹配的县域中小金融机构, 推动农村金融机构发展。应当进一步鼓励农村信用社的发展, 引导其通过体制创新、管理创新等方式逐步提升自身实力, 同时可以适当对农信社注入资金, 充实农信社的资金力量, 使其能够更好地为县域小微企业服务。加快发展村镇银行、小额贷款公司等新型县域金融机构, 进一步降低民间资本入股村镇银行和贷款公司的门槛, 提高小额贷款公司信贷资金比例, 探索建立小额贷款公司信贷资产转让, 明确规定商业银行每年必须在县域发起设立村镇银行的数量。第三, 设立服务县域小微企业的政府投资公司, 由这类公司向政策性银行和大型商业银行贷款, 由乡镇政府和社区街道利用信息优势向政府投资公司推荐项目, 形成支持县域小微企业的投融资体系。第四, 鼓励有政府背景的担保公司加大对县域小微企业的支持力度, 尤其是对农业龙头企业、较为优质的成长性企业和个人给予全程担保。第五, 引导金融机构增加对县域小微企业的信贷投放。完善差别化准备金政策, 对年末县域小微企业贷款增速和增量达到要求的地方法人金融机构, 执行更加优惠的存款准备金率。出台配套的激励政策增强财税对县域小微企业的支持力度, 建立县域小微企业贷款风险补偿奖励机制, 提高金融机构发放县域小微贷款的积极性。银行业金融机构、小额贷款公司发放贷款, 财政按当年年末余额比上年末余额增加部分对金融机构给予奖励。第六, 减免税费, 加大财政支持力度。扩大小额担保贷款财政贴息政策适用范围, 对县域小微企业给予财政贴息支持。对银行发放县域小微企业贷款实行营业税与所得税优惠。建议对银行专营县域小微企业贷款的营业税适当减免征收, 对银行县域小微企业贷款的经营利润的所得税税率适当下调。第七, 创优金融生态环境, 在保护银行债权、防止逃废银行债务、处置抵债资产、合法有序进行破产清算等方面给予积极的支持。

(二) 从金融机构来讲。

1.要创新金融服务方式, 切实加大信贷支持力度。

针对县域小微企业贷款“短”、“频”、“急”的特点, 改进审批方式, 设立县域小微企业贷款专用窗口, 开辟县域小微企业贷款“绿色通道”。对县域小微企业设立独立的信贷准入和审批标准, 建立工厂化、流水线化的授信审批模式, 从授信业务发起到审批, 实行一条龙式的高效服务, 简化业务流程, 缩短放款时间, 提高贷款效率。针对县域小微企业不同的行业特点, 形成差异化的服务体系, 制定专门的信贷准入标准和评价办法, 实行差别化利率。

2.实行不同于大型企业的贷款考核机制, 提高县域小微企业贷款的风险容忍度。

县域小微企业普遍规模小, 财务机制不健全, 市场竞争力弱, 与大中型企业相比, 具有较高的信用风险和市场风险。大型企业出现不良即启动问责, 不良容忍度为0;而县域小微企业贷款按照“尽职免责”原则进行问责, 并设有一定的不良容忍度, 在考核整体质量和综合回报的基础上, 根据实际情况和有关规定追究和免除有关责任人的相应责任, 消除县域小微企业金融服务人员顾虑, 充分调动其工作积极性。

3.创新融资方式, 拓宽县域小微企业融资渠道。

一是要扩大抵押物范围, 可抵押物的范围逐渐涵盖住宅、商用房产、厂房、机器设备等固定资产。二是开发其他担保方式的金融产品。如知识产权质押、供应链融资、商户联保、担保公司担保、小额信用等。供应链融资服务是一种把供应链上的核心企业及其相关的上下游的订单或货源作保证, 经营相对稳健, 风险相对较低, 不但能提高企业的资金周转率及资金使用效率, 同时也有助于加强核心企业与上下游企业的粘连度并增强企业的竞争力。针对县域小微企业用款时效强, 仅凭结算流水和账单即可申请小额信用贷款, 有效缓解了县域小微企业主的融资困境。三是继续加快商业承兑票据的推广和使用, 拓宽县域小微企业融资渠道。

4.关注生命周期, 开展个性化金融服务。

根据县域小微企业发展生命周期不同的资金需求特点, 设计系列金融服务方案供县域小微企业客户选择。将县域小微企业金融服务切入县域小微企业发展周期。处于不同生命周期的县域小微企业具有不同的资源禀赋, 其资金需求特点也不同。贷款、银行承兑汇票、保函等多种融资产品适应县域小微企业初期的发展现状;在企业成长过程中, 担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样化担保方式解决企业的资金短缺问题。

5.关注特色行业, 提供特色服务。

研发适合特色行业企业的金融产品是金融机构深化县域小微企业金融服务的重要一步。金融机构根据其所处区域特色行业的发展现状及资金需求特点, 开发出不少特色金融产品供特色行业企业选择, 在标准化小企业金融产品的同时兼顾特色企业服务需求, 更加人性化地满足县域小微企业产品及服务需求。

(三) 从县域小微企业自身来说。

第一, 发挥自身功能, 努力提高获贷条件。第二, 努力提高信用等级, 尽量符合银行贷款条件。第三, 不断强化财务管理, 开展“诚信企业”创建活动, 努力提高信用等级, 以获得银行贷款的大力支持。第四, 聘请银行财会人员和征信管理人员为企业讲授财务会计知识和征信知识, 帮助其健全完善财务会计制度和诚信建设规划, 不断强化公司高管人员及其全体员工的诚信观念, 并及时归还拖欠银行的贷款本息, 密切银企关系。

参考文献

[1].郭新明.加大金融创新力度更好地服务于县域小微企业发展[J].西部金融, 2012