工商银行私人银行

工商银行私人银行（精选8篇）

1.工商银行私人银行 篇一

着眼客户体验 强化核心竞争力 ——中国建设银行私人银行业务发展概述

随着银行业竞争的不断加剧和运营成本的不断增加，如何走出一条高效率低成本的经营之路是困扰商业银行发展的一道难题。为抢占市场制高点，在实践过程中，越来越多的商业银行将提升核心竞争力的着眼点，放在了服务品质和客户体验的提升上。尤其是面对站在“金字塔”顶峰的私人银行客户，为满足其高层次、高标准、个性化、差异化的服务需求，势必要求商业银行转变经营思路，迎接更为激烈的服务品质和客户体验的挑战。

近年来，建设银行正是紧抓世界经济形势下“体验经济”时代脉搏，践行“以客户为中心”的经营理念，不断创新私人银行产品与服务，加强专业人才队伍建设，深化品牌内涵，客户体验管理，有效提升了建行私人银行的核心竞争力，开创了具有建行特色的私人银行发展模式。

客户体验水平影响成败，决定发展

客户体验是对银行综合服务水准的衡量，是银行综合经营管理与产品服务创新能力的重要体现，也是考察银行经济价值创造和社会价值贡献的最直接、最有效的手段。这一“客户体验”不仅包括产品多样，服务便捷，人员专业专注，甚至延伸到每一个服务渠道的陈设细节……私人银行客户体验是私人银行客户在接受银行服务过程中通过任何渠道的所见、所闻和所感受到的一切。只有时刻把握每一次客户体验机会，切实满足客户的产品和服务需求，才能在竞争中取得优势地位。

私人银行客户的特点决定其需求复杂多样，单纯的投资获利不是他们所关注的全部重点，而银行所提供的产品和服务所带来的心理效益越来越重要。随着当前私人银行客户的金融需求不断升级，同业产品同质化现象愈发突出，产品和价格已不是客户选择银行的唯一标准，优质的服务才能愈加体现竞争优势。

私人银行业务获得成功的关键是与客户建立起以信任为基础的关系,这是一项长期而艰巨的工作。客户推荐客户是私人银行客户拓展的重要手段，而良好的客户体验则能产生良好的口碑效应，也就是一个忠诚客户将会带来一群客户。因此，客户体验水平从一定程度上讲，已经影响了私人银行业务的成败，并决定了其发展水平。

强化私人银行客户体验管理 与往常意义上提及的客户关系管理不同，私人银行客户体验管理是战略性地管理客户对产品或银行服务全面体验的过程。它以提高客户整体体验为出发点，从理解客户开始，制定有效的体验策略，通过协调整合各种产品服务资源，加强客户接触点或接触渠道管理，建立客户对银行整体服务和品牌的直接亲身感知，并形成良好的口碑效应。客户体验管理是提升客户满意度和忠诚度，进而提升客户对银行价值贡献的重要前提和基础。

近年来，建设银行已将客户体验管理概念引入私人银行业务发展中，将私人银行客户的关键体验需求概括为信任、便利、专业、尊贵四个主题，在行业内率先开展了私人银行客户体验专项调查。以私人银行客户的直接体验反馈为视角，找到影响客户体验的关键因素，主要包括投资理财产品、品牌、客户经理、服务渠道、增值服务五方面。总行对这五方面关键影响因素进行了深入分析，开展了同业比较，并分析了客户流失因素，在充分查找自身不足的基础上，探寻提高客户满意度的途径。为促进全行提高认识，将客户体验管理作为强化客户经营能力，加强产品与服务创新，优化业务流程，提升私人银行客户对全行价值贡献，打造私人银行一流品牌形象的重要前提和基础，总行专门制定并印发了提升私人银行客户体验的指导意见，组织部署全行开展私人银行客户体验研究，对客户服务的关键环节与客户接触点进行全面梳理，逐项落实改进。

客户体验引导私人银行业务核心竞争力的提升

建设银行在私人银行客户体验需求的引导下，坚持“以心相交，成其久远”的私人银行品牌理念，坚持“以人为本”，坚持“以客户需求为驱动”，通过深度定制理财产品、改善感知专业服务、整合优化专属渠道、打造精品增值服务、强化认同品牌内涵等具体措施，促进私人银行业务核心竞争力快速提升。

理财产品：聚焦需求，深度定制

投资理财产品对私人银行客户体验影响最大但目前客户满意度相对不高。建设银行在受各种条件所限的情况下，仍然攻坚克难，不断加大投资理财产品供应，丰富产品种类，优化产品期限和结构，今年牵头销售的私人银行理财产品比去年同期翻了一番。为满足重点客户对理财产品发行时间、期限、收益率的差异化和个性化需求，建设银行通过积极主动地与客户沟通，准确把握客户需求，大力推进理财产品定制化营销。同时，为有效改善客户对理财产品的服务体验，建设银行将产品售后服务流程的优化作为重点改进措施，规范产品信息发布，完善信息获取渠道，客户满意度不断提升。

专业人员：专业专注，长久关系 专业服务团队是建设银行发展私人银行业务所打造的最核心竞争能力，也是目前客户满意度相对较高的体验因素。建设银行经过不断探索，在充分考虑客户体验的基础上，完善了“1+1+1+N”服务模式（即1名私人银行客户经理，1名财富顾问和1名客户经理助理,N名产品经理协同配合），将N扩展到网点客户经理、跨条线客户经理、产品经理协同服务，以及第三方专家支持，为客户提供涵盖其个人、家庭及企业的全方位服务需求。为促进专业营销人员能力素质的不断提升，建设银行总行与美国银行专家合作设计能力提升培训体系，分层分步骤地开展学习培养计划。除资格认证培训和定期举办的专业培训外，通过持续的机构间跟岗培训、一对一辅导、角色扮演等方式，私人银行营销团队、财富顾问团队的专业性和综合素养得到有效提升，增强了私人银行客户对服务团队的专业感知，为建立长期可信赖的伙伴关系奠定了坚实的基础。

专属渠道：整合资源，便捷舒适

建行私人银行专属服务渠道包括私人银行专营机构和私人银行网上银行、电话银行。私人银行专营机构因其舒适、私密、尊贵的特性，专业专注的服务团队，其客户体验远高于营业网点。随着私人银行业务转型的深入推进，建设银行充分发挥私人银行专营机构的骨干作用，从营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行、短信银行、ATM等各方面统筹私人银行客户的服务质量，引导私人银行客户使用专属渠道，提升客户一致性服务体验。同时，重点发展私人银行电子渠道，从客户需求体验出发，优化私人银行网上银行和电话银行服务功能，突出定制性特点，加强各渠道间及线上与线下的服务协同，提升客户便捷高效的操作体验，从而提高客户满意度和忠诚度。

增值服务：注重细节，打造精品

增值服务涉及面广，客户接触点多而繁杂，私人银行客户的满意度相对较低。建设银行通过进行客户体验研究，发现增值服务只要做一点点改进便可以获得客户较高的信赖和赞誉。因此，建设银行明确方向，不再只求面面俱到，而是注重打造精品增值服务品牌，逐步推出了投资移民服务、养老规划、家庭理财培养、留学以及法律税务咨询等顾问咨询类服务，全力解决客户的个性化需求。同时，建设银行大力推进客户异地享受增值服务流程，创建集成商模式的增值服务体系，优化积分有效期制度和积分兑换内容，从细节上不断提高客户体验。

服务品牌：深化内涵，强化认同

私人银行服务品牌，是客户接触建行私人银行最直观的感知点，在建设银行母品牌的强大光环效应下，建行私人银行服务品牌在私人银行客户群体中有着较强的认同感。为进一步 强化客户对“以心相交，成其久远”的私人银行品牌内涵的认知，建设银行加强全行客户经营管理，通过专业专注服务，全面满足客户个人、家庭及其企业的多元化财富价值诉求，在服务品质中向客户渗透私人银行服务品牌理念。与此同时，建设银行加大差异化广告设计和投放力度，统一私人银行专营机构视觉形象，以及客户接触端物品视觉形象，逐步提升客户对建行私人银行品牌价值的信任和良好的服务体验感知。

2014年，又是一个甲午马年，建设银行即将迎接她的六十年华诞。在这六十年的风风雨雨中，孕育了一个又一个崭新的生命。私人银行业务作为近几年新兴的战略性业务，已经从嗷嗷待哺的婴孩成长为活力四射的少年。在短短几年中，300余家专属渠道遍布全国，私人银行专属产品和服务日渐丰富，经营能力和价值创造力跨越性地增强。沧海之一粟也能激起千层巨浪，在强化私人银行业务核心竞争力的道路上，建设银行将更加勇往直前，为客户带来最优质的服务体验，更好地回馈社会。

2.工商银行私人银行 篇二

一、我国商业银行私人银行业务存在的问题

(一) 专业人才的匮乏。

由于目前国内私人银行业务刚刚起步, 缺乏私人银行业务方面的人才和海外投资实践经验, 从事私人银行的客户经理多是由以前的理财经理转变而来, 知识结构和专业技能远远不能适应高端客户财富管理的要求。从国际上知名银行开展私人银行业务的情况来看, 很多私人银行顾问都曾经担任过跨国银行的分行经理, 其私人银行业务工作经验一般都在10年以上。而目前对于我国银行而言, 开展私人银行业务所遇到的最大问题莫过于人才问题, 事实上, 如今国内私人银行业务市场的竞争大多是对于人才的竞争, 人才问题不解决, 国内的私人银行业务很难取得进一步发展。

(二) 创新能力不足。

目前国内各商业银行虽然都有各自不同的产品, 但与国际上真正意义上的私人银行业务相比仍是略显单薄。“合理避税、遗产管理、教育信托、保险规划、现金管理、继承人教育安排、人生事件规划”等私人银行所涵盖的服务, 在我国已有的私人银行产品服务中并未看到。从目前已有的私人银行专署产品来看, 尽管各个银行都根据各自不同的特点增设了信托基金等监管模式, 但基本上均为“基金专户”, 都是投资国内证券市场。这让内资银行的私人银行业务与外资银行相比在产品方面比较薄弱。

(三) 分业经营的局限性。

我国《商业银行法》规定金融机构只能分业经营, 商业银行不得从事投资、证券和保险等业务, 客户资金只能在各自独立的体系内流转, 银行无法开展涵盖银行、保险、证券、基金等各类别的综合业务, 只能在有限的范围内采取有限的变通方式为客户提供一系列的金融服务, 这势必影响私人银行为客户提供全方位的金融服务的水平。

(四) 对私人银行的监管政策还处于空白。

目前国内所有的银行法规中均没有针对私人银行业务的监管和约束, 对私人银行业务的监管政策还处于空白状态。对于私人银行业务没有明确的界定, 也没有任何关于私人银行的法律法规来规范私人银行业务的范畴, 这就造成了监管上的空缺。

二、我国商业银行私人银行业务健康发展的建议

(一) 培养和引进稳定的专业人才队伍。

一是选拔引进, 向社会各界广招贤士, 设定严格的招聘条件, 精选人才, 从而保质保量地迅速壮大私人银行客户经理队伍, 与此同时, 商业银行应加速理财专家团队建设, 除了自己培养之外, 还可以大胆引进国外高级管理专业人才为我所用, 也可以聘请业界知名人士作为专家团队的成员。二是培训使用, 可以通过内部选拔机制的建立, 发掘内部尚未参加金融理财师资格考试, 但是具备一技之长, 拥有专业技能的人才, 通过专业化培训, 使之成为能够胜任私人银行客户经理的专业化人才。在加强人员培训的同时, 提高这些人才的实践能力, 通过实战经验的积蓄, 提高为客户服务的专业技能和技巧, 迅速培养起一支私人银行客户经理队伍。

(二) 大力推进混业经营, 鼓励扶持金融创新。

我国应该为商业银行营造更加宽松的政策环境, 鼓励金融创新, 为私人银行业务发展创造良好的政策和制度环境。政府应加快建立健全包括银行市场、信托市场、保险市场、证券市场、外汇市场、黄金市场等在内的金融市场体系的建设, 通过证监会、银监会、保监会联合出台银保、银证、银期等跨市场协作产品创新指引, 在向混业经营过渡的过程中, 积极推进不同市场间的合作, 稳步放开分业经营的限制, 同时给予银行一定的产品创新、产品定价方面的自主权, 推动金融产品创新, 丰富私人银行业务的产品线, 推动私人银行业务的发展。

(三) 拓展丰富的私人银行业务品种。

只有加快产品创新, 根据客户不同的风险偏好为客户设计适合的产品, 才能提高私人银行客户的满意度, 为私人银行业务发展奠定基础。新产品能否满足客户的需求, 主要依赖于产品经理与私人银行客户经理之间的默契配合。私人银行客户经理必须具有收集的能力, 对客户的需求有高度的洞察能力和挖掘能力, 将客户的需求及时提供给产品经理, 为产品经理提供产品研发的方向, 提高产品经理产品设计与客户需求的吻合性。

(四) 加强对私人银行业务的监管。

一是要加强对客户经理的操作风险管理, 商业银行必须制定严格的客户经理操作守则, 制定规范的私人银行操作规程, 防范风险于未然。二是要加强客户经理支持系统风险的监控。三是加强对产品创新风险的防范, 由于私人银行业务对产品创新的要求比较高, 因此在进行产品设计和研发时, 应该有相应的风险管理系统对其进行监控, 使产品更加安全的运行, 防范新兴业务产生的一系列法律和操作风险。四是制定严格管理制度, 加强对客户信息管理, 防止由于员工的离职、员工的违法违纪行为, 致使客户资料的外泄, 以提高私人银行客户对银行的信任度。

3.私人银行：民生银行加速“揽客” 篇三

在2011年年报中，部分银行都对私人银行业务的经营情况和建设进程进行了阐述，但统计口径和维度尚不统一。《投资者报》对16家全国性商业银行私人业务的发展情况进行综合衡量后，评选中国银行为2012“最佳私人银行业务国有银行”，民生银行为2012“最佳私人银行业务股份制银行”。

据了解，中国银行2011年加快了财富管理渠道的建设，在全球范围内铺设业务平台。民生银行则大力发展新兴业务，打造私人银行服务品牌，并提出未来三年，力争实现私人银行业务的跨越式发展。

客户数量显著增长

高端客户，显然是各大银行争相“拉拢”的对象。为了争夺高端客户，银行也使出浑身解数进行营销和维护。从2011年年报来看，披露相关数据的银行，私人银行客户总数都有30%以上的增长，发展速度较快。

在5家国有行中，中国银行60%的增长幅度最为醒目。2011年末该行中高端客户规模比上年末增长超过80%，其中私人银行客户数增幅超过60%，私人银行客户资产规模达到 3000亿元。

交通银行也获得快速增长，私人银行客户和“沃德财富”客户分别较年初增长42.38%和 29.42%。此外，工商银行私人银行客户突破2.2万户，管理资产4345亿元。建设银行也大力拓展高端客户，管理金融资产300万元以上的客户较2010年增长20.43%，其中1000万元以上的客户增长27.99%；高端客户金融资产增长25.03%。

而在11家股份制行中，民生银行私人银行客户增速遥遥领先。2011年末，该行管理金融资产规模达到684亿元，私人银行客户数量达到4650户，实现中间业务收入2.89亿元。管理金融资产规模增长51.33%，私人银行客户数增长76.54%，中间业务收入增长110.95%。

此外，招商银行也有突出表现，私人银行客户已连续四年保持超过30%的增长。2011年客户数量同比增长30.5%；高价值公司客户数占比提升至14.21%，比年初提高5.51个百分点。中信银行私人银行客户数量达2.3万户，私人银行业务全面步入释放产能、盈利导向的发展阶段。

各行加快业务布局

在客户数量增加的同时，各大银行业在积极进行渠道建设，在各地构建管理平台，为客户提供全方位的高端专享服务。

中国银行积极推进财富管理与私人银行业务发展模式向综合型转变，加快三级财富管理服务渠道布局。目前在中国内地设立了3699家理财中心、166家财富管理中心和19家私人银行，初步构建了亚太和欧洲地区财富管理业务平台。其依托全球服务网络，完成国内19个重点地区业务布局，在香港、澳门等地建立私人银行服务机构，在全球范围内为高端客户提供银行类及非银行类定制化产品及服务。

工商银行2011年在已建10家私人银行分部基础上，新设湖北、宁波等私人银行中心，逐步形成覆盖全国高端客户市场的业务布局。成功组建私人银行中心（香港），建立全球化资产配置服务平台。

民生银行则制定了“特色银行”、“效益银行”战略目标，根据董事会有关高端客户的战略定位要求，开始了私人银行业务的全面预热。其构建了以客户为中心、与客户需求相协调的专营团队和销售模式，为客户提供专业化、全方位的专享服务，打造高品质私人银行服务品牌。大力发展私募股权投资基金、集合信托计划、定向增发、阳光私募、资金撮合、并购融资等新兴业务，并逐步展开大额主动授信业务，不断丰富产品货架，为高端个人客户搭建多元化、开放式、个性化的专属投资和融资平台，提升金融服务对客户的粘度。

4.私人银行客户门槛 篇四

开设私人银行需要具备哪些条件？

所以私人银行即为高端自然人客户服务的私人银行，目前国内很多银行都有私人银行，比如工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行等等。要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。

私人银行服务

私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务谘询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。

金斧子财富：

私人银行客户门槛

私人银行帮助客户管理资产的业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。与普通的银行理财服务相比，私人银行的服务项目十分诱人，其门槛亦高得惊人。

境外私人银行开户金额的底限均在100万美元以上，每一笔交易的金额都以几十万美元计。如瑞士银行、花旗银行和汇丰银行等的私人银行，都规定客户必须有100万美元以上资产方能开户；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元，客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资产。

从国内的情况来看，虽然目前还只有中国银行公开喊出“私人银行”服务，但其他银行的高门槛私人银行业务已现雏形。如光大银行总行级的白金客户门槛800万元人民币以上，招商银行“钻石客户财富工作室”的客户资产门槛为500万元人民币。

不过，考虑到中国富裕人群正处于快速成长阶段，对于私人银行的资产门槛，银行会“灵活掌握”。目前，多数银行高端理财服务的门槛在50万元，他们目前主要考虑是先以培育客户群为主，待时机成熟再升级为更高级别的私人银行服务。如光大银行把客户分为几个层次，对于100万元以上的白金客户群体再细分，总行级的白金客户门槛是800万元以上。100万美元以上的客户，享有特别的产品定制功能，包括特别优惠的汇率，配备理财经理等。而高资产净值客户则必须满足下列条件之一： 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

金斧子财富： 此外，虽然目前境内私人银行业务提供的产品已经比普通的银行理财多得多，包括新股申购信托计划、资产管理计划，外币结构性理财产品，以及市场上较少见的金融股权投资计划、贵宾个人综合融资额度产品等，但受制于分业经营的影响，国内银行还会碰到产品不足的尴尬局面。这也在一定程度上影响了境内私人银行的吸引力。

5.简析私人银行设计论文 篇五

1.1 灯光设计

私人银行还是属于商业空间的范畴，在商业空间中，光是建筑环境以及室内空间的重要元素，光照条件是好坏决定这室内空间的设计效果。ALIOR 私人银行的室内光照大部分是由人工照明完成的，整个空间使用了大量的吸顶灯和吊灯，用来满足室内光照的需要。只有在少部分私人洽谈室不仅使用了人工照明还使用了自然光照。

接待区的照明采用的是人工照明，多用的是嵌入式灯具。接待区使用了大面积颜色非常丰富的图案和设计，还有一个颜色纯度特别高的黄色天使头像，为了保持整个灯光设计与建筑装饰的统一，所以才使用了嵌入式灯具，因为它不但不会破坏吊顶的造型效果，并且不会产生眩光。接待区还使用了自然光照明的设计，这是为了中和大面积色彩纯度较高的图案带来的刺激性感觉。所以整个空间设计使用的两个冷暖色彩对比非常大的颜色，会让人感觉整个空间太过于压抑与拘束，这时，自然光的优点就体现出来了，通过使用自然光线，打破整个室内的拘束感，让人感觉更轻松。并且通过人造光源和自然光源的合理搭配，更加的突出了整个室内空间的设计感。

ALIOR 私人银行的接待室只使用了石墨色、黑色和灰色这些灰度很高的颜色，如果不加入别的颜色或者材料，会让整个空间显得特别压抑。在没有使用过多的造型和图案情况下，私人接待室使用艺术吊灯，增强整个空间设计感，同时减弱了接待室主题色给人的压迫感。吊灯一般安装在室内空间的正中位置，但是我们可以看到，这个空间的吊灯都处于每个桌子的上方，这是为了提供足够的流明，这样每个使用私人接待室的客户都可以有足够的光线来看清自己的文件。艺术吊灯还有重点装饰作用的效果，选择不同造型风格、大小、色泽、质地的吊灯，都会影响整个空间环境的艺术效果，体现不同的装修档次。这个接待区使用的艺术吊灯很好地配合了整个空间设计效果，采用和家具相互搭配的颜色和质地，使吊灯和室内家具相互搭配和呼应，起到了画龙点睛的效果。

1.2 色彩设计

ALIOR 是一家私人银行，在考虑到表达私人银行这个特殊功能建筑的严肃性的同时，顾客希望能给客户不一样的体验，所以在接待厅使用了大量颜色纯度特别高的色彩，整个设计以深红、黄色和白色作为主色调。以天使头像为特色，贯穿于整个室内设计之中，因为这个天使头像非常具有特色，所以设计师其实是围绕这个天使头像为这家私人银行做的设计。

此外，为了与接待室进行区分，设计师把私人接待室的很多地方的深红换成了黑色，并搭配深浅不一的黑色、灰色和大理石色。这样在表现私人接待室给人以严肃端正的心理感受的同时，使用暖光和灰色，让人心理感觉到温暖。

再回到公共接待室的颜色设计，在商业空间中，可以利用色彩的距离感强调和突出重点。例如，可以用鲜艳的颜色和其它前进色作为主体背景和展示物的色彩，从而给人造成视觉的冲击。这个设计就是这样的，在公共接待室中使用了高纯度的暖色，比如红色、黄色，让人感觉华丽。冲突的是，在商业设计中，颜色应该给人带来的感受是平和、舒适的，不应该采用冷暖或者明度对比过于强烈的颜色，所以，设计师在天花和另外的墙面进行了大面积大理石和黑石的处理，缓解高纯度色彩对于人们视觉的冲击。同样的，这就带来了一个问题，就是在同一室内，使用了冷暖对比这么大的颜色，会让人感觉到室内空间压抑，整个空间会给人带来不舒服的感觉，所以在公共接待室的地毯上使用的是条形的纹路，这样可以改善整个室内空间的透视，在心理上扩大整个空间的大小。私人接待室使用了大面积的黑色、大理石和灰色，为了中和这种色度太冷的颜色，设计师在私人接待室中使用了铜色，铜色给人的感觉就是温暖、华丽，在起到中和颜色冷暖的同时，还让私人接待室设计显得高贵华丽。

整个私人银行的颜色设计，考虑到了不同的空间使用了不同的主体颜色，实现了通过颜色来进行了整个空间的功能分区，而且每种主体颜色都可以突出每个功能分区的特色，足见设计师对于颜色的应用是多么纯熟。在ALIOR 私人银行中，大面积地使用了颜色纯度和暖度特别高的颜色，就是为了给人带来年轻、活力、积极向上的感觉，但不要忘记了，这是家金融结构，要给人带来的是严肃、沉稳的心理感受，所以就使用了很多黑色、墨色、灰色等颜色来中和。这就是在设计的过程中，发现问题并解决问题。使用亮度高的颜色，必然会给人带来特别兴奋、愉快的感觉，但是全部使用这种颜色并不适合这个空间的表达。再使用别的颜色来中和整个空间给人带来的感觉，取长补短，综合考虑各种颜色在空间中的运用。ING CORPORATE BANG 设计

私人银行业务通常是联系银行和客户之间的纽带，服务中心的装潢因此也需要特别对待。正因为该部门的特殊性，设计师将ING 银行的空间划分为多个小型的隐蔽空间。从自然界中学习设计，也可以给空间的表达带来不一样的精彩。

2.1 标志性设计

跟别的ING 银行设计不同，如图所示这次的设计大面积地使用了ING 的标志——橙色的狮子。在突出企业文化的同时，这只橙色的狮子在室内装潢效果中，也带来的亮眼的表现。整个办公室的核心设计是极富流线型的曲面墙，在整个银行功能空间中最重要的区域就是这个区域，起到了接待室的作用。在这面曲面墙上就有一副大的橙色狮子作为这面墙的装饰，让人一进来就可以看到这头狮子，知道自己来的是ING 私人银行。同样的，在员工休息区的墙面上，绘制着很多狮子。在缓解私人银行员工紧张工作的同时，传达出每个工作人员都是一头“狮子”，希望员工可以做到像狮子一样成为这个领域的王者。

在很多商业空间，很少有设计师会这么大篇幅的使用一个公司的标志作为装潢的一部分，通过这个案例，可以了解到，室内设计中使用的各种图案，可以是各种不同的图画，也可以是这个公司的标志。使用公司标志在装饰了整个室内空间的同时，传达出公司的文化气息，表达了公司对于自己文化传承的理念。当你在这个公司各个空间都能看到公司的标志时，内心也会有一种自豪感，这也是私人银行艺术设计带给人们的心理感受。

2.2 色彩设计

整个私人银行的色彩是以橙色作为主导颜色，白色作为辅助颜色，配合少量灰色的颜色，反复出现在地毯、家具以及所有的基础设施上。因为白色本身的特性，它会放大主体颜色的冷暖感觉，所以整个空间会显得特别的热烈，带给人以兴奋的感觉，这时候设计师就使用了蓝色的灯光进行中和，橙色和白色在蓝色等过的照耀下，显得整个空间的颜色异常丰富，在给人带来巨大的视觉冲击的同时，不会让人审美疲劳，人们可以很舒适的待在不同的区域。私人银行的室内设计，最重要的就是让处于这个空间里面的人能感觉到放松，舒适。

6.私人银行现况调研报告 篇六

一、私人银行的起源

私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，在近三四百年的发展历程中，这一曾经只为少数欧洲皇室、贵族、高管及富豪管理财富，有着浓郁神秘感的金融业务，已经发展成为海内外众多金融机构和高端富裕客户广泛参与的现代私人银行。

二、国外私人银行的发展状况

以瑞士银行集团私人银行为例：

瑞士银行集团(UBS)私人银行是全球资产规模最大的私人银行，同时也是传统私人银行业务模式的代表“经过140多年的发展,瑞银集团私人银行已逐步形成世界领先的运作模式,为瑞银集团带来丰厚的利润”

1、服务内容

瑞银集团私人银行通过专家顾问间的相互协作,为客户量身定制投资方案,进而实现风险与收益平衡的个性化投资分配。其中，瑞银集团私人银行客户服务团队可分三个层面：

其一是客户经理团队，该团队由客户经理主管、客户经理和客户经理助理组成。主要负责私人银行客户的日常维护，要求客户经理具备较高的素质，如专业教育背景、丰富客户资源、广泛的人际关系及相关从业经验等，而客户经理的主要收人来源是绩效工资。

其二是财富经理团队，主要负责配合客户经理为客户提供高效、专业的财富管理解决方案、要求财富经理具备投资金融等专业教育背景及相关执业资格,如国际注册金融分析师(CFA)等。

其三是专家团队，主要为客户经理团队和财富经理团队提供及时的专业支持，该团队的财富专家在税务、遗产、艺术品收藏等非金融方面具有一定的造诣，多采取外聘方式。

瑞银集团私人银行提供的服务具有典型的欧洲特色,涵盖了投资方案设计、资产组合管理、个人财务规划、继承与税务规划、全球资产托管、不动产咨询、管理、账户管理与支付服务、关键俱乐部、艺术品研究投资与管理等服务，并将这些服务构建成一个完整的体系，通过个性化的方案!产品帮助客户实现财富创 造、积累、保护和转移。

2、客户管理模式

瑞银集团的价值主张之一是“以客户为中心”，要求客户经理深人了解客户的需求和目标，以便准备个性化产品方案因此,瑞银集团私人银行的客户管理模式充分体现了尊重客户的精神，以满足客户日益复杂的金融需求。

首先,充分发挥客户经理的纽带作用，加强其与客户和专家团队的沟通，重视客户感受瑞银集团专门设立四步工作流程并在全球统一执行：第一、了解客户需求,分析客户特征。第二、甄选最好的产品，设计出符合客户自身特点的投资方案。第三，与客户达成共识,确定最优投资策略。第四、投入实际运作，及时向客户反馈信息及检测实施效果，通过执行该流程，客户经理可就客户需求及时与各领域专家团队进行沟通,同时也能将专家意见及时准确地反馈给客户，最大程度地尊重客户的感受。

其次，通过客户细分充分满足客户需求：瑞银集团私人银行对不同资产标准的客户进行了严格界定。其中，资产金额在50万至200万瑞士法郎之间的客户为核心富裕客户，资产金额在200万至5000万瑞士法郎之间的客户为高净值客户,资产金额在5000万瑞士法郎以上的客户是关键客户。瑞银集团根据客户层次匹配与之对应的客户经理，便于客户经理掌握该层次客户的共性，顺利开展日常业务维护。最后，重视服务细节，提高服务品质。

瑞银集团设置了统一的私人银行服务标准,使得客户在世界各地都能享受到规范统一的高品质服务“如根据客户偏好不同设计风格各异的会议室,并配备专业设备方便客户沟通及决策”除投资服务外,瑞银集团还提供紧急医疗救助、旅游咨询等服务，通过重视细节，使客户的需求得到全方位满足。

3、客户资产管理模式

瑞银集团设立投资产品和服务部负责客户资产管理,为客户提供最优的投资解决方案。一般来说，确立一个投资方案需要经过以下三个阶段：第一、由瑞银集团投资委员会统一制定投资组合策略。第二、由产品与服务部的财富管理策略发展组设计若干投资组合模型，然后采用MonieCarfo评估方法对各个投资组合模型进行六步专业分析确定，并由投资委员会审定。瑞银集团的投资组合模型分为：固定收益型投资组合、收益型投资组合、平衡型投资组合、增长型投资组合、股权型投资组合等五大类。这五类投资组合模型回报依次递增，风

险级别也相应递增。第三，在遵循集团投资策略统一性原则的前提下，财富经理结合客户需求、风险偏好、回报偏好、投资目标等综合信息,确立投资组合解决方案,并提交客户经理，由客户经理与客户沟通并达成共识后，接受客户委托，执行投资策略。

三、中国私人银行发展状况

1．中国私人银行业务发展前景

在经历了2008年国际金融危机的洗礼后，全球的商业银行业务中私人银行业务逐步发展为新的盈利来源，因为其较低的资本消耗和风险暴露、稳定的收入来源，受到欧美金融机构、高端财富群体的青睐。

在中国，私人银行业务是商业银行的崭新领域，拥有巨大的发展潜力。整体而言，中国经济强劲持续的增长，造就了越来越庞大的富裕人群，随之而来的资产管理需求日益显现。2010年6月美林公司发布的全球财富调研报告指出，中国成为2009年世界百万富翁增加最多的国家，全球资产显示出像中国迁移的趋势。显而易见中国蕴藏的无限商机使之成为全世界私人银行业务增速最快、最值得期待的市场。

根据2011年6月波士顿咨询公司发布的财富报告指出，中国百万美元资产的家庭数目超越了百万关口，2010年比2009年增长31%。根据估测，当今中国资产达百万美院的人数为111万，相比较于2005年的12万人，短短6年时间增长约百万。目前，中国百万美元书目列全世界第三位，仅次于拥有522万家庭的美国和153万家庭的日本。

长期以来，中国经济保持着平稳较快的发展速度，良好的发展态势预示着富裕人群的规模会继续快速地扩大。近几年，中国经济处于周期性调整的紧要关头，私人银行业务为富裕人群资产管理的规避风险保值增值提供了良好的途径，受到富裕认识的越来越广泛的接受和认可。

根据近期瑞信的财富报告,中国家庭财富总值达16.5万亿美元，预计2015年将在此基础上翻一番，达到35万亿美元。中国已成为全球仅次于美国和日本的第三大财富来源地。加速演进的社会阶层结构和日益庞大的社会财富总量,使得中国财富管理市场加速成长,业务发展空间巨大。

2、中国私人银行目标客户的特征

中国新兴的富裕阶层具有不同于西方富裕人士的行为模式。第一是在资产配置方面呈现两极分化现象。第一、现金和流动资产的比重高，出于对资产安全性的重视，富裕人士更愿意持有现金和流动资产,现金和存款总共占据个人金融资产的60%。二是具有较强的投机倾向，对未来获取高盈利具有较大信心,表现为股权投资占比高，大量资金被投资于高波动性的股市。第二、投资渠道相对狭窄。在岸投资形式远高离岸投资,房地产和实体企业等有形资产远高于其它形式的资产。第三是自主性较强。很多新兴富裕阶层人士都是白手起家的企业家,在当前中国经济高速成长的背景下，他们对投资回报率有很高的期望,而且相较于银行客户经理所提供的信息,他们更相信自己的判断力,倾向于自主进行投资决策。在未成熟的市场环境中,专业化的财富管理机构及其所提供的服务尚未充分体现自身价值。本轮国际金融危机的爆发和衍生,客观上为银行提供了向客户宣传投资理财知识的良机，曾被富裕人士习以为常的亲力亲为的财富配置方式，必将由更为专业的专家理财方式所取代。当前金融市场的投资渠道日益多元，金融产品愈加复杂，资产配置范围也愈加广阔。银行的专业化支持将在加强投资者教育、加强市场风险意识和深化资产配置理念等方面发挥更加重要的作用。商业银行的业务重心将由管理信贷资产逐渐转变为管理客户的金融资产,并将帮助客户管理金融资产作为一项重要职能。与此同时，银行与客户的关系也将发生深刻变革,转型成为客户全方位的金融“管家”。

3、我国私人银行发展现状

私人银行业务在我国存在的时间还不足6年，而国内商业银行推出私人银行业务的时间也就仅仅4年多。但中资银行具有的网点密集，分布广泛的优势，所

以国内商业银行的私人银行网络扩张迅速。目前，国内主要8家中资银行（工、农、中、建、交、招商、中信、民生等）已大力发展私人银行业务。截至2010年底，有113家本土银行机构提供财富管理服务，其中包括5大商业银行。而来自《普益财富》的数据显示，境内共有16家银行在22个城市开设了超过150家私人银行网点，客户数超过2万，管理资产规模超过3万亿元。

2007 年是中国私人银行业务开元之年，2007 年 3 月，中国银行率先在北京、上海推出私人银行服务，中国银行成为首家开设私人银行业务的中资银行。中国银行私人银行的门槛资产为 100 万美元，主要服务内容是为富豪量身定做世界级的创新投资产品，如专业的资产世代规划、教育税务规划、房地产规划等。继中行之后，光大银行、交通银行、招商银行、中信银行相继在上海推出了私人银行业务。随后，建设银行、工商银行等股份制商业银行也开始将私人银行视为未来银行业务竞争的“制高点”，大规模展开战略布局。除商业银行外，证券公司（如中金公司和中信建投）、信托公司（如中融信托和平安信托）、基金公司等金融机构也尝试性的设立了一些私人银行业务单元，基金公司通过“基金专户”，证券公司通过“集合理财”等资产管理业务，进入私人银行市场。但国内这3类金融机构开展私人银行业务目前都处在探索阶段。

我国私人银行普遍采用中外资合作的发展模式。2006 年，外资私人银行全面进入中国，在参与国内市场竞争的同时，也给我国的商业银行带来了历史悠久的宝贵经验和做法。在 2003 年开始的国有商业银行股份制改制上市潮中，工农中建四大银行均引进了外资战略投资者。而光大、招商、民生、浦发等股份制银行也在近些年纷纷和外资金融机构合作，银行业中外资合作的模式已成为普遍态势。通过与外资银行的深入合作，国内银行业的经营理念和经营模式正在发生深刻变化，从传统上过分依赖存贷款利差而生存，转为注重金融产品的多元化发展，到更注重私人银行业务的开拓，在一定程度上缩小了我国与发达国家在金融服务水平上的差距。

以工商银行为例：

2008年3月27日,工商银行私人银行部在上海开业,是国内第一家经银监会批复成立的私人银行专营机构。开业首年工行私人银行部设立上海、广州、北京、深圳四家持牌分部,并于2009年相继成立了成都、南京、杭州、济南、郑州与太原等六家持牌分部。工行私人银行已初步形成覆盖“长三角、珠三角、环勸海以及中原、西南经济圈”范围内的战略布局。

工行私人银行业务定位于为个人金融资产800万元人民币以上的高净值客户提供以“生财、理财、护财、传财”为核心的差异化服务,并为个人金融资产500万人民币以上客户提供体验服务。作为首家获批牌照的私人银行专业机构,工商银行私人银行部经上海银监局核定经营范围：

(一)财务管理服务:日常财务管理服务、现金管理服务、综合财富管理规划、专享远程服务;

(二)资产管理服务:开放式产品平台、“精?赢”系列专享产品、投资组合管理服务、个性化产品设计、全权委托资产管理;

(三)顾问咨询服务:专业咨询、信托咨询、投资咨询、艺术品鉴赏、税务咨询等各类咨询服务;

(四)各项增值服务:子女财富管理教育、商务与社交活动、私人健康安排、时尚生活安排、投资及文化讲座;

(五)跨境金融服务:跨境金融咨询服务、跨境金融服务安排、跨境投资协助、留学金融服务。

工商银行私人银行服务方式

(一)服务模式

工商银行私人银行部采取不同于一般零售银行的“坐商”服务模式，而是要求财富顾问走出去，根据客户需求提供上门服务,由客户选择通过网点柜面系统或远程系统实现交易，真正实现以客户为中心的“行商”服务模式。

(二)分层服务

根据高净值、超高净值、极高净值的客户需求特征,工行为私人银行客户提供差异化的金融服务。

1、对资产规模在800万至2000万的高净值客户,提供投资组合及产品配置服务。

2、对资产规模在2000万至1亿元的超高净值客户,提供个性化的投资组合及产品配置服务。对于投资规模超过5000万的客户,提供专户投资理财服务。

3、对资产规模在亿元以上的极高净值客户,提供差异化、个性化的投融资整合综合服务。

四、我国私人银行业务发展存在的问题

与欧洲数百年的发展历史相比，私人银行进入我国是近几年的事情，尚处于起步阶段。尽管中资商业银行在私人银行业务方面已取得一定的发展，但是在专家眼里，我国目前的私人银行还不能成为真正的私人银行，还面临着许多的问题和挑战：

一是政策法规方面，中国银监会等监管机构至今尚未出台明确的指导私人银行业务的法规和业务监管条例；

二是中国实行的金融业分业经营以及资本账户不完全开放和外汇管制等使得私人银行业务受到诸多限制，中资银行尚无法提供私人银行业务中核心的全权委托资产管理业务；

三是各商业银行的私人银行模式和定位尚未清晰，发展面临诸多内外障碍和困境，私人银行的盈利能力未能体现；

7.工商银行私人银行 篇七

一、结合全行最佳营销实践制定标准化的营销流程

标准化的营销流程对于使用者 (私人银行营销人员) 、受众 (客户) 以及监控者 (管理人员) 各有益处。标准化的营销流程之于建设银行私人银行营销人员来说, 能够使客户经理处理各类营销机会更加高效、有序, 并且能够快速回顾全部营销机会, 使客户经理快速进入营销状态;标准的营销流程有利于营销人员之间相互交流和沟通, 也便于工作的顺利交接, 客户经理可将处理营销机会的工作交给助理去做, 可将产品研发和定制化工作交给后台人员, 使客户经理更加专注于客户营销沟通和专业化资产配置。标准化的营销流程之于建设银行客户来说, 能够让客户获得统一的服务感受, 当客户在异地接受私人银行服务、或者更换客户经理的时候, 客户所接受的私人银行服务和流程基本一致, 尤其当客户经理离职时, 客户经理所管理的所有客户都需要与新的客户经理进行磨合, 通过标准化的营销流程可以尽量减少双方磨合时产生的问题。标准化的营销流程之于建设银行私人银行管理者来说, 便于对私人银行客户营销流程进行统一监控, 掌握每名客户经理营销成功率, 对客户经理的营销能力进行有效判断, 也可根据客户经理的不同特点对客户经理进行督导。因此, 销售流程的各个阶段必须是标准化的, 各个阶段的具体工作要能够量化 (对每个阶段的完成指标进行量化) , 对每个营销人员要有具体分工, 要有满足流程需要的相应工具 (方便汇总) 。

二、通过高效的流程实现提升客户营销成功率

通过流程的建设和实施, 使私人银行专业性能够在流程中充分体现出来, 以便让客户在流程中感受到建设银行私人银行的不同, 慢慢对建设银行私人银行产生信任感。在各个阶段的重要节点提示客户经理向下推进流程, 使客户能够跟随私人银行客户经理的节奏, 而不是由客户决定整个营销流程的进程, 体现私人银行营销流程的高效性, 用最快的速度完成营销流程, 同时获得最大的成功率。

三、流程兼顾新客户和老客户的营销工作

私人银行客户营销流程作为一个标准化流程, 在实施过程中应该保持标准的、统一的流程节点, 但通过在不同阶段的细微差别, 并通过流程循环的设置, 使流程在应用过程中能够兼顾对新老客户的营销, 并能够使客户经理通过对营销机会的记录, 有效存储并辨识不同营销机会处于的不同的阶段, 并能够及时回顾营销机会快速进入状态, 确保每个营销机会的有效执行。

私人银行客户营销流程注定不会是一次性的流程, 而应该是可多次使用的流程, 该流程具有很强的包容性, 可以通过流程实现所有产品的销售和服务的提供, 可以满足不同目的的客户营销工作, 每次流程的起点是找到客户需求, 而每次流程的终点则是满足客户的需求, 由此可见, 私人银行客户营销流程应该是个首尾相接闭环, 一次流程的结束是下一次流程的开始。

四、通过流程实现客户营销关系的逐步深化

8.中国商业银行私人银行业务发展 篇八

近年来我国富豪数量持续增加，这种财富过度集中的情形使得我国商业银行私人银行业务如雨后春笋般冒出，使整个社会的理财水平得到提升。在2006年一些外资银行正式开放了金融业务，市场上出现了一些极具创新力的金融产品，使我国的富裕群体得到了值得信赖的理财服务，国家应当继续开拓私人银行业务的发展，使财务管理得到新的突破。

1 私人银行业务的含义

私人银行业务最初是在瑞士创立，至今已经有四百多年历史，该业务创立的目的就是为了给当地的权贵阶层提供更加高端的金融服务。尽管私人银行业务发展了数百年，但是世界上却没有为其进行统一的定义，到目前为止，国内外比较认同的一种定义方法是：私人银行业务服务的对象是拥有远高于社会平均财富的资产人士，目的是优化财富管理、维护的服务，为其提供投资服务或商品，来满足个人的需求。

瑞士作为私人银行业务的最初发源地，拥有最优秀的私人银行业，长期处于国际上私人银行业的主导地位。瑞士的私人银行业务专注于为客户提供不同层次的金融服务，甚至是一对一的方案制定，具有针对性强、灵活性强的突出特点，使用户享受到十分优质的服务，能够真切地感受到商业银行的诚意。商业银行为客户提供的财富管理服务通常能够帮助客户获得良好的受益，银行方为客户提供的金融产品能够帮客户实现工作上和生活上双重的金融目标，这种综合性极强的金融战略使客户和商业银行都能从中受益。

尽管私人银行业务具有很强的灵活性和足够的弹性，但是管理模式上却十分科学。国际上盛行的私人银行业务管理模式是参照瑞士的“依照企业”模式，即业务的发展是围绕整个企业展开的，形式上是分散的、具体的，但是整体上却不是各自为政的局面，体现出极强的集体性，企业内部的各个部门都以该业务作为发展契机，为客户提供全方位、各层次的服务。

2 中国商业银行私人银行业务发展现状

自改革开放以来，我国经济飞速增长，如今已经成为世界上第二大經济体，国内产生了大量的富豪，富豪总数已经超过美国成为世界上拥有富豪最多的国家（该数据依据个人财富超过五百万美元的人数统计），这为我国商业银行推进私人银行业务的发展提供充足动力，至少已经能够预知私人银行业务在我国的巨大发展潜力。我国大陆真正意义上的私人银行业务起源于本世纪2007年，该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第565期2014年第33期-----转载须注名来源中国银行开创了我国私人银行业务的先河，率先于北京和上海正式开启了私人银行业务的元年，并取得了良好的商业效果，其他商业银行诸如招商银行、工商银行、建设银行等都相继推出了自身的私人银行业务。由于我国私人银行业务起步迟，实践经验有限，国际上盛行的私人银行业务发展模式和经验不能照搬至我国，否则会与我国的发展情况发生不兼容的情形，结果将会适得其反。我国目前商业银行的私人银行业务现状大致如下：

市场划分不准确，需求量较低。我国目前的私人银行业务依旧处于萌芽期，尽管富豪基数较大，但是由于传统观念的束缚，市场上的需求量依旧不大，这与我国商业银行的私人银行业务的战略目标有一定关系，需求量的增长受限与业务本身的吸引力有关。由于私人银行业务的业务战略、运营战略和后台支持三方面的限制，使得私人银行业务目标无法实现，为了赢取更广阔的市场，应当从三大战略上多做文章。

国内潜在用户群体大，发展前景良好。根据《2010年胡润财富报告》可以发现，我国千万富翁接近百万，亿万富翁达到五万五千人，因此从基数上看我国拥有大量的私人银行业务潜在用户，只要该业务具有足够的吸引力，业务的发展将会十分迅猛。

业务缺乏经验，金融产品单一。我国私人银行业务起步较晚，业务层次很低，目前的业务内容更新也仅仅是从储蓄等业务上进行横向的延伸，或者将以往的贷款等业务进行简单的整合或者单纯的组装，无法从根本上为客户提供高端、优质的全新产品。除了金融产品种类单一以外，商业银行的业务员素质也普遍较低，无法承担起提升私人银行业务产品质量的重任。

3 我国商业银行私人银行业务的突出问题

自我国正式启动私人银行业务以来，发展势头一直不足，业务取得的商业效果不够明显，各大商业银行之间的竞争激烈程度也并没有达到预期，发展中呈现出若干突出问题，为改变目前私人银行业务发展缓慢的形势，必须认清主要问题。

外部因素。我国目前依旧缺乏针对私人银行业务发展的相应法律法规，对业务的发展起不到足够的监督作用、规范作用，与此同时私人银行业务的发展也缺乏充足的法律保护，时常会有发展受限的情况发生。商业银行的私人银行业务是一项与个人信用紧紧挂钩的业务，然而我国目前的信用制度依旧处于起步阶段，制度的建设很不完善，国内大的信用环境不尽人意，这也是限制我国私人银行业务发展的重要因素之一。

内部因素。中国商业银行在发展私人银行业务时，并没有制定确保业务获得高速发展的三大战略，业务发展依旧照搬国际上的主流理念，缺乏自主创新的动力，无法做到具体问题具体分析。同时企业内部工作人员素质参差不齐，对金融产品的认识程度不足，对业务的发展前景缺乏独到的见解，营销方式也存在许多不合理的地方，这都极其也不利于业务的发展。

4 加快私人银行业务发展的途径

为了使我国商业银行私人银行业务紧随发达国家的步伐，应当正视目前的内外部问题，拟定出更加科学、合理的发展战略，确保私人银行业务的良性发展。

业务战略的优化。商业银行为了获得更好更快的发展，必须制定针对性更强的业务战略，才能使业务占据更加广阔的市场。在发展业务时对收入规模、利润率和客户人数等都应该进行初步的预估，对于不同的客户要进行差异化服务，注重双赢的业务发展模式，才能使更多的客户被业务吸引，促进金融产品的开发过程。

运营战略的优化。本文讨论的运营战略从四个方面来分析：产品、价格、营销方案和客户关系管理。其中产品是区别不同商业银行的关键因素，能够实现不同的服务特点，提供差异化服务。产品价格是影响客户和银行盈利情况的重要因素，应当合理采用交易收费等收费模式，优化定价机制。

营销模式的优化。通常私人银行业务的营销模式主要分为经纪人模式和团队服务模式两种。前者是在没有对客户关系进行集中处理的情况下，经纪人代替客户提出需求，并要求相应的团队为需求的满足寻找解决措施，并将处理结果通过经纪人这个中介传递给客户；后者是通过团队发展范围更大的人脉网络，从而拥有更多接触富裕阶层的机会，商业银行和一些第三方机构签订合约，共同为客户指定个性化服务。

改革开放以来，我国经济稳固增长，尽管2007年造成全球范围影响的次贷危机使中国经济的发展受到一定程度的阻碍，但是我国决策层优化了金融市场，为国家带来了新的发展活力。商业银行应当加强将海外经验转化为自身发展的宝贵经验，促进三大战略的良性发展，为我国私人银行业的发展提供充足动力。