网贷合规报告

2024-10-27

网贷合规报告(精选10篇)

1.网贷合规报告 篇一

华夏时报报道:网贷合规加速进行限额令仍是最大紧箍咒

随着网贷资金存管指引、地方备案细则等系列政策的陆续出台,网贷的合规化步入快车道。

挺过了今年,前途可能一片光明,但是,眼下整改、限额等因素,也有可能成为压倒骆驼的稻草。

3月1日,上市公司东方金钰旗下的东方金钰网贷平台发布公告称,“现因行业出台相关政策,且已临近要求整改期限,平台本着合法合规的前提和保障投资客户的初心,决定启动对所剩未完结的大额项目的提前还款工作。”从3月1日逐一还款,并于2017年3月1日起停发所有标的,停止充值、投资等相关操作。

促使东方金钰网贷做出正是去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中“单一平台个人借贷限额20万元,企业100万元”的限额要求。

2月28日,由《华夏时报》主办的“规范 普惠之路——2017两会特刊·互联网金融研讨会上,限额新政、整改合规等问题也成为与会专家、行业代表关心的议题。

限额倒逼转型

对于不少P2P平台老总而言,目前面临最大的问题可能还是网贷新政策中的“限额问题”。本报研讨会现场,就有企业吐槽称:“100万这个额度的确太低了,北京一套房屋随便几百万,现在限额100万没有任何弹性,从节省成本、从风控上,这个规则实际上限制了市场的需求。”

懒投资副总裁邓一硕在研讨会上表示,新政后我们大额有意识地进行缩减,同时我们开始寻找更多的小额资产,在整个过程中我们开始做的一个路径是控制我们的增速,现在我们对自己的增量要求步子要放缓,我们尽量寻找比较合规的资产,另外则是扩展消费金融的资产类型。

作为上市系平台,银湖网CEO姚愿透露,监管政策下来之后我们更放心了,因为知道边界在什么地方。但确实还是有一些细微的调整,比如说我们也遇到房贷问题、还有之前做过供应链是大额的。去年824新政出来,我们就把增量停掉了,这对公司有一些业务上的影响,我们也遇到未来转型的问题。

盈灿咨询有研究报告指出,其选取的成交规模居于网贷行业前列的1046家平台为测试样本,以月度为频度测试发现,2017年2月单个借款标超过20万元、超过100万元的平台占比分别下降了6.78个百分点和13.64个百分点,至83.37%和29.29%。显示行业中平台为了满足合规要求在进行整改。有多家平台超过100万元的标的已经没有踪影,而整改将进一步催生资产荒。新联在线COO陈智诚认为,今年整体上金融服务下沉,实际上限额要求是倒逼着P2P去下沉,包括服务三农和蓝领等,但从行业发展方向来讲这会让整个P2P行业的生存和发展空间被大大地压缩。

当然,研讨会也好消息,有两位接近监管层人士表示,额度还是有修改的必要,包括国务院有关领导也说,新的额度是强制性的限额,将来还是有发展的空间,但是一定等到不良互联网金融整治完以后才会做出调整。“我们是一边整改一边期待未来,办法总是有的。”

合规问题成共性

事实上,网贷限额政策出台后,不少P2P平台也在谋求转型,要么停掉大额业务,要么通过各种办法绕开限额管制,业内通常讨论的包括:企业联合放贷、通过金交所挂牌资产或者通过线下募资渠道如私募基金、信托等。

在华夏时报两会互联网金融研讨会上,如何对眼下限额破局被广泛讨论,多位平台负责人谈到下沉资产端的做法,比如车贷资产继续下沉到三四线城市,有广阔的市场需求。

盈盈理财首席金融官叶鹏飞认为,监管政策来了,除了合法合规,还有一个办法就是我们可以融入到传统金融中去,比如获取互联网小贷牌照、金融交易资产中心牌照,甚至于未来有可能和大家一起去拿民营银行的牌照。

目前,互联网金融专项整治仍在进行中,最近,北京、上海、广州等网贷行业“重镇”纷纷召开整改会议或下发整改意见书,据了解,这些整改意见书涉及到的问题大概包括100多项,几乎涵盖了所有合规性的细则,包含从资金端到资产端到信息披露到风险提示到银行存管、十几条红线、运营、上报机制等等相关内容。”

陈智诚认为,今年是政策落地年,每一个平台第一要务是合规,很多平台能够感受到合规成本已经成为平台运营最大的成本,这包括内部管理、政策要求的信息技术配置,还包括人员升级等。“事实上,越早合规对平台来说影响越大,很多平台在思考的是一下子合规,还是逐步跟着行业形势合规,因为合规成本以及在竞争力上的缺失都会让这个平台活得很艰难。”

有平台负责人表示有这样的感受,他说,现在执行政策的是地方金融办,各地执行的力度、频次、效率都不一样,而各个平台的客户其实在互联网上是有重叠度的,那就出现金融办管得松一点的地方平台其相关政策会好一些,对用户也好一些,用户自然会从最合规的平台流到不合规的平台上去。“金融监管的力度频次效率不一样导致的越合规越吃亏,越早合规越吃亏。”

正如一位平台负责人在最后感言时所说:“其实我们的痛点和大家都一样,其实监管出来的很多东西我们也遇到了。”

正如会议主持人所说:监管不是我们讨论的范围,但是监管未来怎么监管我们可以适当给一些建议和引导,媒体也可以客观反映,让这个日程早日得到良性或者更有利于我们行业发展的方向发展。

2.网贷合规报告 篇二

8月24日,银监会会同工信部、公安部、国家网信办等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布。《办法》强调了从业机构作为信息中介的法律地位,并明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池等十三项禁止性行为。

《暂行办法》规定:P2P不得从事自融;不得为出借人提供担保或保本保息;不得将融资项目拆分;不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品,也不得从事股权众筹或实物众筹等业务;不得吸收公众存款;不得设立资产池;网贷机构具体金额应当以小额为主。

3.网贷合规报告 篇三

在监管政策趋严、公众对网贷信任度需要重塑、行业洗牌加速的当下,鹏金所显得从容不迫。其信心来自于哪里?本刊专访了鹏金所总裁吴晓文。

:随着监管政策的逐步落地,在我国经济发展面临巨大挑战的大环境下,我国网贷平台即将迎来一个怎样的发展环境?

吴晓文:首先,中央和地方层面监管政策陆续出台,比如银监会等部门划出12条“红线”,北京、上海、深圳等多地暂停互联网金融企业商事登记,行业监管日益收紧。但对整个行业来说,这其实是一种利好。

其次,目前国家政策明确支持互联网金融创新发展,不会对规范透明经营、风险可控的平台产生大的影响,反而会使投资者逐渐成熟,理性选择平台。平台如果出现问题,原因一定在自身,所以对于每家平台来说做好严格管理、把控风险就显得尤为重要。

:2016年及今后更长时间内,网贷平台的发展将在哪些方面面临挑战?

吴晓文:一是如何获取更多优质资产,这将成为网贷平台面临的最大挑战。各平台对于资产端的争夺将不断加剧。二是平台获客成本高企,未来可能还会继续上升。三是不少平台面临转型与创新压力。全国网贷平台的数量在两三千家,今年行业将加速洗牌,没有核心竞争力的平台,很快就会被淘汰。四是受e租宝事件等负面新闻影响,行业公信力有待提高。五是投资者风险意识薄弱,风险判断能力亟待提高。

:面对这样的挑战,鹏金所将如何应对?

吴晓文:鹏金所将在资产端加大力度,在全国范围内寻找更多优秀借款企业,推出更多精品项目。在担保类产品方面,经过一年多的努力,鹏金所已基本完成全国布局,目前在全国与29个省份的92家国有担保机构建立了合作关系。这些实力雄厚的融资性担保机构,对当地企业的情况更为熟悉,对借款企业会进行严格审核,并对审核通过的项目提供连带责任担保。在担保机构保障模式上,鹏金所走在了全国前列。

在供应链金融产品方面,鹏金所将邀请更多上市公司或知名企业参与进来,解决其供应商融资难题,把鹏金链产品做大。

2015年,鹏金所开始涉足个人消费金融,推出鹏金信产品,今年会上线更多项目。另外,鹏金所今年还计划上线独立的股权众筹平台,服务于尚在发展初期的高新技术企业。

在资金端,鹏金所目前已形成比较稳定的投资者群体。现在鹏金所平台上许多项目还需要“抢”,很多百万级别的项目,甚至在一分钟内就募集完毕。此外,凭借大数据挖掘、电销、线上活动等多种方式,鹏金所不断吸引新投资者,获客成本低于行业平均水平。

:有分析认为,2016年资产端将面临前所未有的坏账率压力,你对此如何看?

吴晓文:在经济下行压力之下,一些借款人承受资金成本的能力降低,加上一些平台本身对风险把控的能力较弱,资产端确实可能面临很大坏账压力。对于整个行业来说,坏账是不可避免的,但较高的坏账率不利于行业发展。对于单个平台来说,应该做好风控,把坏账率降到最低。

鹏金所平台上线一年多以来,目前还没有出现坏账,投资者零损失。这与鹏金所的运营模式密不可分。鹏金所平台借款人绝大多数为优秀小微企业,而且其中很多都是高新技术企业,风险承受能力较强。其中,鹏金保项目由国有担保机构提供担保,鹏金链项目由核心企业(上市公司或知名企业)锁定供应商的应收账款作为还款来源。除此之外,鹏金所还尽可能地降低企业融资成本,减少其还款压力,目前鹏金保这款产品的企业平均借款成本不超过年化11%,大大低于网贷行业平均融资成本。

:在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公布之后,鹏金所在业务流程上做了哪些具体的调整?

吴晓文:鹏金所成立以来,在许多方面已做到了规范经营,待正式的监管细则公布之后,鹏金所将在第一时间落实会员资金由银行存管。在信息披露方面,鹏金所此前公布了半年报和全年报,从今年开始每月将公布月度报告。

:请谈一谈当前网贷平台合法经营、合规运作的重要性和紧迫性。

吴晓文:合法经营、合规运作,是任何一家网贷平台立足的根本。对于行业而言,少数平台出问题,将影响行业美誉度。在e租宝等事件发生之后,公众对于网贷行业的信任还在恢复。在一些人心中,P2P甚至成了负面词汇。对于单个平台而言,如果运营不规范,或许在短期内能获利,但终究会酿成大错,并受到法律制裁。2016年,监管更加严格,对平台透明度要求更高,合规运营的重要性与紧迫性进一步凸显,合规运作将成为今年行业发展的主基调。

:请结合鹏金所的运营经验,谈一谈网贷平台如何才能做到合规经营?具体要注意哪几方面?

吴晓文:随着监管政策的相继落地,关于网贷行业监管的基本方向和细则基本已经明确,网贷平台应对照最新监管规定自我审查,对于存在不符合监管规定的方面进行整改。根据规定,网贷平台本质上是信息中介机构。如何做好“中介”角色,尤其要严格注意以下几个方面:

第一,不得设立资金池,交易资金要严格进行第三方存管,平台坚决不触碰资金,做好自有资金与交易资金有效隔离。

第二,平台不得自融或为关联方融资。

第三,不得将单一融资项目拆分成多个项目独立融资(即拆标),不得对项目期限进行拆分,不得进行期限错配。

第四,平台自身不得为出借人提供担保或者承诺保本保息。

第五:网贷平台不得从事股权众筹、实物众筹等业务。

第六,平台应及时进行信息披露,不得代客理财,应让投资者决定自己的投资行为,清楚资金用途,了解平台最新运营状况。

4.网贷社会优势总结报告 篇四

进入到21世纪,互联网的繁荣发展已经触及到人民生活的方方面面,从衣食住行到投资创业等,互联网的优势已经在人们心中根深蒂固,在这种前提下,传统金融体系也与逐渐与互联网产生交集,并衍变出互联网金融这一新时代的产物。

以蚂蚁金服和京东金融为例,二者皆是电商起家,依托市场大数据对用户进行细分,然后推出金融服务,现在来看,二者取得的斐然成绩令人咋舌,而近些年,P2P网贷套化电商模式,直击中小微企业及个人资金借贷痛点,借助互联网创业风口异军突起,迅猛发力,逐渐成为后起之秀。

在《中国互联网络发展状况统计报告》中也提出,截至2018年6月,我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.69亿,较2017年末增长30.9%,呈现高速增长趋势。

与互联网伴生,紧随科技成长

互联网金融是在互联网发展路上入场的,它依靠科技力量、创新理念迅速占领主场席位。80后可谓是见证互联网从1到1+的人群,对于互联网金融这种新事物的敏感性高,而90后是与互联网一起成长起来的一代人,先天就有互联网基因,新兴的互联网金融被这些年轻群体迅速接纳。

与此同时,科技水平飞跃式上升,在此基础上互联网会加速重构升级,效率高、覆盖广、门槛低、周转快等一系列优势,把互联网金融再度推高。

近几年风生水起的P2P网贷就是典型互联网金融发展代表。P2P网贷经历了急速成长、井喷式扩张,成为互联网金融领域的一个香饽饽,备受广大投资人的青睐。

与传统金融业不同,P2P网贷依托于网络平台,信息衔接高效,不仅能有效降低成本,更是大幅度提升了资金配置效率和金融服务质量。

可以说,互联网金融旺盛的生命力,得益于高速扩张的年轻市场和不断攀升的科技水平。

互联网金融的本质是普惠金融

无论互联网金融如何发展,它终将是作为金融工具而存在,目的在于解决融资需求。

以网贷P2P为例,需要重点强调的是,面对中小微企业、中低收入阶层,用新技术、新理念,发挥其独有的包容性,去服务大量的未被传统金融业服务好的人群,盘活民间资本,是网贷P2P等互联网金融的本质,是普惠金融的一部分。

网贷P2P虽然今年遭遇挫折,但并未脱轨。监管在加强、风控在升级、科技在创新,局面开始向利好扭转。

满足企业与个人对资产管理的需求,以科技和产品里面加以驱策,服务于大众,是互联网金融的重要功能,其核心依旧是普惠、包容。

5.合规述职的报告 篇五

某某某司字[2014] 06号 签发人:某某某

某某某服务有限公司

关于2013合规述职的报告

中国保险监督管理委员会四川保监局:

根据贵局“关于开展中介机构主要负责人合规述职有关事项的通知”,我在认真履行工作职责的同时,完成了本人的述职报告,现将2013的工作述职如下: 第一部分 合规经营的认识

公司自成立之日起,在经营业务的过程中,严格遵守保监局和行业协会的各项规定。在杜绝违法展业的同时,重点关注承保、理赔、财务等环节的合规性。在日常工作中,我们不断通过晨会、工作例会进行全员合规宣导及政策法规的学习。

随着保险行业不断发展,中介机构的合规管理越完善,经营机制也应该越规范。因此加强合规经营机制建设,有利于防范化解经营风险,树立行业的良好形象,促进公司的可持续健康发展。合规管理是落实科学发展观、有效防范化解风险,强化内部控制,维护企业和声誉,提升竞争力及企业价值的必然要求和重要保障。有效推进合规管理,才能确保公司又好又快发展,要让依法合规经营真正深入人心,我们高度重视依法合规宣传工

作,大力建设合规文化。从企业内部和外部开展一系列围绕合规经营的宣导活动,利用各种渠道,组织形式多样的合规宣传,倡导合规理念。不仅在制度建设和组织架构上进行系统性建设,还要大力营造“违规耻,合规荣”的企业文化。第二部分 负责人履职情况

合规组织架构建设

在日常合规管理工作中,由总经理室带领的合规管理部门与业务管理部门、财务部门既要相互独立,又要相互协作,共同组成公司的合规内控体系,发挥内部控制作用。

一是合规管理部门主动识别、评估和监测合规风险;同时,关注业务管理部门和审计部门提示的风险点,为业务管理部门和员工提供合规咨询和帮助,规避风险,促进业务健康发展。

二是业务管理部门要支持合规管理部门进行合规风险的监测与评估,主动寻求合规管理部门的支持和帮助,主动进行定期或不定期的自查;及时向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。

三是财务部要把合规检查作为本部门工作的一个重要组成部分,并把发现的合规风险点及检查出的问题,及时通报给合规管理部门,以利于监测和督促整改;合规管理部门要及时把监测到的合规风险点,及时通报给财务部,为其检查合规工作提供信息。

合规制度建设

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分,我们在坚定执行保监会、公司合规制度的前提下,与时俱进,有所创新。我们持续制

定一系列的制度来构建完备的合规体系。在管理层部分,制定“合规管理方法”,以规范管理层的经营行为;在普通员工层面,公司制定岗位合规手册,为员工遵循和执行法律、法规提供指导。此外,公司还陆续出台“规章制度管理方法”、“合同管理方法”、“反洗钱管理方法”,通过严密的流程设计,保证合规经营有序开展。

合规检查和培训

有效开展合规检查和监督工作,及时识别合规风险,并帮助相关部门执行。加强对全体从业人员的合规教育,要大力提倡诚实守信的道德标准和价值观念。

公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化,推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念,培育全体员工的合规意识,将合规文化建设融入企业文化建设全过程,引导各分支机构、公司全体员工严格遵守相关法律法规,依法合规经营。

一、在培训中重点强调:

1、业务来源必须如实录入,严格区分代理业务和直销业务。

2、如实收集客户各类信息资料,真实录入业务系统。

3、业务员业务必须真实,不得互挂。各类违规事件一经发现核实,公司将对机构相关责任人问责,并给予重处。

二、财务、承保、理赔等条线根据监管机构的要求,及时进行各类合规培训。公司围绕反洗钱法律法规的实施,结合工作实际,通过组织员工学习有关反洗钱工作的规章制度、操作要领,邀请行业相关专家到公司讲授反洗钱知识;利用司会、晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导,使每个员工都做到学法、知法、守法,提高了反洗钱工

作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。

在日常工作中,我们坚持做到合规经营理念与具体工作结合。保险业务行为,包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等。从具体业务角度分析,监控风险,可以增加业务流程的透明度。通过把依法合规经营理念与具体工作流程、工作措施相结合,可以更好地提升公司的管理水平,阻止内部的意外事件及问题发生,全面监控各业务流程,降低公司内部风险,提高公司的盈利能力。

合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任,更是公司各部门和分支机构、每一位员工的责任。公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查,定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点,支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。

只有大力加强合规文化建设,使合规观念深入人心,我们公司才能在规范的工作和管理中健康发展。有效识别和防范合规风险,全面提升精细化管理水平,确保公司合规稳健运营,为公司的持续和跨越式发展提供坚实保障。

第三部分 相关法律法规和监管要求的执行情况

1、行政审批事项。2013,公司按规定向法制处提交了分支机构的筹建申请资料,通过审批的机构有:传化营业部、龙泉营业部、天虹营业部、中集营业部。

2、变更事后报告事项。我公司按照规定及时向贵局提交了书面报告

并同时在“保险专业中介机构和高管人员管理”系统中进行变更。

3、建立专门账簿和业务档案。公司运营部和财务部共同记录了保险中介业务的收支情况以及投保客户、保险公司等业务信息。信息系统能实现对所有分支机构的单证业务数据和费用数据的集中管理、实时监控。

4、关于独立账户的设立。我公司根据自身业务特点,开设了独立的代收保费账户、客户资金专用账户,以便于及时的将保费支付给保险公司。同时,保证账户内资金的出入有据可查。

5、监管费用的缴纳。我公司根据《中介机构监管费缴纳有关事项的通知》,于2014年3月4日清缴2013监管费¥50999.71,同时预缴2014监管费¥3000。

6、公司按照规定比例足额专户缴存保证金,并与银行签订保证金存款协议,在存款期间无动用保证金的情况。

7、审计报告。公司在3月中旬按要求请会计师事务所开展上一外部审计工作并重点关注规定要求事项。公司外部审计工作完成后,于2014年3月17日将审计报告报送贵局中介处。

特此报告,请审阅!

某某某服务有限公司

某某某

6.合规汇总报告 篇六

今年三月份以来,河南银监局在全省银行业金融机构开展了“合规执行年”活动。对于本次活动,辉县珠江村镇银行高度重视,在新乡银监分局的正确领导和科学指导下,认真落实活动各阶段的既定工作目标,努力推动活动深入开展。我行从加强基础管理入手,狠抓合规文化建设,将合规执行、案件防控工作扎实有序向前推进。活动开展情况汇报

一、加强组织领导,扎扎实实推进

一是成立组织,制定方案。为了让员工能够清楚地认识到在合规操作中应该承担的责任,我行成立了以主要负责人担任组长、主管行长担任副组长的活动领导小组,成立了活动推进办公室,抽调了工作人员,实行“一把手”负责制。组织制定了活动实施方案,对活动的指导思想、工作原则、工作内容、职责分工、进度安排和工作要求进行了明确。

二是全面签定承诺书。我行制定了合规执行责任承诺书,经新乡银监分局审批后进行了逐级、逐层、逐岗签订,董事长与行长签,行长与主管行长签,主管行长与员工签,做到层层签订,明确合规责任及违规处罚措施,使每位员工都能够全面理解活动要求,明晰肩负责任,自觉参与活动,落实活动效果。

二、加强学习和宣传,营造合规氛围

一是加强学习。首先,加强合规部门和合规联络员的教育培训,提高管理人员的水平。其次,明确学习内容,采取集中和分散学习相结合,每周安排至少两次集中学习时间,并学有记录,学有笔记,打好合规理论基础。同时,采用交叉考试方式,巩固学习内容。第三,结合制度执行力、案件专项治理等活动,加强合规警示教育,组织全体员工对系统内或他行违规发生的案件进行深入剖析,分析案件发生的原因及后果,使员工从思想上真正引起警觉。

二是组织印制合规卡、《员工合规手册》。为促进岗位合规,统一制定了合规卡,并发放至每位员工,摆放在工位显要位臵,时刻提醒员工自律自警。为明确各业务条线、各岗位应遵守的合规要求,制作《员工合规手册》,确保人手一册。

三是采取多种方式促进宣传效果。为营造合规文化氛围,我行积极开展内外宣传,制作海报、横幅、电子屏、展板、易拉宝等,将合规文化潜移默化地变为员工的自觉行动。

三、加强制度建设,规范业务操作流程,提高一线岗位员工的执行力。

(一)适时完善各项制度,规范业务操作流程。一是重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种,及时梳理、修订和完

善相关规章制度,确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节,重新梳理,加以规范,以确保各环节控制不留空白点、风险点。二是将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中,使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点,最终形成统一、规范、完善的业务操作流程,提升内控管理的规范化、流程化水平。

(二)加大内控管理检查指导力度,强化责任追究。一是按岗位制定检查方案及考核措施,并按岗位进行定期考核。二是加大对重要控制环节的检查辅导力度,尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。三是各部门之间要密切合作,各司其职,环环相扣,切实履行好风险提示、检查、监督、处罚以及整改等相应职责,要特别重视违规问题的后续检查力度,定期跟踪,确保整改到位。四是根据存在问题进行分类后,对管理较为薄弱的环节和人员开展重点检查和指导。五是加大责任处罚和追究力度,对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究,对严重违规者,视情节轻重,进行纪律处分。

四、积极推进合规文化建设

为让合规文化深入人心,让合规变为自觉行动,我行积极推进合规文化建设:

一是从领导做起,带头合规。银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。”对领导带头合规、发挥表率作用提出了明确指示,加强各级领导对合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者,以真正带动员工将合规文化深入人心。

二是主动合规,全员参与合规文化。从基层员工入手,加强合规教育、宣传,完善合规质量考核,引导员工正视合规文化建设的科学性、重要性,不断提高全体员工对合规文化建设重要性的思想认识,强化“合规操作、防范风险”、“合规人人有责”、“积极合规,主动合规”的理念,使员工在实际工作中自觉从我做起,按章办事,相互监督,共同促进业务发展。

三是部门协作,齐抓共管合规文化。界定合规部门与其他部门的职责分工和合作,明确合规部门与其他部门的权利与义务,实施有效沟通与合作机制。树立“合规促发展”、“合规创造价值”的理念,将合规文化潜移默化地变为各部室、各员工的自觉行动,使员工执行制度的自觉性、防范合规风险的意识日益提高。

五、深化合规认识,促进可持续发展

自我行2011年3月22日开展合规教育以来,先后学习了新乡银监分局转发的《新乡银监分局关于转发<合规建设责任管理暂行办法>的通知》(新银监发[2011]5号)、《新乡银监分局办公室转发河南银监局关于进一步深入推进“合规执行年”活动有关文件的通知》(新银监办通[2011]42号)、《新乡银监分局转发<河南银监局关于印发李伏安局长在河南银行业2011年合规执行责任与承诺书签字仪式上讲话的通知>的通知》(新银监通[2011]31号)等文件,其中,李局长的讲话更是经过了反复多次的学习。通过学习我们认识到,合规执行不仅可以严防操作风险、降低市场风险、信用风险等,保障银行稳健发展,同时,营造合规文化,打造合规品牌,还可以提高我行的知名度和竞争力,主动吸引客户,为我行创造无形的品牌价值。

自查整改情况汇报

按照“标本兼治、重在治本;查防结合,重在防范;改革管理并重,重在加强内控”的“三个重在”原则积极开展风险排查工作。

一是组织业务部门开展业务风险排查。相继开展了防范操作风险“十三条意见”的风险排查、信贷领域案件(风险)专项治理、低风险业务的排查、票据业务合规操作和风险控制排查等。各部门积极进行自查,排查4个风险点,排查发现问题41个,整改41个。

二是进行员工行为大排查。坚持按照月排查、季汇报进行员工行为、职业操守、社会关系排查,实行了员工行为排查连带保证制度,即由两人对一个所排查对象的情况真实性负保证责任,使排查不流于形式。

现场检查发现问题整改情况汇报

接到贵局关于统计监管工作的《现场检查事实与评价》,我行领导高度重视组织相关人员认真对照新乡银监分局检查中发现的问题逐条进行了整改,现将我行核实整改情况分条逐项报告如下:

(一)统计制度方面

1、我行已建立《辉县珠江村镇银行金融统计内部管理实施办法》,并详细制定了金融岗位职责、金融统计岗位操作规程,明确要求按时保质保量向银监分局报送。

2、根据我行《金融统计内部管理实施办法》对监管报表的数据采集、审核、上报及数据质量做出了明确的要求。数据采集于核心系统自动生成的综合报表系统,避免了以往手工采集、手工计算容易出现问题的缺陷,保证了数据的真实性。

3、根据检查中发现问题,我行完善了统计人员A/B制度,即除了统计填报人员外,又设立复核岗,要求每一份报表注明填报人、复核人,确保责任落实到人,制定操作规程,以保证数据的真实性和准确性。

二、报表方面

关于同类科目余额反映方向不一致与科目使用不正确 的问题,因同类科目余额反映方向和科目使用为核心系统自动生成,为系统问题,我行已向兴业银行提出修改申请。

关于非现场报表小数点问题,由于我行综合报表系统中不能自动生成,我行已经与科技部门进行沟通,申请在综合报表系统中自动生成小数点,保证在以后非现场报表报送中按照要求填报。

三、统计方法方面

我行已向科技部门反映非现场报表不能直接生成情况,科技部门已经做出修改,现在我行的非现场数据可以直接在综合报表系统中直接生成,有效的保证了数据填报质量,降低差错发生率。

四、计算机安全方面

关于计算机制度、管理不规范问题,目前我行依托新乡银对我行科技系统进行管理。

我行将一如既往地遵循新乡银监分局的要求,遵循相关法律法规的规范和制约,增强透明度,尊重监管机构的意见和建议,不断加强我行制度建设,提升核心竞争力。

下一步措施

为把“合规执行年”活动向纵深发展,我行决定在推进合规机制创新和长效建设上狠下功夫。

一要继续推动学习活动,开展形式多样、内容丰富的合规文化教育,通过研讨、授课、交流等形式,加强法律法规、业务规章的学习以及职业道德、警示教育,并以案说法,举一反三。

二要案件风险排查定期化、制度化、常态化。各级负责人要切实履行管理职责,积极开展案件风险排查,以重点业务、新业务为中心,以事前防范为重心,充分查找暴露风险,限期整改。

三要加强制度规范、执行力度和强化问责。对屡查屡犯,整改不力的坚决实行问责,惩一儆百,不搞下不为例、不留情面,出重拳,下狠招,硬起手腕抓合规。

总之,我行将以“合规执行年”为契机,积极开展以合规执行年为主题的活动,提高员工合规意识,努力培育合规文化。通过金融风险防控教育,提高员工风险防范和合规意识,确保“合规执行年”活动取得实效。

7.合规自查报告 篇七

近一段时间,按照商洛市农村信用社系统行风建精神,我认真对照行风建设要求,结合工作实际对自身存在的问题进行了深入细致的自查自纠。现将有关情况汇报如下:

一、多措并举,真查实摆,切实找准自身问题

开展行风建设以来,自己通过学习相关文件和上级领导讲话,切实认识到了,加强行风建设是农村信用社加快发展的客观要求,是解决当前存在突出问题的迫切需要,是提高个人素质、强化工作作风的良好契机,必将对全市信用社系统工作再上新水平、再创新成绩起到至关重要的作用。基于以上认识,自己以积极认真的态度投入到了行风建设当中,把搞好行风建设作为完善自身,切实加强自我建设的重要方法和途径牢牢抓在手上。解决问题,首先要找准问题。为了找出自身问题,选准整改方向,我坚持按照市办和联社的有关要求,规范动作、严格步骤,重点对照市办指出的四个方面问题进行了认真的自查,力争把问题找准找实。一是通过自我反思查找问题。对照上级及联社的要求,自己真正静下心来深思,开展深刻自我批评,认真反思自己的问题和不足,勇于亮出自己的丑,揭出自己的短。二是通过同志互帮查找问题。利用召开座谈会和与同事交流的方式,虚心向周围同志和班子成员征求意见,看看问题存在哪,根源是什么,避免自我查找的主观性。同时,还以真心帮助同志的目的,大胆向周围同志提意见,帮助大家找问题,达到互帮互助的目的。三是通过群众评议查找问题。充分利用发放意见表的形式,收集社会各界对自己的意见和建议。同时,自己还注意深入一线,与群众交流,认真听取群众对信用社和对我个人的意见。并对群众提出的意见,一一做好记录,认真分析积极思考,及时归纳总结。通过一段时间的深入查找,发现自己主要存在着以下几方面问题:

1、组织观念还有待进一步强化,执行上级政令不够严格。表现为,思想上存在着一定的侥幸心理,没有做到执行上级政令不走样。有时以具体问题具体分析具体操作为借口,进行灵活变通。同时,在工作中创新观念也不够强。工作上不能完全放开手脚,思想上不够大胆,满足于按照上级和领导要求,做好本职,完成任务,缺乏创造性、独创性的点子,对如何创造性的开展工作思路不宽、办法不多。

2、对相关的金融系统和信用社的法律法规的执行,有时存在着有规不循的问题。表现为,对相关法律法规学习得不深不透,只知道一些梗概,没有去深入研究,有重业务轻理论的倾向,致使自己法律法规知识不够扎实,开展工作不能得心应手,造成工作中随大溜,看别人。作为信用社的领导干部没有做到以其昭昭,使人昭昭,这样下去是很危险的,必须下决心改正。

3、敬业爱岗的模范作用发挥得不够充分。自己作为一名信用社的领导干部应当始终发挥表率作用,以自己的一马当先,引领分管领域工作的全面上水平。但是,通过分析查找,发现自己在工作中存在自我要求不严格的现象。如,有时安于做好自己份内的工作,不注重思考整体的工作和大局;遇到困难和问题往往强调主观因素较多,没有从自身根子上找问题;有时有些工作不顺利就情绪化、爱烦躁,致使工作做不好。

4、服务意识有待进一步提高。自己在基层社工作多年,自我感觉自己的服务意识还不差。但是用更高的标准来衡量,自己的服务意识还不能完全适应当前信用社面临的新形势和新任务。比如,有时自己对信用社的大客户就十分重视,能够倾心为其服务,但是对小储户,因为觉得他们存钱不多,贷款又少,就对他们服务态度打了折扣,存在一定的冷横硬现象。

5、自身建设还有待强化。实事求是地讲,自己始终注重用思想道德和党纪国法两道防线来约束自己,不触线、不违规、不放松。但在信用社这个特殊的单位担任领导干部,必须更好地廉洁自律,更加严格地要求自己,做到立行、立德、立威、立身,不能有半点马虎。因此,必须把加强自身建设作为永恒的课题切实抓紧抓好。

二、深究根源,积极纠改,努力从根本上解决问题

找准问题的根源,才能从根本上解决问题。通过认真分析思考,我认为产生上述问题的原因有自身修养不够,从点滴做起、防微杜渐意识不强的原因;也有自己纪律观念不够强,总觉得出不了大问题,从而在思想上对行风建设不够重视的原因。但深究起来问题的主要根源还是自己的世界观和人生观需要进一步的改造,对于实际工作来说,就是还需要进一步提高自己对信用社工作重要性的认识和对行风建设重要性的认识,通过提高认识使自己真正心甘情愿的、全心全意的投入到工作当中去。

问题查找到位后,我立即针对这些问题制定了整改措施,并严格执行。一是挤时间学习。挤出时间积极进行自学,在不到1个月的时间里自学了10余份上级下发的有关文件。并且虚心向单位里的业务 能手进行请教,积极学习业务知识。通过一段时间的努力自己的理论知识和业务知识都有所提高。二是严格纪律。作为一名信用社干部,只有管住自己,才有资格、有能力领导和教育别人。为此,在工作中注意对自己高标准、严要求,“慎权、慎欲、慎独”,自觉遵守廉政建设的各项规定,严格约束自己的思想和工作行为。近一个时期,谢绝企业和个人吃请近10次,同时也没有接受任何以各种名义赠送的礼品。并严格要求自己的亲属,不能利用自己的职权办私事、谋私利。三是努力工作。在工作中自觉地服从、服务于大局,自觉地把自己的工作同整个信用社系统的整体工作联系起来,自觉地把行风建设作为推动工作的重要抓手。坚持高标准、严要求,努力做好本职工作和抓好分管工作,圆满完成上级和领导交给的任务。通过一段时间的努力,自己分管负责的工作都取得了一定的成绩,呈现出了健康稳步发展的好势头。

三、明确方向,制定措施,切实保证行风建设取得实实在在的效果

通过积极整改,自己身上存在的问题得到了一定程度的解决,但实事求是的讲,要彻底解决这些问题还需要一定的时间。为了从根本上解决问题,今后我将在以下几个方面下功夫。

8.合规文化自查报告 篇八

——饶 聪

通过开展合规文化教育活动学习,使我深刻的认识到,合规文化教育活动是信用社的改革和发展离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能,通过反复学习,加深领会,我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义,更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查,做到边学习、边对照、边检查、边整改,从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查情况汇报如下:

一、能够及时组织学习各项规章制度和操作规程,提高自己的思想业务素质和职业道德水平,树立正确的世界观和价值观,认真组织开展自查和整改,借鉴典型案例,让全社员工充分认识到案件的严重危害性,并督促加以整改。但还是存在一些问题:由于业务繁忙,组织学习时存在只学习文件、规章制度和通报案例,对一些案例案件缺乏深入分析,未取得很好的效果,学习意识不强,对各项规章制度的学习和理解不透。

二、能够端正经营指导思想,坚持业务发展与风险防范相结合,通过强化内部管理约束机制,合理安排任务指标,切实做好案件防范工作。但还存在一些不足之处:自己对各项规章制度和操作规程的学习和理解不够深入,对各项规章制度和操作规程只注重于一般要求、一般学习,不善于做深入细致的理解和具体落实。

三、能够按照联社要求开展内控、安全等方面的检查,及时发现工作中存在的问题与薄弱环节,督促当事人积极采取措施加以防范与整改。但同样存在许多不足:理论功底不够深,金融法律法规学习不够全面,所以在执行联社指示,贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象;时间安排不够合理,检查工作力度和深度不够,使一些规章制度和操作规程得不到有效落实,不合规行为偶有发生;对员工的监督、了解和教育不够,不能准确掌握员工的心理动态;由于对电脑知识的掌握不够全面,对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查和指导的能力有限,存在薄弱环节。

四、在工作中能以身作则,廉洁自律,但存在平时制度要求严,执行不力,只满足于开会和学习文件现象。

总之,通过开展合规文化建设年活动学习对照,才发现自己还存在很多不足之处。对此,我将在以后的工作中,把自查中发现的问题,对照相关的制度和操作规程进行整改,主要做到:

组织员工深入学习有关的规章制度和操作规程,通过讨论深刻理解,进一步提高自身遵纪守法的自觉性,增强稳健经营和案件防范的意识,坚持业务发展与风险防范两手抓;加强对金融法律法规、内控制度和安全保卫制度的学习和理解,组织好本社的内控制度和操作规程的检查工作。积极开展内控、安全等方面的检查和整改,发现工作中存在的问题与薄弱环节,及时督促当事人积极采取措施加以防范与整改,有效遏制案件的发生。

9.合规管理自查报告 篇九

一、思想学习方面

由于我是1月参加工作,对于信用社的规章制度了解和认识极为不够。为了更好更快的带入融入到信用社的工作之中,在这半年的时间里,我一方面认真学习相关的规章制度、法律法规、操作规程、服务方法、工作态度等,牢固树立正确的人生观、价值观和服务观,以金融风险案件为警示,深刻的剖析案件发生的原因,在“学、查、改”的基础是,进一步加强自身合规管理和风险防控意识,提高拒腐防变能力。

在学习过程中,同时也暴露出了一些问题:一是缺乏创

新和举一反三的能力。对于较为复杂的金融案件不能很快的发现其根源在那里,如何运用在自身的工作中,更好的防微杜渐,保联合规管理和风险案件的发生;二是是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务,片面适应稽核工作,冲淡了内控、安全的学习内容,使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。

二、制度执行方面

我深刻认识到,银行其风险防控方面有着较之于其他行业的重要性,所以自参加工作以来,我主要做到一是能够按照国家金融法令,有关法规制度和现金管理条例,具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作,严格库存限额,及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督,严格审查凭证要素,做好反假工作。三是能够坚持碰库和轧帐制度,正确使用有关登记簿,做到帐、簿、款相符。四是能够严格按照阳原县农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定,妥善保管好柜员卡,做到保管严密,操作合规。

但另外一方面,工作作风还不够扎实,一是平常制度定的严,执行时宽,只满足于开会和学习文件,对上级的重大决策和工作部署,缺乏主动性和创造性。二是作风不够深入。平时忙业务多,抓制度少,只是认为只要服务好群众,为群众提供良好的金融服务环境,而轻慢了一些必要的操作规范。

三、风险防控方面

平时能够端正经营指导思想,树立科学的发展观,坚持业务发展与风险防范。增强防范意识,落实“三防一保”;认真熟记防盗防抢防暴预案,熟练掌握、使用好各种防范器械,时刻保持清醒的头脑,保护信用社的财产安全。

但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处,如紧迫感不强等,认真分析原因主要有三个:一是风险防控意识不强,由于工作在距县城较远的区域,心理上认为,只要防控得当,就不会产生风险。二是认为我们联社的工作条件好,工资高、福利好,没那么多思想问题。

四、纠改方向

总之,通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照,发现自己还存在很多不足之处。为此,我将会在最短的时间内,把自查中发现的问题,对照相关的制度和操作规程进行整改,在今后的工作中,尽快克服和纠正,主要做到:

(一)始终坚持抓学习,不断为自己“充电”,重点加强政治理论学习,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线,警惕各种腐败思想的侵蚀。

(二)要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析,汲取经验教训,时刻为自己敲响警钟,进一步提高安全防范意识和自我防范能力。

(三)要进一步深化对河北省农村信用社工作人员违反

10.合规自查报告 篇十

一.基本情况

我叫xxx,大专学历,从事信合工作xx年,现任xx支行xxx。在支行领导的组织下,我利用工余时间,再次认真地学习了农合行“合规文化建设年”活动方案和合行规章制度和操作规程。通过学习,加深了对各项规章制度和操作规程的印象。

二、业务方面及存在问题

1、一年多来,本人担任xx支行xxx一职,在支行行长的领导下,负责本单位的内勤工作,协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好,不能及时向行长提供这方面的信息。也未能做好信息反馈结果。为使支行的会计、出纳工作日趋规范,能够随着业务的发展,按照新的业务操作流程和规范,结合本支行的实际情况,及时制定适宜的、统一的操作规范,以加强内部管理。但是由于我支行今年人员调整频繁,岗位配置较紧,有些规定只能以书面的形式交由各人各自学习,这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致,会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。

2、作为支行的会计主管,既是会计辅导员,又是一位稽查员,我在抓好各项内控制度的落实的同时,能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题,做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查,及时发现工作中存在的问题与薄弱环节,及时提出整改意见,督促当事人积极采取措施加以防范与整改,有些不能解决的问题向支行行长汇报发现的问题,取得领导的支持,以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙,时间安排不够合理,由于时间有限,对会计辅导与检查的力度与深度不够。根据合行的相关制度,结合我支行的实际情况,编制月度考核评分表,明确奖罚,以此激励内勤人员做好本职工作。

3、作为会计主管,我能认真核算各项财务收入,严格成本管理,认真组织会计核算,正确反映和评价经营成果,为支行的经营决策提供数据。

4、认真做好重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续,做好重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各柜员存量凭证。每月坚持不少于一次的帐实检查,确保凭证的使用、销号有序、正规,避免出现遗失。

5、能按照制度规定做好以下日常工作:一是正确提取各项费用;二是做好每天传票、会计档案的收集、登记、保管工作;三是及时核对内部帐,督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作;四是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。五是每季度对财务收支情况进行详细的分析,便于支行行长的经营决策。

6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程,坚持会计工作的“十六项基本规定”,保证会计核算达到“五无”、“六相符”。

7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况,合理控制合行总部规定库存限额,在保证资金安全的同时,最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定,对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品,能够参照固定资产的管理,建立帐、簿、卡,但是这些物品因实际需要在领用人之间进行调剂后,不能做到及时登记,有些物品损坏后,也未能及时进行处理。

8、能够严格遵守财经纪律及财务制度,一切开支按照标准实行,需要上报审批的财务费用均待合行财务会计部批复后才出帐列支;报销费用严格执行经办、证明、支行行长“三签”制度,确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行,保证会计处理正确、清楚,对违反财务制度的人和事,能坚持原则,敢于抵制,并及时反映和汇报,自觉维护财经纪律。

9、随着农合行不断的发展,各种业务水平不断提高。我深知要做好会计主管,一定要有熟悉的业务知识,才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时,注重对新业务知识的学习,不断提高自己的业务水平;熟悉各项会计、出纳等制度;适时学习相关的电脑知识,掌握电脑操作、运用和管理的技能。

10、对于支行接收的文件收发登记能够认真负责,及时有专人登记,按时按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档,便于日后的查阅。

11、做为信贷审批小组的成员,能积极配合支行做好信贷工作,但是由于没有参与贷前的调查和信贷审批会议工作,只能局限于书面的材料上,不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。

三、“三防一保”方面

做为一名金融工作者,深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外,还时常关注社会上的一些金融案件,吸取经验教训,安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势,使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节,消除残留的麻痹思想。

营业前,能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作,例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等。营业期间,能用心留意柜台外的一切可疑人员,协助一线人员做好柜台服务。营业终了,通常能在看到网点的库款安全入箱上介后,锁定门窗,并且确认无异常情况后方才离开。

四、回顾与总结

经过一段时间的自我反省,自我检查,才发现自己还存在着许多的不足之处,许多地方还存在有潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内,针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范,一一进行整改,确保将每一条款,每一细则,真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题,给我提出宝贵的意见,我将会虚心接受,及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督,帮助我进步,使我在工作学习中不断提高各方面的素质;不断增强抵御各种腐败思想的能力,不断完善自我。为此,我郑重承诺,我将严格遵守单位制定的各项规章制度,严守岗位,尽职尽责 ,在今后的工作中,我将继续发扬优点,努力改正缺点,严格执行内控制度,坚决不让感情代替制度,杜绝各类事件发生,以小心谨慎的态度做好每天的工作,有效防范各类事故案件的发生。

自查人:xxx

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