资金证明流程

资金证明流程（10篇）

1.资金证明流程 篇一

现金流也越来越受到人们的重视, 国内的专家学者们对于现金流管理的研究也比较多。杨雄胜在2004年出版的《高级财务管理理论》中研究了“现金流及其管理”等相关问题, 提出了现金流的四要素:流量、流向、流程和流速。蔡昌 (2005) 在《提升现金流管理》中对企业现金流转以及现金流与企业价值创造之间的关系作了系统研究。陈志斌在2007年出版的《基于价值创造的企业现金流量管理研究》中得出了以下六点结论:第一、现代企业现金流管理的目标是保障企业持续地创造价值;第二、现金流管理不是一个孤立的活动, 它与企业的外部环境、内部因素密切相关;第三、企业的现金流管理是一个系统工程, 企业应该依据两部三纬三块四变量八指标模型对现金流实行分层、分块、分因素管理;第四、企业现金流管理应遵循现金流运动规律和现金流基本逻辑关系;第五、企业经营现金流管理的成效取决于企业业务流程以及与之相伴的物流、信息流以及现金流本身的运转效率;第六、现金流的战略规划决定了长远的现金流管理能否为企业创造价值。杜古军 (2009) 在《如何进行现金流管理》中提出要对现金流的盈余和缺口加强管理。

一、业务流程基础

业务流程是为完成某一特地目标 (或任务) 的一系列逻辑相关的作业的有序集合。业务流程的基本组成单元是作业, 在业务流程中, 每个作业都与前后的作业相衔接, 都以前一个作业的产出作为投入, 同时将本项作业的产出转移给下一个作业。每个业务流程都有顾客和供应商, 顾客和供应商既可能是内部的, 也可能是外部的。业务流程通常是多部门之间的合作, 这决定了流程管理的整体性。流程观认为, 企业运作的好坏取决于流程本身效率以及流程之间的合作效率, 加强流程管理, 强化流程之间的合作可以提升绩效。

业务流程再造是业务流程管理的典型代表。1990年迈克·哈默在《哈佛商业评论》上发表了题为《再造:不是自动化改造而是推倒重来》 (Reengineering Work:Don’t Automate, Obliterate) 的文章, 文中提出的再造思想开创了一场新的管理革命。1993年迈克·哈默和詹姆斯·钱皮在其著作《企业再造:企业革命的宣言》 (Reengineering the Corporation:A Manifesto for Business Revolution) 一书中, 首次提出了业务流程再造 (BPR:Business Process Reengineering) 概念, 并将其定义为———对流程进行彻底的、根本性的重新思考和重新设计, 从而在成本、质量、服务、响应速度等具有时代特征的关键性指标上取得巨大的、突破性的改善。其中, 哈默还指出业务流程再造衡量绩效的关键指标有:成本、产品、工作效率、顾客满意度、服务质量等几个方面。BRP的最大特点在与其突破了传统的劳动分工理论的思想体系以及以原有的“职能导向”为基础的企业组织形式, 转而以“流程导向”为基础, 从而为企业的经营管理提供了一个全新的思路。

业务流程再造的核心是在面对激烈的市场竞争, 企业要加强过程控制、要不断的对原有的业务流程进行根本性的思考和彻底重组, 从而使成本、质量、服务和速度这些反映企业竞争能力的要素得以明显的改善和提高, 适应市场竞争的需求。对企业实施业务流程再造最主要的目的是为了对企业内部价值链环节实行优化。通过业务流程重组, 缩减了价值链中非价值增值部分, 强化整个价值链的价值增值部分, 减少了现金流在非价值增值环节的停留, 为价值增值环节提供了更多的现金储备, 确保了企业的生产运转, 实现了价值增值最大化。

尽管业务流程管理的理论研究还不太成熟, 实践中失败率也比较高, 总体来说各方面都处于探索阶段, 但其作为一种新的管理模式, 确实有效地解决了企业在新的社会经济环境下遇到的一些发展的难题, 因此业务流程管理将成为21世纪企业主要的经营管理方式之一。

二、企业现金流管理与业务流程整合

业务流程是从客观的角度真实反映企业实际运行过程, 现金流贯穿于业务流程中但有其自身的运行规律。企业业务流程的长短以及营运循环的快慢都会对企业的现金流造成影响。例如采购环节的拖延、存货的积压、生产过程的加长都会加大现金的占用, 降低现金流的流动性和效率。相反, 如果能够及时采购, 实现零库存、加速生产等, 就会降低业务流程的现金占用, 提高现金流的流动性和效率, 增强现金流的创值性和营利性。

将现金流管理和业务流程整合研究可以使得企业站在更高的层次、从更广阔的视野中去观察和理解现金流的运转。目前国内对于这方面的研究还处于探索阶段。陈志斌在2007年出版的《基于价值创造的企业现金流量管理研究》中提到企业的经营现金流管理的成效取决于企业业务流程 (其中包含的管理流程、运作流程) 以及与之相伴的物流、信息流以及现金流本身的运转效率。企业的经营现金流管理效率与整个企业的业务过程以及现金流本身的状况密切相关, 业务流程状况和现金流状况与企业相应的管理流程、运作流程以及信息流程密切相关。他还指出企业的现金流创值管理从战略层面上讲有赖于战略规划, 从战术层面上讲有赖于流程再造。

三、海尔案例分析

回顾海尔的发展历程, 在管理创新上经历了从TQM到OEC管理到“吃休克鱼”方式的公司重组, 再到业务流程再造等三个阶段。其中, 第三阶段的管理创新, 实质是寻求公司流程与员工素质与国际化公司全面接轨, 突破“大企业病”的瓶颈, 解决公司国际化经营过程中的倍速发展问题。可以说, 在全集团范围内对原来的业务流程进行重新设计和再造, 在业务流程上与国际化大公司全面接轨, 实现国际化海尔的效率和效益, 提升海尔的国际竞争力, 是海尔决心实施流程再造的直接动因。

海尔的“业务流程再造”是从根本上对原来的业务流程做彻底地重新设计, 把直线职能制的结构转变成平行的流程网络结构, 它强调以首尾相接的、完整连贯的整合性业务流程来取代过去的被各种职能部门割裂的、不易看见也难于管理的破碎性流程。

海尔把原来各事业部的财务、采购、销售业务全部分离出来, 整合成商流推进本部、物流推进本部、资金流推进本部, 实行全集团统一营销、采购、结算;把原来的职能管理资源整合成创新定单支持流程3R (研发、人力资源、客户管理) 和基础支持流程3T (全面预算、全面设备管理、全面质量管理) , 3R和3T流程相应成立独立经营的服务公司。

整合后, 海尔集团商流本部和海外推进本部负责搭建全球的营销网络, 从全球的用户资源中获取定单;产品本部在3R支持流程的支持下不断创造新的产品满足用户需求;产品事业部将商流获取的定单和产品本部创造的定单执行实施;物流本部利用全球供应链资源搭建全球采购配送网络, 实现JIT定单加速流;资金流搭建全面预算系统;这样就形成了直接面对市场的、完整的核心流程体系和3R、3T等支持体系。

商流本部、海外推进本部从全球营销网络获得的定单形成定单信息流, 传递到产品本部、事业部和物流本部, 物流本部按照定单安排采购配送, 产品事业部组织安排生产;生产的产品通过物流的配送系统送到用户手中, 而用户的货款也通过资金流依次传递到商流、产品本部、物流和供方手中。这样就形成横向网络化的同步的业务流程。海尔的现金流管理也随之得到了优化, 这里主要分析以下三个方面。

(一) 零库存

过去的公司存在一个观念问题:不是为定单、为市场需求而是为库存采购。采购进来就完了, 到用的时候再说。采购部门不关心生产流程, 不了解生产进度和生产需求的变化, 采购活动缺乏主动性和灵活性, 采购很难适应制造需求的变化。所以就会导致在原材料的时候积压些, 在半成品的时候积压些, 在产成品的时候再积压些。海尔在业务流程再造后, 通过三个JIT (JIT采购、JIT送料、JIT配送) 革仓库的命, 把它变成一条流动的河, 不断流动。JIT采购:就是需要多少, 采购多少;JIT送料:海尔立体库的零部件一般只存放三天, 最多不超过七天;JIT配送:海尔在全国建立物流中心系统, 无论在全国什么地方, 海尔都可以送货。海尔就是以时间消灭空间, 用及时配送的时间满足客户的要求, 最终消灭库存空间。

从采购到生产再到销售过程的物流运动的速度过慢直接影响到各环节现金的占用和呆滞, 影响正常的现金流, 增加了资金的机会成本。海尔采取按订单生产的思路并对订单实行全程的信息化管理, 加快了物流的速度, 使库存占用的现金减少了, 提高了现金的流转速率, 进而实现了现金流的优化管理。还要指出的一点是, 其实库存不仅仅是资金占用的问题, 最主要的是会形成很多的呆坏账。现在电子产品更新很快, 一旦产品换代, 原材料和产成品价格跌幅均较大, 产成品积压的最后出路就只有降价, 会形成现在市场上的价格战。海尔用及时配送的时间来满足用户的要求, 最终消灭库存的空间。

(二) 实行现款现货政策

海尔有一个观念:“现金流第一, 利润第二”。“现金流第一”是说企业一定要有现金流的支持, 因为利润是从损益表看出的, 但是资产负债表和损益表编制的原则都是权责发生制。产品出去以后就产生了销售, 但资金并没有回来。虽然可以计算成销售收入, 也可以计算利润或者是税收, 但没有现金支持, 企业也无法运转下去。基于这个理念, 海尔在业务流程再造后成功地实行了现款现货政策。

实行现款现货政策, 极大得加快了现金的流转速度。通过建立“现款现货”系统闸口实现“零坏账”目标, 有效解决困扰公司的应收账款问题。在价格战大行其道的今天, 敢于实行现款现货并能够真正做到现款现货, 是海尔品牌、信誉、产品定制、为定单制造等综合优势的反映。成功地进行业务流程是实现现金流优化的必要条件之一。

(三) 良好的资金运作管理

海尔集团通过建立完善的全球金融借力网络, 可以灵活选择资金结算和运作方式, 实现全球资金划拨的畅通和及时, 减少资金在各环节滞留的时间。海尔借助银行的电子结算平台, 创新实施了网上现汇和网上信用证的结算方式, 建立了自身较为完备的网上结算平台, 杜绝了资金结算的人为干预因素, 实现了结算的公开、公正和公平。同时, 全球金融借力网络能在全球范围内获得便利、快捷的短期融资, 通过合理利用短期融资财务杠杆, 提高资金的使用效益。同时海尔还利用全国的银行网络还提供全面的金融服务, 如对分布在异地的海尔分公司实行上门服务, 节假日不休息, 对资金及时回收和规避资金风险起到了积极的作用。同时, 在资金的融措和结算方面, 海尔集团利用自身的资源优势, 在开立信用证、承兑汇票等业务上获得了相应的优惠, 如降低保证金数额, 节约贴息费用和汇兑损失。这一系列的运作都使得海尔在现金流管理方面取得了不小的成效。

综上所述, 企业的现金流管理除了要对现金流本身的流转流程进行改造, 从加快现金流本身的流转着手进行管理外, 还有赖于业务流程再造, 将两者整合研究进行管理模式的开发有利于缓解企业现金流紧张、库存积压、呆账坏账等问题。在竞争日趋激烈的客户经济时代, 企业必须更新观念, 同时利用信息技术进行业务流程再造, 实现物流、信息流和现金流的有效结合, 实现现金流管理目标。

参考文献

[1]杨功金.湖南有色集团资金集中管理的问题与对策[J].湖南大学, 2010.

[2]赵家玲.企业集团资金集中管理探索研究[J].首都经济贸易大学, 2010.

[3]段梅玲.企业集团资金集中管理研究[J].山西财经大学, 2008.

[4]秦小辉.集团公司资金集中管理的融资效应研究[J].兰州大学, 2010.

[5]郑海生.企业集团资金集中管理研究[J].江苏大学, 2011.

2.资金证明流程 篇二

申请MVV签证必须提交哪些文件

需要提交的材料种类取决于学生以何种方式证明和支付荷兰留学的费用。以下内容涵盖了中国学生可以选择的付款方式，以及可以获得的文件。任何一个通过“快捷MVV签证程序”申请签证的中国学生都可在以下方式中选一种或多种来证明其拥有足够资金。

1，学生在自己帐户下有足够存款。

这个帐户可以是在中国、荷兰或者任何一家外国银行开立的帐户，但必须使用学生本人名字开立。学生必须提供一份近期的银行存款证明。证明必须包括：学生全名、银行帐号、存款数额。

证明还必须包括银行的名字、地址及联系电话。如果银行出具的证明中不包括地址及电话，学生可通过手写或银行印章的方式补充上地址及电话或银行单独开立一张包含其印章、地址及电话的文件。

2，学生已经向录取其的荷兰院校帐户支付了费用，或者是第三方代替这个学生支付了费用。

中国学生可以在申请MVV签证之前向其所要就读的院校帐户汇人规定数额的费用。荷兰校方出具一份已经收到汇款的确认函。

3，学生获得的奖学金。

奖学金可以来自荷兰或其他国家。学生须提交一份获得奖学金证明的复印件。这份文件包括：获奖学金学生的姓名、发放奖学金的组织名称、具体数额以及奖学金所涵盖的时间。

4，学生向中国境内指定的中间方的帐户存人足够的金额。

对于通过指定的中介机构如Chivast(中国留学服务中心嘉华世达国际教育公司)和CHEF(荷中教育基金会)办理申请荷兰院校的学生，IND也接受由这些机构所开具的资金保证书。

对于2004／2005学年，Chivast也为个人申请学校而非通过中介申请的学生提供此套服务，以供在申请MVV签证前不能提供有效银行证明或不能直接向校方汇款的学生选择。

3.社保资金缴纳证明 篇三

一、职工在本省统筹范围内流动时，社会养老保险只转关系，不转基金;跨省(市)流动时，须同时办理职工养老保险关系及基金转移手续。

二、职工须从流动之日起30日内，到经办机构办理养老保险关系转移手续，转移时须提供以下材料：1.《职工养老保险手册》2.经转出企业盖章、职工本人签字的《苏州市企业职工养老保险关系转移单》，流向外地的职工，《转移单》还须经我市劳动(人事)部门审核盖章;3.调往外省(市)工作需转移基金的职工，应提供调入地社保机构的全称、地址、邮编及开户银行的全称与帐号。

三、调往外省(市)的工作人员，转移的基金为：①1997年12月底前个人帐户中个人缴纳部分累计储存额;②1998年1月1日起至上结息期末计入个人帐户的全部储存额;③以上两项储存额自本结息期起至调转月止，按省公布的社会养老保险利率计算的利息;④计入个人帐户中的本结息期储存额本金。

四、欠缴社会养老保险费的，须补缴清后方可办理职工养老保险关系转移手续。到外市提取公积金，凭以下三条件之一

一、户口迁移证明。

二、1、外地户口簿或外地公安部门出具的户籍证明或市区户口暂住证;

2、与原单位脱离劳动关系证明。同时具备

三、与外地单位签订的劳动(聘用)合同(须经当地劳动人事行政部门鉴证)，办理消户手续。

青岛人事代理落户社保公积金纳税证明档案

我公司是经青岛市四方区工商行政管理局及青岛市人事局注册批准的，具有国内劳务服务与人才中介职能的公司。专业负责办理企业(个人)社保公积金代缴补缴、应往届毕业生落户青岛、档案托管等业务。是青岛市唯一一家有党组织的人事代理机构。公司拥有一个极具凝聚力的团队和一个具有专家水平的顾问团。凭借真诚的服务、踏实的作风、优秀的业绩、良好的口碑、创造着一个又一个成功的案例!

山东省人才在线——企业(个人)服务直通车

业务范围：

1、企业社会保险托管

2、企业住房公积金缴存、托管

3、企业集体户口及人事档案管理

4、企业劳动事务咨询

5、企业劳动人事顾问

6、个人社会保险、公积金代缴

7、个人社会保险补缴

8、个人集体户挂靠及档案托管—市内迁移、夫妻投靠、子女投靠、父母投靠

9、高级人才引进、高级技工引进落户、购房落户

10、应往届毕业生接收、改派、落户，代理档案，职称评定，委托招聘，党组关系，计划生育，失业证办理。

4.开办资金证明 篇四

一.确认在读学校是不是在中英学位互认协议名单里(这个在中国驻英国大使馆的网站上有)

二.一定要在英国期间到网上注册学位信息，流程很简单：

1.网上注册srs./(一个月时间)：在留学生报道登记系统注册，一定要在注册1个月以后系统才能打印出带等级序列号的‘留学人员报道登记表’。

2.寄所需材料(一周到2个月时间)如下(所需材料在登记的网站上会有列表)

2.1、带序列号的报到登记表打印件，并在打印出的登记表空白处粘贴2寸照片一张(使用您的注册账号登录报到登记系统后，可以打印报到登记表)。

2.2、护照身份页、在学期间英国有效签证页复印件。

2.3、就读学校出具的证明信原件(需要说明从何时至何时在何校何专业注册攻读何种学位，已经在何时毕业并获得何种学位，签发证明信人员的联系电话、传真和邮件地址)。

2.4、同意大使馆到你原就读院校核实情况的授权信。

2.5、毕业证书复印件。

2.6、学习成绩单复印件(研究型硕士或博士生没有考试成绩的，可以不提供，但需提供学校出具的相关说明信原件)。

2.7、回国机票复印件，或电子机票确认件，或学业结束后回国时护照入境盖章页复印件。

2.8、贴足英国邮资并写清楚回邮地址的中号(A4纸的一半)回邮信封。请正确、详细地写好回邮地址及邮编，并要保证3个月内回邮地址有效。如寄到英国地址，请贴FIRSTCLASS邮票;邮寄到中国，至少应贴1.50英镑英国邮票(2011年的邮资标准)。若使用大号信封，寄到英国地址，请贴FIRSTCLASSLARGE邮票;邮寄到中国，至少应贴1.50英镑英国邮票(2011年的邮资标准)。

3.证件办理成功。在英国一共有两个地方可以办理这个证明，伦敦和曼切斯特两个城市。这两个城市的中心分管不同的学校，想要知道自己的学校归哪个城市的中心管理，在网站登记的时候会有所提示。

1.什么是《留学回国人员证明》？

《留学回国人员证明》是由中国驻英国(领)馆教育组出具的留学人员在外学习进修的证明材料。凡在国外正规大学(学院)、研究机构注册学习毕业或结业以及从事进修、合作研究等工作的留学人员，在确定回国定居以前均可申请办理《留学回国人员证明》。

2.英国留学生回国证明有什么用处？

1)官方出具的证明您曾在英国留学凭据，值得永久保留;

2)可到北京、上海等大城市落户;

3)逐渐成为找工作时的必备材料;

4)可办理学位认证(假英国学位证书日渐多起来);

5)可购买免税汽车(虽然关税逐渐降低，但可免购置费等费用);

6)享受国内各地对留学生的优惠政策。

办理英国留学生回国证明所需要的文件：

一.确认在读学校是不是在中英学位互认协议名单里(这个在中国驻英国大使馆的网站上有)

二.一定要在英国期间到网上注册学位信息，流程很简单：

1.网上注册srs./(一个月时间)：在留学生报道登记系统注册，一定要在注册1个月以后系统才能打印出带等级序列号的‘留学人员报道登记表’。

2.寄所需材料(一周到2个月时间)如下(所需材料在登记的网站上会有列表)

2.1、带序列号的报到登记表打印件，并在打印出的登记表空白处粘贴2寸照片一张(使用您的注册账号登录报到登记系统后，可以打印报到登记表)。

2.2、护照身份页、在学期间英国有效签证页复印件。

2.3、就读学校出具的证明信原件(需要说明从何时至何时在何校何专业注册攻读何种学位，已经在何时毕业并获得何种学位，签发证明信人员的联系电话、传真和邮件地址)。

2.4、同意大使馆到你原就读院校核实情况的授权信。

2.5、毕业证书复印件。

2.6、学习成绩单复印件(研究型硕士或博士生没有考试成绩的，可以不提供，但需提供学校出具的相关说明信原件)。

2.7、回国机票复印件，或电子机票确认件，或学业结束后回国时护照入境盖章页复印件。

2.8、贴足英国邮资并写清楚回邮地址的中号(A4纸的一半)回邮信封。请正确、详细地写好回邮地址及邮编，并要保证3个月内回邮地址有效。如寄到英国地址，请贴FIRSTCLASS邮票;邮寄到中国，至少应贴1.50英镑英国邮票(2011年的邮资标准)。若使用大号信封，寄到英国地址，请贴FIRSTCLASSLARGE邮票;邮寄到中国，至少应贴1.50英镑英国邮票(2011年的邮资标准)。

5.资金证明流程 篇五

某运营商省公司在资金安全与风险管控方面面临较大挑战, 主要包括:系统角色权限设置规则有待统一标准和规范;业务审批与系统执行缺乏系统比对控制;业务开通与营业受理存在差异风险;营收资金规模较大, 资金安全管理责任重大;电子渠道等新业务要求建立与之相匹配的资金安全管控机制。

针对存在问题, 某运营商持续开展资金风险管控工作, 通过对规则、系统、流程的梳理, 从营业受理源头开始实现对资金风险的全过程预防与控制, 搭建覆盖全业务、全渠道、全流程、全区域、端到端的营收资金风险管控体系, 确保了资金的应收尽收。

2 基于全业务流程贯通的营收资金风险管控体系

2.1 建立工号分级管理体系

通过工号分级, 实现对不同业务操作权限的管控, 避免越权操作, 系统自动禁止不符合等级要求的工号。按照菜单属性、数据属性等授予系统用户以不同操作权限, 细化权限设置。定期对工号进行复核, 根据人员变化等情况及时调整工号权限, 对大客户等优惠政策的受理实行工号权限集中管控, 避免范围扩大。

2.2 完善业务审批机制

(1) 实施业务审批二级授权和分类审批 , 强化省公司集中管控

业务审批实施省、市两级授权管理。省公司业务审批主要内容包括:单产品、融合产品、增值业务等的新增、延期和停售, 以及资费调整等;转兑包、优惠包的新增、延期、停售以及资费调整;批量赠款、批量账后减免。市级业务审批主要内容包括:单笔赠款和单笔账后减免 (仅用于投诉类退费) , 前台营业退费、余额转账。

(2) 完善业务审批内容

完善产品营销审批流程, 实现产品生命周期、优惠互斥、业务受理量预警管理等。套餐在系统中是作为主产品进行配置的, 在审批内容中增加:生效时间和截止时间、可使用转兑包情况、受理业务的等级要求、预期受理用户数量 (预警值) 、允许受理用户数量 (管控值 ) 等 , 实现系统对相关政策的生命周期管理、业务权限管理、优惠互斥管理、业务受理量预警。

(3) 固化业务审批流程

1) 建立统一的业务审批流程, 建设新的业务审批系统, 并在流程管理系统中固化, 对审批的业务进行分类统计、分析;对审批内容与系统执行内容进行报表比对。

2) 通过业务审批流程与业务支撑系统的对接, 实现业务执行的系统自动管控。根据审批内容自动实现数据导入、流程管控;执行内容与审批内容进行自动比对、归集管控, 不符合审批内容的用户, 系统不予生效, 无法实现归集。

2.3 实现业务执行系统自动管控

在实现系统自动管控前, 通过完善审批内容, 采取系统控制措施, 最大限度地保证业务执行与业务审批内容的一致性, 避免扩大范围、叠加使用、越权操作等情况。

(1) 生命周期控制

通过控制业务在售时间, 解决业务只增不减、越来越多的问题, 同时降低业务范围扩大的风险。业务新增申请中必须明确“终止时间”, 在“终止时间”到达之前如果不提出延期申请, 到期业务自动下架。

(2) 用户受理量控制

业务新增申请中必须明确“预期受理用户数量”和“允许受理用户数量”, 达到“预期受理用户数量”时系统进行预警, 达到“允许受理用户数量”时系统自动禁止受理, 防止业务范围的无限制扩大。

(3) 重复优惠控制

业务新增申请须明确“与同类业务的互斥关系”, 系统按照互斥要求, 发生同类包叠加时自动禁止办理, 以避免重复优惠、过度优惠。

(4) 前台营业退费、单笔赠款、单笔账后减免的系统管控

对笔数和额度实行月度总额控制, 超出笔数和额度的不予生效;超额时如要追加额度, 需向省公司提起申请。

(5) 工号权限控制

对不可能完全由系统管控的业务以及高风险的营业操作, 如集团业务、公务卡业务、前台营业退费、余额转账等操作, 通过工号权限管理, 控制办理人员范围, 避免范围扩大、违规受理、越权操作等问题, 同时开展业务稽核。

2.4 业务执行的系统自动稽核

(1) 日常系统稽核预警 :对可以进行定量控制或总结出定量标准的业务, 从门限、均值、总量等维度设置重点监控业务的预警阈值, 由系统自动触发预警, 短信通知省、市公司相关人员, 必要时派发督办工单至相应公司落实。

(2) 事后周期性稽核 :根据经营现状和发现的问题, 对目前受理过程中的主要风险点进行全面梳理, 从受理维度、业务管理维度制定三级业务稽核方案, 稽核工作按照日常稽核与专项稽核开展。

日常稽核工作包括订单稽核、资费与优惠稽核、退费稽核、欠费及停机稽核、网业资料一致性稽核、工号稽核等六个方面, 针对每个稽核点明确了稽核级别、稽核周期、样本资料和清单格式、稽核方法、差错处理要求等, 并对稽核点实施动态调整。

组织完成低效用户清理、赠款减免退费、3G客户资料等9项专项稽核项目。

建立奖励机制, 鼓励员工积极参与收入保障工作, 对第一个发现系统或管理漏洞并上报的, 可根据挽回或避免的损失金额, 给予适当的奖励。

2.5 上线营收资金稽核系统

按照集团公司部署, 上线营收资金稽核系统, 执行“日清日结”管理, 统一稽核流程、规范稽核周期、固化稽核关键点, 强化系统刚性控制, 提高稽核自动化水平。通过数据全流程管理, 及时监控营业款应收和到账情况, 监控欠款信息, 大幅减少营收资金“收而不缴、缴而不存、存而不到”的现象。

依托监控平台, 实现对基层单位营业款收缴存的纵向穿透、端到端管理, 全面落实业务、财务双稽核制度, 实施从业务源头资金收取开始的全过程闭环管理, 实现营收资金动态监控延伸到营收渠道前端, 实现业务流、资金流和信息流同步。

进一步梳理规范全渠道、全流程、全业务的营业资金管理, 完善资金稽核与回笼制度, 推进营收资金扁平化管理, 有效防范互联网运营模式下的资金风险, 建立面向业务的营收资金管理体系。

2.6 推进代理商预存款管理

推进代理商营业款缴存由押金模式转为预存款管理, 改变代理商先办业务后缴款模式, 实现代理商先缴纳预存款、再在预存款额度范围内办理业务, 从而有效控制资金风险, 也降低代理商准入门槛, 增强代理商粘性, 推动渠道业务发展。

同时, 对接集团全业务接口平台, 建设集中化资金归集平台, 统筹金融接入能力, 推动营收资金收缴渠道由传统实体营业厅归集向支付公司业务、电子商务等省公司“一点收”渠道归集方式的转变, 为代理商营业款收缴提供高效率、低成本、便捷的电子化解决方案, 减少归集与稽核层级, 实现资金的安全、高效归集与集中化稽核。

通过推广代理商资金归集业务, 逐步实现社会渠道营业款由传统自有厅收缴转变为支付公司代扣;引导业务受理由实体渠道向电子渠道迁移, 提高电子渠道资金归集量, 实施扁平化管理, 压缩资金归集与稽核层级, 集中稽核至省公司层面。同时, 利用信息化手段替代手工处理, 提高稽核与会计核算的自动化水平。

2.7 建立业务稽核与资金监控月度分析通报制度

(1) 省、市公司每月针对稽核内容形成月度分析报告

省公司每月对500元以上的退费、赠款、账后减免、一次性费用减免以及异常返销进行常态化系统监控、检查, 落实原因, 同时对余额转账明细进行稽核。

市公司每月对稽核情况、发现的主要问题以及系统新增套餐、转兑包情况和已上线业务2个月后的运行情况等进行通报分析。

(2) 省公司统一设定模板 , 对重点风险点进行稽核监控

利用统一模板提取数据, 对重点业务加强稽核, 关注笔数、金额、事项、分布的异常变动, 以号码为索引对审批系统金额与业务支撑系统实际执行金额进行自动核对。

(3) 实行资金收缴存和到账情况月度通报

每月对营业厅、市、县公司的日清日结率、收现及时率、到账及时率等情况进行通报, 监控银行未到账项, 对于指标异常的单位下达督办单, 限期整改。

(4) 实行月度用户质量分析通报

通报内容包括有效发展率、合约离网率、存费送机提前离网率、新增用户二次充值率、三无和极低用户占比等, 对问题突出的公司下发整改工单, 落实原因并跟踪整改情况。

(5) 建立业务分析制度

1) 产品效益分析

跟踪分析套餐、转兑包上线后的发展情况, 对上线次月或2个月后的用户发展量、户均ARPU、优惠幅度、结算支出和净收益等进行后评估, 对收入不抵结算、优惠幅度过大导致增量用户收入不抵ARPU下降而减收的业务, 立即予以终止。

2) 月度业务变动分析

业务支撑系统每月提供上月新增、终止、延期的业务清单, 与业务审批记录进行核对, 检查是否存在违规业务。

2.8 实施严格的考核与评价

每月, 业务、财务部门对日常稽核预警所发现的问题、定期稽核结果等进行通报, 相关情况纳入绩效考核范围。对随意扩大业务适用范围、随意赠送等情况, 一经发现, 按照操作工号落实经办人及相关审批人员, 即时收回授权, 并按由此造成的收入损失直接扣减相关单位的成本。

3 实施效果

3.1 管理效益

(1) 完善二级授权和分类审批制度 , 保证各类政策的目标客户明确、效益可预期、风险可控, 保持整体市场的均衡和稳定;严格套餐、转兑包、优惠包的审批、上线流程, 开展转兑包、优惠包清理, 使业务管理和操作更加规范, 违规工单数量明显下降, 实现较好稽核收益, 避免收入流失。

(2) 营收资金系统涵盖全省所有市县分公司、自有营业厅、社会渠道, 实现对日均7000余万元资金的系统稽核监控, 对经营管理起到良好的示范作用, 对资金风险管控起到重要的导向作用, 代理商欠缴款风险得到有效控制。

(3) 资金收、缴、存、到账及时性明显提高。通过系统, 实现了对营业厅、县、市、省公司各层级资金收、缴、存情况的实时监控与管理穿透, 资金缴存、到账和系统稽核操作及时性不断提高。

3.2 社会效益

资金监控体系通过设计并开发系统, 将先进管理理念、方法与通信行业特点、企业运营管理实际相结合, 在丰富企业信息支撑手段方面进行了探索, 具有操作性强、技术成熟、模式领先、系统安全性高的特点。资金管控体系运行以来, 通过方便高效的资金安全管理和价值管理, 初步形成了可以复制的经验做法, 推广后将产生良好的效益外溢, 有助于提升企业管理水平和社会形象。

4 结束语

6.开资金证明 篇六

开资金证明的前提是存款冻结至少3个月，事后想要解除资金冻结，必须向银行归还资金证明(开了几份资金证明就必须归还几份)。

如果只是因为过签证的话，完全可以将资金冻结时间缩短一点(签证不会收你的资金证明)，签证一过就可向银行归还资金证明，要求解除冻结，方便以后出国使用。

但是如果因为国外院校的申请要求递交资金证明(这个资金证明是不归还的)，就没办法提前解除冻结，只能等到期再取钱了。

资金冻结大致原理就像定期存款一样。原理上讲，假如你开了3个月的资金证明，想在未到期内解除冻结是不被允许的。如果银行认识有熟人的话，应该可以通融，只要你归还全部所开资金证明。但是如果没有全部归还资金证明，是绝对不允许在未到期内解除冻结的。

追问如果说，向美国大学递交申请的时候需要提供资金证明，签证的时候也要提供资金证明。这两个资金证明的钱是否能重叠使用。例如，我总共有5万，学校要提供1万，签证要求5万，我怎么开证明才能满足需要。

答：资金证明免费开，如果这样可以开两份存款证明，但一分存款证明证明仅能有3笔钱，比如早上存一笔，下午存一笔，网上存一笔，这是三笔钱，虽然都开在同样账户上

探亲签证是非移民签证。能否申请成功的关键在于能否证明你们没有移民倾向。证明没有移民倾向的方法是证明你们在中国有割舍不了带不走的东西，最有力的证据包括事业、亲情(比如你们在中国还有别的孩子或者父母)、不动产、地位，等等。存款只能间接地证明你们的生活状况不错，但不能证明你们不移民，因为移民的人把存款取出带走非常容易。你们应该多准备其他那些证据(房产证、职务聘书、职称、社会活动、和其他在中国的近-亲的照片等)。因为存款的作用并不大，有定期存款单就足够了，不用另外开什么证明。移民官不会太注意的，除非你的钱特别少或者特别多。

7.留学资金证明 篇七

主流方式有定期存款和活期存款两种。

定期的话，只需要资金证明+存单就可以了

活期的话，除了开出资金证明，如果说有存折，还需要存折。没有的话，可以要求银行打出明细单。

5天关于存活期，有存折需不需要开银行明细单的问题，今天我发邮件问重庆签证中心的，他们说活期有存折不需要明细单。刚刚打电话问北京签证中心的，也是说不需要明细单。因为存折上的起息日可以对比存款证明看得出存款的时间。

新政策下的资金证明要求我们要存满28天，也就是说在要在你的本人名下的账户存满至少28天，才可以去银行开具资金证明。然后28天之后且在我们需要签证的一个月之内，再去银行开具资金证明，早于这个时间开证明的话，可能会不被认可。

还有一点，股票、债券、房产等非现金形式的资金是不被认可的，必须是现金(外币和人民币均可)!

美国留学资金准备是获得签证必不可少的条件。如果美国留学资金证明不足，签证官会认为你不能在美国正常完成学业，很容易导致拒签。

1、原则上美国签证要求资金存期达到半年以上，定期存款是最好的个人存款;

2、如果定期存款的时间不足，可以根据父母不同的职业背景来加以补充说明;

3、选择银行最好是大的国有银行或股份制银行，不要存入地方性的信用合作社，信用合作社的存款美领馆不认可;

4、房产、车子、股票、基金都可以作为辅助材料提交，要求必须是原件;

5、不同的申请人需要资金额度不同，一般按全奖/半奖/自费，所去学校的费用及你赴美学习时间长短来准备。

有关美国留学资金证明咨询，代办银行出国留学的存款证明如果不见了怎么办呢，是要再次回归申办还是怎么样呢，下面来解析一下美国留学资金证明相关的信息。

1.美国签证要求资金存期在半年以上，如果是定期存款最好是个人名义存款;

2.如果定期存款的时间不足半年的话，则需要补充父母的职业背景来说明资金合理来源问题;

3.存款选择国有大银行或者股份制银行，不要存入信用合作社，美国领事馆不认可信用合作社的存款证明;

4.其他的财产证明，例如房产、私家车、股票、基金都可以提交，辅助证明您的经济实力;

5.有些学生申请到奖学金，例如全奖，或者半奖，根据奖学金的不同，申请人所需要的资金准备额度也不同;

6.资金证明一点要真实可信，不要弄虚作假，并且要合理解释出来资金的来源，如果签证官当面检验出来你的存单或者存款证明是伪造的，那么很可能遭到永久拒签。

获取签证后

学生在顺利获取签证后，在留学资金方面也需做好各种准备。美国学校一般要求学生在校注册并选好课后才付学费。那么该选择怎样的付费方式呢?

一般来讲，有两种方式：汇票和信用卡付费。

学生可以在行前到银行开具两张汇票，一张汇票用于付学费，收款方为学校(要仔细确认学校的名字，不能有拼写错误，否则学校无法托收);另外一张汇票的收款方为学生本人，学生在到达美国后在美国当地的银行开户，并托收这张汇票，用于支付在校的食宿费和生活费。家长同时也可为学生办理信用卡。家长持主卡，学生持副卡。信用卡的办理时间一般要3-4周，所以建议提前办理。这样，家长就可以及时通过银行对账单和银行消费短信得知学生消费的具体信息。但是用信用卡付学费，由于金额比较大，在交易时可能会碰到问题。所以，最好还是用汇票形式比较方便。

特别值得注意的是，学生不能随身携带大量的现金。如果要带现金，美国的入境要求是低于1万美元的现金。

8.资金来源证明 篇八

美加移民当局要求申请人证明资金来源，其中一个用意是确保申请人的资金，不是透过投资移民来“清洗”不合法所得。

自从九一一之后，美国政府为了防范恐怖份子利用不法途径，支持美国境内的恐怖袭击活动，曾经多次修改移民条例，可见美国方面对于投资移民申请人的资金来源是何等重视。

根据最新的法规，美国移民局不但要求申请人提供绝对可靠的文件，以证明他们的资金来源是合法，还需要进一步证明他们的“第一桶金”是合法得来。

如果你问我，那最好是怎样做?我认为，最理想的方法就是提供长期及持续性的收入证明，例如以多年的报税记录去证明申请人一直合法地工作或经营业务，又或者透过长期投资，以赚取美加移民的投资资金。如果一位申请人透过变卖大量房地产或其他流动资产，以取得投资资金，那么，美加移民当局很可能要求该申请人进一步证明，他是何时，及以何种方法取得他变卖的资产的资金来源。

又或者，如果申请人透过借贷方式，取得投资在美加的资本，移民局肯定会更小心调查和分析该申请人整个借贷过程和背景。我要指出的是，尤其是美国，他们基本上不会批准透过抵押在美国方面的资产，以取得投资在美国的资金。

我可以告诉大家，美加移民当局也不会依赖单一途径，去确认申请人的资金来源是否合法，因此，为了提高可信度，最好还是聘请资深的会计师或律师整理和审核相关的文件后才递交。

另外，要注意的是，对于美加的投资移民项目(加拿大主要是省提名项目)，移民当局也会很注意，当申请批准后,申请人最终是如何调配或安排有关的投资，这当然也是与恐怖份子或防止洗黑钱等情况有关。

不容否认，美加这类西方先进国家，虽然近年经济不景，但仍然吸引一大批以中为首的发展中国家国民(可能正因为经济不景，所以，个别投资移民的项目，门坎是降低了)，希望移民当地。她们的魅力除了是先进之外，最重要当然是自由。

9.资金证明业务风险 篇九

根据公司法有关规定，公司应在每一会计终了编制财务会计报告，并经会计师事务所审计，这时就需要询证该公司与银行的存款、贷款等往来事项，以此作为编制财务报告的基础资料，如果我行出具的询证函存在虚假情况，将导致会计事务所据此所出具的会计报告的虚假，根据规定，会计事务所对此是要承担责任的，会计所也会据此要求银行承担责任，从而给银行造成信誉损失和其他经济损失。同时，若该公司的相对人根据我行出具的询证函进行交易导致损失，该相对人也可能以询证函存在虚假情形而要求银行承担责任。

从我部近期审查的询证函来看，发现存在以下重大问题，其中隐藏了极大的法律风险，可能给我行造成不可预计的损失，故提请各经办行在询证函业务中认真审查、据实填写，不得以“这是客户的要求”为借口迁就客户而随意出具。银行出具的询证函仅限于真实反映申请人在银行的存款、贷款等事项，不得用于其他用途。

一、将本应在一份询证函中列明的项目分成若干份询证函出具，可能被认为是虚假资金证明。举例说明：某公司在某支行有四个存款账户、两个贷款账户，此外还有保函、委托贷款事项。现该公司因审计之需，申请我行出具询证函，其提供的询证函一共六份（每份格式均相同，计有三项内容，即银行存款、银行借款、其他事项）。第一份至第四份只在“银行存款”项下各列明一个存款账户情况，比如户名、帐号、币种、余额、利率等，而“银行借款”“其他事项”被我行员工注明为“此栏空白”；第五份和第六份则只在“银行借款”项下各列明一个借款账户，“银行存款”“其他事项”则被我行员工注明为“此栏空白”，因各份询证函是独立的，单从某一份询证函表面来看，该份询证函证明客户在银行只有一个存款（或借款）账户，此外再无其他任何业务，但是综合各份询证函来看，却能得知客户除存款（或借款）外实际上还有借款（或存款，或其他业务往来：保函、委托贷款），若该询证函被别有用心的人单独使用，则可能因银行未据实填列有关事项而承担责任，特别是“其他事项”未据实填列，属于一种虚假资金证明。因此若客户在我行有多项业务，应该在一份询证函中全部列明，不得分别多份填写。

二、询证函出具时不完整、不全面。实践中，一些企事业单位出于各种目的，在询证时只询证存款而不要求不反映贷款，有的则只询证存款中的部分存款金额，我行个别业务人员为迎合客户，也认为企事业单位可以根据需要选择对其有利的询证事项。而询证函的实质在于企业向会计事务所如实、全面反映本单位的经营状况（包含与银行的业务往来）的，进行银行询证是依据中国注册会计师独立审计准则开展的，如果银行对询证函列举的事项不据实出具数据是否真实的询证结果意见，就有可能引发提供不真实会计信息的纠纷而将承担过错责任的风险。

很多非我行标准文本的询证函最后都有一项“其他事项”，这是个类似兜底性质的条款，是指客户在我行还有的、询证函中已经明确列明的事项之外的其他业务，如保函（银行的保证业务）、信用证、保证金（客户向银行提供的保证金担保）、其他担保（如抵押、质押）、委托存款、委托贷款、票据承兑、有价证券的存放、账户注销情况等等。若询证函上有该“其他事项”，应据实列明。总之，只要与我行存在的业务往来都要在“其他事项”下予以注明，否则我行会承担虚假资金证明的责任。若经查确实再无其他事项，则可注明“无”或“此栏空白”。

根据《中华人民共和国刑法修正案

（六）》第十五条“银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。”据此，若银行工作人员违反规定，为他人出具资金证明，情节严重的，将涉嫌“非法出具金融票证罪”。刑法将其作为犯罪行为纳入调整范围，说明国家加大了对银行出具不实、虚假资金证明等金融犯罪的打击和惩罚力度。因此，银行违规出具不实或虚假资金证明，其直接的法律后果是：不仅仅可能承担民事责任，还有可能承担刑事责任。

三、对已质押冻结的存款账户出具资金证明的风险。其表现形式主要是保证金质押、存单质押，是在特定款项上设定的担保物权（前者是一种动产质押，后者是权利质押），是对存款的一种限制，且担保权人对该款项享有优先受偿权。存款被质押冻结后不能自由支用，若出质人不能如期履行其他债务，质押存款将被依法处置并优先偿还担保权人的债权，导致客户不能履行与交易相对人的协议，造成交易相对人损失的，交易相对人有可能以银行出具资金证明不实、不准确、虚假为由，要求银行承担赔偿责任。

根据总行规定，此类账户原则上不得出具资金证明。如确需出具，应在明显位置标明“账号存款已质押冻结”字样，并提交法律部门审核确认。

四、对被有权机关依法冻结的存款出具资金证明的风险。为保证交易安全，交易双方常要求对方提供银行资金证明以证明其资金实力。对拟提供证明的资金，客户应有完全的支配权，才可安全交易。有权机关依法冻结了的银行存款在被依法解冻前，客户便丧失了对该存款自由支配的权力，如交易相对人基于对银行资金证明的信赖进行交易，且因客户资金被冻结甚至被扣划而无法支付对价，造成交易相对人损失的，交易相对人可能以银行出具不实或虚假资金证明为由，要求银行承担责任。对此种情况，银行应在询证函明显位置注明“账号存款已被依法冻结”等字样。

10.英国签证资金证明 篇十

第三、解决在海外开户和使用资金等财务问题。针对以上三个阶段，目前国内各银行有各自针对性的金融服务。[ 资金证明如何办 ] 出国第一步就是办理签证，各国使馆签证处都会要求申请人提供资金证明，证明家庭的资金实力、留学期间的费用承受能力等。这个资金证明可找银行帮忙。一般来说银行都可提供理财产品持有证明、凭证式国债持有证明。出国留学贷款一样具有效力。

小李今年大学毕业，准备去加拿大留学，但由于一直没有工作收入，如何提供6个月的存款证明成为她求学路上的一个障碍。对此，某银行出国金融相关负责人表示，对于无法提供6个月或以上存款证明的留学生而言，在银行办理留学贷款和贷款证明不失为一个明智的选择。针对小李的情况，赴加拿大留学办理贷款证明在一定程度上要比存款证明更可靠，更具说服力，因为在签证官眼里，取得银行贷款的申请人大多资信良好、具有较强的还款能力。[ “输出”资金窍门多 ] 签证办理完，需要准备外币现金、汇款等。据了解，目前多家银行都可办理因私购汇，按照相关规定，境内个人每人每年购汇额度为等值5万美元(含)，超出部分只需向银行提交国外学校所提供的学费、生活费清单等相关材料即可办理。

现在银行已能提供多种渠道让资金顺利合规到达国外。招行理财师介绍说，目前主要方法有携带现金、境外电汇、网上境外汇款、国际借记卡、国际信用卡等几种。

境外电汇：现在不少银行都开通了此项服务，汇款人可委托银行进行汇出汇款。只需到银行网点填写《境外汇款申请书》便可办理，有的银行如招行也开通了网上自助汇款，只需登录网上银行专业版就能实现在家把资金汇出国。

银行卡：包括国际借记卡和国际信用卡。通常国际卡都具备人民币和美元两个结算账户，境内外通用，有的还提供主附属卡功能。[ 国外用钱有讲究 ] 当留学生已经在国外时，主要面临的是在外国开立账户或者是使用现金银行卡等日常消费的困难。由于外资银行开户机制和国内不一样，因此可能会遇到很多困难。目前一般来说，国内银行针对这点，主要有两个解决方法：代开立账户或银行卡。

使用银行卡是最简单的一种思路，例如中国银行可以提供双币卡和国际单币卡，单币卡包括英镑、欧元、港币、美元、日元。使用这些对应币种的卡，通过办理附属卡，可以实现孩子在外国刷卡消费，父母在国内还款。缺点在于取现费用较高，且海外网点不多。