存款组织

存款组织（精选14篇）

1.存款组织 篇一

对公存款组织工作遇到的问题和困难：

1、各经营单位月末存款预测时，害怕月末实际存款余额若低于预测数，被支行问责，因此宁可少报，存在保守思想；

2、各经营单位对各单位重点客户资金流出情况了解、掌握的比较清楚，而对客户的资金流入情况掌握的不够透彻。同时因网点人员有限等因素影响，对其他中小客户存款情况重视程度不够；

3、人民币账户开户手续比较繁琐，对账完成率要求又高，因此各单位开户积极性不高。下阶段采取的措施：

1、人民币对公账户分层管理，增量指标层层分解，具体到人，同时做到相应的考核激励机制到人；

2、各经营网点每日晨会通报上一日对公存款以及账户开销户情况；各经营团队每周召开客户经理例会通报上周对公存款以及账户开销户情况，各经营网点、团队每月召开一次人民币对公存款以及账户开销户情况分析会，分析上月人民币对公存款以及账户开户完成情况，制定下月工作目标以及工作措施；

3、各经营单位负责人、客户经理必须每日通过综合信息查询系统、余额表以及支行对公存款查询系统，及时了解辖内对公客户资金变动情况，掌握重点客户资金流出去向，对获取的任何资金流入线索，积极跟进，持续营销，不应存在畏难、保守思想。同时积极关注中小客户资金进出情况，通过上门拜访、电话联系、柜台沟通等形式，争取月末存款留存我行，切实做到抓大不放小。

4、各经营单位应充分意识到新开账户数是我行对公存款持续增长的基础。目前分支行已采取多种措施，适当精简了开户手续，各经营单位应积极营销新客户，高度重视新开户工作，“聚沙成塔”，努力扩大基础客户群体。同时各经营单位应积极利用“开通网银，免费送K宝”、“网银仅开通电子对账功能，免收年费”等优惠政策，大力推广网上银行、企业短信通等电子银行业务，缓解网点柜面对账压力。

5、将人民币对公存款完成情况纳入干部考核。

2.存款组织 篇二

今年来，东安农商银行强抓资金组织，不断拓展市场，存款业务实现了乘势上涨。截至2月13日止，该行各项存款余额达39.2亿元，较年初净增2.61亿元，增幅为7.13%，存量市场份额较年初增加2.39个百分点，增量市场份额超目标完成24.81个百分点，实现了该行存款增量的历史性跨越。

一是以活动为契机，屡掀存款高潮。新年伊始，该行紧抓“元旦、春节”两大节日有利时机，扎实开展了“开门红”业务竞赛括动和“迎新春、促营销”组织存款专题宣传活动，活动将员工的贡献度与员工发展、薪酬水准、晋升的机会相结合，调动了全员吸存积极性。二是对存款活动目标进行明确细化，将任务层层分解落实到各机构，让全体员工个个肩上有担子，人人身上有压力，为存款的稳步增长奠定了基础。三是各机构积极向当地政府汇报，努力争取对公低成本存款，主动与乡镇政府及七站八所等部门取得联系，开办代发工资业务，提高储蓄资金留存率，全面开展各项业务代理，有效扩大与行政事业客户的合作，促进了储蓄存款的稳步增长。四是各机构利用元旦、春节期间的有效时机，采取抓大户、抓龙头、抓季节、抓投入“四抓”措施，锁定存款重点，调动全体员工利用一切社会关系主动上门揽储，构成了“效益连职工，职工连亲朋，亲朋连社会”的组织资金网络。五是各机构做好对公存款营销工作，实行专人跟进服务，认真做好市场调查和客户摸底工作，切实做好客户信息搜集、关系维护、存款营销和后期服务等工作，不断壮大存款规模，增强资金实力。六是以“增存款、重奖励、促经营”为工作重点，进一步完善激励机制，此次存款营销竞赛活动将以设立专项奖及配置费用的方式对存款完成好的机构和个人进行奖励，充分调动全行上下营销存款的积极性，实现存款增长的最大化。

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3.存款组织 篇三

对公存款与普通储蓄存款相比，具有数额大、成本低、流动性强等特点。组织对公存款是银行发展的基础，是各银行竞争的重点，是经营资本金在周转循环中间歇游离为货币形态的资本。随着经济体制改革的逐步深入，各部门对资金的需求量越来越大，因此组织对公存款在银行业务发展中的地位与作用越来越重要。现就我县对公存款的组织谈几点粗浅的建议。

一、我县农村信用社存款现状

从业务数据表分析来看，5月份存款比年初净增2.2亿元，完成了全任务的61%，从数据上看存款增长的势头还是比较理想，但这主要是由于上半年人民银行提高存款利率和春节期间各商家资金回笼的原因，况且从全市排名来看，桃江联社存款增长速度处于中下游。从形势上分析，下半年存款增长势头更加不容乐观，一方面，受国家信贷宏观调控的影响，有信贷需求的客户由于得不到银行足够的资金支持，而把方向转向民间资本，民间借贷的活跃不利于存款的增长，从另一方面看，各商业银行在资金组织上的争夺更加激烈，特别是在对公客户上的争夺。据了解，联社营业部已有几个对公客户被他行挖走，因此，加强对公存款的组织，保持我县农村信用社的存款市场已经刻不容缓。

二、几点意见和建议

面对今年通胀和流动性过剩的压力，联社经营层应该采取行动，分析目前我县农村信用社和同业存款增长情况，采取有效措施，确保存款增长实现新突破。

高度重视，强化存款基础地位。联社经营层应该从全局角度和战略出发，高度认识对公存款工作的重要性，将发展对公存款业务作为全行经营战略重点之一，增强工作的紧迫感和责任感，逐户查找存款下降的原因，制定落实行之有效的增存措施，不惟任务、不惟指标，全力拓展对公存款市场，努力提高市场份额，夺回在同业应有的位次，提高对公存款业务的市场占比。

加强领导，形成合力。联社党委和经营层领导要深入一线，靠前指挥，通过高层营销取得业务突破。将辖内重点对公客户维护及营销任务承包到人，责任落实到人。对重点客户配备专职客户经理，实行名单制专人维护。对综合贡献大的对公客户，配备由营销、产品、服务、创新等多方面人才组成的客户经理服务团队，提供全方位、一站式的金融服务。

加强组织协调，开展联合营销。根据客户需求和区域特点，开展多层次、多专业、多支行参与的联合营销或联动营销，加强上下或横向之间的协调配合，因地制宜，针对不同类型的客户量身定制营销方案，做好重点客户的关系维护和优质客户的新增工作。

抓服务，以产品为依托。一是抓好客户维护，密切客户关系，提高客户的信赖度和忠诚度，稳定大户存款；二是强化柜面服务，提高办事效率，提升柜面服务水平，抓好柜面存款营销；三是做好稳存服务，发挥客户经理作用，加强与客户的交流与沟通，做到熟悉客户的资金动向，为客户提供所需的产品和服务，最大限度地满足客户的需求，最大范围地稳定客户存款；四是严格服务纪律，如因服务不到位造成客户转户或存款流失实行处罚，决不姑息。

4.存款人死亡后的存款继承问题 篇四

根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于1980年11月22日发布的《关于查询、停止支付或没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》的有关规定：

1.存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理证明书，银行凭此办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

2.在国外的华侨、中国血统外籍人和港澳同胞在国内银行的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人确实死亡，如其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证（或其他可证明存款人确实死亡的证明），向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭此办理存款的过户或支付手续。

3，在我国定居的外侨（包括无国籍者）在我国银行的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，应按照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。

4.继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行凭此办理存款的过户或支付手续。

继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由友好社团、当地侨团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行再凭此办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如未建交，应根据特殊情况特殊处理。

居住国外的继承人继承在我国内银行的存款，能否汇出国外，应按我国外汇管理条例的有关规定办理。

5.存款人死亡后，无人又无的，经公证部门的证明，暂按财政部规定：全民所有制企业、事业、国家机关、群众团体的职工存款，上缴财政部门入库收归国有。集体所有制企事业单位的职工存款，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。

中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡

后的存款过户或支付手续的联合通知

（一九八0年十一月二十二日 [80]银储字第18号）

根据《中华人民共和国宪法》第九条规定：国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他生活资料的所有权。个人将合法收入存入银行的存款，归个人所有，不得侵犯；银行实行存款自愿，取款自由，为储户保密的原则。银行工作人员对储户的存款情况，应严守秘密，不得泄露，违反者视其情节轻重追究责任。

为了加强社会主义法制，依法保护公民储蓄，对法院、检察、公安部门向银行查询、要求停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续问题，现作如下规定：

一、关于查询、停止支付和没收个人存款

（一）人民法院、人民检察院和公安机关因侦查、起诉、审理案件，需要向银行查询与案件直接有关的个人存款时，必须向银行提出县级和县级以上法院、检察院或公安机关正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、存款日期、金额等情况；经银行县、市支行或市分行区办一级核对，指定所属储蓄所提供资料。查询单位不能迳自到储蓄所查阅账册；对银行提供的存款情况，应保守秘密。

（二）人民法院、人民检察院和公安机关在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付存款时，必须向银行提出县级和县级以上人民法院、人民检察院和公安机关的正式通知，经银行县、市支行或市分行区办一级核对后，通知所属储蓄所办理暂停支付手续。

停止支付的期限最长不超过六个月。逾期自动撤销。有特殊原因需要延长的，应重新办理停止支付手续。

如存款户在停止支付期间因生活必需而需要提取用款时，银行应及时主动与要求停止支付的单位联系，并根据实行情况，具体处理。

（三）人民法院判决没收罪犯储蓄存款时，银行依据人民法院判决书办理。人民法院判决民事案件中有关储蓄存款的处理，执行时应由当事人交出存款单（折），银行、储蓄所凭存款单（折）办理；如当事人拒不交出存款单（折），须强制执行时，由人民法院通知人民银行，人民银行凭判决书或裁定书，由县、市支行或市分行区办一级核对后办理，当事人的原存款单（折）作废，将判决书或裁定书收入档案保存。

（四）查询、暂停支付华侨储蓄存款时，公安机关由地（市）以上的公安厅（局）、处依照上述规定手续办理；人民法院、人民检察院由对案件有法定管辖权的法院、检察院依照上述规定手续办理。

（五）为了严密制度、手续，特制定有关查询、停止支付个人储蓄存款的几种文书格式，随文附发。使用这些法律文书时，应统一编号，妥慎保管。

二、关于存款人死亡后的存款过户或支付手续

存款人死亡后的存款提取、过户手续问题涉及的内容比较复杂，应慎重处理。

（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

（二）在国外的华侨、中国血统外籍人和港澳同胞在国内银行的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，如其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证（或其他可以证明存款人确实死亡的证明）向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理存款的过户或支付手续。

（三）在我国定居的外侨（包括无国籍者）在我国银行的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，应按照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。

（四）继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我驻在该国使、领馆认证的亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，银行凭以办理存款的过户或支付手继。

继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公安机关申请办理继承权证明书，银行再凭以办理过户或支付手续。

继承人所在国如未建交，应根据特殊情况，特殊处理。

居住国外的继承人继承在我国内银行的存款，能否汇出国外，应按我国外汇管理条例的有关规定办理。

（五）存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经公证部门的证明，暂按财政部规定： 全民所有制企、事业、国家机关、群众团体的职工存款，上缴财政部门入库收归国有。集体所有制企、事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。

以上各项希研究执行，望将执行中的问题及时反映。

过去有关查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款的过户或支付手续如与此规定相抵触时，以此文件为准。

附：查询、停止支付储蓄存款的几种文书格式（略）

5.存款组织 篇五

银行最新存款利率真的上调?存款战是真的吗?

近日，都在传言银行面临中考核，将打起“存款战”，银行存款利率也将大幅上调，这是真的吗?别急，小编将用事实告诉您真实情况。人民币一、银行存款利率真的上调了吗?小编比对北、上、广、深20一季度与二季度的存款利率发现，“存款战”说法并不准确，目前银行存款利率上调幅度普遍在30%以内。1：北京地区的农业银行、工商银行一年期存款利率由1.75%分别上调至1.95%、1.8%;2：上海地区的工商银行一年期存款利率由1.95%下调至1.75%;3：广州地区各大银行一年期存款利率维持不变;4：深圳地区的农业银行、交通银行一年期存款利益上调至2.1%，之前分别为1.75%、1.95%。此外，上海、深圳地区的业内人士也表示，尽管近期存在一定的存款增长压力，但存款利率整体平稳，银行之间的竞争适度，并未出现所谓的存款战。值得注意的是，中国银行间7天质押式回购利率下降32.90基点，报2.6635%，1天质押式回购利率下降2.42基点，报2.8144%。笔者总结：银行间质押式回购利率下降反应一则信号――银行资金收紧，因此，部分银行上调存款利率不足为奇，关于传言的`“存款大战”恐为不实消息特别提醒：可能有投资者将“利率上浮”认为“利率上调”，这是错误的观点，“利率上浮”指的是银行存款利率较央行公布的基准利率高出的比例。

6.存款组织 篇六

日前“新华视点”报道中披露，2014年以来，已有浙江、河南、湖南、四川等地发生存款丢失案件，涉及数十位个人储户及泸州老窖、酒鬼酒、东风汽车等A股上市公司。从数额来看，单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元，尚未追回的个人存款近5000万元。

存款“失踪”究竟是谁的责任？储户索赔会不会不了了之？据警方调查，报道提及的杭州42名储户丢失9505万元存款一案，事发银行为杭州市联合银行。“目前，该案两名嫌疑人已以主罪盗窃罪移诉至杭州市检察院。警方还将全力追回赃款，以保护储户权益。”杭州西湖区公安局负责人说。

“经银行自查发现，导致存款丢失的主要问题是，银行工作人员在业务授权时轻信他人，核查不仔细，让不法分子有机可乘。”杭州市联合银行法务部主任章小的说。

经初步调查，该银行古荡支行文二分理处原负责人祝超菊，就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前，祝超菊先是协助不法分子冒用银行名义，并负责伪造盖有银行公章的保证书，宣称可提供事先一次性给予13%利息的“贴息存款”。当储户来到指定窗口存款时，祝超菊再趁储户不备，打开转账界面要求多次输入密码，将存款转入其同伙账户分赃。

据了解，超过5000万元存款目前己被追回，剩余缺口部分将由杭州市联合银行先行垫付。

“总体上讲，按照我国法律规定，老百姓的存款合法存在银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。”中国银监会副主席王兆星在23日召开的政策例行吹风会上表示，银行存款失踪、蒸发的具体原因和情况还在进一步调查中。

焦点

丢失的存款去了哪儿

记者调查发现，一些存款被盗取，甚至“被挪用去理财”：

银行“内鬼”靠假公章、假公文，从失踪的存款里先“揩一层油”。例如，上市公司东风汽车曾发现，其在中信银行武汉梨园支行的1亿元存款单是假的，仅剩164.2元。

经湖北省高级人民法院今年1月8日公开审理，武汉证券公司客户经理李志勇与6家银行内部人员勾结伪造票证，作案13起，挪用包括东风汽车等企业存款达6.3亿元。而据杭州警方调查，每成功骗得一笔存款，银行“内鬼”往往要按金额的3%抽成“好处费”。

通过职务侵占，存款还被挪用去理财、搞房地产开发。例如，被海外“追逃”回国、2014年被判刑的中行哈尔滨河松街支行原行长高山，与同伙非法占用26家存款单位276笔存款，共计28亿元，造成实际损失8亿余元；建设银行珠海九洲支行原行长刘某也曾因挪用格力集团1亿元存款，与他人用于房地产开发、理财被判刑。

为了拉存款，资金通过“高息承诺”被用于民间借贷。广东一家中型房地产企业财务负责人透露，贴息存款在当地企业储户间十分流行。所谓“贴息存款”，就是银行工作人员为了揽储，在现有的利率限定之外，给储户额外承诺的利息。

7.存款组织 篇七

张珩 杨福明

随着市场经济不断发展，由于营利方式的多样和贷款需求的扩张，各种非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的现象日益突出，这对国家金融秩序的稳定造成较大冲击。案发后，为数众多的存款人往往以各种方式向司法机关表达要求、施加影响，希望司法机关能够追回损失的投资，甚至在犯罪嫌疑人无法退赔的情况下要求政府代为补偿。然而存款人是法律意义上的被害人吗?笔者认为，答案是否定的。

■从立法意图上看，存款人不是刑法所要保护的对象

第一，非法吸收公众存款罪侵害的客体是单一的，只有国家的金融监管秩序，不包括存款人的财产权。根据商业银行法的规定，未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。存款人参与非法集资，同样破坏了国家金融监管秩序，自然不应得到法律的保护。存款人的行为与非法吸收公众存款犯罪行为在效果上是类似的，只是前者未被法律定义为犯罪行为，但存款人的利益也并非犯罪行为所侵犯的法益，不应受到刑法的保护。正如《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条所规定的，因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。

第二，非法吸收公众存款罪要保护的法益不包括存款人的利益。本罪属于刑法分则第三章破坏社会主义经济秩序罪中的第四节破坏金融管理秩序罪，立法目的在于保护金融管理秩序。相比较而言，集资诈骗罪则处于第三章的第五节金融诈骗罪，与贷款诈骗罪、票据诈骗罪相邻，同第五章侵犯财产罪中的第二百六十六条诈骗罪有类似之处，即受损失者是由于被欺骗才产生损失，这种财产利益也是刑法要保护的法益之一。从法律条文的表达来看，刑法第一百七十六条对非法吸收公众存款的罪状描述是:“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”，提到了金融秩序问题，并未提到存款人的利益问题，可见刑法并未将存款人利益作为法益来进行保护。

■从享有被害人地位正当性上看，存款人不具有该正当性

第一，存款人的利益不属于刑法保护的价值。刑法的一般任务是保护社会共同生活的基本价值，如公平、正义、秩序等。刑法的功能之一——预防犯罪，是要鼓励社会一

般公众对法律的忠诚，威慑潜在的犯罪分子不敢进行违法犯罪活动。存款人参加了被法律明令禁止的非法集资活动，本身也是进行了一种违法但不犯罪的行为，进行这种行为所涉财产不是法律应该保护的，这也有利于预防犯罪，引导人们遵守法律。

第二，法律一经公布，就推定为在生效范围内众所周知，这是法律的国家强制性的体现之一。非法吸收公众存款行为的存款人为贪图小利，参与非法集资，这是无视法律规定，助长犯罪发生的行为。参与非法集资的行为不受法律保护，因这种非法行为遭到损失的财产利益也不应受到法律保护，行为人作为违法者不论遭到多大的损失，都不应具有法律意义上被害人的地位。

第三，存款人享有被害人地位会带来多方面的副作用。在生活意义上，存款人确实遭受了损失，是被害人;而如果将这些损失作为犯罪侵犯的法益，让存款人作为法律意义上的被害人，就是通过法律手段、投入大量的司法资源为违法者追回损失，甚至用纳税人的钱为违法者弥补损失，这不利于预防犯罪，也不利于维护刑法所要保护的社会共同生活的基本价值。

8.存款失踪自查报告 篇八

仪陇农商银行：

为确保我行20**年上半年存款风险滚动式排查工作的顺利实施，切实维护客户存款资金安全，排查可能存在的案件风险隐患，确保资金用途及去向与客户真实意愿一致，根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式排查制度的指导意见》、《仪陇农商银行存款风险滚动式检查制度实施细则》的规定，结合我支行实际，对我支行20**年12月1日至20**年5月31日的单位账户的开销户资料、账户信息变更资料、账户使用情况、账户对账情况、大额资金热线查证记录、反洗钱系统数据的提交及《可疑预警交易甄别情况》的记录、敏感交易系统监测的业务进行了重点排查，现将排查情况报告如下：

一、高度重视，加强组织领导。

根据此次存款风险滚动式排查工作要求，我支行明确由负责人李波牵头，会计李婷负责，其他员工配合，结合实际对存款相关业务进行了全面排查。

二、认真开展自查。

本次共有5人参加了风险排查，共核实开户单位16户，查阅各类凭证、账户资料；查阅大额资金交易及查证登记簿。

（一）内控制度执行情况。

按照人民银行和总行的要求，我支行安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、风险预警系统等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我支行存款风险排查的工作质量。

（二）账户管理情况。

我支行严格按照《仪陇农商银行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织认真员工学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《反洗钱法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我支行SC6000Z系统中客户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。20**年12月1日至20**年5月31日我支行新增单位客户3户，变更账户信息3户，撤销账户0户。截止20**年5月31日，我行对公存款共16户，其中基本账户12户，专用账户3户，一般账户1户，所有账户开户资料齐全，按规定频率进行对账且对账范围全面。在为单位开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，收回率达到了100%。

（三）大额存款进出情况。

我行在20**年12月1日至20**年5月31日期间单笔20万元以上存款3笔，金额126.20万元,单笔金额20万元以上取款5笔，金额304.86万元，单笔50万元以上转账支付6笔，金额482.14万元，经自查，以上业务资料齐全，没有为不明身份的人办理业务。通过电话和实地走访部分客户核对余额和发生额，未发现有客户资金用途及去向与客户真实意愿不一致的情况。未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

9.存款组织 篇九

摘要:存款准备金是传统的三大货币政策工具之一。中央银行调整存款准备金率可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量,影响社会经济的发展。本文阐述了存款准备金制度的发展演变和作用,并以此来分析最近一段时间来我国存款准备金率上调对经济的影响。

关键词:存款准备金;货币政策;通货膨胀;经济发展

中图分类号:F830.4文献标识码:Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.06.019文章编号:1672-3309(2010)06-0054-02

一、存款准备金的发展和作用

存款准备金(Deposit Reserve)是指银行以及某些金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的货币资金,中央银行要求的存款准备金额占其存款或者负债总额的比例就是存款准备金率。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金两部分。法定存款准备金是银行或者金融机构按央行规定的比例放在央行的比例存款,超额存款准备金指超过法定存款准备金的存款。存款准备金政策是指央行强制要求商业银行等金融机构按规定的比率上缴存款准备金,由此央行可以通过提高或者降低存款准备金比率来达到信用收缩或者扩张的目标。在此制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要。因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。在现代银行制度下,存款准备金制度的实行已经不是应付支取和防范挤兑,而是演变成控制银行等金融机构体系信用创造能力和调整货币供应量的重要工具之一,是中央银行货币政策的重要工具,是传统的三大货币政策工具之一。

存款准备金制度起始于18世纪的英国。美国1913年最早以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金,形成法定存款准备金制度。而后由于1929-1933年世界经济危机,各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性,各国中央银行纷纷仿效英美等国的做法,相继以法律形式规定法定存款准备金的比例,并授权中央银行可以按照货币政策的需要随时加以调整。我国这一制度开始实行于1984年。目前,凡是实行中央银行制度的国家,一般都实行存款准备金制度。

存款准备金率政策的效用具体体现在它对商业银行的信用扩张能力的控制、对货币乘数的调节上。由于商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系,而乘数的大小则与存款准备金率成反比。因此,若中央银行采取紧缩政策,可提高法定存款准备金率,因为准备金率提高,货币乘数就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少,利息率提高,投资及社会支出都相应缩减,最终起到收缩货币量和信贷量的效果。反之亦然。

由于大部分的通货膨胀都跟流通中的货币供应量过多有关,而存款准备金政策可以有效的调节流通中的货币供应量,故经常被中央银行用来控制经济发展中的通货膨胀,维持经济的稳定发展。当经济过热时,信贷资金大幅增长,通货膨胀预期提高,这样会加大发生通货膨胀的概率。中央银行为了防止通货膨胀,则一般会提高法定存款准备金率,此时商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降,货币乘数减小,收紧银根降低货币供给,抑制经济过热。反之,当经济不景气的时候,为了刺激经济增长,中央银行会降低法定存款准备金率以增加货币供给,刺激需求。

但是,法定存款准备金率政策存在一定的局限:一是当中央银行调整存款准备金率时,超额准备金率高的商业银行可以变动其在中央银行的超额准备,从而抵消了中央银行存款准备金率政策的作用,由于存款准备金率政策对所有的商业银行的影响是平等的,此时超额准备金率低的银行有可能因此陷入流动性困境,引起社会经济的不稳定;二是调整存款准备金率对货币量和信贷量的影响要通过商业银行的辗转存、贷逐级递推而实现,成效较慢、时滞较长;三是存款准备金率对货币乘数的影响力强,对货币供应量的作用力度大,对宏观经济的调控过于猛烈,对社会经济的震动很大。因此,存款准备金率政策往往是作为货币的一种自动稳定机制,而不宜轻易采用作为中央银行进行日常调控的工具。

二、当前经济环境和调整存款准备金的必要性

面对国际金融危机的冲击和复杂的国内外形势,各国纷纷采取救市措施以刺激经济发展,这些救市措施主要是加大政府投资、降低存款准备金率、放松信贷刺激消费,我国也不例外。在一系列措施的刺激下,自2009年下半年起国际金融市场渐趋稳定,消费和投资开始缓慢恢复,经济下滑速度放缓并逐步走稳。但在全球经济趋于稳定的同时也引发了一些潜在的威胁:一是实体经济对政策的依赖性强,不能实行持续发展。在危机下,实体经济主要是靠信贷资金支持,一旦政策改变,信贷规模大幅度收缩,实体经济的资金链断裂,其正常运行将受到影响,有可能再次陷入困境;二是持续的扩张性货币、财政政策相搭配,将使得出现结构性通胀的风险增加,可能导致经济陷入增速偏低和通胀并存的滞胀局面;三是部分信贷资金并未进入实体经济领域,而是通过各种渠道进入了房地产和证券市场,这将有可能加大房地产、证券等资产价格的泡沫化;四是如果一直用资金来救助陷入困境的企业,而不能使其进行技术创新,从根本上扭转其经营状况,这样不仅不利于企业的持续发展,而且有可能使得金融机构的政策性呆坏账增加,影响金融系统的稳定性。

因此,尽管全球经济复苏仍存在不稳定性因素,但是受信贷强劲增长、房价大幅上扬、通胀预期加剧等因素影响,流动性过剩仍然是一个重要的考虑因素,这些纷纷成为各国央行在保持经济增长的情况下不得不重视的问题,而采取上调存款准备金也成了各国央行采用的方法。由于近期我国资产价格泡沫化趋势严重、居民消费指数上升、通货膨胀预期加大,中国人民银行决定,从2010年1月18日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。仅仅一个月以后,央行又决定从2月25日起,再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

三、当前提高存款准备金率的目的和对我国当前经济的影响

(一)控制货币信贷增长过快, 巩固流动性调控成效。为防止银行过度扩张贷款, 导致信贷规模出现高速反弹, 加重我国经济发展中的过热现象,有必要在继续坚持总体稳健政策取向的同时, 适度加大货币政策调控的力度,把流动性控制在适当水平。上调法定存款准备金率,能直接冻结商业银行资金、强化流动性管理、减少基础货币的投放量、控制货币增长。

(二)提高存款准备金率可以遏制当前房地产市场泡沫的过度膨胀。一直以来政府都在努力筹划对房地产市场的宏观调控,以引导其健康发展。提高存款准备金率一方面将降低开发商从银行获取贷款的能力,迫使加快商品房销售,减少“捂盘”行为;另一方面将使得开发商减少土地囤积,加快住房开发,特别是增加中小户型住房的供给。

(三)化解国际收支中巨额贸易顺差带来的资金压力问题。最新出炉的外汇储备数据显示,截至2009年末,中国国家外汇储备余额为23992亿美元,同比增长23.28%。2009年全年国家外汇储备共增加4531亿美元。不断增长的贸易顺差和外汇储备,给中国带来流动性过剩的问题,同时也加大了与别的国家的贸易争端,加大了国际社会对人民币升值的压力。在人民币升值的强烈预期下, 国际游资竞相流入我国, 资金流动性进一步增强, 过多的货币追逐相对不足的资产, 其结果就是资产价格的大幅上涨, 进而导致通货膨胀压力和金融风险加大。在此情况下提高存款准备金,可以减少利差,控制热钱的流入。

(四)控制通货膨胀率的提高。物价水平是衡量通货膨胀的一个很好的指标,我国基本上以消费价格指数来衡量一般的物价水平,从2003年8月开始到现在,我国逐步进入一个相对温和的通货膨胀时期,但是最近统计局发布的统计信息表明,通货膨胀有进一步加剧的风险。国家统计局2009年12月21日公布中国2009年居民消费价格指数(CPI)年率下降0.7%,前值上升5.9%。工业品出厂价格年率下降5.4%,前值上升6.9%,12月居民消费价格指数大幅跃升至1.9%,超出市场预期。而工业品出厂价格(PPI)也上涨1.7%。通胀压力愈渐明显,此时, 央行上调存款准备金率, 一方面能收到回收银行体系多余流动性之功用, 另一方面, 也将与其他宏观调控政策形成协同效应, 稳定通胀预期, 有效遏制全面通胀的苗头。

(五)存款准备金率调整的“宣告效应”。存款准备金率的调整有强烈的宣告效应, 即存款准备金制度工具是有着良好信号功能的操作工具,相对于其它货币政策操作工具,其宣告效应更为直接和有效。存款准备金率的调整可以明确地表明央行对宏观经济形势发展的判断和政策意图, 体现央行货币政策的基本态势和发展方向, 可以以此影响金融机构和社会公众对经济形势的预期, 公众能大致按照中央银行的意图调整自己的投融资决策, 深层次引导公众的理财行为,从而最终使得中央银行的货币政策目标顺利实现。

(责任编辑:郭士琪)

参考文献:

[1] 曹龙骐.金融学[M].北京:高等教育出版社,2003.

[2] 卿辉、刘其冰.上调存款准备金率的原因及影响[J].法制与社会,2009,(13).

[3] 谭亚勇、黎明.国外存款准备金制度发展趋势及中国的应对[J] .经济研究导刊,2009,(16).

[4] 邵川.从提高法定准备金率看紧缩金融流动性[J].经济论坛,2007,(08).

[5] 黄海燕. 综合运用货币工具, 提高紧缩政策效率[J]. 宏观经济管理, 2006,(10).

[6] 张鑫、张玲.存款准备金率调整缘何频繁化[J]. 商场现代化,2007,(02).

[7] 朱恩涛、朱瑾.存款准备金制度工具新解——内涵、作用机理与发展趋势[J].经济问题探索,2007,(04).

10.存款营销方案 篇十

2017-03-16 17:51 与贸易金融部合并，成立交易银行部，为总行一级部门。

此举在国内商业银行中属首创，整合原有现金管理、跨境金融与供应链金融等优势业务，全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系。

招行的全球交易银行业务主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务版块。交易银行的核心服务对象是企业的营运资金，这是银行低成本负债的最重要来源。

11.存款保险制度 篇十一

首先是保费率的比例难题，这牵扯到银行的具体利益。

除了保费率，各类银行对参保的意愿也不尽相同。

而且从整个银行业来说，建立存款保险制度，银行需要拿出一笔钱，但现在银行业面临利率市场化压力、收费业务合规调查压力以及不良资产反弹压力，再拿一笔钱就又是一笔新压力。

[1]行政还是商业运作?

12.母亲的存款 篇十二

大哥结婚时，要盖房子。父亲和大哥不约而同地想到了母亲的存款。因为存款是母亲当初的陪嫁，所以，父亲提出要动用时，话语间缺了底气。母亲当着全家人的面，淡淡地说，这笔钱可以从银行取出来，给老大盖新房。说到这，母亲把目光转向姐姐、我和弟弟，接着说，存款用了，以后他们拿什么来交学费?

父亲和大哥沉默了。父亲一跺脚说，算了!我和老大自己张罗去!

那个夏天，父亲和大哥在甸子上干了半个多月，用三棱草和黄泥，硬是脱了5000多块土坯。全家人燕子衔泥般地干了20多天，一分钱没花，给大哥盖起了新房。

此后，每到缴学费和家里缺钱用时，我们都会想到母亲的那笔存款，可每次都让母亲以“还有更急的事呢”而岔了过去。结果，我们每次都是以割柳条、编炕席、采药材、养兔子等方法筹到钱。

姐姐出嫁时，提出要陪嫁一台洗衣机。母亲这次很爽快，答应取出存款由姐姐支配。可是，母亲又说，三儿(就是我)马上就要上大学了，估计用钱的地方会更多。结果，这笔存款依然没有动，姐姐在一家针织厂里打了两个月的工，挣回来一台洗衣机。另外，姐姐还因此学了一门技术，婚后和姐夫开了家服装厂，年收入相当可观。

在大学里，我靠着做家教、钟点工、投稿来筹措学习费用。直到毕业，母亲的那笔存款也没有人动用过。

参加工作后，我把第一个月的工资交给母亲说，妈，以后把我的工资都存到你的那个银行账户上，设立个家庭基金，以备不时之需。母亲笑着说，账户?什么账户?家里压根就没有什么存款!

13.工行存款证明 篇十三

篇一：美国留学：工商银行存款证明办理流程

美国留学：工商银行存款证明办理流程

准备美国留学申请过程中，到银行开具美国留学存款证明是必要的手续和步骤。而工商银行是大家使用最多普及率最高的银行，所以特为大家对于到工商银行开具留学存款证明的相关事项做一详细说明，希望给正在办理相关手续的同学们提供一些方便。

工商银行存款证明开具方法

申请人凭本人身份证件和工行未被冻结挂失的存款凭证(包括定期储蓄存单(折)、活期储蓄存折、凭证式国债)。委托他人代办的，应同时出示代办人的身份证件。

工商银行存款证明收费标准

开具个人存款证明书，每份收费20元;提前解除止付个人存款，每份收费20元。工商银行存款证明有效期限

工行的证明期限也比较灵活：最短一天，最长一年，客户自订。开具存款证明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。

工商银行存款证明存款种类

灵活：活期、定期整存整取、存本取息、零存整取和国库券帐户均可办理。

工商银行存款证明其他说明

存款证明到期，个人存款自动解除支付。如要求提前解除支付，必须交回存款证明、存款证明委托书原件，同时出示原存款凭证，个人身份证件并填写个人存款提前解除支付委托书。

以上几个方面问题很详细地介绍了留学生到工商银行开具留学存款证明的相关问题，希望能够帮助大家。

张江国际成立于2010年，张江国际隶属于上海粲然教育投资发展有限公司，同时由英国张江国际教育投资公司在英国设立的国际教育学校，总部在英国伦敦，美国西雅图设有办事处，马来西亚设有校区，上海设有合作教学中心。现有教职人员52名，其中有来自美国华盛顿大学，美国加州大学，英国剑桥大学，英国伦敦大学，英国布莱顿大学毕业的资深教师参与教学和管理。现在职硕士有20名，其余均为本科以上学历。目前在校生600余人，毕业生3000余人，其中有30%的学生去往美国、英国知名大学，如华盛顿大学，加州大学，剑桥大学，牛津大学，其他学生在美国大学，康奈尔大学，杜克大学，伦敦帝国学院，伦敦大学学院，杜伦大学，巴斯大学，埃克塞特大学，伦敦艺术大学争得席位。

张江国际与美国常青藤名校、英国罗素大学集团建立紧密合作关系，总部在英国伦敦，美国西雅图设有办事处，马来西亚设有校区，有直接对接的英国理查德克丽尔高中（牛津大学、剑桥大学等名校录取率33%）、英国奇切斯特学院（A-level通过率98%）、英国萨塞克斯道文思学院（A-level通过率98%）、美国绿河学院（绿河学院有直接对接的全美排名前100名的33所名校，包括华盛顿大学、加州大学系统、康奈尔大学、西雅图大学等各大一流大学！）

张江国际设有双语初中课程、双语高中课程。国内教学中心设在张江、松江两个校区。

由张江国际、张江学院、张江教育、张江全球科创基地、张江国际人才基地联合组建成为科教研战略联盟平台，形成教育集成化、教育生态化、教育国际化、科创产业化、就业一体化的张江科教研体系。教育思想

张江国际由资深名校校长团队，国际教育学家团队，传统国学大师团队，专业学识导师团队，健康营养生活指导团队联合传道授业解惑。

润物细无声言传身教，科学精细化教学过程，守护式成长教育，严谨式管理方案，导师制书院氛围，学长制引领方式，以充满爱心、时刻欣赏、热情关怀的培育每一个孩子。

张江国际导入“仁爱入心，博爱入行”文化，植入“爱之教育、陪伴教育、欣赏教育、长期教育”思想，形成世界先进的精英成长教育模式。

张江国际结合当今最有效的卡尔威特：天才教育法、MS斯特娜：自然教育法、蒙台梭利：特殊教育法、铃木镇一：才能教育法、多湖辉：实践教育法。

张江国际在学生求学的道路上采用中西合璧，为孩子奠定扎实素质基础。让孩子学业无忧、健康成长，给孩子心理支持、生活指导。

张江国际目标是培养学生具有国际化视野度，人格独立健全，体格心理健康，遵循国际规则，怀揣真才实学，创新思维能力，成为当今社会高能综合素质要求的精英人才。

发展历史

2010年1月 在英国伦敦登记注册张江国际教育投资公司；

2010年3月 在美国西雅图登记注册张江国际教育投资公司办事处；

2010年5月 在马来西亚森美兰州与当地国际学校合作建立分校；

2010年6月 与英国罗素大学集团建立紧密合作关系；

2010年9月 第一届学生报到注册，300余人在马来分校开始国际教育；

2011年3月 与美国常青藤名校建立深度合作关系；

2012年3月 在上海张江高科设立办事处；

2013年3月 在上海张江于张江学院建立初步合作关系，就教育教学方式达成共识； 2014年9月 在上海张江德国中心建立初步人才培养协议；

2015年9月 在上海张江开设双语课程，英美课程，并与张江学院建立深度合作，同时为张江学院提供优质的IGCSE，A-level在线教育课程；

2015年7月 累计毕业3000多国际学生，去往国际顶级名校比例30%，其余学生基本进入世界排名前100高校；

2016年3月 在上海张江开设华侨课程，欧美艺术课程，创意课程，财商课程，定制课程，贵族礼仪课程，以及传承课程?? 2016年6月 与马来西亚美切克斯国际学校建立深度合作；

2016年6月 与Wey教育集团旗下一所在线教育中学InterHigh建立在线教育合作，覆盖了IGCSE、AS和A-Level所有课程及其特殊附加课程?? 篇二：银行存款证明样本

银行存款证明样本☆ 操作指南

1、办理存款证明时，您需出示如下资料：存款凭证(存单、折)、个人身份证件(居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、士兵证、军官证、文职干部证、警官证、军队或武装警-察离休干部荣誉证、军队退休证、文职干部退休证、军事院校学员证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、外国边民出入境通行证以及其他中国人民银行规定的个人存款实名身份证件等)原件;如委托他人代办的，应同时出示代办人个人身份证件。

2、填写相关资料：《中国工商银行个人存款证明委托书》(委托人填写部分)一式两份，各有关栏目必须填写齐全。

☆ 温馨提示

1、存款证明种类包括：(1)出具证明前某个时点的存款余额(只证明昨日及之前余额，不证明当日余额)或某一时期的存款发生额;(2)出具证明时在我行有在以后某个时点前(最长不得超过一年)不可动用的存款余额。请您根据实际需要申请开立相应的存款证明。

2、对于因出国留学需要办理多份存款证明的，对于相同证明内容的同一存款可以出具多份存款证明，但接受人可以相同，也可以不同。

3、对于证明某一时点或某一时期的存款，在累计不超过存款总额的条件下，可根据客户需求出具部分存款证明。

4、办理每张《个人存款证明》或每笔个人存款提前解除止付业务均收取人民币20元手续费。

篇三：银行存款证明的样本

【样本一】

兹有我行基本存款账户，单位名称：_____________，账号_____，截止20____年____月____日日，账户余额为￥__________元，大写：__________。

特此样本!

_____银行

____________年____月____日

【样本二】

兹样本(单位名称)________(营业执照号码________)在我行开立有存款账户，账户名________，账号________，截至____年____月____日____时该账户存款余额为(大写)________(￥____)。

我行只对上述时点的存款真实性负责，对上述时点之后被样本人账户内存款发生的变化不负任何责任。

该存款样本只样本该客户在上述时点的存款情况，不作其他用途。

公章

____________年____月____日

说明：

1.此联为客户联，复印、涂改无效;

2.此样本不能转让，不能用于质押，不能代替存单(折、卡等)作为取款凭证。

【样本三】

_________(单位名称)是我行的客户，该客户在我行结算正常、资金往来状况良好，现将该客户的存款情况样本如下：

开户银行：中国农业银行汤阴县人民路支行

币 种：人民币

账 号：_____________

存款余额：_____元

该客户在____年____月____日账号人民币存款合计为大写：肆拾叁万柒仟柒佰伍拾伍圆伍角伍分，￥_____元。

14.存款组织 篇十四

来源：信息时报

近日，央行发布《2013年中国金融稳定报告》，称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，将择机出台并组织实施。中国人民银行原副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵在日前的一次会议上称，可能在年底前启动存款保险。

利率市场化进程加快

据媒体报道，央行相关负责人曾表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。10月27日，中国人民银行原副行长、中国金融会计学会会长马德伦在“第十届中国国际金融论坛”上透露，存款保险制度的设计已经基本完成，即将推出。

据记者了解，存款保险制度推出的背景是，从去年开始，利率市场化明显加快。特别是贷款利率下限的放开，而各家银行也将各个期限的的存款利率也一浮到顶10%。对此，民生银行投行部总经理张立洲称，存款上限在未来将完全放开，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压，因此利率市场化往往会导致更加激烈的市场竞争，不同银行会有差异化的的贷款和存款利率，老百姓和机构将会根据自身情况和银行的差异来选择。但是，利率市场化之后，必然伴随存款保险制度的建立，因为一旦国家不再兜底，必须有市场化的措施来解决。

市民大额存款应分开存放

日前，广东某国有银行人士指出，未来银行和市民都应转变思维，加强风险意识，应把商业银行当做一般企业来看待；其次要转变储蓄方式。大额存款分开存放，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。“存款保险制度，就是为了保障储户们存在银行里的钱，不会因为银行出现意外而受到损失。”市民张先生称，因赔偿有一定限额，“因此不能把所有的钱存在一个银行里。”

民生银行投行部总经理张立洲也指出，按目前的情况来看，市民把钱存在国有银行、股份制银行、城商行区别不是很大，因为都有国家兜底，不会有太大风险，但存款保险制度推出后，就会有区别，不同的银行经营风险能力是不同的，一旦有银行因经营不善而导致资本金不足等问题，倒闭将变成现实。因此市民选择银行存款应尽量考虑银行的品牌、过往经营的能力以及整体实力。

名词解释

存款保险制度