个人金融试卷

个人金融试卷（精选9篇）

1.个人金融试卷 篇一

经济金融预测试卷一.txt让人想念而死，是谋杀的至高境界，就连法医也鉴定不出死因。。。农村信用社公开招聘工作人员考试

经济、金融标准预测试卷

（一）一、填空题（每小题1分，20题，共20分）

1.全能型商业银行除了提供短期商业信贷外，还提供长期贷款，以及包销公司证券甚至投资于企业股票与债券，并向企业合并与兼并提供___________等金融服务。

2.由国家出面开展的对外贸易竞争所采取的手段主要有：___________、非关税壁垒、鼓励出口政策、倾销、贸易谈判。

3.价值：凝结在商品中的无差别___________。它是商品的社会属性，体现着商品生产者在私有制和分工条件下互相交换劳动的社会关系。

4.通货膨胀：由于纸币发行量超过商品流通所需要的金属货币量所引起的___________现象。

5.资本积聚：指___________通过剩余价值不断转化为资本而增大其总额。

6.金融期权合约指是一种能够在合约到期日之前(或在到期日当天)，买入或卖出___________的权利。

7.证券承销指___________就证券发行的种类、时间、条件等对发行公司提出建议，并从发行人处购买新证券，向公众分销。

8.开放式基金指基金发行的股份总额不固定，投资者可随时从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于___________的投资基金。

9.摩擦性失业指由于___________而造成的失业。

10.“羊群效应”或称“跟风效应”，指一种货币在受到___________时，大量的资金会加入这种投机行列，即是非投机性资金，甚至本国居民也会为了避免汇率风险而参与资本外逃，形成“羊群效应”。

11.公司信贷是指以___________等非自然人为接受主体的信贷或信用支持活动。

12.资本主义工资是___________的转化形式。

13.固定资本指以机器、设备、厂房、工具等重要___________形式存在的生产资本。

14.剩余价值的生产方法有：绝对剩余价值生产、相对剩余价值生产和___________。

15.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为___________类贷款。

16.《储蓄管理条例》中所称储蓄是指个人将属于其所有的___________存入储蓄机构。

17.金融是指货币流通和___________以及与之相关的经济活动。

18.股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数，是以计算期样本股市价总值除以基期市价总值再乘上___________而得到的。

19.___________是运用资金的业务，通过这种业务能表明银行资金的存在形态以及银行所拥有的对外债权，提供了创造银行利润的主要来源；是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用，使其取得收益的主要途径。

20.___________是指辅币具有有限支付能力，即每次支付超过一定限额，对方有权拒绝接受。

二、单项选择题（每小题0.5分，30题，共15分）

1.（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A.托收B.汇付C.承兑D.信用证

2.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房地产管理公司

D.房地产业协会

3.社会主义国民收入的初次分配，牵涉到以下哪些方面的利益关系？（）

A.国家、集体、劳动者个人三者利益关系

B.企业、班组、个人三者利益关系

C.地方与地方的利益关系

D.企业与企业的利益关系

4.某资本家预付不变资本900万元，可变资本100万元，剩余价值率为100%，其中可变资本每年周转2.5次，其年利润率为（）。

A.10%B.20%C.15%D.25%

5.马克思主义政治经济学研究的出发点是（）。

A.社会生产关系

B.社会生产力

C.社会生产方式

D.物质资料生产

6.垄断资本主义时期资本主义对外经济关系的一个重要特征是（）。

A.商品输出

B.资本输出

C.原料输出

D.劳动力输出

7.下列关于政策性金融机构的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.由政府支持不完全以盈利为目的

D.代表国家财政

8.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.货币供应量是货币政策的操作目标

D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 9.贷记卡免息还款期最长为56天，最短为（）。

A.10天B.15天C.20天D.25天

10.“买者自负”原则的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者是自愿购买的

D.金融产品购买者承担全部风险

11.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过（贷款答复时间不得超过（）。

A.1个月；3个月

B.3个月；6个月

C.3个月；9个月

D.1个月；6个月

12.下列选项中不属于公司信贷业务的交易对象是（）。

A.银行

B.工商行政管理机关

C.企（事）业法人

D.银行业协会

13.某钢铁公司向银行贷款，当地医院可不可以提供担保？（）

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以，中长期）

14.下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定的宗旨是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.加强风险控制

D.建立健康的银行业企业文化和信用文化

15.（）通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。

A.个人教育贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人旅游消费贷款

16.下列各项中，能提高企业已获利息倍数的因素是（）。

A.成本下降利润增加

B.所得税税率下降

C.用抵押借款购房

D.宣布并支付股利

17.下列各项中，属于证券投资系统性风险（市场风险）的是（）。

A.利息率风险

B.违约风险

C.破产风险

D.流动性风险

18.在没有通货膨胀的条件下，纯利率是指（）。

A.投资期望收益率

B.银行贷款基准利率

C.社会实际平均收益率

D.没有风险的均衡点利率

19.停止流通的人民币不再是（），不再执行货币的职能。

A.法定货币

B.流通货币

C.七成新币

D.不得流通货币

20.对我国的货币政策目标表述最恰当的是（）。

A.保持货币币值的稳定，促进经济增长

B.稳定币值

C.充分就业

D.经济增长

21.随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（）需要而经常采用的方式。

A.安全性B.盈利性C.流动性D.社会性

22.世界上最早创建信用合作社的国家是（）。

A.德国B.英国C.美国D.荷兰

23.借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是哪种不良贷款？（）

A.呆账贷款B.呆滞贷款C.逾期贷款D.坏账贷款

24.贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，由法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属哪种不良贷款？（）A.呆账贷款B.呆滞贷款C.逾期贷款D.坏账贷款

25.张某为了5年后从银行取出10万元的出国留学金，在年利率10%的情况下，如果按单利计息，目前应存入银行的金额是多少？（）

A.69008元B.90909元

C.66543元D.66667元

26.A公司以20元的价格购入某股票，假设持有1年之后以22元的价格售出，在持有期间共获得0.8元的现金股利，则该股票持有期的收益率是（）。

A.14%B.12%C.10.5%D.11.6%

27.贷款是指商业银行或其他信用机构将货币资金的（）转让给其他资金需求者的信用活动。

A.所有权B.使用权

C.经营权D.占有权

28.农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过（）。

A.半年B.一年C.二年D.三年

29.农村信用社的注册资本金必须是（）。

A.实缴资本金B.货币资金和固定资产等

C.全部资产D.固定资产

30.股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月B.4个月

C.5个月D.6个月

三、多项选择题（每小题1分，10题，共10分）

1.货币政策工具有（）。

A.利率

B.存款准备金率

C.汇率

D.再贴现率

E.公开市场业务

2.公司信贷理论的发展大体上经历的四个阶段是（）。

A.真实票据理论阶段

B.资产转换理论阶段

C.永久性收入理论阶段

D.预期收入理论阶段

E.超货币供给理论阶段

3.生产商品的劳动的二重性是（）。

A.具体劳动

B.抽象劳动

C.复杂劳动

D.简单劳动

E.个别劳动

4.中国银行业协会履行的职能主要包括（）。

A.服务B.监管C.维权D.自律

E.协调

5.在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论，分别是（A.商业贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

。）

D.负债管理理论

E.科学管理理论

6.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

B.对贷款保证人进行审查

C.与借款人订立书面合同

D.对借款人的近亲属的财产进行审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

7.银行进行市场环境分析的意义表现在（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避市场风险

E.以上都正确

8.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括（A.法律B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

E.职业操守

9.冒险型投资组合具有以下特点（）。

A.其组合中，成长型的股票比较多，低风险、低收益的股票不多

B.其组合的随意性强，变动频繁

。）

C.收益高

D.风险大

E.稳定性高

10.金融创新对金融和经济发展的推动是通过（）途径来实现的。

A.提高金融机构的运作效率

B.绕过法律

C.提高金融市场的运作效率

D.增强金融产业的应变能力

E.增强金融作用力

四、判断题（在你认为正确的题目括号中划“√”，错误的划“×”。不必说明理由。每小题1分，10题，共10分）

1.正式挂失只能在本机构办理，临时挂失可以跨机构办理。（）

2.中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。（）

3.如果一国国际收支为顺差，则该国货币汇率上升；如果为逆差，则该国货币汇率下降。（）

4.汽车消费信贷中，汽车价格对于新车是指实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。（）

5.抵押物可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）

6.无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的，无须担保的，用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。（）

7.如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。（）

8.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（）

9.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（）10.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）

五、简答题（每小题5分，5题，共25分）

1.简述在社会主义经济中，社会总产品在分配给个人之前应首先进行的社会扣除项。

2、简述私人劳动和社会劳动的矛盾是商品经济的基本矛盾的原因。

3.简述资本市场及其特点。

4.如何来判断货币均衡与失衡?

5.什么是等比累进还款法？

六、论述题(每题10分，2题，共20分）

1.试述商品价值量的决定及其变动规律。

2.试述授信额度的确立流程。

经济、金融标准预测试卷(一)参考答案

一、填空题

1．财务咨询

2．关税壁垒

3．一般人类劳动

4．纸币贬值、物价上涨

5．个别资本

6．一定数量的基础金融产品

7．投资银行

8．基金的净资产价值

9．短期内劳动力供求的暂时失调

10．投机冲击

11．经济人与其他经济组织

12．劳动力价值或价格

13．劳动资料

14．超额剩余价值生产

15．正常

16．人民币或者外币

17．信用活动

18．基期指数

19．资产业务

20．有限法偿

二、单项选择题

1．C 2．B 3．A

6．B 7．C 8．

11．D 12．B

16．A 17．A

21．C 22．A

26．A 27．B

三、多项选择题

1．BDE

2．ABDE

3．AB

4．ACDE

5．ABC

6．ABCE

7．ABCDE

8．ABCE

9．ABCD

10．ACE 4．D 5．D D 9．D 10．B 13．B 14．C 15．18．D 19．A 20．23．B 24．A 25．28．D 29．A 30．B A D D

四、判断题

1．√2．√3．√4．√ 5．×

6．√7．√8．√9．√ 10．√

五、简答题

1．【参考答案】(1)用来补偿消耗掉的生产资料部分;

(2)用于扩大生产的追加部分;

(3)社会后备基金或保险基金;

(4)社会管理费用;

(5)用于满足社会共同需要的部分;

(6)为丧失劳动能力的人设立的基金。

2．【参考答案】（1）由于社会分工和生产资料私有制的存在，就从根本上决定了生产商品的劳动既具有私人劳动的性质，又具有社会劳动的性质。

由于社会分工的存在，每个商品生产者生产的商品都是为了满足别人的需要，因而具有社会劳动的性质，是社会劳动。

由于生产资料私有制的存在，各个商品生产者的劳动又都是他们个人的私事，生产什么，生产多少完全由私人决定，所生产的产品也归私人所有。因此，他的劳动是私人劳动。

（2）私人劳动和社会劳动的矛盾，之所以是商品经济的基本矛盾，是因为以私有制为基础的商品经济的内在矛盾有：使用价值和价值的矛盾；具体劳动和抽象劳动的矛盾；私人劳动和社会劳动的矛盾。其中私人劳动和社会劳动的矛盾是商品经济的基本矛盾。这是因为只有通过商品交换，私人劳动才能转变成社会劳动，具体劳动才可以还原为抽象劳动，商品的使用价值就能被让渡而实现其价值。

如果私人劳动不能被承认为社会劳动，具体劳动就不能还原为抽象劳动，使用价值就不会被让渡而实现其价值。由此可见，商品经济内在矛盾的产生和解决，归根结底取决于私人劳动和社会劳动矛盾的产生和解决。所以私人劳动和社会劳动的矛盾是商品经济的基本矛盾。

3．【参考答案】资本市场是货币市场的对称，指交易期限在一年以上的中长期金融市场。它有四个显著特点：(1)交易工具期限较长。(2)交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要。(3)融通的资金量大。(4)交易工具收益较高而流动性较差，价格变动幅度大，有一定的风险性和投机性。

4．【参考答案】从理论上讲，货币均衡是MS=Md，货币失衡就是MS≠Md。但在实践中，二者很难通过准确计算货币供求的量是否相等来直观地判断是否均衡，而是通过与货币供求相关的变量来反映，如通过观察利率、汇率、物价是否稳定来判断货币供求是否均衡，这是其一；其二，货币均衡不是一个静止不变的状态，而是一个动态的过程，通常是指在一定利率水平下的货币供给同货币需求之间相互作用后所形成的一种均衡状态，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程，货币均衡实际上是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态；其三，货币均衡的实现具有相对性，货币均衡并不要求货币供给量与货币需求量完全相等，只要货币供求大致相等，各种受货币影响的杠杆性经济变量基本稳定就可以视为货币供求基本均衡。

5．【参考答案】借款人在每个时间段以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。此种方法又分为等比递增还款法和等比递减还款法，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。

六、论述题

1．【参考答案】（1）商品的价值量是由社会必要劳动时间决定的。

（2）社会必要劳动时间是在现有的社会正常的生产条件下，在社会平均劳动熟练程度和劳动强度下制造某种使用价值所需要的劳动时间。

（3）社会必要劳动时间是随着社会劳动生产率的变化而变化的。社会劳动生产率提高了，生产单位商品所消耗的社会必要劳动时间就减少，商品的价值量就会降低。因而商品的价值量与社会劳动生产率成反比例地变化。

（4）在社会平均劳动生产率一定的情况下，商品的价值量与社会必要劳动时间成正比。制造商品所耗费的社会必要劳动时间越长，则价值量越大；反之，则越小。

2．【参考答案】银行信贷部门应按照以下的流程来决定授信额度：

（1）通过与有潜力授信额度的借款企业的详细讨论，以及借贷理由充分分析，分析贷款原因和借款需求。

（2）如果通过评估信贷原因，指明了长期和短期的理由，在一般情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估。

（3）讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。当借款企业有特定需求时，应分析客户需求和借款理由，分析其差异。

（4）进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业、商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

（5）进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需现金流量。

（6）如果信用分析做出借款决定同时建立授信额度，那么超过两个以上信贷过程，对于每一个过程都必须反映上述决定信贷额度的六个因素所决定的贷款的最小值，合适的保护差价必须与额度相结合。

（7）整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信申请并提交审核。

2.个人金融试卷 篇二

一、投资前的准备

投资理财是一条漫长的过程, 投资理财前的准备工作非常重要。以下是投资者进行理财前必须要考虑的问题。

1. 投资资金来源。

投资, 说的通俗一点, 就是用钱生出更多的钱。那么, 用来投资的资金可以是哪些呢?首先, 父母养老的钱不能用来投资, 其次, 给子女上学的钱不能用来投资, 还有, 不能用借来的钱投资。也许有人认为自己的投资能力很强, 用借来的钱也去投资。但是, 任何投资都有风险, 都有损失的可能。如果用以上三种资金投资, 亏损以后, 就会使生活质量下降, 而投资的目的是赚钱, 是为了提高生活质量。如果因为投资可能使生活陷入困境, 那这样的投资还不如不做。还有一个原因就是, 由于投资的资金不是自有资金, 会在投资决策的时候, 由于心理承受力的原因而影响判断。

2. 投资者风险承受能力。

每一种投资产品都有自身的风险, 有的风险小, 有的风险大。而每一个投资人, 都有自身风险承受能力范围, 只有针对自身条件选择相对应的投资产品, 才是明智的投资。不同年龄阶段, 甚至不同的性别, 对风险的承受能力是不相同的。年轻人, 迫切的需要迅速的积累财富, 所以会积极主动的承担高风险投资产品, 而中年人的投资, 则是选择保值为第一目的的投资理财产品。因此, 投资者在投资之前要先考虑一下自身到底能承受何种强度的风险, 然后再进行有效的投资决策。

3. 投资产品的投资周期。

不同的投资产品有不同的投资周期。比如股票, 可以做中长期投资, 也可以短线投资。但是基金不能像股票一样, 今天买了明天就卖掉, 基金属于中长期的投资。所以, 对于不同投资周期的金融工具, 要结合自身的实际状况去选择一个适合自己的投资产品。

二、投资的合理规划

考虑清楚了投资资金来源, 投资产品的风险和自己的风险承受范围, 以及投资产品投资周期, 接下来就需要好好整理规划自己的投资了。

第一, 制定确实可行的投资目标。投资者应根据自己可投资资金的水平, 选择符合预期收益率需求的投资工具, 同时还要结合目标的实现时间, 才能制定出合理且可实现的投资目标。很多人都想在一年或者短时间内资金翻一倍或者更多的利润, 但是从投资回报的角度看, 以一年为投资周期, 有15%～20%的投资收益, 已经是很好的投资回报率。所以, 投资目标要确实可行, 不可好高骛远, 制定不实际的投资目标。第二, 选择适合的投资品种。不同的投资者对于投资品种需要进行区别, 有些人重视资金的安全性, 有些人注重资金的流动性, 而有些人则注重投资的收益性, 所以投资者需要选择合适的投资品种才能满足自己对于资金的需求。

三、投资理财的建议

投资是一个很复杂的过程, 投资会不会成功, 跟投资者的个人禀赋、经历、经验、知识、性格、资金来源以及投资的动机都密切相关。

有的投资者在投资时过分的担心损失。投 (下转137页) (上接81页) 资, 首先考虑的是风险, 换句话说就是, 损失的可能性或者损失的数额。投资, 就是要主动承担风险, 在风险的前提下, 获得投资利润。所以不能过分的担心损失。只要做好了自身的风险承受能力, 在这个基础上然后选择适合自己的投资产品, 就可以了。

投资, 要坚持自己的原则。在投资领域当中, 有大量的投资者。很多投资者都会犯这样的错误, 别人买什么, 我就买什么, 从众现象很普遍。这样投资的方式, 一是你永远都不能有自己的投资经验和能力, 再者, 会因为随波逐浪而丧失很好的赚钱的机会。

最后一个建议就是很多人都熟悉的, 分散投资。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面。我想投资的人几乎都知道这句投资名言。如果你把投资的资金都放在一个投资领域, 当这个领域出现行业性的不景气的时候, 那么你的亏损可能是很惨重的。所以, 在投资的时候, 要分散投资。

四、总结

任何的投资总是和风险并存, 并不是每个人或者说人生的每个阶段都适合去做投资, 投资的目的是为了赚更多的财富以提高生活质量, 但是如果在投资前未做足充分的准备, 盲目的去投资, 往往会冒着很大的风险, 其结果往往给个人和家庭带来很大的损失。所以, 作为个人和家庭, 在投资理财的时候一定要充分的按照自身的条件去做适当的投资。

参考文献

[1]尹娟.投资理财消费及时调整[J].理财周刊, 2008, (42) .

[2]陈其军.刍议财务风险及防范对策[J].冶金财会, 2007, (12) .

[3]柯静.家庭投资理财[J].时代金融, 2004, (11) .

[4]董雪梅.家庭投资理财之我见[J].金融理论与教学, 2003, (2) .

[5]薛韬.家庭投资理财之道[J].国际市场, 2001, (11) .

[6]张勤朴.家庭理财与保险投资[J].上海保险, 1998, (8) .

[7]庄乾志, 刘光伟.家庭投资指南[M].北京:石油工业出版社, 2005:6.

[8]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].投资与理财, 2002, (5) .

3.金融海啸，不是一个人的战斗 篇三

“我们唯一恐惧的就是恐惧本身！”这是美国第三十二任总统富兰克林·罗斯福在1933年的就职演说中的经典语录，当时，全世界正面临一场前所未有的经济危机，美国首当其冲，但有了罗斯福，美国人不再孤独，世界不再孤独，最终人们发现一切黑暗与恐惧都是心魔作祟，抛开它，自然是通天大道。

75年后，又一场全球性的经济浩劫不期而至，习惯了在资本主义经济规律下生存的个体惶惶不知所措，糟糕的是，今天并没有罗斯福——这样一个大众偶像来领导民众走出低谷，世界经济何处去？

这场发端于华尔街的金融风暴在表面意义上或可解释为美国次贷危机带来的恶果，但如果我们对现代金融业有一个最本质的认识，就会意识到这场危机的罪魁祸首其实就是现代金融体系——这个经营风险和制造风险的大户。世界都在责难华尔街的崩盘，其实它不过只扮演了一个经营风险的角色，资本主义现代金融体系从诞生之日就在不停地制造风险：不当的房地产政策、金融衍生品的“滥用”、货币政策的朝令夕改，直到某一天，风险超出了经营者的承受力，就会引发金融风暴，而且还极具周期性，1997年的亚洲金融风暴已为我们敲响了警钟！

4.1344试卷金融风险管理试题 篇四

试题

一、单项选择题（每题1分，共10分）

1．资本乘数等于（）除以总资本后所获得的数值。

A．总负债

B．总权益

C．总存款

D．总资产

2．（）是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝承担该风险。

A．回避策略

B．风险监管

C．抑制策略

D．补偿策略

3．当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会（）银行的利 润。

A．增加

B．减少

C．不变

D．先增后减

4．保险的数理基础是（），该法则充分发挥作用的必要条件是存在相当多同质的风险 单位。

A．大数法则

B．独立法则

C．期望法则

D．平均法则

5．（）是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。为了达到这个目 的，它主要投

资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。

A．股权基金

B．开放基金

C．成长型基金

D．债券基金

6．上世纪50年代，马柯维茨的（）理论和莫迪里亚尼一米勒的MM定理为现代金融

理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。

A．德尔菲法

B．CART结构分析

C．资产组合选择

D．资本资产定价

7．在到期日之前，期权的价格通常高于其内在价值，多出来的部分被称作期权的()。

A．利率价值

B．时间价值

C．超额价值

D．变动价值

8．农村信用社作为以贷款为核心业务的金融机构，贷款构成其主要的经营收入来源。所

以控制（）就是信用社风险管理的主要内容。

A．操作风险

B．流动风险

C．利率风险

D．信用风险

9．（）自由化促使银行追求高利润而不惜承担高风险，容易产生道德风险和市场泡沫，加重银行的脆弱性。

A．汇率

B．资本流动

C．贷款

D．利率

10.()是指一个证券公司持有的投资头寸因为市场价格（如股价、利率、汇率等）的不

利变化，而发生损失的风险。

A．操作风险

B．市场风险

C．信用风险

D．法律风险

二、多项选择题（每题2分．共10分）

1．商业银行面临的外部风险主要包括：（）。

A．信用风险

B．市场风险

C．财务风险

D．法律风险

E．流动性风险

2．商业银行的负债项目由____、____和____三大负债组成。

A.存款

B．放款

C．借款

D．存放同业资金

E．结算中占用资金

3．基金的销售包括以下哪几种方式：（）。

A．计划销售法

B．直接销售法

C．承销法

D．通过商业银行或保险公司促销法

E．预售法

(4．房地产贷款出现风险的征兆包括：（）。

A．同一地区房地产项目供过于求

B．项目计划或设计中途改变

C．中央银行下调了利率

D．销售缓慢，售价折扣过大

E．宏观货币政策放松

5．在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：（A．资产证券化

B．呆坏账核销

C．债权出售或转让

D．债权转股权

E．吸收外资参股

三、判断题（每题1分，共5分）

1．没有严格完善的制度框架，就不可能保证金融交易的稳健运行，金融风险的可能性就会 扩大。

()

2．保险公司业务风险贯穿于保险公司经营管理活动的整个过程，但它主要受到保险业务

经营环境的制约，并不太受整个经济大环境的影响。

（）

3．“防火墙”技术是防范非法攻击的有力措施，数据库加密和保密技术也有助于防止恶意 攻击。

()

4．金融业务自由化打破了银行业与证券业的限制，加重了银行业的流动性风险和不良资 产比例。

（）

5．操作风险主要来源于金融机构的日常营运，技术设备因素是主要因素。

（）

四、计算题（每题15分，共30分）

1．假设伦敦国际金融期货期权交易所的6个月期英镑合约交易单位为50万英镑。请根

据以下两种情况回答问题：(1)一家公司的财务经理以5.75%的利率借人200万英镑，期限为

6个月。6个月后，贷款将会展期，这位财务经理担心那时利率会上升，所以决定卖出6个月的

伦敦国际金融期货期权交易所的短期英镑期货，以对冲利率风险。

请问他需要卖出多少份合约？

(2)如果该财务经理是以5.75%的利率贷出200万英镑（多头），同样6个月后该贷款展

期，①当他预期6个月后利率会下降的话，他会如何操作以对冲风险？②他需要操作的份数为 多少？

2．(1)假设现在的1年期存款利率为10%，我们想在银行存入一部分钱，使得一年以后连

本带息能有1000元。那我们该存人多少钱呢？（计算结果请保留两位小数）

(2)根据该计算推算，如果某项资产1年后的价值为FV．，贴现率为r，则该资产的现值 PVi为多少？

(3)如果某中资产n年后的价值为FV。，贴现率仍为r，则该资产的现值PV。为多少？

五、筒答题（每题10分，共30分）

1．什么是审查借款人的“5C”法？并请简单说明每一个“C”所审查的内容？ 2．什么是外债币种结构？如要保持合理的外债币种结构，必须做好哪几项工作？

3．信贷资产风险管理的措施有哪些7

六、论述题（共15分）

分别阐述资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论的主要内容。试卷代号：1344

一、单项选择题（每题1分，共10分）

1．D

2．A

3．A

4．A

5．C

6．C

7．B

8．D

9．D

10．B

二、多项选择题（每题2分，共10分）

1.ABD

2.ACE

3.ABCD

4.ABD

5.ACD

三、判断题（每题1分，共5分）

1．√

2．×

3．√

4．√

5．×

四、计算题（每题15分，共30分）

五、简答题（每题10分，共30分）

1．(1)关于借款人五方面状况的“5C”法，也有人称之为“专家制度法”，即审查借款人的品

德与声望(Character)、资格与能力(Capacity)、资金实力(Capital)、担保(Collateral)、经营条件

和商业周期(Condition of Cycle)。（缺一个扣0.5分，写全得3分）

(2)品德与声望(Character)主要是指债务人偿还债务的意愿和诚意。（1分）

资格与能力(Capacity)。所谓借款人的资格主要是指是否具有申请信用和签署信贷协议 的法律资格和合法权利。所谓借款人的能力主要是指两个方面的内容，一是指借款人的管理

能力如何，二是指借款人的还款能力。（2分）

资金实力(Capital)主要是指借款人的自有资金的多少、资产的变现能力强弱等内容。

（1分）

担保(Collateral)主要是指抵押品和保证人。（1分）

经营条件和商业周期(Condition of Cycle)中的经营条件是借款人能够控制的一些因素，包括企业的经营特点、经营方式、技术情况、竞争地位、市场份额、劳资关系等。而商业周期往

往是借款人难以控制的一些因素，从研究指标上来看，一般只是考察国民收入总水平的变动情 况。（2分）

2．外债的币种结构指借入外债时所作的外币币种选择以及不同外币在债务中各自所占的 比重及其变化情况。（2分）

要保持合理的外债币种结构，必须做好以下几项工作：

(1)做好主要货币汇率和利率走势的分析预测工作，尽可能多选择软通货为借款计价货 币；（2分）

(2)为防范汇率风险，要坚持外债币种多元化的原则，如美元、欧元、日元、英镑等主要货币

都应占一定的比重；（2分）

(3)合理安排币种构成，注意借用及偿还外债的币种构成与出口创汇的币种构成相吻合，尽可能使借款货币、使用货币和收益货币这三者相统-;(2分)

(4)在外债币种结构既定的情况下，可以根据不同货币的汇率、利率走势，利用国际金融市

场的创新工具，如债务互换等，调整币种结构。（2分）

3．(1)回避措施。对银行来说，切实可行而且不得不进行的回避是指对风险较大的借款申

请人不予贷款。为此，银行必须对借款申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是否 回避。(2分)

1874 9

(2)分散措施。贷款分散措施分散了信贷资产风险，最终能达到降低信贷资产风险的目 的。贷款分散的方式主要有三种：①资产多样化。②单个贷款比例。③贷款方的分散等。

（2分）

(3)转嫁措施。是指银行以某种特定的方式将信贷资产风险转嫁给他人承担的一种措施。

风险转嫁措施在风险管理中运用得相当广泛，它包括保险转嫁和非保险转嫁两种方式。①保

险。②保证。③信用衍生产品。（2分）

(4)抑制措施。抑制措施是指银行加强信贷资产风险的监督，发现问题及时处理，争取在

损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少信贷资产风险造成的损失。风险抑制的手段

主要有：①健全审贷分离制度，提高贷款决策水平。②加强贷后检查工作，积极清收不良贷款。

（2分）

(5)补偿措施。是指银行以自身的财力来承担未来可能发生的风险损失的一种措施。风

险补偿有两种方式：一种是自担风险，即银行在风险损失发生时，将损失直接摊入成本或冲减

资本金；另一种是自保风险，即银行根据对一定时期风险损失的测算，通过建 立贷款呆账准备

金以补偿贷款呆账损失。（2分）

六、论述题（共15分）

1．“资产管理理论”

自1694年英格兰银行开业以来，随着宏观经济环境的变化和商业银行的发展，银行家们

先后创造了不同的资产管理理论。商业银行资产管理的核心，是将经营管理的重点放在资产

方面，通过资产结构的适当安排，实现和保持资产的流动性。随着商业银行经营业务的发展，资产管理理论又经历了商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论几个不同的阶段。

（5分）

2．“负债管理理论”

负债管理理论产生于20世纪60年代初期。过去人们考虑商业银行流动性时，注意力都

放在资产方，即通过调整资产结构，将一种流动性较低的资产转换成另一种流动性较高的资

产。负债管理理论则认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且可以通过负债

管理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要银行的借款市场广大，它的流动性就有 一定保证，没有必要在资产方保持大量高流动性资产，而可以将资金投入到高盈利的贷款和投

1875 12 资中。（5分）

3．“资产负债管理理论”

资产负债管理理论产生于20世纪70年代末、80年代初。这一理论的出现标志着商业银

行开始对资产和负债全面管理。资产负债管理理论认为，商业银行单靠资产管理，或单靠负债

管理，都难以达到安全性、流动性和盈利性的均衡。只有根据经济情况的变化，通过资产结构

和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统一管理，才能实现三者的统一。如资金来源大

于资金运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动性；管理的目标是在市

场利率变化频繁的情况下，实现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、结构对称原

5.西方国家金融制度期末考试卷 篇五

班级：姓名：

一、名词解释

1、金融制度

金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构，以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。金融制度是在长期发展中逐渐形成的。所谓的金融制度是指是指银行系统及其相应的制度规定。构成西方国家金融制度主体的是中央银行和商业银行。

2、政策性金融

是指在一国政府支持下，以国家信用为基础，运用各种特殊的融资手段，严格按照国家法规限定的业务范围、经营对象，以优惠性存贷利率，直接或间接为贯彻、配合国家特定的经济和社会发展政策，而进行的一种特殊性资金融通行为。

3、二级银行制度

为了加强商业银行资产的流动性，银行一般实行二级准备制度，银行的一级准备一般是指库存现金和变现能力很强的准货币资产，例如国债；2级准备一般指次级流动资产，年限较长的资产如企业债。

4、双线多头金融管理体制

即中央和地方两级都对金融机构有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。

二、判断题

1、美国早期的银行活动是围绕金融和商业进行的。

2、1694年成立了英格兰银行。

3、新加坡不设立中央银行。

4、拉美的商业银行属于私人所有。

5、中央银行的外部组织结构由两种类型：一元制和二元制。

6、香港的货币基金有货币发行的职能。

7、东欧国家大都采用二元中央银行制度。

8、印度储备银行属于私人银行。

9、国库券是美国货币市场最重要的金融根据之一。

10、日本的票据市场创立于1871年。

三、简答

1、简述金融制度是否健全的衡量标准。

2、简述西方国家金融制度的共性或特征。

3、简述西方国家政策性金融机构的类型。

4、西方国家中央银行制度出现了哪些新的变动趋势。

四、论述

1、试从地方性单一银行制度和全国性分支银行制的利弊出发，谈对中国商业银行制度再构的看法。

6.《金融市场学》大作业试卷A 篇六

2013-2014学年第二学期

2012级本科财务管理专业《金融市场学》（A卷）

期末考试试卷

考核方式：大作业（专业论文）

题目（论文主题）：

利率市场化对我国金融市场的影响

要求：

1.学生应在熟悉所学的金融市场学课程内容的基本理论、基本知识、基本方法的基础上，通过搜集、查阅、分析和整理金融领域的热点问题和我国现行金融市场发展情况等相关资料，独立撰写出符合基本规范的专业论文。以上为参考题目（基本主题），可在此基础上作调整或重设。最好能结合地方金融市场实践的最新进展和实际工作情况撰写论文。

2.论文至少要体现问题的提出、问题的分析及问题的解决对策几个部分。必须观点鲜明，结构合理严谨，语言通顺，论证严密。

3.字体与格式要求：可设计个封面，含班级、学号、姓名等信息；论文标题小二号黑体，姓名仿宋4号加粗，“摘要”和“关键词”5号黑体，摘要内容和关键词内容5号仿宋；正文一级标题4号黑体，二级标题宋体小4加粗，正文小4 宋体；行距1.5倍，段前段后均为0；参考文献等具体内容用5号字，字体自选，结构按参考文献规范。全文打印，字数3000-5000字。

4.专业论文上交时间：课代表收齐纸质稿，6月12日下班之前上交；电子稿打压缩包发老师邮箱。

评分标准：100分

1.按时上交专业论文，10分。

2.问题的提出，问题的分析及问题的解决对策，40分。

3.主题明确，结构合理，逻辑性强，20分。

4.版面整齐，语言通顺，无明显常识性错误，20分。

7.个人金融试卷 篇七

虽然农行个人金融业务经过多年的发展已形成了一定的规模, 但与发达国家银行业个人金融业务相比, 还有很大差距。个人金融业务经营理念、营销战略、科技支撑、业务创新、人员素质及外部环境等方面均存在一些不容忽视的问题。第一, 部分银行对个人金融业务的重要性认识不足;第二, 个人金融业务品牌品种单一;第三, 营销体系不健全, 售后服务不到位;第四, 技术手段落后, 电子化及网络化程度低;第五, 人员素质尚需提高;第六, 系统内领先优势弱化, 发展空间受到同业挤压, 市场竞争力有所下降。

二、对策

1. 强化客户维护。一是区分、锁定最有价值的客户;二是挖掘客户潜在需求;三是关注客户终身价值。

2. 做好服务创新。一是要具有高品质、全方位的服务能力;二是开展客户服务理论研究;三是建立健全客户关系管理制度。

3. 拓展服务渠道。一是以客户为中心, 加强网点和自助银行建设, 完善功能分区, 通过网点内部功能的有效分区, 为不同的个人客户在不同的渠道、不同的产品上实现合理分流创造条件, 为实现营业网点从“交易核算型”向“营销服务型”转变打下基础。二是加强大堂经理队伍建设, 发挥“大堂经理, 经理大堂”的职能作用, 使不同需求的客户实现有序分流。三是合理设置大堂营业窗口, 引导大众客户向电子渠道转移, 通过快捷的电子化服务解决客户排队问题。四是充分发挥理财中心和理财室的作用, 通过专职私人客户经理为高端客户提供一对一增值服务。五是大力发展网上银行和电话银行等虚拟化手段。

4. 重视个人业务队伍建设, 激发员工工作积极性。

8.个人金融试卷 篇八

霍颖励副司长就商业银行对房地产的金融支持解释中，应该包括以下几个方面的内容：

第一，近期房地产金融运行的情况，并指出了到目前为止美国次货危机对中国房地产金融所造成的影响不大。

第二，指出近期房地产信贷新政的内容与实质。比如，2008年10月22号人民银行发布的302号核心思想是：扩大贷款利率下浮幅度，调整首付款最低比例，在这个基础上，要求商业银行对居民首次购买普通自住房和改善性住房的贷款利率和首付款比例提供优惠条件。2008年12月22号国务院又出台了若干意见，在更高层次上提出了加大对普通自住房和改善性住房的信贷支持力度，进一步明确了国家推动住房合理消费，促进房地产健康发展的基本态度。

第三，最近的房地产金融新政，并非如计划经济情况下的指令性政策，即各家商业银行只能按照这种指令执行就是。反之，最近的房地产新政仅是一种指导性政策。各商业银行可能以针对各地不同的情况做出不同的解释，出台不同的执行细则。比如说，各地土地成本不同，房地产市场冷暖不均；此外各地经济发展水平、居民收入状况、住房习惯等有较大差异。若干意见赋予商业银行更大的自主决策空间，根据借款人的不同情况提供差异化的服务。比如对于不同地方住房贷款，可以由商业银行根据借款人的信用和所购买的住房类型以及借款人还款能力，合理评估风险后确定贷款利率。也就是说，个人住房贷款利率最后决定权，并不是仅仅由政策文件所规定的指导意见，而是根据不同的情况由商业银行提供差异性的贷款利率。

第四，要把商业银行对房地产的金融支持与防范风险结合起来，并在这之间找一个平衡点。比如，个人购买住房的最低首付比例及个人每月按揭还款占收入的最高比例等。其实，对个人住房按揭贷款市场准入，在最早的文件中，都有相关规定，而且在2007年的359号文件中得到进一步强调。但是，这些规定相对而言还是比较宽松的。这就出现了早几年。凡是购买住房者没有不能从商业银行借到钱的怪现象。也出现了一个人向商业银行借款几千万元购买住房一百多套的怪事。对于个人按揭贷款市场准入放松的现象，在近年来有所改进，特别是2007年359号文件中更是强调了。

第五，公告要求，目前房地产市场正处于全面调整期或价格理性回归期，各商业银行要密切关注这种市场之变化，特别是要关注早些时候房价上涨过快地方的市场变化。因为，这种市场变化加大商业房地产信贷的风险。在此基础上，商业银行要加强内部风险控制，密切监测房地产市场运行情况，这样才能真正的推动房地产市场的健康发展。

9.交大络学院金融学的导论试卷三 篇九

1．同业拆借利率是一些国家中央银行进行调控的中介指标，发挥着表现中央银行货币政策意图和效果的作用。（A）

2．银行承兑汇票的第一责任人是出票人。（B）

3．短期国债以贴现方式进行，投资者的收益是证券的购买价与证券面额之间的差额。（A）4．资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。（B）5．场外交易是股票流通的主要组织方式。（B）

6．第四市场的股票交易主要发生在证券商和机构投资者之间。（B）

7．一般而言，债券私募发行多采用直接发行方式，公募发行则多采用间接发行方式。（A）8．债券的发行利率或票面利率等于投资债券的实际收益率。（B）

9．一般来讲，单利计息的债券，其票面利率应高于复利计息和贴现计息债券的票面利率。（A）10．英国传统上外汇采用直接标价方法。（B）

11．成长型基金以追求资本增值为主，股利分配仅占投资收益的一小部分。（A）12．购买力平价理论认为，一国的物价变动是外汇汇率涨落的结果。（B）13．外汇柜台市场是一种无固定场所及无固定开盘和收盘时间的外汇市场。（A）14．根据利率平价说，利率相对较高国家的货币未来升水的可能性较大。（B）

15．间接套汇是指利用三个或三个以上不同外汇市场中三种或多种不同货币之间交叉汇率的差异，进行买卖赚取汇价收益。（A）

二、单项选择题

1．同业拆借市场的拆借期限通常为（A）A 1－2天 B 1－2周

C 1－2月

D 1－2年

2．下列哪项不是同业拆借利率的影响因素（D）。

A 中央银行货币政策

B 拆借时间长短

C 拆入方的资信程度

D 拆出方的信誉

3．下列哪项不属于商业票据的优点（A）。

A 筹集资金数额大 的信誉

4．请比较下列哪项利率最大（D）。

A 国库券利率 B 国债回购利率

C 银行承兑汇票利率

D 同业拆借利率

B 筹集资金成本低

C 筹集资金灵活性强

D 有利于提高发行公司5．下列哪项不是短期国债的特点（D）。

A 违约风险小 B 流动性强

C 税收优惠

D 面额大

6．资金融入方在出售证券的同时，和证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为是（A）。

A 正回购 B 逆回购

C 出票

D 贴现

7．股票的买卖双方之间直接达成交易的市场称为（D）。

A 场内交易市场 B 柜台市场

C 第三市场

D 第四市场

8．（C）对股价变动影响最大，也最直接。

A 利率 B 汇率 C 股息、红利

D 物价

9．下列对债券价格变动的表述中，哪一项是错误的（D）。

A 债券的价格与债券的收益率成反比例关系

B 当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系 C 随着债券到期时间的临近，债券价格越接近债券面值 D 票面利率越高，债券价格的波动幅度越小

10．按照（A）不同，投资基金可以分为开放型基金和封闭型基金。

A 是否可以赎回 B 组织形式

C 经营目标

D 投资对象

11．在一定条件下，一国货币对外贬值会刺激（B），改善贸易收支状况。

A 进口 B 出口

C 生产

D 消费

12．中间汇率的定义是（B）。

A 买入与卖出汇率的差额 B 买入与卖出汇率的平均数 C 即期与远期汇率的差额 D 即期与远期汇率的平均数 13．利率对汇率变动的影响是（C）。

A 国内利率上升，则本国汇率上升 B 国内利率下降，则本国汇率下降 C 须比较国内外的利率后确定 D 国内利率上升，则本国汇率下降

14．若某日欧元兑换美元的汇率是：1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇率为（A）。

A 0.9479/0.9524 B 0/9524/0.9479

C 0.9372/0.9524

D 0.9620/0.9479 15．在伦敦外汇市场上，即期汇率GBP=CHY10.00-10.50，6个月的CHY差价为90-100，那么，斯密公司买进6个月的远期CHY10000，折合英镑（A）。

A 10000÷（10.00+0.0090）B 10000÷（10.50+0.0100）

C 10000÷（10.00-0.0090）D 10000÷（10.50-0.0100）

三、多项选择题

1．同业拆借市场的拆借目的是（ABCD）。

A 补足存款准备 B 轧平票据交换头寸 C 金融机构临时资金短缺 D 资产负债管理工具 E 商业银行的长期贷款需求

2．股票同债券相比，存在如下区别（ACDE）。

A 性质不同 B 发行者范围不同 C 期限性不同 D 风险和收益不同 E 责任和权利不同

3．下列哪些是银行承兑汇票二级市场的交易行为（BCDE）。

A 承兑 B 背书

C 贴现

D 转贴现 C 贴现

E 再贴现

4．下列哪些是回购协议市场的交易对象（ABCD）。

A 短期国债 B 商业票据

C 银行承兑汇票

D 可转让大额定期存单

5．优先股同普通股相比，其优先权体现在（AC）。A 公司盈余优先分配权 B 优先认购新股权 C 剩余财产优先请求权 D 新股优先转让权 E 经营决策优先参与权

E 股票

6．确定债券的发行利率，主要依据以下（ABCDE）因素。

A 债券的期限 B 债券的信用等级 C 有无可靠的抵押或担保 D 市场利率水平及变动趋势 E 债券利息的支付方式

7．利率与远期汇率和升水、贴水之间的关系是（。A 利率高的货币，其远期汇率表现为贴水 B 利率高的货币，其远期汇率表现为升水 C 利率低的货币，其远期汇率表现为贴水 D 利率低的货币，其远期汇率表现为升水 E 利率与远期汇率没有直接联系 8．影响汇率变动的因素有（ABCDE）。A 国际收支状况 B 通货膨胀率差异 C 利率差异 D 政府干预 E 心理预期

9．影响封闭型基金价格波动的主要因素是（ABCE A 基金资产净值 B 基金市场供求关系 C 股票市场走势 D 宏观经济政策 E 封闭期长短

AD））。

10．对一个国家或地区来讲，其外汇供给主要形成于（ACDE）。A 商品和劳务的出口收入 B 对国外投资 C 外国政府的授赠 D 国际资本的流入 E 侨民汇款

四、名词解释 1． 同业拆借市场

同业拆借市场，是金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

2． 回购协议商业票据

回购协议是指资金融入方在卖出证券的同时和证券购买者签订的在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。3． 柜台交易市场

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保承诺凭证。商业票据是商业票据市场的主要交易工具。

4． 信用交易

柜台交易市场又称为店头交易市场，是指证券商之间、证券商与客户之间在证券交易所以外的某一固定场所，对未上市的证券或不足一个成交批量的证券进行交易的场所。

5． 证券投资基金

信用交易又叫垫头交易，是指投资者在进行股票买卖时，向经纪人交付一定数量的现款或股票作为保证金，其余不足的部分由经纪人垫付进行交易的方式。

6． 封闭型投资基金

证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

7． 契约型投资基金

封闭型基金是指在设立基金时，限定基金的发行总额，在初次发行达到预定的发行计划后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再追加发行新的基金单位。

8． 汇率

契约型基金是指依据一定的信托契约组织起来的基金，其中作为委托人的基金发起人通过发行受益凭证筹集资金，并将其交由托管受托人保管，交由管理受托人负责基金的投资营运，而投资者是受益人，凭基金受益凭证索取投资收 9． 汇率

外汇汇率是将一个国家的货币折算成另一个国家的货币时使用的比率。10．套汇交易

套汇是指利用不同时间、不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场卖出，利用贱买贵卖，套取投机利润的外汇业务。

五、简答题

1． 银行承兑票据市场的运作流程是什么？ 银行承兑票据市场的运作在两个市场进行：

1.初级市场

银行承兑汇票的一级市场是指银行承兑汇票的发行市场，它由出票和承兑两个环节构成，二者缺一不可。

(1)出票。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。它包括两个行为：一是按照法定格式做成票据，二是将票据交付给收款人。这样汇票从出票人那里转移到收款人那里。

(2)承兑。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。汇票承兑具有十分重要的意义。付款人一经承兑，就叫做承兑人，是汇票的主债务人。

2.二级市场

二级市场由票据交易商、商业银行、中央银行、保险公司、以及其他金融机构等一系列的参与者和贴现、转贴现与再贴现等一系列的交易行为组成。

(1)背书。银行承兑汇票的贴现、转贴现与再贴现等票据转让行为都必须以背书为前提。背书是以将票据权利转让给他人为目的的票据行为，经过背书，汇票权利即由背书人转移给被背书人。

(2)贴现。贴现就是汇票持有人为了取得现款，将未到期的银行承兑汇票以贴付自贴现日起至汇票到期日止的利息向银行或其他贴现机构所作的汇票转让。

(3)转贴现。转贴现就是办理贴现业务的银行将其贴现收进的未到期票据，再向其他银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为，是金融机构之间相互融通资金的一种形式。

(4)再贴现。再贴现是商业银行和其他金融机构，以其特有的未到期汇票，(向中央银行所作的票据转让行为。它是中央银行对商业银行及其他金融机构融通资金的一种形式，是中央银行的授信业务。

2． 证券投资基金的分类主要有什么？

根据组织形式划分，可将基金划分为公司型基金和契约型基金两类。

根据基金单位总额是否可改变（增加或赎回），可将基金分为开放型基金和封闭型基金两种。

根据投资目标，可将基金分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。

按投资对象划分，基金主要可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、指数基金、期货基金等。3． 回购利率的决定因素有哪些？

回购协议利率是衡量回购协议交易中借款人（证券出售者）向贷款人（证券购买者）所支付报酬的比例。由于回购协议利率反映了回购交易活动中的证券购买者所承担的各种风险，所以，它取决于多种因素，这些因素主要有：一是用于回购的证券性质。一般证券的信用度越高，流动性越强，回购利率就越低，否则，利率就会相对来说高一些。二是回购期限的长短。一般来说，期限越长，不确定因素越多，因而利率也应高一些。三是交割的条件。如果采用实物交割的方式，回购利率就会较低，如果采用其它交割方式，则利率就会相对高一些。四是货币市场中其它子市场的相对利率水平。

4． 购买力平价理论的核心内容是什么？

购买力平价理论揭示了汇率变动的长期原因。该理论的基本思想是：本国人之所以需要外国货币或外国人需要本国货币，是因为这两种货币在各发行国均具有对商品的购买力。以本国货币交换外国货币，其实质

就是以本国货币的购买力去交换外国货币的购买力。因此，两种货币间的汇率决定于两国货币各自所具有的购买力之比(绝对购买力平价学说)，汇率的变动也取决于两国 货币购买力的变动(相对购买力平价学说)。

绝对购买力平价是指一定时点上两国货币的均衡汇率取决于两国物价水平，是以一价定律为基础的。相对购买力平价学说将汇率在一段时期内的变动归因于两个国家在这段时期中的物价或货币购买力的变动。这就是说，在一定时期内，汇率的变化与同一时期内两国物价水平的相对变动成比例，即相对购买力平价意味着汇率升降是由两国的通胀率决定的。下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删除！！工作总结怎么写：医院个人工作总结范文

一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心与帮助下圆满的完成了各项工作，在思想觉悟方面有了更进一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项：

1、工作质量成绩、效益和贡献。在开展工作之前做好个人工作计划，有主次的先后及时的完成各项工作，达到预期的效果，保质保量的完成工作，工作效率高，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平有了长足的进步，开创了工作的新局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。

2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。坚持“以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏实实做好医疗服务工作。向各位局领导以及全体教职工进行述职，请予批评指正。

一、工作目标完成情况

我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗，学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。

在全体教职工的努力下，我们基本完成了《XX年目标管理责任状》中的德育管理、教学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资助学、组织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx项工作任务。

3、专业知识、工作能力和具体工作。能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把他们的利益放在第一位。能及时准确的完成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊断、治疗。较好的完成了自己的本职工作。遇到问题能在查阅相关书籍仍不能解决的情况下，虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、分析问题、解决问题的能力。

二、主要亮点

1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展

目标。让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃功利思想，拆掉空中楼阁，不折腾。努力让学校教育贴着“地面”，接受地中之气。更多的关注学校教育与师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植于中华民族优秀文化的丰润土壤，根植于新中国教育的优秀经验，根植于中国的国情，根植于与时俱进的中国特色社会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、幸福成长、茁壮成长，创建一个全“新”的学校。

2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省级验收，并被评为市级先进，推荐省级先进。我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督导室的复检。在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主任用感动、惊奇来形容他的心情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先进学校。

3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题

教育活动，开展“孝道”教育，传递“正能量”。“一周一行”已经成为我校的一个传统，一大特色。学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩，并带动父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促进社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四百余件。我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材，已经投入使用。学校自编了“孝亲操”，得到市督导室领导的首肯。(述职报告)我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长期照顾无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。主题读书活动成果显著，我校吴彥川同学被选为我县唯一一名优秀学生进京领奖。学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用于救助校内外的弱势群体。

4、努力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课堂”教改活动，一年来，举行了上下学期各两个月的教改展示课活动，天天展示，天天评

课，使我们的教改取得了可喜欢的成果。曹红军的快乐课堂、王玉荣的自信课堂、周杰的高效课堂、宋永亮的激情课堂已经形成了鲜明教学风格。教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作，我们越是强制规范。学校实行查课制度，一年来，仅我参与的查课就进行了五次。