保险的建议书

保险的建议书（8篇）

1.保险的建议书 篇一

保险建议书

保险建议书1

尊敬的李先生：

您好！

现在您看到的这份资料，就是我们在与接触了这么多天后，根据您的现实保险需求和您的一些具体保障要求，而制定的一份保险建议书。

您现在正处于事业的巅峰时期，相信在您事业刚刚起步时，您一定是承载着家人和朋友的期望，以及自己发自内心的挑战自我的决心。

努力的奋斗，坚持的拼搏，让您终于达成了自己的人生目标。

也许在过去的几年里，您忙于工作，挥洒着自己的精力，忽略过对亲人的关心，但是现在好了，您已有足够的能力来慰劳自己，补偿家人。

我们华康保险代理公司制定的这份保险建议书中，已充分考虑到这些方面，为您和您的家人规划了全面、高保障、高质量的保险计划。

一份适合您的保险，可以是您接下来人生的幸福青鸟，可以是您退休后悠闲生活的护航舰队，更可以是您表达对家人的爱的胸膛。

最后，华康真心希望我们有这个机会可以为您提供服务。

此致

敬礼！

建议人：

20xx年xx月xx日

保险建议书2

规划一：王先生 主险保险金额增值：

每年按基本保险金额3%递增，连续递增，至投保时保险金额的160%为止。即投保时保险金额为80,000元，从第二个保单开始，保额每年递增2,400

元，连续递增20年，达到128,000元，之后保持不变。 主险健康检查保险金：

在合同有效期内，每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金，即500元的健康检查保险金。

住院治疗，且每类特定手手术项目之计给付以三元/次 一次为限

特定住院手施行合同所术给付以一按每日住院津贴金额术医疗保险列明的特定次为限，累的50倍给付，5,000金

健康关爱保65周岁后，在给付其他项目医疗保险金基础上，增险金

规划二：王先生的爱人

由于王先生的爱人拥有一份中英人寿财智人生终身寿险（万能型）。但对于王先生爱人来说同样是也需要一份人身意外保障和医疗保障，所以建议他爱人购买一份已她丈夫一样的一款保险。 规划三：孩子

由于孩子两岁，年龄还小，比较容易磕磕碰碰，所以意外的发生很大，再加上小孩子的体抗力比较差比较容易生病，所以建议给孩子上一份人身意外医疗保险。建议给孩子购买一份中英人寿喜富来人身意外保险。

具体保障：

加给付该项保险金的100%，即65岁后双倍给付

(一)意外身故保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因身故的，我们将按主合同保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。如果被保险人在身故前，已领取意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金，我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。 （二）意外残疾保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因残疾，并达到主合同所附《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一的，我们按该表所列之给付比例乘以主合同保险金额给付意外残疾保险金。如果自该意外伤害事故发生之日起180天（含）内治疗仍未结束的，按第180天的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。 （三）意外烧烫伤保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并以此为直接且单独的原因烧烫伤，并达到主合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》所列烧烫伤情况之一的，我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付意外烧烫伤保险金。 （四）特定意外伤害保险金

如果被保险人因以下任何一种或多种情形遭遇第1至第3项保险事故时，我们在给付意外身故保险金、意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金的同时，再按同等金额给付特定意外伤害保险金给相应的保险金受益人。 1、以乘客身份乘坐公共交通工具时； 2、学校或医院发生的火灾； 3、在特定节假日内； 4、在遭遇抢劫时。

保险建议书3

尊敬的客户：

首先我们向贵公司致以最诚挚的敬意。

中国XX保险公司广东分公司自成立以来，在业务的承保和理赔上，经验丰富，专业素质高，敬业精神强，在国际保险界享有优良口碑和声誉。我们公司有信心、有实力为贵公司提供完善和专业的保险服务。

现根据贵公司财产风险的情况，谨提供我公司的保险方案和建议，希望贵公司能充分考虑。

如有不明之处，我公司将会给予明确解答。

诚祝

商安！

中国XX财产保险股份有限公司

广东分公司

保险建议书4

尊敬的营口康辉石化有限公司领导：

首先，让我们以无比喜悦的心情祝贺你们在公司建设上取得一个又一个的辉煌成果，感谢恒力集团投资巨额在营口鲅鱼圈成立营口康辉石化有限公司，充分利用仙人岛能源化工区的配套优势、产业政策和良好政务环境，科学规划，高标准建设运营，全力打造新型聚酯薄膜产业基地，为推动上下游产业快速集聚，加速仙人岛能源化工区建设，促进盖州及营口市域经济发展起到积极作用。

同时，我们也衷心欢迎你们在我公司开展各项业务中的支持和帮助。

我们保险合作的历史可圈可点。我公司成立之初就把为全区服务作为出发点。我们主动请教贵公司领导和主管部门，宣讲宗旨、走访客户、制订方案、降低费率、上门服务、代办承保、共同查勘。在保险公司营口开发区支公司各级领导的关怀和支持下，保险服务深入人心，增强了客户的风险意识，更坚定了客户投保中国人民保险公司的意识和信心。忠诚的服务博得了营口康辉石化公司各级领导和客户的好评。大家齐声赞扬：还是人保有实力呀。这是对我们最宝贵的褒奖和鞭策。

在六十多年的卓越历程里，中国人保财险积极投身于“保障人民高品质生活”的崇高事业，以“做人民满意的保险公司”为共同愿景，秉承“风雨同行、至爱至诚”的核心价值观，坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行优秀企业公民责任，为经济发展、社会稳定、国家强盛、人民幸福提供了强大的保险保障。我们诚挚希望贵公司对

我们的服务提出更高的要求，对今后的保险服务给予指导和帮助，让我们的合作更上新层次，结出新硕果。愿随时听取贵公司领导的宝贵意见。

祝贵公司在落实科学发展观的进程中再创佳绩。

保险建议书5

一、客户详情：单亲家庭，母亲45岁，在事业单位工作，收入8万元。女儿18岁，刚考上大学

设计思路：

单身妈妈是家庭收入的主要来源，作为45岁的单亲妈妈需要一份重疾医疗保险，因为45岁以上的女性患大病的风险是越来越高，其次意外保险也比不可少。在事业 单位工作社保应该有的，应当注重养老。减少女儿日后经济负担。因此，母亲：养老+意外+重疾

女儿学校里应该有学平险，可帮她再规划一点重疾保险。现在疾病的发病率越来越低龄化，来自学习的压力，竞争的压力，环境的恶化，再加上常常缺乏体育锻炼，不得不担忧孩子的健康。因此我们有必要帮孩子储备一笔健康保障基金，解决作为母亲的后顾之忧。而且投保年龄越轻，我们所缴纳的健康保费还越便宜，保障时间还越长。因此女儿：重疾险+ 意外+医疗

三、客户利益：

（1）鸿瑞年年年金保险（分红型）：

分红事项：金先生享有分红权益，在合同约定的养老年金领取日前，产生的红利保留在本公司并累积生息至领取日，在领取日，金先生可选择将全部或部分累积红利作为一次性趸交保费用于增加养老金的领取金额。

示意图例

上述演示基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。红利金额是不能确定的，实际红利金额根据分红保险的实际经营情况确定。

注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100 元、给付比例为80％。

（3）国寿康宁终身重大疾病保险：

一份投入 多重保障

客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障； 健康保障 全面呵护

国寿康宁终身重大疾病保险不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付；

重疾范围 行业领先

康宁终身全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先； 特定疾病 提前给付

针对10种特定疾病，康宁终身提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限； 高残意外 尽显关爱

公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。

（4）国寿长久呵护住院定额给付医疗保险是一款附加险

高额补助：可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。 保障全面：最高100日的定额给付，让您的保障更加全面。 贴心呵护：多达618种住院参考病种，全力呵护您的健康。 长久关爱：最长可续保至70周岁。

保险建议书6

篇一：保险建议书范文

目录

一、公司简介 ____________________________________________ 2

1、公司概况 ____________________________________________ 2

2、公司发展状况 ________________________________________ 2

3、公司主要产品 ________________________________________ 3

4、销售业绩 ____________________________________________ 3

5、良好的售后服务 ______________________________________ 3

二、设计根据和思路 ______________________________________ 4

三、具体承保方案 ________________________________________ 4

1、医疗保险方案 ________________________________________ 4

2、子女教育保险方案 ____________________________________ 5

四、服务措施与承诺 ______________________________________ 7

五、关键点推荐 __________________________________________ 7

一、公司简介

1、公司概况

中国人寿保险（集团）公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，分设为中保人寿保险有限公司，更名为中国人寿保险公司。20xx年，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

2、公司发展状况

中国人寿保险（集团）公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由20xx年的290位跃升为20xx年的108位；连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；在“20xx中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。所属寿险股份公司继20xx年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于20xx年1月回归境内a股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。

（1） 重要荣誉

a) 《福布斯》（“forbes”） 20xx年“全球上市公司20xx强” 第90位

b) 英国《金融时报》（“financial times”） “全球500 强企业”第41位

c) 《亚洲金融》（“financeasia”） 20xx“最佳公司治理奖”、“亚洲利润最高100名企业” d) 《财富》中文版 “中国上市公司500 强排行榜”第6位e) 20xx中国“信誉企业”认证 “最高荣誉大奖” f) 《21世纪经济报道》 “亚洲保险业竞争力排名”(不含日本、马来西亚)第1名，“亚洲最佳保险公司奖” g) 新浪金麒麟论坛 “最佳保险公司大奖” h) 20xx年第七届中国最佳企业公民评选 “中国最佳企业公民 奖”

3、公司主要产品

（1）人寿保险、财产保险、养老保险、海外保险、资产管理、另 类投资、教育科研

（2）产品特点：中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了中 国最大的商业保险集团。20xx年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3029.92亿元；总资产达到1.55万亿元， 占全行业境内总资产的37.7%，是国内唯一一家资产过万亿的保险 集团。集团所属寿险公司总市值为9114.7亿元，仍然居全球上市 寿险公司首位；资产公司是国内资本市场上最大的机构投资者之 一；财险公司在实施企业会计准则解释第2号后，开业三年即实现盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也取得了不俗的业绩。据美国《财富》杂志公布的20xx年“全球500强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由20xx 年的290位跃升为20xx年的118位，在入选的所有54家中国企业中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。

4、销售业绩

中国人寿胡润品牌榜历年排名：20xx胡润品牌榜，790亿元品牌价值，排名第8; 20xx胡润品牌榜，1010亿元品牌价值，排名第6;20xx胡润品牌榜，770亿元品牌价值，排名第6; 20xx胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5; 20xx胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5; 20xx胡润品牌榜，708亿元品牌价值，排名第5

5、良好的售后服务

投保人投保时，我司认为需要进行体检、生存调查等程序的，将自收到投保 人符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。 ? 在保险合同送达上，我司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保 的，将自收到投保人符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达

投保人。? 我司自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人投保结果，同意承保的，完成合同制作并送达投保人。在赔偿或者给付方面，自收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的 请求后，将及时作出核定；情形复杂的，在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外，

同时，将核定结果通知被保险人或者受益人。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协 议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务；保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有

约定的，按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。? 在保险营业场所及柜面设置意见箱或意见簿；在保险营业场所及柜面张贴服 务项目一览表及理赔服务业务流程；在保险营业场所及柜面公开我司客户咨询投诉电话。? 专业电话服务。95519客户服务专线电话是面向客户的专线电话，客户可以通过95519咨询保险、查询保单信息、投诉受理、理赔报案、保单挂失登记等服务。 ? 及时回访服务。对于新投保个人长期寿险业务的客户，回访人员将在客户签 收回执核销后10个工作日内对所有提供有效电话的客户进行电话回访。

二、设计根据和思路

1、孩子是我们的未来，是我们生命的延续，是我们此生成就的成功转移。希望孩子比我们生活的更幸福、更美好，希望孩子得到最美好的关爱与呵护，无忧无虑地成长，是我们每个父母的心愿。保险是父母送给孩子的最珍贵的终身礼物。那么做父母的该怎样给孩子买寿险呢？（1）注重孩子的教育金计划（2）注重孩子的医疗保障（3）注重孩子的意外伤害保障。

2、疾病和意外伤害已不再是人生中的意外，而是每个人生命中必须计算的成本！健康保障是每个人最急需、最基本的保障，是其他保障的前提和基础！对于一个家庭的经济支柱来说，当他健康和平安时，一切家庭开支自然都不成问题，但一旦出现疾病尤其是重大疾病或者意外时，对家人不管从精神上还是经济上都是一个严重的打击。

三、具体承保方案

1、医疗保险方案

2、子女教育保险方案

保险建议书7

甲方：XX保险股份有限公司深圳市分公司

-----------支公司

乙方：XX代理有限公司

目的

为实现持续的共同发展，提高乙方的市场占有率，改善甲方的业务结构。双方作为保险公司与中介公司中的标杆企业，期望通过深入合作，逐步达成一定合作规模、实现利益共享，进而通过产品差异化及细分市场的经营，最终实现共赢。

车险代理业务政策

1、乙方承诺完成一定的业务量，甲方给予乙方深圳市场最具竞争力的业务政策。

（1） 直接业务政策：与业务量挂钩分几个档次，达到该规模后执行相应政策。

（2） 利益共享政策

双方共同确定乙方满期赔付率标准，每季度考核一次。乙方业务低于该标准部分，甲乙双方按4：6分配。双方经协商同意该满期赔付率考核标准为：65%。

2、乙方的赔付率高于约定标准时，甲方可以重新调整给予乙方的业务政策。

市场政策的合作与执行策略

为了避免冲击甲方原有的销售体系和价格体系，同时又能为乙方的发展营造良好的市场环境，乙方建议：

1、乙方统一所有深圳南枫体系内的网点对市场的政策，并且不高于甲方各支公司所执行的最高政策。为得到可供执行的依据，乙方可将网点执行的市场政策提交甲方认可后执行，或者甲方提供其支公司最高的市场政策供乙方参考执行。甲方政策如有调整也需立即通知乙方。

（1） 在市场推广期间，乙方通过释放乙方内部积分凭证的手段逐步释放给代理人利益。

（2） 对于甲方直接的续保业务和渠道业务，乙方不发放内部积分凭证。

2、为了确保乙方能迅速做起业务量，同时，在甲方规范市场价格竞争上，乙方希望能协助起到一定的平衡与导向作用。为此，在签约期间，甲方应确保其系统内各支公司在市场上释放的政策不高于给予乙方的直接业务政策。如乙方发现有此现象，同时获得实证，希望甲方能给予制止，并从确认时间起给予乙方差额补偿。

系统支持

1、合作协议签订后，甲方给乙方安装一个出单系统，同时派驻出单人员。

2、当乙方业务量达到一定规模后，业务每增加1000万，甲方给乙方增加一个出单系统。

3、在建立一定的合作及信任基础后，甲乙双方协助推动总队总的业务系统对接，实现一定

程度的信息与业务数据的共享。

客户服务

1、乙方推荐出险客户到甲方指定的维修厂维修。

2、原则上，甲方给予乙方客户品牌店维修无差价的政策。

3、甲方给予乙方一定条件下的代理赔权，乙方出险客户在资料齐全情况下，甲方确定相应的赔付时限。

专项产品的合作

双方经过一段时间的合作，达成一定业务规模，在建立起互信的基础后。双方根据市场的需求，市场的竞争特点以及各自的优势，探讨定制产品、组合产品开发的合作，逐步实现产品差异化经营，细分市场销售策略，最终实现稳定的、可持续的发展以及销售的利益最大化。

保险建议书8

尊敬的湖北五洋新型建材有限公司领导：

您们好!

首先在这里对您们来五峰民族工业园办企业，支持五峰经济发展深表感谢!同时衷心感谢您们长期对中国人保财险的信任与支持!

俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外事故的发生不以人的意志为转移。例如我县20xx年7月30日客车意外事故，还有傅家堰乡干部谭静意外事故以及前不久到园区指导安保培训的退休警察顾代全意外事故等等，谁都不愿它发生但还是发生了。意外事故不为人愿，事故处理需要保障，参加保险以防万一，参加保险利国利民。在您们为五峰经济发展挥洒汗水发挥智慧的同时，作为入住园区的保险服务部门，我们以专业的知识和优质的服务理念为您们精心设计和量身定制了意外保险方案，为您们最大限度防范风险、化解风险、解除后顾之忧提供服务，期待您的选择。

一、主要风险

贵公司员工所面对的意外伤害风险主要有以下三个方面不容忽视：1、公司属机械设备生产企业，多数员工工作都与机械设备接触，遭受意外伤害的风险较高;2、由于工业园区设在异地，公司员工家庭多半不在园区所在地，回家探亲路途远，乘坐各类交通工具的频率远比普通人高，遭受交通工具意外事故的风险较高;3、日常普通意

外风险。风险无处不在，保险分担风险。

二、保险方案

三、适用条款

意外方案A/B/C主险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款(20xx)版》

附加险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害保险条款(20xx)版》

四、理赔服务

1、理赔程序

2、理赔所需材料

主险(意外身故、残疾、烧伤)：身份证、户口簿、死亡证明、

户口注销证明、伤残鉴定书、受益人银行卡等其他所需材料。

附加险(意外医疗)：身份证、病历首页、诊断证明、出院小结、用药清单、医疗费发票(如医保报销后则需提供报销分割单原件)、本人银行卡等其他所需材料。

3、理赔时限保证

(1)、出险后及时查勘保证

我公司在接到出险通知后保证1小时内派员到达出险现场或者医院探望伤员，了解出险时间、地点、经过、原因及伤害情况，积极协助被保险人开展伤员救治。

(2)、限时赔付结案保证

保险责任明确、损失金额确定、资料收集齐全的赔案，保险双方达成赔偿协议后，保险人承诺结案赔付时限为：

服务没有最好只有更好，园区服务无小事，我们将弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，秉承和光大中国人保财险“忠诚服务、笃守信誉”的经营宗旨，遵循“主动、及时、准确、合理”的理赔原则，竭诚为园区提供优质高效的保险服务。

此致

敬礼

xxx

年月日

保险建议书9

客户详情：单亲家庭，母亲45岁，在事业单位工作，收入8万元，女儿18岁，刚考上大学。 设计思路：单亲妈妈是家庭收入的主要来源，作为45岁的单亲妈妈需要一份重疾医疗保险，因为45岁以上的女性患大病的风险越来越高，其次意外保险也不可少。在事业单位工作社保应该有的，应该注重养老，减少儿女经济负担。因此，母亲：养老+意外+重疾。

女儿学校里应该有学平险，可帮她再规划一点重疾保险。现在疾病的发病率越来越低龄化，来自学习的压力，竞争的压力，环境的恶化，再加上常常缺乏体育锻炼，不得不担忧孩子的健康。因此我们有必要帮孩子贮备一笔健康保障基金，解决作为母亲的后顾之忧。而且投保年龄越轻，我们所缴纳的健康保费还越便宜，保障时间越长。因此女儿：重疾险+意外+医疗。 险种组合：1、国寿福禄满堂养老年金保险（分红型），保险金额：494100元，年缴保费：10000. 交费期间，选择60岁开始平准领取。可获得如下收益： 一份投入 多重养老

在保险期间内，福禄满堂养老年金保险可为您提供养老金领取、红利获得以及可选择养老金和红利累积生息等多重权益。

两倍收益 保证领取

客户从60岁年生效对应日开始每年领取10260元直至79周岁年生效对应日，20年共计领取205200元，是所交保费的2.05倍；若在本合同约定的养老年金领取期间身故，按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金，本合同终止。

2、如E综合意外保险计划，保险金额：00元，年缴保费：10-256元。 保障内容：

注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100 元、给付比例为80％。

3、国寿康宁终身重大疾病保险，保险金额：300000元，年缴保费：8700元。可获得如下好处：一份投入 多重保障

客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障；

健康保障 全面呵护

国寿康宁终身重大疾病保险不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付；

重疾范围 行业领先

康宁终身全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先；

特定疾病 提前给付

针对10种特定疾病，康宁终身提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限；

高残意外 尽显关爱

公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。

4、国寿长久呵护住院定额给付医疗保险，保险金额：10000元，年缴保费：290元。

国寿长久呵护住院定额给付医疗保险是一款附加险

高额补助：可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。

保障全面：最高100日的定额给付，让您的保障更加全面。 贴心呵护：多达618种住院参考病种，全力呵护您的健康。 长久关爱：最长可续保至70周岁。

保险建议书10

序 言

本保险建议书简要介绍了中国人民保险公司及XX分公司的情况，并在借鉴总结中国人民保险公司承保国内外众多大型保险项目经验做法的基础上，分析了XX面临的风险，为XX财产、建筑工程初步设计了保险方案，表达了我公司真诚服务的愿望。

我公司希望本保险建议书能推进我们良好的合作，用我公司良好的实力、丰富的保险经验和优质的服务为贵公司的风险管理提供服务，以保障工程建设正常进行，为我省的经济建设贡献力量。

本建议如有不详之处，欢迎进一步洽询，我公司定竭力提供最佳保险服务。

1.公司资质

1.1公司简介

中国人民保险公司是国务院直属的我国唯一一家国有独资的财产保险公司。成立于1949年10月20日，迄今已有53年的历史。在过去的五十多年里，中国人民保险公司与祖国同呼吸共命运，经受住了种种严峻的考验，我公司发展的历史就是新中国保险史的真实写照。

五十多年以来，中国人民保险公司以支持国民经济发展，造福中国人民为己任，为数以亿计的各类保险事故提供了及时的经济补偿。人民保险“忠诚服务，笃守信誉”的企业形象已在亿万人民的心中深深扎下了根。

自改革开放以来，中国人民保险公司重新焕发了青春，险种及业务规模不断扩大。尤其是近几年,经过几次机构改革,已成为国有独资、独立一级法人的专业财产保险公司。

目前，中国人民保险公司在全国拥有4500多个分支机构，员工8.4万多人，形成了一套完整的、深入基层的服务网络。20xx年，我国财产保险保费收入689亿元人民币，其中中国人民保险公司保费收入为508亿元，占国内财产保险市场份额的73.7％。

中国人民保险公司经过五十多年的发展，已与世界上100多家保险公司及再保险公司建立了密切的业务联系，积极开展业务合作及经验交流，每年向国外分保的保费逾亿美元。这不仅为承保风险的分散提供了可靠的保证，而且在国际市场享有较高的声誉。

，我公司被世界权威评级机构美国标准普尔公司评为安全级，在该公司按保费净收入排出的世界最大商业保险公司（财产保险）统计表中，中国人民保险公司名列第20位（此后未进行过类似的评级）。我公司是世界最大的保险组织之一劳合社（Lloyd’s）在中国指定的具有合法资格的保险检验、理赔代理，同时也是世界上全部著名船东协会在中国的保赔通讯代理，并与世界上20xx多家检验理赔公司、公估行有着密切的合作关系。

1.2 资本金和公积金

经中国保监会核准，中国人民保险公司的注册资本金为77亿元人民币。目前，已有公积金为9570万元人民币。

1.3 法定的承保能力

依照《中华人民共和国保险法》的有关规定，保险公司对每一危险单位的最大净自留额，不能超过注册资本金及公积金之和的10％。我公司资本金为人民币77亿元，加上9570万元的公积金，共计78亿元人民币，因此，按照上述规定，我公司对每一危险单位的净自留额为 7.8 亿元人民币。

根据历年以来积累的承保经验、技术水平等条件，尽管我公司实际的人民币业务承保能力远远高于上述金额，但按照依法经营的原则和风险管理的原理，本着真正对被保险人负责的宗旨，我们将为此项目妥善办理国际分保。现与我司合作的再保险公司有安裕再保险公司、忠利保险公司、汉诺威再保险公司、格宁环球再保险公司、慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司、通用及科隆再保险公司及法国再保险公司等。

1.4 浙江省分公司简介

中国人民保险公司浙江省分公司作为省内唯一的国有独资财产保险公司，在浙江省财产保险市场发挥着主导作用。20xx年，浙江省公司有县级以上分支机构106个，全公司从业人员2500余人，机构网络遍布全省各地，已开办企事业单位财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险、货物运输保险、建筑安装保险、信用保险和各种责任保险等100多个险种，承担财产风险责任6249亿多元。20xx年，我省财产保险保费收入（不含宁波）41.9亿元人民币，其中中国人民保险公司浙江省分公司保费收入为30.7亿元，占我省财产保险市场份额的73.2％。全省有3.8万家企业, 231.9万户家庭和98.6万多辆机动车参加人保浙江省分公司的财产保险。人保公司的服务，渗透到了全省经济生活的.各个领域。自1980年以来，浙江省分公司共处理各类赔案297万多件，支付保险赔款134亿多元；仅19台州、温州等地发生的11号台风灾害，就支付赔款8.03亿元。浙江省分公司积极发挥保险的经济补偿职能，为经济建设保驾护航，对浙江省的改革开放和社会稳定作出了积极贡献，受到了省委、省政府领导的高度评价和充分肯定。

2. 公司的承保和理赔经验

我公司在五十多年的发展过程中，凭借良好的资信，强大的实力，完善的服务网络和一流的技术人才优势，为大量的水电工程、电力工程以及其他大型建筑安装工程项目提供了保险服务。限于篇幅，仅列举如下：

2.1 参与水电工程保险经验：

我公司为以下大型水电工程提供了保险服务。

3、公司的服务优势

①、为客户争取权益

（一）最大的经济保障

我司设计的保险方案，是基于贵司的利益为前提，在保险方案中，我司根据贵司的具体情况，增加额外的保险条款，尽量将保单的保障范围扩大，使保单最大限度地承保贵司的风险，保障贵司的利益；同时协助贵司厘定合理的投保金额、赔偿限额、免赔额等。

（二）优惠的承保条件

中国人民保险经纪有限公司作为客户的代表，基于客户的利益，根据其保险项目的特点，结合其要求及实际的情况，为客户提供全面的项目风险评估报告，帮助业主询价，必要时为客户安排组织保险招标，协助客户评标，在保险公司中选择能满足其保险需求的、偿付能力合适的，具最优保险条件的承保公司。

（三）争取快速赔付

根据事故的大小或不同赔款金额，我公司将协助贵司向保险公司争取有利的赔付时限及预赔额的比例。

建议人：

年月日

保险建议书11

尊敬的客户:

首先我们向贵公司致以最诚挚的敬意。

中国保险公司广东分公司自成立以来，在业务的承保和理赔上，经验丰富,专业素质高,敬业精神强,在国际保险界享有优良口碑和声誉。我们公司有信心、有实力为贵公司提供完善和专业的保险服务。

现根据贵公司财产风险的情况，谨提供我公司的保险方案和建议，希望贵公司能充分考虑。

如有不明之处，我公司将会给予明确解答。

诚祝

商安!

xxx保险股份有限公司

xxx广东分公司

保险建议书12

尊敬的新型建材有限公司领导：

你们好!

首先在这里对您们来民族工业园办企业，支持经济发展深表感谢!同时衷心感谢您们长期对中国财险的信任与支持!

俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外事故的发生不以人的意志为转移。例如我县20xx年7月30日客车意外事故，还有傅家堰乡干部谭静意外事故以及前不久到园区指导安保培训的退休警察顾代全意外事故等等，谁都不愿它发生但还是发生了。意外事故不为人愿，事故处理需要保障，参加保险以防万一，参加保险利国利民。在您们为经济发展挥洒汗水发挥智慧的同时，作为入住园区的保险服务部门，我们以专业的知识和优质的服务理念为您们精心设计和量身定制了意外保险方案，为您们最大限度防范风险、化解风险、解除后顾之忧提供服务，期待您的选择。

一、主要风险

贵公司员工所面对的意外伤害风险主要有以下三个方面不容忽视：

1、公司属机械设备生产企业，多数员工工作都与机械设备接触，遭受意外伤害的风险较高;

2、由于工业园区设在异地，公司员工家庭多半不在园区所在地，回家探亲路途远，乘坐各类交通工具的频率远比普通人高，遭受交通工具意外事故的风险较高;

3、日常普通意外风险。风险无处不在，保险分担风险。

二、保险方案

三、适用条款

意外方案A/B/C主险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款(20xx)版》

附加险适用：

《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害保险条款(20xx)版》

四、理赔服务

1、理赔程序

2、理赔所需材料

主险(意外身故、残疾、烧伤)：身份证、户口簿、死亡证明、户口注销证明、伤残鉴定书、受益人银行卡等其他所需材料。

附加险(意外医疗)：身份证、病历首页、诊断证明、出院小结、用药清单、医疗费发票(如医保报销后则需提供报销分割单原件)、本人银行卡等其他所需材料。

3、理赔时限保证

(1)、出险后及时查勘保证

我公司在接到出险通知后保证1小时内派员到达出险现场或者医院探望伤员，了解出险时间、地点、经过、原因及伤害情况，积极协助被保险人开展伤员救治。

(2)、限时赔付结案保证

保险责任明确、损失金额确定、资料收集齐全的赔案，保险双方达成赔偿协议后，保险人承诺结案赔付时限为：

服务没有最好只有更好，园区服务无小事，我们将弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，秉承和光大中国财险“忠诚服务、笃守信誉”的经营宗旨，遵循“主动、及时、准确、合理”的理赔原则，竭诚为园区提供优质高效的保险服务。

xxx财险支公司

20xx年x月x日

保险建议书13

一：大地保险公司介绍

中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。公司成立于20xx年10月20日，注册资本金64.3亿元人民币，总部设在上海。作为中再集团公司旗下唯一的直保财险公司，中国大地保险九年创业实现了跨越式发展，创造了令业界刮目相看的“大地现象”。公司已设立分公司34家、营业部1家，5个层级的机构总数超过1700家，全国性服务网络已经形成。美国纽约代表处顺利设立。20xx年保费规模即突破100亿元。20xx年，公司继续保持了良好发展势头，全年实现保费超过160亿元，市场排位居行业第六位。

二：人员培训需求分析

培训需求分析是指在规划与设计每项培训活动之前，由培训部门采取各种办法和技术，对组织及成员的目标、知识、技能等方面进行系统的鉴别与分析，从而确定培训必要性及培训内容的过程。培训需求分析就是采用科学的方法弄清谁最需要培训、为什么要培训、培训什么等问题，并进行深入探索研究的过程。它具有很强的指导性，是确定培训目标、设计培训计划、有效地实施培训的前提，是现代培训活动的首要环节，是进行培训评估的基础，对企业的培训工作至关重要，是使培训工作准确、及时和有效的重要保证。

1、员工行为或工作绩效差异是否存在。人保从员工单位产能、单位成本、缺席率、能力测验、个人态度调查、员工意见箱、员工申诉案件、工作绩效评估等指标，了解人保现有员工的行为、态度及工作绩效与组织目标之问的差异。如有差异存在，就说明有培训之必要。

2、绩效差异的重要性。绩效层面的重要性根据人保的目标和发展方向而定。当绩效差异影响到人保目标的实现与组织的未来发展时，就必须分析影响绩效的原因和根源：是欠缺适当的知识技能?是环境上的限制或制约?是缺乏适当的诱因或动机?还是员工的身心健康状况不佳?这主要由人保的上层领导来分析，并确认是否有进行培训的必要。

3、培训员工是否是最佳的途径。因为培训不仅仅能提高员工的技术和工作能力。尤其是能够改变员工的工作态度和观念。因此当绩效和行为差异是因为个人能力不足，或因员工态度信念不合，或因主管不积极参与员工培训所引起，员工或主管的培训便可能是最好的方法。但是，培训是否为解决问题的有效途径，还应考虑培训成本和绩效差异所造成损失的比较，如果不经过这种比较，将会导致培训边际效用的减少，使最终效用受到影响。

三：培训的目的和意义

1、全面理解公司文化；

2、提高员工的职业意识与职业素养，提升其主动积极的工作态度与团队合作与沟通的能力，增强敬业精神与服务观念，加强专业水平。

3、使员工和组织对未来的发展方向更加清晰，有助于职业生涯规划。

4、营造一种持续学习的工作环境；

5、增强公司的竞争力；

四：培训对象

新员工、实习生

五：培训方法

1、小组培训

小组培训的目的是树立参加者的集体观念和协作意识，教会他们自觉地与他人沟通和协作，合心协力，保证公司目标的实现。因此，小组培训的效果在短期内不明显，要在一段时期之后才能显现出来。

2、案例研究

案例研究方法是针对某个特定的问题，向参加者展示真实性背景，提供大量背景材料，由参加者依据背景材料来分析问题，提出解决问题的方法。从而培养参加者分析，解决实际问题的能力。

3、角色扮演

采用这种方法时，参加者身处模拟的日常工作环境之中，按照他的实际工作中应有的权责来担当与其实际工作类似的角色，模拟性地处理工作事务。通过这种方法，参加者能较快熟悉自己的工作环境，了解自己的工作业务，掌握必需的工作技能，尽快适应实际工作的要求。

角色扮演的关键问题是排除参加者的心理障碍，让参加者意识到角色扮演的重要意义，减轻其心理压力。

4、模拟训练法

这种方法与角色扮演类似，但不完全相同。模拟训练法更侧重于对操作技能和反应敏捷的培训，它把参加者置于模拟的现实工作环境中，让参加者反复操作装置，解决实际工作中可能出现的各种问题，为进入实际工作岗位打下基础。这种方法运用于飞行员、井台工人的训练。

5、集体培训模式

培训即是教育，是教与学的过程，学习是改变行为的过程，集体培训是改变复杂组织的行为过程。

集体培训与个人培训的主要区别在于首先对组织进行分析，然后再进行个人

分析，这样先从总体考虑培训，目的是使个人培训最终为组织目标服务，提高组织的效率和效益。

6、新员工向资深同仁学习

对一般新进员工而言，许多工作事宜仍有赖于他人教导，所以都必须认真学习。

刚进入公司，为自我成长而努力学习的阶段，新进员工本身的工作态度和举动也会影响资深同仁对你的观感，这点必须留意。

如果新进人员本身能够自爱，经常以积极、谦虚的态度来请教他人，人家必然乐于倾囊相授。

新进人员除了学习资深同仁的工作方法之外，还要学习如何与同仁和谐共事，以体会团队精神的精髓所在。

六、培训方式

1、外请专家面授

从外部聘请专家对公司现行，急需掌握的专业知识、市场分析等，进行相关的培训。

2、公司内训

组织公司领导及业务骨干在公司内部交流沟通，起到培训的作用，以提高公司员工的专业技术知识

3、网络平台培训

购买相关光碟进行视频讲座

七、培训的管理及保障

建议由行政部负责制定公司的培训管理制度。从培训前期方案的制定、培训主题和内容的落实、培训开展、培训后的知识巩固等环节明确流程，形成制度规定，可作为员工绩效考核评定依据之一，以保证公司开展的各项培训课程起到实际效果。

八、培训实施

1、以大地保险公司内部管理和经营实际案例研讨为主，同时借鉴其它企业成功案例分析，借成功之石，攻大地保险之玉，切实提高课程的实效性。

2、讲师和顾问通过培训，传递先进的管理方法与理念，并指导案例分析与研讨，确保课程先进和合理有效。

3、部分课程采取外部老师和大地保险内部讲师（高层、中层干部）现身说法相结合的方式，以确保课程实效和学员兴趣。

4、每个培训模块完成后，都配以TTT培训和演练，令参加的员工学以致用，实际演练如何传达学习心得，提升培训下属的技能和水平，以确保学习能够延续

和贯彻，同时打造企业教练团队。

5、设置有效的培训激励机制，在每次培训完成后，对学习投入程度高，积极参与研讨，提供优秀案例，培训心得质量高，转授培训优秀者等表现突出者学员，由人力资源部设置奖励机制和排名机制，给予适当的奖励（如管理书籍，光盘，学习机会或其它形式的奖励），以激发学员学习动机，提升培训效果。

九、实施注意事项：

1、培训不能形式化，要做到有培训、有考核、有提高。外派培训人员归来后必须进行培训总结和内容传达宣贯，并将有关资料交人事行政部。人事行政部应注意培训后的考评组织和工作绩效观察。其结果存入员工个人培训档案，作为员工绩效考核、升迁和调薪、解聘的依据之一。

2、人事行政部在安排培训时一要考虑与工作的协调，避免工作繁忙与培训时间的冲突，二要考虑重点培训与普遍提高的关系，尽可能避免某一部门某一个人反复参加培训，而其他部门却无机会参加培训的现象，综合考虑，以公司利益和需要为标准，全面提高员工队伍素质。

3、要重点考虑资源共享的问题。

十、培训评估

培训评估通过以下程序实现，即培训——(受训者的)反应——增长知识——工作表现——组织的效益

1．受训者的反应，即受训者培训后的感受。培训接受后，向受训者发放调查问卷，了解他们对培训的看法及通过培训有哪些收获。内容可包括：培训时机是否合适，培训目的是否准确，培训内容设置是否合理，培训方式方法是否高效，培训教员的水平是否高等等，这些均是培训实施过程中难免出现的问题和需要改善的地方。

2．增长知识，即受训者对知识、技能的掌握。对有些知识、技能培训，在培训前和培训后分别对受训者进行考试或测试，通过成绩的比较可以客观地评价培训效果。

3．工作表现，即培训知识、技巧的应用以及行为和业绩的改善。这类评价通常是在受训者结束培训并工作一段时间后进行的，手段有观察、问卷调查、测试、考核等。

4．组织的效益，即培训为公司业务带来的影响和回报。这方面的评估属于综合评价，包括业绩是否增长了，客户满意度是否提高了，上单率是否上升了等等。

十一、培训可能存在的问题

1、缺乏多元化培训意识。片面强调理论培训，而专业知识、新知识培训和员工继续教育的工作思路不够清晰，缺乏统一规划，缺乏科学、合理的教学资格和

教育培训质量考评体系，教育培训在一定层面上流于形式，效果欠佳。

2、教育培训项目重技巧，轻管理。企业培训一般有两大主流，一是以技巧、技能为目的，集中于中下层；一是以培养管理人才为目的，集中于中上层。当前人保员工教育培训的重点属于前一种类型，单纯注重技巧而忽视心态整合，培训大多停留在技巧、技能培养上，而难以在培养员工的管理才能和心智开发上做文章，往往是治标不治本，处于培训的初级阶段。

3、教育培训管理人员的素质长期以来得不到有效的提高。培训别人的人很少接受培训，“该出去的没有出去，不该出去的都出去了”。人保教育培训管理部门对基层情况并不熟悉，教育培训管理人员的“底气不足”，路数不多，创新意识在整体上落后于时代得要求。

4、培训内容脱离实际。由于培训管理部门及培训学员在教育培训前很少对学员进行知识、技能的问卷调查，通常都是根据自己的经验设置课程和教学方法，更少有人会在教育培训前和学员交流，了解其真正需要学习的内容，导致教育培训的内容脱离实际，缺乏针对性，从而使学员重复学习或学了一些严重超出自己接受能力的知识技能。

十二、解决对策与措施

1、要联系企业的实际，联系员工队伍素质状况的实际,不能搞“假、大、空”的一套,真正达到“提高素质，促进工作”的目的.

2、对员工的培训还应该按照轻重缓急分为重点培训和一般培训。培训要有重点，即重点培训业务、管理骨干，特别是培训中上层管理人员。对于年纪较轻、素质较好、有前途的员工，更应该有计划地进行培训。

3、坚持培训与使用相结合的原则。根据员工自身的需要、能力、兴趣，为其提供接受不同培训的机会，使学有所用，以此来产生高的绩效，达到员工的销售目标与销售技能的提升。

保险建议书14

第一部分 前 言

致: XXX公司

我们非常荣幸能有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。

本方案是经我公司多名专业人士集结多年工程项目保险的经验基础上，根据贵公司具体情况，经过对贵公司的项目风险构成和可能导致的后果影响进行深入的分析后提出的保险建议，目的是通过运用风险管理技术对风险进行分类和控制，力求以最经济的费用为贵公司提供最完善的风险保障。

如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。

衷心希望能够与贵公司携手共进，共创美好未来！

安邦财产保险股份有限公司

年 月日

第二部分 风险分析

注：风险分析为参考格式，内容根据具体项目进行调整

一、项目概况

二、风险分析

1、自然灾害

暴雨、水灾、洪水泛滥

造成地下水位的明显上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、地下室、水箱、管道、临时结构等浮起和浮动。

风暴、飓风、台风、龙卷风

受强大的风力影响，未完工的结构非常容易遭受风暴破坏。如货棚的钢结构在没有加入起稳定作用的斜撑之前，经受不住水平方向来的风压；薄壳结构在只完成部分覆面镶板时十分脆弱。

地震、地崩

不对称的设计和不同性质材料结合的建筑物在地震中比较容易受损；砖混或装配材料结构的房屋很容易受损。如遇到灾难性地震或地崩，将会对建筑物造成毁灭性的破坏。

地面下陷、下沉

地面下陷、下沉使桩的承载力量发生变化，建筑物可能因为开裂或倾斜危及安全。圈中人保险网 风险管理

海啸、雷电、冻灾、冰雹、雪崩、火山爆发及其它人力不可抗拒

的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：

火灾

火灾是最频繁的威胁，也是最具破坏力的。对于木制脚手架和模板等临时建筑物、储存的木材和塑料建筑材料、临时工棚和临时仓库、机械设备、修理车间（有燃料和润滑剂），施工管理人员都要特别注意火灾的防范，否则将会带来难以预料的损失。

爆炸

常常与火灾相伴，给予建筑物毁灭性的破坏。圈中人保险网 风险管理

塌方

一般如工地位于持续缓慢位移的坡地，或因雨水、雪水融化渗入软土层而可能位移的斜披上，人为的扰动很容易引发泥土或岩石层的滑坡。若围护墙或其它临时措施不合适也可能造成该事故的发生。

其它不可预料的以及人力无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、灾害事故可能造成的损失

1、财产损失

所有的自然灾害或意外事故最直接的后果就是造成工程本身的财产和施工机械的损失，造成工程在财务资金的被动以及施工进程的延误，从而也可能产生无法预计的间接损失。

建议人：

年月日

保险建议书15

尊敬的 x x x ：

首先，我们真诚地感谢贵公司对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。我公司非常珍惜这次为贵公司提供保险建议的机会，根据ABC项目风险的特点和我公司在的保险经验，充分结合贵公司的实际情况，体现“以市场为导向，以客户为中心的经营理念”，本着以合理优惠的保险成本获得最大安全保障的宗旨，我们为贵公司度身定制了本保险建议书以供参考、讨论和审议。

我公司非常重视以贵公司建立长期良好的合作关系，希望以国内首屈一指的实力和经验，竭诚为贵公司提供全面、周到、优质、高效的保险和风险管理服务，与贵公司齐心协力、风雨同舟，携手共同为保障 项目的安全作出最大贡献。 顺祝贵公司兴旺发达，事业蒸蒸日上！ 此致 敬礼！

中国人民财产保险股份有限保险公司xxx分公司 年 月 日

2.保险的建议书 篇二

生活中, 风险总是伴随在我们身边, 疾病与疾病的后发因素是人们最不愿接受的, 尤其是患上大病时。大病的治疗具有连续性, 在诊疗结束后, 往往还要经历很长时间的观察期, 期间一系列的诊疗费用对不少家庭来说是一个很大的负担。普通的医疗保险缺乏应对大病的实际经验, 费用的报销也存在争议, 没有统一标准, 不能给予群众最大的医疗保障。我国政府为了切实保障人民群众权益, 在基本医疗保险之上推出了城乡居民大病保险。人们虽然不能抗拒疾病的侵扰, 但人们可以通过投保城乡居民大病保险进行风险转移, 避免家庭因病致贫, 弥补疾病带来的损失。

大病医疗保险是我国医疗保障领域的重大创新, 受到了医疗保险行业多数学者的认同。大病医疗保险是在基本医疗保险上的延伸与拓展, 是对其的有益补充。大病医疗保险从始至终贯彻着以人为本, 以政府为主导、坚持责任共担、因地制宜的基本原则, 真正实现中国所独有的医疗保障, 为我国居民带来切实利益。

二、各地区大病保险的实施状况

大病是导致城乡居民因病致贫与因病返贫的重要原因。推进大病保险制度覆盖范围, 是建成小康社会、提升人民群众幸福指数的重要措施。截至2014 年底, 我国已有二十七个省份实施大病医疗保险方案, 在不同地区分别开展了392 个统筹项目, 覆盖的人口至少达到7 亿人。2014 年政府工作报告提出“全面推行城乡居民大病保险”, 而今年则提出“全面实施城乡居民大病保险制度”。从推行到实施, 词语微妙的差异也说明了大病医疗保险制度在我国落实情况。在2015 年, 我国将大病医疗保险列为重中之重。国务院总理李克强在其主持召开的国务院常务会议中, 不止一次表示, 在2015 年底要使大病保险覆盖所有的承销居民基本医保参保人, 对参保大病患者需个人负担的医疗费用给予保障, 2015 年的支付比例要达到50% 以上, 今后还要逐步提高, 有效减轻大病患者就医负担。

( 一) 各地区大病保险界定的依据。在已经颁布大病医疗保险具体方案的二十七个省份中, 只有山东省是以病种的高额医疗费作为大病判定的基础, 其他省份则不区分病种, 只以治疗费用作为界定条件。

( 二) 各地区大病保险的筹资机制。

1. 统筹层次和范围。我国大病保险分为市 ( 地) 级统筹, 也可以由全省 ( 区、市) 进行统一政策, 统一组织实施, 提高抗风险能力。有条件的地方可以探索建立覆盖职工、城镇居民、农村居民的统一大病保险制度。

资料来源:根据北京、山东、广东等27省 (市、区) 城乡居民大病医疗保险试点实施方案整理。

2. 筹资标准与起付标准。各地要结合当地经济社会发展水平, 医疗保险筹资能力, 患大病发生高额费用的情形, 基本医疗的补偿水平以及大病保险的保障水平等综合因素, 科学合理确定大病保险的筹资标准与赔付标准。例如, 哈尔滨在2015 年9月1 日施行的《哈市开展城镇居民大病保险工作实施方案》中, 规定本市的筹资标准为每人每年30 元, 起付标准与报销比例如表2 所示。除哈尔滨外, 宁夏省也在2015 年颁布了城乡居民大病保险筹资标准, 平均每人为32 元, 起付标准为8, 400 元。本溪城镇自2015 年1 月1 日起, 筹资标准由每人每年23 元提高到每人每年30 元, 对个人自付金额13, 500 元以上的部分支付比例由50% 提高到55% 。

数据来源:《哈市开展城镇居民大病保险工作实施方案》。

3. 资金来源。我国规定从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例作为大病保险资金。城镇居民医保和新农合基金有结余的地区, 可利用结余筹集大病保险资金, 结余不足或没有结余的地区, 在城镇居民医保、新农合年度提高筹资标准时统筹解决资金来源, 逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。

三、大病保险的运作形式及分析

我国城乡居民大病保险正在一步一个脚印踏实前进, 越来越多的人意识到并且认知了大病保险给人们生活带来的改变。大病保险是服务于人民的险种, 国家将如何运作大病保险体制, 是我们现在比较好奇的问题。以下将分几个点介绍我国大病保险体制的运作形式及分析。

( 一) 承办方式。

1. 采取向商业保险机构购买大病保险的方式。地方政府卫生、人力资源社会保障、财政、发展改革部门制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例以及就医、结算管理等基本政策要求, 并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。

2. 规范大病保险招标投标与合同管理。招标时, 要健全招标机制, 遵守公开、公平、公正和城市守信原则。双方要明确各自的权利、义务, 合作期限原则不低于3 年。如违反合同约定, 或发生损害参保人权益的情况, 双方可以提前解除合同, 依法追究责任。

3. 严格商业保险机构准入条件。为保证市场的健康经营, 只有拥有良好信誉, 具备完善的服务体系和过硬的专业能力, 并且经营健康保险专项业务5 年以上的商业机构, 才可以承办大病保险。

4. 不断提升大病保险管理服务的能力和水平。商业保险机构要不断加强管理, 控制风险, 提升服务效率, 降低管理成本, 不断提升大病保险管理服务的能力和水平。

( 二) 对大病保险报销方式的研究。报销方式对于大病保险的影响, 是大病保险是否能够长久生存下去的关键。现在社会上大病保险的界定方式主要有以下两种.

1. 按费用界定。这种方式的优点是可操作性强, 对不同病种报销保障的公平性强, 缺点是如果按费用来确定重大疾病的成本, 显然这种方式的效果会比较差, 可能很大一部分的医保基金都用于那些难以治愈的疾病或花费较大的疾病治疗。一些同属大病保险类别费用却不是那么高的人群却没有得到合理的保障。

2. 按疾病种类界定。这种方式的优点是可以主动选择已有明确有效的治疗手段, 取得较好的成本效果对比, 而且也可以体现对儿童、妇女等弱势群体的优先照顾。

这两种观点的持有者各抒己见, 争论也达到白热化。依笔者看法, 不妨将两者结合来看, 在费用的基础上结合病种判断。这样可以排除一些保障病种内但症状较轻, 治疗费用较少的患者。对这部分患者, 治疗产生的费用完全可以自行承担或基础医保报销, 能够减少对大病医疗保障的占用, 可以集中资源使因单一报销方式不能得到保障的人群得到应有的保障。

( 三) 大病保险目前仍处于发展期。虽然我国如北京、上海等城市的大病医疗体系已经相对完善, 但大病保险的主要保障对象为所有的城镇居民医保、新农合的参保 ( 合) 人。国家要在保证对这些人员救助的情况下完成对于全国人民的“大病医疗保险”地区的覆盖与完善, 减少地区差异。这样才能使此保险长期发展下去。当然, 由于大病保险刚刚推行, 不可避免存在一些问题, 一些地区基层调查显示, 以减轻高额医疗费用为初衷的大病医疗保险, 与“低保障”、“广覆盖”的基本医保功能相重合, 由此可见我国大病保险的发展目前还并不完善。难以缓解大病患者家庭医疗费用支出过高的情况, 这有待我们实践中进行发展完善。

四、建立中国大病保险医疗体制

( 一) 我国推行大病医疗保险的条件。从保险机构的角度出发, 我国人口众多, 幅员辽阔, 不同大病的性质基本类似, 所以保险标的数量足够多, 整体风险能被预测。而且疾病的医疗费用都有标准规定, 因此患大病造成的损失是可以预计的。并且每个被保险个体都患大病的可能性相对较低, 每个个体也会努力不让自己生大病, 所以保险机构有足够的理由将大病保险纳入自己的经营范畴之中。从消费者的角度出发, 消费者本身并不知道自己将来是否患大病, 患何种大病, 对未来的未知性会促使消费者购买能够对自己未来有保障的险种, 所以消费者也会将大病医疗保险纳入对未来生活保障的考虑。所以, 我们可以站在双赢的角度上考虑商业保险机构与消费者的关系。

( 二) 建立安全有保障的大病医疗保险体系。行业内部专家调查显示, 资金筹措压力和医疗费用的增长问题仍是在推广大病保险中面临的重要课题, 需要在进行的同时完善大病医疗保险的体系。而且还要做到对医疗服务质量和医疗费用的监管, 防止不合理医疗行为和费用的发生。可以通过日常抽查与随机调查等方式建立便捷的投诉管理渠道, 督促保险机构提高服务人员质量和水平, 保护参保人员合法权益, 防止参保人员信息外泄和滥用, 对机构负责人员违法违约行为及时处理。鼓励保险机构开通互联网服务, 利用互联网进行即时结算、异地结算等服务, 确保参保人员能够最快得到赔偿。建立大病保险的“信息通报墙”, 大病保险筹资方式、待遇水平、年度收支状况等要向社会直接公开, 接受社会公众监督。

( 三) 可持续发展的大病保险。在市场化的运作模式中, 容易形成两种倾向: 一是部分保险机构利用大病保险的公益性, 以盈利作为目的的商业保险运作模式。二是将大病保险作为公益事业来对待。在这两种模式中, 前者人民利益不能得到确切保障, 后者保险机构不能从中获得维持成本的收益, 限制了大病保险的可持续性发展, 对大病保险未来的发展不利。大病保险的经营要体现在可持续发展中, 这集中体现在总体上要做到“收支平衡、保本微利”的基本原则。政府委托保险机构经营大病保险, 若制定的政策使保险机构经营亏损, 定会打击到保险机构的积极性, 导致大病保险的发展停滞不前。参保人员获得的合法权益也会减少, 参与大病保险的机构也失去推动大病保险行业继续发展的动力, 不利于行业的发展。归根究底, 政府把握着大病医疗保险发展的主动权与选择权, 政府应该采用严谨的态度和方法, 根据被保险人的分布状况, 被保险人所在地区的平均收入, 被保险人所在地商品价值的基础上设计具有当地特色的大病保险方案。既能让大病保险机构获得基本利润, 又能让民众得到大病保障的最高福利, 降低大病患者及其家属的负担, 实现互助共济, 从而达到可持续发展。

( 四) 国外大病保险带来的启示。在我国, 对于大病产生的医疗费用应该以何种方式报销, 大部分学者认为按费用界定的方式能更好地解决医保目录外的大额医疗负担。而在国外, 美国、澳大利亚等对住院患者按照DRGs ( Diagnosis Related Groups) 来判断报销比例。DRGs ( Diagnosis Related Groups) 中文翻译为 ( 疾病) 诊断相关分类。它根据病人的年龄、性别、住院天数、临床诊断、病症、手术、疾病严重程度、并发症及转归因素把病人分入500 ~ 600 个诊断相关组, 然后决定给付多少补偿。DRGs是当今世界公认的比较先进的支付方式之一。目前, 北京市医院管理研究所已经成立科研小组, 对DRGs进行研究, 希望将这种支付方式引入到我国的大病保险机制中。

( 五) 具有中国特色的大病医疗保险。中国横跨四个时区, 是多种气候并存的国家。我国北部飘雪, 南方降雨, 既有内陆城市, 也有临海城市, 既有沙漠地区, 也有森林分布。我国特殊的地理情况也造成了具有中国特色的大病保险体系。一是经济状态不同虽同属一个国家, 但我国西部地区以及一些偏远山区并没有比内陆沿海城市发展的要好, 这些地区的经济状况较为落后, 如果与一些经济发达的城市建立相同的筹资体制, 想必对这些地区并不公平。我们应该联系实际, 考虑各个地区不同的发展情况, 设计符合这个地区的医疗大病保险体制, 才能更好的发展中国特色的大病保险。二是疾病地区分布不同, 我国疾病分布也是有地图的。在黄土高原地区的人, 因为喜食面食, 患糖尿病的几率比其他地区要高。青藏高原上的人由于空气稀薄, 紫外线照射强烈, 白内障发病率比其他地区高60% , 平均每100个人就有14 个得白内障。黑龙江食物口味较重, 心血管疾病发病率220 /10 万, 是全国各城市中发病率最高的城市。类似的还有大约40% 的鼻咽癌病例出现在南方等等。每个地区都有自己不同的高发疾病, 每个地区都应该对本地区高发疾病进行更多的调查、研究与保障, 才能更好地使大病保险为本地区人民服务。

五、结语

大病保险从提出到实施, 总体的趋势还是利大于弊, 虽然实际过程中会发生一些医患纠纷, 但解决的方式会为未来遇到相同困扰的人们起到指导性作用。随着大病保险机制的发展, 人们会越来越认识到大病保险在医疗保险中起到的绝对作用, 会越来越认可大病保险。在未来, 我们可以推测大病保险将会与养老保险同等重要, 是人民最基本的保障。对此, 国家应该进一步完善大病保险在实际应用上的不足, 确保能够使公民的利益最大化。大病医疗保险是一个不断进步, 不断完善的险种, 它的发展会随着国情民生的变化而改变, 大病保险将与我们一起成长, 成为切实保障我国人民利益的险种。我们不断将中国特色融入大病保险, 使之成为独具特色的中国大病医疗保险。

摘要：城乡居民大病保险自推出以来, 有针对性地提出城镇居民医保, 新农合参保 (合) 人大病负担过重的情况, 将大病保险引入市场机制, 建立大病保险制度, 减轻人民的大病医疗负担作为首要任务。但中国地域辽阔, 各地区对大病保险的规划也不尽相同, 一种制度往往不能适应所有地区的发展, 如何有效解决这些问题, 如何建立特色的大病保险医疗体制, 将会成为研究的关键所在。

关键词：城乡居民大病保险,DRGs,中国特色医疗体制

参考文献

[1]宋占军.我国各地城乡居民大病保险追踪与分析[J].上海保险, 2013, 12

[2]钟宏菲, 宋平凡.商业保险机构参与大病保险的实践及前景分析[J].上海保险, 2013, 10

[3]詹长春, 周绿林.城镇职工重大疾病医疗保障水平及影响因素研究——基于江苏省的实践调研[J].软科学, 2013, 7

[4]王莹.浅析大病医疗保险服务效率的构建[J].保险职业学院学报, 2013, 3

[5]郑秉文, 张兴文.一个具有生命力的制度创新:大病保险“太仓模式”分析[J].行政管理改革, 2013, 6

[6]朱铭来, 于新亮, 宋占军.我国城乡居民大病医疗费用预测与保险基金支付能力评估[J].保险研究, 2013, 5

[7]吴维民, 杨秀玲, 张莉, 蒋帅, 范丽, 韦波.医保基金结余现状分析与大病保险筹资标准及保障水平研究[J].中国卫生经济, 2013, 5

[8]卞呈祥, 俞彤.城乡居民大病保险经办运行机制探讨——以厦门为例[J].卫生经济研究, 2013, 4

[9]李文群.我国大病保险经营路径选择[J].中外企业家, 2013, 3

3.完善我国保险法解释制度的建议 篇三

一、加强保险理论研究，规范保险立法，统一司法实践

保险法及保险法学在我国起步时间不长，实践发展也不足。现阶段，理论界对保险合同解释制度的研究多停留在对国外相关制度的介绍和研究层面上，对我国立法中的规定和司法实践中长期形成的解释方法和理念研究却不多。因此，一方面在学理上，学者们对保险合同解释理论的研究各异，未能形成一个较为统一的认识，滞后于实践发展的需要，无法为实务提供及时、准确的理论指导；另一方面在实践上，立法、司法仲裁机关对保险合同解释处理标准不一，无法形成统一的做法。笔者认为，我国保险合同解释的理论研究及立法和司法实践应当在大陆法系的基础上大胆借鉴和吸收英美法系的解释制度。具体做法可以从以下几方面努力：

1、加快保险行业立法和制订保险合同法

继续制定保险行业法和保险合同法，使现在的保险法得到细化，保险合同法独立出来，从而进一步规范保险行为，促进保险市场。

2、综合使用各种保险解释原则

在保险合同解释方面首先应当遵循合同的一般解释规则。保险合同是合同的一种具体表现形式，当双方当事人就合同内容发生争议时，应本着最大诚信和公平原则，综合考虑合同的性质、特点、目的、内容等诸多因素，通過各种标准去探求当事人的真实意思。先按保险合同的通常含义理解合同条款，如果存在歧义，则可以依据合同的整体解释规则、目的解释规则、交易习惯解释规则、诚实信用解释规则等来探询当事人的真实意思，排除疑义。当然，这些规则并不是单独孤立适用的，往往都是共同使用。

3、增加可操作性强的技术性规范

保险合同在适用合同的一般解释规则的基础上，另外在立法上补充一些便于操作的技术性规范。虽然合同法确定了合同解释的基本规则，但对保险合同的解释而言，仍缺乏一些易于操作的技术性规范，容易造成适用上的任意性。因此，我们可以借鉴英美的做法，即在立法上规定、在司法实践中遵循通常解释原则、专业解释原则、一致解释原则、正确适用疑义利益解释规则等。

二、保险法解释原则以公平为基本指导思想

正确适用疑义利益解释规则应该特别指出的是，保险合同解释不能仅仅理解为是对投保人利益的保护，或是对保险人的限制。①保险合同解释就是按照符合当事人订约当时约定的意思表示的真是内容为准，就是看当时如何约定，保险合同解释完全服从于公平原则。我国《保险法》第31条的规定体现了鲜明的价值取向，这就是对投保人一方利益的充分保护，但是在实践中却存在不少曲解或误解。该条立法保护弱势群体的价值取向理应受到肯定，但如果对实际情况不加仔细分析，过分地强调此原则就会造成一种名为公平而实为不公平的结果，就会极大地损害保险人的利益，从而不利于保险业的发展。由于保险法31条是我国现行的唯一保险合同解释的法定条目，它的适用非常普遍又关键。因此，笔者认为对疑义利益解释规则的正确理解与适用应当注意以下几点：

1、疑义利益解释规则适用的非排他性

该规则的适用不具有绝对性和排他性。保险合同的解释规则有多个，而且多数情况下仍是多个规则综合适用。该规则的适用不具有优先性。如果其他解释规则能适用并能很好地消除歧义时，疑义利益解释规则应服从于其他主要规则，也就是只有用其它规则无法消除歧义时才用疑义利益解释规则。②若保险单用于明确、清晰且没有歧义，当事人意图明确，不能做不利于保险人的语义解释，疑义利益解释规则不能被用于曲解保险合同的用语。只有在对保险合同条款有争议而引起纠纷，才能适用疑义利益解释规则。因为保险合同当事人双方产生纠纷的原因很多，有因合同条款争议，也有因当事人违反合同义务。对于非因合同条款争议而引起的纠纷，不应当适用该规则。

2、疑义利益解释规则适用的例外

对于下列情形，可以排除适用疑义利益解释规则：（1）合同当事人的真实意图可以通过其他途径加以证实的；（2）保险合同条款的歧义经当事人的解释已经被排除的；（3）保险合同用语经司法解释已经明确而不再产生歧义的；（4）保险合同中的基本条款发生歧义或者文义不清的；适当考虑被保险人类型的差异，参与投保的不仅有经济能力微弱和对保险知识欠缺了解的自然人，而且也有经济实力雄厚和对保险事宜较为了解，具备较强判断力的法人，甚至有专门从事保险业务的保险公司。因此，出现合同解释条款纠纷时对他们应有所区别。从法理上说，第31条是基于合同当事人双方主体地位的相对不平等考虑的，其保护对象一般是经济上的弱者（主要是自然人），以实现公平正义，但对于有同样的地位甚至经济实力更强的法人来说，法律设计的有利于弱者的规则就失去了保护弱者的基础。

结论

综上所述，正是基于保险合同附合性可能导致损害被保险人的利益,才产生对其格式条款采用疑义利益解释规则进行司法规制的必要性,故而在适用该规则时,应充分围绕此目的,防止矫枉过正。亦即只能对保险合同双方有争议的个别格式条款进行解释,还应该注意避免延伸到由法律或保险监管机构所确认的合同条款上,以达到衡平双方利益的目的。

参考文献：

[1]王江凌,郭键斌．“不利保险人解释规则”相关法律问题研究[J].法律经纬,2006,(1).

4.保险建议书 篇四

你们好!

我是中国平安保险公司的朱佩业。

我希望您在百忙之中抽出10—-15分钟的时间来阅读这个建议，看看能帮助您些什么?

一个人无论他多有本事，磕磕碰碰及意外和疾病都是不能控制的，假如我们遇到这几种事而又没有一个充分的保障，那么我们以后的生活将会受此影响，甚至会跌落深谷。

我相信现在的人们都是很有责任心的，李嘉诚曾经说过这样一句话：我一生最大的财富就是为家人买了充足的保险。

下面是我们公司推出的一个险种：万能智盈。

请让我为您介绍这个险种的内容：只要您每年在我们公司存款6000多元，它将会给您带来以下保障及优点：

1、意外医疗——-假如说您不小心磕着碰着了，因意外引起的费用可以有100元以上–10000元以下100%报销，这个账户24小时后就开始生效。

2、住院医疗——-人吃五谷杂粮谁都不知道下一刻会发生什么事情，现在发生疾病的机率越来越高，我们这边的水质污染越来越严重，得胆结石的机率也在不断上升，一场病看下来是不是将会影响了我们结余的钱。

只要您开设了这个帐号，一个月后您的报销额度为80%，每年累积额度可达9000元。

3、10万重大疾病保障——-现在工作压力越来越大，环境污染也越来越严重，得病的机率也越来越高了，经卫生部统计：人的一生中得重大疾病的概率高达72、17%。

不会有人为了大病在银行里储蓄一大笔钱，这个我相信大家都认同吧!那么在我们这个计划里这个问题就不用您考虑了。

万能智盈账户提供大病保障，90天以后生效，就有10万元的重大疾病保障基金为您准备着，一旦风险来临，您就不必动用您大额的存款。

4、身价保障——-您肯定是家里的顶梁柱，您的收入对您整个家庭贡献是非常大的，一旦我们失去了收入能力，那么我们的家人将会失去一个收入保障。

对此，我们需不需要一个身价?我们这里为您提供了12—–48万之间的身价由您选择，一旦风险来临，我们的收入水准也不至于下降。

5、专家理财复利滚存——-假如我们一生平平安安，那么您存在这个账户里的钱就由我们的专家为您打理，每月结算一次利息，以复利的形式滚存到您的资金账户里，可以起到一个养老的储备，同时又能体现急用现金作用。

您看我们这个账户是不是既规避了风险，而且又为未来储备了足够的养老基金，一旦1、2、3、4点问题发生也不会影响我们结余的钱，这就是我们平安保险的优点，如果有不理解的地方，我们公司每周都会有一场专家产品说明会。

只要您参加都会获得3万元保障及一份精美礼品。

如果由于工作原因不能参加，我们也可以为您上门服务。

感谢您对平安的信任和支持

一、前言：

健康是美好人生的源泉。

但是，没有人可以保证自己一生都会健康。

我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。

因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。

投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。

合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。

二、基本情况

客户资料：男主人，30岁;女主人，23岁。

客户需求：医疗、意外、储蓄增值。

四、保险利益介绍

五、设计理由

1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。

现在，××系列分红险终于问世了。

在北美，分红险占市场份额的80%以上;在中国香港地区，这一数字更高达90%。

2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。

投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人;基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。

这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。

3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。

六、综合分析

1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。

通过参加上述补充医疗保险，避免了个人巨额医疗费用的支出。

2、 ××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险，既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。

5.保险产品建议书 篇五

感谢函

首先感谢给了我向你呈现专业的机会。

特别感谢你带给我了一次美好的会谈经历，大家都是知道，和聪明人交流观念是多么的轻松愉快。

还有，一向为自己拥有年轻心态自豪，认识你才知道感慨：年轻真好!你阳光开朗率真又不失优雅的举止，让人愉悦，在短短的会晤中，给我留下了深刻的印象。

谢谢你!

而我所能提供的最好回报，就是用自己的专业，为你提供有价值的资讯及建议。

希望这份建议书会带给你许多思考。

也许，有些表达方式会让人觉得不快，若确实引起你反感，本人先深表歉意，但保证绝无恶意，也请你务必指出。

惶恐惶恐……

同时声明，你并没有义务接受任何产品推销，所以不必有这方面压力。

祝健康快乐，万事如意!

你真诚的朋友——XX

在上次我们愉快的交流过程中，我观察到你思维敏捷，对保险的功用理解的非常快。

同时因为时间的关系，我没能将你生活中的“问题”揭示出来，没能让你认识到保险对于你的特殊价值; 好在，你要求我把资料发到你的邮箱，让我有机会专门制作了这份规划书呈现给你，这份规划书通过对公司一个新产品的展示，可以让你你更深入清晰了解保险的内涵价值。

因为，“遭灾遭难获得赔偿渡过难关”，“积谷防饥提早储备安度晚年”……这些观念是人人都知道的，除非我能向你展示出保险对于你XX具有的特别价值，否则，在你无忧无虑的生活背景下，是无须考虑任何保险的。

规划书制作目的

下面将向你展示这个很给力的理财产品

产品定位：长期抗通胀保险理财产品

产品特色：一重主动成长：领取金额翻上翻

二重主动成长：保额递增红上红

三重主动成长：生存累积利滚利

领取比例、增额分红、累积生息三把利器，让您的财富主动成长，有效抵御通胀。

产品特色

长期领取，返还比例跳5级

隔年就领，一直领到88周岁。

国内首创领取比例5级跳，5%、10%、15%、20%、30%，满足不同阶段的理财需求。

优雅养老，退休“工资”年年涨

65周岁后年年领取保额30%的退休金，保证领取节节高，品质养老乐开怀。

人性关怀，高残意外享豁免

投保人不幸发生意外身故或意外高残，享受保费豁免，彰显人性关怀。

资金安全，机构理财稳收益

机构理财，让您坐享财富的保值增值。

先上图，了解情况

交费期20年(28岁-47岁)

每年交费23140元，等于每月2千

隔年领取期(28岁-65岁)，

投保起隔年领一次钱，每次有增长。

每领五次，金额上跳一档

年年领取期(66岁-88岁)，

每年有钱领，年年有增长，越领越多

再加文字说明，就更清楚了

交费期选择20年，

28岁-47岁，人生收入上升期;每年23140元，每月不足2000元，是完全可以承担的。

建立10万基本保额。

强制储蓄，培养良好理财习惯。

自66岁起，开始年年领取，且领取额度跳到保额的30%，

分红继续增加保额，领取依然越领越多，直到88岁止。

预计从66岁8万起，涨到88岁时当年可领高达16万余元。

从保单生效起，即隔年领次钱，领取额度：

30-38岁，保额的5%

40-48岁，保额的10%

50-58岁，保额的15%

60-64岁，保额的20%

65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万;

65岁后共领取270万。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。

本计划对 的价值

她认为年轻人该冒险

她从小生活优越

XX美眉从小生活优越，从不缺钱花。

正因为从不缺钱花，往往对金钱更没有概念，理财意识及习惯让人担忧。

这份计划可以让马美眉走上理财之路。

省下了不该花的钱，留给真正需要时。

理财≠投资，马美眉没有系统了解过理财，但她敢投资，而且是风险投资。

这种投资方式呢，可能让人暴富，也可能让人失去财富。

而有了这个计划，既不影响马美眉的投资创富(每个月2000不到嘛)，又解决了后顾之忧(即使投资失败也有丰厚养老金)。

就当是分散投资也好啊。

请看两种投资模型

高收益，伴随高风险，这是铁律。

低收益，持续稳定长期，结果依然可观。

投资有长期、短期之分，而理财是贯穿一生的。

其实

这个很给力的`理财产品

也有第二种投资模型

请看——

先直接上图，

看有何不同?

交费期

5年

隔年领取期(28岁-65岁)，

投保起隔年领一次钱，每次有增长。

每领五次，金额上跳一档

年年领取期(66岁-88岁)，

每年有钱领，年年有增长，越领越多

交费期缩短

领钱变多了

新投资模型的价值

回报明显提升：

65岁前累积领取45万(原36万)，同时积累现金价值约118万(原101万);

65岁后共领取达330万(原270万)。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达620万(509万)，福泽后人。

新模型交费期是缩短了，可是每年要交费73600元，相当于月存6100多……

65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万;

65岁后共领取270万。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。

新投资模型的作用

其实，新模型是给你父亲准备的“财富传承计划”。

任何家庭财富都必然要经过：“原始积累”“财富增值”和“财富传承”三个阶段。

财富被动传承和主动传承，其结果绝对大不一样，被动传承的财富必将大幅缩水。

即使不在乎财富缩水，没有提前做好好传承规划，还会导致亲人失和(最近的例子：澳门赌王何鸿燊、笑星侯耀文……)

保险，是财富传承的必选工具，为什么?

保险独具的重要特性

专属资产：

保险受益受法律保护，

不会被查封，不会被罚没;

不受婚姻关系改变的影响;

保险受益人获得受益无争议;

保险金的获得是免税的

免遗产税

免所得税

保险受益的获得具有确定性

没有理由拒绝的礼物

20万，送你代步工具，

方便了出行，

扩大了活动半径，

可用?

同时增加了每月的支出。

更好的礼物：

从两年一次，不断递增的旅游费

到养老时每年9万起逐年递增的养老金(每月8000元起哦) 并且谁也抢不走

6.人寿保险建议书 篇六

员工综合福利保障计划书

太平人寿保险有限公司 湖北分公司 2005年12月02日

医疗保险方案

根据与贵公司的初步交流，我们特根据贵公司的实际情况制定了详细的医疗福利保障，旨在对员工提供“全方位、广覆盖”的保险服务，具体福利项目说明如下：

一、保险方案（以投保职工平均年龄40岁为例）保险利益一览表单位：元注解:本方案实际执行费率以贵单位提供的参保人员实际平均年龄为准。

二、保障范围权益说明

（一）意外身故保险金：被保险员工因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内，因该意外伤害事故导致死亡，本公司按给付意外身故保险金12万元，同时对该员工的保险责任终止。

在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。

2、意外伤害残疾保险金：被保险员工因遭受意外伤害事故导致残疾，本公司按规定比例(见条款)给付意外伤害残疾保险金，累计给付金额以12万为限，同时对该员工的保险责任终止。

（二）意外医疗保险金：被保险员工因遭受意外伤害在本公司指定医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定医院治疗），本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，在扣除50元以后按90%给付意外医疗保险金。保单年度内，累计赔付以10,000元为限。

（三）门诊、急诊医疗保障

被保险人因意外伤害或疾病，并符合武汉市城镇职工基本医疗保险办法规定在指定医院进行门诊急诊治疗累计所发生的合理的应由被保险人承担的治疗费、检查费、手术费、药费等医疗费用扣除300元免赔额后，本公司按80%比例给付门诊急诊医疗保险金。保险年度内给付限额以人民币2000元为限。

（四）住院医疗保障

被保险人因意外伤害或疾病，并符合武汉市城镇职工基本医疗保险办法规定在指定医院住院治疗的，本公司根据投保人选择对被保险人住院发生合理的由被保险人自负的住院医疗费用扣除300元免赔额后按80%比例给付住院医疗保险金。保险年度内给付限额以人民币20000元为限。

三、保险办理流程1、2、3、4、确认本保险方案可操作性，安排资金和签约时间； 提交详实的参保人员资料，核算切实投保费用；

填制投保单，完成投保过程（保险生效时间以资金到帐的次日零时起生效）； 正式保险单（保险合同）在资金到帐后7个工作日内制作发还至贵公司，经盖章签收后，保险办理过程结束。

四、理赔服务

（一）理赔时应提供资料

由被保险员工作为申请人，贵单位出具证明向本公司申请给付保险金，并应提供如下资料：

1、保单复印件,被保险员工所在单位的保险清单复印件；

2、被保险员工身份证复印件或户口复印件；

申请门诊、医疗保险金，还应提供：

1、被保险人就诊的医院出具的门诊病历及医疗费原始收据；

2、被保险人就诊的医院出具的出院小结、疾病诊断证明书、病理报告及医疗费原始收据；

3、本公司认为必要的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其它证明和资料。

（二）理赔流程

被保险员工出险后，由贵单位人事部门通知本公司，协助保险公司备齐资料，并按下列程序办理申请给付手续：

第三章 太平人寿简介公司介绍

太平人寿历史悠久，1929年始创于上海，1956年移师海外专营寿险业务，是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业。

2001年11月，太平人寿全面恢复经营国内人身保险业务，是 现今中国保险市场上经营时间最长的中资寿险公司。公司注册资本金23.3亿元人民币，总部设在上海，目前已在全国开设22家分公司，机构范围覆盖13个省、直辖市和85个中心城市。太平人寿以中国保险（控股）有限公司、中保国际控股有限公司和富通国际股份有限公司为股东。复业以来，太平人寿规范经营，持续创新，连续三年实现跨越式发展，总资产过百亿，赢得了业界和社会各界的广泛赞誉。

2003年10月，国际权威评级机构惠誉国际（fitch）为太平人寿做出bbb+评级，这是国际著名评级机构首次为中国保险企业做出的最高评级。2004年，太平人寿再次获得惠誉国际bbb+评级。2004年12月，由太平人寿作为主要发起人申请设立的太平养老保险股份有限公司获准开业；“太平人寿”品牌，在新的历史时期，拥有了全新内涵。2005年1月，太平人寿品牌荣获全球华人竞争力品牌大会评选的“2004年度中国最具影响力保险行业十佳品牌”称号。

二、股东介绍

中国保险（控股）有限公司：（25.05%）

于一九三一年成立，是中国历史上最悠久的保险公司之一。在中国人民保险（集团）公司于一九九八年重组前，中国保险（控股）有限公司的

业务一直由中国人民保险管理。中国人民保险重组后，中国保险（控股）有限公司接手管理原中国人民保险的海外资产和业务，并成为香港中国保险集团的控股公司。

中国保险（控股）有限公司是一家跨国保险企业，以保险为核心业务，其他业务包括投资、证券、资产管理和融资等，总资产价值逾一百八十亿港元。篇二：保险建议书 为您规划美好的人生

一、前言：

健康是美好人生的源泉。但是，没有人可以保证自己一生都会健康。

我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。

投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。

二、基本情况

客户资料：男主人，30岁；女主人，23岁。客户需求：医疗、意外、储蓄增值。

四、保险利益介绍

五、设计理由

1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。现在，××系列分红险终于问世了。在北美，分红险占市场份额的80%以上；在中国香港地区，这一数字更高达90%。2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人；基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。

3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。

六、综合分析

1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。通过参加上述补充医疗保险，避免了个人巨额医疗费用的支出。

2、××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险，既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。

3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。篇三：人身保险建议书 案例

建议书

规划一：王先生 主险保险金额增值：

每年按基本保险金额3%递增，连续递增20年，至投保时保险金额的160%为止。即投保时保险金额为80,000元，从第二个保单年度开始，保额每年递增2,400元，连续递增20年，达到128,000元，之后保持不变。主险健康检查保险金：

在合同有效期内，每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金，即500元的健康检查保险金。疗 住院治疗，且每类特定手

特定住院手施行合同所术给付以一按每日住院津贴金额术医疗保险列明的特定次为限，累的50倍给付，5,000金

手术项目之计给付以三元/次 一 次为限

健康关爱保65周岁后，在给付其他项目医疗保险金基础上，增险金 规划二：王先生的爱人

由于王先生的爱人拥有一份中英人寿财智人生终身寿险（万能型）。但对于王先生爱人来说同样是也需要一份人身意外保障和医疗保障，所以建议他爱人购买一份已她丈夫一样的一款保险。规划三：孩子

由于孩子两岁，年龄还小，比较容易磕磕碰碰，所以意外的发生很大，再加上小孩子的体抗力比较差比较容易生病，所以建议给孩子上一份人身意外医疗保险。建议给孩子购买一份中英人寿喜富来人身意外保险。

具体保障：加给付该项保险金的100%，即65岁后双倍给付(一)意外身故保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因身故的，我们将按主合同保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。如果被保险人在身故前，已领取意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金，我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。

（二）意外残疾保险金

如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因残疾，并达到主合同所附《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一的，我们按该表所列之给付比例乘以主合同保险金额给付意外残疾保险金。如果自该意外伤害事故发生之日起180天（含）内治疗仍未结束的，按第180天的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。

（三）意外烧烫伤保险金 如果被保险人遭遇意外伤害事故，并以此为直接且单独的原因烧烫伤，并达到主合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》所列烧烫伤情况之一的，我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付意外烧烫伤保险金。

（四）特定意外伤害保险金

如果被保险人因以下任何一种或多种情形遭遇第1至第3项保险事故时，我们在给付意外身故保险金、意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金的同时，再按同等金额给付特定意外伤害保险金给相应的保险金受益人。

1、以乘客身份乘坐公共交通工具时；

2、学校或医院发生的火灾；

3、在特定节假日内；

7.保险的建议书 篇七

工程保险作为一种有效的风险管理手段, 早已为各国工程界所普遍接受。我国工程建设中引入保险手段较晚, 在保险合同的实施工程中, 由于保险合同条款通常是保险专业格式条款, 作为投保人的业主和承包商往往面临着“条款理解偏差”导致“保险索赔率低”的问题, 这在一定程度上制约了他们投保的积极性。本文试图从工程保险的合同条款入手, 进而提出相关建议, 希望能够解决上述问题提供帮助, 同时也为工程管理界和保险界研究和探讨工程保险提供参考和借鉴。

1 工程保险合同条款分析

工程保险合同是以在建工程 (包括安装工程) 作为承保对象, 以与在建工程相关的经济利益作保险标的的保险合同, 它适用于保险合同法的一般规定。工程保险合同条款及保险合同内容, 它直接界定了工程保险出险后的赔偿金额, 是保险双方当事人所关注的焦点, 也是保险人、投保人、被保险人履行合同的依据和条件。现就各项工程保险条款分析如下:

1.1 工程保险合同标的

保险标的即保险合同标的, 是以建筑和安装工程项目为主要保险标的, 即承保工程期间一切意外的物质损失和第三者应负的人身伤害与财产损失, 通常为建筑工程一切险附加第三者责任险及安装工程一切险附加第三者责任险。

1.2 保险责任范围与责任免除

保险责任是工程保险合同中约定的保险人所负责任或保险人承担的风险项目, 是指在保险事故发生时或者在保险合同约定的给付保险金的条件具备时, 应当承担的赔偿或者给付保险金的责任。保险人承担的保险责任范围是有限制的, 并不对保险标的的所有风险承担责任。只有保险事故发生在保险责任范围内, 才有可能获得保险赔偿。除外责任是保险人不予承担的风险项目, 不保风险造成的损失和费用, 保险人是不予赔偿的。

1.3 保险金额

保险金额是由保险合同当事人双方约定的, 在保险事故发生时, 保险人应当赔偿或者给付的最高限额, 同时在非足额投保时, 合同列明的保险金额也是确定比例赔偿的重要依据。保险金额不仅对确定保险赔偿的数额有直接联系, 而且也是计算保费的重要影响因素。

1.4 保险费

保险费即保费, 是投保人 (或被保险人) 为其标的取得保险保障而支付的费用, 亦即保险人为承担财产保险责任而向投保人或被保险人收取的费用。保费是保险基金的主要来源, 缴纳保险费是投保人的基本义务。保险人如果不按保险合同的约定缴纳保费, 保险人有权不履行赔偿义务。

1.5 保险期限

保险期限是指保险合同由生效到终止的有效期限, 是保险人承担保险责任的有效时间段。只有在此段时间内发生的保险事故, 保险人才负赔偿责任。

1.6 保险赔偿与基本赔偿方式

保险赔偿是保险人对被保险人因保险事故所造成的损失给予经济补偿。它不仅是保险人应履行的基本义务, 也是保险实现其经济保障功能的具体体现。保险赔偿及其基本赔偿方式是保险合同的重要内容之一。

工程保险经常采用的赔偿方式有以下几种:

(1) 比例责任赔偿方式。比例责任赔偿方式就是按保险金额与出险标的的实际价值的比例进行赔偿。

(2) 限额赔偿方式。限额责任赔偿方式就是投保时, 保险双方事先规定一个损失限额, 保险人只负责赔偿未到达规定限额的差额部分。超过损失限额的, 保险人不负赔偿责任。

(3) 绝对免赔额。绝对免赔额是指标的的损失超过合同规定的免赔金额, 才负责赔偿其超过部分, 对未超过免赔金额的财产损失, 保险人不予赔偿。

(4) 相对免赔额。相对免赔额是指标的损失只有达到合同规定的免赔额时, 保险公司才按实际的损失赔偿, 对未达到免赔额的不予赔偿。

(5) 其他赔偿方式。在工程保险的理赔过程中, 还常采用一些其它赔偿处理方式:保险人可选择修复换置的赔偿方式;对共同保险和重复保险的赔偿采取分摊赔偿的方式。

2 工程保险合同实施过程中经常遇到的问题

2.1 出险理赔相关信息不透明

由于工程出险尤其是人身伤害涉及到安全监管问题, 出于保险各方的利益和出发点不同, 业主、施工单位和承保单位对于出险及理赔的处理态度难于一致, 相关信息的统计资料闭合比较困难。

2.2 合同条款歧义产生争议

这种情况在保险索赔过程中经常发生。出于各自利益最大化的考虑, 保险合同双方往往就条款的定义做不同的解释。其原因就是保险合同条款定义不清楚明确, 可以做不同的解释, 致使保险责任范围可大可小。

2.3 索赔工程推进效率低

由于工程保险专业性较强, 承包商保险索赔的积极性普遍不高, 对出险报案、索赔资料的准备等工作不主动、不及时、不准确, 影响索赔工作的开展。又由于有时免赔金额高、免赔事项多, 且保险理赔流程复杂、时间长等原因, 一般出险事故在扣除免赔金额后, 施工承包商很难获得合理赔偿。保险合同管理涉及的各个环节部门或者单位索赔意识不强, 缺乏专人管理。

3 关于工程保险合同条款的建议

对保险合同条款应进一步细化: (1) 特别对保险项目的损失定义和保险公司的赔偿责任要进一步明确, 如第三者责任中的“第三者”的界定; (2) 在保险合同中对定损方式应进一步细化, 明确业主或施工单位对定损有异议的话, 可以更换公估公司重新定损或采用监理审核的意见进行定损; (3) 对于临建设施损失的认定问题需要进一步明确, 尤其是按照合同计量支付原则需要摊入单价的项目的损失认定原则, 需要进一步明确; (4) 对延期保费的计算进一步细化; (5) 保险合同中, 有体现保险理赔程序结束后理赔款项尽快到位的条款。

4 工程保险合同管理建议

(1) 引进保险理赔代理, 是保险理赔更专业、效率更高; (2) 在投保前引进保险咨询, 进行相应的风险评估, 合理确定投保范围和预期保险费率及免赔额, 符合概算或者调整概算的保费费率; (3) 明确理赔争议调解/仲裁机制, 包括明确事故损失认定评估机制/办法; (4) 定期组织保险人对被保险人开展相关专业培训, 进行保险知识讲座和答疑;组织参加对国内类似工程保险案例处理的调研会; (5) 建立统一流畅的出险理赔工作流程, 加强宣传贯彻并强力推行。

5 结束语

工程保险的合同管理工作量大、专业性强、要求高。通过对保险合同条款进行的修改和对保险合同的管理进行的制度规范, 使得工程保险的索赔争议大的减少, 保险合同的管理工作逐步标准化、规范化, 为工程的安全顺利推进提供保障, 相信这些建议对于其他大型工程项目的工程保险管理工作有一定的借鉴意义。

参考文献

[1]陈昕.我国工程保险合同相关问题研究[D].天津:天津大学, 2004.

[2]陈伟, 孙希波.加快工程保险制度的建立与完善[J].矿业研究, 2004 (1) .

[3]邓卫宁.工程保证担保与工程保险辨析[J].基建优化, 2005 (03) .

[4]罗水芳.浅议水电站工程建设的工程保险[J].经济师, 2007 (11) .

[5]林运军.水利水电建设的工程保险及工程保险制度探讨[J].云南水力发电, 2009 (05) .

8.保险保障建议 篇八

中年人家庭生活和收入比较稳定且有一定的经济实力，已经成为基金的投资主力军，于先生家庭除了房产投资之外，基金投资也占了很大的比重，但由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，投资时在考虑投资回报率的同时应该坚持稳健的投资原则，采用多元化的投资组合，准备养老金更应以保值增值，抵御通货膨胀为目的。

于先生准备提前退休，并且期望退休时有每月6000元的基本养老金。假如到60岁退休还有15年的时间，有两种方式可以选择：一是选择分红养老产品。到期有固定回报的生存养老金且没有任何的投资风险。每年还能享受保险公司的经营利润分红。红利收益也可抵御一定的通货膨胀。累积起来也可以用来补充养老金。二是可以选择保险公司的定期定投的理财账户(投资连结保险或万能险)。于先生夫妇每年的旅游基金可从此类账户余额中随时领取支配。投资连结产品可以选择风险较小，收益相对稳定的组合配置。而且坚持每年定期定投。这样就基本符合养老金准备的三大原则：本金安全，适度收益；能抵御通货膨胀；而且有一定的强制性。

另外，现在各种疾病发病率高，昂贵的医疗费用让人不堪重负。疾病需要平时自己不断的检视预防，以防疾病的发生或是及早发现及早治疗。在此同时我们更应通过健康保险计划加强保障，为自己和家人撑起一把坚固的保护伞。于先生夫妇之前没有投保过任何商业保险，在准备养老金的同时大病保险和意外险是必须马上解决和实施的。根据于先生夫妇的收入和财务状况，大病保险基金夫妇俩各办理保额在10万～15万元，意外险30万～40万元保额。这样保费不会造成家庭很大的财务负担。最好在此基础上再配置普通医疗补充，当疾病意外风险来临时不会因支付医疗费用而影响家庭整个的财务安排。