中国工商银行私人银行

中国工商银行私人银行（精选8篇）

1.中国工商银行私人银行 篇一

招商银行私人银行产品线

现金管理/货币市场类产品

该类产品主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具，具有流动性好、风险低、收益稳定的特点。

在突出良好的流动性特征之余，也为部分低风险偏好的个人投资者提供了一个稳定收益的投资品种，满足私人银行客户短期闲置资金的理财需求。

固定收益类产品

该类产品主要投资于银行间、交易所各类固定收益类工具，包括国债、投资于央行票据、金融债、公司债、企业债、可转换债券（含可分离交易可转债）、资产支持证券、银行信贷资产等，到期收益可通过固定的公式/方法计算得出，收益较稳定。

主要包括：储蓄国债（含凭证式、记账式国债）、固定收益类银行理财产品、债券型基金、保本型基金、固定收益类信托计划、固定收益类保险产品等。

权益类产品

该类产品主要投资于权益类证券和工具，包括股票和主要以股票为投资对象的证券类金融工具。具有风险、收益较高的特点。主要包括：股票型基金、混合型基金、股票指数基金、银行股票类理财产品、股票类信托计划、权益类保险产品等。

另类投资产品

该类产品是在传统3大类产品之外的金融产品，它通常运用衍生工具、杠杆交易、或套利交易等投资方式和策略，投资于商品、房地产、外汇、私募股权、艺术品等领域。

主要包括：私募股权投资(PE)、结构性产品和金融衍生品投资、外汇交易、对冲基金、REITs、商品投资、艺术品投资等。

2.中国工商银行私人银行 篇二

一、我国商业银行私人银行业务存在的问题

(一) 专业人才的匮乏。

由于目前国内私人银行业务刚刚起步, 缺乏私人银行业务方面的人才和海外投资实践经验, 从事私人银行的客户经理多是由以前的理财经理转变而来, 知识结构和专业技能远远不能适应高端客户财富管理的要求。从国际上知名银行开展私人银行业务的情况来看, 很多私人银行顾问都曾经担任过跨国银行的分行经理, 其私人银行业务工作经验一般都在10年以上。而目前对于我国银行而言, 开展私人银行业务所遇到的最大问题莫过于人才问题, 事实上, 如今国内私人银行业务市场的竞争大多是对于人才的竞争, 人才问题不解决, 国内的私人银行业务很难取得进一步发展。

(二) 创新能力不足。

目前国内各商业银行虽然都有各自不同的产品, 但与国际上真正意义上的私人银行业务相比仍是略显单薄。“合理避税、遗产管理、教育信托、保险规划、现金管理、继承人教育安排、人生事件规划”等私人银行所涵盖的服务, 在我国已有的私人银行产品服务中并未看到。从目前已有的私人银行专署产品来看, 尽管各个银行都根据各自不同的特点增设了信托基金等监管模式, 但基本上均为“基金专户”, 都是投资国内证券市场。这让内资银行的私人银行业务与外资银行相比在产品方面比较薄弱。

(三) 分业经营的局限性。

我国《商业银行法》规定金融机构只能分业经营, 商业银行不得从事投资、证券和保险等业务, 客户资金只能在各自独立的体系内流转, 银行无法开展涵盖银行、保险、证券、基金等各类别的综合业务, 只能在有限的范围内采取有限的变通方式为客户提供一系列的金融服务, 这势必影响私人银行为客户提供全方位的金融服务的水平。

(四) 对私人银行的监管政策还处于空白。

目前国内所有的银行法规中均没有针对私人银行业务的监管和约束, 对私人银行业务的监管政策还处于空白状态。对于私人银行业务没有明确的界定, 也没有任何关于私人银行的法律法规来规范私人银行业务的范畴, 这就造成了监管上的空缺。

二、我国商业银行私人银行业务健康发展的建议

(一) 培养和引进稳定的专业人才队伍。

一是选拔引进, 向社会各界广招贤士, 设定严格的招聘条件, 精选人才, 从而保质保量地迅速壮大私人银行客户经理队伍, 与此同时, 商业银行应加速理财专家团队建设, 除了自己培养之外, 还可以大胆引进国外高级管理专业人才为我所用, 也可以聘请业界知名人士作为专家团队的成员。二是培训使用, 可以通过内部选拔机制的建立, 发掘内部尚未参加金融理财师资格考试, 但是具备一技之长, 拥有专业技能的人才, 通过专业化培训, 使之成为能够胜任私人银行客户经理的专业化人才。在加强人员培训的同时, 提高这些人才的实践能力, 通过实战经验的积蓄, 提高为客户服务的专业技能和技巧, 迅速培养起一支私人银行客户经理队伍。

(二) 大力推进混业经营, 鼓励扶持金融创新。

我国应该为商业银行营造更加宽松的政策环境, 鼓励金融创新, 为私人银行业务发展创造良好的政策和制度环境。政府应加快建立健全包括银行市场、信托市场、保险市场、证券市场、外汇市场、黄金市场等在内的金融市场体系的建设, 通过证监会、银监会、保监会联合出台银保、银证、银期等跨市场协作产品创新指引, 在向混业经营过渡的过程中, 积极推进不同市场间的合作, 稳步放开分业经营的限制, 同时给予银行一定的产品创新、产品定价方面的自主权, 推动金融产品创新, 丰富私人银行业务的产品线, 推动私人银行业务的发展。

(三) 拓展丰富的私人银行业务品种。

只有加快产品创新, 根据客户不同的风险偏好为客户设计适合的产品, 才能提高私人银行客户的满意度, 为私人银行业务发展奠定基础。新产品能否满足客户的需求, 主要依赖于产品经理与私人银行客户经理之间的默契配合。私人银行客户经理必须具有收集的能力, 对客户的需求有高度的洞察能力和挖掘能力, 将客户的需求及时提供给产品经理, 为产品经理提供产品研发的方向, 提高产品经理产品设计与客户需求的吻合性。

(四) 加强对私人银行业务的监管。

一是要加强对客户经理的操作风险管理, 商业银行必须制定严格的客户经理操作守则, 制定规范的私人银行操作规程, 防范风险于未然。二是要加强客户经理支持系统风险的监控。三是加强对产品创新风险的防范, 由于私人银行业务对产品创新的要求比较高, 因此在进行产品设计和研发时, 应该有相应的风险管理系统对其进行监控, 使产品更加安全的运行, 防范新兴业务产生的一系列法律和操作风险。四是制定严格管理制度, 加强对客户信息管理, 防止由于员工的离职、员工的违法违纪行为, 致使客户资料的外泄, 以提高私人银行客户对银行的信任度。

3.私人银行中国纠结 篇三

在银行界，有“得零售银行者得天下”之说，私人银行作为零售业务中的“贵宾舱”服务，未来10年将成为各家银行抢占市场份额的制高点。

自2007年3月中行联手苏格兰皇家银行率先推出私人银行业务后，工商银行、招商银行、交通银行等纷纷跟进，相继在国内一线城市推出私人银行业务。

研究机构的统计数据显示，中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。其中，2011年中国逾5000万美元财富的超高净值人士超过5000名，在全球占比6.4%，仅次于美国。

财富的高速增长，国内私人银行业务获得蓬勃发展。目前，已有16家中外资银行在22个城市开设了近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5万亿元，形成了一个巨大的私人银行市场。

而与国际老牌私人银行相比，新生的中国私人银行还有明显的差距，也存在诸多亟待解决的问题。

首先是管理模式缺陷。与国外私人银行不同，国内的私人银行多数隶属于零售银行，俗称“大零售”模式，只有民生和中信采用了准事业部制。两种模式各有利弊，前者有长远弊端，后者存在客户短缺近忧。

其次是产品结构同质化，盈利模式单一。目前私人银行普遍存在产品主动管理能力和创新能力不足问题，各银行提供的产品结构趋同化严重，收入来源主要依靠代销产品的手续费和存贷利差。

再次是人才匮乏和环境制约问题。人才匮乏以及信息技术落后，是制约国内私人银行业务发展的重要因素。同时，目前国内监管法规体系中，尚未出台单独针对私人银行业务的专门规定，国内私人银行的监管环境存在着“监管真空”和“限制过严”的矛盾。

上述难题的解决，非一日之功，也非一己之力能及，需要所有从业者及监管层共同寻找适合本国国情的私人银行发展路径。探寻尚需时间，而作为私人银行发源地的瑞士私人银行家一直奉行的准则——“只有私人银行与客户的利益捆绑在一起，才能真正为客户利益出发”，恐怕是国内目前还不够重视而又至关重要的一个核心理念。

4.私人银行客户门槛 篇四

开设私人银行需要具备哪些条件？

所以私人银行即为高端自然人客户服务的私人银行，目前国内很多银行都有私人银行，比如工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行等等。要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。

私人银行服务

私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务谘询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。

金斧子财富：

私人银行客户门槛

私人银行帮助客户管理资产的业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。与普通的银行理财服务相比，私人银行的服务项目十分诱人，其门槛亦高得惊人。

境外私人银行开户金额的底限均在100万美元以上，每一笔交易的金额都以几十万美元计。如瑞士银行、花旗银行和汇丰银行等的私人银行，都规定客户必须有100万美元以上资产方能开户；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元，客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资产。

从国内的情况来看，虽然目前还只有中国银行公开喊出“私人银行”服务，但其他银行的高门槛私人银行业务已现雏形。如光大银行总行级的白金客户门槛800万元人民币以上，招商银行“钻石客户财富工作室”的客户资产门槛为500万元人民币。

不过，考虑到中国富裕人群正处于快速成长阶段，对于私人银行的资产门槛，银行会“灵活掌握”。目前，多数银行高端理财服务的门槛在50万元，他们目前主要考虑是先以培育客户群为主，待时机成熟再升级为更高级别的私人银行服务。如光大银行把客户分为几个层次，对于100万元以上的白金客户群体再细分，总行级的白金客户门槛是800万元以上。100万美元以上的客户，享有特别的产品定制功能，包括特别优惠的汇率，配备理财经理等。而高资产净值客户则必须满足下列条件之一： 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

金斧子财富： 此外，虽然目前境内私人银行业务提供的产品已经比普通的银行理财多得多，包括新股申购信托计划、资产管理计划，外币结构性理财产品，以及市场上较少见的金融股权投资计划、贵宾个人综合融资额度产品等，但受制于分业经营的影响，国内银行还会碰到产品不足的尴尬局面。这也在一定程度上影响了境内私人银行的吸引力。

5.中国工商银行私人银行 篇五

内容摘要:伴随经济的高速发展,我国居民私人财富亦不断增长,个人财富管理服务的需求强劲,私人银行业务正越来越显示出巨大的增长潜力。我国私人银行业务应该通过增强产品创新,加强配套体系的建设,加强风险控制、增强混业合作,采用多形式、全方位的产品销售等措施来促进其发展。

关键词:私人银行业务;商业银行;综合化服务

财富的集中和富裕阶层的增加是私人银行业发展的主要因素。我国开展私人银行业务潜力巨大,一方面是市场的巨大需求;另一方面,国内还没有真正意义上的专门向这部分高净值客户提供高质量全方位服务的私人银行。金融机构的私人银行业务收入由于相对收入稳定,利润率高等特点,必将成为内外资金融机构争夺的热点。

一、私人银行业务的基本界定

私人银行业务所提供的是从继承遗产开始到接受教育,为其打理庞大的继承财产,然后协助接管企业、运营企业,一直顾问到客户年老体衰,辞世前安排遗产。这是专门面向富有阶层的个人财产投资与管理服务,这项业务的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域,由专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财产品组合。因此,从严格意义上讲,私人银行业务和国内目前通常提及的银行零售业务、个人理财服务都有着明显的区别。其核心是资产管理,以高层次人才为支撑,研究分析为手段,专业化经营为特色,立足于制定一整套解决客户金融服务问题方案,来满足客户复杂多样的需求、提升商业银行与客户合作价值,延长客户关系价值链。

二、我国发展私人业务的必要性与可行性

(一)我国开展私人银行业务的必要性

西方商业银行的中间业务收入占的比例已远超过利息收入,个别大银行的中间收入甚至占总收入的70%以上,成为利润的主要来源。作为现阶段我国商业银行中间业务的发展方向,大力发展私人银行业务对于提高国有商业银行整体竞争力和抗风险能力具有重要意义。

1.社会财富增加是开展私人银行业务的基础

我国社会财富增加是从两方面来体现的,一是财富总量增长,二是财富集中度提高。居民整体收入水平提高,随着20多年来的改革开放和社会发展,居民私人财富不断积累,个人金融资产持续增长,截至2007年三季度末,我国城乡居民个人金融资产高达50万亿元。与此

同时,财富集中化趋势也很明显,富裕家庭的存款已经占到中国个人银行存款的60%以上。中国的富裕人口集中度非常高,体现在财富集中度上,目前约有25万人,掌握着185亿美元的外汇。而北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全中国外汇储蓄总额的60%;不到0.5%的家庭拥有全国个人财富的60%以上。现金大约占他们全部财富的71%,而全球平均水平是34.6%,总而言之 ,社会财富格局的变化为商业银行拓展私人银行业务提供了广阔的空间,并将极大催生对私人银行业务的需求。

2.开展私人银行业务是银行新的利润增长点

从长远来讲,利率市场化改革是一个必然趋势,随着银行业竞争的不断加剧,存贷差将逐步缩小,极大的削弱了我国银行业赖以生存和发展的传统垄断利润,商业银行必须在激烈的竞争中寻找新的利润增长点。

私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点日益得到各大银行和其他金融机构的青睐,并得到迅猛发展。2007年全球私人银行平均税前利润率为39.96%,远远高于存贷业务,各大金融机构注重私人银行业务,也是因为其高额回报率。

3.发展私人银行业务是与外资银行竞争的需要

自 2006年12月底生效的《中华人民共和国外资银行管理条例》以来,汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗银行、新加坡星展银行、荷兰银行共8家外资银行向银监会提交申请,在中国境内注册为外资法人银行。这意味着在全球经济一体化、金融自由化的大背景下,中国市场中更完全的市场竞争环境正在形成。

(二)开展私人银行业务的现状

1.我国商业银行私人银行已初露端倪

为了提升私人银行的服务水平,国内各银行纷纷从高端理财服务展开竞争。2005年6月6日,中国建设银行成立高端客户部,率先在国有银行中设置了一个专门针对特定客户群体的总行一级管理部门。高端客户部负责主管全行“富裕客户”的营销管理,其客户的流动性金融资产门槛达到300万人民币元以上,而一般大众理财业务的经营管理,则分置于原有的个人银行部;2005年4月11日,招商银行“财富管理账户”正式面市,传承招商银行一贯“鼠标十水泥”模式的营销理念,它将银行卡、账户管理、资金调度等业务整合在一个账户上,并突出了综合投资理财的服务功能。中国民生银行则以重金购入一套客户信息管理系统(CRM),并欲寻找业内顶尖的合作伙伴,在此CRM的基础上开发非常先进的个人财富管理业务平台,图谋以高起点进军个人理财业务市场;我国私人银行业务已经开始发展起来。

2.我国商业人银行私人业务水平低

对国内银行来说,所开展的私人金融业务整体还比较初级,仅仅停留在概念的炒作上,缺乏实质内容,业务概念狭窄、品种匾乏、无法满足客户的多样化需求以及理财人员素质参差不齐等问题比较突出。

私人银行业务的核心是资产管理,包括丰富的个人金融产品和服务,银行既要综合考虑客户在税务、保险、房地产、艺术品投资等方面的具体情况,又要分析客户的财产结构,为客户提供长期财产组合方案。这些产品和服务在我国目前都很缺乏,不能为外资私人银行业务拓展提供有效的工具。因此,我国商业银行各项私人银行业务指标与发达国家相比,总体规模上的差距非常明显。

3.银行缺少私人银行要求的人才机制

私人银行业务是国内新兴的金融业务,是知识密集型行业,要求知识面广、业务能力强、实践经验丰富、敢于竞争、开拓性强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才,其决策层、管理层以及一线窗口人员均须具备相应的能力,掌握相关的业务理论及操作技能,目前我国商业银行的人才还不能完全适应私人银行业务发展的需要,需要进一步的培训和提高。一般来说,私人银行为客户配备一对一的专职客户经理,每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持;通过一个客户经理,客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品、私人股本等各类金融资产。但在中国,这还完全做不到。

4.营销体系不健全,售后服务不到位

目前仍有商业银行对营销的认识存在偏差,没有设置专门的营销部门,没有配备专业的市场营销人员和完备的营销网络来进行个人金融产品的销售。随着电子化进程的加快和科技的应用,个人金融产品往往具备一定的技术含量,需要通过具体形象的演示才能够得到客户的认可和接受,而往往由于宣传方式及营销手段的落后,使银行推出的新产品往往无人问津。此外,商业银行私人银行业务不断创新,相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后,使得许多居民个人对个人金融服务项目一知半解,无法真正享有服务。

5.客户对对金融机构的信任程度不高

在西方,全权委托理财是盈利最大、成本最低的服务项目,因此往往被作为推销的重点和客户服务的目标。但在中国,金融机构的专业理财水平和信誉还没有达到令客户全权委托的程度。

6.开展私人银行的一些基础性工作尚未做好

例如,我国尚未建立个人信用评估机构,也没有全社会统一的个人信用评估标准,银行间信息无法共享,整个金融系统又缺乏一套合理的个人信用衡量监督制度.因此,商业银行开展私人银行业务承担着相当大的风险。

三、国外私人银行发展经验对我国的启示

截止2007年,全球私人银行业共管理着超过7万亿美元的资产,分布在日内瓦、苏黎世、伦敦、纽约、迈阿密、新加坡和香港等金融中心。其中,瑞士是最早开展私人银行业务的国家,也是当今世界的离岸私人银行中心,其私人银行业务的发展历史对我们具有较多的参考价值。美国的私人银行业务虽然开始时间较瑞士晚,但美国却是当前世界最大的在岸私人银行市场,规模位居世界第一,代表着私人银行业务的发展趋势,通过了解和分析西方商业银行的私人银行业务,为我国发展私人银行业务得出以下启示:

(一)发展以零售业务为基础的私人银行业务

美国20世纪发展私人银行的环境与目前的中国有很多的相似之处,如金融行业的分业监管,居民个人财富大幅增加,个人理财方兴未艾等。从2004年开始,我国银行业务出现了大举由批发向零售转移的趋势,个人理财业务得到迅猛发展,个人理财产品不断丰富,各商业银行开发了大量的金融创新产品和服务,通过这些年来的发展,我国各商业银行都已经积累了一定的个人理财业务经验,为将来开展私人银行业务打下了良好的基础。

(二)我国应以发展在岸私人业务为主

瑞士是全球富人的“避税天堂”,几个世纪以来能够一直保持世界金融中心的地位,绝非偶然。仔细审视瑞士私人银行的成功要素,显然其中有很多条件都是目前的中国所不具备的,比如说政治中立,客户保密制度,低税收体制,货币的自由兑换以及长期以来形成的良好的银行业声誉等,而这些都是开展离岸私人银行业务所必不可少的,所以客观的说,我国银行业的现状,决定了我们暂时尚不具备开展离岸私人银行业务所必须的一些基本条件。

四、我国发展私人银行业务的策略

由于我国市场的特殊性,全套照搬目前西方的服务模式、业务种类和组织架构是不可行的,发展西方意义上的“私人银行业务”在短期内也是不可能的。但是,可以采取措施,逐步提供西方成熟的“个人银行服务”。

(一)增强产品创新

由于国内银行私人银行业务发展比较晚,在产品创新方面也应该循序渐进。首先应该完善各种产品体系,包括:优化普通银行产品服务、完善资产管理服务、提供专业化高端产品、咨询顾问服务等。

(二)加强配套体系的建设

首先,是建立市场营销新机制。银行的市场竞争归根到底是对客户资源的竞争,在今后的私人银行业务中,银行必须争取相当的富裕私人客户群,而为获得这组客户群,就必须尽快建立一套主动的市场营销新机制,并配套建立目标客户动态档案跟踪管理制度。

其次,是建立金融产品信息反馈体系和客户信息资源的开发运用体系.由于现代商业银

行更加注重客户对银行的贡献度,因此国内银行的私人银行业务应适应发展,从以产品管理为主转向以客户管理为主,从无差异服务转变为差异化服务。

(三)加快培养和引进私人银行业务专业人才

目前国际私人银行业务中的许多产品都涉及相关的专业人才,如证券人才、会计师人才等。对我国银行来说,当务之急是应该加快建立一支高素质的私人银行业务从业队伍,积极引入和完善国际个人理财规划师(CFP)资格认证制度,同时,更重要的是还要解决我国金融机构如何保证私人银行业务私密性的问题,这些都将成为未来我国私人银行业务健康发展的关键。

(四)加强风险控制

2004 年9月,花旗银行因涉嫌从事洗钱等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务。2004年10月,花旗银行的私人银行业务在韩国也受到了监管机构的调查。因此,面对未来中国私人银行的迅猛发展,必须学习借鉴国外的先进监管经验,依法规范私人银行业务,严格控制经营风险。

(五)加强混业合作,拓展金融产品

在混业经营已成为我国金融业大势所趋的情况下,各商业银行必须努力加强与保险、证券等非银行金融机构及其他非金融机构的合作,进一步拓展服务的范围,提升服务的层次。商业银行应按照营销管理的思想,以差别服务为特色,以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,开发出能够满足中高层个人客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的个人综合金融产品,努力为客户提供综合化、全能化、个性化的私人银行服务。

(六)多形式全方位进行产品销售

在银行的各种业务中,由于私人银行私密性、个性化的特点,其对营销的要求也是最高的,可以说,如果没有卓有成效的营销,发展私人银行只能是纸上谈兵。对我国商业银行而言,私人银行的产品大多是新产品,被人们所接受更要建立在营销的基础上。

参考文献:

6.个人与私人银行业务 篇六

供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。

比较常见的私人银行服务包括离岸基金、环球财富保障计划、家族信托基金等。

个人银行业务（Personal Banking Business）是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。

个人银行业务主要包括以下内容：

1.个人负债业务

包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。

2.个人贷款业务：是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。

3.个人支付结算业务：主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。

4.代理业务指银行利用自己的营业网点：结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。

5.电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、ATM（CDM）、POS等。

7.商业银行私人银行业务发展状况 篇七

近年来, 商业银行纷纷成立了服务于高端个人客户的专属部门。如, 工商银行称为私人银行部, 于2008年成立, 是同业界较早设立并取得银监局颁发的营业执照, 成为首家持牌经营私人银行业务专营机构。在日趋激烈的市场竞争环境中, 通过不断优化业务经营与管理机制, 完善业务运行系统, 提高经销效力和管理水平, 建立重点市场精准化营销模式, 加快创新金融资产服务, 丰富产品体系, 提供跨市场、跨机构、跨产品的投资机会, 丰富金融资产服务, 构建私人银行专业团队与人才培育机制等多项举措, 业务发展快速。

统计时间:2013年6月末

截止2013年上半年, 国内七大金融机构的私人银行签约客户已达22.81万户, 管理资产近30000亿元, 成为各家商业银行重要的利润增长点。

二、商业银行发展私人银行面临的问题

(一) 私人银行产品价值有待提升

产品和服务在私人化、个性化、针对化方面还有待加强, 产品同质性较为明显。而且私人银行专享理财收益无明显优势, 虽冠以“专享”标识, 但实际上从投资策略、投资领域、风险偏好等方面差异并不大, 从丰富性上看更无优势, 并未体现私人银行客户的专享性。目前国内开展私人银行业务的银行同业中, 招商银行、农业银行等7家银行 (2) 均设计了私人专属银行卡, 工行的私人银行客户无专属介质, 私人银行客户的身份尊享性未得到充分体现。

(二) 人员结构和服务有待进一步优化

私人银行客户单位贡献度较高, 其直接或间接影响力以及融资需求、忠实度、可扩展度、综合中间业务贡献度等都远高于普通客户, 这对私人银行服务专业性、私密性、有效性提出了很高的要求。以工行为例, 签约客户近4万户, 服务的客户经理不足千人, 具体工作的财富顾问人员更少。财富顾问面对如此庞大的客户群体, 既要承担日常维护和个性化服务, 又要发展和开拓新客户和业务, 很难面面俱到, 不利于提供专业化、个性化、私密化的“一对一, 面对面”式的服务, 容易引起客户资源的流失。

(三) 客户潜力尚需进一步挖掘

分析同业数据, 如招商银行, 准入门槛高, 客户数量较少, 民生银行的客户数量及管理资产均较少, 交通银行客均管理资产较低。私人银行客户数量、质量以及管理资产都有较大的提升空间。

(四) “私人银行”特色的绩效考核需进一步探索

私人银行客户与普通客户相比较具有“影响力大、贡献度高、服务要求强”的特色, 需要银行提供的一对一的私人化、定制化、专业化的服务态度、服务手段和专业知识, 更需要一套开拓员工潜力和热忱的绩效考核体系。因为对私人银行客户的服务, 多以主动上门的“行商”服务为主, 员工要到行外与客户服务交流, 这与传统银行的“座商”服务差别较大, 应制定针对其特点、适应业务发展的制度流程、风险防控、奖惩机制, 探索建立一套符合私人银行发展的即能短时激励, 又能长效发展的绩效考核体系。

三、应对措施

(一) 完善私人银行专属产品质量

使作为塔尖的私人银行客户专享“拳头”产品, 丰富并优化私人银行专属个人贷款融资品种, 提高代理类产品的竞争力, 完善加强私人银行客户个人融资综合名义授信, 并可根据综合信用等级, 在额度、优惠、时效上满足客户融资需求;整合私人银行客户银行卡, 提升私人银行客户尊享服务, 与合作机构实现系统互联互通, 私人银行客户可在签约合作单位、商家、医院、4S店等凭卡尊享各类服务。

(二) 建立私人银行客户金融资产和非金融服务差异供给的机制

各商业银行应针对不同的发展理念, 进一步加强对私人银行业务品牌的培育和宣传力度, 强化品牌效应, 获得客户的认同感。同时, 在高端场所、会所、社区、CBD等加强工银私人银行广告和宣传投入, 提高品牌知名度;充实和灵活服务项目, 实现金融资产服务+非金融特色服务, 实行动态管理。

(三) 完善科学的考核机制, 提高各层级积极性

建立影子考核机制, 采用簿记式将一定比例计入总行利润中心, 提高基层分行开展该业务的积极性;将私人银行业务纳入各层级分行行长经营绩效考核。

注:1.考核指标按照重要性原则从左至右依次排列。2.三率是指:提升率、留存率、回归率。

(四) 完善人才管理机制

加大对有专业背景的人才选拔和储备, 同时加强现有人员的持续培训, 鼓励员工取得相关资质, 提升从业人员专业水平和执业能力;扩充财富顾问队伍, 每个财富顾问管理客户30~50户, 随着客户星级升高, 财富顾问管理人数依次减少, 真正实现一对一、点对点的专属服务。

(五) 优化系统功能

建议私人银行部优化现有系统功能, 重组部分流程, 强化其与行内各系统的端口互联, 按照私人银行业务现有组织架构重设统计功能, 从而使客户流程准入简洁、信息自动化推送、与其他系统的兼容性增强、各层级经营管理统计功能进一步完善。

(六) 确立全面协同联动机制

一是加强公私协同联动, 确保对公业务条线有私人银行客户在融资需求上额度保障、效率优先、价格优惠等绿色通道;二是加强各层级协同联动, 建立“1+1+N” (理财员+财富顾问+专家团队) 式的三重服务模式, 由理财员提供基本金融服务, 财富顾问重点解决客户较复杂、个性化的资产配置需求, 财富顾问可充分依托专家团队的智力支持为客户提供服务;三是加强各部门协同联动, 上级为下级提供业务指导培训, 其他专业部门做好内部的产品、服务和智力支持工作, 电子银行渠道快捷离柜、在线服务;四是加强外部机构协同联动, 在证券、基金、保险等机构和资本利得者、胡润排行榜、已上市、拟上市高管、香港马会会员等团体中选取优质目标客户;五是加强境内外协同联动, 境内私人银行客户在国外营业机构尊享同质服务, 境外高端客户到境内后, 境内私人银行分支机构提供便捷服务。

注释

1此表按照各行管理资产规模进行排序。

8.中国需要私人银行吗？ 篇八

中国令人瞩目的经济增长，同样也增加了在大陆开设工厂或从事经营的新一代富有企业家数量。他们通常忙于企业管理，没时间照管自己的投资。“我们的一些最佳客户是更为低调的企业家。”摩根大通的Fung说。该银行服务的这些超级富豪，平均资产净值达2500万美元，平均流动资产逾1000万美元。

与那些通常拥有多种私人银行关系的典型亿万富翁不同，这些大陆企业家更倾向于认准一两家银行。Fung表示，为这些客户服务带来的利润空间也有可能更高。“争夺超级富豪的竞争非常激烈，他们某种程度上甚至被宠坏了。”他补充说。

谁需要私人银行

花旗集团全球财富管理部门的董事长兼首席执行长Todd S. Thomson表示，中国当前所经历的财富积累过程世所罕见；而该集团在中国的大部分顾客都是成功创业的企业家。

波士顿咨询公司(Boston Consulting Group Inc.)去年所做的一项研究表明，对于资产至少在10万美元以上的中国富豪来说，其金融资产的年均增值速度预计为14%，到2009年，这些富豪的资产合计将达到1.73万亿美元。据波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)分析，从富豪数量来看，中国是私人银行业务最大的新兴增长市场，紧随其后的是印度和俄罗斯。对高盛(Goldman Sachs)和摩根士丹利(Morgan Stanley)等美国投行的私人银行分支机构而言，中国已经变得越来越重要。尽管这些投行没有在中国大陆开展业务的执照，但它们满足了将旗下公司在香港等境外交易所上市的中国企业家的需求。由于收入产生于境外，因此常常留在离岸账户里。

一位高管指出，投行业务与财富管理之间会产生内部协同效应，“如果是我们公司负责的首次公开发行(IPO)，那么大部分收入通常都会留在我们的银行里。”

离岸上岸

尽管新加坡和香港等离岸私人银行中心正蓬勃发展，但预计绝大部分的亚洲财富最终仍会留在境内——这一商机取决于未来几年市场管制的进一步解除。分析师认为，推出在岸业务的根本原因也是为了安抚国家监管机构，它们一直对“皮包银行家”深感担忧。

“皮包银行家”指的是那些通过非法交易帮助客户将资金转移至境外的私人银行业务专家。

2004年初，花旗集团私人银行(Citigroup Private Bank)被迫关闭了日本业务，日本监管机构控告花旗银行在对待日本客户时有不当行为，并吊销了其日本私人银行业务的营业执照。此后，国际私人银行纷纷加强了交易程序。为避免名誉受损，一些银行开展在岸业务时绕开了中国等处在初级阶段的市场。Michael Fung表示：“在私人银行业务的这个阶段，我们认为自己无法在中国进行适当的尽职调查，因为财富来源有时不是很透明。”

冠以“花旗集团私人银行”的这家理财办事处就设在上海金融区花旗集团古朴的大厦中。该办事处目前只有6名员工，为中国本地富豪和外国客户所提供的服务也仅限于监管机构核准的人民币和外币金融业务。Thomson预计，随着中国根据世界贸易组织(WTO)的规定进一步加快银行业对外资的开放，花旗集团的理财产品也将日益丰富。

Thomson预计，由于企业家数量急剧上升，全球财富管理部门在日本失去的业务很快就可以在印度和中国市场得到弥补。

去年，花旗集团在不包括日本的亚洲市场的私人银行业务收入4.4亿美元，是除美国本土市场外该业务收入最高的地区。在全球30个国家开展私人银行业务的花旗集团仅在亚洲就为6,000多位富豪管理着近600亿美元资产。