客户公司个人实习报告

客户公司个人实习报告（共11篇）

1.客户公司个人实习报告 篇一

一元复始,万象更新。在这年末岁初的时候,我怀着十分愉悦的心情,认真地总结个人一年来的学习和工作，通过回顾，归纳为以下几个方面，向组织和同志们作一汇报。

一、努力学习，如饥似渴钻研业务知识

知识使人进步。在社会主义市场经济条件下，要使自己能够不断适应复杂多变的销售市场，就得不断学习，经常掌握党的路线方针、法规政策。一年来，我努力学习邓小平理论和“三个代表”重要思想。

律是干好一切工作的保证。作为烟草公司的一名职工，深知遵守纪律的重要性，因此，我坚持每天准时上下班，尽管家里上有老下有小，又家居*城，距单位较远，天天乘车，多有不便，遇上雨雪天气和公路维修，必须提前出发，才能保证按时到岗。家庭琐事，尽量利用休息日安排妥当，非重大事项，绝不请假，一年来做到了出满勤、干满点。

工作中，团结同志，尊重领导，服从工作安排，听从领导调配，不拈轻怕重，不挑拣攀比，干啥都是工作需要，干啥都尽自己的的能力干好。作为客户经理，我的主要工作就是天天下乡，送货上门，晴天一身土，雨天两腿泥，三伏热汗流，三九冷嗖嗖，面对这些困难，我从未叫苦叫累，本着以工作为重的态度，满腔热忱地干好每一天。

三、积极主动，热情周到地为客户服务

客户是上帝，是我们的衣食父母。客户经理，每天面对的就是管片里的客户。我清楚地认识到，当客户经理，并不是去领导他们，而是要积极主动，为客户提供热情周到地服务。在很多行外人看来，烟草实行专卖，做的是独家生意，烟有车拉，送到一下，轻轻松松，无忧无虑。其实并非如此，在一个管片内，有数百客户，人上百口，形形色色，有说烟送少了，有说烟送晚了，有说外地烟卖不动，有说本地烟都给了熟人。每见一个客户，我们都必须给他们做耐心细致地解说，宣传政策，说明情况，上至国家方针，下至行业动态，远至烟草生产规划，近至几个月内的供货情况。通过融情入理地宣传动员，让客户了解行情，掌握大势，理解我们，搞好销售。

2.客户公司个人实习报告 篇二

张稚阳, 现任东亚银行 (中国) 有限公司天津分行行长。自2001年加入东亚银行的十多年来, 无论在哪一个工作岗位, 在哪一个部门他都兢兢业业地工作, 孜孜不倦地学习。作为一名外资银行的分行行长, 自2011年调至天津分行担任行长后, 提倡“以客户为中心, 以市场为导向, 以服务为依托”的市场营销理念, 以加快分行有效发展为主题, 以提高分行整体竞争力为核心, 以服务企业和回馈社会为己任, 不断加强综合营销, 强化内部管理, 狠抓网点建设和网点转型, 树立了分行良好社会形象。

在经营业绩上, 注重开拓创新

以2012年为例, 在这充满挑战的一年, 欧洲债务危机继续蔓延, 全球经济复苏步履维艰, 而国内经济增长的不平衡、不协调依然困扰市场。然而东亚银行天津分行在张稚阳行长“调结构、防风险、保增长”的战略指引下, 继续改善业务结构, 增加多元化收入, 有效控制成本, 采取加大拓展跨境人民币业务力度等措施, 取得了预期的效果。

2012年全年东亚银行天津分行总资产较2011年同期增长人民币13.72亿元, 实现净利润人民币3299万元, 较去年同期增长人民币1563万元。营业收入较去年同期增长人民币2386万元。表外业务方面, 2012年东亚银行天津分行开立即远期信用证余额共计人民币1.1亿元, 应收各项担保款项共计人民币1.27亿元, 银行授信承诺共计人民币5.32亿元, 衍生交易合约共计人民币12.87亿元, 委托贷款共计人民币3830万元, 天津分行各项指标均有大幅度的提升, 业务上了新台阶。

在管理上严于律己, 注重提高素质能力

过去一年来, 他始终坚持以大局为重、以事业为重。在实际工作中, 能够充分发扬民主、集思广益, 敢于大胆管理、大胆负责。在重要问题上自己能够带头严格执行有关规定, 努力做到科学决策、民主决策, 努力搞好班子之间的团结。实际工作中, 他十分注重营造团结共事的氛围。在维护团结上始终做到身先士卒, 为人表率;在执行纪律上始终做到严于律己, 率先垂范, 始终坚持大事讲原则, 小事讲风格;遇事多商量, 多沟通, 多替别人着想, 多换位思考, 不利于团结的话不说, 不利于团结的事坚决不做。在繁忙的工作之余, 他从未放松对提高个人素质方面的追求, 利用业余时间进修了中欧国际工商学院的EMBA课程, 通过比常人更多的付出, 今年顺利获得了EMBA学位。

热心公益, 勇于承担社会责任

3.银行个人客户营销模式探究 篇三

客户需求特征分析

我们对一家省级商业银行近期公开披露的客户数据做深入分析，以探求银行个人客户的总体特征。

客户资产负债分析

该行个人客户约为956万人，其中有资产客户为622万人，占比65%。有资产客户的分布特征见图1?图3。

大众客户是资产客户的主体 在有资产客户中，大众客户548万人，占88%；大众富裕客户56万人，占9%；富裕客户18万人，占3%。

富裕客户是资产规模中的主要客户 有资产客户的金融资产总量为1700亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的金融资产总量占比分别为16%、38%和46%，其中富裕客户的资产约占总体资产的一半。

大众客户是资产业务贡献的主体客户 有资产客户的负债规模为1318亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的负债余额占比分别为90%、7%和3%，其中大众客户成为个人资产业务贡献的主体客户。

客户年龄结构分析

中青年期客户数量最多 有资产客户中，青年期客户（18～35岁）238万人，占38%；中年期客户（35～55岁）242万人，占39%。

中年期客户金融资产规模最大 有资产客户中，中年期客户的金融资产规模最高，几乎占到50%，成为资产规模贡献的中坚力量；老年客户（55岁以上）金融资产规模占比33%，处于第二位；尽管青年期客户数量巨大，但对金融资产的贡献仅为16%。

中青年期客户负债规模最高 中青年期客户负债总量最大，累计达到96%。

中青年与中老年分别是活期存款和定期存款的主要贡献者 各年龄分段客户中，随着客户年龄的增长，活期存款覆盖度逐渐降低，定期存款覆盖度逐渐增加。中青年期（25～45岁）客户是低成本活期存款贡献的主力；中老年期（45～65岁）客户是定期存款的主力。

中青年期客户是借记卡的主要消费者 随着个人客户年龄的增长，借记卡的覆盖度和活动率逐渐降低，但平均单笔消费金额逐渐提高。在全年的借记卡消费中，累计交易额为116亿元。其中，中青年期消费交易额最高，累计占80%。

中青年期客户是信用卡的主要客户 中青年期客户在持卡人数、发卡量、贷款余额以及产品覆盖度等方面贡献显著。

客户产品持有情况分析

大众客户将成为低成本存款的贡献主力 在有资产客户中，存款客户580万人，产品覆盖度93%，提升空间较大，并呈现随客户分层级别提升，产品覆盖度逐渐提高的特点。存款客户中，活期存款客户538万人，占存款客户总体的92%，定期存款客户108万人，占存款客户总体的18%。存款余额中，活期余额350亿元，占比28%；定期存款余额886亿元，占比72%。

富裕客户已成为稳定存款的贡献主体 各分层客户中，大众客户和富裕客户对活期存款余额的贡献最大，分别是35%和33%；大众富裕客户和富裕客户对定期存款的贡献度较大，分别是39%和46%。

借记卡持有情况 借记卡持有客户520万人，占有资产客户的84%。大众富裕客户持有率最低，仅为72%。

信用卡持有情况 在有资产客户中，信用卡持卡客户100万人，累计发卡量128万张，活动卡量44万张，活动率为34%，贷款时点余额15.32亿元，产品覆盖率16%。

大众客户在信用卡持卡人数、发卡量、消费金额及贷款余额等方面均为贡献主体客户，分别为84%、84%、72%和81%；其次为大众富裕客户，但随着客户等级逐渐提升，产品覆盖度以及卡活动率呈现逐渐提升趋势。

投资理财产品分析 投资理财产品是指银行理财、基金、国债、保险理财、证券第三方存款以及贵金属等。资产余额最高的是银行理财产品，为240亿元，占比52%；其次是基金78亿元，占比17%；再次是证券第三方存款72亿元，占比16%。

投资理财产品占客户金融资产的比例为27%，证券保证金存款及基金的产品覆盖度最高，银行投资理财的余额规模最大。

投资理财客户116万人，其中，大众客户人员最多，富裕客户投资理财类资产规模最大。随着客户级别提升，客户投资理财产品覆盖度提升显著，客户投资理财类资产在其金融资产总量中占比提升显著。

在各年龄段客户中，投资理财持有人数差异并不显著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客户对投资理财类产品余额贡献最大，累计占比近80%，但产品覆盖度与投资理财占比数据说明，青少年期和青年期客户群的投资理财需求尚处于开发阶段，需要培育其投资理财理念。

大众客户是第三方存款的主体客户，但对保证金余额贡献最高的则是富裕客户。大众富裕客户是基金的主要客户群体，累计占比超过85%，但大众富裕客户和富裕客户对资产余额的贡献最大，累计占比超过85%。大众富裕客户和富裕客户在银行理财产品持有人数与持有份额均占绝对优势，富裕客户、高端客户中持有银行理财产品远远高于其他产品。大众客户和大众富裕客户是贵金属产品的主体客户，但大众富裕客户和富裕客户对贵金属资产余额的贡献最大。

客户营销模式分析

根据以上数据，可以通过两种方式制定有效的个人客户营销模式。

根据客户需求，提供优势产品组合

下表列出了不同理财产品在不同客户中的比例，从中可以看出不同客户对理财产品安全性、保值性和增值性的要求不同。大众客户对理财产品的安全性及保值性要求最高；大众富裕客户和富裕客户对理财产品的增值性及保值性要求比较高；高端客户对理财产品的增值性要求也比较高。

商业银行可以根据不同分层的客户采用以下营销模式。

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大众客户 大众客户是证券第三方存款的主体客户，这部分客户自主决断力较强、交易倾向高、风险承受能力较强，固定收益类的银行理财、保险类的保险理财，以及交易型的贵金属账户更容易获得这部分客户的认可。通过互补性功能产品的有效组合，实现其资产规模升级是这部分客户的重要目标。

大众富裕客户和富裕客户 这部分客户是基金和银行理财产品的主体客户。基金作为银行代理业务，产品市场同质化程度较高，银行专业的投资顾问服务是发展基金客户的重要营销模式。建议首先持续推进投资者教育，树立正确的资产配置理念。其次针对不同客户建立差异化的营销策略和方法，通过低风险策略或产品赢得风险厌恶型客户，通过合理的资产配置赢得长期投资客户，通过提供咨询服务赢得短期交易型客户。再次，优化客户关系管理系统，加强在客户资产收益追踪、产品业绩评价等方面的功能，为营销人员提供技术支持。最后，创新基金交易和操作功能，在客户分类的基础上制定差异化的赎回资金到账速度。

银行理财产品的投资起点相对较高，在期限结构、收益水平方面具有优势，是大众富裕客户和富裕客户最喜爱的投资工具。银行理财产品是存款利率市场化的发展雏形，因此要处理好存款与银行理财产品的关系，从存款互补性角度以及增量客户角度发展银行理财产品客户，通过丰富理财产品的期限结构、收益率挂钩标的、结构化产品种类等方面扩大客户群体。

高端客户 这部分客户的资产规模较大，观念比较超前，接受新生事物较快，是非常规的其他理财产品的拥有主体。目前受限于分业经营的制约，银行现有的理财产品对这部分客户的吸引力不大，但仍然是非常有潜力的目标客户。

根据客户生命周期，采取差异化营销模式

青年期 青年期客户主要呈现如下特点：一是正处于个人生命周期中资金缺口较大的时期，表现为个人贷款与信用卡的需求量大；二是对电子渠道结算、理财、还款等交易依赖性高；三是对银行标准化服务的功能性与便捷性要求高，主要由于其金融资产规模有限，并非银行提供差别化服务的主体；四是对金融产品与服务的个性化要求高，注重新颖与特色，注重品牌效应。

关于发展青年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过个人贷款与信用卡业务带动投资理财产品的发展，加强客户、产品等信息的共享；二是通过便捷的支付结算网络、功能强大的电子交易平台以及覆盖广泛的消费增值体系吸引新增客户的加盟，稳定吸揽低成本存款的客户基础；三是通过引导其参与投资门槛低的产品，逐渐培养其理财意识、使其合理规划收入及支出，在成长期培养其忠诚度；四是通过公共媒体展示对该部分客户的服务定位，重塑其作为银行服务重要客群的归属感。

中年期 中年期客户主要呈现如下特点：一是作为银行同业重点争夺的对象，多头开户的现象显著，忠诚度相对较低，人均服务成本投入相对较高；二是对产品价格的敏感性高，银行综合金融服务提供能力构成其选择的主要因素；三是处于生命周期的财富积累阶段，成为中高端客户构成主体，因此对专属性与差异化要求较高；四是客户资产规模逐渐超过负债规模，用于投资理财的资金较为充裕且风险承受能力较强，对收益率的预期也较高。

关于发展中年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过提高客户产品持有种类，尤其是信用卡、基金、银行理财、贵金属等黏性较大的产品，提高客户忠诚度；二是通过持续提供金融与非金融类增值服务，关系型营销与专业化营销并重，提升全方位的服务水平；三是通过参与客户个人理财规划的制定，有效控制其资金流，力争成为其“财务管家”或“财务医生”；四是通过公共媒体打造个人理财专属服务形象，加强品牌渗透。

老年期 老年期客户主要呈现如下特点：一是处于生命周期的财富支出阶段，风险承受能力较低，对资金保值要求高，安全性资产占金融资产的比例最高；二是客户资产规模大幅超过负债规模，用于投资理财的资金比例最高，但资产规模呈逐渐下降趋势；三是习惯使用银行柜面渠道、存折等传统结算方式，信用卡、借记卡的覆盖率最低，交易类投资理财产品占比较低，固定收益类投资理财产品以及定期存款比例较高。

关于发展老年期客户建议尝试如下营销模式：一是以保值、保障等功能型理财产品作为切入点，满足其基本的抵御通胀型理财需求；二是通过非金融服务固化与客户的关系，提高其定期存款的稳定性。

作者系天津市理财业协会常务理事

4.电信公司客户部经理个人先进事迹 篇四

我叫向东，是江西电信九江分公司一名普通的共产党员。十多年来，我做了一名共产党员应做的工作，但党和人民给了我很多的荣誉。今天，有机会向大家汇报工作，充分体现了党组织对一线员工的关心，对基层党员的关爱！说句实在话，我没有做出多大的贡献，也不懂得许多深奥的道理，但无论什么时候，我都没有忘记自己是一名光荣的共产党员。

我深深地懂得，作为一名共产党员，就要心系群众，把人民的利益作为一切工作的根本出发点，以自己的实际行动去向世人证明共产党员的先进性。回顾这些年的工作经历，我体会最深的有三句话：关键时候看本色，细微之处显价值，挑战面前树形象。

在这里，先说说我的第一个体会越是关键的时候，越能看出共产党员的本色。

大家一定不会忘记“九八”抗洪的那段日子，而九江市又是整个长江沿线抗洪的重中之重。在那些难忘的日日夜夜，我和机线班的同事们，不分昼夜，不分工作时间和休息时间，来回穿梭于机房和大堤之间，保证了300多部防汛电话的畅通无阻。

那年8月7号，九江长江大堤出现决口，整个九江城区都处在洪水的威胁之下。从早上起，我和同事们就一直坚守在保证通信畅通的第一线，没有挨过一下凳子，一直忙到晚上十一点多。在匆匆啃过几个冷馒头，通过测试又发现市水文站值班电话不通。水文站地势低洼，被大片的内涝积水围住，黑乎乎的不知是深是浅。我们用汽车轮胎做了个筏子，却笨拙得派不上用场，只好试探着往前趟。路边的旧厕所因为内涝严重，粪便漂得到处都是，泡过污水的脚痒得让人难受。进了水文站，值班的同志抱住我们，激动地说：“正准备派人去通知你们，没想到你们现在就赶来了，如果洪水再往上涨，水情又报不出去，情况就危险了”。第二天，晚上一点多钟，我和同事装完几部防汛电话回来，刚躺下没多久，又接到通知，驻东林宾馆的防洪部队通信专线出了故障，我看看时间太晚，不忍心再打扰同事，就准备独自一人赶往现场，妻子不放心，她知道东林宾馆在郊区，离城里有六、七里路，坚持要跟我一块去，就这样我们把刚满三岁的女儿留在家中，两人骑着一辆自行车赶往东林宾馆。我一会儿查线，一会儿爬杆，妻子则打着手电为我照明，一直忙到凌晨3点多。等我们回到家里，半夜醒来见不着父母的女儿，嗓子都哭哑了！后来抗洪抢险取得全面胜利，江泽民同志在视察九江时说，九江的抗洪抢险创造了人间奇迹！这辉煌的业绩背后，除了有无数抗洪官兵和人民群众的热血汗水之外，也有我们电信员工的一份辛劳！

电信行业，一根银线连着千家万户，作为关系国计民生的基础行业，如果服务不好，老百姓不但会骂你，而且还会产生其它的怨言，构建和谐社会，是我们义不容辞的职业准则。

一天中午，我接到一个电话，说市区长虹大道党校的一家用户电话不通，急着等人来修。当时正好是“三伏天”，整个城市像裹在一个巨大的火炉中，热得让人难以忍受。我毫不犹豫地拿起工具包，顶着逼人的热浪赶到用户家中。用户的电话线很长，我用浸了冷水的毛巾包在头上，顺着线路一根一根电杆地往上爬，汗水把我全身湿透了。打着伞跟在一旁的用户有些过意不去，劝我说“小师傅，算了吧，天气太热，晚点再来吧。”说句心里话，碰上这种特殊的情况，我暂时休息一下，用户也是可以理解的。但我没有退缩，将心比心地想一想，天气热，用户不是更需要电话联络吗？我们常常说为人民服务，到了这种时候，就应该把群众的需要放在第一位。我咬着牙，翻过围墙、爬过小山、绕过立交桥，一路查过去，脸被晒得通红，身上多处被毛刺划伤。功夫不负有心人，一个多小时后，我终于找到障碍点，把电话修好了。用户拉着我的手，发自内心的说，“如果不是亲眼看到，我真不敢相信。谢谢你啊，小师傅”。

5.客户公司个人实习报告 篇五

一、敬业爱岗，视单位

为家

自从20年进入烟草公司至今已过了三年多的时间，作为一名客户经理，我深深知道爱岗敬业的重要性和一份工作的来之不易，从进入公司以来我对烟草公司怀着一份深深感激之情，也许正是这样，才使我对新的工作充满热情。正所谓隔行如隔山，对于从事烟草公司客户经理一职来说，我以前所学知识和工作经验完全无用武之地。现在要面对的是一个个活生生的人，这就要求我重新做起，从头再来。我想尽一切办法，利用业余时间向一些同事请教，但随着卷烟销售网络的改变提升，再加上这项工作在我县起步较晚，也算是一种新生事物，实在是没有太多现成的经验可学，一切几乎全得靠自己摸索，包括怎样搞好同客户的关系，怎样培育新的卷烟品牌，怎样调剂卷烟品种来满足不同的消费地域和群体等等。总之，学这学那只有一个目的。就是抓紧一切时间学习业务知识，充实头脑，提高工作技能的同时，我更注重与单位的同事之间保持一种亲密的兄弟关系，作为一个基层单位，一个单位就是一个家，单位里的同事就是自己的弟兄，而一个人的成绩也不仅是靠一个人就能取得的，每个人实际上就是所有的工作链条中的一环，哪一个环节出了问题都不可能把工作干好，所以与同事之间的团结协作也是很重要的，不管是稽查员、送货员还是司机师傅，都与我的所谓成绩密不可分，而我作为集体的一员，单位效益的好坏直接影响到我的既得利益，对此我有切身体会，而单位要想有好的效益，又与每个员工的一点一滴的积累不无关系，所以我在单位就像在自己家里一样，就像为家里人做事一样，认真负责、殚精竭虑、不遗余力。这样我与同事们的关系非常融洽，为我在工作中能取得优异成绩奠定了良好的人际关系。

二、加强对客户的沟通，维护客户利益

作为烟草公司的客户经理，同我每天接触最多的就要算是卷烟零售客户了，没有他们的支持，我所做的一切全是无用功，通过三年的磨合，我同他们之间建立了牢不可破的亲情和友情关系。其实卷烟与药品一样，都是属于国家垄断的产品。烟草公司是属于专卖专营的商业批发企业，虽然其体制与一般的商业批发企业有所不同，但有一点是完全相同的，那就是所面对的市场及商业批发企业的立足之本就是客户。因此我必须把他们的利益放在第一位，设身处地为他们的利益着想，这样做的目的也正是为了使他们成为我公司忠实的客户。把我们作为商品的第一供应商，自觉地抵制假冒伪劣卷烟的冲击，更好地保护好消费者身体健康、维护好消费者利益的同时，无形中也为公司创造了效益，在客户能获得最大利益的时候他们也就真正成为了烟草公司的销售终端，为今后烟草公司的可持续发展提供了充足的网络保障。

进入2011年，随着卷烟销售网络的进一步提升，我们客户经理的工作职能也在发生转变；而我同卷烟客户的关系也进入一个新阶段，我对他们可说是已经很熟悉了，谁最爱卖什么样的卷烟，谁最爱老品牌，谁最爱新品牌，谁几天该补一次货等，我都了如指掌，对于他们提出的一些问题我也能够及时处理并提供帮助。对于个性化服务，我更是驾轻就熟，运用自如，我把自己的手机号给每个客户都留了一份，他们谁有问题可以随时同我联系，对于该补仓而未补的情况，我也会打电话过去或亲自登门去提醒一下，他们对此都非常感谢，把我当成知心人，有什么事全对我说，而我在卷烟品牌的调剂方面尽量做到紧俏烟户户有，断档卷烟一定会告知他们一个合理的理由。现在广大农民的收入还较有限，消费水平也比城市低很多，加上外出务工人员较多，所以四、五类卷烟在农村这块市场的消费需求比较大，而由于烟厂在生产方面也在提档增效，因此，五类卷烟的生产量极小，根本无法满足消费需求。在访销过程中，就有很多客户、普通消费者问到这个问题，问为什么没有五类卷烟，我对他们提出的问题一一答复，不论时间再晚都会解释清楚每个问题，直到他们满意为止，这些东西看来是微不足道的小事，实际上并不尽然，虽然多费些口舌，但对于他们来说却是一种信息的传达，使他们增加了对我、对烟草公司的信任度，不解释清楚的话，他会认为是烟草公司故意不给他烟，断他的财路，他就会转向别的地方寻求货源，对于烟草公司以后的发展造成不稳定因素。

6.个人客户资信调查报告 篇六

一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案

机动车上牌地点

合同邮寄地址

二、承租人基本情况介绍

一)、基本资料

家庭地址

承租人工作单位

联系方式

配偶工作单位

联系方式

二)个人简历概述：

三)、家庭其他成员及亲戚情况说明：(包含个人工作学习单位、电话等)

亲属姓名

与承租人关系

联系方式

工作单位及职务

亲属姓名

与承租人关系

联系方式

工作单位及职务

四)、社会关系情况说明(包含其个人的身份、电话、工作单位等)

朋友姓名

联系方式

工作单位及职务

朋友姓名

联系方式

工作单位及职务

五)、相关人员合影展示(数码照片)

六)、从当地交通枢纽中心到达客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物

三、资产情况分析

一)、房产：

按揭、抵押情况

房产性质

购买时价格

折合当地市场价值

是否复核原件

土地：

二)、拥有的工程机械:

机械品牌及型号

是否按揭或抵押

购买时价值(元)

扣除按揭、抵押后的净价值(元)

按市场行情折旧后的资产价值(元)

是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等

三)、拥有的汽车等其它资产：

机械品牌及型号

是否按揭或抵押

购买时价值(元)

扣除按揭、抵押后的净价值(元)

按市场行情折旧后的资产价值(元)

是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等

四)、其他资产(如：货币、证券等，有则说明：)

种类

数量

总价值 备注

其它资产备注：

五)、资产情况总结：(具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值)

否案。

四、客户还租能力分析

客户工程分析 1)以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同

原件、合同中约定标段、价格、期限等)

以往的工程合同分析备注：

工程名称

项目情况

项目执行情况

信息来源

是否复核原件

备注

2)购买此次设备的工程合同分析(要求同上)

工程名称

项目情况

项目执行情况

信息来源

是否复核原件

备注

购买此次设备的工程合同分析备注：

2、工程收入支出分析(包含原有车辆、拟购车辆)

车辆收入

车辆型号

方式

月收入

车辆月支出

按揭款

工资

养路费

油费

其他

支出合计

3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查)

2)当地竞争对手状况(包含该地有多少同类的竞争对手，承租人在当地所处的位置，其他竞

争对手的情况简述)

3)租赁市场的价格（吨位 型号 台班(元)包月(元)）

C20 ￥260.00

C25 ￥265.00

C30 ￥270.00

C35 ￥330.00

C40 ￥泵送价格

4、客户的现金来源：(包含回款率分析)

1)、工程项目现金流分析

收入情况

支出情况

总结

2)、其他收入来源现金流分析

收入情况

支出情况总结

五、客户信用状况分析

1、银行按揭的还款情况

产品名称

贷款金额

购买日期

还款期数

已还期数

还款情况

备注

2、分期付款的还款情况

产品名称

贷款金额

购买日期

还款期数

已还期数

还款情况

备注

六、其他相关信息(关于客户自身的其他有助于项目判断的信息，如：客户的印象评价、社会关系等)

七、担保人信息

担保人姓名

联系方式

身份证号码

家庭地址

工作单位

配偶姓名

联系方式

身份证号码

工作单位

备注

八、项目综合评价客户经理员对客户的各方面总结分析)

个人客户提供的相关材料

1、身份证复印件（如果是单身到当地派出所提供单身证明）

2、结婚证复印件

3、户口薄或户口卡复印件

4、配偶身份证复印件

5、配偶户口薄或户口卡复印件

6、夫妻双方居住证明（有户口本则不需要）

7、拥有的设备、轿车的发票复印件、车辆登记证书复印件、房屋产权

复印件、土地产权复印件、股权复印件、国债复印件{要求提供本人名下资产大于等于融资额！除按揭、分期等或有信用资产其他任意资产皆可，按揭、分期资产需提供还款情况证明（还款流水）}

8、以往的工程合同、购买此次设备的工程合同

9、其它能说明个人实力的材料

7.公司富强客户满意员工幸福 篇七

这个梦想实实在在,方向明确,对我的启示很大,过去我一直在思考宅急送的梦是什么?现在越来越清晰,那就是:公司富强、客户满意、员工幸福。首先公司要富强,富就是盈利能力,强就是竞争能力,盈利能力强了,才能更好地去回报社会;同时一定把客户满意放在首位,客户满意是第一要素,要有强烈的客户满意的意识;员工幸福,通过我们的努力,让员工有好的发展机会,在工作中实现自身价值,这就是员工的最大幸福。如何实现宅急送之梦呢?

首先,要坚持宅急送的道路。第一是要坚持我们的经营体制,即坚持我们直营加加盟的体制。这种体制是宅急送在行业内的创新,在新形势下,我们还是认为这种模式是可取的,有巨大优势的;第二是坚持保持存量发展增量的路。关于增量,我们讲两点:聚焦以COD为核心的电子商务和坚持货量为王打造陆运小包裹。3年内,我们要在保持一定盈利的基础上,实现上市目标,在此基础上,要扩大我们的货量和规模,在3~5年内重新回到第一集团军,这就是我们走的路。目前来看,这个方向是对的,长远来看,这个模式还会有很大的发展。前段时间马云推出了成立智能物联网的计划,投资1000亿元,实现全国24小时门到门服务,这种模式其实就是总分仓+落地配。只要我们坚持自己的路,未来3~5年内,我们一定会有巨大的改变。

其次,要坚持宅急送的精神。我们爱司兴司为核心的公司精神,爱公司,同时也要振兴公司,振兴公司靠什么呢?要求爱司,同时也要爱员工,爱客户,这就是公司精神。不管目前公司经营好坏,大家都要有振兴公司的精神,核心是要做到爱员工,爱客户。

再次,要有以改革创新为核心的时代精神。这一点也是很重要的,也是我追梦中谈到的创新,没有创新,就难以赶超先进。现在我对创新讲得比较多,在经营班子里也开始得到认可。今年我们完成了平台开放工作,这就是模式的创新,同时我们在信息化和机械化方面,都在不断持续创新升级……

8.商业银行个人客户忠诚的驱动因素 篇八

关键词：顾客忠诚 商业银行个人客户

0 引言

我国商业银行个人业务经过近年来的快速发展己经形成了一定的规模，业务增长也备受瞩目。但随着我国金融市场的对外开放，外资银行大规模布局中国市场，全面进入本币、外币业务，并在地区和市场阈限上取消限制，中资银行在业务上、市场和客户资源上的垄断格局正逐步打破，而遭到冲击最大的就是个人理财业务。加之银行业个人客户市场比较复杂，银行面对的主要问题就是个人客户需求的多样性及低忠诚性。因此如何认识、评价、维系和提高客户忠诚度已经成为当前银行业所面对的巨大挑战。

1 顾客忠诚内涵

理解忠诚概念的关键点在于顾客的态度取向与其行为之间的关系。忠诚应被视为是一种行为上和态度上的综合反应。也就是说，忠诚不仅应该表现为重复购买等的行为忠诚，而且还应该包含对一个品牌所持有的积极态度取向的态度忠诚。银行属于服务行行业，这里所谓的忠诚就是服务业的顾客品牌忠诚，是指顾客对服务企业——银行的品牌忠诚，即服务品牌忠诚，以下简称顾客忠诚。本文采纳Gremler和Brown给服务忠诚所下的定义：“顾客以积极的态度向特定的服务供应商重复购买的程度，以及在增加对同类服务的需求时，继续选择该供应商为唯一供应源的倾向”。真正忠诚的顾客是伴随着高态度取向的重复购买，即顾客的重复购买行为的原因是喜欢，发自内心的向往，而不是受到一些情景因素，如：缺少有效的替代物、高的转换成本和惯性等因素的影响。

2 顾客忠诚的驱动因素

2.1 银行形象因素 顾客所获信息是指消费者通过广告、直销和包装信息等获得关于产品或服务的大量信息。无论顾客通过何种渠道获得何种信息都会形成顾客先期认知，而认知学告诉我们，顾客的这种先期认知与“品牌形象”和包含广告且比广告更为全面的企业整个营销沟通策略所形成的“品牌承诺”有关。服务业提供的产品具有无形性，不可分离性等特点，顾客能够看到服务企业及其资源、运营方式，因此，品牌形象及品牌承诺转化为企业形象和企业承诺或信誉(而非具体产品或品牌)。贝里通过对14家高绩效服务企业(含银行)研究发现，服务性企业成功的驱动因素是企业形象。王海忠等认为与技术质量、过程质量相比，银行形象对顾客满意的贡献最大。消费者在体验银行服务过程中，与一线员工、设施、环境、制度等因素互动，长期累积就形成了对银行企业形象的认知。因此我们提出银行形象对顾客忠诚具有正的直接影响，并且通过服务质量和顾客价值对顾客忠诚有正的间接影响。

2.2 服务质量因素 服务质量是顾客对服务的预期与所感知的服务绩效之间的比较。国内外研究表明，影响服务业顾客忠诚的最重要因素是服务质量。白长虹和刘炽认为，服务质量对提升顾客忠诚起关键作用。Boulding发现，服务质量与重复购买和推荐意愿有正相关关系。Zeithaml等研究得出，服务质量与愿意支付更高的价格和在价格上涨情况下继续保持忠诚之间有正相关关系。Bloemer等人对银行业的实证研究发现，服务质量不仅直接影响顾客忠诚，而且还通过影响顾客满意间接影响着顾客忠诚。服务质量也同样是合乎逻辑的感知价值的驱动因素，在诸如保险理财资讯和咨询等专业服务行业提供给顾客的是纯服务，不存在有形产品，产品质量与服务质量是相互交叠的。因此，我们提出：服务质量对顾客忠诚具有直接的正向影响，并且通过服务质量和顾客价值对顾客忠诚有正的间接影响。

2.3 顾客价值因素 顾客价值，又称顾客认知价值是指预期顾客评估一个供应品和认知值的所有价值与所有成本之差，其建立在顾客在可能的选择中得到什么和付出什么的比较之上。一般而言，顾客总是在有限的搜寻成本、产品和服务的知识及一定收入水准下，追求最大化的价值实现，然后从消费经验学习过程中慢慢修正自己的期望价值，这些经验足以影响顾客的满意度以及再购买意愿。西方的一些研究表明，顾客价值对顾客的重复购买行为有着直接的作用，进而加强了顾客忠诚。SCSI，ACSI等顾客满意度模型均将顾客价值作为顾客满意的原因变量纳入其中。因此，我们提出顾客价值对顾客忠诚具有直接的正向影响，并且通过顾客满意对顾客忠诚有间接的正向影响

2.4 顾客满意因素 1965年，Cardozo首次将顾客满意的观点引入营销领域，提出顾客满意会带动顾客的购买行为。本文中所指的顾客满意结合期望不一致理论和价值—感知模型的观点，认为顾客在每一次消费前，基于对某种产品或服务先期获得的信息和消费体验形成对该种产品或服务的期望，再结合自身的心理和生理需求，产生一种被综合的心里预期。而短期的满意是这种心理预期同顾客所感知的产品或服务的实际绩效比较的结果。短期的满意的长期积累就形成了顾客满意。

虽然学界对顾客满意与顾客忠诚的关系存在争论，但根据心理学理论，行为是由动机引发的，而情感是动机的源泉之一，它可以激励人的活动。所以，可以肯定顾客满意作为顾客购后情感反应是顾客购后行为——顾客忠诚非常重要的影响因素。Oliver （1999）对顾客满意感与顾客忠诚感之间可能存在的六种关系进行了深入的分析，指出顾客满意感是顾客忠诚感的前提，只有满意的顾客才可能成为企业的忠诚者。Oliver 和Swan (1991) 的研究表明消费者满意度对重购汽车的意向有很大影响。Cronin 和Taylor (1992) 在对银行、餐饮和其他服务类行业的研究中发现，消费者满意度是影响重购意向的重要变量之一。因此我们提出：顾客满意对顾客忠诚具有直接的正向影响。

3 基于顾客忠诚的商业银行个人客户管理启示

顾客是企业的资产，是企业实现利润的源动力。而忠诚的顾客是为企业创造持续价值和收益的源泉，是企业不断成长的基石。顾客忠诚是商业银行获取、保持竞争优势十分必要。通过系统而持续的顾客研究，建立对顾客价值的准确认识。关注顾客和潜在顾客需求的变化，及时与顾客沟通，迅速采取措施，满足不断变化的顾客需求是顾客忠诚管理的根本所在。企业要发展有效获取顾客知识的技能、工具和信息系统，做到组织上下都能分享这些顾客知识，并能就此建立共识，转化为公司战略与行动，从而提供优异的顾客价值，构筑忠诚的顾客基础。通过价值创新建立顾客忠诚，致力于顾客价值流程，建立能便利、快捷传递顾客价值的战略，从而在超强的竞争环境下，长期保持基于顾客忠诚的个人客户管理。

参考文献：

[1]陆娟，芦艳，娄迎春.服务忠诚及其驱动因素：基于银行业的实证研究[J].管理世界.2006.8(1).

[2]刘珺.服务价值认知及相关因素的关联性:中外资银行客户的比较实证分析[J].经济研究.2004.(1).

[3]白长虹，刘炽.服务企业的顾客忠诚及其决定因素研究[J].南开管理评论.2002.(6).

[4]刘周平.顾客满意与顾客忠诚研究的文献回顾[J].山东社会科学.2007.(3).

9.个人客户信贷业务调查报告 篇九

×××个人经营贷款调查报告模板

客户×××，拟采取××担保方式，向我行申请个人经营贷款××万元，期限为××个月，利率执行基准利率上浮%，还款方式为×××，具体情况如下：

一、借款人基本情况

主要包括借款人及其配偶的年龄、职业、学历、从业时间、资产情况、现有融资情况、信用记录、个人品行、有无不良嗜好、信用等级等。

二、经营实体经营情况及还款来源

主要包括经营实体名称、性质、注册资本、成立时间、法人代表、股东构成、经营范围、主营业务、开户银行、近期的经营发展状况（重点是分析经营实体近期的生产、销售、市场及经营利润等主要财务指标的完成情况，资产负债的增减变化情况及原因，存货、应收账款和其他应收款、应付款变化情况等），历史经营业绩、经营实体现有融资情况及还款来源、货款归行及我行占比等。

分析借款人个人以及经营实体银行账户至少6个月经营收入流水，判断银行流水的变化是否与其经营发展情况相一致。

通过对企业经营状况、财务状况及其他还款来源的分析，判断客户及经营实体生产经营是否正常，有无稳定的收入来源，足够的偿债能力和还款能力。

三、贷款担保方式

1、以房产抵押的，须对抵押物情况进行分析，包括抵押物位臵、性质、年限、用途、市场价值、处臵变现能力、抵押成数等。未提供土地证的，须至土地管理部门核查土地性质及分割抵押情况，并提供核查证明或在调查报告中注明；

2、以保证担保的，须对保证人资产、负债、担保能力（含我行对担保公司授信及可担保余额等）情况进行分析。

以质押担保的，须对质物权属、到期日、质押成数等进行分析。

通过对担保方式和担保能力的分析，判断第二还款来源的真实性和可靠性；

四、贷款用途

通过对交易合同（如果是生产经营以及商贸类实体，须提供分析上下游交易合同情况；如果是某品牌代理商需提供相应的证明材料）等用途佐证、受托支付协议等资料的分析，明确贷款的用途、交易对手名称、开户银行、支付方式等，采取自主支付的，须注明原因。

五、本笔贷款有利条件及风险因素分析

主要包括本笔贷款的优势、风险因素及防范措施等

六、综合评价。主调查人和第二调查人要根据调查情况，分别在PCM2003系统中签署调查意见，主要包括贷与不贷、贷款金额、期限、利率、成数、还款方式、支付方式等。

特别说明：我行贷前调查人员已按信贷管理的有关规定，履行了贷前尽职调查的责任与义务，并对所提供贷款资料的真实性、完整性、准确性负责，无其他应报未报事项。

主调查人（签字）：电话：

第二调查人（签字）：电话：

10.客户公司个人实习报告 篇十

邵辉同志在政治素质方面，具有坚定的共产主义信念和较强的政治责任感。能从提高自身政策理论水平入手，通过加强思想的学习，不断的从书中吸取营养，来弥补自己的薄弱环节。在道德品质素质方面，邵辉同志不断用共产主义道德品质严格要求自己，加强党性锻炼，培养自己的高尚情操、宽广的胸怀和良好的性格。在工作方面以责任为重，他有强烈的责任意识和风险意识，工作中坚持原则和制度，不惜赔、不滥赔，XX年至今一直从事理赔工作，处理了大量的赔案，期间积极应对过多个突发事件，例如：XX年辖区内出现手足口病，疫情出现以后，公司受理赔案十余起，迅速理赔，得到广大客户的好评；4.28山东胶济铁路火车相撞事件发生后，公司按照省公司要求，及时在业务系统中核查死亡、受伤人员是否在公司承保，对业务员报案的被保险人袁某出险情况予以核实，开通绿色通道迅速理赔；5.12汶川地震发生后，提醒全辖区高度重视该问题，每日对全辖内理赔情况进行统计，随时监控辖区内有无返回的灾民。另在XX年三鹿奶粉重大食品安全问题事件、XX年3月11日新乐市数十村民集体食物中毒事件、XX年8月4日石家庄市长安区西兆通镇南石家庄村一村民自建临街房屋遭雷击倒塌事件、XX年

11月10日石家庄遭遇罕见大雪袭击事件、XX年8月1日元氏县铲车撞人事件发生后，帮助事件发生当地公司制定调查方案,迅速介入调查,并提醒全辖理赔人员密切关注，一旦发现因此导致的理赔事故，迅速理赔。

11.客户公司个人实习报告 篇十一

1 个人有效客户构成与增长分析

1.1 个人有效客户构成分析

我行有效客户数约为40万人, 其中金融总量在0.2万~5万元的客户占比66%, 金融总量5万~20万元的客户占比为24%。

1.2 个人有效客户新增分析

年度新增有效客户约3.2万人, 其中金融总量在0.2万~5万元的客户新增2.3万人, 增速为9%。而金融总量在5万~20万元的客户增速最低仅为4%, 1 000万元以上有效客户增速为50%。这一方面说明低端客户的服务有待加强, 另一方面也反映了金融总量在5万~20万元的客户挖掘潜力还是很大的。

1.3 个人客户迁徙分析

通过个人客户迁徙数据分析发现, 无效客户上迁为有效客户的数量最多达7万人, 而金融总量在0.2万~5万元的有效客户下迁数量最多, 达6.8万人。这一方面说明我行的新增有效客户中, 从无效客户新增的较多, 有效客户上迁的数量远不及无效客户上迁的数量;另一方面可以看出金融总量在0.2万~5万元的有效客户也是比较容易流失的客户。

2 个人有效客户的营销策略分析

通过分析, 可以看出个人有效客户的主要增长在于做大金融总量在0.2万~20万元的个人客户。有效客户是金融总量、账务交易、产品覆盖3个维度的综合, 强调全年日均的概念。发展个人有效客户既要有拓展新客户、挖掘存量客户的战略思维, 又要利用提高客户金融总量、账务性交易和产品覆盖度的战术指导, 充分调动全行各条线的资源, 推动我行个人有效客户的积极增长。如图1为有效客户营销策略分析。

2.1 通过行内、外渠道提高客户金融总量

2.1.1 加强公私联动, 拓展代发工资

发展个人有效客户应联动公司业务开展营销活动, 建立上下级行分级负责、上下联动的管理机制和顺畅高效的沟通联络机制, 做大代发工资业务的规模。代发工资客户较易达到年日均资产0.2万元, 金融总量比较稳定, 且能直接带来稳定、持续的账务性交易及存款、银行卡两项产品, 在此基础上推动公积金龙卡与社保卡的代发业务扩大客户规模, 通过多产品多业务的整合和整体联动, 实现优质客户群、客户资产、产品覆盖及交易量的进一步提升。

2.1.2 拓展专业市场, 扩大产品组合营销

金融总量在0.2万~5万元的有效客户下迁数量最多, 而专业市场的营销不仅能带来大规模的客户群体, 还能带来批量结算资金的沉淀, 对拓展我行客户群体, 增加我行对专业市场上下游的影响力有积极作用。对辖内专业市场进行实地调查, 根据市场规模、经营特点、商户数量、年交易额、营业时间等信息, 对市场进行认真梳理和细分, 在认真研究专业市场资金流向特点, 充分了解客户需求的基础上, 加强产品组合营销, 利用服务套餐, 开展“1+N”组合营销, 利用结算通卡和支付电话、个人电子银行业务开展集中营销, 吸引大众客户资金。

2.1.3 通过拓展资产业务, 开发客户

通过经营与营销实践发现, 我行的个人贷款与信用卡分期业务能带来新客户的增长, 这类客户至少持有我行的卡业务与资产业务, 要充分利用我行资产业务的品牌影响力, 吸引更多新客户使用我行的个贷与分期业务。

2.2 通过营销活动, 提高账务性交易

2.2.1 针对零资产客户开展活动

零资产客户主要来源于两类:一类是因社保IC卡、公积金卡等银行卡发行带来的纯新增客户;一类是客户逐步降低在我行资产份额并在扣收账户管理费后成为零资产, 也就是客户流失。我们应借鉴信用卡的激活活动, 针对零资产客户开展专项激活营销活动, 提高存量客户的贡献度。

针对金融总量大于零的存量客户, 抓AUM临界客户晋级。尤其是AUM5万元、20万元、临界点, 客户晋级后经有效客户折算, 实现一变多。年初以来, 省分行已通过精准营销系统发布多期临界客户晋级任务, 可通过此活动进行精准营销。

2.2.2 通过电子银行激发交易

随着信息网络化的推进, 电子银行已成为商业银行服务的有力手段。研究表明, 对于商业银行而言, 只拥有活期存款账户的客户50%会在1~2年内离开, 只拥有定期、活期存款账户, 30%的客户会离开, 而同时拥有定期、活期和电子银行的客户, 最终选择离开的比率只有1%~2%。电子银行客户一般在签约时就覆盖了网上银行、电话银行、手机银行和短信银行, 产品覆盖就已达标, 通过培养客户使用电子银行的习惯不但能提高集约化经营管理水平, 还能提高客户的忠诚度, 促使客户成为我行的有效客户。

2.2.3 利用积分活动促使客户交易

目前我行的财富级以上客户通过银行卡积分可享受机场嘉宾、健康医疗等服务, 而普通借记卡的积分权益却没能有效契合客户的需要。当前互联网金融兴起, “长尾客户”影响力凸显, 全行高度重视客户增长质量的现实, 我行有必要构建新型的个人客户积分回馈计划, 助推个人有效客户增长。如不论客户等级, 在我行办理业务均按一定规则折算积分, 客户使用网上银行、手机银行、自助银行交易达到我行个人有效客户账务性交易标准时, 可享受双倍积分, 且客户使用积分可在一定时期内免费体验我行的新产品、部分积分抵扣某些重点业务的交易手续费, 以此提高客户对我行产品的购买意愿和使用频率。

2.3 找准发力点, 提高产品覆盖

2.3.1 通过精准营销, 准确定位客户

依托个人金融产品营销服务系统和个人客户数据分析平台, 充分利用总、分行的各类名单制数据, 定位目标客户, 准确提供产品, 整合销售渠道, 建设和完善“个人客户精准营销管理体系”和“个人金融数据综合服务体系”, 积极组织开展精准营销活动, 提升我行精细化管理水平, 增强个人业务可持续发展能力和市场竞争力。

2.3.2 抓住常态化营销

个人金融产品的销售, 是依靠网点抓住每一天, 抓牢每一项产品, 抓紧每一个客户日积月累而来的。建立营业网点常态化营销机制, 可增强网点常态化营销意识, 培育网点良好的营销习惯。各网点要结合实际, 因地制宜的制定营业网点个人金融产品常态化营销实施方案细则, 根据网点每日营销目标, 将其进一步分解落实到网点营销人员, 明确责任并制定周详而严密的实施计划, 确保常态化营销方案落到实处, 以此提高客户的产品覆盖度。

2.3.3 利用三综合, 开展名单制营销