风险控制部工作总结

2024-10-10

风险控制部工作总结（通用8篇）

1.风险控制部工作总结篇一

风险控制部工作流程

根据公司《风险管理制度》，中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》，中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度，围绕公司整体战略目标，为严格防范、控制和化解风险，保持公司资产的保值增值和安全运营，特制定本工作细则。

一、公司各部门风险控制

按照公司《风险管理制度》要求，公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验，及时发现缺陷并改进，形成检查、检验报告，报送公司风险控制部门，风险控制部根据部门报告进行监督评价，在5个工作日内，向公司总经理（或财务总监）报送监督评价报告。

二、小额贷款公司风险控制

1、贷前调查

小额贷款公司接到客户申请后，要本着“小额、分散"的原则，及时地进行贷前尽职调查，在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估（财务分析），以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力，其内容包括：品德、才干、资本、担保品、经营环境，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。

1、贷中审查

风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后，即进行贷时法律审查，其内容包括：(一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件，看是否在有效期内办理年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销注销、声明作废等。

（二）、借款人法定代表人的真实性。要审查其身份证原件，核实法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符；该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。

（三）、法人及法定代表人委托授权的真实合法性，要审查法人及法定代表人印章是否使用合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章，法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚，授权是否有法律依据；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同、文件、授权书是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章，并审查其身份证。个人借款是否有个人签字盖章并审查其身份证。

（四）、企业产权是否明晰。审查借款人是否存在“一套人马，多块牌子”且产权不清、管理混乱的情况，重点审查借款人的财产是否产权清晰，是否存在产权界定不清的情形。

（五）、借款人注册资本是否足额到位及其真实性。要审查借款人由谁出资、所占份额、资本金是否到位，权利义务是否明确，贷款偿还责任是由企业法人独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。

（六）、借款人经营方式、范围是否与贷款用途相符。

（七）、借款人资产、负债的真实性。审查借款人全部账面资产与实际资产是否一致，固定资产中房产、地产应核对产权证。

（八）、承包、租赁经营形式企业的审查。审查借款人章程、合伙协议、承包协议、租赁协议等，了解其经营管理方式，审查其贷款偿还责任是独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。

（九）、借款人资产抵押、担保情况。主要审查借款人资产是否已被其他金融机构（或其他债权人）抵押，如已设立抵押，看留下的是否足以保障贷款安全。

（十）借款人是否有其他违法行为或成为重大经济案件的被诉人，可能严重影响其正常经营活动。

通过以上审查后，提出审查意见交客户经理进行核实和完善后，上报审贷会进行审批。

2、贷后管理

贷款发放后，客户经理要负责贷后的检查管理，主要通过现场和非现场检查的方式进行，其主要内容为：（1）、营业执照、税务登记、贷款卡等年检材料并及时更新档案资料；（2）、股东变动情况资料、公司章程修改资料、实收资本变动信息、对外重大投资信息及其他重要信息，（3）、客户在他行融资信息、担保方式、利率水平信息；（4）、财务报表要按月收集并分析器真实性；（5）、风险预警信号资料；（6）、其他认为需要的相关的资料。如发现上述情况有异样或情况，要及时向风险控制部门报告，风险控制部门经核实后，及时向总经理和风险委员会报告，并积极采取相应对策，化解贷款风险。

贷后管理频度。（1）、贷款发放7各工作日后，贷款尚未全部使用的，应对未使用的贷款继续实行跟踪检查。（2）、贷后日常检查每三个月检查一次。客户所有业务全部属于低风险业务的6个月做一次检查；（3）、贷款到期前一个月，客户经理要向借款人发出还款提示通知，提醒借款人进行还款准备，如借款人因故不能按时还款，要求展期的，客户经理要按程序上报，如同意再进行展期调查、报批、办理有关展期手续；如不同意，要积极督促借款人按时还贷。（4）、客户经理在现场检查后，出具书面贷后检查报告，交部门负责人签字后报风险部备案；（5）、对贷后检查中发现的重大风险情况或预警信号，客户经理应撰写专题报告，业务部门负责人应在核实、分析的基础上提出针对性的处理措施，及时向总经理汇报并书面报告风险控制部；（6）、风险控制部根据预警情况，按照公司《风险预警及应急处理机制》及时提出针对性的处置方案进行处置。

三、融资性担保公司风险控制

（一）、保前调查立项

担保公司接到客户申保申请，经初审确定后，根据立项条件和客户提供的资料，进行保前项目评审立项，对已立项的项目，由项目经理报送风险控制部，风险部经理指定风险管理员A、B两名进行初审，A负责《担保评审报告》，B负责提交《补充意见》，经审核对不符合条件的，退回业务部，建议补充材料；对符合条件的组织初审，进入初审程序（初审条件参照立项条件）。

（二）、保前初审

1、初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头；经进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上共同完成，风险管理员交《担保评审报告》，客户经理提交《补充意见》。

2、个人担保金额在30万元（含）以内，企业担保金额在50万元（含）以内的项目，由风险员负责现场考评；个人担保金额在30--100万元（含），企业担保金额在50--100万元（含）的项目由风险部经理负责现场考评；担保金额在100万元以上的项目或风险程度难确定的项目，应建议上级主管参与现场考评。初审工作从立项开始要在2个工作日内完成。风险部经理根据《担保评审报告》及《补充意见》出具初审意见，将材料移送业务部。

3、项目审批

项目初审合格后，项目经理依照审批权限逐级上报审批，上级在2个工作日内提出审核意见；担保金额在30万元（含）以下的项目，由副总经理审批；金额在30—300（含）万元的项目，由总经理审批；300万元以上或有其他重大影响、复杂的担保项目，组织评审委员会集体评审。

4、保后管理

（1、）日常跟踪：已担保的项目由项目经理负责日常跟踪，风险部负责监督及风险管理，项目经理根据风险程度定期实地调查和详细记录被担保单位的情况，并于调查后3个工作日内作出《跟踪报告》，经风险部会签后报送公司领导。

（2）、项目经理应于贷款到期前一个月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位筹资还贷，如有异常应及时向风险部反馈，风险部根据情况建立预警档案，制定风险防范计划。

四、风险预警及应急处理机制

一旦发现借款人或被担保人出现预警信号，风险控制部即根据客户经理提供的情况，立即通过有关途径加以核实，及时上报上级领导，同时按照公司《风险预警及应急处理机制》，启动应急预案，采取措施防止损失发生或扩大；对出现贷款逾期和代偿风险的，要果断采取保全措施，确保公司资产安全。

2.风险控制部工作总结篇二

一、新时期医院财务风险概述

在当前社会发展阶段，医院面临着激烈的市场竞争。在参与市场竞争的过程中，由于受到各种因素的影响，医院的财务状况会出现较大变动，盈利能力不断下降，无法按时偿还相关债务，面临着严重的财务风险。财务风险的出现，不仅会对医院的日常医疗活动产生不利影响，而且降低了医院的经济效益，甚至会危及到医院的生存和发展。

因此，医院面临的财务风险已经成为医院发展过程必须要思考和解决的重大课题。影响医院财务活动的因素很多，包括由于医院在管理过程以及经营活动中的产生较大问题，导致医院的实际经营收益严重偏离预定目标，造成较大的经济损失。财务风险必定会影响到医院的正常经营活动，损害医院的经济收益和医疗事业的可持续发展。因此，必须认真梳理新时期医院面临的财务风险状况，科学分析和把握医院财务活动的规律，增强防范财务风险的意识，努力避免和减少财务风险的发生。

二、医院财务风险产生的主要原因

新时期医院面临的财务风险主要是因为受到某些不确定因素的影响，医院的经营活动出现较大困难，医院蒙受较多损失，经济效益不佳，对医院的日常医疗活动产生不利影响。当前医院面临的财务风险主要是以下原因造成的。

（一）医院投资产生风险

在当前面临激烈市场竞争的情况下，由于消费者对于先进医疗设备产生较大需求等原因，而先进医疗设备成本较高，占用医院较多资金。在这种情况下，为了满足人们的需求，适应市场不断竞争的需要，各医院争相扩大经营规模，不断引进高新技术设备。这就需要进行投资，如果医院在决策和管理过程中出现失误，没有对投资购买的项目进行深入分析和科学论证，由于管理失当必然会造成固定资产投资或经营项目周期长、资金回收缓慢，使医院资金存在较大浪费，这必然会增加医院的经营成本，致使医院经营状况恶化，引发财务风险。

（二）资金使用率低

在通常情况下，医院的资金主要用于购买设备、药品和卫生耗材等方面，尤其是购买设备的花费在医院的支出中占有较大比重，因此，医疗设备的购置花费会对医院的财务状况产生直接的影响。已经有很多医院已经开始采取减少购买大型仪器设备、降低药品价格等方式来提高医院资金的使用效率。但是，实际上仅仅靠减少购买大型医用设备的方式并不能从根本上改善医院的财务状况，因为药品的积压同样会导致医院成本的增加，占用大量流动资金题。

（三）医院负债率高，导致经营出现困难

一方面，为了应对激烈的市场竞争，很多医院加大投资，导致医院负债经营，偿还债务的能力不断减弱，面临较大的财务风险。另一方面，不少病人因为生活困难或其他原因，会拖欠医疗费用，而拖欠的医疗费用将直接加重医院的财务风险。另外，随着医疗保险制度的完善，全民医疗保险对医院的正常运营也会产生不利影响，因为医疗保险返款的时间比较长，扣押的保证金较多，会导致医院的经营状况进一步恶化。

（四）医院财务管理存在漏洞

由于很多医院内部财务制度不够健全，或者没有严格执行财务管理制度，造成少数医生通过不开或者少开票、巧立名目等方式截留病人的医疗费用，这就不仅造成医院的经济损失，减少医院的经营收入，而且会对医院的声誉产生不良影响，降低医院的社会效益，使医院产生财务风险。

（五）医院对财务管理的认识不够科学，缺乏风险意识

在现实生活中，很多医院对财务管理工作不够重视，对财务工作的重要性认识不足，没有对医院的财务状况进行深入调查研究，财务管理和规划缺乏科学性和长期性。同时，很多医院的财务管理人员缺乏风险意识，没有及时发现医院财务管理过程中存在的问题，这也会对医院的经营活动产生不利影响。

三、新时期医院财务风险的内部控制

（一）医院要高度重视财务管理工作，推动医院财务工作走向规范化、科学化

在医院经营活动中，医院管理层要充分认识到财务工作的重要性，深入学习财务管理工作的相关知识，认真掌握有关法律法规。在制定医院发展规划和发展战略的过程中，要征求财务管理人员的意见和建议。同时，医院要加强对财务预算及规划编制等工作的指导，努力使医院财务管理工作更加规范化、科学化，从而为医院各项事业的发展创造更好的条件。

（二）建立健全医院内部控制制度

首先，要根据实际工作需要，建立和加强医院成本核算制度，降低医院经营成本。成本核算是医院财务管理工作的重点内容，为了提高市场竞争力，努力降低经营成本，医院要建立和完善成本控制制度，明确责任和任务目标，在提高医疗服务质量的同时，不断降低成本。其次，加强票据管理，防止医疗收入流失。医院要对相关收费票据的使用管理进行严格规定，对医院的收费流程、费用缴存及票据审核等环节都要进行严格审核和监督，对违规收费、私自收费等违法违规行为进行严肃处理，加强对医院收入的监管。再次，加强和完善医院内部审计制度。医院要严格执行国家财务管理工作的相关规定，完善医院内审制度，设立内部审计机构，对财务预算的执行情况和财务运行状况进行审计，认真查找并及时发现财务工作中存在的问题，采取针对性措施降低和化解医院财务风险。

（三）加强医院资金管理，提高资金使用效益

一方面，在医院讨论重大项目投资过程，例如更新大型医疗设备、增加固定资产、扩大经营规模等，要建立和完善决策机制。要先进行科学的项目论证，充分考虑到在技术、资金等方面的影响性因素，既要考虑到未来发展目标，又要考虑到现实状况，量力而行，权衡利弊，确保资金使用的科学性。另一方面，要强化医院成本管理，采取有效措施，减少支出成本，提高医院资金的使用效率。要认真做好成本控制，落实责任，实行目标管理，通过制定奖惩措施来加强目标考核，及时发现医院资金使用过程中出现的问题，采取针对性措施，努力推动医院事业的健康发展。

（四）认真做好财务人员的管理和培训工作，提高财务人员的责任意识

从某种意义上来说，财务人员的工作能力和综合素质在一定程度上决定和影响着财务工作的质量。医院要适应新的医疗体制改革发展形势的需要，高度重视财务管理工作，加强对财务管理人员的职业道德、工作能力以及风险意识等方面的培训和管理工作，创新培训形式，采取自学、讲座、外出学习培训等途径，加强财务管理人员的职业道德教育，重视财务人员的专业技能培训，进一步增强财务人员的风险意识，努力提高财务管理人员的综合素质。

四、结语

随着我国新会计制度的实施和医疗保险制度的完善，医院面临着更加激烈的市场竞争，因为投资失误、资金使用率低、财务管理存在漏洞等原因，导致医院在发展过程中会出现较大财务风险。因此，医院必须通过建立健全医院内部控制制度，加强医院资金管理，提高资金使用效益，做好财务人员的管理培训工作等措施加强医院内部控制，防范和化解财务风险，提高服务质量，促进医院事业的健康发展。

摘要：在新的社会发展时期, 由于面临着日趋激烈的市场竞争, 医院的财务状况会出现极大变动, 医院的盈利能力不断下降, 偿还债务存在较大困难, 医院面临着严重的财务风险。因此, 必须认真分析医院财务风险产生的原因, 采取针对性的措施, 通过建立健全医院内部控制制度, 加强资金管理, 做好财务人员的管理培训工作等途径, 及时发现和化解医院发展过程中面临的财务风险, 推动医院各项事业快速健康可持续发展。

关键词：医院,财务风向,控制

参考文献

[1]伍大春.医院经营创新投资与财务风险思考[J].中国卫生经济, 2002, (21) .

[2]刘惠利.企业财务管理目标的新思考[J].财经理论与实践, 2003, (5) .

[3]孙丽萍.目前医院财务管理工作中存在的问题及对策[J].财会之友, 2005, (9) .

[4]骆珠凤.医院资产管理中的问题与对策[J].中国科技信息, 2005, (22) .

3.风险控制部工作总结篇三

【关键词】招标代理；质量控制；风险控制；措施；分析

0.前言

我国现代的社会经济形势由以往的计划经济转变为市场经济，对于建筑行业的影响集中体现在出现了工程招标代理机构，尤其是建设工程招标、投标管理工作及监督机制的发展更加完善、深化的显著体现。在对于工程招标代理机构的管理上，我国也出台了相关的法律法规，对其在该领域的地位及其作用有着明确规定。随着现代工程建设项目数量越来越多，工程招标的代理机构在招投标活动中起到了越来越重要的作用，但是由于工程招标代理机构属于新兴行业，工作的性质有一定的特殊性，各个环节存在不同程度的风险，因此需要提高各项工作的质量，并进行相关的风险控制措施。

1.招标代理过程的质量控制措施

1.1项目招标准备阶段的质量控制

1.1.1接受委托及发布公告

在签订委托合同时，需要注意辨别招标人的资格，避免出现招标人并不具备相关法律规定的招标能力，而进行假委托的问题。因此应先全面收集该工程的各项信息，如项目的性质、审批文件、申请手续等，再进行进一步判断。最后在国家规定的报刊、信息网络等媒体中发布招标公告。

1.1.2合理选择投标人

全面了解投标人的各项能力，包括经济能力、技术能力、相关经验等。将不符合条件及资历的投标人排除后，选择较为理想的投标人，为中标提供良好的条件。资格预审的工作完成后，业主需要公布所有资格预审申请人的审核结果，及时以书面形式通知通过资格审核的公司，并对该类公司进行投标邀请。

1.1.3招标文件

在制作招标文件时，应注意招标文件内容的全面性，包括投标邀请书、投标人须知、评标办法、工程量清单、技术标准及要求、合同条款及格式、图纸、投标文件格式等各个部分。招标文件制作完毕后，即开始将该文件发售于通过资格审核的各个招标人，并做好相应的解释工作。文件发售时间应超过5个工作日，而法律规定必须进行招标的工程项目，则从发出招标文件到投标人编制好投标文件并提交，应超过20天，避免出现时间错误[1]。

1.1.4现场勘查及答疑

招标人需要先确定时间，组织投标人进行现场勘察，使之投标人对工程项目的现场情况更加了解，对于制作投标书有着重要的意义。如果投标人对工程情况有疑问，应以书面的形式提出来，招标人应认真解答，答疑的文件也将作为解释性文件，送达政府采购监督机构进行备案，其具有一定的法律效力。

1.2实施阶段的质量控制

1.2.1召开标会及评标

根据招标文件的规定召开标会，包括召开时间、会场、相关程序、合理的方式等。在标会完毕后，即开始进行组织专家进行评标。先在专家库中随机选取专家名单，为了保障时间的紧凑性，该项工作应比开标提前2天左右，抽取名单的人员需要对结果进行保密措施，最后通知评标专家，该类专家也需要遵守保密原则。在评标的过程中，需要严格根据招标文件的规定进行[2]。如果招标文件对于某些评审标准没有明确的规定，则不能予以采纳。

1.2.2评标报告及中标通知

评标工作完毕后，评标委员会一般会选择3个左右的投标人作为中标的候选人，如果排名在榜首的投标人由于各种因素放弃了资格、无法完成合同、未及时缴纳保证金等，则排名第二的投标人即可以取而代之。在确定中标人之后，需要及时公布该结果，公示时间为5天，如果没有出现异议，就可以发出中标通知书并通知其他投标人。

2.风险控制措施

招标工作涉及到的人员及单位包括投标人、招标人及招标代理机构，三者的目标均有不同，而且利益出发点有着本质的区别，该情况也直接决定了三者之间存在的较多的矛盾。招标工作也会由于该类矛盾在各个环节上出现各种类型的风险，因此需要采取各种控制措施，降低风险，具体有以下几点措施：

2.1建立管理数据库

某些投标人为了达到中标的目的，会伪造资历、虚构业绩状况等，为了自身利益而损害了招标人的信用，造成信用风险。应先全面收集投标人各项信息，包括信用、资历、各项经营活动等，按照不同的类别制作成系统的信息库，最终形成其企业信用档案，并及时更新信息及数据。如果投标人有造假行为，及时将情况录入该信息系统，在以后的投标的工作中即可以查到该投标人的信用状态，根据情况处理投标资格[3]。

2.2全程参与

招标活动从本质上讲，属于采购形式，该活动进行的过程是招标代理机构与招标人全面配合的过程。招标代理机构不仅仅需要干预招标活动，而且需要参与整个采购活动的全过程，在后期的各项工作则需要招标代理人与招标机构相互配合，共同把握，包括合同谈判、细节商讨、签订合同、执行合同、政策细节等。由于招标人的身份不同，属于各种不同的行业或者部门，对于商务的细节了解程度参差不齐，因此招标代理机构需要发挥专业性，全面指导招标人履行合同，并顺利完成采购的各项事宜。

2.3加强法规学习

由于招标工作涵盖的内容极为丰富，涉及到的人员及单位较多，上一级的管理部门也较多，对其进行约束的法律法规也较为繁多，而各种法律都会根据时代的发展，形势的变化而有所变动或者更新。为了更好的把握各种法律法规，制定相关的风险控制措施，以应对招标工作中不断变化的情况，因此需要定期组织招标工作的各个人员积极学习各项法规，及时更新所掌握的政策及法律知识，保障招标工作的合法性。

2.4强化人员责任意识

招标工作较为繁琐，且细节工作较多，需要各个部门的参与人员具有高度的责任心、足够的耐心及细心，才能保障该项工作的质量。投标人需要认真根据招标文件的规定制定投标文件，对于各种报价进行认真核查，避免出现混淆报价、文件正本出现没有逐页小签、招标活动迟到等问题。招标代理机构的人员在进行各项工作时，需要多加用心思考，尽量做好计划及各线准备工作，防止出现意外情况而来不及处理，如将工作的时间收紧，放出提前量，避免出现招标公告发布时间误差问题等。

2.5风险预测

招标代理机构的人员需要加强学习，提高自身水平，先对各项商务条款进行鉴别，确认完全符合法律法规的要求，并适应于招标工程的情况，再与招标人共同协商决定各项技术条款。还需要准确识别其中的风险项目或者存在漏洞的条款，及时提出来进行修改，对风险进行预测，并作出相应的规避措施，有效的降低风险出现的概率。

3.总结

在工程项目中，招标投标工作具有高度的独立性，且属于极为系统的工作，包含的内容极为丰富，流程复杂。招标的工作的质量与投标人、招标人及代理机构的切身利益有着之际的关系，如果招标工作出现问题，会直接造成三方的损失，因此对于招标过程及其相关工作进行质量控制，控制各个环节的风险有着十分重要的意义，能够有效的保障招标工作的正常运行。本文仅从一般的角度提出了招标工作的质量控制，及风险的各项控制措施，实际活动中还需要招标人员根据实际情况探索出适合实际招标工作的管理措施，提高工作质量，降低防线，为招标代理机构的生存及发展提供有力的保障。 [科]

【参考文献】

[1]马宏韬.浅议招标代理工作的质量控制和风险控制[J].科技资讯理，2011（11）：62.

[2]徐亚萍.试议工程招投标中招标代理机构的作用[J].价值工程，2011（08）：98.

4.风险控制部工作总结篇四

今年上半年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部紧紧围绕年初公司制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责，与业务部同仁一起在把控项目投资风险、已投项目保后管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。

现将上半年工作情况总结如下：

一、协同业务部人员审核申保企业资料，并进行尽职调查。

目前风险部已经总结出一套比较完善保前项目调查程序：

（一）主动和银行的客户经理联系，了解企业在银行心目中的形象，企业总体资金缺口，本次申保资金金额，资金用途；

（二）到企业调查后，一定要与企业实质控制人接洽，了解申保企业目前生产经营状况、整个行业目前状况，自己产品的市场优势，企业在行业中所处地位，上游和下游客户情况；以及能提供的反担保措施，做到心里有数。

（三）进入厂区后，要学会观察和计算，首先观察厂貌是否整洁、干净，厂房的结构、质量及新旧，所处的地理位置及周边环境，其次观察企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，机器设备的新旧程度；再次观察企业仓库的原材料和产成品、半成品库存是否正常，最后看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件一致，是否年检，财务信息是否真实有效。通过观察，测算对申保企业家底，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，测算申

保企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足；

(四)撰写调查报告。调查充分的报告是评审会评委做出判断的重要依据，并能有效减少担保业务的风险。

二、协同业务部人员做好担保项目保后调查。

由于企业在持续经营的过程中，面临市场竞争、宏观经济环境、行业政策、技术等方面变化的风险，因此，对担保项目企业实施风险监控，加强保后管理成为必然。

根据担保项目的在保期限，按照随即和重点抽查相结合的原则，建立项目保后回访档案，将跟踪保后回访收集的会计报表、跟踪调查回访报告、变化了的书面资料等建档记载；并及时向领导汇报。这样既有利于业务人员了解不同行业的发展规律，提高风险预测能力，又能发现自身在担保业务操作中存在的不足，不断改进业务操作方式，提高经营管理水平。

三、协同业务部和财务部做好涉农项目资金申报工作，信用评级工作。

四、总结担保项目调查经验及办理各种抵押所需资料

1）好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，如果连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目才安全。

文不值。

3）对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。

4）事情越紧急越可能存在问题，审查就应该越严格、越仔细。

5）实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连带责任或自有资产可承担债务能力很差。

6）企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有道德风险那么项目就几乎不可避免的有现实风险。

7）企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分股权导致企业走入困境

8）注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小

9）有投机倾向的企业往往比利润低的加工企业风险还大。

10）抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。

11）你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。

12）集团公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。

13）取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。

总结过去的半年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要集中在：

风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。

随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，制约

了风控业务的全面开展，到目前为止，缺少律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

总之，在接下来半年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

风险控制部

5.风险控制部工作总结篇五

当前，我们农村合作金融机构正经历初期发展近期扩张后向上提升的关键阶段，为确保业务的健康、稳定、安全发展，机构上下都把内部控制和风险管理作为工作的重点来抓，不断强调内控建设、防范风险的紧迫性和重要性。以下，笔者就如何加强基层行内部控制机制建设、提高风险防范能力来谈些肤浅的想法。

一、营造全行内控氛围，激发员工参与管理热情。

㈠坚持教育培训制度，从思想上重视内控。一方面要加强内控文化建设。通过组织开展政治学习与警示教育等途径，加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控文化氛围。另一方面要加大员工培训力度。通过组织学习内控相关文件、制度，全面提高员工的理论水平、业务技能和风险识别能力。同时改进培训方式，大力拓展培训途径，积极利用网上培训系统，使员工在较短时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽可能避免引发操作风险和道德风险。

㈡实行“三联系”制度，在实践中参与内控。只有领导高度重视，员工热情参与，把内控管理的触角延伸到各项业务和各个环节，才能形成齐抓共管的良好氛围。具体应建立内部控制“三联系”制度：一是行长联系制度。基层行领导班子定向联系网点机构，不仅要指导经营情况，而且要检查内控落实情况，把“安全就是效益”贯彻到全行的经营理念之中。二是部门联系制度。要求基层行业务部门和中层干部直接把上级的经营管理意图带到部门或网点，协助领导班子抓好内控管理与教育。三是党员联系制度。充分发挥共产党员在内控管理上的先锋模范作用，确立 1

党员与业务骨干联系对象，引导联系对象与员工从我做起，参与管理、关心内控。此外，还可以定期召开内控分析会，以进一步达到加强内控的目的。

二、抓好业务流程整合，推进制度以及自律建设。

㈠不断完善内部控制制度。健全的规章制度是有效进行内部控制的首要条件。为此，要按照完整性、有效性原则对现有制度进行一次全面梳理，剔除那些已停止执行以及相互矛盾的规章制度，及时增补一些新规章，形成一套全面、系统的内控制度，从而使三道防线的每一位员工都有章可循，最大限度地保证各项业务的安全运行。

㈡丰富并细化岗位责任制。岗位责任制是内部管理的重要方式，也是员工自律的基础。所以，基层行要根据业务的变化发展对岗位责任制不断修改完善。一是要把岗位责任制的制订与业务制度、操作流程联系起来；二是要把岗位责任制与业务流程的整合结合起来；三是应根据岗位责任制对员工的工作质量进行考核，考核要做到有记录、有整改、有提高，并逐步与员工薪酬进行挂钩，使岗位责任制真正落实到实处，成为激励奖惩员工工作的有效手段。

㈢着力加强部门自律监管。基层行要重点抓好部门自律监管和专项检查工作，切实把好风险防控关口。一是加强对重点部位、重点业务、重点环节的操作风险防范，突出网点操作风险控制，明确网点负责人为内控第一责任人，认真落实其内控管理职责。二是把突击检查作为提高制度执行力的有效手段，及时发现问题，督促整改落实。同时对需要整改的问题，在落实到部门的基础上，必须指定专人负责，限定整改期限，到期检查验收，确保检查成果。三是加快监管手段和技术更新。监管的形式和内容应以全程监控为主，分析、预警要逐步取代以往的现场检查和事后

监督，提高监控的实效性。

三、完善内控管理体系，建立健全内控监管机制。

㈠构建立体内控评价体系。基层行要建立以内控评价为主线、贯穿三道防线的立体交叉内控评价体系，将内控评价分解落实到部门、到岗、到人，分部门、分层次进行分级评价，具体包括三个层面：⑴员工。以员工行为记录卡和违规积分卡为载体，通过行为考核和测评，将其岗位职责履行情况详细记录在册，年终归入其人事档案，并作为晋升、奖罚的依据。该考核可以实行网点按月记录、全行按季统计的办法，纳入员工薪酬考核体系，以保证一道防线的规范有序运行。⑵网点。基层行一方面要按照上级下发的内控评价内容，并结合自身监管要求，每年对网点进行测评，评价结果与网点年度内控等级评定挂钩。另一方面要以机构违规积分卡为载体，按季对网点进行内控考核，考核结果与网点负责人挂钩，并作为网点等级评定的参考。⑶全行。上级部门要结合自律监管内容，定期组织人员对基层行各专业的内控管理情况进行考核测评，及时通报评价结果，形成内控预警机制，并与基层行机构风险等级评定相挂钩，促进基层行加强内控管理，提高管理水平。总之，通过构建上下、立体交叉的内控评价体系，有利于基层行形成内控管理的合力。

㈡进一步完善内控管理库。即要建立健全内控检查信息数据库（包括整改信息），加强对重点环节及失控环节的监管力度，提高内控管理效率。首先基层行要将近几年上级及自身检查发现的问题进行汇总、分类，可以考虑按业务线建立计算机信息数据库。其次基层行各业务部门要针对各自专业，排查、分析、整理出某个具体岗位在整个操作流程中风险性相对较高环节。最后，通过明确高风险点，可以制定专门的高风险点风险控制操作规程和防范管理措施，指定责任人员负责监督控制和细化管理，使重

要环节真正落实“方法得当”、“管理强化”、“责任明确”、“监督到位”的监管机制。

6.银行合规风险部工作总结篇六

一、加强领导，全力抓好案件防控工作

我行将案件风险排查纳入常态化工作内容，年初安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会银监局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是我银行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，我银行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。

二、强化教育，筑牢思想防线思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。

思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：

(一)持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。我银行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。使员工的综合业务素质得到提高，为我银行工作的顺利开展奠定了基础。

(二)开展警示教育活动，增强员工防范意识。我银行注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范。20XX年全年开展多次各种警示教育，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

(三)定期分析案防工作情况。一是将案防工作常态化。通过晨会、例会等形式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控联席会，及时传导监管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。设立微信群，开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。

(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展 “案防责任重于一切”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的安全氛围。

三、强化制度建设，进一步提升内控执行力加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。

20xx年全行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

(一)完善案防工作考核评价机制。20XX年全年，我银行以内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人和各部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，强化员工违规行为的管理。依据《员工日常行为规范》的要求，引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。

四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处

20xx年全年着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。

(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，我银行严格按照监管部门要求，进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。

(二)高度重视对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和我银行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行对公存款对账率达 100%。按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账，对对账工作开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺利进行。

(三)高度重视案防制度的落实工作。一、进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组，开展风险清查，妥善处置和化解案件风险。二、严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力，及时报告;要求各机构高度重视案件查处工作，深入调查，严肃问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作能力的提升。

7.风险控制部工作总结篇七

正如前文所述,对于现在的物流企业来说,特别是轻资产重服务的中小型物流企业来说,想获得银行的贷款,仍然十分困难。而此前,记者在与一些企业交流的时候,得知平安银行新推出了一种针对应收账款进行融资的产品,那么,这个产品与传统的保理业务有何区别?银行是如何对这种小笔多次的融资进行风险控制?在银行的信用评级体系中,中小物流企业将如何增信?

带着这些最现实的问题,记者专访了平安银行信贷风险控制部总经理姚忠胜。

基于互联网手段的金融创新产品

据姚忠胜介绍,平安银行的这一款产品专门针对包括中小物流企业在内的轻资产型服务类企业,企业可以利用应收账款,通过东方支付平台,向平安银行申请贷款。

“这个产品就是针对货代、货运等最轻资产型的物流企业,它们自己没有资产,靠代垫运费和提供操作服务来开展业务,货主的运费是有账期的,而这些物流企业却要提前支付给实际承运人,钱从哪里来?我们就可以在这中间给它支持。这个产品是我们刚刚开始做的,利用现在流行的互联网金融的概念,与网络平台合作,引入第三方信息公司提供核对依据,简化手续、提高效率,已经做了几个亿的规模。”

姚忠胜进一步分析了新产品与传统保理业务的区别,“传统的保理最核心的环节就是应收账款的转让通知和确认,而我们这个新产品跟它的最大区别就是我们这个不需要与付款人一笔一笔地确认,而是靠网络平台和第三方信息公司的印证。物流公司可以在网上自由地申请贷款,通过网上的信息核对,根据应收账款的状况,几十万到上千万不等,我们为它发放年息在10%左右的贷款。不仅贷款额度非常灵活,还款的方式也很灵活,可以是一个短期的周转,随借随还,也可以通过应收账款的不停周转,我们帮他做个应收账款池,提供稳定的支持。”

据姚忠胜透露,之前平安银行也曾开展过相似的应收账款保理业务,但由于采用手工操作,核对、通知、确认等环节的工作量非常大,成本收入比不划算,做了一段就停了。“现在依靠互联网金融的操作方式,融资平台东方支付本身是一个订单的平台,上面有很多订单信息,然后我们再通过第三方信息公司提供发票的信息和提单的信息,几方信息结合起来对这笔应收账款的真实性进行把握,这样不仅控制了房贷风险,在时间上也大大地缩短了,以前出账可能要几天,现在网上1~2个小时就能搞定。”

姚忠胜坦言,他并不认为互联网金融会对银行业造成冲击,而且互联网金融目前已经成为平安银行的主要方向,为此还专门成立了互联网金融事业部,专门跟供应链金融对接。“我们到现在为止,供应链金融已经做了4000个亿的余额,年发生额超过1万亿,差不多60%贷款都是在线上走的。互联网本质上就是一个工具,而我们肯定是要利用互联网金融,运用一些互联网思维,比如精准营销、风险控制、大数据积累和运用。对我们来说,是互联网金融加快了我们的发展,就拿中小物流企业的贷款这件事来说,没有大数据我们就做不了,我们现在是通过与客户、融资平台和第三方信息公司,四方系统对接来操作的,肯定会比人工核对的信息要精准。通过互联网金融,我们对企业的融资服务已经很灵活全面了,基本上企业在哪个方面需要用钱,我就给你解决哪种方面的问题。”

物流企业的融资难点

信用评级是对主体的,是对授信单位本身的,就是银行要对企业进行评级,如果级别很高,银行就直接借款,假如评级下来,觉得企业的条件达不到,企业肯定要找来其它的东西增信,银行才能放款。所以说银行的信用评级就是对一个企业主体的资信、未来履约能力和付款能力的评价。对于中小物流企业来说,在银行的信用评级系统中有哪些特点?哪些要素能为企业增信呢?

姚忠胜坦言,我们有一整套完备的评级体系,有评级表,也有净值调查,虽然物流企业也可以使用信用体系贷款,但一般来说,中小物流企业的评级在银行里不会太高,原因在于这类物流企业既没有资产,业务量也不是很大,本身盈利性也不是很好,生意也不一定很稳定,还有内部管理也有一大堆问题,而这些都是银行评级必须要考虑的因素,这些综合下来,就不适合银行去给这类企业做信用放款的条件。

姚忠胜坦言,在推出互联网金融产品之前,银行对于中小型的轻资产物流企业的贷款是很难得的,“有些事情说起来很简单但做起来很复杂。一般来说,这种小额多笔的贷款,银行是不愿意做的,因为手续跟一笔大的贷款一样的繁杂,但基准额很小,谁愿意做?”

此外,姚忠胜还强调,银行在与中小物流企业接触的时候风险意识很强,抵押只是增信的一个手段,假如信用不行,别说抵押,舱单都有可能有风险。

企业应安全、适度融资

资产负债率的安全线在哪里?在记者的追问下,姚忠胜给出50%以下的标准。但他强调说各个行业及企业的情况不同,不能一概而论。“现在国内很多经济数据都是高杠杆,一些企业的负债率在70~80%也不稀奇。对银行来说,资产负债率只是企业评级中的一块内容,整体上还要看其他的东西,比如企业的盈利、发展、股东背景、经营管理等,但对于中小物流企业来说,负债率还是应该在50%以下。”

根据这么多年的工作经验,姚忠胜表示对于企业来说,其实并不是得到越多的融资越好,“有时你给钱给多了,也是害了企业,有时候企业自身防范风险的能力也很差,即使一个特别优秀的企业,你给它的贷款额都应该是适度的,不能说这个企业很好,就给它无限的。你给的多,它就做很多事情,每干一件事情都是有风险的,万一用错,就把企业给害了,就像钢贸企业,现在缺不缺钱?缺,但如果你给了,他就能把生意做得大一点。而现在钢贸行业的行情来看,稍有点波动,企业就没钱赚,甚至亏本,资金链断裂。所以作为银行,我们应该知道企业需要多少钱,就给它多少钱,而不是我看这个企业顺眼,就给它没有限度的额度。”

另外,对于贷款的时间,姚忠胜也认为,作为企业最好随借随还,贷款的时间不一样,利率也不一样,最好就是随借随还,这样你占用银行的资金少,利率就会低一些。而在贷款之初,企业就要与银行进行相关的约定,“现在很多企业贷了款并不及时还款,而是希望用贷来的款再做点别的事,等到明年有钱再还;而有些银行也会觉得如果企业信用较好,就不急于回收资金,这样对银行的利息收入更有利。但这就是风险的温床。”

8.风险控制部工作总结篇八

排查情况的报告

合规与风险管理部：

根据中国银监会河源监管分局办公室《转发关于报送银行业金融机构案件风险排查情况的通知》（河银监办发〔2014〕8号）的文件要求，我行高度重视，迅速组织，精心部署此项工作。现将我部2015年第度案件风险排查情况汇报如下：

一、排查工作总体安排

按照“高压态势、完善体制、刚性约束、内生动力”的案件防控工作思路，根据上级主管部门、监管部门的工作安排，我部2015年度的风险排查内容共15项，包括：辖内各支行现金库存检查1次，月末查库12次，会计结算业务检查1次，2015年第二周期存款业务风险滚动式检查1次，事后监督共排查1296560笔。为确保各项案件风险排查工作的有序、高效的开展，我行对每一项专项排查工作均制订了检查工作方案，成立了专项工作小组，确保各项排查工作有组织、有计划、有措施、有整改。

二、排查业务领域、内容和工作进展

（一）辖内各支行现金库存检查1次。2015年度，我部对辖内各支行组织开展现金库存检查1次，主要检查各个支行的业务库存现金与电脑台帐是否相符，库存现金是否超过规定限额，经查，各个支行的库存现金未存在问题。

（二）月末查库12次。2015年度，我部对总行营业部专柜、会计结算部现金管理中心大库进行月末查库12次，期间并未发现问题。

（三）会计结算业务检查1次。2015年度，我部根据《广东省农村合作金融机构2015年会计结算工作指导意见》（粤农信联办发[2015]61号）要求，组织对辖内各各支行开展会计结算业务检查1次，主要检查内容包括：会计结算制度体系建设情况；委派运营主管队伍建设情况；事后监督工作管理情况；柜面会计结算业务管理情况。检查中发现问题主要有四个，已要求各个支行进行整改，整改率96%。

（四）2015年第二周期存款业务风险滚动式检查。2015年度，根据《广东省农村合作金融机构存款风险滚动式检查制度》的通知（粤农信联办发[2009]335号）的要求，我行高度重视，及时组织相关人员，对辖内所有支行开展2015年第二周期存款风险滚动式检查工作1次。检查的主要内容包括：

1、单位结算账户中单笔人民币50万元以上的交易，审查原始交易明细与原始会计凭证要素是否一致，业务处理是否真实合规。

2、发生大额收付业务的单位银行结算账户是否定期按时进行对账，对账环节是否独立于操作环节，对账回收率是否达到100％，抽查对账回单上加盖的印章是否符合相关规定要求。

3、银企对账中，未达账款是否及时查明原因并进行跟踪处理，处理结果是否合法合规。

4、审核新增大额收付单位结算账户的开销户资料是否真实合规，是否符合银行结算账户管理规定。

检查中发现问题主要有五个，已要求各支行整改，整改率86%。

（五）事后监督中心共排查1296560笔。2015年度，我部事后监督中心对辖内各支行共进行了业务排查12969560笔，发现差错业务33笔；发出《核实单》543张；平均整改率为90.08%。

三、存在的主要问题

（一）事后监督管理制度建设方面

暂未建立事后监督人员准入及推出机制，也未建立事后监督人员培训机制，目前只是以会代训的形式进行。

（二）授权人员履职方面

存在授权人员将授权卡转借他人使用授权的情况；授权人员在授权时未使用不透明物体进行遮挡输入密码情况。