银行合规意见及建议

银行合规意见及建议（精选3篇）

1.银行合规意见及建议 篇一

银行组织生活会的意见和建议三篇

任何外在力量的辅助终究只是暂时的，真正掌握在自己手里的东西才会成为你强大的依靠和资本，愿你的每一天都在成长。银行组织生活会的意见和建议11：学习自觉性有待加强，对热点、焦点问题虽有学习但是缺乏深层次的互动交流，理论联系实际不深不透

2：存在“求稳多、求进少”的倾向，有时工作热情降低，不够积极主动;面对矛盾劲头不足，对于一些难点工作过多强调灵活性，工作中只求过得去，缺乏碰硬的锐气

3：工作开展按部就班，不能创造性地完成工作，工作开展督导不够有力;主动担当的意识欠缺，但工作中仍然存在推一推、动一动的现象，主动性不强。

4：不能很好处理工学矛盾，执行制度时不能做到一把尺子量到底，制度没有成为硬约束、强规范。

5：忙于驻村工作较多，抽出时间对执法大队工作人员传帮带不够。

6：对新知识、新事物的学习热情不够，习惯于凭经验做事，一直局限在老方法、老套路之中，很少有意识地去针对具体问题改进工作方法、优化工作方式。

7：有时满足于常规性工作和领导交给的工作任务，进取精神和创造性的开展工作的热情有待于进一步提高。

8：理论联系实际不够紧密，学习上钻研精神有所放松，工作上有时凭经验，对一些事关全县发展大局的重大问题缺乏思考和总体把握，用理论指导实践的能力有待于进一步加强

9：勇于担当精神不足，有的工作重视安排部署，抓落实的具体措施和方法不多

10：存在“求稳多、求进少”的倾向，有时工作热情降低，不够积极主动

11：理论学习不够及时、理解不透彻，导致工作开展效率不高

12：满足于完成任务，工作中有畏难情绪

13：工作开展按部就班，不能创造性地完成工作

14：理论联系实际不够紧密，学习上钻研精神有所放松，工作上有时凭经验，用理论指导实践的能力有待于进一步加强

15：理论学习浮于表面，导致理论指导实践不够。

16：进取意识不足，创新意识不强，工作中有求稳怕乱的思想。

17：对本职工作缺乏研究，理论学习抓的不紧，不能更加有效地开展好工作。

18：与同事们的沟通交流较少。

19：工作中习惯听安排等指示，主动性有待提高。

20：缺乏精益求精的工作态度，重时效轻质量，导致工作中时常出现错误。

21：工作中有因循守旧的问题，习惯于用老办法凭经验办事，导致工作效率不高。

银行组织生活会的意见和建议21、推动XX建设的研究思考不深入，落实国家战略的政治职责意识不够强，统筹推进力度不大，效果不明显。

2、重形式轻实效。缺乏亲临一线的指导，比如在培育社会组织以及社会组织动员中心的建设过程中，满足于会议开了，文件发了，但真正推动工作主要是靠听汇报，这就是形式主义。

3、作风不够务实，对分管的XX板块长远发展谋划不到位，对XX业的发展指导不够，要引导，督促分管部门善于提出发展目标，业务需求，工作措施，在处理“管”和“服”的关系上，“管”得力度有余，“服”的力度不足。

4、改革创新意识不强，在推进党建与XX业务发展的有机结合上创新不足，招法不多，党建引领业务工作存在“两张皮”现象。

5、有官僚主义，主动监察意识淡漠。对各行政职能科室的重点风险的警示不够，缺乏有效的监督。比如对行政职能科室重要岗位人员进行日常谈话警示等不够，靠前监督少，事后监督比较多，没有构成长效机制，对重要部门防范点位提示不够。

6、群众观念不强。比如在平安建设工作中，对监控门禁等物技防设施改造时，有一厢情愿现象，没有广泛征求和听取地区居民群众的意见和提议，安装数量和区域与群众实际需求有出入。

7、xx同志存在重工作轻学习的思想，总是以工作忙任务重没时间学为由，对理论学习不重视，没有发挥好带头作用。

8、对XX发展主要矛盾抓的不紧，紧盯制约XX发展的营商环境问题不放做得不充分，组织推动研究拿出硬招实招管用的招法，改变被动局面有差距。

9、xx同志在贯彻落实中央重大决策部署上，存在措施不够精准成效不够显著等问题，缺少体现地方特色的创新性招法和举措，把____习近平新时代中国特色社会主义思想与*发展结合得不够紧密。

10、工作作风墨守成规。如在配合推进中央和市委重大决策部署上，在干部管理工作中如何调动干部队伍干事创业上发挥作用不够，重视程度不高，指导力度需加强。

11、落实工作还不够扎实。你分管社区工作，近年来，上级达标评比资料多，街道也开展了一些创新项目的研究和实践，可是社区干部在落实过程中感觉负担重，有点疲于应付，这就说明作为主管领导在系统研究和整合上不到位，指导力度不够，落实工作效果不好，不扎实。

12、沟通协调意识不强。处理问题心得办法与其他领导同志分享交流少。比如今年发生的XX事件属重大维稳事件，他牵头负责处理，就基本情景决策处理过程结果，没有与其他领导及时通报情景，共同研判解决方法，自我行事，独断专行。

13、xx同志没有在理论研究上下功夫，学习中通读文章看报纸和电视新闻较多，认真坐下来研究原著少，真正联系自我的思想和工作实际写体会心得不多。

14、缺乏艰苦朴素作风。比如你从政协来街道来到基层工作也有五年多时间了，并且还以往分管民政社区等基础性工作，但还是动不动就说起政协工作的高大上，体此刻具体上，就是有追求物质享受的方向，追求衣着品味品牌，过紧日子的思想不牢，放松了艰苦作风的思想修炼。

15、落实工作不细。经验主义严重，认为遇到的问题都见过，不愿意深入了解研究新情景，工作抓得不深入，停留在宏观布置上多，导致对实际工作中的新情景了解不深，你作为街道维稳工作的主管领导，对街道层面所有高风险重点人的情景是否都了解?是否都清楚?

16、政绩观有偏差。经常说对其分管工作放手放心，实质上是对没有显绩工作不重视。比如对城管综治等工作关注度高，对民生工作关注度不够。

17、有脱离实际现象。在创立六型社区标准化社区等工作中，执行“精细化”标准不高。对各项指标要求仅做到有所了解，而对指标的实际落实把握不准，没有结合地区具体情景，靠基层干部凭经验去做，对工作结果的把控不严。

18、机关后勤管理不严。缺乏勤俭节俭意识，出现浪费现象。比如食堂勤俭节俭宣传差，教育督导就餐人员不到位，对多打多倒现象，没有及时教育制止，备菜备饭有时过多，造成浪费现象。

19、对干部重使用，轻培养。比如您总是批评我说集中过多的人员从事一项中心工作，可是其实我正是在为年轻的干部成长搭建平台，就拿这次党的群众路线教育实践活动来说，我就是为了多给年轻干部机会，经过这次活动来锻炼和培养干部，可是你却说我动用太多的人来一齐上。您批评我的同时正是体现了您在干部工作上急于求成，急于使用，而忽视培养锻炼干部的过程，忽视为干部搭建成长的平台

20、对综治维稳工作中的难点问题不重视。嘴上总是说综治维稳工作很重要，但实际行动中却不太关注难点工作，思考研究不够，如对地区流动人口管理这一普遍性难点问题，没有下大力气解决;今年群租房整治是全市重点工作，多次向你进行汇报，可是没有给予足够指导，没有构成切实可行的办法举措。

21、转变观念不到位，从XX到XX的主角转变还不够充分，XX专业知识的学习还不到位，推动工作的招法，思路还不够新，依法行政，服务企业的本领还不突出。

22、作存在打折扣现象。比如朝阳医院门前道路交通秩序混乱的情景，上级部门已责成本级进行专项治理，可是郭部长在治理上办法措施不够多，治理的效果并不好。

23、工作中存在好人主义，对分管部门要求不高，过于放手，具体指导不到位;办公室作为机关中枢，关系机关的运行效率和示范作用，虽然人少活多很紧张，加班加点是常态，但要保证运行效率和工作严谨性。

24、在制度执行上不到位。如抓理论中心组学习落实不到位，没有很好的规划整体学习计划，学习时间有时过长，实用主义学习较多，缺少宏观形势分析和理论讲座，不利于班子成员开拓视野，转变观念，不利于班子成员整体本事素质的提升。

25、存在主观主义。凭经验办事，容易做主观决策，和群众沟通不充分，如在为民办实事时，有时未能听取居民意见，存在一厢情愿的情景。如对呼南社区居民反映的筒子楼漏水问题，主观上认为是历史遗留上的问题或是产权单位的问题，并不能真正站在群众的角度上解决问题。

26、对机关干部关心关爱不够。与大家沟通少，有时大家想跟你沟通时，但你经常开会，找你时候都要到行政办问在不在。与机关和社区同志们交流少，工作接触中也多以就事论事，不够注重与一线工作人员的交流沟通。

27、全面熟悉地区情景不够。指导各位副职开展工作有欠缺，经济工作不亲力亲为，整体筹划研究不足。应进一步带领副职与机关中层干部，社区书记主任，社会单位职责人多沟通交流联系。

28、工作主动汇报沟通欠缺。平时工作重实干轻汇报，主动向区委，区政府领导汇报公司全面工作较少，和部门横向交流少，向上级业务部门汇报少，导致公司承担的很多工作领导和部门掌握不全面，争取领导和部门支持和政策不充分。[由整理]29、工作主动性不高。对分管工作涉及的新知识新政策掌握不深，工作指导缺乏针对性;对非分管工作关注少，在重点工作研究时很少发表个人意见，存在觉得自我年龄大了安于现状就好的思想。

30、同志对后干部关心不够。应加强对班子成员干部的教育培养调配，切实关心关怀，刘丹作为后年轻干部思想活跃，年轻有为，可是作为工委书记在安排工作等各个方应对其指导和发挥作用研究不周全。

31、工作中有惰性。由于资格老，任职时间长，有吃老本的想法，总想着歇口气儿了。比如年开展的为腿脚不便的老年人家庭安装扶手工作中，为了完成任务而完成任务，得过且过，敷衍了事，没从民生大局统筹研究，没有细致的调研，草草收场，没能辐射更多的弱势群体，使他们得到实惠。

32、同志自身要求不严格。比如在一些公共场合说话办事较为随意，组织纪律观念不强，没有发挥模范带头作用。

33、有“守摊子”思想，在工作中斗志有所弱化，存在不求有功但求无过的想法，在工作中偶尔有倦怠思想，主动性不强，标准不高，争先创优进取精神不足，有当太平官过太平日子的消极思想。

34、在干部工作上沟通不到位。比如在我培训期间，你将军转干部(事业编)XXX分配到民政科，没两个月又调回社保所，造成科室工作衔接不顺，还造成我与分管社保所领导产生误解。

35、对基层基础性工作不重视。作为新到街道工作的领导没有充分认识到基层社会矛盾的复杂性，没有把矛盾调处化解工作上升到维护地区安全稳定的高度来研究，较重视城管综治等表面性强的工作，不注重排查信访矛盾这样基础性工作，只在出现重大信访事件等问题时，才去关注，放马后炮

36、工作方法要进一步改善，抓落实的力度再加强，对城镇建设工作研究不深不透。有时在工作中执着于上级的指示，而对工作实际情景研究研究不周全，为了完成上级交予的任务和指标，重数据，轻实效，既无法到达工作的真正目的，又无法很好地兼顾群众的利益。

37、工作中讲面子，重排行。不注重与一线工作人员的交流沟通，过于关注指标和排行，比如说城市管理全模式工作中，只注重各项工作在全区的排行，习惯于抓指标，派任务，看到某一项排行靠后就批评，未能继续了解深层原因，不注重指导工作的开展。

38、xx同志在学习上存在应付思想，对____习近平新时代中国特色社会主义思想的新理论新观点新战略研究得还不够深入，有时以业务学习代替思想交流，以工作研究代替理论研讨的倾向比较明显。

39、同志标准不高。城市管理精细化程度不够，工作中冲劲不足，满足于“领导不批评”，有得过且过的现象。比如在班子会议上已经做出明确要求，对化石营危房区要进行长期的管控，坚持环境秩序整洁。可是没有长效坚持的措施和效果，切实治理的决心不大。

40、工作开展按部就班，不能创造性地完成工作，工作开展督导不够有力;主动担当的意识欠缺，但工作中仍然存在推一推，动一动的现象，主动性不强。

41、。脾气急，缺少耐心。爱发火，不分场合批评人，让别人说不了话，不注意听取别人意见。比如找您汇报工作时，由于达不到您的要求，刚说几句就被否定，造成工作很被动。你说我还不留情面，我年龄还比你大呢，说其他同志还不更不耐心了。

42、xx同志在严肃组织生活上思想缺位，有时甚至错误地认为党内组织生活耽误时间影响工作难见成绩，敷衍塞责，应付了事。

43、协调部门关系上存在不足。比如准物业管理方面，有时不能及时和社区办进行沟通，导致在准物业工作运行当中出现推诿问题。

44、在社区纪检作用发挥不充分。对社区纪检监察组织领导管理不到位。要求只停留在一般性工作上，业务指导少导致这支队伍没有充分发挥应有的作用。主动监督意识差。比如对执法部门和窗口单位日常督促少，遇到上级检查才找突击监督出现问题才找这些部门的负责人交流沟通，对于科室党风廉政建设开展情景，跟踪不够。

45、攻坚克难劲头不足。比如人民日报社东门交通拥堵问题，了解事情由来已久，但调研比较片面，感觉没有解决问题的方案。在开展群众路线教育实践活动期间，经过对人民日报社东门的实地深入调研，发现还是能够找到切实可行的解决方法，最终以至于问题出现年后才得以解决。

46、xx同志在政治理论学习中存在走形式走过场现象，看得多思考少浏览多记住少，不能从更深层次去研究去理解去运用，去指导工作。

47、履行“一岗双责”不充分，对分管领域安全生产工作重视程度不够，在抓好分管领域，尤其是工程建设领域的安全生产工作，培树安全意识，确保生产安全上持续用力不足。

48、xx同志深入基层与职工群众应对面的时间少，不愿意到矛盾多困难多的地方去，只注重自我想了解什么，没有关心群众的诉求。

49、xx同志思想教育抓得不紧，与实际工作结合不够，表率作用发挥不够。

50、分管工作统筹不到位。对地区的经济发展产业发展没有清晰的概念，对地区的发展方向经济支撑不太了解，没有与党建工作很好地结合，比如自年起，街道在商务楼宇中广泛建立了楼宇党建服务站非公经济党组织等，组织建立后，并没有注重在了解地区产业特点，行业特色等经济发展问题的基础上，有结合地开展党建工作和服务企业活动，使得服务效果不够显著，党组织挥不明显。

51、对居干关心不够比如在社区工作者队伍建设中，思虑不周方法有限，没有深入研究做好相应的待遇增长职业上升通道等问题，深层次的问题还是没有得到彻底解决，没有想方设法的反映社区工作者的心声，与社区干部的期望有必须差距。

52、同志工作不深入。作为主管残联工作领导，参与残疾人各类活动少。比如，温馨家园的各类活动和残疾人康复劳动等都参与较少，缺少与他们的主动交流鼓励。

53、存在本位主义。例如开工委会时候不能对每个议题坚持高度的关注，对与自我主管工作关系不大的议题关注不够，只关心自我负责的议题，对其他议题漠不关心。

54、有好人主义倾向，对处级以上干部管理不严格，抓关键少数不到位，树立担当作为，干事创业，清正廉洁的XX政治生态用力不足。

55、亮剑少。安全生产综合监管督导作用发挥不够，安监队伍威慑力不足。缺乏组织与其他部门联合打击的力度。

56、落实全面从严治党第一职责人的意识不够强，抓党建工作用力不足，对XX没有机关党委，纪委，机构设置不合理，党建工作人员少的问题关注不够;局党委理论中心组学习存在表面化现象，形式单一，理论学习与指导业务工作不紧密，没有做到学以致用。

57、不能很好处理工学矛盾，执行制度时不能做到一把尺子量到底，制度没有成为硬约束，强规范。

58、在统筹组织协调分管部门和单位构成工作合力上还有欠缺，各部门之间的工作关系还没有完全理顺。如，对XX成立后和将来XX改革后划转到XX局的职责分工和管理问题缺乏超前思考与研究。

59、工作主动性不足。对分管的工作更多依据现行政策，工作完成限于常规工作，存在等工作的现象，点我名我就干，职责范围内工作就干好，没有进行系统性长期性的规划。

60、密切联系实际意识不强。在联系和结合街道特点开展工作上有欠缺，比如在黑车治理中，没有充分联系和分析街道地处CBD核心区，地面底下交通发达的实际，导致黑车黑摩的乱象时好时坏，说到底是没有联系实际找到切实有效的对策。

61、工作思考不全面。比如前期借用社区服务中心的活动室场地街道群众路线教育实践活动领导小组办公室，存在具体的使用期限没有说清的情景，不利于两边使用的分配，或多或少影响到就业培训等活动的开展。

62、xx同志贯彻执行民主集中制的质量有待提高，有时过多强调工作效率，征求社会各方面的意见提议不够广泛深入。

63、xx同志在理论学习上就事论事多，深入理解少，有时搞形式主义和实用主义，对一些理论文章和政策文件只是“泛泛而读”，对一些热点焦点问题，缺乏深层次互动和思想交流。

64、没有主动谋划的意识。作为副书记，进取意识和创新意识不强，有吃老本现象。习惯于用传统思维和方法推动工作，对工作的超前思考谋划不到位。比如，对自我分管的组织宣传等工作，满足于上级安排和我提的要求，不能够主动思考工作的开展，工作不成体系。

65、xx同志忧患意识不足，没有站在夯实党的执政基础的高度来抓党的思想建设。

66、发挥优势不够。作为年轻干部，精力学识都充沛，但干事创业活力不足，创新意识不足。缺乏主动为领导分忧，主动担当，勇挑重担的精神，比如在街道班子一些工作讨论中，对分管的工作研究多，对全局性和分管外的工作意见提议提的少。

67、联系群众不紧。在开展综合治理相关教育宣传活动时因循守旧，宣传形式单一，没有探索易于群众理解和了解的宣传新途径新方式，使宣传教育效果打了折扣，不能很好的调动地区资源进取参与社会管理综合治理工作。

68、全局意识不足。在研究街道全局性工作中，缺乏“一盘棋”思想，主动思考不够，很少发表提议意见，征求意见时，基本上是一味的认同。

69、缺乏创新思想。锐意进取心不足，满足现状，在工作中有时有意识没行动，有些工作既没有意识又没有行动。比如咱们地区老旧小区比较多，物业管理薄弱，是管理中的难点和风险点，需要系统研究综合施策。作为分管社区建设的主任，没有新举措，执行起来也缺乏操作性。

70、xx同志纪律观念淡薄，一些团体活动，如开会学习等想来就来，想去就去，凭个人兴趣参加活动，随意缺席也不请假。

71、作风不够务实，对分管工作顶层设计，总体谋划不足，在目标，任务，措施上不能构成明确的思路，有工作推着走的现象，局面比较被动。

72、均衡发展意识不强。对十个社区重视程度不均等，没有弹好“钢琴”。你作为书记，感觉您对十个社区的重视不一样，造成对社区投入不均衡，社区发展不均衡。如呼北社区呼南社区，有人说一个“欧洲”一个“非洲”，呼北社区典型确实是我们关注的对象，但其他社区也应统筹发展。

73、履行“一岗双责”意识不到位。在党风廉政建设工作中只注重抓行政工作，没有把党风廉政建设工作放到与行政工作同等重要位置，同步进行研究。在抓党风廉政建设上制度不健全，规范性建设意识不强，工作制度建设不健全，导致纪检工作起不到应有的监督作用。

74、深入基层开展调研了解实情不全面，为企业解决生产经营和安全管理难题的创新招法不多，XX与各XX处的职责分工还没有理顺，还没构成上下联动，分工协作，团结奋进的工作氛围。

75、xx同志联系服务群众不深入，习惯于坐在办公室遥控指挥电话指示，导致具体做事的同志方向不清措施不明疲于应付。

76、执纪监督不严。对一些窗口单位执法单位等的作风问题监管不到位，抓得不紧。具体说就是纪检工作停留在了参观开会传文件上，抓实在事比较少，真正抓制度建设抓典型抓警示教育不够，异常是党风廉政建设与街道的改革发展结合得不紧，存在“两张皮”现象。

77、xx同志在工作中看问题做事情眼光不远视野不宽，对当前做好专业工作的前瞻性不够强。

78、工作缺乏统筹。对分管工作的关联性认识不足，缺乏必要的统筹。比如和分管科室的科长沟通交流较少，各自为阵，异常是司法宣传拆迁安置安全生产监管三项工作本是有机的整体，但并没有将三者有效地结合。

79、xx同志从政治角度去考量和认识事物发展规律还不够，有时自我摆位还不够正，有理解不到位执行不到位，或者主动配合不够，甚至存在办文拖拉的现象。

80、。履行抓党建职责不到位。作为书记抓党建工作是一项基本职责，然而抓党建工作不是一朝一夕的事，党建工作成效不是很容易显现，在这方面我认为您是没有完全尽到职责的，在会上经常强调重视党建，要以党建工作作为统领，可是并没有像抓行政工作那样进行认真思考，对党建工作整体投入精力不够，在把握党建规律性上缺乏深入思考研究，习惯用行政思维来指导党建工作。比如基层服务型党组织建设上，提要求多，真正研究具体问题少，这就说明党建工作在您脑子里占的分量还是不高，我认为这不是本事问题，说穿了还是官僚主义。

银行组织生活会的意见和建议3第一条意见：你是办事处最老的同志之一，从办事处开创初期到现在，将近二十年，已经看不到对工作曾有过的那种忘我的投入，以及对这项事业的充沛干劲，和高涨热情，明显可以感觉到你从思想上有所松懈，工作上没有了曾经的那种激情和干劲，钻研业务方面也远不如从前那样，事业心极具减退。

第二条意见：从这两年开始，感觉你对办事处的管理力度明显的不如以前，见到原本可让你会大发雷霆，一查到底的事情，你现在会睁一只眼闭一只眼，有想当老好人的意思，讲一团和气,其实,就是革命意志衰退的表现，就是背离了组织原则的问题。

第三条意见：你在关心员工和培养新人方面，下点的气力与之从前远远不够，无论是在工作上、业务知识的培训上，更多的是忙于自己的事情，业务水平提高不大，读书写作用时过多，竟然成为了省作协会员。虽然看书学习是一件好事情，但是，员工思想和他们的生活实际，更是你首先要关注的事情，你是这个单位的一把手，成败与好坏都在你这里。

第四条意见：这两年感觉，每年的工作设想，工作打算，以及工作布置都很好，但是在抓落实的问题上，但力度不够，致使有些很好的设想流于纸面，总给人一种龙头蛇尾的感觉，同样这也是革命意志衰退的表现，是对工作不负责任的表现。

第五条意见：在公务接待方面，给人的感觉大手大脚，致使办事处的接待费用居高不下,严格意义上去分析,这也是受享乐主义和奢靡之风流毒的影响。一定要减少不必要的接待，用八项规定严格要求，把有限的费用节省下来。

第六条意见：在公务接待时，喝酒没数，说是热情好客，其实是陋俗，酒喝多了，不仅耽误了工作，损害了党风，又戗害了身体，造成不好影响，不仅仅是对自己不负责任的问题，作为单位一把手，也是对工作和事业不负责任的表现，更是对家人不负责任。

第七条：不能每周都打乓乒球!知不知道?这种运动对男人的损害最大，万一对方把球猛抽过来，击中档处，你就废了。

第八条：不太尊重有关领导同志，如马会长、高会长等，经常把他们甩了，一晚上赶二个场子。什么意思，就你场子多?

第九条：也不尊重群众，我们敬你一囗酒，你是经常一口闷，什么意思，就你能喝?

第十条，只关心别人的身体健康，而放纵自己的身体日趋衰退，积劳成疾，造成家庭极其不和睦，嫂夫人意见频频。

第十一条:对待朋友太热情了，总是笑眯眯的。当领导的严肃点!

第二十条：星期日经常来加班，公家的电不心疼?

2.商业银行合规风险管理现状及启示 篇二

（一）商业银行合规风险管理概念 巴塞尔委员会于2005年4月发布的《合规与银行内部合规部门》将合规风险定义为：银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。中国银监会于2006年10月发布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规风险定义为：商业银行因没有遵循合规法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

可见，《合规与银行内部合规部门》和《商业银行合规风险管理指引》对于合规风险的定义基本一致，都是指因为没有遵守与之适用的规章制度体系而造成上级监管处罚、财务损失、声誉损失等风险事件的发生。合规风险管理的特征是侧重于事前监督，合规风险管理的工作重心主要放在源头控制上。

（二）商业银行合规管理相关规定主要有以下两方面：

（1）巴塞尔委员会银行合规管理十条原则。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》文件中提出了合规风险管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。十项原则如表1所示。

（2）中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求。中国银监会为引导银行业金融机构加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高银行业合规风险管理的有效性，更好地应对银行业全面开放的挑战，确保银行业金融机构安全稳健运行，于2006年10月25日发布《商业银行合规风险管理指引》，共五章三十一条，基本涵盖了商业银行董事会及其下设委员会、监事会、高级管理层、合规负责人、合规管理部门的合规管理职责以及合规风险识别和管理流程的各个环节，对合规文化建设、合规风险管理体系建设以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度的建设作出了规定。

根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门、法律部门等其他业务的关系如表2所示。

二、商业银行合规风险管理实践

（一）国外商业银行合规管理工作开展情况国际性大银行高度重视银行合规风险管理机制的构建和完善，逐渐形成了较为成熟的合规文化，并运用合规风险管理软件系统，为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。下面介绍几家跨国银行的做法。

（1）德意志银行。德意志银行合规部直接对董事会及其下属的合规委员会负责，预算和绩效考核均由合规委员会确定。目前该行从事合规管理的人员共有600多名，分布于各主要业务部门，但直接由合规部管理。将全球分为法兰克福、伦敦、纽约、新加坡/香港、东京和悉尼6个业务区域，在每个区域和分支机构均派驻合规官员。合规官员发现其所在机构存在违规问题或经营中遇到政策问题时，首先向分支机构的领导报告，并共同商量解决，如果问题得不到解决，再向上级合规部门报告，上级合规部门可以向董事会秘书报告。对重大违规问题，必须直接向总部合规部门报告。

（2）荷兰银行。在荷兰银行专职合规人员有500多人，占其全球10万从业人员的0.5%。2004年第4季度，合规部门与内审部门和风险管理部门并列成为集团中心三大跨战略业务部门，享有高度独立性。在总行层面，合规风险管理部内部设立了10个职能部门。自2005年3月起，集团合规部主管直接向董事会主席汇报，接受董事会主席的直接领导。荷兰银行合规管理流程包括：识别合规风险、给出建议、提供指导及培训、监测和报告。

（3）汇丰银行。以保守著称的汇丰集团，其“保守性”主要体现在“合规性”上。汇丰银行合规风险管理流程包括合规计划、合规监控和合规报告。一是制订合规计划，每年九月末，集团合规总管都要发函给全球合规官和区域合规官，要求提出将要列入次年计划的所有项目；二是进行合规监控，地方合规官对其复杂的业务单位的活动进行持续和日常跟踪监督，监督的频率和检查的程度根据业务性质、日常风险程度、管理监督的合规性、内审已经做过的工作以及先前做过的改进而定；三是进行合规报告，发生重大违规事件、内部欺诈或犯罪、监管机构任何调查或处罚行动以及洗钱等特别情况，都要既向业务主管又向集团合规主管报告，同时还要对其改正处理情况进行跟踪调查。

（4）花旗银行。花旗银行在经历了2004年一系列声誉风险后，开始空前重视合规风险管理机制的建设。具体的措施有：设立了独立的全球合规管理部，具体负责合规风险管理；运用风险控制自我评价管理工具，加强部门合规风险管理；对所有的中高级管理层进行合规风险培训等。

（二）国内商业银行合规管理工作开展情况国内商业银行进行合规管理的工作起步较晚，2002年，中国银行将总行法律事务部更名为“法律与合规部”，增加合规管理职能，并设立了首席合规官。建设银行于2003年初在总行法律事务部设立合规处，专门负责反洗钱、内部制度和规程的合法合规审查等工作。2005年8月，为上市需要又新设了独立的合规部，并赋予了更全面的合规管理职责。工商银行为适应股改要求，2004年财务重组之前设立了“内控合规部”，负责内部控制、常规审计及合规管理职能。2005年，根据《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》要求，浦东发展银行、上海银行、上海农村商业银行等法人银行，以及工农中建交、民生、深发展等几乎所有在沪商业银行分行，都相继设立了独立的合规职能部门，并配备了专职合规经理，初步构建起了合规风险管理的架构。农行为适应股改要求，先是在2006年6月将总行法律事务部更名为“法律与合规部”，增加全行合规管理职能，又在2008年7月成立独立的内控合规部，牵头实施农行内部控制、合规检查和常规审计工作。

可见合规管理是金融机构公司治理结构的一个重要组成部分，我国监管机构和商业银行已经意识到合规风险管理的重要性。但总体而言，监管机构的合规检查和银行内部合规管理都还处于起步阶段，目前国内很多银行的合规人员都是由内控、内部审计或法律部门转过来的，合规管理经验非常缺乏。目前国内各大银行都在积极学习国际银行的经验，进一步重视并加强对合规风险的管理。

三、商业银行合规风险管理启示

（一）积极培育合规风险文化合规文化建设是合规风险管理的一部分，积极培育合规风险文化，有利于员工形成良好的风险意识和道德规范，有利于合规风险管理机制的建设。培育合规风险文化首先需要领导层重视，并监督检查一系列合规风险管理政策措施的落实情况。

（二）探索合规风险管理工作机制合规风险涉及经营管理的各个领域，因此管理合规风险的工作除合规部门外，各职能部门均应负有相应的职责，各相关部门有机协调、密切合作，共同发挥合规管理的“合力”。各职能部门除负责部门规章制度和业务流程的制定外，还要主动跟踪主管部门有关规章制度的起草和制定，梳理业务流程，强化落实，实施有效的自我合规控制，并开展完善性和落实情况的内部监督检查。合规管理相关部门组织开展合规管理方面的内部控制检查。职能部门针对检查结果所反映出的问题，根据要求制定整改措施，并报合规管理部门。而合规管理部门则需要持续跟踪和评估职能部门的整改措施落实情况，并根据需要提供建议。

（三）建立独立合规管理监督评价与纠正体系监督、评价和纠正是进行有效的合规风险监管的重要环节，建立有效的合规管理评价制度，科学设置合规管理考核事项，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合的考核制度，客观评价各部门、业务条线合规风险管理的能力和内部风险状况。要把合规评价结果作为内部绩效考核的重要指标，与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。建立内部责任追究和举报监督机制，注重针对性和可操作性，切忌拿来主义和流于形式。

参考文献：

3.银行合规意见及建议 篇三

合规是农商银行稳健运行的内在要求，也是农商银行企业文化的重要组成部分,在日常工作中，只有强化合规风险管理，建立长效的激励约束机制，才能提高风险防控能力

戴尔在他的《戴尔战略》一书中说过这样一段话：“当我们以史无前例的速度成长时，如何还能保持创业者的精神？到目前为止，我认为在管理上遭到的神秘的事，是文化。”企业文化对一个企业持续发展的重要作用已成为大家的共识，企业文化决定着企业和员工的行为，先进的企业是用良好的文化做支撑的。因此，只有加强合规文化建设，才能确保农商银行业务经营稳健发展。

一、正确认识和处理合规与发展的必要性

要实现农商银行可持续发展，必须牢固树立依法合规经营的指导思想，立足实际，确立现代商业银行的经营理念，正确认识和处理好合规与发展之间的关系，达到依法合规经营，防范化解风险，实现稳健发展。

一是把握好加快发展与依法合规经营的关系。在市场竞争异常激烈的形势下，要生存就必须加快发展，提高竞争力。但加快发展必须把依法合规经营、防控风险作为导向，认真贯彻落实国家的金融方针政策，在规定的经营范畴内开展业务。二是把握好加快发展与合规管理的关系。合规管理的目的是有效避免在经营中可能受到法律制裁或监管处罚、经营损失或社会声誉损失的风险。因此，要建立科学的内控管理长效机制，防止弱化管理和习惯性地走违规经营的捷径，通过内部自律与外部监管有机结合，将正确理念渗透到经营管理全过程，真正解决经营管理中的突出问题，降低经营风险。三是把握好完成业务考核指标和依法合规经营的关系。剖析近年来商业银行发生的经营风险案例，其根源大多数都是银行没有把合规、审慎经营放在主要位置，甚至为完成考核等硬性指标，降低一些业务经营条件，打合规操作的“擦边球”。在业务经营中，应认真落实好合规绩效考核发展指标，根据合规情况进行加减分，严惩不合规行为，防止为迅速完成考核指标而进行违规操作。

四是把握好合规文化教育与各项业务经营管理活动长期稳定发展的关系。加强合规文化教育能有效增强员工遵章守纪的意识，培养爱岗敬业、忠于职守的情操。要采取多种形式，大力宣传“合规创造价值”的理念，用合规文化培育员工，凝聚人心，将风险从被动防堵变为主动预防，进一步改善经营软环境，规范经营行为。

二、加强合规文化建设和合规管理工作的策略

合规是农商银行稳健运行的内在要求，也是农商银行企业文化的重要组成部分。在日常工作中，只有强化合规风险管理，建立长效的激励约束机制，才能提高风险防控能力。一是积极开展法制教育。倡导合规经营理念学法、知法、守法、用法是农商银行员工必须具备的基本素质，也是提高依法经营能力和水平的重要途径。据了解，目前不少农商银行居安思危，经常性地开展法规法纪教育，坚持以“建立防范隐患风险安全长效机制”为主题进行宣传，以爱岗敬业为中心进行职业道德教育，以遵章守纪为重点进行法制讲座，增强了广大员工的风险防范意识，在农商银行中营造了“人人找风险、时时查风险、处处防风险”的浓厚良好氛围。二是培育合规文化，增强防范意识。防范经营风险就必须牢固树立“以人为本”的观念。要切实抓好员工的政治思想教育，使员工树立正确的人生观、世界观和价值观。积极培育符合银行实际的内控文化，让风险意识渗透到每一位员工的思想深处，使内控文化成为每一位员工的自觉行动。加强业务教育培训，提高员工内控素质，通过实行严格的考评制度，提高员工对内部控制的认识和自我约束、相互监督能力，使员工熟练掌握各项操作流程和相关规章制度，熟悉自身岗位工作的职责和要求，理解和掌握内控制度要点，及时发现风险隐患，确保各项内控制度自觉执行到位，促进各项业务健康发展。要把人的作用发挥当作第一生产要素，增强员工的主人翁意识，最大限度地调动员工的积极性、主动性和创造性，把个人的智慧和才能转化为现实的生产力。