辰溪县农村信用合作联社

辰溪县农村信用合作联社（通用9篇）

1.辰溪县农村信用合作联社 篇一

农村信用合作联社合规管理试卷

单位

姓名

得分

一、填空题（20分，每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行

做起。

3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

4、监事会应监督

和

合规管理职责的履行情况。

5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现

和

的价值观念。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报

、或的行为，并充分保护举报人。

7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能

和

的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对

的评估。

8、商业银行资本充足率为

与

之比，不应低于8%。

二、单项选择题（20分，每题1分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户

，进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程

B、做出口头说明 C、提出书面申请

D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人 C、高管人员

D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括

。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

A、合规绩效的考核

B、合规问责制度 C、诚信举报制度

D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、A、五

B、十 C、十五

D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A、合规风险管理计划

B、合规政策 C、合规管理程序

D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的是。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件

A、资质

B、经验 C、专业技能

D、个人关系网

11、商业银行以

为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A 安全性、流动性、效益性 B 安全性、商业性、效率性 C 稳定性、流动性、效益性 D 稳定性、商业性、效率性

12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循

原则。A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则

13、以下不属于法律风险的是

。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是

A、内外部欺诈

B、客户、产品和业务活动 C、就业制度和工作场所安全

D、决策失误

15、金融创新应当以

为中心。A、市场

B、盈利 C、客户

D、风险

16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于

A、4％

B、6％ C、8％

D、10％

17、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

19、下列对物权的表述中不正确的是

A、物权是绝对权

B、物权是对世权

C、物权是对人权

D、物权是支配权

20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的A、20%

B、30% C、60%

D、80%

三、多项选择题：（20分，每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与

相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？ A、中资商业银行

B、外资独资银行 C、中外合资银行

D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的风险。A、法律制裁

B、监管处罚 C、重大财务损失

D、声誉损失

7、商业银行应建立与其

相适应的合规风险管理体系。A、经营范围

B、员工水平C、组织结构

D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？ A、特定政策和程序的实施与评价

B、合规风险评估 C、合规性测试

D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的A、要素

B、格式 C、具体内容

D、频率

10、关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的A、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。

B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。

C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。

四、判断题（10题，每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（）

9、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

10、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。（）

五、简答题（30分，每题15分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

2、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？

2.辰溪县农村信用合作联社 篇二

(一) 全面成本管理的内涵

全面成本管理是现代成本管理理论与实践的一项创新发展内容, 最早是由美国著名的管理成本学家恩斯特和扬于1992年共同提出的。全面成本管理指的是立足于合理控制成本与增加经营收入有机结合的基础上, 运用成本管理的原理以及方法, 并根据现代企业全面成本运动的规律, 以责任成本管理为主要线索, 以改善成本结构、优化成本投入、规避成本风险为主要目的, 对经营管理过程中各部门、各环节、各层次的业务活动和成本收益风险情况及其投入产出成效进行全过程、全方位、动态性成本调节与成本控制的现代管理方式 (1) 。对我国成本管理有积极影响, 也对成本管理的学科理论有了新的突破。

(二) 全面成本管理的意义

在全球存款利率市场化的金融时代背景下, 推行全面成本管理有很重要的意义。完善的全面成本管理能够有效规范我国农村信用合作联社自身的运作流程与竞争定价机制, 也可以在很大程度上有效地缓解存款利率市场化带来的金融竞争风险。与此同时, 对于增强我国农村信用合作联社自身的资金稳定性、盈利性与自主经营权均具有至关重要的影响与作用。鉴于此, 我国农村信用合作联社实施全面成本管理, 对于我国存款利率市场化也有非常重要的实际意义, 可以为我国存款利率带来新的发展机遇, 也带来了新挑战, 对全国金融经济发展都具有非常重要的理论意义和现实意义 (2) 。

二、山东农村信用合作联社全面成本管理中存在的问题

山东农村信用合作联社, 近年来在全面成本管理中取得了一定的成绩, 获得了省里和国家的认可。但是也必须要承认, 在山东农村信用合作联社全面成本管理中, 也存在一定的问题。

(一) 全面成本管理意识淡薄, 管理水平低下

山东农村信用合作联社于2004年6月才成立, 成立时间比较晚, 全面成本管理的水平较为低下, 目前只是由成本管理的决策层进行单一的管理, 成本分配和控制指标具有较强的人文性和主观性, 与本行业的经营业绩、绩效水平产生严重的脱节, 一些仍然存在成本分配的“大锅饭”现象, 产生了一定的不良影响。另外, 山东农村信用合作联社工作人员的全面成本管理意识比较淡薄, 缺乏较强的参与成本管理的意识, 尚未充分认识到全面成本管理的重要性, 容易导致出现只注重投入、不计成本的资源浪费现象。

(二) 缺乏有效地监督, 成本内部人为控制现象严重

目前, 我国山东农村信用合作联社的成本管理仍然停留在事后反馈与监督的阶段, 缺乏对成本的事前和事中进行有效的监督, 而且全面成本管理的手段和方法相对比较落后, 内部人为控制的现象较为严重。由于山东农村信用合作联社成立不久, 全面成本管理的机制尚不健全, 缺乏积极有效的监督控制手段, 监督控制的成本普遍较高, 在山东农村信用合作联社的实际工作中, 往往无法对有效监督下属的真实成本情况。这种情况在一定程度上不利于农村信用合作联社全面成本管理的推进与实施 (3) 。

(三) 成本管理绩效激励机制有待完善

近年来, 我国山东省农村信用合作联社的考核激励机制方面, 基本都是考核存款增长、贷款投放、收息额、费用控制额等等, 上级领导对进行成本管理改善的工作人员并不实行成本改善方面的相关奖励。山东省农村信用合作联社尚未真正建立起科学、合理、有效的成本管理绩效激励机制。该信用合作联社在绩效考核方面不够合理、激励方面不够科学, 难以有效调动各部门、各岗位工作人员降低成本的主动性和积极性, 这就势必会对山东省农村信用合作联社的全面成本管理的推广实施产生一定程度的影响, 即成本管理绩效激励机制有待完善。

(四) 成本管理的方法比较落后, 影响成本信息资源共享

我国大部分的农信合作联社在成本管理方面, 由于缺乏科学有效的成本信息管理系统和促进其发展的成本信息, 导致成本管理的方法比较落后, 从而导致了目前我国农联社普遍存在成本信息不全面及不对称情况的发生和持续存在现象, 这就严重影响了联社之间的成本信息资源共享, 造成联社之间以及总社和分社之间的成本信息交换效率极为低下, 不利于农村信用合作联社全面成本管理的实施。

三、山东农村信用合作联社推行全面成本管理的措施

(一) 转变传统观念, 树立全面成本管理理念

在存款利率市场化的时代背景下, 山东农村信用合作联社必须加大力度对全面成本管理的先进理念进行广泛宣传, 使山东农村信用合作联的全体员工真正转变传统观念。员工们应该深刻认识到成本管理并不仅仅是财务部门或者某些成本管理决策者的责任, 这项管理任务是与全社工作人员自身利益息息相关的事情。需要在全社工作人员上下树立全面成本管理的理念, 强化全面成本管理的氛围和意识。只有建立这样的管理理念和意识, 才可以将山东农村信用合作联社的全面成本管理的先进理念真正深入人心, 才能促使全员有组织、有计划、有秩序地参与全面成本管理工作, 从而能够有效推进全面成本管理工作的大规模实施与开展 (4) 。

(二) 加强成本管理监督与控制, 明确成本管理责任划分

当今社会金融市场竞争日益激烈, 为提高自身的核心竞争力和综合实力, 山东农村信用合作联社必须加强成本管理的监督与控制。与此同时, 山东农村信用合作联社应该明确全面成本管理的责任划分, 改进和创新全面成本管理的方法和手段, 确保全面成本管理工作得以顺利实施与良性运转。山东农村信用合作联社要建立全面的责任成本制度和成本管理监督控制机制, 以强化经营管理活动的优化, 合理地划分成本责任, 使全面成本管理渗透到日常业务和内部管理过程中, 对成本管理进行事前、事中、事后的全方位监督控制。加强山东农村信用合作联社的成本管理监督与控制, 明确成本管理责任划分。

(三) 建立科学合理的成本管理绩效考核激励机制

为调动全体员工开展全面成本管理工作的主动性与积极性, 山东农村信用合作联社必须建立科学合理的成本管理绩效考核激励机制, 适时对员工进行相应的奖励与惩罚。山东农村信用合作联社应在每年年终对改善成本的创造革新工作给予奖金、荣誉等物质和精神方面的承认与奖励。反之, 在全球金融市场竞争日益激烈的时代背景下, 对于无心采取各项措施来降低成本的人员与行为需进行批评教育、甚至给予一定的惩罚措施, 以此来激发全体员工降低成本的积极性, 努力为进一步推行全面成本管理营造一种健康、积极向上的环境氛围。

(四) 建立山东农信社成本信息管理系统, 促进成本信息资源共享

在山东农村信用合作联社推行全面成本管理, 不仅仅是企业自身进一步发展的需要, 更是我国在完善企业成本管理方面所做出的明确要求, 由于全面成本管理与传统成本管理存在较大的差异, 所收集的成本管理信息涵盖了财务成本到非财务成本的全部信息, 全部经营活动信息数据量极为庞大, 容易造成成本信息的不对称或信息不全状况, 为此必须建立相应科学有效的成本管理信息系统, 来提高成本信息收集效率及成本信息资源的共享, 为农联社各级成本管理者提供及时准确的成本信息, 便于管理者进行成本的预算和控制。

四、结语

在全球金融市场竞争日益激烈的时代背景下, 推进我国农村信用合作联社的全面成本管理是一项复杂的系统工程。文章在对全面成本管理的内涵及其重要意义进行简单概述的基础上, 剖析了山东农村信用合作联社全面成本管理中存在的问题, 提出了加强山东农村信用联社推行全面成本管理的措施。使农村信用合作联社在挑战中抓住机遇, 实现长远发展和提升核心竞争力。

注释

1何振立.提高农村信用社经营效益的对策[J].河南金融管理干部学院学报, 2003, (3) .

2李明, 肖武.论我国农村信用社中间业务的拓展与规范问题[J].网络财富, 2009, (5) .

3强化内部管理, 坚持从严治社──快速健康发展的西和县农村信用社[J].甘肃农业, 2006, (10) .

3.辰溪县农村信用合作联社 篇三

当天,就有3名青年向梅河口市农村信用合作联社递交了贷款申请书。同时,在共青团梅河口市委的组织下山城镇中花园村的李春宇和桦树村的张学刚两位青年农民与梅河口市农村信用合作联社分别签订了2万元的贷款合同,顺利地拿到了首笔青年创业低息小额贷款。

“梅河口市青年创业信贷扶持计划”是共青团梅河口市委与梅河口市农村信用合作联社针对年龄在40周岁以下,具有完全民事行为能力,遵纪守法,诚实守信,无不良信用记录,有创业愿望和一定经营管理基础的农村青年和返乡青年农民工创业就业推出的信贷扶持计划。为了支持青年创业,梅河口市农村信用合作联社在贷款利率上给予了优惠,按照人民银行规定的现行基准利率上浮30%执行。同时采取保证担保、抵押、质押、联保、信用等多种方式发放贷款,贷款额度原则上控制在5万元以内,但国家級、省级杰出青年农民的农户小额信用贷款额度可扩大至10万元。贷款期限一般根据借款人经营项目、生产周期加销售周期确定,原则上不超过3年。

4.农村信用合作联社征信宣传方案 篇四

2011年征信专题宣传月活动实施方案

为了使2011年征信活动在**联社顺利、有效地开展，进一步拓宽征信宣传的广度和深度，扩大宣传效果，促使社会公众了解和认识征信业务及其意义，提高民众金融素质、改善社会信用环境。根据中国人民银行**县支行的要求，结合我联社所辖范围实际情况，特制定本方案。

一、宣传主题和内容

宣传口号为 “农村要致富，信用来铺路”；宣传内容为征信及相关金融知识、《百姓征信知识问答》、《百姓征信手册》；宣传对象主要为普通百姓，其中包括联社所辖范围内各乡镇农民等。宣传目的为：一是通过开展全面的征信知识普及教育活动，使社会公众了解和认识征信业务及其意义；二是引导更多的人关心自己的信用记录，主动查询自己的信用报告，行使自己的信用信息知情权；三是帮助个人关注自身信用行为，在信用活动中逐渐形成良好的行为习惯；四是通过宣传帮助信贷工作人员更好地了解和使用企业和个人征信系统，做好正面宣传工作。

二、领导小组

组长：

副组长：

成员：

三、时间安排

宣传月活动安排在9月10—9月30日，启动仪式由**联社统一时间进行，具体时间安排如下：

准备阶段：9月8日至9月10日，制定宣传方案，向各所社下发联社总体方案、相关的文件及资料。

宣传阶段：9月11日至9月25日，9月11日上午9：00时，宣传人员在**县人民广场等人员聚集地进行宣传，要求各营业网点悬挂标语横幅、在营业柜台和网点门口摆放宣传资料，进行宣传和咨询服务；各营业网点9月12日至9月25日各营业网点要边办理业务边宣传，各基层信用社要派信贷人员进入农户家中、走进田间地头在农民比较集中的地方进行宣传，在专题活动期间至少宣传3次；联社领导班子将对各营业网点的宣传情况进行指导、现场检查，及时收集掌握宣传情况。

总结阶段：9月26日至9月30日，对本次宣传活动进行总结。

四、工作要求

一是要提高认识，高度重视。各营业网点及宣传工作人员要从提高全民金融素质、改善社会信用环境的高度认识征信知识宣传的重要性，高度重视此次征信知识宣传工作，切实把宣传活动做好、做实。

二是要务实创新，周密组织。各营业网点要根据实际情况，采取灵活多样的形式进行宣传，各种宣传场景必须留下影像图片，确保活动取得实效；对人员比较集中的活动，要周密组织，确保人员安全和宣传效果。

三是要认真总结，及时上报。各营业网点对于宣传实施过程中遇到的各种情况和问题，要及时整理并上报联社，争取在第一时间内解决；同时，做好征信宣传素材的收集整理和宣传汇报工作。

**县农村信用合作联社

5.农村信用合作联社安全押运合同 篇五

安全押运和守卫服务

合 同 书

ⅩⅩⅩⅩ保安服务有限公司

ⅩⅩ农村信用合作联社

安全押运、守卫服务合同书

甲方: ⅩⅩ农村信用合作联社(以下简称甲方)住所(地址)：ⅩⅩ城关北大街63号 法定代表人：

乙方：ⅩⅩⅩⅩ保安服务有限公司

住所地址）：ⅩⅩ市鸡公山大道盛世华章斜对面 法定代表人：ⅩⅩ

为了保障甲方特种物资的运输安全，受甲方委托，乙方同意为甲方提供武装押运有偿服务。依据《中华人民共和国合同法》、中国人民银行、公安部《关于印发金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定的通知》、《河南省保安服务管理办法》和《河南省保安服务业最低收费标准》等规定以及甲方押运工作实际情况，甲乙双方经过平等协商，自愿达成如下协议：

第一章 合同标的

第一条 押运对象：甲方的现金（人民币和外币）、金银、有价证券、重要凭证、重要印章、机密资料、贵重物品等特种物资。

第二条 乙方押运工作范围：

（一）负责甲方业务库与人民银行ⅩⅩ中心支行发行库、2

浉河农联社及固始农商行调拨现金的押运工作；

（二）负责每天从甲方业务库到甲方辖区内各营业网点接送钱箱（包）的押运工作；

（三）负责甲方辖区内各营业网点出、入库的押运工作；

（四）负责甲方领缴外币、金银、债券的押运工作；

（五）负责甲方领拨有价单证、重要凭证、重要印章、机密资料和重要物品的押运工作；

(六)负责甲方到异地(城区以外)的长途押运工作;

（七）负责规定范围内甲方特种物资的押运任务。

第二章 乙方陈述与保证

第三条 乙方向甲方做出如下陈述和保证：

（一）是依法设立的、具有法人资格的实体，能够独立承担民事责任；

（二）具有合法有效的经营许可证和公安机关批准其从事武装押运的资质证明文件；

（三）具备与承担业务和责任相适应的资金、装备、人员及风险承受和赔付能力；

（四）完全了解在履行合同过程中可能遭遇的风险，并自愿承担这种风险。

第三章 双方的权利义务

第四条 甲方的权利义务：

（一）有权对乙方押运工作安全和服务情况进行检查和监督，并向乙方通报检查情况，若发现乙方有不称职人员或违反约定服务事项的，有权要求乙方予以整改，调整人员；

（二）指定的相关人员（名单报备乙方）有权在规定的押运范围内通知乙方负责人,使用乙方提供的所有运钞车辆及乙方留行待命的押运人员执行押运任务；

（三）依照约定和具体工作需要配合乙方搞好押运工作，并按时足额向乙方支付服务费用；

（四）为乙方留社待命的押运人员和车辆提供办公室和乙方负责人办公室及停车场所；

(五)甲方应对乙方武器、装备设施、路线、时间及操作程序相关情况进行严格保密。

第五条 乙方的权利义务：

（一）配备8辆专用运钞车承担押运工作。专用运钞车的性能和安全标准应符合中华人民共和国公共行业标准GA164-1997《专用运钞车防护技术条件》等有关文件的规定，车辆的书面资料应送甲方备案。乙方调换运钞车辆的，需提前5日书面通知甲方并将车辆的书面资料送甲方备案；

（二）每辆专用运钞车应根据公安部、人民银行的规定配备两名武装押运员和一名专职驾驶员，并将上述人员的身份证明、照片、政审结论等资料送甲方备案。武装押运员和驾驶员应具备良好的政治觉悟和高度的责任感，按规定着装，配置武器、防护器材和通讯工具等，持乙方制作并互盖公章认可的有效证件上岗。

（三）对武装押运员、驾驶员的押运工作应进行有效管理并加强安全检查。尽量保持武装押运员、驾驶员队伍的相对稳定，正常调换人员的，应提前三日书面通知甲方，并将 4

照片等有关资料送甲方备案。对甲方提出的不称职人员或违反合同约定事项，应及时查明事实，予以调整或整改；

（四）足额支付武装押运员、驾驶员的工资、服装、医疗、保险和伤亡抚恤、福利等与押运工作有关的费用。

（五）保守押运线路、时间、网点等押运秘密以及在履行约定义务过程中知悉的甲方的有关信息，不得以任何理由超出工作范围进入甲方的其他区域；

（六）每天按照甲方规定的时间到达指定地点待命，保证甲方各营业网点按时营业和营业期间的现金及时出、入库及规定的押运任务的及时完成。如发生不可抗拒的原因（含大雾、大雪天气、路滑）或其它情况而延误的，应立即通知甲方指定的部门或联系人员，采取有效措施尽快完成押运任务或恢复原金库。

（七）发生赔偿事故后，应在赔偿责任认定30天内向甲方支付赔偿款。

（八）乙方对派出人员的所有行为及人员伤亡、枪械、车辆的安全负全部责任。

第四章 保险

第六条 保险：

（一）乙方应在合同签订后5天内提供的各项服务内容向有关保险机构办理足额保险手续，以保证赔偿能力。保险期限不短于合同履行期，运钞车的特种物资的保险金额不少于1000万元人民币。

（二）乙方应在保险单上注明，出险时标的物所有权方 5

为第一受益人，保险单中不应有任何限制标的物所有权方权益的条款。同时应将保险单（受益人联）复印件提交受益方保管；

（三）在合同有效期内，乙方不得以任何理由中断或撤消保险。否则，甲方有权代为办理保险手续，因此支出的一切费用由乙方承担，并且甲方有权从甲方应付给乙方的服务费中扣除上述费用及相应的违约金。

（四）保险公司保险责任终止后，乙方应及时续保，否则,甲方有权代为办理续保手续，因此支出的一切费用由乙方承担。并且甲方有权从甲方应付给乙方的服务费中扣除上述费用及相应的违约金。

第五章

风险责任界定

第七条 本方案规定的乙方的押运责任范围内的全部安全保卫责任由乙方承担。乙方的押运责任范围区间如下：

（一）甲方业务库现金交接室门至固始农村合作银行、浉河农联社指定区域；

（二）甲方业务库现金交接室门至甲方各营业网点通勤门；

（三）甲方凭证库门至上级凭证库门、凭证库门至营业网点通勤门；

（四）合同规定的押运范围内的其他押运任务的责任区域；

（五）乙方押运员要待甲方将押运物资安全入库或入柜台门内关锁完毕并待调款员交接操作结束后，方可撤离警戒 6

地点。

（六）金库出入以及网点库款交接期间的安全由乙方负责。

第六章 违约责任

第八条 本合同生效后，甲乙双方当事人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。

第九条 除本合同第二十三条外，任何一方未取得另一方书面同意之前，不得单方面解除合同，否则，应按本合同总金额的5%向对方支付违约金；

第十条 在押运责任范围内，若发生抢劫、盗窃、爆炸、涉枪、火灾、丢失、交通事故等案件造成甲方财产损失的，以及因乙方人员失职、渎职、过失等违反合同规定行为造成甲方财产损失和人员伤亡的，乙方以有权部门和甲方共同核定的实际损失作为赔偿依据，乙方承担全部赔偿责任。

第十一条 乙方人员泄露在履行本合同过程中知悉的银行有关信息，以及超出工作范围进入银行其他区域，造成甲方伤亡或财产损失的，乙方应承担全部赔偿责任。

第十二条 甲方违反约定逾期支付服务费用的，按逾期部分费用的日万分之十向乙方支付违约金；乙方违反约定不能按时支付赔偿款的，逾期部分应按日万分之十向甲方支付违约金。

第十三条 一方因其他违约行为给对方造成损失的，违约方应按合同总金额的1%向另一方支付违约金。

第十四条 因一方违约给对方造成损失的，如损失金额超过 7

违约金的，另一方有权要求违约方赔偿超过部分的损失。

第七章 服务费用和结算方式

第十五条 服务费用：

1、本方案设计贵社城区现有营业网点及与人民银行ⅩⅩ中心支行发行库、浉河农联社、固始农村合作银行调拨现金的押运共需2部运钞车辆；乡镇现有网点需5部运钞车辆；机动线1部。城区和乡镇共8部运钞车调剂使用，乙方确保按时完成押运任务。

2、每辆专用运钞车每年甲方应支付给乙方押运费为：城区及出县城长途现金调拨每部大写：城区共 2条（合计大写： 伍拾伍 万元），（每部 27.5 万元），乡镇五条大写：贰佰贰拾伍 万元，（每部 45 万元），备用车一部贰拾贰万元整。

3、ⅩⅩ农村信用合作联社金库守卫年服务费贰拾万元整。

4、服务费用总计大写： 叁佰贰拾贰万元整 小写:（322 万元）。

5、ⅩⅩ至固始农合行送款，每次费用壹仟伍佰元，每半年结算一次。

第十六条 结算方式：押运费按季度结算，甲方在每季度第一个月收到当季乙方押运费发票后，应在10天内（遇节假日顺延）汇入乙方指定的银行账户。

第八章 合同的生效、变更、解除和终止

第十七条 本合同经甲乙双方加盖单位公章，并经双方法定代表人（负责人）或授权代理人签章之日起成立。自本合同在乙方按照本合同约定与保险公司签订的保险合同生效后生效。本合同有效期 贰 年，自 年 月 日至 年 月 日 8

止，合同到期前30天内，由甲乙双方协商后续签或终止合同。

第十八条 合同生效后，任何一方都不得擅自变更或提前解除本合同。对本合同条款的任何变更或提前解除，都需经过双方的书面确认，否则对未确认方不产生法律效力。如需要调整服务项目或服务费用，双方可在国家公布有关物价指数的范围内协商解决。

第十九条 若一方修改合同条款，应提前60天通知对方，经双方协商达成一致意见后，双方签署《合同变更书》。《合同变更书》自甲乙双方加盖单位公章，并经双方法定代表人（负责人）或授权代理人签章之日起生效。《合同变更书》与合同条款有冲突之处，以《合同变更书》条款为准。

第二十条 若双方协商一致提前解除本合同，双方应签署《解除合同书》。《解除合同书》自甲乙双方加盖单位公章，并经双方法定代表人（负责人）或授权代理人签章之日起生效。

第二十一条 下列情况下，甲方有权单方面解除本合同，无须征得乙方同意，甲方解除合同的书面通知送到乙方后生效。

（一）因乙方人为的严重违约行为，给甲方的正常经营活动造成重大影响的；

（二）在合同有效期内，乙方中断或撤销保险，或者保险公司保险责任终止后，乙方不及时续保的；

（三）乙方发生歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照、特种行业经营资质或被撤消时。

第二十二条 合同有效期满或双方一致同意提前解除合同的，合同效力终止。合同条款性质如属于本合同中终止后继续有效的，9

应继续有效至完全履行为止。

第九章 争议的解决

第二十三条 凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，甲乙双方应首先友好协商解决；协商不成的，则按下列第二项方式解决：

（一）由当地仲裁委员会按照该会现行仲裁规则进行仲裁；

（二）由甲方所在地法院通过诉讼方式解决。

第十章 附 则

第二十四条 本合同包含附件若干：

附件一：营业执照复印件；

附件二：河南省公安厅批复复印件；

附件作为本合同不可或缺的组成部分，与本合同正文具有同等法律效力。

第二十五条 本合同一式4份，双方各执2份。

甲方：ⅩⅩ农村信用合作联社（印章）负责人（或授权代理人）： 签字日期： 年 月 日

6.农村信用合作联社领导述职报告 篇六

农村信用合作联社领导述职报告

我叫，女，汉族，19年月出生，大专学历，中共党员，助理经济师职称，200年月至20年月任平农村信用合作联社纪委书记、监事长，按照分工，分管稽核审计和信访监察工作。

一年多来，在省联社、省联社平凉办事处和区联社党委的领导下，找准角度，按照章程赋予职责充分发挥民主监督作用，在理事会的重大决策和全力支持、配合和监督经营班子经营管理活动方面，积极主动，尽心履职，有效控制事故案件发生，促进了信用社业务经营的稳健发展。现将任期以来的工作简要述职如下：

一、工作中的主要作法和取得的主

要成绩

勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。

一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。

二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。

实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时，带领稽核审计部、财务会计部和信访监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况，为处理本次违规违纪提供了详实依据；在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、信访监察部及基层信贷员组成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。

三是注重和加强金融理论的钻研。

每年我都结合工作实际，通过调研后撰写一些专业理论文章，用以总结和指导工作。，我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况，通过认真调查分析，撰写了《农户小额是考验》调查报告，被第4期《新金融》刊载。同年《一策解“三难” “多赢”促发展》一文，被《中国农村金融创新与实践》收录。

四是注重和加强政治品格的锤炼。，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，整个活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。

五是注重和加强领导艺术的累积。除了向身边的同志学习领导艺术外，还经常留意书籍、网络上介绍的一些比较经典的领导艺术类案例。

加强内控建设，坚持从严治社，始

终致力于做内控理念的传播者和严密内控的践行者。

温家宝总理曾经说过，对于银行而言，相对于资本充足率，严密的内控制度更有意义。一年来，在加强内控建设和落实上，主要做了以下几项工作：

一是狠抓了促制度落实的制度体系建设。从规范操作行为的层面上来说，现行的基本制度基本能够覆盖业务经营活动的各个层面了。但在工作中发现有些制度根本上就得不到很好的落实，责任追究不及时不到位，经过认真的调研和分析，我参与起草了《崆峒区农村信用社违规贷款责任认定处理暂行办法》，对强化全区农村信用社信贷管理，规范信贷管理行为，增强信贷人员责任意识，提高信贷资产质量，促进了促制度落实的制度体系的建设方面起到了良好作用。

二是树立了“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的基本内部控制理念。在工作中我总结出，要防范操作风险，在制度

建设和落实层面，不仅要有严密的制度，严格落实制度，还要严惩违规行为。因此，我倡导树立“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的内控理念，并在稽核审计工作中实践推行，这种从严治社的思想，也因此得到了较大范围的认可。

三是践行了严密的内控和其他各项工作制度。在工作中我能认真学习和遵守各项内控和工作制度，如省联社制定的《员工违反规章制度处罚办法》反复学习了好几遍，并且在文件中做了很多标记，其他有关制度我也利用时间进行了认真的学习并能严格遵守。

四是督导了各项内控制度的有效落实。我们主要通过开展一系列的审计和内控评价来督导内控制度的落实。组织了高管人员离任审计，开展了案件专项治理活动，陪同省联社、省联社平凉办事处、银监局现场检查等。以这些活动为载体，认真查找问题，认真组织整改，认真分析不足，认真总结教训，认真制定措施。

积极履行职责，指导做好内控监督工作，加强联系，优势互补，实施有效监督。

联社党委是崆峒区农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为联社的监督机构，与银监部门、联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。

一是建立和完善稽核审计部门内部工作运行机制。首先制订了稽核审计部工作计划，建立健全了《序时稽核登记簿》、《专项稽核登记簿》、《来信来访查处登记簿》，对稽核时间、区间和责任人进行详细登记，落实责任，以备查考。其次建立了查处情况及时反馈工作机制。本着对理事会负责的基本要求，我们将每个项目的稽核检查结果及时向联社班子成员和职能部门汇报和反馈，以促进领导管理决策和部门指导服务的针对性，提升我们的经营管理水平。同

时实行稽核审计情况定期通报制，即对稽核审计发现的问题及查处的典型案例定期通报，做到查处一事，警示全区，督促辖内各网点查缺补漏，纠正偏差，完善不足，以促进全辖农村信用社经营管理工作符合制度化、规范化、标准化要求。并对案件专项治理、治理商业贿赂工作实行了专档管理。

二是有效地开展了稽核审计工作。指导稽核审计部围绕联社重大决策和中心任务，突出财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性，认真履行稽核审计职责。全年组织开展稽核审计项3 项 3次，即：实施了花所信用社等4个网点的会计决算工作真实性专项检查；对全区44个营业网点中14个信用社、15个信用分社和联社营业部进行了序时稽核，稽核检查覆盖面%；根据人员调动和岗位调整情况，及时开展了24名信用社主任、副主任和4名联社部门经理的离任审计，以及岗位轮换的105名信贷、会计、出纳人员的岗位轮换手

续移交工作。共查出并认定责任违规贷款49笔万元，违纪资金万元，提出稽核建议8条，下发稽核审计整改意见书25份，下发稽核审计处罚决定25份，为全区农村信用社又好又快发展提供了保障。

查防结合，认真开展了案件专项治理工作，保持了对各类违规行为严查重处的高压态势。

初，因班子换届，联社调整了案件专项治理工作领导小组成员。本着暴露风险、加强管理，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生的基本原则，5月份，制订了《崆峒区农村信用社案件专项治理深度排查工作实施方案》，明确了排查人员、排查方式、排查内容、排查责任和工作要求，9月份案件专项治理工作领导小组对辖内网点的贷款、存款、金库尾箱、印证押卡、查询对账、“九种人”等重点业务、重点环节、重点人员进行了风险排查。在10月12日全区农村信用社工作会议上，对案件专项治理

工作进行了专题安排，下发了《关于进一步加强案件专项治理工作的安排意见》，根据不同岗位职责分级明确了案件专项治理工作重点岗位、重要环节、重点人员的排查内容、排查频率和案件排查责任，为构建案件防控的长效机制奠定了基础。通过加强了纪检监察和案件防控工作，对信用社会计、信用社柜员挪用资金违规违纪问题的3名当事人和负有管理责任社主任进行了责任追究，给予了党纪、行政纪律处分和经济处罚。

加强党风廉政建设，做好信访和纪检监察工作。

在加强党风廉政建设和行业自律工作中，按照省联社党委的党风廉政建设以及纪检监察责任制的要求，每年年初联社党委及时与和各信用社签订党风廉政建设责任制，基层各信用社能够按照责任制的各项目标规定，认真对照学习落实。经检查大部分信用社、支部书记都能在各种会议上强调和警示教育全体员工拒腐防变，杜绝一切行业不正之

风，凡一经举报，联社都及时调查核实、处理和回复。通过反腐倡廉，党风廉政建设教育和责任制的落实，全体党员职工基本上无违纪问题，服务态度和服务质量较以前相比都有了很大的改进和提高，信用社在农民群众中的作用发挥和形象建设都得到了充分肯定。

对信访工作从维护农村信用社行业新形象的高度进行认识，以服务大局为重，把群众的切身利益放在首位，在法律法规的规范和引导下，尽量避免与群众利益发生冲突。坚持依法办事、按政策办事，把工作的出发点和落脚点放在解决问题上。对来信来访者的合理要求从关心和爱护的角度出发，站在对方的立场上考虑问题，尽力帮助解决困难；能解决的案件尽快解决，不能解决的讲清道理，说明原因，并及时向上级汇报，对于有些信访者的要求不合法或反映的问题与事实不符的，通过耐心细致地解释和说服疏导，使上访群众心服口服。努力把问题和矛盾化解在一线，防止事

7.辰溪县农村信用合作联社 篇七

一、西山农村信用联社经营情况

西山区农村信用联社 (简称西山联社) 是西山辖内唯一的一家地方法人金融机构, 共有9个基层信用社, 36个营业网点, 职工362人, 业务范围覆盖西山区城乡各地。自2008年央行票据兑付后, 西山联社经营财务状况和资产质量明显改善, 服务“三农”功能明显增强, 经营业绩得到了显著提高。截止2010年10月末, 西山联社各项资产总额894513万元, 较年初增加178664万元, 增长24.96%, 其中:各项贷款541196万元 (含贴现) , 较年初增加84532万元, 增长18.51%。各项负债总额865848万元, 较年初增加172316万元, 增长24.85%, 其中:各项存款839842万元, 比年初增加167186万元。实现财务总收入为31591万元, 较上年同期增加6336万元。总支出24877万元, 较上年同期增加7237万元, 实现利润总额6714万元。

二、西山区农村信用联社贷款利率定价的现状

经过几年的工作实践, 西山联社逐步建立起了自身的利率定价机制, 并能不断总结经验, 完善和丰富贷款利率定价制度。

(一) 利率定价制度建设和实施情况

西山联社作为一级法人对西山辖区内9家农村信用社进行统一管理, 所执行的贷款利率是在人民银行基准利率的基础上, 综合考虑区域经济发展现状、资金组织成本、信贷风险水平、客户群体类型、贷款资金投向、业务发展规划、行业竞争等因素基础上由联社自主定价, 统一实施。采取农信社信贷审查委员会-信贷业务部两级负责制, 由信贷业务部提出贷款定价管理办法及方案, 经西山联社信贷审查委员会审核通过后, 下发到各基层信用社, 执行统一的贷款浮动利率。当遇到人民银行调整人民币存贷款利率时, 西山区联社能及时调整贷款利率并由信贷业务部根据利率调整幅度及时制定出新的贷款浮动利率, 下发各基层社执行。

(二) 贷款利率定价方法

从调查情况看, 西山区联社人民币贷款利率定价方法是采取“基准利率+浮动幅度”的方式, 即在人民银行规定的各期限基准利率基础上, 结合辖区内经济发展状况、人均收入水平及贷款需求情况, 确定浮动幅度的利率定价方法。同时, 在浮动利率的基础上根据农村信用社特殊的组织结构, 对入股社员及企业的贷款利率按入股金额的大小给予不同的优惠;根据风险控制的要求对风险较小的存单、存折质押的贷款以及抵押率较小的抵押贷款给予相应的利率优惠;针对农村信用社扶持“三农”的特点, 对农户小额信用贷款制定专门的贷款浮动利率, 对农户从事种养殖业、购买农机具、农用车等的贷款给予利率上的优惠扶持。各基层社根据客户提出的优惠利率申请, 统一报联社信贷审查委员会审核, 最终确定优惠幅度。

(三) 利率定价操作实例

为适应市场需求、提升竞争力、深化客户关系等因素, 西山联社针对经营业绩优秀、发展前景广阔并对信用社支持力度较大的优质企业的贷款给予灵活的利率定价策略。例如:西山区东风信用社2010年9月向云南某建材有限公司发放项目贷款7000万元。按照联社当时执行的贷款浮动利率, 两年期贷款月利率为7.2‰, 由于该集团公司与信用社有长期业务往来, 贡献度较大, 属优质客户, 并且此次贷款的子公司属于业务发展起步阶段, 所需的资金量大, 需要给予大力的信贷支持。根据借款人提出的贷款利率优惠申请, 东风信用社报联社审贷委员会批准, 给予该笔贷款利率下浮27%的优惠, 按5.28‰执行。

通过调查分析, 笔者认为:经过一定时间的贷款浮动利率定价的操作实践, 西山区联社逐渐积累了利率定价的一些基本经验, 能按四个基本标准来制定贷款浮动利率:

1. 成本与效用相平衡。

农村信用社作为自主经营, 自负盈亏, 风险自担的独立法人单位, 必须考虑成本与效益的因素。贷款利息收入是农村信用社最主要的收入, 这一因素要求了贷款的全部利息收入要在补偿所有成本的基础上, 满足收益需求。

2. 风险与利率相平衡。

信贷业务存在的风险, 对不同区域、不同时期、不同贷款对象的风险不尽相同。贷款利率的制定需要考虑涵盖信用社金融活动的全部风险, 实现风险程度和利率水平相一致。

3. 坚持服务于“三农”。

农村信用社作为广大农村居民的合作金融组织, 具有金融扶持“三农”的职能和为信用社社员提供金融服务的义务。因此, 西山区联社在贷款利率定价时对种植业、养殖业、个体经营、中小企业流动资金贷款区别对待, 确定不同的贷款利率, 将服务“三农”发展作为金融支持的重点。

4. 兼顾短期经济利益和信用社长远发展。

西山区联社在贷款利率定价时兼顾了短期经济利益和信用社的长远发展, 没有因为追求利润或吸引客户脱离实际盲目提高、降低贷款利率。

三、存在问题

通过调查分析发现, 经过几年实践, 西山联社初步建立起了适合自身的利率定价机制, 但由于自身条件限制和市场定位的特点, 在利率定价机制的科学性和利率市场化的要求上仍然有一定的差距。

(一) 贷款定价组织框架及内控监督机制还不够完善

由于各基层社贷款利率的定价权集中在西山联社, 而各基层社分布于西山区的山区、半山区、及城郊结合部, 业务发展不均衡, 因此, 采取统一定价的方式, 造成基层社和信贷员难以根据当地的实际情况进行利率定价, 报批造成了贷款审批流程耗时过长, 容易造成客户的流失或影响到客户的利益。同时, 西山联社定价时缺少理事会的最后决策和稽核部门的事后监督, 容易造成贷款利率控制过死或随意性过大情况, 不利于信用社的长期发展。

(二) 贷款利率定价方法还比较粗放

西山联社在贷款利率定价时采用基准利率浮动方法来确定, 自主定价能力还不高。各档次贷款利率的变动均随人民银行利率调整而调整, 市场因素考虑较少, 不利益信用社经营管理水平的提高和利率市场化的需求。

(三) 缺少专门的利率定价岗位和人员

目前西山联社缺乏熟悉利率定价的专业人员, 也没有设定专门的利率定价岗位或部门来跟踪分析利率的合理性、有效性以及与市场需求的匹配性, 容易造成信贷资金成本测算不完全, 一定程度上影响了信用社贷款利率定价的准确性和效益性。

(四) 按人民银行规定信用社执行的人民币贷款利率标准是在基准利率的0.9倍～2.3倍之间浮动

西山联社采用的“基准利率+浮动幅度”的定价方式, 容易导致利率定价弹性不足, 减弱市场调节功能。

四、政策建议

(一) 人民银行应督促信用社加强贷款利率定价管理体制建设

把利率市场化改革与信用社法人治理结构结合起来, 把提高利率定价水平和信用社理顺法人治理结构, 完善内控制度建设结合起来。要督促信用社建立合理的贷款利率定价管理体系和层层授权、层层负责的贷款定价流程, 联社一级要做到合理科学定价、基层社一级要做到在合理授权范围内根据具体情况综合定价, 防止各级社出现定价操作和道德风险。

(二) 完善利率定价机构, 明确各自职责, 保证利率市场化稳步推进

农村信用联社应逐步引进利率定价人才, 成立专门的利率定价机构, 或者明确贷款审查委员会的利率定价职责。设立专门的利率管理部门, 主要负责组织实施贷款审查委员会审定的定价政策、拟定各项产品的基准价格和对经营机构的定价授权方案;负责对全辖利率定价执行情况进指导、监督、检查。根据国家价格政策和国内外市场价格走势, 结合自身效益目标, 以市场价格为基础, 在充分考虑资金成本、各项费用、风险状况、目标收益和产品的价格供给弹性 (或产品需求弹性) 等因素的基础上, 提出制定或调整价格方案和其他定价政策, 呈报贷款审查委员会审定。贷款审查委员会根据需要定期或不定期召开专门会议, 审定定价方案和其他定价政策, 审议通过后, 由利率管理部门下发执行。同时, 联社理事会要对贷款利率定价情况进行把关, 对价格调整方案进行最终审定;联社稽核审计部门要对贷款定价准确性进行审计, 对贷款利率定价、执行过程中因越权、违规或其他行使权力不当而导致农村信用社造成损失或重大风险的情况进行监督或处罚。

(三) 要细分客户并实行差异化定价, 满足不同客户贷款需求

定价管理要遵循“效益原则、市场原则、差别化原则、规范管理原则”。要以效益为中心, 利率价格的确定要与成本、市场、风险和效益相匹配, 要根据不同客户情况和自身管理要求实行差别化定价政策, 对一般客户实行规范化的统一产品定价, 对重要优质客户实行个性化的综合定价, 要通过先进合理的定价机制和科学有效的定价方法, 切实提高定价能力和定价管理水平, 在不断完善技术支持的基础上, 逐步建立科学、规范、高效、统一的定价机制。比如对优质客户贷款利率定价, 在利率政策的浮动限度内, 可参照同业贷款利率水平, 由借贷双方协商确定, 原则上不低于基准利率的0.9倍;对一般客户贷款利率的定价, 应区分政策性贷款和商业化贷款, 再细分如农户小额信用贷款、下岗再就业小额担保贷款、种养殖业贷款等等, 并且体现社员贷款利率更优惠的原则;对个体工商户、中小企业的流动资金贷款应先确定最低上浮幅度, 然后再细分市场、细分客户, 根据借款人信用程度、贷款方式、是否股东、第一还款来源等因素, 加权确定利率的浮动幅度。

(四) 规范贷款利率定价程序, 简化利率审批环节

贷款利率的定价实行“分级授权、逐级审批”的制度。联社在核定基层信用社的贷款权限时, 应对贷款金额、利率一并授权, 同时, 根据不同客户确定不同的程序。对于优质客户联社核定基层社优质客户贷款利率审批权限, 在基层社贷款审批权限内的利率由基层社贷款审批小组审批;超利率审批权限的, 提出意向利率, 报联社贷款审查委员会审批。对于一般客户的贷款利率, 如农户小额信用贷款利率定价, 联社应在年初对农户贷款需求进行调查摸底的基础上, 根据评级、授信的大小和提供贷款的资金来源, 测算出资金成本, 结合当地农村经济产业发展情况、经济发达程度、农民收入情况等, 每年或定期确定各期限贷款利率;对个体工商户、中小企业等其他贷款利率定价, 根据联社经营规模和目标利润等因素, 分析确定此类贷款的最低上浮幅度, 确保利率能覆盖经营成本和可承受风险损失等, 制定联社统一的利率浮动幅度查算表, 基层信用社按照查算表和贷款利率浮动权限确定执行利率。

(五) 信用社在贷款利率定价

应根据西山区经济发展情况、市场变化、自身经营状况、同业竞争等情况定期或不定期地适时调整贷款利率浮动幅度, 改变浮动幅度固定, 利率只随人民银行基准利率变动而变动的粗放定价方法, 综合利用多种利率定价模式, 以市场为前提, 科学定价。同时, 注重贷款利率的柔性管理, 确保一定的灵活性, 定价方式要避免刚性过大, 防止规定较死, 不利于视不同情况合理定价。

(六) 加快贷款利率市场化改革步伐

8.农村信用社县级联社网点转型探析 篇八

新形势下金融发展的四大趋势

——利率市场化趋势。自2013年7月20日起，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，内容包括取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，取消票据贴现利率管制，对农村信用社贷款利率不再设立上限等。这表明我国利率市场化进程正加速深化，当前农村信用社的高额息差势必难以持续维系。同时，利率市场化的进程尚未结束，当利率完全市场化后，根据国外经验，容易引发中小金融机构倒闭潮。农村信用社不得不居安思危，未雨绸缪，为争取生存思考出路。

——互联网金融崛起趋势。随着信息技术尤其是网络技术的兴起和广泛使用，现在正深刻的改变着金融行业的格局。从最初的人人贷，到借助电子商务迅猛发展的互联网金融，如“支付宝”推出的余额宝、信用支付等，再到蓬勃发展的网络销售基金，及近日拟获取网上销售证券资格的证券公司计划。互联网金融的崛起正在抢夺金融市场的成熟客户，即一大批金融知识较好的中高端零售客户，势必对包括农信社在内的传统银行业造成不小冲击。

——金融产品创新趋势。西方国家金融业的繁荣与其金融创新分不开，国内银行业提金融创新多年，多注重体制创新，机构创新，如产权改革、体制改革和机构设立准入改革等。现在，越来越多的银行意识到金融创新更多体现在产品创新上，正在探索符合自身特色的产品创新之路，从理财产品等工具的繁荣可见一斑。

——银行业竞争激烈化趋势。未来的银行业，究其本质是信息企业。在利率市场化和互联网金融的冲击下，部分银行正积极布局电商，民生银行联合七家股东单位成立民生电商，招商银行也在积极布局电商。这是国内商业银行在产业链上端的布局和竞争。同时，在县域、城乡市场，国内银行也在积极回归，或是以新的形式占领市场。如日渐壮大的村镇银行、小额贷款公司，农业银行的三农事业部，工商银行提出的1+2+N模式。农村信用社正处在业务经营转型期，一方面要把中心转到城区业务上来，不得不从专业化、科技化方面与商业银行竞争；一方面又要牢牢占住农村市场，不得不应对回归农村市场及新兴农村金融机构的汹汹来势。

农村信用社网点转型必要性和紧迫性

——“跑马圈地”的网点建设模式不可持续。当前，利率市场化的加快，国家监管改革的深化，都迫切要求农村信用社能够准确衡量并最大限度的降低经营成本，提高对客户需求的相应效率与服务灵活性，并增强抵抗风险的弹性。麦肯锡研究报告表明，中国零售银行业收入未来十年将大幅增加，2015年将超越日本成为仅次于美国的世界第二大零售银行市场。由此可见，中国零售银行业市场未来向好。农村信用社定位为服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济的社区零售银行，既面临着机遇，也面对挑战。目前，农村信用社的盈利能力相对较低，体现在网点上，就是多采取“跑马圈地”的布局模式，网点口岸众多，但网点服务模式陈旧，服务效率较低，营销功能薄弱，网点创利能力偏弱。这种“广撒网”的模式在未来不仅不是优势，更有可能成为沉重的负担，演化为劣势。

——县域银行客户的日渐成熟需要网点转型。改革开放和西部大开发的机遇，一方面使县域广大农民外出务工，在获得收入的同时也增长见闻；另一方面工业化在县域内蓬勃发展，带动当地经济发展，逐步提高城镇化水平。因此，县域零售银行客户日渐成熟，客户的要求更高而忠诚度却更低。农村信用社必须提升核心竞争力，网点转型成为必然选择。

——农村信用社自身业务经营转型要求网点转型。产权改革的顺利进行，管理体制的理顺，科技平台的强大支撑，有力促进了县级联社发展。不少县级联社在规模效益上猛上台阶，取得了成绩。这种规模发展是现阶段的，只是可持续发展的一个量变前提。为保证科学稳健持续发展，农村信用社的业务经营必须转型。业务经营转型有客户、产品、渠道、服务、队伍五大抓手，其中客户、渠道、服务三大抓手都与网点转型紧密相关。网点转型是业务经营转型的助推器，也是业务经营转型的外在形式。因而，要想业务经营转型，必须进行网点转型。

农村信用社网点转型的具体路径

路径1：区分市场，找准定位，划分四类网点。网点归根结底是农村信用社面向客户、面向市场的结算服务渠道，是一扇通往客户和市场的窗户。因此，要区分不同客户、不同市场，合理市场分层，明确各层市场定位，根据不同的定位设立不同类型的网点。按照市场分层，建议农村信用社设立四类网点。一是全方位体验型旗舰网点，地处城区最繁华或最具潜力地段，面向中高端城区客户。二是精品型标准化网点，地处城区热闹地段或重大场镇，面向城镇普通客户。三是功能型标准化网点，地处广大乡镇，面向农村市场客户。四是“1+N”自助网点，地处有较大金融需求却不具备设立标准网点条件的地区，如校园内、工业园区内等，面向特定客户人群。

针对网点定位和市场划分，县级联社应按照省联社网点建设要求和标准，着力打造“全方位体验型旗舰网点引领、标准化网点支撑、自助网点补充”的县域网点体系。一是在农村信用社业务转向城区的进程中，要紧紧围绕当地城区规划，抓住市场和客户，选择黄金口岸，新建面积大、功能全、体验优的旗舰网点、精品型标准化网点；按“市场不让、客户不跑、业务不丢”的原则，对部分“小、弱、差”网点进行撤并，调整为功能型网点，或者自助网点，在渗透城区市场的前提下，坚持网点质、量并重。二是注重打造一批高规格旗舰网点。按照“位置好、面积大、形象最美、功能最全、服务最优”的标准，打造大气、现代、舒适的营业网点，力争成为当地金融地标。三是打造定位清晰形象良好的标准化网点。要按照省联社网点建设方案，软硬件做到统一标识、统一视觉形象，实行功能分区，提升城区网点的综合服务功能和品牌形象。四是大力发展自助银行。在商业繁华区域、居民小区、校园、专业园区或专业市场增设一批高标准、安全、舒适的离行式自助网点。

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路径2：强化功能，科技引领网点升级。在网点基础建设上，要严格按照省联社标准打造，统一标识、统一视觉形象，为网点转型奠定框架基础。

同时，要大力推进旗舰网点和精品网点建设。一是加大自助设备投放，强化服务功能。按“品牌好、质量优、档次高”的标准，大力布放取款机、存取款一体机、自助查询机、自助补登折机、网银自助服务机等自助服务设备，实现引导分流柜面业务和自助品牌建设的同步发展。二是大力布放多媒体终端，强化宣传营销功能。如柜员的名片终端，既能显示员工信息，也能进行服务评价，还能进行农信社金融产品介绍。墙壁上的液晶电视可融合叫号、播放宣传片、介绍产品、显示新闻信息等多种功能为一体。还可配置平台式可触摸宣传板或立式宣传板，替代现有的海报、易拉宝、展板等，既时尚大气，又便于内容更换，更增添客户吸引度。三是借鉴其他商业银行，设立休息区、贵宾区、电子银行体验区等多种区域，融服务与体验为一体。在未来，越来越多的人到银行不一定是使用柜面服务，很可能是要购买金融产品，使用自助服务，或者感受他所选择的银行的舒适氛围，良好的体验更巩固了客户与农信社的关系。

而在标准网点和自助网点建设方面，要加大自助设备投入力度，巩固阵地，培育客户和市场，使学生、乡镇居民在所在地的网点形成使用自助机具的习惯，迁移到城区后，依然惯性寻找农村信用社，不会转移到他行。“1+N”模式自助网点，即多台自助设备，一个管理人，即日常管理、引导使用的人。将来，不只存取款，包括活期转定期、定期转活期、转账等多种服务都可在自助设备上办理，标准网点和自助网点主要解决服务渠道和培育客户问题。

路径3：规范服务，标准再造网点流程。服务是农村信用社的根本。结合网点硬件转型，网点服务同样要匹配转型。首先要树立“服务创造价值”理念，积极转变服务观念，努力完善服务方式，切实注重服务细节，促进整体服务质量提高，提升品牌软实力。从操作的可行性层面而言，需要对网点进行把脉诊断、集中培训、个别训练、前后对比、标准强化的一系列服务规范，改变网点人员行为，并形成标准化流程，持续保持标准化工作方法。

在规范网点服务标准方面，一是采取外聘专业团队指导方式，规范服务礼仪、文明用语、营销技能，建立晨会制度，切实提高服务标准度，让客户服务不再“碰运气”。二是制定标准化服务手册下发每位员工，开展服务竞赛活动，组织开展服务竞赛活动或“服务明星”“微笑大使”等评选活动，形成“比学赶帮超”良好氛围。三是建立监督检查机制。建立巡检制度和“神秘人”监督制度，对员工服务进行常态化、多方位的监督检查。

在网点服务流程上，一是再造业务和管理流程。按照“以客户为中心”的设计原则，以提供给客户最方便、最优质服务为出发点和归宿点，针对不同客户的产品偏好、业务性质、业务量，重新设计服务流程，提高运作效率，建立能以最快的速度响应和满足客户不断变化需求的运营机制。二是设计专门针对中高端客户的综合服务方案和服务流程，开通VIP贵宾通道，提供“一站式”综合金融服务。三是提高办贷效率。合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批，建立透明高效的信贷流程，探索推行在线审批、集中授信等方式，提高办贷效率。

在充实营销功能上，一是要以提升网点业绩为中心，从战略和战术角度解决网点人员营销开口难、营销成功难、营销持续难问题。二是以网点团队为核心，深化网点平台协同营销流程，网点外后续服务跟进流程，价值客户挖掘流程，搭建以客户为中心的网点营销链条。三是运用工具强化营销，如网点内可视化营销工具，农村信用社系统内部业绩统计工具、业绩分析工具等，增强网点营销激情和动力。

（作者系四川省大竹县农村信用合作联社理事长）

9.农村信用合作联社年度工作总结 篇九

是深入贯彻党的十八大精神，开启全面建成小康社会征程的起步之年，也是关岭联社抢抓机遇、改善服务、后发赶超、科学发展的重要一年，在省联社、省联社安顺办事处的正确领导下，在关岭县委、人大、县人民政府和政协的关心支持下，在人行及银监部门的指导帮助下，认真贯彻落实省联社各项工作部署，紧紧围绕“加强内部管理、注重协调发展、强化检查监督、提升经营效益”的基本思路，进一步扎实细致的做好各项工作，取得了深化改革稳步推进、支农服务力度加大、各项业务稳健发展、经营效益不断提升的显著成效。现将2013年工作总结如下：

一、主要业务经营指标完成情况

1.存款。各项存款持续增长，资金实力不断增强。2013年陆续实现“首月、首季开门红”，截止2013年11月末，各项存款余额198349万元，较年初增加34296万元，增幅达20.91%，同比少增4814万元，完成年增长计划(64000万元)的54%，市场份额占42.63%。储蓄存款余额127323万元，占总存款的64.19%，较年初增加26530万元,增幅26.32%，同比少增2004万元;对公存款余额71027万元，占总存款的12.28%，较年初增加7766万元，同比少增2803万元。

2.贷款。贷款规模有效扩充，支农支小力度加大。截止2013年11月末，各项贷款余额168564万元，较年初增加33118万元，增幅24.29%，完成计划35000万元的94.62%，同比多增7707万元，存贷比83.37%(剔除支农再贷款15200万元)。其中:涉农贷款余额149065万元,比年初增加31855万元，增幅27.18%，占比88.54%，全年累放涉农贷款90637万元，比去年同比增加19538万元。中小微企业贷款余额39982万元(包括35.91%，高于总贷款增幅11.42个百分点。全年累计发放贷款96757万元，同比多放18238万元;累收贷款63640万元，同比多收10531万元，资金周转速度加快。

3.不良贷款。不良贷款上升，压降压力不断增大。截止2013年11月末，五级分类口径不良贷款余额6547万元，较年初增加了1452万元，不良率3.89%，超控制在目标任务的3.7%以内0.19个百分点。4.财务指标。增收节支扎实有效，经营效益再创新高。截止11月末，实现各项收入12441万元，同比多收1474万元，完成全年计划14984万元的83.02%，其中贷款利息收入10697万元，占各项收入的85.98%。各项支出7482万元，实现经营利润4960万元，同比增加671万元,增幅为14.2%。净利润2153万元。资产总额219184万元，资本净额17178万元，按1104口径加权风险资产164652万元，所有者权益13437万元，股本金余额10191万元。呆账准备余额为9111万元,较年初增加1902万元,增幅26.39%。上缴各项税收1382万元。5.主要风险指标情况

(1)贷款损失准备充足率为325.76%，较年初提高11.73个百分点。(2)拨备覆盖率为139.15%，较年初下降2.32个百分点,按全年计划要求拨备覆盖率应达到166%，尚差26.85个百分点。(3)资本充足率为10.04%，较上年末下降0.89个百分点,按照全年计划要求资本充足率应达到9.8%，已超过0.24个百分点。

(4)拨贷比为5.41%，较年初提高0.08个百分点,2013年我社拨贷比应达到6%,尚差计划数0.59个百分点。

(5)资产利润率为1.9%，较上年同期增加0.26个百分点。(6)资产费用率已达到1.93%，较上年同期减少0.16个百分点。(7)成本收入比率为45.56%，较年初减少5.04个百分点。

二、采取的工作措施及成效

(一)强抓党建促发展，夯实发展思想政治组织基础。

截止2013年11月末，联社共73名党员，其中预备党员5名，发展对象3名，积极分子5人，正式党员68人。积极参加省联社办事处组织的党员培训共46人。

2013年县联社紧紧围绕省联社党委的要求，全面贯彻党的十八大、省第十一次党代会、省委十一届二次全会精神，以科学发展观为指导，围绕全省“加速发展、加快转型、推动跨越”主基调，以加强党的执政能力建设、先进性和纯洁性建设为主线，坚持走追赶型、调整型、跨越式、可持续的发展路子，紧紧围绕服务“三农”的主题，强化责任、狠抓落实，把基层党组织建设年与“学雷锋活动”、“四帮四促”、“干部下基层”、“帮县、联乡、驻村”、“解放思想大讨论”“以党建带团建”、“抗旱救灾”、“抗震救灾捐助”、“圆梦金秋捐资助学”、“五心教育实践活动”、“党的群众路线”、“标准化支部建设”等活动有机结合起来，强化抓好党建促发展的工作意识，全面加强党的思想、组织、作风、制度和反腐倡廉建设，为推动关岭联社更好更快发展提供坚强的思想、政治和组织保证。

今年4月，关岭联社成功创建团委，积极组织团员青年加强政治理论学习、参加团县委组织的“联谊活动”增加交际圈、开展室外素质拓展活动增强团队意识及生存能力、开展“我的中国梦—奋斗的青春最美丽”交流活动为联社业务发展出谋划策、积极参加省联社的信合公益自愿者活动，增长青年才干及强化奉献意识，为县联社的发展注入强大的青春活力。

(二)反腐倡廉驻防线，保驾护航农信社健康持续发展。

根据省联社、安顺银监分局、省联社安顺办事处及各级党委政府的要求，认真开展廉洁从业风险防控活动，一是对照《贵州省农村信用社廉洁从业风险点自查表》全面开展自查自纠，认真开展会员卡清退工作，经查，我社员工均未持有中央纪委和省纪委文件规定的会员卡，做到了“零持有、零报告”;二是全面落实党风廉政责任制，组织中层以上管理人员签订《关岭自治县农村信用社任职人员廉洁承诺书》、“十条禁令”责任书及承诺书，进一步增强员工的工作责任感;三是认真开展形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风“四风”先查先改活动，坚决做到“六个严禁”，即领导班子成员以身作则、带头践行，自觉抵制和坚决反对违规违纪行为，坚决不超标准配备使用公务车、坚决不超标准配置和豪华装修办公用房、坚决不违规职务消费、坚决不公款送礼、公款吃喝、坚决不接受会员卡和礼金、有价证券等，真正起到表率作用;四是认真抓好春节、中秋等节日期间的廉洁自律排查工作，防止节日期间行业不正之风的发生。

(三)筹措资金强实力，奠定市场竞争资本积累基础。

年初以来，联社把抓好资金组织工作作为重中之重来抓，按照“存款立社”“存款兴社”的经营理念，及时调整经营战略，更新观念，充份调动全体员工的积极性和主动性，健全考核制度，根据市场的变化和客户的需求大胆尝试筹资营销服务，不断拓宽筹资渠道，发挥自身点多面广的优势，大力筹集资金，促进了增存工作的发展。

在全县信合员工的共同努力下，实现了“首月”“首季”开门红，为全年各项存款快速增长夯实基础。有效措施主要表现在：一是任务早落实。年初，县联社按照与省联社安顺办事处签订的《目标管理责任书》，完善考核机制，结合实际，将存款任务分解落实到各信用社，各信用社层层分解到人，并将存款任务作为考核的重要依据，提高全员的积极性和主动性;二是领导做表率。领导班子带头攻关，全体信合员工以高度的责任感和服务热情，讲奉献、比任务，充分发挥人熟面广的优势，促进了城乡居民储蓄资金归社，为储蓄存款快速增长的保障;三是抢抓机遇不放松。党的十八大号召全国在2020年全面实现小康社会，关岭县委、县政府积极部署，要求在2017年实现关岭全面建成小康社会目标，在大刀阔斧的开发与建设中，关岭XX县城的建设、黄果树风景名胜区的开发、100个示范小城镇的建设等无疑为关岭联社带来了机遇。(四)市场定位四服务，稳固农村市场进攻城区市场。

至始至终，关岭联社坚持服务“三农”、服务社区、服务个体工商户、服务小微企业的市场定位不动摇，坚持农村市场寸土不让，城区市场寸土必争的理念继续做支农主力军。截止11月末，各项贷款较年初增长33118万元。从贷款投向结构来看，涉农贷款有效扩张，服务“三农”的能力明显增强，涉农贷款“三个高于”达标。涉农贷款较年初上升31855万元，涉农贷款余额占比88.54%，充分体现了农村信用社作为服务“三农”金融主力军作用。全年涉农贷款主要投放在支持春耕生产和新农村建设上，农户用于种植、养殖、建房等小额信用贷款占95.25%。中小微企业贷款较年初增加5904万元，占贷款总增长的17.823%。从县域贷款市场份额来看，全县农村信用社各项贷款市场份额占比42.63%，继续保持县内银行业领头羊，工行市场份额7.72%，建行9.17%，农行14.03%，贵州银行16.82%，邮政7.12%;农发行2.51%。年初以来，大力开展个体工商户建档评级及走访工作，扩大农信社在城区市场的影响力和市场占有率。

(五)工作机制在创新，积极巩固信用工程建设新成果。

为全面推进信用工程建设，积极巩固农村金融信用县建设成果，按照县联社年初工作安排，关岭联社推陈出新的制定了“15.20”工作机制，即基层信用社主任下乡驻村时间每月不低于15天，管片信贷员下乡驻村时间每月不低于20天，在全县农信社职工的共同努力下，“15.20”工作机制得到全面落实。积极开展进村入户宣传，彰显良好的成果。1.农户建档评级情况。截止11月末，农户建档评级授信为已建档5.9万户，占全县6.89万户的85.63%，建档面100%(剔除长期外出、超龄、农村五保等不能参与建档评级授信农户)，已评定信用农户5.87万户，信用农户占应建档农户99.49%，授信总额达27.5亿元。

2.农户贷款情况。全县贷款农户(当年发生信贷业务及有贷款余额的农户数)17792户，贷款面30.58%;其中：有贷款余额的农户15344户58713.71万元。四级不良贷款836户1784.04万元，不良面5.45%，不良率3.04%。

3.信用乡镇、村组评定情况(数据含白水镇)。一是县辖信用乡镇12个，占比85.71%;二是县辖信用村182个，占辖内241个行政村的75.52%，比年初增加10个;三是县辖信用组1167个，占辖内1710个村民组的68.24%，比年初增加85个。

4.信用单位评定情况。全县已成功创建信用单位11个。中包括县财政局、县人民医院、县人力资源和社会保障局、县物资贸易公司、县国家税务局、县水利水电工程移民局、中国农业发展银行关岭县支行、关岭自治县人民法院、关岭自治县工业和经济贸易局、关岭自治县卫生和食品监督管理局、关岭自治县产业园区管理委员会等11个单位。(六)筑巢引凤，用全方位细致的金融服务温暖农民工。

为了及时掌握新形势下农民工金融服务需求动态情况，做好农民工返乡、外出接待金融服务工作，加深农民工对金融知识的了解和认识，有效拓展业务领域，利用节假日组织开展农民工返乡、外出接待及金融知识宣传活动，组织开展农民工接待及金融知识宣传活动达315次，组织召开农民座谈会214次，接待农民工及农户达3万余人次，发放春联2万余份，发放农村信用社业务宣传资料达12万余份。通过农民工金融服务工作的开展，组织农民工及农户存款达100余万元，收回不良贷款898.19万元，发放农民工返乡创业贷款83笔1311.9万元，发放农民工外出创业贷款77笔348.5万元。(七)推进人事新改革，强力提供人才队伍保障。

2013年，按照省联社党委安排部署，我社牢固树立以人为本的思想，积极推进人事制度改革、完善竞争激励机制、加强队伍建设，强化干部监督力度，提高员工队伍的素质。牢固树立以人为本的思想，按照德才兼备和公开、公平、公正的原则，认真选拔，继续深化干部任用制度。

1.深化人事制度改革，增进干部队伍活力。为进一步拓宽选人用人渠道，对信用社10名主任助理作了履职考察。为促进干部合理流动，努力建设高素质的干部队伍，今年联社提任了6名年轻干部走上中层干部岗位。至今，联社中层以上干部43人，其中研究生学历1人，本科学历9人，大专学历12人，中专及以下学历21人，平均年龄在36.5岁，干部队伍逐渐年轻化。2013年4月，根据省联社文件要求，关岭联社通过考核、考试已成功促进58名派遣制员工转为合同制员工。不断有年轻员工走上各部门、各信用社领导岗位，不断优化干部队伍结构，增强了干部队伍活力，为联社的可持续发展提供了有力的人才保障。2.创新银政合作新方式，搭建共赢发展大舞台。为切实推进基层组织建设年活动取得实效，充分发挥农村信用社支持地方经济社会发展金融主力军作用，联社继续深化“银政互派干部”工作机制，继续跟进服务，利用双方固有优势，加强与党委政府的联系，大力宣传农信社各项业务，在今年四月组织召开互派干部座谈会，并制作了互派干部专题片。3.加大薪酬改革力度，切实做好劳资工作。积极探索激励约束机制，调动员工工作积极性。根据省联社的要求，结合本社实际，进一步完善了县联社薪酬管理规定。实行基本工资加绩效工资考核机制，基本工资和绩效工资40%按月发放，绩效工资60%每季度末按考核绩效发放，大力实施绩效工资二次分配机制，营造“增资靠效益，收入凭贡献”的竞争氛围。增强了员工经营意识、创新意识和竞争意识。“增资靠效益，收入凭贡献”的分配理念进一步深入人心。

4.加大员工业务培训，抓好职工业务能力提升。截止11月末，组织各类培训共20次，参训面达100%，内容主要涉及信贷、财务会计、安全保卫及消防知识、信息写作、案防、网上银行、等。通过业务技能、法律法规知识的系统培训、增强合规安全经营意识、提高服务赢取市场意识，全面提升员工综合实力，增强对外竞争力，促进各项业务更好更快发展。

(八)管理财务措施得力，核算质量明显提高。

截至11月末，县联社总收入12441万元，其中利息收入10697万元。利润总额达2749万元。1.认真测算财务收支计划，合理制定网点达标规划、大宗物品采购及固定资产购置计划，在计划执行及目标实现过程中进行有效的监测与监督。

2.深化财务管理，规范财务行为，最大限度增收节支。牢固树立勤俭办社、过紧日子的思想，节省一切可能节省的费用，努力降低经营成本，提高经营效益，对基层社费用开支，详细规定了财务开支的范围、标准及审批权限、程序、违规处罚等，并按照“以收定支，量入而出，比例控制，限额管理”的原则，使各社的费用开支及三公经费得到有效控制。

(九)优化服务新局面，提升市场竞争软实力。

为建立良好的信合企业文化，提高同业市场竞争力。按照年初计划，实施“做精、做强、做大”农村信用社“精品网点”、“星级网点”、“标杆网点”建设，在以下几个方面取得成效：一是网点形象精品化。从细微处为客户着想，网点装修改造更加人性化，彻底扭转网点门头小，环境形象差的历史问题;二是员工队伍精品化。通过与远睿企业管理咨询有限公司、上海银标公司合作，不断加强员工业务素质培训，使服务质量有人把关，全面提高队伍的向心力和凝聚力，并通过对农信社的金融服务进行时时监督，有效地深入剖析农信社服务管理存在的问题，对症下药，全面提升柜面服务质量。三是柜面服务标准化。通过“星级网点”、“精品网点”、“标杆网点”的打造，进一步规范网点服务规范，提升服务效率，树立良好的柜面服务形象，提升农信社企业形象，提升竞争软实力。

(十)增强服务功能，营业网点基础设施改造成果显著。为了进一步巩固农村，强化城区竞争力，提升综合实力。2013年，下大力气的抓营业网点基础设施建设。一是银城分社、永宁信用社、白水信用社、上关信用社、顶云信用社等成功修建并迁入正常营业;二是沙营、新铺、板贵、普利等信用社的营业办公楼选址、征地已完成，并顺利开工建设。三是广泛布设金融电子机具。2013年增设各类电子机具68台，其中增设atm机12台(已完成6台安装并投入使用，尚有6台正在安装中，预计12月底前投入使用)，分别在城区、乡镇、行政村增设pos机56台，新增覆盖行政村12个。

(十一)提高风险防控，为各项业务快速发展提供保障。

1.加强案专治理，杜绝案件事故发生。今年来，严格按照银监部门和省联社有关的工作要求，紧紧围绕我社改革、发展、稳定的总目标，坚持标本兼治，预防为主，正确引导，规范操作，降低风险，防范案件发生，全力开展案防工作，促进业务健康发展。一是对2012年度联社高管和理、监事绩效评价和履职专项审计，经审计，理事会、监事会在履职期间工作正直，能发挥理监事会作用;二是及时对6名同志离任及任期履职进行审计，其中3名县联社主任助理，3名信用社主任。经审计，未发现有任何经济问题和不良行为，综合评价均为称职，但普遍存在学习不主动，创新意识有待加强，业务能力有待提高;三是认真开展借名、假冒名贷款“百日清零”攻坚工作。按照省联社关于借名、假冒名贷款彻查、清零的总体工作目标，通过召开动员会，制定《实施方案》，及时在全辖紧锣密鼓的开展贷款的全面核对工作，联社并派工作组进行督促指导。截止11月末，已核对14297笔，金额75701万元，按笔数和金额核对率分别为64.3%、57.44%。通过借名、假冒名贷款的排查，进一步解决内控管理执行不力、合规经营意识不强、风险管控手段滞后、贷款质量不高等历史遗留问题。更好的加强信贷管理，有效遏制信贷业务领域违法违规行为，消除借名、假冒名贷款风险隐患。四是今年以来，开展常规稽核检查3次，专项检查5次;离任(岗)及履职审计74人次;约见员工谈话25人次;开展252个风险点排查1次、按季开展“八个重点环节”、“员工异常行为”及“九种人”排查;经济处罚101人次，金额80500元;对严重违规违纪解除劳动合同1人。通过采取以上措施，在广大员工中起到了约束和震慑作用，进一步纯洁了员工队伍，有效提高了制度执行力和遏制案件发生。2.抓好“三防一保”，加大安全设施建设。

积极组织学习并严格执行各项规章制度：年初，从联社机关到各部室、各信用社层层签订了三防一保、消防、禁毒、三创、综治等责任书，各部室、各信用社又与员工层层签订，真正把责任落实到每个人头上。深入开展每周一学，加强员工对“四类案件”、押运操作规程、防爆预案的认知，及时下发各种案件通报，要求组织学习，分析发案原因，对照不足，及时整改，确保无案件事故发生。

大力投入安全设施建设基础设施建设：按照ga38、ga518、ga858等公共安全行业标准，进一步加大安防设施及装备建设。一是对岗乌、永宁、花江、断桥、坡贡、八德等6个网点业务库异地值守24小时全程值守，运行期间无事故及案件发生;二是对白水新大楼、顶云信用社安装安防设备、视频监控设备、金库门守护神系统(顶云未设置金库);三是购买应急灯50个、狼牙棒20具，按规定新增配置到各营业网点，从而加强技防、确保安全。购买灭火器50瓶，确保各网点消防安全。狠抓全社安全检查：对各网点进行每月一次考核检查，利用电话每月不少于两次查岗，并采取突袭检查、远程监控检查、白天和夜间相结合抽查等形式进行定期或不定期检查;通过检查发现，各网点仍存在问题，如部分社主任和职工存在着麻痹思想，认为不会有什么事情发生，对保卫工作不够重视，存在着重业务，轻管理现象。

3.强化信贷管理，严防信贷风险。坚持“多考虑损失潜在的大小、多关注损失发生的机会、多思考收益和风险间的关系”的风险管理原则，把“求真实、守底线、促双降”作为信贷风险管理工作的重点。一是建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的信用风险管理组织体系。二是按照银监部门、省联社有关风险防控相关要求，严控融资平台贷款风险、严控社团贷款风险、严控房地产贷款风险、严控集中度风险、严防流动性风险。三是加强信贷资产管理，优化风险管理流程，严格执行“三法一指引”和贷款“三查”制度等措施，确保新增贷款质量;四是落实不良贷款专业专人清收责任制，合理运用表外利息减免政策清收不良贷款，积极探索不良贷款清收、转化和处置的有效途径，以实现双降为目标。五是加强了与县党政机关、司法部门的配合，通过沟通、协作和采取法律途径解决部分老大难问题。2013年向法院起诉纠纷贷款27笔金额135.84万元，累计涉案贷款45笔548.93万元，累计收回涉案贷款166.76万元。

(十二)企业文化建设初见成效，社会影响力大幅度提升。一是组织参加丰富多彩的文体活动。今年关岭联社积极参加关岭县委县政府组织的各种活动，如“2013年春节文体活动”、“计生知识抢答赛”、“万民市民行礼仪”“四在农家·美丽乡村演讲比赛”“五心教育活动演讲比赛”等活动，活跃了职工的文化生活，增强了凝聚力向心力和战斗力;二是弘扬团结友爱的互助精神，开展“为四川灾区献爱心”活动，关岭联社全体员工为雅安灾区捐款13560元，逢年过节慰问孤寡老人、留守儿童、旱灾送水管等活动，大力承担社会责任，奉献爱心，回馈社会，取得了很好的社会效应。

(十三)多方立体宣传，充分展现关岭信合风采。一是政银企座谈，搭建合作平台。通过座谈宣传农村信用社业务品种、职能和作用，零距离倾听领导和客户意见，及时调整工作思路，改进工作作风，纠正服务管理上存在的问题。现在“政府银行、百姓银行、中小企业银行”的市场定位已深入人心;二是宣传工作入人心，彰显地方银行作用。在镇胜高速公路、车站设立了多块大型户外广告宣传牌26块、墙体广告牌850余幅、信用村、信用乡镇牌135块，设制精美宣传册，大力开展金融知识万里行活动、农村信用社存款利率上浮10%(县域出租车车身广告、手机短信、电视媒体宣传)、金融知识进村入户宣传等活动，发放宣传资料约80余万份，做到家喻户晓，人人皆知，户户参与建档评级，彰显了地方银行的品牌形象;三是以企化建设为载体，展示农信社丰硕成果。全年编印信息151期，被农民工金融服务网上编辑采用上百篇，取得了良好的社会效益。四是积极开展“4+1扫”(扫村、扫街、扫社区、扫企业、扫政府)活动，不仅营造良好的声势，更为关岭联社塑造了良好的服务形象，促进了客户资金有效归社，当前已初步见成效，其中储蓄存款增长4000余万元。

三、存在的问题

2013年，各项工作进展有序，业务发展持续向好，但还存在几方面不足：

一是存款业务持续增长，但非均衡发展突出，主要表现在网点发展不平衡、对公存款变动频繁、农村市场增长活跃，城区市场增长疲软;二是贷款增长失衡，制约健康发展，主要表现在贷款增长不平衡，农村市场营销疲软、中长期贷款投放过快，易产生流动性风险;三是不良贷款清收力度不够，不良贷款不降反升，影响信贷资产质量;四是信用工程建设创建工作缓慢。上半年，无信用村计划社申报创建信用村，创建工作尚未得到有序有效开展，下半年，应创建15个信用村，实际创建10个;五是“15.20”工作机制未能落到实处;六是营业网点的筹建、装修进度缓慢，工作效率低下;六是部分员工学习意识不强，工作主动性不高，特别是年轻员工进取心不强，得过且过，不思进取思想严重。

四、2014年工作目标和措施(一)奋斗目标

各项存款确保增长4亿元，力争4.5亿元，存款市场占有率达到45%以上;农村个人储蓄存款确保增长3亿元;结合国家宏观货币政策，在风险可控的前提下，贷款净投放力争3.5亿元以上，不良贷款率控制在3.5%以下;盘活表外不良资产200万元;完成各项收入2亿元，实现经营利润3500万元，实现净利润2000万元;资本充足率达到在8.9%以上。(二)工作要求

1.牢固树立“总量是实力，增量是优势，份额是地位，增存是效益”的理念，以打造精品网点、星级网点、标杆网点为抓手，全面提升柜面服务质量，不断寻找存款增长点，不断培植优质客户群体，发挥精品网点的吸储作用，积极主动与地方党委、政府战略接轨，向发展方向看齐，做好小微企业金融服务工作，全力支持实体经济发展，加大力度争取更多的存款。

2.彻底转变“等客上门、坐堂放贷”经营观念，加大创新产品的宣传推广力度，进一步巩固和发展农村和城区两个市场，多元化、多层次、多形式地满足金融市场服务需求，积极寻找信贷营销和服务县域经济的结合点，全面提升信贷业务市场占有率。

3.扎实推进信用工程建设，巩固农村金融信用县成果。一是深入开展“边查边改”、“信用工程回头看”等工作，查找不足，全面检查分析存在的潜在问题，并及时整改。二是加强农村阵地的金融知识宣传，切实将信用工程工作做到家喻户晓，尤其是做好存款利率上浮10%、金融知识进万家等宣传活动。三是完善信用工程考核，将考核指标纳入员工绩效考核，以此来促进信用工程建设的合规性和可持续性。四是2014年全面实现关岭县金融乡镇全覆盖，计划以2014年6月30日的数据申报花江镇为信用镇，以2014年12月30日的数据申报新铺镇为信用镇。五是继续抓好辖内社区居民、个体工商户、国家机关企事业单位及干部职工、中小微企业、农户、外出及返乡农民工的评级授信工作。六是全面做好信用农户标兵、信用村标兵以及信用单位标兵的评选工作，落实信用标兵的优惠政策，扩大农信社的影响力。

4.加大“三大工程”推进工作。一是继续抓好高速路广告宣传，墙体广告到乡镇，进社区，进村寨，金融业务宣传手册到农户，信贷员驻村，媒体报道等宣传工作，让农民读懂农村信用社和农村信用社的支农扶农政策，使宣传这个无形资产给农村信用社带来无比的预期效应。二是抓好阳光信贷工程，全面落实好柜台阳光放贷。三是抓好富民惠民金融创新工程，不断创新金融产品，适度提高授信额度，提升服务质量和手段，全面满足客户的合理需求。

5.继续深入合规文化建设，健全高效的管理制度。一是在稽核审计工作中，全面开展常规和专项检查工作，加大对网点及部门的稽核检查，以及持续开展好借名、假名贷款专项整治工作为联社业务健康发展保驾护航。二是加大对干部职工合规文化的教育，培育良好的合规意识。三是将合规文化建设与案件防控工作有机结合，严格落实处罚办法，加大处罚力度。

6.加强员工综合素质教育培训及机关作风建设。按照年初工作安排意见要求，全年员工的受教育培训面要达100%,员工再教育鼓励力度有待加强。充分调动机关人员工作的积极性，为基层网点做好服务。7.全力做好异地值守及安全保卫工作。一是加强异地值守工作，严禁脱岗现象出现;二是及时申报并验收白水新大楼营业网点、上关信用社的业务库异地值守工作及顶云信用社、白水洒把便民服务点的安防设施建设工作;三是加强安全保卫技能培训，组织专职保卫人员不少于1次的防爆演练，各信用社不少于1次的培训，具体内容是：消防器材的保养及使用、枪支管理规定、枪支的使用及保养、各种预案的处置;四是加强各项规章制度、操作规程执行情况的检查。坚持每月一次考核检查，并利用突袭、监控、电话等方式进行抽查，配合好相关部门的检查。对检查中发现违规违纪的单位及个人按有关规定要求进行处罚，本着教育为主的原则，及时整改，并对整改情况实施监督，对整改不力或屡教不改的加重处罚，并全辖通报，决不姑息。

8.继续加大员工教育培训力度。一是根据省联社及办事处的培训安排，选送业务骨干多参加各类形式的深造学习;二是联社加强员工的思想业务教育培训，主要采取内部自行培训、外请专家授课(包括业务课、党课)等方式，有效提升员工的综合能力素质。通过教育培训发现人才，进一步加强联社人才库建设，使竞争体制发挥促进作用，保证人才不断层，增强企业队伍的战斗力。9.继续抓好党建和基层组织建设工作。要采取多种形式在全体党员干部中掀起学习贯彻落实党的十八大、十八届三中全会精神热潮，继续深化基层支部书记公推直选，要积极培养吸收思想品德好、业绩突出的年青员工向党组织靠拢，争取在明年创建成功3个标准化支部。将“五心教育活动”再向纵深推进，在全社上下酿造比、学、赶、帮、超的良好氛围充分发挥党员的先锋模范作用，以抓好党建助推各项业务健康发展。

10.加强营业网点基础设施改造及联社办公大楼的购建工作。2013年关岭联社下大力气抓好营业网点基础设施建设，取得了较好的成效，但依旧还有部分信用社还未完成改造工作。因而，2014年关岭联社在基础设施建设中，一是要在2014年第一季度全面落实关岭联社办公大楼的购建工作，包括选址、设计、规划以及议价等。二是全面启动白水信用社附属大楼的修建工作。三是根据顶云新区的开发建设情况谋划顶云信用社固定营业网点的选址及建设工作。四是2月底前全面完成水韵佳缘的装修工程，确保关索信用社在年后顺利入驻。五是完成沙营、板贵、普利、新铺固定营业网点的修建及装修工程，确保6底正式营业。六是根据省联社统一视觉要求，对全辖营业网点的门头进行改造，尤其是城区信用社。

11.强化科技信息跟进速度，全面铺设金融机具。科学技术落后一直制约着农信社的发展，面对日益严峻的竞争，想要在站稳市场，科学技术跟进成了重要的一环，为着实解决这一问题，2014年关岭联社将花大力气开展科技更新。一是在一季度全面完成金融机具铺设选址工作，并做好安装前的筹备工作。二是加强与省联社、省联社安顺办事处联系，及时上线离行式存取款一体机，同时加大各乡镇的atm机、pos机、农信银自助终端机的安装、营销、推广工作，全面提升我社中间业务创收能力，大力推广信合卡业务，尽快普及到乡镇，让老百姓认识、适应、享受现代快捷、便利的金融服务。

12.科学管理，激发员工的工作热情和积极性。为更好的促进各项业务的快速发展，充分调动员工的积极性。一是2014年年初人力资源部要完善员工管理考核机制，在员工内部实行“增比进位”，按季对员工进行分值考评，实行“末尾诫勉谈话制”，并且将工作业绩与员工绩效工资挂钩。二是设立多项奖励，如揽储能手、服务标兵、技术骨干、优秀信贷员、不良贷款清收能手等，并且将奖励金额提高，让每位员工都积极努力争取。

13.俗话说，“十年企业靠制度，百年企业靠文化。”“没有文化的企业，是没有灵魂的企业。”我们要把农信社打造成“百年老店”，就必须要在企业文化上下功夫，努力构建符合贵州“信合梦”特点的企业文化。继续深化“诚者信合—做值得尊敬的百姓银行”企业文化建设。