信用卡额度审核

2024-11-01

信用卡额度审核（共13篇）

1.信用卡额度审核篇一

临时额度要巧用，多数银行临时额度内的刷卡部分是不能像信用卡普通额度的刷卡部分在还款时选择分期还款或最低额还款的，因此如果没有在期限内足额还款，将被收取高达5%的超限费，甚至影响信用记录。

临时信用额度什么意思?临时信用额度到期

临时信用额度

基本介绍

通常来说，信用额度是依据个人申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定，主卡、附属卡共享同一额度。当持卡人因出国旅游、装潢新居、结婚、子女留学等情况，在一定时间内需要使用较高信用额度时，银行可以提供调高临时信用额度服务。

调高信用卡临时额度可以让持卡人在消费高峰享受刷卡消费的便利，但临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。

2.信用卡额度审核篇二

信用卡消费在我国尚处于起步与发展阶段, 各大商业银行与信用卡发卡机构都在积极推进自身的信用卡业务, 增加客户群。在信用卡使用较为成熟的美国, 根据2001年的一项市场调查:大约有57%的全日制在校大学生拥有至少一张个人信用卡 (Visa, MasterCard, Discover, American Express) 。在我国, 大学生个人信用卡的发行刚刚开始, 陆续推出的大学生信用卡有:金诚信用和广东发展银行联合推出的“大学生信用卡” (现已停办) 、中国建设银行的龙卡名校卡、招商银行的Young卡和兴业银行的加菲猫信用卡 (王忻, 2006) 。在推广使用范围和信用卡提供的信用额度方面各卡互有区别, 提供给在校本科生的信用额度从1000元到3000元不等。本文将通过对在校大学生的调查, 从大学生信用卡使用者角度对合适的信用额度确定进行分析。

本文的结构如下:文章第一部分是全文的介绍;第二部分是对有关大学生信用卡方面研究的文献回顾;第三部分是理论模型的设计与调查参数设定;第四部分是对调查结果的分析与检验;第五部分是全文结论。

2 文献综述

由于中外尤其是中美两国大学生信用卡市场的发展程度存在显著差异, 因此中外文献对大学生信用卡的研究侧重点有有所不同, 以下分别对国内和国外文献进行回顾:

2.1 国内文献

国内对大学生信用卡的研究主要侧重对大学生消费方式和大学生信用卡市场前景方面。

陈莹研究显示我国大学生消费具有炫耀、享乐、超前、时尚、模拟、符号化、情绪化、碎片化与非情感性等后现代性特点, 其中信用卡是后现代消费的重要消费手段 (陈莹, 2005) ;另有一些文献对我国大学生中“负债消费”的“负翁”消费进行研究 (赵宗保、李小梅、王玉娟与王艳文, 2005) ;有关市场前景分析的文章主要是从国内商业银行面对银行业对外开放竞争日趋激烈的条件下开拓大学生信用卡市场、大学生自身使用信用卡特点方面进行分析, 指出供需双方都存在机遇同时也必须注重各种风险 (杨毅, 2005) ;在信用卡王忻的研究中对我国现有面向大学生的信用卡进行了介绍, 同时根据调查认为大学生对信用卡需求不是十分强烈, 认为需要根据大学生实际情况设计信用卡 (王忻, 2006)

2.2 国外文献

国外研究主要针对大学生信用卡市场规范、大学生信用卡风险防范和对大学生使用信用卡出现的问题进行分析等方面。

Todd Starr Palmer, Mary Beth Pinto和 Diane H. Parente根据美国法律要求父母或监护人要对大学生信用卡承担偿付责任的条例, 通过研究认为针对大学生的信用卡其信用额度的确定应该引入父母或监护人因素从而提高信用卡发放效率 (Todd Starr Palmer, Mary Beth Pinto和 Diane H. Parente, 2001) ;Nellie Mae的研究机构则对600个大学生随机样本进行了持续4年的观察, 从而分析大学生信用卡使用的总体情况与趋势 ;Jacquelyn Warwick和Phylis Mansfield的研究侧重于大学生对所用信用卡的了解 (如信用额度 (credit limit) 、信用卡余额 (credit balance) ) 和使用态度, 认为大学生在信用卡使用上具有一种现实的态度 (a realistic attitude) (Jacquelyn Warwick和Phylis Mansfield, 2000) ;So-Hyun Joo, John E. Grable与 Dorothy C. Bagwell则对大学生的信用卡使用态度和行为进行了研究, 从而分析美国大学生财务危机与信用卡使用间的关系 (So-Hyun Joo, John E. Grable与 Dorothy C. Bagwel, 2003) ; Lucretia Mattson, Kathleen Sahlhoff, Judith Blackstone, Blaine Peden和 Abraham Y. Nahm则在美国中西部一些大学进行调查, 分析了对利率的了解、消费限制、消费种类等影响大学生信用卡余额的因素各自的作用 (Lucretia Mattson, Kathleen Sahlhoff, Judith Blackstone, Blaine Peden和 Abraham Y. Nahm, 2004) 。Jennifer Greene和Linda Payn则对发放给大学生的信用卡是否应该由政府设限制做了探讨 (Jennifer Greene和Linda Payn, 2004)

国内之前的研究只是对市场环境的介绍和分析, 缺乏对大学生信用卡余额进行定量研究;国外的研究则主要面向成熟信用卡市场的各个问题, 因此有必要对我国正在发展中的大学生信用卡进行数量上的研究。

3 模型设计

从大学生信用卡用户的角度, 可以对其选择信用额度产生影响的因素主要有:收入因素、对信用卡的了解、个人知识结构、对信用卡消费的态度、消费习惯、政策法律规定等。根据我们本次调查的实际环境, 准确了解被调查人的家庭收入比较困难, 不能取得正确数据, 因此不能像Todd Starr Palmer等人的调查那样引入父母或监护人收入因素;综合我国在校大学生的实际, 我们选择知识结构、信用消费态度、对信用记录作用的了解以及是否持卡等因素设计模型:

L=Function (dum1, dum2, dum3, X, C1, ε)

其中, L表示当前大学生认可的合理信用卡信用额度;dum1是表示调查对象的知识结构的虚拟变量, dum1=1时表示调查对象接触过经济类课程, dum1=0则表示没有;dum2是表示是否了解信用记录作用的虚拟变量, dum2=1表示了解, dum2=0表示不清楚;dum3是表示对信用消费态度的虚拟变量, dum3=1表示认可信用消费, dum3=0表示非认可;X表示持有信用卡的调查对象所持卡的信用额度;C1表示调查对象使用的信用卡信用额度 (当调查对象没有信用卡时, X, C1均为0) ;ε表示家庭收入、性别因素等本次未涉及的影响因素和随机因素的影响。

当dL/d (dum1) >0时, 表示经济课程对调查对象接受更多信用额度有显著作用, 当dL/d (dum1) <0时, 表示经济课程让调查对象增加了对信用消费风险的考虑, 因此更谨慎的选择信用额度;当dL/d (dum2) <0时, 表示调查对象考虑信用记录的作用, 对大额信用额度选择较为慎重, 当dL/d (dum2) >0时, 表示调查对象考虑信用记录的作用, 更加积极的选用信用卡消费以获得良好信用记录;当dL/d (dum3) >0时, 表示调查对象对信用消费表示认可需要更多的信用额度用于消费。

4 调查结果分析检验

4.1 调查介绍

(1) 样本介绍:

本次调查涉及的调查对象均为在校大学生, 同时由于去年以来招商银行和建设银行在北京地区的大学生信用卡推广活动, 调查对象中拥有信用卡占有一定比例;调查对象中使用过网上交易、借记卡刷卡消费等非现金方式交易也有相当比例;调查对象有提前选取的不同学校的人文社科类和理工类在校学生, 同时也包括部分随机调查的问卷, 因此可以保证样本信息对知识结构、信用消费方式、信用记录作用、持有信用卡等因素的涵盖。

(2) 问卷问题:

本次问卷为避免“信用额度”过分专业或敏感, 可能影响调查对象据实回答, 因此问卷中应使用“信用额度”的地方一律换为“透支额度”。在大学生信用卡信用额度选择一题中, 结合当前发行信用卡主要以整千为单位设计信用额度的特点, 同时为减少整个问卷中的主观题目个数, 因此将该调查项设计为选择题, 同时附主观作答空间以作补充。

(3) 调查情况综述:

本次调查共发出问卷89份, 回收87份, 其中有效问卷82份。详细数据见附录2。

4.2 结果分析

首先, 我们采用一次线性模型对结果进行回归分析:

L=C+β1dum1+β2dum2+β3dum3+β4X+β5C1+ε

对各变量进行相关性分析得:

来源:作者回归结果。

由表1可以看出, 几个虚拟变量之间相关性较小, C1与X之间相关性较大, 但应考虑两者结合后可以增强模型解释性程度作出调整。

利用OLS对调查数据进行回归分析得:

来源:作者回归结果。

对回归结果进行White检验得:

来源:作者回归结果。

由表3得, 模型存在异方差的假设不能通过检验, 因此不需要对模型进行White调整。

由表2显示, 当调查对象所持卡的信用额度增加一个百分点时, 调查对象选择的合适信用额度增加0.199106个百分点;当调查对象使用的信用额度增加一个百分点时, 调查对象选择的合适信用额度增加0.594748个百分点;当调查对象对是否接受经济类课程、了解信用记录作用和认可信用消费做出肯定的选择时, 调查对象选择的合适信用额度分别变化-460.031元, 593.0214元和1008.017元。Dum1, dum2的系数分别通过置信度为85%的假设检验, X的系数通过89%的假设检验, C1, dum3的系数分别通过95%的假设检验。

通过对X的系数进行Wald检验, 系数为0的检验不能通过, 显示持有一张具有信用额度的信用卡对调查对象选择合适信用额度具有显著作用。利用单因素方差分析也可以得出同样的结论。

因此我们可以得到关于大学生信用卡合适信用额度选择的模型为:

5 结语

通过本次调查我们可以看出:知识结构 (在本次调查中为经济课程) 使大学生增加了对信用消费风险的考虑, 因此更谨慎的选择信用额度 (但从更严格角度 (如以95%置信度分析, 知识结构的影响不是很明显) ;在了解到信用记录的作用后, 大学生更加积极的选用信用卡消费以获得良好信用记录;对信用消费表示认可的大学生会需要更多的信用额度用于消费;持有信用卡和使用信用卡消费对大学生选择信用额度具有积极作用。

本次调查只是在小范围内对在校大学生进行的, 同时在调查中没有涉及家庭负担、性别等对选择信贷额度具有一定影响的因素, 因此关于面向大学生的信用卡如何确定合适的信贷额度的问题仍需要今后进一步的研究。

参考文献

[1]Financial Services, Student Monitor, Ridgewood, NJ Spring, 2001.

[2]Jennifer Greene and Linda Payn, 2004, “Should Government Put Limits on Credit Card Offers to College Students?”, Capstone Fi-nal Paper, December, 2004.

[3]Jacquelyn Warwick and Phylis Mansfield, 2000, “Credit card con-sumers:college students’knowledge and attitude”, Journal of Consumer Marketing, Dec2000:617-626.

[4]Lucretia Mattson, Kathleen Sahlhoff, Judith Blackstone, Blaine Peden and Abraham Y.Nahm, 2004, “Variables Influencing Credit Card Balances of Students at a Midwestern University”, NASFAA Journal of student financial aid, 2004, 2 (34) .

[5]Michael E.Staten, 2002, “College Students and Credit Cards”, speech.Todd Starr Palmer, Mary Beth Pinto and Diane H.Parente, 2001, “College Students’Credit Card Debt and the Role of Parental In-volvement:Implications for Public Policy”, Journal of Public Policy&Marketing, spring2001:105-113.

[6]So-Hyun Joo, John E.Grable and Dorothy C.Bagwel, 2003, “Credit Card Attitudes and Behaviors of College Students”, Col-lege Student Journal, 2003, (37) .

[7]“Undergraduate Students and Credit Cards An Analysis of Usage Rates and Trends”, Nellie Mae, Published April2001.

[8]陈莹.当代大学生消费的后现代视角透析——以福州市高校为例[D].福州大学硕士学位论文, 2005.

[9]杨毅.大学校园信用卡市场问题初探[J].河北金融, 2005, (4) .

[10]王忻.我国大学生信用卡市场状况分析[J].中国信用卡, 2006, (7) .

3.信用卡临时额度,小心使用! 篇三

信用卡消费已成为大众化的一种消费方式，谁兜里没有一两张信用卡呢？但有时候也难免会遇到消费金额超出自己信用卡额度的情况。换卡吧，其实额度都差不多还麻烦；向银行申请提高额度吧，有时候还被拒。这时候该怎么办？

巧刷信用卡，临时额度自然来

计划许久的旅行出行在即，黄女士却为自己的信用卡额度而犯愁。“2万元的额度平时在国内够用，可是一趟欧洲行光是‘血拼’恐怕就要花掉这个数，还不算吃饭住宿。”眼看着就要出发，黄女士只怪自己没有早做打算。

就在这时，一条意外的短信不期而至：“您可以发送短信申请上调临时额度至3万元，临时额度期限为1个月。”来自发卡行的这条短信通知让黄女士心头的大石一下子落了地。

黄女士说起来也算是个老卡民，可是对“临时额度调整”这事儿还真是一知半解。致电银行客服人员后，黄女士才知道，用户至少需要保持半年以上的良好信用记录，每月按时还款，特别是每月刷卡消费需要达到较高的额度，才能获得调整临时额度资格。

客服人员特别解释道，“刷卡消费额度”高并不仅仅意味着刷卡金额高，而是刷卡消费所占信用额度的百分比。就拿黄女士来说吧，她的信用卡初始额度2万元，但前两年她很少用这张卡消费，每个月的刷卡金额也不过一两千元，等于只用了信用额度的10%不到。这样一来，银行就不会将其界定为是需要提升信用额度的用户，自然也就不会给她发送提额通知了。

黄女士恍然大悟。“亏得我去年下半年迷上了网购，连着好几个月都快把信用卡刷爆了，要不我还赶不上额度提升这事儿!”

临时调额度各行有不同

为了尝到额度提升后“潇洒”消费的甜头，黄女士又给自己其他几张信用卡的发卡行打电话，也要求提升临时额度。不过，了解了一番之后黄女士发现，并非每家银行都能顺顺当当地满足自己的额度调整需求。

在招商银行和中信银行，黄女士的额度调整需求倒是痛快地获得了批准。而到了工商银行却没这么顺利了。工商银行表示，如果黄女士具备额度调整的条件，银行会主动通知客户，像黄女士这样的主动申请是不会被批准的。

此外，用户的临时额度调整需求也不能“狮子大开口”，大多数银行能够批准的临时额度调整幅度约为长期额度的30%至80%之间。以黄女士信用卡的2万元额度为例，通常，能够提高到3万元已经算是较大幅度了。

临时额度能提高多久?

持卡人向银行申请调高临时额度是有期限的，不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时额度使用期一般为30天；光大银行临时额度有效期一般为45天；建设银行对于临时额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的额度有效期最长为一个月。到期后的额度将自动恢复为原来的额度。

然而，需要注意的是一些有效期为一个月的，这一个月的期限到下個月账单日通常就会“打住”。也就是说，如果用户的账单日是每月15日，用户从当月30日才申请额度提升，也就只能享受半个月的高信用额度了。如果需要延长调额期限，须再向银行提出申请。

拨打客服电话申请最方便

目前申请信用卡临时调高额度有3种方式，分别是：拨打客服电话，通过网银，或者到当地的银行信用卡部申请。

通过拨打银行的客服电话申请，是目前较多持卡人采用的申请方式。银行客服人员在核实身份后，一般即时或一两个工作日内就可申请成功。系统将对持卡人的信息综合评估，自动给出上调信用额度。

此外，持卡人还可以通过网银申请，额度一般能提升10％左右，而直接到银行信用卡部申请，需要提供资产证明等相关资料，使用的人较少。

临时额度不可分期还

需要注意的是，“临时额度”从一定程度上方便了持卡人的消费，但是，如果使用不当的话，新的麻烦就来了。

黄女士的信用卡发卡行就提醒她，临时额度提升之后，用户将不再享受循环信用。也就是说，假如黄女士这趟出行花费了2.8万元，要是按照平时的“最低还款额”方式计算，黄女士只需要先还上刷卡消费金额的10%，也就是2800元，便不算是逾期还款。但临时额度调整后，增加的部分也将全额计入最低还款额内，这样一来，黄女士本月的最低还款额就变成了8000元加2000元，也就是1万元。如果她的还款额低于这一数字，不仅会留下不良记录，还会产生利息和滞纳金等。

这就意味着临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇。以黄女士为例，她本月的2.8万元信用卡账单中，有2万元可以分期偿还，但8000元都必须在临时额度到期前一次性还清。

临时额度需警惕“超限费”

银行工作人员还提醒，在上调临时额度后，持卡人刷卡也不要刷过限额，否则“超限费”还是会被照收不误。

然而，“超限费”目前并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。工商银行最低收取1元，最高500元；交通银行、建设银行最低5元；中国银行、民生银行最低10元；兴业银行最低20元；中信银行对超过信用额度的部分，按年利率5%收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展的标准是最低10元，最高300元。

与此同时，“临时额度”也并不全是免费的午餐。有的银行在信用卡临时额度调额期内，是可以享受免息的；但有的银行则规定，临时额度不享有免息期，如交通银行。持卡人往往会在享受临时额度带来的快乐时，忽略了消费利息，造成不必要的损失。因此，持卡人在申请临时调高信用额度或者知道自己被临时调高信用额度后，最好第一时间及时咨询银行。

一番了解下来后，黄女士觉得这临时额度用起来虽方便，可还是不太省心。“看来我还是保持良好刷卡记录，争取提升永久信用额度更靠谱。”黄女士总结道。

4.如何提高建行信用卡额度篇四

建行信用卡额度查询：想提升建行信用卡额度之前先拨打建行信用卡客服电话了解一下当前信用卡账户状况，以及使用信息。

建行信用卡额度提高方法一：临时提额

临时提额一般都是在外出、旅游时才会选择临时提高额度，若持卡人现有的信用额度不够时，可事先向建设银行申请临时调高信用额度，建设银行将根据您的信用状况和用卡情况为您做出调整。如您需要临时调高信用额度，请致电24小时服务热线，并按要求提供有关材料，建行信用卡经过审核以后才能确定是否给用户提升额度，中间需要有个查询使用者信用度的环节，如果使用者经常欠款，建行信用卡中心可能会予以拒绝，如果通过审核，提高额度的时间一般为1—3个月不等。

建行信用卡额度提高方法二：永久提额

5.如何快速提高信用卡临时额度篇五

如何快速提高信用卡临时额度？临时信用额度是指银行在客户永久信用额度的基础上临时调高的信用总额度。银行一般都规定在一定时间内临时提升客户的信用额度是在永久信用额度的基础上提20%左右。据了解，持卡人向银行提出申请，获得通过后，临时额度的上调期限通常在一个月到三个月之间。到期后，信用卡额度将恢复到原信用额度。

那么如何快速提高信用卡临时额度？申请调高临时额度一般有三种方式：

其一，凭个人信誉向银行申请。现在较多的方式是直接拨打银行的客服电话申请，银行客服人员核实身份后，一般能当场就为持卡人提高额度，这种方式方便快捷。

其二，前往银行信用卡部申请，需要持卡人提供相关资料，提供新的财力证明，如新的房产证明等，申请到的具体数额多少一般没有定数。

其三，目前使用该方式申请的人相对较少的是用网银，一般能在原基础上上调10%左右。

当然，银行也会为持卡人永久性提高信用额度，以持卡人消费状况以及信用程度为依据。一般持卡人想要永久提高自己的信用卡额度可以采取以下几种刷卡方式：刷卡金额尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；消费次数尽量多，平均每月10笔以上，达到20笔以上更易提额；消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似等。

不同的银行申请信用卡临时信用额度条件可能有所不同，我们以光大银行为例：

基本条件：

1、账户开立90（含）天以上且无锁定代码;

2、账户额度未超限;

3、账户最近三个月有三次以上消费记录;

但需要注意的是：

(1)临时信用额度的有效期一般为45天，有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度。

(2)在账单日之前，账户余额不能超过原有信用额度，不然，需要缴纳超限费。

6.各大银行信用卡提高额度指导篇六

1广发银行

广发银行的提额是自助的，广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%-90%左右，等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。

2招商银行

招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果主动提额，最好说境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。

3交通银行

交通银行提额的方法有多种，大家可以选择性使用：

1.打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会在5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去查额度，就会发现额度有所提高了。

2.冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。另外，获得白金信用卡办卡邀请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。

4中国银行

很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：

申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前卡的固定加临时额度。当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡，是提升中国银行信用卡额度的最好方法。

5中国工商银行

中国工商银行在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行商友卡账户刷成双七星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为赢的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到5—10万。再申请黑白菜信用卡，直接下卡。异地办卡，光速提额，可到达500W.6中国建设银行中国建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，3个月提一次，每次50%60%之间，临时额度可多次申请，办新卡额度=前卡固定+临时。

7中国农业银行

中国农业银行的信用卡，绝对是你值得拥有的一款信用卡，因为某些卡终身免年费，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗？而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的给你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的信用卡取现！

8中信银行

中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍。另外：用卡满6个月后，消费6笔，出账单后全额还上，让卡睡眠。银行主动打电话来提额！

9光大银行

光大银行白金卡直提50万封顶技术操作要求: 1.只要是白金卡百分百可以提成功。

2.要求客户使用半年以上。

3.不能有逾期超限。

操作方法: 1.先登陆网银查询下帐单,有没有过逾期。

2.要在1.25黄金POS机和0.78POS机或光大银行特邀商户POS机上消费，不能在封顶POS机上刷卡消费。

3.往客户卡里面存原卡5倍的钱，不能当天同时消费。分10笔消费，上午存钱下午刷卡，第二天再消费第二笔。

注意:不能在重复机器上刷。第10天后直接打电话提额追加。10天一周期，一周期提一次。

10平安银行

平安银行人性化提额，用卡满6个月，可一个月提一次。如果你要提额，请在申请提额之前，存10万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提高你提额的成功率以及提升额度。

7.四招玩转信用卡授信额度篇七

加菲猫说：“Money is noteverything，There's Mastercard&Visa，(现金不代表一切，还需要有信用卡)。”可别以为这只是一句恶搞式的玩笑话，因为在如今的现实生活中，信用卡已经以其独特的透支消费和透支取现的功能，成为了我们必不可少的“第二个钱包”。

然而在实际运用信用卡的过程中，许多人却往往会走到两个错误的极端：要不就是无度透支沦为“卡奴”，要不就是听过太多“卡奴故事”而从此将信用卡打入冷宫。其实信用卡本身是个好东西，关键要看我们怎么使用。

合理控制透支上限

在国外，理财师一般会建议消费者的信用卡总授信额度(注意，不是单张信用卡授信额度)为其6－12个月的收入。这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。

在国内，信用卡兴起时间较短，人们对信用卡的认识还存在较多误区，且目前国内信用卡消费的主力军是年轻人，有些是刚刚踏入职场没多久的社会新鲜人，有些还是没有固定收入的学生族，他们的透支还款能力并不强，过度用卡存在较大的风险。因此，对于这一类的人群，最好的办法就是控制信用卡的总授信额度，让他们有一个养成良好用卡习惯的过程。因此我们建议这些年轻人的信用卡透支总额度控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度也已绰绰有余。

当然，对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6～12个月的收入为宜，不宜更高。因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。

与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20％－40％。

梯度分配授信额度

对于理性消费者来说，可以运用2－3张信用卡进行组合使用的模式。在信用卡授信额度的分配上，同样需要几张信用卡进行分工合作。比如说王先生工作稳定，月收入6000元，消费理性，拥有两张信用卡，一张银联卡，一张双币种卡，信用卡总授信额度可控制在12个月收入，即72000元。那么他就可以将银联卡的授信额度设定为24000元(4个月收入)，用于日常消费，另一张双币种卡的授信额度设定为48000元(8个月收入)，平时不需要使用，只有在出国旅游或者购买大件商品(家具、大型家电等)时使用。

当然，如果两张信用卡的信用额度都不够高，或者说想享受其他信用卡特约商户所带来的优惠，那也可以采用3张或以上信用卡搭配使用的办法，只不过日常消费最好使用一张信用额度相对较低的卡，这样不仅可以让刷卡积分得以集中在一张卡上，让积分换礼品获得更高的“效率”，同时也可以尽量避免冲动消费带来的不良后果。

值得一提的是，如今已经有中国游客最常去的30个旅游目的国及地区开通了银联卡消费业务，消费者在这些地方使用银联卡消费的话，可以根据即时汇率进行计价，避免了汇率风险，且不需要支付货币转换手续费。

适当提高取现额度

通常，我们比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。

不鼓励信用卡透支取现，并不等于说我们不需要透支取现额度。如果我们用好了信用卡的透支取现，还可以为家庭资产增值。众所周知，每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却少得可怜。这时，拥有一张取现额度较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金。

比如王先生家原来要准备30000元的应急准备金，而当他的2张信用卡取现额度合计达到20000元时，他就只需要准备10000元活期储蓄了，另外20000元则去做收益更高的投资，比如购买风险较低的货币基金或纯债基金。一旦家里遇到突发事件需要使用应急准备金时，王先生可以在第一时间通过信用卡取现来解燃眉之急。随后尽快赎回基金以偿还借款。

一方面，虽然信用卡取现的日利息达到0.05％，但由于借款时间短(一般在一周以内)，所以利息的绝对值很低。另一方面，在没有发生意外的情况下，这笔钱可以长时间地获得更高的收益。

我们以王先生取现10000元，时间5天为例，他需支付的透支利息为10000×5×0.05％＝25(元)，他使用的建行龙卡贷记卡，取现手续费为交易金额的0.5％，既50元，合计费用为75元。但以去年3.25％的货币基金年平均收益计算，投资10000元一年的收益就是325元，而同期活期储蓄的收益则只有79元，收益提高了246元。即使扣除了交易费用和利息后，仍然有171元的正收益。由此可见，作为应急准备金的信用卡取现的好处非常明显。特别是对于一些收入较高的家庭来说，他们应急准备金的数量应该是比较高的，如果用信用卡取现额度代替相当一部分应急准备金，可供投资的资金数量就可以增加不少，效果也会相当显著。

需要注意的问题是，采取透支取现并不能只考虑透支利息问题，还要考虑透支交易手续费的问题。目前银行采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.5％－3％收取，并规定了1－30元不等的最低手续费收费标准，有些银行规定了手续费的上限，但有些银行则没有规定上限。因此，在选择信用卡时，也要考虑一下取现手续费的问题。那些取现手续费较高，且没有上限的信用卡并不适合当应急准备金的替代品。

如何提高授信额度

目前国内信用卡取现额度一般在授信额度的30％－50％，也有少数银行采用国际通行的做法，透支取现额度与授信额度相等。对许多有意将信用卡作为存款准备金的消费者来说，取现额度较低是一个难以回避的问题。那么如何才能提高信用卡透支消费和透支取现的额度呢?

首先，办卡时要充分准备各种资产证明。

申请之初，因为申请人在银行还没有任何消费信用记录，银行评估的是各种收入资产状况，然后再决定给多少信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，申请人就要认真准备各种信用证件，不要嫌麻烦，要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。

其次，要认真填写表格细节。

填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如是否有本市的固定电话号码，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是否为本市户口等。银行会据此决定是否增加申请人的信用评估。

第三，随时随地不忘刷卡。

用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用越频繁，每月就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在3个月到半年后就会自动调高你的信用额度。

第四，按时还款，保持良好信用。

欠债还钱，有还才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时还款肯定无法积累信用。

最后，主动申请提高信用额度。

8.信用卡额度调整并非越高越好篇八

其实信用额度并非越高越好。在向银行借贷之前，你需要了解自己能够承担多少信用，也就是你向金融机构借贷多少金额为宜，包括房贷、车贷、信用卡等你会使用的信贷总额。根据国际成熟的财务经验，一个人能承担的信用额度取决于你拥有的资产和收入的水平。

在健康的财务结构中，债务占收入比应保持在25%左右，不要超过40%－50%。如果债务占比超过40%甚至50%，则意味着个人担负的债务过多，长期下去可能导致财务上的麻烦，譬如无法按合约还款造成不良信用，或者为了偿还债务而大大降低生活品质。这时，如果向银行申请新的贷款，银行会因为申请人负债过多而部分甚至完全拒绝批核贷款。根据使用记录确定是否调整额度

9.信用卡额度审核篇九

时间：2011年01月27日来源：新浪作者：关键字：心得本文归属路径：首页 > 信用卡 > 卡神学院 > 心得库

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10.顶新的信用额度将告罄篇十

不过，最近这幸福感狠狠地被扫之不完的劣质油毁了大半。过去，谈起黑心食品，台湾人总还摇头大叹“大陆就是品管差。”没想到一年之内，连续三起重大食安事件，从食用油混铜叶绿素、食用油混馊水油，到食用油混饲料油……全台傻眼：还有什么油是健康的吗？

顶新是台商在大陆发迹崛起的例子之一，早在1998年就并购老字号食业“味全”；“康师傅”从大陆红回台湾，2003年在全台通路贩卖时，是成功商人的典范，陈水扁为他站台；2008年也是马当局特别招商回台挂牌上市TDR的指标股之一，2012年马英九寻求连任，顶新还是马英九援引为竞选政见，印证“两岸经贸交流的补药”。

从顶新回台上市五年以来，不仅仅是食品业，更跨足房地产，魏家自住最昂贵的豪宅帝宝不说，就说他入股台北最高楼101，就可见一斑。此外，也插手4G电信通讯业，入股中嘉通讯，其产业规模之庞大不言而喻。

油风暴刚起之际，魏家身兼台湾食品认证的GMP理事长，为了平息社会疑虑，他请辞理事长。当时，检调侦办魏家以重金（1500万台币）交保，并另组食品安全促进会，甚至还是“行政院”食安会报成员之一；馊水油风暴再起，一路往回追究，“卫生福利部长”邱文达因此请辞丢了官位，魏家还是没事；这一回，饲料油事件顶新再次卷入风暴核心，怎么解释再无法说服人心，几乎到了全民皆骂的地步，不只是民间团体，连知名作家张大春都在脸书发起或响应“全面抵制”顶新活动。

全民一怒吼，力道还是惊人，马当局为此召开“国安会议”，结论是：成立食安办公室，呼吁全民抵制。马英九开口，除了民间的拒买行动之外，顶新魏家想插手电信业的500亿银行联贷案立刻生变；而101董事长职务明年到期，看来续任无望；甚至和顶新合作的大专院校，除了私校还在观望外，台大、政大的奖学金和产学合作计划全部叫停；老字号味全食品连没问题的牛奶都滞销。

眼看着风暴愈演愈烈，顶新请出润泰集团董事长尹衍梁出面，并捐出30亿台币作为食品安全基金，宣布全面退出台湾油品市场……然而，就在记者会之后的隔天，魏应充随即声押获准。尹衍梁知道靠自己捐出“唐奖”的声望依旧不够摆平风暴，还请出“中研院长”翁启惠“协助”，同样未能禁绝骂声，至于台湾油品市场，不需顶新宣示，他已然无法继续立足了。

民情激愤，连济世救人在台湾声望颇高的慈济，为顶新说两句话也被骂到臭头；平常颇有同情心的台湾人，似乎不再愿意搭理老字号味全再倒一次后数万员工生计该怎么办的问题。

迹象上看，顶新退出台湾油品市场还算最小的，眼看着，退出101经营势所必然，退出电信通讯行业在所难免，甚至顶新味全食品业本行，都得想顶让给肯接手的人。谁能扭转乾坤？顶新在台的赚钱和信用额度即将告罄。以同业而言，不论是统一或以台湾为主力市场的义美都有自己的实验室，不待当局查验，自己把关就比当局更严格，顶新油风暴一起，义美已经摩拳擦掌准备在台大规模展店，这就是严酷的竞争。

那么风暴还有可解套的办法吗？对魏家而言，只要大陆根基不倒，从台湾各行业市场能全身而退，还算是好的。但魏家连两架私人飞机飞到大陆都硬生生被逼着飞返台湾，可想见这回当局是铁了心要办到底。

更值得研究和追究的是，过去台湾油品主要从美澳进口，为什么从2008年后几乎一面倒地转向越南？而越南正是所有问题油的来源；除了油之外，甚至不时发生越南茶混充台湾茶的事件，越南战时污染迄今未清，不从源头控管，不知到什么时候又会暴发。就这点而言，或许该特别提高警觉的还不只是台湾，还有大陆。

11.信用卡额度审核篇十一

一、农业银行信用卡取现方法

1、农业银行信用卡在境内预借现金每卡每日累计不得超过2000元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为5次；在境外预借现金每卡每日累计不得超过1000美元或等值外币，每月累计不得超过5000美元或等值外币。

2、农业银行信用卡取现额度一般不超过信用卡额度的50%，详情可拨打农业银行客服电话咨询。

二、农业银行信用卡取现手续费及利息

1、农业银行信用卡取现手续费

（1）、境内本行：取现金额的1%，最低人民币1元笔

（2）、境内他行：取现金额的1%+2元，最低人民币3元笔

（3）、境外（银联网络）：取现金额的1%+12元

（4）、境外（非银行网络）：取现金额的3%，最低3美元笔（或等值其他外币）

2、农业银行信用卡取现利息

农业银行信用卡取现不能享受免息期，自透支取现交易日当天起按日利率万分之五收取利息，按月计收复利。

农业银行信用卡利息

农业银行根据中国人民银行统一规定，收取日利率万分之五，按月计收复利。（免息期内不计算利息）

农业银行采用循环信用利息计算法。

循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。

举例说明：

张先生的账单日为每月10日。4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：(1)若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元

(2)若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天（3月30日--4月30日）

+(1000元-100元)X 0.05% X 10 天（5月1日--5月10日）

12.信用卡额度审核篇十二

信用贷款额度不够房子抵押来凑

对小微企业来说，小贷公司提供的信用贷款因为其手续简便、流程快速，很大程度上解决了融资难的问题。但是纯信用贷款因为额度较低，很难满足一些资金量需求较大的客户。现在五色土抵押贷款的房产抵押贷款正好满足了这部分小微企业对较大资金量的需要。五色土总经理孙墩浩介绍，有经营实体、经营基本面良好的个体工商户以及企业法人，他们在全城范围内的住宅、商铺，办公用房都可以用来抵押。五色土最大的特点在于通过专职估价师的评估，客户最高可获得房价6成的信贷金额，最高融资额可达5000万元。比起信用贷款18个月的借款期限，五色土的借款期限可在一年的基础上展期；如果客户资料齐全，那么最快1天内即可放款。

除了传统的商贸行业客户，一些以前难以从小贷公司获得融资的建筑、医药、煤炭有色金属、交通运输、仓库等行业的经营者，也可以通过自有房产获得贷款，拓宽了他们的融资渠道。

13.信用卡额度审核篇十三

作者：金投网

兴业银行信用卡额度查询及调整规则：

申请兴业银行信用卡的卡友非常关心自己能获得多少额度，如何提高现在审批到的信用卡额度。爱购金融网为广大网友详细解释兴业银行信用卡额度的规则、查询方式以及如何提高兴业银行信用卡额度。

兴业银行信用卡额度规则：

兴业银行根据持卡人的收入与资信等情况为其核定可用于透支消费、取现的最高限额，持卡人在卡片有效期内可循环使用。持卡人及时交易可以使用的信用额度，会随着每一次的消费而减少，随着每一次的还款而相应恢复。若持有的多张华夏银行发行的信用卡，以持卡人名下所持单张信用卡的最高额度作为信用额度，而非多张信用卡的额度之和。

兴业银行信用卡取现额度一般为信用额度的20-50%，并包含信用额度内。目前金卡的取现额度一般为信用额度的50%，普卡一般为信用额度的30%。具体额度请拨打24小时客户服务热线95561查询。

港澳地区贴有“银联”标识的 ATM 机提款规定：香港地区每日累计不得超过4500港币，澳门地区每日累计不得超过4800澳门元。

境外提款（含溢缴款）规定：一日内累计取现不得超过等值1000美元，一个月内累计提现不得超过等值5000美元，六个月内累计取现不得超过等值10000美元。

兴业银行信用卡额度查询：

兴业银行信用卡持卡人可以拨打95561，通过客服热线查询信用卡额度，随时随地了解信用卡账户欠款情况、当前可用额度等信息。

兴业银行信用卡额度调整

在使用兴业银行信用卡的时候，如果发现核批的信用额度不够用，需要提高信用额度卡额度可以拨打24小时客服热线95561联系客户服务专员，申请临时提高信用卡额度。京银行信用卡额度临时调整有效期到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。

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