中国建设银行网上银行

中国建设银行网上银行（8篇）

1.中国建设银行网上银行 篇一

中国建设银行网上银行支付合作协议

甲方：中国建设银行_________分行

乙方：

为了促进甲、乙双方的共同发展，更好地为客户服务，甲方与乙方本着自愿、平等、互利的原则，经充分协商，就网上支付相关事宜达成如下协议，协议双方应遵守《中国建设银行网上银行业务章程》及本协议。

第一条定义

如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：

1、网上银行：指甲方借助因特网技术为客户提供的金融交易服务，并利用这一服务进一步为乙方提供支付中介服务。

2、客户：指网上银行和乙方的共同客户。

3、错误：指客户通过网上银行向乙方支付货款的过程中出现的金额、订单号、收款人等与乙方的记录不符,或甲方记录的乙方账务信息与实际发生不符的情况。双方的权利义务

双方仅就中国建设银行_________分行网上银行客户与乙方之间_______款项的网上结算进行合作。

（一）甲方的权利义务

1、甲方应在系统正常运行状态下保障客户通过网上银行成功划转的资金及时到账。

2、甲方应为乙方建立可以查询的定单支付结果数据库，也可视乙方经营需求为乙方提供定单支付到账信息网上实时反馈服务。甲方保证在系统正常运行状态下向乙方提供的网上定单支付成功信息的真实性、准确性，但甲方不对自身系统没有记录的定单支付未成功的信息和客户数据作出任何保证和解释。

3、甲方负责向客户宣传网上支付系统的使用方法，并可以与乙方协作开展网上支付业务的宣传工作。

4、甲方应在对客户的服务过程中正确提示付款操作程序，便于客户正确完成乙方的定单支付。

5、甲方不涉入乙方与客户之间的商品或服务交易纠纷，不直接受理客户对乙方网上售卖商品或服务的投诉。

（二）乙方的权利义务

1、乙方是经登记注册的企事业单位。

2、乙方保证自身系统的正常运转和货物、服务的及时配送，不致使客户对网上银行的功能

产生误解。

3、乙方应根据甲方提供的定单支付成功信息向其客户发送货物或提供服务。

4、乙方应在甲方开立指定的结算账户，并申请网上银行服务。

5、乙方应根据甲方提供的接口数据说明开发相应接口程序。若乙方使用定单支付结果实时

反馈功能，应自行完成支付结果信息与定单信息的数据项校验，因乙方校验失误导致错误发货或错误提供服务，甲方不承担任何责任。

6、乙方应于每年1月中旬和7月中旬向甲方提供其在过去半年和一年中网上货物或服务的销售流量统计表。

7、乙方应向客户推荐使用甲方网上银行，并对使用甲方网上支付功能进行定单支付的客户

给予价格或服务上的优惠。

8、乙方应对向甲方传送数据的准确性、真实性、合法性负责。

9、乙方应制定完善的网上支付业务管理办法，在客户办理网上支付业务前向客户公布网上

支付业务规章和服务热线，及时处理客户的有关咨询和投诉。

费用与支付

乙方应按照通过网上银行支付的交易额，以_____________向甲方支付手续费，并不得将此项费用转嫁于客户。

错误的处理

1、如果乙方因为客户在网上银行的交易记录与在乙方登记的不符而拒绝发货或提供服务，应在款项到账后2日内由乙方通过网上退款方式或其他方式及时、准确的将该笔款项全额划回客户的账户（乙方与客户另有约定的除外），由此产生的一切纠纷由乙方负责。

2、在业务开办过程中，如果出现账务处理差错，乙方应立即向甲方发送错误调整通知，调整通知应包括调整原因、调整金额、账号等要素，由甲方进行账务调整。

风险的承担

1、因甲方客户违反与甲方签订的《中国建设银行网上银行个人客户服务协议》或《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》而使甲乙双方的网上支付合作发生风险的，甲方不承担责任。

2、甲方只为乙方与客户之间提供支付中介服务，不介入乙方和客户之间因网上交易可能发生的任何纠纷。

违约责任

1、如因甲方的过错，使网上银行不能为乙方提供及时、有效的支付中介服务，乙方应及时与甲方联系，双方本着友好协商的原则解决问题；如达不成一致意见，乙方有权终止合作，并请求甲方赔偿因此造成的直接损失，但须提前10个银行工作日将终止合作的意愿书

面通知甲方。

2、如因乙方的过错，未履行或完全履行乙方义务，甲方应及时与乙方联系，双方本着友好协商的原则解决问题；如达不成一致意见，甲方有权终止合作，并请求乙方赔偿实际的损失，但须提前10个银行工作日书面通知乙方。

3、对非甲乙双方的过错所造成的共同损失，双方应依照公平原则分担，并共同向有过错的第三方请求赔偿。

纠纷处理

因本协议执行发生的纠纷，双方应本着友好协商的原则予以解决。协商失败的，任何一方可以向甲方所在地的法院提起诉讼。法律适用

本协议受中华人民共和国法律管辖，应依中华人民共和国法律进行解释。

协议的签署和效力

1、本协议有效期一年，经甲方负责人或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。

2、如有效期届满而双方均未提出终止协议，应视为自动延期一年。如一方欲终止协议，应在有效期届满之日前一个月内以书面形式告知对方。

其他

1、本协议未尽事宜，双方可签定补充协议，补充协议属本协议的组成部分。

2、《中国建设银行福建省分行网上银行个人客户服务协议》和《中国建设银行福建省分行网上银行企业客户服务协议》作为甲方与客户之间的服务协议，是本协议的补充，与本协议具有同等的法律效力。

3、本协议中甲方对客户的服务，是甲方履行对乙方义务的行为，并不构成对客户的任何承诺，客户不因此而获得对甲方的直接请求权。

甲方：中国建设银行________分行

负责人（或授权代理人）：

年月日

乙方：

法定代表人（或授权代理人）：

年月日

2.中国建设银行网上银行 篇二

一、影响商业银行网上银行发展的因素分析

(一) 网络安全问题

因为网上银行的应用系统存在漏洞或网络防范不够严密, 一些不法分子趁机非法入侵他人账户、转移他人资金, 使得网上银行面临着严重的安全问题。总的来说, 网络安全问题可以分为以下三种:网络欺诈、黑客入侵和病毒破坏。网络欺诈是指不法分子运用假网站、手机短信、邮件、虚假的电子商务网站等手段来窃取用户的网上银行登录号、密码、身份证号码等关键信息, 以达到非法占有的目的。黑客入侵是指黑客利用互联网的开放性、有目的地攻击运行系统上的缺陷, 危害网络安全。病毒破坏是指不法分子借助电脑病毒程序来破坏银行系统, 已达到窃取数据、转移资金的目的。这些行为都严重危害了网上银行的安全。

(二) 网上银行的收费问题

费用低廉甚至免费是网上银行的经营优势之一。但是, 随着网上银行业务的不断拓展, 网上银行的收费逐渐暴露出以下几个问题:全面收费流失部分客户、收费与服务不匹配、收费标准不具有权威性、网上收费有可能产生消费纠纷等等。从银行效益的角度来看, 银行需要收取一定的费用来维持正常的运转、获得经济效益。但是, 网上银行的收费问题却正在成为流失户源的主要问题, 我们不得不给予足够的重视。

(三) 网上银行的操作问题

主要表现在客户端的业务操作是否出自本人、客户端的凭证是否有效、客户端的私人密钥是否泄漏、交易指令传递是否顺利等等。这些问题的出现使得商业银行陷入纠纷之中, 损害了商业银行的形象。所以, 银行应该采取一定的措施来规避这些风险。

此外, 客户满意度和忠诚度、银行口碑等因素也在一定程度上阻碍了商业银行网上银行的深入发展。

二、城市商业银行网上银行业务发展的策略研究

(一) 加强网络安全

网上银行依托互联网, 互联网的安全直接关系到网上银行的安全。所以, 我们应该从网络安全着手, 保证网上银行的安全运行。首先, 建立严格、系统的安全体系。采用更高安全级别的网络运行体系、确保全天候的安全监护;升级网上银行的安全等级、填补运行系统中的漏洞;采用更智能化的科技手段来阻止网络侵犯等等。其次, 加强客户的安全防范意识。网络银行应该在网页、操作界面等客户可以看到的地方设置安全提示, 在客户输入关键信息的时候提醒客户注意防范潜在的风险;培养客户严格保密网上银行的账户和密码的习惯, 提高客户的安全意识等等。第三, 建立全国统一认证中心。清扫网络环境中的害群之马, 还网络用户一个安全干净的世界。最后, 加强网络应用环境的风险防范。

(二) 规避操作风险

首先, 商业银行要高度重视网上银行的外部欺诈风险。目前, 商业银行在网络安全性方面投入了较多的人力、物力, 建立了较为安全的网络运行系统。但是, 商业银行对于基层网点的关注不够, 一些由于业务处理不规范而引起的操作失误频频发生。例如一些不法分子借助基层网点操作系统的漏洞骗取用户的U盾和密码, 损害了用户和银行的正常利益。其次, 加强规章制度的执行力度。为了杜绝以信任、关系来破坏制度的情况的出现, 商业银行必须要加强规章制度的执行力度, 使得规章制度能够真正发挥其应用的作用。网点操作员需要按照章程办事, 严格执行规章的要求, 审核客户的身份、签名、指纹等信息, 确认没有代办、误办的情况出现。最后, 完善网上银行业务内控机制。运用科技手段来完善弥补操作系统上的漏洞, 建立有效的内控机制。

(三) 优化收费制度

在保证商业银行利润的基础上, 网上银行的收费制度需要进一步的完善。首先, 加大网银业务收费制度的宣传力度, 使得广大客户形成一种网银收费的正确认知, 确保客户能够在心理上接受该项制度。其次, 细化收费项目和收费档次。根据不同的业务、客户群体、服务水平等情况, 制定梯度化、科学化的收费制度。例如适当地减少网上银行异地转账的收费标准、鼓励客户使用网上银行自主完成费用转存等业务;减免手机银行的查询、转账、支付等业务的费用, 将网上银行的影响延伸到人们生活的方方面面等等。最后, 细分客户群体。不同的网上银行商品针对不同层次的客户群体, 所以, 商业银行应该对客户进行细分, 从信誉度、回报率、资信状况等方面调查总结客户的征信情况, 并有目的地制定收费制度, 使得多数客户都能够享受到网上银行的优惠和便利。

(四) 提高网上银行客户的忠诚度和满意度

口碑的力量是无穷的, 只有客户对网上银行的满意度和忠诚度提高了, 商业银行才能够在市场竞争中占据不败之地。所以, 商业银行可以从以下几个方面着手:提供客户需要的服务、尽量便捷化简单化、为客户提供承诺服务、及时采取补救措施等等。通过这些手段来降低商业银行的运行成本、提高效益。

参考文献

[1]卢玉志, 赵东星.我国网上银行发展中存在的问题与对策[J].特区经济, 2008.

[2]王传荣, 商海岩.网上银行与第三方支付合作的理论探讨与建议[J].投资研究, 2010.

3.和讯2009中国网上银行测评 篇三

2009年度网上银行测评以国内18家银行个人网上银行为测评对象，最终选定4大项、近300个小项指标，并按照严格的搜集和复核的程序采集了4000多个数据。在此基础上，通过和讯自主开发的算法，对以上各类指标和数据进行分析，最终形成了针对网上银行的综合指标排名、各分类指标的排名。本文节选的测评指标体系主要从人气、费用、平台和业务4个方面对前10名的商业银行的个人网银业务进行测评打分。就各银行来说，在这4个方面没有刻意分配既定的权重。从综合平均分上来看，4方面的权重分别为6％、7％、36％、51％，结果见附表。

人气选取访问排名和访问速度等4个指标，经修正后加权得出总分。排名随数据更新自动调整。

费用从移动证书／硬件费用、同城跨行转账手续费、异地同行转账和异地跨行转账4方面来测算分值。重点关注于网银所涉及的一些基本费用和交易费用。

平台从平台的使用环境、信息查询、账户管理和平台安全4方面来测算分值。重点关注于网银平台设置及信息丰富度。

业务从基本业务、新兴业务、投资理财和交易安全4个方面来测算分值。重点关注于交易类业务和交易安全。

人气排名在一定程度上反映了网上银行的影响力。股份制商业银行和城市商业银行、农村商业银行的人气得分都偏低，但城市商业银行发展比较迅速，在人气上有的已经超过部分股份制商业银行。从访问速度这项指标看，属于访问较快的银行占了绝大多数，仅民生银行和兴业银行网站访问速度相对较慢。

从数据列表上可以看到中行、平安和北京农商行的排名领先。在平台和业务排名领先的工行、招行，在费用得分上并不高，费用排名靠后。各家银行网银在2009年普遍采用了移动证书，证书的平均成本较上年有了一定的下降，对于用户来说，意味着可以较低的成本获得较大的安全保障。从同城跨行转账手续费、异地同行转账手续费和异地跨行转账手续费3方面来测算。对每一项，以1万元和10万元为例，计算出转账所需费用并取平均。测评期间费用如有优惠，取优惠费率。

从数据列表上可以看到招行和工行的排名仍然领先于其他银行，但平台排名的分值相差不大，这说明在网银平台上各银行大体趋同。值得一提的是，网银平台在2009年更注重导航、界面设置的清晰与人性化，在功能说明、提示上也有了较大改进。

4.中国银行网上银行主要功能 篇四

帐户概览

中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，让客户时刻掌握最新的财务状况。

账户信息查询：查询个人名下的存款账户、信用卡账户的余额、交易明细，账户详情等信息。

电子现金账户：查询个人电子现金账户详情，交易明细，充值等

银行本票/汇票的申请：可以查询或者申请银行汇票和银行本票

申请定期/活期账户：可以申请定期和活期账户

虚拟银行卡服务：申请虚拟银行卡。有关功能设置和信息查询 主办账户：账户签约，行内资金归集，跨行资金归集，和智能定存 账户短信服务：开通服务与管理

申请开立存款证明：可以开立个人存款证明，并且查询与修改 转账汇款

汇款：中行内转账汇款，跨行转账，外币跨境，人民币跨境，汇款公司跨境汇款，批量转帐 归集：跨行资金归集，行内资金归集

手机取款:填写手机汇款信息，汇款取款人，和汇出查询 主动收款：发起主动收款，收款指令管理

其他：转账记录，预约管理，交易限额设置，汇款套餐，密码汇款，ATM无卡取款 民生缴费

缴费：就医挂号服务，移动通讯，综合缴费，取暖费，固话，水费，养老金服务等 投资服务

中国银行个人网上银行提供外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，助您实现财富保值增值的愿望。

外汇宝：即个人实盘外汇买卖交易，可进行八种外币（包括：英镑、港币、美元、日元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、加拿大元）的实盘交易，交易方式可根据个人需要选择实时交易或者委托交易，汇市行情和交易情况您也可以轻松查询。

银证转帐：可将资金在储蓄帐户与股票保证金帐户之间进行即时划转。

银券通：轻松完成股票投资，包括：股市行情、自有股票及资金、交易情况的实时查询，设置买入卖出股票的委托、撤消委托等功能。

开放式基金：客户可自助进行中国银行代理基金的认购、申购、赎回、基金资料查询、基金净值查询。

信用卡服务

中国银行个人网上银行提供信用卡相关的一揽子服务。

查询服务：查询各类信用卡余额、消费积分的信息和客户帐户资料明细。

信用卡还款：通过个人信用卡帐户与存款帐户之间的资金划转，对信用卡透支额进行还款。

信用卡挂失：丢失信用卡时，可立即通过网上银行进行临时挂失，保证资金安全。

网上支付：轻松实现对特约网上商户的网上支付交易。

中银理财

为客户提供银行服务信息、最新市场行情以及金融资讯。

利率资讯：率行口务查询各种存期的人民币、外币储蓄存款利率、贷款利率和历史利率资料。

外汇资讯：查询中国银行外牌价、实时汇率、专家汇市点评、金融知识问答、操作指南和模拟交易。

市场行情：股票、记账式国债、开放式基金等投资产品市场行情。

网点机构布局：查询开户地中国银行营业网点的布局和联系电话。

其他服务

理财计算器： 可以计算存款利率、贷款月还款金额。

更改网银密码：及时更改网上银行密码，让网上银行交易更安全。

更新个人资料：及时更新网上银行注册资料。

支付方式：1手机交易码：通过向在银行的预留手机号发送短信，获取手机交易码，以交易码支付

5.中国建设银行网上银行 篇五

杭州联合银行企业网上银行使用手册

一、企业网上银行简介

(一)企业网上银行介绍

通过丰收e网，企业财务人员无需到银行网点即可查询和管理所有上挂网上银行的账户、完成资金的实时汇划及财务支付等业务。

为保证安全、方便、灵活的操作企业网上银行，丰收e网将企业操作员设置成管理员、录入员、复核员、授权员等多种角色；企业可以根据财务制度、人员数量等，量身定制出有自身特色的财务授权模式。

(二)企业网上银行特点

1、安全

（1）密码软键盘与验证码的双重保护

为防止木马等黑客程序窃取客户密码等重要信息，丰收e网采用动态密码和验证码两 项技术，有效的避免因恶意程序监控键盘而泄漏登录密码等此类重要信息。（2）数字证书权威认证

丰收e网采用了国际上通用的基于PKI公钥体系结构的安全解决方案，能够提供客户身份识别、交易签名、信息不可篡改等安全要求，从而为客户进行互联网交易提供了全程安全保障。基于电子证书来认证参予通信的各方实体身份。同时采用目前最强的128位SSL安全通信协议，在传输过程中对数据进行加密，防止客户信息被窃取和篡改。基于电子签名来保障客户账户资金安全。在网上银行进行转账、复核等关键性金融交易时，操作员必须“出示”正确的客户证书对交易信息签名，由于证书的不可伪造性，杜绝伪造交易指令的发生。企业客户证书全部存在丰收宝中，因为其中证书不可复制，从而可以获得最佳安全性。（3）交易复核、授权多重审核

双人或多人对同一笔业务的多次审核减少业务处理风险。

2、方便快捷

支持7*24小时查询和转账服务，方便随时掌握企业账户的资金状况，提高单位账户的财富管理效率；有效的延长服务时间，转账业务随时可以提交。

3、自主灵活

拥有自己的管理台，充分享用“私人”空间；根据企业自身的管理模式和财务处理方式自行分配角色，实行转账业务处理方式的多元化、风险控制的全面化。多样化的授权模式，适合大、中、小不同规模的企业。

4、个性化设置

操作员还可以根据自己的偏好设置页面风格、快捷菜单提高使用效率。

二、企业网上银行申请开户流程介绍

(一)开立账户

申请开立企业网上银行，需要先开立结算账户，可以是基本账户、一般账户和临时账户。

(二)填写申请表

企业需要填写一式二联的《杭州联合银行企业网上银行签约申请（变更）表》、《杭州联合银行企业网上银行用户业务申请(变更)表》、《杭州联合银行企业网上银行授权模式配置表》。

(三)其他申请材料

企业除填写申请表外，还需要提供单位交于经办人的授权委托书、经办人和企业操作员及法定代表人身份证原件及复印件一份以及开户行需要的其他资料，如：组织机构代码证正（副）本原件及复印件一份、营业执照正（副）本原件及复印件一份等；同时必须印章齐全。

(四)申请流程图

开立结算账户填写一式二联的申请表将填写好的申请表、授权委托书等资料交到开户行开户行审批开户资料，开通网上银行进行网上交易企业管理员对操作员权限和账户权限进行维护下载驱动软件，登录并激活网银

三、丰收宝驱动软件安装与密码更改

(一)驱动软件安装

1、在IE地址栏输入，进入杭州联合银行网上银行首页，点击“下载”。

2、如下图所示，点击丰收e网一键安装，再点击“点此”，安装驱动程序。

3、出现如图所示提示框，点击“运行”直接安装，点击“保存”下载后安装。

4、选择“安装”，安装完毕即可。

(二)密码更改

此处密码更改即为丰收宝初始化密码更改；双击右下角的杭州联合银行的LOGO，出现如下对话框；点击“修改USBKEY密码”，输入当前密码和新密码，后再输入一次新密码即可；初始化密码为“123456”。

四、企业网上银行的激活

在操作员正式登录企业网上银行前，必须先使用本行发送到指定手机上的网上银行激活码进行激活交易。当企业开通丰收e网后，激活码和操作员的登录密码会被分别发送到不同的手机上，手机号需经办人在网上银行申请书上填写。

拥有激活码的用户登录企业网上银行，输入激活码点击“激活”即可。

五、企业网上银行账户查询

(一)账户余额查询

业务说明：

该功能主要用于查询账户的当前余额和可用余额。

 在『账号』处输入所需查询的账户的关键字即可获得所要查询的信息；  通过『改变账户明细显示』可查看账户开户机构等内容；  点击『账号』处的链接可以了解账户的基本信息；

 点击『转账』、『明细』分别可以进入以该账户为付款账号、查询账号的行内同名转账或明细查询。

(二)账户明细查询

业务说明：

用于查询所选账户的当日或历史明细，可查询交易日期最长为一年。 您可以点击单笔业务中的『打印』打印该笔流水所对应的凭证；  您可以点击『保存』下载所列示的明细，做进一步的财务分析。

(三)网上转账交易查询

业务说明：

 按转账交易的不同渠道将其分为行内同名、对外付款、批量转账、预约转账四个部分；  您可点击『序号』查看交易明细和指令授权历史；

 您可点击『打印凭证』打印该笔网上银行交易流水的交易凭证。

 您可以通过 “状态” 查看提交的指令的交易信息，包括：成功、失败、等待复核等。

(四)网上代发工资和代报销查询

业务说明：

 您可点击『批次状态』查看交易明细和指令授权历史；  您可点击『批次号』查看、下载交易明细列表。

六、企业网上银行转账交易

在进行转账前请您先确认已完成以下设置：  在授权模式中添加授权模式；

 在开通业务中为对应的业务开通相应的授权模式；

 作为付款账户必须在银行开通付款权限，作为财务支付的账户必须在银行开通代发类权限；

在进行转账时您还需要知道：

 在企业管理台—授权中心—业务处理中心进行复核、授权和发送；  在企业管理台—授权中心—指令强制授权进行强制授权；

 向企业转账的用途可到汇款用途维护中添加、修改和删除，向个人转账只能在给定的用途中选择；

 交易只有在提交银行处理(主机处理中或交易成功)时才扣除账户的可用余额。

在添加授权模式时，可根据企业网上银行操作员数量和内部财务管理制度设置；为防范风险请尽量不要添加过于简单的模式。(一)行内同名转账

业务说明：

 收付款账户均为本企业已上挂网上银行的账户；  该类型转账支持7*24小时服务，可实时到账；  可到网上交易查询中查看交易结果；

 录入员提交完指令后会扣除相应的可用限额、账户限额，如果该指仅当天交易失败，该笔指令的限额将返还。(二)对外付款

业务说明：

 选择行外转账时，收款方开户行必须通过『查询开户行』查询输入；

 选中『加入收款名册』将收款人信息收藏，下次转账可直接点击『查询收款人』在收款人名册中选择，操作员还可以到『企业收款人维护』添加和修改该名册；

 点击『保存』交易将作为模板存储，点击『调用模板』即可调用,该模板在『转账模板维护』中进行维护；

 行内转账业务为实时到账，行外转账业务视同柜面电汇业务；  在加急方式中选择是，可缩短到账时间，但需加收一定的费用；  交易的查询、复制、删除以及限额管理同行内同名转账。(三)批量指令

业务说明：

 批量指令在提交时产生一个批次号，同时单笔业务产生独立的指令序号；  操作员在业务中心对业务进行处理时，可对单笔业务进行授权、复核和发送；  每批的总笔数最多不能超过50笔，行外转账时不支持加急方式；

 提交的文件格式只能为EXCEL，提交时保证笔数、总金额与所提交的文件相符；  批量文件的生成：

 点击『批量转账模板下载』下载生成批量文件的软件，通过软件生成文件；  在批量模板上点击导出文件生成批量文件的空表格，在生成的文件上添加记录；  在手工录入中添加记录，点击『保存』下载文件。

推荐使用第三种途径生成批量文件，可以使用收款人名册、查询收款行等网上银行端的信息；

 录入员提交完交易后会扣除相应的可用限额、账户限额，如果当天交易失败限额将返还。业务提醒：尽量避免在生成的文件中输入空格、回车、非法字符等有可能导致文件无法提交或交易指令处理失败。(四)预约转账

业务说明：

 企业可使用本交易在当前时点提交未来某一时点需要进行的转账交易（未来的某一时点指的是9点到17点之间的任意一个整点）；

 若企业进行复核、授权和发送时，已超过预约发送时间，该指令将在下一个整点进行发送；

 提交的交易在未经银行处理前（即指令处于主机处理中这一状态前），企业可通过管理台撤销，也可以到银行柜面办理撤销业务；

 预约时间如果不是当天，录入员的限额将在预约时和预约发送当天各扣一次；  预约转账其他操作同行内同名转账和对外付款指令提交。(五)企业财务支付指令

业务说明：

 代发的账户需要在银行柜面开通代发类业务操作权限；  点击『导入文件』进入代发/代报销业务操作页面；

 代发代报销交易处理时间为9点到17点，提交交易支持7*24小时；

选择『隐藏明细』系统将对提交人以外的操作员隐藏交易明细，对所有的操作员隐藏交 易结果，如需了解交易结果可到银行柜台查询，或拔打客户服务热线“96596”；  收款账号必须是在杭州联合银行范围内开立的结算账户（除丰收贷记卡）；  上传文件格式必需为EXCEL；  代发工资/报销文件的生成：

 点击『模板下载』下载生成代发工资、代报销的工具，在工具上直接编辑生成；  直接导出EXCEL，在生成的表格上添加记录；

 用EXCEL自行生成工资表格，需按照下列顺序编写字段：“员工号”、“员工账号户名”、“员工账号”、“金额”、“备注”；

 在网上代发工资查询/网上代报销查询中查看和下载明细列表；

 该指令中交易状态指指令提交银行端是否成功，不表示财务支付是否成功，财务支付是否成功需查看成功列表和未成功列表；  该交易不占用操作员限额和账户限额。

业务提醒：代发工资/代报销业务一般每隔20分钟左右发送银行端处理一次

七、企业网上银行管理台使用

企业管理台分为授权中心和企业管理两个部分，授权中心用来查询和处理待复核、待授权以及待发送的业务；企业管理为管理员菜单，是企业实现自主网上银行维护的主要渠道。通过这一渠道，管理员可实现如下操作：账户别名设置、企业信息查询、企业操作员管理、下挂账户管理、授权模式管理、开通业务维护、预约转账撤销。

业务提醒：管理员的主要功能是对本企业网上银行操作员的可操作账户、业务权限、转账限额、操作记录进行管理和监督，对本企业网上银行采取的授权模式进行设置和管理。企业在设置管理员时应考虑到管理员角色的特殊性。

(一)企业操作员管理

业务说明：

 “修改操作员基本信息”主要用于维护操作员转账限额、操作权限和授权级别。

 管理员在进行企业操作员操作权限维护时，系统的备选项有录入、复核、授权、发 送、管理以及强制授权六项。企业管理员可以根据企业的实际情况进行操作员的角色分配。一名操作员可以同时拥有录入、复核、发送、管理、授权或者强制授权的多个权限，但授权与强制授权的角色不能分配给同一名操作员。 需要特别注意的是，操作员权限的维护要跟授权模式设置相一致，虽然一名操作员 可以拥有录入、复核等多个角色，但对于一笔转账业务来说，一般情况下一名操作员只能有一个角色。

 在特殊情况下，操作员也可能在同一笔业务中兼任两个角色：强制授权员可以同时 作为该笔业务的复核员；任何一名操作员只要拥有发送权限都可以做为该笔业务的发送者。

 “修改可操作账户列表”用于维护操作员的可操作账户列表。 “修改可操作业务列表”用于维护操作员的可操作菜单。

业务提醒：请不要随意变更用户操作权限，变更后若不修改相应的授权模式可能导致该模式不能使用，运用该模式的业务无法完成。对于新上挂网上银行的账户，请先在修改可操作账户列表中添加该账户的操作权限，该操作员才能对该账户进行查询和交易。(二)企业授权模式管理

业务说明：授权模式的设置需要与操作员权限设置相呼应，在添加模式前要先确认有足够的拥有适当操作权限的操作员来完成该操作流程。这里指的适当的操作权限指的是授权模式中所涉及的全部操作权限由不同的操作员分别拥有。下面的这个例子可以帮助我们更好的理解这个问题：

假设用户设置的授权模式为：有金额模式、有序授权、需要复核、手工发送，授权金额区间设置为：0

如果把上述的授权模式中的有序授权改为无序授权，其他假设不变，则当金额大于50000时，发送流程中的1级授权和3级授权的顺序可以掉换。当把手工发送改为系统自动发送时，其他假设不变，则不需要经过发送的操作流程；如果企业的网上银行操作员中除录入员外拥有强制授权权限，那么当交易流程经过录入、复核程序进入到授权流程时，该操作员可以选择执行强制授权命令，执行以后，系统将自动跳过去1级和3级授权，直接进入发送银行端处理。

业务提醒：在系统中我们已经为您提供了几种经典的授权模式，您也可以根据需要重新设置或者在我们提供的模式上进行修改。同一笔交易只能遵循一个授权模式，如果在业务的流程中间变更授权模式该笔业务的流程不能被改变。

(三)企业开通业务维护

业务说明：

 点击『停用』该业务将暂时不能使用，点击『启用』即可恢复使用，该修改必须重新登录才能启用；

 给不同业务配置不同的授权模式，即有利于业务处理的安全，也有利于丰富处理形式。业务提醒：无金额模式不适用于转账业务，若为转账业务配置该模式，转账业务将无法提交。

(四)企业下挂账户维护

业务说明：

 可修改上挂网银账户的单笔限额和日累计限额，目前银行设的最高限额账户单笔限额是人民币2000万元，企业日累计限额是人民币5000万元；

 可用于调整账户的操作权限，但修改前必须事先在银行柜员开通相应权限。

八、企业网上银行常见问题

1、为什么插上丰收宝，电脑无法识别？

答：没有安装与丰收宝相匹配的驱动软件，具体如何安装请参照“丰收宝驱动软件下载与安装”。

2、为什么无法打开企业网上银行登录页面？

答：没有插上丰收宝，企业网上银行在使用过程中需要一直插上丰收宝。

3、为什么有些交易我不能查询到？

答：只有管理员才能看到所有操作员提交的交易，普通操作员只能查询到本人提交、复核或授权过的交易。

4、为什么有些交易我的操作权限不足？

答：因为您还没有开通相应的操作权限，只需到银行柜面开通即可。

5、为什么我的账户开通了付款权限，在付款账号中还是不能看到该账户？

答：该账户的状态可能发生过变化，变为不正常，如挂失、销户，请到柜面或拔打客服热线“96596”核实。

6、如果我的丰收宝遗失该如何处理？

答：请及时到柜台办理证书废止、补发或换发以及丰收宝换发业务；如有需要，也可办理网银冻结等业务。

7、为什么我用证书登录后出现“证书已列入黑名单”？

答：可能是证书被破坏，只需要到银行柜员作一个证书补发即可。

8、为什么我在某台电脑上登录过网银后其他用户无法登录？

答：因为IE浏览器对用证书登录的页面有记忆功能。只需打开一个新的网页即可。

9、我应该到哪里取回记账回单？

答：企业网上银行交易回单请到账户的原开户网点获取。

10、如何办理企业操作员的添加、变更和删除？

答：您需要携带开户行要求的相关资料到银行柜面办理该业务；在办理前需填写《杭州联合银行企业网上银行签约申请（变更）表》、《杭州联合银行企业网上银行用户业务申请(变更)表》。

11、需要如何办理企业网上银行信息的变更？

答：您需要携带开户行要求的相关资料到银行柜面办理该业务；在办理前需填写《杭州联合银行企业网上银行签约申请（变更）表》。

12、如何进行证书的下载和更新？

答：当您选择证书自助下载时，才可以在网上银行端进行证书下载，下载时需要输入证书下载码和丰收宝编号；首次使用的用户需要到丰收e网首页，点击“企业用户证书下载”下载；已经登录过的操作员可以到客户服务中的证书下载处下载；银行扣费成功后网上银行端才能进行证书更新。

13、在使用过程中如果证书损坏，我该如何处理？

答：您需要携带开户行要求的相关资料，填写《杭州联合银行企业网上银行签约申请（变更）表》、《杭州联合银行企业网上银行用户业务申请(变更)表》到银行柜面办理证书的补发或换发。

九、1、在登录网上银行前请先检查丰收宝所对应的驱动程序是否成功安装，证书是否成功下载；

2、授权模式请尽量根据企业财务管理的实际模式设立；

3、由于管理权限较大，建议一家企业只设立一名管理员，强制授权员的设定也需要慎重；

4、暂时离开时请退出网上银行并拔出丰收宝；

5、在设置模式时应尽量不要设置成单人就可以转账成功的模式，以减少财务风险；

6、请仔细阅读页面上的说明，以便正确操作企业网上银行，及时发现问题；

7、在维护操作员和账户信息时，请尽量设置相关限额以降低风险；

8、在所有高级查询中提交日期为必输项；

9、请及时查看新消息，以便及时处理未授权或未复核的交易；

10、请您关注银行公告，及时了解相关信息；

11、如有疑问请拔打客户服务热线“96596”咨询；

12、请输入正确的登录密码，密码连续3次输入错误，操作员将被暂时冻结。如需当天解冻，请到柜面办理解冻业务。

十、专有名词说明

1、操作员：即企业网银的实际使用人，又被称作用户；有管理权限的特殊操作员即为企业管理员，可以使用企业管理类交易。

2、可操作账户：一般普通操作员只能操作本人有权限操作的账户，这些可操作账户可以通过企业管理员或到柜面进行变更。

3、企业处理中：是指指令还处在企业端，尚未发送银行处理，具体包括以下几种状态：等待复核、等待授权、等待发送、等待系统处理等；

4、银行处理中：是指指令已通过网上银行发送银行处理但尚未处理结束，具体状态有主机处理中。

5、企业自行维护：企业拥有自己的管理台，管理员可自行进行授权模式维护、操作员管理等。

6.中国建设银行网上银行 篇六

一、网银注册操作流程

只要您拥有邮政储蓄银行开立活期结算存折、各种储蓄储蓄卡（除绿卡通副卡）、信用卡、外币活期一本通、外币定期一本通且信誉良好，就可以注册为邮政储蓄柜面注册用户。

开通方式：携带有效身份证件和注册所需的卡/折到银行任一营业网点办理注册手续。如有问题，可咨询银行工作人员，客服电话：95580。

二、网银激活流程

用户在柜面开通网银后，需在登录邮储银行个人网银http://进行激活，只有激活过的用户账户才能进行网上支付。具体流程如下：

1、输入证件号、登录密码（在网点注册时输入的六位数字密码）、校验码。

2、填写个人基本信息，填写“预留信息”，选择预留图片。预留信息是中国邮政储蓄银行为帮助用户有效识别银行网站、防范不法分子利用虚假银行网站进行诈骗的一项措施。当您登录网上银行或进行网上支付时，邮储银行将在页面中显示您的预留信息和预留图片，以便您验证是否为真实的邮储个人网上银行。

7.中国建设银行网上银行 篇七

截至2011年末, 已有48个国家和地区的98家银行在我国设立了营业性机构, 其中, 在华外资银行法人数量已经达到39家。与此同时, 在华外资银行的经营范围和地域都在不断扩大, 目前全国仅有4个省区没有外资银行机构。

一、外资银行转制本土法人银行实例

(一) 荷兰银行旗下中国业务已转制为本地注册法人银行

2007年7月荷兰银行旗下中国子公司已经转制为本地法人银行, 该银行得以向中国客户提供全方位的人民币银行服务, 旗下中国子公司的注册资本已经从13亿元人民币提高到了40亿元人民币。

(二) 恒生银行转制本土法人银行

恒生银行于2007年5月获得中国银行业监督管理委员会批准成立法人银行。恒生银行 (中国) 有限公司 (简称恒生中国) 于2007年5月成立, 为恒生银行全资附属公司。目前, 它在中国内地有16个网点, 包括7家分行。

(三) 瑞士银行北京分行获批转制为本地法人银行

2012年5月瑞士银行北京分行已获得中国银监会最终批准, 正式转制为本地注册的外商独资法人银行。这一新实体将命名为瑞士银行 (中国) 有限公司, 已于2012年第三季度正式开业。

二、外资银行转制本土法人银行的战略布局

(一) 网点开发模式

1. 着力发展一线城市, 拓展二、三线城市

首先重点发展一线城市。外资银行在营业网点布局上首选北上广等一线城市, 截止2012年3月, 已有来自25个国家和地区的银行到上海设立机构, 共有外资法人银行21家。其次, 逐步拓展二、三线城市。如武汉市政府于2006年公布了《促进外资金融机构来汉发展的政策意见》, 设立了1亿元人民币专项资金支持外资金融机构发展, 吸引了汇丰、发兴、东亚、瑞穗、渣打、苏格兰皇家银行等外资银行进入武汉。

2. 不惧乡村, 迈步乡间小道

(1) 汇丰设立村镇银行

汇丰是第一家在国内设立村镇银行的外资银行, 其在湖北随州、重庆大足、福建永安等地都设立村镇银行, 并将汇丰在国外农村金融市场的经验用于中国市场。

(2) 花旗设立小额信贷公司

2008年12月, 湖北荆州公安花旗贷款公司成立, 这是我国首家由外资银行发起并在农村设立的贷款公司, 花旗银行目前是外资法人银行中设立小额信贷公司最具特色的金融机构。

截止2010年底, 我国乡村银行总数达350家, 其中外资银行开设的有近50家, 占比近20%。

(二) 业务开发模式

1. 着力开发中资银行不擅长的业务

(1) 中小企业理财业务

针对中小企业融资困难问题, 在华外资银行通过仔细甄别, 为中小企业量身设计融资方案。花旗银行向中小企业推行“优质商务”服务, 一站式助推企业融资, 设立企业金融专员, 为客户定制包括企业贷款、现金管理、贸易融资与服务等全面的金融服务方案。

(2) 针对高端客户的银行业务

花旗银行的高端客户能在花旗银行的各个分行看到装修风格颇具特色的客户服务中心, 感受外资银行在客户理财规划、投资顾问方面的优质服务。

2. 长足发展具有自身优势的业务

(1) 电子银行业务

外资银行利用其两地资源优势, 通过牵线搭桥实现“两地通个人网上银行”业务。东亚中国和香港母行就利用两地资源, 整合打造“两地通个人网银”服务平台, 提供中港两地快速汇款等电子银行业务。

(2) 备战基金托管业务

外资银行在资产托管、基金公司中后台业务外包方面, 本身具有比较明显的优势。按照2011年5月份第三轮中美战略对话承诺, 中国将放开外资银行基金托管业务, 这将是外资银行又一个利润增长点。

三、中资银行面临的挑战

(一) 中小企发展壮大后目标收益的损失

中小企业发展初期需要资金支持, 中资银行由于对风险的把控不到位, 往往对于处在发展壮大阶段的中小企业惜贷, 给外资银行创造了业务空间, 等到中小企业成长壮大后, 已经发展成为外资银行的高端客户。

(二) 高端客户的流失

外资银行实行混业经营, 集投行、证券、保险于一体, 因此相对中资银行, 外资银行拥有更先进的服务和产品, 能为客户提供更多、更全面的一站式服务。

四、中资银行应对挑战的战略部署

(一) 中资银行分业经营到混业经营的转变

加快金融混业经营化进程, 推动和促进银证、银保合作发展。

(二) 中资银行加快金融创新提供多元化服务

中资银行要树立需求创造财富的思想, 加快金融创新, 研究市场需求, 大力推出具有高附加值的增值业务。不能将潜在具有核心利润价值的领域拱手让人。

(三) 中资银行注重人才培养与管理

建立科学的收入分配制度、绩效考核制度以及人才激励制度, 降低人员流动性, 防止人才流失。

摘要：2006年颁发的《中华人民共和国外资银行管理条例》, 指出对于有意进入人民币零售业务的外国银行需将其分行转制为在中国境内注册的法人银行, 法人银行导向政策的实施增加在华设立的外资法人银行, 这一政策出台至今6年时间, 对中资银行带来了竞争和挑战, 本文从此角度出发, 试论中资银行应对外资银行转制本土法人银行的战略部署。

关键词：外资银行,本土化,法人银行,中资银行

参考文献

[1]赵平莉.外资银行模式论[J].现代商业银行, 2012 (8)

[2]寻舸.刘长庚.外资银行进入中国的挑战及国内银行的应对措施[J].财政与金融, 2010 (8)

8.“跳出银行办银行” 篇八

这种对于新型业态和产业链的发掘，被邵平寄予厚望。传统银行的主要目标是“垒大户”，而他越来越多把注意力和资源投向草根实体经济，从中培育强者，并使自己变强。

3?5年内进入中国股份制银行第二梯队、5?8年内进入第一梯队的发展目标，已经昭告业界，压力摆在眼前。在“规模”和“特色”之间，邵平毫不犹豫地优先选择后者，他认为如果纯粹追求规模，今天坐上交椅明天可能就要下来，成就有特色的规模才是真经。

2012年，平安银行与深发展合并重组后不久，有着35年资历的金融老兵邵平出任新平安银行行长，成为中国股票代号“000001”上市公司的领导者。

作为行長，相对于银行具体业务，邵平更多从宏观、产业、科技大势层面观察和研究问题，用他的话说，就是“跳出银行办银行”。

“天使金融”风险并不高

《财经国家周刊》：服务中小微企业提了很多年，但本质上还是没有改变大银行“嫌贫爱富”的状况。你觉得这块业务真的可以成为平安银行的立行之本吗？

邵平：由于中小企业普遍存在规模小、实力弱、缺乏抵押品、财务报表不规范等问题，商业银行在提供金融服务的过程中，始终面临着风险控制难、运营成本高等难题，导致中小企业“融资难”，这也被市场“诟病”为“嫌贫爱富”。

平安银行把小企业金融作为重要战略之一，作为立行之本，关键就是要解决服务中小企业的可持续性发展问题。

我们主要从两个方面入手：一是确定清晰的业务战略和市场定位。我们的目标行业是与老百姓生活息息相关的衣、食、住、行等消费领域的批发市场。这些行业具备弱周期特征，有抵御经济周期风险的能力，但也是传统大型商业银行服务实体经济的薄弱环节。二是通过“大数据+互联网”的方式，解决风险控制难、运营成本高的问题。我们创新性地开发了“贷贷平安”商务卡，创建了独特的信用放款机制，建立了“信贷工厂”，根据客户的流水、交易行为习惯等建立了风险评估标准化模型，1天内即可完成客户的融资申请的审批和发放。同时，还可以动态监控和跟踪客户的风险变动情况，实现自动化的贷后风险管理。另外，客户贷款随借随还、按天计息，既满足了客户的用款需求，又帮助他们节约了成本。

截至2014年6月末，在“贷贷平安”商务卡推出短短半年多的时间里，客户数超过77万户，累计发放贷款超过1000多亿元，贷款余额300多亿元，其中贷款资金一半由客户自身沉淀的流水支持，逐步形成了可持续发展的“负债增长内生机制”。

办“特色银行”还是“大银行”

《财经国家周刊》：你刚到平安银行的时候，确立的目标是3到5年进入中国股份制银行第二梯队、5到8年进入第一梯队，毫无疑问这是一个上规模的目标，但是从平安银行现在探索的一些模式来看，是在追求办成一家有特色的银行。你觉得规模和特色哪个更重要，两者是什么关系？

邵平：我先给你讲一个真实的案例。有一天，济南分行的同事告诉我，聊城茌平县有一家造纸企业非常不错，希望我能去考察下。我起初觉得，造纸是传统行业，这个很大程度上还可能是个污染型企业。但我看后却大吃一惊，这实际上是一家非常有特色的生态造纸企业。造纸的原材料为小麦、水稻和玉米等农作物的秸秆，整个造纸的工艺非常先进和环保，废水的排放远低于欧盟的标准。更令人惊讶的是，在秸秆发酵做浆过程中，会产生一种叫黄腐酸的副产品。这种黄腐酸是目前在先进发达国家很盛行的一种生态肥料，对减少农业生产中的化肥用量、改良土壤、提高农作物的产量和品质等都有显著的效果。于是我组织团队进行分析论证，认为这是一种非常有特色的循环经济模式，在全国的很多地区都具有推广价值。经过反复论证，最终与这家企业签订了全面战略合作协议，并给了他们50亿元的授信，帮助他们做大做强。

这个案例是我们创新商业模式、助推企业产业升级的一个缩影。我们要用“跨界整合”的思维方式做金融，先培育，后收获。通过整合产业链上的资源，将客户的现金流入你的银行，实现闭环式循环。

所以，对于平安来说，规模一定要，但要的是由新模式支撑起的规模。因为传统的规模已经没有更多意义了，今天你坐上交椅明天可能就得下来。只有通过转型，立足对新业态模式的培育和对新产业链的打造，跨界整合资源，创新商业模式，才能实现“弯道超车”。

“物联网+互联网”

《财经国家周刊》：现在传统金融企业都在布局互联网金融和物联网金融领域，你如何看待这其中的机遇？日前银监会批复成立浙江网商银行，如果日后进一步放开阿里巴巴和腾讯这样的企业进入金融领域，对平安银行会不会有比较大的压力？

邵平：大家都在谈颠覆，互联网企业做金融的确可能无限风光在前方。但我们也应该冷静思考，事物都是两方面的，互联网企业和银行有一个互相融合的过程，谁也颠覆不了谁。

银行必须用互联网的思维进行思考，将互联网技术融入产品和服务之中，不断创新商业模式，有效切入实体经济，做“互联网时代的新金融”。

目前平安银行的互联网金融平台已经基本搭建起来：零售就是“口袋银行”，手机成了网点；“橙子银行”是针对年轻人开发的终端；“行E通”是面对同业机构客户及其终端客户的互联网平台；“橙e网”则是对公业务的互联网平台，做熟人的生意圈，非常有特色。

互联网金融创新给银行打开了更大的发展空间。比如说，像海尔这种大型企业，历来都是大银行的“专利”，但是，我们通过“橙E网”平台，切入到帮助海尔解决下游分销商的收款问题，一下子就与海尔建立了紧密的合作关系。我们通过“橙e网”与海尔的电商平台、物流平台以及2万多个分销商对接，把他们整个产业链上的交易数据建成模型，给分销商授信，保证货款及时到账，提高货物的运转效率，实现了海尔、分销商和银行的共赢发展。可以说，互联网为小银行提供了与大银行错位竞争、弯道超车的机会。

互联网之外我还特别关注物联网的发展。我觉得在这个领域有很大的商机。从技术上讲，互联网是平面的、普惠的，物联网则是差异的、立体的。物联网将网络虚拟世界和实体世界更紧密联系起来，能够更加有机地实现资金流、物流、商流和信息流的“四流合一”。

目前，我们正在与国家973物联网首席科学家、感知集团董事长刘海涛先生进行深度合作，探索动产质押的新方式。如果成功，就能给现在市场上几十万亿元的动产赋予不动产的属性，这样对解决持有动产企业的融资需求和对银行的风险管控、商业模式创新都具有极大的意义。

《财经国家周刊》：平安与地方政府有很多互动，你本人最早也是在地方金融机构工作，应该熟悉地方经济发展，这是否是平安综合金融的一种新模式，你对此有何期望？

邵平：平安集团经过27年的发展，已经成为拥有全金融业务牌照和雄厚客户基础的金融集团。在没有银行板块时，相关业务只能由其他银行代理。有了自己的银行，各业务板块与银行之间更加紧密协同合作，得天独厚的“综合金融”资源优势可以得到更加充分的发挥。

平安集团每年有3000多亿元的保费收入，平安银行每年有1200多亿元的新增信贷额度，这些都是可用于支持实体经济发展的“资源”。平安银行具有项目资源和风险管理的优势，在对接政府方面也更具优势，自然要在集团综合金融战略中扮演整合资源、协调推动的先锋角色。