农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案

农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案（10篇）

1.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇一

加强农村信用社反洗钱业务势在必行 随着全球经济的发展，国际金融活动更加活跃，金融犯罪也更加猖狂，洗钱严重危害着我国的国家安全和经济安全，动摇社会信用，使社会财富大量流失境外，破坏社会稳定，正成为危机世界各国经济安全和金融安全的重要因素。我国的反洗钱工作已经开展多年，针对洗钱犯罪行为，金融机构在反洗钱工作开展中遇到了全所未有的挑战。

震惊全国的厦门远华集团走私案，通过晋江、石狮的地下钱庄和信用社清洗的走私收入达120亿元人民币。农村信用社反洗钱工作势在必行。

农村信用社应该建立健全反洗钱内控制度，设置专门的反洗钱工作领导小组，现金支付交易监测小组，转账支付交易监测小组等三个工作小组，明确领导小组成员及其职责，做到分工合理，职责分明，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳专门负责收集全辖区反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告。如有可疑报送人民银行，并对辖内机构的反洗钱情况进行监督，检查。

农村信用社应该有针对性地对员工重点开展反洗钱培训、学习、考试。对反洗钱人员进行有关反洗钱数据报送的培训，确保员工掌握反洗钱操作程序，可疑资金的识别和分析，遇情况处理可以交易的措施办法，准确及时的完成反洗钱各项报表数据的报送，提高反洗钱各项业务的能力。

柜台员工作为反洗钱一线员工，应该认真学习反洗钱法，提高反洗钱意识，依照反洗钱法及文件的指示，严守每一笔可疑资金的收付。

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业组织机构代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行上网核实，联网核查无误后反馈其身份证件的姓名和号码再进行开户操作，对于信息不符的未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户。提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付，对于一些能走转账业务的账户尽量避免其取现。我社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，首先对客户的有效身份证件进行核对及系统查询，要求客户附带购销合同，填写大额现金支付表，送交主任签字后方可支付现金，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额，对自然人客户及对公客户建立大额现金存、取和汇款登记薄，每日认真地做好登记工作及反洗钱的上报并进行可疑交易信息排查。

对于农村信用社，由于客户群体的特殊性，技术手段发展滞后等原因，在反洗钱工作中存在着较多的问题。

一是农村信用社大多数反洗钱任务由主办会计兼职，其业务工作量大，对反洗钱业务投入不够。而一线临柜人员又难以适应反洗钱工作的繁琐要求。

二是现金控制的难点。根据要求金融机构遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，大多数基层信用社对客户的了解，大多局限于客户开立账户时所提供的身份证及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况，主要资金往来对象，营业范围等有真切的了解。而有些客户常以“存取款自由”为由，拒绝配合我社要求填写来源及其他要素；拒绝采纳我社提出的转账建议，而执意使用现金进行存取。

三是柜员对反洗钱工作认识淡薄，宣传力度不够。农村信用社主要以存贷业务经营为主，工资实行绩效挂钩，为了完成工作任务，往往对客户身份识别不够认真，思想上认为只有经济发达地区的贩毒、走私、黑社会等犯罪才存在反洗钱行为。没有把反洗钱当做一项重要任务来抓，只是每年按照人民银行的要求，悬挂横幅宣传反洗钱工作，没有真正在辖区内形成打击反洗钱的氛围。

随着农村信用社农信银业务的上线，标志着全国两万多家加入农信银系统的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行实现了通存通兑，资金汇划实时入账，这种优势下，给我们的反洗钱工作带来了更大的困难，对于这种业务事前，事中控制的薄弱，也给我们农信社反洗钱工作带来了新的挑战。

只有认真加强稽核检查，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，才能切实预防洗钱风险，保金融活动的安全稳定。

泉州城区联社 吴小晶

2.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇二

（合银发„2010‟190号）

关于进一步加强全省金融机构

反洗钱工作的通知

人民银行各市中心支行，各政策性银行安徽省分行、各国有商业银行安徽省分行、各股份制商业银行合肥分行、东亚银行合肥分行、汇丰银行合肥分行、邮政储蓄银行安徽省分行、徽商银行、安徽省农村信用社联合社、安徽国元信托有限责任公司、合肥兴泰信托有限责任公司、国元证券股份有限公司、华安证券有限责任公司、安徽徽商期货经纪有限责任公司、华安期货有限责任公司、国元期货有限责任公司、各证券公司合肥地区营业部、各保险公司安徽省分公司：

为进一步增强我省金融机构依法履行反洗钱职责的责任感和使命感，全面提升反洗钱工作的质量和水平，扎实推进反洗钱工作向纵深发展，根据2010年全年反洗钱工作安排，现就全省金融机构下一阶段反洗钱工作有关事宜通知如下：

一、进一步提高认识，推动反洗钱工作有效开展

根据中国人民银行发布的《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发„2008‟391号）及《中国人民银行关于明确可疑报告制度有关执行问题的通知》（银发„2010‟48号）要求，金融机构要进一步明确“以风险为本、以客户为中心、以流程控制为手段”的反洗钱工作思路。要加快系统内反洗钱内控流程建设，完善反洗钱监管工作机制，增强预防金融风险的能力。按照积极筹划、稳步推进的工作原则，积极开展客户洗钱风险等级划分工作，并以此为契机形成合理的洗钱风险监控机制。各级人民银行要突出辖区反洗钱工作重点，全面强化对金融机构反洗钱现场检查工作，特别是强化对洗钱案件涉案金融机构的现场检查，依法从严处理违规行为。金融机构要采取有效措施，认真履行反洗钱职责，继续配合人民银行做好打击银行卡犯罪、网络赌博及涉恐等重点工作。要积极探索行业内反洗钱的有效手段，针对反洗钱工作中出现的实际问题，应主动总结分析，积极完善、创新工作模式，研究所在行业反洗钱的有效措施，增强日常反洗钱工作的针对性。进一步增强服务社会意识，提升从业人员的反洗钱意识和工作水平，加强对社会公众的反洗钱知识宣传。

二、优化资源整合完善业务流程，切实提高可疑交易报送质量

各金融机构要认真贯彻落实《中国人民银行关于明确可疑报告制度有关执行问题的通知》（银发„2010‟48号）精神，把提高可疑交易报送质量作为今年反洗钱的工作重点。一是各金融机构要全面加强可疑交易监测分析与客户尽职调查，建立完善以客户为监测主体的可疑交易报告流程，使可疑交易监测工作贯穿于 金融业务办理的各个环节；二是金融机构反洗钱监测工作要覆盖各项金融业务，对可疑交易监测分析对象不能仅局限于会计数据，要全面关注各种情况。对于客户进行的交易，业务人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，都要按照规定提交可疑交易报告；三是金融机构要加强对异常交易分析判断，挖掘有价值的可疑交易情报。要建立适当的合规管理策略，逐步健全可疑交易报告工作流程，提高异常交易数据分析深度，全面提高可疑交易报告质量。四是对于系统自身缺陷导致可疑交易重复报送率较高的问题，各金融机构要采取人工干预等措施，从根本上杜绝重复报送可疑交易数据现象。否则，人民银行将依据有关法律、法规予以从重处罚。

三、进一步加强对银行卡、网上银行等较高风险业务的资金监测分析

随着金融创新步伐的加快，各金融机构基于电子虚拟平台的金融业务快速发展。对于客户利用网络、电话、自助交易终端等工具开展的非面对面金融业务，金融机构要强化内控措施，更新技术手段，要确保相关交易信息和客户信息能够完整传送，保障可疑交易监测分析的数据需求。对于集中存放或储存交易数据的金融机构，要遵循重现交易的原则，在采取安全保密措施情况下，必须保障反洗钱履行职责的需要。此外各金融机构在日常受理非面对面金融业务过程中，若发现或有合理理由怀疑客户隐瞒身份信息及交易情况的，应立即开展客户尽职调查，并及时提交可疑交易报告。

四、积极配合开展反洗钱专项打击行动，做好反恐怖融资工作

2010年，人民银行总行将牵头开展治理网络炒汇专项行动，配合公安部开展打击网络赌博犯罪、打击银行卡犯罪专项行动。各金融机构要进一步加强账户管理，认真履行客户身份识别和可疑交易甄别的监测职责，最大限度地切断赌博、炒汇等违法犯罪行为的资金支付渠道。各金融机构要积极配合人民银行认真做好反洗钱行政调查和案件协查工作，加强对涉案资金流动状况的监测和管理工作，及时向人民银行和公安部门报告利用银行支付平台进行赌博等非法行为的信息，切实提高防范、发现和打击网络赌博违法等犯罪活动的能力。此外各金融机构要积极配合国家2010年反恐工作总体部署，制定工作方案，继续做好反恐怖融资工作，保障上海世博会和广州亚运会的顺利举行。

五、加强反洗钱基础研究，丰富反洗钱宣传、培训工作

近期，人民银行总行将开通针对银行业金融机构的反洗钱网络培训课程，金融机构在举办多种形式培训的同时，要认真组织系统内分支机构积极参加反洗钱网络平台教育，提升反洗钱从业人员的反洗钱意识和工作水平。同时人民银行合肥中心支行也将增加对金融机构反洗钱部门负责人和工作人员的业务测试，测试成绩将公开通报并纳入对金融机构的反洗钱工作评价考核。金融机构在严格执行可疑交易报告制度的同时，应密切关注经济金融形势及反洗钱政策变化，针对不断出现的新情况、新问题，在结合工作实际的基础上，剖析典型案例，提出建设性的决策参考意见，进行具有实践意义的课题研究。2010年，金融机构要在总结以往宣传工作经验的基础上，继续开展形式多样的反洗钱宣传活动，逐步将社会大众的视线引入自觉抵制与举报洗钱犯罪上来，培育社会大众打击洗钱的力量。

六、省级金融机构要进一步强化责任，加强对系统内分支机构的监督、指导力度

省内一级法人金融机构及省级金融机构，要认真总结近年来本系统反洗钱工作中存在的问题，积极部署系统内分支机构认真进行整改、落实。今年人民银行合肥中心支行将采取全省重点检查与各市人民银行常规检查、人民银行抽查与金融机构自查相结合的方式进行。检查对象确立为银行、证券、保险业新设金融机构及2009非现场评估结果较差的单位。对检查发现的违法违规问题，将依法予以严处。省内一级法人金融机构及省级金融机构要指导、帮助系统内分支机构建立客户洗钱风险等级分类制度，逐步建立和完善以预防洗钱为目标、以客户为中心的反洗钱工作流程。各金融机构应加强洗钱类型研究，及时分析洗钱风险变动情况，认真总结洗钱活动规律，有针对性地提示分支机构对特定类型的洗钱、恐怖融资活动进行重点监测，指导分支机构积极妥善地处置洗钱、恐怖融资风险。

中国人民银行合肥中心支行（印）

3.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇三

湖南省农村信用社联合社

转发关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知

各办事处、市级联社：

现将中国人民银行长沙中心支行《转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（长银发[2009]13号）转发给你们，并就有关事项提出如下要求，请一并遵照执行。

一、提高认识，严格反洗钱操作规程

各级农村信用社（含农村合作银行，下同）要进一步提高反洗钱工作认识，建立健全反洗钱工作机构，在高级管理层中明确专人负责反洗钱管理工作，确保反洗钱工作人员能够及时获得所需的来自各个业务部门和业务环节上的信息及其他资源，提高内部协调和信息沟通效率。同时，根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

二、开展客户洗钱风险等级划分，强化洗钱风险管理

客户洗钱风险等级划分是一项新的工作，人民银行暂未制定统2-

易进行甄别、审核和再报告，确保上报数据的真实、准确和完整（2.0版可疑交易填报工具已发送到slsfxq@163.com邮箱，密码：888888，请自行下载）。

五、加大宣传培训和考核力度，提高反洗钱工作水平

各级农村信用社要根据自身实际制定宣传培训计划和考核措

施，组织开展形式多样的反洗钱宣传和培训活动。对一线员工，要求每年至少进行一次反洗钱和反恐怖融资知识的培训。反洗钱宣传培训工作计划和措施请以地市为单位于3月8日前上报省联社。

联系人：徐华

联系电话及传真：0731-4652480

电子邮箱：518xuhua@163.com

附件：

1.转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知

2.湖南省农村信用社客户洗钱风险等级划分办法（暂行）

二○○九年三月三日

主题词：会计结算反洗钱转发通知

抄送单位：人民银行长沙中心支行

内部发送：办公室、会计结算处、业务管理处、风险管理处、技术保障处

联 系 人：徐华联系电话：0731-4652480

4.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇四

各机构、分公司各部门：

根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知》（银发〔2017〕235号），《中国人民银行重庆营业管理部转发<中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知>的通知》（渝银发〔2017〕121号）的相关要求，重庆分公司制定了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的实施方案》，请各机构、分公司各部门积极开展对存量客户的身份识别工作，参照本实施方案执行。

一、成立工作领导小组 组 长：唐 为 副组长：周维斌

组 员：蒋涛、杨波、叶红斌、付容、彭建、罗畅、牟育、范静、杨剑、周顺、刘柃璠、颜涵

联络人：龚毅琳、张君 职责分工：

1、工作领导小组组长、副组长负责客户身份识别工作的统筹安排，根据人民银行要求做出重要指示及工作部署。

2、领导小组组员负责组织学习、传达《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（都邦发[2017]298号）《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知》（银发〔2017〕235号）文件及通知精神要求，制定方案并贯彻落实。

3、各机构根据分公司实施方案，制定辖区内具体落实方案。

4、撰写本机构客户身份识别排查及整改工作报告。及时反馈本机构客户身份识别工作的排查和整改工作计划、措施及总结等相关情况。

二、组织学习并认真贯彻落实

各机构、分公司各部门应组织机构全员、部门全员对《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有公司工作的通知》（银发〔2017〕235号）进行学习，认真领会文件精神，加强对客户身份识别工作重要性的认识，确保文件要求全面有效贯彻落实。

三、工作安排

（一）进一步完善内控制度和反洗钱系统

由分公司合规管理部结合文件规定和总公司下发反洗钱相关制度，梳理完善反洗钱内控制度和操作规范，制度下发后，分公司及各机构应及时向当地人行进行报备。由各机构、分公司反洗钱兼职人员将使用反洗钱系统中遇到的问题及时向分公司反洗钱联络员张君进行反馈，由分公司统一上报至总公司。

（二）严格按照规定要求开展客户身份识别

1、各机构、分公司各部门，应严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及《都邦财产保险股份有限公司分支机构反洗钱操作指引2015年版》《都邦财产保险股份有限公司反洗钱内控制度（2017年修订）》关于客户身份识别的规定排查本机构内存量业务中保存上述身份识别工作记录和获取的身份资料是否齐全，如有资料缺失应立即通知客户补齐资料。

分公司于2017年9月30日下发《关于进一步加强客户身份识别工作的通知》要求于2017年10月31日前完成整改，因效果不理想，后邮件通知各机构经理要求于2017年11月30日前完成2017年1月至10月业务的自查和整改，并将整改报告发送至张君邮箱，于2017年12月29日前完成2016年业务的自查和整改，并将整改报告发送至张君邮箱。现对存量客户的身份识别情况报告报送时间保持不变。

5.信用社反洗钱工作自查的报告 篇五

人民银行XX县支行：

为贯彻落实人民银行湟中县支行反洗钱工作各项要求，我社对反洗钱工作给予充分重视，将反洗钱工作作为加强内部控制，防范外部案件的重要任务，根据中国人民银行反洗钱工作相关规定和省联社制定的各项内控制度，着实做好反洗钱各项制度的落实和执行。同时根据人民银行湟中县支行对反洗钱工作进行现场检查的通知要求，结合我社实际，我社及时安排部署对反洗钱工作进行全面自查，现将自查情况报告如下：

一、组织机构建设情况

根据中国人民银行反洗钱工作的相关要求，我社将反洗钱工作纳入日常管理工作当中，确保各项业务健康发展。我社坚持以联社主任为组长，各部门负责人为成员的原则，成立反洗钱领导小组作为我社反洗钱工作的组织管理机构，同时，根据不同时期业务发展和机构人员的变动情况，及时修订、调整和变更各反洗钱小组成员和反洗钱岗位成员并上报县支行。

二、反洗钱内控制度建设情况

我社将县支行及省联社下发的有关文件精神，及时印发

传达至各营业网点，并结合我社实际先后制定了《反洗钱工作站工作职责》、《反洗钱工作联络员岗位职责》、《XX县农村信用合作联社反洗钱工作管理实施细则》、《XX县农村信用合作联社人民币大额和可疑支付交易报告操作规程》、《XX县农村信用合作联社反洗钱操作规程》等各项内控制度，并制定《XX县农村信用合作联社反洗钱实施方案》要求网点主任认真组织员工学习，要求员工熟知反洗钱操作规程，加强个人存款实名制、人民币结算帐户管理等方面的制度执行力，对客户提交的申请资料、身份资料加大审查力度，对大额支付、可疑支付及时登记备案，同时对实际处理中的票据、银行卡、汇兑、大额现金取款等业务实行额度授权，以严格的事权划分制度规范处理大额支付业务。在事后监督检查当中，对发现未经有权人授权处理的大额业务或无有权人背书确认的支付款项及时跟踪检查，落实整改。

三、客户尽职调查

我社在对公开户办理账户手续时，严格审查客户的各种资料是否齐全，证明文件是否符合规定，临时账户是否有当地有关部门同意设立外来临时机构的批件，专用账户是否用于各项资金的收付，单位开立结算账户的名称是否与其提供的申请开立账户的证明文件一致。在办理资金收付业务时，查验支付用途是否符合规定，资金来源是否合法合规。同时，结合人民银行结算账户管理的有关精神，对部分开户单位申

请资料、证明文件不全的账户，积极补办开户手续，并进行清理、销户。

自然人开立的结算账户办理开户手续时，严格按照《个人存款账户实名制规定》审核结算账户名称是否与提供的个人有效身份证件名称一致，根据规定认真辩明客户的真实身份，了解客户的背景资料，并认真记录客户资料信息，在办理各项业务时，基本做到对个人和单位账户进行客户尽职调查。

四、账户资料及交易记录保存情况

我社各营业网点配有专职人员负责人民银行账户开立工作，由开户单位将开户申请资料提交开户网点，经开户网点账户管理人员审查资料的完整、合法性后提交联社营业部，由联社营业部专人负责客户信息资料的录入，最后报县人行进行审批，所有开户资料及客户交易记录，严格按会计档案管理规定规范保管。

五、大额和可疑交易报告情况

按照中国人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，我社每季度向县支行报送《金融机构可疑交易报告情况统计表》等相关报表，同时，根据业务实际，在大额现金管理过程中，我社建立了大额现金支付登记备案制度，制定了大额现金支取逐级审批制度，严格按照《现金管理暂行条例》、《大额现金支付管理实施细则》要求，对大

额现金的支取用途严格审核，严格把关，严格执行审批制度，严禁发生超权限审批现象，认真执行大额现金报备制度，如实登记大额支取统计台帐。经检查，未发现可疑交易的行为。

六、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况 在反洗钱工作当中，坚持与司法机关、行政执法机关全面合作。在网点一线员工中开展学法、知法、用法活动，掌握各种法律条款的内容、协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律程序协助司法机关、税务等部门办理对有关账户及资金的查询、冻结、扣划等事宜，对涉嫌洗钱的客户，立即停止为其办理各项业务。

七、反洗钱宣传及业务培训情况

我社认真贯彻执行县支行及省联社有关反洗钱工作规章制度，及时将相关规定、制度等印发各营业网点，并要求各网点组织柜员认真学习，将反洗钱工作纳入到日常业务当中。同时，我社在开展的各项业务操作大检查及专项检查中，也将反洗钱所涉及的各项工作列入检查范围，更好地规范了一线临柜人员的操作行为，规避了日常业务处理当中存在的洗钱犯罪隐患。

八、存在的问题：

1、我社对反洗钱工作的组织培训工作还有所欠缺，组织培训力度不足。

2、部分网点虽然对员工进行了组织学习，但员工对有

关知识或相关规定不熟悉，思想认识较为松懈。

3、个别信用社对部分久悬户的账户资料保存不全，存在遗失现象。

九、整改的措施：

1、继续加强对员工反洗钱的培训工作，增强临柜人员反洗钱的法规意识，规范操作行为。

2、加强检查和岗位监督，将内控制度执行到位，做到分工合理，责任到人。

3、认真做好反洗钱工作记录，按规定保存客户帐户资料和交易记录。

反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，今后的工作中我们将严格按照有关规定和要求，切实履行好反洗钱的法定义务，保持社会稳定，提高我社信誉，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，奠定反洗钱工作的社会基础。

6.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇六

制

2010-08-05 15:4

5XX县农村信用社反洗钱组织管理体制和岗位职责制度

为了加强反洗钱工作，预防和打击经济犯罪，防范金融风险，从而进一步建立健全明晰的农村信用社反洗钱工作内部管理机制，明确反洗钱工作岗位职责，规范反洗钱工作程序，保障反洗钱工作有序开展，根据反洗钱的有关法律、规定及相关反洗钱工作要求，结合我X农村信用社的实际情况，特制定本社反洗钱组织管理体制和岗位职责制度：

一、联社成立反洗钱工作领导小组。

反洗钱工作领导小组组长由联社主任担任、副组长由分管业务的副主任担任，成员分别由财务管理部、业务发展部、稽核监察部、员工管理部和出纳保卫部等部门负责人组成;领导小组下设办公室，挂靠业务发展部，由业务发展部、财务管理部、稽核监察部、员工管理部和保卫部等部门等组成，反洗钱办公室指定专人负责辖内的反洗钱工作，明确各成员部门的反洗钱工作职责，每个成员部门由相关部门负责人兼任反洗钱岗位，配合业务发展部门开展反洗钱工作。

1、联社反洗钱工作领导小组承担的职责：

(1)制定辖内农村信用社反洗钱工作规定和实施办法等反洗钱相关的规章制度;

(2)制定全辖农村信用社反洗钱工作计划;

(3)协调、解决反洗钱工作中的疑难问题;

(4)听取反洗钱办公室的反洗钱工作汇报，组织各成员部门交流反洗钱工作信息和经验;

(5)对反洗钱内部控制制度的有效实施负责;

(6)对反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督执行;

(7)接受中国人民银行和省联社赋予的其他反洗钱工作任务。

2、反洗钱工作领导小组办公室承担以下职责：

(1)拟定辖内机构反洗钱工作规定和实施办法，并提交领导小组讨论通过;

(2)落实领导小组的决定，负责制定方案并组织实施;

(3)组织指导、监督检查辖内农村信用社的反洗钱工作;

(4)组织协调、解决、报告辖内机构反洗钱工作中出现的问题，对疑难问题提议领导小组召开工作会议讨论决策或定期召开反洗钱工作例会;

(5)汇总、分析辖内机构的大额和可疑交易情况报告表，并按规定报送有关单位和部门;

(6)领导小组交办的其他工作事项。

3、反洗钱工作领导小组各职能部门，分别应承担下列职责：

(1)业务发展部：

1、负责大额交易和可疑交易数据的采集和报告;

2、负责辖内涉嫌经营犯罪情况的收集、登记、分析、初步检查以及移交和上报工作;

3、审核把关上报咨询贷款用途，严格贷款资金流向;

4、认真审查银行承兑汇票出票人和持票人的资格，审核交易的真实性;

5、负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度。

(2)财务管理部：

1、配合业务部门开展大额交易和可疑交易数据的采集和报告;

2、配合辖内涉嫌经营犯罪情况的收集、登记、分析、初步检查以及移交和上报工作。

3、参与开发大额交易和可疑交易监测系统的开发和编写业务需求工作;

4、负责解决大额交易和可疑交易反洗钱工作中出现的具体问题;

5、负责制定本业务范围

反洗钱工作规章制度。

(3)电脑室：

1、负责大额交易和可疑交易数据采集、上报的技术支持;

2、负责组织落实反洗钱工作监测系统的开发;

3、负责有关技术人员的配备和有关设备的配备。

(4)稽核监察部：

1、负责反洗钱工作有关制度办法的审查;

2、负责按照违规处理规定,对违反反洗钱规定行为的责任人进行责任追究和处理;

3、参与对执行反洗钱规章制度的检查。

(5)员工管理部：

负责反洗钱工作的对外宣传和有关培训教育活动。

(6)保卫部：

负责对各营业网点现金收付情况进行动态分析、监控。

二、各基层信用社成立反洗钱工作小组

各信用社、分社、储蓄所和营业部成立反洗钱工作小组，其中主任(负责人)为第一责任人;主办会计或反洗钱专管员为各社反洗钱具体负责人。

(一)反洗钱工作小组承担的职责是：

1、负责组织本社(部)反洗钱工作，抓好各项规章制度的落实;

2、指导本社反洗钱专管员做好大额交易和可疑交易的报告，配合联社反洗钱工作领导小组做好反洗钱工作的检查、考核工作。

(二)反洗钱工作小组成员为各营业网点相关人员，具体应承担下列职责：

1、组长由信用社主任(负责人)担任，成员由主办会计、柜面会计等相关人员组成。信用社主任(负责人)对反洗钱工作负总责，保障反洗钱工作的有效开展;

2、主办会计应指导柜面工作人员进行反洗钱操作，负具体操作和上报责任;

3、柜面工作人员对每笔交易进行监控。

7.信用社一季度反洗钱工作计划 篇七

为了全面推进农村信用社反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气，预防和杜绝洗钱行为。落实我社ⅩⅩ年反洗钱工作计划。现对ⅩⅩ年一季度反洗钱工作做出如下安排：

一、强化内控制度，建立反洗钱领导工作小组。

我社由于人员变得，重新确立了反洗钱领导工作小组，在新的领导小组下，要继续发挥领导小组的作用，明确各岗位职责，调动反洗钱工作的积极性。

二、做好大额及可疑数据的报送。

反洗钱A岗人员每日按时对交易数据进行数据补录以及对案例筛查。准确、及时报送反洗钱有关月报、季报。

三、加强反洗钱法规、政策和技能培训工作。

要将反洗钱业务培训作为学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，学习当前国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是农信社风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。

四、切实做好反洗钱的宣传工作。

柜台一线人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。

五、加强反洗钱的自查工作。

8.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇八

按照县联社《关于开展人民币银行结算账户和反洗钱工作检查的通知》的精神，我社及时认真地进行了一次全面的专项检查，现将我社对人民币银行结算账户和反洗钱工作的自查情况汇报如下：

一、成立组织：

我社为加强对人民币银行结算账户和反洗钱工作的自查工作的领导，进一步明确职责，成立了人民币银行结算账户和反洗钱工作自查领导小组。

组

长：孙登远 副组长：郑

丽

成员：黄晓芬

沈大伟

孙

超

二、自查内容及自查结果

（一）、人民币银行结算账户

能按照《人民币银行结算管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》，以及相关法律、法规和规章制度办理银行结算账户的开立、变更和撤销业务。

对核准类银行结算账户能按照规定及时报人民银行审批；对备案类银行结算账户能按照规定时间通过账户管理系统向人民银行备案，没有违规开立银行结算账户情况。

直至现在我社没有未清理核定的银行结算账户。

我社的银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理主要由会计主管，并设有专人复核，有分健全的开销户登记。

对人民币银行结算账户的现金提取及可疑支付交易，我社严格按相关的登记和审批制度执行，未发现违规现象。

（二）反洗钱工作开展

1、加强领导，明确工作职责。

自县联社安排反洗钱工作以来，我社成立了反洗钱工作领导小组，对反洗钱做了全面部署。在全社范围内大力开展反洗钱工作，对反洗钱工作领导小组及其各具体岗位的职能、职责做明确分工，完善了反洗钱工作的进展，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展，实现对反洗钱工作的实时监测分析和上报。

主任在每一次会议中强调了反洗钱工作的重要性与迫切性，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计、出纳专门负责收集反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告。

2、组织员工培训学习反洗钱宣传工作

我社全面开设了对反洗钱工作的学习和宣传工作，组织反洗钱宣传活动。通过张贴宣传画、分发传单等舆论工具，结合存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

在开展对客户的反洗钱宣传工作，我社将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让所有工作人员进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力，制定完善反洗钱内控制度，进一步健全和完善反洗钱内控制度。

3、加强对可疑交易的识别报告

我社在总结和分析反洗钱工作存在问题的基础上，加强了对可疑资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向异常的账户，及时填制可疑交易报告，并完善分析和报告要素。

我社基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立异常交易报告制度，制定《客户交易信息表》来加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析及保存情况，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易备案表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出大额报送以上的交易，不论是否存在异常，都能够主动上报。

4、自查结果。经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

（三）、存在的问题及改进措施

通过这次自查，进一步加强了我社的银行结算账户的管理，也从中总结出我们的不足，具体有：一是业务人员对人民币银行结算账户 有关知识学习不够，业务素质不高；二是相关管理监督措施有待进一步加强，我社将继续发扬好的方面，针对不足，努力把人民币银行结算账户的管理工作做得更好。

我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我社将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事人员的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展，一旦发现有涉嫌反洗钱行为的，及时上报反洗钱部门及上级领导机构。

柴集信用社

9.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇九

--XX营业部

根据XX证监局下发的《XXXXX》的要求，我营业部进行反洗钱工作自查，现将有关情况报告如下：

一、按照证监局的规定，依法建立健全反洗钱各项工作制度。实现对反洗钱工作的实时监测分析。建立反洗钱内控制度，设立反洗钱工作领导小组，组长由营业部总经理担任，副组长由营业部财务经理担任，稽核员为监督员。反洗钱领导小组统一部署营业部反洗钱工作，及反洗钱相关的具体工作。

二，客户尽职调查情况。对于客户开户，营业部各部门按照反洗钱的各项制度能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证，企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开户；对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后才予以开立账户。柜台作为一线岗位，营业部配备了一兼职合规管理人员进行岗位的监督和审核工作，严格审查开户、第三方存管、资料变更、清密等业务的流程。经自查，没有为不明身份的人受理相关业务。

三，大额和可疑交易报告情况。对于大额的频繁的可疑交易，我营业部能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同总部的风控审计部对帐户持有人进行调查，必要时对被调查人的资金进行冻结，限制其买卖，待确认后给予解冻。对客户大额的转账进行预约确认，在此次自查期间，并未发现有可疑交易。

四，建立反洗钱保密制度和查阅、复制涉密档案书面登记制度，完善账户资料保存情况。对于客户实行一人一档管理，客户所填单据都留底保存，确保档案的完整和真实。在自查期间，经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供开户、结算等服务。

五、对我营业部员工尤其一线员工进行反洗钱的宣传与培训，认识反洗钱的重要性和必要性。在此次自查期间，在晨会和例会上，通过宣读公司反洗钱的文件，对员工进行宣传和培训，让员工认识洗钱的社会危害性和反洗钱的必要性，并对员工的不解之处进行一一解答。

开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让客户尽量了解有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱的意识。

五、检查中发现的不足之处：

1、我营业部反洗钱的各项制度还不够健全和完善。

2、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

通过反洗钱的思想教育，我营业部员工对反洗钱的各项制度比较熟悉，能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限，对可疑交易的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。

XX营业部

10.农村信用社进一步加强反洗钱工作的实施方案 篇十

按照市人民银行的要求，结合我们**信用社反洗钱工作的实际情况，经联社研究决定，今天我们在这里隆重举办**农村信用社系统反洗钱知识培训班。首先，我代表**信用社全体员工，向莅临培训班指导和授课的市人行反洗钱专家***科长、***老师和市农信办***，表示衷心的感谢和热烈的欢迎！下面，我讲几点意见。

一、充分认识反洗钱工作的重要性和紧迫性

众所周知，洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，严重威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对于一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重危害。因此，反洗钱对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争，打击走私、贪污、腐败、偷税漏税等经济犯罪具有十分重要的意义。

二、充分认识当前**农村信用社反洗钱工作的现状

随着改革开放和经济的迅猛发展，党和政府十分重视反洗钱工作，金融单位更是义不容辞、责无旁贷。自人民银行总行2003年1月发布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以后，人民银行和我们金融单位在开展反洗钱方面做了大量工作。但是，根据市人民银行9月份帐户管理反洗钱工作现场检查和我们平时自查掌握的情况，我们仍然存在一些亟待解决的问题，具体表现为“三个不到位，一个不畅通”。一是思想认识不到位。没有对反洗钱工作引起足够的重视，没有根据本单位实际制定切实可行的制度措施，使反洗钱内控制度形同虚设；二是宣传培训不到位。对反洗钱的宣传培训工作还远远没有达到要求，没有系统性进行培训；三是检查监督不到位。联社虽然多次组织内部稽核检查，但对于常规性的规章制度检查多，对反洗钱工作还没有真正纳入检查范围之内，导致不能及时发现问题。一个不畅通，即：人民币大额和可疑支付交易报告的数据报送系统不畅通。为此，我们今天在这里举办反洗钱知识培训班，十分及时，十分必要，我们要认真聆听市人民银行李理老师的讲课，全面掌握反洗钱知识和操作规程，达到培训效果，全面提升管理人员和业务人员的反洗钱工作水平。

三、对培训工作的几点要求

（一）要严格遵守会场纪律，认真听讲，做好记录，真正掌握反洗钱知识和技能；

（二）大家要认真对待培训测试和问卷调查，认真答题，对不理解的问题，积极向专家求教；

（三）各信用社回去后，要以各种形式深入开展反洗钱宣传工作，要在社会上形成一种强大的宣传攻势，让反洗钱观念深入人心，铲除洗钱犯罪活动赖以生存的土壤；

四、各信用社要以此培训为契机，在实际工作中加强领导，落实制度，规范操作，按规定报送数据，认真做好反洗钱的各项工作，使**信用社的反洗钱工作提升到一个新的水平。

最后，预祝培训活动圆满成功！