信用社(银行)业务管理部上半年工作总结

信用社(银行)业务管理部上半年工作总结（共9篇）

1.信用社(银行)业务管理部上半年工作总结 篇一

信用社（银行）＃＃年度上半年工作总结

＃＃年上半年，**县信用联社在省市联社、银监部门及县委县政府的正确领导下，紧紧围绕工作目标，按照抓改革、抓管理、抓发展的工作思路，以科学发展观统领全局，以深化改革为动力，以加快发展为目标，以开拓创新为手段，以强化管理为保证，进一步加快改革与发展步伐，较好的完成了上半年各项任务目标。

一、各项指标完成情况

（1）各项存款余额148583万元，较年初增长2744万元，完成全年任务12993万元的21.12%。（2）不良贷款余额16759万元，较年初下降72万元，完成全年任务2693万元的2.67%。不良贷款占比20%，较核定任务15.5%超4.5个百分点。（3）实现拨备前利润466万元，完成全年任务444万元的104.9%。（4）各项费用552万元，占全年费用指标1774万元的31%。（5）存贷比例56％，控制在省联社核定指标61%以内。

二、主要工作措施

（一）大力开展资金组织工作。撤销代办站对存款工作影响较大，止4月5日，全辖存款较年初下降4498万元。针对这一严峻形势，我县采取紧急措施：一是加大奖惩力度，实行重奖重罚。一方面对存款余额较年初下降的社只发300元生活费。另一方面以＃＃年4月5日各项存款余额为基数，逐社逐人核定存款任务，完成任务的4月份按旬均额的万分之

二十、5月份按旬均额、6至12月按日均额的万分之十进行奖励，充分挖掘了全员的揽储积极性；二是通过延长营业时

间、改善服务环境、提高服务质量等方式提高服务水平，增强组织资金工作的竞争力；三是实行存款工作主任负责制。明确规定对存款工作落后的社，将考虑主任的使用事宜；四是加大公关力度，将大客户、地方党政机关的资金引存到信用社；五是搞好宣传，通过各种途径宣传信用社的经营理念、服务宗旨，使农民充分认识到只有信用社才是农民自己的银行，消除因撤销代办站所带来的负面影响增强信用社揽储吸引力。通过以上措施，迅速扭转了不利局面，6月末各项存款较年初增长2744万元。

（二）切实加强信贷管理。一是严把贷款出口关。严格贷款发放程序，坚持贷款“三查”及“审贷分离”制度，规范贷款手续，对保证贷款的保证人进行了严格的规定，对抵、质押贷款提出了详细的要求。同时针对小额农贷管理上的不足，明确对小额农贷信用社必须先到联社业务科备案后方可发放，规范了小额农贷的发放程序及贷款手续。二是加强信贷档案管理，对各类贷款分类确定格式化程序及文本，杜绝了因贷款手续问题出现的信贷操作风险。三是实行信贷例会制度。召开季度例会，交流信贷管理经验，分析信贷管理中存在的问题，学习有关文件及业务知识，使信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及水平有了较大程度的提高。

（三）进一步加大支农力度。一方面把农户小额信用贷款作为信贷支农工作的基础，强化小额农贷的基础管理工作，进一步切实转变工作作风，保证了农民生产、生活资金的正常需求。截止6月末，全县累放农户小额信用贷款43万元，农户联保贷款2855万元。同时全

辖信用村创建全面铺开，各社均选取了1-2个基础好的村进行创建，已有四个信用村通过县联社验收，现正申报市联社验收。另一方面围绕县域经济，重点支持我县支柱产业发展，取得了自身效益和社会效益的双丰收。

（四）稳步推进贷款五级分类工作。首先，健全组织机构。成立了由理事长任组长、主任任副组长、相关科室负责人为成员的贷款五级分类工作领导小组，负责全县贷款五级分类工作的组织实施。要求信用社相应成立主任为组长、业务骨干为成员的工作小组。做到了时间、人员、精力“三集中”，组织、任务、责任、措施“四落实”，保证了风险五级分类工作的顺利实施。其次，制定实施细则。根据省联社《实施方案》，结合自身实际，制定了切实可行的实施细则和具体的工作计划，从时间安排到人员组织，先做什么后做什么，怎样做如何做，都做到了周密部署、心中有数。第三，明确实施步骤。在具体实施中，一是加强培训。积极收集相关资料，着手进行培训。务求全面理解和掌握分类的意义、方法和技术，做到应知尽知、应会尽会，融会贯通。二是抄列清单。逐笔抄列借款人明细表。三是搜集信息。依据清单逐户收集借款人的有关资料，搜集信息渠道不仅局限于借款人和担保人，而且还从工商、税务和其他金融机构等部门多方收集，保证信息的完整与准确。信贷人员对照贷款五级分类档案要求，重新整理规范信贷档案。进行综合分析，初步拟定贷款风险等级。

（五）努力盘活不良贷款。不良贷款是影响兑付专项央行票据的关键，我县集中精力加大不良贷款清收力度，一是制定清非措施，明

确清非重点。结合我县实际，制定清收计划，并下达到各信用社，任务分解落实到人，与职工收入挂钩考核，实行长效的措施。二是抓住改革有利机遇，调动社会力量清收不良贷款。根据县委、政府《关于清收公职人员拖欠农村信用社不良贷款通知》的精神，相关部门的协助下，采取行政、经济、法律手段，以清收党政干部不良贷款为重点，加大清收不良贷款力度，严厉打击逃废债务的行为。三是实行责任清收。根据省联社规定，成立责任认定委员会，负责全县不良贷款的责任认定、仲裁工作。在责任认定工作中严格按程序执行，对认定机构、责任认定、免责条件、责任清收措施和认定结果均上墙、发文件进行公示，做到了公开、公平、公正。目前，责任认定工作取得了阶段性结果，共认定229笔3746万元，涉及责任人68名，其中主任25名，信贷员 43名。四是做好抵债资产管理。加大抵债资产处置力度，组织人员对全县抵债资产进行了清查，建全了账簿，补充了有关资料，完善了手续。对近期确实无法处置的房地产部分，按规定全部对外租赁，增加了信用社收入，减少了看管费用，对部分预计处置无损失的抵债资产，在下半年通过拍卖公司，公开进行处置，减少无效资 产占用，提高资产效益。

（六）全面启动统一法人筹建工作。一是成立由理事长任组长的统一法人工作领导小组，下设清产核资、产权改革、综合三个小组，具体负责我县统一法人社组建工作。二是制定筹建方案，向市深化农村信用社改革领导小组提出了组建统一法人改革申请，并获得批准。三是组织领导小组及相关人员学习有关统一法人的各种文件，深刻领

会文件精神，为统一法人筹建工作的顺利进行创造了条件。四是清产核资工作如期完成。集中人力、集中时间，以＃＃年3月31日为时点，对联社、信用社的资产、负债、所有者权益、表外科目进行了全面清查，现清查工作已全部完成。五是改善股权结构工作正在进行。我县是国家级贫困县，按照有关文件要求，投资股比例应不少于股本总额的10%，据此计算，我县投资股任务为1585万元。为完成这一任务，我们要求员工股全部转为投资股；法人股做工作尽量转为投资股；其余股金搞好动员，尽可能的多转投资股。并将任务分配到各信用社，确保投资股达到统一法人的规定要求。截止6月底，完成投资股1122万元，计划7月中旬全部完成任务。

（七）强化内部控制，进一步规范经营，提升全员的遵纪守法、合规经营意识。严格落实学习制度，及时传达上级下达的各类文件，结合近年来农村信用社及银行业发生的各类问题和案件通报，对全员进行法规、制度教育，组织全体员工进行学习，特别是省联社《管理制度汇编》下发后，立即在全辖开展学习新规章活动。成立了由理事长任组长，班子成员为副组长，有关中层干部为成员的活动领导小组。明确了活动内容及组织形式：一是开展集中学习。6月份为集中学习月，联社机关每周一三五下午为集中学习时间，班子成员结合分管工作亲自授课；基层信用社每周至少五次集中学习，每次不少于两个小时。二是密切联系实际。全县所有干部职工深入研究各项规章制度，逐条对照，同时结合各自实际，认真排查，逐一纠改，确保各项工作完全符合制度要求，真正形成用制度规范业务行为，用制度管人，按

制度办事的有效机制。三是搞好督导检查。学习要求有计划、有考勤、有记录、有笔记。联社办公室和监察室进行巡回督导检查，查学习计划、学习记录、学习笔记以及通过学习，对照、查纠了哪些问题，取得了哪些效果。7月初进行考试，不及格者下岗学习，下岗期间每月发生活费300元，补考及格后方可上岗。此次活动的开展同改革、内控、业务经营三大任务结合起来，干部职工上下互动，达到了相互促进、相互提高的目的，为依法管理、合规经营、稳健发展奠定了基础。

（八）加强财务管理，努力增收节支。一方面千方百计抓增收。一是以利息收入为主攻方向。积极扩大信贷规模，加大贷款投放力度，培植新的有效息源；明确目标和任务，及早分解下达到岗到人，定人员、定企业、定任务，实行责任清收、全员清收、依法清收，确保收息工作实现突破性进展；逐社建立收息台帐，逐人登记进行收息业绩，根据收息、贷款营销台帐对信贷员进行奖励；联社业务科协同公安局经侦大队对大户、困难户进行协调、攻坚，仅二季度收回欠息24万余元。通过努力，前6个月实现利息收入2378万元。二是充分发挥自身优势，向中间业务要收入。开办银行承兑汇票贴现业务，上半年共办理贴现2160万元，实现利息收入44万元。三是最大限度地压缩非生息资金占用，多渠道运用资金，向管理要收入。另一方面多管齐下抓节支。一是结合实际，建立和完善了费用管理开支办法，明确费用开支的报批程序、监督程序、奖惩措施，严格控制各种费用开支。二是对全县信用社实行费用报审制，各社每月费用必须报联社审批后方能列支，有效规范了财务手续，为节约开支、减少浪费系上了“安

全带”，杜绝了费用乱列乱支现象的产生。三是坚持“开源与节流”并重的原则，严格执行费用审批程序，重点加强财产管理、车辆管理和办公用品采购，对千元以上开支集体讨论，会议决定，实行“阳光操作”，杜绝了腐败和铺张浪费现象，减少了费用支出，有效控制了经营成本。

（九）加快电子化建设步伐。为了提高电子化应用水平,增强市场竞争力，我社加大了电子建设投入力度，目前全县农村信用社全部实现电子计算机业务管理。同时积极做好全省联网的准备工作，现机房建设已竣工，网点布线工作正在施工中，预计七月中旬完工。

（十）严格日常经营管理，确保各项工作持续健康发展。

1、进一步加大稽核监察力度。一是全面开展稽核工作。上半年深入基层社进行常规稽核3次，专项稽核4次，检查覆盖面达100%。对稽核检查过程中发现的问题，及时下达整改措施，限期纠正，为业务的正常发展发挥了积极的指导和监督作用。二是加强纪检监察工作。与全体员工签订了＃＃年度预防经济案件和廉政建设责任状，明确了监察工作目标和各自职责；在全体员工中开展了一次警示教育和法纪教育，提高了干部职工思想认识；认真做好干部廉政建设档案，规范了干部从政行为；做好案件专项治理工作及员工行为排查工作，筑牢了预防经济案件和反腐败防线。三是做好各类专项检查工作。年初，对全县28个独立核算信用社的2005年度会计决算工作进行了专项检查，客观、真实地反映了我县年度会计决算工作的真实性；4月份，对全县贷款管理及使用情况进行了专项稽核；另外，还根据市联社的工作部

署，开展了多次信贷、财务、安全保卫等方面工作的自查及检查工作。通过几次全面的检查，发现了许多工作中存在的漏洞及问题，并及时进行了整改，消除了隐患，保障了业务的健康发展。

2、不断强化安全保卫意识。一是提高全体员工的安全防范意识，经常开展安全防范教育，结合系统内外典型案例，对员工进行社会治安形势和法规、法纪教育以及警示教育，使员工认识到遵守安全保卫制度就是爱惜自己的生命，从而做到警钟长鸣，克服侥幸心理、麻痹思想和松懈情绪。二是做好日常安全保卫工作，加强节假日的值班守卫，经常组织安全保卫检查，加大检查处罚力度，确保各项安全保卫制度落到实处。三是加大安全设施建设的投入，认真对营业网点安防设施达标检查，对不达标的地方坚决按照要求进行整改，投入专项资金，购置配备了安防器具，舍得花钱买平安，确保了信用社人、财、物的安全。

（十一）加强行风和队伍建设，树立农村信用社良好形象。根据省联社专题会议精神和《关于加强全省农村信用社行风建设的意见》，坚持“标本兼治、纠建并举”的方针，认真抓好全辖的行风建设工作，重点解决了有章不循、违规操作、以贷谋私、入股经商、第二职业、吃拿卡要报等突出问题，促进了农村信用社行业风气根本性好转。

三、存在的问题及下半年的打算

前6个月，我们的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在不容小视的问题。问题主要表现在：一是存款增长缓慢，且不稳定。二是不良贷款清收缓慢，盘活难度特别大。三是规章制度贯彻落实还有差距，违规违纪现象还没有完全杜绝，依法合规经营意识还有待加强。四是

业务发展不平衡，社与社之间差距较大。

下半年，我们将努力做好以下几方面的工作：一是狠抓业务经营，加快发展步伐。坚持以经营效益为中心，千方百计狠抓存款增长，克难攻艰降低不良贷款，确保全年各项目标任务圆满完成。二是积极推进改革，促进业务发展。根据上级的统一部署，积极配合推进统一法人改革。同时，在改革时期，确保思想统一、队伍稳定，做到思想不松、队伍不散、工作不乱。三是加大管理力度，确保稳健运行。着力落实各项规章制度，规范各项工作规程，加强稽核监督，做好安全保卫工作，确保信用社财产和员工人身的安全，防范和杜绝各类案件的发生。

2.信用社(银行)业务管理部上半年工作总结 篇二

(一) 目标定位过于局限, 信用评定欠缺规范。

小额信贷服务对象被普遍认为是农村贫困人口。但是, 我国贫困人口不仅仅是局限在农村地区。同时, 我国国内微型企业在促进当地经济发展, 增加就业方面起着不可小觑的作用, 但在其发展过程中却面临着融资难的困境。他们对资金的需求特点往往是金额偏小、期限较短、流动性强, 以及能够且愿意支付较高利率, 满足小额信贷的特点。因此, 小额信贷目标群体可以扩大到城市中低收入人群以及微小企业中去, 实现农信社与资金需求者的双赢。

我国目前农村信用体系的发展还不健全, 借款人大部分集中于农户中, 小额信贷在向农户贷款中存在着小额、分散的特点, 而且由于农户很少从正规的金融机构去贷款, 因此缺少信用记录, 这就给农信社在借款人的分类和管理上造成了阻碍。在具体对贷款对象评定中欠缺规范化表现为对其个人信用情况、以往还款记录、所从事具体生产经营活动内容、经营能力以及还款能力等各项指标没有一套科学有效的方法, 评定程序需进一步规范。

(二) 贷款利率尚需调整。

对农村信用社来说, 要想使其开展小额信贷具有足够的积极性, 那就必须使小额信贷成为一项有利可图的核心业务, 而利率的制定是关键问题, 其制定的合理与否直接关系着农村信用社财务可行性, 关系着小额信贷业务开展的可持续性。中央银行明确规定农村信用社对农户小额信用贷款的利率应参照中国人民银行公布的基准利率, 并在基准利率水平上上浮30%~50%。而目前农村信用社开展小额信贷的资金成本很高而利率偏低, 这就造成在现有利率政策下农村信用社发放小额信贷业务的财务可持续性不强, 盈利空间很小, 不利于其开展小额信贷业务的积极性。

(三) 日常操作不规范, 内控制度尚不健全。

有的信用社风险意识不强, 操作过程中不按规范程序进行, 调查核定工作中回避相关部门与群众的支持和配合, 缺少社会监督, 盲目鼓励农户用小额信贷开展项目, 把其作为自己的寻租工具。个别信用社要求贷款时将股金按一定比例从中扣除, 而贷款利息却是全额计算的, 这就无形中加重了农民负担, 引起农户抵触情绪。

在实际运行管理中, 部分农村信用社小额信贷业务的组织机构不健全, 没有设立监察机构, 或者即使设立了但这些机构流于形式, 不能起到应有的监督作用, 缺乏明确的运营计划和发展战略, 在内部管理上仍缺乏有效的信息系统和内控机制。

(四) 风险分担机制欠缺。

从农户来讲:首先, 农业生产面临自然风险和市场风险。由于农业生产的弱质性及借款主体往往是农民, 使得抵抗风险的能力较弱, 一旦发生无法避免的自然风险, 那么将会给信用社小额信贷的收回造成影响。其次, 有相当一部分农户把借来的小额信贷资金当成了无偿的扶贫款, 没有将其用到实处, 骗贷、讨债时有发生, 形成道德风险。从信用社自身来讲, 部分农信社重视推广发放, 轻视风险管理。受收息增量的驱使, 部分农信社设法增加小额贷款发放量, 在提高自身经营收入的同时也给今后的发展带来隐患。

二、国外小额信贷运作机制的特点及其启示

(一) 小额信贷机构想要可持续发展, 必须具备以下几点:

一是机构自身需要有足够的资金来源。世界各国开展小额信贷的经验都表明, 光靠政府补贴和国外捐款项目是不足以长期维持下去的, 小额信贷机构要想持续发展必须解决后续资金问题;二是小额信贷机构必须有完整有效的组织机构和管理机构以及灵活的信贷方式;三是在运作过程中需要有对员工和机构有效的约束和激励机制。

(二) 小额信贷业务逐渐由非政府组织向正规金融机构转变, 即由福利主义小额信贷模式转变为制度主义小额信贷模式。

随着小额信贷业务的开展, 传统的福利性小额信贷暴露出越来越多的缺点:资金使用效率低下, 往往成为所谓的救济金, 无法起到政策扶持的作用, 同时扭曲了金融市场, 扰乱了正常的金融秩序, 不完善的信用体系构建容易滋生道德风险和腐败行为。

(三) 小额信贷的发展需要政府支持。

政府通过制定适合小额信贷运行的专门法律, 并在资金支持方面给予免税、贴息, 将小额信贷机构纳入了金融体系当中, 建立市场化的小额信贷运作机制。政府给予政策支持的同时还应重视相应的配套设施服务, 如对借款人提供相关技术培训和信息服务, 增强借款人还款能力和理财能力。

三、加强我国信用社农村小额信贷运作管理的对策

(一) 扩大目标群体, 规范信用评级。

在目标群体方面, 针对中等收入以上的群体和部分有生产能力的中低收入群体可以采取小额信用贷款形式, 针对低收入群体和贫困且没有生产能力的群体应该采用小额联保贷款模式, 或者非政府机构和政府参与的扶贫性质的项目。在城乡人群上, 可以将目标群体扩大到城市中低收入人群及微小企业中去, 实现农信社与资金需求者的双赢, 而不是单纯局限在农户。

在农户信用评价体系上包括申请、调查和评定三个环节。农信社以信用等级为依据, 在贷款之前要确保借款人具有足够的还款能力后才可以按程序进行审批并发放贷款。贷款之后要及时为借款人建立信用档案, 记录每笔贷款的还款时间、还款数额和是否拖欠贷款等相关信息, 作为下次贷款的评定标准。对于每笔贷款都能及时足额偿还的借款人, 应给予一定的鼓励政策, 并逐级增加其信用额度。这样, 大大激励了借款人还款意识的同时也降低了农村信用社对借款人的信用管理成本, 提高了农村信用社小额信贷业务的效率, 减少了信贷风险。

(二) 确定合理的贷款利率。

根据中国人民银行公布的《稳步推进利率市场化报告》, 在完善城乡信用社贷款定价机制的前提下, 将根据具体情况有步骤地放开城乡信用社的贷款利率上限, 逐步市场化, 促使城乡信用社综合贷款成本、风险等因素进行差别定价, 逐步扩大经营自主权, 灵活利用其机制更好地为三农服务, 促进农村经济的发展。因此, 我国的小额信贷利率市场化不能一步到位, 而是要考虑到小额信贷的扶贫功能以及充分考虑贫困农户应对资金市场的能力而逐步放开。

根据不同形式的小额信贷项目, 应采取不同的利率水平。政府参与式组织的扶贫项目或政府机构和财政转移支付形式的小额信贷模式采用低利率形式, 非政府机构和人民银行试点及各地自行成立的完全市场化运作的小额信贷公司可以允许高利率的存在, 而针对信用社贷款利率的制定, 应采用利率上限管理, 逐步市场化, 采用高利率但无抵押或者低利率但要求抵押的形式。

(三) 规范操作流程, 加强内部控制。

农村信用社小额信贷发放的各个环节要实行计划管理。首先, 信用站根据所在地域内农户及社员的贷款申请、年度生产计划向信用分社提出贷款, 在经过信用分社审查之后上报信用社, 信用社再根据信贷资金多少和农业生产需要下达小额农业贷款计划, 各分社和信用站依据信用社的贷款计划进行贷款发放。信用站具体负责每笔贷款的审批、发放、管理和收回, 是整个小额信贷的实施者。信用社根据当年生产收入情况, 下达农户小额贷款收贷任务, 原则上是当年贷款当年收回。

各地农村信用社、县级联社要定期进行检查, 采取各种形式, 及时了解和掌握贷款发放的情况, 保证贷款发放公正、合理, 防止以贷谋私、人情贷款和违规贷款。对发放人情贷款、违规贷款、以贷谋私的要及时予以纠正并查处, 同时向社员如实公布处理情况。农村信用社要对小额贷款实行定期检查, 分析农户小额贷款发放、使用、管理过程中出现的新情况、新问题, 及时采取有效措施并加强指导。通过严格管理, 定期检查, 使农村信用合作社真正为农业服务, 为社员服务, 为支持农业生产、促进农村经济发展作出更大贡献。

(四) 建立健全风险分担机制。

首先, 设立专门的风险管理机构来负责风险管理, 包括风险管理委员会、市场风险管理部门、信用风险管理部门、审计部都参与到日常管理中严格履行其职能, 构建科学的风险监测评估系统;其次, 在农村开展涉农保险业务, 为农业贷款实行担保。这种方式可以减少农业各种主客观因素对农村信用社小额信贷所造成的损失, 同时也可以加强农民的抗风险能力;第三, 为了使投保机构能够应对小额信贷业务所产生的支付风险, 可以探索性地建立农村金融机构风险保障的补偿机制。

摘要：由中国人民银行推动, 我国农村信用社开展的小额信贷经过多年的发展, 有效缓解了农民贷款难的问题, 取得了很好的社会经济效益。本文对农村信用社在小额信贷运作过程中存在的问题进行认真分析, 提出一系列对策建议, 以期农村信用社开展的小额信贷业务能更好地为我国农村经济发展服务。

关键词：农村信用社,小额信贷,运作,风险分担

参考文献

[1]杜志雄, 唐建华.有关小额信贷几个主要问题的讨论综述[J].中国农村观察, 2001.2.

[2]王景富.农村信用社推广农户小额信用贷款的实证研究[J].金融研究, 2002.9.

3.信用社(银行)业务管理部上半年工作总结 篇三

关键词：农村信用社 银行卡业务 管理现状

作为“立足农村，服务三农”的农村信用社来说，要想更好地担当着服务“三农”的重任，就要和其他商业银行一样，与时俱进，加强银行卡在广大农村地区的营销，将银行卡推广到更为广阔的农村市场中去，迅速占领农村市场，使得银行卡走进千家万户，在支农惠农方面发挥巨大作用，极大的方便客户。我们注意到，农村信用社发行的卡集多功能于一卡，具有“安全、快捷、方便、灵活”的特点。农村信用社通过多渠道、多层次、多形式发行的银行卡受到了广大农民朋友的欢迎，在广大农村地区成了一大亮点。但与此同时，我们也应该清醒的认识到，在电子化程度相对较低的农信社，银行卡的发行过程中面临着重重困难与考验。本文拟从农村信用社在银行卡业务的管理上存在的现状入手，提出自己对解决这些问题的一些建议与对策。

1 农村信用社在银行卡业务管理上存在的现状

目前，农村信用社也和其他商业银行一样，有了自己的银行卡，这是一件值得高兴的事。高兴之余，我们也应清醒地看到其存在这样或那样的不足。具體来说，这些不足主要表现在以下几个方面：

1.1 农村信用社在银行卡的发行过程中，合规意识还未贯彻到位。由于认识上的不足，很多临柜人员对于申请人所提供的资料并未进行审核，或者在申请人并未提供有效身份证件的情况下办卡，留下了风险隐患。

1.2 重量不重质，发行的银行卡成为摆设。现目前，农村信用社发行的银行卡，多数是跟财政补贴、低保的存折配套，在数量上能够达到一定的高度，但是，银行卡在这一部分客户手中只能成为完成发卡任务的睡眠卡，使用率并不高，并且造成成本的浪费。过分强调银行卡开卡的数量。农村信用社按月按季分配给各营业网点一定的开卡数量，各营业网点有时候会为了完成开卡任务，推销给许多熟识客户帮助完任务。由于农村信用社的银行卡无年费，无卡费，无小额保管费，许多客户一人手持多张信用社的卡。致使银行卡使用效率低下，很多卡成为睡眠卡，空壳卡，不仅造成资源浪费，而且为银行卡的清理造成很大负担。

1.3 银行卡业务仍处于低端。作为刚刚起步的农信社卡业务，相对专业银行所发行功能强大的银行卡，显得还很低端，只是具备简单的存取，转账，汇兑，并不能完全适应现代市场的需要。

1.4 银行卡的推出时间并不是很长，因此在相应配套设施的跟进上，还稍显缓慢，诸如ATM机、POS机的安装和使用，由于银行卡业务的起步晚，很多信用社并没有成立专门的信用卡部门，对于银行卡从营销、发行以及管理上缺乏专门机构以及专职人员，从长远的发展上来看，这些都不利于信用社银行卡的发行，缺少良好的用卡环境，持卡人消费观念差。银行卡业务效益主要靠持卡人消费获得，这与用卡环境建设有很大关系。目前，有许多银行卡持卡人对银行卡的认识还只停留在“高级存折”的水平上，这与农村信用社对他们的用卡引导不力也有关系。一方面未能根据银行卡需求的增长，大力发展特约商户，尤其是中小商户，持卡人用卡消费的范围还不够宽，持卡人常常用银行卡在ATM机上取款，再去消费，未能发挥银行卡的作用；另一方面，在用卡环境的建设上，ATM机等自助设备与消费用POS机的比例还不尽合理，ATM的使用数量远远超出POS机的使用数量。从市场的角度上讲，应加大POS机的投放力度，而对ATM机，则应适当压缩，合理布局；同时，作好宣传工作，引导持卡人逐步习惯用卡消费的模式。

1.5 银行卡的业务品种不能满足市场需求。当前农村信用社银行卡业务仅仅适用于ATM取现，POS机消费，同一系统小额转账。而当前需求最大，使用率最高的信用卡业务还不能满足市场需求。当前网上银行业务的广泛发展，跨行转账业务的盛行，明显的指出了农村信用社银行卡的局限。而且农村信用社的银行卡业务发展缺乏创新思路，常常是别的银行开发什么品种，我们也跟着开发什么，不能着眼于实际，根据市场需求，客户要求来开发新品种，来占领市场弥补市场的空白。

除此之外，农村信用社在银行卡的管理方面与其他银行相比还存在着技术人才、服务质量等方面的不足，没有形成先进的经营理念和丰富的管理经验，缺乏优秀的专业人才和成熟的网络技术。

2 针对农村信用社在银行卡业务管理上存在的问题，我们应采取的对策

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐，迅速成为广大群众普遍使用的消费支付工具。伴随着银行卡业务的增长迅猛，广大农民朋友对银行卡的管理提出越来越高的要求，农村信用社作为当前重要的金融机构之一，必须加强和重视对银行卡业务的管理。

2.1 提高农村信用社银行卡的使用效率。当前可以通过收取年费，卡费，小额保管费来限制银行卡的滥用。借机让一些废卡，空壳卡得到清理。或者提高业务系统功能，限制存在不动户的客户重新开户的要求。计算机系统中存在不动户的客户，必须先将不动户进行销户或者转为正常之后才允许重新开户。营业机构不过分强调开卡的数量，对于一人持多卡的现象应该尽量避免。可以加强营业网点关于废卡销户的宣传，定期及时清理一批不动户。

2.2 转变经营理念，重视对客户需求，市场需求的研究。要求信用社全体上下转变思想观念，把以客户为中心，以市场为导向的经营理念贯彻到银行卡业务的发展中来。根据客户特点建立银行卡客户信息管理系统，针对不用的客户实行差别化服务。

2.3 加强营销宣传攻势，完善用卡环境，刺激和引导银行卡需求向高层次方向发展。加强银行卡用卡环境建设，大力发展特约商户，使持卡人用卡消费更为方便，并渐成时尚和习惯，引导和转变原来许多银行卡持卡人把银行卡作为存折使用的习惯，转而用之于消费，进一步引导和培育银行卡市场，刺激需求。

2.4 严把风险关。制定相应的规章制度，以制度约束行为，并加强对职工合规意识的培养，在银行卡的发行过程中，每位临柜人员要做到“了解你的客户以及了解你的业务”，认真审核申请资料，确保资料的真实性和有效性，从源头上降低风险，坚决杜绝无效证件等形式的违规开卡。

2.5 立足农村，开拓城市市场。农村信用社是服务“三农”的主力军，是农民自己的银行，针对当前各大专业银行卡业务以覆盖城区市场为主的现状，应该放眼于农村和社区，城郊结合部、广大的农村市场还有很大的拓展空间，信用社银行卡的营销定位首先应以农村为主，再以“农村包围城市”的发展策略，发展城区的卡业务。细分市场的同时，还要求我们能够丰富卡的种类，针对不同的消费群体推出相应的特色卡。此外，还应拓展卡的附加功能，如开通网上银行、手机银行等等。

2.6 借鉴专业银行卡业务的发展优势。虽然来自专业银行的竞争让信用社的卡业务发展面临的不小压力，但是同时我们也要认识到专业银行的卡业务发展成熟，很多方面对于信用社卡业务发展都具有指导作用，我们可以取长补短，比如针对一些大客户、忠实客户，可以自主选择卡号，优先办理业务等等。

2.7 服务质量的提升是关键。优化员工的服务态度，做到细致周到、方便快捷的服务，不断提升信用社内在服务品质。服务质量的提升重要的一方面还在于能否及时解决客户的疑难。因此要组织员工加强自我学习，不断提高业务素质，使得每位临柜人员对于卡业务的相关知识都了如指掌，能够熟练快捷的处理好每一笔业务，为客户答疑解惑。另一方面，改变我们的服务方式，变被动为主动，不再坐等客户来，而是深入到客户群众中，广泛宣传，细致讲解，加强与客户心灵上的沟通，使客户能够充分了解我们的银行卡，真正感受到银行卡给他们带来的便利与快捷。

3 结语

当然，农村信用社相对于其他专业银行来说，也有自己独到的优势。比如，农村信用社的网点遍布城乡，极大的方便了客户；手续费的收取一直较低；以及目前办卡没有年费等等。但与此同时我们还应清醒的认识到自己的不足，要在实际工作中发挥长处，避免不足，要结合实际，在银行卡的营销工作中不断促进卡业务的发展，进而提升信用社整体的竞争力。

4.信用社(银行)业务管理部上半年工作总结 篇四

目录

一、《信用卡业务-信用卡基础知识》考试大纲

二、《信用卡业务-市场营销》考试大纲

三、《信用卡业务-风险管理》考试大纲

四、《信用卡业务-卡务运作》考试大纲

五、《信用卡业务-电话营销》考试大纲

一、《信用卡业务-信用卡基础知识》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 商业银行基础知识 第一节 中国银行业机构

1、掌握中国的中央银行的成立背景及职能

2、了解中国人民银行上海总部的成立背景

3、熟悉中国银行业监管机构的历史沿革及监管对象、监管理念及监管措施

4、熟悉我国三家政策性银行的背景以及主要业务

5、掌握大型商业银行的背景

6、掌握中小商业银行的分类、背景

7、熟悉其他金融机构的分类 第二节 银行主要业务

1、掌握存款业务定义、业务分类

2、掌握个人存款业务的概念、业务分类

3、掌握活期与定期存款利息的计算

4、熟悉对公存款的业务分类

5、熟悉外币存款业务的基本概念

6、掌握贷款业务的基本概念、业务分类、业务流程

7、掌握个人贷款分类及概念

8、了解公司贷款业务的分类及概念

9、熟悉中间业务、资金业务、票据业务、支付结算业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、咨询顾问业务、理财业务、电子银行业务的概念及分类 第三节 个人金融业务

1、熟悉个人金融业务概念与特点

2、了解个人金融业务的地位与作用

3、了解个人金融业务发展的现状与趋势 第二章 信用卡业务概述 第一节 信用卡的起源和发展

1、了解信用卡的起源

2、了解国内市场信用卡的起源和发展的基本情况 第二节 信用卡行业组织

1、了解威士为全球第一大信用卡组织

2、了解万事达、JCB、中国银联、运通的基本情况 第四节 信用卡的交易类型

1、了解交易的消费币种和记账币种

2、了解基本交易类型和定义 第五节 信用卡术语

1、掌握信用额度、账单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用的定义 第三章 信用卡品牌与产品 第一节 我行信用卡品牌主张

1、了解我行信用卡品牌主张的演变，掌握最新的品牌口号

第二节 我行产品序列及基本功能与特点

1、了解本行核心产品的发行时间

2、掌握本行信用卡产品的分类

3、掌握本行各类信用卡产品的特色功能

4、熟悉本行各类白金信用卡的权益服务内容 第四章 市场营销 第一节 信用卡营销渠道

1、熟悉销售渠道选择对于发卡银行具有重要的意义

2、了解目前国内银行业常用的主要销售渠道

3、了解分行机构渠道的基本概念

4、了解银行直销渠道的基本概念

5、熟悉分行机构渠道的作用

6、熟悉银行直销渠道的作用

7、了解银行直销队伍的管理模式的类型

8、熟悉我行银行直销队伍的管理模式

9、掌握分支机构与营销中心推广渠道的优缺点

10、掌握推广核访规范操作要求、管理要求-----《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）第二节 信用卡的数据库营销

1、掌握数据库营销的概念

2、了解数据库营销的流程 第三节 市场营销

1、掌握市场营销的基本概念

2、熟悉市场营销的业务流程

3、了解新卡获取营销的目的和方法

4、了解消费促进营销的目的和方法

5、掌握我行信用卡积分的主要功能

6、了解客户挽留营销的目的和方法 第四节 收单业务

1、掌握信用卡收单业务的概念和交易类型

2、掌握积分消费和POS分期付款的业务特点 第五节 商户管理

1、了解优先拓展的商户类型

2、了解商户拓展的基本流程

3、了解常见的商户欺诈类型 第六节 高收益业务

1、了解邮购分期业务的申请途径和业务流程

2、掌握消费分期业务的申请及受理、手续费标准

3、了解分期商城的业务及功能 第五章 风险管理 第一节 信用卡风险概述

1、掌握信用卡风险的类型；

2、熟悉卡中心风险管理组织体系。第二节 树立风险意识

1、熟悉树立正确的风险意识。第三节 信贷政策管理

1、熟悉信贷政策管理的定位和职责；

2、了解制定授信政策的要素；

3、了解催收管理政策的宗旨及催收政策的制定；

4、熟悉资产风险日常监控的工作内容；

5、掌握资产质量的衡量指标；

6、了解例行风险客户贷后管理的目的、适用对象及处理结果。第四节 信贷审批业务

1、了解信用卡授信审批的含义；

2、掌握信用卡信贷审批工作的基本原则；

3、熟悉授信审批与风险管理体系；

4、了解征信与预审；

5、熟悉授信审批业务的简要流程；

6、了解信贷审核部主要工作职责； 第五节 授权交易监控业务

1、了解授权的定义及分类；

2、掌握临时额度调整；

3、熟悉参数释放；

4、熟悉预授权撤销业务；

5、了解交易监控目的及意义；

6、了解监控作业的基本原理与方法。第六节 信用卡欺诈管理

1、掌握信用卡主要欺诈类型及防范措施；

2、了解防范欺诈案件其它措施；

3、掌握欺诈案件基本处理流程。第七节 催收业务

1、掌握催收相关概念；

2、掌握催收的种类；

3、熟悉催收的对象；

4、熟悉催收手段的种类；

5、了解电话催收、外包对象概念；

6、了解委外催收公司催收方式、委外催收案件所需催收的金额、委外催收记录；

7、了解贷后管理对象；

8、了解法务催收对象、法务催收方式。第六章 运营支持 第一节 制卡管理

1、熟悉卡片个人化

2、了解外包制卡管理 第二节 卡务服务

一、密函处理

1、掌握密码的分类和概念

2、掌握自助设密的流程

3、了解纸质密函作业

二、账单处理

1、了解账单外包业务简述

2、熟悉账单制作的流程管理

3、了解账单个性化介绍与规划

三、退件处理

1、掌握业务种类

2、熟悉退件处理流程 第三节 账务处理

1、熟悉信用卡账务处理规定

2、熟悉信用卡还款相关规定

3、熟悉信用卡费用类型

4、了解信用卡业务资金清算过程 第四节 争议处理

1、熟悉争议交易分类

2、熟悉争议相关知识

3、了解争议处理系统

4、熟悉争议处理步骤 第七章 客户服务 第四节 客户服务渠道

1、熟悉柜面服务的业务范围

2、掌握电话银行服务的业务范围（以最新语音服务流程为准）

3、掌握网银服务的业务范围

4、掌握短信服务的业务范围（1）交易动户实时短信（2）客户上行短信

5、熟悉ATM自助服务的业务范围 第五节 还款渠道

1、掌握我行信用卡还款渠道的类型及功能

2、掌握我行信用卡各还款渠道的入帐时间

3、熟悉开通自扣还款的方式

4、熟悉现已开通柜面通业务的城市

5、了解外币欠款的还款方式 第八章 信用卡管理的信息基础 第一节 信用卡数据仓库系统

1、了解卡中心数据仓库系统的概念和作用

2、了解卡中心OLAP联机分析处理系统的功能和作用 第二节 管理信息系统

1、了解管理信息系统的含义

2、了解管理信息系统的功能和作用

3、熟悉管理信息系统在卡中心的应用 第三节 评分模型简介

1、了解数据挖掘技术发展的商业原因

2、了解评分模型的主要分类及优缺点

3、了解预测模型开发原理的本质 第四节 信用卡中心主要系统功能简介

1、熟悉发卡系统主要功能模块

2、了解卡中心主要系统的功能 附录一 规章制度目录

1、掌握推广核访规范操作要求、管理要求-----《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）其他 产品知识

二、《信用卡业务-市场营销》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 信用卡基础知识 第一节 关于银行卡

1、了解银行卡的分类

2、了解信用卡（贷记卡）的特点 第二节 信用卡的起源和发展

1、了解信用卡的起源

2、了解国内市场信用卡的起源情况

3、了解国内市场信用卡的发展情况 第三节 信用卡组织

1、了解威士为全球第一大信用卡组织

2、了解万事达、JCB、中国银联、运通的基本情况 第四节 信用卡的业务模式

1、了解信用卡产业链的组成机构 第五节 信用卡的交易类型

1、了解交易的消费币种和记账币种

2、了解基本交易类型和定义

3、了解创新交易类型 第二章 信用卡产品知识 第一节 关键名词释义

1、了解信用额度、账单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用的定义

2、了解BIN号的定义和本行BIN号

3、了解联名卡、认同卡的定义

4、了解我行的客户服务热线号码 第二节 产品分类介绍

1、了解本行信用卡产品的发行时间和分类

2、掌握本行信用卡产品的基本知识，特别是产品特点、功能特色

3、了解本行信用卡取得的荣誉状况 第三章 产品开发基本流程介绍 第一节 创新产品开发流程

1、了解创新产品开发流程包含哪几个步骤

第二节 联名卡产品开发立项审批和暂停终止流程

1、了解联名卡立项审批流程

2、了解联名卡项目暂停终止流程

3、了解联名卡合作伙伴选择标准 第四章 关于广告

1、了解广告的广义概念

2、了解本行卡中心广告设计的两大分类

3、了解线上、线下广告的定义及涵盖范围

4、了解报纸、杂志、电视、广播、互联网、户外广告的优劣势

5、了解各类媒体的优劣势

6、了解我行信用卡广告投放的相关流程设置 第五章 公共关系

1、掌握公共关系传播的基本要素

2、掌握公共关系的几个重要传播过程，并熟知其特点和意义

3、了解公共关系传播的流程以及我行的相关规定

4、了解危机公关的基本概念，并掌握其处理原则

5、了解媒体关系的基本概念 第六章 兴业银行信用卡品牌

1、了解几大国内主要银行信用卡品牌口号

2、了解本行信用卡原品牌口号及品牌定位

3、了解本行信用卡目前品牌口号及品牌定位

4、了解我行信用卡品牌口号“随兴而活”的内涵 第七章 信用卡推广

第一节 信用卡销售管理的作用

1、了解信用卡销售管理的基本概念

2、了解销售管理在信用卡业务中的作用

3、了解信用卡发卡业务对零售业务发展的积极作用 第二节 信用卡主要销售渠道及使用策略

1、掌握分支机构渠道和直销渠道的定义、优缺点及使用策略

2、掌握直销渠道的两种管理模式及本行采用的模式 第三节 信用卡销售管理工作的主要内容

1、了解编制发卡计划及分解发卡任务的原则

2、了解类别行分类原则、目的及各分行的类别行归属情况，了解异地分支机构、同城机构的定义和区别

3、熟悉综合考评体系的作用、指标及方法

4、熟悉发卡奖励政策制定原则、常用口径及费用下达方式

5、熟悉“过件率”指标的意义及管理核心 第四节 各推广渠道管理的特点和对策

1、熟悉分支机构渠道的主要问题及管理对策

2、掌握本行直销渠道管理架构情况

3、熟悉直销渠道管理难点及管理对策

4、熟悉直销渠道的主要管理评价指标 第五节（补充）规章制度

1、《兴业银行信用卡业务推广资格代码管理细则》（兴银卡[2009]158号）

（1）掌握信用卡推广人员推广资格代码审核要求（第五、六条）（2）掌握推广代码管理要求（第十条--第十五条）

2、《兴业银行信用卡推广风险及推广投诉案件管理细则》（兴银[2008]169号）

（1）掌握推广伪冒案件、推广投诉案件定义（第二章）（2）掌握推广伪冒及推广投诉案件的处罚规定（第四章）（3）掌握“已核实内容”栏位勾选规范要求（附件一）

3、《兴业银行优质客户信用卡特殊额度推荐操作指南》（2008年7月修订）（兴银卡[2008]79号）

（1）掌握适用于“特殊额度推荐”的优质客户范围（第三条）（2）掌握特殊额度推荐操作流程及风险管理要求（第四条-第十二条）

4、《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）

（1）掌握推广核访规范操作要求、管理要求

5、《2010年信用卡发卡推广奖励办法》（兴银卡[2009]210号）（1）掌握本奖励导向，熟悉首刷奖励要求

6、《2010年发卡推广考评统计口径》（兴银卡[2010]31号）（1）掌握本考评导向及主要的统计口径。第八章 市场营销

1、掌握市场营销的基本概念

2、熟悉信用卡市场营销的主要类别和业务流程

3、熟悉我行信用卡积分的主要功能

4、了解信用卡市场营销的基本技能

5、了解信用卡新卡获取营销、消费促进营销、客户挽留营销的目的和方法

6、了解信用卡区隔营销以及事件营销的含义 第九章 收单业务及商户管理

1、掌握收单业务的概念和交易类型

2、掌握积分消费和POS分期付款的定义和业务特点

3、熟悉收单商户拓展准入的基本标准

4、掌握收单商户拓展的基本流程

5、了解商户日常维护的主要内容

6、了解收单风险常见类型及套现交易的欺诈特征 第十章 高收益业务

1、了解邮购分期业务的申请途径和分期期数

2、掌握消费分期业务的申请及受理、消费分期业务的账务处理

3、掌握现金分期业务的申请及受理

4、掌握汽车分期业务的申请及受理

5、掌握信用卡代扣和代缴业务的定义和办理流程

6、了解我行已开通的代扣代缴业务有哪些 第十一章 保险代销

1、掌握保险理财业务名词的定义

2、掌握保险公司管理和保险理财产品管理

3、掌握保险理财业务目标客户和申请方式

4、熟悉保险理财业务申请与受理

5、熟悉资金结算和账务处理

6、了解卡中心各部门职责分工

7、了解保险理财产品订单生成及合同签发 第十二章 数据分析在营销中的应用

1、掌握数据分析的定义

2、了解数据分析的目的和解决的基本问题

3、了解数据分析的常用方法和在营销中的应用

三、《信用卡业务-风险管理》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 信用卡风险概述

1、掌握信用卡风险的类型

2、掌握风险管理的主要内容

3、掌握信用卡风险管理理念

4、掌握卡中心风险管理组织体系。

5、了解信用卡风险管理的发展态势 第二章 信贷政策管理

1、掌握信贷政策管理的职责

2、熟悉数据仓库的含义

3、熟悉风险分析中的常用数据集市

4、熟悉决策树分析方法

5、掌握常用评分模型的含义及评分模型的优越性

6、掌握授信政策的内容，制定授信政策的要素

7、掌握催收管理政策的宗旨及催收政策的制定

8、掌握资产风险日常监控的工作内容

9、掌握资产品质报表的主要指标的含义和计算方法

10、掌握资产质量的衡量指标

11、熟悉账龄分析方法

12、熟悉坏账预测的方法

13、掌握例行风险客户贷后管理的内容

14、了解信贷政策分析员的业务技能要求

15、了解数据挖掘的含义、步骤及其在风险管理中的应用

16、了解反交易欺诈政策的制定

17、了解核卡后特殊客户的跟踪管理 第三章 信贷审批业务

1、掌握信用卡授信审批的含义、我行信用卡授信审批业务的基本原则

2、掌握征信与预审、个人征信的定义

3、掌握个人征信数据的类型

4、掌握回避制度、保密规定

5、掌握征信工作的目的

6、掌握信用卡风险的种类

7、掌握风险防范的主要手段

8、掌握申请表填写要求、审批策略、依据、权限

9、掌握原因代码

10、掌握授信审批业务的四阶段、各阶段主要工作内容

11、掌握伪冒案件提报流程

12、掌握退件重审作业流程

13、掌握照会的定义

14、掌握照会前的准备工作

15、掌握照会注意事项

16、掌握业务外包的目的

17、掌握目前信审工作中的外包环节

18、掌握固定额度调整

19、掌握身份证号码异动 20、掌握身份信息更新的注意事项

21、熟悉信贷审核部概况

22、熟悉职业道德要求

23、熟悉授信审批人员的能力要求

24、了解除掌握、熟悉以外的其它内容。第四章 授权交易监控业务

1、掌握授权交易监控业务主要业务构成、职责权限

2、掌握授权交易监控业务相关定义

3、掌握授权交易监控业务原则

4、掌握授权业务概论

5、掌握交易监控业务概论

6、掌握交易监控业务基本原理与方法

7、掌握交易监控的风险判断依据

8、熟悉和了解交易监控业务基本要求

9、熟悉和了解授权一般业务处理流程

10、熟悉和了解授权具体业务及处理流程

11、熟悉和了解交易监控业务开展及实施、第五章 信用卡欺诈管理

1、掌握信用卡欺诈类型

2、掌握各类型防范措施

3、掌握欺诈案件处理流程

4、熟悉和了解申请资料真伪调查办法

5、熟悉和了解申请人工作情况调查办法

6、熟悉和了解通过非法信用卡中介申请案件的调查办法

7、熟悉和了解虚假申请案件处理办法

8、熟悉和了解非本人交易（本、外币）处理办法

9、熟悉和了解冒名申请案件处理办法

10、熟悉和了解未达卡案件处理办法

11、熟悉和了解风险卡片解管制处理流程 第六章 催收业务

1、掌握催收相关岗位设置及其职责

2、掌握催收的相关概念，逾期阶段的划分

3、掌握催收的种类及其内容

4、掌握催收的对象

5、掌握催收的手段及其内容

6、掌握委外催收的催收方式、原则和注意事项

7、熟悉和了解除掌握外的其他内容

四、《信用卡业务-卡务运作》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 卡务运作部业务概述

1、了解工作职责

2、了解组织架构 第二章 制卡业务 第一节 基础知识

1、掌握卡片的分类

2、掌握卡面要素

3、掌握卡片个人化 第二节 外包制卡

1、掌握外包制卡的背景

2、熟悉岗位设置与职责

3、熟悉外包制卡作业流程 第三节 自行制卡

1、掌握自行制卡简介

2、熟悉岗位设置与职责

3、熟悉本行制卡作业流程 第四节 空白卡管理

1、掌握空白信用卡核算的基本规定

2、熟悉空白信用卡保管/领用/核对 第三章 信用卡密码作业

1、掌握密码的分类和概念

2、掌握密码作业基本规定

3、熟悉岗位设置与职责

4、掌握自助设密的流程

5、掌握纸质密函作业 第四章 账单外包管理

1、掌握账单外包业务简述

2、熟悉账单制作的流程管理

3、了解账单个性化介绍与规划 第五章 数据处理 第一节 业务概述

1、熟悉资料更新

2、熟悉分期录入

3、掌握参数设置

4、掌握数据传输 第二节 资料更新

1、熟悉业务类型

2、了解岗位设置与职责

3、了解修改流程 第三节 分期录入

1、熟悉业务种类

2、了解岗位设置与职责

3、掌握业务流程 第四节 参数设置

1、掌握业务种类

2、掌握岗位设置与职责

3、掌握业务要求

4、熟悉参数设置流程

5、熟悉差错管理 第五节 数据传输

1、掌握信用卡短信发送业务

2、掌握信用卡邮件发送业务

3、熟悉邮购分期数据等数据传输业务

第六章 退件处理

1、掌握业务种类

2、熟悉岗位设置与职责

3、掌握退件处理流程 第七章 会计核算 第一节 熟悉概述

第二节 信用卡系统会计核算

1、掌握信用卡使用规定

2、掌握信用卡账务处理规定

3、了解会计科目及账户

4、掌握信用卡行内业务

5、掌握信用卡跨行业务

6、掌握分期付款业务

7、掌握代扣代缴业务

8、掌握新型还款业务

9、掌握收单业务

10、掌握网上支付业务

11、掌握外卡交易

12、熟悉其他透支业务

13、熟悉贷款核销 第三节 信用卡柜面业务

1、掌握基本原则

2、熟悉个人信用卡柜面业务

3、熟悉单位信用卡柜面业务

4、熟悉信用卡信息查询/修改

5、熟悉查询查复及单边账处理

6、了解信用卡柜面还款应急解决方案 第四节 信用卡资金清算

1、掌握信用卡行内业务资金清算

2、掌握信用卡跨行业务资金清算

3、掌握信用卡外卡业务资金清算 第五节 反洗钱监测

1、了解反洗钱基本知识

2、了解金融机构的反洗钱义务

3、了解反洗钱基本规定 第六节 会计日常业务处理

1、掌握授权管理

2、熟悉业务范围

3、熟悉业务流程 第七节 相关规章制度

1、了解企业会计准则-基本准则

2、了解兴业银行会计基本制度 第八章 争议处理 第一节 争议处理基础知识

1、掌握争议相关知识

2、熟悉争议处理系统

3、掌握争议交易的分类 第二节 了解岗位设置与职责 第三节 争议处理流程

1、熟悉争议交易受理

2、熟悉争议交易处理

3、熟悉争议交易账务处理

4、熟悉争议交易结案

五、《信用卡业务-电话营销》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第三章 信用卡概述 第一节 信用卡的定义

1、掌握“银行信用卡”概念

2、了解信用卡运作流程 第二节 信用卡的特点与功能

1、了解信用卡特点

2、了解信用卡消费信贷功能的实现方式

3、熟悉信用卡收益来源 第三节 国内外信用卡组织简介

1、了解国际性的信用卡组织及其发展历程（1）万事达国际组织（2）VISA国际组织

2、熟悉国内信用卡发卡机构及发卡历程

（1）中国银行（2）广发银行（3）兴业银行

第四章 兴业信用卡业务基本知识

第一节 兴业信用卡的定义

1、掌握信用卡卡面信息（以标准双币信用卡为例）

（1）卡片正面（2）卡片背面

2、掌握信用卡卡号编排规则

第二节 兴业信用卡的功能与特点

1、熟悉兴业信用卡特色功能

2、掌握免息分期付款的业务种类

3、了解24小时海外紧急救援服务 第三节 兴业信用卡的种类

1、掌握我行信用卡分类原则

2、掌握我行信用卡产品系列

3、了解VISA卡和万事达卡的区别

4、了解我行白金卡的设计理念

5、熟悉我行金卡专享权益(以最新公布的“2009金卡特色增值服务”内容为准)（1）机场贵宾厅礼遇（2）航空意外保险（3）金卡专属免费项目（4）年费政策优惠

6、了解我行百货联名卡特色功能——积分礼遇 第四节 兴业信用卡业务流程

1、掌握客户身份核对——普通核身与严格核身

2、掌握卡片挂失——风险客户（已更新）

3、掌握补寄卡片、密函——适用条件

4、掌握IVR自助设置密码——适用条件

5、掌握销卡——主卡与附属卡的注销代码

6、掌握撤消销卡——适用条件

注：凡流程、规则有更新处，均以最新版流程为准。第五节 兴业信用卡账务处理

1、掌握信用卡费用、利息的计收规则与收取标准

（1）费用的种类与计收时间

（2）循环利息产生的原因与计收时间

（3）最低还款额的计算公式（4）还款冲账顺序

第六节 兴业信用卡渠道服务

1、熟悉柜面服务的业务范围

2、掌握电话银行服务的业务范围（以最新语音服务流程为准）

3、掌握网银服务的业务范围

4、掌握短信服务的业务范围（1）交易动户实时短信（2）客户上行短信

5、熟悉ATM自助服务的业务范围 第七节 兴业信用卡还款服务

1、掌握我行信用卡还款渠道的类型及功能

2、掌握我行信用卡各还款渠道的入帐时间

3、熟悉开通自扣还款的方式

4、熟悉现已开通柜面通业务的城市 第五章 操作系统

第一节 银联发卡系统操作

1、掌握查询类操作代码（1）客户信息查询（2）帐户维护历史信息查询（3）客户基本资料查询（4）帐户余额查询（5）积分查询（6）帐户备注查询

2、掌握业务交易类操作代码（1）卡片激活（2）帐户地址维护（3）开通/关闭短信服务（4）换卡

（5）设置/取消消费密码（6）卡片解锁

（7）卡片管制、挂失交易维护 第六章 电话礼仪及话术

第三节 客户服务电话礼貌用语规范

1、了解电话服务礼仪的基本要求

5.信用社(银行)业务管理部上半年工作总结 篇五

在院党委、团委及院学生会指导老师的正确引导下，管理信息系学生会得以顺利组建，我们系学生会成立的目的就在于建立一支精英型学生团队，配合老师的工作并开展一系列有助于丰富大学生活的活动,创造一个良好的生活学习氛围，使我系学生形成一种积极上进，乐观向上的生活学习态度。.本学期内我系学生会主要分三个阶段开展活动: 前做好宣传工作.组织部:首先,组织部干事之间开“座谈会”,促进干事之间的感情，提高凝聚力和工作热情及积极主动性，同时进行内部的考核，赏罚分明，淘汰与吸收并举，每星期进行工作总结，向学生会积极反映相关情况。

其次，积极与其他部门合作沟通，密切配合，努力工作。协调其他部门组织体育活动和文艺晚会等等。

再次，对系学生会的经费花销做相关的记录，管理学生会的账目。女生部：成立系学生会的啦啦队，人数定为20人左右，并在女生中开展一些针对女生的文体活动和知识讲座，为大学生活增光添彩。

实践部：为我系学生会的正常运作筹集经费，并可以联合其他部门开展一些活动，组织一些对外联系的活动，为各个活动拉赞助，提供经费支持，可以把学生会对外推广，扩大学生会的知名度。

生活部：定期对宿舍进行检查，并配合学院进行检查，开展一些活动，比如，宿舍评比大赛，卫生评优，食品卫生安全的检查和监督等等。

学习部：提倡“快乐学习，快乐生活，弥补遗憾”。首先，检查早晚自习，并上报各个辅导员，还会开展评优活动。

其次，计划在11月或者12月开展有关英语方面的活动，主题为“springthemoment”，将英语革命进行到底。

再次，针对大学生关心的话题和热点举办一场辩论赛，由学习部进行组织。还会组织一些有关学习的讲座，比如，计算机二级和英语四级等等。

文体部：首先，在文艺方面组织文艺晚会或者歌唱比赛等等，组织一些有文艺方面才艺的同学带领大家学习一些特长，组织本系学生参加全院性质的文艺活动等等。

其次，在体育方面组织一些体育活动，比如，篮球赛，足球赛及各类的比赛项目，成立系足球队和篮球队并进行长期的训练，并借此来提高同学们的身体素质，丰富同学们的课余生活。

6.信用社网点上半年工作总结 篇六

我着的工作状态，以一名合格的合作银行员工的标准的要求。本职工作，潜心钻研技能，使能在平凡的岗位上默默的奉献着，为事业发出一份光，一份热。储蓄岗位一线员工，更应该的技能，才能在工作中得心应手，的为客户、快捷、的服务。以“客户满意、发展”为，搞好服务，热忱服务的窗口形象，来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。一年中如一的要求。在我工作的，还用我会计工作中的经验来帮助的同志，同志们样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会虚心的向同志请教。对待技能，我心里有一条给规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把不会的学会。想在工作中帮助人，就要使的素质。

我参加组织学习，做为一名共产党员，学习共产思想是、和“”的思想。理论路线、方针政策和工作，都符合现阶段生产力发展的要求，体现了先进生产力发展的要求;发展生产力，的生活。

一名前台一级柜员时刻要求，夯实根基抓存款、转变理念抓营销、抓收息、强化安全抓防范。刻苦钻研，凭着坚定的信念，在员工的帮助和下，以最短的学习了操作等流程。此外，会计和主任交代的任务。

放弃学习理论知识和知识。我毕业于**大学会计专业，所学专业涉及会计、金融等多，干好本职工作有的理论基础，，在工作期间的我学习勤奋刻苦，学习中受到同事肯定。当投入到工作中以后，不但和了金融知识，将所学理论与相，学习理论的，钻研，把学到的金融知识融会到工作中去，使。

7.商业银行信用卡业务风险管理研究 篇七

1985年,中国银行发行了我国内地第一张信用卡,而后各大银行开始发行具有各自特色的信用卡。信用卡发卡量为18 555.56万张,同比增长30.4%,增速回落27.3个百分点。我国信用卡发卡增速明显回落,信用卡发卡从高速增长逐渐转向平稳增长。信用卡授信总额进一步增加,信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)持续增长,信用卡短期信贷消费规模不断扩大。截至2009年底,信用卡授信总额13 634.96亿元,同比增加39.1%;期末应偿信贷总额2 457.58亿元,同比增加55.3%。期末应偿信贷总额占金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额的38.5%,同比提高了0.3个百分点。

信用卡逾期半年未偿信贷总额大幅增加,占期末应偿信贷总额比例上升,信用卡坏账风险加大。截至2009年底,信用卡逾期半年未偿信贷总额76.96亿元,同比增长127.9%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%,较2008年底增长1个百分点,信用卡违约率增加,坏账风险加大。(数据来源:央行发布<2009年支付体系运行总体情况>报告)因此,信用卡的风险管理问题迫在眉睫。

二、信用卡风险的分类及产生的原因

信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中,因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。狭义上,信用卡风险是指因信用卡无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点,导致发卡机构产生损失的可能性。信用卡业务的风险大体上可分为以下几类:

1.信用风险。信用风险是指因客户违约所引起的产生损失的可能性。就信用卡而言,信用风险是指由于持卡人违反约定,到期不能足额还清银行的信用卡贷款而给银行带来损失的可能性。从实际来看,信用风险所占比例较大,是银行信用卡业务所面临的主要风险。

信用风险的产生主要有以下几个原因:

(1)发卡审批不严格,盲目追求规模的增长而不注重质量的提高,导致了一些没有信用卡申请资格的人申请到了信用卡,这部分人的还债能力较弱;

(2)宏观经济波动。受到金融危机、经济危机的影响,信用卡持卡人收入减少,履约能力减弱;

(3)社会整体对信用的重视程度不够。人民银行虽已建立了个人征信系统,但数据收集并不完全,没有产生足够的约束作用,信用卡违约成本较低。

信用卡逾期未偿个案增加,始终是由于社会信用体系未健全,很多持卡人对于自己个人信用缺乏爱护意识。

2.欺诈风险。欺诈风险是指持卡人违反信用卡合约的规定,虚构、伪造企业名称或注册空壳企业团办信用卡,使用他人身份证骗领信用卡进行恶意透支、非法变现,导致的逾期未偿个案激增,给银行带来损失的风险。

欺诈风险的产生主要有以下几个原因:

(1)发卡机构不注重资信调查,对于一些空壳企业没有引起足够的重视并进行实地调查,使得违法犯罪分子有了可乘之机。

(2)特约商户投机取巧,唯利是图,助长和推动了恶意透支和非法变现的活动。

信用卡欺诈行为形式多样、所占比重较大,且性质恶劣,给银行带来的经济损失和社会负面影响较大,因而是信用卡业务中最直接、最难防范的风险。

3.操作风险。根据巴塞尔协议对于操作风险的定义,操作风险是指由于内部程序、人员、系统不足或者运行失当,以及因外部时间的冲击等导致直接或者间接损失的可能性的风险。

操作风险的产生主要有以下几个原因:

(1)清算失误;(2)交易记录错误;(3)不可抗的自然灾害,如火灾等;(4)系统故障。

三、信用卡风险管理建议

商业银行在信用卡业务中进行风险管理时,应充分运用风险回避、风险预防、风险分散转移和风险补偿等传统的风险管理方法,并在各个环节中合理采取现代的风险建模与评估体系。

1.风险回避。商业银行在发卡前分析此项业务的风险成本和期望收益,应回避那些风险和收益不相称的信用卡发行。这种方法是控制风险的有效手段,成本较低。但由于银行不能完全清楚地了解信用卡申请人的资信状况,因此风险成本不易衡量。

2.风险预防。信用卡风险尚未发生时,如果能够确认收益会大于风险引致的损失,那么银行应事先采取一定的防备性措施以降低信用卡风险发生的可能性。如利用Var模型衡量在险价值,加强对于特约商户的培训和对信用卡透支和变现的管理,

3.风险分散转移。商业银行可通过多种金融工具的使用将信用卡风险转移出去。信用卡贷款属于商业银行资产的一部分,可通过资产证券化将贷款打包出售。商业银行也可在发卡时要求申请人提供担保或抵押,并确立明确的权利义务关系。商业银行也可向保险公司投保,当风险转化为实际损失时,由保险公司承担相应的损失。在这一过程中,商业银行应加强成本管理。

4.风险补偿。商业银行可按授信的一定比例提计风险准备金,当风险实际发生时,由风险准备金补偿损失。这种方法易于执行。

商业银行的经营战略和管理理念是风险管理的前提和基础,因此,商业银行要做好信用卡风险管理,首先应该遵从合理的银行卡发展理念,在实现数量和规模的增长之后,应更加注重质量和效益的提高。

摘要：本文在介绍了我国信用卡发展的整体情况之后,简要归纳了信用卡风险的组成结构,并分析了各种风险产生的原因,进而综合各种风险要素提出了信用卡风险管理的建议。

关键词：信用卡,风险,风险管理

参考文献

[1]高艺杰.中国信用卡信用风险控制与管理研究[D].苏州大学,2007.

[2]叶川.中国信用卡风险及风险管理研究[D].南京航空航天大学,2008.

8.我国商业银行信用风险管理 篇八

【关键词】 商业银行;信用风险;风险管理

一、信用风险

信用风险是指交易对象无力履约或拒绝履约而给交易带来损失的风险。信用风险是双向性风险,一般会影响签订协议的双方。对于供货方而言,它将面临不能拒绝付款的风险,客户也将面临供货方不予交货的;贷款银行要承受借款方可能无力偿还贷款的风而借款方也会面临银行收回贷款的风险。双方存在信用风同时必须在风险与收益之间寻求平衡。

二、商业银行面临的信用风险

1.商业银行的信用风险。商业银行在某种程度上可以说是通过提供金融服务,承担各种风险来获取风险回报,所面临的风险可分系统风险和非系统风险。系统风险是指与系统因素相关风险,这种风险无法分散;非系统风险包括市场风险、交易对手风险、流动性风险、操作风险等。银行信用风险是向银行借款的企业有可能不贷款给银行带来的风险,在这种情况下,银行就面临着损失的风险或者承担企业延期支付欠款的潜在成本。

2.信贷风险。信贷风险是指在商业银行的信贷活动中由于各种事先无确预料的因素的影响,使银行贷款资金遭受损失。商业银行存在以下几种信贷风险:一是贷款的风险。银行在给企业发放贷款的过程中,要对企业状况做出评价,但也存在银行无法获得真实完全的可能性,误导银行将贷款发放给这些提供虚假的企业。二是政策性贷款的风险。我国有大量的政策款,道德风险是政策性贷款大多不能按期收回的原因之一。三是重组国有企业风险和发放中小企业贷款的风险。重组国有企业的风险主要在于是否有发展前景良好的项目,改善还本付息力。由于中小企业的资金实力和担保能力不确定的因素较多,商业银行小企业贷款在投放和管理上建立了严格的信贷投放和风险控制体系,规避信贷风险。

三、我国商业银行信用风险管理策略探讨

1.商业银行必须加强对信贷客户的信用风险评估,尽量减少对信用风险较大的客户发放贷款,进而减少不良资产的数量。对于信用风险的评估,传统上有“5C”专家方法;单变量分析法;多变量分析法。随着技术的进步,国外产生了许多创新的风险评估模型,如KMV公司推出的Credit Monitor Model,JP摩根公司推出的CreditMetrics方法,麦肯锡公司开发的Credit PortfolioView等。这些信用评估方法模型对于我国商业银行的信用风险评估与防范具有很强的借鉴作用,值得我国商业银行去学习并且研发适用于我国的评估模型。

2.建立完善的外部评级体制,与内部评级体系相结合。在美国,有许多专门从事资信评级、风险管理、信用保险专业有关信用的中介机构和评级单位。如在国际资本市场上非常著名的信用评级单位,穆迪投资者服务公司、标准普尔和惠誉国际等,这些信用管理服务公司都是独立的私人企业,不受政府控制,独立于证交所,并且和被评级企业没有任何关联,能够做到公正、独立,为银行是否授信于企业提供了强有力的依据。如果能够成立这样的独立机构,不仅可以促进银行内外部评级体系相结合,有效掌握企业的信用风险,有利于金融监管机构对于商业银行的外部监管,对企业也有一定的约束作用。

3.银监会和中央银行等监管机构应改变对于商业银行的注重事前监管的方式,由合规监管向风险性监管转变。我国可以借鉴《巴塞尔新资本协议》的有关内容,控制商业银行的不良贷款比率、资本充足率和贷款违约率等各项比率,加强对银行的外部监管。

4.完善社会信用体制的建立,加强有关方面立法。要改变缺少信用观念的社会环境,首先要使有关失信行为得到应有的惩罚。这就要求加大立法力度,制定相关对失信、无信行为的惩治、惩罚法律法规,做到有法可依、严惩不贷。只有在法律保障的威严震慑力下,才会对失信行为具有约束力量。还应加强对公民诚信意识的培养,在一个良好的社会信用环境下,违约失信行为自然会减少,银行的信用风险也会大幅度下降,并且为今后整体市场发展打下良好基础。

5.加强人才培养,不断培育风险管理专业优秀人才。加强风险管理教育、培育专业人才,引进国外先进管理经验知识,对现有银行职员定期加强培训,并且要增强其责任心,将风险管理效果与个人利益相关联,以增强银行内部员工的风险意识,减少由于银行的失误所增加的信用风险。

信用风险是商业银行所面临的最重要的风险。加强信用风险管理对于提高商业银行自身竞争力与促进商业银行良好发展具有举足轻重的作用。我们应加强信用风险管理意识,不断创新、发展信用风险管理方法,为商业银行更好更快的发展提供良好的环境,打下更坚实的基础。

参考文献

[1]詹原瑞.银行信用风险的现代度量与管理[M].经济科学出版社,2004(11)

[2]赵晓菊,柳永明.金融机构信用风险管理[M].中国方正出版社,2004(8)

9.信用社营业部上半年工作总结 篇九

ⅩⅩ年上半年，营业部在联社党委的正确领导和各社、部室的大力支持下，按照“求真务实，科学发展”的新要求，围绕联社的工作意见及各项经营指标，结合本部实际情况，以“改革、创新、服务”为主题，进一步解放思想，科学管理，狠抓落实，在全体员工的共同努力下，各项工作得到了健康有序的开展。回顾半年来的工作，我们主要抓好了以下几个方面：

一是做好了转帐结算的收付工作。我部是全联社结算的唯一通道，为了确保畅通，在人员安排、岗位职责、各项工作举措上都进行了细化，特别是继大额支付系统后又开通小额支付系统，不论对内或对外，结算工作有序开展，没有因撤销大同城系统而带来负面影响。

二是做好了现金结算收付工作。现金收付工作在信用社是一大项，进出额大，头寸调度频繁，残损币量多。尤其是规范经营以来，存款大幅下滑因素，此项工作得到了我部的高度重视，确保了资金头寸充足，整点及时，库存控制在限额之内。

三是在准备金管理、资金调剂、职工住房贷款、股金管理、头寸箱出入库管理、存款竞赛活动及联社交办的中心工作……等等。每项内容层次清楚、措施得力、方法得当、效果明显。

四是加强了内控管理，严格“三防一保”工作。内控及“三防一保”是有效防范案件发生的主要措施，在联社相关规定的基础上自已制定了符合实际的，切实可行的操作办法，定期召开晨会，通过工作

讲评，案例讨论，交流思想，实时监督，并要求员工加强学习，查找自身业务操作及安全防范中的漏洞与隐患，不定期对各项工作进行检查，着力提高全员防范意识和自我约束力，防微杜渐，做到居安思危，警钟长鸣，期间没有安全事故的发生。

存在的工作不足：当然，在总结成绩的同时，我们也发现了工作中仍存在不少的问题和不足，主要表现在规范化意思有待进一步强化；必须提高综合素质适应信用社业务发展；工作疏漏依然存在，创新意识不够；全局性服务工作也没有完全到位，有时还有欠缺。这些，都需要我们在今后的工作中切实解决和不断改进。

下步工作打算：下半年，我们将坚持以联社下达的全年计划为目标，以服务、经营为主线，以改革创新为动力，以严格管理为保障，鼓足干劲、再接再励，全面完成今年的工作目标。

1、狠抓业务经营，加快发展步伐，确保全年各项目标任务圆满完成。

2、积极配合推进体制改革，确保思想统一，队伍稳定，工作不乱。

3、加大管理力度，确保稳健运行，继续完善内控机制，落实各项规章制度，严格各项操作规程，做好安全保卫工作，防范和杜绝各类案件的发生。