中国人寿操作手册

中国人寿操作手册（精选8篇）

1.中国人寿操作手册 篇一

中国人寿保险股份有限公司

防范舞弊风险内部控制手册

中国人寿保险股份有限公司审计部

二ＯＯ四年六月

目录 手册概述 1.1 1.2 1.3 1.4 防范舞弊风险的定义

防范舞弊风险内部控制手册内容 内部控制手册遵循性要求 颁布及生效日期 1 1 1 1 2 2 3 3 5 5 6 8 8 9 10 10 11 13 15 16 16 17 18 19 19 20 22 2 防范舞弊风险控制环境 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 行为道德准则 防范舞弊责任 积极的工作环境

雇佣和提升适当的职员 培训

舞弊行为的处理和追究 舞弊风险的评估 3.1 识别舞弊风险 3.2 评估舞弊风险 3.3 管理舞弊风险 4 防范舞弊财务控制 4.1 防范资产舞弊

4.2 防范会计信息舞弊 4.3 防范税务舞弊 5 防范舞弊的信息与沟通 5.1 防范舞弊的内部沟通 5.2 防范舞弊的外部沟通

5.3 防范信息系统和技术舞弊 6 防范舞弊风险监督 6.1 监事会与审计委员会 6.2 内部审计师 6.3 管理层

防范舞弊风险内部控制手册手册概述

舞弊是指导致会计报表产生不实反映的故意行为。从不断暴露的会计丑闻及财务欺诈案看，舞弊已成为一个国际性问题。舞弊行为造成公司资产受到侵蚀、吞占，导致公司的财务状况和财务成果不能真实反映，影响公司经营的效率和效益，国家税收流失。舞弊的存在严重损害了公司、股东及国家的利益。

1.1 防范舞弊风险的定义

防范舞弊风险是指为提高公司经营的效率和效益，最大限度地保护公司资产的安全完整，保证会计信息的真实可靠，维护股东的合法权利和利益，保证法律、法规的有效遵循，而在系统内部实施一系列控制制度和措施，以控制和减少舞弊的滋生和发展。

1.2 防范舞弊风险内部控制手册内容

防范舞弊的最为有效的办法之一是保持一个健全、有效的内部控制系统。我公司在完善内部控制机制的同时，针对舞弊风险，不断完善防范舞弊风险的控制机制，并根据COSO报告1内部控制框架，制定了《防范舞弊风险内部控制手册》。本手册包括五部分内容，分别从控制环境、风险评估、财务控制、信息和沟通、监督五个方面阐述公司防范舞弊风险的控制机制。

1.3 内部控制手册遵循性要求

防范舞弊是一种全员行为，本手册对公司管理层及员工具有普遍约束力，各相关人员应当严格遵循手册中列明的各项制度、措施，并清晰了解自己在防范舞弊中的责任及作用，积极防范舞弊行为。

1.4 颁布及生效日期

本手册自颁布之日起生效。

1995年，美国反对虚假财务报告委员会的赞助组织委员会通过广泛的调查研究后出具的一份报告，对内部控制提出了一个新的定义：内部控制是受企业董事会、管理当局和其他职员的影响，旨在取得经营效果和效率、财务报告的可靠性、遵循适当的法规等而提供合理保证的一种过程。内部控制包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督五个方面的内容。

―1―

防范舞弊风险内部控制手册防范舞弊风险控制环境

控制环境决定了公司的管理基调，对员工的道德、行为有潜移默化的影响，它也影响风险评估、控制活动、信息和沟通以及监督的设计和运转。防范舞弊风险控制环境包括：行为道德准则、防范舞弊责任、积极的工作环境、雇佣和提升适当的职员、培训以及舞弊行为的处理和追究。

2.1 行为道德准则

行为道德准则是对员工行为道德的基本规范，并向员工传递公司的核心价值和企业文化，是防范舞弊风险的环境基础。在缺乏道德背景或行为指导的情况下，员工容易产生错误的观念和舞弊的行为。

2.1.1 控制措施

 建立针对高层管理者、财务专业人员以及所有员工的行为道德准则。行为道德准则包括诚信和道德、利益冲突、公司资产保护、保密、遵循道德守则和管理制度、舞弊行为列表以及举报舞弊行为的责任等；

 监事会、审计委员会和各级管理者分别监督高层管理者和一般员工执行行为道德准则的情况，通过适当的工作程序和方式保证能够进行持续有效的监督，并通过工作记录来证实这种持续的监督。

2.1.2 实施情况

 公司编写了《领导干部廉洁自律手册》；  公司已经制定或正在制定的相关制度有：

 制定了《中国人寿保险股份有限公司公司章程》，对高级管理人员遵守诚信原则应履行的义务有所描述；

 制定了《中国人寿保险股份有限公司监事会议事规则》及《中国人寿

―2―

防范舞弊风险内部控制手册

保险股份有限公司审计委员会议事规则》；

 公司正在制定《员工行为守则》；

公司正在制定《管理人员职业道德准则》；

公司正在修订各部门职责，编写岗位说明书，对各级管理者职责说明中已明确规定其对行为道德准则所负的监督责任。



2.2 防范舞弊责任

防范舞弊风险是公司内每个员工的责任，尤其是高层管理者、财务人员、业务人员等存在高舞弊风险的人员的责任，定期的确认他们对防范舞弊所负的责任，有助于规范他们的行为，并促使他们及时审视有无违反职业道德的情形，防止舞弊的发生。

2.2.1 控制措施

高层管理者、财务人员、业务人员等存在高舞弊风险的人员至少每年签署一个行为守则声明，声明中包括明确自己的工作职责、应遵循的行为道德准则以及防范舞弊风险的责任，并且保证自己及负责的员工严格遵循行为道德准则。

2.2.2 实施情况

 公司已建立了法人授权经营管理制度，各分公司总经理每年签署《法人授权书》，对不能行使的权限予以声明；

 公司正在制定《员工行为守则》及《管理人员职业道德准则》应包括相关事宜。

2.3 积极的工作环境

工作环境对员工的行为和道德产生重要的影响，积极的工作环境使员工乐于接受公司的目标和各项规章制度，减少舞弊的可能性。若员工感到压力过大、被不公

―3―

防范舞弊风险内部控制手册

平对待、没有明确的工作目标或职责等，容易产生不诚实、不道德或非法的行为。

2.3.1 控制措施

 建立合理的激励机制，对员工良好的行为和业绩应给予关注和奖励；  建立目标确定机制，确保设定的预算和其它财务、业务目标合理可行，并定期核查和及时修正目标；

 建立科学的业绩考核机制，引导各级公司管理者和员工从事与公司整体目标相一致的活动；

 建立团队导向的决策机制，员工能参与管理，充分调动员工的积极性；  有明确的部门和岗位职责说明，并以正式文件形式予以确定；  为员工提供有竞争力的报酬以及公平的培训和提升机会；

 建立岗位轮换制度和高风险岗位强制休假制度。

2.3.2 实施情况

 公司正在制定业绩考核管理系统；

 每年根据《中国人寿保险公司全面预算管理办法》制定《预算纲要与预算编制指引》指导系统预算管理工作；

 公司正在修订各部门职责，编写岗位说明书，对各部门岗位进一步明确，待此项工作完成后，人力资源部会根据岗位情况进行招聘，保证有足够的员工执行公司任务；

 公司制定了《中国人寿保险公司司务会议制度》及《中国人寿保险股份有限公司关于规范总经理办公会时间和议题的通知》，规定了相关事宜；  公司正在制定符合市场竞争机制的薪酬体系；

 公司沿用《中国人寿保险公司教育培训纲要》和《中国人寿保险公司教育培

―4―

防范舞弊风险内部控制手册

训大纲》，已制定了关于培训计划、培训经费预算管理暂行办法；

 《中国人寿保险公司总部员工聘任聘用暂行规定》规定了岗位轮换相关事宜；

 尚需建立高风险岗位强制休假制度。

2.4 雇佣和提升适当的职员

公司职员（包括公司员工和代理人）的道德是防范舞弊风险的关键，避免雇佣和提升不道德的职员是一种有效的防范舞弊方式。

2.4.1 控制措施

 对准备雇佣和提升员工的背景进行调查，尤其是不道德或非法的行为；  深入考核候选人的教育背景、职业经历以及个人偏好；

 持续评价员工行为与公司目标和行为规范的一致性，及时发现和指出违规的行为。

2.4.2 实施情况

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司总部员工调配暂行规定》，规定了对拟聘雇员进行考察；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司总公司处经理以上人员聘任聘用暂行办法》，规定了相关事宜；  公司正在制定业绩考核管理系统。

2.5 培训

培训是公司向员工灌输诚信的企业文化和防范舞弊控制意识的有效途径，缺乏及时和持续的培训，员工容易由于无知造成和纵容舞弊。

2.5.1 控制措施

―5―

防范舞弊风险内部控制手册

 对新员工进行公司价值和行为规范的培训，培训的内容必须包括发现并报告舞弊问题的职责、舞弊问题列表以及怎样进行报告等；

 根据员工的职位、岗位等进行持续的有针对性的培训，培训的内容应包括：公司价值、行为道德准则、各岗位的工作规范等；

 建立代理人培训制度，定期对代理人进行有关行为道德和舞弊惩罚的培训。

2.5.2 实施情况

 公司设立了专门部门管理个险销售队伍的培训工作，总公司制定销售队伍核心培训课程和教材，分公司研究开发适合本地区销售队伍的非制式课程和教材。

 公司制定的相关制度如下：

 《中国人寿保险公司教育培训纲要》； 《中国人寿保险公司教育培训大纲》；

《中国人寿保险公司代理人职业道德建设纲要》；

《中国人寿保险公司个人代理人职业道德与行为规范教育培训方案》； 《中国人寿保险股份有限公司组训管理制度》；

《中国人寿保险股份有限公司个险销售种子讲师、授权讲师管理办法》； 









 《中国人寿保险公司个人代理人（业务员）销售活动管理规范》。

2.6 舞弊行为的处理和追究

对舞弊行为迅速地确认、惩处并进行适当的宣传，会使员工相信，如果背离行为标准，他们将承担相应后果；同时对舞弊行为责任人进行严厉的处理，可以减少舞弊机会。

―6―

防范舞弊风险内部控制手册

2.6.1 控制措施

 有适当的部门对舞弊事件进行深入调查；

 建立处理和追究制度，对舞弊行为当事人和责任人进行严明、一贯的处罚；  建立通报制度，对舞弊行为在公司适当范围内进行宣传；

 建立与保监会、保险同业公会和保险行业协会的有关舞弊行为的相互通报制度，及时获得和传递保险从业人员的污点记录信息，对舞弊人员在行业内进行处罚和禁用。

2.6.2 实施情况

 公司已经或正在制定的相关制度如下：

 公司已制定《中国人寿保险股份有限公司监察部门案件调查处理暂行办法》；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司案件防范工作责任制暂行规定》；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司反腐败抓源头责任制暂行规定》；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司员工违纪违规处理暂行规定》。

 对于突发案件，我公司目前主要是采取书面形式向部门领导及公司总经理室报告情况，一般不向其他部门通报。公司制定的制度有：

 《中国人寿保险股份有限公司违法违纪违规案件管理办法》，规定了发生重大案件以《要情快报》方式报告；

 《中国人寿保险股份有限公司总经理室向董事会通报经济案件的制

―7―

防范舞弊风险内部控制手册

度》，规定了对重大案件以书面形式及时报告。

 公司定期通过集团公司向保监会报告信访件统计数字和经济案件；  公司尚需建立与保险同业公会和保险行业协会的有关舞弊行为的相互通报制度。舞弊风险的评估

建立恰当的舞弊风险评估机制，是整个防范舞弊控制过程的基础和先决条件。包括对舞弊风险区域的识别，对已识别的舞弊风险进行量化评估并制定应对措施，以及对舞弊风险进行管理，随时掌握风险的变化情况并及时调整应对措施。

3.1 识别舞弊风险

为保证舞弊风险能被有效的识别，从而保证公司经营的效率和效益、对法律法规的遵循以及财务报表的真实可信，必须建立系统的舞弊风险识别机制。缺乏舞弊风险识别机制会造成舞弊风险识别工作无序进行，导致舞弊风险不能被及时、准确、全面的识别，从而影响公司目标的实现。

3.1.1 控制措施

 建立适当的风险识别机制，确定管理层及各职能部门的风险识别责任，确立风险识别的科学程序，将风险识别工作日常化；

 全面考虑在公司内部存在舞弊风险的各个重点区域，包括财务报表信息、资产保全、管理层、信息系统等；

 将舞弊风险按重要程度排列识别优先次序，确定重点关注的风险；  采用科学的舞弊风险识别方法，规范、提高风险识别人员的技术，避免个人主观判断导致风险识别不完全或不准确。

3.1.2 实施情况

―8―

防范舞弊风险内部控制手册

 公司已成立风险管理部负责公司各个层面的风险识别工作，正在建立全面风险管理体制与机制，识别来自公司外部和内部的风险；

 目前正在建立全面风险管理架构的基础上，要求各级公司和各部门在风险管理部指导下进行整合，明确各级公司和部门的风险识别责任；

 风险管理部已根据风险的特征和风险大小加以排序，形成了公司风险状况的风险管理表；

 尚需建立科学的舞弊风险识别方法。

3.2 评估舞弊风险

建立舞弊风险评估机制，对已识别的舞弊风险及时进行分析处理和量化评估，确定恰当的应对措施。缺乏科学系统的舞弊风险评估机制会造成评估不及时或随意性强、评估结果可靠性差，以至于不能恰当控制舞弊风险，给公司造成损失。

3.2.1 控制措施

 建立风险分析机制，判断舞弊风险的重要性程度，按风险的严重程度优先处理；

 通过科学系统的方法分析舞弊风险，对舞弊风险发生的概率和可能造成的损失程度进行量化评估；

 由相关专业人士对已确认的舞弊风险制定适当的应对措施；

 判断现有控制程序和已制定的舞弊风险应对措施对控制已识别的舞弊风险是否适当，并对降低风险水平所需成本和降低风险水平后所获得的效益进行成本效益分析。

3.2.2 实施情况

 风险管理部已根据风险的特征和风险大小加以排序，形成了公司风险状况的―9―

防范舞弊风险内部控制手册

风险管理表，确定风险的优先处理次序；

 风险管理部已确定采用压力测试、情景模拟等科学方法进行风险评估；  尚需建立机制由相关专业人士对已确认风险制定适当的应对措施；

 尚需建立机制对现有风险应对措施的适用性进行判断，并进行成本效益分析。

3.3 管理舞弊风险

管理舞弊风险是指：随时监控已识别舞弊风险的发展变化，保持对现有风险的控制，并对新产生的舞弊风险及时做出应对。对舞弊风险的低效管理，导致对舞弊风险失去控制，增加舞弊发生的可能性，给公司造成损失。

3.3.1 控制措施

 对已识别舞弊风险的影响因素进行定期复核，时刻监督舞弊风险的发展状况:是已经发生、仍然存在还是已经消失; 判断有无新的舞弊风险随着环境变化而产生，并制定相应的处理措施；  对应对措施执行情况进行周期性或阶段性检查，评估其执行效果，并及时进行修正。

3.3.2 实施情况

 已建立风险评估模型，但因技术因素而暂时未能对重要风险进行有效的实时监控；

 正在制定风险处臵机制并报风险管理委员会待批，包括成立风险处臵决策委员会，建立风险处臵决策制度和流程，确定处臵善后方案等；  尚需建立机制对新的风险进行判断，并制定相应处理措施。防范舞弊财务控制

―10―

防范舞弊风险内部控制手册

舞弊直接导致公司的资产受到非法侵占、盗用，会计信息严重失真，公司管理层必须实施严格的财务控制，以保证会计信息的真实可靠、资产的安全完整及法律法规的有效遵循。

4.1 防范资产舞弊

资产舞弊风险是指为达到贪污、挪用资金，侵占侵吞实物资产等目的，利用内部控制的缺陷或薄弱环节，通过虚构或隐瞒业务、隐匿篡改凭证、使用过渡性会计科目等方式进行舞弊的可能。

4.1.1 控制措施

 严格支票及印鉴管理制度，对资金实行限额管理；  实行收支两条线制度，防止坐支收入的行为；

 坚持现金日清月结及盘点制度，加强银行存款的对账工作，并及时编制调节表，防止资金被贪污、挪用；

 建立适当的授权审批制度，明确授权批准的环节、方式、权限、程序、责任等相关措施；

 对资产的增减变化情况进行及时、完整、准确的记录和核算；

 建立、健全资产保全制度，采取限制接触资产、财产保险等措施，确保财产的安全完整；

 建立完善的资产盘点、清查制度，定期或不定期对公司资产进行盘点，保证公司资产账实相符；

 对大宗资产的集中采购或变卖、出售等事项，确立招标、拍卖等市场运作方式；

 建立、健全岗位分工负责制，对资产记录、使用和保管等不相容岗位实行分

―11―

防范舞弊风险内部控制手册

离，实行岗位定期轮换制度；

 制定处罚及追究制度，对各种故意造成公司资产浪费、损毁的行为进行处理处罚，并追究相关责任人的责任。

4.1.2 实施情况

 公司设立了专门管理资金及固定资产的岗位或处室，以制定及监督执行相关制度；

 公司正在开发完善全系统内的固定资产管理模块，并进一步健全固定资产卡片管理制度；

 公司准备在全系统内实施固定资产、无形资产季报（或月报），逐步实现总部时时监控分公司资产增减变化情况；  公司已制定或正在制定以下资产管理制度：

 已制定《中国人寿保险公司资金管理办法》；

已制定《中国人寿保险公司周转金限额管理暂行规定》； 已制定《中国人寿保险公司资金清算中心实施方案》；

已制定《中国人寿保险股份有限公司财务部资金调度管理规定（征求意见稿）》； 





 已制定《中国人寿保险公司银行代理业务资金管理规定》； 已制定《中国人寿保险公司关于集中采购业务付款流程的规定》； 已制定《中国人寿保险公司关于几类报销和付款问题的规定（征求意见稿）》； 



 已制定《股份公司代理集团公司业务资金管理办法（征求意见稿）》； 已制定《中国人寿保险公司协议存款管理办法》； 

―12―

防范舞弊风险内部控制手册

 已制定《中保人寿保险公司国债投资管理制度（试行办法）》； 已制定《中国人寿保险股份有限公司关于报送<工程简报>的通知>； 已制定《中国人寿保险公司关于并账固定资产财务管理办法的通知》； 目前正在修订《中国人寿保险股份有限公司集中采购管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司固定资产投资管理办法》； 





4.2 防范会计信息舞弊

会计信息舞弊风险是指公司在确认损益、调整会计账目、会计估计、披露重大不寻常交易及内部交易时，为达到粉饰业绩、偷逃税金、转移资金等目的，采取故意伪造、变造记录或凭证、隐瞒或删除交易或事项、记录虚假的交易或事项、蓄意使用不当的会计政策等手段，造成会计报告不能如实反映公司经营状况和经营成果，使会计信息失去真实性和可靠性的可能。

4.2.1 控制措施

 建立、健全岗位分工负责制，对不相容岗位实行分离，建立岗位轮换制度；  按照相关制度规定，建立并严格执行授权审批制度；

 严格遵守损益确认原则，尤其要严格遵守结账时点，严禁提前或推迟结账时间；

 严格按照公司相关规定，进行业务操作和单证流转，对财务、业务接口程序进行正确设臵和及时维护；

 设立专门的复核岗，对业务单据、财务票据的完整性、合法合规性进行严格审核；

 建立财务、业务数据的日核对、月核对制度，防止隐瞒、虚报及保费收入串

―13―

防范舞弊风险内部控制手册

户等。

 会计调整事项应严格按照法律、监管法规及会计制度、规定做出，并选择恰当的调整方法；

 会计估计必须依据不确定事项最新的信息、资料做出，并及时对会计估计进行修订；

 严格执行内部交易、重大不寻常交易及或有事项的记录与披露制度，按照制度要求对外披露；

 严格重大、不寻常交易的审批，加强对重大不寻常交易的监督，重大不寻常交易应实行集体决策；

 制定处罚及追究制度，对各种故意造成会计信息失真的行为进行处理处罚，并追究相关责任人的责任。

4.2.2 实施情况

 公司正在对财务系统进行升级，以加强对财务信息的内部控制；

 公司现在正在制定《信息披露管理机制和程序》及《财务报告内部管理机制》；  公司已制定以下财务信息管理制度：

 《中国人寿保险公司财务管理办法》；

《中国人寿保险股份有限公司会计制度（试行）》； 《中国人寿保险公司会计基础工作规范（试行）》；

《中国人寿保险公司会计电算化工作规范（试行）》； 《中国人寿保险公司会计档案管理规定（试行）》；

《中国人寿保险公司财务中心实施方案》；

―14― 









防范舞弊风险内部控制手册

 《中国人寿保险公司省级分公司财务集中管理实施方案》

《中国人寿保险公司收付费岗位职责及业务财务数据衔接基础工作操作实务》；



 《关于增设会计科目及调整会计报表格式的通知》；

《中国人寿保险公司外汇业务财务管理和会计核算暂行规定》； 《分红保险会计核算与财务管理规定（试行）》、《分红保险计算机账务处理规定》及《关于<分红保险会计核算与财务管理规定（试行）>的说明》； 



 《团体年金保险（补充养老型）会计核算和财务管理暂行规定》和《关于<团体年金保险（补充养老型）会计核算和财务管理暂行规定>的说明》；

4.3 防范税务舞弊

税务舞弊是指公司为达到少缴或不缴各种税款的目的，通过伪造、变造、隐匿、擅自销毁账簿和记账凭证等方式，采取直接减少应纳税额，隐瞒应纳税业务，故意混淆税率和少计收入、多列费用等手段进行舞弊行为。

4.3.1 控制措施

 财务部应设臵能力胜任的税务核算人员负责纳税申报，包括准备申报材料，编制纳税调节申报表及相关凭证；

 税务核算人员应保持与税务部门的业务联系，接受其业务指导，并及时了解最新的税务法规；

 财务部门应由专人复核纳税申报金额与付款金额；

―15―

防范舞弊风险内部控制手册

 各种申报资料和涉税记账凭证必须经过有关负责人的审批；  公司应在适当时机考虑聘请外部专业人士做税务符合性审计。

4.3.2 实施情况

 公司设立了专门处理税务事项的岗位或处室负责纳税申报，并与税务部门保持业务联系；

 公司组织有关人员对税务机关的最新规定不定期跟踪学习；  公司计划将税务事项的处理合规性纳入对分公司的考核体系中；  公司各种申报资料和涉税记账凭证经过专人复核及审批；  公司聘请普华永道会计师事务所在年审时对税务部分进行审核；  公司正在制定及完善税务方面的管理制度。防范舞弊的信息与沟通

防范舞弊政策必须有效地传达给每个员工，使员工能够履行他们的职责。在舞弊案件的预防和查处过程中，还应建立相应的外部沟通、协调机制。公司的信息系统和技术是防范舞弊程序的重要组成部分，因此必须对信息系统和技术存在的缺陷建立相应的控制措施。

5.1 防范舞弊的内部沟通

防范舞弊的内部沟通包括防范舞弊政策的贯彻，对舞弊行为的举报，以及部门间防范舞弊信息的沟通。如果没有顺畅的内部沟通，就会加大舞弊行为发生的可能。

5.1.1 控制措施

 公司的防范舞弊政策必须有效地传达给每个员工，使其了解公司对防范舞弊的严肃立场；并能够以一定的方式履行他们在防范舞弊过程中的职责；

―16―

防范舞弊风险内部控制手册

 建立防范舞弊信息在部门间的沟通机制；

 审计委员会应建立道德规范热线或其他举报程序，以收集舞弊信息、接收举报等。

5.1.2 实施情况

 公司已编写《中国人寿保险公司违法违纪违规案例选编》；  公司每年举办专项防范舞弊教育；

 公司制定了《中国人寿保险股份有限公司总部公文运转规则（试行）》，以保证防范舞弊政策在部门间的沟通；

 针对突发案件，公司目前主要是采取书面形式向部门领导及公司总经理室报告情况，一般不向其他部门通报；

 目前我公司审计委员会尚需建立“举报热线”。

5.2 防范舞弊的外部沟通

防范舞弊的外部沟通包括与外部监管部门、保户和股东之间的沟通，让他们了解公司的防范舞弊的政策和决心，并获取有关公司舞弊行为的信息。缺乏良好的外部沟通机制，将不能及时发现公司可能的舞弊行为，导致舞弊的蔓延，影响公司的公众形象，并造成重大损失。

5.2.1 控制措施

 建立与外部监管机构之间的沟通机制，加强协作配合；

 建立与保户之间的沟通机制，让其了解公司的防范舞弊政策和决心，及时获得保户对舞弊行为的举报信息，并向保户反馈处理情况；

 按照监管要求建立向股东的信息披露机制，将公司的行为准则和防范舞弊政策声明在公司网页上进行发布或附加在SEC文件中，并接受股东的监督。

―17―

防范舞弊风险内部控制手册

5.2.2 实施情况

 公司定期通过集团公司向保监会报告信访件统计数字和经济案件；  公司建立了“95519”服务热线；

 公司正在制定《信息披露管理机制与程序》。

5.3 防范信息系统和技术舞弊

信息系统和技术舞弊是指，通过修改计算机可读取的记录、文件以及修改计算机软件的逻辑来偷窃、滥用和侵吞资产；对计算机可读取信息的偷窃和非法使用；对计算机软件的偷窃、侵吞、非法拷贝和故意破坏；对计算机硬件的偷窃、滥用和侵吞。

5.3.1 控制措施

 建立信息系统数据处理活动安全、可靠的措施，包括组织控制、操作控制、系统开发控制、硬件和软件控制以及访问和数据库控制制度；

 建立用来合理地保证信息技术数据处理系统在特定的应用方面能够正确地完成数据的纪录、处理和报告功能，包括输入控制、处理控制和输出控制。

5.3.2 实施情况

公司已制定相关如下制度：

 《中国人寿保险股份有限公司信息系统运行管理制度及流程》；  《中国人寿保险股份有限公司软件开发规范及流程》；  《中国人寿保险股份有限公司系统维护支持制度及流程》；

 《中国人寿保险股份有限公司计算机信息系统安全、保密管理暂行规定》；  《中国人寿保险股份有限公司网络安全管理规范》；  《中国人寿保险股份有限公司防火墙使用管理规范》；

―18―

防范舞弊风险内部控制手册

 《中国人寿保险股份有限公司电子邮件系统管理办法》；  《中国人寿保险股份有限公司互联网使用管理规定》；

 《中国人寿保险股份有限公司总公司有关预防计算机病毒等有害软件的暂行规定》。

 这些制度基本满足控制措施的要求，今后，公司将根据工作中发现的问题及时对相关制度进行修改和完善。防范舞弊风险监督

控制程序可能会随时间变得不再适用或停止实施，监督保证了防范舞弊控制体系的持续有效性。监督包括以下内容：监事会与审计委员会、内部审计师和管理层。

6.1 监事会与审计委员会

有效、独立的监事会与审计委员会对公司防范舞弊的内部控制环境及基调有着至关重要的作用，特别体现在其针对董事及高级管理人员舞弊行为的监督上。监事会及审计委员会不能有效履行其职责，可能形成一个自上而下宽容舞弊行为的氛围，导致舞弊风险。

6.1.1 控制措施

 监事会主要对董事及高级管理人员进行监督,审计委员会主要对高级管理人员进行监督；

 对董事及高级管理人员履行其防范舞弊风险的职能进行评估及监督；  分析董事及管理层是否可能逾越相关财务控制措施或实施其他对财务报告流程不良的影响；

 审计委员会应该建立一个开放的交流渠道，与中层管理人员进行沟通，以防范及发现高级管理人员实际或可能的舞弊行为；

―19―

防范舞弊风险内部控制手册

 审计委员会应该鼓励管理层建立一套报告机制使员工对以下行为进行报告：不道德行为、实际或可能的舞弊行为以及违反公司行为规范或道德准则的行为；

 审计委员会应收到所有关于舞弊或不道德行为的性质，状况及最终处理结果的报告，上述报告亦应提供给董事会；

 监事会及审计委员会应有权聘请所需的法律、财务及其他专业咨询人士以提出建议或辅助调查舞弊有关事项；

 监事会及审计委员会应有权审阅管理层在进行重大估计时应用的会计准则和政策；

 监事会及审计委员会应有权审阅管理层进行的不寻常的交易；  监事会及审计委员会应有权审阅内部及外部审计师的审计报告；

 审计委员会至少应有一个财务专家，所有成员都必须具备财务方面的知识。

6.1.2 实施情况

 公司已建立由2名股东代表和1名公司职工代表组成的监事会，在《中国人寿保险股份有限公司公司章程》及《中国人寿保险股份有限公司监事会议事规则》中对上述监督舞弊行为的职能进行了规定；

 公司已建立审计委员会，在《中国人寿保险股份有限公司审计委员会议事规则》中规定了相关事宜。

6.2 内部审计师

内部审计部门是监事会与审计委员会行使监督权力的主要执行者，是独立评估的重要主体，在防范舞弊风险中发挥着非常重要的作用。出现重大舞弊行为的公司往往有一个缺乏独立性、无力的内部审计部门。

―20―

防范舞弊风险内部控制手册

6.2.1 控制措施

 内部审计部门对董事会负责，接受监事会的业务指导，并为管理层服务，对管理层及员工舞弊行使监督职能；

 确保内部审计师独立性，并制定相关制度保障其通过审计发现贪污、盗用资产和财务报表舞弊；

 内部审计师还应有独立途径直接向监事会及审计委员会报告他们对高级管理层舞弊的怀疑或判断。

6.2.2 实施情况

 公司已建立了垂直领导、统一管理的内部审计模式：

 《中国人寿保险股份有限公司审计章程》

《中国人寿保险股份有限公司审计机构人员管理规定》 《中国人寿保险股份有限公司审计人员职业道德规范》 《中国人寿保险股份有限公司审计人员后续教育管理办法》 





 制定了相关制度以规范内部审计工作：

 《中国人寿保险股份有限公司审计工作规范》 《中国人寿保险股份有限公司项目审计暂行规定》 《中国人寿保险股份有限公司内部控制审计实施办法》 《中国人寿保险股份有限公司内部控制评价标准》 《中国人寿保险股份有限公司经理经济责任审计规定》 《中国人寿保险股份有限公司经理经济责任审计评价标准》 《中国人寿保险股份有限公司经理经济责任审计方案及实务》 《中国人寿保险股份有限公司经济责任档案管理办法》 













―21―

防范舞弊风险内部控制手册

 《中国人寿保险股份有限公司后续审计规定》 《中国人寿保险股份有限公司审计复议复查规定》 《中国人寿保险股份有限公司审计档案管理办法》 《中国人寿保险股份有限公司内部审计工作保密制度》

《中国人寿保险股份有限公司舞弊的预防、检查和报告的规范》 







 建立通畅高效的内部审计报告机制：

 《中国人寿保险股份有限公司对内对外报告办法》 《中国人寿保险股份有限公司审计信息管理系统方案》 《中国人寿保险股份有限公司预报警系统管理办法》 



6.3 管理层

管理层直接对内部控制系统负责，防范舞弊风险是其不可推卸的责任。此外，管理层，特别是高级管理人员对于营造一个对舞弊毫不容忍的文化起着重要的作用。管理层的监督作用如果不能充分发挥，防范舞弊风险的种种措施很可能流于形式，难以奏效。

6.3.1 控制措施

 管理层通过建立有关控制系统，对员工的舞弊行为进行监督；

 通过持续性的监控活动或独立的评估，以及建立有效的缺陷报告制度，管理层可以形成对防范舞弊风险措施有效性的合理评价；

 持续性的监控活动包括，管理层在进行日常工作时，应能够获取防范舞弊风险内部控制是否正常运行的证据；与外部单位沟通而获取的信息应能够对内部信息加以验证，或发现内部信息的问题；重视内部和外部审计师的建议以改善和加强防范舞弊风险内部控制；

―22―

防范舞弊风险内部控制手册

 独立的评估包括，明确对防范舞弊内控制度进行评估的范围和频率，及对上述评估过程和方法进行评估；

 缺陷报告制度是指，建立适当的汇报程序，对上述评估中发现的防范舞弊风险内部控制缺陷进行报告，形成适当的书面文件，并对后续改进措施进行监督。

6.3.2 实施情况

 公司设立了一系列的组织机制以保障其对舞弊行为的监督职能，如监察部、纪委、工会、人力资源部以及各业务、财务部门内部的监督岗位。此外，系统业务管理部门建立了一套监督体系，主要包括：复核监督、后台数据监督、电话监督、现场检查监督；

 根据公司《中国人寿保险公司会计基础工作规范》等财务制度的要求，各级公司的会计机构、会计人员对本公司的经济活动进行会计监督；  公司正在修订各部门的岗位职责，以保证不相容岗位的分离；

 公司各部门制定了有关的规章制度，以规范日常工作的每个方面，对相互核对、层层授权审批和监控等功能都有具体规定。部门经理负责确保本部门内部控制充分、一贯的得到执行。通过日常工作中对制度和流程的遵循以及例行的会议通报及公文处理机制，管理层能够及时获取内部控制是否正常运行的证据；

 业务部门在承保后对业务管理和客户服务工作的各个主要环节进行日常性的、持续不断的抽样检查，以次提高各业务管理质量和客户服务水平，规范经营，杜绝舞弊行为。财务部门每半年安排一次的较为全面的审计评价和不定期专项或重点事项的检查，以保证财务工作的质量，防范舞弊风险的发生；

―23―

防范舞弊风险内部控制手册

 公司各部门已制定或正在制定专门的检查、处罚、报告制度，以防范和威慑员工舞弊行为。此外，其他相关文件也制定了“如执行本文件措施不力发生问题，将追究主要负责人责任”之类的规定：

 公司制定了《中国人寿保险股份有限公司监察部门案件调查处理暂行办法》，对相关事宜进行了规定；

 公司制定了《中国人寿保险股份有限公司违法违纪违规案件管理办法》；

 公司制定了《中国人寿保险股份有限公司总经理室向董事会通报经济案件的制度》，规定了对重大案件以书面形式及时报告；

 公司制定了《中国人寿保险公司客户投诉个人代理人查处暂行办法》，规定了相关事宜；

 公司制定了《中国人寿保险公司核保/核赔业务违规违纪责任追究实施办法》以及《中国人寿保险股份有限公司单证管理办法（试行）》规定了核保、核赔及单证管理环节的责任追究制度。

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司员工违纪违规处理暂行规定》；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司案件防范工作责任制暂行规定》；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司监察部信访工作暂行办法》；

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司个人代理人风险预警管理办法》；

―24―

防范舞弊风险内部控制手册

 公司正在制定《中国人寿保险股份有限公司个人代理人信用品质管理办法》。

―25―

2.中国人寿操作手册 篇二

新“国十条”和若干意见将商业健康保险放在促进健康服务业发展的大格局当中去规划,在产业链整合的大框架下,来发展商业健康保险,促进医疗、护理、康复、养老等保险保障与服务的有机结合。同时若干意见还将在税收、用地、产业投资等方面,强化对商业健康保险政策的支持,可以预见,面对社会日益增长的健康保障需求,商业健康保险服务领域进一步拓宽,服务内涵进一步丰富,市场需求将得到有效的激发和快速的释放,所以综合以上各种政策利好,商业健康保险在保险业中占比,在医疗卫生总费用中的占比,在健康服务业中的占比,和目前商业健康保险年均增速几个不同的角度,都会有所提升。

2 中国人寿提升健康保险服务能力的具体举措

中国人寿要想尽快发展健康保险,应与国家发展的指导方向步调一致,这样不仅明确发展方向,还能避免少走弯路,以免导致健康保险的发展遇到阻力。因此,我认为应该从三个方面来加快提升我公司的健康保险服务能力。

2.1 丰富商业健康保险产品

公司需大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险险种,研究透彻基本医疗保险的缺位部分,找到国民对于医疗保险需求的痛点,才能开发适应市场需求的险种,从而培育出优质的市场,获得更多的客户资源,产生更高的利润增长点。于此同时,我公司还可以积极开发与健康管理服务相关的健康保险产品,比如:长期护理保险、临终关怀保险等。积极开发面向老年人、残疾人这一类特殊且有重大需求人群的健康保险产品,这样不仅可以减轻整个社会经济的负担,促进社会和谐,对于中国人寿树立品牌,传扬保险的价值也将起到重要作用。

2.2 推动完善医疗保障服务体系

在国家全面“推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险,加大政府购买力度,鼓励商业保险机构参与各类医疗保险经办服务”的大背景下,中国人寿作为寿险市场的领军品牌,应毫不迟疑的积极参与,并着力与医疗卫生机构谋求合作,强化对定点医疗机构医疗费用的监督控制和评价能力。加强我公司的健康保险人才队伍建设,在承办大病保险业务以及医保经办业务的同时,助力整个社会的医疗服务体系的完善。

3 目前提升健康保险业服务能力存在的问题

毫无疑问,商业健康保险有着良好的发展前景,未来在保险业的发展中也将起到举足轻重的地位。但是从目前的现状分析,商业健康保险的发展现状存在着很多问题。

3.1 医疗风险管控能力较弱

“看病难、看病贵”的社会问题一直难以解决。从另一个角度来分析,受到利益驱使的院方、药厂等利益链都想在医疗市场中分的较大的利益蛋糕,从而导致医疗市场混乱,过度医疗、过度检查的情况屡见不鲜。由于信息的不对称,管理上的不对等,商业保险公司难以有效介入医疗市场的监管中去,这就导致健康保险的风险管控力度难以加大,无法从根本上去控制医疗费用,从而导致较大的经营风险,甚至是难以管控的经营风险。如果想要解决这个问题,不仅仅需要我们商业保险公司提升自身水平,更重要的是要进行一系列的管理体质改革,管理职能的变革。

3.2 行业队伍有待加强

健康险发展的瓶颈之一。主要表现在:1、没有基本的数据基础,目前行业还没有统一的疾病发生率表,产品设计、准备金提取等工作缺乏科学性;2、信息系统薄弱,目前我公司的健康保险系统发展的相对薄弱,项目设置不够精细,与市场需求不匹配;3、专业化人才缺失,健康保险的管理专业性强,管理难度大,需要对于风险管控、医疗服务、条款设计、费率厘定、医疗数据分析统计都精通的专业人才,毫无疑问,目前不仅是中国人寿,整个行业都是缺失的。

3.3 政策支持力度较小

3.分水岭上的中国人寿 篇三

6月16日，中国人寿(02628HK)宣布以超过50亿元的代价购买中信证券(600030)定向增发的10．77％的股份，成为该公司第二大股东。这预示着中国资本市场一个新时代的到来。

在此之前，中国人寿已经不止一次地大规模吃进国内大型金融机构的股份。去年10月，中国人寿获保监会特批，认购2．5亿美元的中国建设银行股份。在建行上市半年禁售期届满后，于今年4月底以每股3．25港元的价格抛售4亿股，套现13亿港元。以建行2．35港元的招股价计算，中国人寿在半年内账面获利3．6亿港元，回报率达38％。不久前，中国人寿又参与了中国银行在H股市场的IPO，认购中行股份总金额达23．5亿港元，共获配78842万股H股(国寿集团和国寿股份各占50％)。此次中信证券为了增加资本而进行的私募中，中国人寿又击败各路诸侯，吃下定向增发的全部股份，显示了只要出手就“舍我其谁”的气魄和独特的眼光。

在国内证券公司中，中信证券的背景和经营都有独到之处，有意参股者众多。作为国内首批创新试点券商，中信证券继重组万通证券后，2005年出资16．2亿元收购原华夏证券的证券类资产，发起设立中信建投证券有限公司；出资5．7亿元，参与创设建投中信资产管理有限公司；以7．81亿元收购金通证券；2阗6年出资3．3亿元收购华夏基金，一步步通过收购做大做强。中信证券最终接受中国人寿“赢家通吃”的方案，必然是考虑到了与中国人寿未来的战略性协同效应。根据中国证监会的有关规定，中国人寿对中信证券的估值根据是前20个交易工作日的市场价格均值一9．2元／股。但是消息公布后，市场随即有了反应，中信证券的股价升到14元／股。这使得中国人寿账面相应出现了超过30亿元的盈利，而这时该公司也不过支付了5000万元的保证金而已。

中国人寿的“保守”战略

尽管最初的动因可能是纯粹的金融性投资获利概念，但中国人寿对其他国内金融机构的大规模持股，将不可避免地对金融市场的整体构造带来冲击。

置身于这一冲击波核心的中国人寿，是国内市场占据优势的竞争者。按照中国会计准则，2005年，中国人寿集团的保费收入为1897亿元，占国内市场份额的50．36％；总资产为7120亿元，占国内寿险业的47％。截至今年5月9日，中国人寿股份公司总市值达到3000亿港元，在上市的三年中增长了3倍。这样的业绩使之在国际资本市场上具有难以想象的融资能力。中国人寿可运用的资金超过700瞻亿元，其中包括大量的外汇资金。近年来，中国人寿在资金运用方面技巧越来越娴熟，态度越来越主动，不但提高了保险资金收益，还促进了保险承销业务本身的发展。未来，这些优势或许还有助于中国人寿进一步成为中央政府调控国家经济建设的利器。

不断地以巨资入股本土大型金融机构，是中国人寿利用自身资金优势参与重大投资项目的又一举措。这样的行为显然得到了中国保监会、财政部和国家外汇管理局的大力支持，尤其是中国人寿集团公司获特批通过购汇的办法境外投资中行H股，体现出了国家大力推动保险业发展、拓展保险资金运用渠道、提高保险资金收益的决心。保险公司用人民币购取外汇再进行海外投资的做法，是保险资金运用政策上的新突破，属于经典的QDⅡ。

除境外股票投资以外，以中国人寿为代表的保险企业事实上还希望获得更多的投资政策优惠，如给予保险资金战略投资者资格，支持股权分置改革；稳妥、有序地对保险资金放开基础设施投资、房地产物业投资、资产证券化产品投资以及对银行、大型骨干国有企业的股权投资；适度放开保险资金对权益类产品的投资比例等，以提高保险资金运用效率。

一种认识是，或许中国人寿将成为“综合性金融控股集团”，类似于国外许多能够同时提供银行、投资和保险等产品的“金融超市”。在中国，排名第二的保险公司平安保险集团已经设立了“平安银行”，尝试向这一方向发展。但是，中国人寿总经理杨超却不断否认近期会将中国人寿打造成一家“金融控股集团”。他透露，新一届董事会确立的集团发展战略是：成为“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内涵价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足的大型现代金融保险集团”。一位内部人士对这一思路的解释是：“金融控股集团要在金融各领域多元化、全方位插手，比如控股一些非寿险金融企业，但中国人寿并不一定急于形成这样的集团。当前中国经济迅速发展，寿险业有着巨大的成长空间，而进入其他领域的前提必须是找到合适的机会、合适的人还有合适的项目。”

这种相对“保守”的姿态，其实相当健康。从全球金融业的实践来看，原来分业经营明显的各个金融子行业的确已经开始互相渗透，但是多家著名公司尝试的结果却不尽人意。例如，著名的花旗金融集团，是花旗银行和旅行者保险投资公司合并的产物，其领导人曾经期许带领该公司成为全球金融服务的“沃尔玛”。但是不久，旅行者保险就被吐出，现已被瑞士的苏黎世金融服务集团收购。而苏黎世金融服务集团(收购旅行者后是世界上第三大保险提供商)也曾经一度试图多元化，提供投资管理产品，包括建立在私募基金业内名声卓著的Z资本公司(CapitalZ)。但是，这些业务一直不能很好地融合在一起，为公司提供健康的盈利。在前普华永道的CEO吉姆·希罗(JimShiro)加入苏黎世担任CEO后，该公司开始回归主业，力求在主要的保险市场上取得盈利和领导地位，放弃过于多元化而经营无力的领域。

从战略上讲，人寿保险和银行类金融服务产品的协同效应确实不大。从监管体系看，各国也各有侧重。一般来说，地方政府偏重保险业的监管，而中央／联邦级别更偏重其他金融机构的监管，直到现在，也没有摸索出特别好的把这些完全不同的金融服务部门放在一起产生更高效率的管理方法。因此，许多看起来美丽的并购结果都是灾难性的。

保险资金的策略性应用可望成就“中国淡马锡”

作为国内唯一持有全国营业执照并建立了全国性分销网络的寿险公司，中国人寿的竞争优势还体现在庞大的保单规模、遍布城乡的服务网络及领先的技术上。但正如其领导层所判读的，这些优势都不足以在公司进入其他领域时形成协同效应，从而降低成本或增加收入。例如，如果成立“中国人寿银行”，仍然要开设零售店铺和柜台，在资金运用方面，仍然要建立贷款风险控制体系和相应文化并受制于中央银行和银监会。

因此，建立一个控股公司、然后持有保险和银行两个业务公司的想法，现在还缺乏吸引力。

但是，中国人寿已经悄然开始更具有创造性地使用其庞大的可投资资金，从而获得战略性的多元化的进程。

首先，随着不断持股商业银行，加之已是这些商业银行次级债的最大拥有者，中国人寿事实上已经成为国内商业银行为满足《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求的主要长期资本来源。不久前，中国人寿宣布，与中国银行进行从零售渠道支持到联合投资的全方位业务合作，商业银行们将极为乐意为中国人寿提供服务。在投资银行和资产管理方面，中国人寿所控制的中国人寿资产管理公司也是股市最大的机构投资者之一。这些都为中国人寿积累了资产投资方面的经验。

另一方面，在中国的相关金融产品市场尚不能满足投资要求的情况下，如何借鉴国外保险企业经验，丰富资产组合，增加投资收益，也已进入中国人寿的视野。

近几年央行的低利率政策，使中国寿险公司利差倒挂现象日趋严重，单靠银行存款的利息已远远不能使保险资金保值增值了。1997年底以前，寿险产品预定利率与银行存款的利率差额已不小，其平均亏损在4．22-5．22％之间。而从1997年底银行连续降息，一年期的银行存款利率已从7．8％下降到2．25％，寿险产品预定利率也随之从8-9％下降到现在的2．5％，现在新单利差收益倒挂0．25％。而没有相对高一点的保单利率，又无法吸引顾客投保。1998年底，寿险保单预定利率最高为9％，最低为4．5％，加权为7．8％，各公司资金运用收益率不到3％，显然存在严重的利差损问题。

反观美国保险业，一般根据国内金融市场的供求状况调整其持有的股票、债券等有价证券的数量。其投资组合中，政府公债和企事业债券的比重较大，股票投资比重较小，目前占10％左右；作为传统业务的抵押贷款在1980年以前占比基本维持30％以上，此后，由于保险公司资产证券化程度不断提高，其比例才直线下降，目前不足10％；不动产投资在二战后的建设高峰时曾占总保险公司总资产的6．7％，近年一般维持在2-3％的水平；在包括现金和银行存款在内的其他资金运用方面，保险资金一般投入比例极小，仅为0．5-2％，其目的是满足流动性的需求，保证保险金的偿还。

发达国家保险资金运用的显著特点是资产证券化程度较高，尤其在英、美两国，财产险业的资产证券化率高达90％，寿险业也达80％以上。由此带来的第一个好处是资产的流动性强，同时，资产的收益性也得以兼顾，尤其是股票，收益一般高于贷款和不动产投资，债券则更是安全性、流动性和效益性的统一；第二是资产闲置率维持在最低水平；第三是投资方式多样化，范围广泛，便于有效地分散风险和寻找合适的投资机会。

未来几十年，中国也将面临发达国家已经出现的养老危机，养老金运用和回报问题的凸现可能会比人们预期的要快。随着中国主要人寿保险公司纷纷上市，它们必须按照国际通行的资金偿付标准和会计准则准备财务报表。这常常要求它们必须提前测算，数十年后是否有足够的资金支付给保单持有人。这些持有人的预期寿命不断增加，要求保险公司必须获得更高的投资回报。而保险资金只能存在银行，只会使人寿保险公司迅速进入技术性破产。因此，中国的人寿保险公司正在积极地游说金融管理机构，以获准投资于回报率更高的项目。

在保持主业、进行适度多元的前提下频频主动出击的中国人寿，或许有可能成为“中国的巴菲特”或者“中国的淡马锡”类的机构。如果是前者，中国人寿将越来越直接参与中国股市，如果是后者，中国人寿将越来越多地直接投资于具体产业公司。由于可以动用的资金数额庞大，他们的投资将在相当程度上影响资本市场的下一步走势。

人寿保险资金的运用推动资本市场的变革

毫无疑问，中国的中产阶级正在迅速壮大。这一阶层的典型成员是各个城市经济体，或城市中月收入从数千到万元的企业管理人员、专业技术人员、政府公务员、私人企业拥有者和自由职业者。他们牵引着释放中国经济潜力的需求和产业组织力量。在可见的将来，他们是世界经济的主要推动力量，跨国公司看好的“中国市场”指的就是这一特定人群。

应该说，中国的中产阶级是相对幸福的。他们对前途的乐观强于欧美和日本的同一群体，后者正不断丢失工作机会。另外，人口预期寿命的增加也使发达国家现有的养老保险体系面临空前的挑战，中产阶级必须加倍努力地工作和储蓄才能维持家庭的需要。基金经理们也被迫处心积虑地提高投资回报。因此，全球主要发达国家的资本才争相进入中国，与中国这一代充分供给的劳动力和中产阶级结合。国外养老资金回报率高，本质上是中国的中产阶级在替别人养老。中国的中产阶级获得了发达国家中产阶却也帮助他们减轻了失业

从资本的角度看，由于中产阶级的储蓄必须用以维持一定的生活水平和财富水平，所以，他们更要求国内资本市场健康地发展。而跨国金融机构的存在，使得超级富豪和大型企业的资金管理越来越不依赖某个具体国家的管理体制和资本市场容量。无论比尔·盖茨的基金、巴菲特的投资公司，还是李嘉诚的和记黄埔，都在全球范围内进行资产分配和投资一他们在中国概念股上的投资引起了媒体的广泛关注。同样是分享中国崛起的概念，海外的投资者还可以投资那些在中国即将获得垄断性份额的跨国产业公司，而不用忍受中国本地公司糟糕的治理体系。相反，积蓄有限的中国中产阶级，只能在境内有限的投资品种中选择。这一现实并非中国独有。对欧洲各国中产阶级的投资组合研究表明，跨境投资同样也很少。也就是说，即使瑞典人热爱电信概念，也未必投资于邻国挪威的诺基亚，他们可以选择本国的爱立信。同样，即使三星的产品遍布中国，中国中产阶级的钱也很难流向三星的股票。

4.中国人寿简介 篇四

中国人 寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团。2009年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3029.92亿元；总资产 达到1.55万亿元，占全行业境内总资产的37.7%，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团。集团所属寿险公司总市值为9114.7亿元，仍然居全球上市 寿险公司首位；资产公司是国内资本市场上最大的机构投资者之一；财险公司在实施企业会计准则解释第2号后，开业三年即实现盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也取得了不俗的业绩。据美国《财富》杂志公布的2010年“全球500强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由2002年的290位跃升为2009年的118位，在入选的所有54家中国企业中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。公司荣誉

2003年，中国人寿在《欧洲货币》杂志对亚洲企业的评选中，被评为亚洲最好的保险公司。2004年，在世界品牌实验室和世界经济论坛共 同组织评选的“中国500最具价值品牌”中，中国人寿以427.67亿元人民币的品牌价值成为中国十大最具价值品牌之一。在世界权威品牌评审机构“超级品 牌组织”首度在中国举办的超级品牌评选中，中国人寿同时获得“超级品牌”荣誉奖和“行业特别奖”、“本土品牌成就奖”三项殊荣。所属寿险股份公司2003 年12月在纽约、两地同步上市，成为第一家在境外上市的中国寿险公司和第一家在境外两地同步上市的中国金融企业，并创下当年全球最大融资规模纪录。作为中国最大的商业保险集团，2008年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到 3220.52亿元，境内寿险业务约占寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，成为国内唯一一家资产过万亿的保险集团；可运用资金超 过11000亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。已连续7年入选《财富》全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2008年的133 位。该企业在中国企业联合会、中国企业家协会联合发布的2006中国企业500强排名中名列第六，2007中国企业500强排名中名列第八。2009中国企业500强排名中名列第七位。中国人寿全集团2008年保费收入是2003年的2倍，是1999年的5.3倍，是1996年的16.8倍，较建国初期的1953年增长1.75万倍。

公司理念

中国人寿保险（集团）公司秉承“成己为人、成人达己”的企业文化核心理念，遵循“诚信为本、稳健经营”的企业宗旨，恪守“创新、拼搏、务实、奉献”的企 业精神，把“与客户同忧乐”作为企业价值观，以“与时俱进、争创一流”的精神，努力打造国内领先、世界一流的大型现代保险与金融服务集团，致力于造福社会 大众，为全面建设小康社会贡献更大的力量。

通过重组，集团公司向本公司转让了所有转移保单，同时保留非转移保单。这些非转移保单给集团公司造成了相当损失，主要原因是集团公司在产品设计中使用的预定利率（即集团公司将要给付的准备金）高于其投资资产所能获得的回报率。这种现象是中国所有其它主要人寿保险公司 共同经历过的，称为「利差损」。从1996年至1999年，人民银行数次降低利率，使集团公司能够从投资资产中获得的回报低于其产品设计中使用的保证利率。1999年，中国保监会降低保险公司可支付的最高保证利率，因此集团公司其后发售的保单未出现「利差损」。属本公司前身的集团公司截至2003年6月30日的股东权益亏损为人民币1,763.53亿 元，截至2002年12月31日的亏损为人民币1,754.63亿元。本公司前身于截至2003年6月30日止6个月及2000年、2001年和2002 年的净亏损分别为人民币7.14亿元、人民币69.90亿元、人民币32.95亿元和人民币22.50亿元。这些亏损是由本公司前身就集团公司在重组中保 留的保单的亏损所造成，抵销了转让给本公司的保单产生的利润。按照反映重组结果的模拟方式确定，本公司于截至2003年6月30日止6个月及2002年的净利润分别为人民币 31.28亿元及人民币45.24亿元。通过重组，集团公司已与财政部共同建立一个特殊目的基金，专门用于支付非转移保单下的给付。特殊目的基金的资金来源将包括集团公司所保留的投资资产、非转移保单续期保费收入、中国人寿根据下文所述的退税机制的部 分所得税退税、特殊目的重组基金的投资所得的利润、集团公司在本公司的现金股东股利所得、集团公司在不时出售股份所得的收入、财政部在下文所述特殊目的基 金有亏损时注入的资金。该特殊目的基金预期将由集团公司和财政部共同管理。该特殊目的基金将支付集团公司的经营开支，包括由于非转移保单所产生义务的给付 及赔付，以及运作特殊目的基金所产生的费用，包括第三方的管理费和专业人士的费用，以及基金管理委员会同意的其它用途。基金将设有管理委员会，由财政部两至三名代 表和集团公司两至三名代表组成，负责基金的管理，而遇有特定重大项目，须取得财政部批准。一旦非转移保单下的所有给付责任都已满足或如果基金管理委员会同意，该基金即可解散。根据一般适用的税务法律法规，集团公司、本公司以及集团公司和本公司联合成立的资产管理公司将 分别作为独立纳税人上报及缴纳所得税。根据财政部及国家税务管理局预期将批准的退税办法，将把集团公司业务合并于本公司，如同一个单一纳税人计算出一个假设的所得税。若根据该计算的假设所得税少于集团公司、本公司及资产管理公司实际分别缴纳的所得税之和，则该超出部分的税款将退还集团公司。集团公司具有高额的结转税收损失，而且本公司预计集团公司于未来数年内仍然会面对亏损。根据中国税法，每一年的税收损失可以，就税务而言，适用于未来的五年，因此预计在若干年内实际缴纳税款之和应超过假设的集团公司的应缴税额。该等退税机制预期在重组生效日期起的若干年内实施。本公司正就此安排与财政部（包括资产管理公司）商讨。财政部就特殊目的基金发给集团公司的批文注明，只要上述特殊目的基金仍然存在以支付任何非转移保单下的所有付款，如该基金出现任何亏损，财政部将以注资方式提供支持，保证非转移保单持有人获得应有的给付和偿付。本公司已获本公司的中国法律顾问金杜律师事务所告知，(1)财政部有权就此特殊目的基金签发此批文；(2)此批文属合法及有效力；及(3)没理由相信财政部会撤回此批文。根据中国保监会对最低偿付能力的规定，集团公司的实际偿付能力低于监管要求的最低偿付能力。根 据上述规定和保险法，中国保监会有权责令偿付能力不足的保险公司向第三方出售资产或转让其保险业务，以及委任接管人接管该公司。见「监管 保险公司监管－偿付能力」一节。本公司相信，基于上述财政部的批准，中国保监会不大可能采取这些行动。然而，本公司不能保证中国保监会不会对集团公司采取 上述处置行动，如果中国保监会采取这些行动可能会对本公司有重大不利影响。编辑本段中国人寿战略联盟与战略合作

公司积极参与金融、能源、基础设施等领域的投资管理与资本运作，对外开展广泛的战略合作，为公司的长期可持续发展积累丰富的战略性资源。 公司积极探索金融业的综合经营。战略入股中信证券股份有限公司、广东发展银行和中国民生银行股份有限公司等金融企业，为中信证券第二大股东（股权比例为12.01%）、广东发展银行第一大股东（股权比例为20%）、民生银行第二大股东（股权比例为5.1%）。 公司参与发起设立国内首家私募股权投资基金——渤海产业投资基金，开创了国内保险资金投资产业的先河。 公司控股的中国人寿资产管理公司与富兰克林战略投资公司等在香港合资成立中国人寿富兰克林资产管理公司，从而建立起公司进行海外投资的桥头堡。 公司与广东省人民政府、新疆自治区人民政府、云南省人民政府、深圳市人民政府等签署战略合作协议，积极服务和融入地方经济建设。 公司与世界500强公司微软、GE等企业建立战略合作关系，推动公司与世界一流企业之间的交流与合作。 公司与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行，以及交通银行、招商银行和光大银行等股份制银行签订全面业务合作协议，积极实现强强联合。【公益事业】“撒播爱心、造福社会”是中国人寿永恒的价值理念，公司始终坚持在建设和谐社会的伟大进程中勇立潮头，积极支持社会公益事业，责无旁贷地担当起企业社会责任，立志成为优秀的企业公民。 自2003年以来，公司各项慈善捐赠总额已超过1亿元人民币。2006年，公司发起捐建的18所“中国人寿长征小学”已陆续投入使用。2008年初，公司向奋战在抗击雪灾一线的国家电网公司、南方电网公司的职工和公安干警捐赠灾害期间人身意外伤害保险。同时，通过民政部向遭受低温、雨雪和冰冻的南方灾害地区捐赠1000万元，帮助受灾群众解决困难。 2007年，公司捐资5000万元人民币发起成立金融业首家在民政部注册的非公募基金会——“国寿慈善基金会”，致力于专业和可持续地开展公益事业。该基金会已捐助1000万元作为启动资金，与中国红十字基金会联合发起了“健康新村工程”项目，计划在贫困地区农村援建100所卫生院（站）、开展乡村医生培训、给予特殊贫病家庭提供医疗救助等。 公司不断深入推进为边远少数民族地区和经济欠发达地区提供保险保障服务的工作，2007年5月，西藏分公司正式开业，结束了西藏无寿险服务商的历史。公司积极支持和参与新型农村合作医疗（新农合）等政策性业务，推出了被誉为“惠农第一险”的“国寿新简易人身两全保险”（“新简身险”），开办了农村村干部养老保险、被征地农民养老保险、外来务工人员保险等一批政策性业务，积极服务于社会主义新农村建设。编辑本段中国人寿保险（集团）公司

5.中国人寿培训心得 篇五

很早之前就听朋友反复提到中国人寿保险。那时心里隐隐有些担忧，不知有没有这样的能力作好一名业务代理人。于是找了无数的理由搪塞。是不是上天注定要我奋勇向前呢?在朋友热情的不厌其烦的努力下，我懵懵懂懂地来到了中国人寿淮南分公司，这些天学到了不少学校学不到的宝贵知识，联系实际工作，总结了几点 ：

一、学会微笑，学会爱。

“这几天的培训中，我过得很开心，因为我觉得大家都好像很喜欢我，为什么呢，因为我也很喜欢大家。”

平凡朴实的话语，却赢来了全场的喝彩，这是其中一位伙伴的结训感言。当你心中充满爱，放眼望去则皆是爱，当你心中充满喜欢，迎接你的也将是喜欢满满。每天早上，培训老师问的第一句话，就是“今天你微笑了吗?”一个灿烂的微笑，一个活力四射的晨操，一个对生活的许诺，一个能督促自己上进的目标，都是每个伙伴整装待发、挑战生活的动力。

作为一个组训，每天大清晨便要面对许多营销伙伴，他们有的精神抖擞，有的却萎靡不振，如何调动大家的工作积极性，要自己以身作则。学会面带微笑，学会珍爱生活赐予的一切，并把这个信念告诉你的伙伴，挫折积累经验，坎坷铺垫未来，失败只是暂时的不成功，上帝总在关闭了某扇窗时为我们打开了另一道门，只是需要我们坚持不懈的去努力，不抛弃，不放弃。

Tips：我们的晨会，多数是请一些有突出业绩的伙伴上去介绍成功的经验，让大家分享其胜利果实。但其实，失败的经验在某些时候会更宝贵，尤其是那些起死回生的案例，更能引起大家的思考与共鸣。组训在帮助伙伴解决问题时，也可以挑选典型的事例，和伙伴们一起探讨。

二、团队的力量无穷大

岗前培训时，我们一共有10个队，“彩虹”、“腾龙”、“翔运”、“时先”、“众鑫”、“群英”、“超越”、“阳光”、“凤凰”、“冲锋”，每一个队名都暗含着一种理想和愿望，为了让自己的团队有个好分数，为了在正式工作之前拿个满堂红，伙伴们不管男女老少，都俨然变成一个小学生般，积极发言、认真学习、对待考勤也不敢带一丝马虎。

结训典礼公布我们“彩虹队”为优秀团队时，全组队员都不禁欢呼雀跃起来，“We are the champion!”为了争得这个“最高荣誉”，我们一班红色娘子军凝聚了最强大的战斗力，收获荣誉之余，还收获了扎实的保险基础知识，增强了队员们的展业自信心。

在职场中，曾有一些学员提出，比较满意岗前培训时的学习氛围，那时大家齐心协力，很好地发扬了团队精神，而这种行为也在无形中促进了大家的共同进步，相比较之下，职场的氛围则没那么融洽和睦。作为组训，不仅要教会大家如何展业、如何工作，更应注重发挥团队的作用，相信会有意想不到的效果。

TIPS：可以请培训部的老师帮忙，每一期的岗前培训班建立一个简易同学录，上面记有姓名、组别、联系方式、培训表现、职场等，再由组训人员定期跟进，了解这些新人的工作情况，可以采取卡片寄情、小聚会等方式分享经验，相信同期同学的经验介绍，更能鼓舞人心。伙伴遇到挫折时，提醒他们在岗前培训中，曾经喊出的那个嘹亮口号，成功讲师说过的那熟悉故事，还有许多简单却永恒的道理。

三、业务员专业，我们要比他们更专业。

在岗前培训中，最受欢迎的讲师便是那些在寿险界颇具成就的成功人士，她们的经验分享往往最能激励伙伴，因为她们头顶着成功的光环，是当之无愧的楷模。分享最真实的成功案例，用专业的术语为我们解答疑问，所有疑难在这些老师眼中，似乎都能迎刃而解，这也是我们敬仰原因之一。

以前一直认为，业务员的普遍素质似乎不太高，包括他们的学历，职业，但自从认识了这几位优秀的业务高手，那种肤浅的想法彻底颠覆了。专业的保险业务员，需要全面的了解产品，要学会理财和财务分析，要遵守职业道德，尊重客户需求，永远站在客户的角度考虑问题，要为客户量身定做、合理搭配产品。

作为组训，更是要掌握这些专业的保险知识和营销技巧。于是，展业经历对我们而言，也是必不可少的，如何能给大家带来一个受益匪浅的晨会，如何能令大家对你的指导建议心悦诚服，真实经历和真实案例是最好的教材，纸上谈兵有时甚至会连自己都觉得心虚。例如总结话术时，要试着和真正的客户进行交流，得到真实反映，单单凭空捏造话术，运用起来效果不一定显著。

Tips：能否让组训适时出去展业，及时了解市场动态、客户需求、获取实践经验再与伙伴分享。但现实中，组训往往比较忙，能否采用另外一些方式，比如说，让刚刚展业成功的伙伴演练一下话术，记录下来并予以分享。可以把常用话术和客户经常提出的异议处理方式罗列出来，编辑成册，供大家参考。

6.中国人寿学习心得 篇六

在保险精英学校三天的培训里，时间并不长，但是课程量很多，所以学习任务安排的非常紧凑，我们虽觉辛苦但更多的却是收获的喜悦。三天时间里，分公司各个业务部门的老总们都在百忙之中抽出时间赶来给我们上课，每一次的授课中，明亮的教室里只听到老总们生动地讲课声和台下同事们沙沙笔记声，老总们最贴近我们身边的案例和通俗却又不失专业的术语使得每一次课都是在快节奏但又不失轻松的氛围中进行

。例如行政管理部的肖总，透过她温文尔雅的讲解让我们对平时非常陌生的结算业务有了第一印象的认识;保险销售部的蒋总举例实际操作的业务流程让我们初步了解了平时常听说的信贷业务是如何操作的;法律部的罗总则让我们认识到法律在银行的地位和作用等等。虽然授课方式不同，个人简历，但相同的一点就是，由于日常积累的业务知识太多，但安排的授课时间又太有限，所以 每位老总都想在这么少的时间里向我们传授最多的知识和讯息。虽然她们所携带的课件已经是浓缩又浓缩过的精华，案例也是最贴近我们身边的事件，但是时间却总是那么轻易的流逝，下课铃声一响，老总们和我们都希望时间能走慢一点，让教学能传授地更多一些。

在晚上的时间里，我们都会抱着篮球去到保险精英学校的篮球场进行活动。在那里，女生就是观众，男生则抱着球在场上肆意奔跑。欢笑声和喝彩声飘扬在篮球场上空，构成了一副美丽的画卷。这不正是我们保险公司人团结，积极一家人的体现么?

保险公司员工培训心得

周四下午考试完毕后大家就依依告别了，但是我看到的不只是告别时淡淡的忧伤，我也看到了大家在三天培训后所得到的一种更加自信的神采!相信通过这三次的培训，我们这些新员工会在未来的职业道路上走的更扎实也走的更精彩!为我们的中山保险公司再添美丽的色彩!

7.中国人寿操作手册 篇七

关键词：农村,商业,保险,供给侧,改革

一、引言

国家实施改革开放政策以来, 国内金融保险市场获得了良好的培育和发展, 企事业单位和个人投保商业保险的意愿和认识有了巨大的进步, 为国内保险市场的进一步改革和开放奠定了坚实的基础。据相关统计数据显示, 相比较城市居民, 国内农村保险市场一直没有得到有效开发。农村保险市场没有实现与城市保险市场的同步发展, 最主要的原因是商业保险公司的有效供给不足, 供给与需求之间存在差异, 供需错配, 因而需要从供给侧实施有效的改革。

有效的保险产品供给, 对促进农村地区保险市场的发展, 意义重大。“农业、农村、农民” (以下简称三农) 问题是维护经济发展和社会稳定的工作重心。商业保险具有的风险转移和降低投保人经济利益损失的职能, 在客观上起到了维护稳定的作用。因此, 开拓农村保险市场, 为农村保险市场提供有效的产品供给和建立专业高效的保险运营团队, 既很好地服务了三农, 又可以促进商业保险公司的利益增加, 是一项切实可行的供给侧改革。

二、农村保险市场发展的现状:期望与现实的差距

(一) 更高的市场交易费用

相比较城市地区的商业保险销售, 农村地区保险销售的交易费用更高。由于城乡一体化发展的步调不一致, 导致农村地区的居民收入低于城市居民。同样地, 农村地区居民的保险消费能力更低, 商业保险公司每销售一份商业保险, 付出的单位成本更高。在想农村地区居民销售时, 面临以下难点:第一, 陌生拜访导致更多的人力成本付出。经过30年的保险市场的开拓, 城市地区的销售渠道和销售人员队伍建设齐备, 销售者与购买者之间的熟识度很高, 在推销保险产品时, 更加容易达成销售目标。而农村地区一直以来欠缺销售队伍和销售渠道的建设, 在销售人员开拓新市场的时候, 投入的交易费用更大。第二, 农村地区销售配套工具的缺乏。与保险市场相似的是, 农村地区的银行等金融服务的建设, 相比较城市地区, 也落后很多。在销售员收取保险费用的时候, 很容易遇到现金交易的情形, 这种比较落后的交易方式, 也使得交易费用更大。第三, 保险销售的后续服务费用更高。与城市地区居民的密集度高于农村地区, 单个保险销售人员或者服务人员的服务范围可以更大更广, 农村地区相对人口密集度低, 保险的后续服务费用会更高。

(二) 农村保险市场需求的差异

当前商业保险公司设计的产品, 主要针对的是一半中等收入以上的客户, 中等收入以上的居民拥有较高的薪酬收入, 并且拥有稳定的现金流。所以, 在设计保险产品的时候, 非常注重客户的购买力。拥有稳定现金流的客户, 可以完成期缴等保费的缴纳。对于农村地区的保险销售, 则更加注重短期产品的设计, 因为农村地区的居民在现金流充足性和稳定性方面更低, 而且保险产品的保额不能过高。

三、农村保险市场产品设计

针对农村保险市场的特殊性, 在设计保险产品时, 需要注重农村保险市场产品与城市地区一般保险产品的差异性。通过, 产品的不同设计, 来进行供给侧的改变, 以期实现农村保险市场的供需平衡, 充分开拓农村保险市场。

(一) 设计合适的保险产品, 农村小额意外保险先试行

从马斯洛需求理论来看, 农村地区的保险产品, 建议采用的是具有保费低廉、保障适中、核保理赔简单、注重实效的农村小额意外伤害保险。这类保险产品很好地补充了农村大病医疗保险的空缺。以义乌市某村是农民意外保险为例, 全村共有村民1015人 (投保时, 具体人数情况按户籍登记为准) , 具体年龄阶段构成见下表1。

(见表1) 保险方案及费率如表2 (保险费率按标准费率执行, 试行一年后, 按赔付率情况另定) , 投保年龄18周岁以上。

(见表2) 根据以上方案的设计, 该村每年将须缴纳一定数额的保费, 使得全村1015名村民获得相应的意外伤害保险保障。经过近三年的实施情况看, 这类保险适合当地农村居民的报销消费需求。

(二) 选择合适的经营模式

1、居民个人出资购买商业保险

在这种模式下, 由居民个人出资认购农村小额意外伤害保险, 并通过在当地招聘保险营销员, 负责上门收费和维护保险后续服务。这种模式, 是完全的商业化行为, 要求参加经营的保险公司负担起宣传、组织、销售、售后服务等多项职能, 需要投入较多的人力和财力支持。

2、村集体经济组织出资购买商业保险

由相对资金充裕的村集体经济组织出资, 为集体组织的村民购买商业保险。采用这种方式最大的优势在于利用村集体经济组织的资金实力, 而且村集体经济组织投入的资金, 也由本组织内的村民享受利益, 村民对此持支持的态度。

3.政府财政资金出资购买商业保险

政府财政资金出资, 为村民购买商业保险。这种模式下, 转变成了公共财政采购服务的行为。它需要当地政府拥有充裕的资金可供使用。在当前, 各地区将精力用于发展经济和改善卫生环境的境况下, 由政府公共资金采购, 可行性不大。但是, 可以引导政府的扶贫资金, 为当地的贫困居民购买商业保险, 以避免贫困居民因病致贫, 因祸致贫。

四、结语

农村保险市场有其特殊性, 商业保险公司在拓展农村市场, 为三农提供保险服务的同时, 必须为市场设计适销的保险产品, 避免采用城区保险市场的营销模式一成不变地应用到农村市场, 要积极实施供给侧的改变, 组成一支农村本土化营销团队主动迎合市场的差异性。

参考文献

[1]刘璐.商业保险公司开拓农村小额保险市场的动因与发展模式研究[J].石家庄经济学院学报, 2009:47~51

[2]张维迎.博弈论与信息经济学[M].上海人民出版社, 2007 (7) :242~248

8.大都会人寿中国2015布局 篇八

2014年，大都会人寿实现总保费收入67.5亿元，同比增幅19.1%，总保费排名继续位居合资、外资寿险公司第3位，为公司2015创新发展及盈利目标的实现打下了坚实的基础，并成为美国大都会集团在亚洲区新的价值增长平台。

2015年对大都会人寿来讲是变革创新规划的酝酿之年。数据显示，2014年互联网保险业务规模迅速扩大。据初步统计，2014年全行业互联网保险业务收入超过870亿，相比2013年互联网业务收入的317.9亿元，同比增长174%，成为保险行业增长的“潜力军”。

在此背景下，大都会人寿中国加速布局互联网，近期上线的大都会人寿支付宝钱包项目，是互联网时代保险行业发展的必然选择，这也是在大都会人寿中国“创新、价值、成长”经营理念下的一个新发展。公司在众多合资、外资企业中，率先推出了支付宝钱包项目，对消费者来说，更是一个全新的购买体验。

公司除了业务创新，更重要的是战略创新。大都会人寿首席执行官谭强表示，公司制定的“321战略”模型，其涵义就是要发展三大主力业务渠道，成为提高电商文化和员工福利计划新的创新平台，同时通过平台战略的整合，完成对客户的线上、线下的服务。新一年的公司经营策略和目标的重点之一，就是实现数字化渠道运营的常态化和一体化，积极推进数字化平台的整合。

根据市场需求和未来规划，公司将在未来3-5年内进行全渠道、全产品的多元化战略转型。全渠道打通后，可以进行交叉销售，更好地实现“以客户为中心”的理念。今后大都会人寿将向客户提供更个性化的服务，并统一渠道之间的服务标准。

2015年，健康险将作为大都会人寿主要的产品开发策略之一。公司将深入研究个人税延型养老保险、商业年金保险和健康医疗保险等领域，并持续保持对未来的市场变化及政策的密切关注，寻找合适的时机推出新的服务产品。