齐鲁银行案

齐鲁银行案（9篇）

1.齐鲁银行案 篇一

齐鲁银行细节创新 精致服务

位于济南高新技术开发区的齐鲁银行高新支行营业室把文明规范服务工作作为提高同业竞争力的生命线，做实功、做细功，短短一年时间内先后被团省委授予“山东省青年文明号”、省妇联授予“山东省女职工建功立业标兵岗”。2015年1月6日，又被中国银行业协会授予“五星级网点”和“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”。

是什么，让齐鲁银行高新支行营业室屡创奇迹，屡获殊荣？带着些许疑问我们走进它，探寻他们成功的密码。优化服务环境 夯实文明服务之基

进入六九的济南，天寒地冻。齐鲁银行高新支行营业大厅里，绿植芬芳，四季如春，着装规范、整洁的大堂经理微笑迎宾，大红的迎春灯笼、24小时免费手机充电、免费WIFI开放、开水供应、免费金融产品知识普及、环卫工人爱心休息站„„“这让我们觉得不是在银行啊，就像是去了邻家串门。”连日来，经过齐鲁银行高新支行营业室的市民朋友们纷纷驻足，感叹齐鲁银行金融服务传递出了“家”的味道。

“我们在全行系统内首创‘环卫工人爱心休息站’，就是为广大经过我们网点的环卫工人朋友们提供一个休息的地方，我们的希望就是把这个休息的区域尽可能温馨化，这是齐鲁银行草根精神的一种弘扬，也是我们亲和的人本企业文化的传递。”齐鲁银行高新支行副行长王强道出了创建“环卫工人爱心休息站”的初衷。“环卫工人爱心休息站”作为齐鲁银行高新支行营业室服务的延伸，从细节入手的打造，少了传统银行网点的严肃，多了一份家庭的温馨，使齐鲁银行服务处处传递“家”的味道，可以说，小小一个休息站，带来的是浓浓“亲情”。用心细心服务 彰显文明服务特色

齐鲁银行高新支行在营业室创建全国银行业千佳规范化服务网点的过程中，积极践行“以人为本”的服务理念。在营业厅进门处的橱窗里，轮椅、宝宝椅、打气筒、雨伞等一应俱全；客户休息区，贴心地放上了书籍、报纸等供客户取阅，而书报夹的上方，还特地摆上了平板电脑，让客户在等待办理业务时不再枯燥，让人看着心里就暖和；理财专家榜和功能区引导指示牌，能让人迅速了解该去哪里找谁办理业务„„

“竞争面前，最终比拼的还是服务,用脚步丈量出的客户情，既有精度又有温度”。齐鲁银行高新管辖行行长赵明翠如是说。

2014年4月，家住济南市历城区孙村附近的李大爷，多年卧病腿脚不便。近日，然而因忘记存折密码无法取款而头疼。其子女咨询多家支行最终找到齐鲁银行高新支行，经核实，得知该存折户主李大爷，年事已高，行动不便，无法到柜台改密。高新支行营业室主任郭德杰克服营业室人员紧张的困难，决定立即为其提供上门服务，帮老人解决难题。于是两名员工携带相关证件和资料利用中午休息的时间驱车去客户家里办理业务。因路途遥远，且客户未能具体描述详细地址，柜员一边通过导航一边通过与客户电话联系，费尽周折，终于找到客户家中。李大爷看到银行员工来到家中，激动万分，抓住支行员工的手，亲切的说：“孩子，太谢谢你们了，你们这种服务，俺放心又满意！”高新支行的员工在迅速为客户办完业务的同时，也送去了高新支行对特殊客户的关爱。

截至目前，由高新支行上门服务过的老人已有10多位，共办理业务近20笔，走访区域已覆盖周边数十个居民区，让冷冰冰的银行制度充满暖融融的亲情。

为了让每位客户一进门就能感受到热情的服务，支行规范了服务“七部曲”，即举手迎、笑相问、礼貌接、及时办、巧营销、提醒递、目相送，网点环境和员工精神面貌焕然一新；精耕细作，服务体贴入微，齐鲁银行高新支行的这些小细节，让网点变得更有“家”的味道。用科技促效率，延伸文明服务渠道

高效服务，科技先行。

“您好，您要办卡还是修改密码，别急，试试用我行的发卡机吧，这样子不用排队，不仅节省自己时间，也节省了柜员和其他客户的时间。”在齐鲁银行高新支行营业室，大堂经理张中爱给顾客演示了VTM办理业务的特色功能。

首先，放入身份证，输入地址、发证机关和邮编，输入手机号，然后选择要开通的电子渠道服务--网银、短信、手机银行、电话银行随您心意，点击开通，设置取款密码后再来拍个照、留个签名，一张银行卡和全套电子渠道服务就搞定了，用时不到一分钟。

“大家都是高楼里上班，平常都很忙，开卡、开手机银行来银行还要排队，其实很多人都觉得麻烦，以往柜台同样的业务需要10到15分钟才能办理完毕，有了这台发卡机大大的节省了客户的时间，方便又快捷。很多周边的白领、公司员工都趁中午休息时间前来体验最新的开卡服务。”大堂经理张中爱说。

借助这台自助发卡机，该行不仅提高了服务效率，也为一些特殊客户提供了方便。一天，当一位不会写字的环卫工阿姨走进来的时候，本来满心忐忑，不知道要怎么填表办卡时，该行通过发卡机只需要她签个名字，就迅速的为阿姨开出了一张齐鲁卡，并且贴心的为她开通了短信提醒服务，工资到帐第一时间收到信息。接着连续几天，阿姨带着她的工友从济南的西南边赶到东边我们的网点，丝毫不嫌路途遥远，“他们这里先进又方便，可以刷脸，只需要会写名字就可以，”她笑着说。

“创建工作的要义不在能不能拿到称号，关键是从客户的视角看问题，从而提高金融服务水平。”齐鲁银行高新支行营业室主任郭德杰说，高新支行地处高新区，周边企事业单位、高校众多，这些单位的员工对金融服务要求很挑剔。

该行立足高新区，及时吸收先进技术知识，通过科技手段改变依靠人来处理系统的落后方式，转变成以科技力量解放和节约人力资源，同时引进的自助回单打印机、填单机等等先进设备，进一步提升硬件服务，提高了服务效率，提升了客户满意度。

2.齐鲁银行案 篇二

2010年12月6日, 济南市公安局经侦支队接到报案, 某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造, 公安机关高度重视, 采取果断措施, 立即将主要犯罪嫌疑人刘某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。经公安机关初步调查, 犯罪嫌疑人刘某通过伪造金融票证多次骗取资金, 涉及一些金融机构和多家企业。2010年12月23日, 济南市公安局向社会公布了这起伪造金融票证案, 但没有通报涉案金额以及涉及的金融机构。之后, 社会盛传济南本土城市商业银行———齐鲁银行涉及此案。2011年1月7日, 卷入金融票证诈骗案的齐鲁银行公布了2010年业绩, 该年经营利润同比增长30%。齐鲁银行希望通过这一举措传递出自己经营正常的信息, 急欲摆脱信誉受损的形象。目前市场对齐鲁银行仍存忧虑, 不但有评级机构将其列入观察名单, 更有个别银行拒绝其票据贴现交易。

中国社会科学院金融重点实验室主任刘煜辉表示, 伪造票证的事情之前也时有发生, 但像这次这么大的金额还是首次。由于中西方银行体系不同, 我国银行风险可由国家信用担保, 因此此事绝不会演变成系统性风险, 当然也不会出现挤兑风险。就“齐鲁银行事件”而言, 无论最终司法部门查处结果如何、涉及金额多大、涉及银行多少, 这起伪造金融票证骗取资金案都给我们带来一些反思和警示。

二、从“齐鲁银行事件”看我国城市商业银行内部控制

齐鲁银行是山东省首家城市商业银行, 原名“济南市商业银行”。数据显示, 截止2009年末, 齐鲁银行总资产617.36亿元, 较年初增长28.06%;而各项存款余额546.55亿元, 增长22.98%;各项贷款余额353.1亿元, 增长25.4%。其资产规模和存贷款指标相当于1996年成立初的20倍。2010年又是大跃进之年, 全年存款增幅为100亿元, 总资产达810亿元, 而2009年仅为660亿元。齐鲁银行的扩张速度, 可以说是所有城市商业银行发展的缩影。统计显示, 2010年前9个月, 大型商业银行资产总额增长15.3%, 其中股份制商业银行增长27.5%, 而城市商业银行增长34.8%。在扩张速度上, 城市商业银行明显快于其他银行类金融机构。在急速扩张的过程中, 城市商业银行大多走了一条风险潜伏之路, 风险控制能力的提升速度跟不上规模扩张速度时, 城市商业银行必然遭遇各种各样的扩张病。“齐鲁银行事件”充分说明城市商业银行在快速扩张背景下, 内部控制出现了严重问题。

1. 商业银行内部控制的内涵。

内部控制是由企业制定的用来保证企业资产安全、确保会计资料的可靠性和准确性、提高企业的经营效率并促进管理部门贯彻所制定的各项政策、执行组织计划的各种方法和措施。商业银行内部控制是以企业内部控制理论为基础发展起来的。巴塞尔委员会1998年公布的《银行内部控制系统的框架》指出:“商业银行内部控制是一个受银行董事会、高级管理层和各级管理人员影响的程序。它不仅仅是一个特定时间执行的程序或政策, 它一直在银行内部的各级部门连续运作”。依据2002年9月18日中国人民银行公布的《商业银行内部控制指引》, 我国对商业银行内部控制的解释是:内部控制是商业银行通过制定和实施一系列制度、程序和方法, 对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正动态过程的机制, 以实现其经营目标。对金融业来讲, 内部控制是金融机构内部为完成既定的工作目标和防范风险, 对各职能部门及工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。实践证明, 良好的内部控制的重要性体现在为银行达到既定目标和维持良好的财务状况作保证, 科学、严谨、有效的内部控制机制是商业银行合法合规经营、防范和化解各种金融风险的关键。

2. 我国城市商业银行内部控制存在的问题及原因分析。

(1) 内部控制环境不够好以及控制制度有效性不足。我国城市商业银行是以原城市信用社为基础, 由地方政府、中小企业发起设立的, 因此存在地方政府直接或间接持股比例普遍较高的现象。地方政府“一股独大”、股东之间缺乏权力制衡、股权结构不合理降低了银行的组织效率和运行效率, 严重危害了城市商业银行的安全和发展, 这种内部人控制现象的普遍存在导致约束机制不能有效形成。当前城市商业银行内部控制制度建设已难以适应业务发展的需要, 起不到应有的控制作用。商业银行正常经营所必须具备的若干基本规章制度在某些地方还存在盲点, 内部控制制度建设滞后, 部分制度的针对性较差, 在实际工作中难以有效实施。同时, 有些规章制度流于形式, 只是发文件不抓落实, 遇到具体问题, 灵活性讲得多、原则性讲得少, 以种种理由加以变通和回避, 甚至视内部控制制度为绊脚石, 对某些规章制度视而不见。目前, 制度上的缺陷已成为内部控制机制失效的一个重要原因, 也是银行经营风险增大、发案率不断增高的最直接原因。

(2) 发展战略目标定位不明晰, 风险管理基础薄弱。由于监管条件的放宽与自身实力的增强, 城市商业银行逐渐开始涉足原先不曾涉足的领域。然而, 如果没有清醒的头脑准确地认识到自身的优劣势, 也不能科学合理地制定发展战略目标, 那么盲目扩张必定会给城市商业银行带来严重后果。因为如果没有明确的目标定位, 那么企业不能有效控制经营风险, 这使得企业在迅速扩张规模的过程中极易形成大量的不良资产。城市商业银行虽然多年来的定位是“中小企业的银行, 市民的银行”, 但实际情况是许多城市商业银行贷款的集中度过高, 它们不甘于做小银行, 而是模仿大银行, 一味偏好大项目、大企业。在跨区域经营的过程中, 有些银行又放弃了中小企业的业务, 反而和大银行抢客户, 这导致城市商业银行的市场定位混乱不清。追求发展是商业银行的本性使然, 也是其实现最终经营目标的必然要求, 但银行业在追求并实现快速发展的同时, 风险管理和内部控制未能及时跟上。当两者之间的差距越来越大时, 风险管理基础不足以支持业务的快速发展, 风险的出现在所难免, “齐鲁银行事件”的出现也就不难理解。

在我国银行业务经营运行中, 内部控制管理即合规性监督检查。随着经济全球化和金融业的进一步对外开放以及商业银行业务经营的创新和变革, 合规性监督检查的缺陷逐渐显现。由于城市商业银行过分关注过去经营行为的合规性, 内部控制的最优功能———风险控制管理未能得到有效发展, 这成为内部控制机制的一大薄弱点, 从而导致城市商业银行的经营风险没有及时得到揭露, 严重地影响了商业银行的经营效率。

(3) 风险识别与评估系统不健全。随着金融市场开放程度的不断提高, 城市商业银行为占领并扩大市场份额, 不断推出各种金融新产品和新业务, 使得银行在不知不觉中承担了各种潜在的风险。而一些商业银行的高层或风险管理人员对于风险管理的认识常常存在片面性, 缺乏全面正确的风险管理观念。这是因为我国商业银行长期以来是在国家干预下开展业务, 其风险大部分由国家承担, 缺乏风险识别和防范意识。迄今为止, 我国商业银行无论对信用风险还是操作风险都没有建立起完整、科学的风险指标体系和量化标准, 风险的定性、定级、定责处于探索阶段, 这使得商业银行只能被动地承受市场变化和业务运作中暴露出来的风险。

(4) 内部控制制度执行不力, 金融监管不到位。客观地讲, 近年来我国在大型商业银行的改革上确实取得了一些成绩, 对大型商业银行的监管也越来越规范、严格。但对于早期的股份制银行、区域性银行和城市商业银行等中小银行的监管仍有漏洞。其根源在于这些银行受地方政府管理, 监管部门只是进行业务上的监管, 因此监管难以到位, 城市商业银行内部控制执行力度大打折扣。事实上, 早在2010年4月, 由普华永道中天会计师事务所出具的《齐鲁银行股份有限公司2010年度财务报表及审计报告》就显示, 齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题, 但遗憾的是, 这一提醒当时并没有引起当事银行和监管层的注意。过去, 票据诈骗大案发生多起, 国内很多银行都被骗过, 根本原因就在于我国缺乏健全的金融监管机制, 准确地说是金融风险控制机制不理想, 对盲目超速发展的银行缺少应有的约束, 对银行间恶性竞争的监管力度不大。

(5) 内部控制文化尚未形成。内部控制需要董事会、高级管理层和各级工作人员等共同努力才能完成。内部控制文化是促进商业银行健康发展的主要内容, 但是目前内部控制文化在城市商业银行中还未真正形成, 尤其是位于基层的部分工作人员并没有充分认识到内部控制以及风险管理的含义, 造成商业银行内部控制文化缺失, 从而加大了银行发现和防止失误的难度;银行高层管理者对内部控制的重要性和必要性认识不足, 甚至存在“重业务发展、轻内部控制管理”的现象。究其原因, 是由于业绩考核、绩效分配时主要以业务指标的完成情况作为评价、分配的标准, 从而导致某些管理者对内部控制管理重视不够甚至忽视。这种状况的持续存在, 严重影响内部控制人员的积极性, 给业务经营带来隐患。银行一线员工和基层管理者的制度观念淡薄, 使内部控制制度尚不能完全落实。如员工相互之间碍于情面, 用感情代替规章, 用信任代替制度, 违章操作, 违反程序办理业务, 不同环节的业务执行由同一人操作, 没有起到职能分离、相互制约、相互监督和防范风险的作用。国家有关部门为打击不规范或不道德等行为, 制定了一系列严格的规章制度, 但收效甚微。这说明, 单纯的规章约束远远不够, 还必须培育银行企业文化, 外部的“硬约束”要通过良好的内部“软约束”才能发挥作用。

三、“齐鲁银行事件”对我国城市商业银行内部控制建设的启示

内部控制是企业长期经营实践的结晶, 是进行现代化管理的客观要求和可靠保证。“齐鲁银行事件”警示我们:加强银行内部控制建设不是简单的一项制度或机械的一个规定就能实现的, 它是不断发现问题、解决问题的循环往复过程, 需要在内部控制环境、内部控制技术、内部控制文化等多方面加以完善。

1. 调整股权结构, 加强制度建设, 营造良好的内部控制环境。

针对我国城市商业银行国家股、国有股比重大的问题, 需要推行股东多元化, 改变“一股独大”的局面。为此, 通过出让国家股以及国有法人股从而降低大股东的持股比例, 并积极引入民营资本以及吸引外资企业入资, 确保实现股东持股比例分散化、股权结构多元化、银行资本社会化, 建立有效的内部管理和监督机制, 避免出现内部人控制现象。内部控制制度不健全或存在漏洞是管理效率低下以及案件发生的重要原因, 商业银行要对现有的各种规章制度进行认真研究梳理, 对已经建立并运行良好的内部控制制度要认真贯彻执行, 对已经建立却不能适应新形势需要的内部控制制度要及时修订、补充、完善、优化, 使其适应业务发展的需要。在开发推广新业务、新产品的过程中, 要坚持“内部控制制度先行”的原则, 明确各单位、各部门的责任, 制定相互制衡的业务管理办法, 并在实践中不断修改完善, 切不可边运行边制定或运行后再制定。

需要注意的是, 在制定内部控制制度时, 既不能脱离客观实际条件, 过分强调“严密、制约”, 也不能过于粗糙、简单, 忽视科学性、严密性、制约性和有效性。银行内部所有工作人员都应了解内部控制的重要性, 熟悉自身岗位工作的职责要求, 理解并熟练掌握内部控制要点并积极参与内部控制, 在商业银行内部形成良好的内部控制环境。

2. 合理定位发展目标, 树立稳健经营的战略思想。

中国银监会主席刘明康在2011年元旦前慰问金融机构干部职工时指出, 中小商业银行要制定好发展的战略, 不要盲目追求规模大小、速度和排名, 要有取有舍, 要走差异化、特色化、精细化发展道路, 追求稳健的资本和资产回报率, 提升客户满意度。事实已经证明, 真正做得好的商业银行都能够依据实际发展合理定位, 特别在中小企业客户方面能够做得成功。城市商业银行的目标就应该定位于“服务地方经济, 服务中小企业, 服务城市居民”, 要始终坚持这个定位不变。城市商业银行向当地中小企业提供金融服务能使自身具有更大的优势。如果一个城市商业银行连本地资源都没有充分利用, 反而寄希望于跨区经营获得效益, 这种定位无疑是不明智的。虽然国家放宽了城市商业银行的地域经营限制, 但这并不表示城市商业银行能够盲目扩张, 它们需要冷静思考自身的优势, 在条件成熟的情况下可以适当跨区域设立一些分支机构, 城市商业银行一定要树立稳健经营的战略思想。

3. 健全风险评估体系, 建立全面的内部风险控制系统。

风险评估是对内外部风险的分析和确认, 商业银行随时都面临来自内外部的风险。因此, 商业银行的高层管理者必须从根本上深刻对风险管理的认识, 通过积极与国外优秀银行进行交流合作, 借鉴学习国际先进银行的经验和手段, 从而尽快成立符合自身情况的专门风险管理部门, 并建立风险业务的监控和评价预警系统, 确保能够对银行的风险进行全面、系统、及时的管理。因此, 需要从以下方面着手:首先, 倡导和强化所有工作人员的风险意识, 建立风险管理机制, 加强对新业务的风险评估。其次, 注重引进先进的风险管理技术并培养专业的风险管理人才, 逐步完善评级方法, 提高城市商业银行的风险评估技术, 建立科学的、符合国际银行业标准的内部评级系统。最后, 建立和完善风险预警指标体系, 指标的设置必须符合央行监管的要求和商业银行效益性、安全性、流动性原则, 实现对商业银行所有风险进行全面可持续的监控和评估, 并为风险管理提供决策依据。

4. 提高内部控制的执行力, 建立健全激励机制。

在制度管理中, 建立健全内部控制制度固然重要, 而认真贯彻制度更是管理的关键, 否则, 再好的制度也将形同一纸空文。各项内部控制制度的制定、内部控制标准的确定、内部控制效果的计量和内部控制制度的执行终究都必须由人去做, 因此人是内部控制的主体。提高内部控制执行力的核心在于加强对人的制度约束。从严进行责任追究是保障内部控制的权威性、杜绝内部控制执行不力、违章不究、究而不严的有力手段。制定并落实内部控制责任制, 各级机构和部门负责人要切实承担起内部控制责任, 对本机构、本部门的内部控制建设负总责, 并将内部控制责任层层落实, 各级经营机构、各专业部门、各岗位都要明确内部控制职责和内部控制责任人。对各级分支机构进行授权应依据责权利相结合的原则, 确保内部控制管理运行顺畅、到位。建立严格的处罚机制, 对违规行为要克服本位主义思想, 严格按照有关违规行为处理办法及时处理, 对袒护违规人员的各级负责人要按有关规定从重处理。同时, 为实现报酬和绩效挂钩, 高级管理人员的收入水平应与银行的盈利状况、内部控制等指标相符, 城市商业银行要尽快建立起绩效评价体系, 要积极探索符合银行实际情况的员工激励机制, 健全包括薪酬、升职等在内的激励方式, 吸引并引导员工积极参与银行内部控制的各项活动。

5. 加强内部控制文化建设, 构建良好的内部控制文化。

商业银行的内部控制文化主要包括价值观、职业道德和责任感, 银行应该帮助员工树立正确的价值观, 培育其良好的职业道德和责任感, 以诚信、廉洁、守法、敬业、协作为标准来要求员工, 纠正员工对内部控制的认识偏差, 在企业内部塑造良好、和谐的内部控制文化。正确的内部控制文化能够促进管理层与基层之间、各部门之间、企业员工之间的团结协作, 促进城市商业银行业务的健康发展。严密的内部控制制度是由人设计的, 归根到底也是靠人来执行的, 因此银行的内部控制应该做到“以人为本”, 要把“以人为本”思想作为树立企业文化的一个重点并始终贯穿于银行的经营管理之中。银行塑造的良好的内部控制文化可以影响员工的思维方式和行为方式, 促进员工形成正确的内部控制意识。员工将内部控制理念融入银行经营管理活动的各个方面, 能够使银行最终实现内部控制过程的全程化。优秀的企业精神是内部控制的软约束力, 商业银行应将“以人为本”作为构建内部控制机制的信条, 营造良好、和谐的内部控制管理文化氛围。

参考文献

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[3].张凤君, 翁文东.如何加强国有企业内部控制.东北财经大学学报, 2003;2

[4].徐冰, 王华民.会计电算化的内部控制.东北财经大学学报, 2003;2

3.齐鲁银行扩张之殇 篇三

“齐鲁银行的管理层、地方政府及监管部门的问题汇集到一起，最终酿成了这场区域性的金融危机。”济南银行界的一位资深人士对记者说。

齐鲁银行案展现出来一串清晰的链条：金融机构受到地方政府的严密控制，导致将风险抛到脑后的政策性放贷，当资本金不足后就疯狂甚至违规揽储，出了问题牵连一片，最后形成从金融到实业的全面风险。

资金掮客与揽储高手

“齐鲁银行案件发案的根源，说白了是拉存款。”山东当地一位熟悉案情的业内人士对记者说。

发案以来，山东当地包括各家银行、企业、警方面对媒体大都三缄其口。但各方消息证实，主要涉案人员刘济源多年来一直是被当地银行界奉为上宾的“资金掮客”，另一涉案人员是齐鲁银行总行营业部的“明星”业务经理傅人永。

因为能够拉来巨额存款，刘济源一度成为行里领导的座上宾，“刘十分清楚银行追求的存款规模，所以他会知道现在的各家银行都急于揽存，于是以高息唆使或同企业合谋到银行协议存款并贷款。”能够拉来存款的刘济源同时成就了齐鲁银行的“明星”客户经理傅人永，他此前每年可为齐鲁银行拉来数以亿元计的存款。

据一位与刘济源打过交道的企业界人士介绍，早在数年前，刘济源就以存单方式向济南的招商银行申请抵押贷款。招商银行对此存疑，未予放贷，并向监管部门汇报了相关情况，但还是发生了齐鲁银行骗贷事件。其实危险的苗头几年前就已经显露。

涉案企业浮出水面

涉案金额如此之巨的伪造金融票证案，显然涉案的不会仅仅牵扯到一家银行或企业。

1月6日，济南市金融办主任胡晓蒙在新闻发布会上这样解释：“经初步侦查，刘济源通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。”至今警方尚未公布具體涉案的银行与企业，而诸多银行及企业也接连通过各种渠道发布消息，尽量“与齐鲁银行案撇清关系”，但随着时间的推移和事件的发展，一些涉案企业开始曝光。

最先公开承认涉案的企业是总部位于济南的中国重汽。1月13日，中国重汽发布公告承认了涉案存款5亿元的事实。公告称，该存款与伪造金融票证案有关联。这5亿元存款占中国重汽总资产的2.5%，占公司2010年前三季度营业收入的2.2%。

中国重汽董事局秘书刘波接受记者采访时表示，除下属桥箱公司涉案外，目前还未发现其他涉案的下属公司，公司目前正在全面自查，配合司法机关力争保全该笔存款。

另外，原定于去年12月底前挂牌的山东能源集团有限公司推迟挂牌也被看做是受部分煤炭企业涉案的影响。而兖矿煤业股份有限公司副董事长耿加怀辞职则被归因为兖矿煤业涉案。

盲目扩张的恶果

在城市商业银行大举扩张的背景下，追求存贷款业绩的压力让银行监管票据业务的风险显现。

齐鲁银行票据造假案是一串清晰的链条：金融机构受到地方政府的严密控制，导致将风险抛到脑后的政策性放贷，当资本充足率不足后就疯狂违规揽储，出了问题就牵连一片，最后形成从金融到实业的全面风险。齐鲁银行的管理层、地方政府以及银行监管部门的多个问题汇集到一起，最终酿成了这场区域性的金融危机。

这家在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建的济南城市合作银行，于2009年获准更名为齐鲁银行股份有限公司的时候，高调宣布“从更名到2013年末，齐鲁银行将继续推进转型、扩张、上市‘三大战略’”。即使在出事后的风口浪尖，齐鲁银行行长郭涛1月7日对记者谈及发展规划时依然表示：“此次事件不影响齐鲁银行的上市进程。”

在知名财经评论家叶檀看来，齐鲁银行的这一战略正是所有商业银行梦寐以求的发展路径。为了拉到存款，各商业银行使出混身解数，不管未来风险如何、是否有稳定收益。只要到时候能够上市，今天的一切牺牲都可以获得数倍回报。银行从民间各种途径吸纳资金，从企业吸纳存款而后返还，高息揽储、理财手段层出不穷。“这是过度扩张、有意在灰色地带游曳的必然结果，一点也不奇怪。”叶檀说。

4.齐鲁银行案 篇四

在生活中，人们习惯把最好的一面冠以‚五星级‛的称谓。从五星级酒店到五星级服务，无一例外。而在近日，齐鲁银行高新支行凭借过硬的条件与出色的服务，从参评的全国千余家银行网点中脱颖而出，获得了中国银行业协会授予的‚规范服务千佳示范单位‛、‚规范服务五星级网点‚等荣誉称号。

日前，记者来到该支行，探寻一家五星级网点是如何练就的。一种细致

从客户角度出发做服务

每一次细微的服务，带来的都是无数的感动。除了工作中的细致，对服务中细节的追求是齐鲁银行高新支行每位员工的追求。

在采访中，记者还在等候区发现了一些‚大额免开口凭条‛。‚这是我们的一个小创新，考虑到我们支行经常有大额存取款的客户，为了更好的保护客户隐私，我们设计了这样一张凭条，客户可以把需要存取款的数额填好，办理业务时的私密性就更好。‛

‚我们从便民设施的增加，硬件设施的科技化，人员业务技能、服务能力的提升，保证为客户提供高质量的服务。‛该支行副行长王强说，便民措施包括轮椅、标有不同度数的老花镜、移动充电设备、针线包、雨伞、婴儿车、幼儿椅、免费提示等。所到之处，皆体现人文关怀，真正做到方便客户，不仅做到设施齐全，还要保证正常使用，及使用的方法说明。

记者看到，网点设置的‚爱心服务窗口‛、‚双语服务窗口‛、‚贵宾窗口‛给各类客户提供了特色鲜明的金融服务，面对周边同业的激烈竞争，这里的每个员工都意识到，要在竞争中领先，必须在服务中勇于创新。

据了解，高新支行是全行办理业务量最多的支行，为了更好的服务客户，他们也创新了多种形式。该支行营业室郭主任说，支行内的分层次服务，自助开卡机、网银体验机、手机银行iPad体验机、对公客户自助回单机，电子设施的增加不仅做好业务分流、减轻了柜面压力，更缩短了客户等待的时间，提升了客户满意度。

一种理念

用贴心服务提升客户黏性

因为力求服务做到极致，所以，高新支行呈现给客户的每一个服务细节，每一样精美物件，都蕴藏着一种全方位换位思考后的创意。在客户等候区，一幅高峰指示图的内容显得特别另类：在服务语种一栏中，除了英语和手语，还加入了‚济南话‛这样一项内容。

这真的有必要吗？营业室的郭主任笑称，这也是服务理念的一种拓宽和尝试。实际上，在提升服务方面，大都讲究规范化、精细化管理。但在实际工作中，需要根据不同的客户群体，开展一些个性化的服务。‚我们支行的业务量多，除了做好各项工作，在提升客户黏性上，我们也在不断的改进工作方式。比如，对一些客户可以用‘济南话’交流，可以增强与客户的亲切感，就是我们根据日常工作做出的一个细微的调整。‛郭主任说，创新不拘泥于形式，更在于灵活掌握。

为了更好的为客户服务，高新支行配备三名大堂经理，实行岗位定位管理，为客户提供无缝隙的服务，大堂服务做到服务规范、热情、引导、分流、熟悉业务、及时帮助、日常巡检、客户安抚、响应与诉求、熟悉各种预案、特殊群体的服务。主任实行‚一日一检‛，及时检查各种设施的正常使用、环境的优化、服务工作存在的问题，及时补救及处理。

同时，郭主任介绍说，支行将‚上门服务‛常态化，高新支行1年上门服务过的老人已有10多位，共办理业务近20笔，走访区域已覆盖周边数十个居民区，让冷冰冰的银行制度充满暖融融的亲情，得到了当地群众的一致好评。

一种管理

人尽其才 打通晋升渠道

只有最优秀的团队，才会拥有更出色的人才。齐鲁银行高新支行从来都是一个不缺少荣誉的优秀员工团队。支行营业室现有员工18人，其中女性职工14人，平均年龄28岁，学历均为本科以上学历。

获得的荣誉更是不胜枚举：2006——2014年连续八年被济南市市委授予‚济南市精神文明先进单位‛；2014年度被团省委授予‚山东省青年文明号示范单位‛；2014年度被济南市人民政府和人民银行济南分行营管部联合授予济南市首家‚科技金融特色‛支行；2006—2014年连续8年被评为‚优秀支行‛；2014年被授予‚山东省女职工建功立业标兵岗‛；2014年获中国银行业协会授予的‚规范服务千佳示范单位‛、‚规范服务五星级网点‚等荣誉称号。

该支行员工孙谦在2009年12月份调到高新支行工作，经过几年的锻炼，他已经当上了营业室会计主管。在他看来，该支行实行细化岗位职责，做好人员分工登记，实行AB角管理的方式，才让他有更全面的发展。‚熟悉每个岗位的工作，能发挥出更高的水平，正是得益于AB角管理的方式。‛ ‚大胆使用人才，给予年轻人工作平台，一定要调动每一位员工的积极能动性，使他们在各自的岗位上，发挥最大潜质。‛郭主任认为，工作中合理分工，人尽其才，才能让员工找到认同感。善于发现每一位员工的优势，给予柜员发展平台，发挥其潜质。细心观察，及时发现问题，解决问题。工作及时掌握员工动态，发现员工学习过程中薄弱点，及时跟进补充。

工作中以激励员工为主要核心。多年的积累表明，激励员工有利于员工发挥其潜力，保持其积极工作状态，更有利于形成团队的凝聚力。

一种温暖

为员工传递正能量

营业室员工有一句口头禅，让‚优秀成为习惯‛。每一位员工都牢记这句话，绽放自己最优秀的一面。晨会的创新开始了心得一天：每一位营业室的员工仔细检查自己的仪容仪表，温习业务中的问题和练习规范的服务礼仪。晨会是每个银行网点的早课，然而高新支行的早课丰富多彩。

晨会中有一个小插曲叫‚互动创新‛，每天的主持人都会准备有趣的小游戏来调动每一位员工的积极性，游戏中的失败者要接受大家的惩罚措施，或是表演节目，或是运动措施，大家在欢乐中结束晨会，为大家开始崭新的一天创造欢乐的气氛，也是我们为员工减压的一种方式。

该支行副行长王强说，他们还专门建立了晨会微信群，各网点之间也能及时相互了解情况，‚既是相互交流，也是进一步增强员工们的凝聚力。‛随着微博、微信等各种互联网通信平台的普及，越来越多的人愿意用这种方式沟通。正是看到这一点，支行一直不断完善员工之间、员工与客户之间沟通、交流方式。

5.银行案防 篇五

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度，实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。重庆农商行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合农商行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。

6.银行案防培训心得 篇六

通过“高管人员案件防范培训”这次深入学习，对于银行发生的风险事项和案件案例，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上还不够细不够实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们要进行深刻的反思。

通过这次学习，我认识到在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的

要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

7.齐鲁银行案 篇七

（一）党性意识淡薄，职业责任欠缺。不关心政治，不愿自觉学习党的方针政策，缺乏对政治理论学习的积极性，先鋒模范作用体现不明显，对业务不上心，工作中不能高标准要求。还有部分年轻党员工作主动性、积极性不高，抱着多一事不如少一事、不求有功、但求无过的观念，工作甘于平庸，不思进取。

（二）人生价值观取向倾斜。年轻党员谈论的是买车买房、讲吃讲穿；少部分青年党员还带有独生子女的自我、主观、任性，接受别人的意见较难、受挫折的承受能力较差，缺乏集体意识和合作意识，不能虚心接受意见，生活阅历、处事经验不足，一旦失败就会产生很强的挫败感。

（三）思想意识倦怠。觉得学习党的知识枯燥乏味，不乐意参与此类活动，甚至个别党员出现了排斥情绪。部分党员未能正确处理市场经济趋利原则与党员无私奉献的关系，要绩效的多，讲奉献的少，着重个人奋斗的多，看重集体努力的少。

党的十七大报告提出，“先进性是马克思主义政党的生命所在，力量所在，要靠千千万万高素质党员来实现。要扎实抓好党员队伍建设这一基础工程，坚持不懈地提高党员素质”。年轻的党员是未来的希望，他们的素质和能力直接关系着企业未来的根基和发展前途。但对于年轻党员的教育培养，企业管理中存在着各种各样的问题：

（一）业务工作和思想教育工作兼容的问题仍未很好解决，思想教育工作仍处在陪衬的地位上。企业经营压力大，管理人员的主要精力放在业务工作上，对年轻党员队伍的教育培养重视力度不够，部分管理人员认为业务工作是必须完成的任务，思想政治工作是软性指标，做与不做没有成绩来衡量，没有直接的利益关系，认为年轻党员队伍中只要不发生大的问题就行了；管理工作中对年轻党员队伍建设没有实质性的动作。

（二）思想政治工作缺乏针对性。部分党务干部深入一线少，难以及时掌握年轻党员的思想，特别是对青年的婚恋、家庭和社会交往情况不能做到了然如心，谈话时只能搞空洞说教，难以一对一的解决问题；部分工作方式、方法有时简单粗暴，缺乏耐心，对青年没有亲和力，使年轻党员的思想政治工作缺乏针对性和感染力。

（三）党务工作人员的工作能力与新时期的要求有一定差距。部分党务工作人员思想政治工作方式、方法滞后，缺乏创新意识；关心青年利益少，缺乏渗透力和感召力；自身党务常识了解较少，知识贫乏，语言枯燥，教育形式单调乏味，就是开会议、读报刊、学文件，一人念大家听或是轮流发言、泛泛而谈；组织能力较差，根据上级意见和要求来安排党员教育活动，很少会结合企业实际情况有针对性的进行教育，出现了上级叫干什么就干什么的现象。

（四）党员的教育和考核方面，往往只注重数量，不注重质量，有些制度制订后监督落实不够，使之达不到预期的效果。

党的十八大报告提出：“要以增强党性、提高素质为重点，加强和改进党员队伍教育管理”，“要抓好思想理论建设这个根本，教育引导党员、干部矢志不渝为中国特色社会主义共同理想而奋斗。抓好党性教育这个核心，弘扬党的优良传统和作风，教育引导党员、干部牢固树立正确的世界观、权力观、事业观，坚定政治立场，明辨大是大非”。新时期新阶段，年轻党员的思想政治工作必须根据形势发展、环境变化和队伍建设的需要，与时俱进，不断改进方法，创新手段，丰富内容，完善制度，增强针对性和实效性，不断提高年轻党员对于思想政治学习的兴趣。

（一）通过开展读书活动和知识竞赛、交流学习成果、评选表彰学习标兵等方式，激发年轻党员学习的积极性和主动性。通过开展形式多样、内容丰富的主题教育活动提高党员素质，释放年轻党员的个性，调整青年身心，营造和谐氛围。

（二）丰富思想政治宣传方法。一是加强青年党员文化建设，建立青年党员学习园地和学习小组，大力宣传主流价值。二是根据年轻人喜欢旅游、看电影的特点，组织党员参观如济南战役馆及英雄山烈士陵园等革命圣地、走访革命遗址，观看如红色电影《建国大业》、《建党伟业》、《周恩来的四个昼夜》等教育影视片，以革命先辈的精神激励年轻党员；通过网络收集现实生活中的各种金融犯罪视频案例，通过集体组织观看警示教育片的方式进行防腐倡廉教育；开展党的基本知识竞赛，积极组织参加主题教育活动等方式，摆脱单纯理论学习的枯燥感和单调性，以鲜活有利的事迹和有感官冲击力的声像等形式调动年轻党员了解知识、学习先进的积极性，增强教育活动的吸引力和生动性。

（三）坚持以人为本，教育、引导、鼓励、鞭策相结合。年轻党员步入社会时间短，他们在生活中会遇到如子女入学、购房压力大、家庭可能生活苦难等各种各样的现实问题，在这方面他们需要更多的关心、爱护和帮助。组织可以通过谈心活动了解和掌握年轻党员的真实想法，分析党员思想状况，及时解决其思想问题，增强思想政治工作的预见性、针对性和实效性。与年轻党员沟通交流时，要根据不同个体的不同情况，有针对性地进行引导，特别是年轻党员岗位调整、取得荣誉、提拔任用、遭投诉受委屈、受处分、情绪波动行为反常、家庭婚恋变故时，有效疏导年轻党员的不良情绪，缓解年轻党员心理压力。

（四）建立有效的激励机制。把党的重大表彰与年度评先评优、奖金对应起来，增强党组织表彰奖励的含金量，扩大党的表彰工作的影响力和吸引力。积极运用谈话表扬、公开表彰、提升职位等多种手段及时对年轻党员的工作成绩给予肯定，调动并保持他们的工作积极性。实事求是地推选、宣传先进典型和先进事迹，提高榜样的公信力，教育、引导年轻党员队伍形成争先创优的良好风气。建立先进典型事迹报告制度，努力做到内容贴近实际、贴近生活，能为广大青年党员学习借鉴，较好地起到鼓舞斗志，激励向上的作用。

（五）要加强培养和建设一支素质高、熟悉业务的党务工作者队伍。要转变党务工作者的思想观念，加强党务工作者的业务培训，使他们能根本转变，积极主动的去干好自身工作，组织和参与各种党员培训，提高他们的理论修养和工作水平，使他们具有坚定不移的党性，具有胜任工作的能力。

（六）紧密结合实际，讲求时效性。思想政治教育旨在统一思想，统一认识，增强凝聚力、向心力。因此，各种丰富多彩的思想政治教育活动应与时俱进，跟上时代前进的步伐。企业开展的主题活动要和企业改革改制及生产活动结合起来 ，紧扣改革发展稳定的新形势，从强化学习教育入手，引导年轻党员统一思想，提高认识，转变观念，共同谋划企业改革发展的思路和举措，团结带领年轻员工把实现“百年企业”的宏伟目标推向一个新的境界。

金融行业是一个充满机遇、竞争激烈的行业，在这个行业中年轻的工作者们会面对各种各样的工作压力，同时也面临着各种的诱惑。因此如何有效疏导青年党员，培养青年党员不慕虚荣，不尚浮华，养成艰苦奋斗、谦虚谨慎，坚决抵制奢侈浪费的风气，不在生活条件上相互攀比，爱岗敬业、勤奋工作的精神，把他们的思想有效地引导到积极、健康、向上的轨道，思想政治工作尤为重要。

参考文献：

[1]王雅梅.“打铁”还须自身硬新形势下如何加强党员的教育培养.

[2]李云鹏.加强和改进新形势下的社区党员教育工作.

[3]朱智芳.浅析加强和改进新形势下教师党员的教育工作.

8.银行员工案防学习心得 篇八

对知识要不知足

近期，我们紧锣密鼓地组织学习了徐新理事长在全省农信社防范操作风险电视电话会议上的重要讲话、蕲春县联社观桥楼分社原主任余红容挪用客户资金案件情况的通报和柜员操作“五条禁令”并结合实际，作了案件防控学习教育到周的日程安排。通过认真学习，体会颇深，其案件的酿成，主要是内控不严、内部人员作案两大基本特点。看到如此庞大的挪用数字，如此触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨。

首先，要汲取教训。“天网恢恢，疏而不漏”、“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸的心里，认为自己很高明，不会被人发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而陷入痛苦的深渊。或许他们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但不知他们想过没有，这种所谓“成就”和“幸福”是建立在多少领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不知他们扪心自问过没有，他们这样对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？他们拿什么来留给下一代？他们这样肆意践踏领导、同事对自己的信任，辜负父母对自己的殷切希望，又与自己的目标---幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是他们自己和亲人。我们所拥有的生命原本就是对父母、对亲友、对社会的一种责任。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住

诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。那，为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？

其次，要以德为先。人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好坏的关键，尤其是我们金融单位的特殊商品经营的好坏更是关键。曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但他们只属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之共事，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融行业来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只能选其一，那么用人时“德”绝对应侧重“才”。因此，我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，更要注重以德为先，多种人才的合理配置，这样，易于防患于未然。

再次，人生要知足。说实话，我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住在人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的

魅力，那么我就征服了自己。

以前我认为作为一名普通职工，只要尽职尽责、安分守己、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过不断学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏感的观察力和智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚守制度，严格按照各项规章制度办事，就一定会有效地抑制案件发生。

9.银行支行案防工作总结 篇九

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。为进一步强化案防工作，省联社在创造性地推行“五人联保”、“风险保证金”制度的基础上，积极探索，推进案防长效机制建设，在过去的一年里认真学习了省联社坚持构建“大案防、大联动”的案防体系，通过完善法人治理结构、加强制度流程建设、提高技术控险能力、实施“五人联保”动态管理、注重信访举报查办效果等措施，形成强有力的风险管控机制。通过充分发挥财务、信贷、稽核、人事、风险资产、安全保卫、银行卡、纪检等业务条线的职能作用，采取多种方式，借助多种手段，对重点人员、重点岗位、重点环节、重点业务等进行全方位、深层次、大力度的排查和检查，及时发现问题、落实责任、整改到位，进一步完善案防责任追究机制，加大考核、惩处的强度和力度，确保了我行安全、稳健经营。

一年的案防学习和实践，使我支行对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，商业银行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。对我支行一年来的安防工作，做如下总结：

一、思想上高度重视，将案防意识深入人心

2012，对案防工作，我支行高度重视，年初即召开了安防工作专题会，明确案防目标，对总行和省联社的案防要求做了深入的学习，将落实工作进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。要求全体员工必须本着对信合事业、对农商行和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好案防工作。在过去的一年中，我支行有针对性地加强思想教育工作，做到严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反合规操作的行为，做到突出重点、整体推进。

首先是加强学习、提高认识，我支行在年初就做出了案防学习要求，对员工学习时间、学习方式、学习笔记、心得体会、自查剖析都作了明确的规定，要每一位职工学习时间每周不少于2次每次不少于2小时，必须做学习笔记并记录心得体会，深刻自查剖析个人工作中的不合规现象。

其次是全行开展以集中学习和分散学习相结合制度，做到学习与案例分析相结合，全面学习和重点学习相结合，响应总行建设合规企业文化的要求，增强合规经营意识。

再次是以“制度、执行、监督”为重点，以“标本兼治重在治本”为目标。重点学习省联社下发的各种规章制度，学习《人行法》、《商行法》及银监部门制定的有关制度，学习有关法律法规，如《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《会计法》等重要金融法律法规，以及金融业务典型案例和先进事例。通过学习，让员工达到“心有所惧心灵触动”的境界，提高员工对讲规章、讲制度讲合规的必要性和重要性的认识，看到了落后员工从“事不关己高高挂起”到“严格执行制度就是保护自己”的转变。

二、行动上周密部署，把案防工作落到实处

在总行的统一领导下，我支行确立了“一把手”负责制，支行行长负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化案防措施，逐项明确分工，细化责任，加强员工之间的沟通学习，形成了全体员工齐抓共管、全部整体联动的格局，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主测评和综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

二是采取全行员工自查、互查的方式，然后深入到一线，对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面进行全面了解，与他们交心谈心，沟通思想，进行综合评价，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。

三是找准差距强化合规工作，通过各项制度、法规的学习加强职工之间的交流，讨论员工之间差距，我支行在年终认真组织了职工在制度执行方面的自查剖析活动。对各岗位的业务操作、内控管理、监

督制约等情况进行全面评估。由每位职工结合自身在业务操作过程中执行制度情况撰写自查剖析报告梳理出存在的问题，展开“查原因、谈危害”的大讨论，深挖根源找准差距。

三、实践中总结教训，整改完善案防工作

在过去的一年里，我支行案防工作虽然取得了一定的成就但还有很多问题需要整改完善，通过学习和上级主管部门的检查考核，针对检查中出现的问题，我支行做了深刻的剖析，对于案件防控工作中存在的问题，我行已采取措施，与职工交心谈心找准差距，对症下药，及时在晨会中对职工进行批评教育。对严重违规行为涉及人员给予严肃处理。从而切实解决了执行制度不到位、检查监督不到位和责任追究不到位的问题，有效防范了操作风险和经济案件。同时建立了诚信举报制度和自我检讨机制，严格执行违规行为积分管理办法，对员工建立违规积分管理台帐与个人目标考核与评选先进、职务晋升等挂钩，进一步加强了自我约束的能力。制度执行的力度在全行职工中得到升华，制度执行的行动在全行职工中得到提升，彻底纠正了视制度而不顾，搞弄虚作假、骗取荣誉的现象，大力弘扬按制度操作开拓创新的良好风气，营造了健康的企业合规文化，使规则意识深入人心。

一是夯实基础，梳理风险控制措施。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。

二是加强配合，做好会计检查工作。针对支行管理操作风险的关键环节，我支行开展自查，对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为进行整改，加强了风险管理控制。

三是加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。按照总行要求，做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率。

四是切实加强我行设备的管理、维护工作，通过对监控录像的随机回放检查，一方面促进防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

五是制定安全保卫突发事件应急处置预案，为积极预防和妥善处置突发事件，加强案件防控力度，维护我行的正常经营秩序，建立支行统一指挥、功能齐全、反应灵敏、运转高效、责任明确的应急管理组织和工作机制，使突发事件处置工作程序化、规范化和责任化，最大程度的减轻突发事件带来的损害。从工作职责、组织架构、人员分工、保障支持、处置流程等方面规范和细化预案内容。

执行制度、完善制度是一项长期性、艰巨性、复杂性的工作，这导致部分职工学习不够深入、主人翁意识不强、制度执行不力、发现