分行上半年涉农贷款工作总结

分行上半年涉农贷款工作总结（11篇）

1.分行上半年涉农贷款工作总结 篇一

上半年以来，我行在新一届党委班子领导下，坚持以“三个代表”重要思想为指导，坚持科学有效的发展观，狠抓省、市分行各项工作会议精神和各项工作措施的贯彻落实，积极按照市分行党委年初确立的“存款要上新台阶、清收管理要有新突破，经营效益要有大提升、机制改革要有新举措、内部管理要规范”的五项要求，坚持把“上总量，求质量，调结构，创机制，强管理，增效益”作为发展硬道理，通过全行员工的共同努力，前半年全行主要经营目标完成均达到60%以上，较好地完成了省分行下达的各项工作任务，一、信贷财务计划执行情况

（一）各项存款稳定增长，市场份额保持第一。截止6月末，全行各项存款余额达-万元，比年初净增-万元，增长15.7%，同比多增-万元，完成省分行下达全年计划3.9亿元的-%。其中：储蓄存款净增-万元，增长14.5%，同比多增-万元。增量市场份额48.12%，存量市场份额30.98%，较年初增长1.66个百分点，均居（四行一社）同业第一位，增幅高于全省平均水平3.9个百分点。

（二）财务收支双线增长，经营利润同比看好。6月末，全行实现财务收入-万元，同比增收-万元，增长43.18%。其中贷款利息收入-万元，同比增收-万元，增长43.28%；金融机构往来收入-万元，同比增收-万元，增长40.16%。中间业务收入-万元，同比增收-万元，增长63.28%，完成全年计划600万元的-%；各项支出-万元，同比增加-万元，增长-%，其中利息支出-万元，同比增加-万元，金融机构往来利息支出-万元，同比增加-万元，业务管理费支出-万元，同比增支-万元。收支轧差，实现账面利润-万元，同比增加-万元，经营利润-万元，同比减少-万元，完成省分行下达计划800万元的-%。

（三）不良贷款实现“双降”，资产质量进一步优化。6月末，全行五级分类不良贷款余额-万元，占比-%，较年初下降-万元，完成省分行下达全年下降计划1050万元的-%，占比较年初下降-个百分点。其中：次级类贷款下降-万元，可疑类贷款下降-万元，损失类贷款下降-万元。四级分类不良贷款余额-万元，占比-%，较年初下降-万元，占比下降-个百分点。清收不良贷款本息-万元，完成省分行计划3600万元的-%；“散小差”贷款退出（撤据销户）-户、-万元，完成全年计划的-%和-%，同比多收-户、-万元。

（四）贷款营销困难，余额较年初下降。全行各项贷款余额-万元，较年初下降-万元，同比少增-万元。6月底，全行贷款累放-万元，剔除联合贷款因素（联合贷款同比少放7000万元），同比少放-万元；累收-万元，同比多收-万元。

二、采取的主要工作措施

（一）认真研究，立足实际确立基本发展思路。全省农行XX年年初工作会议后，我行新一届党委在认真分析形势，统一思想认识的基础上，经过认真研究，结合实际提出了今年及今后一段时期全行工作的总体要求，确立了“上总量，求质量，调结构，创机制，强管理，增效益，把发展作为硬道理”的基本工作思路，紧紧围绕各项存款要上新台阶、清收管理要有新突破、经营效益要有大提升、机制改革要有新举措、内部管理要规范化等五项重点工作，明确了XX年和今后三年的具体奋斗目标，提出XX年各项存款确保净增4亿元，力争5亿元（保4争5）；有效贷款增加2.5亿元；不良贷款余额下降4000万元，占比力争下降8个百分点；清收不良贷款本息5000万元；“散小差”贷款撤据销户85000户、收回贷款本息1亿元；中间业务收入660万元；实现经营利润1000万元等目标。按照“抓大、拓中、不放小”和“保抢挖”的要求，结合陇南经济区域结构的特点，在调整经营结构，实施风险管理，创新激励机制，系统党建及队伍建设等方面提出了具体的工作措施，制定出台了《全市农行XX年季度考核办法》、《综合考核办法》、《市分行机关部室XX年绩效挂钩考核办法》、《市分行机关基本管理制度》、《全市农行营业网点等级管理柜员星级管理考核办法》，于3月7日组织召开了为期两天的由各县（区）支行行长、风险资产经营部、计划会计部负责人和市分行机关全体员工共91人参加的全市农行XX年工作会议，全面安排部署了XX年各项工作。同时，全面推行了领导挂县、部门包县责任制，为各项工作的扎实有序开展提供了保障。

（二）细化“保抢挖”战略，大抓存款上总量。针对我行存款总量不足，特别是点均、人均存款水平低的现实，新一届党委从理清思路，准确定位，提高认识入手，将存款工作确立为全行加快有效发展的“生命工程”，积极教育引导员工进一步增强忧患意识、竞争意识和责任意识，坚决克服小有发展进步就骄傲、自满的情绪，坚决克服面对竞争和困难就无所作为的畏难、厌战情绪，牢固树立“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的存款新理念，不断强化“客户立行”、“存款兴行”和“释放全员创造力，拼抢市场份额，以存款数字论英雄”的经营思想，以深入贯彻落实全省资金组织工作电视电话会议精神、开展迎新春优质服务竞赛活动为契机，切实发动全员力量，坚持对公、储蓄和同业存款一齐抓，大力开展了全方位、多层次的吸存揽储工作。在认真细分存款市场，确定全行重点客户名录的基础上，建立健全了行领导抓系统大户、部门抓重点户、全员抓一般户的抓存组织体系，并按层次确定了保险公司等8户系统大户由行领导主抓、48户学校、医院等机构客户由部门主抓、城乡工薪阶层由员工拉网式开展抓存款，并从严进行考核。3月下旬，针对全行一季度存款任务欠账大，行际间发展不平衡和进度与时间不同步等问题，市分行专题下发《通知》，组织人力，要求全行上下树立信心，下大力气，集中时间坚持“两手抓”，切实把安排部署全年工作与当前业务经营有机结合起来，一手抓省、市分行XX年工作会议精神的贯彻落实，一手抓各项任务的完成，确保贯彻会议精神与一季度业务经营“两促进、两不误”。4月份，为贯彻落实全省分行长会议和“五抓”指示精神，紧密围绕“六个突破”，及时下发了《关于认真抓好二季度业务经营工作的通知》，要求全行根据一季度业务经营情况，看排名、找差距，突出“抓弱、抓差、抓欠、抓进度、抓效果”，进一步加大工作力度，要求后进要赶先进，先进要再前进，并派各部室负责人分赴各包挂支行具体抓落实，确保二季度时间过半、任务力争完成全年计划的60%

以上。同时，发动机关全体员工积极行动起来，全身心投入到全行业务经营中去，要求人均每月业余揽存2万元，以实际行动为基层行做出表率，到6月底，市分行机关员工业余揽储-万元，占武都区支行储蓄存款增量的-%，同时，全行通过狠抓营业网点等级管理、柜员星级管理、以及规范化服务等重点措施的落实，有力地促进了全行存款工作的扎实有效开展。

（三）强化清收管理措施，狠抓“双降”求质量。针对我行不良资产占比高、清收难度大和不良贷款实行模拟拔备后，对我行经营利润的直接影响等问题，全行进一步坚定 “向清收不良贷款要效益，向‘散小差’贷款退出要效益”的经营思想，切实把不良贷款压降作为头等大事来抓。一是加强完善分账经营管理机制。在认真借鉴试点行经验的基础上，按照“资产划转、分责经营管理、搭建清收平台、实施万元含量、相对独立核算、捆绑考核”的原则，灵活运用属地清收与专业清收、全员清收与专职清收等行之有效的措施，全力以赴抓清收工作，并结合陇南区域特点，研究制定了《不良资产分账经营管理实施办法》，拟将武都区支行教场营业所翻牌改建为专业清收支行，并从武都支行和市分行抽调20多名员工专门从事武都行不良贷款的清收管理，待试点成功后在全市统一推行。二是积极创新清收手段。在认真总结和借鉴以往清收经验的基础上，大胆创新，用足用活用好各项清收优惠政策，进一步发挥好各级领导在清收工作中的示范带头作用。市分行领导及部门对所挂（包）县当年的不良贷款“双降”任务负责，积极参与，指导帮助抓清收；各县支行领导要亲临清收一线坐阵指挥，带头清收，真正把主要精力放到不良贷款清收上。至6月底，二级分行班子成员累计收回挂点企业康县王坝金矿等不良贷款本息120万元。三是全面加快“散小差”贷款退出步伐。除将退出任务层层分解落实外，提出了在全行消灭千元以下小额客户贷款等具体目标，并要求各行在坚持进村入户开展拉网式集中清收的同时，充分利用招标、打包、卖断等市场化清收手段，加快退出进度。至目前，全行以打包卖断等市场化手段处置收回农户散小差不良贷款-户（笔）、-万元，占“散小差”贷款退出总额的-%。四是继续加大对改制企业不良贷款的清收力度。密切关注和积极参与全市企业改制动态，千方百计清收改制企业不良贷款本息，对一时难以收回的果断采取保全措施，严防贷款债务被逃废悬空。目前已累计收回陇徽饲料公司等改制企业不良贷款本息-万元。五是加大抵债资产处置变现力度。至6月底，全行累计处置抵债资产-万元，占省分行下达全年处置计划100万元的-%，冲减“待处理以资抵债资产”-万元。六是坚持依法收贷不动摇。全行不断加强对依法清收工作的指导、协调与服务，灵活运用诉讼方式攻克重点户、钉子户和赖债户，为全行清收工作打开了新局面。到6月底，全行累计起诉-户，胜诉-户，收回起诉企业贷款-万元。同时，全行大力推行不良贷款清收责任制，进一步完善和细化清收考核办法，严格进行考核兑现有力地促进了全行不良贷款清收管理工作的扎实有效开展。

（三）坚持以“好”为标准，狠抓贷款营销。按照“抓大、拓中、不放小”和“资产、负债、中间业务”一体化营销的原则，大力开发优质项目、系统性高价值客户和具有发展潜力的中小优良客户。一是抢抓公司类优质客户。公司业务紧紧围绕电力、通讯客户和“南水北矿”项目做文章，努力开发符合国家产业、行业政策和改制后产权关系明晰、经营效益和发展前景看好的各类企业客户。先后调查上报了汉坪咀电站XX万元流动资金贷款、“独一味”生物制药有限公司1000万元流动资金贷款、天成工贸公司1500万元中期流动资金贷款、西和鑫达公司400万元流动资金贷款（已批）。二是在机构业上求突破。机构业务在巩固维护好原有客户的基础上，进一步加强与市县两级财政、计委、社保、交通、环保、城建、移民、教育、卫生等机构客户的联系与合作，坚持与县以上重点学校、重点医院和同业金融机构扩大合作范围，累计发放成县一中、武都区医院、宕昌中医院、康县一中、两当县医院等机构客户贷款2900万元；成功拓展了徽县石油公司、文县石油公司的收费代理业务，使全行机构及代理业务进一步扩大。市分行行级领导相继走访联系重点优良客户15户，直接动员陇南人保公司3个分公司的基本账户开立我行。三是努力打造个人业务核心竞争力。在严格程序、确保质量的前提下，积极营销小额质押、工资履约、商铺抵押、个人住房、个人生产经营等个人信贷业务，把办理银行卡、开放式基金、国债、教育储蓄、汇兑转储、个人结算账户等业务作为个人业务营销的主打产品，全方位挖掘个人业务资源，积极发展培植了一批收入相对稳定、信誉良好的个人客户群体，相继与5个单位签订了个人工资履约贷款协议。四是加大中间业务拓展力度。牢牢把握卡业务全面收费、开展“银行卡质量效益年”活动的有利时机，不断改进服务营销手段，调整发卡结构，加大发卡力度。到6月底，全行发卡量较年初增加-张，同比增加-张。同时，抓住车辆审验的有利时机，超前动作，从4月初开始，组织开展了为期6个月的“保险代理业务集中营销竞赛活动”，实行全行上下齐动员，全员人人有任务，有效推动了保险代理业务的发展。6月底实现财险保费收入-万元，占全行保费总收入的-%，实现手续费收入-万元，占全部手续费收入的-%。五是通过完善营销激励机制，大力推行“首席客户经理”营销、全员营销和团队营销机制，充分发挥全员的社会关系资源，使全行的业务结构和客户结构有了明显改善。

（五）努力增收节支，强化管理增效益。一是积极推行经济资本管理。在现有利润指标基础上，将纳税调整、风险扣除、资本回报等因素纳入核算范围，重点突出风险和价值理念。二是加大表外收息力度。针对全行财务资源有限、收息水平低的突出问题，我行一方面加强资金管理，积极稳妥地营销有效资产，坚持在上存资金、扩大有效资产和发展中间业务等方面拓宽增收渠道；另一方面以清收改制企业不良贷款本息和散小差贷款退出为重点，采取靠实内外勤人员的收息责任，加大考核力度，充分运用处置抵债资产和清收内销外挂的已核销呆账贷款等办法，坚持在表外应收利息上挖掘增收潜力。三是优化资源配置，加大盈利行支倾斜力度。通过加大对盈利大行的支持倾斜力度，积极推行以收定支

的费用管理模式，严格控制宣传费、招待费、培训费、会议费、差旅费等措施，确保了全行经营利润的稳定增长。

（六）强化内控，严格规范经营及操作行为。全行坚持把开展基础管理作为业务经营正常运行的保障措施来抓，按照一级抓一级、层层抓规范的要求，定期组织开展了内部自律监管工作，充分发挥再监督部门的职能作用。认真开展了经营真实性审计、行长离任审计、XX年以来新发放贷款审计、个人贷款合规性审计和“四项” 后续审计工作，对全行近年来内审和银行监管部门检查发现的问题全面进行了自查自纠和监督整改；配合省分行操作风险大检查工作组，查纠了我行基层操作岗的一些违规违章问题，对全员进行了摸底排查，对群众反应的有关问题及时进行了核查反馈，有效地防范了各类案件及事故的发生。

三、存在的困难和问题

一是贷款营销困难，资金得不到充分运用，严重影响经营收益。截止6月底，全行贷款累放8143万元，剔除联合贷款因素（联合贷款同比少放7000万元），同比少放2463万元，余款较年初下降659万元，同比少增11938万元。其主要原因是当地经济环境差，优良客户少，有效贷款需求不足，加之去年8月份上报的汉坪咀电站1亿元贷款至今未批下来，对全行财务基础收入有一定影响；另外，个人业务受当地经营环境及条件的限制，发展空间不是很大。自主类、专项类贷款均呈负增长。存、贷款存量比例为50%，较年初下降8.1个百分点，增量比例为-2.0%，同比下降51.2个百分点，对全行的经营效益形成了严重影响。二是历史包袱过重，基础设施欠账大。全行亏损挂帐高达17769万元，按上存利率计算，每年损失608万元；三是员工收入同比降低。新的绩效考核办法实施后，受经营基础和盈利能力的影响，员工收入明显下降，前半年，省分行考核分配绩效工资-万元，同比减少84万元，人均减少1444元，在一定程度上影响了员工工作积极性。上述这些问题，除我行自身努力外，请求上级行给予帮助和指导。

四、后半年工作重点

一是继续加大抓存力度，持续占领存款市场。大力发展个人客户群体，努力实现营业网点“上台阶”目标，确保储蓄存款稳定增长；积极 “拚抢”机构客户群体，力争对公存款取得新的突破；强化竞争促发展，重点挖掘黄金客户，进一步提高存款增长速度，确保全行存款总量和市场占有份额增长。二是突出重点抓“弱”。全行将进一步发挥领导挂县和部门包县的指导督促作用，重点抓好业务发展缓慢、各项工作任务完成较差的文县等两个县支行。三是认清形势抓“差”。当前我行经营中最大的问题和难点就是贷款营销缓慢，为此，全行将进一步研究贷款营销的整体思路和具体措施，找准切入点和贷款营销的突破口，通过市分行统一组织，联动营销，努力提高信贷营销工作的成功率。四是找准切入点抓“欠”。当前全行中间业务收入欠帐较大，我行将积极寻找市场营销切入点，大力发展中间业务。首先，在充分把握银行卡全面收费机遇，加快发卡进度，改善发卡结构，全面提高银行卡综合收入水平的基础上，将重点加强对“保险代理业务集中营销竞赛活动”的指导督促，抓进度、促营销，确保营销竞赛活动目标圆满实现。其次，要继续扩大代收代付业务范围，千方百计争取礼县、徽县农发行代理业务，争取拓展武都、西和、成县石油公司基层加油站代收费业务，努力实现全辖代理；另外，进一步加强与电信、移动、联通、烟草、水电等系统性客户的联系与沟通，不断扩大业务合作范围。五是降低不良抓进度。以注重清收效果为前提，把分账经营与属地清收结合起来，专职清收与全员清收结合起来，加快专业清收支行的组建工作，确保全行分账经营工作扎实有效推进；认真分析研究全市企业改制动态，积极采取各种有效手段，在切实维护我行贷款债权的同时，争取在清收改制企业不良贷款本息上取得突破性进展；积极推行打包卖断等市场化清收举措，全面加快散小差贷款退出步伐。

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2.分行上半年涉农贷款工作总结 篇二

一是强化重点客户（项目）营销。积极介入工业园区、重点县域、专业市场和银企洽谈会签约项目营销，加大优质信贷市场拓展力度，促进贷款增长结构调整，确保信贷资产业务发展的可持续性。上半年邵阳分行继续加大对阳光发品、玉新药业、吕氏贸易等重点出口创汇企业的贷款投放力度，继续支持佳源名人国际项目、“志成新世界”二期项目、华商新外滩等精品房地产开发项目，继续加大对邵阳纺机、神风动力、鼎森药业等重点工业企业的贷款投入，继续对8个签约项目发放贷款26860万元。上半年累计投放公司贷款25.50亿元，公司贷款余额较年初增加6.14亿元。

二是加大小企业信贷营销力度。按照总行“集约化经营、批量化营销、专业化管理、标准化操作”的小企业金融经营思路，坚持以总行确立的“四大新兴产业”、“三大战略投放领域”为指导，增强信贷资源配置效应，引导各支行开拓小微企业信贷市场的主动性和积极性，着力提升工行小微企业业务发展能力和市场竞争力，已经逐步形成“大银行服务小企业”的鲜明形象和强势竞争格局，扎实有效推进小企业信贷业务健康、有序和快速发展。截至6月末，小企业融资余额为108873万元，比年初增加11785万元；小企业融资余额和净增额分别排名全省第四和第三位。

三是打造个人信贷业务品牌。该行按照打造“当地第一个人信贷银行”目标，突出个人信贷业务发展战略，转变增长方式，深挖按揭资源，实施精准营销，完善激励机制，力推个人贷款业务快速增长。上半年累计发放贷款7.52亿元，比去年同期多发放1.90亿元；6月末个人贷款余额21.00亿元，比年初增长4.53亿元，比去年同期多增1亿元；增量同业占比第一，排名全省第三；完成省分行下达序时任务的133%，个人信贷业务成为该行信贷资产业务经营的新亮点。

3.分行上半年涉农贷款工作总结 篇三

农行分行2013年上半年工作总结

2013年上半年，农行分行在上级行的支持和领导下，全行上下齐心协力，主要完成了以下几个方面的亮点工作，简要摘录在此：

1、多种服务模式助力“三农”。

2、旺销基金18000万元。

3、寿险财险齐头并进。

4、积极开展零售产品营销宣传进政府活动。

5、加大城镇化支持力度。

6、牵头代理银团贷款，助力特色产业。

7、实现林权抵押贷款与黄金租赁业务零突破。

8、加强基层管理 夯实管理基础。

9、开展防范打击非法集资宣传活动。

10、加强管控保障安全运营。

11、力推民主评议行风“回头看”。

1、多种服务模式助力“三农”。

今年上半年，dq分行创新观念，转换制约“三农”发展的多重“瓶颈”，积极向企业和县域中小企业发放贷款，多次受到地表彰。一是按照“一乡一品、一社一策、集次”的指导思想，选择村民信用程度好、致相对成熟的行政村，采取“农行＋信用村＋推进，批量发行惠农卡，集中发放小额农户村、专业合作社，成立6个“三农工作站”员，走“农行＋工作站＋协管员＋农户”路二是针对偏远地区物理网点不足的实际，提服务需求解决在村里，使农民足不出村即可作目标，打造以惠农卡为媒介、电子银行网平台，在空间、时间和业务产品上实现金融行通过布放转账电话、pos机等惠农机具和时发展网上银行，真正让农民足不出村就能务。上半年先后累计发行惠农卡3.6万张，右的行政村；累计发放农户小额贷款。

因疏忽造烦；对批量发行的ic借记卡，利用自助注激活，同时营销个人短信通241户，电话银银行180户；对预算单位进行现场业务培训记卡、ic公务卡、手机银行和个人网银的使讲解和实际操作演示，共举办现场培训4次，余人以上，受到客户的一致好评和赞誉，取效果。

5、加大城镇化支持力度。

十ba大召开以来，dq分行根据《guo务镇健康发展的若干意见》等指导性文件，加的产品创新和金融支持力度，通过分支行联研市郊城镇化总体规划和进度，并与当地政复沟通协商，最终打开大型国有控股商业银化建设的新局面。上半年，通过4亿元金山园区贷款项目，支持其完成1400多亩土地主要用于园区的土地综合整治、动迁补偿目。这为古镇大规模的土地前期开发建设提保障，促进了市政基础设施的进一步完善和提高。

6、牵头代理银团贷款，助力特色产业

上半年，dq分行紧盯区域经济发展风地方经济发展浪潮，切实秉承“以市场为导心”的经营理念，积极营销某大型纺织企业本市引进纺织高新技术产品差别化涤沦长丝总投资33.91亿元，需要银行融资20亿元dq分行决定采取行外银团贷款方式。为确保组建和实施，一是积极加强同业合作，由“变为“同业是亲家”，该行行长、分管行长责人，对同业逐个筛选、上门拜访，详尽介展前景及预期效益等，诚邀实力雄厚、信誉二是多次联合企业召开项目通报会、银团信合作通气会等，实时通报项目实施、银团组贷款审批情况，不断优化贷款协议和条款，闭团签约，最终确定农行、中行、建行、交份制银行为参加行，参贷额分别为10亿元和3亿元，为企业生产提供了强大的财力支产业转型升级和区域经济腾飞作出了积极贡欢迎和当地政府的高度关注。

7、实现林权抵押贷款与黄金租赁业务

一是林权抵押贷款是指客户以商品林济林、薪炭林及其林地使用权作为抵押物向贷款模式。小杜农林开发有限公司是一家集研于一体的综合性农业开发企业，主营香榧高山蔬菜、茶叶等系列农副产品，拥有员工地1080亩，是一家省级林业龙头企业。为业务发展需要，保有和优化香榧苗木的阶梯今年计划购买2800万元的香榧苗，但资金周转。dq分行得知公司融资需求后，立即组结合林场实际，制定出理财、项目贷款和供方案，最终确定为其发放林权抵押贷款950抵押贷款的成功发放，不仅填补了dq分行空白，为中小企业融资开创了新渠道，同时地农林产业经济的发展。二是不断努力创新营销黄金租赁业务，为尽快落实该项业务，网点的联动营销，积极为客户制定黄金租赁业务服务方案，经过与客户的多次商谈和沟通，最终成功实现黄金租赁业务零突破。

8、加强基层管理 夯实管理基础。

为引导各行既要重视业务发展，更要重正面关心基层员工、激励基层员工，提升基险防控能力，提升核心竞争力，2013年以来层组织架构调整、网点治理结构、绩效考评面，进一步加强基础管理，夯实新形势下改一是深化基层管理体制机制改革，优化一级支行增设风险管理部，对各类风险的集中管理，加强营业机构操作估、检查以及员工行为管理等工作；抓管理机制建设，严格落实网点班子每周、每管理规定的工作事项和内容，增强营业网点实现网点集体领导、科学管理；规范网建立网点工作标准化、规范化、制式化管理二是树立重视基层、崇尚实干的用人导向。对长期业绩优良、管理责人、运营主管，任职最高年龄可以放宽；基层工作经历，将网点负责人、运营主管等关干部提拔使用的重要条件；建立制度力加强基层员工业务技能、职业道德培训。建立绩效考核评价机制，注重网点可持续发展员工绩效分配制度改革，按照“贡献优先，则，加大岗位贡献与薪酬分配挂钩力度；推行层级管理，打通基层员工岗位晋升通道，拓宽基层风险管控能力建设。

改进完善监督检查方式方法执行力；强化临柜业务操作制度规范化临柜业务操作流程，提高业务操作的合规性业务处理效率。积极改生活条件，解决好基层员工就餐、午间轮休化生活等基本需要，积极营造和谐的家园文队合作意识和归属感；根据不同类型网班制度，缓释柜员长时间临柜的压力，保障益；深化柜面业务运营模式改革，全面响应能力建设，实现基层营业机构与各级管动和柜面业务“全覆盖、无障碍、贯通式”效提高对柜员的业务支持。

9、开展防范打击非法集资宣传活动。

4.分行上半年涉农贷款工作总结 篇四

为了更好地为企业服务，促进经济平稳较快发展；为了更好地以人为本，为人民群众多办实事好事；为了更好地为投资创业者服务，营造更好的发展环境；为了更好地转变职能，建设“廉洁、勤政、务实、高效”的机关。省委、省政府决定，今年在全省党政机关和有行政管理职能的部门及公共服务单位开展机关效能年活动。我行积极响应省委、省政那一世小说网 http://府和**市委、市政府的号召，根据省分行“机关效能年”活动安排及要求制定实施方案，精心组织，周密安排，认真扎实地开展机关效能年活动。现就上半年活动开展情况总结如下：

一、营造氛围　精心组织

工行**分行在**市委、市政府和省分行的正确领导下，认真贯彻执行机关效能建设工作的各项要求，以开展机关效能年活动为契机，进一步增强全行员工的机遇意识、服务意识和责任意识，进一步转变机关的工作作风，提高工作效率，创建优良的发展环境，真正形成“上级为下级、二线为一线、机关为基层、全行为客户服务”的大服务格局。一是成立“机关效能年”建设领导小组，由党委书记、行长肖东同志任组长，党委委员、纪委书记林文轩同志任副组长，成员由监察内控部、办公室、人力资源、公司业务、省行授信审批**工作组、个金部、电子银行、运行管理、财务会计等部门负责人组成。各支行也相应成立机关效能建设领导小组，指导本行机关效能年工作的开展实施。二是层层召开动员大会。根据省行视频动员会议和市委、市政府动员会议精神，我行分别召开了市分行本部机关、本部网点、各支行及网点的“机关效能年”活动动员大会，对市委、市政府动员会议、省行机关效能年活动动员会议精神进行了传达，对《市分行开展机关效能年活动的实施方案》内容进行认真学习，市行机关各部门负责人还就如何开展好效能年活动作了表态性发言，并公开了本部门本专业的服务承诺。三是根据市行领导“提高认识，狠抓落实，全面开展机关效能年活动”的动员讲话，提出了**分行开展“机关效能年”活动工作要求：加强领导落实责任，精心组织周密实施，广泛宣传营造氛围，抓好督导扎实推进，在抢抓机遇，谋求全面发展的业务经营活动中，切实做到“提速、提质、提效”。

二、周密部署　扎实推进

1、根据市委、市政府和省分行开展机关效能年活动实施方案，制定了《**市分行开展机关效能年活动的实施方案》，各支行根据《方案》制订了实施细则和日程安排表。从指导思想和工作目标、组织领导、活动范围和方法步骤、机关效能建设的工作要求等方面对效能建设活动的开展作了统一部署。

2、坚持行务公开制度、改进机关工作作风和办事效率、提高机关员工素质和能力、强化责任追究制等几个方面出发，明确各个部门的工作职责，强化制度意识，增强全行上下的执行力，从工作的制度建设和作风建设上强化机关效能建设，解决机关工作中较突出的问题。通过整治文山会海，压缩不必要的会议，减少可发可不发文件，同时制定了财务费用管理补充细则，进一步规范、压减了财务支出。

3、努力构建“上级为下级、二线为一线、机关为基层、全行为客户”的大服务格局。市分行机关各部门结合本行实际，就开展机关效能年活动作出了包括：首问接待责任、限时办结的服务承诺制。市分行信贷相关部门创新服务理念，改变过去等“客”上门为主动出击，将审查审批服务职能向前台营销延伸和渗透，进一步增强服务的自觉性和主动性。今年以来，对贷款项目提前介入，全面渗透，深入支行，实行“一站式”服务。1－6月深入一线、服务前台达90多人次，新发放贷款3000余笔，发放贷款金额22亿。其中：新增小企业贷款30户，个人贷款2800余户。

4、做好宣传报道工作，大造“机关效能年”活动舆论氛围，在工行《**网讯》上设立“机关效能年”专栏，大力宣传报导机关效能年活动开展情况，及时总结推广好的做法和经验。据不完全统计至6月中旬，全行在省行网讯和**网讯上用稿168篇，其中省行“网讯”用稿36篇。编辑机关效能年活动简报四期，编辑出刊宣传栏二期。

5、通过辖内对外窗口及营业网点发放机关效能年意见征集表，对“您对工商银行工作人员的服务态度是否满意？您对工商银行的办事效率是否满意？您认为工商银行工作作风处于什么状态？”三个问题进行了问卷调查。问卷调查共发出1080份，收回1051份，收回率98％。其中满意（好）的896户，占比85.28％；较满意（较好）的138户，占比13.14％、一般的15户，占比1.4％、不满意的2户，占比0.18％。采取明察暗访形式对营业网点的服务态度、服务质量进行检查，上半年共暗访5次，发现不带工号牌、上班时吃零食等违反劳动纪律8人次，并对违纪行为进行了扣减绩效处理。

三、抓好督导　认真整改落实

为了扎实有效地开展“机关效能年”活动，我行对通过各种途径收集到的群众反映的问题进行了认真梳理、归纳，针对性地部署开展整改落实工作。

5.涉农贷款分析 篇五

关于2011年农户贷款发放情况的分析

贷款变化情况。截至2011年9月末，农户贷款余额为55,567万元，累计投放33,080万元，较年初净投增加4,462万元,较去年同期净投放9504万元下降了5,042万元。下降的主要原因:一是农户贷款实行精细化管理后，生产费用贷款是严格按照农户精细化指引标准投放，一定程度上控制了贷款发放额度。二是由于今年农户贷款实行了夫妻确认，共同签定借款合同，有效的控制了以往的借名、垒户贷款。三是由于农行、邮政银行介入了农村金融市场，例如：在农行款已申请了惠农卡贷款的农户，由于已超出其偿债能力，无法在我社再申请贷款，致使实际贷款农户一定数量的减少。四是压缩历年转贷贷款额度。

(二)贷款结构情况。敦化联社现已开办的农户贷款品种有农户粮食种植、蔬菜种植、特产种植、养殖，农村个体经营户、农户消费、林权抵押、直补保贷款等。按照贷款种类用途，主要分为种植业贷款、养殖业贷款、个体经营及消费贷款，其中种植业贷款余额为36,576万元，较去年同期增减基本保持平稳。养殖业贷款余额为8285万元，较去年同期下降了30万元,下降的原因为一是奶牛贷款部分偿还,二是养殖业贷款规范发放,为防范风险,对于无二年以上的养殖经验,无固定养殖场所, 养殖无规模的,不予贷款支持。

按照贷款方式，农户信用贷款余额为25,361万元，较年初增加17,597万元,较去年同期增加11,757万元，在农户贷款余额占比为45.6%;联保贷款余额为7,146万元，较年初减少8,486万元，较去年同期减少23,222万元，在农户贷款余额占比为12.8%。信用贷款的增加，是由于敦化联社在2010年下半年农贷工作中,加大了信用户、村的评定工作力度（目前信用户总数为16,352户，占辖内农户总户数的25%）,同时也说明了农户法律意识和信用观念增强；联保贷款的减少是因为近年来联保贷款在农户中未能发挥其应有的互相制约作用，联保贷款垒户、顶名较多，依法诉讼胜诉多，执行难，已不适应本地区农贷市场全面发展，所以敦化联社从今年开始取消了新增联保贷款。

相关的建议：农户贷款方式现以信用贷款为主，农户抗风险能力较弱，应逐步增加农户直补保贷款及农户抵押方式贷款，积极探讨农村土地承包经营权质押贷款及农村住房及宅基地抵押贷款的可行性，改变农户贷款结构，降低贷款风险度。

敦化联社农贷管理科

6.涉农贷款定义分类[最终版] 篇六

涉农贷款，是指《涉农贷款专项统计制度》（银发[2007]246号）统计的以下贷款：

（一）农户贷款；

（二）农村企业及各类组织贷款。

本条所称农户贷款，是指金融企业发放给农户的所有贷款。农户贷款的判定应以贷款发放时的承贷主体是否属于农户为准。农户，是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。农户以户为统计单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。[1]

（三）城市企业及各类组织涉农贷款。填报机构发放给注册地位于城市区域的企业及各类组织从事农、林、牧、渔业活动以及支持农业和农村发展的贷款。包括城市企业贷款和城市各类组织支农贷款。

鉴于农村、农业、农民属于不同的分类标准，制度将涉农贷款分别按照城乡地域、用途、受贷主体进行分类统计，从不同侧面反映金融业对农村、农业、农民的贷款支持力度。在对农村贷款的统计上，分别统计了农户贷款、农村企业贷款和农村各类组织贷款。在对农业贷款的统计设计上，不仅统计传统的农业、林业、畜牧业和渔业贷款，还统计了农林牧渔服务业贷款。在对农户贷款的统计上，不仅统计了农户生产经营贷款，还统计了农户消费贷款。从地域上考虑，除了统计农村贷款，考虑到城市也有用于农业和农村发展的贷款，因此增加了对城市涉农贷款的统计。

7.分行上半年涉农贷款工作总结 篇七

农行吉林辽源分行召开年中工作会议部署下半年重点工作

8月3日,辽源分行召开2010年年中工作会议,就下半年乃至今后一段时期的主要工作,进行了全面部署。

会议要求,全行上下要提振信心,突出重点,进一步贯彻落实省分行党委提出的“135”工程,有针对性地确保完成下半年各项工作目标。一是扎实推进服务“三农”工作,确保“三农”业务的竞争优势。东辽支行的“粮补贷款”、小额现金代理支付业务和东丰支行代理“新农保”、惠农卡“一卡通”业务,必须抢占市场源头,在突出支持“新三农”优质客户发展上下功夫,积极扩大在农村金融市场的竞争优势。二是继续加快网点转型步伐,扎实推进客户营销、维护工作。按照“软转先于硬转”要求,扎实推进“赢在大堂”策略。进一步明确营业机构各岗位人员职责,落实网点主任、大堂经理等岗位行为规范,全力打造功能完善的精品网点和财富网点。切实发挥客户经理的营销作用,实行客户营销和维护一体化管理,分层建立客户档案,逐户落实专人。三是积极主动做好法人、个人贷款客户营销工作,不断扩大资产业务市场份额。密切关注辖内项目建设,招商引资、企业产品升级、资本重组等主要客户信息的变化情况,建立客户基本信息档案。四是保持存款稳步增长态势,进一步夯实存款基础性地位。严格执行金融产品营销计价奖励政策,确保个人存款稳定增长。加大对财政、城建、住房基金管理中心、社保、医保中心、卫生、教育、交通等行业主管机关沟通与营销工作。深化对国、地税务等系统性客户批发和零售业务营销,坚持市县行联动,以财政性存款为先导,力争营销一批机关事业性存款账户,有效避免对公存款大起大落。五是强化综合营销,推动中间业务快速发展。大力营销银行卡、电子银行、基金、代理保险、财务顾问、第三方存管、现金管理等中间业务产品,针对不同目标客户,全面实施综合营销和交叉营销,不断提升竞争能力。六是严格内部控制,不断强化全面风险管控能力。严格落实贷款发放的前提性条件和贷款使用条件,确保放款手续的规范性和合法性。继续加大不良资产清收、处置力度,对诉讼后长期未决案件、胜诉未执结案件、重大疑难资产处置项目资产实施重点攻坚。扎实有效地开展以基建工程和网点装修、不良资产和委托资产处置、私设“小金库”、惠农卡等各项业务的重点治理工作,确保专项治理工作的深入开展,切实防范各类案件发生,进一步夯实内控基础。七是加强领导班子和员工队伍建设,努力打造合格的员工团队。坚持以品德、能力和业绩为重点,进一步优化各级班子年龄、知识和专业结构,增强领导班子整体战斗力。继续加大员工培训力度,提高员工综合素质。采取专业授课,员工班后集中学习的方式,巩固培训效果。坚持以人为本,把员工的发展前途和素质提高放在突出位置,为员工成长进步提供平台,培育员工的归宿感和忠诚度。大力开展企业文化核心理念宣传教育推广和创先争优活动,引领员工树立全新的经营理念。

8.分行上半年涉农贷款工作总结 篇八

县财政局：

县农村信用社牢固树立“以农为本、为农服务”、服务“三农”的宗旨，加强信贷结构调整，增加“三农”信贷投入，充分发挥了农村金融支持“三农”主力军作用。截止2010年末，各项贷款余额达到34352万元，在2009年末25196万元的基础上净增9156万元，较年初增长36.34%。其中：涉农贷款33219万元，较2009年末的23938净增9281万元，增长率为38.77%，高于各项贷款平均增幅2.43个百分点；余额占总贷款的96.7%，较年初的95%增长了1.7个百分点。全年累放贷款13044万元，同比下降397万元；净投放9156万元，完成计划净投放7000万元的130.8%%。小企业贷款净增额同比增加2110万元，同比增长率为76.64%，高于各项贷款平均增幅36.34%的 40.3个百分点。

根据XX藏族财政局关于转发《省财政厅关于做好县域金融机构涉农贷款奖励试点工作的通知》的通知（财建„2011‟4号文件精神，财政部门对县域金融机构涉农贷款平均余额同比增长超过15%的部分3561万元，按2%给予奖励，应奖励我县联社71万元，人民币大写柒拾壹万元。

以上情况如无不妥，请批复。

9.中国农业银行青海省分行贷款政策 篇九

一、小企业贷款

（一）小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

1、主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

2、服务对象及基本申请条件

3、单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。

4、申请人条件：

（一）须持有营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡。

（二）生产经营合规合法，符合国家行业政策。有固定的生产经营场所和稳定的经济收入。客户及其法定代表人等相关人员无恶意不良信用记录。

（三）能够提供合法、足值、有效的担保。

产品特点

（一）业务办理快：打破以往的办理流程，客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。

（二）担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。

（三）贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。

5、办理流程

（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。

（四）贷款发放。

（二）智动贷（小企业自助可循环贷款）是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

1、主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。

2、服务对象及基本申请条件同小企业简式快速贷款

3、特点：

（一）贷款额度一次核定、循环使用。

（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。

（三）随借随还，节省融资费用。

4、办理流程

（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。

（四）贷款帐户设置。

（五）贷款使用。

二、个人贷款

（一）随薪贷：指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。

1、贷款对象：为以稳定的薪资收入为还款来源的个人优质客户，主要包括：

（一）优质行业单位的正式在编员工。

（二）其他以稳定的薪资收入为还款来源的优质个人客户。

2、贷款基本条件

（一）年满１８周岁且不超过６０周岁，具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明。

（二）借款人及配偶无不良信用记录。

（三）收入稳定，具备按期偿还信用的能力。

3、贷款用途：主要用于个人消费用途，包括购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。

4、贷款期限：贷款期限最短为３个月，贷款期限最长不超过５年。

（二）个人房产抵押贷款：指借款人以自然人名下的房产作抵押，向农行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

1、贷款对象：为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。

2、贷款条件同个人薪资保障贷款。

3、贷款用途：可用于消费或经营，不得用于国家有关法律法规及信贷政策禁止的用途。

4、贷款期限：贷款期限最长不超过10年。

（三）个人助业贷款

个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。

1、适应对象：具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

2、贷款条件：除上述我行个人贷款申请人基本条件外，还应当具备以下条件：

（一）具有合法有效的生产经营证明；

（二）贷款用途明确、合法；

（三）具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，生产经营符合国家政策，销售回笼好；能够按期偿还贷款本息；

（四）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；

3、贷款额度：个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元。

10.分行上半年涉农贷款工作总结 篇十

黑河市辖 2 市 3 县 1 区，有 65 个乡( 镇)、562 个行政村，99 个农场。 总人口 175 万人，其中农村人口 101 万人，是典型的农业地区。 长期以来，黑河市金融机构高度重视“ 三农”工作，一直把涉农贷款的发放、利用、回收作为重点工作来抓。 但通过统计分析黑河地区近年来涉农贷款数据，发现涉农贷款发放过程中，存在很多新问题，急需解决。

一、涉农贷款发展中出现的问题。

( 一) 部分机构支农资金不足，供需矛盾突出。

黑河地区共有九家银行，但只有农业发展银行、黑河农村商业银行为黑河市支农主力军，扎根农村。 农业发展银行、黑河农村商银行承担着黑河市 80%的涉农贷款，但二者的存款占比与涉农贷款占比并不匹配。 黑河农村商业银行以占当地 11.8%的存款承担了当地金融机构 19.8%的贷款，存款、涉农贷款市场份额占比差额高达 8.72,支农资金明显不足，可以说是入不敷出，只能通过人民银行的支农再贷款解决剩余需求。

( 二) 涉农贷款增幅缓慢，农户贷款比例逐年下降。

截至 2014 年末， 全市银行业金融机构各项贷款余额331.7 亿元，比上年增长 21%. 黑河市涉农贷款的发放金额在近4 年逐年走高，但是，涉农贷款所占的比例并没有明显提高，低于各项贷款总额的增加幅度，这说明涉农贷款的增长速度落后于其他贷款的增长。 资金从农村流向城市的局面仍然没有改变。

农户贷款在涉农贷款中所占比例，在近4 年内呈连续下降趋势，且下降幅度较大，这说明涉农贷款中对农户的贷款难以满足目前农户生产和生活的贷款需求。

( 三) 农户贷款增幅变化大，贷款农户数逐年下降。

从涉农贷款整体水平上来看，农户贷款的余额有震荡上升的趋势。 受地方政府政策性因素影响，2013 年农户贷款增幅急剧上升，2014 年又急剧下降，极不稳定。部分涉农贷款金融机构农户贷款呈下降趋势，甚至连续 4 年出现负增长。 这说明涉农贷款放贷覆盖面正在逐渐萎缩，多数涉农资金被分配给了少数农户，涉农贷款并未真正达到预期目标。

( 四) 农户贷款需求空间大，中小微企业急需资金注入。

通过对黑河市 1000 个农户进行抽样调查， 有效样本数为 865,其中有 674 个农户有贷款需求，占比 77.9%,最终实现借款意愿的有 430 户，占有效样本数的 49.7%,占有贷款需求农户的比例为 63.8%. 也就是说其余 36.2%有贷款需求的农户，未从银行获得贷款。 因此，农村金融中涉农贷款空间巨大。

黑河市农村中小微企业多数处于创业期，无论是市场开拓还是扩大规模，都需要大量的资金。 调查 100 家中小微企业，有效样本数为 89,其中仅有 31 个企业在创业时采用外部债务融资，占有效样本的 34.8%. 58 个企业初始创业资金来自于内源性融资，即自有资金、合伙人资金或举借外债。 处于发展期的企业，其产品和项目已经逐渐被市场所接受，发展前景明朗，迫切需要资金注入来扩大规模抢占市场份额。

( 五) 涉农贷款投入力量小，不良贷款率居高不下。

农业发展银行黑河分行、黑河农村商业银行承担着黑河地区 80%的涉农贷款，责任大任务重，长年累月积累的风险较高，人力、物力、财力耗费较大。 目前，黑河市银行业金融机构贷款不良率均控制在 2-4%,甚至更低，而黑河农商行涉农贷款不良率一般在 6-9%左右， 且有逐年上升的趋势，其中农户贷款不良率更高，急需采取措施扭转局面。

二、涉农贷款出现问题的原因。

( 一) 农村资金严重外流，呈现“ 一社难支三农”的局面由于黑河市农村市场利润率较低，国有商业银行经过战略性调整后，纷纷从农村撤走，导致农村地区金融机构服务网点大幅减少， 被保留下来的多数为农村信用社，出现了农村信用社“ 一支独大”的局面，但在“ 三农”多元化、多层次的信贷融资需求下，往往表现出“ 独木难支”的现象。 由于农商行县域资金组织比较困难，财政对公存款余额相对较小，加之部分农信社网点曾出现“ 只存不贷”或者“ 存多贷少”的现象，大量农村资金没有“ 为己所用”而是流进了城市，存贷差额不断扩大，逐渐演变成农村资金的“ 抽水机”.

( 二) 涉农贷款主体小而分散，资质低，风险大。

1.涉农贷款主体小而分散，生产经营稳定性差。 涉农贷款主体可分为个人涉农贷款、企业贷款和各类非企业组织贷款三类。 一方面这三类贷款主体均为中小微企业或农户，分布在个个乡镇，交通不便位置偏远，管理半径远，贷前调查难度大，管理成本高;另一方面涉农产业脆弱，品种单一，技术含量低，受季节、自然灾害影响大，金融机构存在畏贷现象。

2.缺乏足够的抵押 、担保 ,农户 、企业贷款难 . 调查显示：农村的借款保证方式主要是信用、抵押和担保，分别占借款总额的 41.2%、38.6%、15.8%. 但在信用借款中，亲友借款占据 65.3%, 向银行等正规金融机构贷款的.比例非常小。 由此可见，农村最主要的借款方式仍然是财产抵押，占总借款的 55.9%.从抵押物来看，农户贷款主要是依靠私人房产和土地，中小微企业靠企业厂房和设备。 但往往银行业金融机构对抵押物的种类要求严格，折旧率较高，放贷比例较低。 一般农户把折旧后 10 万元的资产作为抵押物，只能贷出 3-4 万元。

3.缺乏信用记录和资信评级 ,难以满足银行的风险管理要求。 由于黑河市偏远落后，缺乏健全的信用担保体系，难以获得银行业的信用贷款，而农户家庭财产和中小微企业资产规模非常有限，变现能力较低，传统的抵押担保方式限制了农村贷款主体获得贷款及贷款规模。 一但受市场、气候或政策等因素影响导致涉农贷款出现风险时，由于缺少第二还款来源或者有效风险补偿，贷款极容易形成损失，风险较大。

( 三) 部分贷款产品与市场需求不符 ,致使市场需求无法满足。

目前，黑河农村商业银行的部分涉农贷款产品与贷款主体的需求不一致，主要表现为贷款期限不匹配、金额过小、抵押担保贷款手续繁琐以及抵押物的种类及形式过于单一。 例如涉农贷款的短期性不能满足农业生长、中小微企业资金投入的长期化要求。 黑河农村商业银行的涉农贷款期限一般从 6 个月到 2 年，多以 1 年期限为主，监管部门也倾向于多发放短期贷款，以增强资产流动性，降低风险，但这与现代农业生长的长期化、农业企业的投入-回报周期不吻合，若不根据贷款主体的实际生产情况来合理确定贷款期限， 其结果可能造成农户贷款需求无法满足，致使不良贷款增加。

( 四) 银行信贷人员素质较差，农村地区金融生态环境差，不良贷款率居高不下。

黑河农村商业银行信贷员较少，平均一个信贷员要负责管辖 5 个行政村、22 个自然村( 屯) 的上千户农民，工作量大，没有时间学习，部分信贷员不了解种养殖业的相关知识、农村产业政策以及农业管理时间周期等综合知识，对农业科技了解的不透彻，不能客观评价做出科学合理的调查结果。 有的信贷员制度执行不到位，在贷前审查时未亲自到现场审查，敷衍了事，对风险大的贷款主体审查不严，埋下了巨大的风险，一定程度上增加了涉农贷款的不良率。

( 五) 支农贷款缺乏风险转移机制 ,影响金融机构支农积极性。

黑河市农业生产周期长，容易受雨雪冰冻、洪涝干旱、病虫害等各种自然灾害的影响。 而目前却没有专门的涉农贷款担保机构，不可抗力风险造成的损失只能由农户与银行来承担。 目前黑河市农业保险规模非常有限，有些地区甚至没有参保。 一方面保险公司的承办积极性不高，另一方面农户风险意识淡薄，参保积极性不高，推广起来困难重重， 这样就不能将涉农贷款的风险转嫁给社会保险机构，致使金融机构支农积极性大打折扣。

三、政策建议。

( 一) 综合运用多种政策性工具，改善涉农贷款的供需矛盾。

1.扩大财政补贴范围，适度调控贷款规模。 市政府应该继续改善现有的补贴标准，扩大补贴范围，设立专项基金，对黑河农村商业银行的涉农贷款业务制定并实施专项补贴计划，加大补贴力度。 鼓励养老基金、公积金、财政资金、征地款、各类补贴等对公存款存入支农机构，缓解涉农贷款的供需矛盾。

2.实行支农再贷款、再贴现支持政策。 对涉农贷款不足的县域金融机构，加大再贷款的发放力度及规模，以满足其资金要求。 同时，积极鼓励县域金融机构开展农村金融票据再贴现业务，实行优惠的再贴现率，并适当提高再贴现额度。

3.鼓励支农机构大力拓展存款业务 ,增加支农信贷资金。 进一步加强“ 以贷引存”力度，提高贷款客户的资金回存率，积极推行存贷挂钩管理机制，利用贷款杠杆来扩大存款资金的回流，发挥贷款的乘数效应。 同时，可以利用自身机构网点多、机制灵活、对农村经济了解多等优势，积极开办贴现、现、委托贷款、保险箱、代收代付、汇票承兑、信息咨询等中间业务，增加收入，提高支农实力。

( 二) 推进农村信用体系建设 ,放宽抵押担保条件 ,解决涉农贷款难问题。

1.积极推进农村信用体系建设。 针对农村信贷主体小而分散、信用状况不佳的现状，黑河市政府及支农机构应积极推进农户、农村中小微企业信用评级工作。 不断开展“ 信用乡镇”、“ 信用村屯”、“ 信用农户”的评选工作。 人民银行应进一步完善个人征信系统， 不断完善农村地区农民、中小微企业征信系统，为支农金融机构提供良好的查询交易平台，改善农村金融生态环境。

2.适当放宽抵押担保条件。 农民贷款难的问题只要是体现在农村抵押担保难落实，黑河农商行可在风险可控的前提下，把大型农业生产设备、土地承包经营权、林权、水域滩涂使用权、预期收入等纳入抵押、质押物范围，放宽涉农贷款主体的贷款审查条件。 同时，合理计算抵押担保物的折旧率，提高放宽比例。

( 三) 加强宣传培训 ,建立考核激励机制 ,提升农村地区金融意识。

应加大对黑河市农村金融机构、涉农贷款主体的宣传培训力度，建立多层次、全方位的立体式培训机制。 一是要把信贷员培养成全面的复合型人才，能够掌握种养殖业知识、农村产业政策以及农业管理时间周期等综合知识，能够综合评估涉农贷款的风险程度，做出科学合理的贷款评价。 二是要建立考核奖惩机制，分解涉农贷款指标任务，明确各项工作的职责，明确奖惩细则，积极调动信贷员的工作积极性，提起其责任意识。 三是要开展农民金融知识培训班，定期开展“ 金融知识一堂课”活动，把征信、理财、信用评级划分规则、抵押质押物范围、折旧率计算、贷款发放比例、等知识灌输给涉农贷款主体，使他们了解并接受新的金融产品及工具。

( 四) 完善涉农贷款风险分担和补偿机制，清收不良资产。

1.完善涉农贷款的风险分担和补偿机制。( 1) 积极引导现有担保公司、保险公司介入涉农领域，加快发展农业保险规模。 对加入涉农领域的保险机构，给与适当的补贴及税收优惠政策。( 2)建立涉农贷款风险补偿基金。对关系到广大居民生活水平或具有本地特色的项目建立风险补偿基金，加大对由自然灾害等不确定因素造成损失的风险补偿力度。

11.涉农贷款专项统计制度 篇十一

一、现行《涉农贷款专项统计制度》执行中存在的问题

《涉农贷款专项统计制度》(以下简称《制度》)下发执行后，部分机构反映在执行中存在一些问题，如填报机构对部分指标在理解和执行上存在偏差，手工统计工作量大，数据准确性难以保证，校验关系与《制度》要求不一致等问题。

一是混淆“承贷主体所属行业”和“贷款实际用途”。按照《制度》要求，农林牧渔业贷款、支农贷款等指标应严格按照贷款的投向和实际用途进行分类和归属，而部分填报机构根据贷款承贷主体所属行业而不是按照贷款实际投向进行分类。

二是混淆“农林牧渔业贷款”与“支农贷款”。前者为承贷主体直接从事农业生产活动的贷款；而后者指并不直接从事农业生产仅提供对农业产前、产中、产后等环节的支持，部分填报机构错误地将二者划等号，有的把应归入“支农贷款”的农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农用物资及农副产品流通贷款等归入了农林牧渔业贷款，有的将应归入“农林牧渔业贷款”的归入了“支农贷款”。

三是混淆“农户”与“非农户”。填报机构对农户的认定口径不一。有的填报机构以户籍所在地为标准区分，将户籍地位于农村区域的居民户都视为农户，误将户籍在农村但长期居住在非农村区域的居民户以及户籍在农村的机关、团体、学校、企事业单位的集体户也计入农户，扩大了农户贷款统计范围；有的填报机构以所从事的行业为标准区分，即认为只有从事农业生产的居民户才算农户，错误剔除了农村个体工商户，缩小了农户贷款统计范围；还有的填报机构未剔除居住在城关镇行政管理区域内的住户或未将居住在城关镇所辖行政村范围内的住户纳入农户统计口径等。

四是混淆“农村区域”与“城市区域”。部分填报机构将注册地位于县及县级市城区的企业贷款排除在农村区域统计范围之外。还有部分位于地级市及市郊的填报机构对农村区域和城市区域界定不清，或将企业客户全部认定为农村企业（及各类组织），或全部认定为城市企业（及各类组织），未按《制度》执行。五是混淆“农村企业贷款”和“农村企业涉农贷款”。“农村企业贷款”应填报发放给注册地位于农村区域的企业的所有贷款，一些填报机构只填报了农村企业的农林牧渔贷款和支农贷款，除此之外的贷款未予填报。

六是混淆“农产品加工”与“其他加工”。《制度》规定农产品加工贷款中仅包含农副食品加工贷款、纺织加工贷款、木材加工贷款和中医药加工贷款四类贷款。有的填报机构将其他不属于上述四类的其他制造业贷款归入了农产品加工贷款。

七是手工统计工作量大，数据准确性难以保证。目前只有部分填报机构依据信贷管理系统编制涉农贷款统计报表，但由于填报时信贷管理系统中的贷款用途信息登记不规范或依据的是承贷主体所处行业信息，导致数据提取不准确；大部分填报机构主要依靠手工编制,大多指标数据需根据贷款台账（档案）逐笔手工统计，从基层网点逐级汇总上报。因部分贷款登记用途不明确或档案资料不全，部分填报机构存在简单按会计科目划分或匡估等人为因素。

八、部分金融机构校验关系与《制度》要求存在不一致之处。部分金融机构因对《制度》中个别指标理解存在偏差，自行设置了部分校验关系。如有的金融机构要求《制度》中的“农林牧渔业贷款”（13F01,3000，F1D000000）等于贷款按行业分类中的“A.农、林、牧、渔业”（12D02,2002,F12H10000），混淆贷款按行业分类和按投向分类；有的金融机构因混淆“农村企业贷款”和“农村企业涉农贷款”，设置校验关系“1.1.1 农村企业短期贷款”（13H03，3202，F1F111000）=“1.1.1.1其中：农林牧渔业贷款”（13H04,3203,F1F111100）+“1.1.1.2其中：支农贷款”（13H05,3204,F1F111200），农村企业中长期贷款和农村各类组织贷款也设置了与其中项之和相等的校验关系，导致农村企业及各类组织贷款数据偏小。

二、明确几点原则

（一）对企业及各类组织贷款所属区域的判定。《制度》要求以注册地作为区分贷款所属区域的标准。对于企业贷款，“注册地”是指企业营业执照中登记的住所，对于各类组织贷款，应以各类组织所在地作为区域划分的标志。

（二）对区域的判定和统计对象的确认。《制度》规定，农村区域指除地级及以上城市的城市行政区及其市辖建制镇之外的区域。在统计农村企业及各类组织贷款时，注册地位于县及县级市城区的企业，和住所位于县及县级市城区的学校、医院等事业单位、机关团体以及居民委员会、村民委员会和基金会等组织单位均应纳入统计范围之内。

《制度》将城市区域定义为“地级及以上区域的城市行政区与市辖建制镇”，此处“城市行政区”是指按照国家统计局公布的最新全国行政区划代码中列示的地级以上城市的市辖区；对各类经济开发区、工业园区等行政管理区按照批准其设立的单位属于农村还是城市区域来确定；对于县改区后纳入“城市行政区”范围的区域，应界定为城市区域，不应主观判断其经济发达程度将其归属为农村区域。

（三）涉农贷款专项统计中的农林牧渔业贷款与月报中的农林牧渔业贷款之间二者之间不设任何校验关系。

12、涉农贷款统计制度

涉农贷款统计制度今年的改动主要有：

（1）增加了“非农户个人农林牧渔业贷款”统计指标，我们知道，原来我们农林牧渔业贷款情况统计表中统计出来的农林牧渔业贷款，和农户贷款统计表、农村企业及各类组织贷款统计表，以及企业及各类组织贷款统计表这三张表中统计出来的农林牧渔业贷款之和，总有一个差额，我们原来分析，是因为我们没有统计农户以外的个人对农林牧渔业的贷款，所以今年增加了对非农户的统计，这样一来我们就可以验证我们原来的推断是不是正确。现在我们就可以对这块数据进行校验了，农林牧渔业贷款统计表上的农林牧渔业贷款，应当等于其他三张表中的农林牧渔业贷款，再加上这个非农户的农林牧渔业贷款，如果不等，就说明有问题。

（2）在农村企业及各类组织贷款情况表中，在各类组织中，单设一个其中项：“其中：农民专业合作社贷款”，因为目前农村的各类组织中的主要部分，就是农民专业合作社，特别是在《农民专业合作社法》出台以后，这类机构增加很快，开始引起农业部的关注，这次增加这个其中项就是应农业部的要求。

（3）增加月报简报表。

目前我们的涉农贷款是按季报，但财政部对涉农贷款却是按月考核的，所以我们对一些比较重要的指标，有必要提高监测的频度，所以才设计了这张月报表，它的口径和原来的季报完全一样。

第一部分：“农林牧渔业贷款”涉农贷款中的“农林牧渔业”，完全严格按照国家的国民经济行业分类标准执行，不管发放贷款的金融机构是城市的还是农村的，只要该贷款是用于农林牧渔业的（强调发放对象包括单位和个人），都统计进来，包括一些在城市近郊的所谓“高科技农业”也不例外。

这里要注意的一个指标是农林牧渔服务业贷款，它指的是针对使农林牧渔业生产活动顺利进行而提供的支持性服务活动而提供的贷款，比如病虫害的防治、农田灌溉等等，大家可能会想，农田灌溉好象应该是归入农田水利基本建设贷款的，这里是要特别注意的地方，我们这里所说的农田灌溉，是指水利设施在被用于农田灌溉时发生的运营和管理费用（同国民经济行业分类标准GB/T4757-2002里0511灌溉服务指标口径相同），不是水利设施的建设费用，这是两个费用。（还有一类不包括的是“针对各种科学技术和专业技术服务活动提供的贷

第二部分：“农户贷款”。需要注意的是农户的概念：指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城镇）行政管理区域内的住户，包括长期居住在城镇所辖行政村范围内的住户，也包括农村个体工商户，但不包括有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户和乡村地区内的国有经济的机关、团体、学校、企业、事业单位的住户。为什么我们要规定必须长期住在乡镇里呢？事实上农村中有很多人并不在本地从事农业生产，他们虽然户口在本地，但却在城里打工，更有甚者，已经创业成功，当了老板，早就举家搬到城市里去住了，这样的人如果也把他统计进来，可能一个人就抵的上好几村子的贷款，对数据有很大的影响，所以我们规定，凡外出超过一年，就不再算是本地的“农户”。

按用途对农户贷款进行分类，先分为生产经营性贷款和消费性贷款，然后再将生产经营贷款分成用于农林牧渔业的和用于其他行业的。

按信用形式对农户贷款进行分类，和我们季报指标中的相似，也是按照《担保法》中的规定定义的类别。

按照政策性质分类，这个政策性质实际上指的就是国家财政对涉农贷款的支持力度，政策性、准政策性和商业性体现出了支持力度从大到小、从有到无的过程。如果财政对贷款的本金损失进行补偿，那就是政策性贷款，如果不补偿本金而只是贴息，那就是准政策性的，如果对本金和利息均无补偿，那就是商业性的。

按贷款风险分类，这和我们所熟悉的五级分类含义是一致的。大家可以看出，这张“农户贷款情况统计表”和上一张“农林牧渔业贷款情况统计表”是有重复部分的，即“农户农林牧渔业贷款”，如果要计算涉农贷款的总量，必须把这块重复部分扣去。

第三部分“农业和乡村发展贷款”。这个部分是涉农贷款统计中的难点，是最为困难的部分，它的口径是“发放给企业及各类组织或单位用于支持农业产前、产中、产后的各环节、支持乡村基础设施建设，推动新农村建设的特定用途的贷款的各类贷款”。难在两个地方，一是农产品加工制造贷款，二是乡村基础设施建设贷款，因此，总行在这两个重点项目中都设置了很多细项。下面重点解释几个指标。

1、“农田基本建设贷款”，指与财政农业综合开发专项资金配套的金融机构贷款。农业综合开发项目包括土地治理项目和产业化经营项目。土地治理项目包括稳产高产基本农田建设、粮棉油等大宗优势农产品基地建设、良种繁育、土地复垦等中低产田改造项目，草场改良、小流域治理、土地沙化治理、生态林建设等生态综合治理项目，中型灌区节水配套改造项目。产业化经营项目则包括经济林及设施农业种植、畜牧水产养殖等种植养殖基地项目，农产品加工项目，储藏保鲜、产地批发市场等流通设施项目。

2、农产品加工制造贷款：从该项目名字就可以一眼看出它的含义，但具体的界定却不太容易，因为农产品的加工制造所涉及的产业链条是非常长的，究竟其中哪些算农业哪些不算呢？有很多行业的产品都是由农业提供原材料，经过或简单或复杂的加工生产出来的，比如家具制造业，它的原材料是农林牧渔业中的“林”，再比如纺织业，服装生产业，其原料也是农业的产物，再比如食品生产业，其产品基本上都来自于农林牧渔业，那这些是不是也都算呢？城市中的一个小小的烤面包房，按说和农业的联系应该很小，他的烤箱设备可能来自于国外，只是因为使用的原料是面粉，是不是就应该算是农产品加工呢？仔细想想，要找到一个合理的界定其实真的挺难。我们现在初步决定：把那些加工程度浅、层次少、产品与原料相比，理化性质、营养成分变化小的加工应列入统计，包括：农副食品加工业，不包括食品制造业、部分饮料制造业，如酒精制造、果菜汁及果菜汁，不包括酒的制造，还有部分纺织业，象棉麻丝毛的初加工，不包括印染绣花等这些后期加工，部分的皮革、皮毛、羽毛、绒及其初期制品业，但不包括加工程度较深的皮鞋、皮衣、羽绒服等，木材加工及藤竹草等材料的初期加工，但不包括家具制造业，还有造纸业但不包括印刷业，还有部分医药制造业，一般都是指中药饮片加工等，不包括西药制剂。对此，总行会列一个比较详细的对照表。讲了这些例子，我们再来看看刚才说过的面包房，就可以判断它应该不算是农产品加工业，因为他用的材料是面粉，奶油等，而这些材料都不是农业的初步加工产品，但如果是面粉厂或是牛奶厂，就应该算是农产品加工业。总的来说，前对农产品加工还没有一个完全成熟的范围定义，尚需要继续研究。

3、农业生产资料制造业贷款：指进行化学肥料、农药、农用地膜、农林牧渔专用机械制造而提供的贷款。

4、农用物资和农副产品流通贷款：是指进行农、林、牧渔业产品收购、调销、储备，农、林、牧渔业产品以及农业生产资料零售、批发的行业提供的贷款，包括农产品的出口企业贷款。比方说酒厂用于收购大豆、玉米、高粱等生产原料的贷款就属于这一类贷款。

5、农业科技贷款：是报告机构填报发放的对农业科学研究与试验发展、农业技术推广服务、农业科技中介服务等行业所提供的贷款。

6、农村基础设施建设贷款：这是一个与区域直接相关的概念，我们认为除城市行政区之外都是乡村区域（等同于农村概念），不包括： 地级及以上城市的城市行政区与市辖建制镇

县级市则为市政府所在地和规划区范围内的建制镇 说明：县城（含县政府所在地）属于乡村区域。

这里主要的问题是如何划定农村的范围，农村，加上前面我们提到的农业和农民，这三个概念其实是用三种标准来界定的，农业是按经济产业来分类的，农民则是按居住地和户口来分类的，农村则是按地域

来分类的，在这个指标中，由于统计的是基础设施贷款，而基础设施是与地域直接相关，不可能脱离地域而存在，因此这里完全以地域为标准来界定“农村”的范围。

需要注意的是，由于我们统计的多目标性，各指标口径之间会有交叉，特别是在第三部份“农业和乡村发展贷款”中，有重复统计的情况，比如在统计“农业综合开发贷款”的时候，自然而然会涉及到一些产业化、生产方面的项目，就有可能和第二项“农产品加工制造贷款”和第7项“乡村基础设施建设贷款”重复。