财产保险公司简介

财产保险公司简介（共8篇）

1.财产保险公司简介 篇一

财产保险公司保险产品开发指引

第一章 总 则

第一条 为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。

第二条 本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。

第三条 本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。

本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。

本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。

第四条 保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。

第二章 产品开发基本要求

第五条 保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。

第六条 保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：

(一)保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

(二)损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。

(三)诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。

(四)射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。

(五)风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。

第七条 保险公司不得开发下列保险产品：

(一)对保险标的不具有法律上承认的合法利益。

(二)约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。

(三)承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。

(四)承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。

(五)无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。

(六)没有实际保障内容，单纯以降价(费)、涨价(费)为目的的保险产品。

(七)“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品。

(八)其他违法违规、违反保险原理和社会公序良俗的保险产品。

第八条 保险公司开发保险产品特别是个人保险产品时，要坚持通俗化、标准化，语言应当通俗易懂、明确清楚，切实保护投保人和被保险人的合法权益。

保险产品可以分为个人产品和非个人产品。其中，个人产品是指被保险人为自然人的保险产品，非个人产品是指被保险人为非自然人的保险产品。

第三章 命名规则

第九条 保险条款和保险费率名称应当清晰明了，能客观全面反映保险责任的主要内容，名称不得使用易引起歧义的词汇，不得曲解保险责任，不得误导消费者。

第十条 主险保险条款和保险费率名称应当符合以下格式：

保险公司名称+(地方性产品地域名称)+主要保险责任描述(险种)+(版本)。

附加险保险条款和保险费率名称应当符合以下格式：

(保险公司名称)+(主险名称)+附加+(地方性产品地域名称)+主要保险责任描述(险种)+(版本)。

其中，括号中内容为可选要素。“保险公司名称”可用公司全称或者简称。“地方性产品地域名称”是指地方性产品经营使用的行政区划全称或者简称。“主要保险责任描述”由公司自定，应当涵盖条款的主要保险责任。保险责任可明确归类为某险种的，可使用险种名称。“版本”可以包括适用特定区域、特定销售对象、特定业务性质、版本序号等内容。附加险保险条款和保险费率名称未包含主险名称的，应包含保险公司名称。

原则上保险条款和保险费率名称不使用个性化称号。中国保监会对具体险种命名另有规定的，从其规定。

第十一条 保险公司险种分为机动车辆保险、农业保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、责任保险、信用保险、保证保险、船舶保险、货物运输保险、特殊风险保险、意外伤害保险、短期健康保险及其他。不能界定具体险种和明确近因归属的保险产品，其险种归属为其他。

第十二条 保险产品名称参照保险条款和保险费率命名规则，原则上应当与主要保险条款和保险费率名称保持一致。保险产品名称可以在保险公司名称后增加个性化称号。个性化称号字数不得超过10个字，不得使用低俗、不雅、具有炒作性质的词汇。

第四章 保险条款要求

第十三条 保险公司开发保险条款可以参考以下框架要素：总则、保险责任、责任免除、保险金额/责任限额与免赔额(率)、保险期间、保险人义务、投保人/被保险人义务、赔偿处理、争议处理和法律适用、其他事项、释义等。

保险条款具体内容可以根据各险种特点进行增减。保险条款的表述应当严谨，避免过于宽泛。

第十四条 保险条款总则可以约定投保人、被保险人、保险标的等内容。

第十五条 保险条款的保险责任可以约定以下内容：

(一)损失原因。列明在保险期间内，由于何种原因造成的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

(二)损失内容。列明在保险期间内的何种损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

(三)其他费用损失。被保险人支付的其它何种必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。

第十六条 保险条款责任免除可以约定以下内容：

(一)情形除外。列明出现何种情形时，保险人不负责赔偿。

(二)原因除外。列明因何种原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿。

(三)损失除外。列明何种损失、费用，保险人不负责赔偿。

(四)其他除外。其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

所有涉及保险人不承担、免除、减少保险责任的条款，应在责任免除部分列明。

第十七条 保险条款的保险金额/责任限额与免赔额(率)可以约定以下内容：

(一)保险金额/责任限额由投保人与保险人自行确定，并在保险单中载明。保险条款约定的保险金额不得超过投保时的保险价值。

(二)免赔额(率)由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险单中载明。

第十八条 海上保险的保险条款应当按照《海商法》的相关规定约定保险价值。

第十九条 保险条款的保险期间可以约定明确的期间，也可以约定以保险单载明的起讫时间为准。

第二十条 保险条款的保险人义务可以约定包括签发保单、及时一次性通知补充索赔证明和资料、及时核定赔付等义务。保险人义务具体内容可以根据不同险种情况进行增减。

第二十一条 保险条款的投保人、被保险人义务可以约定包括告知义务、交付保险费义务、防灾义务、危险程度显著增加通知义务、损害事故通知义务、损害赔偿请求协助义务、追偿协助义务、单证提供义务等。投保人、被保险人义务具体内容可以根据不同险种情况进行增减。

第二十二条 保险条款赔偿处理可以约定包括赔偿责任确定基础、保险标的损失计算方式、免赔额(率)计算方式、赔偿方式、残值处理、代位求偿等内容。

第二十三条 保险条款争议处理可以约定以下内容：因履行保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的.，可以提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中华人民共和国人民法院起诉。

保险条款法律适用应当约定保险合同争议处理适用法律。

第二十四条 保险条款的其他事项可以约定以下内容：

保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。

保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。

货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

第二十五条 保险条款的释义可以约定保险条款涉及的专业术语释义。

第五章 保险费率要求

第二十六条 保险费率厘定应当满足合理性、公平性、充足性原则。

第二十七条 保险公司应当在经验分析和合理预期的基础上，科学设定精算假设，综合考虑市场竞争的因素，对产品进行合理定价。

保险公司应当充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用，强化事前风险防范，减少灾害事故发生，促进安全生产和突发事件应急管理。保险公司应当对严重失信主体上浮保险费率，或者限制向其提供保险服务。

第二十八条 保险费率由基准费率和费率调整系数组成。厘定基准费率包括纯风险损失率和附加费率。

第二十九条 保险公司应当根据实际风险水平测算纯风险损失率，或参考使用行业纯风险损失率。

第三十条 保险公司应当合理确定附加费率。附加费率由佣金及手续费、经营管理费用、利润及风险附加等组成。保险公司附加费率不得过高而损害投保人、被保险人利益。

第三十一条 保险公司应当合理厘定费率调整系数，费率调整系数是风险差异和费用差异的合理反映，不得影响整体费率水平的合理性、公平性和充足性。

第六章 产品开发组织制度

第三十二条 保险公司应当制定本公司产品开发管理制度，明确规定保险公司产品开发工作的组织机构、职能分工、工作流程、考核奖惩等内容。

第三十三条 保险公司应当成立产品管理委员会或建立类似机制，由公司主要负责人牵头，各相关部门负责人参加，负责审议公司产品开发和管理重大事项。

第三十四条 保险公司应当指定专门部门履行产品开发管理职能，负责产品全流程归口管理。保险公司产品开发部门应当配备专职的产品开发人员负责保险产品开发、定价、研究和管理等工作。

保险公司相关业务部门可以配置相关人员负责本业务条线产品研究论证和开发管理工作。保险公司各省级分公司可以配置相关人员负责地方性产品研究论证等工作。

第三十五条 保险公司主要负责人对本公司的产品开发管理工作负领导责任，保险公司履行产品开发管理职能的部门负责人对公司产品开发管理工作负直接责任。销售职能部门和分支机构对产品销售工作负直接责任。

精算审查人和法律审查人由保险公司内部认定，分别负责产品精算定价审核和条款依法合规性审查，并承担相应法律责任。

第三十六条 保险公司可以研究建立产品开发激励机制，鼓励业务部门和分公司加大产品研究开发力度，鼓励产品创新。鼓励保险公司采取设立保险产品创新试验室等形式，实行专业化研发和管理，强化保险产品创新能力。

第七章 产品开发流程

第三十七条 保险公司应当根据公司实际情况，制定本公司产品开发流程，并不断优化调整。

保险公司在产品开发过程中应当充分听取保险消费者的意见建议，应当尊重法律审查人和精算审查人的专业意见。保险公司开发保险产品可以参考使用行业示范条款和行业纯风险损失率。鼓励保险公司加强国际保险产品的研究借鉴，不断提高产品质量水平。

第三十八条 保险公司产品开发流程应当包括计划准备、研究论证、条款开发、费率定价、内部论证审核、报送审批备案(注册)、发布宣传。

第三十九条 保险公司应当根据市场需求和公司发展规划等合理确定公司产品开发计划，并采取科学的调研方法对市场需求信息、同类产品信息等资料数据进行收集、整理和分析，做好各项准备工作。

第四十条 保险公司应当加强条款费率开发的研究论证，做好产品开发的可行性分析，准确分析潜在风险，科学制定风险控制措施，明确产品销售推广、承保、理赔等后续各环节经营管理计划和方案。

第四十一条 保险公司应当根据法律法规和监管规定要求，完成条款费率开发和其他开发要件的编写工作。

保险公司开发保证保险产品，应当制定相应的风险管控措施，并在向中国保监会报送审批备案时提交相关材料。

第四十二条 保险公司应当制定明晰的产品开发内部审核论证机制。保险公司法律审查人对保险条款的依法合规性进行审核并签字;精算审查人对费率定价和精算报告进行审核并签字。政策性较强的产品、应当报送审批的产品、行业首创的产品、预计保费收入或保险金额较高的产品、风险较高的产品、风险或保险标的特殊的产品、经营模式独特的产品等重点产品开发还应当提交公司产品管理委员会审议，并在报送文件中说明。

第四十三条 保险公司应当根据法律法规和监管规定，将开发的保险条款和保险费率报中国保监会审批备案。根据《中国保监会关于开展财产保险公司备案产品自主注册改革的通知》和《中国保监会办公厅关于启动财产保险公司备案产品自主注册平台的通知》规定实行自主注册的产品应当在自主注册平台注册。

第四十四条 保险公司应当按照要求做好产品信息披露工作。

第四十五条 保险公司提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。

第四十六条 保险公司保险产品宣传应当客观准确，不得误导保险消费者。未经审批或注册的保险条款和保险费率不得宣传销售。

保险产品名称同保险条款和保险费率名称不一致的，应当在保险合同和保险宣传材料上列明适用的保险条款和保险费率名称。

第四十七条 保险公司应当加强保证保险产品管理，应对保证保险条款投保人、被保险人的类型予以明晰，进一步加强对保险责任和责任免除的提示说明，有效强化投保人、被保险人的权益保护。

保险公司开展保证保险业务，不得以一年期以内产品通过逐年续保、出具多张保单等方式变相替代一年期以上产品。

第八章 评估修订与清理注销

第四十八条 保险公司应当按照保险公司偿付能力监管规则的要求，对当期签单保费占比在5%以上的在售产品的销售情况、现金流、资本占用、利润等进行评估。对上市两年以内的产品至少每半年评估一次，对上市超过两年的产品至少每年评估一次。对当期签单保费占比在5%以上的在售产品，应当对其保费充足性至少每年评估一次。

第四十九条 保险公司应当根据市场情况、保险消费者反映和新闻媒体报道等，密切跟踪、及时评估公司条款特别是新开发条款的合法合规性和适应性，对存在问题的保险条款及时修订，对不适宜继续销售的产品及时停止销售。

保险公司应当根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况，按规定对保险费率进行合理性评估验证和调整。

第五十条 保险公司应当每年清理保险产品，对不再销售的保险产品应当及时注销。

第五十一条 保险公司应当编写产品年度评估报告，统计分析产品开发情况、产品经营使用情况、产品修订情况、产品注销情况等，提交公司产品管理委员会审议通过后，于每年三月底前报送中国保监会。

第九章 附 则

第五十二条 保险产品开发未尽事宜以中国保监会相关规定为准。农业保险(涉农保险)、机动车辆保险、意外险、健康险及其他险种另有规定的，从其规定。

第五十三条 本指引由中国保监会负责解释。本指引自2017年1月1日起施行。

2.财产保险公司简介 篇二

财产保险业效率是资源的配置效率, 即生产经营效率, 指财产保险公司在既定的成本下所能生产的最大产出量, 可将生产经营效率分解为纯技术效率和规模效率。财产保险公司的效率是其业务竞争力集中体现, 提高财产保险业的效率是防范保险风险, 推动财产保险业可持续发展的根本。因此, 通过对我国财产保险公司效率的评价, 探索提高中国财产保险业效率的途径, 是非常有必要的。保险效率从本质上讲, 是保险公司对其资源有效配置, 是保险市场竞争能力, 投入产出能力和可持续发展能力的总称。但目前我国有关研究保险效率的文献大都偏好使用一些常规的单要素指标, 难以反映保险效率的全貌。对效率的计算是进行效率评价中非常重要而又非常复杂的问题, 本文将运用以相对效率为基础发展起来的一种非参数效率评价方法——数据包络分析法 (DEA) 来对我国的财产保险业进行效率分析。

二、数据包络分析法 (DEA) 介绍

Farre ll (1957) 在De bre u和Koopm ans工作的基础上, 提出了对多种投入企业的一种简单效率测算方法 (DEA) 。DEA是一种测算具有相同类型投入和产出的若干系统或部门 (也称决策单元, DMU) 相对效率的有效方法。其实质是根据一组输入输出的数据, 采用数学规划模型, 来估计有效生产的前沿面, 再将各DMU与前沿面作比较, 进而衡量效率。凡是处在前沿面的DMU, 其效率指标定为1, 不在前沿面的DMU称为无效率, 同时以前沿面之间的有效点为基准, 给予一个相对的效率指标介于大于0且小于1之间。DEA还可判断各个DMU投入规模的适合程度, 给出各DMU调整其投入规模的方向和程度。

如果放松规模报酬不变的假设, 技术效率可以分解为纯技术效率 (Puretechnology efficiency-PTE) 和规模效率。纯粹技术效率衡量的是当规模报酬可变时, 被考察DMU与生产前沿面之间的距离。纯粹技术效率值等于1, 表示该DMU在受评估的DMU群内以较有效的方式生产。若纯粹技术效率值小于1, 则表示其未能以有效率的方式生产, 则可称之为技术无效率。规模效率则是规模报酬不变的生产前沿与规模报酬变化的生产前沿之间的距离。在经济学意义上, 所谓最适规模就是指DMU处于平均曲线最低点时的生产状态, DMU在规模效率下, 能够实现利润或经营绩效的最佳水平。本文用SE表示DMU的规模效率, 当受评DMU的SE=1时, 表示该DMU具有规模效率值, 当受评DMU的SE<1时, 则表示不具有规模效率。处在规模无效率上的DMU既有可能是处于规模报酬递增的情况, 也有可能处于规模报酬递减的情形, 须进一步分析如下:为便于图示说明, 我们考虑单投入产出的情况, 如图1所示。OC为规模报酬不变的生产前沿, afegh为规模报酬可变的生产前沿面, 假设某企业在i点进行生产, 其技术效率TE=bd/bi

考虑了规模报酬可变因素的纯技术效率PTE=bf/bi

规模效率SE=bd/bf

即:技术效率=纯粹技术效率*规模效率TE=PTE×SE

设有n个决策单元DMUi (i=1, 2, 3, ......n) , 每个决策单元都是以m种投入生产k种产出, 分别以m维向量Xi和k维向量Yi表示第i个生产决策单元 (DMU) 的投入量和产出量。以相对效率为基础而建立的可变规模报酬模型 (VRS) 为:

Coe lli (1996) 提出了规模报酬非增区间判定模型 (non-incre as ingre turnstos cale即NIRS模型) 。即将VRS模型约束条件中Σλi=1改为Σλi≤1就变成NIRS模型。通过比较NIRS和VRS模型所得出的效率值, 即可判断被评价对象所处的区域。

如果TENIRS≠TEVRS, 对应图1中的i点, 表明被评价的DMU处于规模报酬上升区域, 其规模无效是因规模过小产出的, 可通过扩大规模来提高效率。

如果TENIRS=TEVRS, 对应图1中的j点, 表明被评价的DMU处于规模报酬递减区域, 其规模无效是因规模偏大, 需要通过缩小规模来提高效率。

三、指标的选取, 数据的来源

由于获取数据的限制, 本文选取了2个投入变量和2个产出变量进行研究, 即假设保险公司只有2种投入和2种产出, 虽然变量不多, 但是很具有代表性, 因此结果也具有一定参考意义。而假设保险公司规模报酬可变是符合实际情况的, 即投入的增加、减少并不一定导致产出同比例的增加、减少。

本文选择2005年我国主要16家财产保险公司作为分析对象。

(一) 投入指标

1. 员工人数。

以《中国保险年鉴》中“各保险公司人员结构情况”表中总人数为准。

2. 费用支出。

包括手续费和营业费用。

(二) 产出指标

1. 自留保费。

自留保费=保费收入+分保费收入一分保费支出。

2. 投资收入。

投资收入=投资收益和利息收入。

(三) 数据来源:

2006年《中国保险年鉴》

四、计算的结果和分析

本文应用DEA专用软件Deap2.1对上述数据进行处理并得下表:

注:规模报酬:crs指规模报酬不变;drs指规模报酬递减;irs规模报酬递增

由于技术效率=纯技术效率×规模效率, 上表中技术效率为1的财产保险公司, 如大众和东京海上保险公司无论在纯技术效率还是规模效率都为1, 说明其经营效率达到最优, 反映了这些保险公司的技术水平、管理能力与其经营规模相匹配, 投入与产出达到最佳匹配点, 而其他保险公司的相对效率都有不同程度的损失。

2005年财产保险业纯技术效率达到1的公司有5家, 分别为人民财产保险公司、太平洋财产保险公司、大众保险公司、东京海上保险公司和丰泰上海保险公司, 整个样本中有效率的一类;规模效率达到1的是3家, 分别为华泰财产保险公司、大众保险东京海上保险公司, 是样本中以相对最优规模经营的一类。没有达到规模最优的公司中, 人保、太平洋、平安、中华联合、天安、华安、永安和大地财产保险公司处于规模报酬递减的状态;民安中国、美亚上海、美亚深圳、丰泰上海和皇家太阳处于规模报酬递增的阶段。是因为当时对外资财产保险公司在地域上和增资扩股上还有一定的限制, 所以不能以最优的规模进行经营。

规模效率不为1, 但纯技术效率为1的产险公司, 如人保、太平洋保和丰泰上海保险公司, 表示产险公司相对无效率的原因来自于规模相对无效率, 而不是投入因素未有效利用。若此公司处于规模收益递增阶段, 则应扩大其生产规模以改善其经营效率, 如人保、太平洋保险公司;若公司处于规模收益递减阶段, 如丰泰上海保险公司, 则应缩小其生产规模以改善其经营效率。

纯技术效率不为1, 且规模效率不为1的产险公司表示公司相对无效率的原因来自于两个方面:投入因素的未有效利用, 并未以最适的规模来经营。因此, 要改进这些保险公司的经营效率。

从上表数据可以看出, 财产保险公司的相对低效, 其原因及提高效率的措施如下:

首先, 过度投入, 经营粗放。经营的集约化程度不够, 主要表现在冗员过多和费用支出不合理方面, 由此造成了效率不高。这在冗员方面体现得尤为突出。营业费用偏高是目前国内保险公司普遍面临的问题之一。措施一是提高员工素质, 减员增效。我国财产保险采用的间接销售形式包括兼业代理、专业中介机构、个人代理。尽避财务制度中有明确规定, 但迫于市场扩张的压力和不同代理人的需要, 保险公司对代理人的实际支付较高比例的代理费。虽然《保险兼业代理管理暂行办法》中有“保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费”的规定, 但公司仍存在许多违规操作。如转增其他费用, 这就增加了总费用支出。措施二是各财产保险公司应采取与经营环境相适应的措施, 改善经营。各家财产保险公司的经营理念和安全意识要“归位”, 这是抑制恶性竞争和控制费用支出的根本所在。措施三财产保险公司应建立起一系列健全有效的制度约束, 包括委托代理制度、财务制度等等。除加强公司的自我约束外, 共同参与行业自律和适时有效的监管引导也是必不可少的。通过以上措施切实解决好经营费用和手续费支出过大的现状。

第二, 投资环节较薄弱, 投资收入不足。除少数保险公司外, 财产保险公司的投资收入不够理想, 甚至有收益为负的公司。如中华联合财产保险公司, 其投资收入远远不足。提高保险公司的投资收益的不仅能增加公司的收入, 还能降低保费, 缩小与国际保险市场上的差距。解决问题的途径和技术主要有两个方面。措施一是增加投资途径。我国保险监管部门已经逐步扩大了保险资金的投资渠道, 如允许保险资金以直接方式入市;允许中国保险业投资企业债券的范围, 由只允许投资三峡、铁路、电力、移动通信等中央企业债券, 扩大到自主选择购买经国家主管部门批准发行, 且经监管部门认可的信用评级在AA级以上的企业债券, 保险公司投资企业债券的比例由目前不得超过总资产的10%提高到20%。措施二是提高投资的安全, 增加投资收入。保险资金的投资运作不同于单纯的投资, 需要考虑到保险产品的现金流问题和做好资产负债的匹配, 所以技术要求高于一般的投资, 这就要求公司培养和引进综合人才。

参考文献

[1]李美娟陈国宏数据包络分析法的研究与应用[J]中国工程科学2003 (6)

[2]挥敏李心丹基于方法的保险公司效率分析[J]现代管理科学2003 (3)

[3]赵旭关于中国保险公司市场行为与市场绩效的实证分析[J]经济评论2003 (4)

[4]李克成国内寿险公司经营效率实证分析[J]保险研究2005 (2)

[5]张健华我国商业银行效率研究的DEA法1997-2001年效率的实证分析[J]金融研究2003 (4)

3.财产保险公司营销策略研究 篇三

一、產品策略

保险行业所属金融服务行业，所提供的保险产品包括保险公司提供给客户的各种服务形式和服务过程，因此，其产品不仅包括核心产品即风险保障，有形产品即保险合同，还包括延伸产品，对财险企业来说即为附加服务和附加利益。

1.产品开发策略

（1）针对行业制定产品组合策略，如对于某建筑企业，可以将雇主责任险、人身意外保险、财险一切险等进行组合推广，从费率上可以综合制定；

（2）针对区域制定产品组合策略，如对农村地区，可以将拖拉机险、人身意外险、摩托车险等进行组合，制定推广策略。

（3）针对消费者职业制定产品组合策略，如对于雇主，可以将机动车辆保险、雇主责任险、人身意外险、家庭财产保险等进行组合推广。对于司机，则可以将人身意外险、机动车辆保险等组合推广。

2.延伸产品策略

（1）推行差异化理赔服务。对不同类型的事故制定不同的理赔流程，数额小、案情简单的事故赔款当日到位。

（2）简化理赔流程。针对手续繁琐、流程复杂的问题，将需要客户添写的表单、资料等合并为一个整体，避免重复内容，节省了时间。

（3）推行VIP客户服务制度，实行重点客户承保理赔一条龙服务。

二、价格策略

保险产品的定价涉及很多因素。从目前我国财险市场的竞争情况来看，价格竞争仍是市场竞争的最主要的手段之一，公司在价格费率浮动方面要注意：

一是要合理确定费率。鉴于保险产品的特殊性，其定价因素远比一般产品要复杂得多，既要考虑成本，又要考虑消费者的承受力；既要考虑出险的概率，又要考虑资本市场、货币市场的变化。

二是要理性降低费率。降价是竞争的手段，但不是核心手段，作为保险企业，如果盲目对产品降价，会给公司造成巨大风险，因此，作为经营者，降价必须理性。

三是要合理使用差别价格策略。财险公司分支机构较多，虽然每个分支机构有地域之别，但业务的拓展的区域没有硬性规定，因此，企业应慎重对待相邻区域的差别费率政策。

三、渠道策略

加强对渠道的开发和利用，建立新型销售渠道的形式有：

1.扩展直销业务

2012年，全国原保费收入1.549万亿元，其中专业中介渠道实现保费收入仅为1007.70亿元，虽然担当了第一渠道的角色，但是仅仅占总保费规模的6.5%左右。由此可见，保险公司通过客户经理、营销员及自身业务部门实施的直销渠道，业务规模明显持续增强，依然成为各家险企稳定可靠的传统业务渠道。

2.加强银保合作

银保合作在保险企业产品销售中优势明显，银行和客户之间先期已经建立了较好的信用关系，可以缩短保险企业的产品与客户间的距离。一方面保险企业可以利用银行网点作为产品的销售渠道，有效扩大市场覆盖面；另一方面还可以与银行进行深层次合作，将保险公司与保险代理机构的关系转变为两者的战略合作伙伴关系，实现共赢。

3.推进互联网销售

随着网络技术的发展、移动终端数量的迅速增多，及世界金融业向无现金、无支票的电子化迈进，财险产品销售互联网化发展是必然的。我国省经济发展在国内较为速度较快、水平较高，网络普及率较高，保险公司应抓住时机，全力推进保险网络销售规划和开发。

四、促销策略

1.广告宣传策略

不同的企业或同一企业在不同的阶段，其具体的广告目标可能不同。财险公司在实施宣传营销策略时，应注意以下几方面问题：

（1）有效广告媒介的选择，如报纸、杂志、电视、广播、互联网等媒体传播，进行宣传，从而实现一定的效果。

（2）广告宣传策略的选择。一是要使用明确信息的策略。要用简单的文字和图形，传达公司的相关信息及公司所能提供的产品、服务类型、质量水平等；二是要强调公司带来的利益的宣传策略；只承诺能给消费者提供公司具体的服务项目，不能因为要说服潜在的消费者，提出让消费者产生过度期望而公司又无法兑现的承诺。

2.营业推广策略

（1）营业推广目标的确定。营业推广的目标来源于企业市场营销目标和总的促销目标。营业推广因目标市场类型的不同而异，主要包括以下几种：一种是针对个体购买者；另一种是针对代理人、经纪人，可以提高代办费、手续费等形式促销。

（2）营业推广方案的确定，包括确定营业推广的对象、营业推广的途径、营业推广时机确定等，正确选择组织营销推广方案是十分重要的。

3.服务营销策略

服务营销策略可采取有形营销策略、让渡价值营销策略和文化价值观营销策略。

（1）加强服务的个性化。随着保户多元化个性化需求的增长，保险市场被无限地分化和细化，规模销售方式已逐渐不适应消费者需求。保险企业应按照2/8法则，主要针对大客户设计个性化服务，如建立大客户服务“绿色通道”，开发大客户服务系统，建立大客户特别赔付审批制度及客户分析制度等，以服务让这些大客户成为本公司的稳定的保费来源。

（2）开发、应用客户关系管理系统（CRM）。CRM是以提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创立为目的，建立将客户信息转化为积极的关系管理的反复循环的过程。但目前，真正完善的财险公司客户管理系统仍未得到有效开发。CRM系统的开发仅依靠软件公司是远远不够的，这一过程需要保险公司各部门工作人员尤其是市场销售人员充分参与。

参考文献：

[1]张洪涛，时国庆.保险营销学[M].北京：中国人民大学出版社.2005年4月第一版

4.中国人民保险公司企业财产保险单 篇四

本公司依照企业财产保险条款及在本保险单上注明的其他条件承保被保险人坐落于＿＿＿＿下列财产的保险：

┌────────────┬───────────┬─────────┐

│ 保 险 财 产 名 称 │ 保 险 金 额 │ 特 别 约 定 │

├────────────┼───────────┼─────────┤

││ │ │

├────────────┼───────────┼─────────┤

││ │ │

├────────────┼───────────┼─────────┤

││ │ │

├────────────┼───────────┼─────────┤

││ │ │

├────────────┴───────────┴─────────┤

│总保险金额人民币 │

└──────────────────────────────────┘

保险费率： 每千元元

保险费： 人民币

自 年 月 日 零时起

保险期限： 个月

至 年 月 日二十四时止

┌─────────────┐

│注意：收到保险单后请核对。│ 保险公司签章

│ 如有错误应通知更正。│ 年 月 日

5.财产保险公司心得体会 篇五

财产保险公司心得体会一：财产保险公司心得体会

今年是股份有限公司成立十周年，对于我们来说，则是刚刚起步的头一年，我非常庆幸自己能够加入到这个大家庭中，与一起成长，与事业一起发展成熟。

初识

第一次与部筹备负责人黄少飞经理交谈，黄经理用坚定而自豪的口吻对我说：“我们的口号是：建设中国财产保险第一品牌。”这是一个令人心潮澎湃的理想，如果我能够在这样的企业供职，能够为她贡献自己的微薄之力，能够让自己成为中华民族保险业优秀品牌建设中优秀的一员该是多么自豪的一件事。

随后，黄经理谈到，一贯主张将企业的发展与员工个人的发展结合起来，鼓励员工努力工作，会依据员工的工作成绩给予恰当的回报；提倡“员工至上”的思想，在任何时候都要充分考虑员工利益，满足员工的合理要求，为员工实现自我价值提供广阔的空间。听了这番话，我认为是一家“以人为本”，强调关心人、理解人、尊重人、培养人的企业，是注重个人的发展和价值的公司。在这样的公司工作，能够在满足必要的物质需要的基础上满足我个人的精神需要，这更坚定了我选择的信心。

我要加入到队伍中，并要成为一名优秀的人！

刚进入工作，我便感受到了“”的企业精神，这种“爱人”，不仅包括爱我们的客户，爱我们的同行，更是包括爱我们的员工，爱我们自己。今年5月份，刚到工作不久的员工孔的母亲因重病在住院，期间，部领导黄经理非常关心治疗进展，多次向孔询问老人的病情，并亲自前往医院慰问。后因治疗需要老人转院至，分公司领导于百忙之中指派专人定送鲜花至病床前，还专门指示有关人员为孔及家人提供帮助、解决困难。孔说：“没想到我一个普通员工会受到公司和领导这么重视，让我真切地感受到了‘员工至上’的温暖，真象一个大家庭”。

在我感受到一种亲密友爱，团结和睦的企业氛围，感受到制度下创造出的符合现代企业发展的良好环境，这些都让我增强了归属感和自豪感。

走进

我是一名既无保险理论知识，又无保险工作经验的新员工，换了一个新环境，对业务的不熟悉，对陌生客户拜访的恐惧，让我在展业之前不知从何入手，也不知该怎样与客户交流，刚开始，我觉得很孤独和茫然。

这时，业务部的赵经理看出了我的困惑，主动与我聊天，问我有什么难题她可以帮忙的。当我犹豫着把我不敢展业的想法说出来后，她笑着说：“这没什么，每一个新人刚开始面对陌生客户都会这样的，这需要你的勇气和真诚。只要你敢开口与客户沟通你就成功了一半，再把你想表达的意思向客户说清楚你就会成功的。去试试，遇到困难回来再说。”看着她真诚的微笑，听着她鼓励的话语，我心中的郁闷一扫而光。接着赵经理又教了我许多展业的经历和技巧。

通过反复研究条款，结合赵经理教我的经验，再去展业时，虽然我的心里还是很紧张，但不知为什么，没有之前想象的那么恐惧了，与客户交流时比较顺利。虽然客户对我们公司的政策、理赔方面存在忧虑，但他已表示会考虑我提供的保险方案，并约好明天再谈。从客户办公室走出来，我长长地舒了口气，我终于迈出了第一步。

回来后，我又认真地把客户提出的问题、询问的意见和公司的条款、政策进行研究，真正做到胸有成竹。当我再次跨进客户的办公室时，我非常自信地向客户回答了上次没有解答好的问题，进一步宣传公司及时、全面、专业、道德的客户服务理念，宣传公司保险条款的独特优点，客户的疑虑和困惑逐渐打消了，终于点头答应和我签单。

我的第一单业务就这样谈成了，回想起来仍有许多感慨，如果不是赵经理在关键时候的关心、帮助我，也许我会失去这成功的第一步。在，我感受到了公司营造出的一种相互关心、精诚合作的人际关系。

在与家人、同事分享成功喜悦的同时，我开始把工作当成一种乐趣，并把建设中国财产保险第一品牌这一理想与自己人生成就联系在一起。每天，我写下实现理想的计划，每天执行这样的计划，给自己勇气去开始并坚持到最后，以此为自己注入永不熄灭的创业动力。

奉献

老一辈的人走过创业的艰辛，为年轻的人夯实路基，为年轻的人立下一座座路标，在创业的大道上不断把胜利延伸向远方。公司的前途就是我们每一个人的前途。我们人以共同的理想和目标，以顽强的斗志和精神，依靠集体的智慧和力量，依靠总分公司的领导和指挥，依靠部门的协调和团结，让这一品牌越来越深入人民的心中。今年四月份开业至今，我们坚持规模、品牌、效益三者有机的结合，经过上下众志成城，我们的签单保费已超一千万。在，员工们从点滴做起，用行动弘扬着，靠激情、靠勤劳，在日常工作中不断迸发着闪亮点；靠诚信、靠服务，在平淡小事上默默地打造着品牌。

我们的客户服务中心认真做好各种服务，一切围绕市场拓展，一切围绕一线营销人员，极大地推进业务发展。我们的业务员夏天顶着酷暑展业，秋天踏着寒风拜访，后方客户服务中心提供政策支持，积极为一线营销解决实际困难。记得今年六月初，我们承保了公司的600车，要在两天内出好600多张保单，出单员刘、吴连续加班，其他内勤管理人员在本职工作之余，也义无返顾地加入到这项工作中，帮助整理材料，建立投保清单，保证保单及时送达客户手中。

理赔部门的同志更是任劳任怨，理赔内勤谢长期24小时全天候思想高度集中，认真细致地接好每一个报案电话。在部尚没有查勘车的情况下，从黄经理到每一位有车的员工，都很乐意提供私家车作为查勘车。今年6月11日，发生一起罕见的特大交通事故，两辆货车猛烈相撞燃烧后报废，搭载的货物全部损毁，并造成死亡三人，重伤二人，其中一辆货车所搭载的货物属于在投保了货运险的八达物流公司。接到报案电话后，营销服务部经理室立即精心部署查勘定损工作。在查勘车尚未到位的情况下，查勘定损小组兵分三路快速出击：黄经理顾不上吃午饭，亲自奔赴出险现场；曾同志前往八达公司核查有关账册资料；客户服务中心经理黄同志于次日清晨乘坐快巴赶往八达公司桂林接货点。经过忙而不乱、组织有序的查勘定损工作，查勘定损小组凭借丰富的经验和娴熟的技巧掌握了真实宝贵的第一手资料，为交警部门裁定事故责任后的理算赔付工作赢得了主动。客户也讶异于的快速反应速度，吃苦耐劳的敬业精神和优良的专业素质，连说“想不到，真是好样的！”

我为自己能身在这样的集体而感到光荣，看到身边的同事敬业爱岗的精神，看到他们对事业的不倦追求，我既感动又觉得有压力，感动于他们经过不懈的奋斗，拥有属于自己的一片空间，实现一个个奋斗目标；觉得自己与他们相比，虽然经过拼搏付出而有所收获，但前进的脚步赶不上同事的进步，赶不上公司前进的步伐。我认识到自己离一名优秀的人还有相当的距离。

我能为创建一个中华民族保险业的优秀品牌而贡献自己的一份光和热感到骄傲，我热爱我所在的公司，我热爱我现在的工作，现在的我虽然忙碌，却很快乐、充实。我不仅把保险工作当成一种职业来做，更是把它当成一种事业来奉献，我已将公司的前途与自己的前途紧紧连在一起，因为我们有着共同的理想，为建设中国财产保险第一品牌而努力奋斗！

>财产保险公司心得体会二：财产保险公司心得体会>>（1076字）

今年是保险业认真贯彻落实党的十七大精神的重要一年，也是财产保险公司树立形象、打响公司品牌的关键一年，更是我们xx支公司面临重重压力、攻坚克难的非凡一年。我们在上级公司的大力支持和正确领导下，经过全体员工的共同努力，较好地完成了上级下达的任务指标。截至目前，实收毛保费万元，同比增长%，已赚净保费万元，净利润万元，赔付率为%。下面是我个人工作的心得体会：

一、存在的问题

一年来的工作虽然取得了一定成绩，但是离上级领导的要求和保户的期望还有一定差距，还存在一些问题和不足：一是思想意识保守，工作不够大胆和创新，工作虽然到职，但没到位，工作力度不大，工作不够细，思想工作也不到位，组织、协调和沟通不够;二是面对强大的市场竞争压力，有的同志出现畏难情绪，少部分员工有思想惰性，缺乏市场发展前瞻性，主动出击少，被动挨打的多，造成了少部分业务的流失;三是客服的基础工作有一定的差距，如：制度建设、人员配备、工作流程、服务网络和信息支持等都不够;三是服务意识不强、措施不力，服务体系和服务网络不够健全，服务的办法不多，也没什么特色。

二、今后的打算

随着市场变化和竞争的不断加剧，在今后的工作中，我们将牢牢地把握市场的主动权，加强争夺市场的力度，加快抢占市场的速度，进一步拓展市场。

一是加强思想政治工作，加强学习，认真贯彻执行总公司的各项方针政策，树立服务的观念、管理的观念。

二是转变思想观念，积极适应股份制改革后新的管理模式和展业模式，继续加强竞争意识和危机意识的教育，加强并运用数据管理，引入激励机制，全面调动员工的积极性和主动性。

三是强化服务意识、完善服务职能，改善服务措施。改变以往传统的服务观念，大胆创新，强化服务的角色定位，采取全方位的服务措施，形成一个具有品牌的特色服务。

四是继续加强与公安、交警、教育、卫生等部门的沟通，争取他们的协助，努力提高五小车辆、学平险、校园方责任险、医疗责任险的承保率。

五是强化理赔服务工作。努力提高现场查勘率，采取人性化服务，区别对待，加快理赔速度，提高服务质量，改善外部展业环境。

六是加强培训，提高理赔人员的政治素质、专业素质及综合素质，培训采取近期与长期相结合、理论与实际相结合、内部与外部相结合，力争在短期内大大提高员工的素质，从而提高服务水平。

总之，新的一年，我们面临着新的机遇和挑战，面临的困难很多，工作压力将更大，要求会更高。我们将在上级公司的领导下，以党的十七大精神为指导，牢固树立和落实科学发展观，团结一心，齐心协力，勤奋工作，把各方面的工作做的更好，努力开创保险工作的新局面，为我公司和保险业的发展作出新贡献。

>财产保险公司心得体会三：财产保险公司心得体会>>（2831字）

财产保险青岛分公司在总、分公司总经理室的正确领导下，依靠分公司干部员工的不懈努力，克服困难，凝聚力量，业务取得了突破性进展，圆了全体同仁“会师蒙山顶”的愿望，完成了分公司总经理室的奋斗目标，实现了时间过半任务过半的发展要求，保费收入突破二千万元大关。这是我们分公司的一个特大的喜讯，极大鼓舞了全体员工的工作激情和干事创业的热情，也为下半年各项工作顺利发展，奠定了基础，这是伙伴们在总经理室的领导下取得的一个大胜利。

下面结合各级领导交给我的具体工作任务，向各位领导、伙伴们分享一下我的工作情况和心得体会。

一、工作中率先垂范，当好服务员，宣传员，战斗员。

积极贯彻总、分公司关于公司发展的一系列重要指示，勤奋工作，务实求效，率先垂范，努力做好本职工作，和部门的伙伴们日夜坚守在工作岗位上，为公司的业务发展服好务，紧紧围绕“十大价值观、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变个人观念、很快融入公司大家庭的工作中，创造性的开展工作，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化理赔为业务服务，协助业务部门到一线洽谈业务，搞好客户服务，理顺理赔人员工作流程，主动举办各类学习班，自制学习课件二十余个，为伙伴们鼓舞斗志，理顺工作流程，提高岗位技能做出了我一个普通员工应该做的工作。通过传、帮、带等形式让伙伴们短时间内掌握人伤查勘调查，财产损失查勘流程，意健险的查勘流程。规范了现场查勘流程，大案查勘报告，庭审技巧、调查技巧、拆检技巧、定损核价技巧、开展了多元化的培训，利用QQ群，查勘途中，晚上等时间，为伙伴们、业务一线的精英们讲解保险知识，理赔流程，保险案例，法律法规，经营合规，商务礼议，展业技巧，团结协作等方面的知识，为青岛分公司的持续发展，做出了我应尽的贡献。半年来，我一直把培养客服人员的业务素质作为客服建设的一项重要内容来抓，实施有针对性的培训计划，提高了伙伴们的岗位技能，加强了理赔队伍的建设。

为了能全面了解公司目前开办的险种的理赔流程、客户服务的相关内容，在分公司各个部门的领导帮助下，我认真学习条款和管理规定，很快结合自己的工作经验加以融合，举一反三，全方面加强学习，努力提高自身业务素质和服务水平。我作为一名保险行业的工作者，肩负着上级领导赋予的重要职责与使命，公司的伙伴们也需要我去传、帮、带，公司的流程需要继续规范，需要我去带头贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和自身的技能的提高。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和履岗能力，用真诚和包容赢得伙伴们的认同。

二、充分发挥执业技能，为伙伴们做好宣传，做好朋友，服好务。

“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我半年内向总公司、分公司书面提建议30多条，为公司的发展做出我应该做的工作。我负责督导客服部承保岗，档案管理，协调归档；牵头大案的跟踪调查；医疗核损；车险人、财物的核损；人伤调查；非车险的查勘；组织培训；诉讼庭审；客户投诉等工作。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见成效。为此我主要做了以下几方面的工作：

1、服从分公司的领导，圆满完成总经理室安排给我的工作任务，制定各个工作的流程，和伙伴们认真学习。制定工作计划时本着实事求是的原则、根据各个伙伴们的特点、技能的不足分别传、帮、带，结合客服部的职责和工作特点、情况确定每个伙伴学习达标的方向、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的疏导，来确保每次工作任务的顺利完成，创造性的去开展工作。

2、我十分注重为各个业务部室提供后援支持，只要我能做到的，我都会积极去做，并协助业务部室的领导们洽谈业务，培训员工，解决困难，尽全力为各位领导服务，做好沟通，汇报，征得他们的工作支持。关注业务部门的需求，用阳光的心态，积极向上的斗志，良好的职业素养和岗位技能为一线服务，得到了业务部门的好评。我多次协助业务部门组织业务动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，强素质。培训重点放在学习保险理论、职业素养、展业技巧、心态调整、团队精神等知识上，为公司的持续、稳定发展做出我应该做的贡献。

3、在总经理室的领导下，不断夯实部门基础管理工作。建立规范一人多岗的管理模式。紧紧围绕岗位的多样化、流程清晰化、仪表统一化、工作标准化“四化”目标，全面推进部门体制的转变。初步倡导积极向上，工作主动，作风严谨，衔接到位的工作流程和集体荣誉感、责任感的氛围，出现了衍鹏、少丽、伟凯等同志的敬业、爱岗、奉献的精神风貌，出现了德惠、传彬、世粱等同志的废寝忘食、艰苦奋斗、打假减损，迎难而上的优秀查勘队伍，他们都是我的学习榜样。我也带动他们、鼓舞他们、感动他们、向更高的目标和要求迈进，用敢为人先的霸气、永不言败的勇气、相互鼓励的志气先后查获并拒赔意健险特大案件一起，拒赔无证驾驶案件一起，努力挽回一起特大车险案件的责任分成合计挽回损失近50多万，这是总公司、分公司英明领导的结果，是部门全体伙伴们分工协作的结果。

三、从点滴做起、从小事做起、为公司发展贡献我的力量 由于卫生间水管老化，阀门灵敏度不够，导致水哗哗的流，每次听到后我马上跑去关闭；楼道的灯一下班我主动去关；今天的工作没有完成我常常加班到凌晨，通过言传身教，也影响、带动德惠、传彬、衍鹏等同志工作的主动性，完不成任务决不休息的责任心，也让我有他们这样的队友而感动和自豪。

四、工作中存在的不足

由于工作的不确定，案件千变万化。加上我分管的业务工作较多，也非常繁杂、艰辛，有时难免忙中出错。例如有时请示不及时，沟通不到位；有时工作有急躁情绪，急于求成，反而影响了工作的进度和质量；处理一些工作关系时有时过于激进，脾气急躁，耐心周到不足。这些都是我在下半年的工作中有待于改进、有待继续向同志们学习、有待于总结教训，继续完善提高的。

一直以来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高认识，行动上用严格的制度规范，在我的言传身教带领下，分公司总经理室的领导下，客服部的伙伴们努力下，各部门的协助下，客服部全体同仁以不断学习，提高服务水平为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为服务宗旨。锐意改革，不断创新，规范运作，内强素质，外树形象，以饱满的激情去应对每一天的胜利。

今后，保险市场的竞争将更加激烈，我们部门是服务业务、服务客户的先锋官，是公司继续保持较好的发展态势的护航员，所以要进一步解放思想，干事创业，更新观念，突破自我，创造性的开展工作。我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在总经理室的带领下，在全体伙伴们的共同努力下，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们分公司一定能够创造出更加辉煌的业绩，从胜利走向胜利!

>财产保险公司心得体会四：财产保险公司心得体会>>（1465字）

在办公室领导的正确指导下，在同事们的支持和帮助下，很好地履行了工作职责，基本上完成了工作任务。在此我感谢这段时间公司领导对我的悉心教导和同事对我的及时帮助，让我用不懈的努力在实实在在的工作实践中换回了充实的社会经验和学到的很多知识。办公室工作事物多，头绪杂。

初到办公室，毫无头绪，不知如何开头，于是谦虚地向周围理论水平高、业务能力强的同志学习，取人之长，补己之短，努力丰富自己、非常感谢同事们对我的帮助。过去的一年，是我们中国人寿财产保险不断解放思想、与时俱进的一年，是大力发展业务的一年，是积极稳妥地推进改革的一年，是全员上下团结战斗的一年，是再次崛起的一年，是创造奇迹的一年，也是我们辛勤付出、艰苦努力的一年。

1、计划落实早、措施实、抢占车险市场，加大新工程、新项目的拓展力度，坚决的丢弃“垃圾保费”

2、在竞争中求生存，在竞争中促发展。

3、以分散性业务为突破口，加大市场占有面。

4、狠抓理赔和防灾防损质量的提高。

今年来，我们把稳固车险和企业财产保险，拓展新车市场和新工程新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决的丢弃屡保屡亏的“垃圾”业务一是确保续保业务及时回笼，我们要求各业务部门按月上报续保业务台帐，由经理室督促考核，并要求提前介入公关。一旦出现脱报，马上在全司公布，其他人员可以参与竞争，从而巩固了原有业务，大大减少了业务的流失，保证了主要险种的市场份额占有率。

与地方政府有关部门建立联系网络，提前获悉新上项目、新上工程名录，并和交警部门、汽车销售商建立友好合作关系，请他们帮助我们收集、提供新车信息，对潜在的新业务、新市场做到心中有数，充分把握市场主动，填补了因竞争等客观原因带来的业务不稳定因素。大小齐抓，能保则保。因为企业改制、转产、资金等因素对企业财产保险形成了较大的冲击，加之竞争等因素，使的展业难度和展业成本大大增加。针对这些情况，我们充分动员，统一思想，上下形成合力，迎难而上。

保险竞争越来越激烈是不争的事实，加之上市后面对的新形势、新体制、新模式、新战略，必然要求我们在公司管理上全面提升水平，如何在竞争中学会竞争，在竞争中独领风骚，从而在竞争中发展，在竞争中前进。我司除了继续巩固和采用过去行之有效的办法外，并逐步建立起全县企业信息网络，加强与保户的接触和沟通，提升公司管理水平。面对保险业激烈的竞争形势，面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战，是我们值得考虑并值得去做的事情。我的考虑有以下几点：

1、深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。

2、服务更加人性化、亲密化。面对企业单位，公司经理室成员年初就对各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措势必会得到了企业的充分肯定，让他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。面对个人业务，业务员也可以回访，平时保持联系。他们有什么需求，可上门拜访服务。

3、要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并承诺服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。

新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创中国人寿财产保险的新局面。

>财产保险公司心得体会五：财产保险公司心得体会>>（526字）

我是财产保险股份有限公司的一名普通的业务员，我入司2年以来，无时不刻的感受着财产保险文化的熏陶。在那种：以人为本，我为人人，人人为我的公司精神文明的感染下，自身素质得到了快速的提高和成长，在此我衷心的感谢公司各位领导给予的关怀与帮助。同时在近两年的工作中也遇到了一些困难和问题。

例如：

1、公司的出单系统程序比较的不给力，有时出个单子因为系统的缘故，需要客户多等将近半个至一个小时，这样一来的后果将是导致客户产生不信任感和焦躁情绪，以至于对我们业务员以后的展业造成一定影响。

2、公司核保政策变动较快：对于我们业务员来说，如果业务要做的好，平时就需要有一些大客户的支持与帮助，在此情况下同样的我们也需要给予这些客户些政策上的支持与帮助，这样才能换来彼此的真诚与信任，双方都得到长足的发展。

3、公司组织的培训较少：诚然如古人所云，学习知识如逆水行舟，不进则退；做业务的其实也是如此，我们需要不断的在实践中积累经验及借鉴一些好的，与时俱进的销售手段。这样我们才能不被时代抛弃及淘汰，才能为公司贡献更多的力量！

6.财产保险公司简介 篇六

言材料

联合财产保险公司保险工作会议发言材料2007-02-02 21:54:19

优化结构突出效益促进公司全面协调发展

*联合财产保险上海分公司

各位领导、各位代表：

大家好！

中国保监会吴定富主席在全国保险工作会议上强调,保险公司要坚持把发展作为第一要务不动摇,深化改革,调整结构,防范风险,加强诚信建设,努力提高增长质量和效益。作为上海分公司，尽管去年公司各方面取得了突破性的发展，取得了可喜的经营业绩，但我们清楚地认识到自己的使命和责任，我们始

终追求把握公司发展的前瞻性，积极筹划工作发展的新思路。2005年，我们将追求“效益之年”经营目标的实现，为此，在新的一年里，如何按照党的十六届四中全会、全国保险工作会议和××保险全国工作会议精神所指引的方向发展，结合保险业新的发展和保险市场的新形势，进一步在关键发展时期做大做强××保险事业，这是我们必须认真考虑进而作出科学决策的重要选题，归纳而言，2005年上海分公司的指导思想是：以“三个代表”重要思想和“科学发展观”为指导，认真贯彻落实全国保险工作会议和××保险工作会议精神，用“科学发展观”统领公司工作，坚持把发展作为第一要务不动摇，深化机制改革，调整业务结构，防范经营风险，加强诚信建设，努力提高增长质量和效益，促进公司可持续发展。在这个总的原则指导下，2005年我们的全年计划任务是：确保分公司完成利润2000万元，保费收入力争达到6亿元保费收入的奋斗目标而努力。为实

现上述目标,2005年,我们将着重做好以下几项工作:

（一）继续抓好干部员工队伍和班子建设工作

上海分公司经过二年的创业发展，已形成一定的市场规模和良好的声誉。现在，我们正处于创建后的关键之年，首要任务仍是搞好干部员工队伍建设。为此，我们要在严把进口关的前提下，大胆引进一些新生力量和优秀人才加盟“××”，要高度重视引导、教育工作，保持员工队伍的稳定性，调动职工的积极性。尤其重要的是基层单位班子也要及时合理配置、充实到位。在新的一年里，我们将切实抓紧分公司系统内的干部竞聘上岗制度的推行，通过培养机制和考核机制，提高干部队伍的整体管理水平，培育出一批有胆识、有技能、有品行的干部队伍。在这个基础上，加强对班子的建设和管理，增强其合法合规的经营理念和做大做强的经营魄力，同时，坚持抓紧抓好党风廉政建设，确保公司整

体的健康发展。

（二）健全和优化内控制度，提高公司管理效率

健全和优化内控制度，是做大做强××保险很关键的基础。随着上海分公司参与市场程度的提高，我们的内控管理制度建设也应有一个较大的飞跃。2005年，我们仍将重视“两核”制度建设，在业务质量考核上加强力度，不断提高业务质量。特别是针对公司主要业务的车险，我们将增强效益观念，推出满期赔付率的考核办法，努力使车险做出效益。与此相配套，公司还要根据专业化经营的要求，将公司各项管理逐步向制度化转化，使各项管理制度渗透到每个环节；加强各部门管理职能，提高公司管理效率。

（三）追求规模与效益的统一，努力完成全年经营目标

2005年，我们提出的口号是构筑公司“发展之年、效益之年”。为此，我们将以科学发展观为指导，继续追求规

模与效益的协调统一，要把握市场机遇，加大险种结构调整力度，增长优质业务，力争使业务结构保持在车险与非车险65:35的比例之间。对基层单位在适当增长业务规模的基础上着重强调业务质量，确保在总公司下达的计划指标内做优业务，做出经营效益，实现公司经营目标。

（四）积极传承公司优秀文化，丰富提炼执行文化

上海分公司在进一步理解××保险以军队、学校、家庭为特征的优秀文化真谛基础上将着重强调以价值为圆心，以执行为半径的“执行文化”建设，其目的在于鼓舞大家树立先进的企业文化心态和胸怀，树立“大服务”意识，按章办事，诚信待人，使“情系××，诚信为民”的公司底蕴作为每个干部员工的精神支柱和行动指南。我们有理由相信公司的执行文化建设的越好，那么，公司从目标变为现实的速度就会更快，公司可持续发展就愈加有内涵。作为××保险的每

一位员工，不仅仅是企业文化理念的受众，更是具体的构思者、设计者、继承者、发展者。要把从“学校、军队、家庭”的企业观到“团结、负责、勤奋、进取”的企业精神，从将“××为我搭平台，我为××添光彩”视为一种活动载体、教育方式、阶段性劳动竞赛到奉为××保险的司风，从把“稳健创新、持续高效”不仅作为企业的经营理念到同时作为领导风格、做事铭言，使××保险企业文化日益成为核心竞争力的一个重要组成部分，成为时常激励鞭策我们永远前进，最富感染力和号召力的力量源泉。

“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海”。各位领导、各位代表，前面孙总的主体讲话深刻的提示了××保险在新的一年的努力方向，指出了在发展过程中应正确处理的各种关系，这将进一步引领我们从成功走向新的成功。2005年是××保险关键的发展之年，新的公司体制将发生变化，企业运营机制也将随之改变。与时俱进，不进则退，这是我们的机遇

7.中小型财产保险公司发展对策研究 篇七

截至2013年年底, 中国已有63家财险公司开业, 2013年产险保费由2012年末5330.92亿元增至6212.26亿元, 增幅达14.19%, 占该年总保费收入的36.07%。

(一) 市场份额分析

数据来源:中国保险监督委员会网站http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5202/。

由图1可以看出, 产险市场的业务量主要集中在少数几家资金实力雄厚、产业规模大的保险公司手中, 仅人保、平安、太保三家保险公司就占据了产险市场60%以上的份额, 其他产险公司只能在40%不到的市场份额内再次分配。

(二) 市场集中度分析

数据来源:根据中国保险监督委员会网站数据整理而得。

市场集中度是用来衡量企业的数目和相对规模的差异, 集中体现了市场的竞争和垄断程度。其中, C R n是衡量市场集中度的常用指标, 是通过计算产险市场份额排名前n名的保险公司其财产保险保费收入占整个产险市场总保费收入的百分比体现的。从表1可以看出, 我国产险市场前4家绝对集中度指数均大于65%, 对比贝恩市场类型划分表可以得出我国产险市场属于寡占Ⅱ型 (65≤C R4<75) , 即垄断竞争型市场。

(三) 产品差异化程度分析

由于我国产险市场供给主体少, 产险产品结构差异性小, 当前产险险种主要集中在车险、企财险、货运险三大险种上, 同时, 我国产险市场发展时间短, 产品创新人才短缺, 造成了产品同质性强, 缺乏个性和针对性的缺陷。目前, 我国财产保险险种创新速度慢于我国经济迅速发展对产险的需求, 未能形成丰富的产险供给市场。

二、中小型财产保险公司发展的难点———基于五力模型

由上文的分析可以看出, 我国产险市场存在垄断以及产品同质性强等问题。尽管中小型产险公司较大公司而言有经营成本低、经营管理灵活等优势, 但其资金缺乏等问题在保险市场这一资本密集型行业中显得更为突出。

美国著名管理学家迈克尔?波特于1980年前后基于IO经济学派的结构-行为-绩效模型引入战略管理, 提出了竞争战略理论。波特认为, 一个企业的盈利水平与其所处的行业有一定的关系, 他强调:“理解产业结构永远是战略分析的起点”。波特提出的五力模型正是对产业结构的分析, 企业要想获得长期利润, 就应该对企业所处产业结构进行分析, 寻找有利于企业的发展模式。

(一) 进入者威胁

中国的商业保险虽然1980年才重新起步, 但发展速度比较快, 从1980年仅有的中国人民保险公司一家保险公司, 增至2013年的138家, 其中产险公司63家。一方面, 随着中国产险市场的扩大, 国民对产险的需求不断增加, 新的保险公司不断进入中国保险市场, 带来新产品, 威胁原有保险公司的地位;另一方面, 外资保险公司的进入, 凭借其母公司雄厚的资金实力以及对产品的创新能力, 给中小型产险公司的发展带来了挑战。

除此之外, 商业银行已不满足于仅仅作为保险分销商, 逐渐发展保险生产商的它也是中小型产险公司强劲的竞争对手。

(二) 现有竞争者的竞争

由上文数据的分析, 可知保险行业是一个垄断性较高的行业, 仅人保、平安、太保三家保险公司就占据了产险市场60%以上的市场份额。大型产险公司凭借其雄厚的资金实力, 巨大的市场份额以及积极健康的企业形象, 让中小型产险公司的生存更加艰难。

此外, 由图2可以看出, 从2009年开始外资公司在华份额自1.06%增至2013年的1.28%, 说明外资产险公司已在国内产险市场获得了较稳健的发展。外资保险公司业务快速增长, 竞争优势逐渐体现, 给中小型产险公司的发展带来了又一轮新的挑战。

数据来源:中国保险监督委员会网站数据整理而得。

(三) 替代品的压力

保险品作为一种投资产品, 其对于投资者的吸引力集中体现于产品的投资回报率及其风险的高低。但随着中国金融市场的不断发展, 越来越多的金融产品, 如股票、债券、金融衍生工具及其创新产品进入市场, 其丰厚的投资回报率以及产品的多样的诱惑, 吸引了相当一部分投资者。此外, 金融领域的服务发展较早, 且水平较高。金融品的这两大优势使得中小型保险公司的发展更加艰难。

(四) 客户议价能力

财产保险的客户主要分为企业和个人两类, 其中企业相较于个人而言有较强的议价能力。首先, 企业投保次数多且金额大, 具有议价的资格;其次, 企业较个人而言熟悉保险产品, 具有更强的谈判能2力0。14企业年客第户1的1议期价中能力旬使刊中小型保险公司的盈利能力大大时减弱代。

三、中小财产保险公司竞争策略分析

随着经济的飞速发展和生活水平的不断提高, 人们的保险意识逐渐增强, 但我国产险的密度和深度同保险发达国家存在很大的差距, 保险企业将有巨大的发展空间。我国大型产险公司目前仍然经营传统业务, 缺乏创新品种, 保险产品单一、同质性强, 无法满足市场如今多变的需求, 而中小型产险公司灵活经营方式为产险市场注入新的活力, 为中小产险公司提升竞争力、扩大市场份额提供了契机。

(一) 差异化竞争战略

从上文分析可以看出, 中小型财产保险公司无论在品牌认可度还是资金实力上与大型产险公司均无法抗衡。因此, 中小型产险公司须结合自身实际, 集中有限的资源, 合理细分市场, 以创新为手段, 实施差异化竞争战略, 优化中小型产险公司地位, 增加市场份额, 提高盈利能力。

1. 产品差异。

目前我国保险品数量众多, 但这些产品的差异程度却非常小。因此, 消费者在选择同类保险产品时, 会倾向于选择品牌形象佳和影响力大的大型产险公司。中小型产险公司为获得竞争优势, 则应集中优势资源, 深入调查和分析市场, 结合自身优势, 针对新型领域和社会急需领域, 在产品供应方面实现创新。因此, 实行有别于大型产险公司的差异化策略是必要的。

2. 服务差异。

目前, 中国保险市场已经进入买方市场。保险公司应从消费者角度思考和解决问题。中小型产险公司应以客户为中心, 保前积极与客户交流, 全面了解客户的潜在需求, 主动向客户普及保险知识;保中以面授、短信等多种形式, 向客户教授危险发生前如何防范, 危险发生后如何最小化损失的知识;保后简化出险理赔程序, 提升客户体验。

3. 树立品牌价值。

增强品牌竞争力是市场经济发展的客观要求。品牌价值作为一种竞争手段, 它形成一种产品与另一种产品的差异, 因而客户在同质产品取舍时会出现偏好。品牌是企业占领市场和获取垄断利润的利器。中小产险公司应树立品牌意识, 在产品销售、客户服务、关系维护等营销活动中都要紧密围绕品牌形象的塑造进行。

(二) 集中化战略

与大型产险公司相比, 中小型产险公司规模小、实力弱、人才缺乏, 因此决定了其在进行战略决策选择时应走集中化战略。中小型产险公司应在充分挖掘自身的资源优势情况下, 集中拓展某一类专业市场、锁定某一类固定客户群, 逐渐形成专业化优势。

1.细分目标市场, 找准市场定位。

中小型产险公司由于自身资源的有限性, 应采用专门化策略, 并在不同的发展阶段找准自身的市场定位。在细分目标市场时, 应具体分析自身资源优势, 挖掘市场的“真空地带”, 充分利用这些空白点来自身的竞争优势, 吸引特定金客户群融。

2.借助地方优势, 锁定客户群体。

N O.11, 2014中um小u型l产at险iv公et司y可N以O利.5用7公0) 司所在地独特的优势资源, 借助政府给予的支持和补贴, 结合当地客户的需求偏好, 制定个性化的营销和服务策略。同时, 公司应当确定产品所针对的是高端客户还是低端客户, 并以此为依据制定公司的营销策略和售后服务等。

(三) 销售手段创新战略

对中小型财产保险公司来说, 通过产品的创新提高公司的竞争优势时间跨度长、成本高、收益低、难度大。因此, 中小型产险公司在短期竞争战略的选择上应该优先考虑成本低、见效快的营销手段。

1.实行捆绑式组合销售。

所谓的“捆绑式组合”销售, 是指将市场上出现的一些保险产品捆绑起来以组合的形式进行销售。这种做法有利于中小型产险公司扩大市场份额, 提高经营利润。例如, 公司可以将家庭财产险和车险组合在一起销售, 同时给客户一定的折扣率, 这样公司也可以降低销售成本, 扩大销售量, 获得更多的客户, 实现保险公司和投保人的共赢。

2.建立战略联盟。

保险公司的竞争优势来源于其内在竞争力, 两个或两个以上的中小型产险公司在其战略目标一致的情况下可以建立战略联盟, 以此提高各自的竞争优势。中小产险公司通过建立战略联盟可以分享各自的优势资源, 在管理方面互通有无、取长补短, 是企业以低成本进入市场的有效途径。

摘要：一般而言, 中小型财产保险公司成立时间短, 总资本规模小, 市场占有率低, 但数量众多, 在保险市场也能起到举足轻重的作用, 其发展潜力不容忽视。本文在我国中小型财产保险市场结构分析的研究背景下, 基于波特竞争理论, 分析其发展的难点并提出对策。

关键词：中小财产保险公司,竞争战略,发展战略

参考文献

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[2]许海燕.论我国中小型保险公司的竞争策略[J].商场现代化, 2005.

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[4]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角[J].南方金融, 2012.

[5]姜秀昶.我国中小财产保险公司面临的挑战与对策[A].山东省保险学会2009年“防控风险·化危为机·实现保险强省新跨越”主题征文颁奖仪式暨学术报告会论文集[C], 2009.

[6]孙正成.我国中小产险公司差异化经营研究[硕].成都:西南财经大学, 2009.

[7]迈克尔·波特.竞争战略[M].北京:华夏出版社, 2001.

8.对财产保险公司风险管理的思考 篇八

【关键词】保险公司；风险管理；保险理赔

随着社会经济的发展，保险行业的规模和数量不断扩大。财产保险公司主要以经营财产保险为主要业务，市场竞争中存在很多不确定性因素，这些因素会给企业经营带来一定的风险。当前很多财产保险公司的风险防范意识比较弱，在经营过程中，忽略了风险管理和控制。如果企业没有建立有效的风险防范机制，那么可能给企业带来巨大的经济损失。所以财产保险公司要加强风险管理和控制，降低企业经营风险。

一、我国财产保险公司面临的主要风险

当前，我国保险行业起步时间比较晚，所以保险行业各方面还有很多问题，根据财产保险公司面临的外部环境和自身行业特性。财产保险公司主要面临以下几个方面的风险。

1.自然灾害造成的风险

俗话说天有不测风云，人有旦夕祸福。自然灾害、意外事故是造成的生命财产损失是保险公司面临的最大风险。特别是地震、台风、火灾、天灾等人力无法抗拒的因素，对已经营财产保险公司来说威胁巨大。比如2016年5月18日，云南大理云龙县发生地震后，诚泰财产保险公司一次性赔付2800万元。又比如2011年日本地震引发的大海啸，财产保险公司支付的保险金总额超过1兆2346亿日元，创下财产保险理赔之最。随着全球极端气候的加剧，灾害事故频繁，该财产保险公司的经营带来极大的影响。一般来说，风调雨顺的年成，保险公司的经营情况相对比较好。

2.人力资源风险

人力资源风险是保险公司面临经营管理风险之一，人力资源风险主要表现在以下几个方面：第一，财产保险公司的业务人员专业能力不足，企业经营过程中，财产保险公司的业务人员缺乏风险分析能力和控制能力，无法辨识存在的风险，所以在经营过程中，会遇到很多风险。第二，保险公司缺乏风险管理制度，在实际经营过程中，公司往往缺乏风险管理意识，所以没有引进专业的风险管理人才，所以导致保险公司风险管理无章可循，也无法对业务人员进行有效地管理。第三，业务员不按照操作流程工作，这是保险公司最常见的问题。一些基层的业务人员，为了做好业绩，往往不按照公司操作流程进行操作，导致保单本身就存在一些安全隐患，从而无法起到风险防范的作用。

二、提高财产保险公司风险管理的策略

1.建立现代企业保险公司管理制度

当前中国经济进入改革的深水区，社会各个领域正在进行改革，体制改革是促进国家经济发展的根本要素，企业也是如此。财产保险公司必须建立一套现代化的管理制度，提高企业资本利用率和安全性。加强企业文化建设，并制定企业发展目标和风险管理制度。企业风险管理制度坚持“预防为主，防治结合”的原则，将预防放在首位，建立风险防范制度。比如引进一些优秀的企业风险管理人才，对保险公司存在的风险情况制定相关的预防措施和应对措施。

2.精细化管理，控制财产保险公司的风险

财产保险公司在经营过程中，会遇到各种风险。采取精细化管理方式，确保财产保险公司稳定发展，从而获得一定的经济效益。精细化管理也是现代化企业管理的一种方式，在风险控制方面具体步骤如下：第一，实施动态化管理，对财产保险经营过程中的风险进行研究，发现其存在的规律和特性，并调整险种，将少数无法获利的险种退出保险交易市场。对出现赔付率比较高的险种要仔细研究，找出问题的原因，并采取有效的手段预防，降低赔付比率，从而获取利润。第二，对赔付业务进行有效的控制，也就是核保。在保证双方利益的同时，减少诈赔事件的发生。

3.提高财产保险公司全体职工的风险防范意识

想要提高保险公司风险防范意识，首先要提高全体员工的风险防范意识，在日常的工作中，始终将风险防范意识贯彻到各个工作环节，业务人员按照工作流程办理业务、降低操作风险。保险公司定期开展相关风险控制的培训课程，向员工介绍风险管理的重要性和防范策略，提高工作人员防范意识和管理风险的能力。或者结合企业成功或者失败的案例，并结合企业自身的经营情况，进行分析，分析其成功或者失败的主要原因，提高工作人员风险管理防范意识。

三、结语

财产保险公司风险虽然会受到外界环境的影响，但是归根到底还是人的因素。所以财产保险公司想要提高企业风险防范能力。那么就必须从企业内部入手，建立财产保险公司现代化企业管理制度、创新风险管理机制，提高全体员工的风险防范意识，促进财产保险公司健康、可持续发展。

参考文献：

[1]周西媚.保险公司内部控制的建设和完善[J].行政事业资产与财务，2015，（28）：51-53.

[2]姜星明.关于保险公司实施风险导向内部审计的思考[J].科技广场，2013，（11）：131-135.