网络银行现状调研

网络银行现状调研（精选8篇）

1.网络银行现状调研 篇一

农村信用社营业场所安全防范

现状调研报告

银行属于重点安全防范单位，它具有规模多样、重要设施繁多、出入人员复杂、管理涉及领域广等特点，它作为当今社会货币的主要流通场所、国家经济运作的重要环节，同时也一直是各种犯罪分子关注的焦点。

本着预防为主的原则，我社安全防范工作一直是重中之重，基层银行营业所员工日均在岗，技防设施现已全面实行中，各分社人员，营业大厅保安员，专兼职保卫人员也配备到位，均以符合要求。

为防患于未然，在各分社配备了远程监控系统，远程报警系统，包括紧急按钮，红外探测器，振动探测器，烟感探测器，运超车报警感应，远程喊话系统，声光报警及联动射灯，可以在总行监控中心第一时间得知各社发生情况以便于及时叫警出动和远程指挥应对措施，财产和人身安全得到了双重保障。

自现代银行诞生以来，盗窃与反盗窃、抢劫与反抢劫、诈骗与反诈骗随着银行业的发展也同步发展。目前，国内针对银行的犯罪活动日趋上升，犯罪手段和方式也逐渐多样化、暴力化、智能化，全面加强和更新现行的银行安全防范系统，以适应银行机制转轨和业务发展已变得迫在眉睫。针对此情发生，我社技防及物防设施配备情况如以下几点：

1、各营业场所配备与公安机关联网的应急报警设备，发生警报可及时通知公安机关。

2、金库内设专用守库室，安装与公安机关联网的紧急报警、夜间红外探测报警、及电视监控设备。

3、远程监控及报警系统现已配备完善，可24小时全方位监控各营业场所内外，总行监控中心24小时轮岗监守。

4、营业柜台及现金业务区监控采用一对一安装，可实时监视、影音同步记录现金支付交易全过程，并配备点钞字符叠加器。营业场所环境区采用无死角全方位监控，可以24小时实时监控营业场所内外人员的活动情况，回放图像亦可清晰分辨进出人员的体貌特征。运钞交接区安装视频安防监控装置，可对运钞交接全过程进行实时监视、记录。另外各支行安防监控记录的保存期限均在60至90天之内。

5、大门外监控50米开外可看到人员活动情况，并实时录像，防止尾随事件无资料可寻。

6、银行营业场所内设置的ATM机，所设置的摄像机，均可在客户交易时针对客户面部及出钞口实时监控、录像，回放图像亦可清晰辨别客户面部特征，并在客户密码处设置屏蔽区，以免泄漏客户信息。另外各ATM机取款处均有紧急求助按钮，为客户取款时发生意外情况寻求帮助。

7、各支行尾随门处均安装可视对讲门铃，防止不法份子尾随人员入内。

针对如何加强银行营业场所安全，我们必需高度重视，不能掉以轻心，应本着预防为主防治结合的原则，让犯罪份子无机可乘，无计可施。

做好银行安全防范工作，除领导重视，主管人员和保卫干部认真负责、各种规章制度健全外，还在于营业场所工作人员自身安全防范意识的提高。安全防范意识是金融单位员工的本能意识，也是基本的职业素质和岗位要求。特别是营业场所的员工一进入工作岗位就应立即警觉起来，意识到随时都有可能遭遇抢劫、盗窃、诈骗，甚至人身伤害，这是职业性质所决定的，警惕性时时刻刻不得有丝毫放松。从有关针对银行的刑事案件发案情况看，犯罪分子胆大妄为，挺而走险，不计后果固然是发案的重要原因，但营业场所个别工作人员有章不循，疏忽大意，玩忽职守往往也是诱发犯罪的重要原因之一。所以要做好银行营业场所安全防范工作，每个银行工作人员都要具有高度的责任感和警惕性。

一是严格落实安全保卫工作责任。银行业机构要切实负起第一责任人的责任，建立健全分级管理体制和各级安全保卫责任制，突出基层网点和内控制度建设两个工作重点。

二是强化安全保卫教育。对重要岗位的人员要严把准入关，定期对全体员工进行安全保卫技能培训和各种紧急情况演练。加强安全保卫人员的配备工作，提高安全保卫队伍的整体素质。

三是明确安全保卫工作重点。认真做好营业场所安全防范设施达标工作，对本单位的治安形势进行认真分析，准确划定要害单位和重点部位，落实人防、物防和技防措施。四是建立安全保卫工作长效机制。建立“纵向到底,横向到边”的安全保卫监管网络体系，与公安部门加强沟通和协调，健全联席会议制度和案件移送制度，实现整体联动。建立健全银行业安全保卫案件统计报告制度和信息交流机制，将安全检查工作制度化、规范化、经常化。

五是逐步实现安全保卫工作的专业化程度。加强与专业外包公司的合作，逐步实现对银行业安全保卫工作的现代化管理。

2.网络银行现状调研 篇二

关键词：非物质文化遗产,网络传播,分析

非物质文化遗产又称无形文化遗产, 被誉为历史文化的“民族记忆的背影”, “活化石”, 主要指人类以口头或动作方式相传, 具有民族历史积淀和广泛、突出代表性的民间文化遗产。包括习俗、音乐、民间传说、烹调、语言、庆典、舞蹈、传统医药以及礼仪等。

新疆是非物质文化遗产项目“资源大区”, 据统计, 新疆非物质文化遗产资源涵盖所有十个门类, 项目总数共达3784项, 其中少数民族项目占95%以上。民俗、传统音乐、传统舞蹈、传统技艺等类别项目占项目总数的60%以上。新疆丰富的非物质文化遗产也已引起国内外的关注。

新疆非物质文化遗产网站是新疆互联网中重要的组成部分, 网站数量的多少与质量的高低决定了新疆非物质文化遗产信息网络化传播的效果, 因此对新疆非物质文化遗产网络传播现状的分析主要是通过对新疆非物质文化遗产网站的分析。

1 新疆非物质文化遗产网站现状分析

通过调查, 专门的新疆非物质文化遗产网站只有3个, 较多的是以网站频道、栏目和专题的形式出现。

根据Google、百度, 及新疆互联网协会的数据, 对新疆非物质文化遗产网站收录情况进行了一个统计:

在Google中键入“新疆非物质文化遗产”查询结果为1、147, 000项信息条目, 百度的查询结果为17, 600篇。从收录数量来看, 显然Google搜索引擎更注重收录文化遗产的信息。

下面根据新疆非物质文化遗产网站的不同分类做具体分析

(1) 综合类的新疆非物质文化遗产网站。从网站频道规划和网站内容来看其综合性较强, 包含的内容较为全面, 形式也较丰富, 是新疆非物质文化遗产的主要研究成果网站。但是就目前而言, 此类站点大多侧重于对相关会议活动的通知发布, 对其他方面, 如新疆非物质文化遗产名人、新疆非物质文化遗产历史杂谈、新疆非物质文化遗产发展演变等介绍不够。作为综合类网站还缺少对新疆非物质文化遗产继承创新的介绍、收录有价值的相关论文。表2列出了我区部分的综合类新疆非物质文化遗产网站:

信息量、链接速度、更新周期、访问量等都是评定一个网站好坏的重要指标, 在调研中发现大部分新疆非物质文化遗产网站的内容更新周期较长, 作为以新疆非物质文化遗产冠名的专门网站, 在我们数月的调查期间的信息内容根本没有更新过, 具体分析见表3:

综合网站在功能上还不尽完善, 没有设计站内搜索功能, 这可能与信息量小、点击率少有关, 据统计有些此类网站日独立IP竟然不到十个。

(2) 高等院校的新疆非物质文化遗产网站

目前这类网站的数目极少。检索者希望的网页数量和质量离目标尚有一段差距。高校新疆非物质文化遗产网站内容比较单一, 通过调查, 各高校的新疆非遗网站的内容仅仅局限于非遗基本理论、高校专业和师资力量的介绍, 没有将非物质文化作为多民族学生沟通的桥梁, 也缺乏对新疆非物质文化遗产信息系统完整的概括, 没有新疆非物质文化遗产论文的报告。例如新疆大学和新疆民街合作成立的新疆非物质文化研究中心网站, 只有图片和论文等几个大的栏目。有些院校甚至没有网站, 或网站长期不更新。调查显示, 只有新疆大学人文学院的民俗研究中心网站是多语言选择, 其他网站很少有英文版面, 不利于新疆非物质文化遗产信息的对外传播。

(3) 新疆非物质文化遗产协会的网站

此类新疆非物质文化遗产网站其特色较强。但内容常常出现重复, 如学术研究的文章在各网站几乎雷同。收集的文化价值不高, 受众也不能够真正的受益于这些信息。

(4) 新疆非物质文化遗产物品网站

这属于商业性的非物质文化遗产网站, 主要以展示新疆非物质文化遗产仿真物品, 网上购物等, 基本是以商业赢利为主要目的。

(5) 新疆非物质文化遗产论坛BBS

主要为新疆非物质文化遗产爱好者提供一个自由交流的平台。从目前而言大部分研究学者还是没有习惯将此作为交流手段, 因而尚未出现这类专门的论坛。同时也和互动网站备案和信息监管的高门槛有关。

(6) 新疆非物质文化遗产期刊网

主要是新疆非物质文化遗产机构所举办的网上杂志。有新疆非物质文化研究中心《人类文化遗产文集》电子版 (2004) , 大部分网站也只是把期刊上的内容移植到网上, 没有什么大的改变和创新。对研究成果普及化有积极意义, 期待着此类网站进一步的改进。

(7) 包含非物质文化遗产的音乐、习俗、饮食、传说等专题、频道的网站

这类网站数量众多。天山网 (http://www.tianshannet.com.cn) 与天脉网 (http://www.xj169.com有汉、维吾尔两种语言文字页面的选择, 内容丰富, 页面载入较快, 版面设计合理。魅力新疆 (http://www.photo100.com/) 网站栏目因强烈的特色也受到内地网友的喜爱, 而其他网站由于受人力、物力等各方面的制约, 尚有待进一步完善和提高。

(8) 新疆非物质文化遗产相关微博

搜索新浪、腾讯等微博, 冠以“新疆非物质文化遗产”字样的微博只有新疆文化厅非物质文化遗产处开设的官方微博, 以及部分县市旅游局、文化部门发布的非物质文化遗产的演出、研讨会信息。一些旅游部门也在微博推出一些新疆的非物质文化遗产旅游项目。

2 新疆非物质文化遗产网络受众现状

新疆非物质文化遗产网络的受众是多样的, 网站运营者如何发掘受众市场, 就需凭借其自身优势, 不断探索, 为受众做足文章, 做好文章。目前就整体情况来看新疆非物质文化遗产网络受众数量较多, 层次相对较高。

(1) 从网络受众的地域分布来看, 受众大多集中于国内沿海发达城市、港澳台地区和欧美国家。新疆之所以有无穷魅力, 正是因为新疆地域文化因子在旅游中起到了积极作用, 旅游者在新疆旅游看见的、听到的、体验和感觉到的都是浓浓的异域文化氛围。

(2) 从网络受众的文化程度来看, 因为互联网的易使用性和方便性, 并不需要掌握太多的知识就能操作, 以及家庭电脑的逐步普及, 新疆非物质文化遗产网络受众的学历结构呈低端化变动趋势。

(3) 从网络受众的职业看, 网民中学生、商人、自由职业者等群体占比上升较快。接近1/3的网民为学生, 学生群体在整体网民中的占比远远高于其他群体。

3 结语

网络是人类最伟大的发明之一, 新疆非物质文化遗产的网络化是必由之路。随着21世纪全球网络的建立和信息技术的迅猛发展, 互联网成为信息化、网络化时代的新兴媒体, 网络传播业为我们开辟了一条传播和推广新疆非物质文化遗产的一条新路。

参考文献

[1][美]伯杰.媒介分析技巧[M].李德刚, 何玉译.北京:中国人民大学出版社, 2005.

[2]巢乃鹏.网络受众心理行为研究[M].北京:新华出版社, 2002.

[3]李超元.凝视虚拟世界:网络的社会文化价值[M].天津:天津社会科学院出版社, 2004.

[4]孟建, 祁林.网络文化论纲[M].北京:新华出版社, 2002.

3.网络银行发展现状分析 篇三

关键词:电子商务 网络银行 信用机制

引言

自1995年美国诞生世界第一家网络银行——安全第一网络银行以来,网络银行正以前所未有的速度在世界范围内迅猛发展。作为传统金融业与高科技产业相结合的产物,网络银行已成为网络经济时代金融业发展的必然选择。

一、电子商务给银行业带来的影响和机遇

电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持,有效实现支付手段的电子化和网络化;另一方面,电子商务的发展也给银行业带来了机遇,电子商务技术为突破银行传统的业务模式、拓展和延伸银行的服务提供了有利的武器。网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了未来银行的发展模式,成为金融发展的方向。

电子商务给银行业的发展所带来的影响和机遇表现在以下几个方面:

1.巨大的市场,全新的竞争规则

数以亿计的网络用户被互联网连接起来,而且以每年70%的速度增加,为银行业展现了一个全球性的巨大市场。基于Internet的电子商务赋予银行业一种全新的营销方式,带动金融业实现国际化,并重新构架市场竞争规则:所有银行无论实力和规模大小,在网络上一律平等,跨国经营不再是大银行的专利。这预示着电子商务时代的银行,主要靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。

2.全新的服务模式

电子商务时代的银行突破了传统的经营和服务模式,出现了网络银行、自助银行、无人银行、电话银行、信息服务中心等,以此来实现以客户为中心,提供全功能、个性化的服务模式。新的服务模式为客户提供超越时空的“AAA”式服务,即在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供每年365天、每天24小时的全天候金融服务。

3.全新的运作模式

电子商务时代的银行,随着高科技的迅猛发展,运作模式趋向虚拟化、智能化。现代银行不再需要在各地区设置分行等分支机构来扩展业务,而只需连入Internet的终端即可将银行业务伸向世界的任何一个角落。另一方面,传统银行主要借助物质资本、人力资本向客户提供服务。而网络银行主要借助智能资本,靠少数智能劳动者便可为客户提供全方位服务。

三、网络银行的运作模式

1.网络银行

网络银行是银行利用互联网技术,通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等网上金融服务。这里的网上金融服务是指实质性的金融服务,除了传统的商业银行业务之外,还可以进行网上支付结算。那些拥有自己网站,但仅仅进行形象宣传和业务介绍的传统银行,充其量只能算“上网银行”,而非“网络银行”。

2.网络银行的运作

这里简谈一下基于SET协议进行网上交易的网络银行的运作。

首先客户要在自己的计算机里安装一个电子钱包,然后需要到CA认证中心去申请一个证书,这个证书用来在做交易的时候跟商家与银行做身份上的认证。做好了这些准备工作以后,客户便可以进行在线支付了。

以网上购物为例:客户通过自己的浏览器在某网上商店选取好商品后,把它放在购物车里结算,在结账单里填写姓名、地址、联络方式;接着启动电子钱包,输入自己的密码,在钱包中选取一张卡来付款;此时,计算机上会出现一个窗口来确认商店,实际上这就是证书在起验证作用,表明这家商店是一家经过认证的真实的商店,这些信息则来自CA和支付网关;确认商店后,下一步就是验证一下客户的账户是否有足够的钱;当通过支付网关进入银行网络完成验证并反馈回来的时候,客户卡中的钱实际已经从账户中扣除去了。至此,客户的购物程序已经完成。而对于网上的商户来说,货款虽已从客户卡中扣出,但还没有马上放到商户的账户里,银行会定时自动生成一个报表,然后跟商户服务器上生成的报表进行对照,一旦确认,银行便会把钱划到商户的账户里。这时商户的服务器已收到定购要求和订单号码,可以开始发货了。在基于SET协议的整个过程中,客户的信息是分开走的,银行只看到客户卡信息而看不到订单信息,商户则反之,这样就保证了整个交易过程信息的完整、保密、安全。

四、我国网络银行与发达国家网络银行发展情况比较

我国网络银行起步较晚,许多新的网络及计算机技术都在建设之中得以应用。同时,由于计算机外包技术在我国金融业的兴起,从技术因素方面看,我国网络银行并不比发达国家落后多少,差距主要体现在非技术因素方面。

1.经营环境比较

(1) 网络银行法律制度及相关标准的完备程度不同

由于网络银行与传统银行存在着很大差异,现有的传统金融法规及银行行业标准都已明显不适应网络银行的发展,新的针对网络银行交易规则的法律制度及相关标准亟须制定。欧美发达国家已在这方面做出了积极的尝试,并取得了较大成果。而我国在这方面几乎还是空白,没有强有力的法律保障。而标准工作制定的滞后,使许多银行在发展网络银行业务时踌躇不前。同时,数字签名在我国还不具有法律效力,这也使网上支付发展受到很大阻碍。

(2)社会信用程度不同

由于在网络银行上进行的支付与交易都是在不见面的“虚拟”环境中完成的,所以健全的信用机制是网络银行发展的基本条件之一。网络银行在美国之所以很快地发展起来,主要原因正是其已经建立了完善的社会信用机制。而我国在这方面差距还很大,在企业和个人信用体系方面的建设目前还基本处于空白,这也是绝大多数客户对网络银行及其他电子交易方式采取观望态度的原因之所在。

2.经营观念及内部管理制度比较

由于新经济的巨大冲击,西方金融业经营观念及银行内部管理制度改革早已开始。在西方,金融业非常注重市场营销,并将市场营销观念作为指导银行经营的基本思想。现在西方银行已普遍建立了以客户为中心的网络营销模式,同时,其内部管理制度也从以物为中心的管理转向以人为中心的管理。而我国在这方面的改革还刚刚起步,其所受到的重视程度也还远远不够。

五、我国网络银行发展需解决的几个问题

从上文分析可以看出,我国网络银行的发展目前还面临着许多困难及问题。面对明显不相适应的经营环境,现阶段我们必须以战略眼光从长远角度来看待发展,既不能急于求成,也不能消极等待。

1.确立我国网络银行发展的战略目标

根据发达国家银行业的实践经验,“网络银行”可以实现以下主要目标值:降低成本、增加盈利,确立银行的企业形象,改善客户服务手段,提高金融创新速度,吸引客户、扩大市场占有率,提高工作效率等。

2.确立传统银行与网络银行并行发展的战略

现阶段我们应该把传统银行与网络银行并行发展作为发展战略。由于网络银行和传统银行各有优缺点,两者将会作为同一银行的不同平台共存。前者提供了经济、有效的平台,可以向客户提供超越时空的“AAA”式服务,而后者则允许客户与银行之间的直接接触。

3.确立网络银行的科技发展战略

科技应用水平能否快速提高是决定网络银行能否进一步发展的重要因素。尽管我国银行现在普遍采用国际一流的计算机及网络设备,但我国网络银行的技术应用水平还不高,主要表现在网络银行系统与传统的后台业务系统的集成化程度较低。同时网络安全技术还有待进一步提高,网络银行的建设也缺乏系统规划意识,这都阻碍了其进一步发展。

六、结论

以网络为核心的信息技术革命,使网络银行成为网络时代全球银行发展的必然选择,网络银行也将成为我国银行参与国际竞争的有力武器。但是目前我国网络银行的发展还面临着众多问题,尤其是一些制度和经营环境问题在短时间内还不可能得到解决,因此现阶段我国银行业应冷静地对待网络银行的发展,既不能急于求成,也不能消极等待。应根据国情选择发展战略,从而走出一条符合中国银行业实际情况的网络银行发展道路。

参考文献:

[1]孙强.互联网商务应用.北京:对外经济贸易大学出版社,2000.

[2]网络财富——电子商务给我们带来什么?北京:中国企业家杂志社,经济日报出版社,2000.

[3]蔡岩兵,贾素彤.电子商务——走进数字化商务时代.北京:知识产权出版社,2000.

[4]关翔,秦琼,娄海,刘丹.中国电子商务与实践.北京:清华大学出版社,2000.

[5]吴百福.国际贸易结算实务.北京:中国对外经济贸易出版社,1997.

4.食品公司网络销售现状调研报告 篇四

网络营销，本人对运城市食品有限公司的网络营销情况进行调研。

调研对象：食品有限公司

企业网址：http://www.调查内容：对企业的现状进行分析，提出其存在的问题并给住解决方案

网站只能分析

在该公司的网站上，网络营销的基本职能都有所体现

一、网络品牌

网络品牌主要指企业注册在通用网址的域名与企业名称、商标一起构成企业的名牌。

运城市食品有限公司在网上建立了自己的网站，在其主页中，以其企业的注册商标作为网站的logo，又以一届忠臣关羽作为素材制作了主页的banner，运用关羽故乡与企业所在地的关系提升了企业的品牌形象

二、网站推广

网站推广就是以互联网为主要手段进行的，为达到一定营销目的的推广活动。使网络用户可以更方便的进入和了解你的网站的一种手段。

运城市食品有限公司的网站做到了加注搜索引擎，在百度中搜索运城锅巴后，运城市食品有限公司的企业网站位居榜首。在其网站主页上，设有友情链接栏目，连接了link、百度、网易等一些有价值的大型网站，对其企业网站的推广有很大的好处。

除了引擎加注和友情链接这两个方法之外，论坛推广和软文推广也比较适合这家企业的网站推广。

三、信息发布

互联网为企业发布信息创造了优越的条件，不仅可将信息发布在企业网站上，还可以利用各种网络营销工具和网络服务商的信息发布渠道向更大的范围传播信息。

运城市食品有限公司的企业网站对信息发布做的不是特别到位，他的主页上发布的信息只有公司简介，而且没有做到及时更新，只在其导航栏中设有公司简介和诚聘英才的栏目，并且公司简介与主页上的公司简介完全相同。我认为该企业浪费了一个好的信息发布平台，不应该只是将公司简介放在首页上，而是应该规划一个小的发布公司信息的窗口，或重点信息浮动窗口。例如，发布有关公司新产品的信息，有关公司进来获得的荣誉的信息等等。并且应该做到定期更新。

四、销售促进

销售促进，又称为营业推广，它是指企业运用各种短期诱因鼓励消费者和中间商购买、经销企业产品和服务的促销活动。

运城市食品有限公司的企业网站的主页上有产品展示窗口，其导航栏中也设有产品展示栏目，并以图文结合的形式对公司产品进行介绍，这样可以使用户更方便的看到有关公司产品的信息介绍，对产品有更直观地了解。但是该企业没有折扣或回馈老顾客等的促销信息，我认为可以根据企业自身情况，制定一些具体的促销信息，并在主页上发布。

五、网上销售

网上销售是指，运用网络平台，使买卖双方不谋面地进行的各种商业和贸易活动，是一种方便快捷的新的销售模式。

在运城市食品有限公司的企业网站的导航栏中设有产品订购和招商加盟两个栏目，在产品订购页面中，有详细的订单供客户填写，在招商加盟页面中也有简单的加盟政策供欲加盟者了解。该公司很好地做到了网上销售，实现了网上销售与实体市场销售同步进行，这样对公司的销售额的提高起到了非常大的作用。

六、网上调研

网上市场调研具有调查周期短、成本低的特点。网上调研不仅为制定网络营销策略提供有效地支持，也是整个市场研究活动的辅助手段之一。

该公司做了网上调研工作，但并没有认真去做这项调研工作，只是设有一个在线咨询窗口，经过实验，该公司的客服人员基本不在线，总是弹出留言窗口，这样对市场调研很不利，我认为该公司应该要求浏览网站的用户填写一些问卷调查，并应该安排专门的客服人员为在线咨询的问题进行及时解答。

七、顾客关系

顾客关系又称消费关系，是商品经济社会中最重要的关系。只有供应商与顾客建立了良好的关系，整个销售链才能够正常运行。

该企业网站并没有很好地做到与客户沟通，唯一的与客户沟通的渠道“在线咨询”总是无人响应，弹出留言窗口，这样的沟通方式很容易让客户感到不受尊重，而且不能畅通的与客户进行沟通，使的自身的许多问题都不能被及时地发现和指出，这样也不利于企业的发展。

八、顾客服务

该企业的网站上多次出现了企业地址、电话、业务qq、手机、网址、邮箱等联系方式济企业信息，这样为用户联系和了解该企业提供了方便，做到了基本的顾客服务。

总结

5.网络银行现状调研 篇五

目录

摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 1

一、公司简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 1

二、网络销售岗位工作分析„„„„„„„„„„„„„„„„ 2

（一）售前岗位 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

（二）售中岗位 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

（三）售后岗位 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

三、公司网络销售发展中存在的问题 „„„„„„„„„„„ 3

（一）员工培训不足、服务质量低 „„„„„„„„„„„3

（二）运营和销售分开运作、沟通不畅 „„„„„„„„„„ 4

（三）销售人员少、素质有差异 „„„„„„„„„„„„„ 4

四、针对公司网络销售问题的改进建议„„„„„„„„„„„„5

（一）更新管理体系 „„„„„„„„„„„„„„„„„5

（二）加强部门协作 „„„„„„„„„„„„„„„„„„5

（三）发展校企合作 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

五、总结 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 参考文献 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6

关于欧普照明股份有限公司网络销售现状的调研报告

摘要：电商行业的兴起，促使欧普照明股份有限公司向互联网市场转型，寻求新的商机。但是在复杂的互联网环境下，欧普照明股份有限公司由于起步较晚，所以网络销售的发展还不是很成熟。本文是根据作者在欧普照明股份有限公司实习期间，以自身岗位为基础，分析所在岗位对欧普照明股份有限公司网络销售发展中的作用，以及探讨欧普照明股份有限公司在网络销售建设中部门管理和运营系统中存在的不足，并针对发展中的缺陷提出一些建议，从而帮助公司完善网络销售系统，不断进步。

关键词：网络销售;岗位分析；运营管理

Research Report on the status quo of OPPLE lighting Limited by Share Ltd Abstract: The rise of the electricity supplier industry, prompting OPPLE lighting Limited by Share Ltd transition to the Internet market, looking for new business opportunities.But in the complex Internet environment, OPPLE lighting Limited by Share Ltd due to start late, so the development of network sales is not very mature.This paper is based on the authors during the internship in OPPLE lighting Limited by Share Ltd, with its position as basis, analysis of their positions on the OPPLE lighting Limited by Share Ltd sales network development, and explore the Limited by Share Ltd OPPLE lighting sales network in the construction of the central tube defects and operation system, and put forward some suggestions for the defects in the development, so as to help the company to improve the marketing network system development.Key words: network marketing;position analysis;operation management

一、公司简介

欧普照明股份有限公司始于1996年，是集研发、生产和销售于一体的综合性照明企业，产品涵盖LED及传统光源、灯具、电工电器、吊顶产品等领域。欧普照明股份有限公司现有员工6000多人，拥有专业领先的自主研发团队、实验室及产品生产线。作为中国照明行业领先的整体照明解决方案提供者，欧普照明股份有限公司不仅致力于研究光的合理运用，提供贴心产品，还为消费者提供差异化整体照明解决方案

等专业的配套服务，全面提升用户体验。

欧普照明股份有限公司总部位于上海,拥有中山古镇、苏州吴江两个生产基地。吴江工业园始建于2012年，占地约1000亩，包括A区快速订制工厂、模具公司、全球研发基地、B区的物流仓库、生产车间和C区的员工生活区，其中B区生产基地主要生产LED吸顶灯、厨卫灯、天棚灯、筒射灯等等，涵盖了家居和商用的各类灯具。C区，也就是员工宿舍区域，宿舍区总共4栋宿舍楼，分别为C1（品竹居）C2(秋韵居）C3（辰悦居）C4（悠然居）。

二、网络销售岗位工作分析

目前欧普照明股份有限公司网络销售岗位大致分为3个部分：售前、售中和售后。欧普照明股份有限公司网络销售所涉及的平台包括天猫、京东、苏宁易购、淘宝、唯品会等，其中店铺销量比重最大的还是天猫平台，每年天猫平台的销售额总量可以达到欧普照明股份有限公司网络销售总额的90%以上，所以天猫客服承担着较大的咨询量和销售压力。

欧普照明股份有限公司客服主要以文字客服为主，电话客服为辅。为了解决咨询量大的问题，更快速的为顾客提供服务，近年来欧普照明股份有限公司引进了智能机器人欧普小蜜和小欧。通过不断的完善，智能机器人对店铺的一些基本的活动和产品知识都有较为详细的回复，在一定程度上已经承担了店铺的主要咨询量和大部分销售额。虽然这种形式带来了极好的销售效益，同时也减轻了客服的压力，但是由智能机器人提供的服务必然会带来机械化和死板的问题，顾客的体验感不好，自然会降低对企业服务的满意度，长久以往会稍弱顾客对于品牌的信赖以及忠诚度。所以在服务体验的过程中，很多顾客还是会选择人工服务。

（一）售前岗位

我在欧普照明股份有限公司实习期间主要工作就是负责天猫平台和淘宝平台的售前销售，相对来说天猫售前客服在欧普照明客服中占得比重是最大的，但是和其他公司相比，客服人员还是较少的。欧普照明股份有限公司的售前客服工作主要是针对客户的咨询提供相关的服务，一般是对产品知识以及店铺活动的介绍。同时还有对顾客进行店铺活动宣传，推销产品，并引导顾客进行购买的职责。网络销售最重要的是在售前销售，优质的客服服务能很好的提高客户的满意度，使企业在激烈的市场竞争

中更加的具有优势。所以欧普售前客服追求的是，在最快的时间内给顾客提供最优质的服务。

（二）售中岗位

欧普照明股份有限公司的售中服务就相当一般电商的售后服务，处理销售商品的售后问题。虽然我的主要工作是售前销售，但是由于公司人手不足，所以每一位售前销售都被要求掌握处理售中问题的技能，以便可以随时切换支援。由于灯具是易碎品，所以售中问题中最多的还是商品运输过程破损的问题，对于价格较低的商品一般都是采用补发灯罩的形式。价格较高的则是建议顾客拒收，联系快递带回仓库再重新补发灯具。对于灯具使用过程中的损坏，欧普照明股份有限公司承诺的是三年质保，质保期内有配件补发补配件，没有配件的商品就直接垫付寄回换新，这种形式也得到很多顾客的肯定。售中岗位在电商服务中的作用不容小觑，就算售前做的再好，商品售后做的不能够让顾客满意，往往会让顾客产生“买的时候热情，有问题就不管了”的心理，使顾客对公司的服务甚至品牌产生质疑，造成极坏的影响。

（三）售后岗位

欧普照明股份有限公司的售后服务售大致分为2个组：一是CRM组，即用电话沟通的方式解决一些售前和售中的问题。主要是售前文字沟通困难，顾客有电话需求，或者一些较为复杂的售中问题，需要私下协调。二是订单组，主要职务是对于订单的处理，例如顾客的留言备注，地址的修改，备注开发票，申请退款等一系列的问题。

三、公司网络销售发展中存在的问题

（一）员工培训不足、服务质量低

欧普照明股份有限公司的售前培训只是简单的对新人做一些平台规则和使用工具的介绍，对于如何回复顾客还是建立在最原始的师傅带徒弟的基础上。先看着老客服回复，然后新人上线老客服指导，最后就是自己在接待顾客的过程中不断积累经验，时间长了就大概对店铺的产品知识有了了解，所以客服本身并不知道店铺产品的实际情况。同时欧普照明股份有限公司的产品成百上千，并且还在不断更新换代，但是公司内部并没有经过系统整理分类的文件，客服人员不能对全部的商品进行了解，回复顾客的一些问题是都是参照商品详情页里的参数，截图给顾客作为参考。另外顾客有

时候会咨询一些关于产品使用和接线方法的问题，页面详情上并没有详细的介绍，客服人员本身就对产品不是很了解，所以对于顾客提出的问题，都是根据公司统一做的短语或者是生活经验进行回复。有些更具体的问题，就不能做出解答，所以顾客有时候不能得到自己需要的回答，就会对客服提供的服务产生质疑和不满，降低购买体验，导致顾客的流失。

（二）运营和销售分开运作、沟通不畅

在我实习的这段时间里，明显的感到欧普照明股份有限公司运营和销售两个部门的沟通不畅。而最大的问题就是欧普照明股份有限公司的运营部在上海，销售部却是在苏州，沟通完全是靠QQ或者电话。尤其是运营人员有双休，周末只有值班人员在，而且值班人员并不是每一个店铺的活动都了解并有权限修改，所以店铺的一些页面错误或是活动问题没有办法及时的更改，带来很多售前售后麻烦。

有时候进行店铺大促的活动，运营人员不参考现有的商品价格和最近的活动价格，直接根据以往的活动经验直接更改活动页面，而且在活动当天，产品的页面活动和价格不断更改，导致不同的店铺的信息错乱，产品价格的不合理等一系列的问题。同时，更改页面并没有和销售客服进行沟通，客服在销售的过程中，被顾客询问却不清楚自家的店铺活动或者还是停留在最初的活动中，造成错误的购买承诺和引导，带来很多的售中问题和售后投诉，大大增加了活动后的工作量。

（三）销售人员少、素质有差异

欧普照明股份有限公司整个电商部，包括了所有的运营、订单、售前、售中、售后以及主管等领导，人数不足80。售前客服少，但是顾客咨询量大，在接待高峰期例如中午用餐时，有时会出现一个客服在线接待的人员达 30~40甚至到80多位同时在线咨询的情况。平均接待时间长，长时间得不到客服的回复，顾客会感到自己受到了冷遇，尤其是一些需要通过售前转接到售中需要商品质保问题的顾客，更是会有“卖商品的时候热情，遇到问题就不理睬”的心理，造成顾客的不满，对店铺的声誉造成很大的损害。

另外有的客服人员，对新的广告违禁词的不重视，在与客户交流沟通时没有避讳违禁词，导致了店铺的评分的降低。有的客服人员因为顾客对产品活动的不断追问，或者是对产品质量问题的不断质疑，心情烦躁，便对顾客使用了一些不大文明的词汇，最后遭到了顾客的截图投诉，导致店铺有一个大的差评，对店铺的声誉造成极大的影

响。

四、针对公司网络销售问题的改进建议

（一）更新管理体系

为了对客服服务工作进行有效控制，减少客户的投诉，可以通过从信息整理和员工培训两个方面着手。一方面将销售产品根据一定的条件进行分类，分别整理性能参数，制定一份详细的商品短语。在进行接待的过程中，方便客服人员对顾客的问题进行解答。另一方面对客服人员进行统一专业的的售前培训，提高服务人员对商品使用和安装方面的知识了解。同时部门适当的开展一些会谈，让服务人员对于服务有一定的心得认识，激发自身的对于服务的热情。加强企业对于产品和服务的把关，让员工增加对产品的责任心，让顾客增加对公司的满意度。

（二）加强部门协作

公司应该开设内部通道，用于部门内部或者部门之间的直接交流沟通。运营和销售应该加强主动沟通，共同协商制定合适的活动优惠。做活动之前将活动内容提前告知销售部门，让销售人员事先了解熟悉活动内容，做好准备工作，方便销售的展开。部门之间互相熟悉彼此的工作领域及工作内容，便于日后沟通及工作开展；出现问题，主动联系，尽快解决。要经常做到换位思考、相互尊重。部门之间可以在工作之余通过娱乐活动、部门聚餐等方式增进相互了解和加深彼此友谊，从而促进工作中的沟通与协调。

（三）发展校企合作

欧普照明股份有限公司应该强化对外招聘系统，在企业招聘、选拔客服的时候，多参与校园招聘，扩大与高校进行合作的范围和数量。可以优先让应届毕业生先到企业进行实习，对欧普照明股份有限公司相关的产品知识进行培训，学生的接受和学习能力远大于社会中的其他人员，所以对企业的了解会比较快。另一方面，高校生在校学习和生活中对于互联网和网购的相关接触会比较多，所以在入职会比较容易上手。从这部分人员中招聘员工，既能够保障企业客服来源，又能提高企业客服人员的整体素质水平，这是行之有效又事半功倍的新途径。

五、总结

电子商务已成为人们生活的一部分，也是网络应用的发展方向，具有无法预测的增长前景。目前的企业网站多如牛毛，当越来越多的企业把业务搬到互联网上之后，实际上和地面实体业务的竞争同样残酷。在虚拟的交易环境中，消费者没有办法识别产品质量的好坏，所以优质的互联网服务，是互联网企业争夺客户资源，提高销售额的重要手段。企业发展可将电子商务建设的资金专注于自身产品和服务，形成自己独特的品牌，谋求更大的利益。网络销售只不过是一个提供了电子载体的平台，企业要想获得实际收益，必须依靠过硬的产品、内部管理和营销手段来达成目标。

参考文献：

6.银行网点工作调研 篇六

2012年6月11日按照支行党委的安排，由XX行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对XX支行12年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与XX支行行长XXX、运营主管XXX及部分柜员分别进行了交流，就12年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：

一、基本情况

XX支行现有工作人员8名，行长XXX，运营主管XXX，柜面人员5人，大堂副理1人，截止至2012年6月11日各项存款余额XX亿元，比年初下降XX万元，其中对公存款XX亿元，比年初下降XX万元，储蓄存款XX亿元，比年初增加XX万元；各项贷款XX万元，比年初增加XX万元。

二、2012年上半年的业务经营取得的成绩 2012年XX支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。

1、全行共同努力，代理保险营销态势良好。XX支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，6月初在XXX行与XX人寿举办的HPC项目活动中，我行15天时间内完成寿险XX万元，完成HPC项目活动任务的153.33%，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险XX万元，完成全年任务的69.86%。

2、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到6月19日我行营销有效信用卡XX张，完成全年任务的84.4%，个人电子银行注册数XX户，完成全年任务的98.5%，企业电子银行注册数XX户，完成全年任务的100%。电子银行收入XX万元，完成全年任务的85.9%。

三、业务经营中存在的主要问题及形成原因

XX支行一直是XX行的一大行，综合考评在全行20个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在XX镇设立营业网点等因素的影响，XX支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：

1、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为XX支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，XX支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。

2、集镇拆迁改造，区位优势不再。随着XX城镇的改造，原处与集镇中心的XX支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。

3、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户XX现实行资金归集，导致对公存款下降近千万。

4、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到XX，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。

五、下一阶段工作的几点建议措施

1、转变理念，加强市场的研究和营销。针对XX镇同业竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。

2、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。

3、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。

4、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性,坚定完成任务的决心。

5、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。

6、强化管理，加强内控案防建设。平时工作中注意加强重点岗位相互制约、重点环节流程规范、重点业务风险控制、重点人员行为管理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等禁止性规定，加强合规管理，做好相关制度的宣传培训学习，特别是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。调研人：XX XX XX XX XX XX 记录人：XXX

7.网络银行现状调研 篇七

本调研的目的是希望能够以事实和数据为基础，对各地综合医院的区域医疗协同网络建设现状及发展方向进行分析，报告希望能够送达卫生部相关领导以及国家医改领导小组。

本次调研的对象为全国各省级、地级市和县级的综合医院(三甲、三乙/三丙、二甲)。本研究选择60～100家综合三甲医院(各省2-3家)作为骨干医院，该60～100家医院院长为本研究的重要成员，负责调研的区域联络，每个骨干医院负责联络7～10家本区域内三乙(地级)或二甲(县级)医院。每个省份，调研目标为1～2家省级医院，4～6家地级医院，5～6家县级医院。

本次调研的主要内容为：区域医疗协同网络建设的现状;其面临医改挑战的优势与劣势;医改带来的的机会与威胁;区域医疗协同网络建设的中、长期发展战略;区域医疗协同网络建设中，医院自身存在的问题和困难以及需要借助的外部力量。本研究主要通过问卷调查法来收集相关数据。同时，问卷将征求具有相关领域的专家学者及实际工作者若干名，针对问卷的结构、内容及文辞提出意见，以保证调研的效度与信度。

8.网络银行现状调研 篇八

学院：经济管理学院

班级：2012级金融6班

闫虹伊 20128056 一

调查背景

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。

二

调查目的

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。

三

银行个人理财产品主要类型

首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。

1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)

债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。

代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

四

中国农业银行理财产品介绍

农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“汇利丰”、“境外宝”五大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

下面，我选择“本利丰”作为农行理财产品的代表，介绍其品牌背景，产品功能和购买须知三方面的内容。1.品牌介绍

“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。2.产品功能 ①

本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。

②

高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。

③

适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。

保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。

④

期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。3.购买须知

个人投资者：可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》购买，首次购买农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能

力评估问卷》（问卷有效期为一年）并根据评估结果购买适合的理财产品。无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的理财产品。企业和机构投资者：需要在中国农业银行营业网点开立账户并签订购买协议。认购理财产品时，需要填写委托书在开户营业网点认购。

四

调查结果整体分析

从整体上看，问卷受访者年龄在26-36左右。从月收入角度来说，受访者月收入主要集中在2500元以上。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学位，这说明受访者对银行理财产品有一定的理解能力。

从调查中发现，大多数受访者的理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在大程度上说明了一部分居民对理财产品有所了解，但大部分对理财产品方面的知识还有待提高。

统计的结果发现，受访者看中黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，14%的受访者表明明年将会看好银行理财产品，此数据略低于实物金属。因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。

大多数受访者对于银行提出的预期收益半信半疑（59%），这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%的受访者对预期收益很有信心。

调查中发现46%的受访者更倾向于传统的四大行（中农工建）购买理财产品，而且他们看中保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月到1年期的理财产品是受访者的理想选择，说明受访者喜欢投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守态度，这在一定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。

五

调查结果发现的问题

1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。

2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。

3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。

六

调查结果提出的建议

1.银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。

2.商业银行应该重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。调研结果显示，商业银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入2000~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高，他们应是商业银行重点关注的潜在客户。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。