短期融资券、中期票据业务介绍

短期融资券、中期票据业务介绍（精选3篇）

1.短期融资券、中期票据业务介绍 篇一

企业短期融资券、中期票据申请发行程序

一、表达发行意向

企业向承销商表达发行意向，承销商开展前期营销和调查工作，并将相关信息和初步营销情况上报总部，重点包括：企业基本情况，财务状况，企业短期融资券和中期票据发行意向、条件和拟发行规模，企业的持续经营能力与偿债能力等信息。

二、确立初步意向

承销商在初步营销并经企业同意后，可与客户签订承销合作意向书，并上报总部批准。同时与发行人商定承销方式、发行费用等条款，与发行人签署主承销协议。

三、开展尽职调查

签署主承销协议（或联合主承销协议）后，承销机构组成尽职调查项目小组，对发行人历史沿革、股权结构、产品市场、财务状况、募集资金用途、发展前景等进行调查分析研究，对发行人可能面临的各项风险及规避措施进行调查和披露，对有关部门及投资者关注的重要问题进行调查和披露。协助发行人制定募集资金的使用监管制度、偿债保障措施，与发行人洽商具体的发行方案，包括但不限于发行额度、期限、利率区间等。

四、完成申请及注册文件

尽职调查项目小组在完成尽职调查工作后，应会同发行人及有关中介机构按照交易商协会有关规定制作完成发行短期融资券和中期票据的申报及注册文件。

五、注册

由主承销商将注册文件送交银行间市场交易商协会。注册文件包括：

（一）债务融资工具注册报告（附企业《公司章程》规定的有权机构决议）；

（二）主承销商推荐函及相关中介机构承诺书；

（三）企业发行债务融资工具拟披露文件；

（四）证明企业及相关中介机构真实、准确、完整、及时披露信息的其他文件。

银行间市场交易商协会接受注册后，出具《接受注册通知书》，有效期2年。

六、发行

（一）接到《接受注册通知书》后，准备发行。

（二）根据企业现金流要求，确定各期短期融资券和中期票据的发行时间或自主选择发行时机。

（三）根据发行时机及对未来利率走势的判断，确定发行的期限品种。

（四）发行前材料报备及各项信息披露。

企业首次发行债务融资工具的，应在发行日5个工作日前，后续发行的应在发行日前3个工作日，通过中国货币网和中国债券信息网公布当期的发行公告、募集说明书、信用评级情况的报告及跟踪评级安排的说明，法律意见书、企业近三个会计经审计财务报告和最近一期会计报表。

（五）招投标或询价确定发行价格。

（六）发行工作结束，承销团缴款、债券过户。

七、发行工作结束后的信息披露等后续工作

（一）短期融资券或中期票据在债权债务登记日的次一工作日，企业应在银行间债券市场公告当期债务融资工具的实际发行规模、利率、期限等情况，同时短期融资券或中期票据即可在全国银行间债券市场流通转让。主承销商等协助做市，进一步加强所承销企业债务融资工具的流动性。

（二）按照规定进行信息披露

在融资券存续期间，发行人应通过中国货币网定期披露以下信息：

1、每年4月30日以前，披露上一的报告和审计报告；

2、每年8月31日以前，披露本上半年的资产负债表、利润表和现金流量表；

3、每年4月30日和10月31日以前，披露本第一季度和第三季度的资产负债表、利润表及现金流量表。

第一季度信息披露时间不得早于上一信息披露时间。

4、在债务融资工具存续期内，企业发生可能影响其偿债能力的重大事项时，应及时向市场披露。

5、已是上市公司的企业可向中国银行间市场交易商协会（以下简称交易商协会）申请豁免定期披露财务信息，但需按其上市地监管机构的有关要求进行披露，同时在中国货币网和中国债券信息网上披露信息网页链接或用文字注明其披露途径。

6、企业应当在债务融资工具本息兑付日前5个工作日，通过中国货币网和中国债券信息网公布本金兑付、付息事项。

八、到期按时还本付息

企业应当在债务融资工具本息兑付日5个工作日前，通过中国货币网和中国债券信息网公布本金兑付和付息事项。

企业须按照规定的程序和期限，将兑付资金及时足额划入中央结算公司指定的资金账户，由中央结算公司向短期融资券和中期票据投资人支付本息。

2.短期融资券、中期票据业务介绍 篇二

（二）单项选择题：81-164题

81.中资银行办理转贴现业务时，票据背书必须加盖（A）

A.汇票专用章

B.公章

C.财务专用章

D.结算专用章

82.（A）是商业汇票交易文件审查的“第一关”，负责对交易文件进行整理、配对、分类、排序和编号。

A.市场营销部门

B.风险审查部门

C.会计核算部门

83.风险审查部门对商业汇票交易文件进行（B）人审查制度。

A.一

B.双

C.三

84.（C）进行初审，填写《交易文件审查问题通知单》

A.风险审查部门

B.资金营运部门

C.市场营销部门

85.（A）补充填写《交易文件审查问题通知单》，审查结束后提出明确的审查意见。

A.风险审查部门

B.资金营运部门

C.市场营销部门

86.《交易文件审查问题通知单》共有（D）联。

A.四

B.七

C.五

D.三

87.下述情况，我部可办理业务的是（C）

A.信用社持票的商业承兑汇票转贴现业务

B.城市商业银行持票的商业承兑汇票转贴现业务

C.承兑人为北京市商业银行的银行承兑汇票转贴现业务

D.承兑人为天津市商业银行的银行承兑汇票转贴现业务

88.下列机构办理业务时，无需提供授权书的是（B）

A.招行杭州分行

B.杭州市商业银行

C.浦发杭州分行

D.工行浙江省分行

89.对贴现申请人位于商业汇票第（C）背书人（含）之后、且其名称与出票人名称一致的票据，市场营销岗位了解或调查其回头背书原因，辨识其是否合理，在确保真实贸易背景的前提下方可买入。

A.一

B.二

C.三

D.四

90.承兑、贴现为同日的商业汇票，(C)天内（含交易日）不得买入，系统内各机构同日贴现本行承兑的商业汇票除外。

A.一

B.二

C.三

D.四

91.票据和交易文件审查完后，由（A）填写票据业务交易合同

A.客户经理

B.客户

C.风险审查人员

92.不同票号的增值税发票之间，其密码区应（A）

A.不同

B.相同

C.可能相同，也可能不同

D.最后两行相同

93.四联增值税发票依次为（C）

A.抵扣联、发票联、存根联和记账联

B.记账联、发票联、抵扣联和存根联

C.存根联、发票联、抵扣联和记账联

D.存根联、抵扣联、发票联和记账联

94.三联新版增值税发票一至三联依此为（A）

A.抵扣联、发票联、存根联

B.记账联、发票联、抵扣联

C.发票联、抵扣联和记账联

D.抵扣联、发票联和记账联

95.在一般的交易中，商业汇票、交易合同和增值税发票开具的时间顺序为（A）

A.交易合同——商业汇票——增值税发票

B.交易合同——增值税发票——商业汇票

C.商业汇票——交易合同——增值税发票

D.商业汇票——增值税发票——交易合同

96.增值税发票左上方代码为（B）位；右上方钢印流水号为（）位

A.8；10

B.10；8

C.10；10

D.8；8

97.某增值税发票的名称为“江苏增值税专用发票”，那么这张发票的（A）单位应在江苏省。

A.销货

B.购货

C.销货单位和购货

98.办理权利买断式买入返售业务，（B）是票款第一支付人，是授信对象。

A.交易对手

B.承兑人

C.贴现申请人

99.系统外（B）（包括其下属各机构之间）自己承兑、自己贴现的商业汇票不得买入。

A.一级分行

B.分行级交易对手

C.支行级交易对手

100.政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行开办银行承兑汇票业务，应经中国人民银行总行批准，其分支机构开办银行承兑汇票业务，由（C）批准

A.中国人民银行总行

B.中国人民银行大区行

C.其总行

D.其分行

101.（C）对商业汇票交易合同的合同版本和合同中填写的内容进行审核。”。

A.客户经理

B.法律部门

C.风险审查人员

102.（A）将审查未通过的票据退回客户。

A.市场营销部门

B.风险审查部门

C.会计核算部门

103.（B）将审查通过的票据资料整理归档。

A.市场营销部门

B.风险审查部门

C.会计核算部门

104.（A）对风险审查部门提出的疑义，进行尽职调查。

A.市场营销部门

B.风险审查部门

C.会计核算部门

105.票据转卖计划是在分析（C）的基础上，结合借款计划、票据融资规模、票据买入需求以及票据市场利率走势制定的

A.票据资产质量

B.票据交易方式

C.票据资金流量

D.票据托收天数

106.转卖交易后处理是指已交易票据的系统处理、未交易票据退票处理以及（B）的处理过程。

A.买入返售票据到期

B.转卖回购到期

C.票据入库

D.票据托收

107.转卖计划是在预测（B）和控制票据融资规模的基础上制定的。

A.到期票据

B.资金流量

C.买入票据

D.票据托收

108.票据转卖利率区间的确定一般参照（A），不低于当期票据买入利率。

A.票据市场交易利率

B.债券市场交易利率

C.同业拆借利率

D.系统内资金拆借利率

109.转卖前需确定的交易要素不包括（C）。

A.转卖日期

B.转卖金额

C.转卖票据的授信

D.转卖回购到期日

110.（D）可不必考虑实施票据转卖。

A.预期出现资金缺口时

B.超过票据融资限额

C.出现明显套利机会

D.有大量富裕资金

111.实施转卖时需注意（A）。

A.必须双人会同

B.利率不能超授权

C.金额不能超授权

D.必须有转卖计划

112.转卖交易后需注意（B）。

A.必须双人会同

B.确认已收妥款项

C.金额不能超授权

D.行踪须保密

113.卖出回购到期处理不包括（C）。

A.划付回购款项

B.取回回购票据

C.收妥回购凭证回单

D.还票入库处理

114.人民银行规定再贴现期限最长为（A）。

A.6个月

B.9个月

C.3个月

D.5个月

115.市场准入监测是监测买入票据是否为公示催告票据或列入（C）的票据。

A.不良客户名单

B.优质客户名单

C.公示控制名单

116.监测工作可以运用高科技信息手段，通过我行（A）和人民银行信贷登记咨询系统，对辖内票据资产进行跟踪或即时监控。

A.CB2000

B.资产管理系统

C.信贷管理系统

117.法院专门刊登公示催告票据信息的网站是（B）

A.民商法律网

B.中国法院网

C.中国律师网

D.公示催告网

118.公示控制分为关注和不受理两种。不受理是指自公示控制名单发布之日起（A）内，暂停买入（包括买断和回购）名单上承兑行和出票人的票据。

A.6个月

B.3个月

C.1年

D.9个月

119.风险管理部门在不受理期限届满后，对已不具备“不受理”条件，信用状况有所改善的，提出将公示控制措施由不受理变更为（A）的建议。

A.关注

B.不受理延长

C.正常买入

120.《资产质量监测分析报告》应提交（C），由其对报告作出评价，作为资产管理工作的指导。

A.计划内控领导小组

B.成本管理领导小组

C.风险管理领导小组

D.营销管理领导小组

121.全行的公示催告票据信息由（B）专职管理，每天有专人从中国法院网向《票据综合管理系统》转录当日发布的公示催告信息。其他人员不得向《票据综合管理系统》中录入公示催告票据信息。

A.系统内各分行

B.票据营业部风险管理部

C.总行资金营运部

122.次级类票据资产具有以下特征：（B）

A.票据逾期10天以上至30天（含），经过催收可以

收回的

B.票据逾期30天以上至90天（含），付款人仍拒绝

付款的

C.票据逾期90天以上

D.票据债务人和担保人破产，经法定清偿后仍不能

还清的票款

123.票据逾期90天以上，应为（C）类票据。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

124.票据逾期10天以上至30天（含），经过催收可以收回的，属于（A）类票据；

A.关注

B.次级

C.可疑

D.正常

125.票据风险分类法把票据资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后（B）类合称为不良票据资产。

A.两

B.三

C.一

D.四

126.银行承兑汇票到期后出票人未向付款人足额交存票款或账户有款项但被司法机关冻结，付款人暂时拒绝垫付，应划分为（A）类票据。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.正常

127.因重大过失取得的票据，包括经审查而未能辩认出的伪假票据、不符合票据法规定的票据，应划分为（C）类票据。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.正常

128.五级分类报表报送前必须由数据提供部门主管领导签字，并（B）签字认可后才可报出。

A.主管行长

B.部门总经理

C.根据不良票据资产认定的转授权额度分别报请主

管总经理、总经理或资产风险管理委员会审批

129.根据票据法的规定，票据被拒绝付款时，持票人向前手的追索金额可以为（B）。

A.票据本金、票据提示付款起日至实际付款日止的利息、发出通知的费用

B.票据本金、票据到期日起至实际付款日止的利

息、发出通知的费用

C.票据本金、孳息

D.票据未支付全部本金的，为剩余部分本金、票据

到期日起至实际付款日止的利息、发出通知、的费用

130.票据交易合同制作的法律法规依据，根据法律效力排列顺序为：（A）

A.法律——法规——规章——政策——内部规章

B.法律——法规——政策——内部规章——规章

C.法律——法规——政策——规章——内部规章

D.法律——规章——法规——政策——内部规章

131.按照法律规定，票据丧失后的补救措施主要有三种，即（C）。

A.挂失止付、公示控制、提起诉讼

B.登报公告、挂失止付、公示催告

C.挂失止付、公示催告、提起诉讼

132.票据丧失后，向（C）人民法院申请公示催告。

A.承兑人所在地的中级

B.承兑人所在地的基层

C.持票人所在地的基层

133.中国人民银行银发［1997］393号《支付结算办法》在效力上属于（B）。

A.法律

B.规章

C.法规

D.政策

134.申请人应自公告期满（A）内向法院提交除权判决申请书，由法院作出判决。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.2个月

135.票据业务内部控制的作用主要表现在（D）。

A.规范票据机构管理行为

B.有效识别票据经营风险

C.确保票据经营计划的全面实施和充分实现

D.查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患、防止案件

136.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，票据经营机构的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。这是贯彻票据业务内部控制（B）的原则。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.独立

137.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。这是贯彻票据业务内部控制（B）的原则。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.独立

138.以下哪个不是内部控制的要素（C）。

A.风险识别

B.业绩评价

C.信息交流

D.内控评价

139.票据业务内部控制最主要的目的是（B）。

A.提高票据经营效益

B.确定、分析和防范风险

C.进行过程管理

D.发现问题及时纠正

140.以下哪个不属于内部控制监督系统（A）。

A.质量认证

B.管理自测

C.内部稽核

D.外部审计

141.以下（D）应实行部门责任分离。

A.资金调拨与资金划付

B.业务计划与目标考核

C.票据买卖业务经办、审查与会计核算

D.会计印章、密押、凭证的保管使用

142.以下（B）应实行岗位责任分离。

A.票据保管与库房管理

B.票据审查与票据交易文件审查

C.市场开拓与业务处理

D.票据管库人员与票据托收人员

143.票据管理部门专业检查属于内控（B）防线。

A.第一道

B.第二道

C.第三道

D.第四道

144.以下（B）业务岗位要有相应的前台监控和后续监督机制。

A.市场营销

B.授权授信

C.财务管理

D.会计核算

145.票据经营机构内控评价方法有（B）。

A.动态评估法和静态评估法

B.健全程度测试法和效果评估法

C.定量评价法和定性评价法

D.系统测试法和效果评估法

146.票据经营机构内控评价标准有（C）。

A.动态标准和静态标准

B.风险评估标准与资金营运状况评估标准

C.健全程度评估标准和效果评估标准

D.动态评估标准和静态评估标准

147.以下哪个不是内控健全程度测试法（B）。

A.对比

B.询问

C.测试

D.核对

148.以下哪个不属于内控效果评估的内容（C）。

A.机构所承受或面临的风险度

B.应变性、合规性、法律诉讼情况

C.票据经营目标完成情况

D.内部稽核与外部审计的情况

149.票据经营机构内控评价的内容包括（C）。

A.内部控制制度的客观存在性

B.内部控制机制的系统性

C.内控机制的有效性

D.与内控要素包含的内容相同

150.票据经营机构内控评价的标准分为（D）等级。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

151.票据经营机构内控评价有（D）评定等级。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

152.内控评价综合得分为75分评定等级为（C）。

A.一级

B.二级

C.三级

D.四级

153.重大案件、事故，造成重大经济损失或其他损失应列为内控警告对象，其中包括发生涉案金额（C）以上的金融诈骗案件。

A.5万元（含）

B.10万元（含）

C.50万元（含）

D.100万元（含）

154.有以下情况之一的，应列为内控警告对象（D）

A.隐瞒重大案件、事故

B.库存票据账实不符

C.票据综合管理系统不能正常运行，影响业务办理的

D.发生涉案金额50万元以上的贪污、挪用、盗窃案件

155.票据业务稽核是指稽核部门对票据业务及相关经营管理活动的（A）所进行的检查监督。

A.全面性

B.系统性

C.真实性

D.有效性

156.以下哪个不是票据业务稽核的任务（B）

A.对票据业务的合法性、合规性进行检查监督

B.保证计划的贯彻执行

C.促进经营管理水平提高

D.为考核提供依据

157.以下哪个不是票据业务稽核的作用（D）

A.促进经营管理水平提高

B.对违法违规行为进行稽核处罚

C.防止和揭露经济违法犯罪

D.为机构领导管理调控业务活动做好参谋助手

158.票据业务现场稽核程序一般不包括（D）

A.稽核调查

B.稽核实施

C.稽核报告

D.稽核档案

159.票据业务稽核一般采用（A）的方式。

A.全面稽核与重点抽查相结合 B.现场稽核

C.非现场稽核

D.票据综合管理系统分析

160.以下哪个不是票据业务稽核的方法（D）

A.核对法

B.实地观察法

C.问卷法

D.逆查法

161.稽核与内控相互关系表述不正确的是（B）

A.稽核是内部控制的一部分

B.内控注重过程，稽核注重结果

C.稽核是最高层次的内控

D.稽核是内控最后一道防线

162.票据业务稽核的内容一般不包括（D）

A.市场营销

B.财务核算

C.计算机管理

D.岗位安排

163.企业贷款卡是否经过年检，属于（B）稽核的内容。

A.票据业务授信

B.票据贴现业务

C.票据转贴现业务

D.资金管理业务

164.票据业务必须以真实的商品交易为基础是（D）稽核的内容。

A.票据承兑业务

B.票据贴现业务

C.票据转贴现业务

3.短期融资券、中期票据业务介绍 篇三

一、调查对象：中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在2003年中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行**市分行辖内20个支行中居于领先地位。

二、调查时间：2005年5月17日—2005年6月

18日。

三、调查内容：

1、据调查，中行**支行在激烈的票据业务竞争中，思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。

2、中行九支行票据业务取得快速发展，据调查有以下几方面原因：

①在决策上，制定了“广拓票源、防范风险、提高效益、抢占市场”的业务发展原则；

②在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位；

③在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案；

④在服务上，有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”；

⑤对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

3、虽然票据融资业务能给银行带来巨大利润，但银行不能忽视一些存在的问题：

①票据本身的风险；

②贴现手续复杂，环节多，时间长；

③无序竞争。

四、建议

中行**市分行**支行票据融资业务现状调查

我于2004年5月17日—6月18日对中行九支行的票据融资业务的现状进行了调查。中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在2003年中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行**市分行辖内20个支行中居于领先地位。

票据是商品经济不断发展的产物，长期以来，其作为支付手段的功能已得到了较为充分的运用和强调，但其融资性功能却在现有体制中被局限在较小范围内。事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的应用，并早已成为国外的银行业一项重要的中间业务，但该业务在我国只是刚刚起步，尚缺乏一套完备的监控机制。从风险角度看，我国的票据融资风险系数要大大高于国外银行，但不可否认的是它的风险比一般贷款仍要小得多，而且在资金周转速度、收益率等方面都优于一般贷款。由于票据业务资金流动性强、风险低、收益高的明显优势，使其显出了巨大的经济价值，因此，各家银行都将积极拓展票据融资业务作为一次重要业务来抓。

据调查，中行九支行在激烈的票据业务竞争中思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。首先从全辖来看，2003年中行全辖共贴现603586万元。其中渝中支行贴现6222万元，南岸支行21916万元，江北支行12115万元，沙坪坝支行25417万元，**支行342257万元，北碚支行6869万元，渝北支行3074万元，大渡口支行7555万元，永川支行4013万元，合川支行6000万元，大足支行5590万元，江津支行8598万元，巴南支行22074万元，长寿支行313万元，荣昌945万元，棊江支行2858万元，铜梁支行6027万元，壁山支行16147万元，涪陵支行24148万元，万州支行10945万元，分行公司处70503万元，从中可以看到，中行九支行办理的贴现占了中行**市分行票据业务总量56，占去**分行票据贴现业务的半壁江山；再从九支行的2002、2003两年来的票据贴现业务来看，2002年九支行累计办理贴现219000万元，2003年累计办理贴现342257万元，2003年比2002年新增123257万元，实现贴现收入2800多万元，占九支行实现全年经营利润的4437万元的63，并且由票据贴现业务带动的相关业务如存款、结算等也得到了较快的发展，票据业务的快速发展为中行九支行2003年的经营利润名列全辖第一立下了汗马功劳。

中行九支行票据业务取得快速发展，据调查，有以下几方面原因：

一、首先是在决策上，制定了“广拓票源，防范风险，提高效率，抢占市场”的业务发展原则。

决策就是为业务的发展制定原则指明方向，努力并没有错，但如果方向不正确，就会南辕北辙事与愿违。敏感依赖于初始条件，前期工作的每一个细节都非常重要，九支坡支行下大力调查搜集了本市和周边地区的行业分布、票据使用、贴现渠道、贴现措施、客户反映等情况，然后汇总分析，在结合正反两面意见的基础上，根据本地票据市场特点，制定了“广拓票源、防范风险、提高效率、抢占市场”的业务发展原则，制定了一般人认为不可能完成的时间进度表，统一全行认识，集中精力发展银行承兑汇票直贴业务。决策为**支行发展票居业务指明了方向，找准了目标。

二、在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位。

“工欲善其事必先利其

器”，而“利其器”的最好办法就是好钢用在刀刃上，而所有业务发展的关键因素还是“人”。九支行将发展票据业务的“人”从行领导、部门、员工都进行了重点选择，明确各个层面的责任和工作目标，特别是对直接的人员进行素质选择，实行公开竞聘客户经理制，经理岗位任务有所侧重并有具体的目标数额，任务完成进度与绩效挂钩。选出的客户经理成为支行发展票据业

务的“先锋官”。

三、在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案。

客户经理在调查比较的基础上提交重点客户名单和客户目前票据业务办理情况及客户需求，由票据中心会同营业部提供服务方案，最后由主管行长确定重点客户名单和贴现利率，带领相关业务部门人员和客户经理到企业现场营销。这样既给了客户足够的尊重又为客户提供了明确的服务标准，使客户在“重点”的感觉中成为支行的客户。宗申集团、航天巴山摩托车公司、兵工物资等企业成为九支行发展票据业务的“最佳搭档”。

四、在服务上，有效的服务成为发展九支行票据业务的“神兵利器”。

九支行在调查中发现客户抱怨最多的就是三件事，不懂票据业务、贴现效率慢、贴现费用高。针对这些抱怨，业务部门在制定服务方案时主要就是解决这些问题，首先与企业的老板和会计进行票据知识的交流，集中对票据防假和票据使用的经济性进行说明，使企业敢于接受票据并形成票据业务对企业是有利可图的观念。其次就是为客户量身定做服务效率标准，承诺如果银行的服务效率达不到标准，则由银行负责合作期间的车辆往返汽油费和高速费。这些反主为客的做法使企业对银行的服务充满信心，从而愿意跨区域与银行合作。有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”。

五、对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

业务发展的前提是防范风险，提高报务效率的前提也是防范风险，但如何面对象“克隆票”这样的票据杀手呢？找出票据业务的主要风险环节是关键，九支行首先分析票据业务的重要环节—查询的有效性，却发现除了实地查询能够有效的防范假票之外，其他查询方式对于“克隆票”的防范基本不起作用，因为其他查询方式查询的是票据的内容而不是票居本身，需要的恰恰就是“验明正身”，所以查询不是票据防范风险的重点。如果贴现企业业务稳定，票源集中，上游票源企业规模大信用好，承兑银行为国有商业银行，假票的可能性几乎不存在，即使出现假票，也不会形成多大损失。基于这种认识，支行对贴现企业的票据来源按照集中和分散进行了排队，对票源集中的上游企业通过实地调查进行了解，以确定票据来源的可靠性，为制定服务方案提供依据，从而在提高服务效率的情况下防范风险。对重点风险的有效防范成为支行发展票据业务的“护心镜”。

九支行在决策、人员配备、营销、服务、防范风险等几方面的工作，使九支行在任务重人员紧的情况下，有所侧重有所取舍，合理的调配了本行的各种资源，抓住了少数关键，整体上提高了票据工作的效率，最终实现了票据业务的快速发展。

通过这次调查，我觉得票据融资业务从长远看有着强大的生命力，它不仅可以给银行带来巨大利益，也会带动相关业务如存款、结算等方面的发展，是银行提升效益的一个利润增长点。但银行在积极拓展票据融资领域的同时，也不能忽视目前在办理票据融资业务时存在的一些问题，如：

1、票据本身的风险。主要是不法分子制造出越来越乱真的伪造票、变造票、克隆票及无真实商品交易的假贴现等，此类风险最容易造成银行资金的损失，是银行监控的首要风险。

2、手续繁杂、环节多、时间长。现行票据制度规定，贴现申请人要提供增值税专用发票、购货合同等。企业在长期商品购销合作过程中，常采用“部分付款，全额发货”或“先发货，后付款”的销货方式，付款与发货环节不衔接[本文来源于好范文-,找范文请到]，无法提供所要求单据，难以办理票据贴现。另一方面查询困难，若承兑行是系统外银行时，等侯回复时间也较长。这样一来就有悖于票据融资的基本功能，即满足公司企业短期资金流动性的需求，使企业资金不能及时到位。

3、无序竞争。由于票据融资风险小、回报高的特点，各银行间不讲规则、不计成本的恶意竞争日趋明显。一是某些银行为争取客户，办理票据承兑时少收或免收手续费；二是少数银行为争取票源，以低于自身经营成本的利率办理贴现，造成了贴现市场的利率倒挂等等。

为适应行业竞争的需要，切实做好国有商业银行的票据融资业务，特提出以下几点建议：

1、首先是完善业务操作规程，加强银行内控机制建设，健全各项规章制度。

2、培养熟悉票据融资专业知识的高素质人才，以适应业务发展。

3、成立专门部门，搞好营销宣传，创新票据业务的营销机制。