银行同业授信调查报告

银行同业授信调查报告（精选7篇）

1.银行同业授信调查报告 篇一

江苏长江商业银行同业客户授信资料清单

为加强与贵行合作，促进双方业务快速稳定发展，我行拟对贵行进行同业授信。现烦请提供以下资料，以便我行及时予以授信。

一、基础资料

1.营业执照正、副本复印件； 2.组织机构代码证正、副本复印件； 3.机构信用代码证复印件； 4.开户许可证复印件； 5.法人身份证复印件； 6.税务登记证正、副本复印件； 7.金融许可证复印件； 8.公司简介；

二、财务数据

1.最近三年经审计的年度报告；

2.最近一期（比如季报，半年报）的审计报告或财务报表； 3.定量指标表（见附表）。

以上材料请加盖公章，邮寄至以下地址： 江苏省靖江市骥江西路359号 江苏长江商业银行 计划财务部 邮编：214500 联系人：黄小双 联系电话：0523-84916339 感谢您的支持！

附表一

主要指标（亿元，%）总资产贷款余额总负债存款余额股东权益净利润资本充足率核心一级资本充足率存贷比流动比率不良贷款率拨备覆盖率单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例成本收入比资产收益率净资产收益率监管评级2016年309.38104.7277.97182.4431.411.4514.34%13.68%52.99%83.89%0∞9.30%84.44%49.16%0.56%4.74%3A2015年208.0570.23178.0997.3329.95-0.0516.51%16.04%72.16%85.22%0∞9.51%94.44%64.21%-0.05%-0.17%-2014年------------------

2.银行同业授信调查报告 篇二

一、我国商业银行同业业务发展及监管的现状

商业银行同业业务是指以金融同业客户为对象, 以同业资金融通为核心的各项业务。传统的银行同业业务主要是银行同业拆入和同业拆出, 旨在调剂短期流动性。银证合作的开展拉开了同业业务创新的大幕, 目前同业机构已扩展到证券、信托、基金、保险等各类金融机构。除传统的同业拆放和票据转贴现外, 近几年主要出现了同业代付、买入返售和资产管理业务。中国人民银行发布的“中国金融稳定报告 (2013) ”显示, 截至2012年末, 银行业金融机构存放同业10.06万亿元, 买入返售资产7.5万亿元, 同业资产占总资产比例达15.13%。银行业金融机构同业存放12.2万亿元, 卖出回购款项2.69万亿元, 同业负债占总负债比例为13.87%。其中, 股份制银行同业资产占总资产的比重普遍超过20%, 兴业银行同业资产比重在2012年6月末达到39.62%的历史峰值, 同业利润占据银行全部利润的半壁江山。

商业银行的同业业务创新的内在动力是监管套利。近年来同业业务创新有下面几种模式。一是银信合作模式, 主要表现为商业银行借道投资信托计划将理财产品所募集金投资于银行信贷资产、信托贷款等。这部分资金无需计提拨备, 无资本金要求, 到2010年通过银信合作有超过2万亿的资金绕过贷款规模监管为企业提供曲线贷款, 银监会于2010年8月发文, 对融资类银信理财合作业务和票据贴现业务进行重点监管, 要求2011年底完成银信合作转表任务, 严厉的监管使银信合作这种同业创新受到了抑制。二是银银合作的同业代付模式。同业代付是在票据贴现、银信合作被严控后银行推出的又一同业业务, 该业务的基本作用是使相关委托行和受托行增加存款、增加利息和中间业务收益、增进银行企合作关系, 同业代付计入同业资产, 作用相当于短期贷款, 但不受贷存比要求和贷款限额的限制, 也无须在企业征信系统中登记, 逃避贷款规模控制而使资产膨胀的作用使此项业务疯长, 部分代付的承兑票据还存在着并无真实贸易背景的违规情况, 使代付实际上又演化为普通贷款, 增加了对资金流向控制和监管的难度, 迫使银监会于2012年8月下文对同业代付业务实施严格监管。目前商业银行又创新了同一偿付等其他形式的同业业务, 蕴藏着大量风险。三是买入返售的同业模式, 这是目前同业业务中最主要的产品之一。其业务路径主要是商业银行将理财产品所募集资金投资于同业存款等低风险资产后, 同业存款的吸收行又经买入返售等方式进行资金运用, 结果反映表内资产的银行存放同业、买入返售数额大幅增长, 获取少占资本、少提拨备、多增贷款额度、增加杠杆的监管套利。今年3月银监会8号文对银行理财产品投资于“非标准化债权资产”实施上限管理, 买入返售的空间大大缩小。四是银证、银保的“通道”业务。主要是指商业银行同业业务借道证券、保险资产管理业务, 有“银证资管通”、“银保资管通”。

二、商业银行同业业务存在的问题

近年来同业业务的快速发展给银行自身的流动性带来了风险, 给监管带来更大的难度。首先, 增大了金融体系的风险和金融市场的不稳定性。一方面, 宠大的商业银行同业业务使得整个金融机构之间的关联度更强, 个别银行的流动性危机很快会传导到其他银行乃至整个金融体系;另一方面, 银行的负债业务主要依赖批发业务, 结果是负债稳定性差。为了应对利率市场化带来的资金成本增加而大幅错配资产与负债期限, 会导致关键时期流动性严重短缺, 加大货币需求和短期利率波动, 扰乱市场预期。借助同业业务转移表内贷款还是做大表内存款, 都加剧了特定时点存款市场的波动。今年6月和9月上海同业拆放利率的剧烈波动已向我们警示了这种风险的存在。其次, 影响宏观调控政策的执行和调控的实际效果。同业业务资产方和负债方双重表外化, 加速了金融脱媒, 加大当前金融资源的错配, 增大资本脱实向虚风险。借助银信、银证等通道业务直接或间接将资金投向政策限制的行业和领域, 比如最近几年严控的房地产行业和政府融资平台, 严重干扰政府调结构、促转型的宏观调控政策的执行。

三、对商业银行同业业务监管的政策建议

解决商业银行同业业务创新中的问题, 监管必须坚持既堵又疏。一是继续加强对同业市场的规范性管理。同业业务凶猛增长的主要动力来自于监管套利, 提高同业业务的监管标准, 按表内同类业务标准来对其进行相应监管, 降低监管套利空间。可采取限制各家银行同业业务规模的方式应对同业膨胀, 其作用直接、见效快、易监管。二是改革和完善现行的监管模式和监管体制。现行“一行三会” (中国人民银行、证监会、银监会和保监会) 实施功能性监管的模式已难以适应泛资产管理时代的监管需要。比如银行通过证券、保险等开展通道业务可将银行信贷资产腾挪至银监会监督范围之外形成监管盲区。将来混业经营是大势所趋, 对此必须适时调整监管模式和监管体制。三是加快推进银行信贷资产证券化。同业业务的基本功能是流动性管理, 买入返售和同业代付等均是银行特有的流动性工具。通过实施信贷资产证券化既可以达到银行流动管理的目的又可以盘活银行存量资产。

参考文献

[1]康书生, 董铁峰.中国影子银行发展及监管问题研究.河北大学学报 (哲学社会科学版) , 2012 (9)

3.银行同业业务自查报告 篇三

在现实生活中，接触并使用报告的人越来越多，报告根据用途的不同也有着不同的类型。相信很多朋友都对写报告感到非常苦恼吧，下面是小编为大家整理的银行同业业务自查报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行同业业务自查报告1

为切实贯彻落实银监会关于进一步规范辖内新型农村金融机构经营行为，规范同业业务经营行为，排查同业业务风险，我行根据《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔20xx〕140号）及《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔20xx〕127号）等相关文件，积极开展同业业务风险排查自查工作，主要自查情况汇报如下：

一、组织开展情况

为保证此次自查工作能够顺利开展，同时为了更好了解我行同业业务的风险控制、操作管理现状和风险暴露情况，我行对20xx年X月X日至20xx年X月X日的同业业务进行重点自查，确保各项同业业务依法合规，风险得到有效控制。

（一）同业业务发展状况

目前我行同业业务品种比较单一，仅开展了存放同业和同业存放二项基本业务。截止至20xx年X月X日，我行存放同业业务余额为零，同业存放业务余额为X万元，分别为XX同业存放X万元与XX银行同业存放X万元。

（二）内控制度建设执行方面

1.内控管理情况。我行建立覆盖同业业务各操作环节的管理制度《XX人民币同业存款业务管理办法》，并严格按照此制度执行，一是严格按要求对同业投融资业务实施分类管理并制定相应的政策制度办法、业务操作流程。二是签订同业业务授权委托书。三是对各类同业业务的资本和拨备计提执行相应的制度与办法。相关制度符合现行法律法规和监管部门监管政策要求。

2.同业业务授权授信管理情况。我行内部审计部依据银监办发[20xx]140号《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》的要求，已建立健全我行同业业务授权管理体系，已签发同业业务授权书，在今后的业务操作中，我行同业业务专营部门XX部将严格按照授权进行业务操作，严禁办理未经授权或超授权的同业业务。一是内部审计部对合规性进行全程跟进，建立健全了前中后台分设的同业业务内部控制机制。二是建立健全统一的同业业务授信管理政策，将同业业务纳入统一授信体系。内部制度规定不存在绕道监管或逃避监管，选择性理解或曲解监管要求等。

（三）同业账户开立管理方面

我行严格按照有关账户管理规定，办理同业账户及异地账户的开立、变更和撤销，账户查询、冻结、划扣符合相关规定。定期对同业账户及异地账户开立情况进行内部检查，对账户资金往来情况及时进行台账登记。不存在同业账户出租、出借行为。不存在冒用本机构名义非法开立异地同业账户情况。不存在异地账户给市场中介公司进行票据买卖提供通道，定期收取固定费用。

（四）同业业务开展合规方面

同业业务治理体系较完善，落实专营部门制，授权管理体系较为健全。

（一）同业业务操作复核相关规定，与具备准入资格的金融机构开展业务。

（二）我行按要求对同业投融资业务实施分类管理，目前仅存在存放同业和同业存放两种业务。

（三）我行按同业余额的0.05%计提拨备；

同业业务资产质量状况较好，我行同业存款均属正常类资产，交易对手信誉均良好，未出现不良业务。

（四）我行不存在通过同业业务实现消贷款规模、降风险资产、调节利润等监管套利，不存在违规利益输送，不存在账外存放同业；

不存在虚增、隐藏、截留存放同业利息收入；我行对同业业务的会计核算真实、完整、规范，不存在不合规问题。一是各类同业业务的会计处理合规真实，会计核算规范，及时、完整、真实、准确的在资产负债表内或表外记载和反映同业业务及其交易环节。二是不存在混用、错用、乱用、私设会计科目和账外核算、甚至不记账的情况。三是不存在实际承担业务风险，通过不规范不真实的会计记账创新业务模式规避监管的行为。

二、自查发现的主要问题和风险隐患

（一）未建立专营部门负责同业业务经营。

（二）我行对违反规定办理同业业务的责任追究措施尚不健全。

三、问题存在的原因及分析

由于我行规模较小，同业业务种类单一，除同业存款业务外其他同业业务暂未开办，考虑到人员短缺等问题未建立专营部门。

制度尚不健全。目前我行执行《XX人民币同业存款业务管理办法》，该制度中并未对违反规定办理同业业务的责任进行追究，我行在同业管理制度方面尚需完善。

四、整改及问责

随着我行的日益发展，设立同业专营部门管理同业业务是大势所趋，成立同业专营部门也将成为我行完善同业业务的一项重要工作。目前我行正在完善同业业务的相关制度，做到各项同业业务的各个环节都有章可循，合规有效，将具体追责措施纳入相关制度中，对于违规办理同业业务的行为绝不姑息。

五、下一步工作措施

定期开展全面自查。针对银监局的风险问题提示，该行结合自身实际情况，定期组织同业业务风险排查，全面摸清自身同业业务交易背景真实性和业务合规性，排查工作实现重点科目、重点账户全覆盖。

有效整改。针对每次自查中发现的问题，采取有效方法进行整改，对已经开展的持同业业务，采取安排专员进行实时跟踪监测，严格防范风险，保证资金到期收回。严格执行交易对手准入制度，实行名单制管理。采取措施，稳健经营。合理进行期限错配，保证充分流动性。我行也将根据同业业务的发展不断完善各项管理制度，严格按照制度办理业务，加强同业专营部门的管理，将同业业务做到符合监管部门及本行制度要求。加强同业知识的培训学习，并熟练运用到实际工作中，使同业业务操作合规有效。

银行同业业务自查报告2

我国银行同业资产包括存放同业、拆出资金和买入返售金融资产，同业负债包括同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产。按13%的比例估算，中国银行业整体的同业资产规模，接近20万亿元。

一、银行同业业务驱动因素

纵观我国同业业务出现的背景，其驱动因素主要是规避政策和寻求套利空间，而随着金融市场的.发展，商业银行与其他金融机构存在的资金融通需求客观上也极大促进了同业业务的发展。近年来，银行买入返售资产规模激增，主要包括买入返售信托受益权和买入返售票据业务。

（一）规避政策

央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%，同时我国《商业银行法》规定，“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”，但商业银行同业业务皆不受此类规定的约束。同时商业银行同业业务无需缴纳存款准备金，没有拨备覆盖率指标，并且商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重仅为25%，远低于商业银行对一般企业债权100%的风险权重。为此银行通过开展同业业务，让资产产生了更多的收益。

注释1：“买入返售业务”是指分行按照返售协议约定先买入再按固定价格返售信托资产受益权而融出资金的业务，其中回购方应提供明确的、无条件的书面回购承诺或与我行签署相关协议，承诺不因标的物瑕疵、市场价格等环境的变化而提出抗辩，且资产返售日应不晚于资产到期日前。

而信贷调控政策对相关行业贷款的限制及对融资主体的要求，使得商业银行往往无法为授信客户发放贷款，而为留住此类客户，银行借道同业，通过买入返售等同业手段来满足客户的融资需求。

（二）寻求套利空间

我国商业银行存款、货款利率受到管制，但我国金融市场利率、金融工具的利率均已实现了市场定价。存款市场利率管制与金融市场利率的同时并行，则可能创造了套利空间。据统计，相同期限的上海银行间拆借利率基本高于存款利率，如20xx年1月至20xx年6月，3月期SHIBOR利率较3月期定期存款利率平均高1。48%，一年期SHIBOR利率较一年期定期存款利率平均高1。5%由于银行买入返售等同业业务的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行从资金充裕的大行拆得资金，利用期限错配进行短债长投，以获得高利差，而这一举措容易导致同业资金被“锁住”，引发银行资金流动性问题，6月银行间拆借利率的一路飙升，使部分银行陷入流动性危机则是最好的例证。

二、同业业务的种类

（一）同业资产和同业负债

我国银行同业资产包括存放同业、拆出资金和买入返售金融资产，同业负债包括同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产。

1、同业资产

存放同业：商业银行放在其他银行和非银行金融机构的存款。满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求及部分盈利性需求。

拆出资金：金融机构（主要是商业银行之间）为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为，无抵质押物。拆出资金在同业市场融通，获得盈利。

买入返售：先买入某金融资产，再按约定价格进行回售从而融出资金。债券、票据、股票、信托受益权等金融资产的返售。

2、同业负责

同业存放：其它银行或非银行金融机构存放在商业银行的存款。以第三方存管资金为主。

拆入资金：金融机构（主要是商业银行之间）为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为，无抵质押物。向同业市场拆入资金，满足投资需求和流动性需要

卖出回购：根据回购协议按约债券、票据、股票、定价格卖出金融资产从而融入资金。信托受益权等金融资产的回购。

（二）买入返售信托受益权

信托受益权转让后，转让人不再享有受益权，受让人享有该受益权并成为新的信托受益人。《信托法》第48条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继承。

1、模式一：银信合作——抽屉协议

信托受益权买入返售最基本的模式就是银信合作下授信银行“出保”。如图所示，B银行为融资客户甲的授信银行，碍于信贷规模或政策限制，B银行无法直接贷款给甲，因此通过信托公司发行单一信托计划，让合作银行A银行认购该信托计划的受益权为融资客户提供资金。在此种模式下，B银行并非直接受让A银行的信托受益权，而是为该信托计划提供增信支持，与A银行签订《远期信托受益权回购协议》，承诺在融资客户无法偿还信托借款时，自己出资回购，也即为信托计划兜底。这也是业务领域广为流传的银行“明保”、“暗保”等出保函行为，而“暗保”也被称为抽屉协议。

在上述参与者的基础上，B银行可能同时拉入2—3个银行共同运作，因此可能产生了第四方、乃至第五方的多边合作模式。信托的包装形式则可能出现TOT模式，即用另一新成立的信托买入前一实际融资的信托；在银行参与后，又形成了新的买入返售业务。

2、模式二：双边合作——信托受益权转让与回购

在此模式中，融资客户甲的授信银B银行找来A银行，让A银行以理财资金购买上述信托受益权为客户甲融通资金，同时以自有资金受让A银行的信托收益权。A银行将此业务计入买入返售金融资产项、可供出售金融资产、应收账款类投资下，从而实现间接为客户融资。

3、模式三：三方买入返售业务

三方买入返售业务中，A银行作为资金过桥方，以理财资金设立信托，形成信托受益权转让给B银行，B银行作为信托资金的实质提供方，以自有资金或理财资金以受让A银行的信托受益。C银行为信托计划的兜底方，是为融资客户甲提供授信的银行，在不提供资金、不占用贷款规模前提下为授信客户融资提供担保，承诺在信托计划到期前无条件购买B银行从A银行受让的信托受益权。

4、相互反向操作

20xx年3月份，银行理财8号文出台，矛头直指银行理财非标准化债权资产，为达到“理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限”的硬性要求，非标资产超标的银行使出浑身解数来降非标，而买入返售业务成为其降非标的不二选择，商业银行通过互买对方银行的非标理财产品，不仅达到降非标目的，而且互相购买彼此银行兜底的非标债权，能够让风险资本的占用降低至20%，可谓一举两得。

新规：理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

（三）买入返售票据

票据在贴现前体现在银行的表外业务，贴现后则被纳入表内贷款项下的票据融资科目。

转贴现分为卖断式贴现与回购式贴现。卖断式贴现是指银行甲将票据卖断给银行乙，银行甲的贷款下降，银行乙的贷款增加，回购式贴现是指银行甲将票据卖给银行乙从而获得资金，但承诺到期回购票据资产。转贴现后银行甲的买入返售资产减少，银行乙的卖出回购资产增加。再贴现。再贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，从而向商业银行融出资金的行为。

票据买入返售也即回购式转贴现业务，银行按买入返售协议买入票据再按固定价格回售从而融出资金。部分银行与农村信用社采用票据“双买断”手法以此达到逃匿信贷规模的目的。按照规范的会计处理方法，商业银行或者农信社在收进票据后，需要将该笔业务记在资产负债表内“票据融资”科目下，占用信贷规模，也称“进表”。当银行将该笔业务转贴现卖断后，该笔票据可以从“票据融资”科目中扣除，做到“出表”。但如果银行是以回购的方式将该笔票据转出去，则仍要留在“票据融资”科目下，不能“出表”。

然而一些地区的农信社仍在沿用老的会计处理模式，不区分“票据卖断”和“票据回购”会计处理，即农信社无论是将票据卖断还是回购，都可以在“票据融资”科目下扣除。由于监管规定，银行间票据业务，一方“出表”，另一方必须“进表”，对于这种双方都“出表”属于“双买断”行为是明令禁止的。因此银行利用这些监管不规范的农信社作为交易对手，先将票据转贴现卖给农信社，做到“出表”，再从农信社逆回购买入票据，并计入“买入返售”科目下，成为一项表外业务，从而腾出信贷规模。

（四）买入返售的会计处理

1、浦发银行

买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产，买入的资产不予以确认，对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。卖出回购交易为卖出资产时已协议于约定日回购相同之资产，卖出的资产不予以终止确认，对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”中列示。买入返售协议中所赚取之利息收入及卖出回购协议须支付之利息支出在协议期间按实际利率法确认为利息收入及利息支出。

2、兴业银行

3、华夏银行

按回购合约出售的有价证券、票据及发放贷款和垫款等资产仍按照出售前的金融资产项目分类列报，向交易对手收取的款项作为卖出回购金融资产款列示。为按返售合约买入有价证券、票据及贷款等资产所支付的对价在买入返售金融资产中列示。买入返售或卖出回购业务的买卖价差，在交易期间内采用实际利率法摊销，产生的利得或损失计入当期损益。

三、同业业务影响

（一）带来活期存款分流，存款增长压力显著加大

存款增速的同比下滑，银行感觉到来自存款端的压力。分析银行存款结构，不难发现从20xx年至20xx年5月，活期存款与储蓄存款占货币与准货币（M2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更为明显。两者比例的下滑，一方面与经济增长速度放缓有关，而另一方面则与银行表外业务的兴起密切相关。随着存款利率的低迷和居民理财意识的提高，银行理财产品、信托产品成为活期存款和储蓄存款的普遍替代方式，显著分流了部分活期存款和储蓄存款，使之转移至表外。这部分资金一方面通过买入返售等业务转移计入同业存放负债，直接导致同业存放资金的增加，另一方面由于表外业务急剧增加引起银行资金的流动性缺口，而这部分缺口银行又通过同业拆入来弥补，直接导致同业负债规模的大幅增加。

（二）低资本占用收入显著增加，银行资产负债表规模明显扩大20xx年6月《商业银行资本管理办法（试行）》第六十一条规定“商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为25%，其中原始期限三个月以内（含）债权的风险权重为20%；以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部

分的风险权重为0%；商业银行对我国其它商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100%”，而第六十二条和六十三条分别规定“商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为100%”、“商业银行对一般企业债权的风险权重为100%”。因此，各商业银行倾向于通过配臵同业资产来降低风险系数，同时提高资产收益水平。

20xx年上市银行同业资产规模达到10。5万亿元，较20xx年的1。4万亿增长了6。5倍，成为银行资产大规模扩张的重要贡献因素。由于银行信贷规模受到严格调控，而近几年银行间流动资金较为宽裕，同业拆借利率也处于较低的水平，因此通过拆入资金及同业存放扩大总资产规模成为各商业银行上乘的选择。而买入返售等业务与同业资金拆借存在的天然信用利差也极大推动了同业业务的发展。

（三）资产端与负债端期限错配，易引发流动性风险

同业业务资产端包括“存放同业”、“拆入资金”及“买入返售”，期限普遍偏长，以兴业银行为例，其买入返售票据余期一般在3个月左右，买入返售信托受益权余期一般在9个月。而同业资产对应的同业负债期限则短很多，以民生银行为例，其20xx年末，同业负债端（同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、向其他金融机构借款）剩余期限在一个月内的短期资金占比42。8%，20xx年末已接近50%。

然而，一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的票据类资产及买入返售资产。在银行间整体流动性宽松，银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策一收紧时，则易引发流动性风险。

随着存贷息差越来越收窄，而金融机构利率的市场化带来的信用利差，而使得股份制银行同业业务规模不断扩大，同业业务收入也节节攀升。买入返售业务将资金投向房地产信托、政信合作类信托，资金流入房地产企业、政府平台公司，不仅与央行调控政策背道而驰，而且资金流入“影子银行”体系，难于监控，也易引发系统性风险，而制造类企业特别是民营制造类企业却由于得不到银行资金

4.银行同业网点调研报告 篇四

2014年7月24日星期四，我们分配到中国银行双拥支行见习一行三人，来到了琅东区金融机构最为集中的民族大道上，对该地段的银行网点进行了同业调研。经过了一番深入细致的体验和调查，我们初步了解并掌握了琅东地区商业银行总体服务水平和业务状况，在调研过程中，我们仔细的对比了我行与其他商业银行之间在客户服务和业务产品方面的差异和优劣，收获良多。主要方面有：

一、网点岗位设置情况，每一类岗位员工的分配情况：对比我行网点与周围的其他同业银行网点，我们的优点在于网点装修风格简洁明亮，各类功能区设施齐全，大厅的业务宣传LED屏和产品宣传单分布放置完善，公私业务岗位员工分配均匀。但劣势也十分明显，与其他同业网点对比起来，我们网点在客户等候区的设置上还不够合理，给业务办理区的客户办理业务所留空间不足，客户单证填写区的设置也不够大，单证的取放并不方便，为老年人和残障人士设置的设施也不齐全。

二、网点工作人员的服务态度，着装要求，业务水平，服务技巧，服务形象：在这一方面，我行的基层网点员工表现出了很高的职业素养，展现了良好的精神风貌，着装整齐，业务熟练，形象可佳，不过也有些许瑕疵，可能因为我行网点新员工较多的原因，我行的员工在业务水平上仍有进步空间，服务技巧方面仍需学习和沉淀。

5.银行授信工作尽职调查推进方案 篇五

为有效贯彻落实银监会颁布的《商业银行授信工作尽职指引》精神，全面掌握授信工作尽职情况，及时发现授信业务存在的不足和风险隐患，督促授信工作人员增强责任意识和尽职能力，恪尽职守，切实提高授信工作尽职水平。特制定《＃＃银行授信工作尽职调查推进方案》。

一、调查目的

（一）贯彻落实总、分行工作会议精神，增强经营能力，促进建立健全防范风险的长效机制。

总、分行工作会议提出“提高资产质量，要继续作为全行重点工作”的精神，稳步推进授信业务尽职调查工作是贯彻落实总、分行工作会议精神的一项重要措施。通过尽职调查工作分阶段稳步推进，不断提高授信工作人员尽职能力、尽职水平，增强经营能力，促进防范风险长效机制的建立健全。

（二）深入落实银监会《商业银行授信工作尽职指引》精神和总行相关要求。

＃＃年7月银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》（以下简称《指引》），总行和省分行对贯彻落实《指引》精神提出了要求。《指引》共7章57条，列示了近200条覆盖所有信贷业务种类和各个业务环节的风险分析要点，对

商业银行加强内控机制＃＃，建立风险管理的长效机制，提高授信资产质量具有重要的意义。稳步推进尽职调查工作，是切实贯彻落实《指引》精神和总行要求的重要内容。

（三）加强授信责任管理，夯实管理基础。

授信尽职调查是内部控制体系＃＃的一项重要内容，稳步推进授信尽职调查工作是我行“风险管理基础平台工程”全面实施的要求。

通过授信业务尽职调查工作的稳步有效推进，及时发现工作中存在的问题和不足，对内控制度进行梳理完善，提示授信工作人员，加强授信工作管理，增强责任意识和尽职能力，督促授信工作人员各司其责，恪尽职守，严格按照中国银行业监督管理委员会《关于印发〈商业银行授信工作尽职指引〉的通知》（银监发[＃＃]51号）的要求履行职责，控制风险，不断提高授信工作能力和基础管理水平。

通过尽职调查工作，督促授信工作人员及时发现风险隐患，找出关键风险因素，制定有效应对措施，跟踪落实，防范、化解风险，切实提高资产质量。

二、调查对象及区间。

（一）调查对象

1．授信业务调查对象：＃＃年末有信贷余额的公司类授信业务中：

①五级分类结果为可疑类，暂缓进行责任认定的授信业

务；

②五级分类结果为次级类的授信业务（不包含移交保全部门符合责任认定条件的项目）；

③正常、关注类中的的借新还旧类授信业务； 2．授信工作人员调查对象

2005年授信业务尽职调查以授信业务经营主责任人为主要调查对象，如调查区间发生经营主责任人变更的授信业务，同时对前经营主责任人尽职情况开展追溯调查。其他授信工作人员的尽职调查工作将逐步开展。

（二）调查区间

1．暂缓进行责任认定的可疑类贷款以现有贷款合同期限贷前调查开始至调查日为调查区间；

2．正常、关注类借新还旧贷款以及次级类贷款以＃＃年1月1日至调查日为调查区间。

三、授信业务尽职调查内容

尽职调查应覆盖调查区间授信业务经营的全过程，主要包括三个方面内容：

一是调查区间借款企业的管理经营、财务等状况及经营主责任人对此的了解掌握程度和做出的反应；

二是调查区间授信业务风险状况变化及经营主责任人对风险识别的及时性、准确性和控制措施的及时性、有效性；

三是调查区间经营主责任人开展经营工作的合规性。

尽职调查的具体内容为《商业银行授信工作尽职指引》和《中国＃＃银行信贷业务手册》等相关制度中要求的尽职事项。

四、调查依据

(一)关于转发“关于转发《中国银行业监督管理委员会关于印发〈商业银行授信工作尽职指引〉的通知》的通知”的通知(建豫函〔＃＃〕1836号)。

(二)《中国＃＃银行信贷业务手册》。

(三)《关于印发〈中国＃＃银行河南省分行信贷经营主责任人管理暂行规定〉的通知》（建豫发[＃＃]39号）、《关于规范信贷审批项目经营主责任人有关事项的通知》（建豫贷审[＃＃]45号）、《关于加强经营主责任人管理，完善公司业务经营主责任人变更手续的通知》（建豫函[＃＃]973号）、“关于转发总行《关于重申严格执行<关于

经营主责任人确定原则的通知>的通知》的通知”（建豫函[＃＃]2849号）。

（四）相关体系文件及规章制度。

五、调查方法

尽职调查工作采取现场调查的方法进行，包括查阅档案资料、贷后管理记录、收集外部信息、与授信工作人员座谈等方法，必要时可走访借款企业进行调查，撰写原始调查工作底稿，形成《授信业务尽职调查报告》。调查过程中，重

点注意以下事项：

（一）调查过程中，应形成一整套原始调查工作底稿。工作底稿以对尽职事实的描述为内容，反映经营主责任人在调查区间的全部经营情况，工作底稿格式可参照审计部门工作底稿格式撰写；

（二）调查过程中收集到的对工作底稿内容具备支撑作用的有关原始信息资料，应进行复印，做为工作底稿的辅助材料；

（三）调查人员（包括调查小组组长）在工作底稿签字后，将工作底稿反馈经营主责任人签字确认；

（四）调查人员依据原始调查工作底稿形成《授信业务尽职调查报告》，反馈经营主责任人签字确认，经营主责任人认为有必要的，可反馈书面意见；

（五）《授信业务尽职调查报告》、原始工作底稿、对工作底稿内容具备支撑作用的有关信息资料及经营主责任人反馈意见，应统一装订成完整的尽职调查资料，由风险管理部门专档管理，作为今后责任认定的参考依据。同时，《授信业务尽职调查报告》纳入信贷业务档案存档管理。

六、调查组织。

省分行风险管理部统一组织全行开展授信业务尽职调查工作。

（一）工作原则

授信工作尽职调查工作应依诚信和公正的原则，按照《商业银行授信工作尽职指引》的有关规定，对授信工作人员的尽职情况进行独立的验证、评价和报告。

尽职调查工作实行组长负责制，调查小组组长对《授信业务尽职调查报告》的客观性、全面性、准确性负责。

（二）工作分工

由二级分行行长担任经营主责任人的授信业务、省分行直营的授信业务、省分行下发过《预警提示书》的授信业务中，需进行尽职调查的授信业务，以及省分行根据工作需要，确定由省分行直接开展尽职调查的授信业务，由省分行风险管理部门牵头组织开展授信业务尽职调查工作；其他需进行尽职调查的授信业务由二级分行风险管理部门牵头组织开展尽职调查工作。

（三）人员组成

授信尽职调查工作应成立专门的授信尽职调查小组，每组至少3人，其中二级分行尽职调查小组组长应由与授信业务经营主责任人至少同等级（岗位等级）的人员担任。尽职调查人员可由风险、审批、审计部门、监察等部门相关岗位人员组成，尽职调查人员的组成应坚持回避的原则，确保尽职调查工作客观、公正。在开展调查前应组织必要的培训。

七、时间进度安排

（一）3月底之前，省分行风险管理部下发尽职调查报

告的参考文本；

（二）4月15日之前完成对＃＃年末五级分类结果为可疑类，暂缓进行责任认定的授信业务的尽职调查工作；

（三）6月底之前完成对＃＃年末五级分类结果为次级类（不包含移交保全部门符合责任认定条件的项目）授信业务的尽职调查工作；

（四）9月底之前完成对＃＃年末有余额的借新还旧类授信业务尽职调查工作；

八、其他

（一）各二级分行应对符合尽职调查范围的授信业务进行初步筛选，需省分行直接组织开展尽职调查工作的授信业务明细项目，应于3月25日前上报至省分行风险管理部。上报电子信箱ha_fxglb/ha/ccb；

（二）调查人员在按进度完成相应尽职调查工作，形成《授信业务尽职调查报告》后，应于规定完成时间后5日内上报省分行风险管理部备案；

6.银行同业授信调查报告 篇六

关键词：国有大型银行,授信业务,风险管理,对策

随着我国金融经济的快速发展,国有大型银行已经充分认识到风险管理的重要性,在风险管理内容上由“单一风险管理向全面风险管理”过渡,风险管理技术由“浅度度量向模型深度度量方式”过渡,风险管理组织由“层级管理向垂直管理”过渡。然而目前国有大型银行授信风险管理还存在很多不足之处,因此笔者结合多年工作经验,就如何强化授信风险管理提出自己的看法和建议。

一、国有大型银行授信风险管理的内涵

(一)国有大型银行授信风险管理的含义

国有大型银行授信风险管理,是指国有大型银行运用系统且规范的方法对自身授信业务中的各种风险进行识别、分析、控制和处理的过程。

(二)国有大型银行授信风险管理的程序

1、授信风险的识别

即从国有大型银行纷杂的外部风险环境和内部经营环境中识别出可能给银行授信业务带来意外损失的风险影响。授信风险的识别不仅要确定国有大型银行经营管理中存在哪些风险,而且还要找出这些风险产生的原因,这就要求采取科学的识别方法(如客户信用评级法、专家观察法等),以避免主观臆断。

2、授信风险的衡量

即在授信风险识别的基础上,对授信风险发生概率及影响程度进行计量或估算。国有大型银行授信风险的衡量具体包括两个方面,一方面是估计某一信贷资产产生风险的可能性,一般用数理统计中的概率来表现;另一方面是估算授信风险可能带来的损失数额。

3、授信风险的控制处理

即采取针对性的措施或方法,使授信风险损失减少到最低程度。 国有大型银行授信业务风险控制策略较多,包括风险防范、风险回避、 风险分散、风险抑制、风险转移和风险补偿等,以此可以实现对授信风险的控制处理,降低信贷资产的损失程度。

二、国有大型银行授信风险管理的对策

(一)强化授信风险管理文化的建设

1、明确自身的授信风险管理取向、授信风险偏好及战略目标

国有大型银行要尽快实现从“规避风险”到“管理风险”的转变,考虑如何去识别授信风险、判断授信风险的大小、分散授信风险、为授信风险提供相应的保障等工作。

2、在明确授信风险管理取向的基础上,建立良好的授信风险管理文化

授信管理风险风险是以加强国有大型银行所有员工的风险管理意识、理解授信风险管理的方法和手段、运用授信风险管理模型和资产组合模型等为基础,培育全体员工的授信风险管理意识,并通过大家逐步认同来自觉地将授信风险管理的方法、规定和制度落到实处。

3、鼓励和提倡授信风险管理创新

国有大型银行应该根据地区经济发展情况,定期进行授信风险管理创新课题立项工作,从日常费用中拨付一定费用设立创新基金,为员工的风险创新计划提供资金支持;技术部门支配专业设备和人手来协助完成创新贷款信用风险模型和避险工具的设计、模拟运作和检验工作;对优秀的创新成果要进行适当的激励,从而激发个人和团队的创新积极性。

(二)提高授信审批的独立性,改善授信管理信息系统

1、国有大型银行要提高授信审批的独立性

国有大型银行内部应建立真正意义上的独立垂直管理的授信业务审批部门,各级授信审批部门要设立相应级别的风险经理,风险经理的考核与经营业绩无关,各级风险经理接受上级行的直接领导,并对授权范围内的授信业务进行独立审查审批,各级行的行长与各级风险经理共同完成对授信业务的审查审批,从而使授信风险控制能够贯穿于整个授信业务流程,降低授信风险。

2、国有大型银行要改善授信管理信息系统

授信管理信息系统是授信风险管理和授信决策的主要依据,建设和合理利用授信风险管理信息系统,能够提高授信风险识别和控制的能力。为了改善授信管理信息系统,国有大型银行要努力提高授信管理信息系统的信息含量,在信息的完备性上下工夫;要进一步完善授信管理信息系统中定量分析模型,通过风险定量分析模型来提高对基础信息数据的分析强度,加大对各行业和各个层次客户的主要风险因素的系统性定量分析;要继续加强行业信息数据库的建立,从而强化同业内的比较分析;要建立和完善授信管理信息系统的风险预警功能,一旦出现风险预警要及时提示授信工作人员,以避免风险的进一步扩散。

(三)进一步强化授信风险识别体系

我国的国有大型银行应该推广实施内部评级法,以此来帮助自身转变风险管理理念,构建和完善内部评级体系和风险管理模型,推动集约化和全面性的风险管理。国有大型银行在进行授信风险参数估计时,除了考察借款人财务状况(如现金流量重组下、资产负债情况、盈利能力等),还要考虑行业特点、经济周期、市场竞争、区域特性、产权结构及管理水平的呢过对借款人偿还的影响,以此来为自身授信风险管理水平的提高起到推动加速的作用。

(四)建立科学有效的激励约束机制

国有大型银行要强化授信人员绩效报酬机制,减少固定工资在授信营销人员收入中的比例,适当增大效益报酬比率,从而提高授信营销人员的工作积极性;要强化授信风险损失责任追究机制,对各级行负责人坚决实行不良资产上升问责制度以及“尽职免责”制度;要完善授信业务经营管理责任移交制度,各级行要坚持责任移交制度,在发生移交事项时,可由审计部门、接手责任人、授信风险经理等部门人员通过贷后管理检测形式,对移交责任人经管的信贷资产质量和风险状况进行全面认定,然后由接、交双方签字认可。

三、结束语

7.银行同业授信调查报告 篇七

扩大生产规模，适应市场需求

我公司位于ⅩⅩ（禹城）高新技术开发区，占地30000平方米（45亩）成立于二00六年七月四日，是一家新兴的以农副产品收购、羊绒制品加工、销售为一体的股份制民营企业。现有员工298名，新建钢筋砼厂房两座，建筑面积6298平方米，办公楼一套建筑面积1800平方米；拥有国内最先进的半精纺设备五梳五纺生产线一条，另一条五梳五纺的生产线设备，已陆续运进公司，并正在抓紧按装，九月份调试，十月份即可投入运转，总投资3000余万元。我公司二00六年七月份经禹城市人民政府批准破土动工，年底进行设备安装调试，今年一月份已开始试生产，实现了当年投资建设当年生产见效的要求。二月份正式生产以来我们采用先进的生产技术和高效的管理方法，研制开发了“14NM-180NM”半精纺混纺纺线百余种。产品销往上海、浙江、北京、内蒙、大连以及ⅩⅩ沿海各地（青岛、烟台、威海），不仅在国内市场占有一定的份额，而且美国、香港的客户也亲临公司考察我们的产品，并初步达成定货协议。实感现有生产规模远远不能满足市场的需求，经董事会、理事会研究决定，为适应市场经济，保证市场的需要，必须扩大生产规模，计划在现有生产能力，生产羊绒及羊绒混纺纱200吨，销售收入3000万元，利税600万元的基础上，2008年可扩大到生产羊绒及羊绒混纺纱400吨，销售收入6000万元，利税1200万元，2009年扩大到生产羊绒及羊绒混纺纱500吨，销售收入可达8000万元，实现利税2000万元。实现这以计划的条件和措施是：

一、公司采用先进的第三代半精纺设备（国内最先进），有开发半精纺纱线创始人任总工程师，给不断开发新产品适应市场的竞争和需求提供了技术保证。他用先进的生产技术和高效的管理方法，先后研制开发了“14NM—180NM”的纯羊绒纱、丝绒纱、绵羊绒纱、绒毛纱、丝毛纱、驼绒纱、以及棉花、天丝、莫代尔、竹子纤维、玉米纤维、大豆纤维、晴纶、绵纶、涤纶等系列混纺纱百余种，其中有三项是目前半精纺行业首创，得到了国内外客户的好评。我们公司采取先进的生产技术可任意组配纺出各种成份的高档不同纱支的混纺纱线，以适应用户的不同需求。在原料供应上购买或收购素有“软黄金”和“纤维之冠”美誉的中国内蒙古原绒通过精梳而成的山羊绒，用ⅩⅩ、江苏、浙江的桑蚕丝，它产量大，质量好，配以山羊绒即可生产半精纺丝绒高支纱，填补了人们夏季穿羊绒的空白。我国的羊绒和绢丝从数量到质量均居世界之首，在原料供应上完全没有问题，并且有10多家可靠的供应商客户。搞羊绒产品附加值高，效益客观，前景广泛，羊绒制品柔软、光滑，穿着舒适，深受人们的喜爱，是市场上较高档的服装织物，尤其在经济不断发展。在人们生活水平由低消费向高消费方面发展的情况下，羊绒及羊绒混纺产品前景更为广阔。在国际市场上特别是发达国家，该产品更为畅销。

二、行业情况和地位

（1）半精纺纱线是近几年来兴起的新兴的行业，我公司的总经理兼总工程师庞卫阳，他是半精纺的研发人，使中国的纺织技术实现了垮越式发展，代动了中国针织行业的发展变化。这个产业正处于成长期，因为半精纺毛纱相对粗纺毛纱及精纺毛纱有着无可比拟的优势，半精纺毛纺作为一种新型的针织行业——优其是毛针织行业的原材料，虽然诞生时间不长，但它所展示出的优点已淋漓尽致。首先是手感特别柔软、滑爽，已众多国内外客户用半精纺毛纱代替了传统的的粗纺毛纱及精纺毛纱，用它织成的毛衫给消费者带来是纹路清晰、平滑的清新感觉。条干是半精纺毛纱的另一种优势特点所在。自从半精纺毛纱上市以来，编织行业的生产加工企业普遍反映强力大、条干好、产量高、次品率、消耗率都比粗纺纱及精纺纱降低了一个档次。半精纺纱工艺的出现，带来了纺织行业的一次革命，以前不可混纺的原料在这里得到了解决并上升到了一个新的高度，所以奠定了市场发展的坚实基础。

（2）正因为半精纺产业，在针织行业原料中占有绝对优势，国内针织行业使用的横机已从3G、9G、12G发展成14G、16G、18G、20G，这在大江南北的针织行业里流传开来，已有很多编织工厂引进高针型横机以适应市场的要求，据针织专家预测：在今后几年里，将有大量的高细针型机车投入生产，而最适合高针型机车使用的原料纱线就是我公司的研制开发的产品——半精纺毛纱，现在产品供不应求，众多国内外客户挤上门来，纷纷落单，市场发展前景很好。

3、管理者素质评价

现有一个团结的、有战斗力的、懂技术、会管理的领导班子。公司的整体管理经过这几年市场经济的摸爬滚打，现已日趋成熟，建立了一整套年富力强、正当打之年的管理层，他们有丰富的经验，有高度的责任感，相互之间紧密团结，高度协作，能胜任和完成各项任务，整个管理在同行业中已处领先地位。公司始终坚持“质量第一，信誉第一，服务第一”的经营理念，致力于为顾客提供一流的产品和一流的服务。公司目前运转状况和市场前景良好，公司的产品受到客户和专家的一致认可与好评，不仅在国内占有很大市场份额，而且美国、香港的客户也亲临公司考察我们的产品，并初步达成定货协议。

三、工作的总体思路

按着“规范运作，严细管理，把半精纺纱线做强做大”的总体要求，围绕“创名牌产品，拓市场营销，抓节支降耗，建规章制度为中心，以产品创新和技术进步为拉动点，以加强企业管理和提高职工综合素质为保障，夯实基础，提高应变能力，推动企业超常规发展。

1、树立全员营销意识，狠抓市场网络建设、队伍建设，我们的半精纺纱线可以说是有一定的规模，一流的技术，一流的质量。客户回馈信息，都给予了很高的评价。市场就是战场，没有市场就没有企业的发展，在下一步的工作中要进一步的扩大营销范围，多方引进人材，充实营销队伍，在现有上海、江浙桐乡两个办事处的基础上再增添京津、内蒙、ⅩⅩ及东北三个营销网点，他们负责销售毛纱和售后服务，到2010年在香港设立办事处，使我们的产品直接销住国外，扩大市场复盖面。进一步制定和明确营销人员的优惠政策调动营销人员的积极性；加大力度抓营销，要一把手亲自抓，分管靠上抓，树立全员抓营销、考虑营销的意识，要上台阶、搞突破，采取“保护大客户，稳定中客户，大量发展新客户”和“让利不让市场，让利不让客户”的战略方针，使销售网络趋于更加合理，使国内外两个市场再上新台阶。

2、进一步完善内部管理机制，深入开展节资降耗活动，提高企业的实力。抓好增产节约、降低消耗、增加经济效益、提高产品的科技含量，抓源关管理，降低采购成本，鼓励技术改造，技术创新，不断研制开发新产品，对在这些方面做出贡献的部门和个人执行重奖。在产品上确实做到人无我有，人有我优，人优我廉。提高市场的竞争能力。

3、加大力度抓质量，没有好的质量就没有市场，企业就没有生命力，规范生产秩序，完善生产工艺，提高产品的内在质量，质量是企业管理的核心万万不可忽视，必须加大力度抓质量，要上下一致，由生产部门牵关，其他部门密切协作，严格岗位责任制，层层把关把质量抓好。在某些程度上质量问题，就是设备问题，要对设备加强维修，责任到人，提高设备的完好率、利用率。在公司内部已制定了严格的奖罚制度，要奖罚严明，因工作失误造成的质量问题，实行理赔制度，要承担经济责任 总之我们要上下齐动员，进一步的解放思想，明确任务，强化措施，狠抓落实，为这以计划的实现而努力奋斗。

ⅩⅩ年8月20日

ⅩⅩⅩⅩ羊绒制品有限公司

关于申请银行授信的申报材料

一、公司的概况

1、基本情况

（1）我公司位于ⅩⅩ（禹城）高新技术开发区，占地30000平方米（45亩）成立于二00六年七月四日，是一家新兴的以农副产品收购、羊绒制品加工、销售为一体的股份制民营企业。有股档四家，设董事长一名，设总经理一名。

（2）公司于二00六年6月八日由人民政府批准批文是禹政字2006

号。在禹城市工商行政管理局办理营业执照，企业注册登记号为：371482800611，注册资本为壹仟万元。实收资本四家各贰佰伍拾万元户，于公司成立初期已足额及时的到位。

（3）公司现有员工298名，其中：工人142名，专业技术人叫119名，并有独自研制与开发半精纺纺织技术的庞卫阳任总工程师，他被同行业者称为“半精纺技术的创始人”，他使中国纺织技术实现了垮越式发展，促进了一个新兴行业的产生。管理人员37名。具有中级以上职称的6名，初级职称的28名。学历具有大专水平的14人，中专和高中学历的36人，其他人员也均肯备初中文化水平。

（4）现新建钢筋砼厂房两座，建筑面积6298平方米，办公楼一套建筑面积1800平方米；现拥有国内最先进的半精纺设备，五梳五纺生产线流水线一条，另一条五梳五纺的生产线设备，已陆续运进公司，并正在抓紧安装、调试，近期即可投入运转，总投资3000余万元。公司采用先进的生产技术和高效的管理方法，先后研制开发了“14NM——192NM”的纯羊绒纱、丝绒布纱、绵羊绒纱、绒毛纱、丝毛纱、以及棉花、天丝、莫代尔、竹子纤维、玉米纤维、大豆纤维、腈纶、锦纶、涤纶等系列混纱百余种。我们公司采取先进的生产技术可任意组配出各种成分的不同纱支的混纺纱，以适应不同客户的不同需求。在原料供应上购买或收购素有“软黄金”和“纤维之冠”美誉的中国内蒙古原绒通过精梳而成的山羊绒，用ⅩⅩ、江苏、浙江的桑蚕丝，它产量大，质量好，配以山羊绒即可生产半精纺丝绒高支纱，填补了人们夏季穿羊绒的空白。我国的羊绒和绢丝从数量到质量均居世界之首，在原料供应上完全没有问题，并且有10多家可靠的供应商客户。搞羊绒产品附加值高，效益客观，前景广泛，羊绒制品柔软、光滑，穿着舒适，深受人们的喜爱，是市场上较高档的服装织物，尤其在经济不断发展。在人们生活水平由低消费向高消费方面发展的情况下，羊绒及羊绒混纺产品前景更为广阔。在国际市场上特别是发达国家，该产品更为畅销。

2、行业情况和地位

（1）半精纺纱线是近几年来兴起的新兴的行业，我公司的总经理兼总工程师庞卫阳，他是半精纺的研发人，使中国的纺织技术实现了垮越式发展，代动了中国针织行业的发展变化。这个产业正处于成长期，因为半精纺毛纱相对粗纺毛纱及精纺毛纱有着无可比拟的优势，半精纺毛纺作为一种新型的针织行业——优其是毛针织行业的原材料，虽然诞生时间不长，但它所展示出的优点已淋漓尽致。首先是手感特别柔软、滑爽，已众多国内外客户用半精纺毛纱代替了传统的地粗纺毛纱及精纺毛纱，用它织成的毛衫给消费者带来是纹路清晰、平滑的清新感觉。条干是半精纺毛纱的另一种优势特点所在。自从半精纺毛纱上市以来，编织行业的生产加工企业普遍反映强力大、条干好、产量高、次品率、消耗率都比粗纺纱及精纺纱降低了一个档次。半精纺纱工艺的出现，带来了纺织行业的一次革命，以前不可混纺的原料在这里得到了解决并上升到了一个新的高度，所以奠定了市场发展的坚实基础。（2）正因为半精纺产业，在针织行业原料中占有绝对优势，国内针织行业使用的横机已从3G、9G、12G发展成14G、16G、18G、20G，这在大江南北的针织行业里流传开来，已有很多编织工厂引进高针型横机以适应市场的要求，据针织专家预测：在今后几年里，将有大量的高细针型机车投入生产，而最适合高针型机车使用的原料纱线就是我公司的研制开发的产品——半精纺毛纱，现在产品供不应求，众多国内外客户挤上门来，纷纷落单，市场发展前景很好。

3、管理者素质评价

现有一个团结的、有战斗力的、懂技术、会管理的领导班子。公司的整体管理经过这几年市场经济的摸爬滚打，现已日趋成熟，建立了一整套年富力强、正当打之年的管理层，他们有丰富的经验，有高度的责任感，相互之间紧密团结，高度协作，能胜任和完成各项任务，整个管理在同行业中已处领先地位。公司始终坚持“质量第一，信誉第一，服务第一”的经营理念，致力于为顾客提供一流的产品和一流的服务。公司目前运转状况和市场前景良好，公司的产品受到客户和专家的一致认可与好评，不仅在国内占有很大市场份额，而且美国、香港的客户也亲临公司考察我们的产品，并初步达成定货协议。

4、公司与银行的关系

（1）公司的开户情况，我公司在禹城市农村信用社开立的基本结算户，同时在中国银行和建设银行也开立了转账结算户。

（2）公司在银行的存款情况，在农信存款平均在170万元左右（因有一笔承兑）。占其银行存款总额的 %。（3）公司在银行的结算情况，我公司的业务除在基本户农信外，在中行、农行、建行、工行均有结算业务，月平均结算额在150万元左右。

5、发展潜力分析

我公司现生产的产品已销往上海、浙江、北京、内蒙、大连以及ⅩⅩ沿海各地（青岛、烟台、威海），不仅在国内市场占有一定的份额，而且美国、香港的客户也亲临公司考察我们的产品，并初步达成定货协议。实感现有生产规模远远不能满足市场的需求，经董事会、理事会研究决定，为适应市场经济，保证市场的需要，必须扩大生产规模，计划在现有生产能力，生产羊绒及羊绒混纺纱200吨，销售收入3000万元，利税600万元的基础上，2008年可扩大到生产羊绒及羊绒混纺纱400吨，销售收入6000万元，利税1200万元，2009年扩大到生产羊绒及羊绒混纺纱500吨，销售收入可达8000万元，实现利税2000万元。发展前景十分客观。

6、工作的总体思路，按着“规范运作，严细管理，把半精纺纱线做强做大”的总体要求，围绕“创名牌产品，拓市场营销，抓节支降耗，建规章制度为中心，以产品创新和技术进步为拉动点，以加强企业管理和提高职工综合素质为保障，夯实基础，提高应变能力，推动企业超常规发展。

（1）、树立全员营销意识，狠抓市场网络建设、队伍建设，我们的半精纺纱线可以说是有一定的规模，一流的技术，一流的质量。客户回馈信息，都给予了很高的评价。市场就是战场，没有市场就没有企业的发展，在下一步的工作中要进一步的扩大营销范围，多方引进人材，充实营销队伍，在现有上海、江浙桐乡两个办事处的基础上再增添京津、内蒙、ⅩⅩ及东北三个营销网点，他们负责销售毛纱和售后服务，到2010年在香港设立办事处，使我们的产品直接销住国外，扩大市场复盖面。进一步制定和明确营销人员的优惠政策调动营销人员的积极性；加大力度抓营销，要一把手亲自抓，分管靠上抓，树立全员抓营销、考虑营销的意识，要上台阶、搞突破，采取“保护大客户，稳定中客户，大量发展新客户”和“让利不让市场，让利不让客户”的战略方针，使销售网络趋于更加合理，使国内外两个市场再上新台阶。（2）、进一步完善内部管理机制，深入开展节资降耗活动，提高企业的实力。抓好增产节约、降低消耗、增加经济效益、提高产品的科技含量，抓源关管理，降低采购成本，鼓励技术改造，技术创新，不断研制开发新产品，对在这些方面做出贡献的部门和个人执行重奖。在产品上确实做到人无我有，人有我优，人优我廉。提高市场的竞争能力。

（3）、加大力度抓质量，没有好的质量就没有市场，企业就没有生命力，规范生产秩序，完善生产工艺，提高产品的内在质量，质量是企业管理的核心万万不可忽视，必须加大力度抓质量，要上下一致，由生产部门牵关，其他部门密切协作，严格岗位责任制，层层把关把质量抓好。在某些程度上质量问题，就是设备问题，要对设备加强维修，责任到人，提高设备的完好率、利用率。在公司内部已制定了严格的奖罚制度，要奖罚严明，因工作失误造成的质量问题，实行理赔制度，要承担经济责任

7、公司与银行的关系（1）公司的开户情况，我公司在禹城市农村信用社开立的基本结算户，同时在中国银行和建设银行也开立了转账结算户。

（2）公司在银行的存款情况，在农信存款平均在170万元左右（因有一笔承兑）。占其银行存款总额的 %。（3）公司在银行的结算情况，我公司的业务除在基本户农信外，在中行、农行、建行、工行均有结算业务，月平均结算额在150万元左右。

二、工艺技术及设备

1、工艺技术设备和先进性、成熟性

本公司的生产工艺流程是精选—→开松—→水洗染色—→烘干—→自然回潮—→梳理—→合绒—→抽纱—→精纺—→落筒—→合股—→落经—→半精纺纱成品—→包装。设备选用的是国内90年代最先进的纺织设备加以改造而成，它对提高质量，降低消耗，提高劳动生产率均有较好的效果，现生产运转情况良好，它属国内同行业最先进的生产设备。

2、工艺技术、设备的适应性

我们有一批有经验、较熟练的工程技术人员，从验绒、设备安装、调试、改造并做到了会操作会排除故障，现员工已达到在工艺技术，操作技能，安全生产，设备的使用、维护以及仪器、仪表的正确操作，均能完全、熟练的掌握，能从根本上保证企业设备安全、满负荷的运转。

在设备的零配件，原辅材料的供应上，国内完全可以满足要求，不需进口，并且便于采购，能保证需要。

三、资信材料

1、在工商部门办理年检手续的营业执照、法人代码证、机构代码证、地税、国税登记证——齐全。

2、公司章程（含董事会成员签字）——齐全。

3、资本金到位情况的证明（验资报告、银行进账单、公司收据、等）。

4、公司近三年经审计的财务报表，及近期的财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表）——有近期。

5、经年审的贷款卡——有贷款卡。

ⅩⅩⅩⅩ羊绒制品有限公司