中信银行供应链

中信银行供应链（通用8篇）

1.中信银行供应链 篇一

固定资产贷款

产品定义：

固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。

固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等；按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：

（1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；

（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；

（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；

（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

（5）担保的有关资料；

（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。

流动资金贷款 产品定义：

流动资金贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.提供如下资料：

（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；

（2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；

（3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

（4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；

（5）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；

（6）近三年财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的财务报告及最近一期财务报表。农业银行认为有必要的，应提供经审计的财务报告；

（7）印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

（8）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；

（9）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；

（10）其他资料。循环额度授信 产品定义

循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。

1、可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。

2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。

功能和特色

循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。办理流程

1、提交书面申请书；

2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；

3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；

4、农业银行要求担保人提供的相关资料。出口退税账户托管贷款 产品定义

出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。

功能和特色

能够满足企业因出口退税未能及时到账，而产生的短期流动资金需求。

办理流程

（一）提交书面申请；

（二）提供如下资料：

1、出具“出口退税专户承诺书”；

2、经国税部门确认的“（开立）出口退税专户通知书”；

3、国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额；

4、企业出口有关单据。房地产贷款 商品房开发贷款 产品定义

商品房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商品房及其配套设施建设的贷款。按照贷款种类，分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款和其他商品房开发贷款（保障性住房开发贷款除外）。功能和特色

商品房开发贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。办理流程

商品房开发贷款的基本操作流程为：

客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。

经营性物业抵押贷款 产品定义

经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、SHOPPING MALL（大型购物中心）、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。功能和特色

经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。

经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。办理流程

经营性物业抵押贷款的基本流程为：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。

城市土地开发贷款 产品定义

城市土地开发贷款是指农业银行向政府授权或委托、合法的城市土地开发主体发放的，用于对城市规划区内的城市国有土地、农村集体土地进行统一的征地、拆迁、安置、补偿及相应市政配套设施建设的贷款。按贷款对象划分，城市土地开发贷款可分为政府土地储备贷款、园区土地开发贷款和企业土地一级开发贷款。

政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存的贷款。

园区土地开发贷款是指农业银行向园区土地开发企业（机构）发放的，用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发的贷款。

企业土地一级开发贷款是指农业银行向土地一级开发企业发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地依法开发的贷款。

功能和特色

政府土地储备贷款主要用于城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存。

园区土地开发贷款主要用于园区内规划用途为工业、综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发。

企业土地一级开发贷款主要用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法开发。

办理流程

城市土地开发贷款的基本流程为：

客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→信用收回。

国内贸易融资 存货融资业务 产品定义

存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的原材料和产成品等非静态存货进行监管，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的结构性贸易融资业务。按对提货或换货管理的不同，可分为静态融资和动态融资。功能特色

1、按照存货价值为借款人进行债项授信；

2、重视存货本身变现能力，借款人信用等级准入较低；

3、存货种类丰富，既有大宗商品，又有其他区域性产品；

4、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。办理流程

（一）借款人业务申请时提供以下基本资料：

1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；

2、质押商品清单及合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证、完税证明等；

3、出厂质量合格证等能够证明商品规格、质量、等级的权威证明文件；

4、商品许可证或批文（如需）；

5、我行要求的其它资料。

（二）我行履行调查审批手续后与借款人及农业银行指定的监管人签订质押存货三方协议，发放贸易融资款项。借款人可根据需要对质押存货进行置换。

（三）借款人以存货销售所得或其它资金归还贸易融资款项后，相应存货质押手续解除。

国内发票融资业务 产品定义

国内发票融资是指借款人以其在国内商品交易中因销售货物所产生的商业发票为凭证，在不让渡应收账款债权的情况下，以发票所对应的应收账款为主要还款来源保障，为借款人办理的结构性短期贸易融资。按照融资方式的不同，发票融资业务可分为静态融资和动态融资两种模式。功能特色

1、借款人基于以发票为特征的应收账款进行融资，可不提供其它担保，仅以应收账款进行质押进行融资；

2、重视应收账款自身的回款，对借款人准入试行买卖双方交叉控制原则；

3、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。办理流程

（一）借款人需提供以下基本资料：

1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；

2、买卖双方购销合同及增值税发票；

3、能够表明发票项下货物物权转移或货物交割的运输单据原件；

4、属国家特许经营的商品，需提供相关批文、许可证等；

5、我行要求的其他材料。

（二）我行履行调查审批手续后，发放贸易融资款项。

（三）借款人可根据需要对发票进行置换。

商业汇票代理贴现 产品定义

商业汇票代理贴现是指商业汇票的持票人（委托人）委托其代理人在农业银行代为办理票据贴现手续，农业银行按规定办理贴现后，将贴现资金支付给持票人的业务。包括银行承兑汇票代理贴现和商业承兑汇票代理贴现。功能特色

降低了票据异地传送的费用、防止丢失票据等。办理流程

1、客户申请并提交农业银行需要的相关材料。

2、农业银行、代理人、委托人签订合作协议。

3、办理代理贴现业务时提交如下资料

（1）委托人、代理人公司章程、经年检的营业执照或事业法人机构证书、组织机构代码、贷款卡原件、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书、法定代表人授权代理人身份证；

（2）商业汇票贴现申请书；

（3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票或商业承兑汇票，其中商业承兑汇票未经背书；

（4）商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；

（5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；

（6）农业银行认为必要的其他材料。

法人账户透支 产品定义

在约定的透支额度和期限内，当客户在农业银行开立的单位结算账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户收款项自动偿还。功能特色

用于客户正常生产经营过程中的短期和临时性流动资金周转的可撤销循环融资便利。办理流程

1、客户申请并提交法人客户透支业务申请书；

2、提供如下资料：

（1）由客户董事会或其授权代表签发的委托具体经办人员办理法人客户透支业务的授权书；

（2）其他相关资料。

3、农业银行为客户核定透支额度、透支期限，并与客户签订法人客户透支业务透支额度合同。

国内保理 产品定义

国内保理业务是指境内卖方（债权人）将其向境内买方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款保理融资或/及商业资信调查或/及应收账款管理催收或/及为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。功能和特色

该业务主要使用于供应链核心企业上游供应商，可根据买卖双方的资信及贸易背景，由农业银行提供有针对性的有追索权保理、无追索权保理以及第三方担保保理服务等。既能加速卖方的资金周转，缓解买方资金压力，又能美化卖方财务报表，培育供应链优质企业，提高整体竞争力。办理流程

1、业务受理

需提供以下主要资料：

（1）《国内保理业务申请书》；

（2）企业基础资料（同流动资金贷款所需资料）；

（3）具有真实贸易背景的购销合同及增值税发票；

（4）发货单、运输单、收货单等

2、我行在履行相关审批流程后买入应收账款或提供其它保理专业服务。

非标准仓单质押信贷业务 产品定义

非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内（含）的非融资性保函、即期信用证、180 天以内（含）远期信用证以及其他中国农业银行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。

功能和特色

为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利。

办理流程

1、提交书面申请

2、提供如下资料：

（1）与原件核对相符的拟质押仓单复印件，并附仓储物清单，包括品名、型号、质量等级、数量、价格等要素的详细描述；

（2）仓储合同副本；

（3）仓单项下仓储物的合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证等；

（4）仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进口批文、批准使用外汇的有效批件及已获海关通关的资料；

（5）仓单项下仓储物为国家限制经营或特许经营的商品，必须持有相关的批准文件或许可文件；

（6）其他资料。

回购担保融资 产品定义

回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。

由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。

目前我行办理的回购担保融资业务主要包括保兑仓业务、汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。

功能和特色

回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物, 实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。

办理流程

1、银行、生产厂商和销售商（购买方）三方签订合作协议。

2、销售商向银行交付约定的保证金。

3、银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。

4、生产厂商向供销商发出货物。

5、供销商向银行按约定偿还债务。

6、如供销商不按约定还款，启动回购程序。

7、供销商将产品交与生产厂商。

8、生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务。

银行承兑汇票 产品定义

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天（具体要匡算邮程）向委托付款人提示付款的票据。

付款期限最长可达6 个月；提示付款期自汇票到期日起10 日。功能和特色

该产品用于真实商品交易后的债权债务结算；票据持有人在汇票到期日前若急需资金可以向开户银行或票据中心申请贴现；银行承兑汇票在到期日前可以背书转让。

办理流程

1、提交书面申请，包括提交《开具银行承兑汇票申请表》、《开具银行承兑汇票申请书》、经济合同及企业近期的财务报表；

2、我行与申请人及担保人签订《银行承兑汇票契约》；

3、申请人向我行缴存保证金；

4、我行向申请人签发银行承兑汇票，并由申请人签章。

商业承兑汇票贴现 产品定义

商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为取得资金而将票据转让给银行的票据行为。

功能和特色

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。

办理流程

商业承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据审验、信贷审批、贴现办理、到期收回等环节。

客户需提交的资料：

（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇

票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》；

（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；

（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；

（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；

（六）近期的资产负债表、损益表；

（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

（八）经营行认为需提交的其他资料。

银行承兑汇票贴现 产品定义

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。

功能和特色

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。我行目前可办理的贴现产品主要有直贴、买方付息贴现、协议付息贴现、部分放弃追索权贴现等。

办理流程

银行承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据查验（票据查询、票据审验）信贷审批、账务处理、到期托收等环节。

申请人应提供的资料：

（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》；

（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；

（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；

（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件；

申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；

（六）近期的资产负债表、损益表；

（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

（八）经营行认为需提交的其他资料。

买方付息票据贴现 产品定义

买方付息贴现业务是卖方（贴现申请人）在商业汇票到期日前为取得资金，由买方贴付利息而将票据权利转让给我行的票据行为。

功能和特色

能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求；手续方便，融资成本低。

办理流程

与银行承兑汇票贴现的操作规程相同，包括业务受理、票据查验（票据查询、票据审验）信贷审批、账务处理、到期托收等环节。

申请人应提供以下资料：

（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》、《商业汇票贴现清单》；

（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；

（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；

（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；

（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；

（六）近期的资产负债表、损益表。

（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：

1、上资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。

2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。

3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。

（八）经营行认为需提交的其他资料。

担保承诺 贷款承诺函 产品定义

贷款承诺函是指农业银行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先约定的贷款用途、金额、利率、期限、用信方式等条件，向客户随时提供不超过约定贷款金额的书面文件。在有效期内不经客户同意银行不得自行撤销承诺。按照固定资产贷款管理有关规定执行，并纳入客户统一授信管理。

功能和特色

贷款承诺函只适用于中长期贷款项目，对借款人的贷款项目表示承诺，具有法律效力。

办理流程

（一）提出书面申请

（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；

2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件其他批准文件；

3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

4、其他前期准备情况。

银行信贷证明 产品定义

银行信贷证明业务是指银行应申请人（投标人）、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。

功能和特色

银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。对招标人表示承诺，具有法律效力。

办理流程

（一）提出书面申请

（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；

2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件；

3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

4、其他前期准备情况。

银行信贷证明 产品定义

银行信贷证明业务是指银行应申请人（投标人）、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具《银行信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《银行信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。

功能和特色

银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。对招标人表示承诺，具有法律效力。

办理流程

（一）提出书面申请

（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；

2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件；

3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

4、其他前期准备情况。

有条件贷款承诺函、贷款意向书 产品定义

有条件贷款承诺函和贷款意向书指银行承诺在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度贷款，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。有条件贷款承诺函和贷款意向书是银行表示与客户有共同合作意愿的书面文件，若客户没有达到银行要求，银行可以撤销该项承诺或意向。有条件贷款承诺函或贷款意向书的有效期为从出具之日起最长不超过2 年。

功能和特色

向客户提供融资支持的意愿，不具法律约束力。

办理流程

1、客户提出申请；

2、提供生产经营、财务报表等客户基本资料以及项目相关立项文件、技术及效益评价等基本资料。

银行保函 产品定义

银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，我行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5％-10％。预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则我行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。

投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，我行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1％-5％不等。

维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由我行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5％-10％。

预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由我行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5％-10％。

税款保付反担保函：是指对在我行开户的加工贸易企业，我行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免

向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向我行申请出具以海关为受益人的保函业务。

功能和特色

履约保函：能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。

预付款保函：能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。

投标保函：能满足国内企业之间投标方面担保的需要。

维修保函：能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。

预留金保函：能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。

税款保付反担保函：能满足我行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。

海关风险保证金保函：能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。

办理流程

（一）履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函需填写和提交的材料：

1、填写《开立银行保函申请书》；

2、担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准件及其他有关批文；

3、担保项下基础合同或意向书；

4、担保合同意向书；

5、反担保承诺函及相关物业抵押材料；

6、担保函格式；

7、申请人基本资信情况，经注册会计师审计并加盖其所在会计师事务所公章或签名的申请人的或半年的财务报表（资产负债表、损益表及验资报告）；

8、受益人的基本资信资料。

（二）税款保付反担保函需填写和提交的材料：

1、开立保函申请书；

2、开立保函协议书；

3、加工贸易合同副本；

4、经工商行政管理机关核准登记的特准经营证；

5、提供国家外汇管理局备案表；

6、外经贸部核准批件；

7、出口许可证。

（三）海关风险保证金保函需填写和提交的材料：

1、《开立海关风险保证金保函申请书》；

2、营业执照、身份证及复印件，法人代表证明书或法人授权委托书及复印件；

3、上财务报告（含资产负债表、损益表和现金流量表）原件，有条件 的还应经财政部门或会计师事务所核准；

4、有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

5、实行公司制的企业法人需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；

6、中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

7、技术监督部门颁发的组织机构代码；

8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样。

涉外担保 业务简介

涉外担保是农业银行根据贵公司的请求，向受益人开立的书面承诺文件，保证在贵公司未能按与受益人协议履行其责任或义务时，农业银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。涉外担保包括保函和备用信用证两种保证形式。

保函是指开立保函的银行对于保函申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

备用信用证是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。开证行保证在开证申请人没有履行其应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。

农业银行可办理保函 /备用信用证开立、修改、撤销、通知、转开和索赔等业务。

产品介绍

一、非融资性保函

1、投标保函

（1）产品介绍。专指工程项目或贸易项下招标时，农业银行应贵公司（投标人）的申请而向招标人开立的银行保函，保证贵公司在开标前不中途撤标，中标以后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，否则，农业银行负责按保函金额赔偿招标人的损失。

（2）产品功能。对贵公司而言，可减少缴纳现金保证金引起的资金占用，使有限的资金得到优化配置；对招标人而言，可良好地维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

2、履约保函

（1）产品介绍。指农业银行应贵公司的请求，向受益人提供的保证 贵公司履行某项合同项下义务的一种银行担保。在保函有效期内如发生 贵公司违反合同的情况，担保银行将根据受益人的要求向受益人赔偿保函规定的金额。

（2）产品功能。对贵公司而言，可减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，使有限的资金得到优化配置；对受益人而言，可合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

3、预付款保函

（1）产品介绍。指进口方在预付定金时要求出口方或者承包商（贵公司）提供的一种银行担保，担保贵公司按照合同的规定履行相关的合同义务，否则担保银行将按照保函的金额及利息对进口方或者业主进行赔偿。

（2）产品功能。对业主或进口方而言，保障了预付款顺利收回，加强了对贵公司按规定履行合同的制约；对贵公司而言，有利于预付款资金的及时到位，加快了工程建设或备货等环节的资金周转。

4、付款保函。

（1）产品介绍。指进口商（贵公司）在赊销情况下，申请农业银行向出口商出具的担保，保证贵公司按照合同的约定按时足额支付货款，否则农业银行将按照保函金额对出口商进行赔付。

（2）产品功能。贵公司可以货到后付款，减少资金占压；出口商可以避免钱货两空。

二、融资性保函

融资性保函系指农业银行应贵公司的请求，向提供融资的受益人出具的本息偿还担保。融资类保函主要包括延期付款保函、借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。

办理指引

1、贵公司与受益人发生业务往来，签订合同。

2、贵公司向农业银行申请开立保函，银行落实反担保措施。

3、农业银行与贵公司签订开立担保协议，开出保函。

4、农业银行收到保函受益人的索赔后，经审核需对外赔付的，将要求贵公司向农业银行付款。

温馨提示

银行对外出具的融资保函、融资租赁保函、补偿贸易项下的现汇履约保函和超过１年(不含１年)的延期付款保函须经外汇管理部门逐笔审批。但为境外投资企业提供融资性涉外担保可在外汇局向农业银行核定的额度内办理，无需向外汇管理部门逐笔审批。

保函通知 产品定义

保函通知是指农业银行行收到国外银行开来的保函，核实其表面真实性后，将其按担保人的要求通知受益人。

功能和特色

对于受益人来讲，在保函申请人违约的情况下，其保函项下权益可得到保障。

办理流程

1、农业银行收到国外银行开来的保函，审核表面真实性；

2、农业银行将以农业银行客户为受益人的保函通知客户；

3、客户在《对外保函/ 备用信用证通知书》上签收并将银行留存联返还农业银行；

4、在保函有效期内，如客户委托农业银行办理索赔，应提交《委托办理保函/ 备用信用证索赔申请书》，农业银行审核相关内容后按照保函的索赔要求和方式代客户向担保人索赔。

提货担保 产品介绍

提货担保是指当农业银行根据贵公司申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，而货物已到达港口时，贵公司可向农业银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待贵公司取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。

产品功能

能满足贵公司及时提货、避免货物压仓的需要，使贵公司既可减少货物滞留码头的仓储费，又可避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。

办理指引

1、贵公司提交《开立提货保函申请书》、发票副本、海运提单副本等相关材料。

2、贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。

3、农业银行审核通过后，出具提货担保书交贵公司向船公司提货。

4、贵公司收到正本提单后，必须以正本提单换回提货担保书，交农业银行注销。

温馨提示

1、办理提货担保的基本前提是：（1）近洋贸易；（2）目的港为中国港口；（3）采用信用证结算，信用证应要求全套正本已装船海运提单，开证行为农业银行。

2、如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提货担保时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再接受单据。

3、正本提单到达后，贵公司应及时从船公司处用正本提单换回提货担保书，并交还农业银行予以注销。

内保外贷 产品介绍

内保外贷业务，即农业银行为境外投资企业提供融资性涉外担保业务，是指在境内企业（申请人）向农业银行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由农业银行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业（借款人）或参股企业向农业银行境外分行或境外代理行等（受益人）开立保函或备用信用证，由境外分行或境外代理行向借款人提供融资的业务。

产品特点

内保外贷主要是为支持境内企业参与国际经济技术合作和竞争，促进投资便利化，有效解决中国境外投资企业融资难等问题。目前国家外汇管理局已为农业银行核准一定额度，在额度内，农业银行为内保外贷业务提供的涉外担保无须再逐笔向国家外管部门报批，程序相对简单、快捷。

办理条件

1.申请人（境内企业）应符合以下基本条件：

（1）资信状况良好，具有充足的反担保能力；

（2）具有农业银行核定的授信额度或出具全额保证金；

（3）符合融资类保函申请人的基本条件；

（4）愿意为借款人融资向农业银行提供无条件且不可撤消的反担保；

2.借款人应符合以下条件：

（1）符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；

（2）如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%；如为境外非贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于15%；

（3）已在境外依法注册；

（4）已向外汇局办理境外投资外汇登记手续；

（5）借款人不得为亏损企业；

（6）有健全的组织机构和财务管理制度；

（7）农业银行要求的其他条件。

业务流程

申请人向农业银行境内分行申请开立保函，农业银行境内分行审查申请人资信情况、被担保人的基本状况及反担保落实情况，农业银行境内分行向受益人开具保函或备用信用证，农业银行境外分行或境外代理行向借款人提供融资。

委托联合贷款 委托贷款 产品定义

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由农业银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由农业银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

功能和特色

银行以中间人的身份替客户办理资金融通。

办理流程

1、委托人和借款人就贷款条件达成一致后，共同以书面形式或其它有效方式向农业银行提出委托贷款业务申请；

2、委托人和借款人分别提供相关基本资料原件和复印件；

3、农业银行与委托人、借款人签订三方《委托贷款合同》，根据委托人授权，督促借款人落实担保手续和其他条件；

4、农业银行在核实委托资金确实到达指定的委托人账户后，按委托人要求将委托资金划至委托人指定的借款人账户。

国际金融组织贷款 产品介绍

国际金融组织贷款主要包括世界银行（The World Bank）贷款和亚洲开发银行（The Asian Development Bank，简称ADB）贷款。

产品功能

1、国际金融组织贷款主要用于我国的西部开发、基础设施、农业、生态、环保等项目，采购上通常没有国别限制。

2、贷款期限较长，一般为15-20年；利率采用浮动制，水平与国际金融市场利率水平比较接近。

办理指引

1、贵公司向当地发改委和财政部门提出项目申请，同时向农业银行提出转贷申请。

2、项目获发改委、财政部及国际金融组织批准后，农业银行对项目进行审查、评估。

3、农业银行与国际金融组织签署有关协议，与贵公司签订转贷款借款合同，发放贷款。

温馨提示

1、农业银行收按照与国际金融组织签署有关协议和财政部的规定以及项目的风险情况收取转贷利差。

2、农业银行已成功转贷了多笔国际金融组织贷款，并为客户提供了配套人民币资金，经验丰富。

外国政府贷款 产品介绍

外国政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的优惠贷款，为国家主权债务。它具有利率低、期限长、附加条件较多的特点。外国政府贷款的主要形式是混合贷款，即外国政府提供的低息优惠贷款或赠款和出口信贷结合使用。

根据财政部的规定，按照不同的还款责任将外国政府贷款项目分为了三种类型：第一类项目是指省级财政部门作为借款人，承担还款责任，银行作为财务代理的项目；第二类项目是指项目单位作为借款人，承担偿还责任，由银行转贷，省级财政部门提供还款保证的项目；第三类项目是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，转贷银行作为对外最终还款人，省级财政部门不提供还款保证的项目。

产品功能

外国政府贷款的利率低且期限长。其中外国政府提供的优惠贷款利率通常不超过3%，有些国家的政府还可提供无息贷款。期限按国别10年至40年不等。但是，利用外国政府贷款具有一定的限制条件，如须采购贷款国设备、须经借贷两国的政府审批、采购第三国设备和技术的比例一般不得超过商务合同金额的10%至30%。但有些国家如科威特、德国、北欧投资银行等允许采用国际招标采购，国别限制不严格。

适用对象

1、对贷款提供国的设备有需求的项目。

2、可获得外国政府贷款的项目大部分为环保、基础设施建设、医疗卫生、教育等项目。

3、因外国政府贷款审批程序耗时较长，急需开工的项目不适于使用此类贷款。

办理指引

1、贵公司向当地发改委和财政部门同时提出项目申请。在向财政部门提出项目申请时，明确农业银行为转贷行。

2、在项目获得发改委和财政部门批准后，农业银行根据财政部的通知对项目开展审查、评估工作。

3、农业银行与贵公司签订外国政府贷款转贷款借款合同。

4、农业银行与国外银行或有关政府机构签署借款协议，借入资金。

5、项目执行。

温馨提示

1、根据财政部有关规定，农业银行对一、二类项目收取转贷手续费，费率在0.2%至0.3%；对三类项目收取不高于2%的转贷利差，具体取决于项目的金额和风险情况。

2、农业银行已与多个提供外国政府贷款的机构签署了贷款总协议，简化了单个项目签署协议的操作手续。

3、农业银行可转贷绝大多数国家提供的外国政府贷款。农业银行还可为贵公司提供规避外汇风险的理财产品、配套资金等全方位服务。

2.中信银行供应链 篇二

1.1 物流银行的概念

“物流银行”全称是:物流银行质押贷款业务, 这项质押贷款业务是指银行以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件, 运用物流公司的物流信息管理系统, 将银行的资金流与企业的物流进行结合, 向企业提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。该业务主要是针对中小型企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计的物流银行综合服务。物流银行在供应链条里是作为资金的提供者、金融产品的供给者, 它提供了一条完整的金融服务供应链, 物流银行的资金和服务, 随同物流或商品流周而复始地循环。物流银行的服务正是基于供应链管理的特点, 针对供应链上下游企业的融资需求而设计出的一系列融资方案和金融服务。具体业务流程如图1:

1.2 物流银行的运作模式

目前, 我国应用最广泛的两个基本物流银行的运作模式有保兑仓融资模式和仓单质押融资模式, 物流银行开展物流金融服务可以结合自身的条件进一步创新, 选择适合本企业和服务企业的金融业务方式。

1.2.1 保兑仓融资模式

对于处于供应链下游的资金流转有困难的中小企业来说, 为了向上游处于供应链核心地位的大企业预付账款。就可以运用保兑仓业务来实现其某笔专门的预付账款进行融资, 进而可以获得物流银行短期的信贷支持。保兑仓业务具体是指在处于供应链核心地位的大企业的承诺回购的前提下, 由融资企业向物流银行提出申请并以卖方在物流银行指定仓库的既定仓单为质押而获得物流银行贷款额度, 并以银行控制其提货权为前提的融资服务。

保兑仓业务除了需要物流银行、处于供应链中上游的生产制造企业和处于供应链下游的需要融资的企业参与外, 还需要第三方物流企业即仓储的监管方的参与, 作为仓储监管方的物流企业主要负责就是要对质押品进行评估和监管。具体业务流程如下图所示:首先, 由物流银行、生产制造企业、需要融资的企业和物流企业四方签订“保兑仓”业务合作协议书, 需要融资的企业根据与处于供应链中上游的生产制造企业签订的购销合同向物流银行交纳一定比率的保证金, 并申请开立物流银行承兑汇票, 该项资金专项用于向卖方货款的支付保证和到期支付;物流企业提供承兑担保, 融资企业以货物对物流企业进行反担保。物流企业根据所掌控货物的库存情况和货物的销售情况按一定的比例决定承保金额, 并按一定比例收取监管费用;物流银行则根据融资企业存入的保证金签发等额的提货通知单, 物流企业根据物流银行签发的提货通知单向融资企业发货, 融资企业将货物销售后向物流银行续存保证金, 物流银行则再签发提货通知单, 生产制造企业再凭物流银行签发的提货通知单向融资企业发货, 如此循环操作, 直至保证金账户余额达到物流银行承兑汇票金额。票据到期, 物流银行保证兑付的融资方式。

1.2.2 仓单质押融资模式

融资是由融资企业、物流银行和物流企业达成三方协议, 融资企业把质物寄存在物流企业的仓库中, 然后凭借物流企业开具的仓单向物流银行申请贷款融资。物流银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款。质押的货品并不一定要由融资企业提供, 可以是供应商或物流企业。

2 基于供应链的物流银行面临的风险

物流银行虽然能解决部分供应链上下游企业融资难的问题, 也拓展了物流企业的业务领域, 但由于物流银行业务中所涉及到的主体较多, 例如:供应链上下游企业、提供资金的物流银行、作为监管方的物流企业等多方主体。并且物流银行业务流程较为复杂多变。因此, 物流银行在供应链合作中除给多方带来了效益共赢的同时也面临了供应链各个环节所带来的负面风险。

2.1 选择融资企业面临的风险

供应链的运作是一个十分复杂的过程, 其中存在许多不确定的因素, 从而导致业务开展时出现风险, 作为供应链一个主要环节的我国中小企业则是物流银行面对的主要客户。因此, 正确的选择融资企业对于物流银行是致关重要的。自从改革开放以来, 我国的中小企业在国民经济中发挥着重要的作用, 但与那些大型企业相比中小企业还是存在着很多的不足, 这也为物流银行业务的开展制造了许多阻碍, 在选择上也产生了风险, 具体表现在:

(1) 中小企业抵押品或担保品不足。中小企业资产规模和经营规模一般较小并且资产负债率一般都较高, 这导致了中小企业很难提供满足银行贷款所要求的抵押物或担保机构要求的反担保物。另外, 中小企业通常情况下的大部分财产都已抵押, 这也会导致申请新贷款抵押物不足。在这里我们还要注意质押中小企业货物面临的风险如:质押货物的合法性。在物流银行对中小企业进行货物质押时, 银行要严格考核该批货物的合法性;质押货物的市场销售风险。

(2) 中小企业资信不高。由于中小企业规模小, 并且大多采用家族式的管理模式, 经营者素质相对较差, 企业管理水平较低。反映在与融资有直接关系的就是企业财务制度不健全, 企业信息透明度差, 导致其资信不高。通过调查, 我国中小型企业50%以上的财务管理不规范, 很多中小型企业的财务报表缺乏真实性和良好的连续经营记录。

2.2 选择物流企业面临的风险

选择作为监管方的物流企业也面临着一定的风险。首先是监管风险。物流银行业务要求与其合作的物流企业要能够对货物进行全天候的监控, 并且要严格按照物流银行的指令进行运作, 同时还要对货物的保管全面负责, 无论是在质押物的质量、数量等方面都不能出问题, 否则既要对物流银行承担责任也要对企业承担责任。

2.3 物流银行自身面临的风险

2.3.1 物流银行服务存在风险

物流银行服务存在着一定的风险。例如, 质押物处置风险。质押物处置风险是指当融资企业不能按时归还贷款, 或因其他违约行为而需要物流银行处置质押仓单时, 物流银行可能面临的无法将质押物顺利变现以足额收回贷款的风险;提单风险。目前, 提货单大多是由物流银行和货物的所有者开具的, 它与仓单存在功能的交叉重复, 再加上一些物流企业缺乏鉴别提货单的意识, 这往往会造成错误提货的风险, 影响各方的合作信誉和态度, 使供应链断裂。

2.3.2 物流银行的指标管理存在风险

随着物流银行业务的不断开展, 由于参与主体的多元化及各主体角色的再定位, 尤其是物流银行将部分的审贷职能转嫁给物流企业以后, 导致原有的为了更有效地开展贷款业务而实施的贷款风险五级分类法所采用的七大贷款风险评级的量化指标 (宏观经济、市场、行业情况, 融资企业经营及资信情况, 融资企业项目进展情况及项目能力, 融资企业财务状况, 物流银行贷款管理情况, 融资企业还款保证情况, 保障还款的法律责任) 很有可能失灵。

3 实施有效的风险防范对策

3.1 选择融资企业的风险防范措施

3.1.1 对融资对象进行严格审查

要严格审查融资对象。物流企业在选择客户时要重点考察企业的信用资质和经营能力。良好的信用资质是企业按期还付贷款本息的必要条件, 应主要从三个方面考察:首先, 应调查融资企业以往是否存在不良的贷款记录;其次, 分析融资企业在以往的借贷中所表现的履约能力;最后, 应调查融资企业履约的主动性。

3.1.2 严格考察质押的企业产品

首先要考察质押货物来源的合法性。物流企业在进行货权验收时, 一定要确认货物的所有权是不是申贷企业, 相关证明、文件、手续是否齐全;同时, 物流企业还要加强了解客户的行用情况, 确保质押货物的合法性。物流企业一定要重视货权验收, 这是自身利益的关键一步。其次选取市场风险小的质押物品, 在质押物的选取过程中, 要选取那些市场需求量大, 流动性好, 变现性较好, 质量稳定, 容易储藏保管而且价值稳定的大众化物品作为质押物。

3.2 选择物流企业的风险防范措施

选择管理水平较高的物流企业进行合作, 是防范风险的有效措施。首先, 要选择具有一定资产的物流企业作为合作对象, 要求其具有所有权的仓储设备、专业的管理设备和技术, 这有利于降低物流银行的合作风险。再有, 物流企业要具有保管特定动产的合法主体资格、同意与物流银行签订监管协议并行使保管的权利与义务。第三, 要求物流企业具有合理的组织结构, 合理的组织结构有利于物流企业更好地完成其业务也有利于完善的其管理制度、提高管理水平。第四, 要求物流企业具有合理的业务流程 (例如放货程序、仓单管理程序等) 以保证货物监管期间物流企业既能对物流银行负责也能做到对货主负责。

3.3 防范物流银行业务的风险对策措施

3.3.1 针对物流银行服务产品的对策

能否科学地评估质押物的市值直接关系到能否足额收回贷款。为此, 物流银行在发放贷款前, 要参照该品种的现货和期货价格来核定标准仓单市值, 并将质押率的上限定为80%。这样, 既能有效利用了期货市场及时发现质押物价格的变化, 又在一定程度上规避了期货价格有时会较大偏离现货价格的风险。

3.3.2 物流银行指标管理失控对策

首先, 物流银行要对供应链上物流企业所提供数据真实性的进行科学地评估。这就要求物流银行要经常与物流企业保持良好的沟通。一方面, 物流银行可以派专门的部门和专业人士 (同时熟悉财务管理和物流管理的人) 对物流企业进行不定期抽查。另一方面, 物流银行也要经常为物流企业提供金融和相关知识的培训和帮助。

其次, 物流银行应充分了解融资环境和市场情况。物流银行要对国家的宏观经济环境有所了解;要对质押物的市场需求量大小的变化、产品更新速度及质押物价值稳定性的变化有所掌握;对融资企业的运营状况必须作充分的了解和监控, 尤其要把握住能够影响企业还款能力的因素和事件。

4 结语

供应链合作风险防范是一个十分复杂的问题, 存在多种安全风险, 其防范不是仅靠上述几条措施就能取得显著成效的, 有效的供应链合作风险管理必须从供应链和合作企业还有注入资金的物流银行三个方面入手, 物流银行更是供应链中风险传递的中枢环节, 因此在供应链合作关系中必须考虑如何合理地分配风险传递和分担的比例, 有效地抑制和缓解风险传递与分担对成员使用的冲击。

参考文献

[1]徐欣.解读供应链融资双重模式[J].物流技术, 2007, (7) .

3.银行供应链金融融资模式 篇三

供应链最早是由美国哈佛大学教授Michael Porter提出的，供应链又称之为供需链、价值链，主要是由信息流和资金流以及物流组成，其主要的本质在于价值和信息的传递。之后就出现了对供应链的管理概念，这一管理概念的提出，极大的推动了现代企业竞争形势的转变，为了有效的适应这一模式的变化，银行对企业的服务模式也随之发生了改变。近年来随着金融危机的影响，使得转变经济模式的重要性变得越来越突出，随之供应链的产生和发展也迫在眉睫[1]。在时代的背景下，供应链金融是顺应时代的发展而出现和发展，是银行一种全新的金融服务模式，不仅可以满足企业的现实需求，还可以成为银行的一个重要的业务增长点。

1.供应链金融相关理论

供应链融资的概念。金融指的是围绕货币、资金和资本资产所形成的定价和市场交易的活动，完整的金融体系主要有金融产品、金融市场、金融主体和金融制度等，对供应链金融来说，其具有独特的地方。供应链金融指的是由供应链中特定的金融组织者为供应链资金的流通和管理提供整套解决方案和措施。从静态的角度来看，供应链中各个参与方相互之间具有复杂的资金关系。从动态的角度分析，由特定的供应链的特定环节或者全链条提供的定制化的财务管理来解决服务问题。供应链金融服务需要通过对信息流、物流、资金流进行有效的整合，从而有效的降低金融风险，提高资金的利用率[2]。

供应链融资的特点。从银行角度出发，供应链和传统的银行融资具有以下几个方面的差异性：首先，在信贷准入评估方面的差异。对供应链成员的评估并不是孤立的，银行首先从财务实力和行业的地位以及对整个供应链的管理效率三个方面考虑，对核心企业进行有效的评估。如果企业的条件符合要求标准，就证明整条供应链的关系非常密切，银行就会为成员提供融资需求，并不会对成员的财务进行特别的评估。通过对成员进行分析，进而对整个供应链的重要性、行业地位和核心企业之间的贸易环境和相关情况进行严格的资金控制，并通过相关技术性的措施引导核心企业的资信作为控制授信风险的辅助手段和方法。其次，供应链金融比较注重授信还贷来源的自偿性特点，引导销售收入直接用来偿还授信。另外，可以通过供应链生态环境的信息收集，使得银行获取授信企业的相关信息，从而有效的降低成本。

从企业的角度而言，首先，竞争和合作关系。正处于供应链中的企业是一种伴生关系，供应链中的每个企业具有自身的利益追求。为了有效的达到企业自身的利益最大化的目的，供应链成员之间存在着激烈的竞争关系。但在整个供应链中的企业，必须相互合作，从而实现共赢和价值增值的目的，实施一系列的贸易活动，获得最大化的利益。因此，企业之间的竞争也有利于供应链整体目标的完成。其次，多向连接特点。供应链中的企业通常分布在不同的领域中，其中各个节点归属于多条供应链，部分功能复杂的节点还可以构建以自身为核心的供应链，从而形成较多的供应链。最后，信息共享特点。具有高度集中的信息共享平台，可以为企业提供高效运行的供应链系统，可以通过这个平台，企业之间能够及时的掌握供应链上的相关信息，包括库存状况、生产计划、市场需求预测等。这些信息对企业自身的经营计划具有较大的帮助，能够促进企业自身的调整和整合。信息化程度较高的供应链可以通过电子商务的形式，对整个供应链的资金结算、物流、生产等工作进行科学合理的分配。

2.供应链金融融资的模式

采购阶段的供应链融资模式。在采购阶段的融资方式主要是预付账款融资，根据担保的方式进行分类，可以将预付款融资分为未来存货押融资一类。从风险角度分析，预付款融资的抵押担保品是预付款融资所购买的商品或者权利。借款企业通过银行的融资向上游供应商支付货款，上游的企业收到货款之后组织生产产品，发货环节如果是买方承运，银行将指定物流监管企业接货并对整个物流环节进行监督管理。如果是卖方承运，银行应要求卖方将货物发送到指定的监管仓库，交给第三方物流监管。当借款企业提货的时候，需要向银行的还款保证金账户存入相应的资金，银行根据企业的存入资金情况进行分次或者一次性发货。预付款融资的模式在当今国内金融的实际操作中主要有两种融资形式，一种是先票/款后货存或质押授信模式，另一种是保兑仓授信模式。这两种融资方式是未来权质押授信等预付款融资模式[3]。

运行阶段的供应链融资模式。运行阶段中的融资模式主要是指存货质押融资模式，其主要指的是银行为授信申请人办理的以银行能够接受的现有存货出质为授信条件的授信业务。银行通过和出质人以及物流监管人员签订三方合作协议，物流监管方在接受银行的委托后需要对货物进行有效的监管，达到银行对质押存货的转移占有目的。在供应链环境下的存货质押融资模式是借款人将自身的存货出质交给银行，向银行申请授信，银行借助物流监管企业对货物进行监管之外，还必须要引进第三方回购企业并对出质的存货款进行担保，在这个基础上向借款企业发放融资业务模式。随着银行之间的竞争越来越激烈和客户的需求越来越多元化，从而形成了一种新的模式：总量控制的质押业务模式或者称之为动态质押业务。

销售阶段的供应链融资模式。在销售阶段的融资方式主要指的是应收账款融资模式，其主要是指以应收的账款预期收益作为授信偿还的担保，在中国人民银行应收账款质押登记公示系统中办理质押登记手续，并开展融资业务。应收账款是权利人由于提供的一定货物、服务等获得要求义务人付款的权利，主要包括现有的金钱债权和生产的收益。在供应链背景下的应收账款融资服务的主要对象是处于供应链上游的中小企业。在这一模式中，上游的中小企业、下游的核心企业和银行需要进行相互配合，在融资的结构设计中核心企业需要发挥出重要的作用，确保质押的应收账款严格按照事先约定的汇款方式汇入银行。银行在办理这项业务的时候，需要对借款企业进行风险评估，重点评估企业贸易背景的实际情况。

通过对供应链的相关概念和特点进行分析，供应链的提出和发展是顺应时代的发展而提出的，有效的解决了企业的传统融资问题。通过对银行供应链融资模式进行研究，主要从采购、运行和销售三个阶段进行分析，详细阐述供应链融资模式的优势和作用，能够为企业的融资提供一点建议。另外，企业在融资的时候，还需要考虑到多种融资工具的相互配合，需要从企业自身的实际情况进行考虑，选择适合自身融资的方式。同时还需要注意供应链融资的风险性，在进行风险控制的时候，需要考虑到市场、操作和政策的风险因素，寻找出一种低风险、高效的融资方式。

4.中信银行供应链 篇四

1供应链金融的含义

供应链金融大致可以从狭义和广义两个角度来分析，广义的供应链金融是供应链金融资源的整合，由供应链中特定的金融组织为其提供完善的解决方案。狭义的供应链金融是金融机构为上、下游提供的信贷产品。从金融机构的角度来说，供应链金融是商业银行等特定的金融机构以供应链上的真实贸易为背景，以企业经营的贸易行为产生的确定的未来现金流为直接还款来源，并根据核心企业与相关贸对象的信用水平，为企业提供原材料采购、生产制造以及产品销售环节过程中有针对性的信用增级、担保、融资、风险规避、结算等金融产品与服务。

5.中信银行供应链 篇五

子方案主要由在线供应链金融支持方案、绿色供应链金融支持方案、1+N供应链金融支持方案、跨境供应链金融支持方案和供应链金融平台支持方案5个子方案组成。

（一）在线供应链金融支持方案是浦发银行依托公司网上银行、银企直连等客户服务平台，为企业提供实时在线的国内和国际贸易结算、融资以及商业账款管理等综合服务的电子化金融支持方案。

（二）绿色供应链金融支持方案是浦发银行在践行绿色服务承诺的过程中，专为节能环保企业针对其在节能环保交易中的未来收益权，提供的专属贸易金融服务方案项目。

（三）1+N供应链金融支持方案是浦发银行借助强势“买方”或“卖方”的资信或风险缓释手段，基于对企业货物流、信息流和资金流进行管控，为企业在采购或产销环节提供的有针对性的信用增级、融资、结算、账款管理、风险参与及风险规避等各种金融产品组合和综合解决方案。本支持方案可以根据供应链上核心主体的不同分为以买方为核心和以卖方为核心的支持业务方案。

（四）跨境供应链金融支持方案根据企业对其境内外的货物流、信息流和资金流进行管理和控制的需要，为企业在跨境供应链的各环节有针对性地提供国际贸易金融全方位支持方案。

6.中信银行供应链 篇六

稳定市场供应相关情况调研

XX：

按照《关于开展银行业支持生猪生产发展 稳定市场供应相关情况调研的通知》要求，我行组织人员对支持生猪发展稳定市场供应相关情况进行了调研。现就我行就生猪调研相关情况汇报如下：

（一）银行业支持生猪生产发展基本情况

1.生猪生产基本情况。

生猪价格高位运行。生猪价格去年5月前一直走低，从5月中下旬开始，肥猪、仔猪、猪肉价格逐步走出低迷，据调查，截止今年4月26日，肥猪价格为19.6元/公斤，同比增长 53%，良种仔猪为80元/公斤，同比增长135%，猪肉价格为32元/公斤，同比增长60%。当前生猪市场价格上扬的主要原因：一是近两年多受生猪价格 持续低迷影响，能繁母猪存栏较去年同期下降8.1%，虽然仔猪价格自去年5月份以来一直上扬，但由于能繁母猪减少，出现仔猪供不应求状况，导致部分养殖户到外省调入仔猪，但因长途运输影响仔猪存活率。二是很多养猪户由于连续亏损，有的压缩产能，有的退出养猪行业，使养殖户数和存栏数量有较大幅度下降，猪源出现短缺。三是国家出台了《畜禽规模养殖污染防治条例》，实行禁养区和限养区，取缔和限制了部分环保不达标的养殖企业，规模养殖场数量和存栏量在去年 一度有所减少。

2.银行业支持本地生猪生产发展情况。

目前我行共支持本地生猪养殖客户X户，其中以个人名义用于生猪养殖X户，以专业合作社、养猪厂等名义用于生猪饲养X户。截止4月末，我行已发放的贷款余额共计X万元；其中不良贷款X万元，不良占比X%，比我行总体不良贷款占比低X个百分点。

（二）银行业支持生猪生产发展具体做法、取得成效

1.具体做法。

我行以“转型引领、创新驱动、质量提升”为主题，坚持以服务“三农”和中小企业为方向，加大信贷结构调整力度，引导客户发展循环经济，加快淘汰落后产能，淘汰不符合国家产业政策、节能减排和安全生产要求的落后产能，积极发放绿色贷款业务。扩大金融服务覆盖面，努力为生态区建设做好金融服务工作。

我行在X年末支持生猪生产发展行业X万元，授信养猪客户X户，发放贷款笔数X笔，不良贷款X万元，不良贷款占比X。X年末支持生猪生产发展行业X万元，授信养猪客户X户，发放贷款笔数X笔，不良贷款X万元，不良占比X%。X年末支持生猪生产行业X万元，授信养猪客户X户，发放贷款笔数X笔，不良贷款X万，不良占比X%。16年4月底支持生猪生产行业X万元，授信养猪客户X户，发放贷款笔数X笔，不良贷款X万元，不良占比X%。从历年数据来看，我行对生猪养殖行业的贷款总额度逐年下降，但户均贷款额度逐年提高。原因在于过去三年中，我市养殖行业经历淘汰落后产能，加快经济转型的发展政策，对一批不符合发展规划影响生态环境的养殖户进行了整改和关闭。我行坚持生态发展战略逐步压缩影响生态经济发展的落后养殖业的贷款额度，并同时对合规合法的生猪养殖户提高资金支持比例，加快信贷支持结构转型，维系循环经济发展。

（三）银行业支持生猪生产发展存在的问题

我行对生猪生产贷款客户进行调查发现，生猪生产行业目前存在规模化生产不足的问题。养殖户对市场的了解情况不足，不能实时的跟进市场动态规避市场风险。同时养殖户对科学养猪的学习并不热衷，还是存在老办法土方法的养殖方式。

小规模养殖的客户抗风险的能力较弱，我行在发放此类贷款时对风险的考虑因素会占比较大的比重，因而资金支持对贷款客户来说可能会稍显不足。

（四）下一步工作建议

建议有关部门成立生猪生产发展风险基金，有效对抗市场周期发展。同时对银行发放的生猪生产贷款进行一定程度的风险补偿，有效弥补生猪生产贷款不良产生的损失。

7.中信银行供应链 篇七

一、农业供应链金融模式分析

(一) 前提条件

针对农业来说, 其产业链划分主要包括两个方面:生产和销售、农业生产、农产品加工及农产品销售等几个环节。在农业产业链内, 农户、农资公司、农产品收储及加工企业、农产品贸易公司等构成了产业链的主体, 形成资金流与物流的循环。在农业生产及农产品流通的过程中, 农产品及原材料由于生产、加工及销售等环节使其价值增加, 给农业及企业带来一定的授予, 各主体将产品及服务提供给上下游企业, 形成供应链。这种年农业产业链基础在其发展的过程中, 为农业供应链金融创造了条件, 也成为农业供应链金融产生的前提。

(二) 设计思路

新的模式改变了传统的农村, 以往的单笔监测、单户考察的点对点模式发生了变化, 从农业供应链全局的角度出发, 按照地方特色农产品及优势农业为基础, 以核心企业为中心, 捆绑中小企业、消费者、农户, 从而提出一种系统性的金融解决方案。在这种新的运作方式下, 将“实贷实付”信贷管理进行了落实, 适应了信贷变革的要求, 通过对供应链环节的信用转移来获取更多支持供应链的成员, 不但对相对弱势的农户及小企业是一种扶持, 更重要的是也促进了中小企业及农户融资难的问题, 对整个供应链的竞争能力和运行效率方面是有效的提升。

(三) 类型

本文所述的某银行主要是在种植、养殖、加工, 生产、供应及销售各环节提供所需要的金融服务, 开辟了农业供应链金融业务的新模式, 这些模式主要包括:公司 (农资) +农户、合作社+农户、公司+合作社、核心企业+中小供应商、公司 (收储加工) +农户, 这些模式与农产品种植养殖、农资生产销售、品牌食品生产、收储加工等产业链相匹配, 各个环节相连接, 够曾整个生产、加工、销售环节的协调运转。新模式下出现的新产品主要包括:种植贷, 是种植户进行农业生产融资的方式;养殖贷, 是养殖户进行农业生产融资的方式;农资贷, 是种植户采购生产资料融资的方式;粮贸贷, 是粮食企业进行贸易融资的方式;农机贷, 是农户购买农业机具融资的方式;农信通, 是合作社土地规模化经营的方式。根据借款人的实际情况, 采用灵活的担保形式, 如联保、信用、抵押等, 还有就是有特殊需求时可以通过信用证、保理、消费信贷及买方信贷的方式进行满足。某银行的新融资模式不但提高了其市场经营能力及业务拓展能力, 更重要的是各项措施满足了供应链成员的需求。

(四) 客户及目标市场

由养殖业、种植业、农产品加工业、生产物资、农机企业及粮贸企业构成的年农业供应链金融的目标市场。根据不同的角度对客户进行细分, 主要可以分为农业、牧业、林业、渔业、副业;从涉农贷款的主体差异可以将其划分为个体工商户、企业法人、协会、农业专业合作社、自然人、其他经济组织及农村妇女创业贷款等;根据参与农业产业链环节的性质可以划分为:生产商、供应商、销售商、零售企业、加工企业、地方企业、农垦及终端消费者等。在某银行的实际操作中, 其市场目标及客户体系以金字塔的形式存在, 农户构成了供应链金字塔的基座, 供应链金字塔塔尖则是核心企业。

二、农业供应链金融可行性分析

(一) 较强的可复制性

根据某银行对农业经济的扶持, 在我国广大农村, 具备农业供应链金融特点的模式已经普遍存在, 因此可以看出这种模式的可复制性较强。通过某银行在实践中的经验, “公司+农户”模式在银行服务区域内肉鸡养殖项目中取得了成功, 将此模式复制到周边县市肉禽养殖中, 其效果也非常好。在实践中, 将一种成功的模式复制到其他具备基本条件的地方, 其成功率也是非常高的, 目前某银行正将中粮集团产业链的模式进行复制, 尝试在山东、天津等地建立村镇银行, 希望能取得较好的效果。

(二) 较好的推广价值

通过进行农业供应链金融, 某银行在农村土地集约化经营过程中起到了重要的推动作用, 通过规模化经营、机械化操作, 使得农业土地的利用率及产出率大幅提高, 传统“靠天吃饭”的农业状态转变为以科技和保险相结合的状态, 使农业的现代化更向前迈进一步;随着订单农业的发展, 各类农民专业合作社成为土地流转基础上发展订单农业的载体, 对农村劳动力是一种解放, 使得养殖业、畜牧业发展, 城市务工人员增加, 农民的收入来源多元化, 农民的收入也稳步的增长起来, 为农村城镇化建设及经济的发展起到了促进作用。通过某银行实施农业供应链金融模式以来, 其其经济效益有了大幅提高, 对农村经济发展起到较好的效果, 达到了农民用户、股东满意、政府支持、品牌形象及影响力都得到提升的效果。由此可见, 农业产业链金融是我国农村金融事业的发展方向, 在现阶段的农村金融基础上, 实现农业供应链金融是具有现实意义和历史价值的。

(三) 有效的风控手段

对风险的多种管控手段, 有效的降低了银行信贷的风险。首先通过核心企业与供应链下层各个环节签订生产订单, 将市场风险降至最低;其次, 通过引入借款人见物不见钱、贷款自动回笼到指定账户的方式, 对资金封闭运行, 落实了银监会的实贷实付要求, 避免了出现资金挪用的风险;第三, 通过核心企业担保, 农户联保等方式, 防止违约风险出现;第四, 引入科技指导机制, 鼓励贷款人投保, 降低农业生产风险;第五, 通过科学的约束机制、制约机制及创新机制的构建, 防止操作风险的出现。

三、结束语

以农业供应链金融对农业产业银行进行打造, 走出一条适合农村金融发展的银行道路, 在我国广大农村是较为适用的, 某银行正是在这样的情况下出现, 其发展标志着农业供应链金融在我国的发展较好, 是我国农村金融事业发展的方向。

摘要：供应链主要是指一种商品从生产到消费的过程, 中间包含制造商、供应商、分销商及零售商, 最终到达用户手中的供给链条。而供应链金融则是将这个链条上的所有成员当作一个整体, 借助大型核心企业未供应商进行深入了解, 以核心企业为中心, 选择资质较好的中小企业作为银行融资对象, 提供系统融资给供应链上所有成员企业。本文主要是基于农业供应链金融对农业产业化银行进行打造, 对相关的问题进行分析。

关键词：供应链金融,农业产业,银行,实践

参考文献

[1]谢斯儒.供应链金融应用于“三农”发展的必要性与可行性[J].经济视角.2011 (27) .

[2]宋雅楠, 赵文, 于茂民.农业产业链成长与供应链金融服务创新:机理和案例[J]农村金融研究.2012 (3) .

[3]关喜华.以农业供应链金融打造农业产业银行[J].人民论坛.2011 (18) .

[4]陈贺.基于供应链视角的农业产业链融资分析[J].农村金融研究.2011 (7) .

8.电商+银行供应链盒融发展斯玩法 篇八

供应链金融因为互联网金融大热而备受关注。

事实上，供应链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应链类似于一条微笑曲线，核心企业处于中间位置，对上下游都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势，在下游会赊购，在上游会赊销，就会导致供应链中资金紧张。而由于银行很难掌握小微企业的信息，放款的效率比较低。

电商平台积累了大量的交易数据，天然地成了信用评估的依据。而且电商企业处于微笑曲线的中间，在电商各个环节中起着举足轻重的作用，电商企业参与供应链金融，能够进一步和银行结盟，为大部分中小微企业发放贷款，帮助供应商和采购商缩短账期，推动供应链的快速流通。

阿里巴巴早在2007年就开始开展供应链金融业务，也因此赚得盆满钵满。相关数据显示，截至2012年6月末，阿里金融已累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。值得一提的是，2012年7月20日，阿里金融实现单日利息收入100万元，这意味着，如果这一势头持续一年，阿里金融仅利息收入便可达到3.65亿元。

协力解决小微企业融资难

阿里巴巴领跑供应链金融，并且形成了一道独特的风景线。业内人士对记者表示，阿里金融已经发展成自产自销，自己研发产品、做风险控制，并在自己平台卖出去，就类似于一个工厂开了网店。赛迪顾问投资部总经理徐琨向记者透露，阿里的两个小贷公司的注册资本加起来大概有16亿元，银行还能为其提供注册资本50%的贷款。

并不是每个电商企业都有阿里巴巴这样充足的资金，但是电商平台都在尽自己所能参与供应链金融。去年11月，京东推出“供应链金融”业务后，首周25万元送货额即可得到货款继续订货送货，再准备1周安全库存，50万元即可完成京东的销售，年利润扣除贴息后是113万元，资金回报率226%。与此同时，供货商资金占用量缩短了四分之三，资金流通速度加快了四倍，无形中供货量提高了四倍。徐琨表示，流通加快了，价格就会透明，也会降低企业的采购成本、产品本身成本、零售成本，供货商充分利用它的自有资金，扩大了四倍的销售额，利润也扩大四倍，这对小微企业区别是很大的。

为配合供应链金融的展开，京东已经开始大力发展POP开放平台，京东商城CEO刘强东表示，京东已经成立了金融集团，除了针对自营平台的供应商，未来还会扩大到POP开放平台。

目前，在整个放贷的过程中，京东只提供交易数据供银行参考，所有的贷款资金都由银行提供。互联网金融还处于一个比较浅的层次，互联网企业对金融理解的不够深入，金融人才的匮乏，都导致互联网企业不可能达到银行的专业水准。

“电商在供应链金融中为银行提供信息服务在目前是比较可行的，至于未来能不能成为业务仍需观望。”敦煌网国际供应链服务部副总裁沈浩对记者表示，在敦煌网与银行合作中，敦煌网并不给中小企业提供担保，只出具相关的企业经营信息，给银行参照。但在放贷条件、审批速度、放贷比例等方面，敦煌网也与银行进行协商。与此同时，敦煌网也在与银行探索某种额度之下，银行不需审核，直接放贷的方式。

相比于内贸电商，外贸电商的风险更大。沈浩对记者表示，外贸电商控制风险的核心是建立物流，这也是贷后管理的重点。敦煌已经在上海、深圳、义乌建立了仓储，在国外也自建与合作了仓储中心，打算给卖家提供从端到端的物流服务，一方面，进仓可以验货，以减少物品的风险。另一方面，物流体系也在控制之中，有效解决了外贸电商的痛点。

敦煌网的实力和阿里巴巴、京东等大平台还有些差距，但无论平台的大与小，都是小微企业摆脱了传统信用体系的束缚，促进了小微企业和电商平台长期合作的关系，也在逐步解决小微企业融资难的问题。

携手银行 创新整合资本流通

对于小微企业来说，缺乏流动资金是最大的问题。流动资金在商业企业中有三种形式：下游企业采购的占用的预付账款，上游供应商的预收账款，中间企业占有一部分库存。目前，供应链金融也主要是依据这三个方面区分，每一种形式都由银行、核心企业以及对于需要融资中小企业参与。

徐琨对记者表示，供应链金融在线上发展的过程中出现了一些新特点。供应链核心的主体通过银行往中间流通，目前电子商务企业是做得最好的。电商企业自有资金迅速的增长，而且可以做到全方位24小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息。相对银行来说，电商企业更能把握信用数据，所以供应链金融逐渐往线上发展是必然的过程。

供应链金融对电商平台来说优势在于加快流通、降低成本，而对银行的意义更大。银行主要缺乏的是中小微企业的数据，而电商企业能充分掌握物流信息、消费者和小微企业的交易信息，以及发货记录、收货记录、贷款记录与企业其他方面的数据。电商平台利用这些数据可以建立自己独立的信用评级机制为企业评级。

电商为银行提供数据，二者是互补关系。徐琨指出，虽然一些电商企业涉及了银行的业务。产生了竞争关系，但在未来很长一段时间内，银行和电商企业主要还是合作的关系。电商企业强化对中小的企业信用评价，并结合了大数据的特点。它们能够很好地处理自身产生的数据，嫔弃掉无效的数据，把有效的数据更好的利用起来。

业内人士表示，互联网金融刺激着银行改变传统的“点对点”开发客户的业务方式，加速转变单纯依靠抵押、质押方式的贷款模式。供应链金融更注重对信息的整合和分析，将催生信用等多种以往不愿接受的创新贷款方式。

长城证券日前发布的一份研究报告称，预计全行业供应链金融融资余额达到6.7万亿元的规模。同时，这部分融资需求将带来存款派生、丰富的中间业务收入和利息收入，是商业银行向中小企业业务转型的契机。

不过，供应链金融的发展现在还处于初期阶段，想要快速发展，仍需要信息设备、大数据等技术方面的支持。而这也将给供应链金融的技术服务商以及设备供应商提供巨大的发展空间。徐琨表示，互联网金融未来必然要形成一个生态圈，大数据、云计算、调查、担保、贷后管理等业务都会有专门的公司来做，这些看似独立的环节把金融整合在一起，像阿里巴巴这样的企业便为供应链金融提供了很好的范例。