村镇银行发展经验交流材料

村镇银行发展经验交流材料（精选8篇）

1.村镇银行发展经验交流材料 篇一

储蓄存款营销经验交流

XXXX村镇银行

各位领导、各位同事：

大家下午好！

今天我汇报的主要内容归纳为两点：一是找准两个定位（市场定位、产品定位）；二是做好五个到位（教育培训到位、指标分解到位、营销宣传到位、优质服务到位、双向激励到位）。

一、找准两个定位

（一）市场定位——细分客户群体

村镇银行在发展初期的劣势，大家众所周知。村镇银行扎根县域，要想得到持续性发展，必须找准客户群体。我们发现：年龄40岁以上客户占比接近80％、存款10万以下的客户数量占比90%，30万以下的客户存款总额占比80％。由此可以看出，中老年小额存款客户是我行储蓄存款的主力军。该群体收入相对较为固定，有一定的积累，趋利和从众心理较强，投资风险偏好相对较低，储蓄动机主要是应对未来的养老、医疗、子女教育和婚嫁、改善住房等方面的资金需求，储蓄存款是其投资的主要渠道。这类群体的客户需求排序我们认为是：存款价格（优于他行的利率）、存款的安全性（银行机构是否可靠）以及是否受到尊重（服务质量）。在随后几年的工作实践中，证明我们的客户定位是基本准确的。

（二）产品定位——满足客户需求 为满足客户需求，我们一是适度提高存款产品利率。各档次存款原则上按上浮50%一浮到顶，凸显存款价格的竞争力。二是适当增加存款产品种类。借鉴兄弟行的经验，先后开通了“零存宝”、“聚财通”等存款产品，供客户选择和交叉搭配。三是制定适合客户利益的优惠措施。比如分档次派送小礼物；对储蓄存款客户的柜面转账实行免费；达到一定存款额度以上的客户赠送生日礼物等等，满足了客户的不同需求，总体反映良好，我行的存款竞争力和品牌影响力得到有效提升。

做好以上两个定位，那么接下来就需要进一步做好五个到位，以巩固和提升客户数量和存款规模

二、做好五个到位

1.教育培训到位——统一思想认识、提升营销技巧 意识决定行为。只有做到思想上的高度统一，才能保证行动上的高度一致。一直以来，我行非常重视员工思想的统一和存款营销技巧的提升工作，有针对性的开展教育培训，重点贯彻“四个坚持”，重点提倡“合文化、心服务”、“做永久客户、办终身银行”和“身命为上”等理念，重点落实“四微理论”和“蚯蚓精神”，在全员中牢固树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创利能力”的观念，共同增强在夹缝中求生存的危机感和加快发展的紧迫感。充分利用“营销典型引路法”、“营销案例分析法”、“营销心得体会分享”等形式，普及“250定律：不得罪每一个客户”、“名片满天飞：向每一个人营销”、“建立存款客户档案”等“乔.吉拉德式”营销技巧；我们还结合自身实际，自行编印了《存量客户盘活宝典》、《赢在大堂》、《外拓获客》等学习资料，提升全员的营销能力，打牢储蓄存款营销的基础。

2.指标分解到位——合理分解，分层落实

指标分解的合理性有利于指标的达成率。我们根据上级下达的工作计划，每年及时出台《落实经营目标工作方案》，合理分解全年储蓄存款指标到网点、到部门、到人，并采取每月按网点、按部门、按个人进行营销业绩排名、明确奖惩的方式，形成“人人肩上有压力，个个心中有动力，整体推进有合力”的良好工作格局。

3.营销宣传到位——丰富营销方式，增强获客能力（1）坚持开展“节日式”营销。从2016年开始，我们坚持“逢节必营销”的工作传统，每年年初制定《节假日营销计划》，要求营业网点轮流设计营销方案，要求运营管理部做好督导、配合和和评估工作。活动期间，大力推介我行存贷款产品和结算工具，同时还有效运用移动发卡、兑换新钞（纪念币），赠送小礼物等形式，吸引客户前来开卡和存款。（我们开展的节日营销除了法定节假日外，还把客户认知度较高的“母亲节”、“父亲节”，以及行业客户群体较大的“护士节”纳入进来，更能有效地拉近与客户距离，获得客户的认可）

（2）坚持开展“拉网式”营销。我行克服“人手少”的困难，按照“每周至少3次，每次至少3人”的原则开展上门走访和户外营销活动。领导带头、网点牵头，组织人员深耕“社区、校区、商区、园区”，开发储蓄存款和结算客户。营销人员采取柜员与信贷员相搭配的方式，开展存贷款协同营销，同时坚持“不拼价格拼特色”的理念，不与当地同业（比如邮储、农商行）打价格战，广泛传递“凡我行存款客户，融资有便利、价格有优惠”的信息，促进存款、贷款、银行卡、电子银行等业务的协同快速发展。

（3）坚持开展“立体式”营销。充分利用各种媒介的传播功能，开展全方位、立体式宣传营销。比如：我行常年与市电视台合办《XX创业路》栏目；在市区醒目位置发布户外广告；不定期向市新闻办报送信息，利用短信群发、微信朋友圈等功能，持续保持我行相关信息的有形传递和视觉冲击。通过“立体式”营销，有效提升了我行的外部形象，实现了“电视有影，网络有文，户外有牌，微信有秀”的立体宣传效果。

（4）坚持开展“体验式”营销。我们学习和借鉴美国安快银行模式，力争打造“社区银行”和“体验式网点”。我们设计开展了“欢迎来逛XX村镇银行”的客户专享优惠活动，主要内容就是：我行的存款客户，可以专享优惠价格购买我行贷款客户的优质产品和服务，比如农产品(土鸡蛋、大米)；建筑装饰材料（地板、木门）；以及餐馆、酒店的服务等。这样同时也为贷款客户增加销售渠道，促进存贷款客户互惠双赢，进一步培植和扩大我行存款客户群体。

（5）坚持开展“亲情式”营销。一是持续开展“生日”营销。自开业以来，我行坚持为存款达到x万元以上的客户进行生日营销。根据“生日”营销要求，在客户生日当天，由专人电话送上生日祝福，并邀请客户来行领取生日礼物，让客户感受到我行给予的专享关怀，提高了客户的忠诚度，得到了广大客户的认可。二是持续开展“关爱特定人群”活动。例如为弱势群体捐款，劳动节关爱环卫工人、重阳节关爱老年人等活动，取得了良好的口碑。今年春节前夕，我行再次参与了省电视台和商会组织的“暖冬行动”，到武昌火车站接“在外务工的应城人回家”，让应城游子感受到亲人般的温暖，同时推介我行的存贷款产品和服务，鼓励能人返乡创业。

（6）坚持开展“公益式”营销。一是联合当地相关部门和社团开展文体公益活动。与摄影家协会一起，为在哈尔滨务工的返乡民工家庭拍摄全家福活动；与市妇联联合开展了“三八红旗手”表彰活动；与文体新局共同举办了“环城骑行”等活动。二是连续5年参加了当地政府组织的“三万”和“精准扶贫”活动。每年对驻点贫困村开展扶贫慰问，给予一定的资助改善村级基础设施，展示了我行“立足当地、服务当地、回馈当地”的理念和责任，践行了上级提出的“双效合一”，有效地扩大了我行的知名度和美誉度。

4.优质服务到位——生存的法宝，核心竞争力 为客户提供优质的文明服务，是村镇银行弥补短板，在夹缝中求生存的根本法宝和核心竞争力。我行按照上级“创建服务文化品牌，提升核心价值”活动的要求，参照行业标准，以创建“五星级网点”为目标，认真学习他行的先进做法，致力于改善网点的软硬件环境，提升服务水平和客户满意度。

一是坚持发扬优良传统。“三声两站一双手”、“客户进门一杯茶”是我行柜面服务始终坚持的做法；自行编制的《柜面服务三字经》和《文明服务标准流程》，一线柜员都能够熟记于心，落实于行。二是强化监督服务质量。2016年出台了《文明服务义务监督员工作办法》，外聘了10名文明服务义务监督员，对我行的服务质量进行监督。我行的营业窗口均设立了“电子评价器”，由客户根据每一笔业务的办理情况进行评价。每周由运营部对网点的文明服务情况进行巡查或录像抽查，发现问题，及时整改，当月通报。三是不断改善服务环境。网点安装了自助填单机、碎纸机、点钞机、无线路由器等设备，为客户办理业务提供便利；网点增设了迎宾防滑地毯，购置了血压计，为客户提供人性化服务；若客户因身体原因不能亲自来行办理业务，我们按照预案，派出双人上门服务。很多客户反映，到我行来存款，不是看重的利率，而是看重我们提供的贴心、周到的服务。

5.双向激励到位——考核的及时性，激励的有效性 我行坚持实行存款激励长效机制，每月对新增存款和客户情况进行排名，对前三名的员工给予奖励；设立了“存款营销先锋奖”、“特别贡献奖”等奖项，鼓励员工“多干事、干成事”和多劳多得。今年，我行还推出了《营业网点“明星员工”考评管理办法》，以业务数量、存款增量、结算工具的销量、文明服务的质量、理论考试成绩和团队协作能力为内容，进行量化打分，每月评选出一名“明星员工”，在网点大堂公示，并给予外派学习的机会进行奖励，极大的调动了一线员工的工作积极性。

截至今年6月末，我行存款余额、日均存款均超额完成计划任务。存款结构得到进一步优化，储蓄存款较年初增长xx万元，增幅为xx%，储蓄存款与总存款的占比达到xx%。

以上汇报的是我行在储蓄存款营销方面的一些做法。我们认为，做好储蓄存款的关键，还是：坚持、坚持、再坚持！习总书记2016年在黑龙江考察调研时提出的 “坚持扬长避短、扬长克短、扬长补短”的工作方针，同样也适用于我们村镇银行。目前，随着物联网、大数据、人工智能、云计算、区块链等新兴技术的普及，将对金融业产生更为广泛和深刻的影响，也将对我们的储蓄存款营销工作带来新的挑战。时不我待，惟有坚定信心、下定决心、树立恒心，继续发扬“蚯蚓精神”和“捕鱼论”，在储蓄存款营销工作上坚持绵绵用力，定能久久为功。

下一步，我行将继续在上级的坚强领导下，聚全行之力，结全行之智，深入做好储蓄存款营销，同时注重存贷联动，实现存贷款快速、稳定、有效增长，为完成上级下达的全年工作目标和实现跨越式发展而不懈努力！

2.村镇银行发展经验交流材料 篇二

1、孟加拉格莱珉银行 (Grameen Bank) 及运营模式

孟加拉国是世界上最贫困的国家之一, 面积14.75万平方公里, 人口达1.3亿, 其中, 85%的人口生活在农村, 全国一半人口生活在贫困线以下, 超过半数的人是文盲。1974年孟加拉发生严重饥荒后, 著名的经济学教授穆罕默德·尤努斯 (Muhammad Yunus) 开始了他的小额信贷扶贫实验。1976年, 乡村银行首先在孟加拉的乔布拉 (Jobra) 村成立, 开创了世界村镇银行的先河, 1983年, 格莱珉银行 (格莱珉———孟加拉语, 意为“乡村的”) , “世界上第一家专门借钱给穷人的银行”就此诞生。它以借款人为股东, 向包括社会底层妇女甚至乞丐在内的穷人发放基于无抵押贷款为核心的信贷业务, 借款人即股东中97%是农村贫困人口, 每笔小额贷款以100美元为单位。格莱珉银行创办至今, 除了1991—1992年两个水灾特别严重的年份外, 其他年份都实现了盈利, 2005年的盈利达到1521万美元, 不良贷款率低于1.6%, 2006年的纯利润达到2000万美元, 居孟加拉银行业中的首位。与传统的商业银行以取得抵押或担保为放款条件不同, 格莱珉银行放贷不需要穷人提供抵押和担保, 事实上, 穷人也无法提供符合传统银行贷款要求的抵押品或担保品, 它通过运用“整贷零还、小组模式、随机回访”等一系列风险防范措施来保证资金的安全性。具体来说, 它将申请同类贷款的4—5个贷款人作为一个小组, 小组成员根据其他成员的项目结果获得贷款, 小组员互相监督、互相保险、互相帮助, 共同承担还款职责, 每个小组又被其他小组所监督。通过这种制度安排, 格莱珉银行成功地实现了高达99%的还款率, 这在发达国家或地区的银行也是很难实现的, 格莱珉银行的主要运营模式如下。

(1) 准确的市场定位和客户选择。格莱珉银行成立的宗旨和目标是为穷人服务, 它为穷人所拥有, 它的市场和客户定位于农村地区的贫困人口, 并且主要是农村的贫困妇女, 对她们开展无担保、无抵押的小额信用贷款。正如尤努斯所说:“我们要提供给他们最基本的资金, 就好比给他们一些种子, 他们能让这些种子发芽, 进而去挣更多的钱。但是, 如果没有这笔资金, 他们将陷入永远的贫困”。截至2007年, 该银行累计发放贷款58亿美元, 还款率高达99%, 有效帮助了550万贫困人口脱贫致富。

(2) 持股人导向下, 充足的资金来源保障。格莱珉银行成立初期的资金主要由创办人自行注入, 1984—1996年, 主要由国际社会和国际农业发展银行和基金组织提供资金援助。目前格莱珉银行的资金主要来源于贷款对象, 不吸收公众存款, 即在放贷的同时要求借款人开设储蓄账户, 当存款金额达到一定程度时必须购买格莱珉银行的股份, 从而成为格莱珉银行的持股股东。

(3) 构建严密、清晰的层级组织结构。格莱珉银行采取层级严密的组织结构, 组织系统由两部分组成。一部分是自身组织机构, 分为四级, 即总行—分行—支行—营业所, 总行设在首都, 总行之下是各地分行, 每个分行下有10—15个支行, 每个支行管理120—150个乡村中心;另外一部分是借款人组织机构, 分为三个级别:乡村中心—借款小组—借款人, 每个乡村中心是以6个借款小组为单位组成的, 每个借款小组由5个借款人按自愿原则组成。这种层级组织结构有效地提高了格莱珉银行的经营效率, 也节约了运营和监督成本, 有效规避了经营风险。

(4) 树立符合国情的经营理念。普通的商业银行均以利润最大化为经营目标, 导致其“嫌贫爱富”。而格莱珉银行从成立之日起, 就以穷人为服务对象, 颠覆了穷人没有信用、给穷人贷款不能盈利等传统观念。尤努斯教授认为:信用与人的贫富无关, 穷人虽然贫困, 但是并不缺乏消除贫困、改变生活的途径和能力, 而是缺乏初期资金并由此散失可以自救的经营机会。他坚信“信用”是最基本的人权, 一个人不管他是贫穷还是富裕, 他们都有权利被他人相信。由此在孟加拉穷人圈子形成了“人穷志不穷”的民族气节。

(5) 制定切合实际的信贷管理措施。一是实施贷前培训和考试制度。格莱珉银行规定, 借款小组的所有成员都必须先到银行接受至少一周的有关该银行政策的培训, 通过相应的考试后, 该借款小组才能得到格莱珉银行的认可并获得贷款。这保证了贷款能发放给那些真正需要资金并且对所借款项能够认真对待的借款人。二是确立明确而受欢迎的贷款方式。格莱珉银行开展无担保、无抵押的小额信用贷款。三是实施可靠、便于操作的信贷偿付机制。贷款期限为1年;每周分期付款;从贷款一周后开始偿付;利率为10%;偿付数额是每周偿还贷款额度的2%, 共偿还50周, 每1000塔卡贷款, 每周付2塔卡的利息。这种分期还贷的方式, 既降低了借款者一次性还款的压力, 也方便银行即时追踪贷款使用情况及还款状况。四是建立借款小组成员之间的互相监督和激励机制。由借款小组组成的乡村中心每个星期召开一次会议, 格莱珉银行派工作人员参加, 组织集中放款和还贷, 帮助解决资金使用过程中存在的问题, 并且安排借款小组的成员互相交流各自的还款计划和进程。格莱珉银行还规定, 各借款小组信贷记录的优劣决定今后该小组的信贷额度, 即借款小组的成员如果都能按时还款, 则累计到一定的份额, 借款小组的信贷额度就会增加;反之, 借款小组内一旦有成员不按期还款, 则该借款小组的信贷额度将受影响, 之后的几年里就没有资格申请更大额度的贷款了, 甚至会被停止贷款。五是对借款人提供周全的服务。格莱珉银行向借款小组的成员提供农业技术指导和物资, 帮助借款人发展生产, 并提供市场信息, 寻找销路, 提供周到健全的信息咨询服务。

2、美国社区银行 (Community Bank) 及运营模式

美国社区银行符合国际上通行的概念范畴, 它是指在一定社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。社区银行专门为低收入的个人消费者提供小额贷款, 支持小型企业以为本地经济发展提供便利, 将存款作为贷款资金, 并致力于提高个人客户和企业客户的生活质量。在经营特色和发展战略上, 社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务 (bank on the personal touch) , 与客户保持长期性的业务关系。

在美国, 社区银行通常是指资产规模不超过10亿美元, 并且主要服务于中小企业和消费者个人的中小型银行。美国共有大约8000家社区银行, 遍布43000多个地区, 其中北部占24%, 中西部占20%, 东南部占20%, 西南部占16%, 西部占10%, 东北部占10%。作为一种金融中介机构, 美国的社区银行与通常将各地吸引的存款投放到自己认为可能获得最高收益地区的大银行机构不同, 它从当地住户和企业吸收存款, 并向当地住户、企业 (特别是中小企业) 、农场主提供金融服务, 类似于我们所说的“取之于民, 用之于民”。在美国, 社区银行与大银行机构相比, 更具有成本、人缘、地缘、信息和体制上的优势。近20年来, 美国商业银行体系巨大的并购风潮给社区银行带来了激烈的竞争压力, 但是在美国金融机构数量急剧减少、资产及存款份额显著下降的背景下, 社区银行在美国商业银行体系中的地位并没有下降。2003年底, 社区银行数量仍占所有商业银行数量的94%。由此可见, 社区银行是美国国民经济运行发展中一个活力四射的“草根”金融行业。美国社区银行的营运模式如下。

(1) “求异型战略”的市场定位。美国社区银行采取“求异型战略”, 即在目标客户的选择、主要业务区域的确定、主要业务品种的投放上与大银行形成互补, 使社区银行的市场进入不会面临大银行的强烈阻碍, 从而能够形成自身的特色和优势。一是客户方面, 社区银行主要以经营所区域的中小企业、家庭和农户为目标客户, 凭借其深厚的信息、优良的服务、简便的手续、快速的资金周转, 用少量的资金解决客户之急需, 因此深受美国下层社会和中小企业的欢迎;二是业务区域方面, 社区银行以“社区”为自己的主要竞争区域, 为州及更小范围的地方经济服务, 将从一个地区吸收的存款又投入到该地区的经济发展中, 有效防止了资金的外流, 得到了当地政府和居民的支持;三是业务品种方面, 美国社区银行最为突出的特点就是针对客户提供个性化服务, 如中小企业贷款和农业贷款、不同种类的楼宇按揭和消费者贷款产品、较低费用的信用卡和借记卡服务、自动提款机和电子银行服务等。此外, 社区银行还重视业务的创新, 积极开发信托、保险、证券、咨询等新业务, 满足当地顾客的多样化需求。

(2) 动力强劲的核心资金来源。美国社区银行的主要资金来源是大量稳定的核心存款 (Core Deposit) 。社区银行的存款客户主要是社区内的中小企业、居民和农场主, 他们的存款对利率敏感性较低, 这些存款虽然在短期内余额有所波动, 但是长期来看是相对稳定的。这部分存款为社区银行提供了廉价并且相对稳定的资金来源, 也是社区银行保持流动性的“核心”资产。此外, 社区银行将吸收的存款投入到本地区的建设发展当中, 有效解决了地区资金的“虹吸”现象, 为本地区经济的发展带来了良好的金融支持效应。

(3) 清晰、简捷的组织结构。大银行机构普遍实行分支行制度, 并且具有较为复杂的层级结构, 而社区银行分支机构数量较少, 组织结构较为简单, 大部分以独立银行 (Independent Bank) 的形式存在。美国社区银行的组织结构主要分为三个层次。第一层次是董事会 (或理事会) , 主要由社区银行的出资人、集团选举产生, 其职责主要是制定银行发展战略、确立目标、筹措资金, 下设各种委员会分别负责业务、招聘成员、实施监督等。第二层次是执行总裁, 由董事会任免。第三层次是业务主管和银行职员, 主要在董事会的战略目标范围内负责银行的日常经营和产品服务。

(4) 个性化突出的信贷管理。一是在信贷审批方面, 美国大银行机构通常根据一些非个性化的、常规性的资质材料如信用记录和财务报表数据等, 来做出是否批准贷款的判断。但是, 美国社区银行一般则根据借款人的性格、品质、家族历史和个人可自由支配的开支等个性化因素和特点来做判断。二是在信贷效率方面, 由于社区银行的服务对象均为本社区客户, 具有地缘优势, 能够便捷、直接地获得借款人信息, 从而能够较为迅速地做出信贷决策, 加之不实行集中审贷、信贷手续相对简单, 因此, 信贷业务得到了当地广大客户的青睐。

(5) 建立“上下联动、内外结合”的监管制度。美国社区银行的监管体系是以社区银行内部控制为基础, 以政府相关部门的专职监管为核心, 以自律组织的自律监管为依托, 以中介组织的社会监督为补充。在政府监管上, 州特许社区银行要受到美国联邦存款保险公司和州政府的金融监管。联邦特许社区银行不但要受到美国联邦存款保险公司和州政府的金融监管, 同时还要受到美国联邦储备银行和美国货币监理署的金融监管。联邦储备银行着重监管信用, 货币监理署着重监管业务, 存款保险公司着重监管资产的流动情况, 而州政府则监管社区银行是否恪守了相关的各项金融法规, 特别是是否恪守了《社区再投资法》的各项规定。在自律监管方面, 美国已经形成了多个社区银行自律监管协会, 例如在全美范围内成立了独立社区银行协会 (ICBA) , 美国银行家协会专门设立的社区银行分会等。

二、国外乡村银行发展的成功经验对我国的启示

1、准确的市场定位

村镇银行与大中型银行高中端企业的客户定位不同, 格莱珉银行将市场定位于农村贫困人口, 美国社区银行客户主要是当地的中小企业、家庭和农场主。这样使得他们在发展的过程中, 不会面临其他大中型银行的强烈竞争、排挤和阻碍, 且能够克服自身规模较小的缺陷, 通过“以专补缺、以小补大、以质取胜”的集中经营方式, 提高金融业务质量, 更好地满足客户的金融需求, 提升核心竞争力。

2、支持并选择了适合国情的村镇银行发展模式

目前, 世界各国都在探索适合自己国家发展的村镇银行模式, 如孟加拉国的非政府组织模式、印尼人民银行小额信贷部 (BRIUD) 和泰国 (BAAC) 的正规金融机构模式、印度国有开发银行的金融机构和非政府组织紧密联系模式和美国的社区合作银行模式等, 各个国家都是在鼓励发展村镇银行政策的情况下, 综合考虑本国的政治、经济和金融发展等国情, 选择了适合自己国家发展的模式, 促进了村镇银行的发展与壮大。

3、促进金融产品的创新, 提供个性化的产品和服务

格莱珉银行在给穷人提供贷款的基础业务上不断创新出许多产品, 如穷人住房贷款、微小企业贷款、教育贷款、退休金即付等;而美国社区银行针对客户提供个性化服务, 如中小企业贷款和农业贷款、不同种类的楼宇按揭和消费者贷款产品、较低费用的信用卡和借记卡服务、自动提款机和电子银行服务等。多样化的产品满足了人们多样化的需求, 也促进了村镇银行的发展。

4、打造高素质的人才队伍

人才是企业发展的动力, 国外村镇银行恪守这一原则, 如格莱珉银行配备比较合理, 每个支行人员有6—7名工作人员、2—3个培训人员、1个会计和1个经理;在录取工作人员时, 有自己的一套较为严格的标准;工作人员的工资收入安排上, 不低于同等商业银行职员的收入, 此外还有一套论功行赏的晋升制度。在职的工作人员责任心强、善于管理并且注重自己能力的提升, 格莱珉银行注重构建本土化用人机制, 将诚实守信、有经营头脑的人员吸引到村镇银行中来, 为完善公司治理结构奠定了坚实的人才基础。

5、突出村镇银行的信贷管理, 强化风险控制

制定出符合当地客观实际、科学合理的村镇银行制度, 才能有效防范金融风险。格莱珉银行实行的是“无担保、无抵押”的小额信贷制度, 小组成员间承担贷款连带责任, 相互监督、相互鼓励, 有效地控制了信贷风险。美国社区银行则注重从与客户的业务往来中不断了解实际客户和潜在客户的资信情况和个人品质, 贷后继续与客户保持联系, 培养客户的忠诚度, 服务对象仅限于最初分析的目标市场。

综上所述, 我们认为, 无论是发达国家还是发展中国家, 无论是资本主义国家还是社会主义国家, 培植符合本国国情的“草根”金融服务体系, 是世界各国关注和研究的问题。中国是世界上最大的发展中国家, 改革开放30多年来, 我国的金融体制改革取得了世界公认的成绩, 但是在广大的基层和农村, 存在严重的金融服务缺位、错位现象, 供给与需求矛盾突出。因此, 建立和完善村镇银行服务体系是我国金融制度变迁中面临的重要课题。孟加拉格莱珉银行和美国社区银行的成功经验和做法是值得我们学习和借鉴的。

摘要：改革开放30多年来, 我国的经济结构转型取得了举世瞩目的成绩, 农业经济在国民经济的构成中发挥着基础性作用。但是, 由于我国农村金融服务体系发展滞后以及农村金融服务需求的特殊性和复杂性, 使其成为我国金融体系中最为薄弱的环节。因此, 如何建立符合国情的村镇银行体系是完善农村金融服务体系需要解决的迫切问题, 而学习和借鉴国外村镇银行发展的成功经验则是我国必修的课程。

关键词：村镇银行,国外经验,学习,借鉴

参考文献

[1]田甜、万红江:孟加拉乡村银行小额贷款模式及其启示[J].时代经贸, 2007 (2) .

[2]王曙光:默罕默德·尤努斯在北京大学的演讲[Z].2009-03-13.

[3]顾宇娟:格莱珉银行模式与我国农村金融改革相关问题分析[J].商业时代, 2008 (14) .

[4]熊玉军:从美国社区银行看我国村镇银行的市场定位[J].金融电子论, 2008 (5) .

[5]Fourth Annual Community Bank Competitiveness Surveys[J].ABA Banking Journal, 2000.

[6]Fifth Annual Community Bank Competitiveness Surveys[J].ABA Banking Journal, 2001.

[7]冯静生:美国社区银行发展经验及启示[J].中国发展观察, 2007 (9) .

3.浅谈我国村镇银行的发展 篇三

关键词：村镇银行；金融机构；银行发展；社会效益；经济效益

一、村镇银行的定义与设立

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

设立村镇银行应当具备下列条件：

（一）有符合规定的章程；

（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；

（三）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；

（四）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；

（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；

（七）有必需的组织机构和管理制度；

（八）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（九）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

二、我国村镇银行发展现状

村镇银行是中国银行体系中的新生儿，它的诞生为原本单一的、缺乏活力的农村金融服务注入了新的活力，是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举。目前，全国各地正在兴起建设村镇银行的高潮。从2007年3月初首批3家村镇银行开业，到2009年3月初，全国已有97家村镇银行，短短两年时间实现了数十倍的增长速度，而这一数字还将迅速壮大。两会期间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是2000家，凡是有条件的县都可以有一家。新型农村金融机构中,拥有纯正银行系血统的村镇银行最受银监会推崇与青睐。2007年以来,村镇银行的监管政策框架基本成型。一方面,银监会等部门通过制定和完善村镇银行管理和审批工作的相关规定,不断明确对村镇银行的监管政策。另一方面通过调整放宽相关准入政策,鼓励各类银行业金融机构发起设立村镇银行。目前,除银行外,资产管理公司也已纳入村镇银行发起设立方的范围。信达、长城两家公司已在四川等地考察,并制定了两三年内组建30家以上村镇银行的计划。而在鼓励外资银行发起设立村镇银行之后,监管部门又放开对港澳银行发展村镇银行的限制。

2009年7月,银监会发布《新型农村金融机构2009~2011年总体工作安排》(下称《工作安排》),提出到2011年全国需完成1027家村镇银行的发起设立。为保证目标如期完成,监管部门于2010年5月下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》,进一步完善配套政策环境。《通知》鼓励村镇银行主发起机构通过新模式规模化推进,例如设立10家以上(含10家)新型农村金融机构的主发起人可设立新型农村金融机构管理总部,30家以上(含30家)的发起人,允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。此外,监管部门将村镇银行向单一借款人发放贷款的比例上限由占净资本的5%调高到10%,希望以此增强村镇银行的商业可持续能力。

三、促进我国村镇银行发展的建议

（一）合理限制村镇银行的发展规模

虽然较大的注册资本可以增强防范风险能力。但目前我国已开办的村镇银行多数坐落于贫困的乡镇,业务量有限,容易造成村镇银行单户贷款额度过大,不良贷款压力很大。因此,建议监管部门合理限制村镇银行的资本规模,初次设立时最好不要超过1亿元,以后随着资产规模可以适当增加,从而达到控制风险的目的。

同时,监管部门应充分考虑各地区经济条件、人文环境、生产力发展水平的差异性,以及金融服务需求的多样化,坚持因地制宜,稳步推进。

（二）村镇银行应放眼未来,积极提高自身实力

部分村镇银行成立之初,即面临着吸储困难、放贷无门的境地,当年甚至第2年将面临亏损。尽管如此,我国村镇银行应坚持自身的市场定位,致力于为广大农户提供金融服务。成立初期,董事会应制定三年的发展规划,将工作重点放在拓展客户上,宣传自身的服务,培养忠实的客户群体。其次,应积极为农户和小企业量体裁农,设计具有自身特色的业务品种,要进行切实的"转型"。最后,必须建立并完善风险控制机制,在贷款流程和日常管理中严格控制,降低经营风险,只有这样,村镇银行才不会陷入坏账泥沼,走上可持续发展之路。

（三）监管部门与地方政府共同打造和谐的发展环境

由于村镇银行个体小、资金实力弱、网点少,在当地的社会名气较低，普通百姓对这类新兴的金融机构比较陌生,往往被当作“个人开的银行”，规模又远不及其他机构,这样的新面孔较难建立起足够的信誉。监管部门应逐步完善结算环境,对村镇银行出台优惠政策,使之尽快加入支付系统、银联系统、个人征信等系统,帮助其完善银行功能,可以为广大农户提供更加丰富的金融服务。

同时,由于我国村镇银行多在贫困地区设立,当地信用环境不完整,缺乏担保机构。当地政府应尽快完善农村地区的信用环境建设,营造诚信的氛围,制定对农户的贴息或保险政策;降低农户贷款风险系数;适当时机成立针对农户贷款的担保机构,扩大农户的受益群体。

参考文献：

［1］张蕾蕾,刘向前.我国村镇银行发展现状与对策简析[J].农村金融研究,2010,(2).

［2］阮勇.村镇银行在我国农村金融市场中的定位问题研宽[J].安微农学通报,2008,(14).

［3］蒋桂波，闻一文，尤努斯.乡村银行的发展对我国城市商业银行的启示[J].海南金融，2007,(3).

4.村镇银行发展经验交流材料 篇四

当前，农商行正处于加快业务转型发展和巩固深化改革成果的关键时期，面对复杂的经济金融形势、残酷的同业竞争以及其它各种矛盾和问题不断显现的困难局面，如何坚持以党建统揽全局，充分发挥党组织的战斗堡垒作用，将党建工作优势转化为转型发展的优势，为自身经营管理提供坚强有力的组织保证，全面提升业务拓展能力、综合盈利能力和可持续发展能力，既是当前农商行党建工作的核心问题，更是我们广大基层党支部书记的使命所在。近日，我有幸参与了省联社组织的全省农信系统基层党支部书记培训，通过培训，结合冷水江农商行的实际，我对当前农商行如何实现党建工作与转型发展互促互进、同频共振有了更深一步的认识。

一、党建引领健全体系，筑牢思想建设堡垒

为进一步夯实党建基础，服务转型发展，XX农商银行在健全党建工作制度体系、组织体系和责任体系上做了大量行之有效的探索和实践。一是健全制度体系。通过进一步规范“三会一课”制度、党员学习教育制度、党委会及党支部议事规则、党建工作双述双评等制度，强化对党建责任制工作的督促、检查和考评。党的十九大胜利召开后，XX农商银行牢记党的“把方向、管大局、保落实”作用，迅速召开股东大会修订《公司章程》，将党的领导写入了公司章程，明确了党委的领导核心、政治核心及决策流程。今年又陆续出台《XX年党建工作方案》《基层党支部标准化建设工作方案》《党建工作考核评价办法》等多项制度。通过建章立制，强化了对党建工作的刚性约束,提高党建科学化、规范化水平。二是健全组织体系。XX农商银行不断加强党建工作组织建设，组建了党群工作部，配备专门的党务专干。同时根据业务条线和便于开展党内生活的实际需要，对原16个党支部重新进行调整优化，理顺所有党支部的党员关系，实现了“党员想着支部、支部装着党员”的有机融合。三是健全责任体系。严格落实“两个责任”和“一岗双责”，不断强化支部书记“抓党建出政绩、抓党建出效益、抓党建出动力”的产出意识，通过采取工作例会、日常催办、定期报告、调研督查、实地查看、信息反馈等方式，及时了解基层党支部党建工作开展情况，进一步严格党建考核，压实工作责任。

二、党建引领丰富载体，凝聚队伍建设共识

一是创新学习教育载体，提升党员综合素养。

在对党员进行思想教育这一问题上，我们不拘泥于支部书记定期上党课的传统形式，还鼓励支部全体党员尤其是青年党员主动讲授专题党课。同时根据支部党员的年龄结构、学历层次、工作阅历等不同特点，建立支部微信群，每日分享党建知识、政策法规和系列讲话，通过开展各类主题党日、在线学习“不打烊”等活动，进一步实现党员学习教育形式多样化。

二是突出党建阵地载体，打造党员活动高地。

严格按照基层党组织标准化建设的标准，结合基层网点“五小”建设工作，为各基层党支部建立统一规范、功能齐全的党员活动室。依托微信、QQ等现代网络平台宣传载体，广泛开辟形式新颖、主题鲜明、内容丰富的党建宣传专栏，做到一行一特色，一部一亮点，营造浓厚的党建文化氛围。

三是丰富党建活动载体，凝聚基础发展力量。

要在组织形式灵活多样化、活动内容丰富多彩化、活动时间常态化上做文章。结合各支部实际，适时举办唱红歌、优秀典型党员事迹报道、为老党员庆生、为贫困党员送温暖等一些便于组织安排、喜闻乐见的活动，鼓励全体党员积极参与，使党组织的生活真正动起来。

三、党建引领开拓思路，助推业务转型发展

实践证明，农商行要想增强党建与业务工作的“粘合度”，就必须结合各项业务经营工作重点开展多种形式的党建活动，将促进业务转型发展作为党建引领的出发点和落脚点。

一是抓党建，强化市场拓展导向。

在业务营销上，积极引导党员干部率先垂范，勇挑农商行发展重任，主动成为拓展重点客户和关键项目的“狙击手”和“排头兵”，带领全行员工实现从“要我做”到“我要做”的思想自觉，继续深入开展“访客户、问需求、优服务”和“两扫五进”营销活动，走出去与客户打成一片，主动服务于三农和小微企业，不断提升经营业绩。

二是抓党建，强化资产优化导向。

在不良清收上，积极引导党员干部冲锋在前，主动认领任务，自觉挺在清收第一线,充分发扬凌晨出击、蹲点盯守、全员围剿的精神，敢于碰硬，向不良贷款亮剑，严厉打击恶意逃废农商行债务的行为,坚决执行行党委下达的不良清收目标任务，用实际行动践行党员的先锋模范作用。

三是抓党建，强化普惠金融导向。

牢记服务三农、服务小微、服务市域经济发展的经营宗旨，以基层党支部为单位，积极开展“金融知识进万家”、“金融知识万里行”等活动，通过沿街设立宣传点、外拓扫街扫楼，将农商行的金融产品、金融知识和金融服务送进村组、进社区、进楼宇、进门店、进园区，为辖内农户、商户及小微企业提供全方位的金融服务，真正架起农商行与农户、商户、企业之间沟通的桥梁。

四是抓党建，强化社会责任担当。

围绕支持乡村振兴战略，促使信贷资金向实现乡村振兴的重点领域和薄弱环节倾斜，积极开展项目扶贫、产业扶贫和结对帮扶，将党建优势体现在扶贫攻坚主战场，实现对建档立卡贫困户信息资料收集、评级、授信“全覆盖”，加大小额扶贫贷款投放力度，全方位加快农民脱贫致富步伐。最新迎接省委巡视组部署会议上的讲话

同志们：

今天，我们召开州委常委会(扩大)会议，主要是传达学习习近平总书记关于巡视工作的重要论述和《中国共产党巡视工作条例》

《被巡视党组织配合省委巡视工作规定》，积极做好迎接省委第五巡

视组明天开始进驻我州开展为期

个月的巡视准备工作。今天的会议有四项议程：

下面，我就学习贯彻习近平总书记关于巡视工作的重要论述，迎接省委巡视组检查，做好被巡视工作，强调四点意见。

第一，要学深悟透习近平总书记关于巡视工作的重要论述，进一步提高政治站位，增强做好巡视工作的政治觉悟和责任担当。

党的十八大以来，党中央把巡视作为全面从严治党的重大举措，使之成为党之利剑、国之利器。特别是习近平总书记高度重视巡视工作，多次发表重要讲话、作出重要指示，为做好巡视工作指明了方向、提供了根本遵循。总书记指出，巡视要坚持人民立场，人民群众痛恨什么、反对什么，就重点巡视什么、纠正什么，把巡视利剑直插基层，层层传导压力，层层落实责任。总书记强调，巡视发现问题的目的就是解决问题，发现问题不整改，比不巡视的效果还坏。整改不落实，就是对党不忠诚。7

月

日，总书记在听取十九届中央第一轮巡视综合情况汇报时发表重要讲话，明确提出“五个持续”(持续深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，持续强化管党治党政治责任，持续保持惩治腐败的高压态势，持续纠治“四风”问题，持续净化党内政治生态)的重要要求，强调要推动巡视工作向纵深发展，坚定不移深化政治巡视，高质量推进巡视全覆盖，不断完善巡视战略格局;强调要坚持稳中求进、持续抓、抓到底，以坚如磐石的决心和意志夺取反腐败斗争压倒性胜利。9

月

日，省委巡视工作动员部署会在长沙召开，把湘西州及凤凰县列为十一届省委第四轮巡视地区之一。全州各级党员干部特别领导干部要认真学习贯彻落实习近平总书记关于巡视工作重要论述和《中国共产党巡视工作条例》《被巡视党组织配合省委巡视工作规定》，充分认识巡视工作的重大意义，进一步树牢“四个意识”，提高政治站位和政治觉悟，自觉把思想和行动统一到党中央精神和省委部署上来，增强接受巡视监督、支持巡视工作的政治自觉、思想自觉和行动自觉。

第二，要以严肃认真的态度接受巡视，全力支持配合巡视工作。

支持配合省委巡视组做好巡视检查，是我们的政治责任和应尽义务，也是对我们党性原则、大局意识、组织纪律的一次重要检验。这次省委巡视组来湘西州巡视，不仅是对我州政治生态、各项工作的“全面体检”，更是帮助我们提高认识、发现问题、改进工作的重要机遇。

全州广大党员干部特别是党员领导干部要本着对组织负责、对党负责、对同志负责的精神，实事求是、客观公正地向巡视组反映情况和问题，做到有什么问题就反映什么问题，确保巡视组了解真实情况，发现真正问题。对省委巡视组在这次巡视过程中指出的问题，要诚恳接受、照单全收、深入剖析，坚持即知即改、立行立改、认真整改，做到有什么问题就整改什么问题，切不可有任何抵触情绪。要持续深入抓好中央巡视组反馈意见整改落实，巩固扩大前段整改成果，特别是对

个州庆项目和地方政府债务化解要加快推进，尽快全面完成整改，并以点带面、举一反三，在全州范围内对政府性投资项目、PPP

项目来一次全面“回头看”，严把审批程序，严

控建设规模，严格资金监管，严查违纪违法行为，坚决不搞形象工程、政绩工程。要严守纪律规矩，严格执行中央八项规定精神和实施细则，不折不扣落实省委巡视组的工作要求。我在这里重申一下，省委巡视组进驻期间，党员领导干部原则上严禁出国出境，严禁进出娱乐场所，严禁工作日饮酒，严禁大办婚丧嫁娶事宜。确因公外出的，要严格执行请示报告制度。要强化服务意识，精心妥善安排，做好后勤保障，切实为省委巡视组创造良好环境和提供便利条件，全力确保省委巡视组在我州顺利开展各项工作。

第三，要全面抓好信访稳定工作，营造良好巡视氛围。

各级领导干部要高度重视信访维稳工作，带头接访和主动下访，妥善解决群众合理诉求、实际困难和相关问题。要发扬办理中央巡视组移交群众身边问题件的有效经验，按照“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”的原则，认真落实领导干部包案化解信访制度，压紧压实信访维稳工作责任，进一步健全形成以主动处置化解为主、稳控为辅的信访工作长效机制，有效防止和迅速处置集体上访、越级上访、非正常访、恶性闹访及围堵巡视组驻地等各类事件。尤其要全力配合省委巡视组做好群众信访接待工作，做到及时交办、及时稳控、及时化解。要强化社会巡逻防控，深入开展好“扫黑除恶”专项斗争，严密防范各类暴力恐怖案件以及偷盗等治安案件，确保社会和谐稳定人民群众安居乐业。要时刻绷紧安全生产这根弦，全力抓好重点领域、重点行业、重点部位安全隐患排查整治，严防较大以上安全生产事故发生。要切实做好宣传舆论、保密等工作，搞好统筹协调，畅通巡视渠道，确保周到细致、万无一失，充分展示湘西良好形象，营造良好巡视氛围。

第四，要以奋发有为的精神状态抓紧抓好脱贫发展各项工作，做到“两手抓”“两不误”。

这次省委巡视为期三个月，这段时间是我们完成全年各项目标任务的关键期。全州各级各部门特别是领导干部要勇于担当、奋发作为，搞好统筹协调，学会“弹钢琴”，既要全力配合省委巡视组搞好巡视工作，又要集中精力抓好当前脱贫发展各项重点工作，确保年初既定的经济社会发展目标任务全面完成。要加强经济运行调度，大力推进重点项目建设特别是产业项目建设，以扩大有效投资拉动经济稳定增长，实现高质量发展。要对标对表户脱贫、村退出、县摘帽脱贫验收标准，做好“三业”文章，抓细抓实各项基础性工作，全面做好脱贫攻坚考核验收准备工作。要毫不松劲抓紧环保督察整改，全面推进以花垣县为重点的矿业整治整合，着力解决突出环境问题，坚决打好污染防治攻坚战和绿水青山保卫战。要精心做好全州改善农村人居环境暨美丽乡村示范创建工作会议、省委“10•30

5.村镇银行发展经验交流材料 篇五

近年以来，**农商银行党委全面贯彻落实习总书记提出的“必须加强党对金融工作的领导”的精神，将党建工作摆在更加突出的位置，在工作中不断探索推进党建与业务经营发展的契合点，充分发挥辖内各支部战斗堡垒作用和党员先锋模范带头作用，逐步形成了党建与业务同频共振、相互促进、深度融合的发展模式。

创新“党建+公司治理”模式。该行党委充分发挥党“把方向、管大局、保落实”作用，于 2017 年 10 月 17 日，及时召开股东大会修订《公司章程》，将党的领导写入了公司章程，将党建内嵌到公司法人治理结构中，明确了党委的领导核心、近两年来，该行通过狠抓党建促发展，把党建嵌入到业务工作的各个方面，止 9 月末，各项存款余额 44.26 亿万元，较改制前增加 12.64 亿元，各项贷款余额 20.60 亿元，较改制前增加 6.13 亿元，股东分红连续两年达到 12%以上，全体员工的精神面貌、工资收入较改制前有更大的改观。

创新“党建+经营”模式。经营要发展，党员是关键。为真正发挥“一名党员一面旗帜，一个支部一个堡垒”的生发效应，该行党委因地制宜提出“小微企业的需求在哪里，党员干部覆盖到哪里，客户的需要在那里，党员就在那里出现”，真正使每名党员成为攻坚克难的“排头兵”。在揽储过

程中充分发挥“党员带头、全员营销、网点联动”的模式，该行的各项存款稳步增长，止 9 月末，各项存款余额 44.26亿元，较 2019 年初增加 6.02 亿元。在不良贷款清收过程中，该行党员更是发挥出敢打硬仗善于打硬战的优良作风，实行“一名班子成员+3 名党员+5 名青年干部”，组成清收突击队，开展不良清收竞赛活动，他们在清收过程中实行“5+2”、“白加黑”，经过不懈的努力，止 9 月末，累计收回各类风险资产 8215.17 万元，其中：收回历年抵债资产 7437 万元。

创新“党建+人才”模式。工作怎么样，先看领头雁。该行党委紧紧抓住各网点和部室负责人这个“关键少数”，严格按照“好干部标准”、坚持“四重”(即重品行、重业绩、重民意、重程序)原则、“五查”(即查档案资料、查举报线索、查个人贷款、查违规违纪、查处分情况)制度要求，通过在工作第一线，精准育人、精准识人、精准用人，着力培养一支敢亮剑、敢碰硬、敢担当的干部队伍。一是精准育人。选派一批优秀年轻干部和后备干部到一线磨练意志、增长才干。先后把梁学峰、张永利、王斌等 7 名干部选派到工作第一线，在一线锻炼人才;二是精准识人。注重强化选派干部的业绩考核，由纪检监察室和人力资源部全方位开展有针对性考核评价，掌握干部在一线工作中的作用发挥、敬业表现、实际效果、工作作风等方面的情况，做到客观准确的识别评价干部;三是精准用人。该行党委专门建立“后备人才选拔

库”，对在工作第一线表现优秀、实绩突出、群众口碑好的干部列入“后备人才选拔库”，近两年来，对表现突出的席涛涛提拔为网点负责人，对表现突出的申经华、原帅等 5 人提拔为网点副职。同时，不断完善干部考核评价体系和激励机制、对干部既有厚爱更有严管，为他们能干事、能成事撑腰鼓劲，更为他们划清干事的“底线”和“红线”。

创新“党建+服务”模式。面对愈演愈烈的金融竞争和如何“活下去、活得更好”的现实困境，该行党委审时度势，在充分调研的基础上，提出做好服务大文章。一是做实信贷服务。该行党委始终坚守“支农、支小、支散、支微”服务定位，进一步完善授信工作机制，下放贷款审批权限，简化审批流程缩短决策链条，根据客户需求，先后研制出“金猪贷”、“富核贷”、“风尚贷”等是十余种信贷产品，全面助力实施乡村振兴战略;二是做强电子服务。该行通过大力推广手机银行、微信银行、助农取款机等便民服务，真正让村民不出村，就能在指尖中完成业务;三是做优文明服务。该行通过强化员工培训、晨会开讲、技能比武等方式、提高一线员工的服务质效，改善客户体验，不断提高客户满意度。同时，持续推进“党员示范岗”、“党员挂牌服务”等活动，让党员在工作一线示范。

创新“党建+扶贫”模式。自扶贫攻坚战实施以来，该行党委就把金融扶贫工作成效作为检验党性强不强的标准。

该行党委把扶贫成效纳入绩效考核，带头签下“扶贫任务书”，分好“扶贫责任田”，压实压紧责任，充分发挥信贷对脱贫摘帽的杠杆作用，组织开展“百名客户经理”走村入户活动，扩大扶贫小额贷款投放面、受众面，带动贫困户脱贫致富。每一个党支部通过优选一批带动能力强、产业基础好、信用程度高的特色产业，作为优先支持对象，让新型经营主体发展有资金，让贫困户增收有渠道，在扶贫工作中，重点推行“5321”信贷扶贫模式。对建档立卡贫困户实行“5万元以下、3 年以内、免抵押免担保、基准利率放贷、政府贴息”的“5321”信贷扶贫模式，有效降低了贷款门槛和融资成本，让贫困户享受到了基准利率信用贷款和财政全额贴息的普惠政策，使脱贫攻坚中的金融需求得有效满足。止 9月末，扶贫小额信贷余额 5437.27 万元;每名党员通过采取与贫困户结对子，“一帮多”等方式，重点解决贫困户因思想保守导致不敢干、不会干、缺资金的难题，帮扶工作开展以来，多次为他们宣传国家的扶贫政策、爱心捐款，为贫困户安玻璃、购煤球、搭窗帘等一系列措施增进帮扶情谊，倾心助力贫困户。

某银行党建与业务融合发展经验交流材料

面对复杂多变的经济金融形势，**农商银行始终坚持以党建统领全局，推动全面从严治党向纵深发展，不断将党的组织优势转化为全行业务发展的新动能，将党的思想引领作用转化为推动干事创业的新行动，为高质量可持续发展提供了坚强的政治保障。

挥好责任落实“指挥棒”。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大以及十九届二中、三中、四中全会精神为指导，认真贯彻落实中央、省委省政府、省联社和辖区党组决策部署，主动担当，积极研究谋划和推动落实党建重点任务。一是落实党建主体责任。主动适应从严治党新要求，制定了 2020 党建工作意见、党建工作综合考评办法、2020 年党支部工作考核办法等，为党建工作提供制度支持；推广使用“学习强国”“智慧党建”等各类新媒体学习的平台，定期督导通报学习情况，掀起了党员干部理论学习热潮。二是专题研究党建工作。把党建纳入重要工作议程，多次组织召开党委专题会议，研究部署 2020 年党建工作，并将党建工作列入本单位计划和绩效考核体系。三是落实基层基础保障。制定党组织活动计划，将党组织活动经费纳入财务预算，为基层党支部活动提供了充足经费保障。

筑好基层党建“桥头堡”。坚持以提升组织力为重点，不断强化基层党组织建设，切实筑牢基层党建基础。一是持

续规范支部设置。调整党组织架构，秉承“选优配强”原则，改选、增选了有能力有干劲的年轻干部担任支部书记和支委，通过“以老带新、以新促变”，新老搭配的班子结构为支部工作的稳步推进提供了人力保障。二是持续落实党内制度。深入贯彻新形势下党内政治生活若干准则，全面落实“三会一课”、谈心谈话、党员联系服务群众等制度，组织开展了支部书记 2019 述职评议考核、党员进社区联系服务群众等工作。三是持续落实管理规范。开展谈心谈话、书记家访、政治生日等支部活动，切实加强了党员的日常教育、管理和监督；完成了支部和党员信息完整度双百工作，更新了支部和党员历年奖惩情况以及 2019 党员帮扶情况，打牢了智慧党建基础。

用好融合发展“助推器”。积极创新党建融合发展模式，不断汇聚党建引领的强大动能。一是开展走访慰问活动。按照省联社统一部署，该行党委会同各党支部开展了困难党员、职工和在省直机关工委建档的困难党员走访慰问活动，共计走访 13 人次，金额合计 23000 元，让党员干部切身感受到党组织的关怀和温暖。二是开展志愿服务活动。为深入学习贯彻习近平总书记对新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的重要指示精神，在疫情防控期间，组织开展了两次疫情防控阻击志愿服务活动，充分发挥了支部战斗堡垒和党员先锋模范带头作用。三是丰富“党建+”活动内容。组织开

展了党建+普惠金融、党建+送戏下乡、党建+业务 PK、党建+整村推进、党建+金融知识宣传等形式多样的“党建+”活动，进一步延伸拓展了党建活动新领域。四是组织开展群团活动。通过党建带团建，组织了开展了 “新时代农商青年是好样的”主题演讲比赛、“绽放战役青春• 坚定制度自信”公文写作比赛、公益广告宣传等活动，在全行营造了积极向上、朝气蓬勃的浓厚文化氛围，推进了“五讲五比”党建品牌创新。

敲好党风廉政“警示钟”。坚持严字当头，强化正风肃纪，坚定不移推进全面从严治党，凝聚干事创业的强大合力。一是狠抓纪律教育。把学党章党规党纪纳入党委（党组）理论中心组和各支部“两学一做”常态化制度化学习计划，重点加强对新修订的《中国共产党纪律处分条例》等党内法规的学习；上半年组织开展了一次案件警示教育和一次廉洁从业教育活动，引导党员干部知敬畏、存戒惧、守底线。二是严抓作风建设。深入贯彻落实习近平总书记关于进一步纠正“四风”的重要批示精神，巩固拓展落实中央八项规定精神成果，开展了作风建设大检查，在关键时点开展明察暗访，着力整治“不想为、不敢为、不会为、假作为、慢作为、乱作为”问题，努力实现干部员工作风的大改进大提升。三是严肃问题整改。切实提高政治站位，强化责任意识和担当意识，坚持问题导向和目标导向并重，细化了巡察、外部检查

6.村镇银行发展经验交流材料 篇六

是什么力量使该行得以在短短的几年时间内演绎出如此巨大的变化？这一切吸引着一些饶有兴趣的人去探究该行由落后行跨越到先进行的演变轨迹。

找准入点 构筑艰难崛起的强力平台

“困难催生能量，逆境孕育生机。” 2003年底，在危难之时走马上任的新领导班子主要负责人，面对##支行所面临的重重困难和种种问题，与班子成员共同研究，找原因，想办法，找对策，定措施，并且，在全行开展围绕“行兴我荣，行衰我耻，我为工行献计献策”的征文活动。之后，他们决定以创建文明先进单位为切入点，围绕发展这一主题，抓住创建这一主线，一边抓创建工作，一边抓业务发展，并且围绕发展抓创建，跳出创建抓创建，让发展与创建良性互动，相得益彰，相互促进。为此，新上任的该行党支部书记、行长汪毅同志与其他班子成员都对创建工作十分重视，把创建工作摆在非常重要的位置，看作是推动各项工作的“推进器”，把它作为保证经营发展、带动其他工作的“重头戏”来抓，列为支行的重要议事日程。为了使创建工作常创常新，取得实效，该行围绕“创”字做工作，围绕“新”字做文章，创建工作突出了三个“新”字。

一是组织领导上有新举措。近年来，该行把搞好创建工作作为外树良好形象的一项重要内容来抓。该行成立了以行长为组长的优质服务工作领导小组，形成了行长亲自抓、分管行长协同抓、牵头部室具体抓、其他部室配合抓的工作局面。同时，创建工作始终是该行每次会议重点强调的一项内容，逢会必讲，常抓不懈，文明创建意识明显增强，争先创优观念深入人心。该行的创建工作与其他重点工作一样，做到了有计划、有安排、有措施、有检查。“一把手”对创建工作负总责，亲自部署，精心组织，严格督促，狠抓落实。并且，该行把创建工作纳入各二级支行、各部室、各网点主任任职综合目标，同经营工作一道考核，作为干部调整、任用的重要条件。明确提出，不抓、不会抓创建工作的干部，不是称职、合格的好干部。把创建工作与经济效益紧密结合起来，赋予了创建工作更加丰富的内涵和鲜明的金融企业特色。

二是思想上有新观念。2004年，该行的工作有了一定的起色，有些指标得到了营业部的肯定，被评为省分行金融先进集体。面对荣誉，一些干部员工产生了“缓缓气、松松劲”的思想，甚至个别同志认为，搞创建工作是玩虚的，不如抓经营工作实在。针对这些思想苗头，该行党支部及时在全行组织开展了“巩固新成果，树立新形象，再上新台阶”的大讨论，确定了“一年抓巩固提高，三年进入总行级文明建设先进单位，四年进入全国级文明建设先进单位”的奋斗目标。并且，召开了全行精神文明建设推进大会，使全行干部员工统一了思想，提高了认识，坚定了信心，开阔了视野，明确了方向，形成了全行广泛参与、齐抓共管的创建合力。

三是工作上有新思路。全行紧紧围绕创建文明先进单位的奋斗目标，不断用新的工作思路指导新的创建工作实践。2005年，该行提出了“三抓，三个一流”的工作目标。即：抓党风，塑一流行业形象；抓班子，带一流队伍；抓管理，创一流经营业绩。2006年，该行提出了“五抓五讲，五个提高”的工作思路。即：抓经营，讲效益，提高整体盈利水平；抓班子，讲团结，提高核心战斗力；抓培训，讲实效，提高队伍整体素质；抓服务，讲质量，提高银行社会信誉；抓管理，讲规范，提高防范风险能力。2007年，该行根据上级要求提出建设“六型”基层银行的思路。即：力争在2—3年的时间内，在该行建立起更新型的组织结构、培植型的营销体系、效益型的成本管理、制度型的内控建设、素质型的人力资源培育、学习型的企业文化。2008年年初，该行提出了“六个推动”的新思路。即：突出经营中心，推动不断提高经营效益；加强领导班子建设，推动形成坚强领导核心；强化员工教育培训，推动建设高素质员工单位；改进和加强服务工作，推动塑造良好社会形象；夯实管理基础，推动提升内部管理水平；加强企业文化建设，推动增强银行凝聚力和创新力。目前，该行积极践行工总行提出的“三最”工作目标，并努力实现把工商银行建设成为“最优秀、最盈利、最受尊重”的国际化大银行的目标。从而，使得该行的创建工作年年有新思路，年年有新措施，年年有新变化，年年

有新进步，逐步使创建工作向纵深发展。

立足基点 提升跨越式发展的核心竞争力

这几年，该行坚持业务经营和创建工作“两手抓，两手都硬”的方针，让创建工作与业务经营相互结合、相互促进，做到了“三个结合”。

一、把创建工作与服务工作相结合该行在服务工作中始终坚持“人无我有，人有我优，人优我新”的原则，与时俱进，根据形势的发展和客户的需求，不断改进服务环境、服务内容、服务方式、服务手段和服务设施。在全行开展让窗口更亮，让服务更优，让牌子更响，让客户更满意的活动，努力使各项服务工作向高品位、高起点、高标准、高水平的目标迈进。

一是服务环境上高品位。这几年，该行在费用紧张的情况下，精打细算，舍得投入。逐年加快了各网点装修改造的步伐，基本上达到了净化、美化、亮化的标准。通过规范了办公场地，购买花卉，派专人负责营业间环境卫生，营造了赏心悦目的服务环境。

二是服务创新上高起点。该行遵循“服务经营，科技先行”的工作方针，与时俱进对业务操作流程进行了更新改造，顺利完成了综合业务系统推广、新业务版本升级、跨行支付系统的开通、会计要素系统的投产、账务上收集中核算、网点拆分等一系列工作改革，大大提高了办事效率，解决了客户排长队等候的问题，方便了客户。同时，他们利用高科技手段不断创新服务产品，大力发展企业网上银行和个人网上银行业务，让公众足不出户就能快捷办理银行业务。

三是服务措施上高标准。通过适时调整atm柜员机的取款额度，采取上门服务和延伸柜台到二线等措施分流一线柜面客户，想尽办法减少客户排队办理业务的时间。通过推行公众限时服务，开办贵宾理财室为优质客户提供更为快捷舒适的服务，吸引优质客户。通过评选服务明星，对服务工作做得出色的员工及时奖励，充分调动全体员工优质文明服务的积极性、主动性和创造性。

四是服务内容上高要求。他们把银行的服务工作与**市创建全国文明城市等工作结合起来，坚持使用文明用语，普及、讲究服务礼仪，注重“三声”服务，切实做到来有迎声、问有答声、走有送声，真正做好“八要九不十做到”，竭诚为客户服务，促进了该行服务水平的迅速提升。

二、把创建工作与业务开拓相结合该行领导班子把业务开拓作为创建文明单位、走出经营困境与加快业务发展的一项主要内容。他们冷静剖析家底，直面正视困难：一是贷款结构极为单一，信贷资产质量低。该行80%以上的信贷客户是冶金、机械行业的国有企业，大部分处于停产或半停产状态。到2003年末，全行不良贷款占比高达60%以上。二是优质客户少。对公存款大户就某电业局1家，在电力系统资金集中上划的那次改革中，该行对公存款几日之内垮掉了“半壁江山”。三是收入渠道单一。该行收入来源主要是贷款利息收入和上存收入，两项合计占比高达96%，中间业务等新型业务发展缓慢，中间业务收入占比仅为3.5%，这种格局难以适应未来竞争发展的需要。

针对当时的现状，该行把着力点主要放在调整客户结构，积极争取优质客户和积极发展转型业务上。他们及时制定了“有进有退，有所为有所不为”的策略，提出了“三个一”工程，即“退出一批，营销一批，争揽一批”的营销措施。对现有客户按优质客户、限制客户、一般客户、潜力客户进行分类，有选择地实行市场进入和退出。他们抓住长株潭一体化和长株潭实行全国“两型社会”综合改革试点的契机，捕捉信息主动出击，创新营销服务方式，积极参与优质客户和优质项目的竞争。在对公存款方面培育了某体育彩票中心等多个存款过亿元的优质大户，逐步改变了该行对公存款过度依赖某一重点大户的局面。在新增贷款投入方面，该行在坚持将新增贷款全部向a级以上企业投入的前提下，牢牢锁住高速公路、基础设施、城市市政建设、优质房地产项目等支柱产业，并以服务和效率赢得了客户，争取到了长株高速公路等几个优质贷款项目，以此彻底改变了该行以冶金、机械行业为主的单一贷款结构。与此同时，他们在巩固与扩大传统业务的基础上，大力发展电子银行、信用卡、证劵三方存管、账户扩面、代理保险、代理基金和大个金等新型业务，不断扩大中间业务收入来源，提高新型业务收入的占比，加快了业务转型的步伐

三、把创建工作与防范风险相结合在防范风险方面，该行做好“四个加强”：一是各部门、各网点“一把手”的履职能力进一步加强。该行进一步明确了各部门、各网点的“一把手”是风险防范的第一责任人，既要抓人员管理、抓业务发展，更要抓风险防范。二是关键岗位和关键业务的监督力度进一步加强。各营业经理、网点负责人对现场操作严格监管，特别是对自办业务、权限卡、反交易、错帐冲正、账户管理、会计要素、虚假按揭、电子银行、信用卡等方面进行了严格监管。三是视频监控管理力度进一步加强。该行增配了1名专职录像监控人员，严格按视频监控“四定”要求，加强视频监控工作。四是对风险点的排查力度进一步加强。该行经常对网点头寸交接、食堂用水用电、办公机房等14个风险点的进行安全排查。

突出重点 打造凝聚人心的“人本工程”

坚持科学发展观，其要义是发展、其核心是以人为本。近年来，该行针对员工士气低落，把加强“人本工程”建设和企业文化建设作为提高核心竞争力的一项重要内容来抓，把稳定人心、鼓舞士气、增强凝聚力列为一项重要工作，不断加强企业文化建设，始终坚持以人为本，把坚持以人为本的思想和科学发展观贯彻到经营与发展的全过程，实行人性化管理，增强支行凝聚力，构建和谐银行。

一是坚持正面教育，用科学理论武装人。以支行中心组学习为龙头，带动干部员工认真学习“三个代表”重要思想和科学发展观的重要内容。积极开展“三观”、“三德”教育、生存发展教育、艰苦奋斗教育、形势任务教育、反腐倡廉教育、“十字”行风教育、科学发展观主题教育等方面的教育活动。他们经常运用党课、答卷、板报、电教片、主题活动、知识抢答赛等吸引力大、渗透性强的有效形式，用科学发展观对员工进行职业道德教育和文明服务教育。新员工入行，都要进行为期30天岗前学习，行领导还找他们逐个谈心，进行政治理论、支行历史、服务宗旨和行风行规等方面的教育。不断把“三个代表”重要思想和科学发展观融入到各项业务经营和改革发展的实践中，落实到本职岗位上，用科学发展观指导各项工作，努力使学习教育的成果转化为新的经营理念和新的经营业绩。由此，营造了人心思进、奋发有为的良好氛围。

二是强化培训，用现代科学知识充实人。该行采取分层次、宽领域、多渠道地对干部员工进行现代商业银行新知识、新业务、新技能、新制度、新规则的培训。他们结合银行综合业务系统升级和金融新产品的推广，先后组织广大员工参加会计结算业务、个人理财业务、银行卡业务、电子银行业务、公司业务，个人金融业务、银行综合业务等多种业务培训班和业务技能考核，让员工与时俱进更新知识，促进了全体员工综合素质的全面提升，为该行加快业务转型奠定了坚实的基础。

三是领导示范，用高尚的人格力量凝聚人。该行领导班子不断加强自身建设，努力提高班子的整体战斗力。班子成员处处以身作则，严以律己，事事率先垂范，勤政为民。他们从思想上关心员工的成长，在工作上为员工提供施展才华的舞台，在生活上为员工排忧解难。该行党支部书记、行长汪毅同志为人诚实，作风扎实，工作务实，他本着高度负责的态度，用发展的办法，解决经营中的新情况、新困难、新问题，在员工中树立了较高威信。

7.村镇银行发展经验交流材料 篇七

湘西自治州位于湖南省西北部,地处湘鄂渝黔四省市边区,是典型的“老、少、边、山、穷”地区,是国家新一轮扶贫开发重点地区,也是湖南省开发重点地区和扶贫攻坚主战场。“三农”问题是困扰湘西州经济发展的大难题, 造成湘西州经济发展缓慢的原因是多方面的,其中比较重要的是湘西民族地区的金融支持不够。截止2012年11月30日,湘西长沙银行村镇银行(以下简称“长行村镇银行”)已在湘西地区设立县域一级支行四家,二级支行一家。全行资产总额达11.53亿元,存款余额达9.23万元, 贷款余额为4.73亿元,实现经营利润2751.67万元,各项经营指标呈现强劲攀升势头。长行村镇银行对湘西金融生态环境改善、产业发展、城镇建设和人民生活产生良性影响,充分发挥其一级法人的体制优势、贴近客户的地缘优势、服务快捷的效率优势,促使湘西州经济社会又好又快发展。

二、文献综述

随着农村经济问题越来越受到党中央的重视,我国学者对农村金融的研究日渐增多。在定性研究上,谢平(2001) 指出西部金融发展状况表现为直接融资渠道过窄而经济发展主要依靠信贷资金的矛盾明显[1];高帆(2002在承认我国农村金融是供给型的前提下,从需求的角度说明金融抑制的原因,并提出解除措施[2];刁任群,任书坤(2002)通过我国农村金融抑制现象与成因进行分析,提出缓解农村金融抑制,发展农村经济的一些建议[3];胡怀邦(2004)主要对西北五省区的金融支持与西部大开发、金融与经济的协调发展、金融风险与金融监管等几个方面进行了分析[4]。在定量研究上,郭世辉,马艳娥(2007)利用1990到2004年西部七省的面板数据,采用似不相关法研究实际利率、金融发展与经济增长的关系[5];唐娟娟(2008)利用1978-2006年青海省数据,对银行信贷总额、 中长期信贷与国内生产总值进行了回归分析[6];齐浩成(2009)从金融发展与经济增长的相关理论为出发点,建立经济增长模型,通过对浙江、江西、贵州进行实证研究[7]; 张永政(2013)借鉴Pagno模型对于金融发展水平做处理, 通过单位根检验、协整检验、误差修正模型、格兰杰因果检验分析山东省农村金融发展对农村经济增长的影响[8]。综上所述,目前金融发展和村镇银行金融发展的研究文献很多,金融发展与经济增长的实证研究也逐步深入, 学者从各方面提出政策建议,但是对少数民族地区的某个金融组织研究不多。笔者立足于湘西村镇银行,探究其对当地经济增长的作用。

三、实证研究

(一)指标的选择

在借鉴前人研究的基础上,选择湘西州实际GDP来作为衡量经济增长的指标变量,用Y表示。某一银行的金融发展变量选用金融规模、金融结构、金融效率三个指标来衡量,同样,湘西长行村镇银行的这三项指标可以代表其金融发展状况。金融规模用金融相关比率指标来表示。 Goldsmith定义金融相关比率为“某一时点上现存金融资产总额与国民财富(实物资产总额加上对外净资产)之比”,通常被简化为金融资产总量与GDP之比,以此来衡量一个地区的金融深化程度。国内的学者受数据的可得性方面的限制,大多用金融机构的存贷款总额来代替金融资产总量。由此得到金融相关率的计算公式为

金融结构是金融相关要素的组成、相互关系及量的比例。这里湘西长行村镇银行的金融结构用其金融资产总量(存贷款总额)占湘西众多银行的金融资产总量(存贷款总额)的比例表示。金融的基本功能是聚集储蓄,在此基础上按照效率原则分配资本,因此选用存款与贷款的比例来表征金融效率。

(二)模型介绍

金融发展与经济增长之间的关系首先用下列函数关系表示:

式(2)中,Y表示GDP,F表示金融发展变量。笔者分析湘西长行村镇银行的金融发展对湘西州经济增长的影响,A可以定义为除金融部门外的所有影响经济增长的元素集合以及除湘西长行村镇银行外的其他金融机构的金融发展对经济增长的影响。这样深入剖析金融发展的过程,即金融规模扩大、金融结构优化以及金融效率提升的过程。因此,可以将金融发展定义为:

式(3)中,F1、F2、F3分别表示金融发展规模、金融结构和金融效率。

将(3)代入(2),并对方程两边取自然对数,得到:

可以建立如下的计量经济学模型

(三)实证分析

1.样本选取。由于湘西长行村镇银行是2010年12月成立的,若选取年度数据,仅对2011、2012两年的数据进行回归分析来讲,得到的结果没有参考价值。笔者选取2011、2012的全部季度数据以及2013年的大部分季度数据进行分析,以期获得有参考价值的结论。

2.回归分析。由于时间序列一般是不平稳序列,为更好的研究变量间的关系,本文的回归分析设定了模型如下:(1)检验单个时间序列的平稳性的单位根检验。(2)分析序列之间的协整关系的协整检验。(3)建立误差修正模型。 (4)为避免伪相关,对序列进行格兰杰因果关系的研究。最后,得到回归方程。

(1)变量平稳性检验

为了避免伪回归问题,确定ln Y、ln F1、ln F2、ln F3的平稳性,本文采用Stata11.2对这4个变量进行单位根检验(检验结果见表1)。

说明:*、**、*** 分别表示在 10%、5%、1%的显著性水平下,即在相应的显著性水平下认为变量是稳定的。

由表1可知,ln Y、ln F1、ln F2、ln F3的水平值在1%的显著水平下均拒绝原假设,在10%的显著性水平上有ln Y、 ln F3接受原假设,其余的拒绝原假设;而其一阶差分则都在1%的显著水平上拒绝了原假设,因此它们是一阶单整的,它们之间可能存在协整关系。

(2)协整检验

由于ln Y、ln F1、ln F2、ln F3在1%的显著性水平上都是一阶单整序列,如果ln Y分别与其他三个变量的线性组合是协整的,则存在着长期稳定关系。笔者协整检验采用的是EG二步法,具体步骤为先用OLS(普通最小二乘法) 进行线性回归,再对回归所得残差序列进行单位根检验。 对ln Y和ln F1、ln F2、ln F3序列分别进行协整检验,首先建立的回归方程如下:

其次,对方程(6)、(7)、(8)残差进行单位根检验,检验结果如表2所示。

残差序列前两个方程在5%的显著性水平拒绝原假设,最后一个方程在1%的显著性水平上拒绝原假设,表明各残差序列为平稳序列,ln Y和ln F1、ln F2、ln F3间均存在协整关系。

(3)误差修正模型

为了描述出湘西州长行村镇银行金融发展与湘西州经济增长的短期关系,笔者在金融发展规模、金融结构和金融效率与GDP之间建立自回归分布回归模型,并利用Stata11.2得到相关系数,整理后的误差修正模型回归方程式为:

从方程(9)、(10)、(11)可知,金融发展规模、金融结构和金融效率与GDP短期内均为正相关,弹性系数分别为0.0003861、0.020475、0.0520196,但金融发展规模长期均衡对短期波动影响并不大。

(4)格兰杰因果检验

既然金融发展规模、金融结构和金融效率与GDP存在长期的协整关系,那么到底是经济增长引起了湘西长行村镇银行的金融发展还是湘西长行村镇银行促进了经济增长,就需要采用格兰杰(Granger)因果检验。Granger因果检验是由J.Granger(1969年)提出,Sims(1972)推广的如何检验变量之间因果关系的方法,利用VAR模型(向量自回归) 对时间序列之间的因果关系进行判断。用Stata11.2对ln Y和ln F1、ln F2、ln F3进行Granger因果检验,结果如表3所示。

由表3可知,金融发展规模、金融结构、金融效率三个变量都拒绝了“ln F1不是ln Y的格兰杰原因”、“ln F2不是ln Y的格兰杰原因”、“ln F3不是ln Y的格兰杰原因”的假设,表明湘西长行村镇银行金融发展是湘西州经济增长的原因,即湘西长行村镇银行金融发展规模扩大、金融结构优化、金融效率提升促进了经济总量的增加。但经济增长在显著水平上没有拒绝原假设,说明湘西州经济增长不是金融发展规模扩大、金融结构优化、金融效率提升的原因。

(5)回归方程

笔者用Stata11.2进行回归分析后得到的回归方程为:

四、结论

经过上述计量分析,得到以下结论:一是湘西长行村镇银行金融发展与湘西州经济增长之间存在长期稳定关系,前者是后者的Granger原因,湘西长行村镇银行金融发展对其经济增长有一定的促进作用。二是金融发展规模的回归系数为0.27477,即当金融发展规模提高一个百分点,经济增长上升0.27477个百分点,说明金融发展规模的提高会促进经济的增长。金融结构的回归系数为-0. 0868034,即湘西长行村镇银行金融资产总量(存贷款总额)占湘西众多银行的金融资产总量(存贷款总额)的比例提高一个百分点,经济增长下降0.0868034个百分点,表明湘西长行村镇银行金融结构对经济增长产生负面影响。金融效率的回归系数为-0.0569214,表明湘西长行村镇银行金融效率对经济增长也产生负面影响。这样,湘西长行村镇银行金融发展规模回归系数的绝对值大于金融结构和金融效率,那么金融结构亟待优化,金融效率亟待提升,如果能够扭转目前负面影响的局面,那么将和金融发展规模一起良好地促进湘西州经济增长。

摘要：依据湘西长沙银行2011、2012年以及2013年大部分数据探究村镇银行对当地经济发展影响,结果显示:村镇银行金融发展与湘西州经济增长之间存在长期稳定关系,并呈现出对当地经济增长具有一定的促进作用;且金融发展规模的提高会促进经济的增长。但经济增长在显著水平上没有拒绝原假设,说明湘西州经济增长不是金融发展规模扩大、金融结构优化、金融效率提升的原因;甚至村镇银行金融效率对当地经济增长还会产生负面影响。村镇银行的金融结构亟待优化,金融效率亟待提升。届时,不断扩大的金融发展规模才能更好地促进湘西州经济增长。

8.中国村镇银行可持续发展 篇八

关键词：村镇银行 金融建设 可持续发展 措施

前言

村镇银行的发展可以更好的促进农村经济的发展。早在2006年12月20日，中国银监会提出了关于有利于村镇银行金融业的发展的相关措施，以便更好的发展新农村建设。放宽农村银行业的准入政策，使得政府不只是重视存量上的变化，在此改革的基础上，也加大了对增量方面的投入，使得现在农民贷款问题得到有效解决，也增强了农村经济的竞争力度，使得农村经济整体向一个更好的方向发展，为新农村的建设投入更多资金，使得农村建设更加高效，金融服务更加完善。村镇银行的可持续发展需要多方面的努力。如何实现村镇银行的可持续发展是一个考验国家智慧的工程。文章將从如何实现村镇银行的可持续发展以及在发展过程中所面临的问题提出一些相对性的对策。

一、村镇银行在农村发展保障

（一）新农村建设的巨大资金缺口

在过去，农村金融业的发展总是遇到这样或那样的问题，使得农村大量资金外流，使得农村经济不能得到很好的发展，难以得到金融方面的很好支持，严重阻碍了中国“三农”的发展。农民很难申请到贷款，使得作为农村主体的农民不能为当地的农村经济做出贡献。这些也从侧面反应了过去农村经济发展的滞后，以及带来的各种不好的影响。而现在新农村的建立，使得农村需要大量的资金投入。而建设新农村也促进了农村实体经济的发展，农民都乐于投资，而这中间村镇银行也会使得当地的金融也更加繁荣。这些也造就了农村资金的缺口，按照中国现有的农民计算，这个缺口是非常巨大的，这个也会使得村镇银行得到大力发展。

（二）缓解城市压力

每个金融机构都希望自己越做越大越做越强，而就会忽略了村镇上的发展，使得很多银行企业都把自己在县、村上了金融机构给撤销了，这也使得这些地方的银行工作人和各种银行机构的缺失。现在全国还有很多没有金融机构的县市，这些中县（市）有2个，乡镇却高达8901个。而这些西部地区情况很是令人担忧，就占去了2645个。，使得很多地方的经济难以很好的发展。造成这些现象的原因即使村镇上的金融机构过于单一，缺乏竞争力，而且金融网点的覆盖率过低，很多地区根本没有金融机构以及网点，这也导致了很多地方金融服务一片空白。以及供求失衡，很多金融机构都想从农村走向城市，使得农村金融难以发展，资金的缺失也是很严重的。而城市人口多，环境差，工资待遇薄等一系列问题。而解决这些问题的关键就是要让城市和农村接轨，加强农村建设，让城市的人口不再过于膨胀。这样也可以缓解由于人口过多、生产建设过旺带来的一系列环境问题。而就在这种环境下村镇银行就可以发展其作用，使得城市的资金可以便捷的流入农村，使得农村的建设更加有活力。

二、村镇银行如何能在可持续发展道路上走的更远

（一）国家在政策上大力银行的建设

村镇银行建设之初的目的就是为了推动新农村的建设，并且在发展建设中不断充实自己，而这些就需要相关部门给予村镇银行大力的支持和鼓励。各大金融机构也要一样的支持村镇银行的建设。中国人民银行应该给予村镇银行上的资金支持，使得村镇银行能做好资金上的保障，还要在一定程度上降低利率，这样才能确保村镇与银行走的更远。对村镇银行早期更应该大力支持，因为这关系到村镇银行能否走的更远。尤其对创业初期的村镇银行在税务上应该适当的减免，这让能让村镇银行有更多的自主空间。同时还要提供安全的制度保障，这就要让相关部门出台一些政策以保障村镇银行的正常发展，这样才使得村镇银行更具有竞争力。

（二）推广村镇银行的益处

只有让农民真正了解了村镇银行带给农村经济的好处，才能得到更多的资金支持，一个新生事物总时候要有一个了解的过程，只有让农民真正了解，才可以使其发挥自己真正的作用，提升在农民心目中的形象，这样才更加有利于自身的发展。而当真正具有一定的影响力的时候，资金就会自然而然的越滚越多，是可持续发展不再艰难。不过前提就是一定要让农民了解村镇银行，并且在实际行动中能真正解决农民的实际问题，这样才能提高其对资金的吸取和周转能力。

（三）加强工作人员的执业素质

村镇银行的发展离不开为其工作的金融人才，良好的综合素质是必须的，这些都关乎村镇银行在可持续发展道路上走的长不长久的问题。对其工作人员必须做好相关培训，这样才能更好的面对客户。对其工作人员也要做好相关的扶持工作，让从业者能更好的为村镇银行的发展做出自己的贡献。

参考文献：

[1]李德.我国银行现状和未来发展前景探析[J].华北金融，2010，（08）.39-42

[2]徐梦周.我国村镇银行的可持续发展模式探索与政策建议[J].科学决策，2010，（10）.111-112

[3]李强.我国村镇银行可持续发展研究——以安徽凤阳利民村镇银行为例[J].重庆广播电视大学学报，2012， 24（6）： 18-21