建材行业工程概预算人员资格认证管理办法

2024-10-15

建材行业工程概预算人员资格认证管理办法（4篇）

1.建材行业工程概预算人员资格认证管理办法篇一

通信建设工程概预算人员资格申办指南

一、申报条件：

（一）遵纪守法，身体健康。

（二）具有初级以上（含初级）职称或者同等专业水平，有2年以上从事通信工程建设的工作经历。

（三）从事通信建设工程建设或者概、预算文件的编制、审核工作。

（四）近2年内承担过2项以上（含2项）通信建设工程项目。

（五）取得《通信建设工程概预算人员考试合格证书》。

二、申报程序

根据工信部的要求，个人资格申报需通过企业资质用户统一申报，网站网址：http://202.106.120.64/scp。

（一）进入网站后，应在左上角注册栏进行注册，其步骤如下：

没有找到您的工作单位，请点击

填写“用户名”（用户名推荐用英文，也可以中文）

→检验用户名是否已被注册，若已被注册，需重起名后再检验

→ 填

一般情况下3天后帐号可使用（不必等待电子邮件收到确认函），企业可用所注册的“用户名”上传申报资料。

（二）下载客户端软件，步骤如下：

安装。安装完成后，在电脑桌面会出现“企业资质申请”的图标。

（三）点击桌面“企业资质申请”图标 → 进入后，选择申请事项，按照要求填写“申请表”，附件需用相关材料的原件经扫描仪扫描或数码相机处理后粘贴在附件栏。

（四）用E-mail等发送给本单位专职人员，统一负责汇总。

（五）流程参考上传企业资质申报信息流程。

（六）经工信部审查通过获得概预算人员资格后（审查通过信息可通过四川省通信管理局网站或通信行业规划建设管理信息系统网站），将个人照片按照单位申报汇总表所生成的序号顺序（按行）简单贴在A4纸上，照片背面及照片下方写上人员姓名和序号。并将汇总表(注明联系人及联系电话)加盖单位公章及照片送四川省管理局建设管理处。

注：

1、根据《工业和信息化部行政许可实施办法》（工业信息化部2号令）的要求，网上个人资格申请中需要增加个人社保证明扫描件。请申请单位将个人身份证扫描件（如果是新版身份证，需扫描正反两面）及社保证明扫描件制作成一张图片，并通过客户端进行上传。

2、遇到技术性问题请通过通信行业规划建设管理信息系统网站提供的技术支持电话进行咨询，或者到四川省通信管理局网站上下载详细的《通信建设企业资质及个人资格网上申报操作指南》，网址：http://。

3、请浏览网站“帮助”栏里内容获得帮助。

三、延续、变更程序

（一）延续程序

《通信建设工程概预算人员资格证书》的有效期为5年。资格证书的有效期届满后需要延续的，持证人员应当在《通信建设工程概预算人员资格证书》有效期届满3个月前，向发证机关提出延续申请，并提交下列材料：

1、通信建设工程概预算人员资格延续申请表。

2、申请人的社会保险证明文件。

3、继续教育证明。

4、原资格证书复印件。

（二）变更程序

资格证书登记事项发生变更的，应当在30日内向发证机关提出变更申请，并提交下列材料：

1、资格证书变更申请表。

2、所变更内容的证明材料。

3、原资格证书。

（三）补办程序

资格证书遗失的，应当向发证机关提出补办申请，并提交下列材料：

1、资格证书补办申请表。

2、公众媒体上刊登的遗失声明。

2.建材行业工程概预算人员资格认证管理办法篇二

征求意见的公告

发布单位:银监会

为进一步完善对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的管理，促进银行业的合法、稳健运行，中国银监会起草了《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》。现向社会各界公开征求意见，请将有关意见和建议于2012年9月30日前以信函、电子邮件或传真的方式反馈至中国银监会法规部。

附件：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》

联系人：孙玉洁

传真： 010-66299363

邮箱： zhengqiuyijian@cbrc.gov.cn

二○一二年八月三十日

附件信息：

《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》.doc

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员

任职资格管理办法（征求意见稿）

第一章总则

第一条为进一步完善对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的管理，促进银行业的合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称“金融机构”），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。

第三条本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第四条本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强对其董事（理事）和高级管理人员的任职管理，确保其董事（理事）和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。

第五条本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构（以下简称“银监会”）及其派出机构。

银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。

第六条金融机构应确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。

金融机构董事（理事）、高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件的情形的，金融机构应令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。

第二章任职资格条件

第七条本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应达到的监管要求。

第八条金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员的任职资格基本条件包括：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的守法合规记录；

（三）具有良好的品行、声誉；

（四）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力；

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

（六）个人及家庭财务稳健；

（七）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的独立性；

（八）能够履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

第九条金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定之条件：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（三）有财务违法违规行为，造成重大损失或恶劣影响的；

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的，能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的；

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格或禁止从业的，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；

（八）有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不正当手段以获得任职资格核准的；

（九）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。第十条金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（六）项、第（七）项规定之条件：

（一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；

（二）本人及其近亲属合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（四）本人或其配偶在持有该金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，董事（理事）和高级管理人员能够证明授信与本人或其配偶没有关系的除外；

该款不适用于企业集团财务公司。

（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形；

（六）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。本办法所称近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。第十一条除不得存在第九条、第十条所列情形外，金融机构拟任、现任独立董事还不得存在下列情形：

（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1%以上股份或股权；

（二）本人或其近亲属在股东单位任职；

（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟（现）任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；

（六）本人或其近亲属可能被拟（现）任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形;

（七）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。第十二条金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现法律、行政法规所规定的不得担任金融机构董事（理事）和高级管理人员的其他情形，视为不符合监管机构规定的任职资格条件。

第十三条各类金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员应具备的学历和从业年限按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第三章任职资格审查与核准

第十四条金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

第十五条金融机构任命董事（理事）、高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应确认其符合任职资格条件，并向监管机构提出任职资格申请。

第十六条各类金融机构报送任职资格申请的材料和程序按银监会行政许可相关规定以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第十七条除审核金融机构报送的任职资格申请材料外，监管机构可通过以下方式审查拟任人是否符合任职资格条件，并据以向金融机构发出核准或不予核准任职资格的书面决定：

（一）在监管信息系统中查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（二）调阅监管档案查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（三）征求相关监管机构或其他管理部门意见；

（四）通过有关国家机关、征信机构、拟任人曾任职机构等正式渠道查证有关拟任人的信用记录；

（五）对拟任人的专业知识及能力进行测试；

（六）银监会根据审慎监管规则认可的其他方式。第十八条拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。

离任审计报告一般应于该人员离任后的六十日内向其离任机构所在地监管机构报送。在同一法人机构内平行调动的，应于该人员离任后的三十日内向其离任机构所在地监管机构报送。

第十九条

金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）的离任审计报告应至少包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况;

（二）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（三）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失和重大风险；

（四）本人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露；

（五）董（理）事会运作是否合法有效。

离任审计报告还应包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

第二十条金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况;

（二）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规；

（三）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（四）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失和重大风险；

（五）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。

离任审计报告还应包括被审计对象是否存在违法违规、接受处分等不良记录的信息。

第二十一条金融机构高级管理人员在同一法人机构内部调动，新职务的任职资格要求与原职务相同或低于原职务要求的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，应向拟任职所在地银监会派出机构提交离任审计报告及有关任职材料。拟任职所在地银监会派出机构应向原任职所在地银监会派出机构征求监管评价意见。

有以下情形之一的，拟任职所在地银监会派出机构应书面通知拟任人所在金融机构重新申请任职资格：

（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告及有关任职材料的；

（二）离任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的；

（三）原任职所在地派出机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的；

（四）已连续中断任职1年以上的。

第二十二条金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后三日内向监管机构报告。

金融机构应确保代为履职人员符合本办法规定的任职资格基本条件。

第二十三条监管机构发现代为履职人员不符合任职资格基本条件的，应当责令金融机构限期调整代为履职人员。

代为履职的时间不得超过银监会相关行政许可规章规定期限。金融机构应当在期限内选聘获得任职资格核准的人员正式任职。

第二十四条金融机构收到监管机构核准或不予核准任职资格的书面决定后，应立即告知拟任人任职资格审核结果。

第四章任职资格终止

第二十五条有下列情形之一的，监管机构应该撤销已做出的任职资格核准决定：

（一）监管机构工作人员滥用职权、玩忽职守、超越职权、违反法定程序对不具备任职资格条件的人员核准其任职资格的；

（二）金融机构董事（理事）、高级管理人员申请任职资格时存在不具备任职资格条件的情形，监管机构在审核时未发现，但在核准其任职资格后发现该情形的；

（三）不符合任职资格基本条件的人员通过不正当手段取得董事（理事）、高级管理人员任职资格的；

（四）依法应当撤销任职资格核准决定的其他情形。第二十六条

已拥有任职资格的拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，该人员任职资格失效，金融机构应及时将相关情况报告监管机构：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责,且未向监管机构提供正当理由的；

（二）因死亡、失踪、或者丧失民事行为能力，而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（三）因主动辞职、被金融机构解聘、罢免，或退休及身体原因等不再担任金融机构董事（理事）或高级管理人员职务的；

（四）因被有权机关实施限制人身自由措施、被批捕、或被追究刑事责任而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（五）因在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的时间持续一年以上的。

第二十七条金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员一年以上五年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节较为严重或造成损失数额较大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（三）违反审慎经营规则，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（四）未按照规定向监管机构提供报表、报告等文件或资料，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（五）未按照规定进行信息披露，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查，情节较为严重的；

（七）发生重大犯罪案件或重大突发事件后，不及时报案、报告，不及时采取相应措施控制损失，不积极配合有关部门查处案件或处理突发事件的；

（八）被停业整顿、接管、重组期间，未按照监管机构的要求采取行动的；

（九）有其他拒绝、阻碍、对抗依法监管的情形，情节较为严重的；

（十）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节较为严重或造成损失数额较大的。

第二十八条金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员五年以上十年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节严重或造成损失数额巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件或资料的；

（五）披露虚假信息，损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节严重的；

（七）被停业整顿、接管、重组期间，非法转移、转让财产或者对其财产设定其他权利的；

（八）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节严重或造成损失数额巨大的。

第二十九条金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员十年以上直至终身的任职资格：

（一）违法违规经营，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重的；

（五）披露虚假信息，严重损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）阻碍、拒绝、对抗依法监管，情节特别严重的；

（七）被撤销、宣告破产，或者引发区域性或系统性金融风险的；

（八）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的。

第三十条金融机构董事（理事）、高级管理人员有下列情形之一的可以酌情从轻、减轻或免除处罚：

（一）经尽职检查和责任认定，有充分证据表明，该董事（理事）、高级管理人员勤勉尽职的；

（二）该董事（理事）、高级管理人员对突发事件或重大风险积极采取补救措施，有效控制损失和不良影响的；

（三）对造成损失或不良后果的事项，在集体决策过程中曾明确发表反对意见，并有书面记录的；

（四）因执行上级制度、决定或者明文指令，造成损失或不良后果的，执行上级机构违法决定的除外；

（五）其他依法可以从轻、减轻或免除处罚的情形。

第五章金融机构的管理责任

第三十一条金融机构应制定董事（理事）和高级管理人员任职管理制度，并及时向监管机构报告。

第三十二条

金融机构委派或聘任董事（理事）、高级管理人员前，应对拟任人是否符合任职资格条件进行调查，并将记录调查过程和结果的文档纳入任职资格申请材料。

第三十三条

金融机构确认本机构董事（理事）、高级管理人员不符合任职资格条件时，应停止其任职并书面报告监管机构。

董事（理事）、高级管理人员出现第十条、第十一条所列的不符合任职资格条件的情形的，金融机构应责令其限期改正。逾期不改正的，金融机构应停止其任职，在三日内向监管机构书面报告。

第三十四条出现下列情形时，金融机构应在三日内向监管机构书面报告：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，相关拟任人未实际到任履行相应职责的；

（二）董事（理事）和高级管理人员辞职的；

（三）金融机构解聘董事（理事）、高级管理人员的；

（四）在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的;

（五）金融机构对其董事（理事）及高级管理人员给予处分的。

第三十五条出现下列情形时，金融机构应及时停止相关董事（理事）、高级管理人员任职，在三日内向监管机构书面报告：

（一）董事（理事）、高级管理人员在任职期间死亡、失踪、丧失民事行为能力的；

（二）董事（理事）、高级管理人员被有权机关实施限制人身自由措施或被批捕的；

（三）董事（理事）、高级管理人员被追究刑事责任的。第三十六条金融机构收到监管机构撤销、取消董事（理事）、高级管理人员任职资格决定的，应立即停止该人员的董事（理事）、高管职务，且不得将其调整到平级或更高级职务。

第三十七条金融机构应按照本办法和银监会其他相关规定，向监管机构提交其离任董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、高级管理人员的离任审计报告。

第六章监管机构的持续监管第三十八条监管机构对金融机构按第三十一条制定的董事（理事）和高级管理人员管理制度进行评估和指导，并检查金融机构有关上述制度是否得到有效执行。

第三十九条监管机构可以通过现场检查及非现场检查等方式对董事、高管人员履职情况进行监督检查。

第四十条

监管机构应建立和维护任职资格监管信息系统，整理和保管任职资格监管档案。

第四十一条金融机构董事（理事）、高级管理人员任职资格被依法撤销、取消以及失效的，监管机构应在任职资格监管信息系统中注销其任职资格。

第四十二条金融机构向监管机构报告其董事（理事）、高级管理人员相关情况的书面材料，由监管机构及时将相应信息录入任职资格监管信息系统。

金融机构根据第三十三条、第三十四条第（五）项、第三十五条第（二）项、第（三）项报告的情况，由监管机构在任职资格监管信息系统中记为相应人员的不良记录。

第四十三条监管机构对金融机构进行非现场监管和现场检查时，发现金融机构有违法违规、违反审慎经营规则、不配合监管、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等情形并造成不良后果的，在任职资格监管信息系统中将上述情况记为直接负责的董事（理事）、高级管理人员的不良记录。

第四十四条对于第四十三条所记载的董事（理事）、高级管理人员不良记录，由监管机构及时向该董事（理事）、高级管理人员的任免机构或组织通报。第四十五条

金融机构董事（理事）和高级管理人员有下列情形之一的，监管机构应在任职资格监管信息系统中如实记录：

（一）被监管机构或其他金融管理部门撤销、取消董事（理事）、高级管理人员任职资格的；

（二）被其他金融管理部门书面认定为不适合担任董事（理事）、高级管理人员职务的；

（三）受到纪律处分、行政处分或行政处罚的；

（四）有违法、违规、违纪的不良记录的；

（五）监管机构认为应当记录的其他情形。

第七章法律责任

第四十六条金融机构违反本办法委派或者聘任董事（理事）、高级管理人员的，该委派或者聘任无效。

第四十七条金融机构对其董事（理事）、高级管理人员进行管理违反本办法规定的，监管机构应当责令其限期改正；逾期不改的，或情节严重的，可以区别情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条及第四十八条第一项规定采取监管措施。

第四十八条金融机构违反本办法规定有下列情形之一的，监管机构除按本办法第四十七条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条及第四十八条对其进行处罚：

（一）未经任职资格审查任命董事（理事）、高级管理人员的；

（二）未及时对任职资格被终止人员的职务作调整的；

（三）以其他职务名称任命不具有相应任职资格的人员，授权其实际履行董事（理事）和高级管理人员职权的；

（四）报送虚假的任职资格申请材料或者故意隐瞒有关情况的；

（五）提交的离任审计报告与事实严重不符的；

（六）对于本办法规定的报告情形不予报告的。

第八章附则

第四十九条金融机构设监事长的，对其参照董事长执行任职资格监管。

金融机构境外分支机构、附属机构从当地聘请的董事（理事）和高级管理人员不适用本办法。

第五十条

金融机构对董事长（理事长）和高级管理人员进行审计的，董事长（理事长）和高级管理人员任期内各审计报告可视为其离任审计报告。

国有及国有控股金融机构领导人员任期经济责任审计报告可视为其离任审计报告。

外资金融机构董事（理事）、高级管理人员的离职评价或在其任期内原任职机构出具的履职评价可视为其离任审计报告。

上述审计报告应包含第十九条、第二十条规定的离任审计报告的基本内容，否则不得作为离任审计报告使用。

第五十一条本办法称银监会行政许可规章，是指中国银行业监督管理委员会发布的一系列行政许可事项实施办法，包括但不限于《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会外资银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》。

第五十二条本办法称其他金融管理部门，是指中国人民银行、外汇管理局、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，以及境外金融管理部门等。

第五十三条本办法中“以上”均含本数或本级，“以下”不含本数或本级。

本办法中的“日”均指工作日。

第五十四条本办法实施后，金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格监管不再适用中国人民银行颁布的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》（中国人民银行令[2000]第1号）。

本办法实施前银监会颁布的规章、规范性文件中，涉及金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的相关条款与本办法有冲突的，按本办法执行。

第五十五条本办法由银监会负责解释。

3.建材行业工程概预算人员资格认证管理办法篇三

参考资料

一、单选题。从中随机选择25题，每题1分。

1．《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》要求各商业银行指定相应分支机构的负责人，组织查处的案件金额是指【

】。

A：在1000万元以上

B：在1000万元以下

C：在100万元以上

D：100万元以下

2．存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【

】办理。

A：基本存款帐户

B：一般存款帐户

C：临时存款账户

D：专用存款账户

3．商业银行内部控制评价不包括下列哪项【

】

A：充分性

B：合规性

C：有效性

D：准确性

4．中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间【

】为临时停业。

A：2天以上、3个月以内

B：3天以上、3个月以内

C：2天以上、6个月以内

D：3天以上、6个月以内

5．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【

】。

A：关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知

B：关于加大防范操作风险工作力度的通知

C：关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知

D：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

6．储蓄卡必须凭【

】消费使用。

A：个人名章

B：印鉴

C：取款凭条

D：密码

7．流动比率是反映企业【

】的比率。

A：偿债能力

B：营运能力

C：获利能力

D：资金周转

8．按贷款风险分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

9．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是【

】年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二〇〇〇

C：一九九九，二〇〇一

D：一九九八，二〇〇一

10．人民银行《关于明确外币利率有关问题的通知》中规定的大额外币存款是指单笔金额在【

】美元以上的定期存款。

A：2万

B：50万

C：100万

D：300万

11．拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【

】。

A：经济责任审计报告

B：学历证明

C：收入证明

D：个人简历

12．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【

】年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13．发生银行承兑汇票垫款后，由【

】负责就垫付款项向出票人催收，及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。

A：授信执行部

B：风险管理部

C：公司业务部

D：营业部

14．所有者权益，主要由【

】，资本公积，盈余公积和未分配利润组成。

A：固定资产

B：长期投资

C：银行存款

D：实收资本

15．对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【

】类。

A：关注

B：次级

C：可疑

D：损失

16．银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【

】。

A：临时存款账户

B：专用存款账户

C：基本存款账户

D：一般存款账户

17．各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【

】一定。

A：一年

B：半年

C：两年

D：叁年

18．贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【

】。

A：只限一次

B：两次

C：多次

D：3次 19．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【

】。

A：老客户

B：新客户

C：所有客户

D：以上都不对

20．董事应该每年亲自出席至少【

】以上的董事会会议

A：三分之一

B：二分之一

C：三分之二

D：四分之三

21．金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币【

】以上的，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。

A：5张

B：10张

C：15张

D：20张

22．贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在【

】%。

A：20

B：50

C：80

D：100 23．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句是指【

】。

A：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

B：“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的全部收益，但也要承担全部损失。

C：“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的部分收益，并要承担部分损失。

D：“本理财计划几乎没有投资风险，您可以获得合同明确承诺的全部收益，并不必承担任何损失。

24．下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【

】。

A：商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款

B：商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信

C：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保

D：商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务

25．自营贷款期限最长一般不得超过【

】年，超过的应当报中国人民银行备案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26．按贷款风险分类法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

27．委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人【

】。

A：不负责任

B：独自承担责任

C：负连带责任

D：没有责任

28．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】。

A：逾期贷款

B：呆滞贷款

C：呆账贷款

D：次级类贷款

29．小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过【

】%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30．商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由【

】受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。

A：中国证监会

B：银监会

C：证监局

D：银监局

31．商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于【

】亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32．电子银行系统安全性的评估不包括下列【

】

A：物理安全

B：密钥管理

C：数据通讯安全

D：内控体系安全

33．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指【

】。

A：对出现大案、要案，或措施不得力的

B：对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的 C：对检查监督整改不力的

D：反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

34．经济适用住房开发贷款应以【

】及借款人其他经营收入作为还款来源。

A：项目销售收入

B：抵押物

C：担保

D：质物

35．借款人的信用状况主要取决于【

】。

A：经济效益水平

B：既往的信用履历

C：资产与负债比例

D：企业发展前景

36．下列科目属于负债类科目的是【

】。

A：重要空白凭证

B：应付利息

C：现金

D：营业外收入

37．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过【

】%。

A：70

B：80

C：100

D：60

38．办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过【

】。

A：2个工作日

B：5个工作日

C：7个工作日

D：3个工作日

39．银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【

】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40．并购贷款期限一般不超过【

】年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41．从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【

】。

A：负债业务

B：表外业务

C：授信业务

D：委托业务

42．贷款行不承担信贷风险的贷款是【

】。

A：担保贷款

B：抵押贷款

C：保证贷款

D：委托贷款

43．商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的【

】%。

A：10

B：20

C：30

D：40

44．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于【

】不良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

45．能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要账户是【

】。

A：“待处理财产损溢”

B：“固定资产”

C：“固定资产清理”

D：“营业外支出”

46．商业银行公开发行次级债券，其核心资本充足率不低于【

】%。

A：5

B：8

C：6

D：4

47．为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必须存入30%的保证金。实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为【

】万元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700 48．信贷人员在信贷业务发生【

】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》要求逐户建立信贷台账。

A：当日

B：次日

C：第三天

D：第五天

49．独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为【

】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50．向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为【

】年，法律另有规定的除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51．权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过【

】%。

A：90

B：95

C：100

D：85

52．商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加【

】，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

A：6年

B：5年

C：3年

D：1年

53．【

】承担商业银行资本充足率管理的最终责任

A：董事长

B：总经理

C：监事会

D：董事会

54．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后【

】个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。

A：5

B：3

C：2

D：1

55．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属【

】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

56．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于【

】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

A：保证收益理财计划

B：非保证收益理财计划

C：保本浮动收益理财计划

D：非保本浮动收益理财计划

57．信贷业务【

】营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联《信贷业务逾期催收通知书》，分别发送到客户和担保人进行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58．农村合作银行单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的【

】。

A：3‰

B：5‰

C：6‰

D：10% 59．适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【

】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。

A：10

B：20

C：30

D：60

60．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【

】的同意。

A：保证人

B：抵押人

C：质押人

D：领导

61．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【

】。

A：调离原岗位，并严肃处理

B：原岗调离位

C：酌情处理

D：辞退

62．执行运抄任务必须使用【

】车辆运送。

A：小型轿车

B：小型货车

C：专用押款车

D：警车

63．官定利率是指【

】。

A：中央银行制定的利率

B：金融机构现行的利率

C：名义利率扣除通货膨胀率后的利率

D：由借贷双方通过竞争形成的利率

64．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是【

】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

65．股份制商业银行、城市商业银行筹建期为批准决定之日起【

】个月。

A：1

B：2

C：3

D：6

66．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是【

】不良贷款

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

67．借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前【

】天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。

A：10

B：15

C：20

D：30

68．银行的净利润等于【

】。

A：利润总额-所得税

B：营业利润+投资收益

C：营业收入-营业支出

D：营业利润+营业外收支净额

69．城市商业银行的注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于【

】%。

A：1

B：2

C：3

D：4 70．办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【

】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为【

】。

A：正常 B：关注 C：次级 D：可疑

72．对存款利率管理的目的是【

】。

A：扩大存款来源

B：优化存款结构，使存款与相应的资产相匹配

C：在吸引存款客户与降低吸收存款成本之间寻求一个最佳衡点

D：以上都不正确

73．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入【

】中。

A：核心资本

B：附属资本

C：实收资本

D：资本金

74．金融许可证的保管应作为【

】专门管理。

A：重要工作

B：重要凭证

C：重要档案

D：重要环节

75．下列属于银行非流动资产的是【

】。

A：短期贷款

B：交易性金融资产

C：专利权

D：存放中央银行款项

76．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于【

】人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A：一

B：二

C：三

D：四

77．接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【

】。

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78．资产总额低于【

】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计的信息。

A：5亿人民币

B：10亿人民币

C：5亿美元

D：10亿美元

79．经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【

】年

A：6个月

B：1年

C：2年

D：3年

80．独资银行、合资银行的注册资本最低限额为【

】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：3

B：5

C：7

D：9 81．申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起【

】日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82．国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起【

】内作出核准或不予核准的书面决定。

A：3日

B：30日

C：2个月

D：3个月

83．为防止泄密，柜员密码不应使用简单重复的数字或柜员本人生日等易破译的数字。同一密码的连续使用时间最长不超过【

】。

A：20天

B：一个月

C：两个月

D：15天

84．商业银行对公业务大额现金支取审批权限额度为【

】元（含）以上现金支取业务。

A：1万

B：3万

C：10万

D：5万

85．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于【

】不良贷款

A：次级类

B：可疑类

C：损失类

D：呆账

86．商业银行的一笔关联交易被否决后，在【

】个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A：1

B：3

C：6

D：9

87．抵债资产的转让处置应采取【

】为主的形式进行。

A：领导决定

B：拍卖

C：职工民主协商

D：借款人定价

88．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【

】%以上股份或表决权的非自然人股东。

A：3

B：4

C：5

D：6

89．设立农村信用合作社的单个自然人投资入股比例不得超过2%，职工自然人合计投资入股比例不得超过【

】%。

A：5

B：10

C：20

D：25

90．根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【

】帐户不允许支取现金。

A：基本帐户 B：一般帐户 C：专用帐户 D：临时帐户

91．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】不良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

92．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为

【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

93．外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因申请分两步办理更名手续的，申请人应在更名后【

】日内提交正式申请资料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94．当事人行使权利、履行义务应当遵循【

】原则。

A：诚实信用

B：公平

C：公正

D：合理

95．能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【

】职能。

A：价值尺度

B：流通手段

C：贮藏手段

D：支付手段

96．商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【

】年操作风险监管资本的算术平均数。

A：一

B：三

C：五

D：七

97．【

】是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A：银团牵头行

B：银团代理行

C：银团参加行

D：银团所有成员行

98．抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不得超过抵押担保到期日的前【

】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

A：安全性

B：盈利性

C：流动性

D：社会性

100．信用活动中的利息是【

】的转化形式。

A：利润

B：收入

C：借贷资本

D：职能资本

二、多选题。从中随机选择25题，每题2分。

1．担任外资法人机构董事长、行长（总经理）应具备的条件是【

】。

A：熟悉并遵守中国金融监管法律法规

B：具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力

C：无不良记录

D：有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上

2．以物抵债的基本方式有【

】。

A：没收

B：协议

C：仲裁

D：法律诉讼

3．内部控制评价中的符合性测试的形式有【

】。

A：假定测试

B：功能测试

C：业务测试

D：连贯测试

4．《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括【

】。

A：农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行

B：钱庄

C：县（市、区）农村信用合作联社

D：农村合会

5．商业银行应当对单一客户的【

】等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

A：贷款、贸易融资

B：票据承兑和贴现、透支

C：保理、担保

D：贷款承诺、开立信用证

6．商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【

】。

A：中资商业银行

B：外资独资银行

C：中外合资银行

D：外国银行分行

7．银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供【

】等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。

A：财务顾问

B：贷款筹集

C：信用保证

D：法律咨询

8．下列【

】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。

A：国有商业银行

B：股份制商业银行

C：城市商业银行

D：城市信用社股份有限公司

9．银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【

】。

A：在银监会互联网站上公布

B：在指定的公开发行报刊上公布

C：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅

D：在办公场所张贴

10．商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【

】。

A：无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B：违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C：非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D：违系统故障

11．个人住房按揭贷款的还款方式有【

】。

A：一次性到期还本付息

B：等额本息还款法

C：等额本金还款法

D：等额递减还款法

12．政策性金融机构具有【

】等特征。

A：一般由政府出资

B：不完全以盈利为目的 C：业务领域和对象确定

D：特殊的融资原则

13．商业银行内部控制评价报告应包括的内容有【

】。

A：被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析

B：同类银行比较

C：监管建议

D：可能的谅解因素

14．拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作5年以上

15．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括【

】。

A：信托投资公司

B：政策性银行

C：商业银行

D：金融资产管理公司 16．商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【

】。

A：前台交易与后台结算分离 B：自营业务与代客业务分离 C：业务操作与风险监控分离

D：建立岗位之间的监督制约机制

17．商业银行资金业务内部控制的重点是【

】。

A：对资金业务对象和产品实行统一授信

B：实行严格的前后台职责分离

C：建立中台风险监控和管理制度

D：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失

18．银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括【

】资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中等内容。

A：风险管理

B：内部控制

C：资本充足率

D：资产流动性

19．在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【

】、经营管理等环节职责分解。

A：调查

B：审查

C：审议

D：发放

20．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有【

】。

A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D：近1年内未发生损害客户利益的重大事件

21．银监会实施行政许可应当遵循的原则有【

】。

A：公开

B：公平

C：效率

D：严肃

22．银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括【

】等。

A：小企业规模

B：小企业授信金额

C：户数

D：资产质量

23．市场风险可以分为【

】。

A：利率风险

B：汇率风险

C：股票价格风险

D：商品价格风险

24．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指【

】。

A：土地储备的获取途径

B：土地储备的管理水平

C：土地使用权的出让方式

D：市场价格预测

25．营业期间严禁无关人员进入营业场所内，如遇上级安全保卫检查时，应出示

【

】证件。

A：检查证

B：身份证

C：工作证

D：护照

26．下列【

】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。

A：具有法人资格

B：财务状况良好，最近3个会计连续盈利

C：最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元

D：年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）

27．拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

28．拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）的，应具备【

】

A：本科以上学历

B：从事金融工作4年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：能较熟练地运用l门与所任职务相适应的外语

29．关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【

】。

A：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日

B：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

C：储蓄存单质押贷款可办理展期

D：储蓄存单质押贷款可办理提前还款

30．可以质押的权利凭证包括【

】。

A：整存整取定期存单

B：98年凭证式国债

C：大额可转让定期存单

D：存本取息定期存单

31．外资金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，还应具备的条件有【

】。

A：电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行

B：电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要

C：建立了有效的外部攻击侦测机制

D：外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外

32．外资法人机构是指【

】。

A：独资财务公司

B：中外合作银行

C：中外合资银行

D：外资独资银行

33．设立县（市、区）农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【

】。

A：注册地位于拟设立县（市、区）农村信用合作社联合社辖区内

B：权益性投资余额不得超过其净资产的80％（含本次投资金额）

C：具备有效的资本约束和补充机制

D：银监会规定的其他审慎性条件

34．协调有关部门，把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，根据条件逐步把借记卡升级为贷记卡，在授信额度内采取【

】的方式，进一步提高贷款便利程度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循环放贷

D：统一管理

35．为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【

】。

A：资产负债率在70%以下

B：实收资本在1000万元以上

C：年销售收入在3000万元以上

D：借款总额占上年销售收入比重在50%以下

36．商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【

】。

A：管理战略

B：总体政策

C：体系

D：报告

37．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括【

】。

A：资产质量指标

B：资本利润率

C：案件指标

D：大额风险集中度指标

38．银团收费的具体项目可包括【

】等。

A：安排费

B：诉讼费

C：承诺费

D：代理费

39．商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【

】。

A：操作风险的定义

B：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任

C：操作风险报告程序

D：评估操作风险的各项要求

40．票据贴现利息的决定因素是【

】。

A：贴现费用

B：贴现率

C：贴现期

D：票面金额

41．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【

】。

A：个人存折帐户

B：储蓄账户

C：个人储蓄账户

D：个人结算账户

42．农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合杜、县（市、区）农村信用合作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设方应【

】。

A：按照法人机构的开业条件申请行政许可

B：按照法人机构的开业程序申请行政许可

C：所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的法人机构

D：所属非法人机构可以多次性更名为新设机构的非法人机构

43．贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【

】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

A：抵押

B：质押

C：保证

D：留置

44．有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【

】。

A：资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

B：公司治理结构与机制存在明显缺陷

C：关联交易频繁且异常

D：核心主业突出

45．商业银行应将零售风险暴露分为【

】。

A：个人住房抵押贷款零售风险暴露

B：合格的循环零售风险暴露

C：项目贷款风险报露

D：其他零售风险暴露

46．合作金融机构的法人机构吸收合并应当具备的条件有【

】。

A：应当参照（中华人民共和国商业银行法》等有关规定

B：农村商业银行吸收合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定

C：吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则

D：银监分局辖区内的吸收合并，由银监会受理并初步审查、决定

47．《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》规定，各商业银行在开办融资类担保业务时，应在担保合同中明确并约定如下内容【

】。

A：有效监控所担保的融资产品的数量

B：对资金用途作出禁止性规定

C：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同

D：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权向社会公众明示

48．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是【

】

A：对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益

B：恢复商业银行的正常经营能力

C：清算银行

D：实行破产保护

49．质押合同应当包括下列【

】内容。

A：被担保的主债权种类、数额

B：债务人履行债务的期限

C：质物的名称、数量、质量、状况

D：质押担保的范围

50．经济适用住房开发贷款条件有【

】。

A：借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户

B：借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高

C：借款人实收资本不低于人民币1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力

D：建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资的30%，并在贷款使用前已投入项目建设

51．商业银行开展并购贷款业务应当遵循【

】的原则。

A：依法合规

B：审慎经营

C：风险可控

D：商业可持续

52．关于外资金融机构更名，表述正确的是【

】。

A：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因更名

B：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外资金融机构更名

C：更名的申请由银监局受理、审查和决定

D：银监局受理期为3个月

53．外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【

】。

A：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上

B：香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上

C：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利

D：设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核

54．商业银行与客户的业务往来，应当遵循【

】的原则。

A：友好

B：自愿

C：公平

D：诚实信用

55．拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作8年以上

56．邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【

】。

A：吸收本外币储蓄存款

B：办理汇兑；从事银行卡（借记卡）业务

C：代理买卖黄金业务

D：承销政府债券、政策性金融债券和公司债券

57．金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【

】。

A：银监会或其派出机构的批准文件

B：金融机构的介绍信

C：领取许可证人员的合法有效身份证明

D：营业执照

58．商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的【

】。

A：风险偏好

B：风险认知能力和承受能力

C：年龄

D：性格爱好

59．商业银行应当在每一会计结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【

】。

A：董事及监事人员变更情况

B：董事履职情况的评价报告

C：经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项

D：董事会会议召开的次数

60．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对【

】等各类风险进行持续的监控。

A：信用风险

B：市场风险

C：流动性风险

D：操作风险

61．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善【

】、以及的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A：银行与客户

B：银行与银行

C：银行内部业务台账与会计账之间

D：银行为部客户与客户之间

62．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A：现金收付、资金划转

B：账户资料变更

C：查询

D：密码更改、挂失、解挂

63．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是

【

】。

A：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控

B：严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程

C：防止内部操作风险和违规经营行为

D：防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动

64．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【

】。

A：微观经济政策变化对银行贷款的影响

B：国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定

C：国家有关土地管理法律法规和政策变化

D：政策变化对贷款风险的影响范围和程度

65．合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【

】原则。

A：合法性

B：统一性

C：惟一性

D：商誉保护

66．中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【

】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。

A：资本充足率低于6%

B：不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产

C：违规操作

D：因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产

67．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经【

】阶段。

A：申请

B：审核

C：筹建

D：开业 68．信贷资产风险五级分类分为【

】。

A：正常贷款 B：损失类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款

69．外资金融机构设立自助银行，应具备的条件有【

】。

A：在拟设地设有分行或分行以上的机构，且该机构的资产质量良好

B：在拟设地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力

C：具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

D：申请人在一个城市一次只能申请设立3个自助银行

70．合格抵质押品包括【

】以及其他抵质押品。

A：金融质押品

B：职工内部股

C：应收账款

D：商用房地产和居住用房地产

71．商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确【

】各个环节的工作标准和尽职要求。

A：贷前调查

B：贷时审查

C：贷后检查

D：贷款催收

72．下列【

】可作为借款申请人资信证明。

A：借款人工作单位开具的收入证明

B：借款人个人账户存款以及连续三个月的历史交易记录

C：借款人的房屋、汽车、股票对账单、个人理财账户等资产证明

D：借款人的抵押担保情况

73．《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过【

】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

A：受让现有股权

B：认购新增股权

C：或收购资产

D：承接债务

74．外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【

】。

A：有专门的基金托管部

B：实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员

C：具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格

D：外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办

75．商业银行应当选择【

】的方法对操作风险进行管理。

A：评估操作风险和内部控制

B：损失事件的报告和数据收集

C：关键风险指标的监测

D：新产品和新业务的风险评估

76．合作金融机构的法人机构变更包括【

】。

A：变更名称、住所、组织形式

B：变更股权、注册资本

C：修改章程

D：分立、合并、收购和临时停业

77．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。

A：最近3年无违法、严重违规行为和重大案件

B：资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币

C：有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行

D：不良贷款比率低于15% 78．《商业银行内部控制指引》规定，柜台人员的【

】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

A：名章

B：操作密码

C：身份识别卡

D：身份证件

79．发展农村小额贷款业务要坚持的原则有【

】。

A：坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合

B：坚持发挥正规金融主渠道作用与有效发挥各类小额信贷组织的补充作用相结合 C：坚持市场竞争与业务合作相结合 D：坚持发展业务和防范风险相结合

80．储蓄机构的设置应遵循【

】原则。

A：统一规划

B：合理布局

C：讲求实效

D：确保安全

81．个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：【

】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。

A：日期

B：姓名、申请人签名 C：性别

D：身份证号码

82．为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合作。有关部门指【

】。

A：信贷管理部门

B：资产风险管理部门

C：计划财务部门

D：营业部

83．农村合作银行和农村商业银行申请开办衍生产品交易业务，应符合的条件有【

】。

A：经营状况良好，有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

B：具有从事衍生产品或相关交易2年以上

C：具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统

D：衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录

84．金融许可证的【

】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

A：颁发

B：更换

C：扣押

D：吊销

85．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【

】。

A：资本公积

B：盈余公积

C：未分配利润

D：一般风险准备

86．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就【

】等对资金交易员进行授权。

A：交易品种

B：交易金额

C：止损点

D：交易时间

87．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。

A：固定资产 B：现金、贵金属 C：重要空白凭证 D：有价单证

88．拟任城市商业银行行长、副行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的，应具备【

】。

A：本科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

89．存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【

】。

A：借款合同或有关证明

B：基本存款账户的证明文件

C：基本存款账户开户登记证

D：营业执照

90．拟任总审计师或内审部门负责人和总会计师或财务部门负责人的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：取得国家或国际认可的审计、会计专业技术高级职称或技术资格考试 C：从事财务、会计或审计工作4年以上 D：从事财务、会计或审计工作6年以上

91．商业银行对企业的风险暴露，如同时满足如下【

】特征可纳入其他零售风险暴露。

A：商业银行对单个债务人授信总额不超过500万元且该债务人资产总额不超过1000万元人民币

B：或授信总额超过500万元且该债务人年销售额超过3000万元人民币

C：在商业银行内部采用组合方式进行管理

D：或授信总额不超过500万元且该债务人年销售额不超过3000万元人民币

92．有下列【

】情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单。

A：质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的 B：借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的 C：借款人申请贷款展期的

D：借款人或出质人被宣告破产或解散的

93．商业银行应选择下列【

】方法之一计量操作风险监管资本。

A：标准法

B：因素分析法

C：替代标准法

D：高级计量法

94．个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款【

】原则。

A：效益性

B：安全性

C：流动性

D：合理性

95．按贷款风险五级分类划分，【

】类属于不良贷款。

A：正常贷款

B：损失类贷款

C：次级类贷款

D：可疑类贷款

96．商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有【

】。

A：依法合规经营，最近1年内无重大案件和违法违规行为

B：达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好

C：外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录

D：风险管理和内控制度健全有效；有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施

97．银团贷款成员应按照【

】的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

A：信息共享

B：独立审批

C：自主决策

D：风险共担

98．同时满足以下【

】条件的金融债券可充当金融质押品。

A：银行发行，交易所交易

B：具有优先债务的性质

C：具有充分的流动性

D：虽没有外部评级，但发行人发行的同一级别债券外部评级为BBB-或A-3/P-3及以上

99．各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【

】相符。

A：会计账簿记录与实际数额相符

B：会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符

C：会计账簿与企业经营相符

D：会计账簿记录与会计报表的相关内容相符

100．保证的方式有【

】。

A：一般保证

B：终生保证

C：连带责任保证

D：人格保证

三、判断题。从中随机选择25题，每题1分。

1．外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满两年并有固定居所和职业。【

】

2．符合财政部规定的核销条件的“无本有息”户的利息，不可以申报核销。【

】

3．一年以下的短期贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。【

】

4．商业银行可根据开户单位5—10天日常零星开支所需的现金量，核定其库存现金限额。【

】

5．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行的市场风险管理部门，应当为承担市场风险所带来的损失承担责任。【

】

6．《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。【

】

7．储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。【

】

8．由《商业银行市场风险管理指引》可知，缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量信用风险对银行经济价值的影响。【

】

9．《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以上（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以上（含55%）。【

】

10．抵押物评估、登记、保险、公证、印花税、工本费等一切费用均由贷款人负担。【

】

11．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在正常情况下的亏损承受能力。【

】

12．信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由要由基层经办机构提出调整意见后报县级联社风险管理部进行最终认定。【

】

13．对违反五级分类认定标准和程序,造成信贷资产质量失实的机构要视情节轻重给予通报、限期整改、暂停或停办部分信贷业务等处罚。【

】

14．银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。【

】

15．质押存单的挂失申请应采取书面形式。【

】

16．银行以抵债资产处置日为所抵偿贷款的停息日。【

】

17．《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。【

】

18．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行按照中国银监会关于商业银行资产负债率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。【

】

19．《商业银行授信工作尽职指引》要求商业银行建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。【

】

20．商业银行发放贷款必须遵循安全性、盈利性、流动性原则。【

】

21．《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度是指对房地产行业和汽车行业恶意违约的经销商、炒房团和借款人，建立违约客户档案，定期在媒体上通报。【

】

22．教育储蓄账户可以学生或以其法定监护人的姓名开立。【

】

23．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之日起1年内予以处分。【

】

24．商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。【

】

25．商业银行对房地产开发企业发放的贷款通过房地产开发贷款、房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。【

】

26．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，完善的风险管理过程，包括体现风险承受度的审慎风险限额规定、与业务复杂程度相一致的风险计量体系、持续的风险监测过程和定期的风险报告制度。【

】

27．银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门。【

】

28．商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、普通股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。【

】

29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。【

】

30．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持先收贷款本金、后收贷款利息的原则。【

】

31．借款人申请经济适用住房贷款应提供贷款人认可的有效担保。【

】

32．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，但不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。【

】

33．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当充分了解所从事资金业务的性质、风险、相关的法规和惯例，明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。【

】

34．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求风险提示启动标准应坚持“一行一策”原则，并依据风险处置工作进展情况予以调整。【

】

35．计算机记账员必须用本人的操作代码、密码进入操作系统，操作密码必须定期更换。计算机操作人员要固定，责任要分明，并保证按权限进行操作。【

】

36．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行总行每半年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，对违反规定的行为严肃查处。【

】

37．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求，划分银行账户和准备金账户。【

】

38．银团贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。【

】

39．教育储蓄是零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年、六年。【

】

40．以凭有效身份证明支取的个人定期存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。【

】

41．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风险管理部门无关。【

】

42．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产统一管理，但要明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。【

】 43．《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知》规定，部分以国有划拨土地上的建筑物等标的物为抵押的贷款，到期将可以继续办理抵押或转贷手续。【

】

44．抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，不得自行转让抵押物。【

】

45．为了确保有效实施市场风险管理，《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。【

】

46．《商业银行授信工作尽职指引》要求商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施的授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。【

】

47．贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人（物）等。【

】

48．在一年以内到期的国家债券称为国库券，一年以上到期的债券称为公债。【

】。

49．收缴假币单位接到持币人在规定时间内提交的人民币真伪鉴定申请，应在3个工作日内，将收缴假币实物送当地人行或其授权鉴定的国有独资商业银行分支机构进行鉴定。【

】

50．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和贸易融资等表内业务。【

】

51．由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。【

】

52．以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。【

】

53．金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。【

】

54．信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失。【

】

55．金融机构从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，但可以相互兼任。【

】

56．在办理展期贷款时，原保证人、抵押人、出质人不需要出具同意担保的书面证明。

【

】

57．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行加强对重点业务风险点的管理和控制。当前，要重点关注操作风险以及集团客户与关联交易风险。【

】

58．某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手续。【

】

59．商业银行实施有条件授信时，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。【

】

60．商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以以再评估后的净值为抵押追加贷款。【

】

61．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序应当报中国银监会审批。【

】

62．银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。【

】

63．一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的20%。【

】

64．外资银行在资本充足率低于法定标准时，股东应对董事会提出的提高资本充足率的措施给与无条件支持。【

】

65．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最远者确定贷款期限。【

】

66．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求各银行总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。【

】

67．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行的业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度。【

】

68．商业银行中负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。【

】

69．出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。【

】

70．对于3万元以上的大额跨地区通存通兑业务必须坚持知会制度，办理网点必须与原开户行联系，取得证实后，在传票背面记录有关证实资料再给予办理。【

】

71．商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过10%。【

】

72．对内部控制的结果评价，主要采用穿行测试法。【

】

73．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。【

】

74．涉及抵押物的消费信贷，即使是大客户，也不能在未办妥抵押登记的情况下通融放款。【

】

75．贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。【

】

76．《商业银行市场风险管理指引》规定，业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行，应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。【

】

77．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，新产品通常要求采用不同的产品定价机制、交易处理、会计核算方法和风险计量体系。【

】

78．质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存，质押合同另有约定的，从其约定。【

】

79．贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。【

】

80．贷款人在放贷前，对借款人的身份、财产状况、还款能力、还款意愿和担保情况进行调查，形成书面调查报告，并要对材料的真实性、完整性和标准性负责。【

】

81．银监会在《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》中明确建立的两项基本制度是指商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度与房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度。【

】

82．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的外资银行风险管理的独立性是指所有风险管理人员应完全独立于衍生产品业务人员，包括交易和销售人员，并向不直接涉及业务的管理层汇报。【

】

83．对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。【

】

84．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行使用中国银监会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。【

】

85．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可采取口头和书面形式。【

】

86．柜员卡应遵循“一人一卡”的原则。【

】

87．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是依靠地方资源，以地方政府为主导，银行股东尽责，监管部门配合的原则。【

】

88．保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。【

】

89．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的结算前风险随合约期限的变化而变化，所有当前市值为正的合约均存在信用风险。【

】

90．金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的造市商。【

】

91．外资银行营业性机构开办衍生产品交易业务，应向银监会提交由授权签字人签署的申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。【

】

92．以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。【

】

93．内部控制评价各阶段涉及的有关记录、表格、评价报告以及跟踪验证的相关资料均应作为监管档案妥善保管。【

】

94．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行根据不同限额控制风险的不同作用及其局限性，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系，有效控制市场风险。【

】

95．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。【

】

96．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，销售每类理财计划时，商业银行内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。【

】

97．《商业银行市场风险管理指引》所称的期权和期权性条款都是在对买方有利而对卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给买方带来风险。【

】

98．在商业银行内部控制中董事会负责制定内部控制政策。【

】 99．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。【

】

100．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求，凡是发生100万元以上的案件，发案单位向省银监局汇报。【

4.建材行业工程概预算人员资格认证管理办法篇四

继续教育及年检试点工作的通知

银行业协会：

为规范银行业从业人员资格认证证书管理、引导从业人员加强在职学习，根据中国银行业从业人员资格认证有关规定，中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室（以下简称认证办公室）在辽宁（不包括大连）、内蒙古、江苏三个地区进行银行业从业人员资格证书继续教育及年检试点工作。现将《2009年中国银行业从业人员资格认证继续教育及年检工作试点办法》（附件1）发给贵会，并就有关事项通知如下：

一、参加继续教育及年检试点的人员范围

辽宁（不包括大连）、内蒙古、江苏地区持有中国银行业从业人员资格认证证书的银行从业人员，其证书取得时间在2007年12月31日之前的，均须参加本次继续教育及年检试点。

二、本次继续教育及年检试点时间

以上三个试点地区持证人员于2009年11月至12月间，根据认证办公室安排统一完成继续教育及年检试点。

三、继续教育试点学时计算

以上三个试点地区持证人员应在试点规定期限内完成20个 1

学时的继续教育培训。

其中参加中国银行业协会银行从业人员资格认证继续教育网络培训系统（以下简称中银协网络培训系统）所提供的课件学习时间应不少于10个学时，参加线下培训学习时间不超过10个学时。各种形式的培训均以45分钟为1个学时，特殊情况由认证办公室另行规定。

持证人员没有参加线下培训的，可以通过中银协网络培训系统所提供的课件完成全部20个学时的继续教育学习。

四、线下培训的要求

1、试点地区各会员行总行、一级分行或试点地区省级银行业协会组织的培训为认证办公室认可的线下培训；

2、线下培训课程内容须符合《中国银行业从业人员继续教育培训大纲》（附件2）要求，且培训时间为2008年1月1日至今。