农村信用社信贷业务考试复习题

农村信用社信贷业务考试复习题（共8篇）

1.农村信用社信贷业务考试复习题 篇一

农村信用社信贷业务品种

截至2008年末，全市农村信用社各项存款220.68亿元，较年初增加36.81亿元。各项贷款余额170.47亿元，较年初增长13.25亿元。

多年来，全市农村信用社始终坚持“四个面向”的市场定位，优先扶持“三农”产业发展。重点支持当地农户种植养殖、农产品规模生产、深度加工、仓储销售，支持农业龙头企业、农民专业合作组织等。截至2008年底，农业贷款余额133.27亿元，占各项贷款的78.18%，较年初增长18.88亿元。不断加大对中小企业的扶持力度，累计支持中小企业1100多家，累计发放信贷资金50多亿元，有效地缓解了中小企业的融资困难。

为全面满足“三农”和中小企业金融服务需求，全市农村信用社大胆创新，相继推出农户小额信用贷款、联户联保贷款、企业联盟贷款、住房按揭贷款等22个信贷产品。

1.农户小额信用贷款

产品概述

农户小额信用贷款，是指经信用评定符合借款条件的农户仅凭借自身信誉而不提供任何担保向信用社申请办理的贷款。

 特点：

无需担保、方便灵活； 贷款额度一般不超过5000元； 贷款期限不超过1年。 申请条件：

资信良好的农户均可在其居住地农村信用社网点办理。 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：利随本清 操作流程

农户直接向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，审批后签订贷款合同，发放贷款。

2.一户多保贷款

产品概述

一户多保贷款，是指经信用评定符合借款条件的客户申请办理，并由经信用评定资信良好的保证人为其提供保证担保的贷款，保证人不少于两人。

 特点：

一人贷款，多人担保；

贷款额度根据借款人资信状况和担保情况灵活确定，农户贷款一般不超过10万元，个体工商户贷款一般不超过30 万元贷款一般采用《贷款证》贷款的方式办理；

贷款期限一般不超过1年。

广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等各类客户。

 申请条件：

资信良好、能提供多户的客户担保均可在其居住地农村信用社网点办理。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：小额贷款一般采用利随本清的方式，5万元以上的贷款一般采用定期结息、到期还款的方式。

操作流程

经评级，资信良好的自然人客户均可向农村信用社提出贷款申请，并有多名保证人提供担保，经审查符合贷款条件，核发贷款证，凭贷款证到柜台直接办理贷款。

经评级，资信良好的法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或委托当地农村信用社向联社公司业务部转交申请，并有多名保证人提供担保，经审查符合贷款条件，签订借款合同和担保合同，办理贷款。

3.联户联保贷款

产品概述 联户联保贷款，是指经信用评定符合借款条件的农户自愿组成联保小组，相互承担连带保证责任，共同向信用社申请办理的贷款。

 特点：

联户联保，风险共担；

联保小组成员一般有3至5户组成，成员贷款额度可不相同；

贷款额度根据借款人资信状况和担保情况灵活确定，农户贷款一般不超过10万元，个体工商户贷款一般不超过30万元；

贷款一般采用《贷款证》贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件：

资信良好的客户自愿组成联保小组，相互承担保证责任均可共同在其居住地农村信用社网点办理。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：小额贷款一般采用利随本清的方式，5万元以上的贷款一般采用定期结息、到期还款的方式。

操作流程

经评级，资信良好的多名客户均可组成联保小组共同向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，核发贷款 证，借款人凭贷款证到柜台直接办理贷款。

4.大联保体贷款

产品概述

大联保体贷款，是指经信用评定符合借款条件的农户，在村委的组织下，共同组成村级大联保体，联保体成员按其借款额度缴纳一定比例的保证金（或由村集体统一缴纳保证金），共同向信用社申请办理的贷款。

或：经信用评定符合借款条件的农民专业合作社社员，在合作社的组织下，共同组成农民专业合作社大联保体，联保体成员按其借款额度缴纳一定比例的保证金（或由合作社统一缴纳保证金），共同向信用社申请办理的贷款。

 特点：

村级联保，风险共担；

大联保体成员贷款额度一般不相同；

贷款额度根据借款人资信状况和担保情况灵活确定，农户贷款额度一般不超过10万元，个体工商户贷款额度一般不超过30万元；

贷款一般采用《贷款证》贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件：

信用村组织信用户组成大联保体，相互承担保证责任均 可共同在其居住地农村信用社网点办理。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：小额贷款一般采用利随本清的方式，5万元以上的贷款一般采用定期结息、到期还款的方式。

操作流程

经评级，信用村组织本村信用户组成大联保体共同向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，逐户核发贷款证，借款人凭贷款证到柜台直接办理贷款。

5.农民住房贷款

产品概述

农民住房贷款，是指农村信用社向辖内农村村民发放的用于建设、购买居住用房所需的人民币贷款，主要包括自建房贷款（含危房改造贷款）、村民公寓贷款、商品房贷款和二手房贷款。

 特点：

单独授信、专款专用； 一次借款，分期还款；

贷款额度不超过房屋总价的60%； 贷款期限较长一般在2～10年之间。 申请条件： 年龄不小于18周岁，不超过55周岁（加贷款期限）； 借款人的户口或所建、所购住房在县（市、区）联社服务辖区内；

有合法的经济来源，收入高于当地农民平均水平，具备按期偿还贷款本息的能力；

建房或购房的自有资金（包括已投入的建房资金）在总价款的40%（含）以上，并将自有资金存入在信用社开立的个人结算账户。

 贷款利率：利率优惠，低于生产性贷款。 还款方式：可采用等本息还款、等本还款法。操作流程

经评级，资信良好的农民均可向所在地农村信用社提出贷款申请，并提供农村信用社认可的担保，经审查符合贷款条件，直接办理贷款。

6.农业基础设施建设贷款

产品概述

农业基础设施建设贷款是指农村信用社向借款人发放的用于农业生产的农村电力通信、道路交通、农田水利（包括饮水工程）、农产品流通、农业科研文化、能源和环境等设施的基本建设和改造贷款。

 特点： 遵循“统一授信、集中管理、专款专用、封闭运行”的原则；

 贷款对象

农业基础设施建设贷款的对象是经工商行政管理或其他有权部门核准登记，依法可以从事农业基础设施建设和经营的企（事）业法人、个人独资企业、合伙企业和其他经济组织。

 申请条件：

借款人在工商行政管理登记并办理年检手续，依法从事农业基础设施建设和经营；

借款人具有健全的组织机构和财务管理制度，信用等级评定在BBB级（含）以上；

资产负债率不超过70%，有按期偿还贷款本息的能力；

在农村信用社开立账户；

具有中国人民银行颁发并经过年检的贷款卡； 建设项目必须符合国家宏观政策、区域发展规划和相关产业政策；取得立项、规划、土地、环保、安检等有权审核审批部门的正式批准文件等；

建设项目须进行债项评级或项目评估，评级结果良好或项目评估可行；

流动资金贷款自有资金比例不得低于30%，项目贷款自有资金比例不得低于40%； 能够提供农村信用社认可的有效担保； 农村信用社规定的其他条件。操作流程

符合条件的借款人向所在地联社公司业务部提出申请，经评估，贷款项目合规、具有可行性和效益性；经审查，资信良好，符合借款条件，能提供农村信用社认可的担保，可办理。

7.专业市场（商户）联盟贷款

产品概述

专业市场（商户）联盟贷款，是指某一市场内经信用评定符合借款条件的个体工商户，自愿组成商户联盟，联盟成员按其借款额度缴纳一定比例的保证金，共同向信用社申请办理的贷款。

 特点：

盟员联保，风险共担； 成员贷款额度一般不相同；

贷款额度根据借款人资信状况和担保情况灵活确定，贷款额度一般不超过30万元；

贷款一般采用《贷款证》贷款的方式办理； 贷款期限一般不超过1年。 申请条件： 专业市场内资信良好的商户自愿组成信用联盟，相互承担保证责任均可共同在其经营地农村信用社网点办理。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：小额贷款一般采用利随本清的方式，5万元以上的贷款一般采用定期结息、到期还款的方式。

操作流程

经评级，专业市场内资信良好的商户自愿组成信用联盟共同向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，逐户核发贷款证，借款人凭贷款证到柜台直接办理贷款。

8.一抵通贷款

产品概述

一抵通贷款，是指经信用评定符合借款条件的客户向信用社申请提供房地产等有效资产抵押，一次性签订最高额抵押合同，在一定额度和期限内周转使用的贷款。

 特点：

一次抵押，周转使用，灵活方便；

贷款额度根据借款人资信状况和抵押物保值增值情况灵活确定，贷款额度一般不超过100万元；

贷款期限一般不超过1年。

广泛适用于农户、个体工商户、城区居民、企业等各类 客户。

 申请条件：

资信良好可提供有效资产抵押的个体工商户、中小企业可共同在其经营地农村信用社网点办理。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：一般采用定期结息、到期还款的方式。操作流程

经评级，资信良好可提供有效资产抵押的自然人客户向经营地农村信用社提出贷款申请（法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或委托当地农村信用社向联社公司业务部转交申请），经审查符合贷款条件，签订最高额借款合同，借款人根据需要随时到柜台直接办理贷款。

9.住房消费贷款

产品概述

住房消费贷款，是指农村信用社向个人发放的用于购买商品房（含经济适用房、普通商品住房、别墅和商业用房）的贷款，一般以所购住房办理抵押。包括“一手房”住房贷款和“二手房”住房贷款。

“一手房”住房贷款：指向在住房一级市场购买由房地产开发商或售房单位直接出售的住房的自然人发放的贷款，又 称首次交易住房贷款。

“二手房”住房贷款：指向在住房二级市场购买再次交易住房的自然人发放的贷款，又称再交易住房贷款。

 特点：

一般采用按揭贷款方式办理； 一次借款，分期还款。

贷款额度不超过房屋总价的70%，贷款额度一般不超过100万元；

贷款期限较长一般在5～20年之间。 申请条件：

资信良好可提供有效资产抵押的个体工商户、中小企业可共同在其经营地农村信用社网点办理。

 贷款利率：执行中国人民银行个人住房贷款有关规定。

 还款方式：一般采用等本还款或等本息还款的方式。操作流程

经评级，资信良好、有稳定收入来源的客户均可向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订住借款合同，办理贷款。

10.中小企业信用联盟贷款

产品概述 中小企业信用联盟贷款，是指经信用评定符合借款条件的企业，自愿组成、依法核准登记的企业信用联盟，联盟成员按其借款额度缴纳一定比例的保证金，共同向信用社申请办理的贷款。

 特点：

盟员联保，风险共担；

贷款优先、贷款额度大、利率优惠； 成员贷款额度一般不相同； 贷款期限一般为流动资金贷款。 申请条件：

资信良好的中小企业自愿组成信用联盟，相互承担保证责任均可共同向联社公司业务部提出贷款申请。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

还款方式：一般采用定期结息、到期还款的方式。操作流程

经信用评定符合借款条件的企业，自愿组成信用互助联盟，联盟成员按其借款额度缴纳一定比例的保证金，共同向联社公司业务部申请办理的贷款。

11.第三方监管动产质押贷款

产品概述 第三方监管动产质押贷款，是企业以符合条件的动产向农村信用社质押，农村信用社、借款人与第三方共同签订三方协议，委托第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，并且保证质物安全，农村信用社为借款人提供贷款、票据承兑、贴现等本外币授信支持的一种融资方式。

 适用对象：

各类具备一定经营规模、管理水平较高、经营效益良好的商贸流通企业；原材料来源稳定、半成品及产成品附加价值较高、市场销售情况良好的制造类企业等。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：一般采用定期结息、到期还款的方式。 借款额度：最高不能超过质押物净值的60%。操作流程

借款人向联社公司业务部提出借款申请，并与信用社、具备资产监管资质的第三方共同签订三方协议，委托第三方对质押的动产在质押期内进行日常监管，经审核同意后，签订借款合同、质押合同，办理贷款。

12.社团贷款

产品概述

社团贷款，是指由两家以上联社采用同一贷款协议，按 相同的贷款条件向借款人提供的本外币贷款或授信业务。对于贷款需求额度较大的优质客户，可以委托所在地信用社为其组织社团贷款。

 特点

多家农信社采用同一贷款合同，向同一借款人提供贷款；

一般采用房地等有效资产抵押方式； 借款期限一般不超过3年。 适用对象：

经营规模大、管理水平高、经营效益良好、资金需求额度大的借款单位。

 贷款利率：执行中国人民银行同期同档次利率并适当上浮。

 还款方式：一般采用定期结息、分期还款的方式。操作流程

借款人向所在地联社公司业务部提出申请，委托作为牵头社其代为组织社团贷款，牵头社有社团贷款意向的联社发出邀请，并组织其公司业务部门集体调查，并向牵头社反馈意见，参与社均同意办理，则签订合作协议，经审批同意，各参与社与借款人共同签订借款合同和抵押合同，办理贷款。13.出国劳务个人贷款

产品概述

出国劳务个人贷款是农村信用社向出国劳务人员发放的用于出国前期缴纳各种费用的贷款。

 特点：

具有申请门槛低、手续方便快捷、贷款利率优惠等诸多优点。

适用于有出国打工愿望人员的贷款。操作流程

借款人直接向所在地信用社提出贷款申请，经审核符合借款条件，签订合同，办理贷款。

14.保兑仓业务

产品概述

保兑仓业务指（承兑银行、信用社）与经销商（承兑申请人）、供货商通过三方合作协议参照保全仓库方式，即以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。

 特点：

保兑仓业务可以有效扶持经销商（卖方），同时保证卖方对货物的控制；

卖方提前获得生产资金，保证卖方的正常生产，锁定市 场销售终端，扩大市场份额；

卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅减少，改善企业的资产质量；

能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档；

买方获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货和淡季打折的优惠政策，避免购货成本增加。

主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。

操作流程

买方直接向联社公司业务部提出申请，并提供有关资料，经审核同意，签订协议，直接办理。

15.银行承兑汇票业务

产品概述

银行承兑汇票业务指由出票人签发，并由出票人向开户信用社申请，经县（市、区）联社、农村合作银行（以下统称县级联社）审批同意承兑的票据。

 特点：

具有无金额起点限制、有效期内可以贴现、背书转让等优点。

 办理条件： 在农村信用社开立基本账户或一般账户，依法从事经营活动的法人或其他经济组织；

有合法真实的商品或劳务交易背景；与开户信用社有真实的委托付款关系。

操作流程

申请签发单位直接向联社公司业务部提出申请，并提供有关资料，经审核同意，签订协议，直接办理。

16.银行承兑汇票贴现

产品概述

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付一定的利息将票据权利转让给农村信用社的票据行为。

 特点：

银行承兑汇票具有快速变现、手续方便、融资成本低等。 办理条件：

依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 与出票人或其直接前手之间具有真实的商品交易关系；在申请贴现社开立账户。

操作流程

贴现申请人直接向联社公司业务部提出申请，并提供有关资料，经审核同意，签订协议，直接办理。

17.“一保通”贷款

产品概述

“一保通”贷款是指农村信用社向小微企业发放的由担保机构提供保证的贷款。

 特点：

手续简便，一次性签订最高额借款合同，在核定的贷款额度和期限内周转使用。

适用于小微企业及专业市场商户信用联盟、中小企业信用联盟会员。

操作流程

经评级，资信良好可提供有效资产抵押的个体工商户向经营地农村信用社提出贷款申请（法人客户向联社公司业务部提出贷款申请，或委托当地农村信用社向联社公司业务部转交申请），经审查符合贷款条件，签订最高额借款合同，借款人根据需要随时到柜台直接办理贷款。

18.个人消费“一抵通”

产品概述

个人消费“一抵通”贷款是指借款申请人以个人住房或商用房作抵押，向农村信用社（合行）申请用于个人消费的贷款。 特点：

贷款额度大、利率低、手续简便等优点。

适合于个人购买住房、汽车、大型家电或房屋装修等消费性支出。

操作流程

经评级，资信良好、有稳定收入来源的客户均可向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订合同，办理贷款。

19.白领通贷款

产品概述

白领通贷款是指农村信用社根据借款人（白领阶层）的信誉度、经济收入以及贡献状况，向借款人提供一定的授信额度。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要，方便快捷地办理贷款业务。

 特点：

采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，使用贷款证办理。

操作流程

经评级，资信良好、有稳定收入来源的白领阶层客户均可向农村信用社提出贷款申请，经审查符合贷款条件，签订合同，办理贷款。

20.循环信贷

产品概述

循环信贷是指信用社与借款人一次性签订一个总的借款合同，在合同规定的额度、期限内，借款人可以多次用信、逐笔归还、循环使用的信贷业务。

 特点：

在确定的最高综合授信额度和在规定期限内可循环使用信贷额度。

适用于循环信贷只适用于经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人和其他经济组织的流动资金贷款。

操作流程

经评级，资信良好的企业向联社公司业务部提出借款申请，经审核符合借款条件，直接签订合同，办理贷款。

21.个人创业贷款

产品概述

个人创业贷款是指农村信用社向有一定经济基础和创业技能的客户发放的小额创业贷款。

 特点：

生产性贷款，不能用于消费。适用于大学毕业生、农村青年、农村妇女、下岗职工、返乡农民工等立志创业的群体。

贷款额度一般为10万元。

贷款期限根据从事项目的周期灵活确定。操作流程

经团委、妇联等部门推荐，向所在地农村信用社提出贷款申请，并经审核同意，签订合同，办理贷款。

22.仓单质押贷款

产品概述

仓单质押贷款是指农村信用社与出质人、保管人签订合作协议，以保管人签发的出质人的货物仓单为质押，为借款人办理的短期信贷业务。

 特点：

该业务使厂家、经销商、下游用户和信用社之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本。同时还可以有效解决贷款担保难，缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的问题。

适用于 家电、手机、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品的生产商、经销商。

操作流程

借款人向联社公司业务部提出借款申请，并与信用社、保管人合作协议，以保管人签发的出质人的货物仓单为质押，经审核同意后，签订借款合同、质押合同，办理贷款。

详情请垂询当地农村信用社！

2.农村信用社信贷业务考试复习题 篇二

1我国农村信用社信贷业务发展所面临的基本问题分析

1.1缺乏专业管理经验

在很多农村信用社中,由于所在地域的原因,造成很多信息交流不通畅,无法学习到先进的管理经验。同时, 信用社内部在组织管理模式上个人主义较为浓厚,员工缺乏工作积极性,也就造成了员工在信贷业务上缺乏竞争性[1]。农村信用社相关领导与员工长期处于基层,对于外界的市场变化不敏感,难以适应时代发展的要求。因此,众多原因相互作用造成了农村信用社的管理经验长期得不到提升,业务拓展与创新也就面临着很多困难。

1.2监督管理机制不健全

在农村信用社中,监督管理机制不健全主要表现在制度层面与人员层面。其中,监督管理制度缺乏规范性与系统性,对员工要求不高,对领导人员的决策与管理上缺乏完善的监督细则。同时,对于监督管理制度更新不及时, 很多监督管理制度已经不适应时代的发展,造成了监督管理工作的相对滞后。另外,在信贷业务进行拓展的过程中,相关人员也没有进行有效的监督,从而增加了信贷业务上的风险。监督效力的有效发挥在于能够对经营权以及决策权进行有效制衡,更需要通过制度上、人员的共同努力。

1.3缺乏与农民之间的互动

农村信用社的资金入股对象以及服务对象主要是广大农民。但是,基于农村的特殊情况,储户较为分散,因此使得农村信用社在与农民进行交流互动上存在一定的困难[2]。另外,众多农民社员由于自身文化水平低,缺乏相关的民主管理意识,缺乏必要的金融运作意识,也就进一步导致了农民在农村信用社的管理活动中缺乏参与。很多农民在自身利益遭到侵犯后,维权意识不高,依赖性过强。因此,当农民以股东身份加入农村信用社法人治理结构时,往往在自身条件上限制了农村信用社信贷业务的发展。

1.4产权改革执行不力

农村信用社的信贷业务发展必须进行坚持不懈的改革工作,以确保紧紧跟随时代的发展。将农村信用社内部进行产权制改革是当前的重要任务。但是,在进行改革中, 遇到的阻力颇大。其中,设立的由社员代表大会、理事会以及监事会所组成的 “三会”组织在执行过程中,往往无法有效发挥效力。另外,由于农村环境的特点,长期处于基层的领导与职工对于改革缺乏意识,受行政层面的影响因素较大,双重或者多重领导较为常见,进一步加大了农村信用社产权改革的难度,继而对信贷业务的创新与拓展造成了很大程度上的阻碍。

2加强农村信用社信贷业务创新策略分析

2.1转变思想意识,创新管理模式

农村信用社的领导集体要从自身实际出发,发挥模范带头作用,积极转变经营思想、管理思想,牢牢立足农村、服务农民,加强自身学习,提高自身的创新实践能力。同时,提升自身对于市场环境变化的敏感度,充分认识到金融市场竞争的激烈性。另外,在农村信用社内部建立健全相关的人才培训与激励制度,加强人力资源绩效管理制度的建设,对于创新型人才加大培养力度,增加福利待遇。在农村信用社内部建立相关的奖惩制度,加大制度的执行效率与力度。同时,派遣专人进行详细的市场调研,及时掌握市场的需求变化,从而为管理提供理论与数据支持。另外,加强完善农村信用社信贷营销体系,加强与中小企业的合作。

2.2准确市场定位,开发信贷新品种

农村信用社要详细研究区域内的客户群体,分析群体的心理特征,加强对客户的了解。针对农村地区不同层次、不同年龄结构的需求进行多样化的信贷产品推荐[3]。 对于个体工商户或者是小型企业,进行大胆创新性实践, 可以将货款直接发送至个人,通过以家庭资产作为抵押, 承担无限责任。另外,针对借款人的经济状况,在加强了解后,根据调查研究的结果,确定相关的款项投放。

2.3加强市场化改革的推进力度

随着农村经济的发展,农民对于金融产品的需求正在朝着多样化与个性化发展。因此,在提供个性化的金融产品之外,要紧紧抓住市场的变化,坚持市场化改革。根据农村经济发展的实际情况,对农村进行实际调查之后,积极寻求政府的合作,争取优惠政策,从而提升产品的创新性。

3加强农村信用社风险管控的策略分析

3.1建立健全风险管控机制

在农村信用社中建立健全风险管控机制,对贷款的操作流程进行严格的管理,提高农村信用社全体工作人员的风险意识。同时,在放贷的每一个环节上加强监督,明确每一环节的责任人,健全责任人制度。建立健全三查分离制度、授权制度以及贷款损失责任制等相关制度,并加大执行效力。加强农村信用社内部横向制约机制的建设,对于业务的操作流程要进行严格管控。加强对放贷业务中薄弱环节的管控,坚决杜绝风险盲区的存在。

3.2提升风险管控能力

建立健全风险评估机制,提高对风险的预测能力[4]。 在农村信用社中,要加强对人员的培训工作,及时与其他单位进行合作交流,不断促进管理水平的上升。农村信用社中具有敏感性并对财务起到重要影响力的岗位,要采取定期轮换的方式,加强对相关人员的监督与管理工作,从而能够有效提升业务人员的综合素质。另外,当农村信用社中重要岗位职能人员进行调离时,应该安排专门人员对其所管的所有工作进行全面的考察,从而能够及时发现问题、解决问题。

3.3加强对基层自治组织的合作,培育良好的信用环境

农村信用社要加强与基层自治组织的合作,通过多种方法创新宣传活动,在广大农村进行诚信教育,提升农民的信用观念[5]。同时,加大资金投入,对于诚实守信的个人或者是集团应该进行奖励与表彰,以在农村形成诚实守信的意识。另外,对于农村信用社的内部人员要加强服务意识的教育工作,使其对 “三农”问题加深认识,不断提升自身的服务水平。

4结论

3.农村信用社信贷业务考试复习题 篇三

2009年7月至2010年2月，中国银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（并称“三个办法一个指引”,以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，并将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。通读“三个办法一个指引”，其中针对贷款业务操作的制度设计，与以往相比有了很大变化。特别是对借款条件限制、明确贷款用途、资金使用支付、贷后管理等都作出了硬性规定，对农村信用社信贷业务的稽核也提出了新的要求。

一、具体明确的贷款用途是贷款发放的前提

（一）办法对用途的规定

无论是针对企业借款的《固贷办法》《流贷办法》，还是针对个人借款的《个贷办法》，都对贷款用途作出了明确的规定，将贷款发放条件从“实贷实存”转移到了“实贷实付”。

1、流动资金贷款申请条件中即有“借款用途明确、合法”的规定，对企业流动资金贷款申请用途给予了限定。

2、在企业申请固定资产贷款时，有“借款用途及还款来源明确、合法”的规定。

3、《个贷办法》明确规定：个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。

（二）稽核的要点和方法

1、稽核过程中，要求对借款人（企业、单位）的用途进行仔细、深入的判断，要防止出现笼统地以“周转”“流动资金”“固定资产投入”等名义向贷款人提出申请，调查人对申请人的申请不进行深入调查，蒙混过关。

2、对固定资产贷款用途的稽核可以通过查看项目立项审批文件、项目可行性报告等确定其用途；流动资金贷款可以通过查看借款人与商品（服务）供应商或购入方签订的供销合同等资料进行判断；对个人借款用途的判断主要应根据不同的具体用途加以确定。

同时，对于转贷、债务重组等事项，也务必对贷款的实际使用情况进行分析和判断，认真测算转贷是否符合条件。

二、约定贷款资金支付方式是控制资金走向的关键

（一）办法对支付方式的规定

1、《流贷办法》规定由借贷双方在合同中约定贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准，要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。特别地，对与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大，以及贷款人认定的贸易融资等其他情形，《流贷办法》要求原则上应采用贷款人受托支付方式。

2、《个贷办法》明确规定：除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。

（二）稽核的要点和方法

1、在对贷款发放后支付方式的稽核时，应严格把握特殊情形要求，对事先无法确定交易对象，不具备条件，未达到受托支付起点的生产经营贷款等个人贷款应作为特殊情形加以区别。对不符合采用自主支付方式条件的客户，必须坚持采用贷款人受托支付方式。

2、在实际稽核过程中，重点应放在借、贷双方在合同中约定的支付方式和支付条件是否符合规定、实际支付行为是否符合支付条件上。同时也可以根据支付交易记录的收款对象佐证借款用途的真实性。

3、稽核操作时，可采用调取约定支付账户的资金实际支付节点、额度与借款人提供的用途证明文件中关于付款的约定条款进行比对，与投资项目的进展情况比对、借款人的提（收）货签收文件进行比对等方法，确定支付行为是否正常；也可以通过内外核对的方式确定支付行为的真实性。

三、强化面谈面签制度是防止顶冒名贷款的保证

（一）强化面谈面签制度的实际意义

经过多年来的实践证明，发放顶、冒、假名贷款是农村信用社贷款经办人员道德风险和操作风险最突出的隐患。

“贷款新规”中对个人贷款强调面谈面签，既达到了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款的目的，也实现了防止借款人的信贷资金被他人冒领挪用，切实保护借款人合法权益的效果。同时最重要的是可借此规范农村信用社的内部经营管理行为，防止内部人作案，是个一石三鸟的措施。

（二）稽核要点和方法

对面谈面签制度执行情况的稽核主要应从面谈面签资料的完整性、真实性入手。

1、农村信用社现行信贷业务的面谈面签资料就包括但不限于借款人身份证明资料、婚姻状况证明、借款合同和借据、个人收入证明、面谈记录表以及其他能够证明借款人身份的相关资料，如收集不齐全的，应当有辅助证明或说明原因。

2、对上述资料面签的真实性主要应从各资料中签名的相互比对加以判断。部份外来资料如婚姻状况证明、个人收入证明等，管理严格的部门也可能要求其面签，即为农村信用社进行行笔迹比对创造了条件。对借款合同和借据、面谈记录表等资料的面签还可以通过调阅监控录像资料和开展内外核对进行，特别是对基层网点的稽核，该办法是最有实际使用效果的。

四、落实贷后管理责任是防止信贷风险的最有效措施

贷款发放后定期对其进行管理和检查，既能起到监督借款人按约定用途使用贷款的作用，也可通过管理和检查及时发现贷款风险，迅速采取积极措施加以防范。对贷后管理和检查稽核的要点是：

（一）对不同种类贷款贷后管理和检查的频率是否按业务管理部门的规定执行。

（二）贷后管理和检查内容是否全面；是否分不同种类贷款管理和检查有所侧重；管理和检查中发现调查、审批结论与实际的差异是否及时与借款人协商后调整策略和内容；对检查发现问题是否及时采取补救措施等。

五、重视贷款新规中的几个显著变化，防止操作风险

（一）合理确定流动资金贷款额度。

《流贷办法》的核心内容是要求银行业金融机构合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷，是该办法的要义和精髓。

稽核操作中应重点审核测算内容的完整、真实性，测算方法的正确性；对超过企业实际需求额度发放贷款的，应当作为重大风险点监控。

（二）及时履行未获批准贷款告之义务。

对未获批准的个人贷款申请，贷款人负有告知借款人的义务。多年来的稽核实践中，该项义务可能被忽视，经营层也可能会觉得无足轻重。但随着人们维权意识的增强，忽视告知义务的履行，将会引起不必要的误解和纠纷，有损农村信用社的公众形象。

稽核过程中应加强对未获批准贷款申请告之义务履行的留 存资料的审核。

（三）严格执行贷款展期要求。

新规对贷款展期的规定与《贷款通则》规定有重大变化。《贷款通则》只针对借款期限作出了“短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年”的规定。现行办法中，针对借款主体不同，分别作出了不同的规定。

1、对 一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

2、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

3、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的固定资产贷款，贷款人可与借款人协商进行贷款重组，不能展期。

稽核过程一是应加强对已展期贷款的期限确定的判断，审查其是否与新规的要求相符；二是审查是否对不能按期归还的固定资产贷款实行展期。

（四）加强对保证担保贷款的约束，对以保证方式担保的个人贷款，“贷款新规”规定贷款人应由不少于两名信贷人员完成，而对其他方式贷款未作强制性约束。

（五）实行自主支付方式定期报告制度。

《流贷办法》《个贷办法》均对采用自主支付方式的客户作出了应按合同约定定期报告贷款资金支付情况的要求，改变了以往由贷款人通过贷后检查获取贷款资金使用情况的规定，强化了借款人的责任。

稽核时，需重点关注借款人是否按约履行了定期报告义务；报告频率是否与约定一致；报告的支付情况与贷后管理和检查发现的情形是否一致。

4.农村信用社考试信贷知识 2 篇四

按份共有和共同共有的区别主要有哪些？

答案：

按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义务。按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利。

共同共有人共同对共有财产享有权利，承担义务。

什么是债、债权人和债务人？

答案：

债是按照合同的约定或者依照法律的规定，答案：，负有连带义务的履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的答案：（－）书证；

（二）物证；

（三）视听资料；

（四）证人证言；

（五）当事人的陈述；

（六）鉴定结论；

5.农村信用社职工信贷岗考试题 篇五

一、填空题（每题1分）

1.按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“的管理办法。

2.票据贴现的贴现期限最长不超过

3.《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》中规定贷款质量指标逾期贷款比例不得超过；呆滞贷款比例不得超过；呆帐贷款比例不得超过。

4.担保贷款可分为

5.贷后检查的方法分为

6.江西省农村信用社系统创新的主要措施包括、。

7.资金头寸可分为

8.贷款占用形态按照现行的分类方法分为四种形态。

9.10.具有代为

11.农村信用社的资金来源包括。

12.保证的方式有

13.按贷款方式划分的贷款种类有

14.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为类贷款

15.在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将 节职责分解。

16.规制建设的基本框架应该应从业务经营和管理的规律出发考虑，主要包括两大类。

17.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则。

18.制度分为

19.根据《贷款通则》的规定：短期贷款的展期期限累计不得超过期期限累计不得超过、长期贷款的展期期限累计不得超过。

20.中央银行进行宏观调控的传统“三大法宝”是

二、单项选择题（每题0.5分）

1.按贷款期限划分短期贷款是指()

A：六个月以内(含六个月)B、六个月以内 C：一年以内(含一年)D、一年以内

2.贷款五级分类的标准是()

A:正常、关注、次级、可疑、损失

B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐

C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐

3.根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比()

A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70%

4.银监会规定农村信用社现行备附金比率不得低于（）。

A、6%B、5%C、3%D、8%

5.贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过()

A：一个月B： 半个月C： 十天D: 二十天

6.信用社再贴现业务是指()

A：信用社持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现

B：信用社持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现

C：信用社持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现

D：信用社持未到期的贴现票据向企业请求贴现

7.下面不是对借款人信用分析的内容是：（）

A、借款人品格； B、借款人能力； C、借款人的资本； D、借款人的职务。

8.中国人民银行是中华人民共和国的()银行。

A商业B中央C专业D 政策

9.人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。

A 货币币值 B 社会秩序 C 金融机构 D 金融秩序

10.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起()。

A 半年B 一年C 二年D 三年

11.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。

A 时间性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

12.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为()

A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑

13.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿

还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为()。

A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑

14.抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。

A 领导决定 B 拍卖 C 职工民主协商 D 借款人定价

15.不得利用贷款从事（）。

A、房地产项目B、股本权益性投资（国家另有规定除外）

C、厂房建设、大修 D、设备更新换代

16.信用社最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总 额 的()，对最大十家客户贷款余额

不得超过本社资本总额的()倍。（）

A、30 ,1.5B、35 ,1.5C、30 ,1.6D、35 ,1.6

17.下列可以作为保证人的有：（）

A、国家机关B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位

C、经法人授权的分支机构 D、公安局

18.自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过的应报中国人民银行备案。

A、8年B 9年C、10年D、15年

19.贷款展期的，是否应征得保证人同意?()

A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意

C、口头同意即可D、书面同意

20.小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建

筑物，问该抵押是否有效()

21.A、有效B、无效 C、不一定无效D、情况不清，不能确定

三、多项选择题（每题2分）

1.农村信用社贷款贷后检查方法有()

A、跟踪检查； B、定期检查； C、不定期检查； D、序时检查。

2.下列对票据贴现描述错误的是()

A：票据贴现的贴现日期最长不得超过一年

B：票据贴现的贴现日期最长不得超过半年

C:票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

D:票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内

3.《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。

A、土地所有权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产；

D、依法被查封、扣押、监管的财产。

4.按贷款方式划分贷款种类包括()

A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现

5.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()

A 主合同B 抵押合同

C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明

6.商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间

7.3、下列不可以作为保证人的有（）

A、具有代为清偿能力的公民 B、国家机关 C医院 D、企业的分支机构

8.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）

A 国家明令禁止的产品或项目；

B 违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

D 其他违反国家法律法规和政策项目。

9.（）应由保证人、质押人、抵押人与贷款人相应地签定《保证合同》、《抵押合同》、《质

押合同》并加盖双方法人公章、法人代表和经办人印章。

A 保证贷款 B 抵押贷款 C 质押贷款D、票据贴现

10.贷款人应当建立（）的贷款管理制度。

A、审贷分离B、分级审批C、一次核定D、随用随贷

四、判断题（每题0.5分）

1.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）

2.担保法第二十三条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同

意；保证人对未经其同意转让的债务也应承担保证责任。（）

3.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（）

4.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已

经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。（）

5.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人

约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（）

6.出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转

移为质权人所有。（）

7.以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（）

8.单位通知存款分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。（）

9.对最大10户贷款余额可以（注：不得）超过资本总额的150%。（）

10.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期

限档次利率计收。()

五、名词解释（每题2分）

1.2.3.4.5.信贷档案 抵债资产 公开市场政策 基本结算账户 银行卡

六、简答题(每题4分)

1.2.3.4.5.什么是抵押？什么是质押？二者的主要区别是什么？ 贷款展期的规定有哪些？ 贷款五级分类的核心定义？信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些？ 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任？

七、论述题（15分）

6.农村信用社信贷员考试试题3 篇六

一、填空题：（30分）

1、信贷经营和管理必须坚持（安全性）、（流动 性）、（效益性）相统一的原则。

2、审贷分离制度指在信贷业务过程中，将（调查）、（审查）、审批（核准）、（经营管理）等环节的工作职能分解，由不同经层次和不同部门承担，实行其相互制约和支持。

3、基层信用社（管户信贷员）为信贷业务调查岗，（主管信贷业务副主任）为审查岗，（主任）为审批岗。

4、信贷审查小组是信贷业务的业务决策的议事机构，实行（记名投票）表决，采取“一人一票”的表决方式，（三分之二）以上成员同意方可能过。各级机构有权审批人可对贷审会（小组）上通过的信贷事项可实行（一票否决权）。

5、在信贷业务过程中，调查、审查、审批（核决）、经营管理各环节的有权决定人为（主责任人），具体承办的信贷员为（经办责任人），相应承担各自责任。

6、贷款按方式可分为（信用贷款）和（担保贷款）。担保贷款分为（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷款）。

7、贷款经营机构要在短期贷款到期前（10）天，中长期贷款到期前（30）天，由管户信贷员向客户发送《信贷业务到期通知书》进行催收。

8、信贷资产五级分类方法根据不同借款对象，将信贷资产分为（企事业单位）信贷资产和（自然人）信贷资产。

报考时间 haokaoshi.com9、五级分类依据是通过各种现场和非现场分析手段，获取借款的（财务）、（现金流量）、（担保）和（非财务）各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判断贷款类别的主要依据，并注重（第一还款来源）。

10、辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类的标准：中国银监会下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发[006]23号）及省联社下发的《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》（辽农信联字[2006]91号）。

二、单项选择题：（10分）

1、下列关于辽宁省农村信用社信贷业务权限管理描述不正确的是：（）

A、省联社实行差别权限核定制度。B、省联社分别核定市联社、县联社信贷业务权限。

C、省联社对市办事处信贷业务实行授权。

D、县联社在市联社核定权限内对基层信用社业务实行有限授权。

2、下列关于贷款利率、利息的描述中，不正确的是：（）

A、贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定

B、每笔贷款的利率必须在借款合同中载明

C、除中国人民银行外，任何单位和个人无权决定贷款的停息、减息、缓息和免息

D、贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或支会利息

3、票据贴现的贴现期限最长不得超过：（）

A、3个月 B、6个月 C、9个月 Ｄ、１２个月

4、按现行制度的规定，展期贷款的利率应按（）计收。

Ａ、原贷款利率 Ｂ、逾期贷款利率

Ｃ、贷款的展期期限加上原期限达到新的期限档次的利率

Ｄ、展期期限达到期限档次的利率

5、下列财产中可以充当抵押物的是：（）。

A、依法可以处分的国有土地使用权 B、土地所有权

C、学校的教育设施 D、集体土地使用权

6、下列权利中，不能充当贷款质押物的是：（）。

A、提贷单 B、证券市场上流通的股票

C、著作权中的财产权 D、企业的经营许可证

7、将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款的分类标准是:

A、贷款用途 B、贷款性质

C、贷款方式 D、贷款期限

8、下列不属于次级类标准的是：（）。

A、本金或利息逾期91天至180天（含）的贷款；

B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产和经营性固定资产来维持生产经营；

C、借款人不能偿还其他债权人债务

D、信贷档案不齐全、重要法律文件遗失，并且对还款构成实质性影响；E、借款人经营管理存在重大问题或未按约定使用贷款

9、下列不属于五级分类可疑类标准的是：（）。

内容来自好考试

A、借款人实际已资不抵债 B、借款人进入清算和程序

C、经多次谈判明显没有还款意愿；D、已诉诸法律追收贷款

E、本金或利息利逾期181天以上 F、借款人处于停产、半停产状态

G、借款人经营亏损，支付因难并且难以获得补充资金来源，经营活动现金流为负数。

10、下列不属于五级分类损失类标准是：（）。

A、借款人死亡，信用社对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的信贷资产；

B、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检的信贷资产。

C、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所贷债务，又无其他债务承担者，农信社经追偿后，未能收回的信贷资产；

D、对借款人和担保人诉讼法律后，因借款人和担保人主体资格不符或清亡等原因，被法院驳回的起诉或裁这免除债务债任；信用社经追偿后仍无法收回的信贷资产。

E、借款人无力偿还债务，既使处置抵（质押物或向担保人追偿也只能收回很少部分，预计损失率超过90%的信贷资产。

三、多选题：（20）

1、信贷业务种类：（）

A、贷款 B、承兑 C、贴现 D、保函

模拟试卷 haokaoshi.com2、不良贷款清收原则：（）

A、新老划段 B、明确责任

C、两级管理 D、共同清收

E、债务保全

3、确定贷款期限应该考虑的因素有：（）

A、贷款用途 B、生产周期

C、信用变被动为主动的资金周转情况

D、贷款的保证情况

4、贷后检查的主要内容包括：（）

A、贷款的使用情况 B、贷款的保证情况

C、借款人的经营情况 D、借款人的管理情况

5、下列贷款中属于担保贷款的是：（）

A、保证贷款 B、抵押贷款

C、票据贴现 D、质押贷款

6、下列关于贷款展期说法正确的有：

A、对短期贷款期期限累计不得超过原贷款期限；

B、中长期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；

C、长期贷款期限累计不得超过5年

D、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展期”的原则办理。

7、信贷资产风险五级分类的必须坚持的原则：

A、风险原则 B、真实原则

C、审慎原则 D、安全性原则

E、动态管理原则 F、灵活原则

8、信贷调查的主要内容：（）。

A、对资料是否完整、真实、有效供进行调查核实；

B、调查客户资信及有关人员品行状况

C、对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查

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D、对客户提供的担保资料进行分析

E、对自然人客户，调查分借款申请人及其家庭的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定。

9、法人客户信贷业务调查报告的内容：（）。

A、客户基本情况及主体资格 B、客户的资信情况

C、财务状况、经营效益及市场分析 D、担保情况和信贷风险评价

E、本次信贷业务的综合效益分析

10、信贷审查的重点内容：（）。

A、基本要素审查 B、主体资格审查

C、合规、合法性审查； D、信贷风险审查

E、客户资料真实性审查

四、判断题（10）

1、农村信用社要坚持为“三农”和入股社员服务的宗旨。信贷投放的重点是农村、农业和农民。（）

2、审贷回避制度：各级信贷人员，包括贷审会成员审查、审批与之有关系的信贷事项时，应予回避。（）

3、县级联社、基层信用社对法人客户发放首笔贷款要报上级机构审批（核准）。（）

4、信贷人员实行持证上岗制度，持证上岗有效期2年，省联社每2年组织1次持证上岗考试。（）

5、未经有权审批部门批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级经营机构对同一客户发放贷款。（）

6、借款人因特殊原因到期暂时无力偿还贷款的，可在贷款前15天填制《贷款展期申请书》提出交经营机构。（）

ｈaokaoshi.com7、农村信用社呆帐贷款要按国家财政局《关于农村信用社贷款呆几核销暂行规定》的要求进行核销。呆帐贷款核销实行“帐销案存”，对其债权仍要组织清收。（）

8、借款人采取隐瞒事实等不正当手段取得的贷款；借款人本金或利息逾期90天以内的贷款分别是关注类贷款认定标准之一。（）

9、除国务院、人民银行外，任何单位和个人无权要求信用社豁免贷款。（）

10、各市办事处负责对辖内机构企事业单位单户金额1000万元以下及自然人50万元以下损失贷款的审核认定。（）

五、简答题：（16分）

1、办理信贷业务的基本流程：

户申请、受理与调查、审查、2、法人客户办理信贷业务需提供的资料：

（1）、客户申请书（原件）

（2）、经过年检的法人营业执照

3、自然人客户申请信贷业务提交的资料

4、简述五级分类的核心定义

（1）正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

六、业务题（14分）

若某借款人已与信用社建立了信贷关系，信贷员受理了借款申请后，应进行实地调查。请写出调查的具体内容。

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7.农村信用社信贷业务考试复习题 篇七

1.公开授信额度不包括（固定资产贷款）、（固定资产性质的房地产贷款）以及（境外筹资转贷款）

2.建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合什么条件？ [答：]

1、经建设银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级；

2、资产负债率不超过70%（建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%）；

3、净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）；

4、近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括建设银行和其它银行）的违约行为。

3.流动资金贷款按行业划分为几种？按期限划分为几种？简要说明。

[答：]流动资金贷款按照行业可以分为：（1）工业流动资金贷款、（2）建筑业流动资金贷款、（3）商业流动资金贷款、（4）房地产业流动资金贷款、（5）公共企业流动资金贷款等； 按照期限分为（1）临时贷款、（2）短期贷款、（3）中期贷款三类。临时贷款是指①银行对借款人发放的，②期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，③主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；

短期贷款是指①银行对借款人发放的，②期限为3个月至1年（不含3个月含1年）的流动资金贷款，③主要用于企业正常生产经营周转的资金需要；

中期贷款是指①银行对借款人发放的，②期限为1年至3年（不含1年含3年）的流动资金贷款，③主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金。4.信贷业务的6个基本要素。

[答：]（1）对象；（2）金额；（3）期限；（4）利率或费率；（5）用途；（6）担保。

（1）对象—借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。客户分为两类：一是公司类客户，包括企事业法人，同业、其它经济组织等；二是个人类客户，包括个体工商户、自然人等。（2）期限—短期期限在一年以内（含一年）；中期期限在一年到五年之间（含五年），长期期限在五年以上。个人住房贷款的期限一般不超过30年，（3）担保—担保方式包括第三方保证、抵押、质押和保证金等。5.信贷业务发放包括的5个步骤。

[答：]一是落实贷前条件；二是签订合同；三是落实用款条件；四是支用；五是信贷登记。

（1）落实贷前条件—开立基本结算户、签定银企合作协议等，每笔信贷业务只能复议一次；（2）落实用款条件—如开立基本结算帐户、提高结算量等，对外汇贷款，经办人员在送交客户合同时，应提醒客户持合同（正本）到当地外管局办理外汇登记手续，领取外汇贷款登记证；（3）支用—如核定指标、办理提款转存手续。

6.贷款展期的条件。

[答：]（1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放贷款而未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款。（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；（5）其它符合我行信贷政策及有关规定的情况。7.额度授信客户适用对象；额度授信的目标。

[答：]建设银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。实行额度授信的目标有三个：一是防范风险；二是提高效益；三是增强竞争能力。

8.在授信额度续期内，一般授信客户发生那些重大事项，经办行应根据其产生的影响对客户进行重新评价，审批或报批授信额度。

[答：]（1）总投资超过客户投资前三年的税后利润之和的重大建设项目；（2）兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革。（3）诉讼标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；（4）对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保；（5）重大人事调整；（6）重大事故和大额赔偿等重大事项。9.信贷员在流动资金发放半 月内，进行一次实地跟踪检查，贷款期限在半年内的，检查不少于 2次，信贷期限在半年以上的，至少 每季度 检查一次。10.固定资产项目包括： 基本建设项目、技术改造项目；固定资产贷款按项目的总投资额分为：限上技改项目、限下技改项目。

[答：]限上技改项目—是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以上、其它行业3000万元（含3000万元）以上的项目；

限下技改项目--是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元以下、其它行业3000万元以下的项目。

11.固定资产贷款按照总行发布的 利率执行，利率按借款合同实行 年一定。

[答：]固定资产正常贷款按照总行发布的中长期贷款利率执行。利率按借款合同实行一年一定，即从借款合同生效日算起，一次到帐，或按用途计划分次到帐的，均按借款合同生效日确定的利率执行，遇利率调整不变，满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。

12.固定资产贷款申请贷款的项目必须具备的条件。

[答：]（1）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；（2）具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；（3）资本金比例不得低于20%；（4）配套资金来源明确并有保证；（5）采用的工艺技术、设施先进、适用。（6）配套设施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；（7）产品适销对路，在国内外市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；（8）新建项目必须实行项目法人制。13.客户支用固定资产贷款原则。

（1）按照借款合同的约定用途和用款计划；（2）用于建设项目的其他资金与建设银行贷款同比例支用：（3）不得将所支出的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。14.进口贸易融资的主要品种；出口贸易融资的主要品种。[答：]进口贸易融资品种主要有（1）信用证开证；（2）进口押汇；（3）进口托收押汇；（4）提货担保等。

进口贸易融资品种主要有（1）打包贷款；（2）出口押汇；（3）出口托收押汇；（4）票据贴现等。15.信用证业务操作流程。

[答：]（1）进出口双方订立合同，并在合同中约定凭信用证付款；（2）进口商向其银行（开证行）申请开证；（3）开证行开出信用证并通知给出口商银行（通知行/议付行/付款行）；（4）出口商银行将信用证副本交给出口商；（5）出口商审核信用证无误后，按照信用证要求发货，备齐单据或开出汇票到银行议付货款；（6）议付行将单据和汇票寄至开证行索偿；（7）开证行收到单据审核无误后，通告进口商付款赎单。

16.境外筹资转贷款的两个主要环节；转贷银行在第一、二个环节中的不同作用。

[答：]境外筹资转贷款业务两个重要的业务环节是：一是境外筹资；二是境内转贷。

在境外筹资中转贷银行是对外借款人，直接负责对外借款本息、费用的偿还责任；在境内转贷中，转贷银行是对用款客户的贷款人，有权及时回收转贷款的本息、费用。17.对外出口信贷的概念及主要方式。

[答：]对外出口信贷是指国家为支持我国产品出口，采取提供保险、补贴利息等方式，鼓励我国金融机构对我国出口商、外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款。对外出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。18.银团贷款的组织结构及内部分工。

[答：]（1）牵头行与安排行；（2）副牵头行与副安排行；（3）经理行；（4）代理行；（5）参加行；（6）顾问行。19.汇票的三个重要特征；银行承兑汇票的基本当事人。[答：]汇票具有三个重要特征：第一，汇票是一种委付证券，所谓委付，是出票人委托第三人代为支付，而非自行支付，在这点上与本票不同，本票是一种自付证券；第二，汇票是一种无因证券，所谓无因，即不管汇票的基础关系如何，只要依照《票据法》规定制作，就产生相应的票据效力；第三，汇票是一种要式证券。所谓要式，指汇票必须按照《票据法》规定的形式制作，不按规定形式制作的汇票不产生票据效力。

银行承兑汇票所涉及的基本当事人有三个，即出票人、承兑人和受款人。出票人一般是银行承兑汇票基础法律关系中的债务人或债权人如商品购销活动中购买方（债务人）和售卖方（债权人）均可作为银行承兑汇票的出票人。承兑人是应债务人请求，在银行承兑汇票上签章并对债务负主要责任的商业银行。受款人是银行承兑汇票上记载的有权在汇票到期后请求承兑人汇票金额给自己的相关当事人，一般是汇票基础法律关系中的债权人。20.“以票换票”应注意的问题。

[答：]（1）以票换票实质是以未到期银行承兑汇票作质押，因此必须严格审查票据的真实性，并按照汇票质押的要求在汇票上进行质押背书；（2）所换新票必须在期限上短于旧票，或与承兑申请人约定，旧票到期后以取得汇票金额作为新票的保证金；（3）所换新票的金额不得超过旧票金额。21.计算贴现利息和贴现金额。

[答：]贴现利息=汇票金额*贴现天数*（月贴现率/30天）实付贴现金额=汇票金额—贴现利息 22贴现的名义利率和实际利率。

[答：]贴现的名义利率是在人民银行规定的范围内由银行与贴现申请人协商确定的用于计算贴现利息的利率。贴现的实际利率是银行贴现票据的实际收益率。22.保证业务基本当事人。

[答：]（1）债务人（被保证人）；（2）债权人（保函受益人）；（3）保证人；（4）反担保人。

23.保证业务采取的反担保方式要求满足的条件。

[答：]（1）按照我行的客户评定标准被评为AA级以上（含AA级）信用等级的申请人，要求缴存不低于申请保函额度50%的保证金；（2）与总行、一级分行签订银企合作协议的客户，要求缴存不低于申请保函额度40%的保证金；（3）被总行列为重点客户的，要求缴存不低于申请保函额度30%的保证金；（4）授信客户在总行或一级分行授予的授信额度和授信期间内，要求缴存不低于申请保函额度20%的保证金；（5）其它客户能够缴存不低于申请保函额度50%的保证金，并就剩余部分提供质押、抵押或第三方保证。

如客户同时满足1—4条中两条以上的要求，则客户可按对其最优惠的保证金比例交存保证金，即可按上述规定缴存保证金；也可选择在规定缴存的保证金数额内，交存50%的保证金并就剩余部分提供质押、抵押或第三方保证；还可选择单一提供全额的质押、抵押或第三方的保证。24.如何测算客户授信控制量

[答：]授信控制量是建设银行确定的对单一客户所有本外币、表内外信用余额的风险控制界限。授信控制量测算公式： CL=L+（1/3）*（K*V-P）*E CL表示授信控制量；L为客户目前在建行全部本外币表内外信用的余额；K为行业目标杠杆比率。V为根据客户信用等级确定的企业目标杠杆比率调节系数。

P为客户当前的财务杠杆；财务杠杆=资产负债率/（1—资产负债率）

E=净资产—可认定的其他已损耗的资产，为客户目前的有效净资产；

F级客户的授信控制量直接定为零。25建设银行接受那些财产抵押。

[答：]（1）抵押人所有的、依法有权处分的房屋和其它地上定着物；（2）抵押人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的土地使用权；（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（5）依法可以抵押的其他财产。25.抵押的有效性。

[答：]（1）债务人有多个债权人而将其全部财产抵押给其中一个债权人的，该抵押协议无效。因此，在签定抵押合同时，只列抵押财产明细，而不将抵押物笼统写为“全部财产”；（2）法院受理破产申请前6个月至破产宣告之日期间对原来没有财产担保的债务提供财产担保行为无效。26.依法可以质押的其它权利主要包括那些。

[答：]（1）公路收费权质押；（2）水费收费权、电费收费权、电讯经营收费权质押；（3）学校、医院收费权质押；目前暂不宜接受。（4）帐户质押：现行法律对帐户质押的公示尚无明确规定，使得帐户质押存在较大风险。如果债务人能提供更为有效的担保，则不应接受帐户质押。

27.“借新还旧”贷款合同的用途应填写为：

[答：]对于“借新还旧”类贷款合同的“贷款用途”项应直接写明：“本贷款用于偿还XX合同项下借款人所欠贷款人债务”，并同时在除款中增加一条约定：“按照国家关于切实减轻企业负担和债务重组的有关精神，经借贷双方友好协商，签订本借款合同。”

28.信贷管理的三个环节。[答：]贷前、贷中、贷后 29.信贷风险分类的标准。

8.洪都农村信用联社信贷岗考试试题 篇八

一、填空题(1*20=20分)

(1).资产负责综合管理的基本原理:__________、___________、___________、__________;

(2).贷款风险分类:__________、__________、___________、___________、_________;

(3).农村信用社对客户贷款申请的答复时间要求:短期_______,中长期__________,国家规定出外;

(4)借款人违约的处理措施:________、__________、_________或全部信用,依法起诉等;

(5)利息是等于、、(6)抵债资产指借款人确实不能以现金方式偿还信用社贷款本息的情况下,信用社通过合法途径取得用于抵偿贷款本金和利息的___________、__________或 __________的合法有效资产;

(7)农户小额信用贷款的管理方式:_____________、___________、____________ _______________

(8)农联保贷款的基本原则:_____________、_______________、___________________;

(9)文明信用农户贷款指以________为主体,以__________为依据,以____________为保证,在核定的授信额度内发放不需抵押或质押,担保的小额生产和生活费用贷款;

(10)票据贴现的贴现期限最长不超过______________,从贴现之日起到票据到期日止;

(11)商业银行办理个人储蓄业务应该遵循_______________、________________、______________、_______________的原则;

(12)金融市场是指以;

(13)商业银行开展业务时,应当遵循__________ 不得从事不正当竞争的原则;

(14)支付结算的结算工具包括:___________、___________、____________及__________;

(15)货币政策的功能:币值稳定 __________、___________、___________稳定金融防范金融危机

(16)头寸指信用社能够运用的资金,包括_________与___________

(17)信用社资金调度的主要方式有_________、__________、_____________抵押融资方式;

(18)债券投资的一般原则:____________、_____________ 组合投资原则;

(19)___________是江西省辖区农信社发行的人民币磁条借记卡

(20)信用是指以和为基本特征的借贷行为。

二、单选题(0.5*20=10分)

(1)按贷款方式划分，贷款分哪些种类：()

A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现

C：信用贷款、保证贷款、票据贴现 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款

(2)农村信用社资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于()A：100%B：50%C：150%D：200%

(3)银监会规定农村信用社现行备附金比率不得低于（）。

A、6%B、5%C、3%D、8%

(4)对最大一家客户贷款余额不得超过(B)

A：本社资本总额的 10% B：本社资本总额的30%

C：本社资本总额的 20% D：本社资本总额的 40%

(5)流动比率是一项重要的财务指标，其参考值应为（）。

A、100% B、200% C、50% D、90%

(6)贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过()

A：一个月B： 半个月C： 十天D: 二十天

(7)信用社再贴现业务是指()

A：信用社持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现

B：信用社持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现

C：信用社持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现

D：信用社持未到期的贴现票据向企业请求贴现

(8)一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起()。

A 半年B 一年C 二年D 三年

(9)按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为

()。

A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑

(10)保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意。

A保证人 B抵押人 C质押人 D领导

(11)公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。

根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为()

A、贷款合同签订之日B、质押合同签订之日

C、权利凭证交付之日D、向登记机构办理出质登记之日

(12)下列描述错误的是：()

A、国家机关不得为保证人

B、企业的职能部门不得为保证人

C、医院可以充当保证人

D、担保行为必须是自愿的(13)下列关于连带责任保证不正确的是（）。

A、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证

B、连带责任保证的保证程度要比一般保证高

C、在保证合同中未约定保证方式的，按连带责任保证处理

D、债务人在主合同中规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以直接要求保证人承担保证责任

(14)下列财产中可以充当抵押物的是：()

A、依法可以处分的国有土地使用权B、土地所有权

C、学校的教育设施D、集体土地使用权

(15)借款人的权利不包括：()

A、自主地使用贷款

B、有权拒绝借款合同以外的附加条件

C、有权向中国人民银行反映和举报有关部门情况

D、在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务

(16)中国人民银行是中华人民共和国的()银行。

A商业B中央C专业D 政策

(17)使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本

息的（）。

A 时间性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

(18)不得利用贷款从事（）。

A、房地产项目B、股本权益性投资（国家另有规定除外）

C、厂房建设、大修 D、设备更新换代

(19)一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起()。

A 半年B 一年C 二年D三年

(20)人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。

A货币币值B社会秩序C金融机构D金融秩序

三、多选题(2*10=20分)

(1)《担保法》规定，贷款保证的方式有()。

A、一般保证； B、终生保证； C、连带责任保证； D、人格保证

(2)下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（）

A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

(3)按贷款方式划分贷款种类包括()

A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现

(4)办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件（）

A、抵押担保的范围 B、主合同 C、抵押合同 D、抵押物的所有权或使用权证书

(5)以改制为名逃废信用社债务的类型包括（）

A 分立与破产型 B 承包,租赁型 C 资产重组型 D 拍卖型与政府背债型

(6)贷款“三查”制度是指()

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查

(7)商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：（）。

A、商业银行的董事B、监事C、管理人员D、信贷业务人员

(8)贷款管理责任制包括（）制度：

A、审贷分离B、分级审批C、岗位责任制D、贷款分类管理

(9)通知存款的种类有()

A一天通知存款。B三天通知存款。

C五天通知存款。D七天通知存款。

(10)信贷制裁的手段：()

A、停止发放新贷款B、提前收回旧贷款C、处以加、罚息D、提起法律诉讼

四、判断题(0.5*10=5分)

1.保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。（）

2.保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）

3.企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。（）

4.质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（）

5.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由债权人处置。（）

6.具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。（）。

7.短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的三分之一；长期贷款展期累计不超过三年。（）。

8.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。()

9.对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。（）

10.贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则按逾期贷款处理。（）

五、名词解释(2*5=10分)

1.2.3.4.5.1.2.3.4.5.内部统一授信 抵押贷款 中间业务 资金调度 存款准备金政策 存款人有哪些情形可以在异地开立有关银行结算账户？ 信贷档案的概念及遵循的原则。借款人违约的处理措施。不具有法人资格的企业分支机构作为保证人承担保证责任的规定。何为信贷管理“三性”原则及其相互关系。

六、简答题(4*5=20分)

七、论述题(1*15=15分)