高校助学贷款流程

2024-10-16

高校助学贷款流程（共10篇）

1.高校助学贷款流程篇一

商业贷款流程

1、客户提供贷款资料（包含基础资料）

2、审核全部贷款资料

3、带客户至银行信贷部核实原件后签字（借据签字）

4、提前录入台账、调查报告、法律意见书

5、盖“与原件一致”的章

6、录入查询征信客户信息同时打印征信记录

7、完善全部贷款资料（重点：承诺函不填。包含日期，日期与征信记录日期一致、资料空白处）

8、刘主任签字审核——杨主任签字审核——石主任签字审核——张行长签字审核

9、上报省行、走流程（扫描所有资料报至省行，主任做）

10、完善借款合同内容（封皮最上方编号内容杨主任提供后填写，其它合同里面内容可以提前填写）

11、取另外一份资料至房管局做抵押贷款（借款合同一本、一手个人住房谈话笔录、借据、房地产抵押审核表、夫妻双方身份证、户口本、结婚证、首付款收据、个人收入证明复印件各一份、承诺书原件一份、抵押费用80元）

12、将抵押登记证明送至银行存档，完成贷款流程

13、个人住房贷款审批下来后，信贷部提供两份回单，两份交至财务、其中一份客户可以领取。

14、置业顾问提醒客户交纳400元贷款保险费用（3年保50万）。

15、记录并整理贷款后的客户信息、录入存档。

2.高校助学贷款流程篇二

近年来, 以仓单质押贷款业务为代表的银行动产融通仓业务在探索中不断发展, 其具体业务模式因介入仓单质押的各个运行主体特征而有所不同。在具体融资过程中, 根据授信主体、担保条件和动产监管方式的不同, 以下四种业务模式可供客户选择。

二、仓单质押贷款业务操作流程分析

(一) 仓单质押贷款的操作流程

规范和设计新型的业务流程操作, 这对于仓单质押贷款各方理顺业务关系, 规避相应风险, 降低损失十分必要。仓单质押贷款的操作流程包括:

1.交易市场 (借款人) 与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》, 交易市场、银行、仓储公司签订《仓储协议》, 仓储公司与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

2.交易市场与生产厂商签订《委托销售合同》, 约定由该市场为其代销货物, 并通过仓单质押方式提前垫支一定比例 (70%~80%) 的货款给厂商。

3.仓库接到交易市场通知, 经验货确认后开设专用仓单, 交易市场对仓单作质押背书, 由仓库签章后连同保险单一并由交易市场交付银行, 提出仓单质押货款申请。

4.银行审核后, 签署贷款合同和仓单质押合同, 按仓单价值的比例 (同交易市场垫支贷款比例) 放款至交易市场在银行开立的监管账户, 再由市场划到生产厂商。

5.当质物出现损毁时, 由保险公司赔付, 清偿银行货款本息后, 如有余额则划付借款人;不足部分由银行继续向借款人追偿。

6.当质物价格发生波动 (主要指价格下滑时) , 需要及时加以处置。如价格下跌较多和质押物价值背离太多, 则继续向借款人追偿。

7.货款期内实现正常销售时, 货款全部划入监管账户, 银行按约定根据到账金额开具提货单给借款人, 仓库按约定要求核实后发货;货款到期归还后余款可由借款人自行支配。

8.银行回款和质押商品的处置。

(二) 商业银行仓单质押的操作流程分析

1.发放仓单质押贷款的程序。 (1) 贷款前期的风险调查阶段。一是核实质押品的畅销程度, 如果不是俏销商品就要警惕商户在转嫁风险;二是在规定期限内, 注意商品的保值性。如果在还款期限内, 商品因变质而失去合同上的质押价值, 商业银行将因此而蒙受损失;三是核查存货仓库, 确保质押品的安全性。仓库的规模、设备条件是否能确保质押品的安全和价值, 在出现不可抗拒的外来突发情况下, 仓库管理部门是否有能力偿还因此而造成的损失。 (2) 发放贷款阶段。一是核查贷款质押的仓单是否是正规仓库出具的提货仓单;二是到工商局办理质押登记时, 需同贷户一道持仓单和进货发票办理;三是办理质押权证时, 要求工商部门到实地调查并结合货物的进货价格和市场因素对货物进行评估, 对风险实行事前控制;四是商业银行以质押权证据以放款。仓单由工商局保管, 贷户需提货时必须归还商业银行与其提货价值相当的贷款额, 持还款凭证提货。

2.仓单质押贷款的操作程序考察。商业银行在制定仓单质押流程管理办法时, 需要考虑以下环节。 (1) 对存量贷款的质押办法。要求银企配合全面清理企业库存值, 在核实企业实际仓储的基础上由企业分专项储备及周转库存, 逐项逐库逐品种开具仓单, 经派驻信贷员核实认定后, 对现有贷款存量补办仓单质押手续。 (2) 对借款在前、库存商品在后的贷款质押办法。商业银行根据企业主管部门提供的收购或调拨计划, 由企业提供仓单质押保证书, 暂按信用贷款发放贷款。待商品库存形成后, 企业签发仓单交付银行驻库信贷员审查签字, 银企双方增签《仓单质押合同》。 (3) 对专项储备物品调销过程中质押手续的变更办法。专项储备物品的调销, 一律以权威主管部门的调拨计划为依据, 经开户行审查同意, 派驻信贷员核实签字并收到对方银行的承兑汇票予以出库贷款实行此减彼增, 银行退回相应的仓单。如有结欠贷款, 重新办理质押手续。 (4) 对周转库存日常销售的管理。商业银行派驻专职信贷员的目标企业, 必须按日核实企业销售情况;凡实行信贷员包片负责的企业, 必须按旬核实企业销售情况。

(三) 仓单质押担保操作流程保障

仓单质押业务涉及债权人 (银行) 、出质人 (存货人、借款人) 和仓储保管人三方当事人的权利与义务, 因此要有完善严谨的操作程序、相关协议对当事人权利义务做出事前约定, 方可保障债权人质权的顺利实现。

1.存货人与债权人签订合作协议或意向书, 对双方拟用仓单质押事项做出相应约定, 仓储保管人与债权人、存货人签订三方协议, 对保管物保管责任、保管物价值确认核实、质权实现等作出约定。

2.存货人按协议的约定将相应货物送到指定的仓储保管地, 仓储保管人出具仓单, 仓单上记载事项完整, 符合《合同法》第386条的规定, 且其记载事项与货物的实际状况一致。

3.债权银行审核无误后, 与存货人签订正式的贷款合同及仓单质押合同, 存货人在仓单上背书记载已质押给债权人字样后交付债权银行, 转移仓单占有, 债权银行按仓单记载无误的市场价值的一定比例发放相应贷款资金给存货人。

4.债权银行在发放贷款后, 按照贷后监控程序严格监控贷款, 并在债权到期而不能如期获得清偿时, 及时依法按照前述实现质权的方式来收回债权。

三、商业银行仓单质押贷款流程设计

(一) 商业银行仓单质押贷款授信分析

在仓单质押贷款业务活动中, 国内商业银行开展仓单质押业务的信用授予运作方式:

1.银行统一授信。运作特点是:先由银行将贷款权额度直接授权给仓储企业, 再由企业按用户要求和条件进行质押贷款和最终结算。通过这种流程, 可以把仓单质押变成了一种简便、可控性好的融资模式。统一授信方式目前已逐渐被广大的金融机构所接受。这种方式灵活, 快捷, 但是仓储企业风险大, 一般只有实力雄厚的企业运行这种方式。

2.分层授信。运作特点在于:商业银行将贷款权额度授权给融通仓, 即担保公司, 并相互签订融通仓协议, 再由担保公司向银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保, 并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务, 银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资, 减少原先质押贷款中一些繁琐的环节;也有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力, 减少商业银行的风险, 更加灵活地开展质押贷款服务, 优化其质押贷款的业务流程和工作环节, 降低贷款的风险。通过担保公司, 中小型企业运用这种方式能够直接获得相关贷款额度。

这两种信贷授予的方式在实际工作中成为指导仓单业务开展的基础。然而, 在商业银行开展仓单质押活动中, 又存在现货、保兑仓等更多的质押业务, 由此需要结合不同种运作模式加以设计。

(二) 仓单质押贷款的流程设计

1.现货质押业务。 (1) 现货质押。由于受市场需求季节性波动的影响, 通用型产成品库存将占用中小企业大量资金。金融机构开展的现货质押贷款业务辅助以融通仓储中心的配套物流服务, 不仅可以为该企业提供宝贵的融资机会, 盘活库存资金占用, 也为其提供优质的第三方物流服务。具体做法是:企业产成品下生产线后直接运至融通仓存储, 以备销售旺季之所需。以该批成品库存作质押, 获得金融机构质押贷款, 并以产品销售收入分批偿还贷款。 (2) 现货质押的业务流程 (略) 。 (3) 现货质押的风险控制要点。为保障金融机构的利益, 企业应在质押权人金融机构开设专门账户接收销售货款。在现货质押业务项下, 通常要求企业实行款到发货的销售政策, 如果企业与金融机构另有约定, 金融机构可按企业接到的销售订单确认质物出库申请。

2.保兑仓业务的流程设计。 (1) 保兑仓的概念。保兑仓业务指卖方、买方和银行三方签署合作协议, 以银行信用为载体, 以银行开立的银行承兑汇票为结算工具, 由银行控制货权、卖方受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分以货物回购为担保措施, 买方随缴保证金随提货的开出银行承兑汇票的一种特定票据业务服务模式。保兑仓业务的特点在于:带给卖方的利益有促进销售, 加快资金回收;仅承担有限的、可控制的担保责任;应收账款转为应收票据或是现金, 应收账款的大幅减少等。带给买方的利益主要有:不受季节影响, 以足够的资金实力赢得卖方紧俏商品的经销或总经销权, 争取到更大的返利;保证了经营期内的商品供应通畅, 避免了销售旺季商品断档;享受优惠保护, 减轻资金压力等方面。保兑仓在仓单质押贷款中占据重要地位, 对其流程设计也相应具有代表意义。 (2) 保兑仓业务的市场需求。银行承兑票据因其具有较强的流动性和较低的财务成本等特性, 是企业商贸往来中首选的结算工具之一, 企业如何充分利用银行票据进行日常结算, 成为增加赢利、降低财务成本的关键。银行针对银行票据融资业务的特点, 适时推出了以生产厂家 (收款人、以下称卖方) 、经销商 (付款人、以下称买方) 与银行三方通过签订合作协议, 以货物监管、回购及卖方保证作为银行承兑的担保, 办理银行承兑汇票的全新的保兑仓业务。 (3) 保兑仓业务适用的客户群体。 (1) 产品销售受季节影响明显的制造行业, 如空调行业; (2) 采取经销商制、产品产销量大、产品易变现、产值相对较高、流通性强的制造行业, 如钢材、汽车、建材等; (3) 实力强、信誉高, 希望借助银行扶持其经销商, 迅速扩大销售规模, 将企业做大做强的厂家; (4) 缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。 (4) 申请保兑仓服务的条件。 (1) 卖方同意为买方开立银行承兑汇票提供有限担保, 并承诺对买方未销完的质押在银行货物进行回购; (2) 买方已取得卖方经销货物的经销权; (3) 买方具有一定的自有资金, 一般为开票金额的30%, 并同意将货权质押给银行开立银行承兑汇票; (4) 买方需将销货款回笼用于循环置换质押给银行的货物; (5) 利用卖方的信用, 取得银行授信支持, 解决了担保难、贷款难的问题, 有效扩大销售规模。 (5) 保兑仓业务流程设计。 (1) 签订保兑仓业务三方合作协议书, 并全额签发银行承兑汇票, 买方先期存入不少于30%的保证金, 卖方为银行承兑汇票票面金额的信用敞口部分提供担保; (2) 商业银行将银行承兑汇票交付卖方, 卖方将货物存放指定仓库, 同时协助银行监管, 凭银行约定的指令发出货物; (3) 买方向商业银行提出提货申请, 银行确认买方已交付保证金金额后向卖方发出与保证金相配备金额的发货指令; (4) 买方实现销售, 货款回笼后追加保证金提货, 直至足额交付保证金, 到期兑付银行承兑汇票; (5) 若承兑期内买方无法兑付银行承兑汇票, 由卖方履行担保义务, 对未发出货物办理回购手续。

四、仓单质押贷款流程的思路完善

仓单质押在国内已经成为企业与银行融通资金的重要手段。要完成全套流程, 保证按期收回银行资产, 必须在较短时间内完成全套的合同、协议的签署, 履行符合银行贷款管理的全套审批程序;贷款发放后还要三方密切配合, 衔接好账户的监管和货物的分批释放环节。面对现行的信贷管理制度, 以下几点操作难点需要银行思考:

1.对借款人的授信问题。从事贸易和物流的借款企业多数注册资本不大, 但贸易量或掌握的仓单量可达几千万甚至几个亿, 按现行理论测算授信额度均不能满足客户的资金需求。可以考虑因仓单质押的低风险而打破理论测算额度, 用特别授信方式予以解决。

2.完成审批程序的时间问题。在市场价格变动频繁、竞争激烈的物资贸易行业, 时间就是金钱, 套利空间的大小与时间紧密相关。但是按照现行的贷款新规则操作, 因授权、贷审会审议程序及审批、备案的要求, 无法在客户希望的时间内完成 (一般要求仓单到行3-5天后放贷) 。可否根据客户预计业务量给出只用于仓单质押的专项公开授信, 在这一授信额度内的操作可尽量简化, 只要申请材料齐备, 不必另行召开贷审会就予以操作。

3.仓单质押的折扣率问题。按现行制度规定, 仓单质押贷款折扣率最高为60%。但很多客户对这一统一折扣率颇有看法, 普遍认为太低, 是否可以根据质押物的一贯价格波动状况制定相对灵活的折扣比率, 既能控制银行资产风险又能满足客户需求。

参考文献

[1].贺学会.仓单系统与金融体系改造论纲.金融理论与实践, 2006 (6)

[2].曾文琦.关于仓单质押贷款业务现状及其市场资源配置要点的探讨.金融经济, 2006 (6)

[3].赖朝晖.商业银行的中小企业仓单质押贷款业务风险控制.金融管理与研究, 2006 (6)

3.高校助学贷款流程篇三

近年来，中德关系日益深化，经济交流不断加强，我国在医疗、环保、农林等公益性方面获得德国政府的资金支持，不少企事业单位得到德国政府的贷款或赠款项目，为单位能力建设做出了积极贡献。根据国际惯例，项目物资采购方式为国际招标，要求项目单位人员具备国际招标和谈判能力提出巨大挑战，目前也未见相关文献报道。昆明市于2009年至2012年成功实施德国赠款昆明市艾滋病防治项目2，本文旨在介绍德国贷款/赠款项目物资采购流程，总结项目实施经验，为正在实施的贷款/赠款项目的项目单位提供借鉴，也作为中国的外贷/援助项目提供参考。

1 项目物资采购参与机构

为保证项目顺利实施，德国复兴信贷银行（KFW银行）和项目单位通过公开招标，共同确定咨询专家组和国际招标公司，与项目单位共同实施项目物资采购。

1.1 项目单位

项目单位为项目资金接受方，负责调查本系统、本机构和本部门物资需求，提出物资采购计划（种类、数量和质量），参与项目物资采购全过程，包括招标文件的修订、招标答疑、现场评标和合同谈判，作为最终用户与打包商和国际招标公司签订三方协议，组织货物验收等。

1.廖斌，男，38岁，昆明市疾病预防控制中心艾滋病科，副主任检验技师，硕士研究生，

2.本项目受到德国政府赠款资助。

1.2 咨询专家组

由德国复兴信贷银行和项目单位通过公开招标确定，三方签署咨询服务合同，咨询费由德国复兴信贷银行从项目资金中直接支付。其主要职责是：负责招标文件技术部分的准备工作，为项目单位提供技术支持与咨询服务；参加评标，为评标委员会提供技术支持；在合同谈判阶段提供技术咨询；准备项目进度报告；交货期间与售后服务期间的技术支持服务。

1.3 国际招标公司

设备国际招标公司由项目单位公开招标产生，报财政部和德国复兴发展银行审批，同意后与项目单位签署委托协议，代表项目单位进行项目物资采购。其主要职责是：负责编制招标文件商务部分，汇合咨询公司编制的招标文件技术部分，形成招标文件，发布招标公告，组织开标、评标，确定打包商后报财政部和德国复兴信贷银行（KFW）审批，组织合同谈判，作为买方与打包商签订合同，按照进度提出支付申請，经项目单位同意后报德国复兴信贷银行，由德国复兴信贷银行直接支付给打包商等。

2. 项目物资采购流程

2.1 确定项目物资清单

项目单位根据国家和地方政府的法律法规、国家标准、行业和地方标准，结合当地实际，设计调查问卷，对使用单位、使用部门和使用者进行调查分析，确定项目物资清单。

2.2 编制招标文件

招标文件由技术部分和商务部分组成，包含设备技术参数、技术规格表、设备配置表、投标人须知、技术规格、合同条款、合同格式等几方面内容。项目咨询专家组负责编制招标文件技术部分，国际招标公司负责编制招标文件商务部分，并合并形成招标文件，征求项目单位意见，再报商务部及捐赠方审核，并对商务部和捐赠方提出的意见进行答复。

2.3 发布招标采购公告

招标文件经商务部和捐赠方审核同意后，由国际招标公司在中国国际招标网和德国NfA报刊上发布了招标公告，发售招标文件，公示期不少于45天。

2.4招标答疑

公示期内，拟投标机构对招标文件有任何疑问，均可书面提出澄清要求交招标公司，招标公司负责与咨询专家组和项目单位沟通，对投标商提出的澄清要求给予书面答复，并发送至所有购买招标文件的拟投标机构。

2.5开标及评标

招标文件公示期满后，由招标公司负责组织开标和评标，介绍评标工作程序。咨询专家组向评委会详细讲解评标原则、评标标准和方法，对评标全过程进行监督和指导。评标委员会由单数人员组成，包括项目单位代表、招标公司代表和招标网抽取的专家，根据得分推举中标商。

2.6合同谈判和签订商务合同

中标结果公示结束后，招标公司负责组织项目单位、咨询公司、中标商进行合同谈判，谈判主要对合同文件、合同范围和条件、货物，相关服务和数量、合同金额、付款条件、交货期和目的港、合同生效等方面进行细化、具体、补充和完善，各方无异议后签署商务合同。

2.7报关及商检

根据海关免税条文，赠款/贷款项目货物可享受免税政策，项目单位可协调财政部出具免税证明。项目单位负责项目设备入关、报关、出关、商检等工作。

2.8货物验收、培训及支付货款

中标商负责将货物运送至项目单位，并负责货物使用和维护培训，负责售后服务；项目单位负责货物验收，填写验收记录；招标公司根据项目进度，提出支付申请，经项目单位同意后报捐赠方，捐赠方将货款直接支付至中标商。

3. 经验体会

3.1 政府主导，建立多部门项目协调领导小组是项目成功的保障

政府领导对项目的组织、协调和安排部署是项目取得成功的关键。许多机构是第一次实施赠款/贷款项目，缺乏国际招标采购经验，但政府部门具有丰富国际招标采购经验，能给项目单位正确指导，少走弯路。同时，项目办理免税证明，出关和入关，商检，需要财政、海关、检验检疫等部门的参与和支持。

3.2 科学决策，建立项目管理机制是项目成功的前提

项目以国家和地方行业标准和规划为指导，以项目目标为主线，通过现场调研、专家论证、科学规划、不断完善项目管理机制，推动项目向前发展。对项目所有活动开展前的基线调查和充分论证，发挥咨询公司专家组优势，避免盲目、避免重复、低效配置。

3.3 稳定高效的项目团队是项目成功的基础

项目取得的核心经验之一就是通过建立一个稳定、高素质、业务强的项目团队，在项目领导小组的指导下，按照项目计划和管理制度，确保项目沿着既定目标和方向健康发展，确保项目顺利推进。

3.4 充分发挥专家的作用是项目成功的关键

4.国家助学贷款还款流程篇四

一．借款学生本人还款

1．借款学生将钱款存入本人名下的中国银行借记卡中（无中国银行借记卡，请持本人身份证在就近的中国银行办理）；

2．借款学生持身份证原件及中行借记卡到石河子市百花村商场旁的中国银行二楼个人金融部还款。

联系人：杨经理；联系电话：0993-2081715。

二．借款学生委托他人代办还款

1．借款学生将钱款存入本人名下的借记卡中，并将借款学生的身份证号码、学号和还款借记卡号告知代办人；

2.代办人熟记借款学生的身份证号码、学号和还款借记卡号并持代办人身份证（不需要提供借款学生的证件及借记卡原件）到石河子市百花村商场旁的中国银行二楼个人金融部还款。

联系人：杨经理；联系电话：0993-2081715。

三．注意事项

1.在校生还款必须在毕业当年的6月30日前办理，7月1日后国家将不再进行贴息，由借款学生承担贷款利息。

2.如借款学生在毕业前（6月30日）未结清本人的国家助学贷款，必须到经办银行（石河子中国银行二楼个人金融部（百花村商场旁））进行确认（可代办），本人名下是否有借记卡，并打印助学贷款还款计划。凡是未到经办银行进行确认的借款学生，造成毕业后助学贷款产生逾期及个人征信不良记录的，由借款学生本人承担相应责任。

3.学校及银行联系方式：

石河子大学助学管理中心：0993-2057301（电话传真）

5.国家助学贷款流程和条件篇五

需要的材料有：

1.本村或者本小区居委会盖章的家庭贫困证明材料一份，找村长或者居委会人员。

2.在学校填写申请表，学校审批后带学生证就可以办理了。

3.贷款需要三位保人，父母可以算两位再找一位就可以，这个保人有年龄限制，你得到你去贷款的银行问下他们的规定。

你说的在合肥当地办理的属于生源地贷款。生源地贷款和国家助学贷款只能二选一，建议你选择国家助学贷款，因为在具体流程上这个简单也有保证。

国家助学贷款最高额度每年6000元，你的学费这么高可真的不够，建议你好好考虑，复读的话可以不可以，你去了大学就是4年了，没得考虑了。

具体流程：

第一：在学校填写申请表，由学校审核通过，会给你助学贷款申请通过表。

第二：在当地的信用合作社找助学贷款绿色通道或着负责人，通过他们的审核就可以划款了。注意：

第一，在学校内申请要写的惨一点，最好，在收入里写负数，就说家庭入不敷出；

第二，在信用合作社审批时需要三个保人，可以父母也可以做保人。可能有的办理人员会难为你甚至暗着要好处，可以给点，也可以直接打市长电话，这个政府很重视。办理时间为寒假或者暑假期间，过期不办。

6.税费、贷款流程、过户流程篇六

1、产权：商品房、经济适用房，回迁房、房改房、央产房、军产房、乡产房等等。区别在于商品房是以出让方式获得的，其他产权都是划拨方式获得的。只有商品房再次出售的时候不用交土地出让金，其他的在出售的时候必须要补交土地出让金。因为商品房在开发商征地的时候已经向国家交纳了土地出让金，而其他产权是国家以福利的性质，以低价出售的，所以在上市出售的时候必须要补交土地出让金，或者综合地价款。

2、普通住宅与非普通住宅的区别：

普通住宅：面积小于140㎡，非普通住宅：面积≥140㎡

普通住宅：容积率大于1.0，非普通住宅：容积率小于1.03、税费知识：

普通住宅：

契税成交价3%

【首套住房90平米以下按1%征收，90-140平米以内按1.5%征收，如个人购买第二套普通住宅契税一律按3%征收】

营业税五年内买入卖出差价 × 5.6%

五年后免征

个人所得税成交价 × 1%或者买入卖出差价× 20%

印花税成交价 × 1‰（2001年1月1日至2010年12月31日免征）

非普通住宅：

契税成交价 × 3%

营业税五年内成交价 × 5.6%

五年后买入卖出差价 × 5.6%

个人所得税成交价 × 1%或者买入卖出差价成交价 × 20%

印花税成交价 × 1‰（2010年1月1日至2010年12月31日免征）土地增值税成交价 × 1%（2010年1月1日至2010年12月31日免征）

4、过户流程：

第一步：买卖双方到地税窗口交纳应该交的税费，买方需带身份证、暂住证原件和复印

件，卖方带身份证、房本、契税票、购房款发票原件和复印件。

第二步：买方直接在地税窗口刷卡交税。

第三步：交完税后持税票到房管局大厅办理过户手续，买方需带身份证、户口本、结婚

证、外地户口需要带暂住证原件和复印件。卖方带身份证、房本原件和复印件，网签合同，办理完毕后，买方在房管局领证窗口领取新房本，并交80元工本费。第四步：贷款的客户：过完户后担保公司将买方的契税票、房产证交给银行，银行会在此

房抵押完成后将钱放给卖方帐号上。（抵押登记时间在15个工作日左右）。

5、贷款所需资料

1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证、外地人提供暂住证，2、收入证明（月收入开到月还款额的2.2倍），3、财产证明（房产、大额存折、股票、基金、尽量提供），4、银行流水账单（近半年打印出来，银行盖章），5、营业执照副本复印件加盖公章，6、外地人在京工作满5年以上的纳税证明或者社会保险缴纳证明。

7.高校助学贷款模式研究篇七

目前现有的高校学生资助体系, 主要有以下几方面:奖、贷、助、补、减。“奖”是对成绩优异、社会实践、创新能力、综合素质方面突出、家庭困难及生活俭朴的学生发放奖学金, 以激励学生努力完成学业, 包含国家奖学金和国家励志奖学金;“贷”指国家助学贷款, 由政府主导、财政贴息, 教育、银行、高校共同介入, 由商业银行发放给贫困学生用于缴纳学杂费的贷款, 有就学地助学贷款和生源地助学贷款两种方式;“助”指助学金, 用于资助勤奋学习、积极上进、家庭经济困难及生活俭朴的学生;“补”指特殊困难补助, 用于家庭经济困难的学生解决学习和生活中遇到的突发性、临时性、特殊性经济困难;“减”是对孤残学生、少数民族学生及烈士、优抚家庭子女实行减免学费政策。

一、就学地助学贷款发展现状

就学地助学贷款是高校学生在学校所在地申请国家贷款资助的贷款模式, 由所在高校发起并组织担保的一项贷款行为。在这项助学贷款制度的设计中, 银行要求有借款需求的学生必须提供抵押、质押或保证, 但实际情况是, 由于高校扩招后就业大潮的来临, 使部分学生无法顺利就业, 导致享受国家助学贷款的学生出现违约的情况, 由此增加了银行的信用风险, 高校也不愿就此承担担保带来的风险。因此, 政府对就学地助学贷款制度进行了一定的修正和调整: (1) 针对银行在配合助学贷款工作中存在的信用风险, 2004年6月, 教育部、财政部、银监会以及人民银行共同出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》, 意见中指出, 要进一步建立国家助学贷款风险补偿机制, 风险补偿比例按年度实际发放额的8.3%, 政府和高校各承担50%。 (2) 基于学生毕业后工作的不稳定性, 无法马上还款, 政府规定助学贷款的还款期可以延后2年, 学生在校期间发生的利息由财政贴息, 毕业后开始计付利息。 (3) 为了控制助学贷款人数, 确保家庭真正困难的学生获得资助, 高校对助学贷款申请学生进行审核, 对照申请人员实际情况及国家规定的比例上报财政与银行。

就学地助学贷款新机制保证了家庭困难学生公平申请和获得贷款支持, 保证教育机会均等, 帮助困难学生顺利入学和完成学业, 极大地推动了我国助学贷款工作的全面开展。

就学地助学贷款交易金额小, 运作成本高, 随着商业银行的改制, 银行相关人员轮岗制度的实施, 新老人员更替产生的职责上的不明确, 助学贷款工作并未有序开展, 银行基于商业利益和效益不愿参与放款, 高校受地域限制不愿承担信用风险, 学生就业困难无法按时还款, 就学地助学贷款的规模逐渐缩减, 成效甚微。

二、生源地助学贷款发展现状

生源地助学贷款是继就学地助学贷款后引入的一个助学贷款新品种, 是由学生入学前所在地金融机构向经济困难的普通高校学生办理发放, 由当地相关人员或机构担保, 具有一般商业信用贷款特征的助学贷款, 目前, 已成为我国高校学生助学贷款体系的一个重要组成部分。如同传统的就学地助学贷款一样, 生源地助学贷款在开展过程中曲折前进, 在发展中呈现如下态势:一是生源地助学贷款真正体现了“生源地”差异特点, 例如在贷款条件和贷款对象的认定、还贷时间以及是否贴息等方面各地均有不同规定, 此外, 部分省市规定城市学生不能享受生源地助学贷款资助等等, 因此无法将助学贷款惠及到每一个贫困学生;二是生源地助学贷款是低息商业贷款, 相对于就学地助学贷款在还款时间上有一定优势, 还款期限是在全日制本专科学制年数的基础上, 再加10年来确定, 这样可以缓解学生还款压力, 降低贷款拖欠率。

生源地助学贷款有效地解决了欠费问题, 完成了财政预算外资金收入的汇缴工作, 但仍存在不少实质性问题未能得到有效解决。

1.生源地助学贷款是由生源地所在金融机构发放的, 因学生专业、申请金额、经济条件限制, 放贷数额不尽相同。高校财务在统计学生欠费情况时, 仅凭学生开学时已交学费认定欠费金额, 会产生该生助学贷款金额与欠费金额不匹配的情况, 财务人员账务处理、欠费记录方面存在一定影响。如:当助学贷款发放金额小于欠费金额时, 财务人员会定期通知该学生及时缴纳学费, 在欠费催缴过程中增加财务人员和班主任的工作量, 贷后追缴机制不健全, 学生完全凭自身的信用和信誉支付欠费;当助学贷款发放金额大于欠费金额时, 财务一方面在开学时代扣学费, 另一方面助学贷款到账日收到学生生源地银行汇划的学费, 这样会造成重复收费, 应学生申请须退还多收学费, 退费需由学生申请, 高校及财政审批, 财政下拨额度给高校后再由高校发放给学生, 程序复杂, 时间缓慢, 办理退费往往需要一至两个月, 对急需资金的学生产生了诸多不便因素。

2.生源地助学贷款在学生提出申请后, 经当地相关部门、机构审核, 银行发放贷款, 最终到达高校财务非税收入账上需要很长的周期。一般来说, 学生在9月份入学前申请, 10—11月份到账, 比正常收费延迟了几个月, 影响了高校的正常资金周转和财政资金的归集, 贷款进展不顺利还会影响高校当年预算收入, 对下年度的单位全面预算编制产生影响。

三、完善助学贷款体系的建议

1.在就学地和生源地助学贷款外建议引入社会助学贷款, 作为国家助学贷款的补充, 以学生自身信用为申贷前提。社会助学贷款, 无需进行困难认定, 以学生信用为前提, 或以家长为担保人的贷款。它是国家助学贷款的最好补充。学生凭录取通知书和收费标准, 向银行申请“学费分期”贷款。银行对学生的信用及还款能力进行评估和审核后, 实行一次授信, 分批拨付, 利率低于商业贷款利率。国家助学贷款与社会助学贷款构成我国助学贷款未来的发展趋势, 二者相辅相成, 缺一不可。

2.加强个人征信系统的采集、保存、整理工作, 健全学生信用档案, 设立学生个人信息评价标准, 及时提醒获得助学贷款的学生严格履行还款义务, 实行动态管理, 常态监督, 从而有效地控制贷款风险。

3.引导毕业生面向基层, 到祖国最需要的行业和地区就业, 有效缓解家庭经济困难毕业生的经济负担。根据国家规定, 对到中西部边远地区及艰苦地区就业, 或服义务兵役的毕业生, 实行国家助学贷款补偿、代偿制度。

4.不断开展高校勤工助学活动, 鼓励学生利用课余时间按劳取酬, 改善学习和生活条件。高校应多提供校内勤工助学岗位, 如教学助理、科研助理、图书管理以及后勤服务等, 有利于提高学生综合素质和资助家庭经济困难学生。

5.开通新生入学“绿色通道”。根据教育部、国家发改委、财政部规定, 建立“绿色通道”制度, 对家庭经济特别困难的新生, 高校应先办理入学手续, 然后再核实情况, 分别采取不同的方法给予资助。

参考文献

[1]蔡玉平, 井辉, 何琳.我国助学贷款两种模式的比较研究[N].郑州大学学报, 2011 (11) .

8.高校助学贷款流程篇八

关键词助学贷款风险控制高校

中图分类号：G647 文献标识码：A

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对高校贫困学生资助力度所制订的一项重要措施。此项工作从1999年开始启动，资助了一大批家庭经济困难的学生完成学业，有力地推动了我国高等教育事业的发展。但随着首批贷款学生还款期限的到来，由于贷后管理机制缺位，学生诚信意识薄弱、贷款期限过短等原因导致学生违约现象日趋严重。如何采取切实可行的措施降低风险，成为开展国家助学贷款工作亟待解决的关键问题。

1 国家助学贷款违约率居高不下的原因

1.1 贷后管理机制不健全

现今我国助学贷款采用的是一次申请、一次授信、分期发放的方式。按照相关文件规定学生毕业后可根据自己的就业情况和经济现状，在一到两年内确定所借贷款的还本时间。但由于学生就业以后工作不稳定，工作更换频繁，信息变更过快，再加上助学贷款金额不是很大，高校和银行并没有花费太多精力进行信息跟踪，直接导致部分学生因联系不上而拖欠贷款。再者我国高校助学贷款贷后管理违约处理办法制约性不强。经常使用的有三种方式，首先是收取滞纳金；其次是启用征信系统，银行将学生的违约信息录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，为全国各金融机构提供依法查询的信息源；再次对于恶意拖欠贷款的借款学生，相关行政管理部门和银行将通过新闻媒体、网络、报纸等宣传媒介公布其个人关键信息及具体违约行为。这几种违约处理方式看上去惩处力度很强，但在具体实施的过程中管束力度明显不足，比如对于违约学生信息的公开，由于信息对接不同步，对社会各界的影响比较大，但对违约学生的实际影响并不如预期那么大，从而并没有到达理想的效果。

1.2 学生诚信意识薄弱

国家助学贷款政策是集商业于一体的金融产品，要求贷款人具备良好的诚信意识。目前高校贷后管理主要内容是贷款续签、毕业还款确认书签订和还款催缴等。很多学生毕业离校后对国家助学贷款的还款细则了解不够详细，对自己应负的义务不够清楚，诚信度低。特别是在不良社会风气的影响下，一些学生诚信意识严重欠缺。一些家庭經济困难学生，把自己的信用抛之脑后，就业后即便已有能力还款，也不及时还款甚至不还款。另外还出现一些学生家庭经济并不困难，为了享受无息贷款，通过各种方法向高校和银行提供虚假的困难证明申请助学贷款，这部分学生中甚至有些毕业后还逃避还贷责任，影响非常坏。

1.3 贷款期限过短

虽然政府已经系统的建立了以助学贷款为核心的学生资助体系，但目前的学生贷款还款期太短，而且助学贷款的还款方式单一。我国在政策调整之前没有宽限期，2004 年新政策才加了宽限期，新政策调整后，还款期限延长毕业后第六年，与其他国家相比，仍然较短。学生一般都采取等额本息还款和等额本金还款方式，在毕业后六年内分期还清。在目前就业形势不佳的情况下，需要在六年内还清贷款，压力过大，很多学生无力承担，从而造成了违约率持续攀升。

2 贷款风险控制的对策研究

2.1 设立国家助学贷款管理机构，有效进行贷后管理

学校必须成立专门的国家助学贷款管理机构，由专人负责管理，才能有效地进行风险控制。学校助学贷款机构应为每位贷款的学生建立个人档案，记录贷款情况、离校后的联系方式和诚信记录等。学校还应定期与用人单位联系，争取用人单位的支持，请求用人单位协助督促学生按时还款。同时，政府可借鉴澳大利亚、美国、日本等国的经验，大学生毕业后，对个人所得税起征点超出部分按比例还款，还款比例随收入增加而逐渐拔高。对毕业后收入低于个人所得税起征点的毕业生，将还款时间进行延后。对毕业后收入始终达不到个人所得税起征点的毕业生，由国家或地方政府给予补偿。

2.2 加强、优化大学生的诚信教育

诚信即诚实而有信用，是日常行为的诚实和正式交流的信用的合称。即待人处事真诚、老实、讲信誉、言必信、行必果、一言九鼎、一诺千金，是中华民族的传统美德。高校要做好诚信教育，首先要把贷后管理工作进行细化，定期通过学校网络、报纸等信息平台进行贷后管理宣传教育，提高学生的诚信意识。使他们树立良好的诚信意识，珍惜自己的信用和名誉，做一个诚实守信的好公民。其次，高校可以通过开展形式各样的教育活动，把诚信教育与学校的各项活动结合起来，营造良好的教育氛围，使学生认识到诚信的内涵和重要性，认识到诚信缺失的危险性，从而自觉地履行合同的约定按期还款。再次，加强诚信制度建设，为每个借款学生建立诚信档案，登记学生的基本信息、在校的诚信状况，并作为学生在校评优和获得资助的依据；严肃校纪校规，对失信的学生给予一定的惩罚。最后，社会应该广泛关注诚信意识培养，形成“诚信受尊重，不诚信被鄙视”的良好氛围。使学生认识到诚信的重要性的同时，加大处罚违反合约学生的力度，提高他们的失信成本。如果有必要，采取法律措施，由法院强制执行，使不守信用的学生在外在压力下按时还贷，从而降低恶意欠贷的比例。

2.3 延长还款期限，积极推动生源地贷款

由于就业压力大，就业初期工资偏低，以及就业难等问题，致使一些学生不能在规定的时间内还清贷款，虽然他们可能想及时还款，但面对微薄的收入显得无能为力，最终走上了违约的道路。对于这些学生，学生本人可以向学校或银行提供有效的失业或收入证明，证明他们是由于一些客观原因被迫违约。银行、学校、学生经过三方协商后，可根据具体情况适当推迟还款时间。还款期限的延长以及弹性化会大大降低贷款违约率。同时大力开展生源地贷款，由于生源地贷款还款期较长而且容易掌握贷款学生的家庭收入和毕业去向，在个人贷款信用系统建立还不够完善的情况下，让高校、银行和家长一起督促学生还款，有利于贷后管理，降低违约风险。

国家助学贷款机制的实施为贫困大学生顺利完成提供了有力保障，是家庭经济困难学生资助政策体系的重要环节之一。我们期待通过设立国家助学贷款管理机构有效进行贷后管理；加强、优化大学生的诚信教育；延长还款期限，积极推动生源地贷款。可以合理控制好贷后风险，使得高校的贷后管理工作有条不紊地开展下去，为高校的长久稳定发展奠定良好的基础。

参考文献

[1] 刘艳珍.谈国家助学贷款的贷后管理问题[J].吉林省经济管理干部学院学报，2007.21（2）.

9.生源地助学贷款还款操作流程篇九

生源地信用助学贷款还款操作流程

（2014年4月更新）

一、还款常识

1、宽限期内按时偿还利息。按照规定，贷款毕业学生应该从毕业当年9月1日起开始承担贷款利息，并于当年12月20日前开始偿还第一年利息，以后每年12月20日前按时偿还利息。如当年专升本、考上研究生，需于8 月1日前向县级资助中心提出展期，办理就学信息变更，申请继续攻读学位期间财政补贴利息。否则，不予继续贴息。

2、宽限期后按时偿还本息。在毕业两年后的12月20日（如2014年6月份毕业，则应该是2016年12月20日前）前开始第一次等额偿还本金，以后每年12月20日前按时偿还本金，贷款期限最后一年的9月20日前还清，具体时间见《借款合同》。

3、及时更新联系方式

（1）每年12月1日前，毕业学生主动与贷款办理地学生资助管理中心和高校老师联系一次，提供自己及家庭最新的通讯地址和联系电话，至贷款还完止。

（2）每年12月1日前，登录生源地信用助学贷款学生在线系统，更新个人相关信息，查询需要还款情况，至贷款还完止。

4、享受贷款代偿学生如何还贷？贷款学生毕业后参加了国家有关就业项目（如：服义务兵役、参加“三支一扶”等），符合条件享受贷款补偿的，补偿资金会通过学校或项目组织单位发放到学生手中，不会直接抵扣贷款，请贷款学生按规定提前自行归还贷款利息或本金，不要因此影响自己信用记录。

5、违约后果

（1）根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%；（2）银行有权按合同规定在新闻媒体和网络上公布违约学生信息；

（3）违约信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统，直接影响个人信贷（信用卡、车贷、房贷等）；违约信息一旦进入征信系统，即使立即还款，违约信息也要保留5年。

二、如何知道自己应该还多少钱？

登陆网址https://sls.cdb.com.cn（国家开发银行生源地助学贷款学生在线系统），（如显示“此网站的安全证书有问题”请直接点击“ 继续浏览此网站 ”。）

（一）正常还款查询时间：11月21日-12月20日；

（二）如已有逾期利息查询：随时登陆，即可查询。

（三）提前还款：在贷款未到期前，可以选择将一个合同的本金及利息结清或者是偿还部分本金，选择偿还部分本金，还款金额应为应不低于500元且为100元的整数倍。

请根据自己还款能力申请，一旦申请当月不能撤销，暂时没有能力提前还一个合同本金的学生不得申请还一个合同本金，否则12月份系统将先扣提前还款本金，再扣正常利息，从而导致无钱还正常利息而逾期。

申请时间：1-10月的1-10日内、12月的1日-10日内（即除11月以外所有月份），请在国家开发银行生源地助学贷款信息系统的“提前还款申请”中“提交”提前还款申请，当月10日前提出申请，当月20日前必须按照提前还款本金及利息存入支付宝或通过当地学生资助管理中心归还，否则提前申请就失效，必须重新申请。（如学生是在当月11日-31日之间提交“提前还款申请”，则只能等同于下月1日-10日申请，下月受理）

如当年应届毕业生，有经济能力归还全部贷款本金，而不希望自己承担利息，必须于8月10日前在系统内提出提前还款申请，并于8月20日前将贷款全部还完，否则从9月1日起自行承担利息。

11月1日以后经济条件好了，要提前还款处理办法：要等到12月1日-10日期间，在系统中提交提前还款申请，然后在12月20日前将应还款存入支付宝（系统自动扣划）或通过当地学生资助管理中心归还。

系统登录查询步骤如下：

1.点击登陆网址https://sls.cdb.com.cn，（如显示“此网站的安全证书有问题”请直接点击“ 继续浏览此网站 ”）

在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。2.选择“使用身份证登陆”或“登录名登录”。

3.如果选择“使用身份证登陆”，输入个人18位数身份证号码和申请贷款时设定的密码登录。如果选择“登录名登陆”，输入贷款申请时设定的登录名和密码即可登录。

4.如登录密码错误，选择登录框下方的“找回密码”。方式一：“根据密码提示问题找回密码”

（1）身份证验证：依次填写“省”、“市”、“县”、“学生资助管理中心”），输入个人贷款时录入系统的身份证号码，回答预留的问题即可重臵密码。

（2）用户名验证：直接输入贷款时自行设定的登录名，回答预留的问题即可重臵密码。

方式二：“回答系统问题找回密码”

（1）身份证验证：依次填写“省”、“市”、“县”、“学生资助管理中心”，输入个人贷款时录入系统的身份证号码，回答系统提出的三个问题即可重臵密码。

（2）用户名验证：直接输入贷款时自行设定的登录名，回答系统提出的三个问题即可重臵密码。

方法三：拨打开行热线电话(95593)进行密码重臵。5.输入验证码即可登陆系统。

6.菜单栏“贷款及应还款查询”，即可查询该学生欠缴本息。

三、没有开通支付宝怎么还贷款？

通过邮政储蓄、农信社还款流程（只针对2009年及2009年以前贷款未开通支付宝学生，如无特殊情况建议不采用此方式，请将还款方式变更为支付宝；但11月、12月不接受变更申请，不能变更）

1、查询需还本息后，于每月15日前，学生以电话方式告知办理贷款时的资助中心要还款，了解还款流程并足额将还款资金存入当地学生资助管理中心指定账户。

2、每月20日前，以电话或传真方式告知资助中心已将资金存入还款账户。

3、每月20日，资助中心将还款资金扣划至国家开发银行。

4、下月1日后，向资助中心查询还款情况。

四、如何将还款方式变更为支付宝？

将通过农信或邮储的还款方式变更为支付宝还款。变更程序如下：

1、变更还款方式。贷款学生登陆国家开发银行生源地助学贷款学生在线服务系统https://sls.cdb.com.cn，选择类型“生源地助学贷款”使用身份证登陆，登陆后点击“个人账户变更”—“新增”，新代理机构选择“支付宝（湖北）”后提交，支付宝账户由系统受理后自动生成。

2、学生向资助中心提交变更申请。学生申请提交变更个人账户后，点击“导出变更单”，打印，签字。以传真或邮寄方式告知贷款办理地县级学生资助管理中心。（注：需变更账户的仅限于之前未开通过支付宝账户的已毕业贷款学生，已经开通支付宝账户贷款学生无需变更），当系统中“个人账户变更”-“个人账户变更列表”中状态显示为“复核通过”，即表示还款方式变更成功。

3、资助中心确认变更。资助中心在收到学生变更个人账户纸质“导出变更单”申请后，以经办人身份进入国家开发银行生源地助学贷款信息管理系统，点击“客户管理-账户变更”，在状态栏中选择“草稿”，提交学生的变更单，由负责人在相同操作模块下复核通过后，还款方式变更生效。如学生直接到资助中心现场办理，资助中心以经办人身份进入国家开发银行生源地助学贷款信息管理系统，点击“客户管理-账户变更-新增”，录入变更信息后，导出变更单，打印后给学生签字，并提交变更信息。由负责人复核通过后，还款方式变更生效。

注意：每月10号前作变更的，当月10号之后可以通过支付宝还款（11月、12月不接受变更申请，不能变更）；每月10号之后作变更的，只能从下月开始通过支付宝还款，当月要还款还需要通过邮储或农信社。已成功变更为支付宝还款方式后，学生就必须通过支付宝还款，支付宝将自动扣划，资助中心不得从学生个人账户上将资金扣划到国家开发银行还款账户。

五、通过支付宝怎么还款？

适用：已开通支付宝学生，详细操作步骤见支付宝网上操作演示https://batch.alipay.com/loan/repaymentchannel/studentloan/index.htm“功能演示”或下载支付宝还款操作说明）

（一）使用贷款时支付宝账户还款（适用知道支付宝密码、开通了网银的学生）

1、可以在每月15日左右，点击网址/lxdh.php?xz=1

（如有更新会及时发布，请注意查看“湖北省学生资助网”）2014年4月更新：

1、密码找回功能和提前还款功能