交通银行个人客户身份识别业务题目

交通银行个人客户身份识别业务题目（通用6篇）

1.交通银行个人客户身份识别业务题目 篇一

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关

工作的通知》

银发【2017】235号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心：

为落实风险为本工作方法，指导反洗钱义务机构（以下简称义务机构）进一步提高反洗钱客户身份识别工作的有效性，现就加强反洗钱客户身份识别有关工作通知如下：

一、加强对非自然人客户的身份识别

义务机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行监督管理委员会 中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令【2007】第2号发布）的规定，有效开展非自然人客户的身份识别，提高受益所有人信息透明度，加强风险评估和分类管理，防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。

（一）义务机构应当加强对非自然人客户的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。

（二）义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况。

（三）对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，判定标准如下：

1.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。

2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。

3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。

4.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。

对风险较高的非自然人客户，义务机构应当采取更严格的标准判定其受益所有人。

（四）义务机构应当核实受益所有人信息，并可以通过询问非自然人客户，要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行。

（五）义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限。

（六）义务机构在充分评估下述非自然人客户风险状况基础上，可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人：

1.个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构。

2.经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织。对于受政府控制的企事业单位，参照上述标准执行。

（七）义务机构可以不识别下述非自然人客户的受益所有人：

1.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位。

2.政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

（八）义务机构应当在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保存以下信息和资料：

1.非自然人客户股权或者控制权的相关信息、主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。

2.非自然人客户股东或者董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包含相关的投票权类型）等。

（九）银行业金融机构应当将登记保存的受益所有人信息报送中国人民银行征信中心运营管理的相关信息数据库。义务机构可以按照相关规定查询非自然人客户的受益所有人信息。受益所有人信息登记、查询、使用及保密办法，由中国人民银行另行制定。

二、加强对特定自然人客户的身份识别

义务机构在与客户建立或者维持业务关系时，对下列特定自然人客户，应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展身份识别。

（一）对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：

1.建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。2.建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权。

3.进一步深入了解客户财产和资金来源。

4.在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。

（二）对于国际组织的高级管理人员，义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时，应当采取本条第一项第2目至第4目所列强化的客户身份识别措施。

（三）上述特点自然人客户身份识别的要求，同样适用于其特定关系人。

（四）如果非自然人客户的受益所有人为上述特定自然人客户，义务机构应当对该非自然人客户采取相应的强化身份识别措施。

三、加强特定业务关系中客户的身份识别措施 义务机构应当根据产品、业务的风险评估结果，结合业务关系特点开展客户身份识别，将客户身份识别工作作为有效防范洗钱和恐怖融资风险的基础。

（一）对于寿险和具有投资功能的财产险业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对受益人开展强化的身份识别措施。受益人为非自然人客户，义务机构认为其股权或者控制权较复杂且有较高风险的，应当在偿付相关资金前，采取合理措施了解保单受益人的股权和控制权结构，并按照风险为本原则，强化对受益人的客户身份识别。

如保单受益人或者其受益所有人为第二条所列的特定自然人，且义务机构认定其属于高风险等级的，义务机构应当在偿付相关资金前获得高级管理层批准，并对整个保险业务关系进行强化审查，如果义务机构无法完成上述措施，则应当在合理怀疑基础上提交可疑交易报告。

（二）义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险管理能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易；已建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时可终止业务关系。

义务机构怀疑交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可疑终止身份识别措施，并提交可疑交易报告。

（三）对来自金融行动特别工作组（FATF）、亚太反洗钱组织（APG）、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）等国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户，义务机构应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识别措施。

（四）义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估该机构所在国家或者地区的风险状况，并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。

当义务机构与委托的境外第三方机构属于同一金融集团，且集团层面采取的客户身份识别等反洗钱内部控制措施能有效降低境外国家或者地区的风险水平，则义务机构可以不将境外的风险状况纳入对客户身份识别、风险评估和分类管理的范畴。

（五）出于反洗钱和反恐怖融资需要，集团（公司）应当建立内部信息共享制度和程序，明确信息安全和保密要求。集团（公司）合规、审计和反洗钱部门可以依法要求分支机构和附属机构提供客户、账户、交易信息及其他相关信息。

（六）银行业金融机构应当遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规章制度，同时参照金融行动特别工作组、沃尔夫斯堡集团关于代理行业务的相关要求，严格履行带来行业务的身份识别义务。

四、其他事项

（一）义务机构应当进一步完善客户身份识别的内部控制制度和操作规范，并按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定保存上述身份识别工作记录和获取的身份资料，切实履行个人金融信息保护义务。

（二）义务机构应当向客户充分说明本机构需履行的身份识别义务，不得明示、暗示或者帮助客户隐匿身份信息。

（三）义务机构应当按照本通知要求，对新建立业务关系客户有效开展客户身份识别。同时，有序对存量客户组织排查，于2018年6月30日前完成存量客户的身份识别工作。

（四）本通知所称外国政要、国际组织的高级管理人员，参照《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》及有关国际标准确定。

本通知自发布之日起实施。有关法律、行政法规、规章另有规定的从其规定。

中国人民银行

2017年10月20日

2.农信社反洗钱客户身份识别浅议 篇二

制度先行

建立健全客户身份识别制度，制度先行。在反洗钱工作开展过程中，只有各项操作流程都做到了制度先行，才能让金融机构的反洗钱工作受到合理合法的保护。农村信用社地方法人机构应该在以下方面进行制度完善：一是充分结合反洗钱工作的新常态，进一步修订和完善农村信用联社改制为农村商业银行后的相关操作规程、制度办法、反馈机制，并充分考虑可操作性、洗钱风险性等因素等。二是进一步学习中国人民银行、省联社下发的反洗钱相关文件，清晰反洗钱风险控制的政策目标，建立健全全面风险管理经营理念，完善反洗钱风险控制体系，并及时向当地人民银行报备。三是根据当地新兴业务及产品发展的情况，及时建立匹配的新兴客户身份识别制度，并将客户身份识别风险控制要求有机融入业务流程。四是充分把握二级法人机构带来的决策优势，因地制宜，在客户身份识别方面细化客户身份识别制度。

了解客户

利用客户经理人熟地熟优势，了解客户。四川农村信用社自1951年成立以来，经过六十多年的风雨历程，从小到大、由弱到强，如今已建立了遍布城乡的营业网络，业务渗透到政府机关、事业单位、企业、城乡居民家庭。

农村信用社的客户经理走村串户，调查了解客户情况、评级授信、发放贷款、组织存款、推销产品，对客户的家庭情况和个人身份背景了解的途径比营业柜员更加广泛。充分利用客户经理人熟地熟的优势，可以更加容易识别客户的基本情况。例如××农商银行2015年在反洗钱工作中，甄别到一条涉毒人员线索：从资金交易特点上看，交易频繁，大部分为夜间交易，且金额较小，该客户为低保户，年龄为65岁，明显与其身份特点不符。客户经理通过多种渠道了解其家庭成员，并重点对年轻人进行全面的分析，核实到该客户账户被其家中年轻人张××盗用，并用于转移吸毒资金。农村信用社的客户经理及时向当地人民银行报告了此线索，公安机关也及时介入，一举破获了此涉毒案件。

关注客户

建立反洗钱金融联络员制度，关注客户。各农村信用社法人机构可以利用农村地区广大的人脉资源优势，特别要利用在当地有影响力的村镇干部、社会知名人士等，建立起一套适合农村信用社的反洗钱金融联络员制度。

“万事俱备，只欠东风”，农村信用社良好的外部资源优势和内部工作导向，为提高反洗钱客户身份识别能力带来了各种有利条件。农村信用社可以根据辖内“金融联络员”工作的实施情况，探索性赋予其反洗钱监督功能，并建立配套的“反洗钱金融联络员”制度和安全保密制度，在确保“反洗钱金融联络员”安全和保密的情况下，密切关注辖内各种洗钱人员动态，以提高农村信用社对反洗钱客户身份识别的质量和效率。

核对客户

强化柜面电子银行渠道识别机制，核对客户。近几年来，农村信用社电子银行渠道建设发展十分迅速，广大农村地区的ATM、CRSM自助取款机、POS刷卡机、EPOS电话支付终端等自助机具遍地“开花”，成为农村地区主要的自助支付工具。农村信用社在当前农村金融市场洗钱形势十分严峻的情况下，必须坚持严格的电子银行渠道识别制度，通过各种方式核实客户的真实交易背景。

在开立网上银行、手机银行、微信银行、电话银行、短信银行、自助银行设备、第三方支付业务交易时，要坚持以下原则：一是坚持“三亲见”原则，即亲见客户到场，亲见客户证件，亲见客户签字确认。通过联网核查的方式核实客户身份，通过核心业务系统核对电话号码、身份信息、家庭住址、工作单位等信息，通过影像信息采集仪器留存客户亲自到场的记录，把好客户电子银行交易的“准入关”。二是坚持“真实意愿表达”原则。农村信用社在与客户建立业务关系时，要与客户签订《电子银行个人服务协议》，坚持“开立手机银行、设定密码和交易限额等均为客户本人真实意思表达”的原则，核对开立电子银行的真实意愿，分析客户开立电子银行结算渠道的真实目的和可疑之处。特别是针对农村客户，农村信用社的营业柜员应结合实际情况，将客户进行分类，以便于识别客户的交易用途。三是坚持核对客户身份“内容全面”的原则。自然人客户的身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

当前，农村地区比较年长的老年人一般对银行的定期存款业务较为感兴趣，不愿意开立手机银行、第三方支付等业务，属于风险保守型客户，但发现其某段时间的交易经常出现在ATM机上且交易的时间经常出现在夜间、账户突然申请开立电子银行结算业务而对网络知识一无所知等异常现象，应该引起高度的重视，特别关注，需要对该客户进行认真的重新识别。四是提高电子银行对反洗钱客户身份识别制度的执行力。严格规范柜面业务操作，加强对员工的教育培训，进一步提升反洗钱的思想意识，严格执行规范的操作流程，切实加强对反洗钱外部风险的识别和防控，严防外部风险向内部传染。

反洗钱客户身份识别工作不只是农村信用社的应尽义务，更是全社会的一种责任。只有牢固树立反洗钱意识，做好反洗钱客户身份识别等基础性工作，才能有效打击洗钱犯罪，为我国经济的稳步、健康发展打下坚实的基础。

（作者单位：四川古蔺农商银行）

3.网上银行业务个人客户服务协议书 篇三

甲方（网上银行客户）：_________

乙方：_________银行_________分行

甲方自愿申请使用乙方网上银行服务，为明确双方的权利和义务，经双方协商，签订本协议。

一、甲方申请使用乙方网上银行服务，必须拥有乙方的_________信用卡、_________卡。

二、乙方网上银行为甲方提供查询，转账、btoc在线支付，外汇买卖，代缴学费、贷款等服务。以上服务仅限于甲方本人的注册卡和账户。

三、甲方申请使用乙方网上银行服务，必须填写《_________银行网上银行业务个人客户注册申请表》并签名确认，同意遵守《_________银行网上银行章程》和《_________银行个人网上银行交易规则》。同时提供本人有效身份证件及相关的卡，经乙方查验无误后，方可开通使用。注册_________卡的，需提供单位授权书。甲方须在注册申请表上填明注册的卡号／账号。注册后下一工作日甲方可以使用网上银行服务。

四、甲方在使用乙方网上银行服务时，应按照乙方的规定正确操作。因操作不当而造成的损失，乙方不承担任何责任。

五、甲方必须妥善保管本人网上银行登录密码和支付密码，所有使用上述密码进行的操作均视为甲方本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所发生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。

六、甲方遗忘或泄露上述密码，必须持本人有效身份证件及相关的卡，到乙方营业网点填写“网上银行个人客户变更事项申请书”，办理密码重置手续，办妥手续之前所产生的一切后果由甲方承担。

七、甲方b2c在线支付的全部款项，均授权乙方记入甲方所注册的支付卡账户。

八、甲方通过乙方网上银行办理挂失手续视同临时挂失，乙方只协助防范，不承担任何责任。甲方在临时挂失后需在五日内到乙方营业网点办理正式书面挂失手续。网上挂失5日后自动失效。

九、甲方不得以与特约网站或其他第三人发生纠纷为理由拒绝支付应付乙方的款项

十、乙方因以下情况没有正确执行甲方指令的，乙方可不承担任何责任：

（一）乙方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等；

（二）甲方账户存款余额不足或信用额度不足；

（三）甲方账户内资金被依法冻结或扣划；

（四）不可抗力或其他不可归因于乙方的情况。

十一、甲方要求解冻注册卡、增加注册卡，必须持本人有效身份证件及相关的卡，到乙方营业网点填写“网上银行个人客户变更事项申请书”，办理有关手续后于乙方下一工作日生效。甲方办理销户手续也可委托他人代办，但应向被委托人出具书面委托书。

十二、甲方不得诋毁、损害乙方声誉或利用各种手段蓄意诈骗银行资金，否则乙方有权单方终止对甲方提供的网上银行服务，并可追究由此造成的损失。

十三、乙方可根据技术进步和业务发展的具体情况改进有关网上银行的服务项目，但乙方在作出改进之前应以适当的方式通知甲方。

十四、如遇到自然灾害等不可抗力事件，或其他不可预见的非常情况发生，从而导致影响甲方办理网上银行有关业务时，乙方不承担任何责任。

十五、乙方应对甲方提供的申请资料和其他信息保密，但法律法规和规章另有规定的除外。

十六、甲方就乙方网上银行服务的建议和意见，可直接到乙方各营业网点或拨打电话_________反映和投诉。双方在履行本协议的过程中，如发生争议，应协商解决。协商不成的，任何一方均可向当地仲裁机构提请仲裁。

十七、如未尽事宜，应依照乙方有关业务规定和金融惯例办理。

十八、本协议自双方签订之日起生效，至甲方在乙方营业网点办理网上银行书面销户手续之下一乙方工作日起终止。

十九、与本协议有关的争议适用中华人民共和国法律。

甲方（盖章）：_________乙方（签章）：_________

经办人（签章）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

4.交通银行个人客户身份识别业务题目 篇四

一、单选题（43题）

题干： 个人网上银行注册客户按注册方式分为（柜面注册客户和自助注册客户）。题干： 目前，我行对个人电话银行电子银行口令卡客户设置的单笔支付限额、日累计支付限额分别为（5000元，5000元）。

题干： 关于电子银行口令卡，以下说法错误的是（电子银行口令卡每张收取工本费5元）题干： 中国工商银行网站网址为（http://）。

题干： 个人客户自助注册手机银行（WAP）不能通过以下（电话银行）渠道实现。题干： 个人客户申请开通电话银行，应与我行签订（《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》）。

题干： ICBC个人网上银行的品牌名称为（金融@家）

题干： 我行自助终端按根据提供的服务类型可分为（查询缴费机和转账汇款机）。

题干： 我行灵通卡、理财金账户卡在境内ATM渠道每卡每日提取现金累计不超过（20000）元人民币，境外每卡每日提取现金累计不超过（10000）元等值人民币；牡丹信用卡境内外每卡每日提取现金累计不超过（5000）元人民币。

题干： 客户持卡在自助设备（包括ATM和自助终端）转账，单笔转账限额为（）万元人民币，每卡每日转账累计限额为（5）万元。题干： 下列选项中，关于我行自助设备使用操作前安全事项叙述不正确的是（进入自助银行需要刷卡）

题干： 下列选项中，关于我行自助设备使用操作中安全事项叙述不妥当的做法是（选择打印ATM交易单据后，业务核对正确后，即随手丢弃）题干： 我行ATM每卡每日取现次数为（无限制）

题干： 我行ATM不可实现（灵通卡与活期一本通）与（）之间的转账业务 题干： 下列选项中，不属于自助终端的是（ATM）题干： 客户在我行ATM上查询他行银行卡余额，（不收取手续费）

题干： 客户持卡在ATM上连续累计输入错误（）次密码，ATM会自动吞卡

二、多选题（29题）

题干： 以下哪些服务是我行为贵宾网银客户提供的专属服务？（ABC）备选项： A、个性化登录ID。会员可以申请个性化登录ID，方便记忆和登录。

B、在线客户服务。由专职客户经理通过即时通讯方式向会员提供在线客户服务，会员可通过点击“在线客户服务”栏目，即可进入文字聊天页面获得服务。

C、敲门服务。会员登录后显示会员欢迎页面，页面展示会员身份提示信息，如会员ID，会员级别，以及新产品和优惠等敲门信息。

D、工行信使。工行信使（余额变动提醒）服务是我行为企业客户提供的一种有偿信息增值服务。

题干： 为确保网上支付的安全性，客户在进行网上支付时应该注意：（）备选项： A、不要同时开启操作系统及MSN、QQ等即时通讯工具的远程协助功能。B、核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付。

C、在线支付时应登录与中国工商银行签订协议的特约网站，不要在他人提供的网站、链接上进行在线支付。

D、谨防卡号、密码、口令卡坐标等信息被窃取。正确答案： ABCD 题干： 电子银行口令卡可应用于我行的（）。备选项： A、网上银行 B、电话银行

C、手机银行（WAP）D、自助银行

题干： 下列哪些客户是使用电子银行的安全常识？（）备选项： A、尽量不通过邮件方式连接到工行网站。

B、不相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要卡号和密码的行为。C、除了银行工作人员以外，不将银行卡或账户的账号、密码告诉别人。D、为使用的计算机设定密码，以防止他人擅自取用个人的资料。正确答案： ABD 题干： 为方便客户使用，我行开发并推出了更加人性化的二代U盾。二代U盾与普通U盾相比，其区别在于：（）备选项： A、二代U盾增加了“确认”和“取消”物理按钮。B、二代U盾具有用来显示交易金额和交易账号的液晶显示屏。

C、客户通过网上银行办理支付等业务时，二代U盾上的液晶显示屏会自动回显交易金额、账号等信息。

D、客户确认液晶屏显示信息无误后按下“确认”按钮才可完成交易。正确答案： ABCD 题干： 不法分子欺诈我行网上银行客户的通常手法有：（）备选项： A、通过病毒传播假网站信息，盗取客户账号和密码。B、通过手机短信，冒充银行名义发送诈骗短信。

C、冒充银行邮箱，发送虚假信息引诱客户登录假网站。

D、建立假电子商务网站，通过假的支付页面窃取客户网上银行信息。正确答案： ABCD 题干：近年来，随着我行电子银行产品不断丰富和完善，已逐步建立起包括（）等渠道在内的比较完整的产品体系。备选项： A、网上银行 B、自助银行 C、电话银行 D、手机银行

正确答案： ABCD 题干： 目前，我行网上银行向客户提供了（）认证介质供客户选择。备选项： A、U盾 B、动态密码器 C、二代U盾

D、电子银行口令卡 正确答案： ACD 题干： 可以注册我行个人网上银行的银行卡或账户为（）。备选项： A、灵通卡 B、活期存折 C、理财金账户 D、牡丹贷记卡

正确答案： ABCD 题干： 个人网上银行的第三方存管功能功能包括：（）。备选项： A、第三方存管自助注册 B、银行转证券公司 C、证券公司转银行 D、银行转期货公司 正确答案： ABC 题干： 我行电话银行可为注册客户办理的代客交易包括：（）。备选项： A、基金交易 B、转账交易 C、外汇买卖 D、电话支付

正确答案： ABC 题干： 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话（）等方式为客户提供金融服务的电子银行业务。备选项： A、自助语音 B、免费服务 C、声讯服务 D、人工服务 正确答案： AD 题干： 目前，客户通过柜面开通手机银行（WAP）后，可通过手机银行（WAP）办理如下（）业务。备选项： A、账户黄金买卖 B、国债业务 C、基金业务 D、外汇买卖

正确答案： ABCD 题干： 手机银行（WAP）的注册方式包括：（）备选项： A、登录工行手机（WAP）网站（wap.icbc.com.cn）自助注册。B、访问工行网站（）自助注销。B、访问我行网站（）自助注销。C、登录我行个人网上银行自助注销。D、到我行营业网点办理注销。E、通过95588电话银行注销。F、通过我行多媒体自助终端注销。正确答案： AD 题干： 对于客户的下列（）交易，可引导客户到我行ATM上办理。备选项： A、小额取款B、转账C、查询余额D、购买国债 正确答案： ABC 题干： 以下选项中，关于自助终端的描述正确的是（）备选项： A、自助终端是为分流目前占用较多柜面资源的大量重复性、低附加值交易而推出的一种自助服务设备

B、根据提供服务类型分为自助取款机、自助存款机和存取款一体机

C、使用自助终端支取现金，境内每卡每日提取现金累计不超过20000元人民币 D、输入密码时，应尽量快速，并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。正确答案： AD 题干： 我行ATM对于网点来说有哪些好处（）备选项： A、分流柜面业务 B、提供更多时间的金融服务 C、获得跨行手续费收入 D、提升网点核心竞争力 正确答案： ABCD 题干： 自助终端是为客户提供自助服务的电子设备，根据提供服务类型分为（）备选项： A、查询缴费机B、转账汇款机C、查询汇款机D、转账缴费机 正确答案： AB 题干： 自动柜员机是为客户提供自助服务的电子设备，根据提供服务类型分为（备选项： A、自动取款机 B、自动存款机 C、存取款一体机 D、全功能自助终端 正确答案： ABC 题干： 关于ATM查询手续费说法正确的（）备选项： A、跨境ATM查询手续费境外4元/笔 B、境内ATM跨行查询手续费2元/笔 C、跨境ATM查询不收手续费

D、境内ATM跨行查询不收手续费 正确答案： AD 题干： 灵通卡自动柜员机日累计取款限额及单笔取款限额，说法正确的为（）备选项： A、当日累计取款金额不超过2万元人民币 B、日累计取款次数不超过5次

C、当日累计取款金额不超过5000元人民币 D、日累计取款次数无限制 正确答案： AD 题干： 以下对自动柜员机钥匙和密码管理做法正确的是（）备选项： A、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管 B、自动柜员机保险柜钥匙用毕，不得随身携带，必须入库保管 C、自动柜员机保险柜钥匙和密码可一人保管 D、自动柜员机保险柜钥匙用毕，必须随身携带）正确答案： AB 题干： 以下业务可以在自助终端上操作的是（）备选项： A、打印对账单B、基金购买C、第三方存管注册D、个人星级查询 正确答案： ABCD

三、判断题（24题）

题干： 个人客户在柜面申请注册网上银行业务，必须申领U盾或电子银行口令卡。（√）题干： 年满18周岁的客户办理个人网上银行注册、变更业务应由客户本人办理，严禁他人代为办理。（√）

题干： 营业网点发现电子银行口令卡破损、毁坏或不符合安全要求的，应及时将卡片送至二级分行销毁。（×）

题干： 个人客户可以委托其他人来我行网点申请注册个人网上银行并办理U盾。（×）题干： 在不开通转账权限的情况下，我行员工可以为个人客户代办个人网上银行并申请U盾。（×）题干：个人客户申请开通电话银行向任意账户转账汇款功能，必须申领电子银行口令卡。（√）题干： 个人电子银行客户不可以同时领取U盾和电子银行口令卡。（×）题干： 只要客户安装了防钓鱼安全控件，就肯定不会被假冒银行网站欺诈。（×）题干：客户使用网上银行时，应及时关闭计算机系统中的远程协助功能，有助于降低风险（√）题干： 网上银证转账业务是我行通过个人网上银行为注册客户提供的证券公司保证金账户与银行资金账户之间进行资金相互划转以及代理客户进行股票买卖交易的业务。（×）题干： 个人客户证书的有效期为三年。（×）

题干： 客户使用个人网上银行时，U盾密码连续输错6次，银行将自动锁定此证书，客户需到柜面办理密码重置手续。（√）

题干： 个人客户自助注册电话银行后，可通过电话银行自助注销，也可到我行营业网点办理注销。（√）

题干： 我行电话银行可为我行信用卡客户提供卡片申请、卡片启用、账户查询、自助还款、调增信用卡额度、挂失等服务。（√）

题干： 客户通过手机银行（WAP）可以办理基金、外汇、黄金、缴费、账户查询等业（√）题干： 我行手机银行（WAP）的登录地址为。（×）题干： 网上银行自助注册客户可以办理任何对外转账支付业务（×）题干： 非手机银行注册客户只能办理查询、捐款、金融信息查询业务。（√）题干： 约定转账账户为他人时，电话银行注册客户可以从约定转账账户中转出资金。（×）题干： 自助终端定位于离柜快速办理存取款、查询、转账、缴费等日常金融业务。（×）题干： 如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，应立即离开现场，寻求帮助。（×）题干： 自助终端包括自动取款机、自动存款机和存取款一体机。（×）题干： 自动柜员机包括转账汇款机和查询缴费机。（×）

5.交通银行个人客户身份识别业务题目 篇五

甲方：中国工商银行 乙方：客户

为协助客户控制延期交收业务市场风险，甲方根据上海黄金交易所相关交易规则和管理办法有权对乙方所持有的符合条件的现货延期交收合约执行强行平仓。双方在签订《代理个人客户现货延期交收交易业务协议书》（下称“原协议”）的基础上，本着平等协商、诚实信用的原则，就变更原协议第8、13、14、30、31、32、33条有关强行平仓事项达成如下补充协议（下称“补充协议”）：

第一条

删除原协议第8条。

第二条

将原协议第13、14、30、31、32、33条的内容修改如下：

2.1当出现下列情形之一时，甲方有权对乙方所持有的现货延期交收合约执行强行平仓。

(一)乙方保证金账户资金充足率小于0的；

(二)乙方持仓量超过交易所或甲方限仓规定且未及时减仓的；

(三)乙方因违规受到交易所强行平仓处罚的；(四)根据交易所的紧急措施应予强行平仓的；(五)其他应予强行平仓的情况。2.2 保证金账户资金充足率是度量客户保证金账户内资金是否充足的风险指标，用资金充足率计算乙方未平仓延期交收合约的交易风险。

资金充足率的计算方法为：

资金充足率=（可用资金+留存保证金+合约盈亏）÷留存保证金

可用资金是指客户保证金账户内可用于提取资金和可开新仓的资金。

留存保证金是指甲方收取的交易保证金减交易所收取的保证金。甲方收取的交易保证金根据甲方公示的保证金比例计算；交易所收取的保证金根据交易所规则及公告的保证金比例计算。

合约盈亏是指乙方所持有合约因市场价格变动而产生的盈利或亏损，以及已平仓未清算盈亏。

甲方系统根据交易所递延合约最新价格计算乙方保证金账户资金充足率以及乙方交易所需保证金，并按原协议及补充协议的约定向乙方提供相关信息，乙方应及时予以关注。

2.3 当保证金账户资金充足率小于1时，乙方只能平仓不能新开仓。乙方应及时追加保证金或自行减仓，直至账户资金足以覆盖所持仓位。当乙方保证金账户资金充足率小于0时，甲方有权在不通知乙方的情况下，在剩余交易时段的任何时点对乙方所持部分或全部合约进行强行平仓。

2.4 因受价格涨跌停板限制或其他市场原因制约，无法 在第2.3款约定的时段内完成全部强行平仓的，甲方有权在下一个交易日开市后交易时段内的任何时点继续对乙方剩余待强平持仓头寸平仓。

通常情况下，强行平仓由甲方业务系统自动完成。甲方业务系统按乙方所持有的现货延期交收合约各个多头持仓与空头持仓分别计算其市值，按市值从大到小顺序进行强行平仓。

2.5 甲方执行强行平仓时，如强行平仓委托数量大于当前可允许的平仓数量，且乙方自行委托的平仓挂单在甲方强行平仓前未全部成交的，甲方有权撤销乙方未成交委托后进行强行平仓。

2.6

强行平仓的价格通过市场交易形成。只要成交价位和数量在当时的市场条件下属于合理的范围，乙方同意不以强行平仓或处置的时机未能选择最佳价位和数量为由向甲方主张权益。

2.7 当市场情况发生波动或交易所因节假日等情况调整保证金比例时，甲方有权对交易保证金比例或强平保证金比例进行相应调整。乙方应当在甲方调整交易保证金比例后的下一个交易日开市前补足保证金。

2.8 强行平仓产生的损失由乙方承担。受价格涨跌停板限制或其他市场原因，有关持仓的强行平仓只能延时完成的，由此形成的损失，仍由乙方承担。

2.9 如乙方已开通“工银信使”短信服务，甲方向乙方发送预警短信、待强平短信、强平挂单短信等进行提醒；如乙 方未开通“工银信使”短信服务，但开通网上银行或贵金属高级交易终端，甲方在每日交易结束后提供日结单以备乙方查询；如乙方既未开通“工银信使”短信服务功能，又未开通网上银行或贵金属高级交易终端，则乙方应在每日交易结束后于甲方营业时间内前往甲方柜面查询交易资金账户资金充足情况。但非因甲方的原因导致乙方未收到上述短信，或乙方未按约定及时查询日结单，不应作为乙方未补足保证金或对强行平仓不知情的抗辩理由，由此造成的一切损失由乙方承担。

2.10 如乙方已开通“工银信使”短信服务，则甲方按照乙方授权短信接收人的手机号码，提交电信运营商向乙方授权短信接收人发送预警短信、待强平短信、强平挂单短信等短信通知，即视为通知义务已完成；如乙方未开通“工银信使”短信服务，但开通网上银行或贵金属高级交易终端，则甲方将交易日结单备至乙方可查询状态，即视为通知义务已完成；如乙方既未开通“工银信使”短信服务功能，又未开通网上银行或贵金属高级交易终端，则甲方向乙方提供柜面查询交易资金账户资金充足功能，即视为通知义务已完成。如因乙方预留号码错误或不符合甲方短信发送要求，导致通知无法送达，由乙方自行承担不利后果。

第三条

补充协议作为原协议的补充，与原协议内容不一致的，以补充协议为准。原协议其他条款继续有效，甲乙双方在原协议项下的其它权利义务不变。

第四条

6.银行虹膜身份识别产品简介 篇六

身份识别产品简介

北京思源科安信息技术有限公司

二零一三年十二月

第一章：公司介绍

虹膜识别是一项具有重大现实意义的应用技术 ,早已引起 IT 领域众多研究者和企业界人士的关注。但因这一问题具有很高的理论难度和技术难度，已成为IT业界公认的技术难题。目前，全球独立拥有核心技术，实现了产品化并已拥有市场的企业为数极少，其中，独家拥有全部核心技术和产品技术的厂家为数更少。我公司既拥有核心技术，也拥有产品技术，而且两方面的技术都已发展成熟。

北京思源科安信息技术有限公司是国内从事具有自主知识产权的虹膜识别技术研究和产品开发的高新技术企业，是虹膜识别领域的后起之秀，我们坚持厚积薄发的原则，在产品达到可以和国外竞争的水平才推向市场，在短短的时间内获得了市场的青睐，现在已经成为国内现在虹膜技术产品质量反馈最好的一家。我们的虹膜设备第一次采用镜面反射采集，第一次实现了脱机门禁，在虹膜领域中成为唯一可以和国外产品直接比性能质量的国内厂家。我们拥有一批优秀的团队提供最为可靠、实用的虹膜识别信息安全和通道门禁控制产品，设计与实施面向各个应用领域的虹膜识别身份认证整体解决方案。公司产品现已应用于政府、军队等部门，并已进入东南亚市场。

 北京思源科安信息技术有限公司依托多年的考勤、门禁服务经验，已成功将产品广泛应用于政府机关、军队、银行、核研究院所、煤矿、港口、工厂、计生、监狱等领域。

 我公司产品识别精度高，是所有生物识别技术中精度最高且不需要人与采集设备接触，产品使用基本不需要培训，用户界面操作简便。

 提供更多的标准接口，更便于同其他各类门禁厂家，工程商以及OA系统，信息安全系统集成，可以提高您公司系统的档次，安全级别并增加产品卖点。

 产品成熟稳定，已经在最高法院、煤矿考勤系统、安全局、生物实验室、财务室、档案室、核设施基地、工厂等多个领域有实际应用。

 我们最大的优势在考勤软件上的细致入微。可以按照客户的不同的考勤要求去更改考勤软件，真正做到设备为考勤服务，而不仅仅是一台虹膜识别设备。

第二章、虹膜识别技术概述

虹膜识别技术是利用虹膜终身不变性和差异性的特点来识别身份的，虹膜识别技术与相应的算法结合后，可以到达十分优异的准确度，即使全人类的虹膜信息都录入到一个数据中，出现认假和拒真的可能性几乎为零。

（一）什么是虹膜

虹膜是人眼瞳孔和眼白之间的环状组织，是人眼的可视部分。是最可靠的人体生物终身身份标识之一。

（二）虹膜组织是最为理想的身份识别依据

人体虹膜组织的唯一性和稳定性最高、不可改变性和抗欺骗性最强，是最为理想的身份识别依据（参见下表）。

唯一性高

由信息组合的复杂性决定。同卵双胞胎的虹膜纹理信息不同，同一个人左右眼的虹膜纹理也不相同。

虹膜纹理在胎儿7个月时已经形成，出生6—18个月后终身不变，不随年龄、职业、生活方式的变化而变稳定性高

化，不被污染，不会磨损，不因疾病改变纹理结构。

不能人工仿造或手术仿造他人虹膜组织，使用克隆抗欺骗性强 技术也不能复制。虹膜不留印迹，不会因痕迹残留导致

他人非法获取特征信号。

可采集性强

虹膜具有可见外形，可从一定的距离处采集信号，不需用户接触设备，可在无光照情况下进行采集。

（二）虹膜识别技术特点

准确性

准确性是生物识别技术的关键性能。受英国政府委托，英国国家物理实验室（NPL）测试比较了视网膜、虹膜、指纹、掌纹、面部、声音、手书动力学等七种技术。报告认为：虹膜、视网膜准确度最高，面部“是最不准确的”，指纹要提高准确性须采集十个手指的指纹。此外，日本自动识别专题研讨会（AIM）给出了不同技术的错误接受率，虹膜比指纹准确1200倍，比面部准确12000倍，比声音准确40000倍。虹膜识别在生物识别系统中是准确度最高级别。抗欺骗性

英国国家物理实验室NPL认为，虹膜、视网膜最强，指纹、掌纹容易伪造，签名可以模仿，声音可以用录音代替，面部是“最容易被欺骗的”。例如：指纹每次使用时都会留下印膜，很容易被他人获取，用以制造假指纹。实用性

视网膜在眼底，取像困难，没有发展前景；深色虹膜难于采集可用图像（实际是所采图像难于正确识别）；声音需要高保真度的麦克风；面部、掌纹需要高精度摄像机；手书需要专用写字板，不能使用计算机上的已有配置；指纹取像容易，但属于接触式采集（均来源于NPL）。接触式采集的弊端是易污染设备，影响准确性。此外，对指纹识别来说，还有体力劳动纹理磨损、老年人手指干涩影响使用等问题。

（三）虹膜识别技术与指纹识别技术的比较

在生物识别技术中，相对来说虹膜识别的发展时间要短得多。在身份识别应用方面，与其它识别方式有如下差别：

第三章 虹膜识别在银行应用的优势

随着虹膜身份认证技术的不断成熟，技术应用成本的不断降低，银行IT系统安全性要求的不断加强，虹膜身份认证技术在银行各应用系统中有着广泛的应用前景。虹膜身份认证技术在银行的应用主要有以下几种：

（一）、银行安全防护系统中的应用

银行的营业网点、金库、保险箱都是防盗抢的重点单位，银行内部的中心机房、会计档案中心也是严格控制进出的重要场所。银行的各种规章制度都要求进入这类场所必须符合规定，经过授权、登记后才能进入。但是不管制度规定多么严格、安全通道怎么设计，都是用钥匙或IC卡等打开安全门，这些东西容易被窃取、借用、遗失和仿造，造成一定的安全隐患。而采用虹膜识别技术不失为解决这一问题行之有效的方案。系统组成

虹膜识别门禁系统由虹膜图像采集器、虹膜处理器、服务器、门禁控制器等部件组成。功能简介

该系统可提取人眼虹膜信息并据此识别身份，实现门禁控制功能。可形成用户使用、管理员操作、报警等日志文件，可对用户进行分点管理。

（二）、银行内部管理系统和业务系统的操作员身份认证

银行内部的核算业务、信贷业务、稽核系统等的签到、进入、退出、业务授权等都需要验证操作人员的身份，综合业务系统的业务授权是防范前台人员操作风险的第一道防线。银行前台人员紧张工作压力大，既要发展业务、又要控制风险，有一些网点管理人员为了加强业务发展往往忽视风险的控制，将业务授权的职责下放，将操作员号、密码、操作卡等交给一般操作人员，造成一些操作风险控制的盲区。银行的管理系统如ERP系统、CRM系统、信息管理系统、流程管理系统、移动办公系统等也同样需要验证操作人员身份。银行内的管理系统不会有很大的操作风险，但是这些系统内包含有大量的客户信息、商业信息等。这些信息都属于商业机密，操作人员只能查阅到自己权限范围内的信息。行内的管理系统有很多都采用B/S结构的模式，B/S结构给系统的访问带来了方便快捷，同时也给访问控制带来了不可控性。只要知道别人的操作员号和密码，就可以访问别人的信息资源，造成信息泄露的安全风险。

虹膜身份认证技术可以很好的解决银行内部管理系统和业务系统操作人员的身份认证问题。将银行各级操作人工的虹膜信息集中登记注册后，以虹膜识别身份认证机制，取代现有“柜员卡”、操作员号和密码的验证模式，有效遏制以伪装身份、盗用密码、非法授权等方式操作IT系统的行为，实现真正可靠的操作人员身份认证。

（三）、银行客户交易系统的应用

到银行办理业务不用带存折或卡、到超市买东西不需要带现金和银行卡，在ATM（自动存取款机）上取钱不用密码，这些好像距离我们很远的事情，在有了虹膜身份认证技术以后，已经变得不再遥远。

其实在办理银行业务时用到的存折、银行卡是为了识别客户身份，身份证、密码是为了确认客户身份。而这两种功能虹膜身份认证技术都可以实现。银行卡、身份证和密码的传统的身份认证方式存在一定的安全隐患，比如银行卡被窃取、遗失、复制、伪造，密码被猜测、偷窥、欺骗、套取甚至暴力胁迫等手段非法获取。采用虹膜身份认证技术则可规避上述风险。因为人的虹膜具有高可靠唯一性，被仿冒的可能性为零，这样就可确保合法客户的真实唯一身份。

具体实现方式有两种，一种是依赖虹膜身份认证技术进行身份辨别和身份确认，一种是虹膜身份认证技术与银行IC技术相结合的认证方式。

1、完全依赖虹膜身份认证技术进行身份辨别和身份确认的方式是将虹膜代码即看作是银行卡号又将它当作交易密码。客户必须与银行签约并预留虹膜信息和银行卡号，在虹膜信息和银行卡号之间建立关联关系。客户在ATM机上取钱、在超市买东西就可以只用眼睛进行交易，在ATM机上或超市特殊POS机上虹膜采集设备采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代码；将虹膜代码经过加密处理后送后台虹膜身份认证处理服务器；虹膜身份认证处理服务器解密虹膜代码同时与数据库中的客户预留虹膜代码进行匹配，辨别出客户身份；找到客户对应的银行卡号；将交易发送到核心业务系统完成交易。

由于此种方式客户身份辨别和身份确认都依赖于虹膜代码，所以要求虹膜代码提取算法和匹配算法必须有极小的重复率，不然就会出现一个虹膜代码在后台匹配出两个客户来的问题；因为虹膜代码的匹配具有一定的运算量，所以此种应用还不适于大客户量的系统，不然匹配过程会非常慢；虹膜代码统一存放在银行后台虹膜身份认证处理服务器中，虹膜代码在网络传输过程中必须加密传输、虹膜代码在后台的存储也必须以密文存放，以保证客户虹膜代码的安全性和隐私性。

2、虹膜身份认证技术与银行IC技术相结合的认证方式可以说是最安全、最准确的认证方式。将银行客户的虹膜代码信息存入IC卡芯片中。持卡人在ATM机、POS机、银行柜台等地方办理金融交易时，由虹膜采集设备采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代码，将虹膜代码送入IC卡中，在IC卡内部比对信息的一致性，达到对持卡人身份的识别和验证。虹膜信息不保存在银行后台不在系统之间和网络中传输，只存在IC卡中不可读出，虹膜代码的比对在IC卡中完成，保证了虹膜信息的安全性和隐私性。同时银行后台也不需要保存大量的客户虹膜信息，不需要在后台比对虹膜信息，减轻了后台安全管理压力，提高了交易速度。同时在交易时IC卡还可以给出电子签名，使交易的安全性更加有保证。

四、虹膜身份认证技术在银行的应用展望

从技术层面看，虹膜身份认证技术最需解决的就是普适性与稳定性问题。银行拥有数以亿计的客户，故使用人群按职业、种族、年龄等个体差异细分涉及面极广，一个基于人体生物特征识别的身份认证技术，要想胜任如此庞大客户群的业务，首要一点就是必须具备相当完善的普适性。这是一个非常现实的问题，因为不同种族、民族、年龄、性别、生活环境下的人，虹膜的个体生理差异极大，还有就是大量戴眼镜人群，这就要求虹膜识别算法与光学技术等方面具有最广泛的普适性。另外，不同的职业、文化素质的人群在接受、使用虹膜识别设备的学习能力也有差距，因此，如何能最大程度上实现采集过程自动化、智能化、傻瓜化也是摆在所有虹膜识别产品研发厂商面前的首要现实问题之一。

虹膜身份认证技术在银行安防系统中和内部管理方面的应用已经有一些成功的案例。但真正实现在客户交易系统中以虹膜身份认证技术取代传统密码方式，还涉及除技术以外其它几方面因素。

（1）国家政策、法律法规等因素，虹膜技术须有国家相关部门出台的法律法规的认可、认证与支持，同时形成虹膜识别技术的国家标准、行业标准和产品标准。

（2）用户对虹膜识别方式的接受程度，也是一个重要因素。客户对新技术的接受程度直接影响新技术的应用效果，必须不断加强虹膜技术的宣传和应用，让更多的人了解并能有这项新技术亲身体验。

（3）由于此项技术利用的人体生物特征，会涉及到个人隐私问题。必须利用技术手段和立法手段为隐私问题提供适当的保护。但我们不妨在此做一个大胆的设想，因为从目前西方发达国家已纷纷立法出台基于生物识别技术的身份证件等形势来看，生物识别技术在银行领域的广泛应用也只是个时间问题。

联系人：李芳