安全的理财方法

安全的理财方法（共14篇）

1.安全的理财方法 篇一

一：婚前存有一笔积蓄

在单身族的时候，在自己还没有结婚之前，女性要学会努力工作，合理规划每个月的工资，将自己的一部分资金存起来，拥有一笔积蓄对女性是很重要的，不至于在结婚后一分钱都没有，被动的等着别人。所以，无论每个月的工资是高还是低，都要自己规划好。

二：给自己买份保险

保险对于现在的人来说是特别重要的，如果有问题，保险会进行赔付，不至于在疾病面前束手无措，或遭人抛弃，而如果一生平安，最后这笔钱也会当成遗产，留给孩子。所以，女性理财很重要的一点，就是要给自己买一份保险，保障自己的身体也保障自己的未来。

三：善于利用金融工具使财富增值

其实现在很多女性的收入并不比男性差，有些还在公司身居要职，她们一般会将收入分为三部分：日常开销、储蓄、投资。重点来说下投资部分，如果当收入比较可观时，女性不能将剩余的钱全部存起来，也要拿一些工资出来，利用金融工具使财富增值。

如何选择金融工具又是一个问题，目前理财市场上，金融工具有很多，女性要根据自身对风险承受的程度，结合家庭的资金需求，分析出自己是属于保守型、稳健性、激进型中的哪种客户，再筛选出符合自己需求的理财产品。知商金融，以其“低风险、灵活投、高收益”为特点，受到了投资人的欢迎，100元起投，年利率在10%左右，投资周期1-15个月不等。

四：养成记账的习惯

很多女性在刚刚发了工资后没几天就成月光族，一问用到哪里去又什么都不知道，总觉得好像也没买什么东西，钱都不翼而飞了。所以，女性理财要养成记账的习惯，记账是规划理财的第一步，只要明白自己的钱花在哪里去了，才会知道哪里还能节省出来。

五：控制消费欲望

女性总离不开“买买买、刷刷刷”的节奏，遇到心仪的东西总是控制不住，所以很多时候会发现，买回去的东西拿到家里就觉得不喜欢了。因此，女性理财一定控制自己的消费欲望，买东西时多问问自己：真的有必要吗?

2.安全的理财方法 篇二

安全保本之王——储蓄

长期以来, 储蓄都具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点。除了定期和活期, 银行还推出了不少衍生产品, 诸如通知存款、约定转存等, 都属于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当, 储蓄也可以钱生钱。假设存3万元, 可开设1～3年期的1万元定期存单各一份。一年后, 用到期的1万元, 再开设一个3年期的存单。以此类推, 3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式, 既能应对储蓄利率的调整, 又可获取3年期存款的较高利息。

基金中的战斗机——保本基金

相对于基金市场的整体亏损来说, 保本基金的收益情况相对较好。从目前情况来看, 在已经完成3年保本期的所有保本基金中, 平均年化收益率达到20%。保本基金具有一定的保本周期, 投资者只有在认购期购买并持有到期, 才能享有保本条款承诺的权利。投资保本基金时, 应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。

公认的安全工具——国债

国债向来被投资者公认为最安全的投资工具。我国的国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄式国债。其中凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通, 没有信用风险与价格波动风险, 利率也比同期储蓄存款利率高。记账式国债可以上市交易, 可随时买卖, 收益相对较高, 但保本功能随之下降。

保险投资两不误——万能险

万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率, 目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外, 万能险还能获得结算利率。目前万能险的结算利率普遍高于一年期存款利率, 有的超过5年期存款利率。很多人认为, 万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的, 其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等, 因此初期回报率可能不会太高。

保本型银行理财产品

目前的银行理财产品中, 保本型产品占到了2/3以上, 其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。

3.养老理财的方法与途径 篇三

为养老理财，一个最简单的办法，就把所有的活期全转成定期，因为定期的利息是活期利息的7倍。要养成一个习惯，在25岁以后，把收入的15%～20%拿出来为退休做准备。发达国家在这方面的政策比我们要好，允许把工资收入的一部分，上限是20%，拿出来放到一个指定的养老金账户里面。这笔钱当年不算收入，可以不上所得税，什么时候拿出来，再按当时的收入状况上税。这个延迟产生了很大的收益。

医疗保健是我们现在最重要的民生问题。一个医疗，一个教育，这是政府工作的两头。加拿大和美国之所以有那么大的区别，就靠两个事情，一个是全民医疗，一个是全民教育。加拿大上大学费用比美国的大学便宜很多，医疗的话，只要你是那里的居民，一分钱都不用花。我们离做到这一点还有相当的距离。靠别人又靠不住，要想退休的时候让自己活得有尊严，至少要买一些保险。税的问题也是我们控制不了的，但也要做准备。税对于国家来讲是好事，但对于个人来讲就是支出了，早付晚付，多付少付都属于我们要策划的范围。花钱的习惯也会对资产产生巨大的影响。先花什么，后花什么，哪些可以花，哪些不花，退休以后要有一个什么样的生活状态，这就是所面临的退休以后的风险。不管是20岁也好，30岁也好，还是60岁，都要做好充分的规划。

现金储备，越到后来越重要。要时刻准备好3～5个月收入支出的现金池，保持良好的流动性。退休以后你的月支出成本是多少？在北京这种地方，维持当前正常的支出，如果少于2000元，将会很不体面。考虑到通胀因素，退休以后这2000元将变成多少钱？1万元够不够？必须要做充分准备。我们要做的就是怎么去做多元化的资产配置。

大部分的老百姓买股票，但现在买股票的人有几个赚钱的？20年下来，95%的人赔钱。股市是一种博弈，你凭什么去搏？是有时间，有本事，还是有知识？如果哪个方面都没有，大多数人是做不了的，最好的办法就是把股票清仓。如果实在想参与，你可以选择站在比较强的人后面，那就是买对基金。

黄金可以放进投资组合的篮子中去。从过去30年各国的表现可以看出来，与货币发行速度相匹配的只有黄金的价格。金价1972年35美元/盎司，现在大约是1750美元/盎司，40年翻了50倍，年增长率10%。要换算成人民币更了不得，原来1.68元/克，5年前超过100元/克。现在还能不能买黄金？可以，黄金应该占家庭资产一定的比例，尤其在中国现在这种状态下。但如果说把家里的基金、股票和房子全卖了，全买成黄金，那就失去流动性了。而且还要特别注意，银行卖的黄金不一定是100%的成色。我建议的是买实物金，不是买金币。金币是收藏，不是投资。

退休规划贯穿了一个人的一生。在财务上做准备，更多的是在精神层面上。精神层面上要有爱好，要身体健康，要有满足感。什么叫苦？什么叫乐？什么叫贫？什么叫富？上帝给了你好的身体，好的脑袋，你为什么最后变得一穷二白，就是因为太贪。把自己放在一个安全的状态，有一个财务自由基本的满足水准就可以了。

4.月入3000元的理财方法 篇四

1、尽量把抽烟的习惯给改掉

所谓抽烟有害健康，其实大多数人都明白这个道理，现在年轻人抽烟的还是不断的增多，年纪虽然不是很大，可是烟瘾确实非常的，有些人甚至一天就抽3包的，这样的做法不断影响了健康，还在家庭的财务方面造成了一笔不小的开支，一个月把抽烟的钱算下来，就算一天一包，每包10元钱，总体合算是300，那也花了工资的1/10。因此如果男性朋友如果把抽烟的习惯给改掉，既是为了自己身体的健康，也为家庭一年来节省了3600元钱，这不是很好吗。

2、吃饭

现在多数男生会做饭，自己做饭不仅卫生，还省钱。在当今社会，外卖已经开始融入我们的生活，不管是小孩还年轻人或或者是老年人，通常都会叫外卖或者是去外面吃饭，都不愿意在家做饭，上班族的就更不用说了。其实，工薪族的可以选择自己做饭吃，在把饭带到公司里，不过大家要记得在你上班的地方是有微波炉的。如果公司有员工餐厅，在价钱方面比较便宜的，这也是一个不错的选择。

3、住宿

有些单位是有员工住宿的，有这样的条件当然是选择住员工宿舍啦，这样的话，我们的住宿的费用也是省了下来，同时上班也比较方面。如果没有员工宿舍的，可以跟人合租，房租费、水电费等可以平摊。

4、交通

其实现在的交通是非常方便，可是城市的路线太多，有的时候我们会花掉很多时间以及金钱在交通上面。只因为对城市的路线以及交通是不熟悉的，如果你对某个城市是非常熟悉的，只要办一张交通卡，在乘坐最近的公交车就可以到达目的地，这样不仅可以节省我们的时间，还可以省一点公交费用。

如果上班族离自己的公司比较近的话，你可以选择骑自行车上班，现在自行车在城市里也是非常的方便，这样才能锻炼一下自己的身体呢。

5、理财投资

以上的这些方法大家可要记住了，对于只有3000元的工薪族来说能省一分是一分。工资低的最好就是投资了，这样就可以给自己增加额外的收入，可以把钱放在银行，也可以放在余额宝里，不过要记住一点就是不能投资风险比较高的理财产品，虽然收益高，但是危险也高，有可能让你一分都拿不到。

1.月入4000元的理财方法

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9.上海月薪2000元的理财建议

5.古人故事之理财方法的启发 篇五

“理财”一词并非是西方影响下的产物，早在先秦时期，《易经·系辞》中就说，对于财物的管理和使用要有一个正当的说法，禁止民众去做不合理的经济行为，则是理财最合宜的方法。小编蜜蜂聚财才知道，看来早在几千年前便有“理财”的意识了，那么不妨花两分钟穿越回去学习一下古人的理财智慧吧！

古人故事之理财方法的启发

“天下不患无财，患无人以分之”——《管子·牧民》

古代人的经济生活虽不如今天那么复杂，但个体的理财意识也已萌芽。让我们看看古代几大富商的故事，“偷师”古人的几种理财方法吧！

1吕不韦的“奇货可居”

“吕不韦者，阳翟大贾人也。往来贩贱卖贵，家累千金。”——《史记》

吕不韦是战国末期的大商人、政治家，曾官至秦国丞相。他往来各地，以低价买进少有的商品，等待时机再以高价卖出，由此积累起千金的家产。“奇货可居”一词便出自于吕不韦，在《史记》中具体记载曰：“吕不韦贾邯郸，见而怜之，曰‘此奇货可居’。”这则故事大致是讲吕不韦在赵国做生意时，看中了流落赵国做质子的秦王之孙子楚，并资助他一步步登基为王的故事。虽为政治之事，但可以看出吕不韦理财的方式：发掘潜力股，向其注入“风险资本”，帮助其“上市”，以获取巨大收益，这不正是如今讲的风险投资吗？

2苏轼的“节流”思想

“蓄积者，天下之大命也。”——贾谊

古人深受儒家“君子喻于义，小人喻于利”、“勤俭”的思想影响，对财富的管理往往不会采取大胆的投资创收之举，大多数是“节流”（储蓄）的理财策略。

“初到黄，廪入既绝，人口不少，私甚忧之。但痛自节俭，日用不得过百五十。每月朔便取四千五百钱，断为三十块，挂屋梁卜，平日用画叉挑取一块，即藏去叉，仍以大竹筒别贮用不尽者，以待宾客。”——苏轼《答秦太虚书》

苏轼被贬后，俸禄大幅减少，于是他痛下决心，决定把每天的开支控制在150文以内。

我们的大文豪是这么做的：每月发工资后取出4500文钱，分成30堆后用绳子串起来挂在房梁上，每天早上用一枝长长的画叉挑取一串，取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶，存放每天剩下的钱，以备来客时招待使用。

古时银行出现得晚，储蓄方法不仅有苏轼这种，民间的储蓄方法也是多种多样的，地下、梁上、墙壁里„„防火防盗的招式也是千奇百怪，只有想不到，没有做不到，最后就看你找不找得到啦~

3白圭的“乐观时变”思想

白圭，战国时期中原人，名丹，字圭。有“商祖”之誉。

“乐观时变”

白圭理财思想的中心内容是“乐观时变”。“观时变”就是预测市场行情变化，并据此进行理财决策。具体而言，白圭进一步阐发为“人弃我取，人取我予”的理财决策思想。

“人弃我取”是指当商品供过于求、人们不愿问津时，就趁机买进；“人取我予”则是当自己手中的商品供不应求、价格大涨时，就趁机卖出。白圭说的“时变”也包括农业丰歉对商品价格和供求的影响。而要想把握在农业收成因素影响下的商品价格变化规律，则必须提前预测农业丰歉。为此，白圭根据岁星纪年法和五行理论，以及天文学、气象学的知识总结出了一套预测农业丰歉的理论，对后世影响深远。

知进知守，把握时机

白圭对理财经商可谓深有研究，他认识到了理财决策中决断力的重要性，提出“知进知守”。理财决策应当果断，不可迟疑观望，坐失良机。《史记·货殖列传》说白圭“趁时若猛兽鸷鸟之发”，极为生动地描绘出了理财决策中当机立断、雷厉风行的情态。

古籍思想之宏观思维的指导

1第一步：理财有道从心态开始

实力与心态都是成功不可或缺的要素，投资理财不仅仅是比拼资金、技术、信息，更是心理上的博弈。要知道，任何一种理财方式都存在风险，因此在开始理财前首先应当树立积极平和的心态。

老子说：“道法自然”。

即以“自然”为最高之境界，顺应规律、随遇而安。外界的境遇处在不断变化之中，面临不利形势若想让内心保持平和安定，便需要迅速作出主动的自我调节，学习道家淡然如水的心境去笑对风云变幻。积极的情绪管理有助于作出明智的应变，有助于理性规划你的下一步投资行动，将损失降到最低。

孔子说：“死生有命，富贵在天”。

理性分析自己的财务状况，选择最适合自己实际情况的理财方式，切忌一口吃一个胖子。

2第二步：理财要从“全”、“远”考虑

“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。”——陈澹然《寤言二·迁都建藩议》

想做好一件事，就要尽可能考虑到方方面面的因素；想做好具体某个方面，就不能不从全局出发。倘若没有全局意识和长远的战略眼光，只见一隅之利或眼前利益，都是无法长久的。投资理财亦是如此，“投资理财理的就是经济趋势”，把握宏观经济走势，关注国家政策政令，打开视野的广度和深度，确立“放长线钓大鱼”的战略目标，在此过程中保持坐怀不乱的稳健心态，方可收获更高的效益。

3第三步：理财要从辩证思维出发

“一阴一阳之谓道。”——《周易》

《周易》之“易”，即为“变”，“变化者,进退之象也。”

《周易》是中国传统思想文化的核心，其中包含的辩证法思想，矛盾对立统一的观点有助于理财者从容应对行情局势的起伏变化。

“否极泰来”与“泰极生否”

6.如何挑选最安全的保险理财产品 篇六

近年来我国保险业从国外引进的分红险、万能险和投资连结险，因其兼有保障账户和投资账户，在保障功能的基础上更强调投资回报，被泛称为“保险理财”。

1、分红险中，英式分红的红利不分配，转成新增保额;美式分红的现金红利可留也可取。按监管部门规定，分红险预定利率通常设计为1.5%2.5%，中国人寿分红险的综合回报率为4.8%，其中分红回报率为2.3%左右。中国平安、新华保险等公司的分红险综合利率也会在4.5%左右甚至更高。

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2、万能险的投资账户一般有2.5%保底收益，此外还可分享投资回报。因其能不定期、不定额地缴纳保费，同时可自主调整保额、灵活支取账户资金，谓之“万能”。根据监管层要求，保险公司每月需公布万能险的结算利率。

3、与万能险不同，投资连结险没有保底收益，设有多个投资账户，分别投向股票、债市、货币市场等，可以随时追加投资或者部分支取。客户购买投连险后，保险公司会收取初始费用，还要扣除账户管理费和保障成本。

在个人保障充足的情况下，最后考虑理财产品。

分红险、万能险、投资连接保险都是理财险。不知道打算买理财险的这笔钱准备什么时候用呢?还是没想好到底什么时候会用到这笔钱呢?

1、如果您关注未来养老或者资产传承的问题，分红险是不错的选择。

2、如果您想在保证本金的情况下稳健获利，存取又比较灵活的话，建议考虑倾向于理财功能的万能险。

3、如果是想中长期投资，可以接受短期内的波动，可以考虑投资连接保险。

(1)从公司角度：

①公司性质：目前国内市场有：国有、股份制、合资、外资(仅友邦一家)四种类型。其中国有的是中国人寿和太平人寿;股份制的有平安、新华、泰康、太平洋等;合资的有中英、海康、中意等多家。中国是一个政策性导向很强的国家，公司性质不同，会享受不同的国家政策资源。

②盈利能力和市场规模：一般的寿险公司开业7-8年才能实现盈利，很多外资参与的公司目前还没有实现盈利。自入世后至今近的时间，国内所有的合资公司总的市场份额应该在5%左右。虽然寿险公司不允许破产，年股东变更的有5-6家，公司稳定性是需要考虑的。

(2)从分红类型来看：有现金分红和增额分红。

现金分红是将每年的分红以现金的方式分派，可选择领取、复利计息或抵交保费，对您而言较直接。增额分红是每年以增加保额的方式复利分配，保额增加，有效抵御通胀，可保障您的长远利益。

社会上理财保险的项目多种多样，很多人不知道该如何选择，分红险、万能险和投资连结险，三者有何区别?三者该如何选择呢?比如，如果是关注未来养老或者资产传承的问题，分红险是不错的选择;如果是想中长期投资，可以接受短期内的波动，可以考虑投资连接保险。

7.互联网理财:想说安全不容易 篇七

这些互联网企业的新兴理财产品看似与银行传统产品并无大异, 但凭借良好的流动性和数倍于银行活期利率的收益, 横扫年轻储户的事实已是现象级的。

相较于银行理财产品经理的详尽解释收益与风险, 互联网理财产品更接近于“傻瓜式”理财, 即以简单直接的回报率作为准绳吸引用户, 极大程度的精简、弱化了操作流程中风险的外部程序管控与风险提示。

但越来越多的消费者也开始心生疑问:突然涌入海量用户的互联网理财产品真的做好准备了吗?几下指尖活动便完成大额货币的交易周转, 真的如其宣传一般安全无虞吗?自诩低风险的互联网理财究竟又藏有多少亟需认清的暗门?

补贴高收益的擦边球

从数年前阿里巴巴开始与各大银行洽谈余额宝合作事宜到2013年正式推出并大受欢迎, 阿里巴巴集团“余额宝”和它的小伙伴们 (腾讯旗下“财付通”、百度旗下“百赚”和“百发”、网易旗下“现金宝”以及苏宁旗下的广发天天红基金等等) 真正进入大众视野全都不足一年时间。

可以说, 上级监管部门对于还不到一岁的各种“宝”们刚刚开始熟悉。多年来其金融监管主体从来都只是传统银行。面对新兴膨胀中的互联网理财产品, 各种监管配套政策与法规有着相当程度的滞后, 而这也让这些互联网企业在发展中留下了诸多监管的盲区。

有公开调研显示:如今加入互联网理财的主体绝大多数来自于40岁以下的年轻族群, 其中相当一部分人更是在“余额宝”这类产品前鲜有投资理财的经验, 在选择理财产品之前的辨别风险能力并不太强。而其所面对的是阿里巴巴或者百度这样极擅长市场营销的互联网企业, 他们貌似没有太多功夫去告诉消费者其高回报率背后的补贴。

类似于腾讯VS阿里巴巴打车软件的亿元级别补贴, 多家互联网企业推出的理财产品的高收益被指也与企业背后烧钱补贴密不可分。

知名经济学评论员艾学蛟直言, 如余额宝本质就是货币基金, 而一般货币基金年回报率基本也就是4%~5%的水平, 消费者收获的那部分剩下的收益实则是由互联网公司补贴给基民的。互联网企业募集到资金之后, 可以用一部分资金做一些高盈利的项目, 再从项目的盈利部分拿出钱来补贴给基民。

百度力推的理财产品“百发”就已因为补贴风波的曝光, 而引发投资者与监管层的持续紧盯。据悉, 百度和华夏基金合作推出的百发, 近期年化收益率超过7.859%, 回报率远超市场的其他同类理财产品。公司主打团购存款的大旗, 营造出一票难求的饥饿营销氛围, 承诺其最终收益。这一看似诱人且无害的理财产品, 最终被爆是来自百度公司自掏腰包对投资者的补贴, 而这种手段在线下基金销售中是被明确禁止的。

这类擦边球的做法实则就是迎合了监管真空期的时间差。尽管通过补贴提高收益率聚攒人气在线下操作从来都被判不合规, 但在现有的监管规则之下, 证监会暂时认定此类理财产品销售各环节均由基金公司完成, 而类似百度、阿里巴巴等互联网公司充其量只负责各种流量的导入, 因而互联网巨头补贴理财产品的销售手法并未出现违规。

然而, 时间差终归会回归正轨。一旦补贴被禁, 随之而来的高利率泡沫破灭几乎指日可待, 部分互联网理财产品承诺的高额收益或面临冲击, 近期余额宝收益的逐日走低被指就与此有关。而以上种种的背后门道, 轻松按键投资的消费者几乎知之甚少。

软件盗损的程序陷阱

对于普通消费者而言, 政策管控型风险的落点和时间往往较难把握。而即便做足了金融监管方面的功课, 作为操作平台的智能终端潜在的风险暗门往往也会让理财者猝不及防。

不同于各大传统银行与证券金融机构推出的APP客户端和网上银行, 消费者使用余额宝这类产品进行大额货币理财时, 相关的支付保护和流程安全性被指逊于传统银行。

以用户数最为广泛的余额宝为例, 如今消费者每日对余额宝账户进行管理查看较为便捷, 几乎可以在短短几步之内完成货币的转账和支付。与此同时, 一旦手机或平板电脑这类移动智能终端丢失被盗之后, 账户距离被人为外部攻陷也仅几步之遥。

对于手机设置密码的用户来说, 窃取者可以通过密码破解软件等工具进行突破, 而有大量手机用户甚至并未设置日常手机密码。要进入支付宝钱包, 使用者需得到九位触点的手势密码, 一旦这一密码被旁人获得, 进行此后的电商消费或转账则无须其他密码。虽然支付宝方面为进一步强化流程安全而新增了手机支付密码, 但这一环节并非强制性要求。可以说, 九位手势密码这道最关键的安全防护如有失守, 余额宝账户的安全就将面临一定风险。

尽管一直高调宣传余额宝的低风险, 用户实际发生的多起盗损事件还是引发了相当范围的担忧。阿里巴巴集团小微金融事业部总经理袁雷鸣曾对此坦陈称, 余额宝确实存在被盗风险, 被盗风险率为十万分之一。

对于被盗或软件自身风险引发的用户损失, 阿里巴巴方面对余额宝投保了余额宝盗用险, 其理赔方式类似于普通的交强险。但对于此类事件的性质界定与后续服务, 外界的质疑声仍旧没有停止。

自余额宝推行以来, 各路网络黑客、木马病毒和钓鱼程序网站纷纷伺机而动, 阿里巴巴不得不对于软件安全性进行一再的围栏升级, 但仍有消费者投诉因手机受到病毒侵袭而被窃取了个人信息, 最终在余额宝等账户中受到财务损失, 而这类损失能否被界定为受到保护的盗损险赔偿范围还不得而知。

近期, 大量关于二维码钓鱼木马病毒进入手机后冲击余额宝的消息备受热议。不法分子把木马病毒伪装成图片、网址或二维码等形式后, 诱使用户安装该木马程序。手机用户一旦安装使用有余额宝这类理财产品APP, 木马程序就会自动通过篡改页面、货币金额等方式使得资金自动转账。

被忽视的赎回兑付风险

目前主流的几款互联网理财产品采取的多是“T+0开放式基金”的赎回方式, 究其实质是需要支付宝和基金公司作为先行垫付, 从而保证用户能够实时取出账户中的理财存款。

这类产品的设计逻辑要求支付宝客户把资金转入/转出到支付宝内部的一个指定账户, 支付宝再与天弘基金在固定时间进行进出账的差额结算即可, 此时才是实际产生资金流动的时候。这也意味着遇到利率突然下滑造成的存款出逃或者电商大促等购买高峰导致账户支出峰值, 都可能对支付宝的垫付能力造成考验。一旦垫付周转吃紧, 赎回风险就会急剧上升。

这样的赎回风险并非存留于理论中的案例, 诸如支付流量井喷的“双11”购物节一年甚于一年, 巨额资金的转出极大考验着支付宝的资金池实力。而相比银行雄厚殷实的资金储备, 一旦余额宝遭遇用户挤兑, 赎回压力亦会难以承担。

值得注意的是, 目前在余额宝的合同里中已明确写有赎回条件的意外事项——“当发生‘不可抗力’、‘交易所非正常停市’、‘当时净收益为负’、‘连续两个或两个以上开放日发生巨额赎回’以及‘出现技术故障’等情况, 基金公司有权暂停赎回业务或延迟赎回到账时间”的规定。

“尽管很多人认为基金公司或者腾讯、阿里巴巴这样的大公司信用破产, 难以兑现的情况几乎不会发生。但需要警惕的是, 这类‘宝’的赎回政策正在发生悄然的改变, 消费者对金款的出入规则须更为关注。”

8.债券型理财产品:安全的储蓄替身 篇八

在通胀率较高、存款收益不理想的市场环境中，债券型理财产品可以充当安全的储蓄替身。从产品的期限上看，超短期产品收益常有亮点，3个月以上的理财产品，收益率上竞争力并不强。特别是近期加息信号明显，期限长会带来利率风险；1～3个月产品则兼具了流动性与收益率，投资者可以重点关注。

灵活无期限理财产品

以银行平台为基础，各银行所发行的“灵活”超短期人民币理财产品无论是在收益率还是在流动性上都拥有显著的优势，可以说是现金管理工具中的佼佼者。

灵活无期限理财产品的资金主要投向银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，风险相对较低，适合作为短期资金的管理工具。同时，产品最大的亮点在于其充裕的流动性：在产品的封闭期结束后，每个交易日都可进行申购、赎回的操作，同时在交易时间内发出指令，资金即可实时到账，为T+0的现金管理提供了可能。相比之下，货币市场基金的投向与灵活无期限理财产品的投向非常类似，但货币市场基金的资金赎回到账至少需要T+1日，一些货币市场基金甚至需要T+2日才能实现资金到账。

这一类型理财产品的收益率报价上有几种不同的类型，一是随行就市型，收益率采用每日报价的方式。如上海银行的“易精灵”，是同类产品中收益率最高的一款产品，其收益率与银行间市场利率较为贴近。

值得一提的是，随着投资额的增加，不同资金量投资于这一类型的产品，获得的收益率也有所差异。不少产品销售时往往分成A款、B款，视投资量的不同，收益率有一定的变化。

典型产品：

1、上海银行“慧财易精灵”

这是银行发行管理的一款类货币基金产品，申购、赎回都可实现T+0的资金到账。“易精灵”在收益率上具有显著的优势。每个交易日进行当天收益率的报价，并以此为基础计算当日获得的收益进入账户。如近期“易精灵”的年化收益率达到4.5%～5.1%的水平，起售金额为10万元人民币。

2、招商银行“金葵花”－人民币日日金理财计划产品

招行一款现金类管理工具产品，属于保本浮动收益型低风险产品，可实现资金的T+0到账。近期年化收益率水平为1.75%。另外，招行面对金葵花客户、私人银行客户都有对应的产品推出，近期收益率水平为1.85%～2.05%。

超短期产品淡出

商业银行曾一度推出过多款超短期高收益的产品，如投资期限仅为2天、3天等，预期年化收益率高于5%。但近期受到银监会监管政策的指导，这一类型的产品发行量已经大幅减少。

而近期市场上，投资期限在7天以内的在售产品仅有平安银行、浦发银行、建设银行和中国银行的6只产品。其中浦发的产品收益率较高，其个人专项理财产品同享盈计划投资金额为20万元和100万元的两款产品，所对应的收益率分别达到4.3%和4.5%。平安银行安盈理财1066第45期人民币理财计划预期收益率为4.2%，建行和中行的几款产品收益率则较低。

另外，市场上有一些超短期限的定期理财计划，像3天的周末理财计划，产品在周五成立，资金于下周一返还到投资者账户，主要针对的是非交易日的证券资金。

首选3个月期内产品

比较之下，投资期为3个月以内的产品兼具了流动性和收益性，达到了较好的平衡，更加适合稳健型投资选择。

首先，3个月期产品的预期收益率有较为明显的优势。如正在发售的产品中，超过20款3个月期以下的产品年化收益率已经达到5%，与3年期定期存款的利率旗鼓相当，而收益的安全性上也较有保障。

其次，投资期较为灵活。在央行仍可能进一步加息的市场背景下，能够在一定程度上规避利率风险，利于投资者将资金转入下一期理财计划，提高资金的收益回报。与超短期的产品相比，1～3个月期的投资期限更利于消化产品销售期、结算期对资金的“损耗”。

3个月以上产品不具竞争力

9.新手需要掌握的投资理财的方法 篇九

不管是什么事都需要有个目标和计划，这样人才有努力的动力。但是很多理财新手这一点就没有做到，理财无目的地进行着。理财新手首先要对个人或家庭的资产状况作充分的了解，再制定好理财目标和长期的理财规划，然后坚持执行。

投资理财误区二：忽视储蓄

很多新手也在拼命地赚钱，钱是赚了不少，但到最后还是没有存到钱。主要原因是多数新手忽视了储蓄，平时对自己的收入和支出情况不够了解，大而化之。新手理财初期重要是积累财富，而储蓄是此阶段最好的理财方式。

投资理财误区三：跟风投资

很多新手由于不懂理财，认为大家抢购的理财产品肯定是不错的，为此便拿着自己辛苦积攒的钱，跟风投资，也想和别人一样拿到较高的收益。好比中国大妈，黄金大跌，便跟风抢购黄金，到头来都被套。所以，投资理财切勿跟风投资，不懂的投资领域尽量不要涉及。

投资理财误区四：盲目追求高收益

10.安全的理财方法 篇十

作者：金投网

无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?

个人净资产=个人资产总值-个人负债总值

个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产

个人负债总值=短期负债+长期负债

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：

个人负债总值

个人资产负债率=----------*100%

个人资产

8、如何把握个人资产负债率：

A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。

B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。

C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出

损益值>零：个人日常有一定的积累。

损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。

损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。

5、个人收支损益平衡的控制：

A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。

B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：

A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

B、按人生过程：

个人单身期目标：开始工作到结婚之前

家庭组成期目标：结婚到生育子女之前

家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前

子女教育期目标：子女上学到子女就业之前

家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前

退休前期目标：退休以前

退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：

A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各个阶段的要求。

C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。

最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：

根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。

四、理财计划分析

1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定：

为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。

A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：

理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：

理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标

C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标

(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标

(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的

实用科学。

3、个人理财计划的实施：

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。

4、个人理财计划的修改：

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定：

11.《创富报告》《安全理财》 篇十一

这是《创富报告》告诉我们的最基本的信息。

本书是关于中国上市公司市值管理绩效评价的独家专业年度分析报告，是一直积极倡导市值管理理念的中国上市公司市值管理研究中心根据自己开发的中国上市公司市值管理绩效评价指标体系完成的。本书从2009年度中国上市公司市值管理总绩效以及价值创造、价值实现和价值关联度绩效等作了全景式的分析，还对影响中国上市公司市值的内外因素作了市值相关性和市值效应性分析。

书中指出：在影响市值的内部因素中，首先是赢利效率指标的市值效应最大，其次是资产指标，再其次是赢利能力指标，赢利成长、周转率和资产负债率指标的市值效应则较小。

在影响市值的外部因素中，行业地位、沪深300、机构持仓比例、金牌董秘、治理指数和股权激励的市值效应比较显著，而高管人均薪酬的市值效应次之，股权结构的市值效应较弱，流通股比例的市值效应则为负。

这表明上市公司要注重赢利的能力，更要注重赢利的效率，特别是要牢固树立包括股权资本在内的资本成本意识，增强学习和运用EVA考核的能力。而在赢利能力方面，每股收益的高低最为重要。在赢利成长方面，每股收益的增长最为重要，这是因为每股收益及其成长一直是投资者评判上市公司投资价值的一个最为重要的财务指标。

从外部因素方面考虑的话，上市公司应加强投资者关系管理、提升公司治理水平和加大对公司高管的激励与约束力度。

本书除了对科学的上市公司市值管理的内涵进行了阐述，还表明了维护公司市值的可持续与稳健增长，是上市公司开展市值管理的目的。

背负着房贷、车贷，你的荷包还好吗?你是否盘算过举债的比例占了收入的多少?在我国，最新的调查表明，37.1％的被调查者因为房贷而成为“债奴”。在美国，“债奴”的数量更多，摆脱债务甚至成为许多人毕生追求的目标。

债务让我们失去金钱、自由、时间、机会以及内心的祥和宁静，它已不仅给我们带来金钱的烦扰，它还让我们成了懦夫。然而，它可能成为恶性负担，也可能成为获取收益的良好工具。

本书就如何趋利避害给出了卓越、实用并为实践所证明的明智建议，教给读者诚实面对并努力改善目前财务状况的方法。作者用轻松愉快的笔调告诉读者，有些债务也可以是好债，关键在于我们是否具有处理债务的能力。在作者建立的这套架构中，我们能够了解债务如何运作、多少债务才算太多以及如何在债务酿成问题前察觉危险。

不过，本书主要讲安全理财的基本精神，并不注重具体理财建议。其基本精神包括自制、延迟满足和洞察力。作者提出的一些理念很有意思，比如，决定财富的是支出，而不是收入，烧钱率决定命运；延迟满足有一大好处，随着时间的推移，你的许多需求也随之改变；汽车只会花钱，不会赚钱，汽车消费慎之又慎……

12.职场新人理财方法 篇十二

理财就是开源节流，在还没有达到开源的时候，节流是很有必要的，我建议职场新人一定要养成记账的习惯，清晰地知道钱花到哪里去了。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。在一些节日到来之前，做好预算，把自己大的开销列出来，做好合理安排，可以避免不必要的开支。总之，通过坚持记账和总结，职场新人可以养成良好的消费习惯，减少冲动消费的次数，利于积累资金实现理财目标。

第二，强制储蓄

职场新人的资金特点是每月收入不多，结余亦不多。当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。

如果之前从来没有储蓄习惯，可以从这个月以10%的标准开始，慢慢提高。所以收到工资后，不要再欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝，先抽出你的储蓄金存起来，再花剩下的钱。剩下的钱也不是乱花，要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱，更重要是合理地花钱。

第三，选择合适你的理财方式

银行储蓄、小银库、网贷、信托、私募、基金、股票投资等等，现在的理财产品简直多的数不胜数，面对爆炸式的信息量，职场新人该如何进行选择?Ada觉得，职场新人一般收入较低，也缺乏投资经验，因此应当稳健起步，主要关注安全性较高、流动性较好、起点金额较低的投资工具，同时拿一小部分去尝试博取高收益，这种尝试更重要的意义在于实践后获取投资心得和掌握技巧，不在于收益多少。最后还有一点需要注意，鸡蛋不要放在一个篮子上，学会分散投资。

选择定投的基金的技巧

技巧一：挑选合适的投资标的。尽量选取成立时间在三年以上的基金;选择基金排名优秀且稳定，同时基金经理多年风格业绩比较稳定的基金;

技巧二：选择恰当的赎回时间。虽然基金定投轻择时，但是赎回的时间点却很重要，这里要注意一点就是“止盈不止损”，投资者不需要一波动就赎回，尤其是在下跌末期，应坚持定投以获取市场的平均收益。同时可以给自己设置一个止盈线，因为只有落袋才是自己的;

技巧三：选取较长的投资周期。作为长期投资，至少要坚持一年以上，最好是坚持一个股市周期，耐心投完一个经济循环。

大型基金公司旗下的指数型基金其实就是不错的投资标的，因为指数基金主要包含各个行业的领头羊公司，因此再长期看其表现会高于国家的整体经济发展水平，同时由于主要是被动投资受基金经理变更的影响较小，适宜作为定投标的，基金方面，可以关注博时沪深300指数A、创业板ETF和南方中证500指数联接等指数基金。

1.职场新人理财的规划

2.80后职场新人理财建议

3.职场新人应该学会的理财技巧

4.白领理财 职场新人更应积极理财

5.职场新人应提早理财规划 投保很重要

6.职场新人：善理财等于多赚钱

7.职场新人合理理财规划不可少

8.职场新人：你是否在积极理财了呢

9.“90后”新人巧理财

13.理财方法 篇十三

根据定存的时间长短，利率各不一样。一般有三个月、半年、一年、三年、五年。大家可以根据闲置钱的多少进行选择。

最新理财方法：货币资金、各类宝

特 点：无门槛，风险低，收益较定存高。

货币资金深入百姓心中，是因为余额宝，之后兴起一大批宝类产品，目前主要有余额宝、百度利滚利、理财通、联通的沃百富，京东商城的小金库等。这种理财方式，目前收益较定存要高，提取方便快捷。

最新理财方法：银行理财产品

特 点：风险低，收益较定存高

14.王洪宇：理财，安全最重要 篇十四

关心理财并不稀奇，但难能可贵之处在于，王女士没有像大多数普通投资者一样沉迷于股市，而是选择了安全和稳健的投资策略，这样的选择直接屏蔽了巨大的风险。其实王女士的理财方式很简单，就是只做安全性高的固定收益投资，主要是信托类和一部分股权合伙基金，从2003年开始，这样的投资组合每年稳定地带给王女士10%左右的复利回报，相当于7年左右本金翻倍。王女士对理财方式的选择雷打不动的标准就是安全，先有安全，再看收益。“我理财只要安全，收益不需要特别高，能够长期稳定的就行。”

一开始王女士也做过债券和股票，如今她不再做股票是有原因的，用她自己的话说就是“受过伤”。

王女士最早做债券是觉得比较安全，那会儿是20世纪90年代。“1999年的时候做铁路债券挣了一些钱，用这笔钱买了房子，后来就不再做了。”2003年的时候，王女士又买了一点特别保守的封闭式基金，结果却赔了百分之六七十。“当时买的时候七毛五，然后跌到四毛五。后来往回涨的时候又买了一些，但是没拿到最后，一块多钱的时候就全扔了。后来涨到两三块钱，百分之百分红的时候也没买，也不敢动了。”王女士坦言，自己再也不想体验“从七毛五跌到四毛五”这种刺激，从此以后就只看重安全。

王女士很幸运，在朋友的介绍下她开始接触信托投资。从2004年开始，钱越理越多，也从此开始了“保守”的理财之路，正是这种“保守”，让她尝到了理财的甜头，她不仅为儿子在北京理出了房产，还让自己和爱人的退休生活非常舒适，甚至还给儿子钱去经营自己的投资。“作为普通的小老百姓，就图过好自己的小日子，觉得现在挺知足的。”王女士说。

理财源自生活所迫

在很多人的理财观念还停留在省钱、存钱、买股票、买理财产品，甚至在股市中损失惨重也不愿脱身的今天，王女士的理财观念是如何培养起来的？

有的人理财是想以钱生钱，赚更多才是主要目的，但对王女士来说，理财是为了养家糊口。王女士夫妇曾经也是“北漂”，1988年王女士的爱人独自去深圳的一家国企工作，收入不低，但1993年公司解散，只得被迫回京。之后的几年时间，王女士的爱人自己打拼外贸出口生意，“那几年也赶上好光景，挣了一些钱。通过投资也把户口解决了，就算正式进入北京。”然而好景不长，1997年亚洲金融危机之后，外贸生意变得难做起来，一下子就赔了一百多万，在当时是相当多的钱，生意失败对二人的打击很大。

生意清盘之后，王女士家里就等于坐吃山空，“当时我才40岁，一开始压力非常大，想在北京做生意，但是没有门道。我们错过了一个好的机会，在2003年有一个香港的老板想合伙开面包房，由于当时没从生意失败的阴影中走出来，而且感到面包房生意很烦琐，就没有考虑，但是现在人家做得很好。不过没有生意也是一身轻，现在不用劳神也能过不错的日子。”王女士坦言。

幸运的是，当初做生意时还留下一点钱，这笔钱成为了王女士理财的本金。王女士通过做生意的朋友指点，就开始了稳健理财之路。王女士表示，自己的爱人在这一点上给予了她很大的支持，“我跟先生之间是互相信任互相理解，他也不管我如何投资，想投哪儿就投哪儿，所以家庭的环境也是一方面因素。”

童年经历是另一项因素，王女士是家中长女，从小就习惯持家，小学三年级开始就买菜做饭照顾小两岁的弟弟和小十岁的妹妹。王女士的母亲做财务工作，工作很忙，王女士童年就养成了精打细算的习惯，对钱十分敏感，这也令王女士对儿童财商教育十分重视。

懂分析，爱学习

如今，经过多年的积累，王女士对投资的分析在非专业投资者中已经非常超前，尽管她本人对此毫无察觉。在做出某个决定之前，王女士会先看宏观方面，比如国家政策，或者国际形势，分析出哪些行业能选，哪些行业不能碰；然后再看公司，企业的现金流好不好，看重短期捞钱还是长期发展，管理者有没有眼光等；最后再落到产品上。虽然达不到专业的水准，但整个逻辑与专业投资并无太大出入。

“如果是信托就只做贷款类的，这两年肯定要远离房地产和能源，我最近买的信托是一个经营水产的，每年百分之十的收益，我觉得主要是安全。合伙的是湖北的一家民企，它投的项目一个是养殖，一个是高科技的关于机场酒店的安防，光波围栏之类的，还有军转民的一个科技含量很高的产品。我觉得发展前景都比较好。”王女士对产品背后的公司实力更加关心。“看一个企业，一个是中国在转型的，一个是高科技的，一个是进口的，还有一个是食品，这些东西一定是有市场的，有市场就有现金流，有现金流投资就会有回报。”

出于学习的目的，王女士非常喜欢参加金融机构举办的各种讲座和论坛，每年能去十几次。“不管什么基金理财给我打电话，我都去，反正在家也没事做，我觉得只要能弄明白一个问题就没白去，我觉得他们讲的比自己听广播看报纸理解出来的要到位，很多道理要是自己研究哪能明白？”

规划也是王女士非常关心的角度，这方面自然也是自学成才。“关于怎么规划和分配自己财产，原先什么都不懂，也是通过学习照着做。所以我家里就买了两套房，当达到占用三分之一的钱，就再也不买了。当初有人劝我再买房子，我说买那么多房有什么用，而且一定要留现金流，所以做得特别保守。虽然现在比炒房子挣得少，但是没有睡不着觉的时候。现在房价是有价无市。”王女士如是说。

后记

很多人对相对保守的理财风格不屑一顾，他们更喜欢房地产、股市甚至期货的一夜暴富，不过目前为止的结果证明王女士的选择是明智的，而且这种理财意识即使在当下也依然是超前的，事实上类似信托这种固定收益型的理财方式如今在略有资本的投资者中早已非常流行。在经济充满了各种不确定因素的环境下，安全稳健、知足常乐或许才是理财的真谛。