证券柜台业务

证券柜台业务（精选6篇）

1.证券柜台业务 篇一

（一） 证券公司营业部面对投资者

为投资者服务，要跟上新业务的需求。作为提供证券业务的中介服务机构，证券营业部完善的信披制度和良好的服务，将有效增强客户的忠诚度和归属感，也是打造证券营业部核心竞争力所在。特别是随着新产品交易工具的不断推出，客户熟知并了解这些新交易产品运行规则，交易流程，参与风格和理念，就成为了今后一个时期内证券营业部服务的重点。

（二）证券公司营业部的运作对教学上的思考

1，证券公司营业部主要是面对投资者为投资者服务，一般来讲证券公司营业部主要是经纪业务，其通过两条途径为投资者服务，一是柜面服务；二是咨询服务。柜面服务为投资者提供证券交易流程，咨询服务为投资者解答各种问题。而不管是柜面服务还是咨询服务，营业部工作人员都是直接面对投资者的，和投资者打交道，这就需要工作人员了解投资者心理，能够很好地和投资进行沟通。这就使的我们在日常的教学中要注意培养学生的交际能力以及和人沟通的能力，可以通过开设专门的课程使学生系统地了解与人沟通的技巧，也可以通过开展各种活动引导学生善于与人沟通。

2，要加强技能训练。证券公司营业部为投资者服务必须能够很好地掌握证券交易的流程，熟练地为投资者进行开户，买卖，清算交割，销户等，这样才能赢得投资者的信心，提高工作效率。在我们的日常教学中应该提高实验课的比重，充分利用证券交易实验室，商业银行实验室，保险实验室和期货实验室，以便学生能够很好的掌握证券交易操作的流程，适应证券公司营业部的工作。

3， 要拓宽学生的知识面。证券公司营业部面对的投资者各种各样，他们有的程次高一点，有的程次低一点，在从事具体的证券交易过程中有各种各样的问题需要证券公司营业部的员工给予解答，这就需要员工有很宽的知识面，不仅要了解证券交易的流程，还要了解和证券交易相关的各种问题，以便很好地为投资者服务。这就需要我们在日常的教学过程中要有意识地拓宽学生的知识面，可以通过增加开设选修课，讲座等形式增加学生的知识面，以便学生能很好地适应以后的工作。

2.证券柜台业务 篇二

一、农合行柜台业务操作风险的种类

柜台业务的操作风险是农合行操作风险的一种, 是我们在办理业务的过程中, 因柜员、业务系统、业务流程以及外部事件等因素所造成的合行或客户财产遭受损失的可能性。作为农村合作银行, 我们拥有自己的综合业务处理系统, 规定了具体的业务操作流程, 但在柜台业务的实际操作过程中, 仍然出现了很多操作风险, 可分为以下几种:

(一) 柜员失误引发的操作风险

我们的柜台业务几乎都要通过柜员的操作来完成, 由于个人疏忽而造成的业务差错十分普遍, 这是柜台业务较为普遍的操作风险。如取款的多付, 存款的多存、误存等等, 都会造成现金库存数字与实际不相符, 而查找错误原因, 就得逐笔核对业务, 或者调取监控视频, 联系客户追回款项, 会造成农合行人力、物力资源的浪费。虽然我们一直实行短款自赔的原则, 但若遇到错账撤销等情况, 就不仅会影响到柜员个人, 还可能影响合行的社会形象, 更可能造成潜在客户的流失。

(二) 违规办理业务引发的操作风险

农合行设置了业务处理流程, 如现金存款业务就规定先收款, 后记账, 取款业务先记账, 后付款, 但在办理业务的过程中, 一些柜员可能会有不按规定办理业务的情况出现, 如在现金存取款业务中, 就存在两种违规的现象, 一种是在办理存款业务的时候先给客户办理业务, 后忘记向客户收取现金;另一种情况是, 客户办理需要先取款后存款的业务, 柜员只查看了其取款账户的账户余额, 先为其办理存款业务, 在后续的取款业务中, 因客户密码错误, 导致取款失败, 造成撤账、或者柜员垫款的不良后果。

(三) 监守自盗引发的操作风险

几乎所有的银行都遭遇过这种操作风险, 我们也不例外, 具体表现形式是:工作人员利用职务之便, 依据自身所学的会计或者业务知识, 将合行财产挪作他用或者偷盗银行的财产, 这种行为就算再隐蔽, 也会留下蛛丝马迹, 不仅会让自己身陷囹圄, 还会给我们造成重大的损失。

(四) 系统失误或漏洞引发的操作风险

我们的综合业务系统在运行过程中, 偶尔会出现失误和漏洞, 曾有网点反映, 在给客户办理跨省存款业务的时候, 综合业务系统无反应, 未显示交易成功, 也未提示交易失败, 最后在盘库的时候才发现库存现金金额有误, 给网点造成了损失。而在平常的对公或者对私业务办理的过程中, 我们的系统还会偶尔无响应, 造成了票据无法打印且无法重新打印的情况。

(五) 外部因素引发的操作风险

随着经济和科学技术的发展, 伪造技术也日益发达, 犯罪分子不仅伪造、变造人民币, 还会伪造银行存单、存折、银行汇票等重要票据, 柜员稍有不慎就会落入犯罪分子的圈套, 给合行造成重大的损失。

二、农合行柜台业务操作风险的特点

通过以上的分析不难发现, 我们的柜台业务操作风险具有柜员相关性、广泛性、偶然性、隐蔽性和危害性等特点:

(一) 柜员相关性

多数柜台业务操作风险与柜员的操作有关。在办理业务的过程中, 我们的柜面前台或者后台业务离不开柜员的操作处理, 无论是失误还是主动违规, 亦或是监守自盗, 我们的柜台业务操作风险很大程度上取决于柜员的行为。

(二) 风险点分布范围的广泛性

在实施综合柜员制之前, 农合行的对私和对公业务是分开办理的, 储蓄柜员的操作风险集中于个人业务领域, 而对公柜员的操作风险集中于单位客户范围。实行综合柜员制以后, 柜员的业务范围涉及对公和对私领域, 风险点的分布范围有所扩大, 涉及对公对私账户管理、现金管理、代理业务、授权业务等各个方面, 风险点的分布范围更加广泛。

(三) 外部因素引发的柜台业务操作风险具有偶然性和不可预测性

犯罪分子伪造或者变造的假币, 是面向社会的, 他们所伪造的票据, 多数是针对银行的, 我们无法预测何时、在哪个网点会遭遇欺诈事件。此类操作风险无法预测, 只能采取措施进行应急和预防。

(四) 柜台业务操作风险具有隐蔽性和危害性

农合行的员工都进行了会计知识的培训, 他们知道如何核对钱箱和票箱;且综合柜员都有自己负责管理的头寸箱子, 挪用部分钱款很难及时发现, 这使得我们的柜台操作风险具有隐蔽性。同时, 我们的柜台操作风险的危害性较大, 影响面较广, 不仅会影响柜员个人, 还可能会给网点和客户造成损失。

三、防范柜台操作风险的建议

(一) 增强柜员的操作风险防范意识

我们的柜台业务操作风险, 在一定程度上与柜员个人的意识、业务熟悉程度等因素有关。在业务处理的过程中, 如果柜员自身对操作风险认识不清, 甚至没有风险防控的观念, 我们的业务处理就会存在潜在的操作风险。意识具有主观能动性, 能够指导我们的行为, 这是经受了无数实践检验的真理。防患于未然的风险控制是我们所追求的, 我们应该给予柜员的操作风险防范意识以充分的重视, 并采取集中培训、晨会引导等形式加强柜员的柜台操作风险防范意识。合行的集中培训和晨会制度实施得非常到位, 它们不仅是员工展现自己的平台, 也为我们提供了提高认识的机会, 但目前, 我们还没有将其纳入制度管理的范畴, 还未以文字的形式将其进行规范, 这是我们以后努力的方向。未来, 我们可以规定在每周一和周三, 通过案例学习等方式, 让大家更好地认清柜台业务所存在的操作风险。

(二) 健全和完善我们的风险防控制度体系, 将柜台业务的操作风险纳入该体系进行预防和管理

目前, 农合行已经建立了一整套风险防控机制, 对一些安全性的事故设置了完整的应急预案。但是, 对柜员日常业务过程中存在的风险点, 我们尚未进行系统地归纳总结。同时, 防控体系和应急预案也应是与时俱进的, 面对社会上层出不穷的诈骗行为, 我们应适时进行总结, 对应急预案进行完善。近期, 长沙市公安局整理了防范电话与网络诈骗宣传手册, 对当前社会上流行的四十二种骗术进行了深度剖析, 我们可以此为契机, 将可能遇到的诈骗情况纳入风险防控体系进行预防和管理。

(三) 完善考核机制, 增强其激励性

在人力资源管理方面, 农合行有自己的考核机制, 既有营销量、业务量、差错率等硬性指标, 又有行为的合规性等软指标, 会定期对所属支行和网点中业务量较大, 差错率较低的柜员进行表彰, 但是我们的考核机制仅仅是让柜员在办理业务过程中被动地遵守规章制度, 且每个网点的业务量有很大的差别, 考核机制的激励性还有所欠缺。我们可以鼓励同一个网点依据自身的业务情况, 在柜员间进行业务量和差错率的排行, 对业务量较高而差错较少的柜员进行物质奖励和表扬, 这在一定程度上可以增强考核的激励性。目前, 真正实行柜员业务量和差错率考核的网点并不多, 这为我们指明了未来需要努力的方向。

(四) 进一步完善综合业务系统

虽然我们的综合业务系统一直在不断更新和完善, 但系统的漏洞仍然存在, 一定程度上增大了柜台业务的操作风险, 这就需要联社牵头自主研发更加稳定的业务系统, 或者直接借鉴其他商业银行的业务系统, 克服我们的综合业务系统存在的偶尔反应慢、无提示、突然无响应等问题。

(五) 在充分发挥稽核检查和事后监督岗位作用的基础上, 进一步完善轮岗轮班制度

我们的轮岗轮班制度, 是针对重要岗位所实施的, 在移交接交的过程中, 以规定的流程避免交接不清的弊端。目前, 我们的轮岗换班制度已经建立, 在操作风险管控方面起到了不小的作用。但是, 交接和监交的流程还需不断完善, 避免轮岗轮班过程中责任不清的情况发生。如果说提高风险防控意识和增强轮岗轮班制度管理是柜台操作风险事前控制的重要措施, 那么, 稽核检查就是事后控制的重要环节, 定期对各网点的业务凭证进行检查监督, 及时发现问题, 并要求问题网点和问题柜员进行整改, 可将合行的柜台操作风险控制在合理的范围内。但是, 我们的稽核检查只能是抽查部分凭证和各种登记簿, 并不能做到最全面的检查, 这就需要我们充分发挥每个网点事后监督岗位的作用, 鼓励其认真查票, 确保要素齐全, 业务合理。

(六) 加强金融知识宣传力度, 增强对银行柜台业务的社会监督力度

从某种程度上来说, 我们最重视的还是在办理业务的过程中为客户提供服务, 在宣传金融知识等方面还有所欠缺, 服务对象对金融常识的不了解、不熟悉增大了业务办理过程中的操作风险。我们可以将“金融知识进万家”活动传承下去, 以金融知识宣传月为平台, 向更多的民众宣传基本的金融常识, 充分发挥他们对柜台人员的社会监督作用。

四、总结

农合行的柜台业务操作风险是广泛存在的, 我们能做的, 就是正确认识和对待这些风险点, 既不能过分畏惧它们, 也不能无视它们的存在。在业务办理过程中, 我们既要细心、耐心, 又要严格地执行农合行的各项规章制度, 主动防范柜台业务操作风险, 更好地为客户提供金融服务。

摘要：农合行的各网点在业务处理的过程中, 各个领域都可能产生柜台业务操作风险, 它具有柜员相关性、广泛性、偶然性、隐蔽性和危害性等特点, 可能造成很大的损失。文章认为通过增强柜员风险防范意识, 健全和完善风险防控制度体系, 完善考核机制、综合业务系统和轮岗轮班制度, 充分发挥稽核检查和事后监督岗位的作用, 加强金融知识宣传力度等措施, 能够更好地防范柜台业务操作风险。

3.证券柜台业务 篇三

【关键词】商业银行综合柜台业务 实践课程教学

【基金项目】本论文是内蒙古商贸职业学院青年课题“我院金融与证券专业实践课程教学改革的研究——以《商业银行综合柜台业务》为例”的阶段性成果。

【中图分类号】G71【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）07-0021-02

一、《商业银行综合柜台业务》课程概况

《商业银行综合柜台业务》课程是金融与证券专业的职业能力必修课程，课程直接对应商业银行综合柜台业务工作岗位，是金融专业人才培养目标所指向的最基本岗位。在专业实践教学的教学模式中，旨在通过完成学习性工作任务的训练，为完成真实性的工作任务和岗位工作任务的后续课程打下基础。课程的目的是在学生掌握初步的金融理论知识和经过基本的财经技能训练的基础上，通过在仿真的商业银行工作场景中运用仿真的商业银行业务软件进行仿真的商业银行业务操作，训练学生熟练从事商业银行综合柜台业务的能力。

课程建设思路：以完成商业银行综合柜台岗位工作任务所需的职业能力培养为核心，根据商业银行综合柜台业务岗位的工作内容确定教学内容，根据商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程，以具备商业银行营业部工作环境并配备商业银行营业部相同或仿真的设备和软件的商业银行综合柜台业务实训室作为上课场所。

二、《商业银行综合柜台业务》课程整体教学设计

（一）以就业为目标，注重培养学生的职业能力

根据近四届毕业生的就业情况看，金融与证券专业毕业生有多数学生从事保险、银行大堂等服务或销售岗位，针对这一需求要求学生具备银行柜台业务、信贷业务的处理能力，金融、保险产品的营销能力，因此本课程的设计以完成银行柜面业务作为导向，将银行柜面的日常工作分解成若干工作项目来确定教学内容。在教学内容组织上，按照银行柜员日常工作内容来确定，主要包括银行存款、贷款、结算、银行卡和各种中间业务的柜面操作，通过本课程的学习培养学生具备商业银行最基本的职业能力，从而为毕业就业打下基础。

（二）以工作过程为导向构建课程教学内容

根据银行一线业务岗位处理的主要业务内容和岗位所需要的基本职业素养，将课程教学内容具体划分为9个学习情境：商业银行柜员基本素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理和金融综合业务技能操作练习。教学内容的编排以工作内容的逻辑顺序为依据，在项目顺序上按照工作过程的顺序并由简单业务到复杂业务循序渐进地编排，在每个项目的模块上根据柜员接待顾客的工作顺序的时间先后来确定教学内容的先后；在教学过程组织上，按照银行柜员日常工作的操作顺序进行，在讲授操作过程的同时进行动手操作训练，采用业务操作过程方式展示教学内容，通过做中学、学中做的情境式教学模式，把相关的知识点分解到相应的操作过程中。

（三）以学生实践为主改革课程教学模式

1.强调以学生为主体的情境模拟式教学

情景模拟式教学必须再现银行真实工作场景。教师根据不同的任务设计场景，让学生扮演银行业务员和顾客在场景中分角色去完成一个典型的工作任务，学生按规范的职业礼仪及操作规程“准确、规范、高效”地完成各项学习任务。例如，一位年逾古稀的老大爷来银行办理活期储蓄存款的取款业务，请学生模拟银行大堂接待员演示接待过程并指导活期存款单的填写。

2.完善仿真实训室的建设，营造职业环境氛围

按照高职金融与证券专业人才培养的要求，对学生进行职业能力训练，我院建立了模拟银行实训室和模拟证券实训室，该实训室已初步具备仿真的银行前台工作环境，配备了银行模拟系统软件和银行实际应用业务相同或仿真的耗用品，如：银行业务柜台、仿真业务公章、点钞机、磁卡、凭证等。

3.积极参加相关的技能大赛，实现以赛促教、以赛促学

近年来我们积极参加各类金融大赛，如证券投资模拟大赛、大学生银行技能大赛等，从中我们收获很大，通过大赛加深学生对银行专业知识的理解，提高专业实际应用能力，培养团队合作精神和处理分析解决问题的能力，引领和促进金融专业教学改革，提升高职高专金融职业人才培养工作水平。

在参加国家大赛的同时，我们校内也可以组织金融行业服务礼仪竞赛、点钞业务竞赛、传票算竞赛、模拟炒股比赛等，通过比赛激励学生的学习热情，最终达到以赛促教、以赛促学、以赛促改、以赛促建的目的！

三、改革考评模式

考核是教学过程中的一个手段，而不是目的。对高职教育来说，考核重要的是考查学生的动手能力、分析问题能力、解决问题能力，而不是单纯记忆知识的能力。因此，对于专业基本技能学习领域和职业技能学习领域的课程来说，传统的以笔试为主的考核方式必须予以改革。其中，理论教学考核可采用笔试、口试、报告等方式。实训业务考核应根据平时单元操作考核、竞赛成绩、相关证书、总结报告等项目按比例综合得出。顶岗实习考核应根据实习表现、实习报告、毕业设计等项目按比例综合得出。

另外，我们应该积极探索和实践“课证融合”教学模式，即课程内容与银行从业资格等相关证书相结合，通过相关内容的学习，鼓励学生考取金融基本技能等相关证书，如点钞技术、中文输入、电脑传票、发假货币技术、个人理财等相关证书，为毕业就业打下基础。

参考文献：

[1]董雷光.工作过程系统化课程开发——商业银行综合柜台业务课程的设计与实施方案研究[J].专家论坛，2012年9月下

[2]杨海燕.基于项目模块导向的课程开发与建设——商业银行综合柜台业务课程开发与建设实践及探索[J].学术探索，2012年10月

[3]董瑞丽.高职院校实务类课程教学改革实践——以金融专业国家精品课程《商业银行综合柜台业务》为例[J].职业技术教育，2010年23期

[4]陈意新.《商业银行综合柜台业务》课程实践教学探讨[J].中国科教创新导刊，2011年No.31

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4.证券公司柜台年终工作总结 篇四

证券公司柜台年终工作总结1

即将过去的20xx年，是我过得很艰难的一年。在大盘接近xx点的时候我感到了痛苦，此时我就在想，一定要把自己充实起来，要不就会在大盘未见底之前自己被淘汰。后来的实践证明了我的想法的正确，这更坚定了我的信念，要不断地去学习，充实自己，也只有这样才能和公司共同成长。

回顾一年的工作，我在很多方面做的都不够好。

第一，在大盘的不断下跌中，客户大都套牢，特别是跌破2300点的时候，客户抱怨很大，我也逐渐失去了开发新客户的勇气，留下来的电话回访也不是很及时，但是服务仍在持续。这也是面临的最大问题。

第二，在产品销售方面，做的不够好，一年仅卖了47万的产品。在公司的转型中，没有做好，在今后当中加倍努力。

第三，专业知识不充足，客户提问的一些问题不能给予及时、很好的解答。

第四，对已经开发的客户不是非常了解，客户的风险承受能力不清楚，客户的资产配置没能提供合理的建议。

第五，同银行的关系没有处理好，所以我以前的客户中很少有银行给介绍的。

鉴于以上，我决定新的一年里从下面几方面去努力。

第一，后期注重学习并熟练掌握公司推出的理财产品，然后向客户推介。现在推出了添富快线，后期可以利用它来服务客户，向潜在客户宣添富快线，吸引客户。利用公司的力量来服务好客户，让客户在弱势中稳健操作。等客户盈利或者对公司服务认可后向客户要转介绍，要求客户把身边做股票的朋友介绍过来。

第二，加强营销技术的学习。跟上公司的步伐，新的一年的我的目标是销售20xx万理财产品。

第三，了解客户的需求，根据客户不同的风险承受能力及行情，建议客户配置不同的资产，比如：股票，基金，融资融券，货币型基金，银行短期理财。

第四，维护好同银行的关系，关键时点问银行要求客户介绍。

20xx，即将逝去，但20xx就在你我眼前。相信只有主动出击的人，才会有成功的机会。让我们一起加油，完成自己的业绩。去创造属于自己的辉煌。祝愿咱们营业部这个大家庭越来越红火，也祝愿大家的业绩越做越好。

证券公司柜台年终工作总结2

这一年来，几乎每天都处于紧张和忙碌之中，先是年初由于经济危机的影响，很多客户采取保守、观望的态度，需要调整投资产品配置，选择与之匹配的投资产品，重新分析制定规划，尽量选择较为保守的品种，比如货币基金、债券等；然后春节前后，宏观经济略有回暖迹象，一些以往操作频繁的客户又有些按捺不住，要继续进行股票和权证的短线操作，在对市场进行了综合分析后，对各种股票板块和证券品种进行了对比，建议这些客户可以选择一些防御类行业的股票或者资源类的上市公司，尽量回避权证类的高风险品种，对于保守的客户，也建议可以适当尝试xx产品的二级市场投资，这样可以在保证资本安全的前提下，把握打盘上涨的幅度，收益较为稳妥，这段时间的工作既繁重有辛苦，既要参考很多资料和数据，反复研究，又要向客户耐心的介绍各品种的特点，得出的结论的理由，以及一些品种在操作上的简单技巧和注意事项并随时与客户进行沟通，交流彼此对市场的看法；接着是“创业板”的上市，身处证券行业，这段时间的工作非常紧张和繁重，而且让我在一次陷入矛盾之中。

“创业板”开通手续，公司是下达了任务指标的，采取了很多联系和通知客户的措施，而通过对学习各国创业板市场的资料，特别是参加了天津地区持证人继续教育活动，听了老师对风险投资和创业板市场的分析后，觉得大多数客户非常不适合参与创业板市场的投资，因此对前几批发行的创业板股票的资料进行了非常深入的分析并及时传达各客户；第四季度，市场通胀预期愈演愈烈，大盘也已逐渐显示了上涨乏力的迹象，但个股依然活跃，新入市的客户依然满仓操作，并们有及时地调整仓位，一旦大盘调整会有风险很大，建议客户要控制好仓位，保留较大比例的帐户资金，等待时机。以上这些行为包含着大量的查阅资料，分析对比，思考总结和交流沟通的工作，怎一个“忙”字了得？

也正是因为这一年来不同以往的忙碌，积累了更多的经验，督促自己去学习更多的知识，了解更多类型的投资品种和市场，提升了自己适应更多不同变化的能力。

通过在证券行业十几年的工作，考取了cfp资格两年多以来，渐渐领悟出很多老师和前辈们常常教悔的道理：

谦虚：

只有保持谦虚的态度，才能让自己学习到更多的东西，使自己的知识和意念常“新”。

严谨：

对各种产品和市场要认真研究和分析，对不同客户也要有更多的了解，才能给他们提供更加适合的投资建议。

圆通：

面对公司任务和客户利益，要积极对待，既不能逃避也不能推脱，尽量运用自己的知识和经验寻找二者的平衡点，只要肯花心思，是可以做到“双赢”的。

诚恳：

无论如何，只用诚心诚意为客户着想，站在客户的角度，作出的投资规划才是正真适合客户本身的，也才是最能让他们接受和认可的。

长期以来我都是以这样的态度在工作，也正因为如此，与很多客户成为了知心朋友，今年的市场变化更为丰富，很庆幸自己几年前就参加了金融理财师的培训和学习，较早的对国际金融市场有了些了解，在进行分析和规划时等到了充分的运用，被客户非常认可和赞同，使他们对这一年来的投资成绩非常满意，我们之间的友情加深了，对我也更加信赖，因此，让我非常感激，相信自己应该有能力为更多的人提供更好的服务！

证券公司柜台年终工作总结3

20xx年工作即将开始，在新的一年里我将倍加珍惜，努力学习，坚持勤恳做事、诚恳做人的原则，坚持做事不贪大、得失不计小，认真履行自己的本职工作，为公司和团队的发展尽一份责任。

年初，汉唐证券提出了集中交易的需求，在北京实现三家营业部的集中交易。公司派我负责这个项目的工程实施。当时也没有做过集中交易，更谈不上经验了。当时只能一边实施，一边摸索经验。往返于三家营业部之间，搭建测试环境，仔细的测试，在测试中发现问题，解决问题。历时一个多月的时间，系统终于顺利上线。在此次工程中，学到了不少东西，也积累了不少经验，为做以后的集中交易奠定了基础。之后，负责中关村证券b股集中交易，因为以前做过好几个类似工程，所以做起来比较得心应手。用了两周时间，十几家营业部全部上线，系统运行正常。

从前年开始，公司意识到我们柜台软件版本不统一，给升级和维护造成很大的麻烦。总公司决定对柜台的版本进行统一。我负责做了国都阜外营业部，中信白家庄营业部，金信北京营业部的年检升级。和其他同事共同完成了北京地区柜台软件的版本的统一。

由于券商的需要，公司适时推出了针对区域集中的产品kb32柜台软件系统。三月份，我负责汉唐证券的区域集中。由于软件刚刚推出，还存在着一些问题。所以这一段时间的维护量是比较大的。四月底，我公司签的单比较多，总部缺少工程人员。我被派到总部，做区域集中项目。我主要负责汉唐证券的区域集中项目。先后完成了汉唐南京营业部，汉唐蚌埠营业部，汉唐湛江营业部（两家营业部，四家服务部），汉唐茂名营业部，汉唐佛山营业部的.区域集中。工作中比较仔细，使得系统上线都比较顺利，没有什么问题，也得到了汉唐证券总部的认可。八月份调回北京负责日常维护工作，安装剩余配售和中签继承。九月份银河证券也开始做区域集中。先给银河天津石家庄营业部升级到kb32、然后实施北京三家营业部（银河北京月坛营业部，银河北京天坛营业部，银河北京西直门营业部）的区域集中。做完银河北京地区的区域集中后，公司派我到天津实施天津地区三家营业部（银河天津云景营业部，银河天津大连道营业部，银河黑龙江路营业部）的区域集中。到十二月下旬，顺利完成全部工程。

在过去的一年中在各方面都有了一定的进步。通过平时做工程和售后服务工作，增加了很多经验，证券行业的实时性很强，需及时、准确找到问题的所在。在所做的工程和维护中基本上及时解决了客户的问题。在所做的工程和售后维护过程中保持着很强的责任心、认真谨慎的工作态度和良好的心态。在人员少，工程量大的情况下，能够按时完成公司交给的任务。按照公司的要求保持24小时不关手机，不管是在工作时间内或是在休息的时候都能够对客户进行电话维护或是上门维护服务，和客户的关系相处的很融洽，得到了客户的认可。有着很强的团队精神，协助其他同事完成一些工程项目。在工作当中还存在一些不足之处，需提高分析解决突发事件的能力，和程序方面的水平。今后还要不断的加强学习，提高技术和业务水平，更好的服务于客户，争取更大的进步，为公司做出更大的贡献。回忆过去，看今朝，展望未来，相信通过我们所有金证人不懈的努力，金证的明天会更好。

证券公司柜台年终工作总结4

进入xx证券已有一年多了，这段时间自身在各个方面都有所提高，主要体现在：

1、对证券行业有了初步了解

进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。

2、业务开拓能力的提高

在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使信达服务真正的深入人心。

3、工作的责任心和事业心加强了

对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。

在业务营销中，同样也发现了一些问题和自己的不足：

1、证券知识还须加深了解，需不断学习。

2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。

3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。

进入营销这个行业，业绩是衡量一个人的价值所在，前几个月的业绩表现不佳，我重新整理了思路，在今后的日子里，我要这样做：

1、发传单

进入信达证券我经常发传单，虽然发了很多，效果不是很好，但觉得还是可行，大量的传单会提高公司的知名度，下一步还想适量发些，坚持终会有效果的。

2、有效利用银行资源

在银行驻点已有一年多了，业绩十分不理想。银行很好的服务有口皆碑，许多客户慕名而来，如能利用好这一资源紧紧抓住几个潜在客户效果是很好的，但中国银行和中银国际很好的合作关系和相互间有回扣的合作方式使我一直在寻找突破点，虽然很有压力，但目前与他们处好关系也是唯一的办法。驻点客户经理的素质直接影响着公司的形象，所以我一直在努力的去做。

3、充分利用关系网络

拉动朋友或朋友介绍也是一种很有效的办法。通过朋友介绍朋友，让想炒股的客户选择我们信达来开户，另外，对于已在其它券商开通三方存管业务的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

现在市场波动很大，观望的人占多数，同行间竞争也万分激烈，为此，我必须要不断的学习，丰富自己的专业知识，为客户提供全方位的服务，要想尽一切办法，尽自己最大努力来做。

证券公司柜台年终工作总结5

xx月份就要过去了，时间过的非常的快。单位策划的期货大赛，作为招商工作成员之一的我，联系了好长一阵子。其中有很多的感触。先前金融组和传统组都在联系，只是联系了好一阵子，效果并不是很好。后来，公司直接主管部门的副总裁决定压缩人员，成立四人小组。我是其中一人。

北京的期货公司，外地的期货公司我们按约定一一打电话联系，邀请他们参加我们的期货大赛。从刚开始客户反应比较好，我们策划的比较不错，说着到价格方面，客户感觉贵。我和领导，和期货频道的同事，和策划部的同事都拜访过客户，也很多问题也有很多我们没有想到的。按照单位的统一部署6月中旬我们要正式开始大赛前期的投资者教育活动。

同事也在联系。我也在联系。北京的期货公司大部分都是我在联系。宏源期货公司，首创期货公司，安信期货公司，中粮期货公司，中期期货公司，天汇期货公司等都联系了。从目前看来，宏源期货领导说客户不参加了，中期期货也不参加了。这不是我想要听到与看到的结果。

北京期货公司见得多，也参加过很多的什么这大赛那仿真交易大赛等，最终的效果不太好。于是对于我们的活动有很多的质疑，常常报的观望态度。我在努力着改变。因为我在为自己做，也是为了这次活动的主要发源地是北京，具有了非常多的政治意义了。

同成员间的客户交流过程中，发现自己的思维反应是非常的不灵活。就事论事了，没有放开思维。不会变通，不能很好的领会。联系了好一阵子了，每天都是很忙，有时候还搞的头晕晕的，但是效果在哪儿呢?目前还是没有看到。下午临下班前，组长组织我们开会介绍介绍彼此联系的期货公司的情况，大家都说了。现在我们这儿必须马上就要见一个单子，价格不再是主要的，就是为了一个“脸面”，一个荣誉。

我，我们都很清楚这一点。上海，在三个分公司内面是做的最好的一个。我也同上海的同事交流了，也没有问出来个所以然。看来归根到底还是自己的能力或者说没有抓住期货公司真正的需求或者所要的东西。总结，善于总结。至关重要。这么多年来，我进步的比较慢，很大一部分都跟不善于总结有关。从这个地方摔倒了，就要从这个地方爬起来，这样才能进步。

来到单位已经两个月了。我很庆幸我遇到了一个好领导。领导从多方面的支持我，给我机会，给我希望。有时候手把手的教我。把很多希望都寄托在我身上，并且还是其他部门的同事，领导都看着我，我没有理由做不好。我身后看的人很多。我要为自己为关心为关注我的人，做出点像样的事情来，这样才不至于对不起大家。我努力，我进步，我坚信我能干好的。

证券公司柜台年终工作总结6

这一年来，几乎每天都处于紧张和忙碌之中，先是年初由于经济危机的影响，很多客户采取保守、观望的态度，需要调整投资产品配置，选择与之匹配的投资产品，重新分析制定规划，尽量选择较为保守的品种，比如货币基金、债券等;然后春节前后，宏观经济略有回暖迹象，一些以往操作频繁的客户又有些按捺不住，要继续进行股票和权证的短线操作，在对市场进行了综合分析后，对各种股票板块和证券品种进行了对比，建议这些客户可以选择一些防御类行业的股票或者资源类的上市公司，尽量回避权证类的高风险品种，对于保守的客户，也建议可以适当尝试xx产品的二级市场投资，这样可以在保证资本安全的前提下，把握打盘上涨的幅度，收益较为稳妥，这段时间的工作既繁重有辛苦，既要参考很多资料和数据，反复研究，又要向客户耐心的介绍各品种的特点，得出的结论的理由，以及一些品种在操作上的简单技巧和注意事项并随时与客户进行沟通，交流彼此对市场的看法;接着是“创业板”的上市，身处证券行业，这段时间的工作非常紧张和繁重，而且让我在一次陷入矛盾之中。

“创业板”开通手续，公司是下达了任务指标的，采取了很多联系和通知客户的措施，而通过对学习各国创业板市场的资料，特别是参加了天津地区持证人继续教育活动，听了老师对风险投资和创业板市场的分析后，觉得大多数客户非常不适合参与创业板市场的投资，因此对前几批发行的创业板股票的资料进行了非常深入的分析并及时传达各客户;第四季度，市场通胀预期愈演愈烈，大盘也已逐渐显示了上涨乏力的迹象，但个股依然活跃，新入市的客户依然满仓操作，并们有及时地调整仓位，一旦大盘调整会有风险很大，建议客户要控制好仓位，保留较大比例的帐户资金，等待时机。以上这些行为包含着大量的查阅资料，分析对比，思考总结和交流沟通的工作，怎一个“忙”字了得?

也正是因为这一年来不同以往的忙碌，积累了更多的经验，督促自己去学习更多的知识，了解更多类型的投资品种和市场，提升了自己适应更多不同变化的能力。

通过在证券行业十几年的工作，考取了cfp资格两年多以来，渐渐领悟出很多老师和前辈们常常教悔的道理：

谦虚：只有保持谦虚的态度，才能让自己学习到更多的东西，使自己的知识和意念常“新”。

严谨：对各种产品和市场要认真研究和分析，对不同客户也要有更多的了解，才能给他们提供更加适合的投资建议。

圆通：面对公司任务和客户利益，要积极对待，既不能逃避也不能推脱，尽量运用自己的知识和经验寻找二者的平衡点，只要肯花心思，是可以做到“双赢”的。

诚恳：无论如何，只用诚心诚意为客户着想，站在客户的角度，作出的投资规划才是正真适合客户本身的，也才是最能让他们接受和认可的。

长期以来我都是以这样的态度在工作，也正因为如此，与很多客户成为了知心朋友，今年的市场变化更为丰富，很庆幸自己几年前就参加了金融理财师的培训和学习，较早的对国际金融市场有了些了解，在进行分析和规划时等到了充分的运用，被客户非常认可和赞同，使他们对这一年来的投资成绩非常满意，我们之间的友情加深了，对我也更加信赖，因此，让我非常感激，相信自己应该有能力为更多的人提供更好的服务!

证券公司柜台年终工作总结7

自20xx年x月投身于证券行业以来，经过一年多的磨砺，我感到愈加成熟与自信，如果说最初的艰辛是在吐丝结蛹，那么20xx年就是我破蛹化蝶的过程。总结一年多来证券工作，我的感受是：真诚待人，严于律己，就能得到满意的回报。

一、真诚待人，赢得真心

真诚是说话内容要真实不虚夸、说话态度要诚恳不油滑，在与潜在客户最初接触时，真诚友善是打开对方心扉的敲门砖。我在与潜在客户第一次接触时，总是以中肯的态度介绍公司的优势和自身的能力，先留给对方一个不浮夸、很实在的印象，然后根据对方意愿倾听他大概的资金情况与交易现状并进行分析，根据分析向对方提出建议，向他表态为什么由我们公司服务会实现他的利益最大化与最优化，使客户产生信任感，赢得客户的真心对待。

真诚是服务要真切热诚不应付，当潜在客户成为真正的客户之后，后续的真诚服务至关重要。首先是及时了解客户的特点和需求，急客户之所急，客户最本质的需要就是在股市中获得更多收益，我在服务客户的过程中永远以此为出发点。如果客户希望我了解他持有什么股票，我就会将客户的股票牢记在心，一旦他持有的股票出现较大变动，如重大利好、利空等，我都会主动及时联系客户进行交流。如果客户在这方面不倾向于与我交流，我会尊重客户，不去了解他持有的股票，而是不定期与其讨论一下大盘整体的走向等广泛的内容;其次是为客户提供客观的投资建议，既不夸大其词，也不含糊其辞。同时定期向客户提供投资咨询报告，在更好服务客户的同时展示公司在投资咨询方面的实力;最后是把握好服务的“度”，既不违反证券从业的规定，也不冷落应付客户。因为我知道过分热情可能会失去某一个客户，但热情不够肯定会失去一百个客户，在与客户沟通时，热诚表现出来的兴奋与自信能引起客户的共鸣，一次的冷淡和应付会让客户失去对你的信心。

真诚也是合作真心诚意、实现双赢。工作如果仅凭一己之力，客户源是单一的、客户面是狭窄的，这就要通过银行的支持、团队的互助，才能达到拓宽客户来源渠道的目的。

一方面是与银行合作。在我驻点过的建行和中行，我都会与银行负责人、理财经理、前台柜员等建立良好的信任合作关系，从双方互利的角度出发阐明合作的意向和前景，并且在处理各方面问题时表现出合作的诚意。尤其以客户满意为己任，协助银行理财经理做好客户在证券投资方面的服务，使银行提升在客户心中的满意度，也使客户更加信任银行信任xx。上述驻点银行职工中的潜在客户，已经基本都被发展成为xx证券的客户，这就代表了他们对我的信任。在得到银行的信任后，他们为我打开的客户渠道是十分宽广和优质的，在我目前的客户中，经银行渠道开发的客户占到我全部客户量约60%的比例。这些都得益于我真心诚意的与银行合作共赢。

另一方面是团队合力互助和领导的激励指导。我的团队友总是把各自的经验和智慧与大家一块分享，经常性的头脑风暴让我对工作体会更深，少走了很多弯路。如果团队的协作是将数个生铁炼成精钢，那么单位就是大熔炉，领导则在把握火候。我的体会尤其深，刚刚进入公司时，因为不是本地人，开头的工作相对困难一些，看到同事已经有了不少客户，自己还在艰难拓展，难免产生焦躁消极情绪，此时我们公司赵总在会上说发展客户如果仅靠熟人和朋友，是没有前途的，如果注重眼前利益不考虑长远，收益总是有限的。这句话对此时的我有极大的鼓舞作用，终于我克服人生地不熟的困难，凭借自己的努力打开了局面，客户数量节节攀升，佣金收益逐步增加。就在我对现状自我满足时，公司领导赵总适时的说，客户只是相对稳定甚至并不稳定，开发客户是无止境的，我们要尽力把无限的潜在客户变成实实在在的客户，这个理念及时的把我从自满状态拉了回来，我愈加的脚踏实地，不再满足现状，而是精益求精。

二、严于律已，实现飞跃

工欲善其事必先利其器，只有不断累积证券知识，不断学习业务知识，才能取得客户的信任且更好的服务客户。在这一方面我严格要求自己，坚信处处留心皆学问，通过从各种不同的渠道学习，以求达到提升自身能力的目的。

首先我总是认真学习证券业协会的课程和练习题目，把理论知识基础夯实，做到胸有成竹，在实际工作中能做到理论指导实践，实践深化理论;其次做到博采众长，依靠发达的网络和电视节目学习借鉴专家的分析技巧，获得有效的股市解盘和预判信息;最后我一直注重向有经验的前辈学习，与同事交流工作心得，同时积极为公司和团队奉献才智和力量，把问题和建议积极地善意地提交给领导，并提出自己的解决办法，在团队中主动做一些组织工作，锻炼自己的综合素质。

在从业一年多的时间里，我都是以诚恳、勤恳的态度在工作，通过上述两个方面的努力，积累了更多的经验，客户经理工作基本已经达到日新月异，欣欣向荣的良好局面，在我公司众多客户经理及经纪人中，我的业绩是走在前列的，得到了领导的肯定，与同事更多的交流，更被客户信任和认可。对此，我非常感恩，未来也将保持这种状态并期待更上一层楼，相信自己有能力为更多的客户提供更好的服务!相信自己在证券行业中也将更加的如鱼得水，实现人生价值的实现!

5.银行柜台业务风险排查 篇五

×银监分局：

为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。

二、检查情况

一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。

二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查

三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。

四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。

五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。

六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。

七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。

三、检查结果 通过检查，未发现有柜台违规行为。

在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。

银行

6.柜台业务事后监督管理办法 篇六

第一章 总则

为确保柜台业务流程的合规、合法性，杜绝业务差错和案件的发生，切实防范和化解操作风险，加强**事后监督工作管理，强化内控监督机制，规范事后监督行为，根据《农村信用社财务会计制度》、《人民币帐户管理办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国票据法》和《储蓄管理条例》等制度和办法的有关规定，特制定本办法。

事后监督以防范各类业务风险和规范会计操作行为为重点，应遵循以下原则：

（一）连续性原则。事后监督逐日序时进行，保持监督的连续性。

（二）及时性原则。及时传送凭证资料，及时实施事后监督，及时反馈监督结果，及时督促整改，确保资金安全及账款核算质量。

（三）全面性原则。事后监督涵盖我区农村合作银行办理的各项柜台业务。

第二章 事后监督及事后监督管理目的

第一条 事后监督是根据监督资料对已处理业务进行审核监督，是会计核算工作的重要组成部分，是防范金融风险的具体措施和重要手段，通过事后监督确保各项会计制度的执行落到实处，达到会计业务处理合规、合法；会计核算准确、真实、完整。

第二条 事后监督的目的是对一线人员业务操作的真实性、合法性进行及时有效的检查，监督和纠正各项业务处理过程中的违章、违纪行为。各支行、分理处必须认真落实和严格执行各项规定和要求，以便及时发现操作失误或违法违纪现象，促进全行的业务管理水平和核算质量全面提高。

第三章 事后监督管理流程

第三条 各经营机构于次日上午11点前，将已清理的凭证，大额取现表、大额资金汇划、可疑交易登记表、营业日报表、流交易流水清单、开销户清单、授权清单、四项日志等用密封的凭证传递专用袋装好，交清交员登记签收。

第四条 清交员将经营机构上缴的凭证、资料及时、安全传递到事后监督中心，交事后监督中心主管进行登记，并办理相关交接手续。

第五条 事后监督中心主管按照已定的工作安排对业务凭证进行合理分配，交事后监督员审核。

第六条 事后监督员于收到凭证当日（隔日）完成所负责网点的所有凭证的审查和核对工作，整点装订盖章，明确责任。

第七条 对监督工作中发现有疑义的或差错的，电话与经营机构核实，落实情况，要求整改，及时处理。

第八条 对监督中发现的两次整改不到位，或较严重差错的，下发《柜台业务差错通知书》一式三份，一份事后监督中心留存，一份交经营机构整改后回复事后监督中心，一份交经营机构留存。

第九条 事后监督员将审核无误装订整齐的凭证按月移交凭证专管员，凭证专管员按月分经营机构编号，登记《会计档案登记簿》，将凭证归档保管。

第十条 经营机构如需查询本机构已上交事后监督中心的凭证，需经营机构负责人提前电话向事后监督中心主管预约，主管根据经营机构需要准备好待查凭证。

第十一条 经营机构负责人到事后监督中心在《会计档案调（查）阅登记簿》上签字，注明事由，事后监督中心主管将待查凭证交经营机构负责人 当面查阅，查阅完毕立即收回入档保管。

第十二条 对确因工作需要，复印业务凭证的，由事后监督中心主管复印后交经营机构负责人，并在《会计档案调（查）阅登记簿》上注明复印凭证数量。

第十三条 对因外事（有查询权利的相关部门）原因需查询凭证的，凭有效合法手续到事后监督中心办理查询，手续同前。

第四章 业务资料审核流程

第十四条 审核应上交的资料是否齐全，应上交的资料包括业务凭证、大额现金支取申请表、大额资金汇划审批表、可疑交易登记表、营业日报表、流交易流水清单、开销户清单、授权清单、四项日志等，将资料收集情况在《事后监督工作日志》上登记。

第十五条 核对凭证张数是否与凭证编号数一致，是否与传票日结单的张数相符，传票的附件张数与日结单上记载的附件张数是否相符，各科目明细发生额与各科目日结单发生额是否相符。

第十六条 通打传票，核打业务凭证的借、贷发生额是否与相关科目日结单的借贷发生额相符，核对通兑票据与当天打印的本代他存、本代他取等附件是否相符；传票附件金额与传票记载金额是否相符。

第十七条 审核各项业务凭证的要素是否填写完整、正确、每张需客户签字的凭证是否有客户签名，审核补制凭证是否补制完善，是否有相关负责人签字。

第十八条 对资料不齐的及时通知经营机构补齐资料，对传票张数，发生额不一致的查明原因与经营机构联系及时纠正，对凭证要素不齐的需签字业务无签字的及时通知经营机构到事后监督中心补齐。

第十九条 审核现金业务，具体包括：

1、审核现金帐余额与科目日结单余额、总平衡表下面的机构轧差表余额、日报表现金余额是否一致。ATM机的柜员现金流水是否打印。

2、大额取现和大额汇划是否按照权限管理进行授权审批；需要提供收付款依据的是否提供了有效的收付款证明材料；大额取现、大额汇划是否提供取款人或代理人的有效身份证件；背书是否清楚、完整（加盖全套预留印鉴）；大额取现、大额汇划、可疑交易审批表(或申报表)的填列是否完善，上报是否及时等。

3、对于支票取现是否核对印鉴，并进行抽查核对（事后监督人员在已抽查过的凭证上签章并对此负责）。

第二十条 审核需要授权的业务。核对是否按要求换人进行了授权（以授权清单打印资料为准，条件成熟后结合电视监控系统进行核实）。看授权交易清单和流水清单是否有撤销、冲正交易，撤销冲正交易是否自制凭证，并且客户是否签字确认，是否有网点负责人签字。

第二十一条 审核日报表、交易流水清单、开销户及授权清单

1、审核日报表、交易流水清单、开销户清单、授权清单的经办人、复核人签章是否齐全。

2、审核日报表各科目的借贷发生额与科目日结单的借贷发生额是否相符。

3、审核开销户清单上各种储蓄业务的开户、销户数与传票使用数是否相符。

第二十二条 审核挂失业务

1、审核办理的挂失业务中挂失申请书第二联填写的各项内容和章戳是否清楚、齐全，处理记录是否完善，授权人是否签章，客户对处理结果是否 本人签字确认；如为代理办理挂失，是否有代理人和被代理人的身份证复印件。

2、处理解挂业务时，挂失处理记录是否齐全，是否有客户本人签名认可，是否有银行两次加盖业务章。

3、补折、补卡是否将凭证号码填写在挂失申请书上，并打印补折、补卡凭条。

第二十三条 审核重要空白凭证

1、审核重要空白凭证的使用情况与表外科目凭证填制内容是否一致。

2、日报表的表外科目发生额是否是与重要空白凭证、有价单证的使用及作废的张数是否一致。

第二十四条 审核对公业务销户业务，审核是否按程序和要求办理，提供的销户资料是否完善；停用的重要空白凭证是否上缴银行注销处理；一般帐户销户资金是否转入同一户名下的基本帐户；单位定期存款帐户销户资金是否转入同一机构同一户名下的帐户（转存可以通过一般账户转账）等。

第五章 事后监督管理内容

事后监督管理内容分为：储蓄业务事后监督、对公业务事后监督和其他业务事后监督。

第二十五条 储蓄业务事后监督基本内容：

一、核打储蓄业务凭证的张数、借贷发生额是否与科目日结单的凭证张数及借贷发生额相符。

二、审核各项业务凭证的要素是否填写完整、正确。如：使用的凭证种类、帐户名称是否正确；日期、户名、金额、存期、业务公章、票面金额章、经办人章、储户签章等是否正确、齐全；凭印支取的是否加盖预留印鉴，支 5 取时所盖印章与预留印鉴是否相符。

三、审核凭证的真实性、正确性、合法性。

1、辨别凭证的异常迹象，如：涂改、补写、浸蚀、伪造印章、签字等。

2、销户的定期存单是否到期，提前支取是否提供了存款人的有效身份证件及复印件，他人代理支取是否提供存款人有效身份证件的复印件和代理人身份证件的复印件并粘贴在存单的背面。

3、审核销户凭证后是否附有销户存单或存折；教育储蓄销户是否提供有效证明材料。

4、审核重要空白凭证的使用情况与表外科目凭证填制内容是否一致。

5、审核办理扣划资金等特殊业务时是否附有执法机关的存款扣划等原始资料，审核扣划手续是否完善。

6、审核因特殊原因开出的手工“储蓄利息计付凭证”是否有支行行长、分理处负责人签字的手工补计利息证明材料，如出现以上情况，事后监督人员必须向支行行长，分理处负责人核实。

7、审核帐务调整、冲帐等自制凭证的合法性、合规性、真实性，需要网点负责人签字的自制凭证是否签字。

8、审核网点因电脑系统原因需补制的有关凭证是否已向网点负责人进行了报备，因上述原因补制凭证是否由网点负责人签字。

四、审核储蓄存款挂失业务。审核网点办理的挂失业务中挂失申请书第二联填写的各项内容和章戳是否清楚、齐全，处理记录是否完善，客户对处理结果是否签字确认。处理解挂业务时，挂失处理记录是否齐全，是否有客户本人签名认可，是否有银行两次加盖业务章。第二十六条 对公业务事后监督基本内容：

一、审核对公业务凭证的张数、借贷发生额是否与科目日结单的凭证张 数及借贷发生额相符，审核补制凭证是否补制完善。

二、审核对公业务凭证的要素是否填写完整、正确。如：使用的凭证种类是否正确；日期、大小写金额、收付款单位名称、帐号、开户行、预留印鉴、业务公章、现金票面金额、经办人章等是否齐全、正确；支票、汇票等是否在规定的提示付款期内；票据的签章是否与预留签章一致；提入凭证上是否加盖人行同城票据交换专用章、付款行转讫章和收款人开户行转讫章及经办人签章等。

三、公存帐户对私人账户转帐是否有附件，所要求的要件是否齐全。

四、审核代发工资表是否加盖单位财务专用章或单位行政公章；代发工资清单金额、单位工资表金额和单位开出转账支票金额三方是否一致。

五、审核办理扣划资金等特殊业务时是否附有执法机关的存款扣划等原始资料，审核扣划手续是否完善。

六、审核对公业务销户

1、审核对公业务销户是否按程序和要求办理，提供的销户资料是否完善；

2、停用的重要空白凭证是否上缴银行作注销处理；

3、一般帐户销户资金是否转入基本帐户；

4、单位定期存款帐户、单位通知存款帐户销户资金是否转入同一户名的结算帐户等。

第二十七条 审核大额交易的合法合规性

1、对于大额取现50万元（含）以上，大额汇划资金100万元（含）以上必须核对印鉴，上述金额之下的业务进行抽查核对（事后监督人员在已抽查过的凭证上签章并对此负责）。

2、大额取现和大额汇划是否按照权限管理进行授权审批；需要提供收 付款依据的是否提供了有效的收付款证明材料（合同、协议、发票复印件等）；大额取现、大额汇划是否提供取款人或代理人的有效身份证件；取款凭证上背书是否清楚、完整（加盖全套预留印鉴）；大额取现、大额汇划、可疑交易审批表(或申报表)的填列是否完善，上报是否及时等。

第二十八条 审核各类结算业务

1、审核结算凭证有无故意压票行为。

2、票据交换业务是否提供提出和提入清单，提入提出清单与票据明细是否逐笔勾兑。

3、退票时是否将原提出凭证作退票凭证附件。

4、审核帐务调整、冲帐等自制凭证的合法性、合规性、真实性，需要网点负责人签字的自制凭证是否签字。

以上核对相符后，事后监督员应在营业日报表、交易流水清单、开销户清单、授权清单上签章，并据实登记差错登记簿。

第二十九条 审核贷款业务

1、审核贷款发放凭证要素填写是否完整；客户经理、行长是否签字；利率是否符合总行统一规定的标准；科目归属是否准确，是否有贷款发放通知书。

2、呆账核销是否提供了上级部门或税务部门批文。

3、审核利息计算，收入现金的利息收入凭证是否打印，有无换底现象。第三十条 审核费用

1、审核邮电费，工本费，手续费等各类中间业务收费是否按标准执行，是否及时入帐。

2、审核费用列支是否符合财务制度的规定，科目归属是否准确，大额费用是否有财审会的审批记录，发票三签是否齐全，大宗物资采购是否有购 置清单和审批报告。

第三十一条 其他

1、审核办理需要授权的业务是否按要求换人进行了授权，签章。（以授权清单打印资料为准）。

2、计提折旧是否提供折旧明细表。

3、股金转让手续是否完备，是否提供股金转让审批表，董事会办公室是否签章，转让人、受让人是否签章等，退股是否符合退股条件，提前退股是否分配了股金红利，股金分红是否按照规定的标准执行。

第六章 事后监督差错处理

第三十二条 事后监督员对审核发现的各种不规范凭证和业务差错按网点设置登记簿，序时逐笔登记，开具“柜台业务差错通知书”一式三份及时书面反馈给营业网点，营业网点应认真查找原因，按制度要求处理、更正，将整改情况及时书面反馈事后监督员，事后监督员要对纠正整改情况进行认真登记，存档备查。

第三十三条 营业网点对事后监督员要求查询和整改的问题必须在两天内作出答复和整改，不按要求及时查询和整改的，将追究经办人和分理处负责人责任，对造成差错的直接责任人，将按照《**员工违规处罚扣分办法》和《湖南省农村信用社员工违规处理办法》执行，并对照岗位平衡计分卡进行扣分。

第三十四条 事后监督人员在监督中如对以下情况有疑问，应及时向主管汇报，事后监督主管与运营条线负责人对有疑问的要到网点落实情况，对确实差错的要立即采取措施，妥善处理，并及时向领导汇报。

1、重要空白凭证丢失的；

2、挂失后被冒领支取的；

3、记账串户的；

4、凭印支取与预留印鉴不符的；

5、科目日结单汇总数据与凭证明细数据不符的；

6、自制凭证需网点负责人签字而未签字的；

7、事后监督人员审核凭证后发现存在违规或违法迹象的。

第七章 事后监督人员岗位职责及人员配备

第三十五条 事后监督人员的岗位职责

1、根据国家方针、政策、金融法规以及各项规章制度，对各营业网点上报的会计核算资料进行凭证审查、业务监督，促使各营业网点合规合法的处理各项业务。

2、监督各营业网点会计凭证及有关资料的合规性、完整性。

3、按时完成业务监督工作任务，不积压帐务。

4、对发现的差错要认真记录，及时查询、反映，纠正差错。

5、严格执行交接手续，妥善保管被监督网点的会计核算资料，确保完整无缺。

6、认真做好对营业网点会计核算质量考核工作。第三十六条 事后监督岗位人员配备及分工

事后监督岗位人员暂设7名，对辖内经营网点根据业务量、规模大小，合理分配，所监督业务的网点由主管月初安排，定期或不定期进行轮换。

根据事后监督管理内容，事后监督人员主要负责凭证的审核，事后监督员要对监督营业网点每日发生的各项业务进行全面检查，并于收到监督资料当日内全部审查完毕，国家法定节假日顺延，严把会计基础质量关，杜绝和 10 堵塞一切差错和漏洞。

第八章 营业网点事后监督工作的要求

第三十七条 营业网点负责凭证的清理及盖章，补制相关传票，并进行初步审核，审核无误后进行戳号，装入凭证传递专用袋，同时按要求正确、完整填写当日大额取现申请表、大额汇划及可疑交易登记表和四项日志，日计表一并上缴。

第三十八条 事后监督员对审核发现的各种不规范凭证和业务差错要序时逐笔登记，督促营业网点查找原因及时整改，对情节严重的问题及时向分管领导汇报，并将整改情况登记存档备查。

第九章 事后监督人员的管理

第三十九条 事后监督人员由总行财务部进行业务监督和管理，管理内容为事后监督人员履职情况，管理情况依据《事后监督人员违规处罚扣分办法》执行，并纳入事后监督人员绩效考核。

第四十条 事后监督人员薪酬计算依据本行薪酬考核办法计算，按照非临柜人员平衡计分卡计算得分。

第四十一条 事后监督人员因履职不到位或违规违纪造成严重影响或损失的，将追究相关责任。

附：《事后监督人员违规处罚扣分办法》

事后监督人员违规处罚扣分办法

根据《**柜台业务事后监督管理办法》的相关要求，预防和及时发现各类违章、违规事件的发生，规范事后监督人员操作行为，特制定本违规扣分办法。

第一条 未按要求每天按时完成需要审核的凭证，每次扣2分。第二条 在审核凭证过程中未按规定对网点存在的问题及时进行登记，每次（处）扣1分。

第三条 经事后监督人员审核后的凭证，出现未按照《**柜台业务事后监督管理办法》中规定需要审核之处未进行审核，每处扣1分。

第四条 凭证在整理审核过程中出现遗失现象每次扣3分，情节严重将追究相关责任。

第五条 在审核凭证过程中需要向柜组或网点进行查询核实的业务未及时进行查询核实或未及时督促网点给予回复的每次扣1分，查复或整改后无记录每次扣2分。

第六条 在审核过程中存在未按照《**柜台业务事后监督管理办法》中规定的需要向主管进行汇报和确认的情况，每次扣3分，情节严重者将承担相应责任。

第七条 经事后监督人员审核后的凭证如出现违规违纪现象，而因事后监督人员个人原因未审核出问题或隐瞒不报，未审核出问题每次扣5分，故意隐瞒不报每次扣10分，情节严重将追究相关责任。

第八条 未按要求及时装订和移交会计凭证，凭证装订不及时每本扣1分，交接手续不完善每次扣2分。

第九条 上述违规处罚扣分条款中如触及到省联社下发的《湖南省农村信用社员工违规处理办法》中相关条款的将严格按省联社的办法执行。