个人外汇管理规定

2024-10-17

个人外汇管理规定（通用8篇）

1.个人外汇管理规定篇一

对于个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理：年度总额以内的，直接在银行办理;超过年度总额的，经常项下凭规定的证明材料在银行办理。境外个人购汇主要是审核其人民币来源的真实性和合法性。境外个人购汇时，对于当日累计兑换不超过等值500美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可直接办理;超过上述额度的，凭相关证明材料在银行办理。

目前，个人外汇流入、流出管理仍带有外汇资金短缺时期宽进严出管理的痕迹。个人从境外收入的外汇可直接在银行办理入账手续;境内个人从外汇储蓄账户向境外汇出外汇用于经常项目支出的，当日累计等值5万美元以下(含)的，直接在银行办理;超过等值5万美元的，凭规定的证明材料在银行办理;境外个人从外汇储蓄账户向境外汇出外汇用于经常项目支出的，直接在银行办理。

个人账户不再区分现钞账户和现汇账户，统称为个人外汇储蓄账户，统一管理。个人外汇储蓄账户的开立、使用、关闭等业务均在银行直接办理。本人及其直系亲属(父母、子女和配偶)账户中的资金可在银行办理境内划转。个人从事对外贸易可开立个人外汇结算账户，视同机构外汇账户进行管理。

个人外币现钞业务主要包括存入、提取、汇出和携带。

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计金额在等值5000美元以下(含)的，直接在银行办理;超过等值5000美元的，凭规定的证明材料在银行办理。

个人提取外币现钞当日累计金额在等值1万美元以下(含)的，在银行直接办理;超过等值1万美元的，需经外汇局审核。

个人手持外币现钞汇出境外用于经常项目支出，当日累计金额在等值1万美元以下(含)的，直接在银行办理;超过等值1万美元的，凭规定的证明材料在银行办理。对于个人携带外币现钞入境实行限额申报制管理，携入金额在等值5000美元以下(含)的，无须向海关办理申报;超过等值5000美元的，需向海关办理申报手续。携带外币现钞出境实行指导性限额管理，携出金额在等值5000美元以下(含)的，可直接携出;携出超过等值5000美元的，应申领《携带外汇出境许可证》;超过等值1万美元的，原则上不允许携带出境。

2.个人外汇管理规定篇二

一、我国外汇储备现状

2006年2月, 我国外汇储备超过日本成为第一储备大国。2007年年末外汇储备较2006年末增加了4619亿美元, 达到15282亿美元。截至2010年末, 我国外汇储备额达到28473亿美元。2011年3月, 我国外汇储备正式突破3万亿美元大关, 达30447万亿美元。6月新增外汇占款为490.85亿元, 较5月份的234.31亿元继续增长。2011年末我国外汇储备较2011年三季度末净减少206亿美元, 是近期我国外汇储备首次出现季度净减少现象。2012年6月末, 国家外汇储备余额为3.24万亿美元, 相较3月末的3.305万亿美元下降650亿。这是自2011年4季度之后, 我国外汇储备再次出现季度负增长。

二、高额外汇储备的影响

(一) 保持高额外汇储备的有利之处

巨额的外汇储备无疑是一笔丰盛财富。我国是一个发展中大国, 保持充足的外汇储备对于确保国际清偿能力、提高风险应对能力、维护国家经济金融安全具有重要意义。

首先, 较为充裕的外汇储备有利于维护我国经济金融安全。近年来, 充裕的外汇储备为国家干预外汇市场, 稳定人民币汇率, 增强抵御国际金融风险的能力, 确保国家经济安全发展起了很大作用。

其次, 充足的外汇储备便于企业对外开展经济交往活动。在外汇储备较为充裕的情况下, 企业用汇、购汇需求得到充分满足。如企业对外投资, 只要在经济上可行, 就可以用人民币购汇投资, 为企业“走出去”提供充足的资金保障;企业进口、外债等对外支付也同样能得到保障和满足。

再次, 外汇储备经营收益可增加民生支出。外汇管理部门的职责是在管理好风险的前提下, 确保外汇储备资产保值增值。外汇储备经营收益并入人民银行大账, 人民银行依法将央行净利润全部上缴财政, 增加了用于民生支出的财政资金的可使用量, 实际上也对国民福利的改善做出了贡献。

(二) 过度的外汇储备会给国家的经济发展带来消极影响

作为发行货币的储备物, 央行的外汇储备并不是越多越好, 因为外汇储备越多, 相应投放的货币就会越多, 而过多投放货币, 就容易引发通货膨胀和严重的货币贬值, 进而引发严重的社会问题。为了控制货币供应量, 央行不得不通过提高存款准备金率和发行央票的方式回笼资金。这样就导致央行货币政策陷入困境:一方面, 为抑制人民币升值过快而不断购汇, 相应扩大货币投放;另一方面, 为防止通货膨胀又不得不采取措施予以对冲, 大量回笼货币造成资金闲置。一方面, 货币过多, 面对通胀, 理应较大幅度提高利率水平;另一方面, 如果较大幅度提高利率, 有可能吸引更多国际资金流入中国并带来新问题。这就迫使中央银行使用利率工具时慎之又慎。

此外, 巨额外汇储备也蕴涵着其它弊端。人民币升值压力加大, 导致大量“套利性”外汇资本通过各种渠道进入我国境内;基础货币投放和外汇占款增大, 制约了货币政策的运用和效应;高额外汇储备并不经济, 降低了资金资源的利用效率;提高了外汇储备成本, 内债与外债大幅增加;增大了储备风险;使国家储备资产面临巨大的汇率风险和利率风险;失去了国际货币基会组织的优惠贷款。

三、对我国高额外汇储备进行有效管理的对策建议

安全、流动、增值———这三个词可以说是外汇储备经营管理的“金科玉律”。

外汇储备的安全性处于重要地位。我国一直坚持多元化、长期性和战略性来保障外汇储备安全。多元化, 就是通常说的“所有的鸡蛋不要放在同一个篮子里”, 既会投资不同的币种, 又会在同一币种下投资不同的资产, 是一种分散化的资产配置原则。长期性, 是指确定外汇资产配置结构时, 会综合考虑各种资产的风险收益特性、市场发展趋势等长期因素。战略性, 是指确定货币结构时, 还会综合考虑我国国际收支结构和对外支付需要, 以及国际货币和金融体系的发展趋势等宏观性或战略性因素, 目的是维护大局稳定, 也就有利于保障外汇储备对外投资的安全。

外汇储备资产还需要保持充分的流动性。因为国家外储不仅要满足一般对外支付需求, 如进口国内需要的物资或技术、支持企业“走出去”等, 还要在资本可能出现快速流出、货币面临较大压力的情况下, 发挥保障国家经济金融稳定安全的“定海神针”的作用。因此, 任何国家的外汇储备都不会大规模地投资波动性大、市场容量小、流动性差的资产。

随着经济金融全球化程度的加深, 以及全球外汇储备规模的不断增长, 外汇储备的功能也在不断拓展和丰富, 世界各国对它的经营管理已逐渐由被动变为主动、由保守变为进取, 增值的目标也应运而生。

为了实现国际储备“安全、流动、增值”三原则, 应注意以下几方面:

(一) 外汇储备的币种结构要多元化

我国外汇储备的币种结构过于单一, 主要还是以美元资产为主。美元将以缓慢的速度温和贬值。美元的贬值预期将使我们以美元为主要组成部分的外汇储备遭受资本损失, 这构成了我们在储备增量中减持美元的基本动机。我国必须逐步实现外汇储备的币种结构多元化, 逐步减少美元储备比重, 增持欧元、日元以及韩元、澳元、新加坡元等, 藉以实现外汇储备的多币种配置。

(二) 开拓多元化外汇经营渠道, 分散投资风险

目前我国的外汇储备多为美国国债、住房抵押贷款担保证券和高投资级别的公司债券等, 这些债券资产虽然具有较高的安全性和良好的流动性, 但其提供的收益率普遍偏低。中国外汇管理当局应逐渐提高股权、企业债在资产组合中的比重, 适度降低国债、机构债在资产组合中的比重, 一方面有助于提高外汇储备的整体收益率, 另一方面也有助于进一步分散风险。

(三) 积极建立能源、金属与其他大宗商品市场的储备

目前这类资源处于至少10年来的低位, 投资价值明显上升。例如, 尽管美国在次贷危机中损失惨重, 但美国仍在利用目前的原油市场低迷时期大举囤油。相比之下, 中国的原油和大宗商品进口量却在下降, 因此, 我们必须高度重视以合理成本建立资源储备的必要性, 利用时机以较低成本建立能源与大宗商品储备。

(四) 采取多种措施, “藏汇于民”

适当加大“藏汇于民”的政策力度, 这是化解外汇储备过多的重要措施之一。国家可利用市场化手段降低过多的或是结构不合理的外汇储备, 让企业、机构和个人更多地持有并进入外汇市场。把部分外汇储备“转化”为企业运营的资本和居民的储蓄, 这不但会增加企业、单位和个人的财富, 而且还会促进他们积极、主动地采取措施经营持有的资产规避市场风险。

(五) 审慎执行走出去战略

在国际经济一体化背景下积极参与国际分工, 支持社保基金、商业银行和工商企业等实体投资于国内外企业股权。我国政府应该出台相关政策, 通过对一系列申报“走出去”的企业进行审核, 为缺乏资金但具有良好发展前景、在可预见的未来能产生经济效益的成长型企业, 通过调拨一定外汇储备, 帮助这些企业在国际市场进行投资办厂;通过兼并购买、控股国际产业链中的企业降低企业成本, 扩大在国际市场的影响力, 同时加强对境内企业走出去进行风险教育。

参考文献

[1]任飞.浅析我国外汇储备的规模及管理对策[J].黑龙江对外经贸, 2008 (8) .

[2]刘兵权, 彭菲娅.超额外汇储备、贸易结构与产业结构升级[J].国际贸易问题, 2008 (7) .

[3]徐光润.热钱流入对我国经济发展的影响及措施[J].西部金融, 2010 (6) .

3.央行大修个人外汇管理制度篇三

根据这一修改，今后中国老百姓在使用外汇上将更具灵活性，这个改变对个人外贸企业，个人境外投资等都是实质性的利好。

2006年12月29日，当大多数老百姓都沉浸在对即将到来的元旦假期的憧憬中时，中国人民银行“悄悄”地在其网站上公布了《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》对个人结汇由单笔限额管理改为实行年度总额管理，取消了“现汇”和“现钞”之间的界限。

很快，这个将从2007年2月1日起施行的《办法》在大量留学人员、个人外贸从业者、拟在境外投资者以及QDII投资者中引起了强烈的震荡。

年度总额管理个人外汇

让我们先来看看这个《办法》的主要改变内容。

《办法》对个人外汇收支活动按交易主体区分境内个人和境外个人、按交易性质区分经常项目和资本项目进行管理。对个人经常项下外汇收支贯彻可兑换原则，对资本项下外汇收支进行必要的管理。

“可兑换原则”指的主要是对个人结汇和购汇实行年度总额管理。其中，首次明确境内个人可进行5类资本项目交易，将个人结汇由单笔限额管理改为年度总额管理。

这5类资本项目交易包括：在履行必要的核准、登记手续后，可进行符合国家规定的境外投资；可通过银行、基金公司等具有相应业务资格的境内金融机构，进行境外股票、债券等金融产品的买卖；向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付；对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准；向境外提供贷款、借用外债、提供对外担保和直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易，应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。

央行相关负责人表示，这次对个人结汇由单笔限额管理改为实行年度总额管理，统一了个人结汇与购汇管理的政策。根据新政策，在年度总额内的，个人凭本人有效身份证件直接在银行就可办理，与以前逐笔审核的办理方式相比手续将非常简便。超过年度总额的，经常项下外汇资金需要个人提供有交易额的相关证明材料，经银行审核后结汇。

而2006年4月公布的《关于调整经常项目外汇管理政策的通知》规定，境内居民个人购汇年度总额为每人每年等值2万美元。也就意味着在这个额度内，个人可以凭本人有效证件直接在银行办理购汇。

央行的发言人表示，目前我国已实现人民币经常项目可兑换，但资本项目仍实施必要的管制，对经常项目外汇收支管理仍然进行真实性审核。

鼓励投资全球化

此外，国家对个人资本项目下用汇也将逐步放宽限制，此举有利于大量的居民手中的外汇到境外投资。这次政策调整的重点还包括：在个人购汇已实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理；对个人贸易外汇收支给予充分便利，只要符合有关规定，个人真实贸易项下的外汇不论结汇还是购汇，都没有总额限制，按实际需要办理；不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理，对外币现钞存取和携带的管理进行了规范。

根据《办法》，境外个人可进行的资本项目交易包括：在遵守实需自用的原则下可购买境内商品房，境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出；除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品，但按照我国有关规定，可购买B股，或者通过合格境外机构投资者(QFII)参与国内人民币股票买卖；个人境内合法财产可按规定对外转移或对外捐赠。

“今后随着资本项目可兑换的进程，对个人资本项目外汇交易也将逐步有序地放宽。”央行明确表示。

今后，境内个人可通过银行、基金公司等具有相应业务资格的境内金融机构，进行境外股票、债券等金融产品的买卖，个人境内合法财产可按规定对外转移或对外捐赠。而境外个人可按规定在境内进行直接投资；境外个人在遵守实需自用的原则下可购买境内商品房；境外个人在境内的大额外汇存款纳入存款金融机构短期外债余额管理。通过多项措施鼓励居民持汇。

同时，央行在大部分个人外汇收支由商业银行审核真实性的同时，还将通过个人结售汇管理信息系统，实时监测个人外汇收支情况，完善对大额、可疑外汇交易的记录、分析和报告，并加强对大额提钞的管理，加强对个人跨境收支按有关规定办理国际收支统计申报手续的监管。央行还特别启用个人结售汇管理信息系统，要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。

央行表示，个人资本项下的结售汇也适用个人年度总额管理的规定，总额以内的，可持有效身份证明直接在银行办理；总额以上的，须符合国家有关规定，并经外汇局核准。不过，央行将根据国际收支形势和个人外汇收支情况，适时、适度地调整年度总额。

取消现汇和现钞账户

《办法》中尤其明显的一个改变是：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

有些平时很少换汇的读者可能还不是很明白现汇与现钞的异同，而事实上这个制度也是我国特殊的货币管制环境催生出来的“中国特色的外汇制度”。

简单地说，现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇是账面上的外汇。境内居民个人不可以将其外币现钞存储变为现汇存储；境内居民个人本人境内同一性质外汇账户(含外币现钞账户)之间的资金可以划转，但境内居民个人外汇账户不得用于办理境内账户间的划转及结算。

在外汇指定银行公布的外汇牌价中，现钞买入价小于现汇买入价，而现钞、现汇的卖出价则相等。这说明国家的外汇管理政策是：鼓励持有现汇，限制持有现钞，因为现汇作为账面上的资金比现钞更便于外汇管理。

4.个人外汇管理规定篇四

高葵

个人外汇管理主要政策依据

1、新修订的《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年8月1日国务院第20次常务会议修订通过。中华人民共和国国务院令第532号，2008年8月5日发布）；

2、《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号颁布，2007年2月1日正式实施）；

3、《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号，2007年2月1日正式实施）；

4、国家外汇管理局海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发[2003]102号）

5、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）

6、《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号）

7、《国家外汇管理局关于优化个人外汇业务信息系统的通知》（汇发[2016]34号）

二、个人外汇管理原则和政策要点

1、关于个人外汇业务的管理原则：

①可兑换原则：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。

②真实性审核原则：主要是银行对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的进行真实性审核。

③通过外汇局指定的信息系统办理的原则：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保留5年备查

④不得以分拆等方式逃避限额监管的原则。

⑤限额管理原则：就是对个人结售汇、存取现、携带出境等方面实行一定的限额管理。

2、关于个人外汇管理的具体政策要点（1）关于个人外汇限额管理的规定。

个人结售汇限额规定：《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

外币现钞结汇规定：按照《结汇、售汇及付汇管理规定》第十一条：超过等值1万美元的现钞结汇，结汇人应当向外汇指定银行提供真实的身份证明和外汇来源证明，外汇指定银行予以结汇登记后报外汇局备案。但实际操作中，现钞结汇应控制在5000美元（含）以内。

（2）关于个人外汇账户管理的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第24条至29条。（3）关于个人外币现钞管理的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第30条至31条。

（4）关于个人结售汇管理信息系统的规定：《个人外汇管理办法实施细则》第35条至37条。

（5）关于个人携带外币现钞出入境的相关规定：国家外汇管理局海关总署关于印发《携带外币现钞出入境管理暂行办法》的通知（汇发[2003]102号）第2条。

出境人员可以携带外币现钞出境，也可以按国家金融管理规定通过从银行汇出或携带汇票、旅行支票、国际信用卡等方式将外币携出境外。

出境人员携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行；出境人员携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带证》验放；出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，出境人员可以向外汇局申领《携带证》：人数较多的出境团组；出境时间较长或旅途较长的科学考察团组；政府领导人出访；出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融**的国家；其他特殊情况。

（6）关于代理个人结售汇的相关规定：《个人外汇管理办法实施细则》第4条、第38条。

3（7）关于个人分拆结售汇行为特征的相关规定：《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号）明显规定：个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理；对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。同时界定了个人分拆结售汇行为具有下列六个特征：

（1）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇；

（2）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

（3）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；

（4）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇；

（5）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；

（6）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

（8）关于个人结售汇的操作程序规定。

首先必须明确：除了5种情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统: ①通过外币代兑点发生的结售汇；

②通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；

③外币卡境内消费结汇；

④境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； ⑤境内卡境外使用购汇还款。

其次必须明确：银行为个人办理结售汇业务时，应当按照下列流程办理：

①通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况； ②按规定审核个人提供的证明材料；

③在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据；

④通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查。

对于违反操作程序的，可以根据《个人外汇管理办法实施细则》第六章附则第39条第二款进行处理：

即对于《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定没有明确规定的，对银行和个人应分别处以人民币3万元和1000元以下的罚款。

（9）关于个人结售汇管理信息系统数据修改与冲正规定。按照《国家外汇管理局经常项目管理司关于下发〈个人结售汇业务非现场监管工作指引（试行）〉的通知》（汇经函[2009]7号）和个人结售汇管理信息系统操作指南的相关规定，当个人结售汇录入数据错误时，当天发现后可对原录入的数据作修改或撤销处理，次日以后发现的则应作冲正处理。而所谓“冲正”就是在原来的操作界面，针对前次的错误操作录入负数的相同金额。在对错误数据冲正时，要特别注意以下几点：

①当发现银行录入出现错误时应及时督促其进行更正，当天要做“撤消”处理，隔日要做“冲正”处理，一般不允许出现跨年、跨月修改的情况；特别是当出现系统不接收大额对冲时，更不允许擅自分几笔做对冲处理。

②在做冲正处理时，一定要保证其他信息与原记录一致，不允许随意填写如资金属性等信息。

③不允许轧差冲正。如：将1000美元误录为10000美元，需先录入-10000美元进行冲正，再录入正确金额。而不能录入-9000美元。

（10）关于个人结售汇系统应急管理规定。

①个人结售汇系统应急预案启动的前提条件。当个人结售汇系统发生全国性系统瘫痪时，国家外汇管理局将通过发文或应急信息发布平台发布信息方式，启动应急预案。

②有效建立应急联系方式。应积极配合人民银行县支行外汇管理责任部门建立应急联系方式，相互提供应急联系电话，以备应急之需。

③应急预案启动后的个人结售汇业务办理。在系统全国性故障期间，各银行可正常办理个人结售汇业务，除不需登陆个人结售汇系统外，必须严格执行各项个人外汇管理政策，对所办业务信息做详细的台帐登记并保存6个月备查。

④系统恢复后的后续业务处理。在系统恢复正常后48小时之内完成对系统故障期间办理业务信息的补录工作，并要求在备注栏注明“全国系统故障补录数据”。系统恢复正常后72小时之内要将补录数据笔数、金额以及故障发生期间发现 6 的问题以书面形式向本县（市）外汇管理责任部门和本行上级行报告。

（11）关于电子银行个人结售汇管理相关政策规定。①业务种类：境内个人年度总额内经常项目非经营性结售汇；境外个人年度总额以内经常项目非经营性结汇。其他情况按规定到银行柜台办理。

②业务办理手段：个人只能通过本人人民币结算帐户和外汇储藏帐户办理电子银行个人结售汇业务。

③个人开户有效身份证件：境内个人——居民身份证；外国人（包括无国籍人）——外国护照；港澳同胞——港澳居民来往内地通行证；台湾同胞——台湾居民来往大陆通行证。

④业务管理与数据维护：原则上应由其业务办理帐户所属分支机构负责具体管理和数据维护，通过自助终端办理的个人结售汇业务可由设备摆放所在分支机构负责管理和数据维护。

⑤银行柜员号使用。应使用电子银行专用柜员号，且不得与柜台业务的柜员号交叉使用。网上银行为“NET＿BOC（自定义）”；自助终端为“AUTO＿BOC（自定义）”。

⑥日常业务管理。应当建立有效的内部核对和纠错制度，每日核对电子银行个人结售汇业务数据，确保录入个人结售汇系统的信息及时、准确和完整，并留存相关材料5年备查。

⑦“关注名单”管理。银行对于以分拆方式办理个人结售汇业务的个人，应纳入“关注名单”管理。对于列入“关注名单”的个人，银行应自列入之日起当年及之后2年内，拒绝为其办理电子银行个人结汇和售汇业务。银行可根据情况适当延长拒绝办理时限。银行在柜台为列入“关注名单”的个人办理业务时，应比照超过年度总额的结售汇要求审核相关证明材料。银行应于每季度第一个月前15个工作日内（本地规定为10个工作日），将本行“关注名单”及其变动情况，按业务发生地报告所属外汇管理分支局。

（12）关于违反个人外汇管理政策的法律责任的相关规定。见新修订的《中华人民共和国外汇管理条例》第七章法律责任的第42条、第46条、第47条、第48条和《个人外汇管理办法实施细则》第六章附则第39条第二款。

第四十一条违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。

非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

第四十二条违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机关给予警告，可以处违法金额20%以下的罚款。法律、行政法规规定由海关予以处罚的，从其规定。

第四十六条未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款；情节严重的，由有关主管部门责令停业整顿或者吊销业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务的，由外汇管理机关或者金融业监督管理机构依照前款规定予以处罚。

第四十七条金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：

（一）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的；

（二）违反规定办理资本项目资金收付的；

（三）违反规定办理结汇、售汇业务的；

（四）违反外汇业务综合头寸管理的；

（五）违反外汇市场交易管理的。

第四十八条有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：

（一）未按照规定进行国际收支统计申报的；

（二）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的；

（三）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的；

（四）违反外汇账户管理规定的；

（五）违反外汇登记管理规定的；

（六）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。

三、个人外汇业务中常见操作性错误和违规类型

（一）常见操作性错误

1、证件号码不规范。据对2011年个人结售汇监管系统统计，个人结售汇证件号码不规范错误约占期内监管系统全部已发现的操作性错误总数44.19%，其错误形式主要表现在：

①境外个人国别或地区码重复录入。如将台湾代码（TWN）后再重复输入“TWN”。

正确的操作：在境外个人国别栏下拉菜单中，选择国别或地区。

②港澳台居民来往内地通行证号码位数多录或少录。按规定“港澳居民来往内地通行证录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）录入前8位号码。”，但有的操作人员或将港澳居民来往内地通行证的第1位应录入的字母漏录；或录入的前9位号码（香港）及8位号码（台湾）多于或少于规定的位数，甚至录入了不需录入的最后的顺序码。

正确的操作：在“国别”栏下拉菜单中，分别选择香港、澳门、台湾后，在“护照号”栏分别录入通行证的前9位、前9位和前8位（如有字母，均含第1位字母）。如香港人的通行证号为H0027864301，录入时只录前9位“H00278643”即可；台湾人的护照号为0040002204，录入时只录前8位“00400022”即可。

③以结汇人姓名代替身份证号码。此错误占了个人结汇证件号码不规范数据的17.65%。

正确的操作：工作态度认真负责。

④以其他证件随意代替境内居民身份证结汇。如A101163650（胡四宽）、F230137483（翁上妲）、G35484275（高丽）等。

正确的操作：境内个人原则上要凭新一代居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件办理个人结售汇业务。万一没有的，根据居民个人提供的身份证明材料按“A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）”编码规则去编码。

2、结汇资金属性或购汇种类错误。此类错误占2011年期内操作性错误总数的6.98%，主要表现在：

①境外个人结汇资金属性错误。主要是将结汇资金申报成赡家款，数据多达60条。

②境外个人购汇种类错误。我国上海世博会、广州亚运会期间，对境外个人短期开办了购汇这项业务。目前，除了两种情况外，一般境外个人不准购汇，但仍出现了申报种类涉及为境外旅游、外汇理财和探亲等情况，而按政策境外个人购汇种类只存在在境内取得的经常项目合法人民币收入和原兑换未用完的人民币兑回外汇两种购汇种类。

③长期不选结汇资金属性。2011年在现场检查中发现，个别银行连续3个多月出现了结汇资金属性几乎为“其他服务”的情况，其中出现了少数几笔资金属性为“经批准的资本其他”的结汇，但外汇部门在此期间从未核准个人资本项目结汇的情况，显然这是操作时没有选择资金属性而一直使用默认选项的结果。而连续出现的“其他服务”大都应为职工报酬和赡家款，但操作员进行结汇操作时却在资金属性选择时一直使用的系统默认状态，没有进行正确的选择。

3、数据出现严重差错。例如，2010年2月11日，某银行出现了1笔结汇输入的特大错误,误将结汇人结汇金额429.999万美元,输成了42.9999亿美元。又如，2010年8月20日，某行下辖分理处，误将结汇人结汇金额1308.59美元误录为130859.00美元，且在“凭凭证结汇”栏中选择了“是”。

4、供汇方式选择模糊不清。如2011年8月12日，某行某分理处，购汇人购汇28630.40美元，供汇方式显示为“提钞存入个人外汇帐户”。经核实，实际上购汇人没有提钞，而只是由经办人办理购汇手续后存入了购汇人的外汇帐户。

5、出现跨月撤销的错误操作。按个人结售汇系统的操作相关规定：结售汇业务的修改和撤销只针对当日交易，隔日交易可使用冲正方式进行修改，未经报请上级外汇局批准，银行不得擅自进行跨月撤销、修改和冲正，而在实际操作中，也出现了此类错误操作。如某行于2011年7月28日为姚某误录入了1笔14922美元的购汇业务，于2011年8月1日才进行撤销处理,违反了相关的操作规定。

四、做好个人外汇业务工作的几点建议

1、加强个人外汇政策的学习。自学（国家外汇管理局网站政策法规栏目，网址为：http://）、培训、咨询、互教互学等。

2、保持个人外汇业务的相对稳定。轮岗不能太频繁，轮岗时，实行上岗前培训。

3、增强外汇业务工作的责任心。工作时要用心、操作时要细心、不懂时要虚心。

5.个人外汇管理规定篇五

一、单选题(４０)1.我行对于持有（）的客户认定为居民个人，持有（）的客户认定为非居民个人。B A.居民身份证；境外永久居留证明

B.军人、武装警察身份证件；台湾居民来往大陆通行证 C.中国护照；外国护照

D.港澳居民来往内地通行证；中国护照且提供境外永久居留证明

2.下列关于各级机构职责说法不正确的有（C）A总行负责一级分行新增机构入网审批和已有机构退网审批 B一级分行负责辖内已有机构新增外汇业务产品审批、机构信息变更审批

C 二级分行负责网点结售汇优惠点差维护 D 一级支行负责辖内网点机构信息的维护

3.哪类管理人员有权修改操作密码，启用和强制签退下一级机构业务主管，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，经授权办理司法查询和立即挂失等。A A 业务管理员 B业务主管 C综合管理员 D综合主管

4.关于人员变更，下列处理正确的是（）Ｂ A网点人员离职的，应由网点支行长予以注销。

B人员权限或身份发生变化的，业务人员应先注销原注册的身份，再以新身份重新注册。

Ｃ需要取消原有身份时，使用柜员维护交易办理。Ｄ已注销的柜员代码，可以再次使用。

5.一级分行负责对辖内各级机构的机构维护，由（（）授权。A A综合管理员综合主管 B 业务管理员业务主管 C 业务管理员综合主管 D以上都不对

6.目前我行在网上银行可办理个人外汇业务有（C)A银邮发汇 B西联发汇 C 西联收汇 D 结售汇）操作，7.以下关于反洗钱大额可疑交易说法错误的有（C）

A单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的存、取款交易属于大额交易。

B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇属于大额交易。

C单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务属于可疑交易。

D每天发生3次以上、或者营业日每天发生持续3天以上的存、取款交易属于可疑交易。

8.客户在办理外币储蓄业务时，最关心的是什么？ B A费率 B利率 C汇率 D币种

9.关于定活互转业务，下列说法不正确的是（B）。A.可以在客户本人账户间划转 B.可以在客户与直系亲属账户间划转 C.可以在活期与定期一本通间划转

D.可以在同一绿卡通内的活期与定期账户间划转

10.下列关于外币理财产品说法正确的是（C）

A.理财产品的认购可以由直系亲属代理 B.理财产品的起息日由浮动收益率规定 C.理财产品的提前赎回是指理财产品的违约赎回 D.理财产品的撤销认购也可以由直系亲属代理

11.下列关于协议储蓄的描述，说法的正确是（C）

A 协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品

B 客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买

C 协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D 协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办 12.下列关于凭证管理，正确的有C A 我行重要空白凭证包括活期一本通存折、定期一本通存折、个人外汇携带证。

B 重要空白凭证由总行统一制定，可由分行自行印制，按总行要求顺号使用并进库管理。

C 国际汇款、结售汇、外币储蓄非重空类单据可在总行制定印厂印制，也可由分行自行印制。

D 个人存款证明书和外汇卡为非重要空白凭证，但是视同重空管理

13.本外币理财产品的共用单式包括（）和（）。D A.开户协议；风险揭示书

B.开户协议；客户风险承受能力评估报告 C.委托协议；风险揭示书

D.风险揭示书；客户风险承受能力评估报告

14.下列关于实物汇票信息的分拣批译，说法正确的是（Ａ）

Ａ一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，指定辖内分支机构进行批译、分拣处理．

Ｂ各级机构应将当日信息５个工作日内处理完毕（节假日顺延）。Ｃ分拣有误的邮政汇款信息由一级分行重新分拣。

Ｄ一级分行自行确定辖内网点为邮政实物汇款批译机构和取款通知单打印机构。15.特殊业务操作授权，以下错误的是（）Ｃ

Ａ查询业务由普通柜员操作，不需要授权。Ｂ退汇、改汇业务由普通柜员操作，综合柜员授权。Ｃ冻结、解冻结业务由普通柜员操作，综合柜员授权。Ｄ扣划业务需经支行长审核同意，由普通柜员操作，无需授权。

16.下列关于现钞来源证明的解释，说法错误的是（）A A属地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 B本人原存款银行外币现钞提取单据 C原购汇水单 D现钞收汇单据 17.客户在办理国际汇款业务时，最关心的是什么？ A A费率 B利率 C汇率 D币种

18.关于我行国际汇款最高限额，下列说法错误的是（D）

A.西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）B.售汇发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）C.现金收汇的日累计最高限额为等值10000美元（含）D.账户收汇的日累计最高限额为等值50000美元（含）

19.单笔或当日累计超过（）的现金取款，应要求客户提供（），否则不予办理。D A.等值5000美元（不含）；本人原存款银行外币现钞提取单据 B.等值5000美元（不含）；《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C.等值1万美元（不含）；《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

D.等值1万美元（不含）；经外管局签章的《提取外币现钞备案表》

20.网点办理西联汇款业务时，下列操作合规的有（C）。A多个客户使用一个身份证件，或一个客户使用多个身份证件办理业务。

B填写汇款单据时，用网点电话替代客户电话。

C填写汇款单据时，客户地址必须完整详细，包括省、市、街道、门牌等信息。

D填写汇款单据时，用网点地址替代客户地址。

21.柜员办理西联汇款发汇时，对于不熟悉的国家使用西联国家信息查询交易的作用是（D）。

A查询兑付国使用币种 B查询兑付国兑付时间 C查询兑付国是否受到制裁

D查询兑付国兑付限额 22.下列关于我行银邮汇款资费说法错误的是（）A

A收汇时清算行会按金额向我行支付费用 B发汇资费低于同业，有显著优势

C汇出汇款本金不能全额到账，清算行会扣除一定金额的清算费用，中转行、收款行也可能扣费，但数额无法预先确定。D以上都对

23.以下银邮发汇，说法错误的是（A）Ａ非美国的收款银行BIC码和ABA码选录其一

Ｂ汇往澳大利亚的汇款在收汇人地址栏处，必录收款银行BSB码。

Ｃ汇往英国的汇款在相应位置必录收款银行SORT CODE。Ｄ汇往欧洲的汇款必须在收汇人账号栏录入IBAN号。

24.下列不可以修改的国际收支申报信息为（D）。

A.西联汇款的申报信息 B.银邮汇款的申报信息 C.西联汇款的部分基础信息 D.银邮汇款的部分基础信息

25.下列不需要进行国际收支申报的业务是(B)A.王先生持军官证办理银邮发汇2000美元 B.张女士持身份证办理西联收汇2000美元

C.李女士持台湾居民往来大陆通行证办理西联发汇2000美元 D.李先生持港澳居民往来内地通行证收到入账汇款2000美元

26.下列挂牌价间的关系正确的是（C）。

A、现汇买入价<现钞买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价 B、现钞买入价<中间价<现汇买入价<现钞卖出价=现汇卖出价 C、现钞买入价<现汇买入价<中间价<现钞卖出价=现汇卖出价 D、中间价<现钞买入价<现汇买入价<现钞卖出价=现汇卖出价

27.自2011年11月11日起，我行开办结售汇业务的分支行，结售汇统计数据报送应通过(B)登录银行结售汇统计系统办理。A.外汇业务系统

B.国家外汇管理局应用服务平台(AS0ne)C.反洗钱系统 D.客户信息管理系统

28.关于结汇业务总额管理，下列说法错误的是（B）。

A.境内外个人的结汇总额均为每人每年等值5万美元（含）B.境外个人超限额结汇应审核外币来源证明材料

C.当日超过等值5000美元（不含）的现钞结汇，还需提供现钞来源证明

D.境内个人超限额结汇应审核外币来源证明材料 29.办理西联收汇结汇业务时，应在外汇局个人结售汇系统应录入西联汇款信息中的（A）。A待兑币种及金额

B境外汇出国的币种和金额

C待兑币种和境外汇出国的金额 D境外汇出国的币种和待兑金额

30.关于外汇局结售汇系统管理，下列说法错误的是（）D A应做到逐笔及时正确录入，避免出现错录、漏录、迟录信息等情况

B我行系统录入的结售汇数据信息必须与外汇局系统的一致。C日终及时核对数据，做好差错修改 D只要发生差错数据，都由网点自行修改

31.办理售汇发汇业务，境外个人应提供（），境内个人所购外汇累计金额超过等值50000美元（不含）限额的，还应提供（）。D A.外币资金用途证明；人民币资金来源证明材料 B.外币资金用途证明;购汇资金用途证明材料

C.人民币资金来源证明材料；外币资金用途证明 D.人民币资金来源证明材料；购汇资金用途证明材料

32.境内个人经常项目项下超总额的非经营性购汇需要审核相关证明材料，下列说法不正确的是（B）。A.境外培训购汇审核本人因私护照及有效签证（或签注）和境外培训费用证明

B.旅游审核本人有效身份证件和境外国际组织缴费通知 C.境外直系亲属救助购汇审核本人有效身份证件、有权部门或公证机构出具的亲属关系证明以及有关救助的相关证明材料 D.境外邮购购汇审核本人有效身份证件和广告或定单等收费凭证

33.办理结汇业务时，现钞结汇应使用（A）

A.现钞买入价 B.现钞卖出价 C.现汇买入价 D.现汇卖出价

34.关于个人结售汇业务的办理流程，下列排序正确的是（D）。

①在相关业务单据上加盖名章和机构业务章 ②我行国际业务系统进行结汇（购汇）处理 ③外汇局系统内审核总额

④打印个人结汇申请书（购汇申请书）等单据

A.②③④① B.②④①③ C.③④①② D.③②④① 35.关于银行结售汇数据报送，下列说法不正确的是B A分行向属地外汇局报送银行结售汇统计报表 B旬报的统计周期为：上旬从报表期当月1日至15日，下旬从16日至月末；月报的统计周期为报表期当月1日至月末。C国际业务系统结售汇业务报表包括：结汇业务统计表、售汇业务统计表及外币兑回业务统计表。D结售汇业务数据报送实行零数据报送管理

36.下列说法正确的是？A A我行办理银邮汇款、邮政汇款、西联汇款时可以使用外汇卡的快速汇款发汇功能。

B我行办理银邮汇款、邮政汇款、西联汇款时可以使用外汇卡的快速汇款收汇功能。

C我行外汇卡收发汇只需填写国际汇款快速服务信息确认单，免填发汇单、结售汇、收支申报相关单据均为银行套打。D我行外汇卡发汇业务采用西联汇款、银邮汇款、邮政汇款时填写的单据没有差别

37.我行目前在手机银行可办理的业务有（）B Ａ西联汇款收汇Ｂ定活互转

Ｃ购买外币理财产品Ｄ外汇卡积分查询

38.下列不属于分行对外汇卡的管理职责的是（）D A负责辖内外汇卡的请领、保管、发放和使用管理 B负责组织辖内基本积分兑奖活动 C负责积分专项营销活动的具体实施工作 D负责确定外汇卡积分业务范围和积分分值

39.下列关于外汇卡的说法正确的是（C）

A.对首次申请外汇卡的客户，可以使用外汇卡补发交易办理外汇卡发卡。

B.外汇卡卡号与客户号相互关联，一个客户号下可有多张外汇卡。

C.外汇卡补卡操作流程与发卡类似。

D.客户持本人有效身份证件和外汇卡使用国际汇款收汇快速服务，也可以由亲人代办。

40.外汇卡清零积分及兑奖情况的历史数据在系统保存期限为（）Ａ

Ａ一年

Ｂ二年

Ｃ五年

Ｄ永久

二、多选题（２０）

1.以下属于境内个人的有？ AC A沈阳军区的王参谋 B香港籍留学生Alex C北京户籍的老李 D美国使馆驻华外交官Bob

2.直系亲属关系包括（）ABC A父母 B子女 C配偶 D堂姐妹

3.我行目前已开办哪些个人外汇业务？ACD A外币储蓄 B外币买卖C汇入汇款D外币携带证

4.以下哪些属于我行个人外汇业务客户群？（ABCD)A小商贸客户 B留学金融客户 C侨汇客户 D出国务工客户

5.以下属于个人外汇业务管理员主要工作内容的有？BC A人事管理 B宣传营销 C经营分析 D纪检监察

6.以下关于机构变更说法正确的是？BC A申请机构变更的网点，需提前15个工作日向一级分行提交申请报告和《外汇业务机构信息变更申请表》

B结售汇/汇款网点变更的，其上级机构应在变更后15个工作日内，持《金融机构标识码申领表》、《银行经营即期结售汇业务机构信息变更备案表》到属地外汇局办理变更 C可以授权一级支行在外汇业务系统中对相关信息进行变更维护。

D一级分行应在接到机构变更申请后15个工作日内向总行报备。

7.以下关于系统人员注册说法正确的是？ABCD A分行的综合管理员经综合主管授权，可以负责本级机构各类人员的外汇业务系统注册，同时注册下级机构综合主管和综合管理员。

B外汇业务系统注册，开办结售汇业务的网点由所属一级支行对经办业务柜员信息进行维护。

C办理结售汇业务的分支行需要在国家外汇管理局应用服务平台（ASOne）进行身份注册

D银行业务管理员负责创建结售汇统计系统业务操作员。

8.以下关于业务授权管理说法正确的是？ACD A入网/退网授权需要一级分行向总行提出申请，由总行进行入网/退网授权批复。

B一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，不可以对辖内分支机构经营管理个人外汇业务进行转授权

C业务授权管理是指对个人外汇基本业务和多币种现钞模式进行经营授权

D一级分行转授权的应将转授权情况及时上报总行

9.机构入网应按照监管机构的要求进行业务报备，下列关于业务报备说法正确的是（ACD）。

A开办代理西联业务的分支行，应在开办后的10个工作日内向属地银监局报备。

B 开办结售汇业务的分支行，应在开办后的10个工作日内向属地外汇局报备。

C开办外币储蓄业务的分支行，应向属地银监局报备。D发售理财产品的分支行，应最迟在开始发售理财产品后的5个工作日内，向属地银监局报备。

10.以下关于外币储蓄业务大额交易规定说法正确的是？ACD A大额提钞业务单笔的最高限额由各一级分行自行确定，办理该业务客户需要提前办理大额取款预约。

B单笔存款等值5000美元的外币存款业务需要检验并留存客户证件

C活期子账户续存、支取日累计等值1万美元的业务需要授权 D正式挂失等值1万美元的业务需要授权，并在挂失有效期内进行核实。

11.办理外币理财业务需要哪些凭证？ABCD A个人外币理财产品协议书B风险揭示书 C客户风险承受能力评估报告D外币理财产品客户权益须知

12.以下属于特殊业务授权，需综合柜员或支行长授权办理的有？BCD A所有的司法查询 B挂失 C退汇、改汇 D客户密码维护

13.以下可以由代办人开办的个人外汇业务有？BCD A开具、撤销存款证明 B开户业务

C个人总额外的个人结汇与购汇 D协议储蓄产品的购买和赎回

14.下列关于国际收支申报信息中，交易编码与交易附言填写错误的是（BCD）

A.涉外收入申报时，交易编码“301010（一年以下雇员汇款收入）”,交易附言 “在外工作一年以下人员工资”。

B.涉外收入申报时，交易编码“406000（一年以下雇员汇款收入）”,交易附言：“赡家款”。C.涉外付款申报时，交易编码“202030（因私旅游支出）”,交易附言“留学生活费”。

D.涉外付款申报时，交易编码“202050（教育培训支出）”，交易附言“教育培训支出”。

15.西联外汇是全球最大的特快汇款公司，我行与西联公司合作多年，以下哪些选项是我行西联汇款的特点？ABCD A汇款自柜台受理业务起15分钟左右可到达收汇国家 B200多个国家近50万个代理点 C我行是中国市场最早的代理银行 D我行是中国市场规模最大的代理银行

16.办理个人网银西联汇款收汇业务时，以下说法正确的有（）ABC A客户必须在网点预留拼音姓名。

B中国邮政储蓄银行个人网银签约客户，且必须是居民个人。C西联收汇业务仅限于客户本人进行网银收汇转存操作。D客户必须在查询页面输入正确的收汇金额，且精确到个位。17.以下属于售汇业务的是？BD A美国留学生来我行办理美元兑换人民币业务 B 王先生因公到西班牙出差临行前来我行办理人民币兑换欧元的业务

C 李先生来我行欲将自己储存的美元兑换成人民币

D 张同学假期想到香港旅游，来我行办理人民币兑换港币业务。

18.办理结售汇业务时，关于个人经常项目超额度结汇所需的来源证明材料，以下正确的是（BCD）。A本人原存款银行外币现钞提取单据

B经公证的捐赠协议／合同，且符合国家规定

C关系证明给付人收入证明

D雇佣合同，收入证明

19.以下关于我行个人外汇业务收益，说法正确的有（ABD）。

A西联汇款业务收益来自于汇款手续费，我行与西联公司分成。B银邮汇款的发汇手续费、电讯费等均为我行收益。

C结售汇业务收益来自于买卖价差，现钞结汇收益低于现汇结汇。D利差收益是外币储蓄业务的主要收益。

20.以下说法正确的是？ABD A外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，全称是“绿卡·外汇卡”

B外汇卡是我行维护客户关系的重要载体 C我行一直以低于其他行同类业务的价格为个人外汇业务客户开立外汇卡账户

D外汇卡能够快速办理国际汇款业务，具有客户免填单、信息录入数量少的特点

三、判断题（２０）

1.办理网银西联汇款业务时，页面显示错误提示语“收汇人姓名与您的姓名不符，请勿继续操作”。页面提示导致原因为客户开户时未预留拼音姓名，网银无法判断。（错）

2.直系亲属仅限父母、子女和配偶，须提供证明存在直系亲属关系的户口簿或公证书原件。(对）

3.二级分行的业务管理员，授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、西联账号维护，办理急付款业务，办理止付、解止付和止付状态查询等。（错）

4.分行的销售宣传工作主要是负责推行总行营销方案，同时主动开发本地市场，可以通过网点、电子媒介、宣传手册、海报、展会多种渠道，营销活动结束后，分行需结合活动开展情况及业务发展成效进行总结，形成报告反馈至总行。（对）5.经总行授权的一级分行可以通过外汇业务系统自行维护辖内汇率，可以按县市为单位来维护不同汇率。（错）

6.国际汇款业务是我行通过外汇业务系统向客户提供的跨境资金结算服务，同时也是个人外汇业务的核心基础业务。（对）

7.外币储蓄业务中除开立个人存款证明收取手续费外，其余均为免费项目。（对）

8.客户在首次购买外币理财产品时填写客户风险承受能力评估报告，之后无需再填写。（错）

9.个人外币携带证5000美元的外币现钞出境，不需要开立个人外币携带证。（对）

10.网点在调平会计账目时，可以以职工报酬及赡家款、境外旅游等名义办理外币现钞结汇业务和购汇提钞业务。（错）

11.居民间或非居民间通过境内银行办理的外币转账（含跨行），不属于涉外收付款。（对）12.王女士刚从美国探亲归来，手持外币现钞6000美元办理结汇业务，在审核其个人结售汇总额未超限额后，王女士还提供了她本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》，网点可为其办理现钞结汇业务。（对）

13.随着电子渠道外汇业务的发展，账户将成为维护客户的关键纽带，因此电子渠道业务例如网银西联收汇的收益归属账户开户机构。（对）

14.西联快捷汇款是针对个人与任意公司间的汇款业务，需要密码操作，因此交易快捷安全。（错）

15.境外个人办理结汇业务时，无需对其进行总额审核。

（错）

16.我行售汇发汇业务与西联汇款收汇、发汇业务的单笔最高限额相同，均为等值10000美元（含）。（对）

17.银邮汇出汇款本金不能全额到账，是因为清算行会扣除一定金额的清算费用，此外，中转行、收款行也可能扣费，但数额无法预先确定。（对）18.根据外汇来源可以将个人外汇业务分为汇出汇款、结汇兑汇、外币携带证、旅行支票，我行目前还不具备旅行支票业务。（错）

19.我行目前个人外汇业务最重要的两个产品是绿卡通卡和外汇卡，其中绿卡通的特点是本外币账户一体，外汇卡的特点是能够提供快速汇款服务。（对）

20.外汇卡积分兑奖时，客户凭外汇卡及本人有效身份证件，在我行规定的兑奖期内到指定网点办理，不可由他人代办。（错）

个人外汇业务管理人员考试试卷二

一、单选题(40)1.以下属于境内个人的有？ A A北京军区的张司令 B台湾籍留学生Bob C香港籍员工Jay D持中国护照并取得美国永久居留证的华侨

2.下列关于机构入网的条件，说法不正确的有（D）

A网点必须具备“三证”，即金融许可证、组织机构代码证和营业执照。

B开办结售汇业务的网点，应向属地外汇局报备并取得批准。C开办结售汇、国际汇款业务的网点，还应取得属地外汇局核发的金融机构标识码。

D开办外币储蓄、西联汇款业务的网点，应向属地银监局报备。西联汇款业务的报备要求是开办业务后的1个月以内。

3.以下哪类是一级分行业务管理员的专属权限？B A 启用和强制签退下一级机构业务主管

B 授权后可维护经办机构、结售汇优惠点差、以及维护西联账号 C 查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率和利率 D 经授权办理司法查询和立即挂失等

4.综合主管的权限不包括以下（Ｃ）Ａ修改操作密码。

Ｂ查询所辖机构、人员信息和权限。Ｃ维护本级和辖内各级机构信息。Ｄ授权综合管理员处理相关操作。

5.下列关于外汇业务管理授权，说法不正确的是（B）A总行授权一级分行经营管理辖内的个人外汇业务，包括国际汇款、结售汇、外币储蓄和外币理财业务。

B总行授权一级分行自行管理辖内结汇业务人民币挂牌汇率。C一级分行在获得总行个人外汇业务经营管理授权后，应对辖内分支机构和邮政储蓄银行营业所经营管理个人外汇业务进行转授权，并将转授权情况及时上报总行。

D.总行对个人外汇业务入网及退网进行统一授权批复。

6.港澳台居民在我行办理外汇业务时，只能以(A)作为有效证件。A.往来大陆通行证 B.身份证 C.护照 D.永久居留证

7.以下哪项不属于人民银行反洗钱的大额交易？D A单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金存款。B单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金取款。C单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的现金结售汇。D单笔或者当日累计等值1万美元（含）以上的转账业务。

8.办理以下何种个人外汇业务时可由他人代办？（C）

A 西联汇款收汇 B 购买外币理财产品 C 赎回协议储蓄产品 D撤销外币存款证明

9.下列哪个卡种可以作为外币账户载体（B）。A绿卡 B绿卡通主卡 C绿卡通副卡 D淘宝卡

10.以下哪些不属于外币储蓄业务对应的凭证？C A外币开户专用凭单、外币存款凭单 B外币取款凭单、外币转账凭单

C风险揭示书、客户风险承受能力评估报告 D外币急付款申请书、外币携带证补办证明

11.活期子账户当日累计转出金额超过（A）时，客户须凭转出账户存折/卡、本人有效实名证件先行办理大额转账交易申请，再办理转账业务。A.等值 5000美元（不含）B.等值5000美元（含）C.等值10000美元（不含）D.等值10000美元（含）

12.开具《外币携带证》时客户需凭（D）、往来港澳通行证、往来台湾通行证、有效签证或签注办理。

A居民身份证 B户口簿 C军官证 D护照

13.子帐号迁移限于本人定期账户间或（A）迁移。A活期账户间

B定期账户和活期账户间

C绿卡通活期子帐号和定期一本通间

D绿卡通定期子帐号和活期一本通间

14.我行目前发售的协议储蓄产品起存金额中，下列错误的有（C）A美元产品100起存 B欧元产品100起存 C英镑产品100起存 D港币产品1000起存

15.外币理财产品按照（A）的不同，可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

A.收益风险类型 B.资金投资方向 C.外币币种 D.以上全是

16.由普通柜员操作，综合柜员授权的特殊交易不包括（Ｄ）Ａ取消、注销Ｂ内部改汇

Ｃ西联发汇取消、西联收汇补录Ｄ止兑与解止兑处理

17.关于单式填写，下列说法正确的是（C）

A.客户购买协议储蓄产品时，只需填写《风险揭示书》 B.客户购买协议储蓄产品时，需填写《风险揭示书》 C.客户购买外汇理财产品时，需填写《客户风险承受能力评估报告》

D.客户购买外汇理财产品时，只需填写《客户风险承受能力评估报告》 18.以下关于人员维护，说法有误的是（）C Ａ各级分支行的综合主管由上一级机构的综合管理员操作、综合主管授权。

Ｂ各级分支行的综合管理员由上一级机构的综合管理员操作、综合主管授权。

Ｃ网点普通柜员、综合柜员的维护由同级机构的综合管理员操作，综合主管授权。

Ｄ网点支行长的维护须由一级支行综合管理员操作、综合主管授权

19.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为（）？ B A.VISA全球转账 B.一汇通 C.储汇聚财 D.速汇

20.下列关于国际汇款收益，说法错误的是（）D A西联汇款收发汇业务都能获得发汇资费30%左右的收益。B西联汇款收益由西联公司与总行每日清算，行内再清分直至交易网点

C银邮汇款发汇手续费为我行收益 D银行汇款的收益为钞汇差价和电讯费。

21.客户通过网银收汇时提交页面显示“网络连接异常”，监控号已兑付但是汇款未入账。客户前来账户开户网点问询，差错处理流程为（D）。

致电西联客服中心，按柜面交易异常情况的处理流程协助客户解决处理。

网点接受客户提供的汇款监控号码、有效身份证件和网银收款账户（卡/折），帮助客户查询汇款是否已经兑付。

网点致电我行外币支持中心，提供监控号，确认“该笔汇款在我行网银发生交易，但是未兑付成功导致汇款未入账”。④如果查询页面显示“监控号不存在”，则该笔汇款可能已被西联公司兑付。

A ④ B ④ C ④ D④

22.各类国际汇款的现金收汇，日累计最高限额（），超过日累计最高限额（）。C A.等值5000美元（含）；提供外管局签章的《提取外币现钞备案表》

B.等值5000美元（含）；提供海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

C.等值10000美元（含）；不予办理 D.等值50000美元（含）；无最高限额

23.客户手持现钞结汇日累计()直接办理；购汇取现日累计（）需凭外管局签章的《提取外币现钞备案表》办理。D A.等值10000美元（含）以下；等值10000美元以上 B.等值10000美元（含）以下；等值5000美元以上 C.等值5000美元（含）以下；等值5000美元以上 D.等值5000美元（含）以下；等值10000美元以上

24.银邮发汇时，发往澳大利亚的汇款必须提供收款银行的（A）信息。

A.BSB码 B.SC码 C.IBAN码 D.ABA码

25.邮政实物汇款发汇、收汇的单笔最高限额为(A)。

A1000 B1500 C2000 D5000

26.开办西联汇款业务的网点，完成机构信息注册后，还要同步注册（D），建立与西联主机中我行机构的对应关系。

A金融机构标志码 B 机构代码 C经办机构 D西联账号

27.以下接收境外邮政实物汇款的处理流程正确的是（）Ｂ

一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，分拣至指定分支机构进行批译。

总行将收到的境外邮政实物汇票信息录入系统分拣至一级分行。

将“取款通知单”交邮政投递部门，投送至收款人。④分支行批译后分拣至打印机构打印“取款通知单”。Ａ④

Ｂ④

Ｃ ④

Ｄ④

28.以下不属于国际收支申报范围的？A A居民等值3000美元以下（含）的个人涉外收款 B每笔非居民客户的涉外收款 C每笔非居民客户汇出汇款 D每笔居民客户汇出汇款

29.国际收支申报的申报信息差错修改交易适用于（C）。

A西联汇款 B银邮汇款 C所有汇款 D邮政汇款

30.以下属于我行列为汇率优惠分行的有？B A吉林分行 B福建分行 C北京分行 D天津分行

31.办理结售汇业务时，柜员需要先登陆外汇局个人结售汇系统，以下操作错误的是（A）。

A境内个人需输入身份证号码或护照号码 B境外个人需输入国别

C 选择交易主体后，还需输入结售汇资金属性 D 客户结售汇额度审核不合格的不予办理

32.下列名词解释中说法不正确的有（）D A结汇是为客户提供外币兑换成人民币的服务

B售汇是为客户提供人民币兑换成外币的服务（含外币兑回）C挂牌汇率是网点向客户买入及卖出外汇的汇率 D内部汇率是分行与网点内部买卖或内部折算的汇率

33.下列亲属不能代办总额以内个人结售汇业务的是（B）。

A.父母 B.兄弟姐妹 C.配偶 D.子女

34.在外汇业务系统对结售汇非账务性差错进行修改时，不可修改的差错信息是（B）。A.结售汇业务参号 B.结汇/购汇金额 C.折合美元数额

D.累计结汇/购汇金额 35.外汇局个人结售汇系统中，结汇资金属性栏的填写，错误的是：（B）

A、境内个人填写外币资金来源属性 B、境内个人填写结汇后人民币资金用途属性 C、境外个人填写结汇后人民币资金用途属性 D、资金属性必须按照实际情况填写

36.王女士继承一笔外币遗产后结汇，由于金额较大超出总额，此时资金结汇属性为（），需要提供（）证明材料方可办理。C A.捐赠；银行存款证明、个人收入纳税凭证 B.赡家款；直系亲属关系证明、银行存款证明等 C.遗产继承收入；遗产继承法律文书或公证书 D.境外投资收益;收益证明

37.境外个人办理西联购汇发汇时，需填写购汇申请书，还应提供购汇（A）证明材料（含税务凭证）的原件或复印件。A.人民币资金来源 B.纳税证明 C.取款凭条 D.本人护照

38.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过总额且结汇单笔等值（c）美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A 1万 B 2万 C 5万 D 10万

39.外汇卡基本积分从客户开卡日起计算，每（B）自然年为一个累计期，累计期内的基本积分可以跨累加。

A一个 B两个 C三个 D五个

40.下列关于外汇卡的申领管理，说法错误的是（）D A分支行应指定专人负责外汇卡的管理。

B外汇卡在申领、下发和使用过程中应严格管理，做到授权申领、顺号使用并进库管理。

C 分行应根据发卡计划向指定厂商申请制卡，一次申请制作外汇卡的数量原则上应以3个月的用量为限。

D网点收到卡厂制好的外汇卡后，在外汇业务系统中登记领卡数量。

二、多选题（20）

1.对于我行的出国留学类客户，可以推荐办理以下哪种个人外汇业务？（ABCD）A银邮汇款 B外币存款证明书 C外汇卡 D 绿卡通

2.申请开办以下哪种个人外汇业务需要向属地银监报备？CD A结售汇B国际汇款C外币储蓄D西联业务

3.以下关于机构退网申请的说法正确的是？ABCD A一级分行应至少提前一个月接收拟退网机构的书面申请，然后应至少提前15天以书面形式向总行提出申请。

B接到总行的批复后，在7个工作日内通知相关部门，做好机构退网工作。

C退网机构有客户外币储蓄账户的，由总行联系技术部门，对网点的外币储蓄账户数据进行移植，移入对应的接收机构。D开办外币储蓄业务的网点应将挂靠在其身上的绿卡通外币账户开户行移植到其他的外币储蓄业务网点。

4.以下关于人员启用说法正确的是？ABCD A一级、二级分行综合管理员负责启用本级机构业务主管 B业务主管负责启用本级机构业务管理员 C业务管理员负责启用下一级机构业务主管

D一级、二级分行综合管理员负责启动下级机构综合主管和综合管理员

5.以下哪些电子银行渠道可授理我行个人外汇业务？（ACD)A网上银行 B电视银行 C电话银行 D手机银行

6.以下属于境外个人的有 ABCD A客户手持港澳居民来往内地通行证 B客户手持台湾居民来往大陆通行证

C客户手持中国护照，同时提供境外永久居留证明 D无国籍人士

7.审核境外个人护照时，下列说法正确的是（）ABCD A护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳 B注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符 C护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕。

D为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件。

8.以下哪些属于我行外币储蓄的载体？ACD A绿卡通卡 B外汇卡 C外币活期一本通 D 外币定期一本通

9.关于子账户数量，下列说法正确的是(AD)。A.相同币种、资金形态活期子账户在一卡/折内只有一个 B.相同币种、资金形态活期子账户在一卡/折内可有多个 C.相同币种、存期、资金形态定期子账户在一卡/折内只有一个 D.相同币种、存期、资金形态定期子账户在一卡/折内可有多个

10.一级分行是事后监督的管理单位，负责辖内各级机构事后监督工作的管理，以下哪些属于一级分行要进行事后监督管理的内容？ABCD A从业人员素质检查 B业务规范监督 C业务管理行为规范检查

D国际业务系统与外汇局系统的报表信息核对

11.分行可通过以下哪些系统提取个人外汇业务数据报表？（）ＣＤＡ外币控制台Ｂ机构管理平台Ｃ客户管理系统Ｄ分行数据下载平台

12.我行代理西联公司办理快速汇款业务，目前可以交易的币种有哪些？ CD A日元 B英镑 C美元 D欧元

13.境内个人进行涉外付款申报时，除（ABC）信息由柜员在《境外汇款申请书》填写，其他国际收支申报信息均由客户填写。A.国际收支申报号码 B.银行业务编号 C.收电行/付款行 D.国际收支申报信息

14.关于收支申报信息差错处理，下列正确的是（ABD）。

A.发生差错的网点负责修改，修改后重新向外汇局报送 B.差错发现当日或最迟次日对差错申报信息进行修改 C.申报信息删除无需注明原因

D.删除西联发汇差错交易同时，必须将伴随差错调整发生的申报信息一并删除

15.以下关于汇率说法正确的是？ACD A现钞卖出价大于等于内部卖出价 B现汇卖出价大于等于现钞卖出价 C内部买入价大于等于现钞买入价 D现汇买入价大于等于现钞买入价

16.关于结售汇业务代办管理，下列说法正确的是（ABD）。

A.境内个人结汇在总额内的可委托直系亲属办理 B.境外个人购汇可委托他人办理

C.境内个人结汇超限额的只可委托直系亲属办理

D.委托直系亲属代办的，代办应审核委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明

17.可以不纳入外汇局个人结售汇系统审核的业务有（ABC）。

A.柜台找零、转利息结汇及其他小于等值100美元（含）的结汇 B.境内卡境外使用购汇还款

C.境外卡通过自助设备提取人民币现钞 D.境外个人结汇

18.以下关于个人结汇与购汇业务说法正确的是？CD A超过个人总额的结汇和购汇，可委托其直系亲属代办，需审核委托人的授权书、直系亲属关系证明。

B直系亲属包括配偶、子女、父母，其代办只需亲属证明即可，无需审核代理人的证件。

C个人总额内的结汇和购汇，可委托直系亲属代办，还需审核授权书和委托人的相关证明材料。

D境外个人购汇，可委托他人代办，还需审核双方有效身份证件、授权书和委托人的相关证明材料。

19.以下说法正确的是 AD A外汇卡的客户积分分为基本积分和活动积分 B国际汇款业务按笔积分，储蓄理财按发生额积分 C活动积分在活动期内不予累计，在活动结束后自动清零 D基本积分自客户开卡日起计算，每两个自然年为一个累计期，累计期满后，全部基本积分自动清零

20.关于网点如何挖掘目标客户，下列说法正确的是（ABCD）？

A对网点有效覆盖区域内的小区、写字楼、商场、学校、批发市场等市场信息进行充分调研，采用投放户外媒体广告、发放传单、直邮等多种营销方式宣传。

B充分利用行内外各种数据资源，结合目标客户特征挖掘目标客户。

C加强网点周边目标客户名址信息研究，明确目标客户分布，通过电话、邮件、发放宣传单等多种方式邀约目标客户。D对重点目标客户，要指导网点人员主动拜访，积极争取。

三、判断题（20）

1.黑龙江省哈尔滨市欲新增结售汇业务网点，需要提交申请报告和《外汇业务机构入网、退网申请表》，报黑龙江省一级分行，省一级分行至少提前一个月以书面形式向总行申请，一级分行接到总行的批复后，应在7个工作日内批复哈尔滨市分行，通知相关部门做好入网工作，此后应向哈尔滨市外汇局报备并取得金融机构标识码。（错）

2.一级分行和二级分行的业务主管均有权修改操作密码，启用和强制签退本机构业务管理员，查询所辖机构和人员信息、业务参数、汇率、利率、黑名单，查询/打印报表和登记簿，授权办理各类特殊业务。对

3.境外个人包括手持中国护照，同时提供境外永久居留证明的客户。（对）

4.客户办理本人与直系亲属间账户转账时，审核双方实名证件即可。（错）

5.销售理财产品所募集的客户资金，在产品募集期内一般按活期利率计算。(对)

6.活期子账户迁移时，迁入账户中已有同币种及资金形态子账户的，也可以进行迁移。（错）

7.分拣批译，是指总行每日将境外邮政实物汇票信息分拣至一级分行后，一级分行对接收的邮政汇款信息进行二次分拣，指定辖内分支机构或网点进行批译、分拣处理，各级机构应将当日信息当日处理完毕。错

8.办理国际汇款业务对应的凭证包括西联汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单、收汇申请书、国际汇款取款通知单、国际汇款特殊业务申请书。对

9.事后监督时，对网点频繁发生上缴、请领备用金，监督员应与会计、出纳员核查确认；对网点频繁发生的长、短款事项应与网点核查确认。（对）

10.王先生手持美元现金来我行办理西联发汇业务，他要求当日汇至美国20000美元，网点建议他先将外币存入账户再一次性汇出。（错）

11.原汇出汇款的退款，应按汇入汇款的相关申报规定进行国际收支申报；原汇入汇款的退款，应按汇出汇款的相关申报规定进行国际收支申报。对

12.居民收到境内非居民付款时，交易附言应首先填写“收到境内NRA非居民款项”，其他与跨境涉外收入申报相同。(对)13.外汇局结售汇信息管理系统的跨月差错数据必须报属地外汇局调整。（对）14.国际汇款业务是个人外汇业务的核心基础业务，按资金流向可以分为汇出汇款和汇入汇款，是结售汇业务、外币储蓄业务的、外币理财业务的源头。(对)15.我行西联汇款业务有汇款速度快的特点，因此西联汇款也称西联快捷汇款。错

16.通过银行柜台尾零结汇98美元，不用在外汇个人结售汇管理信息系统中录入。（对）

17.开办有外币兑换业务的网点必须在显著位置安装统一的外币兑换标识。（对）

18.外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，全称是“绿卡·外汇卡”，具有积分兑奖的功能，客户积分分为基本积分与活动积分。(对)19.外汇卡兑奖情况的历史数据包含兑奖前积分、兑奖所用积分、剩余积分等信息，主要用于客户事后查询或投诉处理。（对）

20.根据客户对外汇服务的需求，可以将个人外汇业务分为支付结算业务、货币转换业务、保值增值业务。对

个人外汇业务管理人员考试试卷三

一、单选题(40)

三、申请机构变更的，二级分行最晚什么时候应递交书面的机构变更申请？B A提前一周 B提前15个工作日 C提前一个月 D提前30个工作日

四、以下关于综合管理员权限的专属权限，说法不正确的是Ｄ

Ａ总行综合管理员可维护本级和一级分行机构信息。Ｂ一级分行综合管理员可维护本级和辖内各级机构信息。Ｃ一级支行综合管理员可修改网点部分机构信息。Ｄ一级支行综合管理员可修改网点全部机构信息。五、一级分行经授权可维护的汇率为（Ａ）：Ａ现汇卖出价Ｂ中间价Ｃ内部买入价Ｄ内部卖出价

六、下列属于反洗钱大额交易特点的有（）D A单笔或者当日累计等值5000美元以上（含）的现金汇款、现金结售汇交易。B单笔或者当日累计等值5000美元以上（含）的存取款交易。

C单笔或者当日累计等值1万美元以上（含）的转账业务。D单笔或者当日累计等值10万美元以上（含）的转账业务。

七、我行目前可在电话银行办理的业务有（）D Ａ西联汇款收汇Ｂ定活互转

Ｃ购买外币理财产品Ｄ外汇卡积分查询

八、以下不属于有效身份证件的是（B）。A居住在中国境内中国公民的居民身份证 B台湾居民的护照

C居住在境内或境外的华侨的中国护照及其外国永久居留证明 D香港、澳门特别行政区居民的港澳居民往来内地通行证

九、持中国护照的客户，必须提供（B）后按非居民认定。A在中国境内居住证明 B境外永久居留证明 C中国居民身份证 D入境证明

十、以下关于我行外币储蓄业务收益，说法错误的是（D）A外币储蓄业务收益来自于综合利差率。B综合利差率=投资收益率-付息成本率。C港币储蓄收益低于美元储蓄收益。D欧元储蓄收益高于美元储蓄收益。

十一、以下凭证中哪种不是重要空白凭证（D）。

A活期外币一本通 B定期外币一本通

C外币个人存款证明 D通用凭证

十二、以下哪种个人外汇业务不可以代办？（D)A绿卡通账户开户 B存取款

C协议储蓄的购买与赎回 D 外币理财产品的购买

十三、我行资金划转业务，下列说法错误的是（Ｃ）Ａ定期转活期应全额划转，不能划转部分金额。

Ｂ转账业务必须在同资金形态账户间进行，必须是现汇户转到现汇户或现钞户转到现钞户。

Ｃ子账户迁移必须在客户本人的一本通账户与一本通账户，或绿卡通与绿卡通账户间进行。

Ｄ子账户迁移仅限在活期账户间或定期账户间进行。

十四、定活互转交易中，客户不可以进行的交易有（A）A活期一本通到绿卡通 B.定期一本通到活期一本通 C.活期一本通到定期一本通 D.绿卡通活期子帐号到定期子帐号

十五、处理大额存取款业务时，（）由综合柜员或支行长授权，普通柜员办理；（）以上由支行长授权，普通柜员办理。C A.等值5000（含）－1万（不含）美元；等值1万美元（含）B.等值1万（含）－1.5万（不含）美元；等值1.5万美元（含）C.等值1万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）D.等值1.5万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）

十六、外币理财产品按照（A）的不同，可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品。

A.收益风险类型 B.资金投资方向 C.外币币种 D.以上全是

十七、我行外币理财产品目前的起息日是（B）。A.募集终止当天 B.募集终止后一日 C.购买日 D.募集终止后两日

十八、我行目前发售的外币理财产品起存金额中，下列正确的有（C）A美元产品5000起存 B欧元产品4000起存 C港币产品60000起存 D 以上都不对

十九、下列外币储蓄业务的档案保存时限，说法错误的是（Ａ）Ａ存取款、转账类交易凭单及客户提供的各类证明材料至少保存5年。

Ｂ交易凭单、利息清单、手续费凭单等档案至少保存5年。Ｃ电子存储方式的档案永久保存。Ｄ反洗钱调查时可延长期限。

二十、以下关于分拣批译的操作处理流程，正确的是（Ｃ）

对未批译的汇款信息进行中文翻译，批译错误的汇款信息应重新批译。

根据收汇人地址将汇款信息分拣至取款通知单打印机构。登录外汇业务系统，选择“分拣批译查询”，查询需要分拣批译的邮政汇款信息。

④查看每笔汇款信息的具体内容。

Ａ④ Ｂ ④

Ｃ④

Ｄ④

二十一、关于国际汇款的特殊业务，以下说法正确的是（Ａ）Ａ客户汇款信息查询。自发汇之日起一年内，客户可到任一国际汇款网点申请查询。

Ｂ客户申请退汇。在汇款未兑付的前提下，自发汇之日起一年内，客户应到原发汇网点申请退汇。

Ｃ客户申请改汇。在汇款未兑付的前提下，自发汇之日起2个月内，客户可到任一国际汇款网点申请改汇。

Ｄ冻结、解冻结和扣划。在汇款未兑付的前提下，可在任一国际汇款网点办理冻结、扣划和解冻结。

二十二、办理国际汇款或结售汇业务的分支行，应向属地外汇局申请（）A A金融机构标识码。B 业务许可证 C 西联账号 D 以上都对

二十三、关于我行的应急付款服务，下列哪种情况说法有误（C）？

A交易网点计算机系统（含网络）出现故障且连续4个小时以上无法正常处理业务，在账户开户方一级分行计算机系统正常时可使用该项服务。

B可在该一级分行确认成功止付的情况下，用手工方式为客户办理单笔金额等值1万美元以下（含）的应急付款服务。C应急付款业务由一级分行审批，由交易网点办理。D应急付款原则上不办理跨分行的异地业务。

二十四、国际收支申报信息差错删除交易适用于（A）。A.发现西联发汇业务发生内部差错（隔日或以后）

B.发现交易编码有误

C.发现交易附言有误

D.发现银邮发汇业务发生内部差错(隔日或以后)

二十五、非居民通过我行与境外发生的收款，应由（A）进行国际收支申报。A.业务经办网点 B.客户本人 C.境外付款人 D.客户直系亲属

6.个人外汇管理规定篇六

汇发〔2009〕56号

颁布时间：2009-11-19发文单位：国家外汇管理局

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：

为进一步完善个人结售汇管理，遏制个人以分拆等方式规避限额监管，规范个人手持外币现钞结汇行为，现就有关问题通知如下：

一、个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：

（一）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

（二）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

（三）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

（四）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

（五）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

（六）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。



二、银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的，应按照以下规定处理：

（一）对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。

（二）个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。

（三）银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局（以下简称“外汇局”）报告。

三、个人手持外币现钞结汇，应按照以下规定办理：

（一）本未超过结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；当日累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》（以下简称“海关进境申报单”）或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

（二）本已超过结汇总额的个人手持外币现钞结汇，经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及《个人外汇管理办法实施细则》（汇发［2007］1号）第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理；资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定办理。

四、个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。

五、个人本外币兑换特许业务试点机构比照银行，适用本通知规定。

六、银行、个人本外币兑换特许业务试点机构和个人应严格遵守《个人外汇管理办法》（中国人民银行令［2006］第3号）、《个人外汇管理办法实施细则》以及本通知规定。违反本通知规定的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年8月5日中华人民共和国国务院令第532号）第四十七条、第四十八条及其他相关规定予以处罚。

七、本通知自下发之日起执行。

7.浅谈中国外汇储备管理篇七

外汇储备的适度规模取决于:国际收支和汇率对外来冲击的抵御能力, 储备耗竭的程度, 储备的机会成本和国际收支调整的速度及可靠性。这就是说外汇储备并不是越多越好, 存在一个合理适度的规模, 如果外汇储备规模过大, 会承担巨大的机会成本, 并给宏观经济健康发展带来重大挑战。

一、外汇储备现状

中国外汇储备经历了一个从无到有, 从少到多的飞速发展过程。在上世纪90年代初, 我国外汇储备只有区区两百亿美元, 1994年外汇管理体制改革, 开始实行强制性银行结售汇, 自此外汇储备开始迅速增加。汇改两年后 (1996年末) 我国外汇储备规模达到了1050亿美元, 跃居世界第二, 仅次于日本。加入WTO后, 中国经济开始加速发展, 外汇储备的增长率明显大幅升高。2006年2月份外汇储备达8537亿美元, 超过日本位居世界第一。截止2013年6月末, 我国官方外汇储备余额近3.5万亿美元, 是1993年的150倍, 稳居全球第一。

为了保证国际清偿力和维持汇率的稳定, 拥有适度的外汇储备是必要的。适度的外汇储备有利于实现宏观经济的内外均衡, 有利于增强国家在国际贸易上的地位和支配力, 有利于防范和化解国际金融风险。但是, 我们应该清醒地看到, 超常规增长的外汇储备已经产生了诸多弊端, 甚至对我国经济平稳快速发展产生威胁。

二、我国外汇储备增长过快的负面影响

(一) 资产贬值风险

随着外汇储备的迅猛增长, 近年来国际社会要求人民币升值的压力越来越大。为了实现经济内外均衡和币值稳定, 我国实行渐进式升值策略, 虽然不会迅速增加出口部门压力, 但由于升值预期明确, 国际热钱通过各种途径流向国内, 外汇储备进一步膨胀。贬值风险是我国外汇储备面临的最主要风险。因为美元在国际贸易和国际借贷中的使用量最大, 且美国的证券市场极其发达, 流动性非常好, 所以我国外汇储备大部分都是以美元计价的资产。美元汇率的波动, 必然会影响我国巨额外汇储备。次贷危机后, 美国为了刺激经济, 采取极度宽松货币政策, 导致美元大幅贬值, 相比人民币贬值更多, 使得我国外汇储备资产相对购买力严重缩水。

(二) 影响中央银行货币政策独立性

目前外汇占款是我国基础货币投放的主要渠道, 路径如下:在人民币升值预期和双顺差前提下, 银行结汇远远大于售汇, 银行最终把客户外汇头寸平盘给中央银行, 中央银行买入外汇卖出人民币, 导致外汇占款增加, 基础货币投放规模扩大, 从而导致货币供应量的成倍扩张。中央银行为了控制通胀预期, 必须采取经常性的对冲操作措施, 包括上调法定存款准备金率和发行央票。

我们可以看到, 中央银行的对冲操作非常被动, 受制于宏观经济形势和国际资本流动, 限制了中央银行货币政策调控的空间和主动程度, 必然会影响中央银行的政策调控效果。

(三) 外汇储备资产管理难度大大增加

外汇储备资产规模越大, 管理难度越大, 资产配置压力也越大。外汇储备规模会使国家财富处于巨大的风险之中, 我国外汇储备大部分购买了美国国债, 这主要是因为美国国债市场容量非常大, 流动性好并且风险较低。但是, 风险和收益如影随形, 美国国债的利率非常低, 外汇资产保值增值难度很大。由于外汇储备规模巨大, 任何大手笔的投资动向都容易惹人关注, 会导致市场异常波动, 对储备资产标的选择和投资谈判造成困恼。

三、对策

(一) 化解外汇储备激增

对于我国不断增加的外汇储备, 首先要想办法化解外汇储备的激增。

1. 促进国际收支的基本平衡

国际收支失衡是外汇储备大幅增长的根本原因。我们要实现国际收支均衡, 要改变国民经济对出口部门的过度依赖, 转变经济增长方式, 促进产业结构调整, 扩大内需, 最终实现内外均衡。改变收入分配方式, 增加居民部门收入是我们经济发展的归宿和出发点。居民收入提高了, 才能扩展国内消费市场, 提高国内消费能力, 消化出口部门产能。

2. 改变出口导向经济模式

以前我们实行出口导向战略, 主要是为了实现经济赶超。目前在外汇储备超常增长压力下, 可以主动地以各种方式和途径来缓解外汇储备的问题, 例如改变一直以来出口部门超国民待遇的激励导向政策, 降低或者取消出口退税、贷款贴息、税收优惠等, 调整和清理之前的“宽进严出”的局面, 鼓励国内企业和个人进行境外投资。

3. 限制部分产业的出口

我们应该转变简单过于依赖出口的局面, 在资源和环境约束下, 追求更健康和更持续的经济发展。对于一些环境污染比较大和不可再生的重要原料的出口, 应该制定出口限额和征收高额的出口关税。对于低附加值高劳动密集的产业, 因其可以解决大量劳动力的就业问题, 应区别对待。

(二) 积极的外汇储备管理

外汇储备是国家宝贵的物质财富, 对外汇储备的管理应遵循“安全性, 流动性和保值性”原则, 积极探索和创新外汇储备管理模式, 运用多种资产配置策略, 追求国家长期利益, 确保储备资产保值增值。

1. 提高黄金储备比重

黄金储备是一国财富和实力的象征, 货币所具有的铸币税会对外汇储备形成很大侵蚀, 黄金作为一般等价物和国际通行的支付手段, 在战乱等非常时期具有稳定经济和国际支付的关键作用。在全球主要经济体中, 我国储备资产中黄金储备所占比重太低。我国货币当局应择机操作, 在国际市场购入黄金, 大力增加黄金储备在官方外汇储备中的比重。

2. 增加中投公司外汇管理额度

我国已经通过建立中投公司来对外汇储备进行运作, 以提高储备资产的收益率。但是, 由于中投公司管理外汇资金额度有限, 应进一步加强中投公司投资职能, 增加其管理额度。中投公司可以通过向国内外关系国计民生的公用事业或优质产业公司进行投资, 促进国内产业结构优化和高新技术产业发展, 分享国外成熟经济体经济发展成果, 实现较高的外汇储备投资收益。

3. 大力增加重要战略物资储备

我国虽然是全球制造业和原材料需求大国, 但在重要资源品和大宗商品市场上缺乏定价能力, 原油、铜、铁矿石等资源品价格完全受国际市场掌控, 这与我国缺乏战略物资储备有着重要的关系。我国应该发挥外汇储备积极作用, 加大战略物质储备力度, 建立与我国实力相称战略物资储备, 从根本上改变战略物质储备现状, 增强我国在国际社会上的定价和议价能力。

参考文献

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[2]陈雨露.国际金融学[M].北京:中国人民大学出版社, 2008.

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[6]杨玮靖.全球金融危机后我国外汇储备的状况及分析[J].郑州铁路职业技术学院学报, 2010 (06) .

[7]陈小刚.金融危机下的我国外汇储备规模管理[J].集体经济, 2010 (03) .

[8]陈月江.金融危机背景下的高额外汇储备问题[J].货币银行, 2010 (04) .

8.个人外汇管理规定篇八

1、问：什么是“满金宝”交易?

答：“满金宝”交易是指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币，在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。客户需存入一定金额的保证金才能做“满金宝”交易。客户可以利用汇兑差价等获取利润．同时承担相关风险。

2、问：“满金宝”交易和传统外汇宝交易比较有哪些特点?

答：“满金宝”交易最显著的优势是：杠杆效应、双向交易。

“满金宝”交易利用杠杆投资原理，允许客户存入一定比例保证金的前提下进行放大金额、多空双向的外汇买卖交易。客户可以较小的资金投入进行较大盘口的货币交易．自由选择做多或做空外汇，交易币种和多空方向不受其帐户资金币种的限制。

5、问：为什么说“满金宝”的双向交易增加了客户的交易机会?

答：在传统“外汇宝”交易中，客户的交易方向受到其账户资金币种的限制，如果客户持有美元，而美元看涨，则客户无法积极交易，只能继续持有美元观望。在“满金宝”交易中，客户虽存入的是美元保证金，但在交易时．能够根据自己的市场判断选择交易方向．既可以在美元看涨时做多美元．也可以在美元看跌时做空美元。

二、市场背景

1、问：交通银行为什么推出“满金宝”交易?

答：随着境内金融衍生产品与国际市场的逐步接轨．市场对大众化的、可以双向交易、具有一定放大作用的外汇理财产品存在很大的客观需求。国际上．此类产品已经成为个人外汇理财的主流模式之一．但在国内类似产品仍十分缺乏。境外某些机构在境内开展的非法地下炒汇活动不仅被明确禁止．而且投资者的利益和资金安全得不到应有的保护。

交通银行多年来坚持以客户为中心．致力于通过金融创新向客户提供多元化的理财服务．借助其在个人外汇买卖和衍生金融产品领域的丰富交易经验和良好市场声誉．拥有“外汇宝”、“得利宝”等知名个人理财业务品牌。此次交通银行经监管部门许可．率先在国内市场推出“满金宝”交易．正是为了顺应市场需求．不断丰富和提升大众化外汇理财产品的功能．并为广大个人投资者提供安全便捷的投资渠道。

三、风险提示

1、问：“满金宝”交易适合哪类客户?

答：由于“满金宝”交易可通过杠杆比率放大一定倍数进行交易．在提供了更为灵活的交易方式的同时．也放大了汇率风险．获利机会与亏损风险都成倍增加。因此．汇市存在风险．入市还需谨慎。这一产品比较适合对汇市风险认知度较高、对风险有一定的心理承受力、愿意承担较高风险去追求高收益的客户。

四、交易设置

1、问：开通交通银行“满金宝”交易．其最低保证金金额是多少?能放大几倍?

答：根据“满金宝”交易规则．客户交易的单位是“手”．一手相当于一个交易货币对的左边货币的10000货币单位．如：美元／日元时指10000美元．欧元／美元时指10000欧元．欧元／日元时指10000欧元。假设放大倍率为5倍．据此计算．客户应至少存入2000美元的保证金才能进行交易。

交通银行将在目前初设5倍杠杆倍率的基础上．针对客户不同的风险承受能力．适时增设多种倍率供客户选择。

2、问：目前“满金宝”交易的交易币种、交易方式．以及保证金账户币种有哪些?

答：“满金宝”的交易币种目前为美元、日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元等7个外汇币种．客户可以进行直盘或交叉盘交易。交易方式上．客户可以选择即时交易和挂盘交易．挂盘交易方式又分为开盘挂盘、平盘挂盘和组合挂盘。

保证金账户币种目前仅限于美元。

交通银行将根据市场反应和客户需求．适时逐步扩大交易币种和保证金账户币种范围。

3、问：“满金宝”交易有哪些汇率风险控制的设置?

答：当客户“保证金比例”下降而分别触及70％和50％(如有改动以交通银行公告为准)．交通银行通过客户端交易系统进行预警．客户应及时采取相应措施。如客户“保证金比例”触及或小于3O％．交通银行有权按即时价格将所有未平盘合约全部强制平盘．并撤销全部挂盘。“保证金比例”的定义以《交通银行满金宝交易规则》规定为准。

五、交易渠道

1、问：“满金宝”有哪些交易渠道?

答：“满金宝”交易目前可以通过网上下载安装的客户端界面进行。客户申请并成为交通银行网上银行数字证书用户、取得USBKey并生效以后．便可通过从交通银行网银下载安装的客户端界面进行交易。

2、交易渠道的安全性和效率如何?

答：“满金宝”采用了国际流行的通过下载安装客户端界面进行电子化交易的模式．并使用交通银行网银证书版USBKey认证进行安全控制．为客户提供了高效、安全、便捷的专业交易平台．支持客户在国际外汇市场开市期间的全天候不间断交易．并使投资者的利益和资金安全得到应有的保障。

六、开户手续

1、问：如何办理“满金宝”业务开户手续？

答：客户在办理业务前．需持存有外币资金的太平洋借记卡至交通银行柜面签署《交通银行“满金宝”签约／修改／解约》申请书．承诺遵守《交通银行满金宝交易规则》．填写《交通银行满金宝客户风险评估表》．申请开办交易．经银行审核批准后获得交易资格。

2、问：目前客户可以在哪里办理“满金宝”业务开户手续?

答：目前“满金宝”业务已经可在上海、北京、广州等全国各大主要城市的交通银行网点办理签约．客户可到任一开办分行的网点进行咨询、办理开户手续。交通银行将不断完善产品．逐步扩大开办范围。

七、交易技巧

1、问：刚开始“满金宝”交易．需要学习吗?