浦发银行个人简历

浦发银行个人简历（精选8篇）

1.浦发银行个人简历 篇一

浦发银行个人信用安全

作者：金投网

浦发银行个人信用安全：

准时还款，再借不难。养成理性的付款习惯，按期归还信用卡透支款项，才能建立良好的个人信用。避免因延迟付款或付款不足而被列入银行不良信用记录名单，给个人信用带来负面影响。

∴ 不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能主动参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响。

∴ 不要申请超过您所能负担的信用卡数量，应根据自己的经济能力进行信用卡消费，以免背上无法承担的债务。

∴ 在办理信用卡贷款或预借现金前，应先仔细评估所需支付的成本和利息，合理使用信用卡透支消费功能。

∴ 及时核对账单。一有疑问，请立即向您的发卡银行询问。

2.浦发银行个人简历 篇二

个人收入水平和金融资产总量与结构的状况既能反映一个国家经济与金融业的整体发展水平,也可以表现一个国家的居民金融文化和居民金融意识的状况。随着中国居民的收入和金融资产总量增长迅速,金融资产的结构逐步由单一向多元转变,居民的金融意识也在不断增强。这些不仅反映了中国经济货币化程度的提高,也预示了个人银行业务今后将具有更大的发展潜力和更快的增长速度。作为国内商业银行,如何敏锐地抓住机遇,顺应变化,借鉴世界先进商业银行个人银行业务的发展经验,提升商业银行整体竞争力,应对外资银行的挑战,成为当前亟待解决的重要课题。

1 大力发展个人银行业务是现代商业银行的必然选择

1.1 经营环境发生明显变化的客观要求

改革开放以来,随着社会的进步和经济的发展,居民的个人财富不断积累。截止2008年底,我国城乡居民储蓄存款余额超过了20万亿元,据有关统计资料表明,我国20%的人掌握着80%的金融资产,一个稳定的高收入富裕人群层次已经形成[1]。同时,资本市场的迅速发展,使金融“脱媒”现象日益明显,对银行传统储蓄业务和对公业务影响较大,使许多传统业务发展放慢,甚至出现不同程度的萎缩,大力发展个人银行业务是国有商业银行适应市场变化和经营环境转变的客观需求。

1.2 具有无限市场潜力的发展前景

老百姓的金融服务需求层次也正在发生深刻变化,个人金融资产由过去单纯的保存保值型向综合理财、增值型转变,我国城乡居民消费习惯正逐渐由生存型消费、数量型消费向发展型、质量型、消费型转变,居民正由单纯的消费者转变为借款者、投资者和消费者。尤其是那些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体,需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务,以确保私人资产在安全的前提下不断增值,这就为商业银行拓展个人银行业务提供了广阔的市场前景。

1.3 保持同业竞争优势的核心业务

个人高端客户成为外资银行和中资银行客户竞争的焦点之一,国外商业银行个人业务在发展战略、科技运用、创新机制和产品、营销管理、人才管理等方面比我国都具有明显优势;其开拓在华业务时,会将主要精力放在争取发达地区的优良个人客户上。这对国内商业银行来说,如果不尽快拓展个人银行业务领域,提高服务水平,在长期经营中所拥有的优质个人客户资源和所形成的良好企业形象就很有可能面临失去的危险,也会失去本应具有优势的个人银行业务市场。

1.4 提升价值创造能力的战略选择

个人银行业务具有领域广、批量多、风险小和个性化以及收入稳定、附加值高等特点,从利润贡献上来看,个人业务在美国、英国、新加坡等国家银行业务中占30%~50%左右,而国内银行都在10%以下[2],但这也正说明了个人银行业务的拓展对国内商业银行提升价值创造能力的重要作用。

2 我国商业银行个人银行业务的发展现状

与西方发达国家相比,我国商业银行个人银行业务发展明显滞后。在我国,由于社会经济发展水平不高,加之银行对个人银行业务在认识上和观念上的滞后,长期以来,往往只注重对大企业、大客户的金融服务,而忽视了对个人银行业务市场的拓展,这也导致了在很长时间里,个人银行业务就是指单一的居民储蓄业务。到了20世纪90年代后期,商业银行个人银行业务经营的步伐明显加快,已经形成了一定的规模,但与发达国家相比,还有很大的差距。主要表现如下:第一,战略定位不够明确。业务体系庞杂,重点不突出,缺乏科学的长远的规划,尚未形成一个系统的、完善的、适应市场需要的个人银行业务经营管理机制,影响了业务的健康发展。第二,个人产品的品牌效应不明显,优势不突出,缺乏核心竞争力。无论是银行卡业务、消费信贷业务,还是理财业务,都没有形成被社会公众广泛认可的知名品牌。第三,营销机制尚不完善。长期以来,由于受计划经济的影响,没有形成系统有效的营销理念、营销技能和营销手段,使得许多居民对个人银行服务项目一知半解,无法真正享有服务。第四,技术手段落后,电子化及网络化程度低。目前我国个人银行业务中80%以上仍由柜面人工办理,许多简单的存款支取业务、代收代付业务,完全可以采取机器处理或客户自助的方式解决,却往往集中在柜台办理,一方面增加了人工成本和柜台压力,挤占了其他业务的开展,另一方面造成业务处理速度低,营运成本居高不下。第五,目前我国商业银行的人才还不能完全适应个人银行业务发展的需要,需要进一步的培训和提高。第六,我国尚未建立个人信用评估机构,也没有全社会统一的个人信用评估标准,银行间信息无法共享,造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况作出准确的判断,大大制约了消费信贷业务的开展。

3 实施个人银行业务发展战略的途径

展望未来,商业银行将面临来自宏观经济环境和国内外同业竞争的双重压力。未来的个人银行业务形势逼人,不进则退。面对新的机遇和挑战,必须确立个人银行业务在全行经营发展中的战略地位,加大创新力度,做大做强个人银行业务。

3.1 转变经营理念,调整经营战略

为抢占先机,在激烈的市场竞争中始终居于主动地位,商业银行必须牢固树立以客户为中心的营销观念和服务意识,借鉴国际经验,研究制定个人银行业务改革和发展的战略与计划,认真研究个人银行业务的运行规律和特点,科学设计个人银行业务的运作模式及所采用的手段,使个人金融业务朝着健康、高效的轨道发展。第一,确立发挥比较优势、突出业务重点的发展战略。个人银行业务的发展必须最大限度地发挥国内商业银行已经具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年来建成先进的计算机网络系统以及所拥有一批优质客户群体的优势,特别要充分发挥自己具有“社区”小银行功能的优势,努力实现个人银行业务发展的三大根本性转变,即:经营方式有以储蓄存款为主向个人负债业务、个人资产业务、个人理财业务及中间代理业务综合经营转变,并以做大做强资产业务和理财业务为手段,带动个人银行业务全面发展;业务增长方式由以自然增长为特点的被动型增长向全方位强有力营销的主动型增长方向转变;营销方式由以产品为中心向以客户为中心转变,把适应消费心理、满足客户需求作为产品开发和业务营销的目标。第二,树立细分市场、差别服务的经营理念。要按照客户贡献度,对不同水平、不同贡献度的客户采取不同方式、水平和价格的金融服务,通过自助设备分流低效客户;通过推行标准化服务,加强对普通客户服务;推广“一对一”个性化服务,满足高端客户的金融服务需求。要利用计算机网络优势,对优质客户明确标识,在业务操作中自动提示差别服务要点及相应的收费或免费规定,确保优质客户享受优先优惠的服务待遇。第三,坚持协调发展、综合互动的营销策略。个人银行业务要通过强化各业务机构与部门的协调,将散存于公司及机构、储蓄及信用卡、会计、个人理财等不同部门的个人客户资料有效整合,遴选资产实力强、个人信用高、业务延伸性强的优质客户,作为发展个人银行业务主要的市场依托,公司业务部客户经理和个人金融业务部客户经理应该通力合作,实施交叉销售,把批零业务一起揽回,对内再分部门操作,做到 “零售业务批发做”,充分利用现有资源,赢得竞争优势,提高营销效益。

3.2 加快产品创新,推进品牌建设

银行个人银行业务产品创新的方向应主要是致力于产品的高科技含量,进行整合性、前瞻性产品的研发。第一,整合现有服务品种。当前,最迫切的任务是要整合现有产品,如以银行卡为载体,对已有的个人银行业务品种、功能进行整合、完善,使银行卡具备一卡多户、通存通兑、约定转存、自动转存、电话银行、手机银行、查询服务、商户消费、ATM取款、CDM取款、自助转账、代理业务、证券转账、证券买卖、质押贷款、酒店预定、网上支付、长话服务、IP电话服务、外汇买卖等多项功能,借助多功能银行卡推动个人消费、外汇、证券、保险、基金、债券、代理收付、消费信贷等各种个人银行业务的发展。要通过组合包装现有金融品种,适应不同客户的需要,提供多样化和个性化的服务,使其不断适应市场竞争的需要。第二,塑造品牌产品。积极培养辖内特色经营结构,提高品牌的社会美誉度,集中精力做好品牌营销;要将银行品牌价值与文化因素密切结合,不但要注意保护自己的产品形象,更要注意维护自己的企业形象;要提升品牌内涵,注意用产品丰富品牌,更要用品牌带动产品。第三,建立产品研发机制。在研究竞争对手及国际先进银行的个人银行业务产品类型的基础上,结合本行实际,积极研发有市场潜力的金融产品,加强核心产品与辅助产品的分类管理,重点发展关联性大、综合服务功能强和附加值高的代理、理财及信息咨询等业务,提高产品的综合创利能力,在开发产品的同时要做好产品的升级换代工作,包括对金融产品的不断更替、包装、重组,使其保持旺盛的生命力,推动银行与客户的关系由 “产品联结”的层面进一步向“合作共赢”的层面提升,提高综合竞争力。

3.3 整合营销渠道,优化业务流程

个人银行业务竞争的加剧化、产品多元化和客户需求个性化都要求商业银行必须提升整体营销能力。第一,优化网点布局,完善网点功能。要根据城市建设和社区发展,加快网点由低端客户集中区域向高端集中区域迁移,巩固提高商业银行在城市重点区域的市场占有率。在网点内部结构上,合理划分现金柜台区、理财业务区、自助服务区和客户休息区,适当加大理财区面积,逐步建成一批档次高、品位高,并在同行业中居领先地位的精品网点;加快电子网点建设步伐,增加网点办公机具和多媒体查询机、补登折机等自助设备,全面延伸和拓展网点功能,使之提供存、贷、汇、兑、代理和咨询等“一条龙”完整的服务,利用自助银行、 ATM机等辅助网点,提升服务功能。第二,建立畅通、灵活的营销渠道。要组合运用各种营销策略,进行渠道创新,如开展网络营销、直复营销,导入CRM工程,对客户实行分层管理,开展关系营销,特别是要注重开展组合销售,实行一体化服务,从而使客户既可选择单一银行产品,又可选择多种产品组合。在营销策略上对内实现三个联动营销,即实现个人资产、负债、中间业务产品的联动营销,实现大堂经理、客户经理和现金柜员之间的联动营销,实现与其他业务部门的跨部门联动营销,提升客户的贡献度和忠诚度;对外实现交叉销售,重视代理证券、保险、期货、基金公司的信息资源,通过银证第三方存管,适时将证券保证金回笼为通知存款,为高端客户增值。逐步通过交叉销售,建立起目前主要由银行挖掘高端客户向既有客户推荐,又有客户慕名而来的双向营销局面。建立高效的售后服务,对“购买”银行产品的客户积极进行跟踪调查,了解售后客户的反应、要求,同时要向客户介绍所选择银行产品的发展和银行对产品的分析情况,便于客户对所选产品有足够多的了解和选择。第三,运用高新技术,加快发展网上银行、电话银行等,不仅实现了不受时间、地理等限制的一天24小时、全年365天的全天候服务,以此满足各类客户的需求,而且大大降低了原来固定场所的运营成本,提高了自身的竞争能力。第四,优化业务流程,提升服务效能。新的个人银行业务流程要从有利于实现集约化经营的目标出发,从降低成本和提高资源利用效率的目的出发,按照“清除、填补、简化、整合和自动化”的原则,开展流程改革。在交易流程的设计上,应减少低效的简单操作(记账)的服务时间,增加高效的创造需求(营销)的时间,增强银行与客户的相互沟通;流程要以理财服务和贵宾服务为主,积极发展自助服务,逐步弱化现金服务,着重培养和稳定优质客户,不断提高客户的满意度。商业银行只有构建起标准统一、规范安全、科学高效的个人银行业务流程体系,通过梳理出个人银行业务的核心流程,包括甄别优质客户及需求、个人金融产品研发、提供优质产品并协助客户实现理财目标、售后服务追踪及客户关系维护等,才能从根本上确保以客户为中心的客户关系管理机制的创立。

3.4 加强队伍建设,提升员工素质

第一,建设一支强有力的营销队伍。网点大堂经理、个人客户经理和个人理财师是个人银行业务的核心力量[3],抓好这三支队伍是发展个人银行业务的基础和关键。为此,通过职业生涯设计,为他们开辟了广阔的职业生涯发展空间,使那些有一技之长的市场营销人员,根据业绩表现,通过正常晋档、破格晋级以及岗位竞聘、岗位轮换等多种形式不断发展,体现自身价值,为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务。第二,提升从业人员的整体素质。应以创建“学习型银行”为契机,广泛开展分层次、系统化、有针对性的培训,把营销技巧、服务技巧、新业务产品等作为培训重点,提高从业人员的综合业务素质,通过持续培训,不断优化人才结构,努力盘活人才存量,用3~5年的时间,基本形成一支营销意识强、具有开拓精神的客户经理队伍以及一支业务素质高、操作规范的一线员工队伍。第三,实施从业资格认证制度。在参照国内其他资格认证体系的基础上,建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系,规范个人理财师职业行为。第四,建立有效的激励约束机制。要加大绩效挂钩在不同岗位、不同层次的分配比重,体现简单劳动与复杂劳动的分配差距,制定个人客户经理考核办法和管理办法,形成了规范的业务管理和营销管理制度,激励员工尽职尽责地做好本职工作。从而逐步建立一支高素质、复合型专业人才队伍。

3.5 强化风险意识,严格控制风险

个人银行业务涉及个人资产的吸收、管理、应用等诸多环节,由于信息不对称,加之目前我国个人信用体系的缺失,使得银行承担了更多的管理经营风险。第一,加强合规文化建设,探索操作风险管理的长效机制。加大对员工合规意识和风险意识的教育,形成一种风险管理人人有责的合规文化氛围;建立起内控合规问题库,将辖属近年来检查出的问题及同业中出现的操作风险形成的损失和所涉及的问题,分别录入库中,通过问题库数据信息的积累,积极探索识别、计量、分析、控制操作风险的有效方法,逐步建立起操作风险管理的长效机制。第二,建立个人合规档案,实行严格的问责制。要建立从高管人员到一线员工的个人内控档案,详细记录个人及辖属分支机构违反规章制度情况。将员工制度执行情况作为续聘、选聘、提拔重用的重要依据。对内部控制存在严重问题,发生大案要案的机构,要向上逐级追究负责人的责任。要用铁的纪律和铁的规章强化问责,构建多层次、多渠道、反应灵敏、执行有力的内控网络。第三,建立个人征信体系,防范客户信用风险。应建立一个由人民银行牵头,各商业银行参与成立的个人联合征信中心。中心的主要职能为:负责制定统一的个人征信有关规则,如业务和技术规划标准;负责整个征信系统的网络建设和运营;负责个人信用信息的收集和转换等。同时,尽快对个人征信制度进行立法,创造一个有利于个人征信的法律环境。目前,商业银行应尽快利用自身的计算机网络,以银行卡客户资料为基础,把个人贷款客户记录和储蓄实名制客户记录结合起来,建立系统内个人信息库,以促进个人银行业务的发展。

摘要：随着我国个人收入的迅猛增长、金融意识的增强及金融资产总量的增加与结构的变化,既对我国商业银行个人银行业务提出了新的需求,也为其提供了广阔的发展空间,本文从发展个人银行业务的重要性和必要性入手,分析了国内商业银行发展个人银行业务所存在的主要问题,提出了做大做强个人银行业务的途径:转变经营理念,调整经营战略;加快产品创新,推进品牌建设;整合营销渠道,优化业务流程;加强队伍建设,提升员工素质;强化风险意识,严格控制风险。

关键词：商业银行,个人银行业务,发展研究

参考文献

[1]惠平.借鉴国外成功经验制定商业银行个人金融发展战略[J].金融论坛,2004(2):28—33

[2]李恒光.我国私人银行业务发展探讨[J].青岛科技大学学报,2006(3):31—34.

3.银行个人客户营销模式探究 篇三

客户需求特征分析

我们对一家省级商业银行近期公开披露的客户数据做深入分析，以探求银行个人客户的总体特征。

客户资产负债分析

该行个人客户约为956万人，其中有资产客户为622万人，占比65%。有资产客户的分布特征见图1?图3。

大众客户是资产客户的主体 在有资产客户中，大众客户548万人，占88%；大众富裕客户56万人，占9%；富裕客户18万人，占3%。

富裕客户是资产规模中的主要客户 有资产客户的金融资产总量为1700亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的金融资产总量占比分别为16%、38%和46%，其中富裕客户的资产约占总体资产的一半。

大众客户是资产业务贡献的主体客户 有资产客户的负债规模为1318亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的负债余额占比分别为90%、7%和3%，其中大众客户成为个人资产业务贡献的主体客户。

客户年龄结构分析

中青年期客户数量最多 有资产客户中，青年期客户（18～35岁）238万人，占38%；中年期客户（35～55岁）242万人，占39%。

中年期客户金融资产规模最大 有资产客户中，中年期客户的金融资产规模最高，几乎占到50%，成为资产规模贡献的中坚力量；老年客户（55岁以上）金融资产规模占比33%，处于第二位；尽管青年期客户数量巨大，但对金融资产的贡献仅为16%。

中青年期客户负债规模最高 中青年期客户负债总量最大，累计达到96%。

中青年与中老年分别是活期存款和定期存款的主要贡献者 各年龄分段客户中，随着客户年龄的增长，活期存款覆盖度逐渐降低，定期存款覆盖度逐渐增加。中青年期（25～45岁）客户是低成本活期存款贡献的主力；中老年期（45～65岁）客户是定期存款的主力。

中青年期客户是借记卡的主要消费者 随着个人客户年龄的增长，借记卡的覆盖度和活动率逐渐降低，但平均单笔消费金额逐渐提高。在全年的借记卡消费中，累计交易额为116亿元。其中，中青年期消费交易额最高，累计占80%。

中青年期客户是信用卡的主要客户 中青年期客户在持卡人数、发卡量、贷款余额以及产品覆盖度等方面贡献显著。

客户产品持有情况分析

大众客户将成为低成本存款的贡献主力 在有资产客户中，存款客户580万人，产品覆盖度93%，提升空间较大，并呈现随客户分层级别提升，产品覆盖度逐渐提高的特点。存款客户中，活期存款客户538万人，占存款客户总体的92%，定期存款客户108万人，占存款客户总体的18%。存款余额中，活期余额350亿元，占比28%；定期存款余额886亿元，占比72%。

富裕客户已成为稳定存款的贡献主体 各分层客户中，大众客户和富裕客户对活期存款余额的贡献最大，分别是35%和33%；大众富裕客户和富裕客户对定期存款的贡献度较大，分别是39%和46%。

借记卡持有情况 借记卡持有客户520万人，占有资产客户的84%。大众富裕客户持有率最低，仅为72%。

信用卡持有情况 在有资产客户中，信用卡持卡客户100万人，累计发卡量128万张，活动卡量44万张，活动率为34%，贷款时点余额15.32亿元，产品覆盖率16%。

大众客户在信用卡持卡人数、发卡量、消费金额及贷款余额等方面均为贡献主体客户，分别为84%、84%、72%和81%；其次为大众富裕客户，但随着客户等级逐渐提升，产品覆盖度以及卡活动率呈现逐渐提升趋势。

投资理财产品分析 投资理财产品是指银行理财、基金、国债、保险理财、证券第三方存款以及贵金属等。资产余额最高的是银行理财产品，为240亿元，占比52%；其次是基金78亿元，占比17%；再次是证券第三方存款72亿元，占比16%。

投资理财产品占客户金融资产的比例为27%，证券保证金存款及基金的产品覆盖度最高，银行投资理财的余额规模最大。

投资理财客户116万人，其中，大众客户人员最多，富裕客户投资理财类资产规模最大。随着客户级别提升，客户投资理财产品覆盖度提升显著，客户投资理财类资产在其金融资产总量中占比提升显著。

在各年龄段客户中，投资理财持有人数差异并不显著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客户对投资理财类产品余额贡献最大，累计占比近80%，但产品覆盖度与投资理财占比数据说明，青少年期和青年期客户群的投资理财需求尚处于开发阶段，需要培育其投资理财理念。

大众客户是第三方存款的主体客户，但对保证金余额贡献最高的则是富裕客户。大众富裕客户是基金的主要客户群体，累计占比超过85%，但大众富裕客户和富裕客户对资产余额的贡献最大，累计占比超过85%。大众富裕客户和富裕客户在银行理财产品持有人数与持有份额均占绝对优势，富裕客户、高端客户中持有银行理财产品远远高于其他产品。大众客户和大众富裕客户是贵金属产品的主体客户，但大众富裕客户和富裕客户对贵金属资产余额的贡献最大。

客户营销模式分析

根据以上数据，可以通过两种方式制定有效的个人客户营销模式。

根据客户需求，提供优势产品组合

下表列出了不同理财产品在不同客户中的比例，从中可以看出不同客户对理财产品安全性、保值性和增值性的要求不同。大众客户对理财产品的安全性及保值性要求最高；大众富裕客户和富裕客户对理财产品的增值性及保值性要求比较高；高端客户对理财产品的增值性要求也比较高。

商业银行可以根据不同分层的客户采用以下营销模式。

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大众客户 大众客户是证券第三方存款的主体客户，这部分客户自主决断力较强、交易倾向高、风险承受能力较强，固定收益类的银行理财、保险类的保险理财，以及交易型的贵金属账户更容易获得这部分客户的认可。通过互补性功能产品的有效组合，实现其资产规模升级是这部分客户的重要目标。

大众富裕客户和富裕客户 这部分客户是基金和银行理财产品的主体客户。基金作为银行代理业务，产品市场同质化程度较高，银行专业的投资顾问服务是发展基金客户的重要营销模式。建议首先持续推进投资者教育，树立正确的资产配置理念。其次针对不同客户建立差异化的营销策略和方法，通过低风险策略或产品赢得风险厌恶型客户，通过合理的资产配置赢得长期投资客户，通过提供咨询服务赢得短期交易型客户。再次，优化客户关系管理系统，加强在客户资产收益追踪、产品业绩评价等方面的功能，为营销人员提供技术支持。最后，创新基金交易和操作功能，在客户分类的基础上制定差异化的赎回资金到账速度。

银行理财产品的投资起点相对较高，在期限结构、收益水平方面具有优势，是大众富裕客户和富裕客户最喜爱的投资工具。银行理财产品是存款利率市场化的发展雏形，因此要处理好存款与银行理财产品的关系，从存款互补性角度以及增量客户角度发展银行理财产品客户，通过丰富理财产品的期限结构、收益率挂钩标的、结构化产品种类等方面扩大客户群体。

高端客户 这部分客户的资产规模较大，观念比较超前，接受新生事物较快，是非常规的其他理财产品的拥有主体。目前受限于分业经营的制约，银行现有的理财产品对这部分客户的吸引力不大，但仍然是非常有潜力的目标客户。

根据客户生命周期，采取差异化营销模式

青年期 青年期客户主要呈现如下特点：一是正处于个人生命周期中资金缺口较大的时期，表现为个人贷款与信用卡的需求量大；二是对电子渠道结算、理财、还款等交易依赖性高；三是对银行标准化服务的功能性与便捷性要求高，主要由于其金融资产规模有限，并非银行提供差别化服务的主体；四是对金融产品与服务的个性化要求高，注重新颖与特色，注重品牌效应。

关于发展青年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过个人贷款与信用卡业务带动投资理财产品的发展，加强客户、产品等信息的共享；二是通过便捷的支付结算网络、功能强大的电子交易平台以及覆盖广泛的消费增值体系吸引新增客户的加盟，稳定吸揽低成本存款的客户基础；三是通过引导其参与投资门槛低的产品，逐渐培养其理财意识、使其合理规划收入及支出，在成长期培养其忠诚度；四是通过公共媒体展示对该部分客户的服务定位，重塑其作为银行服务重要客群的归属感。

中年期 中年期客户主要呈现如下特点：一是作为银行同业重点争夺的对象，多头开户的现象显著，忠诚度相对较低，人均服务成本投入相对较高；二是对产品价格的敏感性高，银行综合金融服务提供能力构成其选择的主要因素；三是处于生命周期的财富积累阶段，成为中高端客户构成主体，因此对专属性与差异化要求较高；四是客户资产规模逐渐超过负债规模，用于投资理财的资金较为充裕且风险承受能力较强，对收益率的预期也较高。

关于发展中年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过提高客户产品持有种类，尤其是信用卡、基金、银行理财、贵金属等黏性较大的产品，提高客户忠诚度；二是通过持续提供金融与非金融类增值服务，关系型营销与专业化营销并重，提升全方位的服务水平；三是通过参与客户个人理财规划的制定，有效控制其资金流，力争成为其“财务管家”或“财务医生”；四是通过公共媒体打造个人理财专属服务形象，加强品牌渗透。

老年期 老年期客户主要呈现如下特点：一是处于生命周期的财富支出阶段，风险承受能力较低，对资金保值要求高，安全性资产占金融资产的比例最高；二是客户资产规模大幅超过负债规模，用于投资理财的资金比例最高，但资产规模呈逐渐下降趋势；三是习惯使用银行柜面渠道、存折等传统结算方式，信用卡、借记卡的覆盖率最低，交易类投资理财产品占比较低，固定收益类投资理财产品以及定期存款比例较高。

关于发展老年期客户建议尝试如下营销模式：一是以保值、保障等功能型理财产品作为切入点，满足其基本的抵御通胀型理财需求；二是通过非金融服务固化与客户的关系，提高其定期存款的稳定性。

作者系天津市理财业协会常务理事

4.银行个人简历 篇四

国籍：

中国

个人照片

目前住地：

所在地

民族：

族

户籍地：

所在户籍

身高体重：

XXX cm

XX kg

婚姻状况：

未婚

年龄：

XX岁

求职意向及工作经历

人才类型：

普通求职

应聘职位：

工作年限：

X

职称：

XXX

求职类型：

均可

可到职日期：

即可工作时间

月薪要求：

xxx-xxx

希望工作地区：

希望地区

工作经历：

20xx.06 -至今中国xx银行(3年11个月)

电子银行部|个人网上银行业务

金融/银行/投资/基金/证券/期货|企业性质：股份制企业|规模：10000人以上

工作描述：

负责邮政储蓄银行网上支付系统、及网上汇款系统、个人网上银行等系统的业务及系统测试工作，工作重点是网上支付系统，在网上支付整体工作流程中起到重要作用:

1、网上支付系统：

(1)熟悉银行支付系统流程(包括清分系统、网银系统、内管系统等全部支付系统)，负责网上支付系统新增业务需求编写、需求分析、安排系统改造与新增需求的开发进度、业务测试、上线(近期编写的需求文档包括协议支付、B2B、电话支付等)。

(2)与支付商户的沟通协调(邮储网上支付商户包括支付宝、财付通、银联、快钱、携程、深航等所有与网上支付系统对接的商户)，分析商户提出的需求，完善系统功能，维护已上线商户的稳定;协助商户在测试环境的测试工作，及协调各后台核心系统配合完成商户测支付系统试。

(3)安排解决各省分行及客服中心提交的支付生产事件单。

(4)协助解决各分行发展商户过程中遇到的支付系统问题。

2、手机银行支付需求的编写、需求分析，跟进解决手机支付生产问题。

3、企业网银商户服务部分需求的编写、需求分析及业务测试、上线，负责解决商户的企业网银生产问题。

4、网上汇款系统：邮政网上汇款系统的测试、上线，以及与商户(财付通)联调等。

5、个人网上银行系统：负责网银中网上支付、信用卡、转账汇款模块生产问题的协调解决。

6、渠道管理平台：负责组织人员编写网上支付功能需求。

20xx.09 - 20xx.04北京xx有限公司(3年7个月)

行政管理|行政经理/办公室主任| 4001-6000元/月

礼品/玩具/工艺美术/收藏品/奢侈品|企业性质：民营|规模：20-99人

工作描述：

1负责维护商户的合作关系;

2配合领导工作，协调公司内部关系;

3协助领导处理日常事务。

教育背景

毕业院校：

xx大学

最高学历：

本科

毕业日期：

所学专业：

第二专业：

教育经历：

语言能力

外语：

英语良好

国语水平：

良好

自我评价

本人性格：温和、善良、自律、自信、开朗、幽默

本人曾系统的经过金融专业培训，现在在邮储银行网上支付系统担任重要角色，能够很好完成领导交给的工作，协调各系统关系，遵守秘密制度，沟通能力好，条理清楚，并具备较强的观察、分析和解决问题能力，个人的人际关系极佳。

5.银行招聘个人简历 篇五

时光在流逝，从不停歇，新一轮的招聘又朝我们走来，这时候需要开始写简历了哦。好的简历都具备一些什么特点呢？下面是小编为大家收集的银行招聘个人简历，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

银行招聘个人简历1

姓名：xxx

性别：男

年龄：33岁

广东人

学历：本科

工作年限：3-5年

期望薪资：3000-5000元

工作地点：广州-番禺-市桥

工作经验(工作了3年11个月，做了1份工作)

云浮市罗定市农村信用合作联社

工作：20xx年7月至20xx年6月[3年11个月]

职位名称：办事员(柜员和信贷员)

1、在做前台柜员的时候，负责核心业务的操作，为客户提供优质的存取服务，同时不断开拓当地贵宾客户、潜在贵宾客户，并与客户建立良好关系。

2、在信贷部门任职的时候，对辖内提交的贷款资料进行审查、审核或呈报总行审查、审核;进行授户信用评级、统一授信管理工作;协助收集相关行业数据，提供相关行业分析资料;与其他信贷员共同进行市场调研、客户拜访、实地调查工作;协助进行授信客户的贷后跟进、回顾检查及后，数据统计、制作报表等工作。

20xx年6月毕业华南师范大学经济学

语言技能

普通话：很好粤语：一般

证书奖项

证书名称：C1驾照颁发时间：20xx年9月颁发机构：广东省云浮市公安局交通警察支队

证书名称：大学颁发时间：20xx年12月颁发机构：全国大学四六级考试委员会

证书名称：保险代理人颁发时间：20xx年5月颁发机构：中国保险监督管理委员会

自我描述

我在同类银行从事银行工作已经四年，了解银行的业务操作和流程，熟悉银行的，在这方面也是我的优势所在。我是个积极开朗、诚实、有上进心的人，少说话多做事是我的工作态度，具有较强的服务精神和团队合作意识，平时也喜欢参加体育活动来强身健体，我相信自己的能力可以给单位带来效益。

银行招聘个人简历2

个人基本

姓名：xxx

国籍：中国

目前所在地：天河区

民族：汉族

户口所在地：梅州

身材：160 cm 48 kg

婚姻状况：未婚

年龄：24

求职意向及工作经历

人才类型：普通求职

应聘职位：行政/后勤市场/营销、客服及技术支持：

工作年限：

职称：无职称

求职类型：全职

可到职日期：随时

月薪要求：面议

希望工作地区：广州天河区海珠区

个人工作经历：

公司名称：

起止年月：

20xx-10～20xx-09佛山创意鞋材有限公司

公司性质：

所属行业：服装/纺织/皮革/鞋业

担任职务：业务助理

1、跟踪新产品的开发进程;

2、跟踪客户下单情况,并将订单资料输入公司电脑;

3、统计接单数据,做成日报表,周报表,月报表将信息告之相关部门;

4、记录,整理部门的资料并归类;

5、主管临时安排的工作等、公司名称：

起止年月：

20xx-02～20xx-07广州市图文有限公司

公司性质：私营企业

所属行业：

担任职务：职员

工作描述：检测审核修改相片，用photoshop处理相片，excel制表。

离职原因：个人原因

公司名称：

起止年月：

20xx-10～20xx-11广州会展(车展)

公司性质：民营企业

所属行业：服务业

担任职务：工作人员

工作描述：做一些安检工作。

离职原因：实习

公司名称：

起止年月：20xx-07～20xx-09新厚超市

公司性质：私营企业所属行业：服务业

担任职务：收银员

工作描述：

1、负责购物营业时间内顾客购物的收款工作;

2、负责将顾客购物信息准确录入前台收款机;

3、负责销售日报的打印、核对;

4、负责收款设备日常的保管与维护。

离职原因：兼职各种日常写作指导

教育背景

毕业院校：广州现代信息工程职业技术学院

最高学历：大专

毕业日期：20xx-07-01

所学专业一：电子商务

所学专业二：

受教育培训经历：起始年月终止年月学校(机构)专业获得证书证书编号

20xx-09 20xx-07广州现代信息工程职业技术学院电子商务毕业证13912120xx06000548

语言能力

外语：英语一般

国语水平：精通

粤语水平：良好

工作能力及其他专长

文员、助理;愿意从低层做起，寻求具有挑战，并有发展潜力的工作。

详细个人自传

为人诚恳、热情，性格开朗，助人为乐，有主见，积极进取，对工作能认真负责，能吃苦耐劳，有良好的人缘关系，能融洽人与人之间的交往，有信心做好每一件事。能够积极参加学院及班级组织的活动，并能在活动中充分发挥出自己的作用。具有顽强拼搏的精神、较强的组织能力和团队合作精神。

银行招聘个人简历3

诚信徽章： 人才测评：

个人联系方式

通讯地址： 广州市海珠区赤岗路

联系电话： 家庭电话：

手 机： QQ号码：

电子邮件： 个人主页：

求职意向及工作经历

人才类型： 应届毕业生

应聘职位： 销售、银行、人力资源：

工作年限： 0 职称： 无职称

求职类型： 全职 可到职日期： 随时

月薪要求： 面议 希望工作地区： 广州 海珠区 天河区

个人工作经历：

公司名称： 起止年月：20xx—10 ～ 20xx—01八喜酒店

公司性质： 私营企业所属行业：服务业

担任职务： 前台接待员

工作描述： 礼貌待人，吃苦耐劳；工作过程中虚心学习，和同事打好关系，很快融入集体中，深得大家的喜爱

离职原因： 兼职

公司名称： 起止年月：20xx—06 ～ 20xx—09广丰商场

公司性质： 私营企业所属行业：快速消费品（食品，饮料，化妆品）

担任职务： 销售

工作描述： 担任销售的`职责，由于工作效率较高，礼貌待人，吃苦耐劳；

兼职过程中虚心学习，和同事打好关系，很快融入集体中，深得大家的喜爱

离职原因： 学习时间紧

志愿者经历：

教育背景

毕业院校： 广东白云技师学院

最高学历： 大专获得学位： 工商企业管理 毕业日期： 20xx—06—01

所学专业一： 工商企业管理 所学专业二：

受教育培训经历：

起始年月 终止年月 学校（机构）专 业 获得证书 证书编号

20xx—09 20xx—12 广东白云技师学院 工商企业管理 中级计算机证

20xx—10 20xx—01 广东白云技师学院 工商企业管理 中级营销员证

20xx—03 20xx—06 广东白云技师学院 工商企业管理 高级营销师助理证

语言能力

外语： 英语 一般

国语水平： 精通 粤语水平： 精通

工作能力及其他专长

擅长利用电脑软件制作图片；爱好广泛如唱歌，打羽毛球，打桌球，游泳，喜结交朋友，善于团队合作，面对失败和挫折；

详细个人自传

性格温和，稳重，乐观，自信，开朗大方，做事有耐心；

做事有条理性强，有条不紊，具有一定的战略眼光。

银行招聘个人简历4

基本信息

姓名：王小姐

性别：女

民族：汉族

政治面貌：党员

出生日期：1986年8月

户口：哈尔滨

婚姻状况：未婚

学历：本科

技术职称：中级

毕业院校：哈尔滨商业大学

毕业时间：20xx年07月

所学专业：财政学

外语水平：英语(cet-4)

电脑水平：熟练

工作年限：1年

联系方式：***

求职意向

工作类型：全部

单位性质：不限

期望行业：银行、专业服务、咨询、财会、法律、金融业(投资、保险、证券、银行、基金)、期望职位：部门助理/秘书/文员、、出纳、银行专员/出纳员

工作地点：杭州市、西湖区

期望月薪：面议

教育经历

20xx年9月至20xx年7月哈尔滨商业大学财政学

工作经验

20xx年8月在大庆石化总厂财务部实习

20xx年12月在大庆炼油厂财务部实习

20xx年8月在大庆商业银行实习

20xx年8月在大庆江海证券公司做客户经理

20xx年10月在大庆百花园商店做会计

专业技能

国家计算机二级vfp,熟练使用word，excel，powerpoint等office系列软件,能熟练并及时完成日常办公文档的编辑工作。熟练掌握财务知识。持有会计上岗证，助理理财规划师证，中级纳税筹划师证

自我评价

为人真诚，谦逊，自信，有着很强的拼博意识，喜欢有挑战性的工作，希望通过不断的学习来不断完善自我，超越自我。善于与人沟通，有团队合作精神，对工作认真负责，有创新意识，追求完美。性格开朗，对自己充满信心做事踏实，勤奋好学，工作稳健、认真、细心、忠于职守，保密意识强，能够严格遵守财务，积极主动完成本职工作，接受挑战，具有团队精神。

银行招聘个人简历5

基本信息

姓名：xxx

性别：男

民族：汉族

出生年月：1986年7月24日

证件号码：362526198607xxxxxx

婚姻状况：未婚

身高：162cm

体重：54kg

户籍：江西抚州

现所在地：江西抚州

毕业学校：江西理工大学应用科学院

学历：本科

专业名称：金融学

毕业年份：20xx年

工作年限：一年以内

职称：

求职意向

职位性质：全职

职位类别：银行

职位名称：柜员;清算人员;理财经理

工作地区：江西抚州;

待遇要求：20xx元/月可面议;不需要提供住房

到职时间：可随时到岗

技能专长

语言能力：英语良好;普通话标准

教育培训

教育经历：

时间所在学校学历

20xx年9月-20xx年7月江西理工大学本科

培训经历：

时间培训机构证书

20xx年7月-20xx年4月国泰君安证券有限公司

工作经历

所在公司：国泰君安

时间范围：20xx年7月-20xx年4月

公司性质：国有企业

所属行业：金融业(投资、保险、证券、银行、基金)

担任职位：证券/金融/投资-投资/理财顾问

工作描述：主要负责开发新客户，销售公司发行或代销的金融理财产品;负责把证券公司的金融产品和服务方面的信息传递给现有的及潜在的客户;负责为客户提供金融理财的合理化建议，为客户实现资产保值增值

离职原因：不能胜任

其他信息

自我评价：

发展方向：求职意向是银行的柜员与管理理财产品都行，希望自己的专业长处来做好工作!

其他要求：

联系方式

联系电话：1111-1111111手机号码：

电子邮件：QQ(OICQ)：

个人网站：邮政编码：

通讯地址：

银行招聘个人简历6

个人信息

姓名：xxx

性别：男

出生日期：1992-05-02

籍贯：中山市

目前城市：广州市

工作年限：二年以上

目前年薪：XX万人民币

联系电话：xxxxxxxxx

E-mail：

应聘方向

求职行业：金融，银行，保险，投资

应聘职位：客户经理、项目经理、理财经理、理财顾问

求职地点：广州市薪资要求：8000以上

20xx/09—现在农业银行佛山分行

所属行业：银行

信用卡中心销售代表

主要职责：

1、负责银行信用卡新客户的开发工作;

2、担任项目组小组长，制定本小组的业务销售计划，提供最新并激励小组成员保质保量的完成任务;

3、负责处理小组成员在工作中遇到的各种问题，协助部门经理进行日常的管理工作;

4、善于收集小组成员在日常工作的相关疑问和问题，与部门经理一起组织定期培训。

20xx/06—20xx/11光大银行

所属行业：银行

私人部大堂经理

主要职责：

1、在光大银行东城支行主要从事银行理财产品销售员的工作，熟悉和了解光大银行所有的银行理财类产品的特点，有丰富的营销经验和技巧，个人简历，能为客户提供一些合理的理财建议，并得到客户的认同;

2、在光大银行东城支行还从事大堂经理职务，熟悉银行业务，能够维护银行秩序，能够和各类客户进行良好的沟通，并得到客户的好评;

3、每周定期参加光大银行的金融知识培训，对金融市场情况有一定的了解;

4、参加光大银行理财销售资格认证，并以优异成绩通过考核。

培训：

20xx/09—20xx/07北京国际金融本科

职业技能：

外语：英语：一般

证书：20xx/07保险代理人资格证书

具有两年银行从业经验，熟悉银行业务，善于客户营销，已经考取AFP资格认证。心态开放，善于自我调节，视野开阔，易接受新知识，认识新事物快，拥有较强的学习能力，能快速适应各种工作环境，兴趣爱好广泛，积极参与各类活动，独立生活能力强，同时富于团队精神，富有责任感，做事仔细认真。拥有丰富的金融和保险业知识，善于与各类人群交际，有丰富的营销经验。

银行招聘个人简历7

男 33岁 广东人

学历： 本科

工作年限： 3-5年

期望薪资： 3000-5000元

工作地点： 广州-番禺-市桥

求职意向：风险管理师

工作经验(工作了3年11个月，做了1份工作)

云浮市罗定市农村信用合作联社

工作时间：20xx年7月 至 20xx年6月[3年11个月]

职位名称：办事员(柜员和信贷员)

工作内容：

1、在做前台柜员的时候，负责核心业务的操作，为客户提供优质的存取服务，同时不断开拓当地贵宾客户、潜在贵宾客户，并与客户建立良好关系。

2.在信贷部门任职的时候，对辖内提交的贷款资料进行审查、审核或呈报总行审查、审核;进行授信客户信用评级、统一授信管理工作;协助收集相关行业数据，提供相关行业分析资料;与其他信贷员共同进行市场调研、客户拜访、实地调查工作;协助进行授信客户的贷后跟进、回顾检查及后评价，数据统计、制作报表等工作。

教育经历

20xx年6月毕业 华南师范大学 经济学

语言技能

普通话：很好 粤语：一般

证书奖项

证书名称：C1驾照 颁发时间：20xx年9月 颁发机构：广东省云浮市公安局交通警察支队

证书名称：大学英语四级颁发时间：20xx年12月 颁发机构：全国大学英语四六级考试委员会

证书名称：保险代理人 颁发时间：20xx年5月 颁发机构：中国保险监督管理委员会

自我描述

6.银行求职个人简历 篇六

个人资料

姓 名： yjbys

性 别： 女

民 族： 汉族

政治面貌： 党员

出生日期： 1986年8月

户 口： 哈尔滨

婚姻状况： 未婚

学 历： 本科

技术职称： 中级

毕业院校： 哈尔滨商业大学

毕业时间： 07月

所学专业： 财政学

外语水平： 英语 (CET-4)

电脑水平： 熟练

工作年限： 1年

联系方式：

求职意向

工作类型： 全部

单位性质： 不限

期望行业： 银行、专业服务、咨询、财会、法律、金融业(投资、保险、证券、银行、基金)、

期望职位： 部门助理/秘书/文员、会计、出纳、银行专员/出纳员

工作地点： 杭州市、西湖区

期望月薪： 面议

教育经历

9月至207月 哈尔滨商业大学财政学

工作经验

8月在大庆石化总厂财务部实习

月在大庆炼油厂财务部实习

8月在大庆商业银行实习

年8月在大庆江海证券公司做客户经理

2008年10月在大庆百花园商店做会计

专业技能

国家计算机二级VFP, 熟练使用Word，Excel，Powerpoint等OFFICE系列软件,能熟练并及时完成日常办公文档的编辑工作。熟练掌握财务知识。持有会计上岗证，助理理财规划师证，中级纳税筹划师证

自我评价

7.谈商业银行个人理财 篇七

由于现在的商业银行经营发展的模式及理念都较以往有了较大的转变, 所以现代社会背景下对商业银行又有了新的定义。它主要是银行本身利用自己的电子网络、工作人员、网站网点、资源信息等优势项目, 将某些重要的金融资源和有关资产负债、投资经营、代理策划等有用信息完整地、全面地提供给个人客户, 从而达到个人客户资本和有关服务的增值, 增强利润收入的服务型业务。商业银行同个体理财、投资以及专业的社会咨询部门进行比较, 拥有明显的优势。第一, 在商业银行中办理的个人理财业务能够更有效地解决个人客户金融知识的欠缺, 进而防止客户进行投资理财的过于盲目、不够科学合理的问题, 充分使用手中持有的可利用资金, 提升资金的利用效率及盈利能力;第二, 商业银行的个人理财业务具有很广的范围, 它共包括银行、保险、证券、房地产等内容;另外, 商业银行在向个人客户有偿传递关于资产负债等方面的信息时, 也能够同时进行资产的分配和划拨、产品的自由组合等经济业务。

二、商业银行个人理财业务存在的重要性分析

(一) 客户需求

首先, 从个人客户需求的角度出发来考虑, 自我国实行改革开放政策以来, 不论城市还是农村居住人口的人均收入水平大大增加, 总体收入能力也显著上升, 积累起了越来越多的储备资金。十几年前, 我国的居民人均货币资产额度已经将近十万亿人民币, 国内居民的多元化投资能力大大提升。除此之外, 由于社会主义市场经济的巨大飞跃, 加上商业银行金融产品类型的多元化趋势, 致使房地产、保险行业等有关产品相继变得热门, 人们进行个人投资的方向和选择大大增多, 但与此同时相应的投资风险也有所提高。还有就是随着医疗体制、住房补贴等支出费用的迅速增加, 社会保障体系变得更加完善、健全。最后, 也是最为贴近群众生活的一点就是因为当前人们的生活节奏迅速加快, 人们花费在个人理财方面的时间和精力大大减少, 加之金融知识的储备不足, 难以令自己的财产得到高效的利用。所以, 要想使个人资产保值甚至是增值, 尽可能地减少投资理财风险, 增加经济利益的话, 为人们投资理财提供便利的部门机构就必不可少了。

(二) 商业银行自身发展建设的需求

首先, 上文中提到由于当前银行经营观念的变化, 金融类商品有了进一步的发展, 并且已经逐渐形成了以储蓄品为核心, 包含信用贷款、资产结算、代理代销等在内的体系;其次, 在国内商业银行不断改进工作的过程中, 慢慢培养起了一支具有较大规模、较高的业务能力的专业队伍, 能够提供多方面、综合性的金融信息给各个客户;最后, 现代科技的迅速飞跃, 使商业银行网点慢慢成为了相关机构的基础, 特别是像自助银行、电话银行、手机银行等的快速发展, 为更加自主性、人性化、智能化的投资理财服务创造了更加良好的条件。同时, 国内的商业银行想要在了解更广泛、更全面的金融理论的前提下, 更好地建立起个人理财业务、赢得社会广泛的关注和支持, 就必须从商业银行自身的需求出发, 结合客户的具体需求, 在掌握更多金融信息量的基础上开展个人理财业务。

三、商业银行个人理财对银行、客户及市场等方面的有利影响

(一) 有助于商业银行市场竞争力及可持续发展能力的提高

商业银行经过对个人理财这项业务的办理, 能够在一定程度上增强自身的竞争实力。它可以由向个人客户展示具体适宜的服务项目来尽可能达到客户不断变化的对投资理财的需求, 同时提升每个客户的忠实程度, 优化客户的整体结构, 使客户的质量得到迅速提高, 并且可以依照市场状况和客户要求提早改变服务方式及规划等, 目的是迎合日益恶化的市场竞争局面及生存经营条件, 增强银行自己的综合实力和可持续发展的水平。

(二) 有利于金融市场的开拓

商业银行通过开展个人理财业务不但改变了以往的“单独营销”的传统方法, 同时利用“组合营销”的新兴手段, 完成了集约化市场开发的根本目的, 有效提升了金融市场的开拓能力, 潜移默化地提高了市场竞争力。

(三) 有利于综合效益的提高

参照上面第二点, 如若一个商业银行能够依靠集约化经营的方式、遵循相关准则, 将经营中心放在价值量更大的客户身上, 更加关注商品和服务的投入和产出的比重, 加上经济效益的整体提升、客户利益的最大化来使利润收入达到最佳状态, 从而提升综合效益。

(四) 人力资源更为高效的开发和使用

商业银行经由个人理财的办理, 能够打造一支对于商业银行传统的个人银行业务以及现代化的综合理财业务都很精通的高水平、高质量的专家团队, 可以从根本上加强工作人员之间的相互协作、相互配合, 进而完善和健全单位机构的用人体制。

四、商业银行个人理财的内容、形式及设置的重要原则

(一) 个人理财的基本业务内容

商业银行中的个人理财业务所包含的内容非常多, 它涵盖了个人银行业务、保险、证券、房地产等几乎全部的个人资产有关的咨询及代理业务项目。伴随着我国银行等金融机构的深化和变革, 个人理财这项业务所涉及的服务范围还将进一步扩大, 而且能直接给有关客户办理各项投资理财业务。

(二) 个人理财的多种形式

由于商业银行涉猎内容范围的综合性、广泛性, 也决定了此项业务基本形式的丰富多彩, 通常情况下可以分成人工、自助、智能三种投资理财方式。以上三种理财方式共同组成了一个完整的整体, 但伴随着现代社会科学技术的发展, 人工理财比重迅速下降, 智能理财将会成为个人投资理财的主要方式。

(三) 商业银行个人理财的相关准则

通常情况下, 商业银行个人理财机构的设置包括以下几个方面的具体准则:

1. 市场原则。

客户的接受能力最终决定了商业银行个人理财业务开展的总体情势。因不同区域之间经济水平、文化素养以及金融储备程度的差异, 不同地区的客户对个人理财业务的理解情况各不相同。所以说, 个人理财机构的设立需要把握“以市场向导为核心”的基本准则, 即市场迫切需求什么样的理财形式, 商业银行就开展什么样的投资理财方式, 并设置相应的理财机构, 依靠市场需求的转换适时改变投资理财方法, 尽量满足个人客户理财的要求。

2. 效益原则。

注重经营效益也是个人理财业务需要格外关注的一项原则, 经由投资理财的方式来增强商业银行的整体效益。具体来说, 其可以分成经济效益及社会效益两项。首先, 经济效益是经商业银行对客户提供理财服务前后收取的手续费, 形成直接的收益;其次, 采用相同的服务项目令客户资产在银行内部产生清算资金, 也就是间接效益。社会效益则是通过办理个人理财业务来增强社会影响力的方式来提升银行信誉及形象, 尤其是加强对无形资产的管理力度。除了部分短期的负面效益之外, 更应防止低效益、无效益的服务。

3. 不同质原则。

因商业银行的具体经营条件及经营环境、面对的客户情况、制定的战略目标、具体服务项目等内容不尽相同, 所以需要考虑的市场和客户状况也就千差万别。要想做到对环境因素、客户群体、业务类型、经营目标等因素的全方位考虑, 就必须注重动态管理等形式的开展。

五、商业银行个人理财的前景预测

(一) 社会经济的进步、收入水平的提高

社会经济的迅速进步、居民收入能力的显著提高、金融理念的进步等是当前商业银行个人理财业务稳定健康开展的有利因素。根据国务院研究中心预测, 我国在进入本世纪之后到20年代之间的20年时间, 社会经济水平呈现迅猛增长的势头, 并且有增无减。另外, 我国居民的投资消费理念紧跟时代潮流, 金融意识迅速提升, 都使得个人理财拥有了更加广阔的发展前景。

(二) 业务范围扩大、经营管理模式升级

由于社会主义市场经济的迅速进步以及经营管理方式的更新升级, 以往传统单一的、较为落后的经营模式被更加科学先进的模式所替代。现代的条件下, 商业银行直接为客户办理金融业务、提供相关的服务变得更加简便、周到。这点也为商业银行个人理财业务未来的发展创造出了更有利的条件。

(三) 设置机构的不断健全和完善

伴随着国内商业银行各个网点、自助设备、智能设备等功能的日益完善, 加上电子银行、手机银行的迅速扩展, 商业银行个人理财业务所涉及的相关内容会有进一步的扩展, 并且逐渐成为个人投资理财的主打, 在商业银行经营管理中所发挥的作用也会越来越不可忽视。

结束语

综上所述, 随着现代社会经济的迅速发展以及商业银行经营理念的不断更新和升级, 一些更为适应当前形势的银行服务及相关业务, 比如个人理财业务等热门业务将进一步地占领金融市场, 加上其批量大、经营风险低、业务范围广、综合效益良好等性质, 更多的商业银行都更加注重对个人理财业务的扩展。

摘要：伴随着现代商业银行“以客户为核心、以市场需求为向导”的创新性理念的逐步确立, 目前国内商业银行的经营和管理模式也不断转变。笔者主要从商业银行办理个人理财项目的必要性、办理方式、具体项目内容及前景规划等方面进行了详细的探讨和分析。

关键词：商业银行,个人理财业务,业务内容及办理形式,发展前景

参考文献

[1]张娜.我国商业银行个人理财业务的现状及发展建议[J].金融经济, 2012 (18)

8.手机银行个人理财新助手 篇八

目前，四大国有银行都已经推出了自己的手机银行服务，通常提供包括账户查询、转账汇款、自助缴费、信用卡还款、手机支付以及外汇、第三方存管、基金买卖、黄金投资等服务。开通手机银行业务的手续非常简便，通常客户只要拥有一部具有WAP上网功能的手机。并有一张银行卡，即可到银行网点立即开通手机银行。

不受时间和空间限制

已经使用电话银行和网上银行的市民一定已经感受到了银行电子渠道的方便与快捷，如果再加上一部手机银行，这才是真正全方位的电子银行。可以说，手机银行彻底扩大了银行的营业时间和覆盖范围，只要有手机信号的地方，就可以使用手机银行，只要手机银行服务器在运转，用户就可随时登录手机银行办理各种金融业务。使用手机银行的人们可节约大量用于柜台排队的时间，只需点几下手机按键或者屏幕，就可以轻松搞定账户查询、各类缴费、外汇业务、转账业务、基金交易等各类业务。

客户享受低廉手续费

银行建一个营业点要投入大量的资金和人员，这是银行的一项巨大的经营成本。有了手机银行情况会大不一样，可以说人们手中的手机就是一个私人的银行营业点，而且不用排队。银行投资开发一个手机银行系统花不了很多钱，而提供的服务覆盖范围相当于成百上千个营业点。银行因此节约了建设成本，从而降低了手机银行业务的手续费。手机银行交易成本仅为传统方式的五分之一。据统计，国外手机银行处理一笔交易的平均成本为0.16美元，大大低于1.07美元的传统柜台交易成本(低85％)，而国内目前平均柜台交易约为人民币4元，而使用移动交易的成本仅为0.6元。因此，利用手机提供的便利性，能减少银行的营运成本，让消费者受惠。

多种安全措施控制风险

银行系统是一套安全要求极高的系统，手机银行也不例外。对于手机银行的安全性，各家银行的安全专家设计了多种保障安全的措施，例如高强度的加密技术、动态口令、手机卡和手机银行绑定、交易限额措施以及退出后自动清除账号密码历史记录等，而电子化交易本身就已经回避了遇到假币这种金融风险。要确保手机银行账户的安全，用户首先要设置安全级别较高的密码，并妥善保管密码，防止泄密。用户开通手机银行业务后，应对自己的账户设定支付限额，降低风险。同时，在手机上网时避免登录安全级别较低的网站，定期查杀手机病毒。一旦手机遗失，应尽快到银行柜台及时办理手机银行暂停使用手续。

客户使用成本相当低

目前用户在使用手机银行时，主要成本是支付手机上网信息流量费。在无套餐的情况下，目前移动1K(相当于500个汉字)为3分钱，联通1K为1分钱。银行还推出不少开户送礼活动，如开通工商银行手机银行，可享受首年免费、汇款手续费打折、购买特价手机等优惠。如交通银行开通并作一笔转账等业务，可获赠5万元转账保险；农业银行手机银行对转账交易手续费减免。

理财功能是亮点

手机银行重视理财功能。交通银行本月起在全国推出的“e动交行”，除了账户明细及余额查询、交易记录查询、转账汇款、卡挂失等普通理财服务，还推出手机地图查询、机票预订、手机充值、金融资讯等非传统服务，以及基金认购、赎回、基金持有查询、账户开户、外汇宝挂单、黄金买卖等理财服务。同时，还提供即时外汇牌价、外汇K线、股市行情、基金净值查询等服务，还推出了手机号转账，不必再记忆转账对象冗长的银行卡号，只需输入已与交行账户绑定的收款人手机号码即可。

搭上了3G特快列车