业务员的个人简历表格

2024-06-24

业务员的个人简历表格（精选8篇）

1.业务员的个人简历表格篇一

外贸业务员是从事对外贸易业务的销售人员。下面由应届毕业生求职网推荐一篇外贸业务员应聘个人简历表格。

基本简历		个人照片
姓名：	应届毕业生求职网	性别：	女
民族：	汉族	出生年月：	1992年7月
政治面貌：	党员	婚姻状况：	未婚
身高：	155cm	体重：	48kg
户籍：	北京	现所在地：	北京
毕业学校：	北京经贸学院	学历：	专科
专业名称：	商务英语	毕业年份：	2015年

求职意向
职位性质：	全职
职位名称：	外贸业务员;
工作地区：	北京
待遇要求：	面议
到职时间：	可随时到岗

技能专长
语言能力：	英语四级普通话标准
电脑水平：	精通操作word/Excel/PPT/PS。

教育培训

教育背景：

时间	所在学校	学历
9月 - 2015年7月	北京经贸学院	专科

时间	所在学校	学历
9月 - 2015年7月	北京经贸学院	专科

工作经历

所在公司：	××外贸公司
时间范围：	2014年6月 - 2015年1月
公司性质：	民营/私营公司
所属行业：	贸易/进出口
担任职位：	外贸业务员
工作描述：	通过公司提供的阿里巴巴平台对产品的发布，后台的优化，询盘的回复及跟进等一些事宜，同时也通过一些其他平台开发跟进客户。
离职原因：	想换个新的工作环境

所在公司：	××外贸公司
时间范围：	2014年6月 - 2015年1月
公司性质：	民营/私营公司
所属行业：	贸易/进出口
担任职位：	外贸业务员
工作描述：	通过公司提供的阿里巴巴平台对产品的发布，后台的优化，询盘的回复及跟进等一些事宜，同时也通过一些其他平台开发跟进客户。
离职原因：	想换个新的工作环境

其他信息
自我评价：	我从小就学会自立、勤奋努力，认真对待学习，掌握扎实的专业技能知识，有很强的适应力和学习能力。在大量的实践活动中学会待人接物的技巧和为人处事的道理，同时也赢得了良好的人际关系，受到他人的好评。

2.业务员的个人简历表格篇二

一、我国信托理财业务发展的现状

(一) 信托业快速持续增长

2011年, 信托行业实现经营收入4.8万亿元的资产规模, 同比增速高达58.25%, 300万亿元的利润, 行业人均利润在金融业中处于较高水平。截止2012年2季度末, 全行业信托资产规模再创新高, 达到5.54万亿元, 环比增长4.53%, 在2011年底基础上又实现15.18%的增长。其中:大客户主导的“非银信理财合作单一资金信托”1.91万亿元, 占比34.51%;银行理财资金主导的“银信理财合作单一资金信托”1.77万亿元, 占比31.95%;合格投资者主导的“集合资金信托”1.59万亿元, 占比28.68%;财产管理信托 (非资金信托) 0.27万亿元, 占比4.86%。数据显示, 信托业整体管理资产规模增长迅速, 其中单一资金信托规模扩张较快, 占比最大;而财产信托规模占比很小, 其发展尚待推动。

(二) 个人信托服务需求日益旺盛

2011年福布斯富豪榜显示, 中国大陆富豪人数从2010年的64人, 增加到115人, 增幅引人注目, 居美国413人之后排名第二。据波士顿咨询集团2012中国财富管理白皮书, 中国人可以管理的财富总额已经达到62万亿元人民币。中国高净值人士 (600万元人民币可投资资产) 可以支配的财富总额也已经达到27万亿元人民币。随着财富总量的增加, 个人财务管理的诸多问题不断出现, 子女教育安排、投资管理、退休养老等财产事务日益成为困扰社会公众的难题, 而个人信托的独特属性显然可以在这一领域内发挥有效作用。此外, 在海外信托发达国家, 个人信托一直是婚姻财产管理和遗产管理的核心工具。加之人们对信托税收政策理解的不断关注, 机制灵活的个人信托需求势必快速增长。

(三) 信托金融创新优势明显

随着理财需求的不断旺盛, 信托公司通过发挥信托功能优势, 设计推出了类型丰富的信托品种, 为具有风险意识和投资意识的合格投资者提供了灵活多样的信托理财服务。如房地产信托、钻石信托、生猪信托、红酒信托、艺术品信托等创新信托产品纷纷出现。与基金、银行、保险、证券等其他金融机构提供的理财产品相比, 信托产品的收益率明显高于银行、保险的理财产品, 优势十分明显。2011年, 信托理财产品平均收益率达9%, 远高于同期银行理财产品的收益水平。

二、我国信托理财业务存在的问题

(一) 缺乏专属业务领域

尽管信托公司具有横跨多市场的综合经营优势, 但在不同市场都受到主力军的挤压, 只能在夹缝中求生存。在分业监管体制下, 信托公司受到其他金融监管部门的不平等对待, 如信托证券账户设立、信托PE上市、参与保险资金的受托管理等。

(二) 信托项目本身的市场风险

有些信托项目本身存在一定的风险, 而这些风险往往不是信托本身能够避免的。如房地产行业自身的风险。房地产行业是一个资金密集型行业, 时间周期较长、资金占用量大、利润回报较高。房产本身既是耐用消费品, 又是投资品, 在一定市场环境下, 还可能滋生投机风险, 如果房产价格上涨幅度超过了居民消费承受能力, 就可能存在房地产泡沫。如果泡沫达到一定程度, 就必然影响房地产信托。

(三) 投资风险

部分信托公司为了上规模、赚快钱而追求高风险业务, 导致2012年上半年信托产品风险事件频发。这些信托公司在投资中追求高回报, 而管理中风险控制又不到位, 导致投资项目和合作对象选择不当从而使投资的实际收益低于投资成本, 或没达到预期收。

(四) 信托行为违法风险

目前我国有些信托公司在开展信托交易活动中违反了《信托法》、《合同法》、》、《担保法》、《物权法》等相关的法律。这些违法行为产生的根源主要是对《信托法》错误的理解和适用, 以及适应《信托法》的同时, 由于《信托法》和《合同法》、《担保法》、《物权法》衔接不够完善造成的。如《信托法》规定, 设立信托, 信托财产应当办理相关手续, 进行登记。但是如何进行信托财产登记, 法律并未进行具体详细的规定, 也没有配套制度。于是有些信托机构就采取一些相对变通的做法, 不进行登记。

(五) 受托人的道德风险

在信托业中, 受托人的不良行为往往能给委托人或受益人带来损失。我国部分信托投资公司有挪用信托基金或其收入为受益人以外的他人谋利益的行为, 不按信托契约规定处理信托财产导致委托财产损失或超过授权限度进行经营给委托人造成损失等等。道德风险的存在违背了信托存在的基础, 妨碍了信托业的正常发展。

三、促进我国信托业发展的对策建议

(一) 加强核心竞争力, 提升产品附加值和科技含量

信托公司要实现可持续发展, 必须尽快提升信托资产自主管理能力这一核心竞争力。所谓的自主管理能力, 就是信托公司从项目开发、产品设计、交易结构、风险控制、存续资产监控、信托资产收回, 全程自主操作, 拥有话语权和定价权, 主动掌控, 不再“受制于人”, 为投资者获取令人满意的投融资收益和资产保值增值, 利用信托公司业务人员的行业经验和专业知识进行积极有效的自主专业化管理, 识别潜在风险并利用丰富多样的控制手段进行调节。信托公司还可引入外部专业管理团队作为投资顾问, 通过与投资顾问的合作提升自身主动管理能力, 迅速构建一支高水平的专业化理财团队, 确保信托财产按照委托人的意愿实现高效率运行。

(二) 建立多层风险控制体系, 提高风险管理水平

首先, 应建立由董事会、经理层和部门岗位组成的风险控制框架。三个阶层分层管理, 各负其责。董事会的职责是通过授权、关联交易、重大事项的风险控制等方面发挥主导作用;经理层主要对日常业务的风险实施控制;部门岗位组进行岗位风险控制。其次, 应借助外部机构、专家的帮助提高行业风险的诊判能力。为提高对行业风险、项目风险的研判水准, 信托公司可集合利用内部优秀业务人员的力量, 集思广益, 提高对企业、项目的研判水平。最后, 项目组成员应该定期对信托项目进行一次风险评级, 然后交风险控制部门汇总, 得出总体的综合风险评级向公司上层进行汇报, 以期锁定公司应重点关注和管理的项目风险。

(三) 不断完善信托立法, 加快与其他法律的衔接

目前, 我国已经颁布了《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》等, 但在实际工作中, 由于信托业涉及面广, 这些法律、法规在贯彻实施过程中出现了各种需要做出解释的情况。所以, 迫切需要信托法司法解释的出台。对于《信托法》法规适用的问题, 信托公司、委托人以及司法机构工作人员应当加强普及, 避免由于错误理解《信托法》而产生风险。

(四) 加强信用建设, 树立良好的企业形象

对信托公司而言, 信用是其赖以生存和发展的根本, 加强信用建设至关重要。具体可从以下几个方面来做:一是信托业务人员要提高自身道德的内在修养。在日常工作生活中, 注重自身的修养的培养, 阅读名人传记, 学习前辈的高尚的品格和卓越的处事方式, 跟着前辈的足迹不断进步。在日常与朋友、同事客户的交往中, 秉承诚实做人、诚信做事的原则时刻鞭策自己。二是学习法律法规增强规范意识。熟练掌握行业的重要法律法规, 对于行业内的重点法律法规要精读、细读, 甚至做到可以准确背诵, 明确公司、个人、客户的权利和义务, 准确理解并熟练掌握行业法律法规可以使业务人员在开展业务时有理有据、有效地防范风险和取得收益。三是要完善公司内部规章制度的建设。公司应建立完善的内部治理结构, 做到业务部门自查、风险合规部门审核、风险控制委员会审批的多层级风险、信用管理制度。此外, 应践行信托业协会的诚信自律规范。目前信托业协会已经出台了《信托业行业宣言》、《信托公司社会责任公约》, 信托公司和从业人员严格遵守利率规则, 在诚实、信用的原则下开展信托业务, 按时进行信息披露。

参考文献

[1]独家揭秘中国57家信托公司资产报告[N].理财周报, 2012-05-21

[2]信托资产规模创新高财产信托发展有待监管推动[EB/OL].金融界网站, 2012-05-22

[3]肖旺.信托业风险的产生和解决之道[N].金融时报, 2012-08-20

3.论商业银行的个人理财业务篇三

【关键词】商业银行；个人理财；发展

0.引言

我国经济的快速发展促使居民的个人财富不断增加,理财观念也就不断深入到个人生活中去,人们的投资意愿和需求也就随着增强，这样便促进了商业银行个人理财业务的迅速发展。与此同时,金融市场的迅速发展,带动个人理财产品的发展，种类也越来越繁多。然而由于我国的整体投资环境还不够完善和成熟,依然存在着许多不确定的因素,非专业人士很难合理理财,这就需要有人帮助他们进行科学理财。所以说商业银行个人理财业务的发展前景很广阔。

1.国内个人理财业务的发展概述

1.1个人理财业务的概念

所谓个人理财(Financial Planning)是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程，即由理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，聆听顾客需求等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、财产继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程。商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括代理投资理财、代理保管等在内的全方位的综合性金融服务。

1.2我国商业银行个人理财业务的发展现状

随着银行业的全面开放，我国银行业正面临着以理财业务为核心的外资银行的全面竞争。一方面在于银行业务转型所带来的内在动力，另一方面，中国进入一个前所未有的理财时代，人们收入增加，理财需求与理念得以提升，带来了巨大的外在推动力。内外双重推力，成就了中国高速增长的银行理财市场。我国商业银行办理个人理财业务始于90年代中期。然而银行的个人理财服务仅局限于储蓄、代收代付、信息查询等简单的业务。近年来，随着外资银行开始介入我国境内个人理财市场，个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点，成为其产品和服务创新的主要领域。最近几年，国内商业银行通过对个人理财业务的一系列研究和探索，普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，各个地区纷纷成立了“个人理财中心”、“理财工作室”。商业银行也在不断地推出新的金融产品供客户进行选择，都在把该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和核心的效益增长点。

2.目前商业银行个人理财方面存在的问题

2.1各商业银行提供的个人理财业务缺乏特色，产品单一，同质性高

目前我国各商业银行推出的理财业务有各自不同的品牌，但大多数品牌的业务都只是在传统业务的基础上稍作改动。所涉及的业务范围仅是让现有的业务进行重新整合，一般只能局限于为客户代缴各项费用，做出“理财建议书”等，关于投资类理财产品相对较少，很少能按市场细分设置服务内容，为客户提供个性化的理财计划。同时，我国商业银行的个人理财业务缺乏创新，新产品的出现很容易掀起追风潮，虽然设立的名目不同，但产品的种类、结构和服务功能都差不多，投资收益也相当。这种无差异性竞争影响了金融市场的发展，也不能满足广大客户的需要，更加不能促进银行个人理财业务的发展。

2.2缺乏专业的理财人员

个人理财业务，是一项知识性、技术性相当强的综合业务，涉及到税收、财务、会计、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作，对从业人员的专业素质要求非常高，如果没有全面及规范的财务分析能力及金融专业知识，很难确保质量。近年来，随着个人理财业务的不断发展，银行加快了理财人才的培养和引进。优秀的理财人员不仅要全面了解银行个人业务的各项产品和功能，还应掌握资本、投资、房地产等相关金融知识，具有综合性强、灵敏度高、涉及面广等特点。然而我国商业银行现有的个人理财服务人员，并非专业性人士，大多是从传统银行业务的员工转化而来的，专业素质不高，仅仅只能为客户提供与传统储蓄业务相近的服务，不能真正为客户提供科学理财方案、让客户了解到理财的核心价值所在。

2.3未能开发多渠道的宣传

目前国内商业银行宣传渠道单一，在经营管理上仍然是对公业务和个人业务分开，在对外营销中，缺乏一个完整的宣传系统，没有形成联动营销，资源也得不到科学合理的分配。银行侧重于推销银行现有产品，对客户的个性化了解不够也就不能提供更全面的服务。针对个人客户银行尚未能将客户的职业年龄、性格、金融产品需求考虑其中，仅是根据其综合金融资产余额来进行划分，这样设计出来的理财产品缺乏个性、没有亮点。关于理财产品的推广仅限于柜台、少数的个人理财中心、理财室，造成分销渠道建设落后，不能将客户经理、网点、电话银行、网上银行等多种有形无形的营销渠道有效地整合在一起，形成交互式、立体式的“网面”营销网络。

3.解决我国商业银行个人理财业务存在问题的措施

3.1提高服务质量，分层次细化服务

分层次服务是指针对不同顾客的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的顾客提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。在实际操作过程中，可根据客户评价标准，采取分级别服务的形式，不同等级的客户由相应级别的理财机构和理财师提供服务，由他们根据不同客户的偏好和需要，进行最有成效的营销，为客户“量身定做”个人理财产品。在市场细分中，抓住目标客户群，进行更进一步的细分，以便提供更好的服务。

3.2培养综合型的高素质个人理财人才

个人理财服务是一项知识密集型产品，从业人员需要具备丰富的专业知识。因此，商业银行应培养一批高素质的理财客户经理和熟悉金融业务的理财专家，他们在个人理财业务中，能够为顾客提出详尽具体的规划，并根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素，对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明，使理财服务能真正立足于理财。

3.3加强横向联合，降低分业限制影响

我国商业银行的发展因政策、法律的限制，只能实行分业经营，无法涉及证券、保险业务，不能给客户提供综良好的理财业务。随着市场经济的快速发展，银行要主动参与，加强与证券、房产商、汽车商等高档消费品商家的合作，通过充分利用信用资源，推进保险代理，增强银企合作，促进个人理财业务的发展。

3.4建立网上理财平台

网上理财平台是基于网络银行的全能型理财业务平台。网络银行在我国虽然起步较晚，但发展很快，现在的网络银行不仅能提供储蓄、贷款和结算等传统银行业务，还可以开展投资、保险、咨询等全方位金融业务。我国商业银行如果能在现有的网络银行的基础上拓宽业务范围，增加金融品种，整合证券、基金、国债等个人理财业务，就能搭建一个全能型的理财业务平台。这样的平台不仅能突破时间空间的限制，也能面向更广的客户群体，提供更高效便捷的服务。

4.结束语

总之，目前我国商业银行的个人理财业务才刚刚发展起来，机制尚不完善，仍需要一段时间从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变，从单一网点服务向立体化网络服务转变，从而实现个人利益和银行利益的共赢。[科]

【参考文献】

［１］孔晓红．商业银行理财业务的性质、风险与监管探析[J]．金融纵横，2005，（7）．

［２］刘珊．我国商业银行个人理财业务探讨[J]．价值工程，2005，（2）．

4.外贸业务员简历表格篇四

个人基本简历

姓名：	应届毕业生求职网	国籍：	中国	照片
性别：	男	民族：	汉族
目前所在地：	江苏	户口所在地：	江苏
婚姻状况：	未婚	年龄：	22 岁
联系电话：	XXXXXXXXXXX	电子邮箱：	XXX@yjbys.com

求职意向及工作经历

人才类型：	普通求职
应聘职位：	外贸/外贸业务员,外贸/外贸操作员,外贸电子商务
工作年限：	1	职称：	无职称
求职类型：	全职	可到职时间：	随时
月薪要求：	面议	希望工作地区：	江苏
个人工作经历：	2012-12—2013-6：XX市XX进出口贸易有限公司内贸部：内贸业务员网店的网络推广、搜集关键词分析 2012-7—2012-8：XXXXXX有限公司外贸部：速卖通操作员速卖通平台操作员，上传产品、修改产品信息提高曝光量。现已能熟练操作速卖通平台。 2011-9—2011-12：XX市XX装饰公司市场营销部：业务员开发客户

教育背景

毕业院校：	XX师范大学
最高学历：	本科	毕业时间：	2013-06
所学专业一：	工商管理	所学专业二：
补充说明：	本科期间主修工商管理专业，主修课程有管理学、中小企业经营管理、项目管理、财务管理、战略管理、人力资源管理、宏观经济学、微观经济学等。学习成绩良好，英语一般交流口语良好。英语水平CET-4 所获证书：CET-4 C 优秀学生奖创意创业项目奖

语言能力

外语：	英语优秀	国语水平：	优秀

详细个人自传

	能熟练操作Word、excel、ppt等办公软件

5.营销业务个人简历表格篇五

营销业务个人简历表格，求职时个人简历要按求职意向而写个人简历请参照个人简历模板。下面一篇是市场营销类简历表格为个人简历范文参考。大学生个人简历网为求职者推荐这份市场营销专业简历模板为写个人简历作参照模板，更多的专业简历与求职信在大学生个人简历网。

基本信息

营销业务个人简历表格

个人相片

姓名：

性别：

女

民族：

汉族

出生年月：

1990年12月21日

证件号码：

15003******

婚姻状况：

未婚

身高：

160cm

体重：

52kg

户籍：

河南洛阳

现所在地：

河南郑州

毕业学校：

河南财经学院函数大专自考本科

学历：

大专

专业名称：

营销业务

毕业年份：

工作年限：

职称：

求职意向
职位性质：	全职
职位类别：	销售人员
职位名称：	销售代表 ;
工作地区：	洛阳 ;
待遇要求：	1000元/月需要提供住房
到职时间：	三个月内

技能专长
语言能力：

教育培训

教育经历：

时间

所在学校

学历

培训经历：

时间

培训机构

证书

时间

所在学校

学历

时间

培训机构

证书

工作经历

6.话务员个人简历表格篇六

基本资料

性别:男

出生年月:1988-4-18

民族:汉族

政治面貌:团员

籍贯:广西

婚姻状况:未婚

教育程度:大专

专业:电子商务

毕业院校:九江学院

现有职称:暂无

工作信息

求职类型:兼职

应聘岗位:暑假工

工作地点:广东东莞/深圳

薪金要求:月薪[1000]RMB

其他:

更新日期:2010-6-10

包食住，有好的地方设施.

7.业务员的个人简历表格篇七

目前, 随着业务创新, 金融业务品种的增加, 个人银行结算业务种类越来越多, 涉及的有银行账 (卡) 开户、存取款、转账、网银开户、购买理财产品、销户等, 其他还有非经常性的个人结算业务如修改个人客户信息、密码的重置、银行卡 (折) 的挂失、个人存款证明的开立等。如此广泛的个人结算业务, 大部分客户不能掌握银行的规定, 哪些业务必须本人办理, 哪些业务可以代办呢, 每个银行的具体规定虽略有不同, 但以下大部分业务不允许代办:

如网银开户、个人账户柜面查询、密码重置、挂失后补发凭证、购买理财、个人账户的销户。以上业务之所以不允许代办, 主要是因为业务的风险较高, 如果在办理过程中非本人办理, 对个人结算账户中的资金存在安全隐患。

一、在个人结算业务办理中存在如下问题

(一) 代理未成年人开户对监护人规定不明确

根据监管规定, 在金融机构开立个人存款账户的, 金融机构应当要求其出示本人身份证件。因对未成年人个人结算业务办理未明确监护人, 唐山银行曾发生祖父代孙子取款, 因银行内部制度规定代理未成年人办理业务的应为第一监护人, 即未成年人的父母, 因此造成客户与柜员发生矛盾的现象。

(二) 客户对于银行的代理业务规定不能全面理解

对于银行求客户本人办理的个人账户销户、密码重置、更改支付条件、柜面查询存款等业务规定, 大多数客户都不理解, 按照中国人的传统习惯, 父母查询子女的存款天经地义, 银行不办就投诉, 在唐山银行柜面曾经发生父母为子女存水费, 要求查询一下代扣水费银行卡中余额, 因非客户本人办理的余额查询业务, 柜员依制度规定未予办理, 客户对此柜员进行了投诉, 按制度规定正常的个人结算业务办理却带来了麻烦。

(三) 个人结算业务规定没有从实际出发

个人结算业务规定虽然是出于保护客户利益的角度出发, 但是只从风险角度考虑, 没有从解决客户实际问题出发。某银行发生用担架抬着老人进银行办业务的情况后, 更让我们深思, 严格的制度规定是为了保护客户的资金安全, 可是在严格的制度无法执行时, 没有应急措施, 形成银行冷漠对待客户, 客户抬着老人来办业务的无奈之举, 个人结算业务规定只考虑风险, 却无法解决客户的实际问题。

(四) 未实现全国联网的地方性银行, 个人结算业务规定给客户带来了许多不便

地方性银行业务系统不能实现全国联网, 对需要本人办理的特殊业务给客户带来了诸多不便。某行营业网点曾经有客户银行卡密码遗忘, 但该客户已随子女到黑龙江居住, 而且客户年龄84 岁, 为了密码的重置业务来回奔波。银行限于规章制度的限制, 爱莫能助。最后的结果是, 客户满肚子怨气, 银行柜员按制度规定执行被投诉, 也有不满情绪。

二、关于代理业务的几点建议

(一) 明确银行个人结算业务中监护人的顺序

根据中国人民银行规定, 当客户由他人代理存取现金时, 金融机构应按照要求开展客户身份识别工作。在未成年人与银行建立业务关系或办理业务时, 出于保护未成年人利益出发, 一是明确代理业务的监护人的优先次序;二是明确个人结算业务代办时的证明资料;三是根据是否从未成年人利益出发, 区别对待, 如果是有利于未成年人的业务可以由监护人代办, 如果是不利于未成年人的业务则要求未成年人及监护人共同办理。

(二) 建立银行个人结算代理业务公证授权认可制度

对于银行确实无能力核实的代理业务, 如前面提到的外地客户年老体弱无法亲自办理业务, 银行又无法上门核实的, 通过客户所在地公证机关出具公证书, 对于客户委托子女办理业务的委托行为进行公证, 证明双方代理关系的存在, 银行认可公证的效力, 为客户办理代办业务。

(三) 建立金融同业之间个人结算代理业务收费制度

根据监管规定, 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在。

限于地方城商行等中小银行业务系统不能实现全国联网的现实情况, 人民银行可出台银行间代理业务收费制度解决, 通过中小银行与全国性银行签订代理协议, 按照代理业务的种类、金额向中小银行收取代办费用, 代理的款项及费用通过银行间支付清算系统划转。客户在取款行出具同意开户行扣款的声明及授权公证书, 由代理人代办业务。

(四) 建立客户身份识别代理有效确认制度

对于本人不能亲自办理的上述特殊业务, 可通过人民银行联合公安等部门出台客户身份识别代理确认制度来解决。

通过银行间出具客户身份识别代理协议, 由开户行委托其他行对客户身份进行识别, 如上门核实, 对客户的身份信息进行核查等技术手段来确认客户的身份及代理关系, 或者由银行委托公安部门进行客户身份核实, 由公安部门出具客户为本辖区居民, 通过核实业务办理人的身份, 确认代理关系的存在, 向委托此业务的银行出具客户身份识别确认书, 委托银行内部法律事务部门审核确认书的法律效力, 从而依据有效的确认书办理个人结算业务。

参考文献

[1]中国人民银行《个人存款账户实名制规定》 (自2000年4月1日起施行) .

[2]中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》, (〔2007〕第2号, 自2007年8月1日起施行) .

8.业务员的个人简历表格篇八

[关键词] 商业银行个人金融业务市场营销

一、引言

个人金融业务，是指商业银行按客户类型划分的专门以个人（家庭）为对象，提供各类银行金融产品和服务的总称。国际经验表明，个人金融业务是银行盈利的主要来源。2006年12月11日，我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺，这标志着我国金融业全面融入全球金融体系。面对全球金融行业的激烈竞争，扩展商业银行的个人金融业务，积极探索新的营销方式成为亟待解决的问题。

二、商业银行个人金融业务发展现状

1.经济环境

从经济环境看，当前我国国民经济发展迅速，GDP 更是以年均9%的速度增长，2006年经济增长率达到10.4%，GDP总量达到20.96万亿元，人均为2043美元，同时，截止 2006年6月末，城乡居民储蓄存款余额达到15.5万亿元，这表明居民金融资产在数量、结构上发生了较大变化，社会财富格局的改变进一步引发了市场对个人金融业务的需求。

2.体制政策

一方面，我国目前的银行业管理仍然实行分业经营政策，中间业务不完善，且由于利率尚未完全市场化，导致银行不能自主定价，在很大程度上影响了商业银行价格营销策略的选择，这些都在不同程度上制约着我国商业银行个人金融业务的营销发展。

另一方面，我国个人信用制度不健全也是是制约商业银行个人金融业务营销的因素之一。在进行消费信贷业务时，申请者的个人信用信息对商业银行的决策很重要，但是目前我国商业银行与居民之间缺乏互信机制，银行与居民个人在收入与信用方面的信息严重不对称，容易产生“逆向选择”和“道德风险”，这给银行带来了较大的不确定性和经营风险。因此为了规避坏账风险，银行一般都在办理个人业务时制定了较严格的条款，对个人资产业务的拓展较为谨慎，导致客户要真正获得个人信贷很难，同时较高的审查成本使得银行的消费信贷等个人金融业务供给减少，增加了商业银行个人金融产品营销的难度。

3.市场环境

目前，我国商业银行所开展的个人金融业务很多还仅仅停留宣传阶段, 或摸索的实践活动中，而且已经开展的个人金融业务规模也很不均衡，开展个人金融业务所采取的手段也相对单一，并未真正提供方便、快捷、安全、高效的服务，因此个人金融产品市场发展较为缓慢，不能很好的满足日益增长的市场需求，银行和个人客户之间也没有建立起一种长期的、稳固的联系。

三、商业银行个人金融业务市场营销存在的问题

1.市场营销意识薄弱，体制环境认识不充分

首先，许多商业银行对个人金融业务的重要性认识不足，没有意识到个人金融业务的广阔发展前景和巨大利润，缺乏对个人金融业务甚至整体营销战略的研究，在实际的业务经营中也缺乏应有的动力。

其次，无差异市场策略仍然是我国大多数银行目前较多采用的市场营销策略，这种营销策略忽略个人金融业务细分市场之间的差异，而只提供标准的产品和服务，虽然其运营的成本较低，但是这种策略不能满足不同客户有差别的金融需求，因此不是从客户的角度去考虑其实际需求并提供产品和服务，不能把握市场发展的先机，以客户关系为核心的营销理念尚未建立，还远不能适应个人金融市场迅速发展变化的态势。

2.营销管理缺乏科学指导，规划性、系统性不够

我国商业银行个人金融业务的营销管理缺乏科学的指导，营销手段和营销理念还较为落后。许多商业银行至今仍然坚持客户上门及实行机构岗点扩张的传统观念和老路，不能清醒的意识到现代银行业务营销的巨大变化，缺乏深入的研究和学习，不懂得利用自己的品牌优势、人才优势及设备优势等通过市场手段进行个人金融产品的营销，这突出表现在以下几个方面:

(1)营销理念的陈旧。虽然目前大多数银行已经开始倡导以客户为中心的理念，但实际上以产品为中心的管理方式仍占据主导地位。

(2)组织架构的重复。目前我国的商业银行采用“金字塔”式的多层管理模式，环节多、效率差，并且各部门各自为政，条块分割，无法进行统一的营销战略的整合和优化，不能集中银行的优质资源进行前瞻性的营销探索。

(3)市场定位不系统、不科学。在市场细分基础上不能准确把握个人客户市场目标，不能很好地对客户进行分层服务和差异服务，市场定位缺乏规划性和系统性，导致无法把握市场需求。

(4)品牌建设滞后。我国商业银行个人金融业务品牌的匮乏严重影响了其在个人金融市场上市场竞争能力的提升。

(5)售后服务不配套，不细致。虽然个人金融业务加快了创新的步伐，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重不足，致使个人金融业务的进一步发展困难重重，不能及时根据市场对金融产品的反馈调整营销策略。

3.产品研发和创新滞后，无法满足市场需求

金融产品创新能力不足是我国商业银行个人金融业务发展不够的最大障碍。虽然我国商业银行在个人金融产品的创新方面有了一定成果，但同质化现象仍十分普遍。2005年，外国商业银行提供给客户的金融产品多达2万多个品种，而我国各银行只能提供260多个品种。花旗、汇丰等跨国金融集团的个人金融业务已占其业务总量的40%以上，而我国银行个人金融业务仅占其业务总量的10%左右，充分说明我国商业银行个人金融业务不足以满足目前巨大的市场需求。原因在于：一方面，商业银行的计算机网络和电子化服务还很不完善，较为先进的自助银行设备没有得到有效的推广，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步。因此，硬件技术的落后限制了金融产品创新的发展和具体应用;另一方面，由于银行个人金融产品创新是一项较为复杂系统的工程，对银行相应研发人员的专业综合素质要求很高，但是目前银行个人金融产品研发人员专业水平还较低，缺乏系统的培训和实践，不具备较强的综合知识和研发提供全方位个人金融服务产品的技能。

四、商业银行个人金融业务市场营销策略

1.加快个人信用体系建立，提升客户信任度

一般地，建設个人信用信息系统有两种选择：一是政府组建全国统一的个人信用数据库，将来自于司法、工商、税务、商务、教育、社保及金融等系统的各种信用资料分类输入与管理，金融机构通过咨询资信数据系统获得相关资料，决定个人金融业务的服务方式及授信额度；二是成立专门的资信公司，资信来源由金融机构提供，资信公司与金融机构之间以会员形式进行合作。借鉴国外成功的做法并结合我国的实际情况，应由政府牵头，多部门相互协调配合，成立个人信用报告机构，将各种个人信息进行归集，实行个人信用实码制和计算机联网查询。并与保险公司、担保公司合作，建立个人消费信贷的统一保证体系，这样能够准确、及时地了解和预测优质个人客户的价值变化，为客户提供更为便利的服务和及时的信息，使客户充分信赖银行，提升客户对银行的信任度。

2.构建营销战略，实施多样化的促销策略

营销战略的制定是根据银行自身资源、优势和客户情况，在调查研究的基础上制定的中长期发展战略，因此准确把握市场需求是关键。营销战略的实施依赖于具体的营销策略，并集中体现在多样化的促销策略上，由于个人金融产品是针对个人客户为主要对象的银行产品，市场广泛，消费需求弹性大，属于感情购买，因此应以广告为最主要的促销方式，营业推广、人员推销等作为辅助方式，同时增强品牌形象的树立和推广，提升公众关注度和接纳度，巩固品牌和产品认可度。

3.创新个人金融产品、满足客户需求

商业银行应进行积极主动的金融业务创新，及时调整个人金融业务的产品结构，适时推出技术含量高、附加值高的服务产品。这就要求应在细致地市场调查的基础上，对客户进行价值分析，对不同层次客户制定不同的服务策略，为各层次客户群体设计和推出适合需求的产品，实现经营资源的合理配置，满足不同客户的不同需求，同时实现银行业务的增长和利润来源的多元化。

4.加快网络建设，增强网络营销实力

银行网络的发展直接决定着高端个人业务的发展速度和实现程度，因此应加快银行高效畅通的网络建设，逐步增强网络营销实力，通过网络提供范围更广、速度更快、效率更高、成本更低的服务，并运用现代科技改造个人金融业务服务方式，实现人机无纸化的高层次服务目标，取得市场竞争优势。

参考文献：

[1]王丽:个人金融业务营销问题初探[J].当代经理人，2006（21）:349－350

[2]谭永全:全面开放条件下商业银行个人金融业务的发展策略分析[J].江苏商论，2006（12）:164－165

[3]谢芸:我国商业银行拓展个人金融业务的探讨.东华理工学院学报（社会科学版）[J]，2004（3）:50－52

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