隧道窑项目投资计划书

2024-07-12

隧道窑项目投资计划书（精选8篇）

1.隧道窑项目投资计划书篇一

委托人：　___________________ 受托人：_______信托投资有限责任公司

法定代表人或负责人：_________法定代表人：_______________________

自然人身份证号码：___________

营业地址或住址：_____________ 营业地址：_________________________

联系地址：___________________

邮政编码：___________________ 邮政编码：_________________________

联系电话：___________________ 联系电话：_________________________

传真：_______________________ 传真：_____________________________

为投资于________外环隧道项目，委托人与受托人本着平等、互利的原则，根据《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》、《中华人民共和国合同法》及其他有关法律、法规和规章，签订本合同，共同遵照执行。

第一条　定义和解释

在本合同中，除非上下文另有解释或文意另有所指，下列词语具有如下含义：

1．本合同：指《________外环隧道项目资金信托合同》及对该合同的任何修订和补充。

2．本信托：指根据本合同设立的________外环隧道项目资金信托。

3．资金信托：指委托人基于对受托人的信任，将自己合法拥有的资金委托给受托人，由受托人按委托人的意愿、以受托人的名义，为受益人的利益管理、运用和处分的行为。

4．外环隧道项目：指________外环隧道工程项目，即《________市外环隧道投资建设运营专营权合同》项下的________外环隧道工程项目。

5．外环隧道项目公司：指在________市工商行政管理局登记注册的________外环隧道建设发展有限公司。

6．指定管理资金信托：指委托人设立信托时，在信托文件中就信托财产的运用方式、运用项目、运用期限等明确指定，由受托人根据信托文件管理、运用、处分信托财产的资金信托业务。

7．信托资金：指委托人设立本信托时交付的资金。

8．信托计划：指受托人对信托资金集合管理、运用、处分的安排。

9．信托专户：指受托人在中国工商银行________市武进路支行开立信托计划资金专用账户。

10．信托利益：指受托人根据信托文件的规定，计算并分配给受益人的现金。

11．总信托收益：指受托人根据信托文件的规定，集合管理、运用、处分信托财产时产生收益。

12．信托计划资金：指信托计划项下，信托资金的总和。

13．收付代理机构：指中国工商银行________市分行

14．信托文件：指本合同、信托计划、信托财产管理、运用风险申明书。

第二条　信托目的委托人基于对受托人的信任，自愿将其合法所有的资金委托给受托人进行经营管理，由受托人本着受人之托、代人理财的理念集合运用：

（1）投资于外环隧道项目公司，通过外环隧道项目的建设、运营获取收益；

（2）信托期间的出资收益，存放于银行，或用于购买国债。

第三条　信托类别

本信托为指定管理资金信托。委托人指定信托资金由受托人管理并与其他信托资金共同运用，投资于外环隧道项目公司。

委托人同意加入信托计划。

第四条　受益人

本信托为自益信托，委托人与受益人是同一人。

第五条　信托资金及其交付

本信托项下的信托资金金额为人民币（大写）：____________________万元（小写金额￥：_______________万元）。

受托人在中国工商银行________市武进路支行开立信托专户。

委托人为自然人应在本合同签订时，将信托资金交纳至：（填写说明：划√表示选择）

1．受托人营业场所 □

2．收付代理机构营业场所 □

委托人为法人或者其他组织应在本合同签订时，将信托资金划款至受托人以下银行账号： ________________ ；

开户行：____________。

第六条　信托生效

信托计划的推介期自________年____月____日至________年____月____日止，推介期结束信托计划即成立。

本信托在委托人足额交付信托资金后，自信托计划成立之日生效。

第七条　信托期限

信托期限为____年，自信托生效之日起计算。

第八条　信托财产的构成信托财产包括下列一项或数项：

（1）受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产，此处指委托人交付的信托资金；

（2）受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产；

（3）因前述一项或数项财产灭失、毁损或其他事由形成或取得的财产。

第九条　信托财产的管理和运用

本信托项下的信托财产，由受托人按信托计划的规定，与信托计划项下其他信托财产集合管理和运用。

委托人和受益人，对本信托项下的信托财产，按信托资金占信托计划资金的比例，在信托计划中享有权利、承担义务。

本信托项下的信托资金单独记账。

本信托项下的信托财产可以按公平市场价格与受托人的固有财产或其管理的其他信托财产进行交易。

第十条　信托财产承担的费用

（一）除非委托人另行支付，受托人因处理信托事务发生的下述费用与税费由信托财产承担：

（1）信托财产管理、运用或处分过程中发生的税费；

（2）文件或账册制作、印刷费用；

（3）信息披露费用；

（4）审计费、律师费、信用评级费等中介费用；

（5）收付代理机构代理费用；

（6）信托报酬；

（7）按照有关规定可以列入的其他税费和费用。

（二）费用计提

信托存续过程中实际发生的费用从信托财产中支付，列入当期费用。受托人以固有财产先行垫付的，受托人有权从信托财产中优先受偿。

信托报酬由受托人按本合同第十五条的规定提取。

第十一条　委托人的权利和义务

（一）委托人的权利

1．有权了解信托财产的管理、运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明；

2．本合同及法律、行政法规规定的其他权利。

（二）委托人的义务

1．按本合同的规定交付信托资金；

2．保证其所交付的信托资金来源合法，是该资金的合法所有人；

3．保证已就设立信托事项向债权人履行了告知义务，并保证设立信托未损害债权人利益；

4．本合同及法律、行政法规规定的其他义务。

第十二条　受托人的权利和义务

（一）受托人的权利

1．自信托生效之日起，根据本合同及信托计划管理、运用和处分信托财产；

2．收取信托报酬；

3．根据情况将信托事务委托他人代为处理；

4．以信托财产名义所有人的身份，作为外环隧道项目公司的股东行使股东权利；

5．本合同及法律、行政法规规定的其他权利。

（二）委托人和受益人对受托人的特别授权

1．在外环隧道项目公司可分配利润全部分配的条件下，受托人有权在本信托终止时按历史成本价格转让外环隧道项目公司的股权，委托人及受益人承认受托人的转让价格符合公平市场价格。

2、根据本合同第十八条计算的信托资金收益率可以达到7％时，受托人有权在本信托期限届满前将外环隧道项目公司股权转让给其他人，并提前终止本信托。

（三）受托人的义务

1．根据本合同及信托计划的规定，为受益人的最大利益处理信托事务，恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务；

2．对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料依法保密；

3．妥善保管信托业务交易的完整记录、原始凭证及资料，保存期为自本信托终止之日起十五年；

4．本合同及法律、行政法规规定的其他义务。

第十三条　受益人的权利和义务

除根据法律、行政法规及本合同的其他条款享有权利、承担义务外，受益人还享有下列权利、承担下列义务：

（1）自本信托生效之日起根据本合同享有信托受益权；

（2）受益人不得以信托受益权用于偿还债务；

（3）受益人的信托受益权可以根据本合同的规定转让和继承。

第十四条　风险揭示与风险承担

受托人管理、运用或处分信托财产过程中，可能面临各种风险，包括投资对象和投资项目的风险、法律与政策风险、市场风险、管理风险等。

受托人根据本合同及信托计划的规定管理、运用或处分信托财产导致信托财产受到损失的，由信托财产承担。

受托人违反本合同及信托计划的规定处理信托事务，致使信托财产遭受损失的，受托人应予以赔偿。

第十五条　信托报酬

（一）信托报酬的提取

受托人收取的信托报酬每年按信托资金的____％从信托财产中预提，信托终止时按照本条第二款规定的计算方法进行一次性调整。

（二）信托报酬计算方法

（1）若信托资金的年平均收益率为____％以下（包括本数），受托人的年信托报酬＝信托资金×____%；

（2）若信托资金的年平均收益率在____％（不包括本数）至____％（包括本数）之间，受托人的年信托报酬＝信托资金×（信托资金的年平均收益率-____%）；

（3）若信托资金的年平均收益率超过____%（不包括本数），受托人的年信托报酬＝信托资金×[（信托资金的年平均收益率－____％）×____％＋____%]。

（三）信托报酬计算的特别情形

信托资金的年平均收益率达到____％、且受托人行使本合同第十二条第（二）款第2项规定的特别权利时，受托人的总信托报酬＝总信托收益－（信托资金×____％×信托存续天数÷365天）。

（四）本条所称信托资金的年平均收益率按照本合同第十八条计算。

第十六条　信托受益权的转让

受益人可通过转让信托合同形式转让信托受益权。但不得分割转让。

受益人转让信托受益权，应持信托合同和信托受益权转让申请书与受让人共同到受托人处办理转让登记手续。未到受托人处办理转让登记手续的，不得对抗受托人。

本合同的违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的全部损失。

第二十二条　通知

委托人与受托人在本合同填写的联系地址为信托当事人同意的通讯地址。

一方通讯地址或联络方式发生变化，应自发生变化之日起十五天内以书面形式通知另一方。如果在信托期限届满前夕发生变化，应在二天内以书面形式通知另一方。

受托人按在通讯地址或联络方式以挂号信件或传真、电传或电报等有效方式，就处理信托事务过程中需要通知的事项通知委托人或受益人。

如果通讯地址或联络方式发生变化的一方（简称变动一方），未将有关变化及时通知另一方，除非法律另有规定，变动一方应对由此而造成的影响和损失负责。

第二十三条　其他事项

1．纠纷解决与法律适用

本合同的订立、生效、履行、解释、修改和终止等事项适用中华人民共和国现行法律、法规及规章。

本合同项下的任何争议，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方均有权向受托人住所地人民法院起诉。

2．整体合同

信托计划是本合同的组成部分，本合同未规定的，以信托计划为准；如果本合同与信托计划所规定的内容冲突，优先适用本合同。

3．期间的顺延

本合同规定的受托人接收款项或支付款项的日期如遇法定节假日，应顺延至下一个工作日。

4．合同生效

本合同经自然人委托人签字（法人委托人的法定代表人或其授权代表签章，并加盖单位公章、其他组织的负责人签章，并加盖单位公章），受托人的法定代表人或其授权代表签章，并加盖单位公章之日起生效。

5．申明条款

委托人和受益人在此申明：在签署本合同前已仔细阅读了本合同和信托计划，对本合同和信托计划的所规定的所有条款均无异议。

6．合同文本

本合同一式三份，委托人持一份，受托人持二份。具有同等法律效力。

2.隧道窑项目投资计划书篇二

关键词：设计施工总承包,隧道工程,合作模式,单价,爆破材料,工人签证,混凝土供应

以色列位于中东地区, 分布于地中海东部海岸线, 与黎巴嫩、叙利亚、约旦和埃及接壤[1]。由于以色列能源缺乏, 因此没有多少能源项目, 而建筑市场又基本趋于饱和 (在不到3万平方公里的土地上, 大大小小的当地承包商就有60家以上) , 所以目前以色列政府的绝大多数投资都集中在铁路、公路、机场、城市轻轨及港口的建设上。在工程承包市场, 仅有不到10家当地的承包商有资格和能力参与, 若将范围缩小到隧道及地下工程, 以色列当地承包商几乎没有这方面的经验和能力。因此, 当地承包商在参与大型的工程项目投标时, 一般都会寻找国际承包商合作, 他们的着眼点一般都会从经济利益出发, 因此, 像来自中国、土耳其等发展中国家的既有相关工程的成熟经验, 价格又相对低廉的承包商成为他们的首选, 较为受欢迎[1]。

该文涉及的项目为铁路隧道项目, 由中国公司与以色列当地的一家公司合作实施。

1 项目概况

以色列某铁路隧道项目位于以色列北部, 业主为以色列公路公司, 采用设计施工总承包模式。该项目由以色列政府直接投资。

2011年9月, A公司与一家以色列公司组建的联合体中标, 合同额约2亿美元 (含16%增值税) , 一家德国公司负责设计。2011年10月项目正式开工。项目工期39个月, 到2015年1月竣工。

隧道项目标段长度6.75km。线路大致呈东、西走向, 西低东高, 由西向东呈25‰坡度。隧道地质条件总体较好, 主要穿越石灰岩地层, 东西洞口处主要穿越分层的石灰岩。隧道穿越三个区域的断层带, 长度范围分别是250m, 300m和47m。隧道通过Shagor (地名) 地区时, 由于地表是一条排污沟谷, 埋深较浅, 影响隧道长约60m, 最小埋深20m。隧道最大埋深约160m, 最小20m。隧道埋深范围内无地下水, 但可能会遇到上层滞水。

项目主要工程内容包括主隧道及隧道出、入口路槽明挖段线下工程:1) 隧道为分离式铁路单线隧道, 由2个4.625km的主洞和18个横通道组成, 单个横通道长约17m;隧道施工总长9 556m;2) 西口明挖段长约1 165m, 主要为石方开挖及挡墙工程;3) 东口明挖段长约960m, 主要为钻孔桩挡墙、土方开挖以及一座抽水泵房工程;招标文件规定可以选择钻爆法、TBM工法中的其中一种来进行报价, 通过经济技术比较分析, 选择了钻爆法。

2 项目合作模式

设计施工总承包模式在国外较流行和成熟, 而在我国正处于推广阶段[2]。采用设计施工总承包模式可以使得设计方案更贴合实际施工, 有效地控制投资, 在一定程度上能减少变更设计和设计、施工交流不畅的问题, 并可以取得缩短建设周期、降低建设成本、提高工程质量的综合效果, 还可使业主免于处理各种复杂的协调关系, 因此在国际上广为流行。设计施工总承包要求承揽单位应同时具有相应的设计和施工资质。目前我国同时具有设计和施工资质的企业并不多, 因此参与国外项目投标一般采用联合体模式, 由两家或两家以上单位优势互补。

该项目投标采用了国内惯用的联合体投标模式[3,4,5,6], 为了减小国内大量劳务人员输出的难度, 对一些分项工程或者专项工程进行了分包, 构成了一个复杂而系统的设计施工总承包模式。

特别注意的是, 由于分包单位众多, 同一条隧道的不同施工工序由不同单位完成, 工作面矛盾、施工组织冲突等问题需及时协调, 因此中标后总承包单位的协调、组织工作需尤其重视。

该隧道项目采用中方公司———A公司与外方当地公司组成联合体的合作模式。A公司与一家以色列公司组成联合体共同管理项目, 中外双方在联合体中所占股份50%∶50%。详细合作模式如图1所示。

3 合同单价的调整和工程量清单特点

报价方式分总价合同方案和单价合同方案, 该项目采用了单价合同方案。由于该项目拟定采用的隧道工程的施工方法为NATM (钻爆法) , 投标报价阶段仅能获得招标方提供的粗略的不同岩石长度和岩石质量分级, 不能保证施工中实际情况完全与之相符, 为了方便后期施工中变更设计或者索赔工作的进行, 因此该项目投标采用单价合同方案。合同额将来会根据围岩质量情况进行相应调整, 好的岩石会减少延期付款, 差的岩石业主会追加付款。表1为最终的合同单价调整表。

注:表1中1美元=3.6当地币。

另外, 在投标报价过程中, 该项目的工程量清单与国内的工程量清单有一些不同之处, 以色列的工程量清单相对来说比较粗。例如, 在土方开挖部分, 以色列的工程量清单会显示每单位长度的价格, 而国内的工程量清单则要详细很多, 分为土方开挖、出砟运输、支护、排水、爆破等等分项, 分别给出价格, 最后整合出单位长度的价格。

4 项目重点及难点

以色列的很多基础设施项目均采用欧美等发达国家的规范与标准, 项目标准要求高。该项目也不例外, 其特点主要有如下几点:

4.1 付款条件

该工程工期控制紧, 采用划分非常详细的里程碑付款。该项目按照里程碑事件申请付款, 申请45天后的每月10号或25号付款。

该项目总工期39个月, 里程碑划分如下:

1) 完成三个阶段的设计, 共计价3次;

2) 根据进洞需要完成洞外工程并完成隧道50m开挖支护, 付洞外工程, 共计价4次;

3) 完成东西明挖段的开挖挡墙工程和完成全部明挖工程, 共计价4次;

4) 单洞每开挖385m计价一次, 共24次;

5) 防水及二衬每完成490m计价一次, 共19次;

6) 混凝土底板每完成925m计价一次, 共10次;

7) 连接横通道每完成一座计价一次, 共18次;

以上合计83个付款里程碑。且根据不同的施工方式, 每个里程碑付款的比例会有所不同。

4.2 工期奖罚及项目调价

在以色列实施项目, 业主一般规定了非常具体的奖罚制度。该项目奖罚制度为:每提前一个月奖励合同额0.6%, 上限为3.6%;延期完工罚款合同额每月1%, 上限为5%。

另外, 以色列的项目调价制度有点特殊:80%付款根据道路造价指数调价, 20%付款根据房屋造价指数调价。

4.3 工程范围大, 单位工程多, 分包单位多, 协调工作大

该工程涉及开挖、支护、出碴、二次衬砌、机电等单位工程, 涉及设计分包商、开挖和支护分包商、二衬防水、二衬钢筋工程及二衬混凝土工程、土方及洞口明挖分包商等众多分包单位, 有效的协调是工程顺利进行的关键。该工程隧道施工总长约9 556m, 沿线环境复杂, 存在多处断层、地下水等施工难度较大地段, 不确定因素多, 施工风险高。

4.4 必须保证混凝土的连续供应

在以色列, 新建、在建工程, 在施工现场架设混凝土搅拌机 (现场设搅拌站) 现场搅拌混凝土审批困难, 而只能统一使用商品混凝土。此举可避免水泥粉尘和噪音污染, 而且流水化作业生产制作, 水泥质量稳定, 可以大大提高工程施工质量。但这也给施工带来了一定困难, 如商品混凝土的夜间及周末、节假日供应将影响项目工期及成本。

经过项目部多日的协调, 夜间及周六、节假日供应商品混凝土已解决, 没有大的影响, 没有额外费用。

4.5 工人签证审批严格

但凡在国外承接项目, 对于需要大量中国工人完成的项目, 中国工人签证都是一个很关键的问题, 必须妥善解决。

以色列最近几年出台了一系列关于劳工的政策, 对进入以色列的劳工有很多限制。该项目为了解决工人施工问题, 通过申请专家签证, 输出了有限的工人。这不仅限制了劳工输出的数量, 且在很大程度上大大增加了签证和工人输出的成本 (专家签证一年的费用比劳工签证高) 。该工程为了解决工人缺乏的问题, 在项目实施过程中, 实行了多个单项工程的分包, 与国际上其他国家的公司合作, 从而很好地缓解了这一矛盾。

4.6 爆破材料规定和限制

以色列爆破用品限制非常严格, 所以在使用爆破用品时需要特别注意。

1) 爆破材料的运输、处理、存储和使用需要根据相关法律进行, 并需要经过劳工部施工监督项目经理和以色列警察的批准。如果以色列警察批准了爆破材料的存储, 监督员有权到访施工区爆破材料的存储, 并视察存储组织和保安。

2) 对于进出存储的爆破材料, 承包商需要保持连续记录和不断地监督所有数量的爆破材料以及附近的收发。项目经理或者劳工部监督施工的项目经理会, 根据自己的决定, 随机抽查这些记录。如果出现任何情况的偷盗, 应立即通知警察和监督员。

3) 项目经理对炸药操作的批准并不减免承包商对其雇员、监督管理人员、现场到访者或者过路人的安全以及整个施工和财产安全负责权的责任。任何由于爆破操作造成的对施工、公共财产、安装财产或者私人财产的损害都必须由承包商自己负责赔偿。

4) 如果警察批准在隧道内存储炸药, 那么存储在隧道内的炸药用量不能超过正常施工24h的用量, 需要经过数量审查和经过劳工部监督施工的项目经理和以色列警察的批准。此要求同样适用于雷管、爆破加速器、导火线和其它进行爆破施工所需要的附件。

5) 在隧道内存储炸药和附件以及存储细节需要经过劳工部监督施工的项目经理的特别批准。如果劳工部的项目经理或以色列警察不颁发这些批文, 承包商无权向以色列铁路公司进行任何索赔或者要求。

6) 在炸药存储区附近30m内不得安装变压器或者任何会释放火星的仪器。

7) 出现闪电期间所有装药必须停止。

5 结语

以色列是全世界法治最全面的国家之一, 同时由于处于中东这个敏感而特殊的地区, 使其在国际上具有特殊的地位。鉴于此, 在以色列实施项目也和国内及其他海外国家有所不同。该文阐述了以色列某隧道项目的某些特点、难点及一些需要注意的地方, 对在以色列、中东地区甚至欧美发达国家实施类似项目提供了一些建议, 具备一定的参考价值。

参考文献

[1]中土集团以色列分公司.以色列市场资料[R].以色列:中土集团以色列分公司, 2011.

[2]黄杰, 易昕, 过年生.国际总承包工程设计管理特点分析[J].福建建材, 2012:90-92.

[3]李玺.联合体设计施工总承包模式实践探讨[J].中国科技信息, 2005 (4) :107.

[4]曹成志.“设计-施工总承包”合同模式在国际工程项目管理中的实践[J].交通科技, 2013 (4) :72.

[5]何庆旭, 梁文东.工程总承包的形式及特点分析[J].科技信息, 2008 (36) :163.

3.网吧投资计划书篇三

网吧作为一个新兴行业，发展到今天已经逐步走向了规范化和品牌化的道路，不过其限制行业和准入门槛的居高使之已经不是普通百姓的投资项目了，中小网吧在逐渐的退出市场，同行业的恶性竞争在逐步缓解，现在的网吧投资是通过合理的投入获得最大的利益为目的的商业行为，必须要明确几个观点:

1.网吧不是暴利行业，期望一夜暴富在网吧行业投资是不现实的，网吧是个持续稳定低风险的投资行业，所以很少听说有亏损的网吧。

2.网吧的投资多少和收益都是有迹可寻的，投资网吧有一个总原则，通过核算，一个成功的网吧回收投资小于一年，最坏情况不能超过两年收回所有投资,网吧的设备按常规可以使用3-4年，少量的网吧有使用上 5年以上的设备，也就是三年赚一个网吧。

3. 网吧是个持续性投资的行业，规模化、连锁化、品牌化是网吧发展的方向，只有具备了多个成功的网吧投资，才是一个优秀的网吧行业投资者。

二、前期准备工作

1. 确定经营合作关系。

明确投资网吧的产业权属,确定双方的责任和义务。

2. 选择适合的经营场所

最新政策为不少于300平米100台机器为准入门槛，房屋具备多个消防通道，另外不得在中小学200米范围内开设网吧。（但通过加盟方式可以上50台以上机子的项目）

3. 落实相关手续和条件

A. 落实房屋实际使用面积多大?有无物管费?房租多少等所有费用总合。

B. 房屋的配套供电情况，电价多少?如果配套供电不足是否能申请专线。

C. 电信光钎线路是否能到位。

D. 网吧全套手续来源和费用。

E. 请文化部门检查场地

F. 请消防部门检查消防设施是否合格

4. 签定房屋合同

A. 首先要确定房屋为非抵押房屋

B. 必须要有合法的产权手续

C. 签定合同不得少于5年

D. 合同签定一试三份,双方各保留一份，另外一份办理营业执照需要上缴工商,合同附件必须包含房屋产权证的复印件。

三、网吧开业手续准备

A. 取得消防合格证，应该不难。

B.取得文化许可证，兰州由文化局梁辉负责。

C. 取得公安网吧检查合格证，

D. 办理工商执照，

E. 办理税务登记证，

F. 办理其他网吧行业特殊证件，

四、网吧装修方案

需要咨询专业装修公司在定具体方案

五、系统设计方案

（略）

六、网吧管理方案

采用成熟的网吧管理模式，追求最大的效益。

七、网吧投资预算和赢利模式

1. 投资合计:

2、收入情况统计（以下计数以最小值计）

2.每月固定开销

3. 成本回收

八、网吧前景规划

我们要建立的网吧，将不会是传统意义上的网吧。我们要在网吧的基本职能游戏和上网之外再开发出新的职能。只有引入了新的服务，才能使网吧成为真正意义上的娱乐、休闲、通信为一体的场所。

投资预算

一、网吧初始投资预算

以一个300台机器规模的中大型网吧预算

证照

网吧牌照是开网吧的首要条件。拥有工商、消防、公安、文化这四个部门的牌照就是一个合格的网吧了。

办一个正规网吧，文化、工商、消防这四个部门的执照一个都不能少。各地区办证所需的钱不同，证照费大概在5万，加上托人找关系，全套证件下来前后大约需要花10万元（这是指允许办理单体网吧证照的情况下。此外，从别人手里购买牌照转让，价格方面会高的离谱）

机器投入

机器单价按5000算，300加上两台收银用的机器，总共需要302×5000=1510000元。

服务器和交换机等

除了单机，网吧还需要服务器（1个）、交换机（13个24口）、路由器（1个）。服务器建议不要买品牌的，DIY一台（配置高一些，按7000元计算），交换机按每台2600元计算（2600×13＝33800），以及布线相关用品（电线、插座、网线、水晶头、路由器、布线管槽等大约30000元）

这一项最终的预算投资为：7000＋33800＋30000＝70800元。具体配件价格根据当地的即时情况来计算。

4.空调

由于管理部门规定网吧每个上网空间不得少

于2平米，300台机器大约需要至少750平米以上的空间，这样的话最少需要9台空调，总价按45000元计算（空间和空调都按“最小化”计算）。

装修和桌椅

座椅按每套220元计算（300×220＝66000元）、灯箱广告（1000元）、门窗、消防等配备设施、装修材料、装修施工费等，这些按40000元计算。这一项的总价则是：66000＋40000＝106000元。

上面5项加起来的结果是：100000+1510000+70800+45000+106000=1831800元。

1831800万是预算的300台机器投入所需的钱数

普通网吧网费每小时收费从1元到3元不等，允许通宵营业（以每小时收费1.5元计算）。由于300台机器不可能全天运行，就按每天有200台机器在除了夜机的16小时的“有效时间”内计算。这样算来每月可以收入：1.5元/小时×200台×16小时×30天＝144000元。（不算夜机）夜机按每天 200台上机计算，价格7元，月收入：7元包夜×200台×30天=42000元。

这样一个月的保守收入为144000+42000=186000元。

各个网吧都有不尽相同的其它收费服务，比如刻盘、小食品、饮料等，这一项由于太过繁杂不方便统计，每天饮料纯收入以300元计算，那么每月就是300元×30天＝9000元。这个数字与实际出入可能会比较大，不将此列入计算。

每月的经营成本支出大概要，租费：20000元；水电费：10000元；宽带网费：2800元；人员工资：20000元；其它费用（如维护、配件等）：2000元。如此算来，每月的成本支出则为44800元。

现在将每月收入减去支出，最后得到每月的收入是：186000元－44800元＝141200元。用投入的1831800元除以141200元：1831800÷141200≈13。这13就是说，整个网吧成本将在1年零1个月时间内才能收回成本。

4.隧道项目部经理事迹材料篇四

率先垂范，克服万难保工期

由中铁四局二公司和中铁一局共同承建的武广客运专线浏阳河隧道是我国首座穿越城市、河流、高速公路的铁路隧道，该隧道位于湖南省长沙市东部，全长10115米，属于国内特长、特大断面隧道。隧道为客运专线双线，洞内线间距按5米布设，开挖宽度最大超过16米，开挖高度超过13米，断面积超过160平方米，这样的设计在国内铁路区间隧道属首次。

自2006年5月进入施工场地后，项目部就树立了“高起点、高标准，高速度，创建优质精品工程”的奋斗目标。并健全施工生产、安全质量、环境卫生、民工管理、责任成本等各项管理制度、考核办法和奖惩措施。在制度管理上实行新举措，建立起项目运行的新机制。他在管理上“严”字当头，动真的，斗硬的，坚持创一流标准一点不低，低一点不行，对凡是达不到创优标准、环保要求的工程一律停工整顿，返工重建。并对隧道开挖施工的每道工序制定了详细的控制标准，对达不到规定标准的，一律要求立即整改，务必做到施工工序优良。同时，他还利用每天晚上对当网天生产任务的完成情况、文明工地建设的情况、旁站记录的情况进行全面的分析和总结，做到每项工程的施工情况劳动力机械配置情况都了如指掌。

作为项目第一责任人，如何抓好项目管理，最终使其盈利，××××深深体会到，对工程成本影响最大的主要是“工程分包”、“材料采购”、“设备管理”、“非生产性开支”等四个方面，针对这种情况，他要求相应制定了四项管理制度，控制成本支出。据估算，自开展创建节约型企业活动一年来，控制非生产性支出节约资金16万余元。此外，他还找准时机，全力参与变更设计，提前介入与设计单位充分沟通，在明挖暗埋段边坡变更中，增加围护桩和冠梁施工任务合同价2000多万元。

在对外协队伍的管理中，他坚持做到职工队伍与外协队伍同要求同教育同管理，坚持每月按照进度安全质量指标进行综合评比，重奖严罚。同时，通过定期召开外协队伍负责人会，征求他们的意见和建议，加强对他们协作意识质量意识安全意识教育，增强了民工的归属感，凝聚了人心，有效地调动了外协民工的施工生产积极性。

千方百计，抢抓进度促生产

为实现隧道在2008年北京奥运到来之前顺利贯通的目标，××××一方面加大人员、机械配备资的金投入，另一方面不断优化施工组织设计方案。开工半年后，整个项目部施工人员达到了1200人，机械设备300余台套，整个工地机器轰鸣，犹如战场。为加快施工进度，××××在经过深思熟虑后决定对竖井、隧道进口，明挖段共4个工作面进行同步施工，开挖采用弱爆破法进行(采用小药卷间隔装药，光面爆破)，严格控制一次爆破进尺在2m以内。同时辅以大型挖掘机及装载机等辅助开挖。经过紧张的施工，竖井工区隧道完成200米，隧道进口掘进50米，隧道明挖段完成400米，实现了今年劳动竞赛单项评比第一名的好成绩。

自2月16日1#竖井进入正洞施工和6月1日进口正洞施工以来，因地质、设计、技术、工序衔接等原因，每日隧道开挖进尺进度非常困难。为彻底扭转被动局面，加快隧道施工进度，使施工工序衔接走入良性循环，他积极采取有效措施，对班组实行工序工作量按“分钟”考核奖励的办法，全面实行作业班组工作考核制度，把员工收入与生产进度挂钩，制定出了班组考核奖罚办法，把班组安全生产、工作质量、生产进度、文明施工作为班组管理的重点进行严格考核，量化核定后，在规定的时间内保质保量完成下达的任务量，每节省一分钟奖励班组5元，奖励领工员2元，否则给予相应的处罚，坚持每日统计每日考核，周日定期对各作业班组进行统计综合评比，奖罚当周兑现。

自该办法组织实施以来，极大地调动了各作业班组和劳务协作队的工作积极性，生产工序循环时间从每个循环时间24小时缩短到15小时，有效地提升了隧道进尺进度。

呕心沥血，言传身教传技艺

5.高速公路隧道监控员工作计划篇五

----隧道监控员

要做好一个合格或成功的隧道监控员要耐心、细心和团结，做到精学到精，以下是我2016年工作上的计划：

一、全面提升服务品质，努力做到“听得到、看得见的微笑服务”，实现星级品牌代表站。服务品质提升方面，有助于提高公司的品牌，为更好的服务大众找突破点，坚决取缔“散、懒、推”的错误做法和心态。具体做到：

1、及时发布、更新高速路面信息和隧道内路况情况。

2、实时对隧道内进行有效监控，及时发现特情、处理特情，保证道路畅通无阻。

3、接听司机询问求助电话时用和善友好的态度及细心让顾客感受你的真诚，对司乘人员提出的问题要快速，准确地进行解答与帮助，尽量不让其等太久，对自己不明白的问题，别妄下结论，要询问清楚确定后再回答。4热心帮助司乘人员，务必做到急司机所急、想司机所想，让司乘人员在外也能感受到家人般的贴心关怀。广西高速在顾客心目中的形象是要靠我们一线窗口员工来树立并维护。

二、加强业务知识及熟练操作流程。一个好的企业员工的业务水平一定要求过硬：

1、熟悉国家及公司政策，认真执行国家及上级的政策法规，遵守收费制度，掌握工作流程，按系统规程操作，以便更好的开展工作。

2、监控室实行24小时值班制度，当班过程中必须对隧道内的车辆通行状况、隧道内道路状况及隧道内空气状况等，不间断录像，检查录像保存情况，并做好相关记录。

3、遇到司机不理解投诉时，查明原因，及时汇报领导，妥善处理，做好解释工作，以免引起投诉升级的。

4、处理事故时不能急躁和懈怠，因为交通事故事关人命，不能儿戏，在遇到事故时要简明扼要的询问清楚事故信息，及时通知工作人员上去做好第一时间处理，协助维护交通秩序，并通知交警、路政，汇报上级领导。

5、检查设备运行情况，如发现异常及时通知维修人员进行维修。

6.隧道窑项目投资计划书篇六

各位领导、各位同仁：大家好！

非常感谢**市安全质量监督站为我们**隧道集团提供了这样一个与各兄弟单位学习交流的好机会！

我们**隧道集团能够进入**市基建市场，为**市的经济发展做贡献，是**市各级政府、各个方面对我们的厚爱，也是我们**隧道集团的光荣。在这里，请允许我代表中隧集团向长期以来支持帮助我们的**市各级政府的领导、同志们及相关业主、监理、设计单位和各界同仁、朋友们表示衷心地感谢和致以崇高的敬意！

目前，我们**隧道集团在**的在建项目共有六个，包括5个工程项目，一个设计项目，它们分别是：**长江隧道工程、**地铁二号线范湖车站工程、阅马场地下通道工程、**理工大学地下通道工程、黄龙山公路隧道工程和地铁二号线203标设计项目。这些项目基本都处于城市中心地带，工期要求紧、周边环境复杂、地下管线多、技术要求高、施工难度大。已经建成的诸如徐东地下通道、过街道，鹦鹉大道过街通道、中山环路高架桥等项目也都具有以上特点。自从进入**基建市场的第一天起，无论承建的工程项目价款多少，周期多长，我们都始终如一地秉承“至精、至诚、更优、更新”的企业精神，牢固树立“安全责任重于泰山”的思想，牢固树立“百年大计质量第一”的观念，把“安全第一、质量第一”作为我们干好每一项工程项目的永恒主题。我们的具体作法是：

一、健全组织，超前规划。对每个项目，我们都坚决按照**市政府关于“确保安全、确保质量”的指示，成立以项目经理为组长的安全质量领导小组，提出明确的安全生产目标和质量创优规划，坚持安全质量工作与施工生产组织同步规划、同步落实、同步检查的“三同时”制度，同时制定细致的管理制度，着重强化落实。在项目开工伊始，严格执行**隧道集团控制重大危险源十八项“卡死”制度，搞好危险源辨识及应急预案的制定。在长江隧道工程施工中，我们针对分析出的重大危险源，逐一编制应急预案，储备足抢险应急物资，配齐配强人力机械资源，并适时开展预案的演练，做到持续改进。

二、强化建设，提高意识。我们认真贯彻落实相关法律、法规，执行企业及**市相关规定，在广大员工中深入开展安全质量文明施工建设，长江隧道工程开工二年多来，我们共举办相关教育活动30余场，教育员工1800余人次；购置安全质量文明施工资料、书籍30多套（册），购置安全质量教育、安全质量技术讲座、事故案例分析光碟15盘。全年共制作各种安全标语50余幅，挂设于生活、办公区和生产作业区，张贴安全教育挂图8套，制作挂设安全警示标牌300余块。每个项目都按照标准修建了冲洗车槽，并购置洒水车，文明施工专班实行24小时对施工现场、工地围挡、各种运输车辆进行清扫，工地围挡临边安设防撞墩、围挡上方安设警示灯、张贴反光膜，做到了安全质量文化建设与企业文化建设有机结合，使安全质量意识在广大职工中深入人心。

三、分清职责，落实责任。只有每个员工都来关心参与安全质量工作，我们的工作效果才能得到保证。在工作中，我们建立了安全质量工作责任制，充分发挥专兼职安全质量员的作用，把安全质量工作指标分解到班组，分解到员工，使安全质量工作程序化、规范化，做到持续可控。在阅马场项目中，我们共配备专兼职安全员12名，设置了2名专职安全员对施工现场进行24小时监控，工班各配备了1名兼职安全员。同时每个项目在安全质量工作中都实行了党政工团齐抓共管，党组织开展了以“工程优质、干部优秀、党员先锋，争创红旗项目部”为主要内容的.“两优一先争红旗”活动，并充分发挥共青团安全监督岗、工会安全哨兵的作用。坚持了“三工制”、周一安全学习、每月安全质量文明施工大检查等活动，并表格化、量化记录检查情况，对查出问题进行核查，参检人员签字确认；实行班组阶段化安全质量文明施工考核，对实现考核指标的班组奖励兑现，对违章违纪人员严厉处罚。开展创建安全文明施工达标现场活动，安全知识竞赛、安全月集体签名等活动，从而使员工的安全质量意识有了很大的提高，相关基础工作得到了有效地夯实。

四、把握重点，技术先导。安全质量工作的好坏与施工技术方案的优劣、员工的技术素质的高低息息相关。在工作中，我们始终突出抓好安全质量工作的重点环节和重点部位，把握主要矛盾，严格控制关键部位，把方案优化和提高员工的技术素质作为提高安全质量工作的一个重要环节来抓，以良好的技术措施和技术素质作为实现安全质量目标的重要保证。针对重大施工技术方案，项目部集中管理和技术干部集体研讨、集体攻关，并多次邀请中隧集团和国内资深专家到现场对施工和技术难题进行会诊。同时，多次请设计、业主、监理召开技术交流会，现场解决施工和技术难题。在施工过程中，我们还特别强调用加强量测来指导施工，坚持每天

量测，遇到不良地质条件，适时加密量测次数，根据周边地表的具体沉降变化及时改变施工方案，从而以科学的手段有效地指导了施工生产，加大了安全生产的系数。针对分项分部工程直至作业层、作业工人进行安全质量文明施工专项交底；对电工、起吊司机、钢筋工、电焊工等特殊工种进行内部培训和委外培训，在项目内部还开展了“师带徒”活动，所有项目均做到了特殊工种100持证上岗。在高温天气、高考期间和夜间施工等重点环节，项目部突出人性化，将施工机械噪音降到最低，努力做到施工少扰民、不扰民。

安全质量工作永无止境。在这几年的项目建设中，我们**隧道集团虽然取得了一些成绩，不少项目被评为**市安全文明施工达标工地，市领导在检查范湖车站工地时表示对我们的文明施工等工作“相当地满意！”，承建的江汉一桥配套工程--鹦鹉大道过街通道获得了黄鹤楼金杯和楚天金杯奖，但成绩只能说明过去。随着项目建设的深入开展，各种不确定的安全质量因素还会很多，安全质量管理工作难度将会随之更大。但是，我们有信心，有决心，在**市委、市政府的坚强领导下，在市安全质量监督站的有力指导下，有业主、设计、监理等各个方面一如既往地大力支持和帮助，我们紧密依靠各参建项目全体员工的共同努力，加强管理，依靠科技，不断进取，就一定能把安全质量文明施工工作搞得更好，向业主、向**人民交出满意的答案，为构建和谐社会作出我们**隧道集团应有的贡献。

谢谢大家！

**隧道集团

元月

《隧道集团强化现场管理构建和谐项目经验交流发言》来源于本网会员分享，欢迎阅读隧道集团强化现场管理构建和谐项目经验交流发言。

谢谢大家！

**隧道集团

20元月

7.隧道窑项目投资计划书篇七

B O T为建设 (B U I L D) 、运营 (OPERATION) 、移交 (TRANSFER) 的英文缩写, 是一种比较新颖的基础设施项目投资方式, 即在一定特许经营期内, 将基础设施项目 (主要是市政设施项目) 交由国内或国外承包者建设、经营, 特许经营期结束后, 移交给国有部门单位管理经营。

杭州市庆春路过江隧道是杭州市区第一条跨钱塘江的城市隧道。位于杭州未来城市中心位置, 工程全长约5.4公里 (含接线道路) , 隧道全长约3.55公里, 项目概算19.47亿元。

为拓宽城建融资渠道, 吸引社会资金投资基础设施建设, 缓解政府投资压力, 充分发挥财政性资金的杠杆作用, 庆春路过江隧道采用了BOT模式建设, 面向社会公开招商。

BOT项目的运作程序主要包括:确定项目方案阶段、项目立项阶段、招商准备阶段、资格预审阶段、准备投资方案阶段、评审阶段、谈判阶段、融资和审批阶段、实施阶段 (包括设计、建设、运营和移交) 。

一、确定项目方案

这一阶段的主要目标是研究并提出项目建设的必要性, 确定项目目标。

项目是否具备合理的投资收益, 或者说, 政府是否准备允许投资人获得合理的投资回报, 是在这一阶段必须确定的原则性问题之一。只有允许投资人获得合理的回报, 项目采用BOT方式才可能取得成功。

二、立项

立项, 是指计划管理部门对《项目建议书》或《可行性研究报告》以文件形式进行同意建设的批复。

已经立项的项目可以降低招商后的项目审批风险, 提高投标人参与项目的积极性, 项目立项通过的审批文件一般被作为招商的依据。

三、招商准备

项目立项工作完成后, 即可着手准备招商工作, 主要内容有:

第一步, 成立招商委员会和招商办公室。

成立招商委员会和招商办公室, 对于落实项目基本条件、加快招商进度和提高工作效率, 具有十分重要的意义。招商委员会一般由政府主管领导担任主任, 计划、财政、税务、土地、价格等主管部门的主要负责人作为委员会的成员, 其主要职责是研究招商过程中的重大事项并做出决策。招商办公室往往设在负责办理招商具体事宜的单位, 可能是行业主管部门, 也可能是政府控制的国有企业, 其职能是贯彻执行招商委员会做出的决策, 牵头落实项目前期准备工作, 研究项目在经济、技术等方面的问题, 并就重大问题的解决方案向招商委员会提出建议。

第二步, 聘请中介机构, 包括专业的投融资咨询公司、律师事务所和设计院。

由于BOT项目完全按照国际惯例进行运作, 要求政府和投资人在签订合同前, 对于项目的经济、技术、法律等方面的问题, 做出细致、完整、严密的规定, 否则, 即使是一个看似微小的疏忽, 也可能带来不利的后果, 甚至使政府和国家遭受严重的经济损失。

专业的投融资咨询公司、律师事务所和设计院, 能够帮助政府进行充分和细致的招商准备工作, 使项目结构设计更加严谨和符合国际惯例, 最大限度地降低项目风险, 提高项目成功率。

第三步, 进行项目技术问题研究, 明确技术要求。

虽然政府在招商前并不需要规定投标人采取何种技术方案, 但是, 由于项目最终将移交给政府, 而且项目多是为大众提供公共服务的基础设施, 因此, 必须在规划条件、技术标准、工艺和设备水平、环境保护等方面提出明确的要求。为此, 政府应该聘请设计院作为技术顾问, 对上述问题进行细致和周密的研究, 并将经政府确认后的要求在招商文件中进行详细而清晰地说明。

第四步, 准备资格预审文件, 制定资格预审标准。

资格预审是招商工作中一个很重要的环节, 尤其是对于前期工作周期长、情况复杂的BOT项目。在正式投标前进行资格预审, 选定少数几家竞争力较强的投标人, 邀请他们前来参加投标, 能减少招商工作量, 提高招商质量。从投标人的角度来看, 参加投标的投标者数量越多, 中标的机会越小, 因此他们可能不愿意花费太多的时间和精力来准备标书。相反, 如果他们是少数投标者中的一员, 中标的机会增大, 就会促使他们认真而努力地提出一份竞争力很强的标书。

第五步, 设计项目结构, 落实项目条件。

不同地方的政府及其职能部门, 在管理程序上不尽相同;不同类型的项目具有不同的特点和不同的要求。因此, 应该针对项目本身的特点, 结合政府在本项目上制订的目标, 设计合理的项目结构, 并根据项目结构, 逐项落实项目的各种条件。一个在BOT方面具有丰富经验的咨询公司, 能够帮助政府设计和制订合理的项目结构, 并帮助政府有计划地、系统地落实各项条件, 为确保招商成功打下坚实的基础。

第六步, 准备招商文件、特许权协议、制定评标标准。

在确定了项目结构、初步落实项目基本条件后, 即可开始编制招商文件, 制订特许权协议。在招商文件中, 必须详细说明政府在技术、经济、法律等方面的要求, 让投标人尽可能充分和准确地领会政府的意图。在特许权协议中, 应规定项目涉及的主要事项, 明确政府提供的各种支持条件或者承诺。评标标准应该体现政府在选择什么样的投资人和建成一个什么样的项目方面的要求和标准, 并尽可能明确和详尽, 尤其要对主要目标有一个清楚的定义。

为了加快进度, 招商文件的准备工作往往与资格预审同步进行。

四、资格预审

如果是公开招商则应该在媒体上刊登招商公告。参加资格预审的公司应提交资格申请文件。招商委员会应该组织资格预审专家组, 对这些文件进行比较分析, 拟定一个数量不多的参加最终投标的备选名单, 并在项目条件基本落实和招商文件基本准备就绪之后, 发出资格预审结果通知, 同时向通过资格预审的投标人发出投标邀请书。

参加资格预审的投标人数量越多, 招商人选择的范围就越大。为了在确保充分竞争的前提下尽可能减少招商评审的工作量, 通过资格预审的投标人数量不宜过多, 一般为3-5家比较合适。

五、准备投资方案

在获得招商人的书面邀请后, 通过资格预审的投标者, 如果决定继续投标, 则应按照招商文件的要求, 提出详细的投资方案。

在准备投资方案阶段, 投标人将就招商文件中的有关内容向招商人提出疑问。招商人应该以标前答疑会等形式进行解答, 并将解答内容以书面形式正式通知所有通过资格预审的投标人。为使投标人对项目所处的环境有更加清晰和深入的了解, 招商人应该组织一次现场考察。

六、投资方案评审

投标截止后, 招商人将组建评审委员会, 按照招商文件中规定的评审标准对投标人提交的标书进行评审。评审标准必须在招商文件中做出明确陈述。评审方法的选择将显著地影响最终的评审结果, 因此, 一般情况下, 招商文件中规定的评审标准不允许更改。

标书中的主要标的应该是评审时重点考虑的核心因素, 如果采用评分法评审, 则该因素的分值应该占有绝对的权重。

七、合同谈判

评审结束后, 招商人应根据评审委员会的推荐结果进行合同谈判。BOT项目的合同谈判时间较长, 而且非常复杂, 因为项目牵涉到一系列合同以及相关条件, 谈判的结果要使中标人能为项目筹集资金, 并保证政府把项目交给最合适的投资人。如果政府与排名第一的中标候选者不能达成协议, 政府可能会转而与排名第二的中标候选人进行谈判, 以此类推。

政府与私营机构间的合同必须做到:

1. 使中标人按商定的条款, 对提供合同上规定的服务承担义务;

2. 给中标人以项目的独占权以及使工程得以实施的各项许可;

如果需要的话, 由政府或政府机构承担根据商定的条款购买项目产品或服务的义务, 如承担或取或付义务。

特许权协议必须得到同时签署的其他许多协议的支持, 并以此为条件, 以使中标人能够完成其任务。通常情况下, 中标人在谈判结束以后必须签署的相关协议有:

1.与项目承贷方的信贷协议;

2.与建筑承包商的建设合同;

3. 与供应商的设备和材料供应合同;

4. 与保险公司的保险合同。

中标人是否能够顺利地签订上述相关合同, 取决于其与政府商定的合同条款。

八、融资与审批

谈判结束且草签特许权协议以后, 中标人组建项目公司。项目公司将正式与贷款人、建筑承包商、运营维护承包商和保险公司等签订相关合同, 最后, 与政府正式签署特许权协议。

至此, BOT项目的前期工作全部结束, 项目进入设计、建设、运营和移交阶段。

九、实施阶段

8.如何制定零钱投资计划篇八

你想过流动性与收益兼得的零钱组合吗？

Note：

零钱管理规划的目标，就是又具有高流动性，又要在本金没有什么损失的情况下追求较高的收益。

目前处于运行期的17款银行T+0理财产品，年化预期收益率在1.35%至3.5%之间，是年活期存款利率0.50%的3.75倍至9.3倍。

零钱投资的周期应该控制在3个月以内，我们发现，3个月以内的银行理财产品预期收益最高。

我们经过精心设计过的零钱组合年收益可以达到4.53%，比1年期定存都高出1个点，且流动性更强，比高风险收益组合也安全得多。

当零钱出现富余的情况—至少超出6个月的总支出，可以考虑将零钱转移到投资帐户。

理财中有个基本概念，就是我们必须得为未来不确定的开销准备一笔现金流。这笔钱用处很多，主要应付计划外的一些开支。比如你突发奇想，打算与几个朋友去海鲜馆饱餐一顿，或是打算装修一下房子，或是准备不久后买个iPhone5⋯⋯我们每个人手上都必须留出一笔流动资产来应对，这笔现金流我们管它叫零钱。这些零钱多数情况下就是存在银行里供随时取用的现金。在我们看来，你可以做个很合理的计划，既充分享受到流动性，保证资金安全，又能享受到一个相对的高收益。天下哪有那么好的事？你必须得制定一个严谨的零钱投资计划。

在说出我们的零钱投资计划前，我们先来看一个发生在我们身边的故事：

张嘉明是一名自律的80后男青年，每个月坚持记账，每个月坚持将大约一半的工资用于投资，这样的习惯他已经坚持了好几年。

张嘉明大学学的是生物工程专业，因为打扮还算潮，在大学期间他便做起了模特。2005年他开始记账，主要是想弄清楚自己每个月的收支情况。

他定下了目标，希望差不多35岁到40岁时实现所谓的财务自由。他经常用Excel表记录自己的财务状况，包括消费、投资及收入的部分。这一习惯除了因谈恋爱中断过2年外，一直保持至今。除了记账，他还开始存钱投资，手里基本上没有太多闲钱。

2007年2月起，他定期投资基金，挣2000至3000元时，便每月少投一点，逢低时，多投一些。2008年他开始投资股票。现在他的投资习惯是，每月进行两次基金定投，每月5日投500元，15日投5000至8000元，每个月的花销大约在5000元，手上有些闲钱之后再投进股市。经过几年的积累，他现在账面上有20万元钱，由于市场行情总体处于下行状态，目前亏损20%左右。

他也有一些投资理念，按照“100-年龄”公式设定了自己的投资比例，将收入的主要部分都投资在了风险较高的投资标的上，坚持长期定投，相信复利。通过实践，他发现指数基金可以规避风险，他和他的朋友同期投资基金，朋友一次性投资100万，现在亏30%左右，他常年定投一只指数基金，目前亏5%。

目前他的资产配置大概为：基金15万，股票5万，保险1万，现金3至5万左右。

显然，张嘉明是个希望零钱收益最大化的典型，但他的零钱操作组合并不完美，从资产配置的角度看，他的投资组合的风险有些高，而且完全采用定投，放弃短期投资，这样便降低了资金的短期获利能力，也增加了资金变现的难度。我们后文会有进一步分析。

这样零钱的管理方式对他本人来说可能并没有太大问题，因为他生活中的固定支出很低，很少开车，房子没贷款不用付房租，手头的现金足以应对日常的支出。然而，对大部分现金流还是需要预留较多的上班族来说，有什么办法能够使资产不闲置呢？

“Money Never Sleeps”，看看我们能找到什么样的资产组合方式，让零钱在闲散的时间里，又有现金流那样的流动性，又有相对可观的收益呢。

零钱计划

STEP1：从工资管理入手

相信多数人的现金是从工资开始的，要学好个人理财，不妨先从工资管理入手。为了了解我们的零钱，我们先对日常可能要担负的支出作个预估，看看我们的现金管理。我们先做一张收益表，在支出部分，尽可能按支出的固定程度排列，比如：

实际收入

A. 税后收入（总收入-所得税－各类扣缴之后的净现金收入）=10000元

生活费支出

B. 住房汽车总支出=2000元

C. 餐饮总支出=800元

D. 交通总支出=200元

E. 服装打理总支出=600元

F. 娱乐总支出=500元

G. 医疗总支出=200元

H. 保险总支出=200元

I. 其他总支出=500元

J. 生活费总支出（B至I的总和）=5000元

每月盈余（A-J）=5000元

从表单中一目了然，零钱指的是每月收入刨去固定支出后结余的部分。如果你可以在B至J这些项目中省出一些资金，也可以增加自己的收入，你的零钱自然会相应增加。这张表中，这个人每个月差不多结余5000元资金，说明现金流以每个月5000元的速度在累加。除了每个月的盈余，你肯定还有一些前期的积蓄，这些没固定用处的积蓄与每月的结余构成了你手头用来应对计划外支出的现金流，也就是你的零钱。

STEP2：根据流动性高低来配置

让我们看看如何对零钱进行合理投资吧。

零钱管理规划的目标，就是将手上流动性最高的这笔资金做个最有效用的规划，既要保持流动性，又能产生相对固定的较高收益。

保险的意义在于可以适当弥补每个月的现金流，比如你生了大病就可以用医疗保险这种形式弥补，在现金流的预期花费中，保险所保障的那部分就可以消掉—原本你每年在医疗上的支出可能是2400元，那么，医疗保险这部分资金就可以冲抵你的医疗支出。在这张表中，你的生活支出可以减少200元，你又多了200元可以储蓄与投资的零钱。你也可以随时调整低流动性资产的比例。

我们既要对手里流动性最高的现金做规划，将这笔钱投资于现金等同物，也不能让它收益过低。我们的目标是至少超越存款利息。

我们建议是，把你可以手上的零钱分为若干份来投资。零钱的作用就是让我们的手头多一些周转，我们就按流动性程度把我们的零钱进行一番组合。一般而言，流动性越高的产品，收益率相对越低。

我们先把当前流动性较强的理财产品的流动性作个细分，再看将现金放入这些理财产品后，用什么样的组合形式能获得最大化收益。

通过对现有理财产品流动性与收益率的综合分析，我们得出了下表。我们同时发现，从现有的选择来看，3个月5万元左右的投资性价比最高，而且获得固定利率的可能性更大。

STEP3：组合出现了！

我们可以通过一些小方法让现金流更加充满效率。比如买国债回购，资金在T+7日时就可以取出，T+8日便可转帐，这样可以省下一天的使用效率。

在买货币基金的时候，我们可以充分利用信用卡的最长还款期，一般是58天。比如可以用信用卡购买日常用品，把省下来的家用钱用来买货币基金，等到还款日之前赎回基金，透支的余额还上，操作得好的话还可以通过积分换取一些小收益。买超短债基金时可以采取“基智定投”的手法，将每个月设定一个固定日期作为定投的时间点，还可以根据行情，自由选择这个月中其他收益更佳的时间点进行投资。

另外，将不同的存款方式与理财产品进行比较后不难发现，七天通知存款与3个月定期存款还是比较有竞争力的，利率不一定比同样投资期限的理财产品低，而且收益也是固定的，如果理财产品在7日内的年化收益率低于1.49%，3个月的年化收益率低于3.1%，不如把钱存成通知存款和整3个月的定期。

50%

银行3个月产品 4.5%到5.5%

30%

七天回购年化收益率：4%到5%

假期产品年化收益率：3%到5%

10%

货币基金年化收益率：4到4.5%

超短债基金年化收益率：3到3.5%

10%

日理财产品年化收益率：1.3%到1.7%

根据流动性与收益规律，我们将50%的资金配置到投资性价比最高的3个月5万的产品中。10万零钱的50%也是5万元，恰好大部分银行理财产品的门槛也是5万。另外，考虑到零钱的最大特点还是流动性，我们觉得7天左右的流动性也算是不错，所以我们拿出30%的资金配置到了收益率第二档高的产品中。另外的20%我们各分一半，分配到3天产品与1天为主流的产品中，作为手头随时可提取的现金。也就是说，我们按流动性与收益的综合角度，结合实际使用情况，将10万资金分配到了4个流动性不同的组合中，所以配置了左边这样的投资组合。

好了，掌握了这些简单的组合方法后，我们来看一下这个组合的年收益。加权后，这个组合的年收益是4.52%，远高于我们与之比较的基准，更可贵的是，充分体现了流动性。

STEP4：与其他方式比一下

我们先与开篇提到的激进型投资者比较。他的组合是基金15万，股票5万，保险1万，现金3至5万。假设他的现金是4万活期存款，基金与股票的收益用沪深300指数的增幅计算，3年来平均年增幅为-8%，保险的利息是每年2%左右，那么他的组合年收益约为-6.3%。不过，必须指出的是，他的投资组合过于激进，相当于80%都用来买高风险产品，然而这部分高风险产品，这3年来，并没有理想的回报。

各种投资方式比较（按3年平均收益计算）

一年零钱组合：4.52%

一年定期存款：3.5%

张嘉明激进组合：-6.3%

看来我们的零钱组合，不管从流动性，还是从风险与相对收益角度而言，都实现了理想化的收益。

STEP5：别忘了把过多零钱转账户

如果你没有特别偏好，我们的建议是，你手上至少预留6个月的支出作为零钱，这时间你可以自己选择，一般是你万一失去收入来源，需要重新寻找新的收入来源时，用以维持日常开销的时间。

我们还建议，零钱没必要留过多。如果说零钱相当于把钱放在一个流动资金帐户，用来应付突发的大额消费，那么，当零钱积攒到一定程度，你最好将过多零钱转移到固定投资账户，在一定时间，比如半年，你可以把一些资金转移到固定投资的帐户，做一些选择面更宽广的资金规划，比如股票投资等，尽享时间带给资金的更高价值。

零钱投资要诀

发了工资先存30%

对于不少人来说，从工资里省钱就已经如虎口拔牙般困难，因为每个月的工资到了手之后，不到月底便尸骨无存了。如果要存上30%，那更是难上加难，简直就是要了亲的命了。

据《哈佛大学第一堂经济课》一书所说，哈佛学子在第一堂经济课上学到的两个概念，首先就是在花钱的时候区分“投资”和“消费”，其次就是每个月先储存30%的工资，用剩余的钱进行消费。