亚洲开发银行

亚洲开发银行（10篇）

1.亚洲开发银行 篇一

【标题】 中华人民共和国与亚洲开发银行贷款协议（普通资本来源）（（上海市投资信托公司项目）****年八月二十八日）

【分类】 金融保险

【时 效 性】 有效

【颁布时间】 1989.08.28

全文

本贷款协议于１９８９年８月２８日由中华人民共和国（下称借款人）和亚洲开发银行（下称亚行）双方之间签订。

鉴于：

（Ａ）借款人为实施本贷款协议３．０１款所陈述的项目，向亚行申请贷款；

（Ｂ）项目将由上海市投资信托公司（下称上投公司）具体执行，为此，借款人将按亚行所要求的条款，保证上投公司使用贷款款项；

（Ｃ）借款人还要求亚行提供技术援助（下称技术援助），用以上投公司机构和机制的强化。根据同时签署的借款人政府和上投公司为一方，亚行为另一方的协议，亚行同意以日本特别基金提供等值于四十五万美元的技术援助；

（Ｄ）根据前述情况，亚行同意按本协议以及亚行与上投公司同时签署的项目协议所规定的条款，从其普通资本来源中向借款人提供一笔贷款；

为此，本协议双方达成如下协议：

第一条 贷款规则、定义

１．０１款 １９８６年７月１日颁布的亚行贷款的一般程序，适用于本贷款协议，具有同等效力。（上述已作修改的普通资本来源贷款规则按照本协议附件一修改后，以下称贷款规则）。

１．０２款 除本协议另有规定，本贷款协议所使用的贷款规则已作定义的术语，仍具有各自特定的含义。下述术语补充定义如下：

（ａ）“章程”指１９８１年２月经上海市人民政府批准的及以后依法修改的上投公司的公司章程。

（ｂ）“上投公司”指上海市投资信托公司，它是按照章程成立的国营企业。（ｃ）“项目执行代理人”为上投公司，它负责项目的执行。

（ｄ）“经营大纲”指上投公司关于本协议附件４第２段的经营大纲。

（ｅ）“发展战略”指上投公司关于本协议附件４第２段的发展战略。

（ｆ）“转贷款协议”指本协议３．０２款所规定的借款人和上投公司之间签订的协议。（ｇ）“子贷款”指上投公司给予或准备给予合格的企业，以实施合格的项目的贷款，子贷款资金源于本协议的贷款款项。

（ｈ）“合格的企业”指上投公司准备给予或已给予子贷款的某一企业。

（ｉ）“合格的项目”指合格的企业通过使用子贷款资金实施的特定发展项目。

（ｊ）“子公司”指由上投公司或其子公司或由上投公司与其子公司共同掌握或者有效控制的大多数未清偿表决权股份或其他权益的公司。

（ｋ）“ＩＴＣ”指上海市投资信托公司的子公司：上海市上投进出口公司。（ｌ）“人民币”指借款人的法定货币。

１．０３款 根据贷款规则２．０１款（２７），“汇率风险分担体系”指亚行设立的用以在其借款人中分担贷款的外汇风险的制度。１９８７年９月１日颁布的“汇率风险分担体系施行规则”中作了规定。

第二条 贷 款

２．０１款 亚行同意从其普通资本来源中向借款人提供一笔等值于一亿美元（＄１０

０，０００，０００）的多种货币贷款。

２．０２款 借款人将向亚行支付根据贷款规则３．０２款所确定的利息。

２．０３款（ａ）借款人每年须支付百分之零点七五（０．７５％）的承诺费。该承诺费将从贷款协议签署后六十天起，按下述方式根据贷款金额（减去已提款项）连续计付：第一年间按＄１５，０００，０００计付；第二年间按＄４５，０００，０００计付；第三年间按＄８５，０００，０００计付。此后，根据总贷款额计付。

（ｂ）如果贷款的某笔款项被取消，本款（ａ）段落所述的每部分金额按取消的款项所占未取消前总金额的比例相应减少。

２．０４款 贷款的利息及其他费用在每年的３月１５日和９月１５日支付。

２．０５款（ａ）借款人须根据本贷款协议附件２规定的分期还款计划，向亚行归还从贷款帐户上提取的本金。

（ｂ）除非借款人和亚行另有协议，每笔子贷款的分期还款计划：（ｉ）从根据项目协议２．０２款（ａ）、（ｂ）或（ｃ）批准该笔子贷款帐户中提款之日起不得超过１２年，包括不超过３年的宽限期；（ｉｉ）规定包括本金和利息在内的大约均等的半年一次的还款。

第三条 项目说明、贷款使用

３．０１款 贷款所适用的项目，是指通过上投公司融资的中华人民共和国特别发展项目。贷款目的是用于企业生产发展，并以上投公司的章程、经营大纲、发展战略和项目协议书为依据。

３．０２款 借款人须与上投公司签订一项转贷款协议，其中规定给上投公司的转贷金额、项目的实施，以及借款人与亚行各自的权利。该转贷款协议在形式、条款、条件等方面须符合亚行的要求，同时，必须不致于对本贷款协议中借款人义务的履行造成损害或限制。３．０３款（ａ）在提款时贷款的款项可以从贷款帐户中提取，用以合格项目的合理的货物与服务项下的外汇费用。

（ｂ）除非亚行另行同意，从贷款帐户中提取的每部分金额只能用于对合格企业的子贷款，且只能用于合格企业实施合格项目所需的货物与服务的实际的全部的外汇费用。

（ｃ）除非亚行另行同意，以贷款资金支付的一切货物与服务，其采购须依照本贷款协议附件３的规定进行。

３．０４款 根据贷款规则８．０３款的规定，从贷款帐户上提款的截止日，是本协议生效日起四年后的同一日期或其他经借款人和亚行协商同意的某一日期。

第四条 特别保证

４．０１款（ａ）借款人将督促上投公司以应有的努力有效地实施项目，并要求其符合合理的银行、行政、金融、工程、环境和商业实务的需要以及发展政策。

（ｂ）在项目的进行过程中，借款人必须根据本协议附件４的规定，履行借款人应尽的义务。

４．０２款 借款人应向亚行提供或被督促向亚行提供必需的报告和资料。这些报告和资料是关于：（ｉ）贷款、贷款款项的开支、以及服务的提供；（ｉｉ）项目；（ｉｉｉ）合格企业、合格项目以及子贷款；（ｉｖ）上投公司的行政、业务和财务情况；（ｖ）借款人的国内财务和经济状况，以及国际收支差额状况；（ｖｉ）其他和贷款有关的情况。

４．０３款 借款人须使亚行的代表能够检查任何合格企业、合格项目，通过贷款资金支付而取得的货物，以及由上投公司保存的所有有关的报告和文件。

４．０４款 借款人必须及时地采取必要的行动，包括提供资金、便利、服务、以及其他资财，以帮助上投公司履行其项目协议中的义务。借款人不能采取或允许任何干扰上投公司履行义务的行动。

４．０５款（ａ）借款人应行使根据转贷款协议所拥有的权利，以保护借款人和亚行的利益，并实现本贷款的目的。

（ｂ）未经亚行预先同意，转贷款协议规定的权利和义务不得转让、修改、撤销或放弃。４．０６款（ａ）借款人和亚行双方一致认为：借款人的其他外债债权人不会通过对借款人资产设定留置权的方法，取得凌驾于本贷款之上的优先权。为此，借款人保证：（ｉ）除非亚行另行同意，如果借款人的任何资产被设定留置权作为归还某笔其他外债的抵押，据此这种留置权亦应平等地、按比例地保证本笔贷款本金、利息及其他费用的偿还。（ｉｉ）如果借款人设定或允许设定某种留置权时，须对此作出明确的规定，此外，如果由于宪法或其他法律的原因，这种规定不能适用于在政治分支机构的资产上设定任何留置权，借款人必须立即地、并在不损害亚行利益的前提下，在借款人的其他资产上设定一种令亚行满意的同样价值的留置权，以保证归还亚行的贷款本金、利息和其他费用的支付。

（ｂ）本款（ａ）段的规定不适用于：（ｉ）在购买某笔财产时，仅仅作为支付该笔财产买价的担保，而设立在该笔财产上的留置权；（ｉｉ）产生于银行之间交易的一般程序并作为担保到期日不得超过一年的债务的任何留置权。

（ｃ）“借款人的资产”这一术语用在本款（ａ）段中，是指借款人的任何政治分支机构或任何其代理人的财产，以及这些政治分支机构的代理人的资产，包括中国人民银行以及任何其他具有为借款人执行中央银行职能的机构。

第五条 中止、提前偿还

５．０１款 出现下述事由，借款人根据贷款规则８．０２（１）款的规定从贷款帐户中提款的权利将被中止：

（ａ）上投公司没有履行转贷款协议规定的任何一项义务。

（ｂ）任何向上投公司贷款的贷款协议或相应的担保协议中出现协议所规定的违约情况，则依据该条款，原定到期日为一年或一年以上的上述贷款本金的任何部分，在到期日之前加速到期并提前偿还。

（ｃ）由于上投公司章程或其他规定被取消、暂停、修改、放弃，使亚行合理地认为会严重地、不利地影响到项目的执行或者会影响上投公司履行项目协议义务的能力。

５．０２款 根据贷款规则８．０７（ｄ）规定，提前偿还的附加事件如下：本贷款协议５．０１款规定的任何事件出现。

第六条 生 效

６．０１款 根据贷款规则９．０１（ｆ）款宗旨，使本贷款协议生效的附加条件有：（ａ）借款人的国务院批准本贷款协议；

（ｂ）经营大纲和发展战略已经上投公司董事会批准并送交亚行；

（ｃ）转贷款协议在形式和实质内容上经亚行认可，经借款人和上投公司签字生效实施，具备完整的效力，其条款对协议当事人具有约束力，且仅以本贷款协议生效为前提。

６．０２款 根据贷款规则９．０２（ｄ）款，在送呈亚行的意见书中，须包括下述附加内容：转贷款协议已经借款人和上投公司及时地授权或批准、签字生效，其条款对当事人具有法律约束力，且仅以本贷款协议的生效为前提。

６．０３款 根据贷款规则９．０４款宗旨，本贷款协议签署后的第９０天，为协议生效日。

第七条 权力的委托

７．０１款 借款人委托上投公司为代理人，采取任何行动或者根据贷款协议２．０５、３．０３、３．０４款的要求和规定，以及贷款规则５．０１、５．０２、５．０３、５．０４、５．０５款的要求和允许签订协议。

７．０２款 根据本贷款协议７．０１款规定，由借款人授权委托上投公司所采取的行动或签订的协议，对借款人有完全的约束力，具有如同借款人自身行动的同等效力。

７．０３款 根据本贷款协议７．０１款规定上投公司受托所取得的权力，可以通过借款人和亚行签订协议予以废除或修改。

第八条 其他问题

８．０１款 根据贷款规则１１．０２款规定，中国人民银行行长被指定为借款人的代表。

８．０２款 根据贷款规则１１．０１款，确定下列地址：

借款人地址：

中国人民银行

中华人民共和国，北京，三里河

电报地址：北京，人民银行

电传号码：２２６１２、ＰＢＣＨＯ．ＣＮ

银行地址：

亚洲开发银行

邮箱：７８９

菲律宾 马尼拉

电报地址：马尼拉 亚发银行

电报号码：

２３１０３ ＡＤＢ ＰＨ（ＲＣＡ）

４０５７１ ＡＤＢ ＰＭ（ＩＴＴ）

６３５８７ ＡＤＢ ＰＮ（ＥＴＰＩ）

传真号码：（６３—２）７４１—７９６１

本贷款协议由双方当事人以自己的名义，通过各自的授权代表签字，并送交亚行的总部，签字日期为前述之日期。

中华人民共和国亚洲开发银行

授权代表授权代表

王英凡斯坦利·卡茨

（签字）（签字）

2.亚洲开发银行 篇二

2013年12月初, 昆仑银行电话银行正式推出银行卡还款管家功能。银行卡还款管家是为个人客户提供还款日程管理和受托转账服务的电话银行产品, 支持信用卡和贷款还款等业务。

该功能主要有两个模式。模式一:客户在昆仑银行登记其信用卡的账单日和还款日, 银行于距还款日前3天向客户发送还款提示短信, 客户回复还款金额实现转账还款;模式二:客户在昆仑银行登记其贷款还款日并约定还款账号和固定还款金额, 银行于还款日前1天自动为其转账还款。

银行卡还款管家新功能进一步丰富了昆仑银行电子银行的服务能力, 尤其针对使用昆仑卡作为代发工资的客户, 使其可以省去每月通过转账对信用卡及贷款的繁琐还款方式, 客户只需开通银行卡还款管家功能, 电话银行会准时为客户发出还款提醒, 客户一键录入金额即可完成还款。

3.亚洲开发银行 篇三

关键词：债券银行 国家开发银行 离合器 国际借鉴

一、引言

肇始于次贷危机、雷曼事件的全球性金融危机演变至今，对世界各国的金融市场、机构、监管和决策均造成了深远影响。例如美国一方面推崇自由市场，结果衍生产品和金融市场脱离实体经济过度膨胀，直接引爆了金融危机，另一方面危机爆发后又开动印钞机实施了前所未有的救市政策。而在危机中一枝独秀的中国经济，再次引发了对经济发展和市场经济运行“中国模式”的全面关注，但同时四万亿投资计划等经济刺激政策也带来了广泛争论。

主要经济体在金融危机中的表现，再度引发了对如何处理政府与市场、实体经济与虚拟经济关系的热议。本文认为，一是从政府与市场的关系看，市场失灵或政府失策普遍存在，需要一个有机结合与合理隔离的机制;二是如今虚拟经济对实体经济的影响无远弗届，但又存在偏离实体经济过度膨胀的风险，同样需要这样一个机制。这个机制的载体，应该是一个具有宏观经济影响力、能够有效连接政府与市场、服务于实体经济的金融机构。这种金融机构可以发挥类似“离合器”的功能，在经济正常建设发展时期，在政府与市场的结合部，建设市场、引导资本、弥补市场空白;在经济波动周期，发挥逆周期调节、锚定市场信心作用，即下行周期“离合器”合起，使提振经济的“发动机”全力运转，上行周期“离合器”松开，防止过热和泡沫，缓冲和隔离风险。而且这种功能是通过机构的市场行为实现的。从德国复兴开发银行（KfW）、国家开发银行股份有限公司（下简称“开行”）等国内外实践经验来看，债券银行就是这样一种金融机构，既熟知资本市场、金融市场运行规律，又能洞察并贯彻政府意图，十分适于发挥这种“离合器”功能。

二、债券银行概述

所谓债券银行，是与储蓄类银行相对应的一种银行形态和类型，主要是从资金来源的角度进行界定，通常具有以下几个特点，一是资金来源上主要通过发行各类债券筹集资金，以大额长期金融债券覆盖和应对大额长期风险;二是经营宗旨上多为开发性或专业性（进出口、农业、住房、中小企业等）金融机构，不以利润最大化为目标，而是服务于国家发展和公众利益;三是法律地位上常通过专门立法设立、运行和监管，并通过国家信用增信。因此，债券银行在金融生态中具有吞吐大额长期资金、防控中长期风险、维护市场稳定和金融秩序、提振经济的独特重要地位。

国际上，世界银行（WB）、美国的“两房”（Fannie Mae和Freddie Mac）、德国复兴信贷银行（KfW）、日本政策投资银行（DBJ）、韩国产业银行（KDB）等各国的开发性金融机构都属于债券银行。我国的债券银行目前则有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家。

三、中国债券银行的成功实践：国家开发银行

国家开发银行是典型的债券银行，1994年成立时国务院即发文规定其筹资来源以发债为主，且早在1998年就开始了市场化发债，打破了长期以来债券依靠银行间派购的方式。作为国内最大的政策性银行，2008年开行经国务院批准率先进行商业化改革，整体改制为国家开行股份有限公司，但仍坚持以发债筹资为主要资金来源。

在长期实践中，开行坚持开发性、中长期、债券类银行的特色，发挥中长期投融资的优势，成功走出了一条与储蓄类银行不同的差异化发展之路。一是在投资市场方面，通过发行债券将短期、零散的居民储蓄和社会资金转化为长期、大额的资金，投入到基础设施、基础产业、支柱产业、走出去、基层民生金融和社会建设等需要长期投入的重点领域和重大项目，弥补了商业金融难以覆盖的市场空白;二是在融资市场方面，一直致力创新，开创香港人民币债券市场，创新以7天回购利率、SHIBOR为基准的浮动利率债等多个债券品种，为商业金融机构配置资产、改善经营业绩乃至央行开展公开市场操作提供了重要工具，对推动利率市场化、促进债券市场发展起到了重要作用。

开行作为债券银行的成功还体现在其债券市场的地位上，目前开行已成为仅次于财政部和央行的中国第三大债券发行体，也是仅次于财政部的第二大中长债发行体，是中国最大、最成功的债券银行。

第一，从发行量来看。一是开行债发行量连年快速增长，从1997年的1435.7亿元至2012年的发行峰值12250亿元，增长超过800%。2013年发行量在银行间市场流动性紧缩的情况下略有下降，但仍然达到11435.8亿元。二是开行在国内三家债券银行中发债量居于首位，且一直远高于其他两家银行。三是开行债始终是银行债券中的主体。以2013年为例，三家债券银行发债总量合计19960.3亿元，其中开行金融债占比57.29%，进出口银行债券占比20.54%;农发行债券占比22.17%。开行的年度发债规模达到另两家发债总和的1.34倍。

第二，从债券存量来看。开行债存量在债券银行中最大。截至2013年12月，中国债券市场存量为25.91万亿元，其中开行债券存量为5.76万亿元，占比达22.25%;银行间市场债券存量为24.29万亿元，开行债券占比达22.96%;除央行之外的所有银行债券存量为8.52万亿元，开行债券存量占比近60%，相当于进出口行和农发行债券存量之和的1.85倍。

第三，从债券交易量来看。开行债券一直是中国债券市场上最为活跃的交易品种之一，交割量在三家债券银行中始终处于领先地位。2012年，中国债券市场交割总量达到70.84万亿元，其中开行债交割量达到12.42万亿元，占比为17.53%，高于国债、央行票据以及另两家债券银行债券，在单一发行体中一枝独秀。2013年，在债市风暴的冲击下，银行间债券市场交割量大幅萎缩至36.97万亿元，其中开行债交割量仍近8万亿元，占比高至21.59%。

四、从开行改革与实践看债券银行发展路径

2008年以来，开行按照国务院的部署，在国际经济危机和国内经济下行的不利环境下探索推进商业化改革，并坚持发债筹资为主的债券银行发展路径。至2013年，开行的金融债券没有一笔违约。开行的成功实践，表明债券银行具有旺盛的生命力，而且在服务国家战略和促进银行业发展方面都发挥了重要作用。债券银行的发展，并不仅仅是关系一家或几家金融机构的发展，而应该着眼于经济社会建设和金融稳定发展的大局，利用债券银行模式的独有优势，成为我国经济和金融调节的“离合器”。

（一）国家战略层面：成为政府与市场、实体经济与虚拟经济的离合器，促进经济社会平稳、协调发展

我国是最大的发展中国家，生产力发展水平总体比较落后的基本国情决定了发展经济、改善民生的两大长期战略，必然需要中长期融资提供持续的支持。同时，发展不平衡问题依然突出，还存在许多市场空白和瓶颈，如三农、中西部地区、中低收入住房、中小企业、教育、医疗卫生等。在这些领域，亟需债券银行发挥中长期投融资优势进行支持。另一方面，金融危机的启示，也说明国家与社会建设、经济金融的正常运行，既需要政府与市场、实体经济与虚拟经济的有机结合，也需要合理的隔离，债券银行非常适于扮演这种既有助于提高经济运行效率、又有利于防范金融风险的“离合器”角色。

首先，债券银行能够作为政府弥补市场失灵和缺损的重要政策工具，起到“合”的作用。一方面把政府信用用于建设市场，创造市场运行的初始条件，为市场化、商业化运作奠定基础;另一方面，通过市场化商业化运作优化政府信用的运用，释放和增强政府信用的能量和效率。我国目前尚处在美欧日等发达国家30—50年前的发展阶段，面对的不仅仅是市场失灵问题，更多的是市场空白和缺损问题，需要这种金融机构承担起市场建设、信用建设和制度建设的重任，从而缩短市场自然演变的时间，促进跨越式发展。

其次，债券银行能凭借政府信用成为宏观经济政策的传导通道和逆周期调节的稳定器，以政府信用隔离市场风险传播，发挥“离”的作用。债券银行的债信源于主权信用、政府信用，而政府信用是市场和整个信用、金融体系的基础。债券银行的债券发行利率、流通指标具有为市场投资者指导信用基准和利率走势的作用。短期内，债券银行可以在银行间市场主动吞吐资金头寸，调节流动性，还能通过债券发行和做市锚定市场信心，抵抗市场剧烈波动;长期上，能够通过信贷投向、力度、期限、定价，以及Shibor报价、资金拆入拆出、债券持仓平仓等正确传递政策意图，发挥财政货币政策工具功能，平抑经济周期，从而避免系统性风险，维护金融系统的稳定性。

第三，债券银行同时也可以成为实体经济和金融资本的“离合器”。这个“离”不是“脱离”，而是表示发挥资本市场上的独特优势服务于实体经济部门。以开行为例，可以通过承销国有大中型企业、小微企业、地方政府等发行的债券，提高实体经济部门直接融资能力，使实体经济更主动、更高效地获得发展所需的资金。这个“合”则反映了开行自身资产负债的匹配，即市场化发债的筹资方式，投资人“以脚投票”，能够有效约束开行的资金筹集和运用，确保开行的资金投向不脱离实体经济需求。

（二）银行业发展层面：丰富金融生态，满足实体经济多样化、多层次的金融需求

实体经济多样化、多层次的需求要求建立相应丰富的金融体系，需要债券银行与储蓄类银行在金融体系中合理分工、协同发展。债券银行的发展，一是要以良好经营业绩和同业关系夯实自身债券发行基础，使投资金融债券的储蓄类、商业性金融机构获得安全性、流动性强的投资组合工具;二是要发挥资本市场优势，以信贷、发债、承销交易、做市的综合经营，带动客户提高自身直接融资水平，推动同业各类金融机构共同发展;三是也需要监管部门明确各类银行机构的发展定位，使其服务于不同的实体经济部门，避免同质化竞争，减少资金过度集中于如房地产等某些领域的结构性风险。

五、我国债券银行发展的条件与政策建议

从我国的实践来看，债券银行持续发展具备充分的内外条件，一方面我国债券市场蓬勃发展，利率市场化改革不断深化、金融工具不断完善、市场主体数量和质量不断提高，能够有力支撑债券银行的发展需要;另一方面债券银行具有一流的经营业绩和重要的市场地位，具备了发债筹资、资本市场运作、持久经营的坚实基础。仍以开行为例，一是2012年资产总额达7.52万亿元，不良贷款率0.3%，连续31个季度控制在1%以内，现已成长为全球最大的开发性金融机构;二是在银行间拥有金融市场全牌照，兼备债券发行、承销、做市三大功能，在债券市场具有举足轻重的影响力，已累计发行金融债券9.7万亿元，主承销各类债券超过300只，总额度超过7000亿元，多次荣获中国债券市场最具影响力、最佳做市商等多项大奖，同时是中国银行间市场交易商协会估值中枢的报价商、上海同业拆放利率（SHIBOR）场外报价商，树立起了国内最大的债券银行品牌。

开行进行政策性银行商业化改革之后，监管部门对其债券信用评级（下简称“债信”）采取“一年一定”的政策，继续给予“零风险权重”的债信支持。显而易见，这是开行坚持债券银行发展路径的关键。债信政策同样体现了国家对债券银行发展的认可和支持。

另一方面，我国债券银行发展也存在一些制约。与国际上债券银行发展经验丰富的国家相比，我国关于债券银行的制度安排还存在空白和缺失，不利于客观、公平、公正地评价债券类银行的绩效，也不利于提高监管的针对性、科学性和有效性。

国际上，鉴于债券银行与储蓄类银行存在显著差异，在对金融机构的统计分类和管理中通常都会把二者区分开来。一是债券银行无论是否商业化运营，一般都享有政府注资、担保、税收优惠、风险分担等显性或隐性支持，对商业化转型的债券银行，往往给予期限较长、零风险权重的过渡期，如KfW改革后政府就明确债信支持不变。二是所在国政府一般会对债券银行单独立法并制定专门的监管指标，例如KfW、DBJ、KDB等都是专门立法、独立监管。三是对债券银行与储蓄类银行进行分类统计，如国际货币基金组织（IMF）的统计口径就很有代表性。

借鉴国际经验，我国需要系统研究针对债券银行的制度安排，逐步创造有利于债券银行生存发展、业务运行和风险控制所必须的基础条件，以支持债券银行继续发挥“离合器”的独特作用，完善金融生态。一是需要对债券银行进行专门分类和统计，区别于“储蓄类金融机构”;二是建立适应债券银行特点的监管和绩效评价标准，引导债券银行更好地以市场化经营服务于国家战略和公共目标;三是加快推动专门立法，使债券银行依法运行，明确职能定位和业务框架，引导差异化竞争。

参考文献：

[1] 陈元：《政策性银行改革与发展》，载《融资研究》2011年第4期

[2] 高坚：《中国债券银行的成功实践》，载《融资研究》2011年第6期

[3] 赵航：《开行是中国最大的债券银行》，载《融资研究》2012年第3期

[4] 应习文：《我国金融服务实体经济问题的研究及开行对策建议》，载《融资研究》2012年第5期

[5] 石晓婷：《不同国家开发性金融机构的特征及启示》，载《研究报告》2011年第28期

[6] 刘进等：《我国的基础设施是否过于超前》，载《融资研究》2012年第2期

[7] 高坚：《发挥债券银行优势支持资本市场发展和中小企业融资》，2012年7月4日《金融时报》，第5版

[8]邢延奕：《发展债券银行 完善金融生态》，http：//bank.hexun.com/2010-12-9/126478427.html

4.亚洲开发银行 篇四

银行招聘考试，哪些银行要求银行从业资格证书？

进入银行前，银行从业资格是成功通过网申的加分项，进入银行工作后，银行从业资格也将成为升职加薪的筹码。那么哪些银行对从业资格证书有要求呢？

一、中国工商银行

根据工行人力资源部关于参加中国银行业从业资格认证考试的通知中，凡初聘在管理类、专业类和销售类初级岗位的员工须获得公共基础证书，初聘在风险管理和理财岗位的员工需分别获取风险管理和个人理财资格认证。正规高校毕业生入行不满两年者、劳务人员转正时间不足1年者均需参加从业资格考试，作为继续任职的必要条件；

二、中国建设银行

每年组织一次全行性的岗位资格考试。已将风险管理和个人理财科目纳入岗位资格考试当中，摘自“各岗位资格考试相关内容及要求”。

三、交通银行

重庆银行招聘网http://cq.jinrongren.net/

参照中国银行业从业人员资格认证制度的有关规定，结合本行岗位资格认证工作，先后下发《关于做好交行员工持证上岗培训工作的通知》、《关于印发交行员工岗位资格认证管理暂行办法的通知》，明确规定员工获得中国银行业从业人员资格认证考试各类证书（公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款证书），可免于本行岗位资格考试相关科目的考试或考核；

从事零售信贷、风险管理和个人金融岗位的员工需分别取得银行从业个人信贷、公司信贷和个人理财资格认证方可上岗。

5.亚洲开发银行 篇五

中国是粮食消费大国，也是粮食生产大国，以往农民除了卖出去的粮食以外，家里还要储存一部分粮食，但是储存于民间的粮食受蛀虫，老鼠等危害，损耗率在6%左右。为了增强服务粮食宏观调控、保障粮食安全的能力，粮食银行应运而生。

把粮食放入粮食银行，要吃就去那里拿，粮食价格涨了，还可以直接把粮食卖给银行，既增加了农民的收入，也减少了企业收储粮食的资金压力，粮食银行的建成将进一步完善粮食批发交易市场功能，提升服务水平，拓展发展空间，还将为促进农民增收，推动当地经济发展，提升城镇化发展水平发挥重要的基础性作用。

“粮食银行”从本质上来说是农业产业化模式的一种制度创新，是农村经济体制与经营管理方式的—种探索和创新，它提高了农民进入市场的能力，促进了粮食加工企业的发展，调节粮食供需关系、缓解供需矛盾、提高农民种粮积极性、维护地方经济社会稳定和国家粮食安全。可以进一步对它进行探讨、摸索、规范及推广！

粮食银行营运而生

“粮食银行”的诞生，是经济社会发展到新时期、新阶段的产物。工业化、城镇化快速发展，沿海经济发达地区，大量农村劳动力进入城市和集镇从事二、三产业，富裕起来的农民进城进镇购房或租房，他们最大的烦恼是自己的口粮还得从农村背到城镇。需要粮食部门设立粮食银行，开展城乡通存通兑服务。

社会主义新农村建设，加快了农户向各类新型社区集中居住。居住条件和环境进一步改善，农民自家储存口粮的传统模式已不适应现代农村居住环境的需求。农村居民需要代为储备口粮，“粮食银行”应运而生。

为了适应粮食购销放开后的新形势，粮食部门针对农户的储粮条件差、农民缺乏保管技术的现实情况，充分整合人才、资金、设备资源，开设“粮食银行”，创出了为民服务搞活流通的新天地。

粮食银行的主要特色

6.亚洲开发银行 篇六

中国工商银行支行：

/女士），系本单位工），已连续在本单位工作年，现任职务，最高学历，月工资收入总额大写元，小写元。该同志信誉良好，无违纪记录。

以上内容真实无误，如有虚假本单位愿承担相应法律责任。单位地址：

单位联系电话：

经办联系人：

证明单位（盖章）

年月日提示：

《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发【2007】452号）第四条规定:

商业银行应切实履行告知义务,要求借款人按诚信原则提交真实的房产、收入、户籍、税收等证明材料，凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。对于出具虚假收入证明并已被查实的单位，所有商业银行不得再采信其证明。对发生上述情况的借款人和单位，商业银行应及时向其所在地银行业协会报告，由银行业协会负责收集上述信息并予以通报，监管部门列入重点检查内容。

以下内容为银行信贷人员填写：

借款人上述情况已核实无误。调查人签字：

个人贷款职业及收入证明

中国建设银行分（支）行：

本单位职工（身份证号:）向贵行申

请个人贷款，申请人在本单位的工作情况如下：

一、进入本单位的工作时间： _年_月；工龄年；

二、职务：职称：学历：

三、近三个月实际月综合收入：元元元平均月综合收入：元

四、本单位性质：

五、与本单位签订合同期限：□有固定期限□无固定期限□其他性质

（请说明）

六、本单位是否为申请人缴交：住房公积金□是□否

养老保险金□是□否

单位地址：单位公章：

单位联系电话（固定电话）：单位联系人：

年月日

……………………………………以下由银行填写…………………………………………

调查方式：□面谈□电话调查□实地走访□佐证材料

□其他

调查意见：

客户经理签字：

年月日

收入证明

中国银行淮北分行：

兹证明先生（女士）是我单位职工（正式、聘用、临时），工作年限年，在我单位工作年限年，职务是，岗位为，职称是。

其身份证号码为:。

其平均月收入为人民币（大写）_。

此证明仅供该职工申请贷款或者其他个人申请贷款

使用。

以上信息属实，否则，我单位愿意承担由此引起的法律

责任。

单位地址：

联系电话：

单位（盖章）

7.手机银行:未来银行的网点 篇七

无论是零售银行业务还是移动社区, 这都将是一件被关注的重大事情, 它甚至要大规模进入银行业和金融服务技术的领域。但是同往常一样, 变化是缓慢的, 毕竟这是世界上最规范的行业, 不断变化的步伐就像冰川缓慢地消融。

但是, 一项由手机营销协会和Lightspeed Partners研究机构对欧洲消费者的行为研究表明, 英国14%的成人消费者和法国及德国的9%的成人消费者已经在使用手机银行服务。预计利率水平也表明, 到2011年, 手机银行普及率将上升3%～11%, 并将成为英国领先的消费方式。

移动银行服务的崛起被3个因素所推动:移动设备的广泛应用, iPhone及其系列产品的推广, 不断增长的移动支付使用 (从移动充值到慈善捐款甚至买音乐会门票) 。这也是一个年轻人的游戏:在18岁～34岁的人中, 英国有24%, 德国有20%, 法国有9.5%已经用手机体验银行服务。

“技术是如此之快, 我们已经用手机体验银行服务, 未来的革命将是用户的账号和手机进行连接, ”手机支付专家Richard Johnson说。

“我们连接人们的手机及其账户。随着技术在英国和北美的发展, 全球各地的人们的生活服务都可以连接到我们的移动理财管理系统。”Johnson解释道, “银行和发展商已经测试并双重检验安全性能, 我们可以预期在未来爆发新的服务, 人们可以通过短信来汇款、购物、支付账单。”

但其中存在的困难是:手机银行是一个令人兴奋的新生事物, 但它也是一个模糊的术语, 它遮蔽了许多不同的方面, 如银行与移动运营商如何走到一起并获得双赢。手机银行提供了巨大的机会, 但有些还威胁到银行的传统市场地位, 威胁到网络运营商对谁拥有客户, 有些甚至威胁到要推翻银行和网络运营商在移动支付中各自的支配性作用。所以, 让我们看看关于移动银行业务的一些关键问题。

操作简单化

目前使用最广泛的移动银行服务仍然是那些简单的短信服务, 用短信显示透支限额和余额查询等。这一直是近10年来零售银行移动战略的一部分, 但他们依然强劲。这些简单服务还包括ATM定位服务, 将手机作为地图、指南针和卫星导航等。这代表着这一个了不起的市场机会, 银行可以尝试通过移动社交网络重构年轻人的生活方式。

据MMA, Lightspeed研究显示, 在法国、德国和英国, 短信服务是目前移动银行服务和信息交付最流行的媒介。这也将是2010年-2011年最流行的交付和接入点。“在智能手机和应用程序商店的增长情况下, 1%～3%的消费者都已用这个允许下载的应用程序获得更完整的移动银行服务。”MMA市场情报副总裁Peter Johnson说, “这些数字预计于2010年-2011年在法国和英国市场将翻一番。”

根据研究, 相比于固定网点和ATM机器, 38%的英国消费者, 37%的法国消费者和32%的德国消费者还是喜欢通过手机了解他们的账户信息, 使用移动电话在商店付款及存款或接收撤出通知书。

转账国际化

以短信及应用为基础, 余额查询和分支定位器是目前手机银行领域的成功因素, 转账和汇款将是未来主要的移动货币服务:它是一个威胁着银行和移动网络运营商的行业优势。它也模糊了移动银行服务和移动支付的界限。

传统上, 移动汇款一直被视为一种工具, 即让尚未开设银行账户的用户汇款给对方, 尤其是在发展中国家, 但今天它也开始被作为银行的核心服务, 未来将在发达国家提供给消费者。手机银行平台开发商Monitise每月为200家银行之间的130万注册用户处理200万移动交易。目前更为常见的是移动支付用于执行使用简单的文本对筹集资金转移的进行授权排序。但有一个趋势是, 在发达国家开始用移动方式进行跨境汇款。

Regalo Card公司在美国与萨尔瓦多和危地马拉3个国家运营, 为用户提供了购买美国的一个激活密码的机会, 然后发送给这2个国家的收件人, 让他们在当地商店购买商品。“比起传统的汇款服务, 移动支付降低了佣金率。在这种情况下, 商业模式使得发送者和接收者的服务更加自由。”Juniper研究机构分析师Howard Wileox说, “我认为这些服务看起来很有吸引力。这个市场聚集了各种参与者, 银行金融机构、移动网络运营商、传统的汇款公司, 技术让每一个看到机会的参与者都能从中获益。”

但是, 许多参与者正在寻找机会完全摆脱银行。印度公司More Magic, 本身定位为移动充值公司, 已经实现移动跨境充值———因此身处英国的人们能为他们在印度的母亲的手机充值。该公司正在考虑如何发展通过移动设备实现资金转移。

“我们正在寻求扩大充值服务, 以便在世界各地提供适当的对等资金转移服务。”More Magic总裁和首席执行官Pankaj Gulati称, “移动汇款已经吸引了沃达丰、中国移动和美国Airtel公司的参与, 完全消除来自固定系统的现金, 钱被发送到手机账户, 然后可以用来购物、充值等。这样更为安全可靠, 适合大多数没有在银行开户的人使用。”

此举实际上旨在利用移动设备转移现金, 像往常一样, 监管也有他自己的立场。支付活动在涉及海外业务时, 通常会遇到来自外汇管制、金融安全、商户审核 (尤其是海外博彩、色情等) 、售后服务、支付流程等各个方面的问题。如果资金通过移动支付流到国外, 不受限制地购买相关服务, 恐怕会在监管上造成一定的漏洞。同样, 在欧洲, 监管在一定程度上也阻碍了移动支付的增长。

欧洲支付理事会和GSM协会至今已成功地发表一份文件, 阐述如何在单一欧洲支付区 (SEPA) 付款和资金转移。但到目前为止, 这只是一些想法, 它的实际工作困难得多。

支付无接触化

在单一国家内使用移动电话作为非接触式支付工具, 更有可能先于跨境资金转移取得成果。移动电话早已被确定为一个理想的支付工具, 我们已经开始看到银行、信用卡公司和移动运营商的行动, 以实现这一目标。

现在流行两种做法:给手机加入无线网卡的能力, 或者给卡加上无线能力。无论哪种方式, 运营商和银行都对无接触支付带来的前景感到兴奋。

“前一种方法, 增加移动支付能力到手机, 这是最有趣的。手机已被用来作为支付工具的内容和服务, 利用保险费率短信服务向用户的电话账单增加实际和虚拟采购。下一步将是添加电话卡的功能, 将手机变成一个电子钱包。诺基亚计划在2010年夏季推出具有内置卡的手机钱包, 其他公司则正在研究如何改造卡技术的手机。迄今为止最成功的是德国Giesecke&Devrient (G&D) 公司推出的一种43×33mm贴纸, 它包含所有的信用卡或借记卡的功能, 并通过Master CardPayPass认证, 可以在任何手机卡上使用。“这项技术为信用卡和借记卡服务增加了一个理想的方式。为他们的手机贴上贴纸, 用户可以实现少量的非接触支付, 这意味着他们不必携带太多现金。”G&D支付部门主任Axel Deininger说, “我们预计这枚小贴纸将大大加速非接触支付市场的发展。”

GSM协会也在观望支付将如何开展。虽然大部分是关于使用手机卡的细节以及如何进行安全管理, 但真正的非接触式支付障碍是建设基础设施。在没有昂贵的终端网络的地方, 非接触式支付也没有真正机会获得广泛的吸引力。

另一方面, 让手机卡变成无线的技术也有突破。Orange公司已经与Barclays银行联手提供10英镑以内的非接触借记卡支付采购机制, 短信提示消费限额将使用户更方便地跟踪其财政。该公司表示, 他们将接受高街零售商, 包括马莎百货和HMV, 用户每花费1英镑将获得奖励积分。

Barclays银行董事总经理Chris Wood表示:“我们看到来自零售商更加便捷的收款和付款方式, 并认为移动和非接触式技术的关键是满足这些客户的需求。这项宣布显示了在与Orange的合作中, Barclays银行正开始促使移动非接触式支付更接近英国消费者一步。”

资金安全化

尽管银行和通信运营商都对移动支付表现出新的兴趣, 并最终有所发展, 但最重要的事情是消费者对安全的认识。据MMA, Lightspead研究显示, 82%的法国消费者认为安全是是否使用手机银行的一个重要因素, 德国和英国消费者的相应比例分别是69%和66%。

基于这个原因, 安全技术将占有很大的市场份额。Marster Card正在与认证专家Arcot公司进行合作, 该公司开发的移动应用, 使消费者只使用移动电话来验证他们的信用卡。应用程序被称为Arcot OTP, 该系统适用于无卡线上交易, 而不仅仅局限于移动银行, 它是整合电话和银行安全系统的开始。

更多关于移动安全重点的是ARM和G&D, 其芯片覆盖率超过全球使用支付功能的移动电话的98%。他们正在一起把芯片和PIN的便捷性通过移动设备带给购物者和银行。

“到现在为止, 只有可能确保最简单的手机支付安全, 复杂的智能手机使得移动支付安全成为巨大的挑战。”ARM执行副总裁Ian Drew表示。因此, 只有有限的手机服务能被较大规模地使用。

8.亚洲的归亚洲 篇八

帕克：在中国，女性是箱包购买主要的决策者和主力。我们所了解的中国消费者会对品牌的期待比较高，希望能从品牌获得更多的东西。当中国消费者拿出五百美元买箱子时，他们的要求或许会超过这个价钱。中国的消费者会检查一个箱包的所有细节，会打开每一个小口袋。在美国，没有人会把箱子翻过来检查轮子的。

21CBR：新秀丽的箱包是由自己的工厂生产还是代工？

帕克：80%的新秀丽箱包是由OEM厂商生产，我们仍然有自己的工厂，分别在比利时、匈牙利和印度，我们在中国没有工厂。

21CBR：新秀丽未来三年打算用十亿美金在中国和亚洲收购一些品牌，选择收购标准的策略是什么？

帕克：我们在包括亚洲的许多市场中寻找潜在的收购对象，这些目标应该是一些已经在本土或是国际上建立了一定声誉的品牌，同时在补充或者相近的细分市场中，能够扩展新秀丽的产品线，使其多元化。我们没有对任何一个收购设定特殊的要求，我们在寻找那些能够给我们总体战略有所补充，并且在财务上令人信服的公司。

21CBR：近年来奢侈品市场的变化非常快，新秀丽在消费者的心目中似乎没有从前那么高端了。如何解释这个现象？新秀丽在中国的营销策略是什么？

帕克：我们在中国的市场策略与其它地方是一样的，那就是通过产品创新使之符合当地消费者品味，来驱动销售增长。在中国，我们也采用了扩张销售点，并通过多品牌战略来促进销售。新秀丽的客户总体来说比较成熟，年龄在35岁以上居多。我们也通过美国旅人这个品牌，出售性价比更高、价钱更低的产品。美国旅人的消费者则相对年轻一些，覆盖18到35岁的消费者。今年我们计划推出个主打休闲、户外的品牌高山（High Sierra），高端系列的哈特曼以及针对年轻人的新秀丽红色系列。

21CBR：2008年你接任新秀丽CEO时公司负债数十亿美金，现在我们看到新秀丽的销售和盈利的增长。你是如何做到的？

9.银行流水 银行流水证明 篇九

银行流水证明

银行流水

银行流水证明

职工养老保险清单

社会保险号码：姓名：身份证号：

单位编号：单位名称：

累计缴费月数：个人账户总金额：其中个人部分：

年份起始年月终止年月缴费月数年基数月均基数

工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明，体现了本人工作的稳定性和保障性。转账流水是通过柜台、网络等交易记录，如有固定时间，固定金额转入，属于银行认可部分;自存流水通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。

银行会根据个人流水来进行贷款评估，这是因为银行会通过日常消费，来判断你的日常消费模式等，再来考量是否可以批准你申请的额度，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例。所以

一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考。

申请贷款时需要将个人流水打出来，方法很简单，只需要携带本人身份证件及银行卡，到就近的银行网点查询工作人员会帮你将其进行打印出来，或是携带卡或存折到营业网点自助查询机自行打印即可。

10.亚洲银行制胜新战场 篇十

对于企业和投资银行而言，很少有其他地方具有比亚洲更强大的吸引力。而且，在未来2-3年里，大多数银行业务新的收入前景看起来分外诱人。

抓住未来的机遇

大多数的全球性企业都已建立了“滩头阵地”，或者正在评估这样做的多种选择。有一些企业选择了内涵式增长：例如，摩根士丹利与三菱UFJ金融集团成立了一家合资企业。另一些企业则采取了收购路线，例如，美林公司收购了自己在印度的本地合作伙伴。

但是，雄心勃勃的本土银行不再满足于固守利润率相对较低的大宗商品贷款业务，它们也正寻求在更诱人的资本市场和投资银行业务中增加所占的份额，各方的竞争在进一步加剧。

这也表明，亚洲的金融机构将最有可能抓住未来的各种机遇。

对于亚洲银行来说，将自己定位于为中型企业提供服务的一级银行是一个不错的选择，他们需要培养能从诸如资产管理和资本市场等业务活动中赚取服务费用的技能。

其中，可以先通过提供融资和与贸易相关的服务，将那些正在其国内市场以外拓展业务的亚洲企业作为目标客户。使自己的组织适应各种机遇和细分市场，而不是固守产品和客户“孤岛”，并提出一种不仅仅是提供金钱报酬的员工“命题”。如何战胜一级银行

在整个亚洲，一级银行与其他银行的净资产收益率和客户份额之间，存在巨大的差异。以香港为例，在那里，一级银行的客户份额为40％，净资产收益率为33％，二级银行的客户份额为20％，净资产收益率为24％。而那些只为客户提供很少服务的三级银行的客户份额为6％，净资产收益率为16％。

为了占据有利的竞争地位，挑战者需要分析客户如何与不同级别的银行组织互动，可能还需要重建客户关系模型；挑战者还必须找到有效提供非贷款产品的方式。确定如何最好地定制信贷，并确保自己能克服组织冲突，捕捉到随之而来的私人银行业务机会。

客户关系管理

银行的客户关系及信贷经理在与中型企业客户的互动中发挥着举足轻重的作用。然而，需要采用的方法在某些方面要求更高：例如，中型企业细分市场的客户关系经理最有可能通过投身于与客户互动的大量“接触时间”，以及通过可以主动提出帮助客户解决问题的创意和解决方案，使他们自己在竞争对手中“鹤立鸡群”。这种做法与许多银行为大型企业服务时采用的方式截然不同，服务于大公司的客户关系经理往往只是充当为产品专家把关的角色。

更合适的信贷模式

普通信贷不再能满足大部分中型企业客户的需求；银行必须开发新的定制产品和服务。并抛弃那些一般化、一刀切的产品组合。这就需要平衡的集中决策与适当的当地投人：集中决策对于管理产品的复杂性必不可少，而当地投入则适合那些可能还不是全国性的佼佼者，但渴望如此的企业。成功的银行企业已经开发了各种工具和方法，其中包括：定性的信用评估方法。用于帮助一线部门筛选信贷申请，并最终由中央集权的委员会审查批准；基于部门的明确准则，可以节省时间，并提供最低贷款标准·以及各项具有创新性的政策。如邀请一线管理人员参加中央集权的信贷委员会筛选信贷申请的会议。

不要忘了私人银行

将拥有大量私人投资组合的企业高管作为目标客户似乎是显而易见的。一些内部组织问题，包括客户关系经理之间在激励问题上的矛盾纠纷，以及关于“指定信贷”分配问题的争论。有两种主要的方法可以解决这一问题。金融机构应该对照简单的转介和奖励计划，权衡考虑一种更一体化的组织结构的优点。我们与两家刚好在东盟地区采用了这种综合方法的银行合作的经验表明，净资产收益率至少提高了4％—5％。

系统的客户规划

认真对待这种机会的银行，必须在整个银行产品范围内制定目标和预算。他们应当分析客户的需求，以评估其对这些金融产品的可能需求。同时。还要准确地找出负责产品决策的主要客户高管，以及在该银行负责保持客户关系的人员，再根据银行根据任何已知的信息，比如该企业的扩张计划、并购愿望和运营变化等等对客户今后的需求进行评估。最后针对该客户制定一项行动计划。以及特定产品的资金预算，包括明确的责任和时限。

新的产品市场营销能力

成功的本土银行采取内部资源与外部支持相结合的方式，来建立在利基业务领域的竞争地位。例如，在印度，一家主要的国有银行与一家欧洲银行合作。向客户提供外汇衍生产品的解决方案：该本土银行侧重于客户收购与服务，而这家外国银行则提供一种背靠背的“白标”产品安排，它使本土银行能够获得一部分衍生产品业务份额，而本土银行自己则无法做到这一点。外国银行也很高兴，因为它能够在印度市场销售衍生产品，而在以前这是不可能的，因为它并不具备必需的客户关系。瞄准在全球扩张的企业

对于投资银行来说，准备进行国际扩张的亚洲国内企业代表了另一种能赚钱的客户。研究表明，到2015年，在世界100家最大的企业中，亚洲将占到30％；而在世界500家最大的企业中，亚洲将占到40％。它们提供的金融机会包括贸易融资，外汇业务、国际融资、并购、汇款和外国银行业务。

那些急于利用自己的国内银行业务关系的本土金融机构，以及那些定位于利用自己全球网络的外国银行，无疑都会对亚洲的全球化企业大献殷勤。本土金融机构可以通过仔细确定自己的战略方针，并选择合适的实施方法和组织模式，从这个“大蛋糕”上获取自己的份额。

选择最切实可行的战略