互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座

互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座（共12篇）

1.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇一

【互联网金融培训课程】

By@唐兴通

与传统的金融模式截然不同，线上金融所有的支付、营销流程都必须实时在线完成，这些都对银行的产品服务、支付流程、营销流程、业务流程再造提出了很高的要求。

究其原因，一是因为线上和线下客户的特征有很大差异，银行要服务这部分客户，就需重新设计相应的金融产品；

二是因为线上交易的特殊性，也需要银行再造支付、营销流程。金融产品的变化不仅涉及银行线下营销观念的改变，还涉及银行业务流程的再造；

三是在以往的电子商务模式中，银行主要承担支付结算的角色，处于整个服务链条的末端，比较被动。而现在银行更希望从客户源头切入，通过微信金融平台将银行服务贯穿于电子商务的整个过程中，并打通融资、结算、理财等一系列金融服务链条，以扩大业务范围、增加利润。

银行还要积极介入本地重点行业和客户群，针对百货、餐饮、商旅、物流、电力、通讯、高新技术等传统优势行业及新兴领域，构建战略联盟，在互惠互利、共同发展的前提下，开发各类区域性服务，加载增值服务内涵，锁定客户资金流，共同维护客户。在降低自身运营成本的同时有效推广互联网金融平台的应用，并以此布局抢滩消费金融市场。

2.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇二

金融机构面临互联网金融崛起机遇

互联网金融市场空间逐步扩大

当前, 在“互联网+”的大战略下, 为应对实体经济的发展要求和客户需求的变化, 越来越多的金融机构将互联网金融作为今后业务发展的重要方向, 由此互联网金融市场空间也逐步扩大。

互联网金融用户不局限于长尾客户, 正在向高净值客户渗透。根据《2015微信用户数据报告》, 80%的微信用户是高资产净值人群。互联网的发展造就的“新富人群”对互联网的接受程度比长尾用户更高, 他们中的70%愿意接受移动端的私人银行服务, 而国内接近1/5的私人银行客户对互联网金融产品感兴趣。

互联网技术不局限于消费领域, 正在向生产领域延伸。随着互联网渗透从个人转向企业, 产业互联网逐渐兴起。“互联网+”“中国制造2025”“一带一路”等国家战略使互联网应用从个人消费转向企业生产。有研究表明, 到2030年工业互联网将有潜力为中国经济带来3万亿美元的增长机遇。

传统金融机构促进传统业务网络化转型还有5~10年的时间。从网民的年龄结构来看, 目前互联网用户的主要群体在20~29岁, 中国财富阶层的平均年龄为40岁左右。5~10年后, 互联网的主要用户群体将成长为财富阶层的主力。那时互联网金融将真正迎来大的市场机会, 而传统金融还有5~10年的转型时间。

当下是金融机构发展互联网金融最好时期

国家信息化进程加快, 驱动传统产业加快互联网化, 为互联网金融创造了市场基础。自去年政府工作报告首次提出“互联网+”之后, 国务院先后印发《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》《关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》《关于促进大数据发展的行动纲要》等多个文件, 促进互联网与经济社会各领域深度融合。

互联网金融监管走向规范, 监管部门研究出台互联网银行牌照, 利好金融机构。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》公布后, 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等监管规范和细则陆续出台。证监会也开始研究制定股权众筹监管规则。此外, 业内也在热议互联网银行牌照问题, 一旦推出互联网银行牌照, 金融机构与互联网合资申请银行牌照将取得突破进展。

银行法修改或将放开商业银行混业经营和并购互联网金融企业等限制。当前, 银行混合所有制改革已试点启动, 而《商业银行法》的修改将进一步完善和补充银行经营业务范围, 给混业经营在法律层面上预留空间。央行官员也在公开场合提出允许传统金融机构并购互联网金融企业的新思路。

在不考虑依托互联网金融业务新成立的金融机构的情况下, 实现传统金融机构的互联网化转型, 不仅仅是开展互联网金融业务那么简单。传统金融机构如何根据战略定位, 确定互联网金融发展的具体路径和方向?如何将开放、自由、平等的互联网与注重风险合规的传统金融有机融合?需要金融机构在业务经营与组织推进上做出更多思考与变革。

海外互联网金融的发展模式

互联网与金融跨界竞争激发了新一轮并购浪潮。海外金融机构纷纷通过并购发挥集团协同效应推动自身互联网转型, 主要以传统银行收购互联网企业和网络银行依托传统金融集团的两种发展模式为主。

传统银行收购互联网科技企业的发展模式

该模式以美国Simple为典型代表。2013年初, 西班牙第二大银行BBVA以1.17亿美元现金收购美国的“虚拟银行Simple”。Simple本身不是银行, 只是作为一个移动金融服务提供商, 将个人客户和合作银行连接在一起, 合作银行 (收购之前是美国的Bancorp Bank) 提供一个受FDIC存款保险的NOW存款账户, 而Simple则在此账户基础上为个人客户提供包括综合理财在内的个人金融服务。该模式的主要特征是具有便捷的移动银行和具有粘性的理财功能, 其收入主要来源于合作银行按比例分配的存贷利差与支付所产生的收单费用。

收购之后的Simple将继续独立运营, 合作银行将转为BBVA的美国分行, 这将为BBVA直接带来超过10万的零售客户。一家互联网金融服务商被传统银行收购, 反映了在互联网加速的时代, 传统银行以更加开放的心态拥抱互联网的态度。

网络银行依托传统金融集团的发展模式

该模式以日本住信SBI银行为典型代表。住信SBI银行依托主要股东三井住友银行和SBI金融集团, 提出了“随时、随地、随心所欲”的服务理念。在渠道方面, 以SBI集团为单位, 以加盟店形式在全国范围内建立了可提供集团内各项金融服务的一站式咨询平台“SBI资金广场”。在产品方面, 与集团中SBI证券合作, 推出了打通银行与证券账户的“SBI混合存款”。截至2013年末, 住信SBI银行的用户数达到188万, 成为日本发展最快、客户满意度最高的网络银行。

相比海外互联网金融发展进程, 中国互联网金融的发展难度更大。美国利率市场化改革和互联网金融冲击是分开走的, 而我国金融机构则同时面临利率市场化和互联网金融的双重挑战。因此, 需要走出一条独特的改革转型道路。

我国互联网金融成功推进的主流模式

目前, 我国互联网金融主要有两种主流的商业发展模式。一是传统银行的互联网金融发展模式, 以工行为代表。主要是通过“内部体制升级”, 即先对组织战略和组织架构进行改造, 进而推动互联网金融业务的发展。二是综合金融集团的互联网金融发展模式, 以平安集团为代表。主要通过“外部市场试错”, 即集团主要承担管理职能, 鼓励各子公司参与市场竞争, 根据竞争的结果, 倒逼集团进行战略转型和业务布局。

内部体制升级——以工商银行为代表

1.以E-ICBC战略为引领, 实现线上线下结合

工行互联网金融战略定位为“打造一个集支付、融资、金融交易、商务、信息等功能于一体的全新E-ICBC”。具体来说, 工行提出了四个清晰的维度, 一是建设三大平台, 即电商平台 (融E购) 、直销银行平台 (融E行) 和即时通信平台 (融E联) ;二是建立三大产品体系, 即基于互联网的支付 (工银E支付) 、融资 (网贷通) 、投资理财 (工银E投资) ;三是构建线上、线下一体化的金融体系;四是建立大数据的应用。

2.以体制改革推动互联网金融业务创新

工行将互联网金融作为全行改革创新任务之一, 为推进互联网金融战略, 进行了一次大规模的组织架构调整。首先, 设立了独立的“互联网金融组织推动委员会”, 从集团层面推进电子银行部的互联网金融业务发展;其次, 将电子银行部作为总行直属部门, 下设九个处室, 分别从客服中心、风险管理、对公客户、产品开发、营销推广和大数据六个方面划分部门职能。其中部分职能与其他业务部门实现跨部门横向沟通协同。

工行高层对互联网金融的高度重视是成功的关键因素。在业务的组织保障方面, 成立了专门的“互联网金融组织推动委员会”, 并由姜建清董事长担任主任委员, 相关行领导参加, 各相关业务部门作为成员部室, 每月开一次会议, 对全行互联网金融相关工作, 实现统一领导、研究决策和协调推进。

在组织架构方面, 工行的电子银行部作为直属部门, 下设九个处室, 分别是产品一处、产品二处、电银中心管理处、业务管理处、市场推广处、综合管理处、境外业务管理处、服务支持处、应用推广处。

在营销推广方面, 另设独立的互联网金融营销中心 (准事业部) , 通过组建专业化团队和整合全行互联网营销资源, 统筹全行互联网金融相关平台、产品的营销推广和运营管理, 并直接开展相关业务的线上市场拓展, 致力于打造专业协同、上下联动、线上线下一体化的新型互联网金融营销格局。

在渠道管理方面, 物理网点的管理归渠道部, 具体业务由不同业务部门负责;PC端、移动端的管理归电子银行部。

在产品需求分析与设计方面, 对公、对私、集团子公司 (除基金子公司以外) 的产品互联网化的设计统一由电银部牵头负责。产品需求可以由各业务部门发起, 由电银部和产品创新部共同负责产品需求的整合。电银部负责产品的互联网运营, 涉及互联网金融中心的产品需求由电银部把关;其他则由产品创新部处理。

在数据收集与分析方面, 工行集团的数据是由管理信息部统一负责, 电银部的数据由综合处牵头分析。工行现形成“两库一师”平台化管理的格局, 即数据库、信息库和分析师, 逐步实现由“流程驱动”向“数据驱动”的蜕变。

在风险控制管理方面, 一是通过精简风控管理和环节来增强市场化取向。此次工商银行精简风控架构, 试图不涉及权利的上收或下放。“授信部”和“审批部”合并为“授信审批部”, 未来还将接纳来自利润中心改革后剥离的部分信用风险审批职能。二是运用互联网改革创新风险管理体系。以客户行为分析为基础建立交易风险事中监控体系。通过引入客户行为与交易分析系统, 全面采集客户在线交易数据、积累客户行为信息, 研究在线交易筛选的监控规则和模型, 实现基于客户行为的风险事中监控体系, 并对监控中发现的高风险交易进行事中拦截或加强认证。

以技术手段创新客户身份识别与验证方式。客户身份识别是传统金融服务开展的基础, 也是互联网金融服务风险控制的核心。未来计划进一步运用互联网在线视频、在线联网核查及客户工商、税务、信用数据在线共享等技术, 解决传统金融服务中的客户身份识别难题, 并实现在线开户及交易流程的突破, 最大限度满足客户在线便捷支付和融资等金融需求。同时, 随着移动互联网的迅猛发展, 应进一步创新与优化身份认证技术, 研究适合移动支付的安全认证手段, 满足移动支付对交易便捷性和安全性的双重要求。

3.三大平台和三大产品线, 实现业务规模效应

工商银行以E-ICBC互联网金融发展战略为引领, 以客户需求为导向, 创新推出的三大平台和三大产品线快速健康发展。截至2015年6月, “融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元, 同比增长26.8倍;“融e联”即时通讯平台用户总数达130万户;“融e行”直销银行平台交易额突破230亿元。快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户, 交易额突破800亿元, 是去年同期的5.4倍;基于客户线上线下直接消费的个人信用贷款产品“逸贷”, 余额超过1900亿元;契合小微企业短频急融资需求的互联网贷款产品“网贷通”, 已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元, 余额超过2000亿元, 继续成为国内单体金额最大的网络融资产品;依靠大数据技术开创的纯信用贷款产品“公司逸贷”, 累计发放87.3亿元;个人自助质押贷款累计发放382亿元, 贷款余额247亿元, 是年初的4.6倍。

在推动金融与互联网融合发展过程中, 工商银行的技术优势、资金优势以及银行特有的信用优势、数据优势和线上线下一体化服务优势得到充分体现。

外部市场试错——以平安集团为代表

1.以金融为手段, 构建一站式金融服务平台

中国平安秉承27年的个人金融服务经验, 对消费者的消费特征有着较为深刻的理解。根据马斯洛个人心理层次需求理论, 认为人在解决了生存和安全需求后, 社交需求是非常重要的, 平安把自己的互联网金融战略定位为社交金融。

围绕生活场景布局业务。平安集团围绕广大用户“医、食、住、行、玩”生活场景, 形成“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系;通过“任意门”衔接起丰富的应用场景, 聚焦于资产管理和健康管理, 推动大数据的挖掘、分析及应用, 搭建资产交易市场、积分交易市场、汽车交易市场以及房产金融市场, 为广大用户提供一站式金融生活服务。

以客户为中心, 通过提供金融和非金融服务和产品, 满足客户的财富管理、健康管理和生活管理的需求。管理财富即是为客户提供赚钱、省钱和借钱功能。其中, 赚钱指购买陆金所、银行、证券理财产品;省钱指积分抵现、消费返还和商圈折扣等;借钱指信用支付、无卡消费和小额贷款等。管理健康是平安提供健康保险和服务, 构建新型健康产业链, 为客户提供更方便优质服务;管理生活现在具体应用平台包括壹钱包、万里通、平安好车和平安好房等, 帮助客户实现衣食住行玩的需求。

传统金融与非传统金融业务的定位。平安通过“两条腿”战略对传统金融和非传统金融两种业务模式进行了明确的定位。传统金融业务, 以“综合金融, 贡献利润”为核心, 重心是执行“金融超市, 客户迁徙”策略, 推动保险客户迁徙到银行和资产管理。非传统金融业务, 以“互联网门户战略, 贡献价值”为核心, 做好海量获客, 高频互动, 以积累客户数据。

2.以前端业务倒逼后端组织再造

平安的互联网金融战略棋局大体可分为三步走:

第一步, 前端业务交互触网, 全面撒网, 在与用户的不断交互中实现“海量用户, 高频接触”的构想。当然, 广撒网并非无章可循的, 平安试图画一个圆:以海量用户群体为圆心, 向外拓展第一层是用户的“医食住行”四大刚性需求, 再向外拓展的一层是围绕在用户周围的各种屏幕 (PC、手机、pad、楼宇液晶屏等) 。

第二步, 由前端的互联网化倒逼后端的企业再造。平安从两方面构建人才队伍:一是组建大数据高端人才;二是构建多元化的精英领导团队。

组建大数据高端人才立足于抢占大数据战争的制高点。平安内部负责数据经营的部门已组建100余人队伍, 这些大数据团队通过做好两件事情来引领整个平安的大数据之舞:一是以数据资产为核心, 实现精准营销, 推送个性化的金融服务;二是驱动或倒逼企业内部流程与服务的整合打通, 做好内部产品互联网化的梳理工作。

整合数据, 产品互联网化。由于金融有其天然的壁垒, 平安从两个维度进一步梳理并排序适合互联网销售的金融产品。一是根据金融产品的门槛高低, 基金排在首位, 其次分别是证券、银行、保险、信托和投行业务。二是根据与生活场景的融入度和接触频率, 支付、征信、健康管理等非传统业务, 更易于与生活场景形成对接, 增加服务频次。

组建多元化的精英领导团队。平安组建的互联网金融核心高管团队, 具有互联网、国际化、精英人士等特点。平安选聘人才的风格, 一方面是请最优秀的行业专家, 能够帮助平安快速成长;另一方面, 从聘请阿里巴巴资深副总裁王涛担任健康险董事长可以看出, 在人员任命上不拘一格, 同时也意味着, 平安将加速进入互联网领域。

第三步, 通过纵向与横向打通内外部资源, 重塑企业组织架构、流程与客户体验。平安内部正在发生的自我颠覆, 就是将原本分散的各个业务单元进行纵向打通, 并对外部资源进行横向整合, 大数据流转与互联网平台化主要表现为“两个抓手”, 即积分互通和平台对接。

积分互通, 整合业务线。2008年, 平安金科推出的积分网站“万里通”, 对接了国内大部分的电商主流网站, 覆盖商户超过15万家, 实现了平安旗下各子公司的积分互通, 以纵向打通了各个业务线, 广泛的服务意味着用户的粘性和交互性都进一步增强。

平台对接, 整合账户。2014年12月, “一账通”作为一站式综合资产账户管理工具正式上线, 资金与信息的互联互通, 整合了平安19家互联网和金融账户, 以及平安之外的29家银行账户, 用户用一个账户、一套密码、一次登录, 来实现保险、银行、投资等账户管理与资产管理的多种需求。超级账户“一账通”是平安战略中“任意门”理念的重要体现, 实现了多样的入口, 平台的对接, 被平安视为非传统业务用户向传统金融客户迁徙转化的关键枢纽。

另外, 平安通过内部并购加强线上线下协同能力。2015年8月, 陆金所收购平安普惠金融。普惠金融是陆金所平台的合作方和产品供应方之一, 其与陆金所成为陆金所控股旗下并立的兄弟公司。此举将加快互联网金融业务的战略部署。

3.客户迁徙见成效, 协同推广促盈利

依托于平安强大的个人综合金融业务, 海量客户转化为互联网金融用户, 互联网金融业务公司围绕平安用户“医、食、住、行、玩”等需求, 协同推广的效应日益显现。平安集团作为金融行业中互联网金融模式的不断突破创新的开拓者, 其“线上获客+线下迁徙”的互联网金融模式创新进展显著。截至2015年6月, 平安集团个人客户数量达9658万亿, 半年新增客户8.1%, 其中产险用户数占44%, 零售银行客户占15.5%。2015年上半年实现归属于母公司股东的净利润, 346.49亿元, 较去年同期增长62.2%。集团总资产达4.63万亿元, 综合竞争力日益提升。

金融机构互联网金融战略成功推进的启示

高层领导的绝对支持。从工行和平安等国内先进金融机构转型经验看, 在互联网金融转型组织推动过程中都离不开高层领导的绝对支持。因为互联网化创新并不是按照原有内部的传统规则、流程行事的, 高层领导对试错文化的态度、转型变革部门由谁来负责、由谁来直接确定薪酬、由谁来扫除推进过程中的障碍等问题的态度至关重要。

一致明晰的战略方向。集团与业务部门形成一致且明晰的战略方向, 有助于为创新业务模式赢得更高的成功率。互联网金融战略本身就是一个崭新的业务模式, 创新模式能否成功与集团能否提供相配套的保障机制有很大关系, 这需要集团与创新业务部门形成一致且明晰的战略定位。例如, 平安集团传统金融业务, 定位就是客户迁徙, 贡献利润;非传统金融业务, 定位海量获客, 积累客户数据, 贡献价值。

跨越领域的工作团队。工行和平安在推进互联网转型中无一例外都打破了刚性的工作组织, 建立了多职能多领域的工作团队。比如工行融E购采取了项目组的筹建方式, 平安传统金融IT与互联网金融IT合并办公, 甚至领导互相交叉任职, 加强了部门之间与员工之间的协作, 提高了沟通效率。跨部门的员工都可以自由、无阻地讨论或者解决问题, 相互合作排除困难, 而不是必须通过“正式的官方渠道”。

3.互联网金融迈入平台经济时代 篇三

互联网与金融的碰撞足以令人心动。此前，互联网已经成功打入多个行业，以低廉的交易成本和全新的商业模式攻城拔寨，所向披靡，对部分行业的冲击可谓“颠覆式”革命。

2月20日，阿里金融旗下的阿里小贷最新数据出炉，2013年阿里小贷全年新增投放贷款1000亿元。截至2014年2月中旬，阿里小贷累计投放贷款超过1700亿元，服务小微企业逾70万家，户均贷款余额不超过4万元，不良率小于1%。

平台经济时代来临

“无论是互联网金融，还是金融互联网都服务于互联网经济时代，互联网金融已进入平台经济时代。” 华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群在近日举行的2014中国互联网金融高层论坛暨第七届中国电子金融年会上说。

卢小群表示，互联网金融对传统金融带来的冲击主要有三种模式：第一，移动支付替代传统支付，众多第三方支付平台在不断创新，改变着人们的支付习惯和方式；第二，人人贷替代传统的存贷款业务，尽管人人贷、P2P这种模式每天有开张的也有关门的，但随着市场的大浪淘沙也在不断的规范和完善；第三，众筹融资替代传统支付业务，通过互联网模式把公司股权向社会公众进行出售。

互联网领域也在逐渐触及实体经济。例如，京东作为最初唯一的卖方，现在不断融合，收购了网银在线，同时跟众多银行合作开展金宝贝，为供应商提供融资服务。苏宁云商在传统连锁经营的形式下，不断向互联网进军，旗下有易付宝作为它的支付平台，搭建了苏宁易购作为网上销售平台，近期又开发了零钱宝。

互联网的不断发展，冲击了银行的市场地位，第三方支付通过整合银行卡等支付工具，为买卖双方提供交易资金的结算。其次，电商在拥有交易平台、交易数据、支付功能之后，逐步进入金融领域，进一步整合和替代银行的信用创造和金融服务功能，变身为发放贷款的功能，以阿里金融为最典型案例，不断从融资业务到投资业务多方面覆盖银行的功能。

卢小群认为，越来越多的市场领域出现了平台化的趋势。平台是聚集更多企业、个人进行信息和资金交互的载体。近几年，互联网成为平台经济中的重要组成部分，正在掀起平台经济的革命。

例如，华夏银行以服务平台经济为理论，研发的支付融资系统，积极探索平台金融的业务模式，具备四大基本职能，即信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。而阿里掌握了交易数据，具有电商平台以后，向产业的高端金融发展。从金融发展以后，继续向物流业发展。

传统金融转型

“金融服务必要依托于实体经济，否则，金融就是‘无米之炊。互联网金融必定要依托于传统行业，或者说，一些传统行业的升华版就是互联网金融。” 上海银联电子支付服务有限公司总经理孙战平说。

很多人说2013年是中国互联网金融的元年，孙战平也认为这一年中国发生了很大的变化，特别是移动互联网、互动商业革命、O2O，颠覆了传统经济的发展。他认为，未来可能要关注三个方面：三网融合、数据的真实性、金融与实体经济的相互融合。

另外，客户的主动发起，大大降低了金融机构的运营成本，将原本不能创造效益的客户，通过这种模式的主动参与变为可盈利的客户。互联网工具使得社会融资成本更低。而且，大数据和云计算的运用，也有效改善了用户体验。

信息流、物流、资金流三流合一，通过三流合一所带来的数据组合以及大数据的挖掘，也把原来一些没有价值的数据，通过有效结合变为有价值的数据。

“互联网离不开数据分析，特别是互联网金融。”孙战平称。未来银行、银联和电信等几个机构，如果数据能够通过互联打通，实现数据的整合，通过建立征信系统，包括在网上的征信，将会带来良好的金融环境。

分析人士认为，互联网金融更多的是运用大数据、云计算等一些互联网的技术手段，在开展业务的过程中充分体现了开放、分享、透明、责任、互动等互联网精神。在此过程中，如果能够与金融行业进行比较好地融合，能够大大提升整个金融业务经营的效率，降低金融运行的成本。

一些互联网企业已开始尝试。自2013年6月13日上线以来，“余额宝”管理规模一路膨胀，而最近天弘基金更是宣布“余额宝”规模已经突破2500亿元，客户数超过4900万户。

近期，阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣回应余额宝集中兑付质疑称，首先，余额宝单户投资金额不能超过100万；其次，充分利用支付宝在近十年的时间里沉淀的大数据，可以精准预测流动性的需求。

“余额宝拥有几千万的用户，而户均投资金额仅4000元左右，充分体现了碎片化的资金特性。”袁雷鸣说，每天客户的流动性需求预测的偏离率不超过5%，支付宝足以充分安排这些流动性，更好地为客户创造价值。

2013年，大多数互联网金融平台都经历了一个喧嚣的躁动期，从无到有，或者从激昂到稳定，或者从业务到风控，互联网金融之风席卷了传统金融界，并获得极大关注。这个阶段，互联网金融的特征更多表现在“金融”阶段，也就是寻找到传统金融和互联网的渠道对接口。因为目前大多数互联网金融产品的来源仍旧是传统金融或者其服务不了的客户。

4.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇四

导语：“互联网平台的用户不仅与金融机构的用户有很强的互补性，而且也需要传统金融机构帮助，使公司在互联网金融生态中提高效率。”91金融联合创始人吴文雄在谈到互联网平台和传统金融机构的关系时这样表示。

互联网金融在中国的发展源于互联网企业向传统金融机构发起的挑衅，然而不到一年，银行、保险、券商等金融机构便纷纷“拥抱”互联网，或自设、或投资互联网平台。从互联网支付、P2P网贷到直销银行、微信银行、宝宝类理财产品，互联网平台与金融机构的跨界合作越来越广泛、深入。究竟哪些互联网平台会获得券商等金融机构青睐，互联网平台接受券商等抛出的“橄榄枝”为哪般，这两类主体以后合作的难点有哪些？近日，一些互联网金融的探路者在“2014中国互联网金融跨界变革峰会”上与大家分享了自己的经验和看法。

今年7月，91金融（91jinrong.com）获得海通证券直投子公司海通开元注资，“团队务实”、“接地气”、“有超前想法”成为其“中选”的主要原因。海通开元总经理张向阳对期货日报记者说，对互联网平台的价值评估是最难的一件事，各家投资机构看法不同，估值就会不一样，“但金融机构出身的投资公司，对风险意识的把控较强，所以我们会更关注互联网公司的团队情况及公司的风控意识”。

对于互联网平台为何要联姻金融机构，91金融联合创始人吴文雄表示，互联网平台和金融机构的合作是全方位的，在投资、资管产品设计、用户营销及线下业务等合作上的联系都很紧密。“另外，互联网平台的用户不仅与金融机构的用户有很强的互补性，而且也需要传统金融机构帮助，使公司在互联网金融生态中提高效率。”91金融联合创始人吴文雄说，不仅如此，91金融已经递交了IPO申请材料，有望成为首家在A股上市的互联网金融公司，上市辅导也需要券商的支持。

值得注意的是，互联网平台与传统金融机构联姻，大都以渠道合作为突破点。“互联网平台定位于金融信息撮合，而互联网平台与传统金融机构的渠道合作是基于金融信息撮合上的交易撮合，互联网平台仅把金融机构的产品信息传达到用户手中是不够的，因为很多产品不一定适合互联网平台的用户。只有为这些用户提供定制化产品，最后交易撮合才能完成，整个金融消费的过程也才算完成。”吴文雄说。

5.互联网金融服务平台宣传标语 篇五

1、诚信融师傅，贷来新财富。

2、真诚贷动未来，找融师傅出彩。

3、不以财富自居，只为诚信第一。

4、认识融师傅，贷款真不费功夫。

5、融师傅，让贷款更融易。

6、巧妇无米难为炊，师傅姓融只为贷。

7、贷款谁贴心，快找“融师傅”。

8、融师傅出手，缺钱不必愁。

9、融师傅，融天下资金，显高度诚信。

10、融通师傅，诚信不负。

11、以诚相贷，融师傅在。

12、诚信融师傅，致富来铺路。

13、牵手融师傅，踏上财富路。

14、以诚相“贷”，融创时代。

15、有事融师傅，人生平坦路。

16、携手双喜钱，帮您度难关。

17、携手融师傅，贷来成功多。

18、融易贷，贷容易。

19、诚信融师傅，“贷”来大财富。

20、财富正能量，融师傅分享。

21、融师傅，小额贷款解决方案。

22、融师傅，您的理财管家。

23、融师傅信贷，未来更精彩。

24、融师傅，以诚相贷。

25、融师傅专业致富，心服务造福民众。

26、同步时代，共同发展，共享未来。

27、以诚相贷，共赢未来。

28、一贷枭雄，岂有不忠。

29、贷款赢财富，就找融师傅。

30、财富加油站，贷款直通车。

31、精诚融师傅，成功贷未来。

32、融师傅以诚相贷，心理财传递大爱。

33、诚信融师傅，大方贷给您。

34、以诚为本，贷动四方。

35、诚信贷款，用心放钱。

36、网贷垫付新业务，诚心相助双喜钱。

37、扶危济困，诚以“贷”人。

38、投资理财不用愁，融师傅真诚解你忧。

39、诚信融师傅，贷动赢未来。

40、漫漫致富路，相伴融师傅。

41、诚信融师傅，一贷财富路。

42、急需贷款不用愁，融师傅你的私人金库。

43、携手融师傅，放心诚相贷。

44、诚信融师傅，贷赢致富路。

45、海纳百川，有“融”乃大——融师傅。

46、诚立天下，信达未来——融师傅。

47、融贷兼有，为民解忧。

48、新财富一“点”不远，融师傅“E路”领先。

49、与您共圆财富梦——融师傅借贷。

50、融师傅相伴，服务诚相贷。

51、融师傅为己为民，贷客户钱途无忧。

52、诚信于行，服务于心。

53、以诚相“贷”，融创未来。

54、以诚相“贷”，共融未来。

55、贷款天下先，诚信融人间。

56、融师傅借贷，财富来得快。

57、融师傅：一言九鼎，说贷就贷。

58、牵手融师傅，借贷两相宜。

59、融师傅，投资理财专家。

60、投资理财富，就找融师傅。

6.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇六

据悉，近日，深圳市金融办将派出机构赴平安保险、招商银行、国信证券、红岭创投等公司调研，将就互联网金融在深圳的发展基础、发展策略和行动路径向业内了解情况、收集意见。据了解，央行原定于9月下旬赴深调研的计划因故延迟，这一计划将于近期重启。央行的调研安排中，网贷平台也成为重要一站。

网贷资讯平台——网贷之家总经理朱明春对证券时报记者表示，据统计，目前全国网贷平台总数已经超过2000家，平均每天都有两家新的网贷平台上线。火爆的互联网金融概念让大量机构和个人加入网贷行业，使得网贷平台出现供大于求的现象，目前大部分网贷平台处于亏损状态，无门槛、缺监管造成的风险在积聚，这一状态亟待改变。

今年以来，央行在各个场合的表态让不少网贷平台开始明确自身的定位。粒粒贷网贷平台董事长管翔表示，央行高层在座谈会中表示不反对网贷平台发展，希望网贷平台做银行的补充，吸引民间资金，服务小微企业。

据了解，对于建立网贷行业征信系统的课题，央行也在积极研究之中。不过到目前为止，网贷行业仍无明文规范。

网贷投资者

具“屌丝金融”特征

昨日，网贷之家发布了《2013年P2P投资者调查报告》，该报告基于350份投资者调查而形成，尝试着为中国最早接触网贷的投资人群“画像”。

调查结果显示，85%的网贷投资群体为男性，58%的投资者在30岁到40岁之间，他们分散在北京、上海、浙江、广东等大中城市，其中广东省投资者最多，占到18%。

网贷投资者具有鲜明的“屌丝金融”的特征。调查显示，网贷投资者中，年收入在10万元以下的占比60%，年收入20万以上的占比仅15%。在经济较发达地区，这些人群都是收入较低的“屌丝”群体，在信托、私募、资管等机构面前没有多少机会，而几

十、上百元就能投资的网贷行业为这个群体提供了现实可行的选择。

另一组颇值得注意的数据是，有34%的投资者将自身80%以上的资产投资到了网贷中，55%的投资者将50%的资产投入到网贷行业，可谓是“重仓”投资。这意味着，如果网贷投资出现问题，这些投资者承受风险的能力可能较低。

7.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇七

1 以电商平台为核心的互联网金融优势

从实际情况来看, 以电商平台为核心的互联网金融有着很大的发展空间, 可以有效地降低企业的交易成本, 其中以电商平台为核心的互联网金融优势主要体现在以下几个方面。

1.1 减少了资金的流动性风险

在以电商为平台的互联网金融环境下, 金融中介会很更好地保护交易双方的活动, 会在很大程度上降低企业交易中的流动风险, 同时也提高了在电商金融信息的准确性, 但是, 电商互联网金融是一种创新型的金融产品, 在交易过程中仍然存在一些风险。

1.2 可以调节信贷活动的交易成本

在信贷活动中由于信息不对称的原因, 会产生一定的交易成本, 互联网金融中介会起到很好的调节作用, 可以对贷款进行有效的监督, 可以有效的降低交易的成本。

1.3 可以有效的减少专业学习的成本

与其他专业比较来讲, 金融专业的专业性较高, 因此可以通过电商平台来减少学习金融的时间成本, 这样既可以降低金融的风险, 还可以减少学习金融专业的学习成本。

2 以电商平台为核心的互联网金融种类

以电商平台为核心的互联网金融的种类主要有以下几种。

2.1 中小微企业信贷方式

应收账款融资是适合中小微企业的融资方式, 应收账款融资的抵押需要在电商平台上留下交易的信息, 才允许贷款, 可以看出是一种需要抵押贷款的方式, 这种融资方式可以分为以下两种。

一种是订单贷款。为了更好地保证消费者的权益, 从而形成了订单贷款的方式, 在第三方卖家购买商品后, 消费者不会将贷款直接打给卖家, 而是将贷款先转入第三方平台或者电商平台, 在消费者对收到的商品进行确认后, 才由第三方平台或者电商平台将货款打给卖家, 例如淘宝网采用的是支付宝的订单贷款模式。

另一种是供应链贷款。商品流通网是以供应商平台产生的, 申请贷款的资料以商品流通信息为主要依据, 其中主要的还款方式可以分为以下两种:一种是供应商事先会接收到电商平台的款项, 再由供应商还给资金供应方;另一种是当到达供应商和电商平台的结账期限后, 供应方会得到电商平台打给的货款。

2.2 消费者信贷方式

为了提高相关用户的黏性, 为消费者提供更优质的购物体验, 在电商平台中可以给予消费者一些消费信用额度, 资金供应方先垫付消费资金, 让消费者可以在电商平台上先进行消费, 并规定了消费者的还款时间的一种信贷方式。消费者信贷的流程比较简单, 消费者的信用额度可以通过电商平台消费者信息的长期积累来确定, 并承担对消费者进行担保的责任, 消费者会得到资金供应方的资金支持。

3 以电商平台为核心的互联网金融发展策略

3.1 建立健全电商互联网金融的法律法规

一方面, 要对现阶段电商互联网金融的法律法规进行完善, 建立健全金融企业的分层管理体系, 提高互联网金融企业之间的自律性, 为了有效的解决在交易过程中出现的各种问题, 可以采用入侵检测、无线加密、防火墙等技术, 实时监控移动终端系统, 这样既可以提高网络内容的真实性、可靠性以及信息数据传输的安全性, 也可以保证交易双方账户的安全性。

另一方面, 要对现有的互联网金融配套征信体系和制度进行完善, 在银行的征信系统中应该将互联网金融平台信息纳入进去, 设置出科学的信用等级。为了适应时代的发展, 现代企业也要大胆地在管理和技术上进行创新, 为了更好地满足消费者的要求, 也要提高对金融成品的研发力度, 这样可以大大提高金融企业的综合竞争力。

3.2 不断扩大营销范围

以电商平台为核心的互联网金融应不断扩大营销范围, 例如由于发挥了电商的优势, 阿里余额宝的用户在2013年12月达到了4354万人, 余额资金达到了1423.88亿元。因此在以电商平台为核心的互联网金融发展过程中, 金融企业为了获得长期的发展, 就要不断扩大营销范围, 因此可以利用网易、新浪、百度、微博、360、QQ等互联网金融手段来扩大金融营销范围, 这样就可以使用户对金融业务的发展情况进行及时了解。同时设置优惠制度在互联网金融营销环节是十分重要的, 例如在开展互联网金融业务过程中商业银行可以通过分期付款、积分兑换奖励等形式将客户引导到互联网金融的业务当中来, 并通过电子商务平台来更好的完成市场交易, 从上文我们可以看出, 在以电商平台为核心的互联网金融不断扩大营销范围是十分必要的, 因而金融企业要对其加大重视程度。

3.3 不断创新金融业务

为了提升金融企业的核心竞争力, 以电商平台为核心的互联网金融必须要重视对金融业务的创新, 例如一些建设银行为了更好地为客户提供良好的服务平台, 因而, 在金融业务发展过程中加深了与第三方平台机构的合作, 并增设了网上支付的业务, 通过网络化平台可以更好地实现交易模式的便捷化。同时建设银行为了实现在金融业务上的创新, 可以为客户打造出多样化的金融服务, 不断满足不同类型客户的需求, 提升自身的综合实力水平。

3.4 做好互联网交易平台的基础性建设工作

在以电商平台为核心的互联网金融的发展过程中, 做好互联网交易平台的基础性建设工作是十分重要的, 其中主要的决定性因素有以下两点:一是建设的最终结果受到了政府参与积极性大小的影响;二是互联网交易平台基础性建设的环境好坏受到了网络产业发展水平的影响。因此我国政府要从实际情况出发, 大力发展网络产业, 通过出台相关的政策来加强对互联网交易平台的建设, 主要的方法如下。

一方面要提高互联网的应用水平, 对于金融企业来说互联网可以起到十分重要的作用, 提升互联网金融水平是进行互联网基础建设的重要方法之一, 主要可以通过对网络不正当行为进行打击、研究并完善互联网技术激励政策、加强对互联网金融的宣传、对网络产业进行扶持等优惠政策来实现对互联网金融的基础性建设。

另一方面要对网络发展体系进行健全, 因为电商平台是一种建立在互联网上的虚拟交易平台, 应该对其进行一定的监管, 才能够保证各相关方的合法权益。

此外为了加强网络的监控和提升网络性能, 还可以通过改善国内的网络环境来不断提升网络安全的防范能力, 强化互联网交易平台的基础性建设。

4 结语

综上所述, 以电商平台为核心的互联网金融在现代经济中有着比较大的优势, 目前我们接触的腾讯、淘宝、阿里巴巴等都是主要的电商平台, 我们可以看出以电商平台为核心的互联网金融的发展前景比较广阔, 因此, 我们要积极地采取合理的方法不断完善以电商平台为核心的互联网金融, 保证以电商平台为核心的互联网金融可以获得更加稳步的发展。

参考文献

[1]于晓东.关于互联网金融业态在我国分业金融环境下的证券业发展实务问题探讨和研究[D].上海交通大学, 2013.

[2]唐睿.基于区域性垄断下互联网互联互通双向接入定价的规制研究[D].西南财经大学, 2013.

8.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇八

从高中玩股票到大学学习应用金融，从国际投行到民营金融再到如今的互联网金融，魏旭龙在金融这条路上越走越欢腾。

“无论何种形式的金融都让我着迷，愿意投身其中去做更多尝试。”魏旭龙说。

从国际投行到民营金融

在澳大利亚麦考瑞大学读完应用金融学士、硕士后，魏旭龙先是进入安永会计师事务所（澳大利亚）做中小企业财务咨询，后又去了一家投行，为企业做投融资方案、并购重组、战略规划……

从最基础的研究员到项目经理，魏旭龙满世界飞来飞去，为全球企业提供金融服务。

在为跨国企业在华公司提供投融资服务时，魏旭龙发现，国内金融市场存在大量的机会，遂萌生了回国的念头。

一次偶然的机会，重庆蓝洋金融集团负责人在与魏旭龙进行交流后，向他抛出了橄榄枝，希望他利用其投行经验为重庆企业提供更多元化的投融资服务。

“当时也想过回国创业，但考虑到个人资源有限，对国内的环境也不熟悉，觉得还是应该先去一个好的平台积累经验。另外，国家对中西部金融发展的大力支持，也让我觉得重庆似乎是个不错的选择。”2010年初，魏旭龙离开奋斗了7年的澳大利亚，来到重庆。

转投互联网金融蓝海

到蓝洋金融创立并负责创新投行部，被魏旭龙认为是人生中的一次“小创业”。

在国际投行积累的业务开发、评判项目经验以及沟通和管理能力，让魏旭龙带领部门迅速走上正轨，而民营企业的灵活性和高效率，则给了他更多一展身手的空间。

魏旭龙将他们的工作方式形容为“一路小跑式”。“别人都说做事要一心一意，但我们却要求必须一心三意、一心五意，每个人手上都同时进行好几个项目，要同时干好几件事。”很快，这个当初只有三个人的小部门成为了集团最核心也是盈利最多的部门之一，服务过的企业超过200家，人员队伍也逐渐壮大。

在做好投行业务的同时，魏旭龙注意到，互联网金融已成为金融业的一大热点，有大把值得挖掘的机会，这让魏旭龙再次萌生了创业的念头。

“现阶段各中小企业融资需求非常大，但大的金融机构更青睐大中型企业，导致中小企业融资难。另一方面，老百姓手上有钱，又苦于找不到好的投资渠道，只能存在银行收点微薄的利息。”魏旭龙介绍，金融可以利用互联网平台，打通投融资双方渠道，形成共赢。今年年初，他创办了重庆澜鼎信息技术有限公司，着手创建互联网金融平台。

打造免费平台 提供增值服务

创办公司时，魏旭龙采用了“上市公司标准”，如现代化的股权结构、有效的员工激励制度、聘请知名律师和国际会计师事务所等。

“我服务过很多企业，知道他们的问题出在哪儿，怎么去规避。”魏旭龙说，多年的金融从业经验，能够帮助自己的企业少走很多弯路。为避免互联网金融中容易出现的资金安全问题，魏旭龙在硬件和软件质量控制上尤为注重：硬件上，高薪聘请多名计算机专家，自主开发了一套完整的系统；软件上，选择真正的行业领袖作为合作伙伴，首批合作担保公司中，便包括有较高信誉度的蓝洋和汇泽。

“此外，我们还会结合审核上市公司的方式，让企业信息更加透明化。”魏旭龙介绍，在“融魔方”平台上，企业的现场考察照片、近几年的财务数据、资产情况、犯罪记录以及征信信息等都会一一公布。

9.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇九

据数据显示，截止到2017年，目前国内的互联网金融平台已经发展到了5029家。面对数量繁多的金融平台，需要金融服务的大众该如何选择适合自己的互联网金融平台，已经成为新的难题。

加上时不时会有一些互联网金融平台的负面消息传出，在选择可靠的互联网金融平台方面，多数的人显示出了茫然，不知道要参考哪些指标来判断一个平台的好坏。抛开那些互联网金融平台吹嘘得天花乱坠的广告，考评平台是否是合规化发展才是选择互联网金融平台得的关键。

由新新贷（上海）金融信息服务有限公司运营的新新贷平台，自成立以来始终坚持专业、透明、规范、快乐的核心价值观，树立严把风控、合规经营的发展理念，专注于中小微用户金融信息服务。

新新贷拥有百人规模的风险管理团队，多数高管均系来自渣打银行、工商银行、招商银行、平安银行等知名金融机构的骨干精英，具有丰富的风控及信贷管理经验，并建立了以大数据和金融科技为驱动力的全周期风险控制系统。

新新贷网站和APP由自有专业技术团队开发，平台采用Symantec代码签名证书，支持安全套接层协议和128位加密技术，具备先进的安全保障技术，确保了客户信息、交易操作的安全性和不可否认性。

10.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇十

互联网金融的兴起，诞生了一大批在线投资理财新模式，其中，余额宝等“宝宝”类货基理财、个人对个人的P2P网贷是最热门的两种模式。然而最近随着“宝宝”收益走低、P2P频现“跑路”现象，个人对企业借贷的P2B模式开始抬头。

据数据显示，P2B贷款平台数量近两年在国内迅速增长，目前市场上比较活跃的就有400家左右，成为互联网金融市场的一股新兴力量。今天，笔者就为你盘点几家极具特色（不一定是最大，但各自有特色）的P2B平台，包括专注于不动产抵押投资的“星投资”、专注于煤炭领域的“中国煤炭P2B互联网金融平台”、首次引入机构领投模式的“乐钱”，以及贵州省中小企业服务中心旗下专注于服务中小企业的“乾贷网”。

星投资：专注于不动产抵押投资

星投资是一家总部位于上海陆家嘴金融贸易区的P2B投融资平台，成立时间并不长，但势头非常凶猛，上线头两个月便拿下了好几个1000万以上的项目。据了解，星投资最大的特色是专注于不动产抵押的投资项目，据说只为能够提供两倍以上不动产抵押的企业提供服务。

不动产（immovable property）是指依自然性质或法律规定不可移动的财产，如土地、房屋、探矿权、采矿权等土地定着物、与土地尚未脱离的土地生成物、因自然或者人力添附于土地并且不能分离的其他物。因此，很多人认为汽车、珠宝、钻石等属于不动产，其实是错误的认识。多少年来，不动产一直是中国老百姓最放心的投资方向，因为“务实”的中国人最信赖的还是实实在在的产业。

点评：不动产抵押投资应该来说是一个一箭双雕的好模式，一方面不动产抵押能让老百姓投资者产生更多信赖，有利于筹资；另一方面，即便项目出现问题，平台及其担保机构也能够对这些“永不贬值”的不动产快速处理，确保投资人的利益。需要指出的是，这样的模式注定只有有实力的企业才能够享受，更多的没有不动产做抵押的企业将被排除在外。

中国煤炭P2B互联网金融平台：为中小煤企解决资金周转

煤炭企业在中国一直是土豪的代名词，殊不知随着新能源的推进和国家节能减排政策的从严，它们的日子也大不如前。由平煤集团打造的“中国煤炭P2B互联网金融平台”（名字够长的）正是看到了这种现象，试图通过P2B互联网金融模式来解决中小煤气的资金周转难题。

就笔者所知，中国煤炭P2B互联网金融平台是目前国内唯一一家基于煤炭产业链、专注于煤炭金融的全新概念的互联网金融平台，其目标旨在“整合煤炭产业万亿资金链”。据悉，中国煤炭P2B互联网金融平台上线公测不到一周，平台成交额就突破了18亿元，这样的速度可能是余额宝也难以企及的。

点评：在流行跨界的年头，“不想当将军的士兵不是好厨师”，平煤集团进军互联网金融行业也就不足为怪了。短期来说，这样的平台可以优化配置煤炭行业的资金，以互相帮扶的方式解决整个煤炭行业在严苛环境下的资金难题；从长远看，当规模做到足够大时，这样的平台完全可以调动来自煤炭行业的资金，对其他行业进行战略投资，实现转型需要。因此总体来看，煤老板们的这一步棋还是挺与时俱进的，可持续关注。

乐钱：首次引入机构领投模式

众所周知，互联网金融诞生了很多种投融资模式，P2P是其中最常见的一类，而P2B又是在P2P的基础上衍生出来的。现在，乐钱似乎想把这个概念再向前推进一步，变为B2B（Business to Business）。据报道，乐钱在日前推出的一期项目中首次采用了机构领投，引入北京华融汇达投资管理有限公司作为领投机构，领投金额120万元，占项目总金额1000万元的12%。

“领投”这个词，笔者在VC行业听得比较多，在互联网金融领域还是头一次听到，可见中国互联网金融的创新之道果然是不可小觑。“领投”与“领头”谐音，功效上恐怕也类似，有了知名机构“尝螃蟹”，普通投资者想来应该好下决心得多。

点评：互联网金融在中国还方兴未艾，行业亟需建立的便是信任、信赖，除了各种口头宣传外，实力机构的带头作用也不容小觑。乐钱的尝试提现了该平台在建立投资者信任方面的努力。不过需要注意的是，投资者一定要擦亮眼睛，认清真领投和虚假托的区别。

乾贷网：省中小企业服务中心牵头，专为中小企业服务

互联网金融兴起之后，全国各地的反响都比较激烈，不仅仅是企业，很多政府机构或协会组织都公开或秘密地投身P2P和P2B借贷服务。服务中小微企业，一直是P2B平台的宣传亮点，但并非每一家平台都把它落实到了实处。5月26日，省中小企业服务中心旗下、贵州首家P2B互联网金融平台“乾贷网”宣布交易额突破1亿元，标志着贵州省应用互联网金融P2B创新模式在推动中小企业发展建设的道路上迈向了新台阶。

众所周知，中小企业在我国经济体中所占的比例非常之大，也是国家规划的未来增长的潜力市场。在竞争加大、银行不“爱”的现实环境下，资金的确是制约很多优质中小企业发展壮大的拦路虎。如果能有一批真正专注于为它们提供服务的互联网金融平台，那将是中国经济的福音。

点评：中国的中小企业是一个不堪重负层级，银行不待见、竞争超激烈，这个行业的生存越来越需要金融改革的支持。乾贷网走出了第一步，希望“贵州省中小企业服务中心”这个定位于官与民之间的机构能真正兑现服务中小企业的承诺，而不是换一种方式盘剥它们，如此，则善莫大焉。

11.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇十一

作为全球最大的多元化企业，GE公司的业务遍及能源、医疗、照明和家电、交通运输和金融，特别是庞大的金融业务曾经为GE的发展做出了巨大的贡献。但今天，GE宣布大规模缩减金融业务，开始“回归制造业”并尝试构建制造业的新商业模式，即“工业互联网 ”。 GE建设工业互联网的目的是通过互联网与机器设备的结合，利用对机器运转产生的大数据分析，提升机器的运转效率，减少停机时间和计划外故障。

目前，GE公司目前已经推出了几十种工业互联网产品，产品涵盖石油天然气、铁路机车、医院、风电、医疗等多种应用场景，并且开始向中国进军。GE的工业互联网操作平台Predix也开始面向第三方应用开放，意在将各种工业资产设备和供应商相互连接并接入云端。目前，中国正在积极推进中国制造2025计划，GE在工业互联网的发展非常值得中国政府、相关部门和企业注意。

断臂金融，尝试构建新商业模式

1878年，著名的发明家爱迪生于创立通用电气公司（以下简称 GE），因此，开启了GE公司辉煌的发展历程。

GE的前CEO杰克·韦尔奇是一代商业领袖，也为GE的发展创造了良好的发展基础。在杰克·？韦尔奇时代，金融部门在GE快速发展壮大，这位卓越的领导大师在其任内的 20年里将GE的金融业务拓展到全世界，GE的商业银行在全球 50多个国家和地区拥有分支机构。当时，金融部门在GE公司拥有极高的战略地位，庞大的金融业务也的确为GE的发展做出了巨大的贡献。

几十年的发展，让GE拥有一个规模庞大的金融集团，GE产融结合的商业模式也一贯被奉为典范。数据显示，最辉煌时GE金融总资产高达5000亿美元，在2002～2004年，金融部门产生的利润一直占GE总利润的 40%以上，在2004年，金融业务甚至为GE贡献了高达 42%的利润。

但是，GE金融部门的日子越来越不好过。特别是在2008年全球金融危机之后，美国政府动用了大量的资金来“救市”，其结果却造成了金融机构“大而不倒”的问题日益突出。监管机构推出了大量针对资本和流动性的新附加规则，结果却大幅推高金融机构合规和经营的成本。此时，金融危机将GE“产融结合”多元化发展的风险曝露于世。于是，监管者绞尽脑汁，希望能够减少今后用纳税人的钱来为这样的超大型企业解困。毕竟，其金融发展模式早已经遇到危机。GE在鼎盛期曾经在48个国家向消费者和公司肆意放贷，几乎无人监管。而在2008年，大量的坏账让GE濒临绝境，彼时GE需要近600亿美元的政府债务担保来维持正常运转，这和政府增加了无尽的烦恼。

终于，新一代领导杰夫·伊梅尔特（Jeffrey Immelt）的时代来临了，当然，摆在伊梅尔特面前的任务相当艰巨。后来，GE制定了公司重整计划，果断地关闭了集团庞大的银行业务部门——GE金融（GE Capital）。2015年，伊梅尔特宣布大规模缩减金融业务，伊梅尔特甚至决定在 2016年把金融业务占公司利润的比例降至 25%，而 2018年这一比例还会进一步减少到10%，即到2018年，GE金融的资产缩小到900亿美元，仅为峰值时的1/5，它占GE的利润份额也将从目前的近一半减少到仅为1/10。未来，GE的金融部门仅保留航空金融服务、能源金融服务和医疗设备金融业务等。

这是一个并不容易作出的重大决定，其背后其实是全球金融和商业的两大趋势在推动。此举对于GE公司内部而言，无异于一场大地震般的战略转型。当然，也有很多人认为GE退出金融行业标志着某种“产融结合”模式的终结。因为目前大规模、大批量资金支撑金融业务的商业模式已发生了变化，继续大规模持有金融部门，GE很难在未来持续产生理想的回报。

那么，未来GE要向何处发展呢？细数GE两年多来的动作，都释放出“回归制造业”的强烈信息。特别是2014年6月GE与德国西门子和日本三菱重工业组成的竞购联盟竞争，最终成功收购法国阿尔斯通的事件，让人们确定GE已经从一个温和而倚重金融业务利润的集团，进一步回归为一个以制造为核心的集团。GE计划于2015年末实现公司工业部门营收占总营收的70%，其中能源、航空、油气等业务是主要增长点。并购阿尔斯通的能源和电网业务，无疑将会给GE的能源板块注入一针强心剂。

当然，GE回归制造业不会是去做传统的制造业，因为那样将面临中国、德国、日本及其他国家的激烈竞争。GE要做的，是尝试构建制造业的新商业模式，即“工业互联网 ”，这是 GE研发部门在 2012年提出的新概念，该模式通过互联网技术来优化现有的工业制造流程，提升工作效率，降低成本，可惠及制造、航空、医疗、能源及交通运输等全球主要行业。GE相信，该模式将是工业的未来。

从谷歌、Facebook、亚马逊甚至中国的阿里巴巴等互联网巨头身上，GE学到最重要的一点，即这些公司都解决了如何管理大量信息的问题，同时还利用这些信息来提供新型服务。金融危机期间，GE发现随着经济增长的不确定性增加，工业客户开始将注意力从提高生产力转向提高利润率。随着大数据的概念的流行，GE团队最终制定了GE产品的数据战略——由此诞生了工业互联网。

那么，什么是“工业互联网 ”？其商业模式到底如何运作，工业互联网到底有何特点呢？

力推工业互联网新型模式

工业互联网是GE公司2012年底提出的理念，其核心是互联网与机器设备的结合，利用对机器运转产生的大数据分析，提升机器的运转效率，减少停机时间和计划外故障。和德国的工业4.0不同，工业互联网的思维是实现所有机器互联。最终要实现的是机器与机器的融合、人与机器的融合。

为了让大家多方面理解工业互联网的商业模式，让我们来看一下GE “工业互联网 ”在航空领域的具体实践。

据了解，目前世界的前三大航空发动机生产商分别是美国通用电气、英国罗尔斯·罗伊斯和美国普拉特·惠特尼。GE生产的飞机发动机一直被业内认为是“最好”的发动机，像世界上单台引擎推力最强的民航发动机GE90、最优越的民用引擎CF6-80C/E、最强大的涡轮轴发动机CT7-8系列都是GE的杰作。但是航空业收到宏观经济的影响比较大，受宏观经济疲软及外贸不振影响，世界航空运输市场在2012年以来持续低迷，单靠卖发动机等已经不能支撑发动机制造商的利润，此前就有全球第二大飞机引擎制造商罗尔斯·罗伊斯公司对其航空产业进行结构重组，在18个月内裁员2600人的事件发生。

目前，GE在全球民用飞机引擎市场上占有率超过60%，每年GE通过访问飞机上的几百个传感器，累积了全球飞机的大量的飞行数据。过去，这些海量数据除了用来检测飞机异常，并没有其他用武之地。但GE认为“在这些数据中隐藏著“金子”。如果利用软件分析全世界飞机的数据，运用得到的知识改善航空公司的效率，将会孕育出巨大的商机。

于是，GE 利用工业互联网技术开发了飞行效能服务（Flight Efficiency Services，FES），以便对飞行之中的操作给出有效率且节约成本的建议。据悉，GE的FES系统通过对飞机飞行数据进行分析，可以精准地给出更为理想的操控方式，从而削减燃油成本。

比如欧洲的Alitalia航空公司是一家运营145架飞机、单月执行1.6万个航班的欧洲大型航空公司，该公司通过使用GE开发的软件，一年节约了1500万美元的燃油成本。GE利用的是每架意航飞机上配备的数百个感测器。这些感测器收集引擎的运转情况、温度和耗油量等许多数据，利用软件进行分析。通过与飞行计划进行比对，提供效率更好的操控方法。比如着陆时，通过调整主翼上襟翼，可以减少燃油消耗；通过改变下降时的速度，可以获得更好的燃效。软件通过对海量数据进行分析，精准地给出理想的操控方法，为大幅削减燃油成本做出了贡献。

此外，GE还开发出了在航班延迟和取消时，向航空公司提供帮助的软件。当遇到大雪等恶劣天气时，这种软件将计算出成本最低的飞行路径、燃油补给地和机组配置。

那么，GE的工业互联网能为航空公司代理多少成本的节约呢？数据显示，2014年，亚航通过使用FES服务，从而优化航班流量的序列管理和航线设计，节省了约1000万美元的燃料成本。至2017年，亚航仅燃油费用就可以节省近3000万美元。

GE的工业互联网的能力让很多航空公司刮目相看。过去，根本无法想像高傲的航空公司会向GE虚心求教。然而今天，世界各地的航空公司接二连三地成为了GE的客户。包括美国的美国航空（American Airlines）、联合航空（United Airlines）、达美航空（Delta Air Lines）以及中东的阿提哈德航空（Etihad Airways），马来西亚的亚洲航空（AirAsia）在内，总数已经达到了约30家，甚至中国也有了几家用户。

当然，GE的工业互联网并不局限在航空行业。GE把自己拥有的发电涡轮、医疗器械、铁路等多样化的产品接入网路并收集数据。利用软件进行分析，将结果运用到了提高运营效率和优化之中。目前，GE的工业互联网已经惠及航空、石油天然气、运输、医疗与能源行业等领域迅速推出9个工业互联网项目。2013年10月，GE推出14项新型工业互联网前瞻性（Predictivity）技术，并携手AT&T、思科及英特尔公司，拓展工业互联网生态系统。如今，工业互联网成为全产业链的盛事，GE与软银、威瑞森和沃达丰等更多企业建立合作伙伴关系，形成从政府到产业界的联动格局。

产品进入中国多个重要领域

GE公司为工业互联网应用搭建一个叫做Prefix的软件平台，它可以容纳包括从飞机发动机到医疗磁共振设备在内的任何系统和机器的数据，可以实现远程管理，并与客户现有的软件和数据管理系统结合。

目前，GE公司已经推出了24种工业互联网产品，其中涵盖了石油天然气平台监测管理、铁路机车效率分析、医院管理系统、风电机组电力输出、电力公司配电系统优化、医疗云影像技术等一系列提升管理效率、降低运营成本的软件产品。

同样，GE对于中国市场也非常感兴趣，因为中国的蛋糕足够大，而且应用场景中国，中国的石油天然气、电力公司、航空公司、医院等领域都有大量GE品牌的产品。

比如在2015年6月15日，浙江长龙航空有限公司与GE Flight Efficiency Services， Inc.在第51届巴黎航展上签署FES合作协议，长龙航空也成为中国内地第3家部署FES的航空公司。据悉，长龙航空获得的飞行效能服务是基于工业互联网的运营优化服务，GE将提供飞行风险数据分析、燃油管理咨询和评估方案，优化长龙航空的运营效率，以实现降低燃油消耗和碳排放的目标。FES将借助空地大数据和专业平台软件，重点分析发动机最大起飞推力/减推力使用情况、发动机性能衰退趋势、中国区高污染环境/低污染环境对发动机关键部件的影响、飞行员的动力使用特征、发动机性能恢复水洗等影响发动机寿命的重要因素。通过FES成熟的模型平台，可以提前预测发动机的性能衰退和物理损伤速度，为长龙航空公司合理安排发动机维修任务和送修计划提供有益的建议。

此外，目前在GE全球装机的25000台风机中，GE实时监控其中19000台风机的运行情况。所以GE也将predix推向了风电场的应用，形成了智慧风场。

其中GE在中国的第一个智慧风场在云南大理开始建设。GE为华能集团的大理龙泉风电项目提供了55组2.75-120智能风机，总装机容量为151MW。据悉，通过安装在风机上的传感器， 风场可以预测未来30分钟的风况，继而通过储能平滑系统为电网提供可预期的稳定功率输出，电网运营商可以借此提前判断是否需要提前补充电力。GE公司的工业互联网PowerUp技术，能够根据风机机组的实际情况，优化运营参数，提升发电量5%，相当于为风场增加20%的利润。

根据GE可再生能源事业部总裁Anne McEntee提供的数据，提高1%的机组可靠利用率，减少1%的停机时间，增加1%的年发电量，这些对GE的客户来讲就是真金白银。来自欧洲能源巨头，德国意昂集团的资料显示，该集团通过部署了GE的工业互联网软件平台——Wind PowerUp，将其283台风力发电机的输出功率提升了4%，每年多生产40千兆瓦/时电力，足够为4000户美国家庭供电一年。

数据显示，未来中国仍将是风电市场快速增长的国家。“十三五”末（2020年）风电新增装机规模1.3亿千瓦，累计装机规模2.5亿千瓦，所发电量约占社会用电量的6.25%。面对如此巨大的市场，GE正在积极与中国的风电装机商积极联系。至于GE未来是单独卖风机还是和智慧风场一起卖，Anne McEntee说，智慧风场可以帮助风场第一次在初建风场时对整个风机群和点位的优化，还包括在20年甚至整个生命周期优化的选择。“基于以上的考虑，我们当然推荐客户一起购买我们的软件和产品。”

从以上的案例来分析，不难看出工业互联网的价值巨大，而且这一块也一直是市场的空白，至少在中国很少有公司去涉及。总体上看，GE的工业互联网的价值可以从三个方面来体现。首先是提高能源的使用效率，包括油、气、电等等，通过减少能源的浪费并提高使用率，从侧面也等于提高了客户的收入。其次，提高了工业系统与设备的维修和维护效率，降低宕机的时间，减少故障，并缩短维护时间，这相当于提高了生产力。第三，是优化并简化了运营模式，提高了运营效率，这相当于解放了更多宝贵的人力资源。

Predix承载GE未来发展动力

GE在工业互联网上建设中是通过名为Predix的共性的软件平台来实现的，不同行业和领域的开发者基于此平台可以提供不同的工业互联网解决方案。据悉，作为一个面向云应用的软件平台，Predix负责将各种工业资产设备和供应商相互连接并接入云端，并提供资产性能管理（APM）和运营优化服务。也就是说，Predix的功能是统筹GE的APM系统、承载行业用户的工业互联网应用，从这个意义上，GE把它称为“操作系统”。

据介绍，APM系统一般包括企业资产管理（EAM）、预防性维护（PM）、预见性维护（PdM）、工厂资产管理（PAM）、环境健康和安全（EH&S）等方面。GE的APM系统，是GE为了提升自身的资产管理绩效而特别研发，并已在内部应用多年的，一整套综合了云计算和物联网技术的解决方案。现在也有不少管理咨询公司为客户提供一整套的“资产绩效管理”方案，但是GE的APM之所以称之为“系统”，是因为它已经不再仅仅是一套资产绩效管理的理念或者方法，而是已经把这些理念和方法固化成为一堆运行在云端的软件和硬件。

更让人吃惊的是，2015年GE宣布这个平台向所有公司开放。当然GE开放Predix的目的也非常具有野心，那就是让Predix成为工业互联网的“事实标准”。因为GE已经做了非常多的工作来促进这个“事实标准”的成形。

比如Predix本身虽并无特别之处，但其背后的APM平台功能却异常强大。GE多年来根据自己的业务需要所打造的强大的基于云计算的APM系统，不论是性能还是稳定性都已经久经考验，所以一旦开放，就可以迅速在行业中推广。目前已经建成并可稳定支撑高数据处理量的APM平台，GE可能是全球独一家。

此外，Predix云也是其平台的特色。2015年8月5日，GE公司宣布了通过Predix云进入云服务市场的计划。Predix云是全球第一个，也是唯一一个专为收集与分析工业数据而开发设计的云解决方案。Predix云也是“平台即服务”（PaaS），将在高度安全的工业级云环境中捕捉和分析海量高速运行、类型多样的各种机器产生的数据。这样，各行各业的企业基于Predix的标准创建和开发的工业互联网应用就都可以在Predix上实现部署，从而允许更多企业用户都来利用GE的APM系统，提供各种工业互联网功能。

还有，建立自己的生态圈也是Predix软件平台正在推行的工作。在工业互联网的发展战略上，GE已经拥有众多盟友，如思科、IBM 和英特尔等。其中，GE与思科紧密合作，双方合作的第一个的产品是一款支持 Predix的思科路由器，外部经过强化处理，能够经受石油和燃气设施的恶劣环境考验。英特尔方面帮助 GE为边缘设备开发了一个参考架构，将英特尔的处理器和 Predix软件集成起来，在任意设备中嵌入智能联网接口。网络连接性方面，GE还与Softbank、Verizon和沃达丰达成全球联盟，为工业互联网优化无线网络连接方案。GE还与AT&T合作通过AT&T的网络将火车、货轮和飞机引擎连入云端。同时，GE 还在美国牵头成立了工业互联网协会，该协会意图促进物理世界与数字世界的深度融合。

当前，美国、德国、法国、日本等发达国家纷纷回归先进制造，工业互联网成为其加快达成先进制造目标的有效路径。中国有没有可能也走出一条工业互联网的路子，或者是结合中国现状来逐步改进中国制造业的落后之处，从而形成中国自己特色的工业互联网呢？

这里就能看到中国和美国制造业之间的差距。

因为中国目前真正能与GE的Predix在性能和规模上相提并论的系统目前还没有。中国企业有所尝试但相差仍远。在中国公司有工程机械领域的三一重工、中联重科、徐州工程机械，大型鼓风机的提供商陕西鼓风机、沈阳鼓风机等，都在自己的产品上加装了传感器和在线监测装置，通过互联网络在线实时监控设备的运行状况，提供远程服务。但是这些系统都是专用系统，彼此之间不能兼容，数据量也非常有限，它们在大数据的分析应用方面有待提高。

在伊梅尔特的计划中，GE 在2018 年90%的盈利将来自工业业务，届时，GE 将真正成为一个纯粹的工业企业。目前，中国正在积极推进中国制造2025计划，规划经李克强总理签批并由国务院于2015年5月8日公布后，已经引起了工业界的广泛重视。GE在工业互联网的发展战略值得中国政府、相关部门和企业注意。毕竟，回归制造业的布局、工业互联网的开拓是目前工业发展的主要趋势，工业互联网的商业模式也已在航空领域得到了实践和认可。有数据显示，与其它产业相比，工业互联网正以两倍的速度生成数据。未来15年工业互联网基础设施建设的投资预计将高达60万亿美元，联网设备的数量将持续暴涨，生成空前巨大的数据量和分析需求。2030年工业互联网在全球将达到15万亿美元的经济价值。

12.互联网金融培训机构、互联网金融培训平台、互联网金融培训讲座 篇十二

金融服务业自诞生起就是基于数据的产业。金融服务行业对大数据挖掘天生存在着迫切需求, 例如股价的预测离不开对历史数据的分析, 银行业务的创新离不开对客户数据的分析。传统金融业的数据主要来源于传统银行所掌握的客户资料、信贷交易信息等, 但这种数据的提供显然是不全面的。而互联网社交媒体的崛起, 恰恰提供了海量的数据素材, 例如通过社交媒体 (如微博、微信、Facebook等) 可以获取用户的社交圈、兴趣爱好、社会地位等;通过电商平台 (如淘宝、天猫、京东) 可以获取消费者的购买偏好、消费水平、交易信息, 网商的交易动态、信用信息、客户评价等;通过消费点评类网站 (如大众点评网、口碑网) 可以获取消费者评价、商户口碑、经营条件等。这些看似没有关联的海量数据, 可以通过大数据挖掘技术, 找出内在规律, 为金融创新提供依据, 创造出更大商业价值,

1 大数据挖掘在国家征信体系中的作用

我国是从近几年才开始重视居民的征信系统建立的, 而建立的依据主要来自于传统金融业的客户交易信息, 而互联网金融中“大数据+云计算”的运用, 可以从整个互联网的答数据库中搜集数据, 完善国家征信数据。

第一, 大数据挖掘可以用于传统金融业的信贷评级分析, 帮助信贷员收集和处理客户资料。通过对互联网海量数据进行分析, 获取相关客户信息 (如客户交易记录、交易习惯、资产状况、投资偏好, 甚至社交圈、消费水平、兴趣爱好等) 与内部相关信息融合, 获得更详细的顾客背景描述, 以便更有效地进行风险管理。此外, 还可以把这些信息用于CRM客户关系管理系统中或进行其他市场营销活动。

第二, 对于本身便是互联网出身的金融企业来说, 利用大数据更是如鱼得水。例如, 上海陆家嘴国际金融产权交易有限公司创立的陆金所P2P网络信贷交易平台, 基于注册用户的大数据平台建立风险控制模型, 可以对每一贷款人的贷款风险进行测算和评级, 并且随着贷款人的实际贷款类型及还款情况, 动态调整风控数据及评级, 及时作出预警。从国家征信体系建立的角度讲, 陆金所大多数的贷款人都是个体工商户, 而这些用户尚未被纳入现行国家征信数据中, 因此陆金所通过自有信用数据的积累和挖掘建立起自己的征信体系, 既不被动依赖于国家目前尚未完善的征信体系, 又能切实为小微企业提供金融服务, 解决融资难的问题。从这个角度讲, 陆金所风控数据模型的建立补充完善了国家征信系统。

除陆金所外, 阿里小额贷款也高效地利用了阿里巴巴、淘宝、支付宝等电商平台, 不断积累客户消费数据、行为数据及资信数据, 并通过交叉检验技术辅以第三方认证确认客户信息的真实性, 将客户在电商平台上的行为轨迹映射为信用数据, 结合风险控制数据模型, 并最终给予一定限额的授信额度。根据有关报道, 传统商业银行贷款额度平均为150万元, 审批周期最快3天, 不良贷款率为2%~3%, 而阿里小额贷款额度为平均4万元, 审批周期最快几分钟, 不良贷款率小于1%。自2010年成立至2012年8月底, 阿里小贷共发放贷款超过300亿元, 有消息称日利息最高突破了100万元。尽管与银行的贷款业务相比仍然微乎其微, 但阿里小贷效率更高, 可实时在线放贷, 且不良贷款率很低。这种高效放贷的基础, 正是基于阿里巴巴平台上的交易大数据挖掘。

我们已经看到, 依托于“移动互联网+大数据+云计算+电子商务”技术, 互联网金融已经在小微领域取得了大数据挖掘所带来的征信优势, 这正好弥补了国家征信体系建立过程中对小微企业数据采集不足的缺陷。借力于大数据挖掘技术, 主动收集小微企业以及个人的信用信息加以分析整合, 互联网金融的市场占有率会越来越高。

2 大数据挖掘在融资领域中的应用

大数据金融融资主要分为电子商务平台融资和供应链融资。这两种模式将传统的抵押贷款模式转化为以大数据挖掘贷款人行为轨迹形成的信用数据为依据的信用贷款模式。这样不仅有利于融资门槛、成本的降低, 而且提高了资金周转和使用效率。

2.1 电子商务平台融资模式——以阿里金融为例

电子商务平台融资主要是指企业通过在平台上大量积累的交易数据, 形成基于大数据的金融平台来分析整合金融风险及产品创新服务。其中以阿里巴巴为典型代表。阿里巴巴依托自有电商平台, 积累了包含每一个买家和卖家行为轨迹的海量企业和个人的信息和数据 (购物偏好、消费习惯、店铺交易信息等) , 通过打通包括阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝的底层数据, 将交易数据、客户评价数据、货运数据、认证信息等进行量化分析审核, 根据贷款申请人网上交易的活跃程度、投资及回报情况等进行风险评估, 判断申请人的风险等级。通过产品创新, 阿里巴巴发展了多种业务, 包括支付宝、阿里小额贷款、货币基金“余额宝”以及保险服务, 逐步渗透传统银行的“存、贷、汇”三大核心业务:“支付宝”打通了从“电子商务”到“汇”的通道, “阿里小额贷款”实现了从“汇”到“贷”的转变, “余额宝”成功突破了从“汇”到“存”的限制。这与传统银行业务形成了巧妙的互补。

2.2 供应链融资模式——以京东为例

供应链融资主要是在海量交易的大数据基础上, 以行业龙头企业为主导, 以信息提供方或担保方的方式, 与银行等金融机构合作, 对产业链上下游的企业提供融资。这种B2P (Business-to-Peer) 网络融资方式主要基于大数据和云计算技术, 具有“金额小、效率高、成本低、借贷灵活”的特点, 其典型代表是京东商城、苏宁的供应链融资模式。京东供应链融资平台依托京东商城的电子数据渠道 (供应商评价系统、结算系统、票据处理系统以及银企互联系统等) , 掌握供应商的信用轨迹并据此以信息提供方或担保方的身份与商业银行合作向供应商提供订单融资、入库单融资、应收账款融资和委托贷款融资四类融资产品, 从而帮助他们获得银行的资金支持。同时, 京东商城通过供应商的采购、入库、销售、结算、财务等数据对客户资信能力进行评估和审核, 以此强化风险防控措施。帮助供应商实现融资, 不仅解决了供应链上的小微企业融资难的问题, 同时带动了京东的发展, 京东目前正准备将此中大数据金融服务推广到京东生态圈以外的领域。

3 大数据挖掘在资本市场中的应用

资本市场 (特别是投资组合) 是大数据的主要用武之地, 为了给交易者提供准确及时的预测, 大数据挖掘是最佳工具。在资本市场中, 交易需求驱动了对更加准确的交易信息和趋势预测的量化要求, 同时内部的风险控制和监管的压力需要更加准确和透明的信息。

例如, 可以利用微博上的海量数据, 分析出人们的共同情绪从而预测他们的投资行为及股价的走势。高频交易和算法交易是大数据挖掘在资本市场的典型应用。

4 大数据挖掘在保险业中的应用

保险市场对大数据挖掘的应用将从聚焦于高风险用户细分市场中的欺诈检测和亏损防堵转移到基于顾客行为的风险数据挖掘, 并最终实现科学的差异化定价决策。

例如, 汽车保险公司根据违章纪录等数据来挖掘驾驶者的行为习惯, 从而对保险费用进行定价;利用相关技术分析理赔数据, 将疑似欺诈和高风险的保单与低风险的保单区分开, 来避免数百万的保险欺诈, 加快保单处理速度。

5 结论

2014年是互联网金融的大举进军金融界的一年, 互联网的发展更强劲地冲击着传统金融业务, 传统金融服务业也在借力互联网寻求突破, 两者的冲突与磨合必将引起更深入的合作和融合。基于大数据平台而发展的互联网金融将是商业模式创新的源泉。但是我们也要清楚地看到, 金融服务业尚不能完全驾驭大数据, 其中一个主要问题就是安全性。保护个人财产安全与分享个人信息数据这对矛盾组合摆在了互联网金融面前, 风险控制不容小觑。

尽管对于中国金融服务业来说, 大数据挖掘是一个全新的领域, 但是大数据挖掘必将会给未来的中国金融业带来一系列变革, 从客户管理、风险控制、定价决策、投资组合到产品销售, 大数据将和云计算、移动网络等其他先进的信息技术一起成为支撑未来金融业发展的引擎。

摘要：十年前, 互联网和金融还是两个没有关系的领域。今天互联网企业已经开始大举进军金融领域, 打破了传统金融寡头的垄断格局。第三方支付、移动支付、众筹融资、P2P网络信贷、供应链融资服务、互联网理财、保险等多种互联网金融服务模式如雨后春笋般迅速成长起来。根据银监会的数据, 2008年-2013年, 国有大型银行的市场份额从52%下降到42%, 5年里下降了10%, 可以说互联网金融时代真正到来了。马云在2012年网商大会上鲜明地指出互联网金融未来的战略是围绕平台、金融、大数据展开——平台汇聚大数据, 大数据衍生金融, 金融反哺平台。本文主要研究在互联网金融背景下, 我们该如何利用互联网带来的海量数据来帮助新形势下金融服务业创造更多的商业价值。

关键词：互联网金融,大数据,融资

参考文献

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