保险服务理念

2024-09-11

保险服务理念（精选8篇）

1.保险服务理念篇一

学习保险行业核心价值理念心得

在学习保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”后。面对社会的快速发展、百姓对保险的认知还未扭转同时竞争主体越来越多的现实，社会地位日渐升高的保险行业确实需要做出改变或调整来承担更加沉重的社会责任。

守信用，是保险经营的基本原则。保险是一种基于信用的契约行为，是对未来不确定性的承诺。诚信是保险业的生存之本，是行业发展的生命线，也是保险业最基本的道德规范和行为准则。民生保险自2003年开业以来，始终将“视诚信为生命”作为立司之本，同时也表现了民生保险做大做强的决心。10年来，民生保险始终严格按此标准严格要求自己，对客户守承诺、讲信誉，向客户提供诚信的服务，正是始终如一的服务得到了社会和百姓的高度认可，树立了良好的社会形象，赢得了社会各界的信赖支持，更得到了社会给予的无数至高荣誉，未来的民生保险仍将一如既往坚守承诺，逐步走向强大！担风险，是保险的本质属性。保险业是经营风险的特殊行业，要通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。为更好地为社会分担风险，民生保险陆续推出各种改革创新政策，特别是E行销、营销员收入体制改革、全国集中核保及全国集中电话回访等方面提升风险管理能力，旨在为更多的客户提供保障，充分发挥保险风险保障功能履行保险责任。

重服务，是保险价值的实现途径。保险业属于金融服务业，保险是无形产品，服务是基本手段。本着紧贴市场、服务前伸的原则，民生保险将客户服务的触角延伸至机构网络最基层，在民生保险的各个机构，客户都可以享受到咨询、查询、保全、理赔等一系列基础服务。民生保险的价值取向为“客户价值最大化”，凭借科学、有效的管理，通过精心打造的客户服务平台，为客户提供热忱、规范、准确、便捷的服务，使客户价值得到最大化的增值。民生保险一直将“视客户为亲人”作为服务理念，通过快速高效的新契约承保服务、及时规范的电话回访服务、百姓认可的非常6+1快速理赔服务、贴心周到的客服节服务等让大江南北的民生客户感受不一样的民生情，正是这样专业、热情、周到的服务吸引了更多的百姓并赢得了许多客户的心。民生保险即将迎来十周岁生日，更是将加大产品和服务的创新力度，着力提升服务质量和水平作为工作重心来抓，力求通过真诚文明、专业精细、优质高效的保险服务，传达民生保险的关爱，体现民生保险的价值，真正做到民生保险保民生。

合规范，是保险市场健康运行的前提条件，民生保险更是将规范经营作为发展的基石。无论是对所辖机构、工作人员还是各渠道销售人员都反复传达国家法律法规、行业规则规范、职业道德准则，并有严格的制定规范，特别强调在具体工作中时时、处处规范行事。也正是由于合规经营，民生保险十年来才能做到健康且可持续的发展。今年是公司成立十周年，我们必将一如既往地负担起社会赋予的责任和使命，践行“守信用担风险重服务合规范”的核心价值理

念，为国家保险业的发展贡献一份力量，更为民生保险的美好明天奠定基础！

2.保险服务理念篇二

从理论上看,现阶段中国医保制度绩效管理的政策目标的设定似乎是非常清楚的,即以“人人享有基本医疗”为核心目标。检验是否达到改革目标的政策工具似乎也是非常清楚的,可以从制度、价值与效用三个维度的指标来测量。从制度维度看,主要关注医保的覆盖面、保障内容和保障程度,即新医改要求的扩大基本医疗保障覆盖面,提高基本医疗保障水平,规范基本医疗保障基金管理;从价值维度看,主要关注医保的公平、可及和有效,即新医改要求的兼顾公平和效率的原则,在充分利用有限的医保资金基础上,最大程度地保障参保人员的基本医疗服务,逐步缩小保障水平的差距;从效用维度看,主要关注基本医疗的安全、有效、经济、适宜,即新医改要求的“明显提高基本医疗卫生服务可及性,有效减轻居民就医费用负担,切实缓解‘看病难、看病贵’问题”。但是,在实践中看似清晰的政策目标和检验指标体系却存在着界限模糊、可操作性不强等问题,给基层医保管理部门的工作带来了非常大的困难,难以克服医保绩效管理中的政策陷阱。

2 医保绩效管理中的认识分歧与政策陷阱

首先,对于什么是基本医疗这一看似简单而实际上却十分重要的基本问题,学界几乎没有达成共识。目前学界对基本医疗有两种主要的理论假设和看法。

第一种观点认为,基本医疗是模糊的、动态的、发展的。持这一观点的学者认为:一是基本医疗应该与一个国家和地区的经济社会发展水平相适应,与本国居民的可承受能力相协调,因此基本医疗没有明确的界限。二是基本医疗也没有一个固定的标准,在技术上难以划出清晰的范围。三是基本医疗是随着经济社会的发展和医疗技术水平的进步而不断变化、发展和提高的。因此,我们在实践中可以看到,不同地区的基本药物目录范围和保障水平会有所差异。但是,如果从提高社会保障程度的可操作性层面来看,按照国家新医改关于公平价值理念的基本要求,国家基本医疗保障的标准应该是统一的,在实践中由于不同地区发展程度的差异性而设立的不同水平的保障标准,从初始的政策目标来看是不公平的。此外,如果说基本医疗是模糊的、动态的、发展的,那么在政策实践中不同的地方其基本的标准到底是怎样的一个水平呢?如何去界定当地的“基本”标准也成为基层医保管理部门工作的一大难题,即使按照不同地区的标准来看,也是依然不可操作的。

第二种观点认为,基本医疗的“基本”是合理的、必需的和可承受的。这一概念似乎更容易被各方接受和理解,但在实践过程中也出现了不可操作的问题。笔者在与许多医保管理人员交流和探讨的过程中,发现了一个共同的困惑:关于基本医疗的界定,什么是合理的,什么是必需的,什么是可承受的,依然仁者见仁、智者见智,众说纷纭。从公共政策执行的视角看,并没有细化到具体的、可操作性的政策路径的工具,而仅仅是用了三个更为模糊的政策概念来替换一个同样难以界定的标准,这对于政策执行人员而言,依然难以操作。

其次,现行的基本医疗保险缺乏对政策执行过程和行为的控制。由于对基本医疗的定义模糊,使得政策目标和检验工具难以操作。政策实践中,从强化公共政策的可执行性着手,通过“三基”来界定基本医疗,即基本医疗保险服务设施、基本医疗保险诊疗项目、基本医疗保险药品目录。然而,“三基”只是规定了基本医疗的内容和范围,依然存在着一定缺陷,对于基本医疗服务中的行为选择和过程缺乏监督和控制。就比如到饭店去吃饭,有5元、50元、500元、5000元四档的套餐,就餐者可以根据自己的需求和经济承受能力随意选择。而在医疗市场上,由于信息不对称以及健康服务缺乏弹性,很有可能导致医患委托代理关系中的道德风险和逆向选择,医疗保险管理部门缺乏对政策执行行为和过程的控制,没有找到有效的应对医生过度医疗行为的方法。同时,由于疾病变化的多样性和个体化特征,考虑到医疗服务的可及性,基本医疗涵盖的范围一定不能太狭窄,但目前的管理体制下不少医生存在着趋利性,有可能让大部分患者去选择相对较贵的诊疗方法,而故意“忽视”那些经济、适宜、安全、有效的诊疗手段,长此以往,医保将难以承受。即使界定了医疗保障的范围,保障水平和程度依然难以明晰,各地在政策实践中对起付线为多少、封顶线为多少才是适宜的问题,莫衷一是。

再次,由于基本医疗难以清晰界定,容易导致两种典型的政策风险。

一是政策目标容易出现偏移。众所周知,基本医疗保险的政策目标主要在于保障参保人员的基本医疗,防止因病致贫。但贫困医疗救助是一个社会性的问题,贫困是社会发展进程中一种不可避免的社会现象。各个家庭陷入贫困有着不同的社会原因,而因病致贫的人员通常占据了贫困人群的很大一部分。因此,从目前我国形成的“三纵三横”的医疗保障基本架构来看,贫困医疗救助应该由政府承担,而不能单一由社会医疗保险来完成。

二是“人人享有基本医疗的目标”过度强调保基本,容易使有限的医保资金得不到合理使用。“撒胡椒粉”的医保方式很可能既保不了“基本”,更保不了重病大病。这一做法违反了医疗保险的大数法则。

过度强调保基本的报销方式很容易使制度保障目标出现偏移,起不到真正保风险的作用。因此,社会医疗保险政策目标应该明确地定位于减轻疾病的医疗风险尤其是重大疾病带来的高风险。

3实现医保绩效管理的理念、目标与策略

基本医疗保险制度的政策目标在于减轻参保人员的医疗经济风险,尤其是重大疾病的高费用风险。因此,需要不断提高参保人员的利用程度、降低医疗自负负担、改善参保人员的健康状况,从而起到增进安全的作用。但是,保基本的政策目标在实践操作中遇到了很大的挑战。要提高基本医疗的制度绩效,需要从理念转变、制度设计、过程管理与激励机制四方面进行改革,构建完善的医疗保障体系来分担医疗风险。

一是我国基本医疗的政策理念应该从所谓的“人人受益”转变为“参保抗险”。改变传统的小农意识所带来的政策影响,对于人人受益的正确理解不是人人都可以从医保制度中报销一点钱,更重要的是参保后人人都具备对于医疗风险的保障能力。不能只想用回自己参保的本金,甚至最好多用一些医保资金。而要从传统的小农意识出发的“参保不赔本”转变为现代社会保险的“最好不生病,生病也不怕”。

二是实现基本医疗保险的政策目标取决于制度设计。即通过起付线、封顶线和共付段的合理设计来确定参保人员的保障程度和待遇水平,分担医疗风险。在兼顾社会、企业和个人承受能力的基础上设计好,规范好,最大程度地实现保障程度。有研究发现:我国现行基本医疗保障制度中,小额费用保险导致了效用降低,封顶线却又导致了风险排除。医疗保险首先应该覆盖那些发生概率较低的高额医疗费用,即少数人花费的高额医疗费用应该由保险来支付。此时,保险风险分担的作用应该也必须得到体现,因为保险的意义就在于此。只有通过整个社会一起努力,来保障那些不幸生病尤其是重病的个体,基本医疗保险的制度功效才能够得以实现。

三是应该加强对基本医疗的过程管理。一方面,通过临床路径的规范来最大程度地避免医疗人员的不合理行为,强化对医生个体行为的监督;另一方面,通过医疗保险的契约化管理,严格控制医院整体的不合理行为,强化对医院过度医疗的控制。医保最为重要的功能是可以“建立医疗服务的第三方购买者,以集体性的力量取代势单力薄的个人消费者来约束提供者的行为。”因此,在政策推行的过程中,我们应该改变医保过去“不问价,只买单”的简单管理方式,通过与定点医疗机构的谈判协商,充分发挥医保团购的谈判优势,构建合理的医疗服务价格形成机制。

四是要实现基本医疗保险的绩效管理目标,最为重要的是实施科学、合理的正向激励机制。一方面,要能够体现支付方式的激励导向,充分发挥医疗保险“指挥棒”的作用,即如何通过医保支付方式的改革来兼顾医疗服务数量、质量和价格,实现参保人员、医疗服务提供者之间的利益平衡;另一方面,在现有基本医疗保险管理框架和现实水平下,建立具有强力约束和管理依存度的奖励惩罚制度,实现“有章可循,循则有益”,而不是陷入医院与医保管理机构零和博弈的窘境。例如,在日常生活中,我们之所以能够很好地遵守“红绿灯”交通规则,是因为遵守规则能够最大程度地实现交通顺畅和出行安全,对于遵守规则的对象均是有益的。在医疗保障市场中,如果存在不遵守医保支付导向和支付规则而受益、遵守规则反而受害的现象,则医保制度保障的意义和价值就值得怀疑。医保工作的政策性非常强,涉及到医疗行为的各个环节。因此,医保部门应该与医疗服务提供方进行充分地沟通和协商,在建立起合理的支付政策框架后,要求医疗服务提供方在享受医保资金支持的同时,严格按照协议和规则,履行其应尽的义务。只有这样,和谐的医保关系才有可能建立起来,共同为提高参保人员的保障水平,缓解“看病难,看病贵”问题作出贡献。

4 如何正确评价医保制度的绩效

基本医疗保险制度是否实现了科学管理,具备良好的绩效,需要回到推进医保改革的三个目的:“一是扩大医疗保险基金规模,提高基金占医疗总费用的比重,从而降低个人付费比重,提高筹资公平性。二是健全完善医疗服务提供方的激励约束机制,提高医疗资源的利用效率。三是加大公共卫生投入,走适宜技术、适宜药物、适宜人才之路,在控制卫生总费用过快增长的前提下,努力提高卫生服务的水平和质量。”

具体而言,从医疗保险制度自身发展的内部视角看,需要实现“两个增长、一个平衡”的目标。一是要实现筹资水平的不断增长。目前我国的全民医保尚处于初步探索和快速发展阶段,远未实现国家“应保尽保”的目标。随着经济社会的不断发展,人民的生活水平也在不断提高,要改善医疗保险保障水平和保障程度,必须建立在筹资水平增长的基础之上。当然,人们对于健康的关注、对保险认识程度的提高为筹资能力奠定了一定的基础,有可能做到筹资能力与经济社会的发展、参保人员的收入增长及可承受能力保持协调增长,只有这样才能够真正提高医保制度的保风险能力。二是需要有服务人数的增长。这一指标体现了基本医疗保险降低负担、提高利用程度目标的实现,参保人员有了疾病之后,敢到医院去看病。三是要实现医保制度的收支平衡,确保制度能够长期稳定地运行。在有限的经费保障下,“由于卫生资源的有限性和健康需要的无限性之间存在永恒矛盾,卫生发展的策略必须优先鼓励那些具有良好成本效果的服务和干预措施在公众中得到普遍应用,并首先向预防性措施倾斜。”向着早发现、早干预、早治疗的医疗服务模式发展,在此基础上逐步增加保障内容、提高保障水平,及时纠正与医保政策有偏差的措施,减少和杜绝过度医疗的不正之风,从而在根本上保证医保管理事业的可持续性发展。

从医疗保险制度的外部来看,首先应该有利于医疗卫生事业的发展。只有医疗卫生事业的发展,才能够切实地不断提高医疗服务质量,使得医疗科学创新所带来的高精尖技术有可能通过临床的不断使用、成熟和规范,转化为适宜技术,造福于广大人民。此外,基本医疗保险还需要有利于商业保险发展。由于目前我国商业医疗保险的发展仍处于探索阶段,非常薄弱,使得社会上所有的医疗风险都集中到社会基本医疗保险上来,将化解整个社会医疗风险的期望寄托于基本医疗保险无疑是不可能实现的。所以,只有通过促进商业医疗保险的发展,实现医疗风险的分层保障,才有可能使基本医疗保险的功能目标合理回归。

总之,基本医疗保险的根本目标在于提高参保人员的利用程度,降低疾病的负担,改善参保人员的健康,增进参保人员保障的安全感。在现有基本医疗保险水平下,应该充分发挥其化解疾病风险的能力,尽可能地使每一个人的基本需求得到满足,只有做到“花同样的钱,多看病、看好病”的医疗保险制度才是有效的制度。

从卫生资源的筹集和分配角度来看,要为参保人员提供充分的医疗保障,包括三个层面:“一是筹集足够的用于医疗服务或卫生的经济资源;二是将这些经济资源转化为有效的医疗服务供给;三是将医疗服务供给公平而有效地分配给需要的人。”

医疗保险之所以存在和发展,其理论基础在于充分发挥大数法则的作用,聚沙成塔,通过医疗保险制度的广覆盖,建立较大的“风险池”以分散风险,利用所有人群的能力来共同承担个人由于疾病带来的巨大风险,体现的一定是对于重大风险的小概率事件的保障。

摘要：基本医疗保险绩效管理的核心在于实现“人人享有基本医疗”的政策目标。由于对“基本医疗”认识的分歧和难界定导致了医保管理实践中政策的不可操作性。进而使得政策执行过程和行为缺乏控制,面临着政策目标偏移和保险“小农意识”的政策陷阱,严重影响了基本医疗保险制度的绩效。因此,应该从政策理念、制度设计、过程管理和激励机制四方面来进行系统改革。

关键词：基本医疗保险,绩效管理,政策理念

参考文献

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3.树和谐保险理念享太平健康生活篇三

在保险业界，有一家公司对树木情有独钟，他们不仅将司徽设计为一棵树的形状，更将树的理念融化在产品和管理中。他们愿意成为一棵树，为人类的生存环境增添一点绿色的和谐，给困境中的投保人以希望，让公司的员工心无旁骛身有所依。这就是太平人寿保险有限公司。

肩挑社会责任

太平人寿的员工都非常喜欢绿色，在他们眼里，绿色就是大自然，对大自然的热爱让他们对环保事业分外关注。从公司高层到普通员工，环保的理念深入人心。

2008年4月，太平人寿北京分公司(以下简称太平人寿北分)的员工赴房山大石窝镇参加了“绿色助学公益植树活动”，在那里，他们亲手种下了一棵棵爱心树，希望能为青山绿水再添一份力。太平人寿北分总经理郑庆红说： “寿险行业是充满爱心的行业，是为社会尽责任的行业，公司组织公益植树活动，就是使全体员工体会到社会公益感和责任感。以后，我们要把这里作为植树基地，每年都来植树，把这里变成郁郁葱葱的‘太平林’，为造福后代、为贫困失学儿童，贡献一份力量。”

参加环保公益活动是太平人寿多年来的一个惯例，更重要的是，公司的每一个员工早已养成了环保的概念和习惯。如员工会很自觉地及时关掉电脑、办公纸会两面用等。最近，他们还发起了“蓝天环保活动”，自己动手制作了环保袋，设立了电池回收箱，倡议公司员工少开一天车。实际上，他们已经把环保行为融入到日常每一刻。

有绿色就有和谐，万物生长的地方，就会有文明和关爱。热爱绿色的太平人寿不仅希望山清水秀，更希望社会和谐，人间有爱。在慈善公益活动方面，太平人寿北分更是不遗余力，倾囊相助。

针对近年来儿童白血病发病率不断上升，一些家庭因贫困无力承担巨额费用而放弃治疗的情况，太平人寿与中国红十字基金会联手启动救助白血病患儿的“太平人寿爱心天使大行动”。太平人寿承诺，客户每投保一件“太平阳光天使2007少儿保障计划”，公司即向中国红十字基金会“小天使基金”捐赠10元人民币，用于专项救助贫困白血病儿童，累计捐赠：100万元。

北京市的太阳村，是无偿替罪犯代养代教未成年子女的场所，这些特殊的孩子需要更多的关爱和帮助。得知这一消息，太平人寿北分立即组织了捐赠活动，将衣物、玩具、书籍等物品捐赠给太阳村，并出资5000元认养了“爱心冬枣树”。公司领导还表示，将太阳村儿童作为长期捐助对象，不间断地给太阳村送去爱心物品。

在举世震惊、伤亡惨重的5·12四川汶川地震发生后，太平人寿北分立即成立了抗震救灾领导小组，全面启动理赔服务绿色通道。同时，太平人寿北分还组织内外勤员工爱心捐款，员工们慷慨解囊，共捐款15．4万元，还有40员工自愿加入到献血队伍里。另外，为了再向灾区人民献一份绵薄之力，太平人寿北分还给中国疾病预防控制中心赴川援助的医疗人员每人赠送了30万人身意外伤害保险，保额达6000万元。

环保、爱心、慈善，这是一个和谐社会的基本元素，也是太平人寿追求的目标，他们说，为了这样一个美好的愿景，他们愿意去承担更多的社会责任。

胸怀仁爱之心

有树的地方就有绿色，有绿色的地方就有希望。太平人寿愿意自己像那棵树，带给投保人希望的种子和温暖的庇护。

众所周知，保险销售的是一种无形产品，要想在市场竞争中立于不败之地，售后的优质服务最为关键，所以，太平人寿北分在客户服务中，确定了以“诚信为本、客户需求为导向”的宗旨，细分客户，实行差异化服务，真正做到“人无我有，人有我优，人优我新”。其实，客户最关心的是出险后保险公司是否能快速理赔，近年来，太平人寿北分推行了小额快速理赔、上门理赔、住院慰问卡、服务承诺卡等亲情服务，将投保人的需求放在首位，站在投保人的角度思考，提供最贴心、最快捷的服务。另外，还在节日或客户生日时送出祝福、提供最新的产品信息、提醒投保人缴费通知、组织客户联谊会、VIP体检等等，让客户能无时无刻感受到太平人寿的关心和服务。最近，为提高理赔的效率，太平人寿在国内率先推出了“全国通”服务。

有一些客户可能有这样的体验：在北京买了保险，但在广州出险后并不能及时在当地理赔，针对这种理赔上的障碍，太平人寿推出了全国服务“通保通赔”，无论客户身处何地都不会因地域差别使得理赔业务受到影响。

在4·28胶济铁路重特大事故中，“全国通”服务项目就发挥了巨大的优势。4月29日，太平人寿北分接到报案，客户单位称已经确认两人死亡，另有三人下落不明。北京分公司第一时间将案情报至总公司，根据应急预案，太平人寿设在山东的各级分支机构随之启动“全国通”协助理赔机制，奔赴事故发生地了解案情，着手进行理赔服务。当遭遇不幸的客户及家属在第一时间拿到理赔款时，他们感受到的是太平人寿温暖的关怀和贴心的服务。

情系和谐文化

“天空收容每一片云彩，不论其美丑，所以天空广阔无边；高山收容每一块岩石，不论其大小，所以高山雄壮无比。”宽容可以创造和谐，和谐可以成就卓越，一个和谐的氛围注定会造就一个优秀的团队。

太平人寿倡导的核心价值观是和谐和分享，所以，太平人寿北分将2008年目标定为“和谐团队，快乐成长”，力争创造一个宽松自由、勤于思考的工作氛围。在年初，太平人寿北分在内勤员工中开展了“争创优质服务季”活动。活动期间，通过《合理化建议》、《服务在我身边》征文、文明服务公约等系列活动，提倡微笑服务、文明服务、超预期服务，提高服务品质和效率。特别是在《合理化建议》活动中，公司鼓励每一名员工畅所欲言，对服务、管理等各个方面提出意见和建议，无论对错，公司的管理层都会仔细听取，认真研究，并将合理化建议尽快落实。员工们发扬了主人翁精神，积极参与，提交合理化建议的内容涉及各个方面，大到公司管理，小到日常工作的点滴，员工关注的眼光触及工作的每一个细节。对于员工这种“与企业同进退共荣辱”的精神风貌，公司的管理层给予了肯定和积极的反馈。对收到的每一篇合理化建议都由评审委员会进行认真评审，被采纳的合理化建议全部落实到位。另外，公司领导与员工之间的沟通渠道是畅通的，太平人寿北分将每周二下午定为总经理接待日，对于那些想直接跟总经理对话的员工提供了途径，还特别设立了一个“我的心声”信箱，这个信箱每周由总经理本人亲自开启一次，并对员工反映的问题定期予以反馈。

与此同时，公司对员工的福利、成长也采取了一系列举措，特别是员工培训，为员工提升内涵价值创造了良好的条件，深受广大员工欢迎。

通过开展“争创优质服务季”活动，太平人寿北分员工们的精神面貌发生了很大改变，大家士气高涨，优质服务、好人好事蔚然成风，他们说，在这里，他们感到被尊重、被接纳，并且能够快速成长，他们感受到了快乐和和谐。

4.保险服务理念篇四

作者：杨智呈新华人寿保险股份有限公司首席精算师

新华人寿于2001年推出了英式分红保险产品，经过这几年的摸索，笔者逐渐领会了其中的一些非常值得我们学习和借鉴的理念和方法。本文首先介绍了分红保险的基石——相互保险制度，然后阐述了英式分红保险背后蕴含的理念，最后总结了对我国的启示。

一、分红保险的基石：相互保险制度

从全球保险市场来看，保险主体是多元的，除股份制商业保险公司外，最重要的就是相互保险公司（Mutual Insurance Company）。分红保险就是产生于相互保险公司，随后才被引入股份制商业保险公司。相互保险公司是由所参加保险的人自己设立的保险法人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保险产品，而不是追逐利润。相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股票，其运营资金来源于保费。此类公司设立前期所需的资金一般是通过借贷方式筹集，各成员以其缴纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生亏空时的损失。

虽然我国寿险市场上还没有相互寿险公司，但是这并不妨碍我们从相互保险制度中学习和借鉴如何处理股东利益与客户利益关系的方法。从相互保险的制度安排中，不难看出处理这二者关系的基本方法就是：看最后谁来承担成本，看在某种产品中客户与股东的关系。经过二三百年的发展，英国保险业对这种内在制度有非常详细、近乎完美的设计，并且已经将这种制定落实到了产品和日常经营中。这种制度安排在分红保险中得到了充分体现。因此分析研究分红保险产品中蕴含的理念的思想，对我国保险业学习和借鉴国外保险产品具有重要的现实意义。

二、英国分红保险蕴含的理念

分红保险是一种保单持有人参与分享保险公司可分配盈余（英式分红还可以分享不可分享盈余），与保险公司共同分享经营成果的一种保险产品。保户在按/

5期缴纳保费以后不仅可以享受到一般的保险功能，还可以定期获得保险公司对资金运作所得利润的分红。分红保险的分红方式可分为现金分红和保额分红。保额分红（又称英式分红）是指每年分得的红利不是现金而是保额，每年都根据上一年的保额按照当年的年度分红率进行分红，分得的红利保额再加到上一年的保额上，以这时的保额作为下一年分红的基础。保额分红在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”。目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，新华人寿和太平人寿等少数几家保险公司有保额分红产品。保额分红最早产生于英国的相互保险公司，至今已有两百多年的历史。本文所说的英国分红保险指的就是保额分红保险，该险种背后蕴含着丰富的理念和思想，下面对这些理念和思想进行较为详细的介绍。

第一，信托观念支持分红保险的治理机构。英国的信托法是全球最全面也是最好的，它影响了很多产品，包括现在的开放式基金和分红保险。一般来讲，公司出售分红保单每年度要给大家分配红利，那么红利是按照什么样的比例在股东和客户之间分配呢？按照中国保监会的规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余比例不低于当年的可分配盈余的70%。而在英国的寿险市场上不是这样的，他们是采取这样的方式：这些钱不是股东的，保险公司充当的是一个托管人的角色，收取的是“托管费用”。其分红保单全部采用增额红利分配方法。在这种分配方式下，在其每期增额红利和末期红利的决定上都赋予了寿险公司很大的随意性。当然，这种“随意性”的制度安排也就决定了英国保险监管机构将分红保单盈余分配的透明度以及保险公司对保单持有人合理预期的考虑作为监管的焦点，“自有与公开化”成为英国分红保险监管的主导思想。不难看出，信托制度不仅是分红保险组织形式的首选，而且还是分红保险监管框架的基石。基于信托的监管模式分别从道德机制、国家监管和市场竞争三个层面约束受托人行为、保障客户的利益安全。信托制度从道德诉求出发，把受托人的利他主义精神内生化，形成受托人的利他主义偏好，从根本上保护计划成员。按照信托思想看待保险公司与分红险投保客户的关系，这个道理是非常深刻的，这样公众对金融机构的信用基础就解决了。

第二，重视保单持有人的合理预期。保单持有人的合理预期代表了其对未来红利水平及分配方式的预期，是建立在公司提供的产品说明以及保单红利演示基

础上的。寿险公司在进行分红业务管理和盈余分配时必须考虑保单持有人的合理预期。它是衡量分红保单经营管理，尤其是盈余分配中保单持有人的利益是否得到保障的重要标准，也是解决保单持有人和保险公司之间利益冲突的有效途径。合理预期已经成为英国分红保险的核心理念之一。

第三，有平滑的投资回报。英国的分红保险还能平滑投资回报，这是其他的投资方式做不到的。如果你买基金或者做其他的集合投资，你的净值和其他人的净值之间是没有调剂关系的，而分红保险能够进行分享调剂。每一年度的业务盈余是波动的，但是保险公司一般以稳定红利水平为原则，因此，业务盈余高的年度，可能并不提高红利水平；而业务盈余低的年度，可能并不降低红利水平。一旦出现非预期的不利变动时，也即社会环境有变化后，保险公司就可以动用之前的未分配盈余对没有退保的客户给予补偿。

第四，强调精算师职业判断。美国的保险监管是非常明细的，换个人一样也会做，英国则是要求职业人士有很强的判断力。英国是最早形成精算师制度的国家，什么时候分配，分配多少由精算专业人士决定。要求寿险公司的精算师对红利平滑、费用的收取与分摊、投资资产的分配、收益分摊等方面的操作方式和相关信息作出解释和说明，指定精算师必须把维护保单持有人的合理预期、保障投保人的利益作为自己的首要职责。英国精算师协会成立于1848年，这个组织一直站在第三者的角度去看待客户利益、股东利益和社会公众利益三个方面的关系，并形成了一种支撑着整个英国保险行业的精神，持续了一百多年。我国金融行业发展的非常快，但是由于起步较晚，保险行业基本上只有20年的发展历程，我们在这方面还很陌生，在教育上也没有体现出对这方面的培养。如果让股东做决定，股东可能是短期利益；让客户作决定，客户可能没有知识；让监管做决定，监管也是有任期的。所以它要求第四方的力量即专业人士来保证这个行业的发展，这个制度在产品设计中也能体现出来。

第五，合理不合情的奖罚制度。寿险行业和其他金融行业有什么不一样呢？为什么寿险公司股票的市盈率要比其他金融行业高很多？最根本的原因是保险业现金流量的决定因素是金融体系的外部因素，而不是金融体系的内生变量。这是因为只有被保人出险的时候，比如在被保险人死亡的时候，才会有现金流流出，显然这些影响现金流的因素不是金融体系的内生因素。寿险公司的现金流量的进

出主要是和人的生老病死有关系，而与金融市场的状况没有直接关系。资金是长期的，这就是寿险行业的最大魅力所在，但是投保人中途退保也会极大的削弱寿险公司的这一优势，从而给保险公司财务带来不确定性。保险公司给予中途退保的客户一定的惩罚，而给遵守保险合同的客户一定奖励的奖惩制度虽不合情却是合理的。

三、对我国的启示

通过上述分析，我们可以看到英国分红保险产品是由丰富而强大的理念和思想作为支撑的。不难想象，国外的任何一种金融产品都有其产生的特殊背景、适用的经济社会环境以及支撑理念和思想。这启示我们：金融机构和客户之间的合约，不仅仅是一个商业合同，更是一种社会契约。有很多价值观的倾向、利益的理解、产品治理结构、信托的观点和法律与社会价值观在里面，这些东西是我们应该格外关注的。同时，我们应该充分认识到，在引入国外金融产品或自己开发金融产品时，一定要保证该产品背后的理念、逻辑恰当地反映了客户和股东的利益。

更进一步来说，笔者认为，当前我们在国外学习（包括学习国外先进的金融机构风险管理理论和技术）时存在两个问题：一是过分强调定量方法学习，而忽略了非定量方法学习；二是过于关注和学习美国的东西，相对而言忽视了向欧洲国家学习。通过对英国分红保险背后理念和思想的学习，相信读者能够认同笔者的观点：首先，欧洲有许多值得我们学习的地方；其次，与定量方法相比，国外金融风险管理的制度、文化和风险管理方法背后的理念及其产生和适用的外部环境等非定量的东西同样重要，甚至更加重要。

5.保险服务品牌口号篇五

1、轻松一点，保险无忧。

2、真心为您的强力后盾——保保集。

3、携手保保集，安全零距离。

4、贴身打造，你的保险计划。

5、集万家之爱，保心宁港湾。

6、携手保保集，天天万事吉。

7、保安全避险，集幸福理想。

8、你急，我急——保保集。

9、您身后的保险咨询师——保保集。

10、保险你的保险——保保集。

11、为你守护，拥有幸福。

12、不需迷惘，不需徘徊，只因选择了保保集。

13、保保集，保障每一天。

14、供你投保，集你所选。

15、保天下安全，集万家乐园。

16、遏恶扬善，永做你后盾。

17、投保哪里去，就找保保集。

18、保保集，保你生活无风险。

19、保保集，保管一切。

20、保安全，保宽心，集大爱。

21、你妈妈喊你回家买保险。

22、让一切风险都很保险。

23、保险给力，终生受益。

24、“保保集”，保险的市集。

25、优质保险，e点不远。

26、大小保险，多少安心。

27、精挑细险方能险中求胜。

28、我只选最优质的保险——保保集。

29、好保险，保保集。

30、买保险，只买对的，不买贵的。

31、保安保全，集汇所想。

32、保保集，投保就是那么安心。

33、保保集，我保你。

34、真险，幸好我有保保险。

35、众筹互助，保你，保我，保他。

36、加入保保集，夸克帮助你。

37、保险集结号，智汇保保集。

38、保吉祥如意，集和谐安宁。

39、吻（问）我，趁你还来得及。

40、保险，自然精挑细选。

41、保险保品质，保证你获益。

42、保你想保，为你撑腰——保保集。

43、精品保险新渠道，企业百姓都需要。

44、保保集——您身边的保险精选优化大师。

45、险“项”环生，保险人生。

46、财富新动力，一次搞定，保障全。

47、独到所在，不止所见。

48、顶尖专家、上万产品，只为您量身打造。

49、买保险不用急，先去咨询保保集。

50、爱尚保保集，家家没问题。

51、天有不测风云，我有保保集。

52、保险我选保保集，大妈大叔扶的起。

53、怕隐患？上保保集，人生中最好的保护伞。

54、买优质保险，我选保保集。

55、保险魅力，诚信演E。

56、一集在手，平安无忧。

57、保保集，多一份保障，少一分忧伤。

58、选对这一次，放心一辈子-——保保集。

59、保保集，保你安枕无忧。

60、保险起航，专业领航。

61、保险新模式，低价保安康。

62、宝宝全家宜，就看保保集。

63、保保集，优质保险专家。

64、保保集，保险专家解难题。

65、永久保障，保保集。

66、保险集结号，有险就有保。

6.保险收费服务话术篇六

一、经济困难型

问：现在家庭负担重，我的工资只够维持一家人的生活，哪还有钱给小孩交保费呢？

答一：王先生，如果真是这样，您就更需要保险了，在我从事保险工作几年来，我深深体会到，有钱的人，并不一定需要保险。因为我们没有钱，万一生了病（或者子女生了病），又哪来的钱去付庞大的医药费呢？而你投的这份保险可以帮你支付，交的保费却又不多。（针对医疗或重疾险）

答二：您想退保，我能够理解。俗话说三穷三富过到老，谁都会遇到暂时的困难。象您现在的家庭更需要继续投保，您一定不想因为暂时的困难失去这份保障。以您现在的财力更担心家庭突遭变故，您现在最需要的就是重想办法交足保费，免去后顾之忧，花更多的精力去改变您的经济状况。你们还年轻，再就业的机会还很多，经济状况会慢慢好起来的。

答三：王先生，您给孩子买这份保险，说明您的保险意识很强，同时也表明了您对孩子的爱心。的确，这几年经济情况不是很好，但您是否想过，如果每天节省5 块钱，也就是每天少给孩子买一个冰淇淋，就可以给孩子购买一份永远的礼物？您是给孩子购买无益身体健康的零食呢，还是将这些零花钱省下来给他购买一份伴随终生的礼物？

问：我收入不高，每年交费压力很大，今年我想退保。

答一：王先生，正因为我们收入低，才更需要保险，这样万一出现意外或疾病等风险，我们能够通过保险化解和抵御。每个人的事业都会既有波峰又有波谷的，相信现在的经济困难对您来说只是暂时的，像您这样的能力，估计不久就会度过这个时期。

答二：王先生，我能感觉到您的经济压力，不过我们公司为困难客户开辟多条绿色通道：办理保单贷款、交别变更、缩小保额、办理交清等，提供多样办法供客户选择。您看您选择哪种？这样即缓解了您交费压力，又能使保单长期有效。问：我做生意急需用钱，我要退保。

答一：王先生，买保险与做生意都是投资。做生意还有一定的风险，可能赚钱，也可能亏本。而买保险是稳赚不赔的投资，更值得您充分重视。

答二：如果您真的因为做生意急需用钱，我们可以帮助您办理保单贷款手续，这样既解决了您的燃眉之急，又保证了保单继续有效。

问：最近买房子，所有的钱都用完了，没钱再续保了。

答：恭喜您乔迁新居，生活更美好！虽然您买房子花了不少钱，经济上有些困难，但毕竟是暂时的。您的保险费不多，一年3000块，您每天节省10块钱就足够了。这就好比平时每天少吃一口饭，保证20年后天天有饭吃。

二、人情投保

问：当时投保是看熟人面子，我现在要退保。

答一：您这么支持朋友的工作，真的很讲义气。不过您一定还不太了解这个险种的保障范围。请允许我把条款详细地给您解释一遍，好吗？（解释条款）就象我现在很健康，但也不能保证经过若干年健康方面都不会出问题。万一有什么不测，我能否负担得起昂贵的医药费？我的家人是否会因此雪上加霜？您现在拥有这份保险，您就不存在这些担忧。请您仔细考虑一下，再做决定好吗？

答二：王先生，一看就知道，您是心地善良又讲义气的好人。看来您与业务员关系一定不错，您们是怎么认识的？

Q：我跟业务员„„关系，其实我不需要保险。

A：（了解了客户与业务员关系）原来是这样。其实，我们所生活的世界，危险、危机无处不在。一旦风险出现时，保险就变成一张牢固的防护网，保护一个家庭，让全家人衣食无忧，孩子依然快乐成长，老人继续享受有尊严的晚年生活。如果没有保险或保障不足，就很难抵御各种风险，后果不堪设想。您所投保的这份保险有很多优点，我来给您讲解一下，好吗？ Q：先退了吧，以后有机会再买。

A：王先生，反正您已经投保了，并且这个产品也非常好，非常适合您。如果这次退了，很有可能下次还因为人情而投保。像您这样的人，面子宽，心地好，找您买保险的一定不会少。您还不如好好地交一件，至少以后就不会因为又是人情，而不好意思拒绝，不是吗？

三、考核/自保件

问：这单是我当时做业务员时为冲业绩给自己上的，现在我都离开公司了，我要退保。

答一：王大哥，当初您做保险时，为自己和家人都买了保障，并且也获取了相应的佣金和工资，这就相当于您用优惠价买了一份保障。如果不再交费，保障就没了，那当初的优惠也就结束了。请您继续交下去，就算是储蓄吧，而且保单每年有分红，算起来利率也比银行存款高，既是储蓄又是保障，您何乐而不为呢？答二：王先生，您的保险意识真好！既然您已经投了保，何必要退呢？而且退保又退不了多少钱，做不成什么事。更何况「不怕一万，就怕万一」，一旦退保后发生了保险事故，多可惜啊！我们都是接受过民生保险文化熏陶的人，跟您交谈感到非常亲切，我非常希望您永远是我们的客户，我会竭诚为您提供优质的服务。

问：这张是当初因为考核通不过买的保险，其实没什么用

答：我能理解您的心情，买这份保险也许不是您的初衷，但是我相信对于寿险的意义与功用，您比我更清楚。作为一个时刻面临风险的现代人，咱们有义务为自己为家人尽一份责任，既然已经拥有，又何必要放弃呢？再说了，如果不再续费的话，将对您个人继续率造成不小的影响，而且这种影响将持续整个，全年的继续率奖金都会受影响。

再说了，您也是我们公司老业务员了，我也经常听到您的客户对您也是赞不绝口，但是您现在连自己的保险费都不交了，如果您的客户知道了，会不会认为您完全是为了谋取个人利益，连自己都没认同，却让他们买保险。他们可能也会去退保，并且告诉他们周围的人，这将会对您的个人声誉和展业品牌产生不利的影响呀！所以还是让这张单继续有效吧，况且这也是一份很好的保障啊！

四、受其他保险公司人员的唆使而想退保

问：别的公司产品比你们便宜，我要退保。答一：王先生，您知道吗？保险公司的每一种商品条款的设计都有其保障侧重面，其费率也是依据保障的内容而确定；而各保险公司费率制定原理都一样，都是通过精算师计算出来的。因此，不会存在某种保险商品的保障范围特别宽、而保费特别少的情形。

答二：王先生，您知道吗？所有的险种费率都是经过中国保监会统一核定的，也就是说所有类似的保险险种的费率都差不多。交费的多少与保障的大小是成正比的。因此，单纯看交费多少是不完全正确的。今年到某某公司投保，您的年龄较以往又增加了，那么保费势必也随之增加。假如中断了我们公司为您提供的利益保障，再到某某公司投保，您认为划算吗？欢迎您继续投保，愿为您效劳。

五、对业务员提佣不理解

问：听说我们的交纳保费都让业务员拿走了，我要退保。

答：王先生，业务员的薪水由两部分构成：底薪+奖金，这些都是公司按照有关规定发放给业务员的，并不是业务员从客户所交纳的保费中把钱拿走。如果业务员把保费中的一部分钱拿走了，那么客户的收据上还会是当初交纳的数目吗？自然要扣出一部分。而如今收据上面一分钱不少，怎么能说业务员把客户的钱拿走了呢？

问：听说业务员收入很高，我心里不平衡，我要退保。

答：当然啦，业务员收入的高低取决于他所做业务的多少，这体现了公司多劳多得、少劳少得的分配原则，也是公司鼓励业务员多做业务的一种方法。现今社会，无论哪个行业，试问有谁不实行这样的分配原则呢？并且寿险保单是长期合同，往往长达几十年，而一个称职的业务员会终身服务客户（如果业务员因故不能持续服务客户，公司就安排续收服务专员接续服务）。即使业务员的佣金收入看起来比较高，但分摊到几十年中，一年也拿不到多少钱。

六、感觉被业务人员欺骗

问：业务员在推销保单时欺骗我，现在我非常生气。

A：王先生，您千万别生气，我是您的专职收费服务人员，您能跟我讲讲事情的原因吗？我很愿意给您提供帮助。

Q：我买得是„„保险，业务员说的与保险条款规定的不一样，早知这样我就不买了！（抱怨„„）

A：如果真是这样，业务员就太不应该了！我非常理解您。我代表业务员向您道歉，恳请能得到您的谅解。对于有不规范行为的业务员，我们公司有相应的处罚制度。我已经了解您反映的问题，还做了记录。回到公司后，我会将您的意见向主管汇报，通知有关部门对此事进行调查，尽快拿出处理意见。Q：我今天很生气，不过听了你一番话，好多了。

A：王先生，让我帮您看看您的保单，好吗？（看保单）王先生，您非常具有保险意识，并且您选择的这款保险产品非常适合您。如果因为个别业务员的过失，而使您失去这份保障，那多可惜呀！以后您有什么问题，可以直接与我联系，我是您的专职售后服务人员，我会为您竭诚提供满意的服务。

七、不认同（满意）/条款/分红/服务/理赔

1、不认同保险条款

王先生，您参加的是兼顾医疗保障和储蓄功能于一体的保障计划，是我们公司最受客户欢迎的产品之一。您当初选择这份保险，说明您的保险意识很强，也说明了您对家庭有着强烈的责任感。如果不再继续交费的话，这份保障即将失去，等到保单永久失效之后，就不可能再挽回了。所以，请您还是保留这份保障吧。

2、不满意分红

王先生，您购买了这么全面的保险，相信您非常了解保险的分红，分红是与交费的次数及交费金额息息相关的，头一两年的分红可能确实不是很高，但随着我们次数的增加，分红也会越来越高。再说，就我们买保险的初衷来讲，高额的保障比红利更重要，您说是吗？

问：保险非无利可图，我要退保。

答：买保险并非有利可图才购买，尤其是当被保险人不幸发生保险事故时，保险就会发挥极大的经济补偿功能。（讲一个真实的保险故事，证明保险的功用）

3、不满意服务

Q：我不清楚你们公司的售后服务，我要退保，选择其他公司。

A：王先生，您这么重视售后服务，令我非常钦佩也非常认同。当然，客户在选择自己需要的保险的同时，还应该选择能提供良好售后服务的保险公司，因为寿险往往涉及到一个人的终身，只有信誉好服务优良的保险公司，才能让客户完美地享受到自己的权利。民生保险是目前国内保险公司中为数不多的设立专门的收展部、配置收展服务专员来为客户提供售后服务服务的公司，这说明我们公司非常重视客户服务工作，您说对吗？

4、对理赔不满

Q：买保险容易，赔保险难，你们理赔服务很差，我要退保。

A：王先生，我很理解您的心情。但是俗话说得好，耳听为虚，眼见为实。如果您在理赔方面有疑问的话，我非常乐意跟您讨论；如果您在理赔方面需要协助的话，我一定尽力帮忙。您看好吗？

Q：我投保了附加医疗险，为什么赔这么少？我要退保。

A：王先生，我很理解您的心情。不过，王先生您知道吗？《附加住院医疗保险》条款有规定，客户必须到公司指定或认可的医疗机构就诊，而且理赔只针对住院期间所发生的必须且合理的费用，一切门诊费用自理。Q：剔除这个原因，赔得还是少，我要退保。

A：王先生，医疗型保险责任范围内的赔付都有一定额度的限制。例如《附加住院医疗保险》，不仅有投保金额的限制，而且还规定，如果被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障，被保险人在社保报销之后，剩余部分按照90%比例给付保险金。没有社保的，公司按照被保险人在住院治疗期间支出实际医疗费用的70%给付保险金。此外，《附加住院医疗保险》有90天的观察期（续保不受此限），若客户在观察期住院，所发生的费用自理。Q：你们还是赔错了，我要退保。

A：（假如发现公司的赔付确有不合理之处），王先生，实在抱歉，您这份理赔案件可能有些问题，我将尽快与公司理赔部门联系。您放心！我们公司会维护客户合法权益的。Q：是不是在你们公司保了健康险，有病就赔？

A：王先生，这个观点不太准确。保险公司的健康险产品的保险责任是有针对性的，并不是我们所想象的那样，有病就赔。就好比衣服要分春夏秋冬四季一样，不同的健康险产品的保障范围也是各不相同的。

八、认为身体健康不需要保险

问：我身体很好，不需要保险，我要退保。

答一：王先生，恭喜您拥有健康的身体！身体是否健康与保险有很大关系，如果身体有问题，保险公司会拒保，永远参加不了保险，您想想这样的境况是不是也很可悲呢？

答二：王先生，健康不等于长寿。现代社会由于意外事故、环境污染、突发性病变等因素的影响，一个看上去身体很好的人，也会在短时间内撇下妻儿老小（讲真实的故事）。所以，我们应该趁身体健康时，参加保险以解除后顾之忧。

九、买保险没有存银行划算

问：这一年中我算了几遍，总觉着买保险没有存银行合适，所以今年不想保了。答：您的想法很有道理。不过，保险公司与银行的业务性质是完全不同的，不能简单地做横向比较。存银行是为了储蓄并获得利息，而买保险既是储蓄又是保障。目前我公司大部分险种都是属于储蓄加保障型的。比如您拿出1万元存银行，只有储蓄；而拿出1万元买保险，那么就既有储蓄又有保障了。人吃五谷杂粮，谁能保证自己终生无事呢？一旦有事，银行只会归还本金，最多再加点利息；而保险公司却会及时给付几十万甚至上百万的保障！

十、重复保险

问：单位从今年起，给我们统一购买养老保险，所以，想把我的这份养老险退了。

答：王先生，单位购买的养老保险属于社会保障，额度很低，基本上只能维持年老时最低生活保障，通俗地讲，就是只够喝粥，不够吃菜。况且，假如你日后离开现在的单位，这份保障就可能会中断。您购买我们公司的商业养老保险，可以大大提高您晚年的生活保障，更能提高生活品质。所以，您原来的投保决定非常正确，应该继续保下去。

十一、要求在宽限期末交费

问：不是有两个月的交费宽限期吗？我到宽限期最后那天交保费吧。答：您真在行！保险法确实规定有60天宽限期，主要为一些特殊情况发生所设置的，例如投保人出差、生病或经济发生困难，如同公共汽车上为老弱病残所设置的专座一样。王先生，您事业这么成功，肯定不需要这种照顾的，对吧？

十二、在职单收费

问：保单有60天宽限期，你着什么急呢？在保单失效前把保费收上来不就行了吗？

答：王先生，俗话说凡事宜早不宜晚，夜长梦多，迟则生变，对吗？我们在去年的今天给客户办的保险，就应该在今天之前请客户续交保费，这是合同要求，也是客户的义务，我们则尽到及时服务的义务。客户的观念是受我们引导的，当月交费对我们和客户都有好处：

第一，当月或提前见到客户，可以让客户对我们的服务感到心里踏实，如果客户有疑问，那么我们及时给予解答，避免客户自己想起要交费或有疑问时询问他人而受到误导，产生麻烦。

第二，大多数客户在保单即将到期时都会准备一笔钱交保费，如果我们迟迟不找客户，那么客户就有可能把这笔钱拿做他用，到了宽限期末交不上保费，导致保单停效。如果恰好此时发生风险，那么情况可就严重了！例如（举发生的实例）„„ 第三，让客户养成当月交费的好习惯，能有效提高我们的13个月继续率，从而也保证我们的继续率奖金。实践告诉我们，有的客户因为当月准备好保费而没人去收，后来把钱花了交不上，甚至产生了退保的想法；有的客户交费期间外出，60天后才能回来交费，让我们的继续率奖金泡汤了„„这些都是迟则生变的恶果。

第四，客户当月交费，有利于公司的投资。客户和我们都愿意分红保险的红利高一点，对吧？每位客户都当月交费的话，公司投资运作就早了一两个月，自然会提高盈利，从而提高分红水平。另外，公司强大了，我们的待遇也会提高，我们的发展才可能长远。这就是“皮之不存，毛之焉附”的道理。公司和每一位员工都是唇齿相依的关系，公司的要求也是我们应该共同努力作到的。

第五，提前通知客户当月交费并不是一件困难的事情，但它代表着我们的服务态度，也能看出我们是否具有良好的工作习惯，甚至就此可以断定我们在这一行业是否可以长久做下去。赵姐，不知您注意过没有，凡是业绩好的伙伴，她的续期收费工作也做得非常好（举例）。这些伙伴具备良好的服务习惯和高度负责的职业态度，她们客户的续期保费都是当月收取的，所以她们的业绩和收入也是一流的。总之，续期保费早收是收，晚收也是收，而早收有那么多好处，我们为什么不早收呢？赵姐，您说是吧？

问：三次保费了，没有继续率奖金，续期佣金也很少，是不是当月交费，对我没有什么影响。

答：赵姐，您说得有道理。可是，在寿险业续期收费服务至关重要，我们不但要有正确的服务理念，还要有强烈的责任感。客户相信我们，才在我们手中购买保险。假如您的客户因为续期保费没有交上导致保单失效，恰好此时发生风险，您能心安理得吗？

还有，您的客户买了分红保险，您希望公司红利多还是少呢？应该是越多越好吧。而红利的多少取决于公司投资收益率的高低，如果所有客户都拖到宽末才交费，那么就等于公司每年的投资运作少了两个月，请问收益率还会高吗？那时候保单红利比同业少，客户肯定会抱怨公司，也会责怪我们，对吧？失去了客户的信任，我们如何在寿险市场立足呢？

如果您不愿意看到这种局面，那么就要培养客户形成当月交费的好习惯。况且，客户到期交费是他的义务，保险法中虽然有60天宽限期的规定，但那是对有特殊情况的客户的照顾，您说是吧？

服务类

一、生日问侯

问侯一：王先生您好！我是民生保险公司的售后服务人员XX，您知道今天是什么日子吗？今天是您的生日！我们公司特意为您准备了一张生日卡片，以表示对您的祝福，您看是现在给您送过去还是下午呢？

问侯二：王先生您好！我是民生保险公司的售后服务人员XX，今天是您的生日，首先预祝您生日快乐！为了表达对您的祝福和谢意，公司特意委托我送上一份生日贺礼给您，请问您今天白天还是晚上在家？

二、交费提醒

交费前一个月：王先生您好，我是民生保险公司的售后服务人员XX，您在我们公司投保了XX保险，保单下个月就到交费期了，我们公司要求对客户进行回访，对保单信息进行维护，保证您能及时收到公司相关资讯，同时会给您送上客户服务报，上面会有关于公司的最新险种、理赔指南和公司的发展趋势以及新产品推广的很多资料，方便您及时了解我公司的信息，您看，我是今天去您家还是明天去？

交费期间提示：

收展员：王先生您好，我是民生保险的XX，上个月去拜访过您的,您还有印象吗？您投保的XX保险，保费XX元，这个月该续交保费了。我们公司将在本月XX日安排银行转账。请您在XX日之前，将您的保费存入您授权的邮政银行尾数是XXXX的帐户，好吗？客户：可以。

收展员：王先生，再耽误您一点时间，我们再次确认一下您的账号和户名，以确保顺利转账。请问您的账号是„„，户名是您本人，对吗？另外，由于银行规定账户中至少要有10元钱，所以您存保费时，账户中的款项要达到XXX元以上。客户：好的。

收展员：（核对完后）王先生，您的账号和户名完全正确，谢谢您！转账成功一周左右，我们会把发票送给您。如果转账不成功，我会及时通知您。今后有关保险方面的任何问题，欢迎您随时与我联系。我的手机是„„。您也可以拨打我们公司的服务热线95596。打扰您了，再见！

三、发票递送

约访：王先生您好，您在我们公司您投保的XX保险，已经于XX号交费成功了，为了保障客户的合法权益，同时也使您安心，公司要求我们在三天之内将发票送到客户的手中，您看您什么时候方便？我给您送到家里去？另外，再和您确认一下您的地址，您还是住在XX小区X号楼X单元吧？

送达：王先生您好，这是您今年交费的发票，麻烦您将您的保单拿出来，我帮您核对一下，看看发票上的信息有没有错误的，之前就出

现过有的客户发票和保单对不上，满期之后很长时间领不出钱的情况。（适当夸张，意在让客户拿出保单）您家里如果办理的还有其它保险，可以将保单一块拿出来，我顺便帮您整理下，您有什么不明白的地方我也可以给您讲解下。（保单体检）

最后，还有个工作需要您配合，为了保证您能及时收到公司相关资讯，麻烦您核对一下联系方式是否正确？如果有变更的，请将新的联系方式填到反馈表上，同时我们公司也非常重视客户的意见，麻烦您在反馈表上填上您的宝贵意见。

四、报纸送达

递送一：王先生您好，我是民生保险公司的售后服务人员XX，本月是我们的客户服务月，您是我们公司的老客户，我专程给您送上一份民生的客服报，这里有我们公司的最新资讯、理赔信息、最新险种。。。，便于您及时了解公司资讯。递送二：王先生您好，我是民生保险公司的售后服务人员XX，首先感谢您一直对民生的信任与支持，正是由于千千万万您这样的客户支持，民生才取得今天的成就，也就是X月X日，民生又获得了XX殊荣，所以今天我特意给您送上一份《客服报》，让您及时了解过去的一段时间内民生保险的发展历程，同时也为您的保单免费做全面的整理。递送三：王先生您好，我是民生保险公司的售后服务人员XX，刚刚接手您的保单售后服务，很高兴能为您服务，您看今天还是明天有空？我去拜访下您，给您送份公司的客服报，也顺便认识下您，便于以后更好的为您提供服务。

五、保障检视

收展员：王先生，我们公司最近调查发现许多购买公司保险的客户并不清楚自己拥有的保障，更不清楚保单存在什么缺口，因此公司要求我们必须在公司司庆期间对所有老客户进行一次保障检视，以维护客户的权益不受损害。耽误您30分钟的时间可以吗？客户：可以。

收展员：王先生，您现在方便把您和家人的保单拿给我检查一下吗？客户：可以。

收展员：（进行保障检视，时间控制在15分钟左右，要求认真投入，并及时和客户就疑难问题进行沟通。）王先生，我已经对您和家人的保单进行了整理。应该说您和家人的保险意识非常强，保障也比较充足，只是在医疗保障方面（根据客户实际情况分析缺口）存在缺口。王先生，您也知道现在医疗费用越来越高，我们个人承担的医疗费用支出也越来越多。如果我们能够尽早的就这方面进行考虑，未来对我们的生活影响就越小。王先生，您是否考虑过为您和家人就医疗方面做一些必要的补充呢？客户：以后再说吧！

收展员：王先生，您可能最近一段时期有其他财务安排。但有一项权益我必须告诉您，公司此次要求我们对客户进行保障检视活动中有项规定：就是必须如实告知客户及其家人的保障缺口，并要求我们为客户提出建议方案。我们公司也为老客户推出一款相关保险，我占用您五分钟时间给您做一个介绍。（说明参考卖点介绍内容，促成）

7.农业保险气象服务探讨篇七

关键词：农业,气象,保险,服务

1 农业保险气象服务的兴起和影响因素

1.1 农业保险气象服务的兴起

截止到目前, 农业保险在世界范围内已发展了100多年。现今, 农业气象保险发展繁盛, 已有100多个种类。19世纪中叶, 国外开始出现农业保险。法国是最初实施农业保险的国家, 时隔大约半个世纪, 美、日等资本主义国家才陆续开展农业保险的推广工作。农业保险在西方国家的广泛应用对世界的农业生产活动产生了巨大的影响。相对于国外农业气象保险服务的成熟, 国内的则起步较晚。20世纪80年代, 我国初步推行农业保险政策。经过30多年的发展, 虽取得了一些成绩, 但仍然面临着许多问题。

1.2 农业保险气象服务的影响因素

全球经济迅速发展, 为农业气象保险行业的成长提供温床, 但是随着工业化的加剧, 人类赖以生存的环境遭到了严重污染, 气象灾害频发, 农业气象保险的发展受到牵连。我国是农业大国, 又是人口大国, 气象对农业保险业的影响显然易见。随着我国市场经济发展模式的开启, 市场化经营要求我们应对风险的手段要更加灵活, 不仅限于要防范, 还要承担着世界先进产品给我们带来的冲击和压力[1]。农业保险机制不健全, 应对风险滞后的现象普遍存在, 以及人们对农业保险服务认识的不足, 导致我国的农业保险行业发展态势低迷。诸多问题给农业保险服务的健康发展带来了严峻的挑战。

2 农业保险气象服务的实施意义

2.1 增加利益减少损失

为了获取更大的商业利益, 保险公司自觉地探索经营农业保险的路子。现阶段, 天气预测技术日益成熟, 尽管在一定程度上, 气候受到大气污染的影响, 但是保险公司的风险成本大幅度降低, 这预示着气象保险行业有一个光明的前景, 这也会促使更多保险公司的产生, 进而行业进入优胜劣汰的阶段, 形成良性发展。不难推断在不久的将来, 保险公司创造出的财富是不可限量的。对于收入相对单一的农户来说, 国家补贴和买入气象保险的双重保障, 能缓冲意外风险的破坏, 避免遭遇重创性的损失。

2.2 促进气象行业的技术更新

随着科技高速发展, 新的气象监测技术层出不叠。各国也为获取更加准确的气象信息, 进一步加大对气象规律的研究力度。监测机构对气象变化的高度要求和广大民众对气象信息的依赖性, 以及激烈的科技竞争等因素都促进气象监测技术的飞进。越来越凸显的气象规律为科研事业理清了思路, 专业的研究队伍发挥自身优势进行对气象变化做出更加精细的分析, 推进着农业气象保险服务的发展进程[2]。

2.3 提高我国国际地位

当今社会的竞争莫过于人才的竞争。农业气象保险是一项科技含量高的产业, 聚集了众多的高素质人才, 这令气象研究群体备受关注。气象学涉及到多项科研方向, 发展空间广阔, 只有行业的快速发展才能吸引更多的专业人士投入到行业建设中来。中国正处于现代科技的起飞阶段, 缺少大量人才, 若借着这个行业发展的机会, 吸引各方学者的加入, 由此形成人才效应, 对中华民族的伟大复兴产生的影响将是不可估量的。

3 农业保险气象服务的实施策略

推行保护政策。面对农业保险服务行业的不稳定, 中国政府要建立健全气象监管体制, 对气象走势做出准确预报, 加强对工业污染的监管力度, 发展绿色工业, 减少环境污染给气象工作带来的危害, 出台一系列慰民政策, 规范保险交易市场。提高大众对气象投保工作的认知程度。利用媒体加强气象保险的宣传, 普及农业气象保险常识, 讲解农业保险的益处, 增强民众自愿参保的信心, 为农业保险大范围的推广制造舆论基础。提高农村人口的文化素质。农民文化的缺乏导致对政府的相关政策理解不到位, 延迟了落实进程, 从而给民众造成不必要的损失。此外, 科学的气象知识使农民应对灾害时保持清醒的头脑, 在日常生活中规划风险, 进而促进其对农业保险的接纳[3]。

4 结语

现代社会的科技发展迅猛, 人们不断地改变着气象对农业的影响, 在着力于减少恶劣天气带来的同时, 尝试着利用变化不定的气象来提高农作物适应生长环境的能力。农业气象的保险工作现已成为一门独立的学科, 将是促进未来农业发展至关重要的因素。我国农业气象保险服务发展相对落后的状况, 针对这个现状, 政府相关部门应秉承为人民服务的原则, 积极研究应对风险的策略。推行切实的惠民政策, 增加农民收入, 保证农业平稳发展。

参考文献

[1]郝传静, 张玲, 刘海燕.气象服务在平阴县政策性农业保险中的思考[J].中国农业信息 (上半月) , 2012 (11) :131.

[2]颜仕龙, 何虹.影响海南农业的气象灾害与农业保险气象服务[J].气象研究与应用, 2008 (z2) :76-77.

8.保险服务理念篇八

一、探索建立“信贷＋保险”农村金融服务新模式的意义和有利条件

近年来，保险业在服务“三农”方面做了积极的探索，农业保险得到快速发展，在服务新农村建设中的重要作用初步显现。但我国农业保险仍处于起步阶段，规模和发展速度，保障能力和水平与“三农”的需求不相称，发展滞后、与其他金融工具互动机制的缺失。一方面，导致农业生产和农民增收缺乏风险保障；另一方面，加大了农村金融市场的信贷风险。探索建立“信贷＋保险”农村金融服务新模式，是解决农民贷款难问题的有效选择，也是我们研究建立现代农村金融制度的一项重要工作，它有利于改善农村信用环境，促进农村信贷对农业的支持；有利于农民持贷不断扩大再生产；有利于农业保险经营机构找准切入点，加快开发农村保险市场，有利于进一步建立健全农村金融服务网络和服务合作机制，可实现农民、农村银行业金融机构和农业保险机构及政府四方共赢。

当前，我国农业保险的实践，为我们探索建立“信贷＋保险”农村金融服务新模式提供了有利条件。第一，积累了较为丰富的农业保险经营管理技术和经验。第二，农村服务网络健全。农村建立健全的服务网络，为开展农村信贷保险业务提供了基本支撑。第三，培养了一批农业保险专业技术人才。农业保险专业性强，特别需要懂农业、懂气象、懂动植物病虫害等多种学科的专业化复合型人才。第四，良好的外部发展环境。农业保险作为一项支农、惠农政策，得到了各级政府的重视和领导的大力支持，也得到了社会的广泛关注，为发展农村信贷保险创造了良好的氛围。

二、探索建立“信贷＋保险”农村金融服务新模式的基本思路和做法

基本思路是把重要的种植业、养殖业品种纳入农业保险保障范围，通过农业保险保障，提高贷款农民的信用度和抗风险能力，让农业保险发挥类似于抵押物的作用，满足银行的放贷要求，降低其信贷风险，促使其大胆放贷。同时，通过积极争取政府财政给予补贴，或建立专项风险补偿基金以及保险公司降低费率、农村金融机构降低利率等手段，降低农民融资成本，保证农民既能够无需提供抵押物就能获得贷款，又不增加贷款负担。

国元农业保险公司探索建立“信贷＋保险”农村金融服务新模式，发展农村信贷保险的主要形式，一是农业生产小额信贷综合保险。该产品主要由“种植或养殖保险＋农户信用保证保险＋人身意外伤害保险”组成，保险责任涵盖了冰雹、洪水、台风、暴风、暴雨等自然灾害、病虫灾害以及意外事故等，发生保险赔付时，银行是第一受益人。本着先试点、再推广、风险可控等原则，我们与安徽省农村信用联社共同开展草莓种植小额信贷保险。待取得试点成功经验后，再逐步推广至生猪、种鹅、蛋鸭等特色种植、养殖品种。二是针对单个标的价值较高的奶牛等种养品种，开展“保单质押”贷款保险。即借款人把保单“质押”给银行，取得贷款，当发生约定的自然灾害、病虫灾害和意外事故等保险责任造成种植或养殖产品受损时，保险公司直接把赔款支付给质押权人即银行。如养殖户为奶牛投保，以保单作为贷款的“质押物”，向银行申请贷款，奶牛如在保险责任期间因死亡，理赔款直接用于偿还贷款。

三、促进“信贷+保险”农村金融服务新模式健康发展的措施和建议

一是加强领导，建立协作机制。第一，加强组织领导。政府要专门成立由政府金融办、财政、农委、银行和保险监管部门以及有关业务单位参加的农村信贷保险试点工作领导小组。第二，提供财政支持，降低农民保费和贷款利率负担，尽可能少增加农民负担，尽可能满足农户贷款需求。第三，明确职责，合力推动。农村信贷保险是一个复杂的业务体系，在推进过程中，需要有关部门相互配合、协作，共同推进。

二是多措并举，抓好风险管控。要先试点，再推广，试点阶段控制业务总量；深化银保合作，建立合理的利益共享、风险共担机制；加强产品精算，科学合理定价，使费率与承担的风险责任相匹配；加强信息交流，做好动态监测；加强培训，提高信贷、保险工作人员的业务能力和专业水平；简化业务流程，实行“一个产品、一份合同、一张保单”，做到“保单通俗、投保简便、理赔简单、风险可控”；制定专门的业务考核政策，单独核算，加大业务推动力度；探索建立农民信用档案，根据信用等级分类，实行差别费率和无赔款优待政策。规范经营行为，严禁发生强制或误导投保、侵害农民利益的行为。

三是扩大宣传，创造良好氛围。及时主动向各级政府汇报相关政策、工作动态，协调财政、农业等部门给予政策和工作支持；充分利用广播、电视、报刊等广泛宣传，形成有利的舆论氛围；加强与新闻媒体的沟通，宣传典型受益实例，使农民深入了解农村信贷保险的好处；积极采取农民通俗易懂、喜闻乐见的方式深入农村开展宣传。

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