保险建议书使用

保险建议书使用（精选8篇）

1.保险建议书使用 篇一

目 录

一、公司简介 ____________________________________________ 2

1、公司概况 ____________________________________________ 2

2、公司发展状况 ________________________________________ 2

3、公司主要产品 ________________________________________ 3

4、销售业绩 ____________________________________________ 3

5、良好的售后服务 ______________________________________ 3

二、设计根据和思路 ______________________________________ 4

三、具体承保方案 ________________________________________ 4

1、医疗保险方案 ________________________________________ 4

2、子女教育保险方案 ____________________________________ 5

四、服务措施与承诺 ______________________________________ 7

五、关键点推荐 __________________________________________ 7

一、公司简介

1、公司概况 中国人寿保险（集团）公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

2、公司发展状况 中国人寿保险（集团）公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由2002年的290位跃升为2011年的108位；连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；在“2011中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。

所属寿险股份公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内a股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。

（1）重要荣誉 a)《福布斯》（“forbes”）2010年“全球上市公司2000强”

第90位 b)英国《金融时报》（“financial times”）“全球500 强

企业”第41位 c)《亚洲金融》（“financeasia”）2010“最佳公司治

理奖”、“亚洲利润最高100名企业” d)《财富》中文版 “中国上市公司500 强排行榜”第6位 e)2010中国“信誉企业”认证 “最高荣誉大奖” f)《21世纪经济报道》 “亚洲保险业竞争力排名”(不含日本、马来西亚)第1名，“亚洲最佳保险公司奖” g)新浪金麒麟论坛 “最佳保险公司大奖” h)2010年第七届中国最佳企业公民评选 “中国最佳企业公民

奖”

3、公司主要产品

（1）人寿保险、财产保险、养老保险、海外保险、资产管理、另

类投资、教育科研

（2）产品特点：中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了中

国最大的商业保险集团。2009年，中国人寿保险（集团）公司及其

子公司总保费收入达到3029.92亿元；总资产达到1.55万亿元，占全行业境内总资产的37.7%，是国内唯一一家资产过万亿的保险

集团。集团所属寿险公司总市值为9114.7亿元，仍然居全球上市

寿险公司首位；资产公司是国内资本市场上最大的机构投资者之

一；财险公司在实施企业会计准则解释第2号后，开业三年即实现

盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也

取得了不俗的业绩。据美国《财富》杂志公布的2010年“全球500 强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由2002 年的290位跃升为2009年的118位，在入选的所有54家中国企业

中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。

4、销售业绩 中国人寿胡润品牌榜历年排名： 2012胡润品牌榜，790亿元品牌价值，排名第8;2011胡润品牌榜，1010亿元品牌价值，排名第6;2010胡润品牌榜，770亿元品牌价值，排名第6;2009胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5;2008胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5;2007胡润品牌榜，708亿元品牌价值，排名第5??

5、良好的售后服务

? 投保人投保时，我司认为需要进行体检、生存调查等程序的，将自收到投保

人符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。? 在保险合同送达上，我司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保的，将自收到投保人符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。? 我司自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告

知投保人投保结果，同意承保的，完成合同制作并送达投保人。? 在赔偿或者给付方面，自收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，将及时作出核定；情形复杂的，在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外，同时，将核定结果通知被保险人或者受益人。? 对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协

议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务；保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。? 在保险营业场所及柜面设置意见箱或意见簿；在保险营业场所及柜面张贴服

务项目一览表及理赔服务业务流程；在保险营业场所及柜面公开我司客户咨询投诉电话。? 专业电话服务。95519客户服务专线电话是面向客户的专线电话，客户可以

通过95519咨询保险、查询保单信息、投诉受理、理赔报案、保单挂失登记等服务。? 及时回访服务。对于新投保个人长期寿险业务的客户，回访人员将在客户签

收回执核销后10个工作日内对所有提供有效电话的客户进行电话回访。

二、设计根据和思路

1、孩子是我们的未来，是我们生命的延续，是我们此生成就的成功转移。希望孩子比我们生活的更幸福、更美好，希望孩子得到最美好的关爱与呵护，无忧无虑地成长，是我们每个父母的心愿。保险是父母送给孩子的最珍贵的终身礼物。那么做父母的该怎样给孩子买寿险呢？（1）注重孩子的教育金计划（2）注重孩子的医疗保障（3）注重孩子的意外伤害保障。

2、疾病和意外伤害已不再是人生中的意外，而是每个人生命中必须计算的成本！健康保障是每个人最急需、最基本的保障，是其他保障的前提和基础！对于一个家庭的经济支柱来说，当他健康和平安时，一切家庭开支自然都不成问题，但一旦出现疾病尤其是重大疾病或者意外时，对家人不管从精神上还是经济上都是一个严重的打击。

三、具体承保方案

1、医疗保险方案

2、子女教育保险方案 篇二：xxx公司保险建议书范本(电力企业)xxx公司保险建议书

恒泰保险经纪有限公司

目 录

第一部分 公司简介

第二部分 项目风险分析

第三部分 项目保险报价

第四部分 投保、理保与索赔服务

第五部分 恒泰项目经理人一览表

第一部分 公司简介

恒泰保险经纪有限公司始筹于2000年8月初，并于2000年12月13日经中国保监会274号文批准正式筹建，是一家由江苏省国有资产经营有限公司发起并相对控股、省内各行各业30余家重点国有企业或企业集团参股的全国性、综合性保险经纪公司。注册资本为3000万元。筹设该公司是由江苏省委省政府为支持中资保险业应付加入世界贸易组织后“洋保险”的挑战，发展江苏省地方保险产业，推动省内产业资本与金融资本融合的一项重大战略决策。恒泰经纪公司本着“和谐、合作、创新、专业”的核心价值理念，竭诚客户提供风险控制技术服务、保险业务咨询及其他中介服务，把创新作为整个工作的灵魂，力求引进、消化、吸收国际先进保险经纪技术与风险管理技术力求专业技术精益求精，专业服务尽善尽美。

恒泰保险经纪公司提供的服务

恒泰保险提供的服务可分为以下六部分：

（1）风险分析

在恒泰提供的服务中，其中一环重要服务是认定、衡量及评估客户所面对的风险，并如何提供意见改善风险。

（2）设计保险计划

风险确认后，恒泰会应需要设计及推荐最有经纪效益而保障全面的保险计划。

（3）选择保险公司

以恒泰的专业人才、特聘专家、市场知识及集中购买力，恒泰能安排最有竞争力的保险公司进行承保。

除此之外，恒泰将定期评定保险公司的经营状况，以避免在保险人环节产生的风险。如客户直接向保险公司投保便没有这样的保障。

（4）特殊风险市场

恒泰公司拥有各类专业人员处理各类保险：

——财产险

——寿险 ——责任险

——

第二部分：xxx项目风险分析

一、环境概况：

★气候

江苏省处于亚热带季风性湿润气候，四季分明，雨量充沛。年平均降水量870-1100毫米。由

于季风进退的迟早和强度变化不一，加之地处长江下游，年际间降水量差异较大。全市灾害天气比较频繁，主要有洪、涝、旱、渍、热带风暴（台风）等。平均气温13.2～16c,无霜期207～258天。

★地震

中国大陆位于欧亚大陆东南部，处在环太平洋-喜玛拉雅地震带上。我国不仅是一个多地震的国家，而且是世界上地震灾害最严重的国家之一。江苏及黄海处于华南少震区向华北多震区过渡的地段，本世纪以来共发生≥4.75级地震26次。自1500年以来共发生6级以上地震15次，有13次在近海海域，2次在陆上。陆上分别是1624年2月10日扬州6.0级地震和1979年7月9日溧阳6.0级地震。国家在综合考虑震情、灾情及国民经济和社会发展规划等因素的基础上，确定了我国地震重点监视防御区21个，江苏省被列在其中，因此我省及南通地区的防震减灾任务十分繁重。

★地形、地貌

江苏地处我国大陆东部沿海，长江、淮河的下游，地势平坦、海拔高度低。地貌上属于平原和低山丘陵区。平原区地面高程一般为2～10米，绝大多数小于5米，地形坡降平缓。低山丘陵区海拔高程多在300米以下。

★水文

江苏地表水系极为发达，尤其是平原地区，河网纵横，湖塘密布。受亚热带季风性湿润气候的影响，降雨充沛，为水灾多发地段。

★地质、构造

江苏属扬子地层区。基底为晚太古代及早、中元古代的东海群、海州群变质岩系，以片麻岩、片岩类为主。新生界以陆相碎屑岩为主，下第三系为一套红色岩系，仅局限分布在苏北凹陷、盐阜、金坛等几个孤立的断陷盆地内，埋藏深度很大。上第三系和第四系广泛分布于平原和低山丘陵的山前地带，厚度较大、成因类型复杂，主要为河流相、河湖相和河口三角洲沉积，沿海地区常夹有海相和海陆过渡相沉积，沉积物结构松散，颗粒粗，砂、砾石层发育。

江苏在地质构造上位于新华夏系第二巨型隆起带，华夏系、新华夏系和东西向构造特别发育，基本上控制了本地区的构造格局。

★经济人文环境（略）

二、风险分布

自然灾害、意外事故、社会环境影响等方面都是风险的主要来源。

㈠自然灾害：指在人力不可抗拒的自然力作用下，导致物质毁损或人员伤亡的风险.如地震、台风、暴雨、洪水、海啸、地面下沉下陷等。较主要的有：

★水灾

江苏地处长江下游，降雨丰富，境内降雨年径流深在150-400毫米之间，降雨径流年内分配主要集中在汛期，年际变化幅度很大，枯水年降雨量少，蒸发量大，年径流量小；洪涝年降雨量大，径流较大。南通境内河湖除承受当地地面径流外，并承受上游来水。大水年份，本地区是上游各水系的洪水走廊，易受浸涝。根据国家长江防洪管理㈢部门报告，近年内长江沿线发生特大洪水灾害的隐患较大。南通新兴热电有限公司处于雨水颇丰的长江中下游，雨季有大量降水形式的洪水、水灾以及内涝，对整个项目都构成一定风险。

★地震

江苏省被列为全国地震重点监视防御区之一，虽然发生6.0级以上地震的频次不高，但也o 有破坏性地震发生的可能性。一旦发生将造成巨额财产损失及不可挽回的灾难性事件。所以，地震对有限公司的威胁也要适当考虑。(二).意外事故方面：指不可预料的以及业主无法控制的突发性事件而导致物质毁损或人员伤亡的风险，如火灾、爆炸等。电厂营运期间场地内各类机器设备及原材料堆积较多.火灾风险不可小视。此外，物料的储存、运输过程中自然条件及盗窃等意外事故风险也在一定程度上存在。

（三）社会环境风险（劳动者受教育、培训的程度、管理水平公用设施的可信赖度、周边影响）（略）

三、对策

1）要求业主在营运过程中采取充分的预防措施。2）购买企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险等险种。

考虑到项目风险情况，为使被保险人得到充分的风险保障，我司经核保部门同意，在保单设计中特别扩展了如下附加条款： ? 企业财产一切险： 1.2.3.4.5.重置价值条款 自动恢复保险金额条款 提前三十天取消保单通知 专业费用条款 清除场地费用条款

6.灭火费用条款 7.额外费用条款 8.公共当局条款 9.自动资产增加条款 10.自动升值条款 11.无法控制条款 12.临时移动条款 13.变动、修复条款 14.所有其他内容条款 15.错误和遗漏条款 16.放弃追偿权条款 17.预付赔款条款 18.时间调整条款 19.非失效条款 ? 1.2.3.4.5.6.7.机器损坏险： 重置价值条款 航空费用条款 专业费用条款 清除场地费用条款 额外费用条款 提前三十天取消保单通知条款 自动恢复保险金额条款 8.周围财产损失条款 9.预付赔款条款 ? 利润损坏险： ? 公众责任险： ? 雇主责任险：

? 产品责任险

第三部分：保险方案设计

★保险险种

★保单设计

★保险报价

我司特为xxx公司设计的险种、保单格式及承保条件列明如下：

一、保险险种

● 企业财产一切险：

承保由于自然灾害或意外事故所导致被保险人的财产或设备的损失。保险金额由以下项目构成： 1）所有建筑物(包括装修内容）2）机器设备

3）装置、家具及办公设施或用品 4）仓储物品 5）其他

机器损坏险

承保被保险人在保险期限内由于发生自然灾害或意外事故造成的仪器、设备的损失。

保险金额以被保险人提供的机器设备清单的重置价为准。? 公众责任险

承保被保险人在正常业务范围内造成负有赔偿责任的第三者的财产或人身伤害的损失。

保险金额由被保险人与保险人共同商定。

。。。。

二、保单设计

我们设计的保险保障将采用中国保险监督管理委员会规定的企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险等险种的标准条款，但为了进一步明确保险内容，充分保障xxx公司的利益，我司将根据本项目的特点及xxx公司的要求，扩展部分条款，保单将包括标准保单、保险内容明细表和保险条款说明、理赔须知等内容。

三、保险报价

包括被保险人、项目地址、险种、保障范围和期限、除外责任、扩展责任、免赔率、司法管辖权限和保费等内容：

保险条件： 险种 总投保险金额/赔偿限保险费率 保费(万元)免 赔 额 额（人民币）（%）（人民币）篇三：保险建议书的准备工作

一、为什么要撰写保险建议书

保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。

二、从何角度撰写保险建议书

明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。

站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。

三、保险建议书包括哪些内容

保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。

1、项目风险特征分析及合理转移 风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。

保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。不同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是

“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理的建议，其中包括保险手段等。1）风险分析

一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨；又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。同时，对资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户（通常为外资客户），会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。因此，一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。2）风险管理建议

针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。合理化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。就具体的项

目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。通常的风险管理手段如避免、转移、预防等，也是项目过程中常用的方式之一。但上述风管手段各自以及之间也存在着“风险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或经营者无法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。

为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程度上，可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突”。另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能，利用保险来管理项目风险的优势则更为明显。保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。保险（指财产保险）主要功能是损失补偿，这也是保 不同于其它风险管理手段的特征之一，因此，在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避责任风险方面，有着先天的优势；而其它风险管理手段如合同转移，会出现如合同接受方的信用风险、合同履行能力风险，及不同合同间交叉及空白的责任风险等，都会影响风险管理的整体有效，而保险则可以在这方面有所作为。

因此，我们在论及保险这种风险管理手段的同时，应从风险管理整体的角度强调保险是风险管理体系的完善，利于弥补项目风险管理中的不足与缺陷，从而促使风险管理手段的科学有效；同时也要向客户提供“保险并非万能的”信息，并引导客户对“不保财产”也要进

行科学的管理，对于“不可保风险”提出相应的对策。

2、保险专业建议

保险是项目风险管理的一种重要且有效的手段，能够弥补其它风险管理手段的不足，尤其是在巨灾风险的保障等方面具有独特的优势。但因保险的专业性和特殊性等特点，使广大客户在保险实务中处于不利的地位，那么，如何帮助客户了解保险、熟知操作流程，进而改变这种不利地位呢？我们可以从下面几方面进行分析： 保险方案：

保险方案是经纪人在保险策略的指导下为客户量身定做的保险产品，也是保险建议书的灵魂所在。一份优秀的保险方案既要符合保险策略，又要有所创新，这就要求我们在建议书中保险方案的内容和形式各有侧重，形成自己公司的专业特色。

通常来说一份综合的保险方案中会涉及多个保险险种，比如在厂房建设工程项目中涉及关系方众多，面临风险错综复杂，可投保的险种有货物运输险、建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险、施工机具设备险、建筑工人意外伤害险、雇主责任险、工程设计责任险、工程监理责任险、工程质量保证保险、货物运输险项下利润损失险、建筑/安装工程一切险项下利润损失险等，故此我们需要尽量了解项目合同（如融资、设计、施工、监理等）中关于保险方面的要求、客户在项目中的控制力度、保险成本的预算等等信息，初步判断项目和客户实际需求，侧重介绍目标险种内容，确定具体的保险方案；简单介绍其他险种，只提出相关保险建议，比如我们的客户为项目业主，篇四：保险建议书

保险建议书

姓名：李莉 年龄：24 性别：女 月收入：4000 年收入：50000 建议先买一个保障型的保险带分红的，附加重疾，加上一个意外险，10万的保障，选择30年交，那费用也应该合适，可以做到有病治病，无病养老。篇五：工程保险建议书(新)【商业机密〃请勿外泄】 保险建议书(建筑/安装工程保险)安邦财产保险股份有限公xx分公司

年 月

目 录

第一部分

前言................................第二部分

风险分析................................第三部分

推介方案................................第四部分

承保经验................................第五部分

再保安排................................第六部分

服务承诺................................第七部分

附加（条款）............................第八部分

理赔指南...............................第一部分 前 言

致: xxx公司

我们非常荣幸能有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。

本方案是经我公司多名专业人士集结多年工程项目保险的经验基础上，根据贵公司具体情况，经过对贵公司的项目风险构成和可能导致的后果影响进行深入的分析后提出的保险建议，目的是通过运用风险管理技术对风险进行分类和控制，力求以最经济的费用为贵公司提供最完善的风险保障。

如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。

衷心希望能够与贵公司携手共进，共创美好未来！

安邦财产保险股份有限公司

年 月 日

第二部分 风险分析

注：风险分析为参考格式，内容根据具体项目进行调整

一、项目概况

二、风险分析

1、自然灾害

暴雨、水灾、洪水泛滥

造成地下水位的明显上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、地下室、水箱、管道、临时结构等浮起和浮动。

风暴、飓风、台风、龙卷风

受强大的风力影响，未完工的结构非常容易遭受风暴破坏。如货棚的钢结构在没有加入起稳定作用的斜撑之前，经受不住水平方向来的风压；薄壳结构在只完成部分覆面镶板时十分脆弱。

地震、地崩

不对称的设计和不同性质材料结合的建筑物在地震中比较容易受损；砖混或装配材料结构的房屋很容易受损。如遇到灾难性地震或地崩，将会对建筑物造成毁灭性的破坏。

地面下陷、下沉

地面下陷、下沉使桩的承载力量发生变化，建筑物可能因为开裂或倾斜危及安全。圈中人保险网 风险管理

海啸、雷电、冻灾、冰雹、雪崩、火山爆发及其它人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：

火灾

火灾是最频繁的威胁，也是最具破坏力的。对于木制脚手架和模板等临时建筑物、储存的木材和塑料建筑材料、临时工棚和临时仓库、机械设备、修理车间（有燃料和润滑剂），施工管理人员都要特别注意火灾的防范，否则将会带来难以预料的损失。爆炸

常常与火灾相伴，给予建筑物毁灭性的破坏。圈中人保险网 风险管理 塌方

一般如工地位于持续缓慢位移的坡地，或因雨水、雪水融化渗入软土层而可能位移的斜披上，人为的扰动很容易引发泥土或岩石层的滑坡。若围护墙或其它临时措施不合适也可能造成该事故的发生。

其它不可预料的以及人力无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、灾害事故可能造成的损失

1、财产损失

所有的自然灾害或意外事故最直接的后果就是造成工程本身的财产和施工机械的损失，造成工程在财务资金的被动以及施工进程的延误，从而也可能产生无法预计的间接损失。

2.保险建议书使用 篇二

关键词：财务管理,风险分析,车险宣传品,税务风险,监管风险

当前,保险市场竞争日趋白热化,以济南市场为例, 全市非寿险公司有30多家, 在各家的业务中,车险业务占比最高, 达到三分天下有其二。车险市场的占有率直接影响保险公司在整个市场的地位, 因此车险市场的竞争成为最激烈的板块, 使用赠品吸引客户,成为一种常见方式。但为了规范市场、防止恶性竞争,除了税务对宣传品有要求外, 保监局等监管部门对此也有要求, 因此其风险是多样化的,必须加强管理以规避风险。

一、保险宣传品的使用现状

(一)宣传品赠送普遍。宣传品的赠送是各家除了打服务牌以外的一个重要手段。在诸多保险主体中,任意拨打了一些公司的电销专线, 购买商业车险都有礼品赠送。

(二)赠品的品种多样。为满足客户的不同需求,赠品的内容多样,有车用产品包括安全锤、工具箱、行车记录仪、加油卡等;也有非车专用产品,如床上用品、豆浆机、电饭锅等,品种繁多,赠品价值也从几元到几百元不等。

二、保险宣传品使用存在的风险

(一)行业监管风险。为了确保市场的有序竞争,各地保险监管委员会、行业自律组织相继出台了相关的监管要求,对车险宣传品的赠送提出要求。以山东市场为例,《关于规范车险电话营销专用产品经营管理的通知》(鲁保监发 [2011]88号 )明确指出 :严禁以任何形式给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益, 交通事故急救装备和非事故救援除外。其他利益包括以保险公司或合作单位名义给予现金返还, 加油卡等现金等价物或其他实物, 赠送其他险种等。如果为了迎合客户需求,擅自扩大赠品种类可能会面临监管的处罚。在山东监管局的行政处罚公告中,曾经出现某财险公司因赠送加油卡而受到处罚。

(二)税务风险。车险宣传品的税务风险主要存在两种: 一是企业所得税方面的风险。企业所得税法实施条例规定: 企业发生的符合条件的广告费和业务宣传费支出,除国务院财政、税务主管部门另有规定外, 不超过当年销售(营业)收入15%的部分,准予扣除;超过部分,准予在以后纳税年度结转扣除。如果对宣传品的列支未按照比例进行规范或调整, 就会引发企业所得税的处罚。二是个人所得税方面的风险。根据个人所得税法相关规定,偶然所得应缴纳个人所得税,适用税率为20%。现阶段, 在无明确政策规定情况下, 不代扣代缴个人所得税存在较大的税务隐患。

(三)公司利润降低风险。业务及管理费用是保险公司在保险业务经营及管理过程中发生的除手续费以外的各项费用支出, 宣传费在其中占重要比重。为了争取客户,任意增加宣传品的价位,会增加保险公司的展业成本,降低公司利润。另外为了规避代扣个税风险, 多数单位选择公司承担客户个税方式, 其中承担的个税又不得在企业所得税前扣除, 必然增加企业税负,降低利润。

(四)违规操作引发的一系列风险。虽然监管机构对宣传品的使用有比较严格的控制,但是由于市场竞争激烈,为立足市场完成考核指标, 前端易出现迎风而上违规操作的问题。如费用的变通,不允许赠送加油卡,则改变科目或经济事项实际, 变通方式套取现金购买赠品,会引发会计核算不实、资金重新分配等一系列风险。

三、保险宣传品的管理建议

对于企业而言, 降低宣传品风险的最有效策略就是净化竞争环境、减少宣传品的赠送, 但是在整个市场环境不受企业控制、价格基本稳定的情况下,为了保证业务的发展需要,企业需要对宣传品的赠送风险和业务发展两者间进行均衡。

(一 )做精服务 , 降低宣传品的使用量。保险服务本身才是客户最重要的消费需求, 立足保险服务本身才能降低宣传品的使用量。如人保公司提出以客户为中心, 进行服务转型,自2012年年初开始在在合作的4S店及修理厂大规模推进万元以下“小额快赔”,当年小额快赔案件从接案到付款时间平均缩短33%;在修理厂与快速定损点添置远程查勘设备, 进一步加快小额案件的理赔速度,提高劳效;业内首创的“理赔夜市”、“主干道巡验查勘”、“人伤调解前置”等服务,坚持做深入不断完善, 通过提高理赔服务质量,提升客户满意度,有效的保持了客户源, 降低了宣传品使用对客户选择的影响。

(二)根据监管要求控制宣传品的种类。在山东保监会的相关规定中,在赠品要求中有“交通事故急救装备和非事故救援除外”,企业可以在该品种限制中对宣传品设置多样化选择。如人保财险提供的非事故救援方面,在保单有效期内,全国范围内(不含港澳台)无限次故障车救援服务、送油换胎服务等,都比较受欢迎。既满足了监管的要求,又起到了应有的作用。

(三)积极与税务部门沟通,合理利用税收政策。根据财税有关规定,企业在向个人销售商品(产品)和提供服务的同时给予赠品;企业对累积消费达到一定额度的个人按消费积分反馈礼品,不征收个人所得税。企业可以与当地税务部门沟通, 明确该条款的应用范围,企业在制定宣传品赠送方案的,可以向该方向靠拢。对于符合征收个人所得税的,要做好税金的代扣代缴工作。

3.家庭保险建议 篇三

保险顾问提醒各位：在为家庭成员买人身保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。从简一家的经济状况和生活情况来看，像他们这样的收入和支出状况，以及职业特性，并不是非常需要购买重大疾病险作为主险，更不应该把重疾险做为家庭保险的最重要构成部分。

由于简先生从事的是自由职业，目前还没有社会医疗保障，所有日常的医疗费用都需要他自己承担。而他患重大疾病的几率肯定比普通患病、住院的几率要小。因此，在没有购买普通医疗保险，家庭保险支出预算又不是很充裕的情况下，简的先生并没有太大的必要去购买重大疾病保险。而是应该在个人住院医疗方面增加保障额度，增加购买个人住院费用或补贴类保险。同时，简的先生自己在外开公司，意外伤害的可能性比较大。所以，最好能增加先生意外险的保障额度，并同时附加意外伤害住院类保险。

此外，在目前情况下，简的收入是家庭的最大支柱，一旦简出现意外或失能，对家庭经济将会产生很大的打击，所以应该给简也买一些意外险，保额以她年收入的5~10倍为宜，以保障整个家庭的正常运作。

合理安排保费比例同时，根据我们的了解，简和先生原已购买的平安两款男、女重疾险保费应该在每人每年3000多元，两人共需要六、七千元，而他们的年收入实际只有7万元（简的工资加奖金，先生10万元分红还未实现）。一般来说，一个家庭的保费支出占家庭年收入的10%左右即可。因此，他们买了这两个重疾险后就没有太多能力去买别的保险。因此，建议女主人可以和保险公司商量，减少自己的重疾险保额从而降低保费；而男主人最好能采用减额缴清等方式，以后不再继续在这一保险上投入金钱。以便省下钱去购买其他更为迫切的险种。毕竟“好钢用在刀刃上”，花钱也应花在最需要的地方。

推荐一款综合医疗险根据简先生职业的特殊性和他们家庭的情况，在此推荐一款险种：世纪泰康个人住院医疗保险。这一产品的优点在于既包括了普通住院补贴，也包括了重大疾病住院补贴，而且有附加的器官移植保险金和手术医疗保险金两项可供选择。该保险的保障还有一大特点就是将保障分为五档，投保人可以根据自己生活水平的高低选择不同档次的保障及费率。而且，该医疗险为单独主险，这在沪上保险公司中为数不多。

该保险的保障分为基本部分和可选部分，投保人可只投保基本部分，也可以在投保基本部分的同时加投可选部分。在有效保险期间内，保险公司负有下列保险金给付责任：

1.基本部分：（1） 一般住院日额保险金被保险人因疾病住院治疗的，保险人给付住院日额保险金；被保险人因意外伤害必须住 院治疗的，保险公司给付住院日额保险金。一般住院日额保险金给付天数年度最多可达365天。（2） 重大疾病住院日额保险金被保险人因患重大疾病必须住院治疗的，保险人按被保险人实际住院天数给付重大疾病住院日额保险金。重大疾病住院日额保险金给付天数每保险年度最多可达180天。2.可选部分：器官移植保险金：被保险人需要施行器官移植手术者，保险人给付手术医疗保险金。器官移植保险金可多次给付。

（2）手术医疗保险金：被保险人需要住院治疗者，保险人给付手术医疗保险金，可多次给付。可以给简的先生进行一个投保举例，见下表：

保障范围	保险金额	年保费
一般住院日额	200元/天	639元
重大疾病住院日額	180元/天
器官移植	180000元/次	164元
手术医疗	9000元/次
总保费		803元

4.《保险柜使用的管理制度》 篇四

保险柜管理制度

为了加强公司保险柜的管理，确保保险柜内存放现金以及各种银行票据等的安全，制定本制度。

1.保险柜用于专门存放现金，各种有价证券，银行票据，印章及其他出纳票据。

2.保险柜由总经理授权，出纳员负责管理使用。

3.保险柜钥匙的配备

保险柜配备两把钥匙，一把由出纳员保管，供出纳员日常工作开启使用；另一把由总经理或总经理指派人员负责保管，以备特殊情况下经总经理批准后开启使用。出纳员不能将保险柜钥匙交由他人代为保管。

4.保险柜的开启

保险柜只能由出纳员开启使用，非出纳员不得开启保险柜。如果单位需要对出纳员工作进行检查如检查库存现金限额、核对实际库存现金数额，或者有其他特殊情况需要开启保险柜的，应按规定的程序由总经理或总经理指派负责保险柜钥匙保管人员开启，在一般情况下不得任意开启由出纳员掌管使用的保险柜。

5.保险柜财务的保管

每日终了后，出纳员应将其使用的空白支票（包括现金支票和转账支票）、银钱收据、印章等放入保险柜内。保险柜内存放的现金应设置和登记现金日记账，其他有价证券、存折、票据等应按种类造册登记，贵重物品应按种类设置备查簿登记其质量、重量、金额等，所有财物应与账簿记录核对相符。保险柜内不得存放私人财物。

6.保险柜的密码

出纳员应将自己保管使用的保险柜密码严格保密，不得向他人泄露，以防他人利用。出纳员调动岗位，新出纳员应更换使用新的密码。

7.保险柜的维护

要保持保险柜柜体干净清洁，柜体上不得放任何其他物品，保险柜内财物应保持整洁卫生、存放整齐。一旦保险柜发生故障，应到公安机关指定的维修点进行修理，以防泄密或失盗。

8.保险柜被盗的处理

出纳员发现保险柜被盗后应保护好现场，迅速报告公安机关（或保卫部门），待公安机关勘查现场时才能清理财物被盗情况。节假日满两天以上或出纳员离开两天以上没有派人代其工作的，应在保险柜锁孔处贴上封条，出纳员到位工作时揭封。如发现封条被撕掉或锁孔处被弄坏，也应迅速向公安机关或保卫部门报告，以使公安机关或保卫部门及时查清情况，防止不法分子进一步作案。

9.违反本规定造成经济损失的，公司将根据损失大小对当事人进行处罚。

综

合办

2016年7月1日

—

END

5.四、补充医疗保险基金的使用 篇五

(二)个人帐户的计入办法：

1、35周岁以下，按本人缴费工资的0.5%记入;

2、36岁到45周岁，按本人缴费工资的1%记入;

3、46岁至退休前，按本人缴费工资的1.5%记入;

4、退休(职)人员，按本人上年养老金的2%记入。

(三)补充医疗保险统筹基金的支付范围：

1、支付部分特殊门诊病人个人自付部分的费用。补充医疗保险职工诊治特殊门诊慢性病种的医疗费用按照基本医疗保险规定计算的个人自付部分，补充医疗保险统筹基金承担50%，个人负担50%。

2、补助基本医疗保险支付范围内、个人自付超过一定数额的普通门诊医疗费用。具体补助办法为：参保职工在全年个人帐户用完后自付累计超过当地上年职工平均工资10%以上至3000元以内的费用，可以凭病历、有关检查(化验)单、有效处方和收费发票，报医疗保险经办机构审核后按以下比例报支，1000元以下(含1000元)部分，补充医疗保险统筹基金支付40%，个人自负60%;1000元以上至元(含2000元)部分，补充医疗保险统筹基金支付50%，个人自付50%;2000元以上至3000元(含3000元)部分，补充医疗保险统筹基金支付60%，个人自负40%。

3、补助基本医疗保险范围之内个人年度自付累计超过3500元以上的费用(普通门诊和大病救助的除外)。

6.保险产品建议书 篇六

感谢函

首先感谢给了我向你呈现专业的机会。

特别感谢你带给我了一次美好的会谈经历，大家都是知道，和聪明人交流观念是多么的轻松愉快。

还有，一向为自己拥有年轻心态自豪，认识你才知道感慨：年轻真好!你阳光开朗率真又不失优雅的举止，让人愉悦，在短短的会晤中，给我留下了深刻的印象。

谢谢你!

而我所能提供的最好回报，就是用自己的专业，为你提供有价值的资讯及建议。

希望这份建议书会带给你许多思考。

也许，有些表达方式会让人觉得不快，若确实引起你反感，本人先深表歉意，但保证绝无恶意，也请你务必指出。

惶恐惶恐……

同时声明，你并没有义务接受任何产品推销，所以不必有这方面压力。

祝健康快乐，万事如意!

你真诚的朋友——XX

在上次我们愉快的交流过程中，我观察到你思维敏捷，对保险的功用理解的非常快。

同时因为时间的关系，我没能将你生活中的“问题”揭示出来，没能让你认识到保险对于你的特殊价值; 好在，你要求我把资料发到你的邮箱，让我有机会专门制作了这份规划书呈现给你，这份规划书通过对公司一个新产品的展示，可以让你你更深入清晰了解保险的内涵价值。

因为，“遭灾遭难获得赔偿渡过难关”，“积谷防饥提早储备安度晚年”……这些观念是人人都知道的，除非我能向你展示出保险对于你XX具有的特别价值，否则，在你无忧无虑的生活背景下，是无须考虑任何保险的。

规划书制作目的

下面将向你展示这个很给力的理财产品

产品定位：长期抗通胀保险理财产品

产品特色：一重主动成长：领取金额翻上翻

二重主动成长：保额递增红上红

三重主动成长：生存累积利滚利

领取比例、增额分红、累积生息三把利器，让您的财富主动成长，有效抵御通胀。

产品特色

长期领取，返还比例跳5级

隔年就领，一直领到88周岁。

国内首创领取比例5级跳，5%、10%、15%、20%、30%，满足不同阶段的理财需求。

优雅养老，退休“工资”年年涨

65周岁后年年领取保额30%的退休金，保证领取节节高，品质养老乐开怀。

人性关怀，高残意外享豁免

投保人不幸发生意外身故或意外高残，享受保费豁免，彰显人性关怀。

资金安全，机构理财稳收益

机构理财，让您坐享财富的保值增值。

先上图，了解情况

交费期20年(28岁-47岁)

每年交费23140元，等于每月2千

隔年领取期(28岁-65岁)，

投保起隔年领一次钱，每次有增长。

每领五次，金额上跳一档

年年领取期(66岁-88岁)，

每年有钱领，年年有增长，越领越多

再加文字说明，就更清楚了

交费期选择20年，

28岁-47岁，人生收入上升期;每年23140元，每月不足2000元，是完全可以承担的。

建立10万基本保额。

强制储蓄，培养良好理财习惯。

自66岁起，开始年年领取，且领取额度跳到保额的30%，

分红继续增加保额，领取依然越领越多，直到88岁止。

预计从66岁8万起，涨到88岁时当年可领高达16万余元。

从保单生效起，即隔年领次钱，领取额度：

30-38岁，保额的5%

40-48岁，保额的10%

50-58岁，保额的15%

60-64岁，保额的20%

65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万;

65岁后共领取270万。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。

本计划对 的价值

她认为年轻人该冒险

她从小生活优越

XX美眉从小生活优越，从不缺钱花。

正因为从不缺钱花，往往对金钱更没有概念，理财意识及习惯让人担忧。

这份计划可以让马美眉走上理财之路。

省下了不该花的钱，留给真正需要时。

理财≠投资，马美眉没有系统了解过理财，但她敢投资，而且是风险投资。

这种投资方式呢，可能让人暴富，也可能让人失去财富。

而有了这个计划，既不影响马美眉的投资创富(每个月2000不到嘛)，又解决了后顾之忧(即使投资失败也有丰厚养老金)。

就当是分散投资也好啊。

请看两种投资模型

高收益，伴随高风险，这是铁律。

低收益，持续稳定长期，结果依然可观。

投资有长期、短期之分，而理财是贯穿一生的。

其实

这个很给力的`理财产品

也有第二种投资模型

请看——

先直接上图，

看有何不同?

交费期

5年

隔年领取期(28岁-65岁)，

投保起隔年领一次钱，每次有增长。

每领五次，金额上跳一档

年年领取期(66岁-88岁)，

每年有钱领，年年有增长，越领越多

交费期缩短

领钱变多了

新投资模型的价值

回报明显提升：

65岁前累积领取45万(原36万)，同时积累现金价值约118万(原101万);

65岁后共领取达330万(原270万)。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达620万(509万)，福泽后人。

新模型交费期是缩短了，可是每年要交费73600元，相当于月存6100多……

65岁前累积领取36万，同时积累现金价值约101万;

65岁后共领取270万。

若一直不领取生存金到88岁，累积生息本利和可高达509万，福泽后人。

新投资模型的作用

其实，新模型是给你父亲准备的“财富传承计划”。

任何家庭财富都必然要经过：“原始积累”“财富增值”和“财富传承”三个阶段。

财富被动传承和主动传承，其结果绝对大不一样，被动传承的财富必将大幅缩水。

即使不在乎财富缩水，没有提前做好好传承规划，还会导致亲人失和(最近的例子：澳门赌王何鸿燊、笑星侯耀文……)

保险，是财富传承的必选工具，为什么?

保险独具的重要特性

专属资产：

保险受益受法律保护，

不会被查封，不会被罚没;

不受婚姻关系改变的影响;

保险受益人获得受益无争议;

保险金的获得是免税的

免遗产税

免所得税

保险受益的获得具有确定性

没有理由拒绝的礼物

20万，送你代步工具，

方便了出行，

扩大了活动半径，

可用?

同时增加了每月的支出。

更好的礼物：

从两年一次，不断递增的旅游费

到养老时每年9万起逐年递增的养老金(每月8000元起哦) 并且谁也抢不走

7.健全我国生育保险的建议 篇七

关键词：生育保险,缺陷,健全,对策

建立更加公平可持续的社会保障制度, 首先要有健全的制度体系, 在养老、医疗、失业、工伤、生育等关系民生的方面都有基本制度的保障, 不存在制度空白;其次是不分贫富、不分城乡、不分性别, 人人都有公平的参保机会, 努力实现应保尽保;再次是各个险种要有稳定公平的参保机制, 科学合理的筹资机制和比较完善的支付制度等。根据这几条要求, 生育保险是在公平性和制度建设方面差距较大的一项社会保险制度。

1 发展进程与现状

新中国成立以来, 生育保险一直是我国社会保险体系中的一个组成部分。1951年颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》 (1953年修订) 第十六条对企业女职工生育待遇作了规定, 包括生育或流产的产假、工资、生育医疗费等。

1994年颁布的《中华人民共和国劳动法》明确要建立生育保险制度。为了贯彻实施劳动法, 原劳动部在总结各地生育保险改革实践经验的基础上, 于1994年12月颁布了《企业职工生育保险试行办法》 (劳部发[1994]504号) , 对企业职工生育保险的基本原则、实施范围、待遇标准、基金管理、监督机制等作出了明确规定。此后, 全国有31个省 (区、市) 出台了生育保险方面的地方性法规、地方政府规章或者其他规范性文件, 对本省 (区、市) 生育保险制度作出了具体安排。其中, 19个省份已将机关、事业单位和企业等用人单位全部纳入生育保险覆盖范围。截至2012年底, 全国生育保险参保人数已达15429万人, 仅2012年就有353万人次享受了各项生育保险待遇, 人均生育待遇11287元, 比上年增长22.3%。

2011年7月施行的《中华人民共和国社会保险法》进一步明确规定:“国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度, 保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。”并在第六章专门规定了生育保险的覆盖范围、筹资和待遇项目。

2 主要问题分析

综上所述, 我国的生育保险一直在发展, 但力度不大, 进展不快, 覆盖仅限于职工群体, 与养老、医疗等社会保险制度建设也不同步。

2.1 制度建设滞后

尽管社会保险法已有生育保险的专章规定, 但缺乏相应的配套法规。现行生育保险办法仍为原劳动部1994年颁布实施的《企业职工生育保险试行办法》。这个办法与社会保险法的立法意图和基本要求存在较大差异, 因此不能将其作为施行社会保险法第六章生育保险的操作依据。比如, 社会保险法第五十三条规定“职工应当参加生育保险”, 而不是仅仅指“企业职工”, 也包括机关、事业单位和企业等用人单位的全部职工。筹资方面, 现行办法是按照职工工资总额的1%缴纳生育保险费, 20年过去了, 需要根据实际运行状况进行必要的调整。人社部曾于2012年11月21日发出关于《生育保险办法 (征求意见稿) 》公开征求意见的通知, 提出按职工工资总额的0.5%缴纳生育保险费, 但新办法何时下发执行尚不知晓。

2.2 覆盖范围不合理

现行的生育保险办法, 不包括农村妇女和进城务工农民工, 这恰恰是一个最庞大的群体, 也是对生育保险需求最迫切的群体。在参保机会的公平性上, 与养老、医疗保险的制度覆盖范围不统一, 不符合城乡一体化的时代潮流和发展趋势。目前, 农村居民的医疗保险有新农合, 并正在向更高层次的、一体化的城乡居民医保过渡。农村居民已有新农保, 并实现了制度上的城乡一体化。唯独农民的生育保险在制度上还是空白, 显失公平。

2.3 缺乏协同治理措施

一是现行办法与社会保险法的规定不协同。这种情况与社会保险法第五十四条规定:“用人单位已经缴纳生育保险费的, 其职工享受社会保险待遇;职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇。所需资金从生育保险基金中支付。”而现行办法仅适用于企业及其职工, 企业之外的职工、参加生育保险职工的未就业配偶不在制度覆盖范围。说明现行办法与社会保险法缺乏统一性。二是地方之间的生育保险存在较大差异。有的地区名义上有生育保险, 而实际上没有建立生育保险基金, 生育医疗费用从医保基金中支出, 增加了医保基金的压力, 弱化了生育保险这一险种的功能和特色。三是缺乏制度建设的良好氛围。社会特别是企业对女工生育的社会贡献缺乏共识, 就业上的性别歧视根深蒂固。一些企业招工招聘, 名为男女平等, 实为只招男性, 育龄妇女因生育需要休产假常被冠冕堂皇的理由拒之门外, 男女平等就业的社会环境尚未形成。

3 思考与建议

健全生育保险制度, 既有必要性又有可行性。目前亟待从以下几个方面加大推进力度。

3.1 城乡统筹规划, 增强公平性

生育保险的城乡统筹面临良好的机遇。首先, 医疗保险、养老保险城乡统筹的实践提供了成功的借鉴经验。其中, 城乡统一的医疗保险、养老保险管理体制, 延伸到农村的经办服务平台, 可为城乡统一的生育保险所直接利用, 不用单建管理机构和基层平台。更何况, 在少数实现城乡医保整合的地区, 已经建起城乡一体化的生育保险制度, 有了实施的参照路径。其次, 生育保险的险种特点, 如生育医疗费用的支付, 对象明确, 可预测性强, 筹资规模要比医疗保险小得多, 财政负担得起, 推进城乡统筹的可行性要比医疗保险大得多。

3.2 加快健全制度, 增强规范性

制度建设势在必行, 也势在可行。社会保险已经对生育保险作出专章规定, 健全生育保险制度有了明确的基本法律依据。1994年原劳动部出台的《企业职工生育保险试行办法》, 尽管某些具体条款已经过时, 但在20年的运行中能够推进生育保险持续发展, 形成一亿五千万人以上的参保规模, 肯定蕴含着值得总结借鉴的宝贵经验, 这是加快健全生育保险制度的实践基础。目前世界上已有100多个国家建立了生育保险法律, 《保护生育公约》 (第183号) 明确了生育适用的范围。我国作为签约国, 迫切需要在生育保险改革中加快立法进程, 提升立法层次, 为维护妇女权益提供法律法规依据。

3.3 营造良好环境, 增强自觉性

建立公平可持续的生育保险制度, 首先要有公平可持续的发展理念。一是亟待确立整体性、系统性、协同性理念, 明确“三性”不是工作方法而是改革目标, 把推进“五险统一”作为公平可持续的重要目标, 作为整体性、系统性、协同性的必由之路, 切实改变目前存在的“四险争先、一险滞后”的局面。二是亟待确立“险种无大小”的理念。各险种只有功能定位、保障对象的不同, 没有也不宜区分轻重、大小。如果非要论个大小, 生育保险直接关系家庭幸福和民族素质, 关系国运兴衰和家运大计, 是名副其实的事关重大。2012年《中国出生缺陷防治报告》显示, 我国出生缺陷发生率约为5.6%, 每年新增出生缺陷数约90万例, 出生缺陷在全国婴儿死因中的构成比由2000年的第4位上升至2011年的第2位, 达到19.1%。每年因新生儿缺陷造成的直接经济损失达10亿元, 用于残疾儿童的医疗费用支出高达160亿元。其实, 出生缺陷给家庭带来的精神压力和心理痛苦才是长期的, 由此改变家庭命运的实例屡见不鲜。生育保险在减轻孕妇及其家庭经济负担的同时, 一并减轻了其精神压力, 无忧无虑才会使胎儿和婴儿健康成长。从这个意义看, 加快健全生育保险制度更显重要和紧迫。

参考文献

[1]邹艳辉.国外生育保险制度对我国的启示[J].济南大学学报 (社会科学版) , 2012 (6) .

[2]张彦丽.试论我国生育保险制度的完善[J].山东工商学院学报, 2010 (1) .

8.家庭保险建议 篇八

而基金股票等投资注重的投资回报，不仅无法直接抵御风险，而且投资本身就有风险。如果投资一旦发生损失，又没有其他保障，这是非常危险的。所以保险是我们每个人理财中不可缺少的重要环节，先有保障后谈投资，只有在保障安排妥当，才没有后顾之忧的放心投资。

现在随着生活工作的压力增大，自身年纪和身体状况的变化，以及环境等恶化，重走疾病的发生率都有所增高，同时医治费也大幅提高，所以提前做好这些方面的规划非常必要。

目前李嘉仅仅只有30万元额度的长期寿险，这是远远不足够的，应该适当地增加及全面规划，需要购买多少保险应该跟每个人的实际状况做出需求分析决定，按李嘉现在的情况，他的保险需求主要来自于以下两点。

首先，考虑到万一发生不幸身故，留下来给亲人(目前阶段是养育自己的父母)的应该是资产而不是负债，而李嘉房屋的贷款还有30万元的金额没偿还，所以这30万元应该作为寿险的需求额度。目前他已经准备有30万元额度的长期寿险，因此基本能够覆盖他的寿险实际需求。但如果想要更好地“回报”父母，也可以加保一些意外险。比如，30万元意外险，一年保费不过五六百元，但对父母的“孝心”可见。

其次，考虑李嘉个人在社保“断供”后导致医疗健康方面的风险加大，万一疾病来临将会直接影响其现有的生活品质。所以在健康方面的需求应加强对意外门诊及疾病住院医疗甚至重大疾病方面的保障。

按照2008年广东省卫生局统计，深圳每住院人次平均费用约5272元，意外而产生的门诊医疗费人均5000元以下，而一些重大疾病的费用基本30万元起。但因其现在还处于半工半读收入较低，所以建议在其读博期间购买15万元的短期消费型重大疾病险，再加上李嘉金融资产15万元可作为已备资源，基本可以应付到一般疾病的风险，等收入稳定后再购买终身型储蓄型的重大疾病保障。所以建议现阶段仅增加其意外医疗及疾病住院方面的风险防范。