商业银行品牌建设现状及策略思考

商业银行品牌建设现状及策略思考（共7篇）

1.商业银行品牌建设现状及策略思考 篇一

推进全市农产品品牌建设是__年度协商计划的一个重要内容，从6月份开始，我们针对全市农产品品牌建设现状，围绕进一步推进全市农产品品牌建设，提高农产品知名度，促进农民收入增长、加快农业结构战略性调整等内容，先后到沂源县、淄川区、博山区、高青县进行了实地调研，到外省市进行了考察学习。10月底，召开了界别协商座谈会。在广泛调研、征求意见的基础上，形成此调研报告。

一、全市农产品品牌建设基本情况

(一)建立健全规划方案，搭建农产品品牌建设保障平台。市政府印发了《关于开展农产品质量安全市创建活动的意见》《淄博市品牌农产品建设实施方案》，确立了打造一个整体品牌形象、培育一批区域公用品牌和企业产品品牌、制定一个品牌目录制度、建立一套实体店与网店相结合的营销体系的“四个一”目标任务。市发改、经信、科技、财政、农业等15个部门建立了联席会议制度，统筹、协调全市农产品品牌建设工作。制定了《淄博市知名农产品品牌目录制度管理办法》《淄博市知名农产品品牌标识授权使用协议》《淄博市知名农产品企业品牌评价标准》《淄博市知名农产品区域公用品牌评价标准》，加强对全市知名农产品品牌管理。向社会发布“齐民要术·上乘农品”淄博农产品品牌广告语，“hello·品淄博”整体形象。

(二)加大扶持力度，营造农产品品牌创建氛围。一是加大财政扶持力度。市政府__年列支300万元、__年列支424万元、__年列支600万元专项资金，在全省地市中率先对知名品牌农产品进行奖补。开展农产品质量安全示范创建活动，对符合条件的示范区县、乡镇、基地和“三品一标”农产品给予资金奖励。二是开展淄博知名农产品品牌评选。__年以来，先后评选出沂源苹果、高青大米、池上桔梗、博山猕猴桃等11个淄博市知名农产品区域公用品牌，得益乳业、周村烧饼等68个企业产品品牌。三是积极争创淄博市市长质量奖。山东华盛果品股份有限公司等3个企业获质量管理奖，淄博凯华农业科技有限公司获质量攻关奖，山东布莱凯特黑牛科技股份有限公司、桓台县新城细毛山药农民专业合作社获质量教育奖。

(三)强化质量监管，着力抓好品牌提升。在全省率先开展农产品质量安全市、食品质量安全市“两市”同建，十个区县全部被市政府授予“农产品质量安全区县”称号，并申报省级、国家级农产品质量安全市创建验收。全市有效期内“三品一标”认证316个，产地认定面积218.6万亩，占食用农产品总面积的79.3%，占比全省第一。农产品质量安全抽检合格率达到98.7%。沂源县发展苹果面积30万亩，标准化生产面积达64%，良种覆盖率达95%，优质果品率达85%，苹果年产量稳定在60万吨以上。以“沂源苹果”为主导的林果收入已占到沂源县农村居民人均可支配收入的70%以上，被认定为“全国现代苹果产业10强县市”。在__年中国品牌价值评价中，沂源苹果品牌价值达149.33亿元，列全国初级农产品地理标志苹果类产品第三名。__年被中国优质农产品开发服务协会、中国农产品市场协会评为“__最受消费者喜爱的中国农产品区域公用品牌”。

(四)积极探索和创新实践，加快培育新型农业经营主体。全市新型农业经营主体发展到8687家，其中市级以上农业龙头企业185家、农民合作社5599家、家庭农场1435家，50亩以上的种粮大户1468家。国家级、省级、市级“一村一品”示范村总数分别达到7个、15个、63个。以山东山珍园食品科技股份有限公司为龙头的博山桔梗协会，年出口额达到3000余万美元，占领韩国95%以上市场。山东周村烧饼有限公司在周村古商城建立了周村烧饼博物馆，产品价值增加50%以上，成为山东省政府工作报告省领导点名的扶持品牌之一。淄博池梨挖掘贡品文化，比普通梨每斤高出近2元。

(五)加强农产品品牌宣传推介，扩大品牌影响力。市农业局与淄博报业传媒集团、淄博广播电视台签署了宣传战略合作协议，深度挖掘农产品品牌背后的文化积淀和历史故事。沂源苹果在山东航空140架飞机上开展宣传推介。得益乳业、巧媳妇公司等在山东电视台开展宣传。__年，集中在中央电视台、农民日报、大众日报、淄博市主流媒体及新华网、人民网、大众网等11个媒介开展宣传。每年组织参加各类国际国内展会，加快农业“走出去”步伐。实施“互联网+现代农业”行动计划，全市“一村一品一网店”示范村达到50余个，农业电子商务企业达到2100余家，品牌农产品全部入驻“淘宝特色中国·淄博馆”。

二、农产品品牌建设存在的主要问题

我市农产品品牌建设虽然有了初步的发展，但多为初级产品，处在价值链的最底端，附加值低。相比农业发达省份市，仍存在规模小、实力弱、龙头企业少、营销推广不力的问题。主要表现在：

(一)对农产品品牌战略认识不到位。农业生产者主体品牌意识不够强，对品牌的潜在优势认识不足。有的农产品生产者认为“注册个商标就等于有了品牌”，收获便是生产的结束，很少花精力去挖掘产品之外的文脉、工艺、人物、故事、精神等无形价值，缺乏创建品牌、发展品牌的新思维、新方法和新手段。吉安市“井冈山”系列农产品将红色文化融入品牌建设，有效发挥出了品牌的溢价效应。

(二)新型经营主体龙头带动作用低。我市龙头企业规模小、数量少，带动能力低，缺乏有效的组织和强有力的龙头企业的带动效应。市场与农业标准化、组织化、产业化、科技化、园区化、互联网化结合不够。除沂源苹果、临淄蔬菜外，尚未形成有较高影响力、有规模、有特色的支柱产业。全市国家级农业龙头企业仅有2家、省级29家。相比江西省宜春市，国家级龙头企业就达到6家，省级94家，上市企业8家，销售收入超亿元的达92家。分散式经营导致生产过程中规范化程度、技术化水平不高，产品质量参差不齐、稳定性差。

(三)对品牌管理维护不够。我市虽然注册了农产品地理标志证明商标39个，农业地理标志产品9个，数量居全省前列。但对农产品区域公用品牌的授权使用、管理、维护不够，影响整个区域公用品牌形象，部分生产经营者急功近利，缺乏长远打算，致使有些农产品品牌昙花一现，难以支撑品牌建设的长远走向。相比赣州市“赣南脐橙”，他们在品牌建设方面“统一形象、统一口号、统一宣传、统一包装、统一标识”保证了品牌形象的专一性和系统性。

(四)品牌质量体系支撑不足。我市农产品多为一家一户的分散经营，导致在具体生产环节上的随意性，在质量上难以有效控制。不同农户之间对生产资料的使用、生产环节的把握、管理方式与时间的不统一，影响到了产品质量，不利于形成品牌产品，很多品牌的影响力还仅仅停留在局部地区，跨省、跨区域的品牌不多。

(五)品牌经营的同质化现象比较严重。相同种类的产品，除产地上存在差异之外，忽视了来自不同产地、不同品种的产品的内在差别，忽视了自身产品所独具的特色和竞争力，缺少整体全盘的运作和持续的推广，缺乏文化支撑，缺乏鲜明个性，缺乏差异化和核心价值。比如，苹果、西红柿等初级农产品大多数未经分等分级，规格色泽不统一、品质价格不一致，使得消费者对品牌标识难以准确把握，在市场上很容易鱼龙混杂，甚至假品牌将真品牌挤出了市场。

(六)品牌营销推广能力不高。农产品生产者受自身认知水平和财力等因素的影响，品牌意识、质量意识不高，在创建品牌、宣传品牌方面营销推广能力不足。市场营销工作人员素质普遍没有达到要求，特别是生产性企业的销售队伍素质偏低。他们对营销工作的理解较多地停留在“营销等于销售(推销)”的层面，营销管理工作落后，缺乏有效的营销网络。宜春市连续三年每年财政利用1400万元作为产品品牌推介支出，相比较而言，我市这方面的支持力度相对较弱。

三、加快我市农产品品牌建设的几点建议

我市农业历史悠久、品种资源丰富、特色产品荟萃，是齐文化发源地，《齐民要术》诞生地。从地理环境上看，有山区、有平地。建议各级、各部门充分挖掘我市农产品品牌建设得天独厚的资源。发挥好龙头企业、龙头产业的引领作用，规范区域公用品牌建设，加大规模化、标准化生产，促进农业产业结构转型，提高农民收益。

(一)加快创建特色农产品优势区，夯实农业品牌创建产业基础。要加强特色农产品品牌的统筹规划，开展特色农产品优势区创建工作，将特色农产品品牌发展、品牌企业发展等统一规划，立足地域差异、品种差异，充分发挥本土优势，明确主导产业和特色产品，进一步调整优化产业结构、品种结构，逐步形成特色鲜明、优势突出的生产布局，打造特色的规模化、标准化品牌农业基地和优势产业带。充分依托自身生态环境条件，按照“高产、优质、高效、生态、安全”的总体要求，坚持标准化、品牌化、生态化、多样化发展，突出抓重点产品、重点产业和重点地区的开发和品牌认证。

(二)突出区域公用品牌建设，彰显区域品牌特色。借鉴江西省各市“同一区域、同一产业、同一品牌、同一商标”的导向，着力推进以品质特征、生产区域、销售范围、品牌名称为核心的品牌标准化体系建设。建议整合一个覆盖全市其他所有产业的农产品区域公用品牌，进行整体形象设计和宣传，制定产业标准，鼓励企业进行标准化改造，符合标准的生产企业授权使用公用品牌，实现统一标准准入退出、统一规划、统一包装、统一推介的运营模式。抓好全市知名品牌农产品整体形象标识的授权使用，及时把不合格品牌剔除，确保品牌“含金量”。深入开展重点产品专项整治，实现品牌农产品生产过程可控制、产品流向可追溯，为农业品牌建设筑牢底线。

(三)坚持科技为先，发挥龙头企业的引领带动作用。依托理工大学等科研院校的技术优势，聘请国内一流专家组成产业专家顾问团，建立覆盖产区的技术推广服务队伍，实时把脉产业发展，为产业发展提供强有力的技术支撑。形成市场引导、企业主导、政府倡导、部门指导的管理模式，引进一批、扶持一批和发展一批龙头企业。做强做优沂源苹果、博山猕猴桃、淄川富硒、临淄蔬菜、高青“五彩农业”等高效特色优势产业，带动产业集约化、经营规模化、生产标准化的农产品生产经营企业。引导和激发农业产业化龙头企业、涉农中小企业、农村合作经济组织、营销大户等农产品生产经营主体做大做强农产品品牌的信心和决心。以品牌产品提升农业产业化的质量，支持现有的品牌农产品生产经营基地、龙头企业，提升农产品档次，促进企业发展壮大。

(四)提高农产品的生产管理水平，加强品牌创建管理工作。农业品牌创建是全局性战略性工作，是一项系统工程，涉及农业生产加工、流通消费各环节，必须统筹设计、稳步推进、久久为功。要重视品牌的创建与管理工作，确保在农产品品牌建设各环节、各阶段都置于严格有效的监督之下。要抓好农产品生产源头管理，强化对农业资源、农业生态环境、投入品使用的监管。加强对农产品生产、收购、加工、包装、储运、保鲜、流通、销售等各环节的全程质量监管检验检疫，确保农产品的质量、品质和安全。建立产品质量识别标志，大力推行产地标识管理、产品条形码制度，做到质量有标准、过程有规范、销售有标志、市场有监测，打牢农产品品牌发展基础。要积极寻求农产品的差异化，跳出产品同质化去寻求产品差异化，满足不同消费者的需求和偏好，推动农产品竞争模式转变，提高农产品营销效益。

(五)加快促进标准化、规模化、绿色化、品牌化互动发展。品牌化是促进“四化”发展的重要引擎。坚持以农业标准化为支撑，加快建立农业标准体系,大力推进农业标准化示范创建,把加快农业标准化建设与农产品品牌培育紧密结合起来，建立和完善农业标准化体系、农产品质量安全检测体系和品牌农产品质量标准体系，做到产前、产中、产后各环节都有技术标准和操作规范，实行全过程标准化管理。以优势主导产业为重点，加强农业标准化示范区(场)，推进品牌农产品生产基地标准化建设。以绿色化为抓手，大面积推广普及节肥节药技术,加大农业面源污染防治力度，促进农业可持续发展。以规模化为基础，通过“公司+农户”“合作社+农户”等多种经营形式，提高生产集约化程度。以品牌化为引领，重点加强“三品一标”等建设，增强优质农产品竞争力。

(六)强化品牌引领带动，大力推进农业三产融合发展。品牌建设是贯通“三产”融合的重要抓手。要以品牌建设带动产业升级，创建新型流通方式，净化品牌市场环境。加强品牌农产品产销对接，大力发展冷链物流、连锁配送等新型业态。在发展乡村旅游、休闲农业、观光农业新业态以及精准扶贫、乡村振兴工作中，加快建立品牌农产品标准示范和特色样板;在推进农业与旅游、教育、文化、健康养老、扶贫等产业深度融合中，增强特色展示和品牌营销，以品牌促进融合发展。

(七)加强农业品牌公益宣传，树立品牌农产品良好形象。加强农业品牌的公益宣传，讲好农耕故事，将区域特色、民俗特色文化内涵融入到农产品品牌文化建设中，打造具有地方特色的农产品品牌文化，使农业品牌有文化、有底蕴、有魅力，成为农业品牌的独特软实力。要充分利用报刊、广播、电视和网络等媒体，采取专栏节目、新闻发布(电视直播)、专题报道、网上农展等多种形式，拓宽宣传领域，丰富宣传内容，大力宣传推介品牌农产品和品牌企业，正确引导消费，提高品牌农产品的竞争力。要积极组织参加各类展销会和网络营销，全方位、多层次、持续性地集中宣传品牌农产品，扩大知名度和影响力。依托山东省知名农产品品牌网上商城，加大品牌农产品展览会、交易会等展销力度，构建线上线下相结合的营销体系。建成农产品生产与大型超级市场的直接合作关系，使农产品以较快的流通速度和价格优势直接呈现在消费者面前，更有针对性地实现农产品品牌信息传播。

(八)健全扶持体系，完善品牌运行机制。积极探索“政府推动、企业主体、市场运作、社会参与”的品牌培育和运行机制，积极发挥财政资金的引领作用，继续加大知名品牌创建奖补力度。加大对经营主体知识产权、品牌维护、品牌保护等方面的培训力度，提高商标、品牌保护意识和能力，维护合法权益。要加大品牌保护力度，防止出现假冒伪劣、以次充好的现象。条件具备的情况下，最好建立农产品专柜和专业市场建设，防止鱼目混珠。要用法律手段保护商标权益。农产品生产者、政府相关部门要加强与工商、质监等部门联系，健全完善打假协调机制，加强监管，规范秩序，维护品牌企业的合法权益。要建立品牌建设公共服务平台，鼓励行业协会和中介组织为品牌生产者提供信息咨询、认证咨询、品牌推介、人才培训、商标代理以及社会中介评价等服务，提高对市场供求变化的快速反应能力，科学引导企业、基地、农民按照市场需求组织生产营销。

2.商业银行品牌建设现状及策略思考 篇二

1.品牌建设现状

中国科技期刊品牌建设整体较弱的窘境与其生存环境有关。期刊品牌建设的现状主要体现在以下几个方面。

(1) 办刊水平较低, 稿件质量难以提升。我国科技期刊的数量非常庞大, 但其中高质量的期刊并不多, 与欧美等出版发达国家相比还是有较大的差距。我国科研成果评价体系失当加深了科技期刊品牌建设的窘境。中国科研工作者的职称评定、经费申请、学位授予等无不与SCI挂钩。唯SCI论加剧了优秀稿源的外流, 科技期刊稿件质量难以提升[2]。

(2) 科技期刊市场化水平较低。目前我国科技期刊在市场化进程存在诸多限制因素, 如刊号的审批由政府主管部门严格控制, 非公有资本难以进入期刊出版领域等。相反, 海外出版机构对期刊的运作有很大的自由度。

(3) 产业实力差距大, 集群化发展水平较弱。发达国家科技期刊早已实行集团化运作, 如世界上最大的科技出版集团爱思唯尔, 年出版科技期刊约1800种, 是世界上公认的高质量学术期刊出版集团。我国科技期刊的经营规模与国外大型期刊出版集团相比差距仍较大。

(4) 网络出版水平较低。目前国内科技期刊网络出版刚刚起步, 对网络传播特点的认识不深, 经验、人才、经费也都比较缺乏, 因此, 期刊的网络出版水平仍相对较低。

(5) 期刊经营管理体制仍不完善。我国科技期刊市场至今仍深受计划经济的束缚, 办刊经费主要来源于上级主管部门拨款, 办刊人的办刊理念较为保守, 缺乏市场经济观念和经营竞争意识 , 多数期刊仍停留在粗放经营阶段。

2.期刊品牌建设的发展策略

(1) 严把质量关, 提升期刊核心价值。期刊质量关键在于稿源, 要拥有高水平的稿源, 必须有目的性和针对性地做好组稿、约稿工作。而且, 科技期刊在选题定位和栏目设置上要以预见性的眼光, 留意科技热点和发展趋势, 提出具有战略意义的选题, 保持论文的前沿性。同时, 要充分发挥期刊社自身的优势, 建立系列选题, 形成独特的品牌风格。审稿是确保期刊质量的重要关卡, 一方面要严把审稿关, 另一方面要积极组建高水平的期刊编委会和国际审稿专家队伍, 提高期刊的国际知名度。

(2) 塑造期刊特色, 扩大品牌影响力。期刊特色主要体现在其内容定位, 实质上是办刊思路和办刊理念在版面上的体现。期刊内容特色形成期刊的个性风格 , 进而决定期刊的品牌影响力。办刊人应该与时俱进, 不断创新, 适时调整内容定位, 以达到期刊品牌影响力的提升。期刊的装帧设计包括封面设计和版式设计 , 也是期刊品牌特色不可缺少的组成部分。简洁明快、和谐得体的封面设计和版式设计 , 不仅能吸引读者注意力, 更能体现刊物的品牌特色。

(3) 加大宣传力度, 提高期刊知名度。期刊社一方面要积极了解并参加相关领域高水平的国际学术会议, 加强与与会专家学者的交流, 吸引专家的关注与支持, 进而提高刊物的影响力和认可度[3]。另一方面, 还应加强期刊的网络建设。办刊人应通过不断完善网络服务功能, 帮助科研人员及时了解国内外最新的科研成果, 实现科技成果的无障碍传播, 从而有效提升刊物的知名度, 加快推进期刊品牌建设的进程。

与出版发达国家相比, 我国科技期刊的品牌建设还处于起步阶段, 前途任重而道远。相信随着各项制度的不断完善, 通过办刊人的不懈努力, 会有越来越多的品牌期刊问世, 促进和推动科技期刊向更高、更快、更强的目标发展。

参考文献

[1]马智, 赵建逸.科技期刊品牌化发展的战略思考[J].中国科技期刊研究, 2007 (4) .

[2]吴鸣谦, 袁华智, 赵文义.国家利益视角审视下的学术期刊出版[J].科技与出版, 2013 (6) :110—113.

3.商业银行品牌建设现状及策略思考 篇三

品牌包含消费者和公众心智中的一组持久和共同的感知与联想。银行金融产品和服务是品牌的载体。银行品牌的主体，是消费者对于银行总体的感知体验。银行品牌价值不仅取决于银行提供什么价值，还取决于银行如何降低价值磨损。因此，银行的品牌建设比其它行业更为复杂。当然，一旦形成领袖品牌，其品牌溢价也远远超过其它行业。

中国银行业的品牌建设，箭在弦上，引而待发。2007年以来，全球银行业发展进入低谷期，随着金融危机影响逐步深入，全球银行业复苏难度加大，与此同时，以“金砖四国”为代表的新兴市场银行业效率持续改善，总体国际地位逐步上升，中国本土银行地位也在逐渐上升。其中，工商银行、建设银行和中国银行盈利能力2008年位居前三。由于银行产品具有无形性、受托责任、容易模仿性、体验性等特征，这些能否锐变成中国银行业傲立全球的强大动能，真正的竞争点在于品牌。我们认为中国银行业品牌建设存在诸多亟待解决的共性问题，主要表现在如下几点：

1、大而不强，品牌发展目标不清晰。中国的银行基本上是以国家信誉作为担保的，在一段时期内以进入世界500强作为发展目标。经过几年艰苦卓越的努力，这些国内银行取得了战略性突破。2008年，中国工商银行以2382亿美元的市值领跑全球，而其品牌价值排名133位；对比花旗银行，其市值低于工商银行，然而，其品牌排名以第17名的高位稳居银行业领袖地位；综合比较营业收入、市值、品牌价值排名等指标我们就可以发现，中资银行在品牌价值上的缺失，表明银行业品牌急需进入战略思考的通路，需要银行家高瞻远瞩，充分理解中资银行在国民经济中的地位和价值，以及可以预见的未来银行的发展趋势，在“大”、“精”、“强”的发展路径上进行精心规划。

2、品牌核心价值不清晰。中资银行在品牌核心价值构建上普遍存在定位不清晰、价值诉求模糊、企业品牌和产品品牌无法形成品牌合力的现状，导致了顾客和公众对银行品牌形象感知模糊，无法形成鲜明的品牌印记。成就品牌领袖，最根本的因素，是一种品牌哲学和理念。银行品牌形象调查发现，从企业品牌形象角度分析，国际性银行关键形象是：安全、增值、信赖、体验、亲和、专业；国有银行的关键形象是：实力雄厚、服务规范、网点多、信赖，比较之中，看出对于银行品牌本质的理解的差距。从产品品牌形象角度分析，银行产品品牌形象同质化比较严重，用户无法把产品品牌与企业品牌进行有效链接，也无法识别不同银行推出的种类繁多的产品和服务之间的差异。西方银行企业品牌形象管理比较成熟，如花旗银行，1993年开始在全球实施“以客户为重点的管理”计划，将客户导向的经营和服务理念贯彻于花旗银行全球的所有机构和员工的意识中。

3、中资银行虽然认知度高，但忠诚度非常低。真正产生品牌价值的是客户忠诚度。品牌忠诚度是关键，忠诚带来的是显著的财务收入，而中国银行业市场整体忠诚度水平非常低下。2008年的一项调查表明，国有银行的第一提及率为93％，外资银行为2.2％。高认知度对于银行业而言仅仅是品牌的最低层次，忠诚度是品牌的核心，正如美国学者希姆普教授所说“品牌不是一种资产，品牌忠诚才是资产”。根据CTR(中国最大的市场资讯及研究分析服务提供商)的一项研究表明，2007年，中国本土银行的忠诚度为29％，全球平均(中国本土除外)为58％，巨大的差距表明中资银行在品牌的最高层次上远远落后。在品牌策略上，还停留在吸引客户，而不是留下并增值客户的层面。

4、中资银行在品牌建设方面比较弱，还突出表现在品牌管理模式倒挂、品牌传播粘度不够以及品牌保护力度比较弱等方面。我国真正意义上的银行品牌建设起始于招商银行，招商银行通过“一卡通”产品品牌，精准定位目标消费者，通过持续的品牌沟通和产品延伸，形成了鲜明的产品品牌，并迅速推动了招商银行母品牌的发展。国内银行主要是以业务品牌和产品品牌带动公司(母)品牌模式。无论是四大国有银行还是其它商业银行，都需要业务品牌知名度高、细分市场品牌形象鲜明、用户认知容易，并能感知产品的功能性价值，沟通和传播成本比集团品牌低，但是集团品牌弱化、品牌延伸受到限制、进而业务拓展受到影响，不利于银行品牌价值提升。比如，招商银行，在针对城市新的细分市场拓展和B2B业务发展的时候，就遇到了母品牌不强的问题。由于在品牌管理模式上侧重产品品牌，因此，品牌传播点、面契合度不高，传播诉求基本是产品和服务的描述，而忽略消费者心理和情感，尤其是主动价值的诉求。

从产业环境和中国银行业的发展阶段来看，中国银行业品牌提升是发展的客观必然要求，也是中国银行业国际化的必然要求。品牌建设是一个庞大的系统工程，我们认为一个优秀的银行品牌，要具有三个方面的特性，也是中国银行业品牌建设的基本思路和线索：

可预见的领导力。对行业未来发展趋势和新市场机会具有强大的预见能力，并转化为市场能力；预见力从宏观上把握品牌的发展方向，品牌所处的环境是不断变化的，洞悉未来的发展趋势，是取得竞争优势的先机。

清晰的品牌联想。提到该领先品牌，消费者有清晰的品牌联想，品牌价值内涵在消费者心中有清晰的品牌印记或形象。如花旗银行“服务”、瑞士银行的“安全、稳妥”这些品牌核心价值之形象被消费者深深铭记，印记于消费者脑海中；

极好的品牌体验。品牌与消费者之间的友好互动过程，让消费者对品牌从功能价值到情感价值有效感知，通过令人耳目一新的品牌标识，鲜明的品牌个性、丰富的品牌联想、充满激情的品牌活动来让顾客体验，从而与品牌建立起强有力的关系，达到高度的品牌忠诚：

首先，确定银行的品牌发展目标。通过愿景、使命和目标体系的制定，确定品牌未来的发展方向和路径选择。中国银行业大多志存高远，以民族和国家振兴为己任，愿景不仅美好还有想象力。中国银行业好几家银行已经迈出了国际化的步伐，积极向国际先进的银行品牌学习，有效地将愿景和目标管理体系结合起来，既高瞻远瞩、昂首挺胸，又掷地有声、具体而微。

其次，确定银行品牌核心价值体系。德鲁克说：“企业的首先使命就是创造顾客，除此之外，没有其他”。对于品牌来说，就是用实际行动回答本质的思考：聚焦于客户特定价值，以伟大的产品满足需求。而能做到领袖地位的品牌，必定要根据企业的核心价值观而决策发展，这远远超越简单生意的思考及投资回报率的思考，从而也划定了他们

和普通品牌之间的分野和区隔，尤其是在商业利润和商业伦理、社会责任发生矛盾冲突的时候，分野立现。

国有银行、股份制银行以及区域性商业银行在品牌核心价值体系上的差异可以通过集团品牌核心价值一目了然。比如，国有银行对于领袖气质、责任、增值、安全等方面的提炼和深化；规模商业银行在专业、服务、增值、忠诚度方面的思考。当然，一家银行要建立什么样的品牌核心价值，是要根据本身的竞争环境和文化来决定。表面上看，各个银行都差不多，实际上，它们在品牌规划与管理角度之间的差异是很大的，并且一定有其优异竞争个性。

第三，确定在未来发展过程中品牌结构和品牌延伸原则。品牌管理权威凯文·凯勒认为：品牌战略反映了公司在销售不同产品时所采用的品牌数目和性质，可以分为品牌纵向管理、品牌横向管理和品牌垂直管理，并通过品牌结构清晰地规划企业品牌、业务品牌和产品品牌的管理关系和驱动关系。在不同的发展阶段，品牌结构表现不同。比如，针对国有银行和规模商业银行，适宜试用以银行品牌为驱动的管理模式，着重创立和管理银行的整体品牌。比如，像汇丰银行和花旗银行，它们都是以银行品牌建设作为品牌的起点。汇丰红白两色的六角形标识，以及花旗银行带有红色伞形标志的Citibank标识，都拥有很强的外部感召力，而且它们的产品大多冠以银行的品牌名称或标识。例如汇丰信用卡、花旗财富管理、花旗优智房贷、花旗市场挂钩账户等。

在品牌结构中，针对不同的细分市场，尤其是进入新市场的有效途径，能够最大程度地形成品牌的差别化和个性化，非常适合银行对多种金融服务以及消费者不同的需求进行细分定位。在实施这种策略时，要注意处理好各个品牌之间的关系，精准定位，互补而不交叉。所有的品牌策略都以适用为佳，还可以考虑品牌延伸、品牌认可、品牌授权和品牌联盟。比如，奥运联盟、世博会联盟、会员俱乐部联盟等等多种策略。这些在银行品牌的结构中均已取得了良好的效果。针对区域性商业银行或者快速发展的其它金融机构，可以采用以产品品牌带动银行企业品牌的模式，通过快速的产品认知和体验，产生产品观念，这种策略可以建立银行品牌和产品品牌的关联，在树立银行品牌的同时也突出各类不同的业务，并且使消费者把银行的整体形象和各个产品品牌联系起来，起到相互提升的作用。

第四，建立和完善服务品牌，并形成品牌提升的突破口。从本质上说，银行品牌的基础是服务品牌，以服务品牌建设为核心，建立完整的客户忠诚度和客户价值提升计划，是对银行品牌建设快速突破的可能路径。几乎每家银行都有客服电话，但是消费者好像很少能记忆银行的客服号码，而服务品牌的建设是一个发展趋势。比如，IBM的蓝色快车，再比如汽车行业，主流厂商如今也都建立了服务品牌。服务品牌的建设不仅是品牌的一个很重要的环节，还是一个有效的精准营销手段。尤其在我国银行业的产品同质性非常高的情况下，谁拥有了用户，并把用户精确细分，找到关怀、关心、增值的策略和措施，必然会取得事半功倍的效果。忠诚度不仅是市场营销的最高目标，也是品牌建设的最高目标，起到引爆行业品牌管理的效果。

第五，优化银行内部品牌管理组织和流程。提倡科学有效的管理，实际上是强调管理的系统性，要换位到顾客的角度上来管理银行的品牌体系。品牌对内是品牌沟通和品牌绩效，内部品牌沟通的最终目的是使所有员工都成为品牌的拥护者、忠实信徒和传播者；对外是品牌传播所有的品牌信息和知识。对内品牌沟通和品牌绩效是一种跨越职能、跨越部门、跨越级别的全面沟通，比如花旗银行和汇丰银行都有成功经验，中国移动在品牌管理制度和流程方面也值得银行参考和借鉴。无论创建品牌，还是维护品牌，都需要从战略的高度对企业运营流程进行管理和监控，在有条件的基础上建立起品牌驱动的业务流程管理体系和与之相配套的品牌管理绩效考核体系。对外部一致性沟通的关键在于能否真正做到坚持一种声音对外传播，“One Voice”(一种声音)是品牌沟通的最高境界。为了保证在每个客户接触点上，品牌承诺都能很一致地被履行，将品牌管理贯穿到银行的所有服务体系当中去，从细节中凸显力量，感知品牌。

4.商业银行品牌建设现状及策略思考 篇四

三、基层商业银行如何开展企业文化建设

当前，距我国金融业全面开放已不足年，外资银行业务已纷纷由沿海大城市向内地中小城市渗透，基层商业银行要想在竞争中立于不败之地，必须加快企业文化建设，尽快提升核心竞争力，以应对激烈的市场竞争。

（一）、加大管理力度，创造良好环境。

⒈加强学习，提高认识。要将企业文化知识的学习纳入基层商业银行员工学习培训的重要内容，引导员工正确认识企业文化的真正内涵，消除对企业文化的错误认识；要重点加强各级领导干部对企业文化的学习。学习时可采取专家授课和员工讨论相结合的办法，引导基层行员工将总行企业文化的总体要求和本行实际相结合，充分认识企业文化对增强本行发展的重要作用和现实意义，增强基层商业银行开展企业文化建设的能动性。

⒉加强宣传，增进了解。可通过在基层行简报、企业网等媒介上开辟介绍专栏，定期组织企业文化知识讲座、编写本行企业文化知识宣传手册等活动，增强员工对企业文化知识的了解。在宣传时要注意针对员工关心的热点、焦点、难点、盲点问题和本行业务发展实际，引导员工自觉将自身发展和本行企业文化建设结合起来，增强企业文化工作的吸引力。⒊加强规划，协调发展。企业文化建设是一个系统工程，任何急于求成或以偏概全心理只会使企业文化建设走入歧途，因此，必须在总行企业文化建设的总体目标下根据本行实际合理制定企业文化的短期目标和具体措施。在制定业务发展目标和措施时，要坚持以是否符合企业文化发展长远目标、是否符合企业文化建设的整体布局为评判标准，注意做好企业文化建设各个方面的平衡协调发展，切不可急躁冒进、因小失大。

⒋加强调研，及时督导。要加强对基层行企业文化建设情况的调查研究和督促检查，对存在的问题和不足，要及时指出并督促其进行整改；对检查重发现的好经验、好做法，要及时总结并加以推广，确保基层行企业文化建设与总行要求合拍。

⒌加强考核，保证效果。要将企业文化建设情况纳入基层行核心目标考核的重要内容，并与基层行领导班子的绩效挂钩。同时，要改变以往企业文化考核重定性轻定量考核的做法，加大量化考核的比例，解决企业文化考核虚化问题，确保基层行抓出实效。

（二）、坚持以人为本，营造良好氛围。

花旗银行自创业初始就确立了“以人为本”的战略，十分注重对人才的培养与使用。它的人力资源政策主要是不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在花旗有“成就感”、“家园感”。借鉴花旗的成功经验，国内基层商业银行应坚持以人为本，努力做好“三个重视”，为企业文化建设营造良好氛围。

⒈重视员工的满意度。满意的员工会把满意的心情带到工作中去，从而实现满意的绩效。美国席尔士公司曾做过一项调查后发现：员工满意度提高５％，会连带提升１．３％的顾客满意度，同时也因此提高０５％的企业绩效。要提高员工的满意度。一是要尊重员工；二是要为员工提供能力发展的空间；三是要关心员工个人成长和生活幸福；四是为员工提供具有竞争力的报酬。

⒉重视员工的职业生涯设计和规划。企业要为员工的前途着想，才能体现企业“以人为本”的指导思想。在银行有三种职业前途可选择：管理型、专业型和操作型。而每一种职业，还应有不同的等级。当新员工在不同岗位的锻炼后，人力资源部门要根据其特点，结合本行

工作需要帮助他进行职业生涯设计和规划。并辅以规范合理有效的激励约束机制，及时对员工的成绩进行奖励，使每位员工都能有明确的奋斗目标，激发其努力实现人生价值。

⒊重视教育培训。培训是员工最大的福利。针对不同层次的员工可采取差别化培训：对于领导干部层，要着重对政策、形势分析、管理艺术、国际同业先进的经营理念等方面进行培训，帮助其掌握主流趋势；对于客户经理层，要着重资讯汇集、营销学、客户心理学、投资理财、金融政策、法规的掌握以及银行新业务、新产品的了解、认识等等；对普通员工层，着重要了解本行现状和发展方向，学习基层行业务，不断提高业务技能和服务水平，努力打造“金牌”员工。

（三）、抓好建设，树立独特形象。

即企业识别，它包括视觉识别、行为识别、理念识别三部分。其中理念识别是核心，行为识别是动态表现形式，视觉识别是表态表现形式。要构建健康良好的企业文化，就是要通过抓好建设，在社会上树立独特的企业形象，形成稳定的客户群体和明确的市场地位。⒈实施品牌战略。品牌是企业的象征，代表企业在公众中的形象。在服务日趋同质化的阿金融业，品牌是基层商业银行在竞争中的致胜法宝。因此，基层商业银行要全力推进以品牌为载体的客户导向战略，提高品牌的知名度，抢占市场制高点。著名的花旗银行为了实施品牌战略，把闻名全球的菲利浦公司作为自己学习的典型，成功打造出自己的服务品牌。目前，在众多客户眼里，“花旗”两字代表了一种世界级的金融服务标准。

⒉选择有效载体。一是有形载体。包括统一的网点外观、员工仪表、新产品开发、内部刊物等既有别于其它商业银行又能给客户以强烈的视觉冲击的物化表象。二是无形载体。包括先进典型的推广、先进的服务理念和管理模式、优秀的员工素质、良好的社会形象等能在客户心中起到潜移默化作用、增强客户对银行认同度的行为活动。

⒊创新行为模式。行为模式的创新包括服务模式、管理模式、业务模式等方面的创新。在创新中要坚持服务标准化、管理科学化、业务规范化等原则，为客户提供便利、快捷的服务，提升本行的整体形象。在创新中要从细节着手，确保整个行为模式的统一性。世界零售巨头沃尔玛创新的露出八颗牙齿的微笑服务使沃尔玛的微笑成为迷人的微笑。

⒋抓好制度建设。关键是通过摸索，形成适合本企业发展的规范的操作程序、服务程序和管理程序，明确业务标准、服务标准和管理标准，做到人人知晓。并按“公开、公平、公正”的原则对标准的执行情况进行严格的奖惩，使标准成为基层行防范风险和提高竞争力的有效手段。

（四）、理顺各方关系，形成创建合力。

一是处理好企业文化建设与思想政治工作、精神文明建设的关系。企业文化与企业思想政治工作、精神文明是一种相互交叉互为依存的关系。思想政治工作、精神文明建设是培育企业精神、建设企业文化的重要手段，而企业文化则为思想政治工作、精神文明建设与管理工作密切结合提供了一个最好的载体。加强企业文化建设，可使思想政治工作、精神文明建设与企业管理工作更好地拧成一股劲，由“两张皮”变成“一张皮”。

二是处理好企业文化建设中的统、分关系。商业银行作为一级法人，其文化主体企业目标理念、价值标准和制度规范等，必须统一，不能搞多元化，且企业标识、主要广告用语必须统一，不能各行其是。各分支机构应在总体目标理念的引导下，结合经营状况、人员构成和地区特点，创造性地开展企业文化建设。

5.中国汽车金融现状及策略思考 篇五

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行 业 研 究

中国汽车金融现状及策略思考 “ 赵玉峰

汽车金融的定义与赢利特点

专业性 汽车 金 融 是 主 要 在 汽 车 的 生 产、通、买 与 消 费 环 流 购 节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、贷运用、信 抵 押贴现、券发行和交易以及相关保险、资活动，具有 证 投 资金量大、周转期长、金 运 动 相 对 稳 定 和 价 值 增 值 性 等 资 特点。它是汽车制造、通 业、务 维 修 与 金 融 业 相 互 结 流 服 合渗透的必然结果。汽车 金 融 的 业 务 可 以 分 为 三 大 类 ： 集 团 业 务（出 租 车 经 公司的租赁融资等）、销商代理商业务（为经销商提供 存货融资、运资金融资、备融资等服务）、人业务 营 设 个 保险等业务）。汽车金融公司是在（为用户提供消费信贷、汽车销售价值链 中 提 供 金 融 服 务 取 得 赢 利。整 个 汽 车 生 产和销售价值链分为 ５ 个 环 节，分 别 是 制 造 环 节、销 商 经 保险租赁和信贷环节、购买（使用）环 节 以 及（进口商）环节、售后服务环节。除了制造环节外，其他环节都涉及到对金 融服务的需求。尤其是第三个环节（保险租赁和信贷环节）是汽车金融公司的主要业务重心和收入来源。参 与 汽 车 金 融 的 主 体 包 括 ： 制 造 商（例 ： 截 止 ２００５ 年 抵押担保 其他费用 利率 审批难易 首付款 还款期 还款方式 方便性

汽车金融公司

国有银行

汽车企业控股，因而服务 信贷专业性强 更加专业 手续简单，放贷速度快 审批时间较长

服务多样性 可以为消费者提供 “技术 单一 指导” 保修” 收回旧车” “ “ 等更多服务 “车型置换” 容易 较难，限制较多

２０％ １￣５ 年

３０％ １￣３ 年

可以选择自己灵活的还款 单一 额方式 灵活的利率（比银行高一 固定 些）灵活 很少 房产 手续费很高

中国汽车消费信贷的发展阶段

中国的汽车消费信贷历史可以归纳为 ４ 个发展阶段，完成了从诞生、近夭折、发、荡到稳步发展的一个 几 爆 振 生命周期： 起步于 １９９５ 年，１． 萌芽阶段（１９９５ 年 ￣１９９８ 年 ９ 月）。国内汽车消费 处 于 一 个 相 对 低 迷 的 时 期，为 了 刺 激 汽 车 消费需求的有 效 增 长，一 些 汽 车 生 产 厂 商 联 合 部 分 国 有 商业银行，在一定 范 围 和 规 模 之 内，尝 试 性 地 开 展 了 汽 车

６ 月 底，一 汽 集 团 财 务 有 限 公 司 已 累 计 发 放 汽 车 贷 款 ２７

亿，共促销一汽集团各品牌汽车 ３．６ 万辆）、银行（截止

２００５ 年末，四 大 国 有 商 业 银 行 个 人 汽 车 信 贷 余 额 达 １５４５

亿多元）、保险公司（２００４ 年底，我国机动车辆保险收入占 财产保险的 ７０％左右）、经销商、中介机构。汽车金融公司的主要竞争者是银行。相对于银行，汽 车金融公司具有 很 多 的 优 点，所 以 在 国 际 市 场 上 能 够 生 存并且发展壮大。１

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２００７

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市场研究 ”!行 业 研 究

消费信贷业务。但 由 于 缺 少 相 应 经 验 和 有 效 的 风 险 控 制 手段，暴露了严重问题，据说，某重卡公司因此损失几个 亿。以至于中国人民银行曾于 １９９６ 年 ９ 月下令停办汽车 信贷业务。其主要特点为：

冬天。

“严 重 依 赖 消 费 信 贷 的 中 重 型 商 用 车 市 场 销 售 受 到

巨大打击；

”汽 车 消 费 信 贷 占 整 个 汽 车 消 费 总 量 比 例 下 降，由 ２００１ 年的 １５％下降至 ２００４ 年的 ８％。“ 银行收紧银根，提高贷款首付的比例。” 截止 ２００４ 年 ６ 月末，金融机构的汽车消费贷款余

额为 １８３３ 亿元，低于 ２００３ 年底 ２０００ 亿元的贷款余额。“汽 车 生 产 厂 商 是 这 一 时 期 汽 车 信 贷 市 场 发 展 的 主

要推动者。

”购 车 人 主 要 是 公 务 用 车 者，私 人 购 车 很 少，基 本 都

是全额付款。

“受 传 统 消 费 观 念 影 响，汽 车 信 贷 尚 未 为 国 人 所 广

泛接受和认可。

４． 稳步发展阶段（２００４ 年 ８ 月以后）。２００４ 年 ８ 月 １８

日 开 始，中 国 首 家 汽 车 金 融 公 司 —上 海 通 用 汽 车 金 融 —— 有限责任公司在 沪 开 业，这 是 个 具 有 里 程 碑 意 义 的 日 子，标志着中国 汽 车 金 融 业 开 始 向 汽 车 金 融 服 务 公 司 主 导 的 专业化时期转换。随 后 又 有 福 特、田、众 汽 车 金 融 服 丰 大 务公司相继成立。在这个阶段：

２． 爆发阶段（１９９８ 年 １０ 月 ￣２００３ 年 ６ 月）。央行继

之 《汽 车 消 费 贷 款 管 理 办 法 》 后，１９９９ 年 １９９８ 年 ９ 月 出 台。至 ４ 月出又台了 《关于开展个人消费信贷的指导意见》 此，汽车信贷业务已 成 为 国 有 商 业 银 行 改 善 信 贷 结 构、优 化信贷资产质量的重要途径。与此同时，国内私人汽车消 广 成 杭 费逐步升温，北京、州、都、州等城市，私人购车比 例已超过 ５０％。两种因素共振引发了汽车消费 “井喷” 保。险公司的车 贷 险 业 务 也 迅 速 开 展。截 止 ２００３ 年 底，在 新 增的私用车中有近１／３ 都是贷款购车。这一阶段的主要特 点为：

”保 险 公 司 在 整 个 汽 车 消 费 信 贷 市 场 的 作 用 日 趋 淡

化，专业汽车信贷服务企业开始出现。中国汽车消费信贷 开始向专业化、规模化方向发展。

“ 银行与汽车金融公司开始进行了全面竞争。

中国目前汽车消费信贷的 ７ 个特点

１． 出现 ８ 大汽车金融公司。从 ２００４ 年开始，国际汽车

公司利用资 金 优 势 与 公 关 优 势，率 先 实 现 了 建 立 汽 车 金 融公司的梦想，将国内企业挡在了门槛以外。目前的 ８ 大 是： 上汽通用汽车金融公司、大众汽车（中国）金融服务公 司、丰 田 汽 车 金 融（中 国）有 限 公 司、福 特 汽 车 金 融 有 限 责任公司、戴?克服务集团汽车金融公司、东风标志 雪 铁 龙 汽 车 金 融 有 限 公 司、沃 尔 沃 汽 车 金 融 公 司、现 代 汽 车（金融）服务公司。他们共同的特征是： 风险控制比较严 格，业务发展不尽如人意。

” 汽 车 消 费 信 贷 呈 几 何 速 度 增 长，从 １９９８ 年 的 ４ 亿

元 起 步，１９９９ 年 新 增 ２５ 亿 元，２０００ 年 新 增 １５７ 亿 元，２００１ 年 新 增 ２３４ 亿 元（信 贷 余 额 为 ４３６ 亿 元），２００２ 年 新

增 ７１６ 亿 元（信 贷 余 额 为 ９４５ 亿 元），２００３ 年 新 增 超 过

８００ 亿元，全年达到了 ２０００ 亿元以上的规模。“汽 车 消 费 信 贷 占 整 个 汽 车 消 费 总 量 的 比 例 大 幅 度

提高，由 １９９９ 年的 １％左右，迅速升至 ２００１ 年的 １５％； 保 汽 生 ”银 行、险 公 司、车 经 销 商、产 厂 家 四 方 合 作 的模式，成为推动汽车消费信贷高速发展的主流做法。

“汽 车 消 费 信 贷 主 体 由 国 有 商 业 银 行 扩 展 到 股 份 制

商业银行； 保险 公 司 在 整 个 汽 车 信 贷 市 场 的 作 用 和 影 响 达到巅峰。

２． 当 前 信 贷 购 车 的 比 例 仅 占 ５％￣８％，商 用 车 需 求 仍

然旺盛。根据 的 《南 方 网 —汽 车 频 道 》 一 份 资 料，在 中 —— 国，目前仅有 ８％ 的用户购车 时 采 用 汽 车 信 贷 的 方 式。根 据另一份市 场 调 研 的 结 果，采 取 分 期 支 付 方 式 的 比 例 只 有 ４．６％。首付费用以 ２ 万 ￣５ 万元和 ５ 万 ￣１０ 万元占的比 例最大。每 月 支 付 的 贷 款 额 以 ５０００ 元 以 上 为 主，其 次 是

”银 行 不 断 降 低 贷 款 利 率 和 首 付 比 例，延 长 贷 款 年

限，放宽贷款条件和范围，风险控制环节弱化，潜在风险 不断积聚。由于车价不 ３． 调整阶段（２００３ 年 ６ 月 ￣２００４ 年 ８ 月）。断降低，诚信体系不健全，出现了大量坏账。因此，从 ２００４ 年 ２ 月份开始，全 国 各 大 银 行 的 汽 车 消 费 信 贷 业 务 开 始 急剧萎缩，由商业银行主导的从商业银 行 ＋ 保 险 公 司 ＋ 汽 车生产商和销售商到 汽 车 消 费 者 这 样 一 种 汽 “四 人 转 ” 车 金融服务业模式 即 刻 瓦 解，国 内 汽 车 金 融 服 务 业 进 入 了

１５００ 元 ￣３０００ 元。

根据前进策略做的一项研究，中重型商用车用户的分 期付款比例要远远高于乘用车。作为生产资料，人们对于 贷款经营的理念比较能够接受。当然，问题出的最多的也 是商用车贷款业务。

“!市场研究 ■ ２００７ ■ １

行 业 研 究

不同国家的消费者，通过汽车信贷买车的 用户所占总体用户的比重 支付的方式

８０％ ６０％ ６０％

７５％

７０％

银 行 贷 款 ／普 通 信 贷 用现金一（分期支付）４．０％

８％

印度 美国 日本 澳大利亚 德国 中国

次性支付

９５．４％ 汽车金融公司的贷款（分期支付）０．５％

资料来源： 南方网 － 汽车频道》 《贷款购车盛行全球 《 资金来源 一次性 付清 自有资金（含大家集资）亲戚朋友处借款 银行贷款 分期 付款 分期付款 期望 实际

我国尚处于导入阶段》

零散用户（中型）

零散用户（重型）

团体用户及单位用户

３８％ ２６％ ２％ ３２％

农村 ５７％ 城市 ５５％

３２％ １８％ ７％ ４３％

城乡结合部 ４５％

６８％ ２％ ２％ ２８％

团体 ５４％ 单位 ３８％

中青年、特大城 ３． 乘用车信贷的核心用户是： 低收入、市群体。根据 调 查 结 果，乘 用 车 消 费 信 贷 的 核 心 用 户，与 消 费 文化、事业阶段、年龄有 很 大 的 关 系。在 ２５￣２９ 岁 的 比 例 最高，事业正处于爬坡期、思想开放、收入预期比较高。而 在 ８０ 年代，２５ 岁以下的群体，汽车信贷购车的比例很低，主要原因是： 比较年轻，还没有进入轿车消费期，如果买 车，基本上也是家庭条件十分好、不需要贷款的少爷。（数 据略）“ ４． 不愿意贷款买车的主要原因： 利息问题、量入为 出” 的生活态度、手续繁琐。除了金钱的因素，生活价值观成为妨碍贷款购车的 主要因素，这恐 怕 也 需 要 汽 车 金 融 公 司 编 造 一 个 美 国 老 太太买车的故事（最 好 是 美 国 老 头）忽 悠 一 下 全 中 国 人 民 了。至少在房子这件事情上，中国人民全都信了。

附图 你在买车时，为什么不办理汽车消费信贷呢？（Ｎ＝２７０）（多选）分期付款要有不少利息，不上算 钱够了就买，不够就接着攒，不贷款 一次性付清算起来便宜点 自己的钱购买什么车比较自由 手续多、麻烦，每月都交钱 分期付款要交担保金、利息，不值 分期付款的索赔手续繁琐 贷款要担保人，我不好办

占主流。根据零点 “经销商操作” ５． 国内汽车信贷，由 集团针 对 ２６０ 名 贷 款 购 车 用 户 的 访 问 结 果，经 销 商 和 银 行是用户办理分期付款业务的两个最主要的操作机构，由经销商出面操作的消 费 信 贷 占 ５８％，直 接 通 过 银 行 办 理消费信贷的，占总体的 ３２％。从 用 户 角 度 看，目 前 生 产 厂家介于到消费信贷业务里面来的比重还很小。

６． 从主导模式看，汽车金融公司信贷模式占优。汽车

金融公司已经能 够 同 银 行平分 秋 色 了，可 以 预 见，在 不 久 的将来，汽车金融公司将成为汽车消费信贷的主流模式。

附图 我国汽车用户在贷款买车时，主要模式所占的比例（％）

汽车金融公司 主导模式 ４２％

银行直贷 主导模式 ３２％

７６％ ６７％ ６５％ ６０％ ５５％ ５３％ ３５％ ２６％

银行间贷 主导模式 １６％ 资料来源 ：零点研究咨询集团，２００５ 年 １２ 月，在京、穗三 炉、市对 ２６０ 名汽车用户拦截访问 中介主导模式 ７％ “房 产 ” 车 辆 ” 是 国 内 汽 车 信 贷 担 保 的 主 要 方 式。“ ７． “房屋等固定资产抵押” ２６．５％）和（“车辆 质 押 ” ２３．５％）是（对用户办理分期 付 款 时 最 常 用 的 信 用 担 保 形 式，“ 朋 友 担 保”１７．５％）和（“公司担保” １２．５％）也占有很 重 要 的 地 位，（通过购买 “保险公司履 约 保 证 保 险 ” ６．５％）的 用 户 并 不（资料来源 ：零点研究咨询集团，２００５ 年 １２ 月，在京、穗三 炉、市对 ２７０ 名汽车用户拦截访问

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市场研究 ”!行 业 研 究

多，经销商担保（４．５％）方面的作用并不突出。保险公司基 本上已经退出了 购 车 信 贷 业 务，而 在 汽 车 的 财 产 及 交 通 事故等保险方面取得了绝对优势。

一些地区的车贷险平均赔 付 率 高 达 １３６％，个 别 公 司 甚 至 达到 ４００％。

中国汽车金融的突破机会 中国汽车金融的三大软肋

从国外汽车金融市场的发展情况看，中国的汽车金融

１． 融资方式少。国外汽车金融公司可以遵循利益最大

化原则，自由在金融 市 场 融 资，可 以 通 过 在 资 本 市 场 的 股 权融资，也可以 在 货 币 市 场 进 行 同 业 拆 借、票 据 市 场 融 资。而在国内，汽车 金 融 公 司 的 门 槛 很 高，至 少 ５ 亿 元 的 连 注 册 资 金，还 有 ８０ 亿 元 的 资 产、续 ３ 年 的 持 续 盈 利 等 限制。在融资方面，按照 对国内 《汽车金融公司管理办法》 汽 车 金 融 公 司 的 规 定，只 有 ３ 条 途 径 ：（１）动 用 本 公 司 的 资本金；（２）吸收 境 内 股 东 ３ 个 月 以 上 的 存 款 ；（３）向 银 行 借款。向银行借款，就 比 银 行 的 成 本 高 很 多，根 本 没 有 成 本优势； 吸纳股 东 存 款 只 是 暂 时 的 流 动 性 问 题 ； 动 用 股 本，从根本上难以实现规模扩大、借钱生钱的经营效果。

市场，前途是光明的，未来潜力巨大。美国、欧洲与日本的 汽车金融都有不同 的 特 点，美 国 的 多 业 务 发 展 模 式、本 日 的便捷服务、欧 洲 的 价 值 链 满 足 都 是 基 于 市 场 的 特 点 进 行的模式创新，中 国 汽 车 金 融 的 大 发 展，也 需 要 自 主 创 新。在此提出以下的一些不成熟想法，以起到抛砖引玉的 作用：

１． 强化经销商贷款业务。支持优秀经销商增加周转车

辆、库存配件、店建设、人员培训、流动现金。既配合了 ４Ｓ 汽车厂商，增强了 经 销 网 络 的 竞 争 力，同 时 也 为 经 销 商 更 好地为汽车金融公司服务建立基础。

２． 建立竞争同盟，向非直接竞争者品牌经销商与客户

发放贷款。主要是比较小的、没有建立汽车金融公司的商

发放证券 资 本 市 场 金 融 市 场 票据市场 货 币 市 场 同业拆借市场

股 权 # 融 资

用车或较弱的 乘 用 车 品 牌。利 用 它 们 目 前 资 金 不 足 的 特 点，建立竞争同盟，向他们的经销商与客户发放贷款，既 扩大了业务，又帮助了这些企业。

３． 吸引较小的或者差异化的汽车公司加盟投资。由于

银行长期贷款 汽车金融公司 的 资 金 门 槛 很 高，使 得 很 多 国 内 汽 车 公 司 $ 债 权 $ 融 资

难以跨入，可以建立互补联盟或者竞争联盟。例如通用金 融公司邀请福 田 汽 车 公 司 入 股，实 现 对 通 用 乘 用 车 与 福 田商用车的全系列贷款覆盖，这是互补联盟。如果通用金 融公司邀请奇瑞汽 车 公 司 加 盟，以 实 现 对 抗 大 众、田 等 丰 公司的目的，这是 竞 争 联 盟。联 盟 的 加 入，既 提 高 了 资 本 的数量，又增加了业务的数量，一举多得。

$ ４． 建立类似于北汽投资公司那样的融资母公司，作为

股东之一。可以实现持续的资本输入，通过股东的各种融 ２． 赢利渠道窄。国外汽车金融公司的赢利渠道可以延

伸到汽车信贷业务、车租赁业务、险业务、行业务 汽 保 银 和房地产信贷业 务。而 国 内 汽 车 金 融 公 司 只 能 办 理 汽 车 方面的信贷 ： 购车贷 款、理 汽 车 经 销 商 采 购 车 辆 贷 款 和 办 营运设备贷款。

资手段解决资金流 的 问 题，实 现 低 成 本 融 资，实 现 与 银 行 的直接竞争。

５． 建立合作机制，突破地域限制。由于不能够建立异

地分支机构，可以 几 家 金 融 公 司 之 间 建 立 联 合 作 业，实 现 互为分支机构的操作。汽车金融在中国还是一个方兴未艾的事业，虽然当前 存在一些困难，但是展望未来，它又是那么的充满希望、充满想象，只要我们能够立足创新，敢于探索，一定能够 抓住中国汽车金融的好机会。“（作者单位： 零点研究咨询集团）

３． 风险高。既有外部环境的风险，也有内部经营的风

6.对廉政文化建设现状及思考 篇六

力入手，以促进廉政文化入心为目标，科学整合传统宣教资源，创造性地开设了廉政健心房，进一步将廉政文化宣传教育工作引向深入。

一、正视廉政文化宣传教育工作面临的主要问题

近几年来，在各级党委、政府及纪检监察机关的高度重视和社会各界的广泛参与下，以廉政文化六进活动为载体，扎实推进廉政文化宣传教育工作，取得了极为可喜的成绩，为促进各地经济、政治、社会和文化建设作出了巨大的贡献。但仍然存在着以下几个方面的突出问题。

一是思想认识不到位。有相当一部份领导和干部认为，廉政文化就是关于廉洁方面的文化，是纪检监察机关业务方面的事，用不着小题大作，没必要兴师动众。其实这种认识实在是大错而特错，廉政文化是我们党关于从政主体(单位及其人员)的思想、信仰、知识、行为规范和与之相适应的生活方式、工作方式和社会评价的总和，是马克思主义的世界观、人生观、价值观和方法论在从政领域的集中体现。“务实、为民、清廉”既是廉政文化的核心价值观，又是从政主体的从政准则，既体现了廉正廉洁的思想，又包含了务实为民的含义。如果说企业文化是一个企业生存和发展的灵魂，是增强企业生存力和竞争力的内在动力，那么廉政文化就是一个国家、一个地方、一个单位稳定和发展的灵魂，是增强执政党和执政机关亲和力和凝聚力，提高干部队伍执行力和创造力的内在动力。因此，廉政文化建设不仅是纪检监察机关的事，更是各级党委、政府的事，是全体党员干部的事，是事关稳定、发展、党心、民心的大事。

二是工作重点不突出。就廉政文化宣传教育工作的重点而言，是各级党政机关、部门、国有企事业单位及其党员干部，核心是领导干部，并延伸到村(居)主要负责人，但一些地方却把廉政教育的重心放在了普通老百姓身上，制作了大量的宣传标语挂在路边、贴在墙上，有的甚至贴在了群众的家中，真可谓轰轰烈烈、热热闹闹。但相比之下，作为干部经常工作和学习的办公场所和院落，却是平平淡淡、冷冷清清。就举办的廉政文化宣传教育活动而言，也是群众看热闹的多，干部受教育的少。

三是经费投入不到位。由于思想认识上的不到位，必然导致领导重视上的不到位，领导重视上的不到位必然导致经费投入上的不到位，经费投入上的不到位必然导致工作落实上的不到位，工作落实上的不到位必然导致腐败行为的发生，这是一连串的连锁反应。但有相当一部份领导对此却缺乏全面正确的认识，宁愿在出了问题后花大钱“治病”，却不愿在事前花小钱“打预防针”，极大的制约了廉政文化宣传教育工作的正常开展。

四是内容缺乏针对性。就廉政文化宣传教育的内容而言，一定要坚持干群有别的原则，对群众宣传教育的内容应以正面教育、道德教育、通俗教育为主，而对干部要以警示教育、法纪教育、三观教育为主，但一些地方却在群众中大势宣传反腐案例、党纪条规，有的标语虽然写得好，但群众认不识、弄不明。其结果是表面上的内容丰富，实质上的空洞无物。

五是载体缺乏兼容性。近几年来，作为廉政文化宣传教育的载体可谓是丰富多彩、星星点点，但纵观各种载体，其承载的内容和方式都较为单一，且相互兼容的性能也较为羸弱，不能将各种有效的宣教资源进行有机的整合，不能充分发挥各种载体和资源的作用并产生强大的聚合力，不能推动廉政文化由表及里、由外到内、由浅入深、由脑入心。

六是教育缺乏经常性。廉政教育不是单靠断点式的搞几次廉政活动、读几篇廉政文章、听几场廉政报告、出几期廉政专栏、挂几幅廉政标语就能解决的问题，而是需要深入持久、连续不断的经常性教育，并以制度的形式固定下来。纵观各个落马的干部，无不与缺乏经常性教育有关，作为党委和党的纪检监察机关，除了要求干部自身要常修为政之德、常怀律已之心、常思贪欲之害外，还应当健全和完善相应的工作机制，并提供经常受教育的平台。

七是方式缺乏有效性。以往的廉政文化宣传教育工作，大多因为方式单

一、载体分散而缺乏吸引力、冲击力、穿透力和渗透力，虽在一定程度上解决了廉政文化入眼、入耳、入脑的基础性问题，但没有解决好“入心”这个根本性问题。从近几年来反腐的情况来看，教育在不断的深入，制度在不断的完善，力度在不断的加大……，但腐败问题仍是前腐后继、越反越大、越反越多，除了制度上的漏洞、执行上的走样，导致这个问题发生的根本原因到底是什么呢？答案只有一个，那就是教育上的失败，再进一步讲就是教育方式上的失败。在落马的干部中，有相当一部份对党纪条规能够背得滚瓜烂熟、说得头头是道，但最终还是

走上了一条腐败坠落、自绝于人的不归之路，究其根源，他们只是把廉政文化当作装点门面、升官发财的资本，只停留于脑海中，只挂在口头上，而没有入心，没有内化成廉洁自律的精神动力。

二、正确认识廉政健心房的重要意义

廉政健心房是以干部队伍为主体，以廉政文化为客体，以心灵保健为手段，从增强廉政文化的吸引力、冲击力、穿透力和渗透力入

手，通过开展感廉政氛围、读廉政书报、赏廉政字画、观廉政影片、听廉政党课、作廉政承诺、评廉政实绩等“廉政健心活动”，以“三观”(世界观、人生观、价值观)、“三德”(社会公德、职业道德、家庭美德)、“三民”（权为民所用、情为民所系、利为民所谋）和“三不”（不懒、不庸、不贪）教育为重点，传承和树立“务实、为民、清廉”的廉政文化核心价值观，不断提升农村基层干部执行政策、加快发展、服务群众、依法办事、拒腐防变和解决自身问题的能力。廉政健心房的开设和活动的开展，创造性地解决和克服了以往的廉政文化宣传教育工作存的工作重点不突出、内容缺乏针对性、载体缺乏兼容性、教育缺乏经常性和方式缺乏有效性等一系列困难和问题，是加强新时期农村党的思想政治建设、干部作风建设、服务能力建设和反腐倡廉建设的有效载体。

三、关于廉政健心房的主要做法

(一)开展七项活动

1、感廉政氛围。为了营造浓烈的廉政文化氛围，乡党委、政府在乡机关专门开设一间 “廉政健心房”，尽可能将所有廉政文化作品、象征物品（包括字画、图片、书报、杂志、影片、花草等）集中布置在房内，让每一位进入房间的人都能在浓烈的廉政文化氛围中潜移默化、润物无声地接受教育、净化心灵，真正从内心深处牢固树立崇尚廉洁、鄙视腐败的廉政观。

2、赏廉政字画。在“廉政健心房”内布置一定数量的廉政字画，将廉政名言、名名及其他廉政文化以书法和绘画的形式表现出来，让人们在欣赏艺术、享受艺术中轻松愉悦地接受廉政文化的薰陶，真正达到“随风潜入夜，润物细无声”的功效。

3、读廉政书报。乡纪委专门收集和购置一定数量的廉政书籍、报刑，特别是有关党纪法规、廉政故事、名人传记、格言警句等书籍和遵义廉政网的《每月一文》，以及《中国监察》、《中国纪检监察报》、《人民日报》等报刊。让每一位党员、干部都能牢记党纪条规，自觉遵纪守法。

4、观廉政影片。廉政健心房还专门配置了播放设施和廉政光碟，干部可以随时点播观看，并实行定时集中播放廉政纪录片、警示教育片等廉政专题影片，以充分调动人的视觉和听觉，生动直观地感受廉洁从政的重要意义，深刻反思和吸取各个贪官和腐败分子的沉痛教训，切实增强廉洁从政、反腐倡廉的自觉性。

5、听廉政党课。乡党委、纪委采取定期聘请一些廉政教育专家、纪检战线的领导为全乡机关党员和乡村干部上廉政党课的形式，以他们身边的人、身边的事教育和启发每一位干部和党员，牢固树立以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观。

6、作廉政承诺。各班子成员和其他党员、干部都要在“廉政健心房”内以个人的名义向社会公开作廉政承诺并亲笔签名，以此提醒和约束自己，规范从政行为，接受社会监督。

7、评廉政实绩。每年的工作结束后，每一位乡村干部对参加廉政健心情况、廉政承诺兑现情况、一岗双责的执行情况和其他方面的廉洁自律情况要进行书面和公开述廉，由乡党委、纪委组织部份党代表、人大代表、政协委员对其逐一量化评估，评估打分结果作为年终廉政考核的依据。

(二)明确六项要求

一是每个乡村干部定期进廉政健心房一次(其中党政班子成员每人每周进廉政健心房一次，股级干部每人每半月进廉政健心房一次，其他机关党员和乡村干部每人每月进廉政健心房一次，每次不得少于一个小时），二是每月集中观看一场廉政影片，三是每季度集中听一堂廉政讲座，四是每人每年撰写一篇廉政心得，五是每人每年作一次廉政承诺签名，六是每人每年要书面和口头述一次廉政实绩，接受乡党委、纪委及部份代表的评估。

(三)建立五项制度

一是建立领导班子带头制度，领导班子成员要带头执行“六项要求”，带动其他干部积极参加廉政健心活动；二是建立部门负责召集制度，各单位(村)负责人既是本单位的廉政健心活动的责任人，又是召集人，要切实做好本单位干部职工廉政健心活动的组织和召集工作；三是建立实名登记归档制度，对每一个单位和干部的健心情况要进行实名登记，并如实记入廉政档案；四是建立按月公开通报制度，乡纪委对每一位干部参加廉政健心活动的情况要进行按月公开通报，并对落实“六项要求”较差、负面影响较大的单位和个人给予点名批评；五是建立廉政评估制度，乡纪委把每一位干部参加廉政健心活动的情况纳入廉政评估，作为年终廉政考核的依据之一。

(四)坚持四个结合一是与科学发展观学习实践活动相结合，以科学发展观丰富廉政文化，以廉政文化服务科学发展；二是与服务型党组织创建相结合，以廉政文化提升基层党组织的服务功能，增强党员干部的服务能力；与党风廉政建设和反腐败工作相结合，以廉政文化入心为根本，筑牢党员干部的思想道德防线；四是与社会主义核心价值体系教育相结合，牢固树立“以廉为荣、以贪为耻”的荣辱观，努力营造崇尚廉洁、鄙视腐败的浓厚氛围，促进社会主义核心价值体系和廉政文化的相互融合、取长补短。

7.服装品牌营销现状及策略分析 篇七

关键词：服装品牌 品牌营销 品牌营销策略

20世纪80年代以来，服装业已成为我国发展速度较快的产业之一，服装业的发展大大推动了国民经济的发展，也为我国出口创汇做出了巨大贡献。中国服装品牌 20 多年的发展，催生了一大批国产品牌、国产名牌，但与国际大品牌相比，其品牌文化、品牌营销及品牌管理等方面的依然存在差距。因此，企业进行品牌营销战略的关键是如何针对市场需求，对各种资源进行整合与优化，以品牌为竞争手段，充分发挥品牌效应。

一、品牌营销内涵

品牌营销，是通过市场营销使客户形成对企业品牌和产品的认知过程，是企业要想不断获得和保持竞争优势，必须构建高品位的营销理念。最高级的营销不是建立庞大的营销网络，而是利用品牌符号，把无形的营销网络铺建到社会公众心里，把产品输送到消费者心里，使消费者选择消费时认这个产品，投资商选择合作时认这个企业，这就是品牌营销。

实施品牌营销的策略有品牌个性、品牌传播、品牌销售、品牌管理四大策略。一品牌个性，主要包括品牌定位、品牌名称、产品价格、包装设计、品牌代言、品牌理念、品牌形象、品牌目标对象等。二品牌传播，主要包括媒体策略、广告活动、广告风格、传播对象、终端展示、公关活动、口碑形象等。三品牌销售，主要包括关系营销、店员促销、广告促销、人员推销、优惠酬宾等。四品牌管理，主要包括营销制度建设、品牌维护、渠道管理、终端建设、士气激励、队伍建设、经销商管理等。

二、我国服装品牌营销现状

中国服装行业经过多年的品牌营销发展，出现了"波司登"、"雅戈尔"、"红豆"、"金利来"等国内价值较高的服装品牌，从国内服装行业品牌营销的整体水平分析，服装企业对服装品牌认知、定位、延伸等方面仍然存在缺陷。

（一）品牌定位盲从

品牌的核心价值就是表达顾客心目中的价值，达成互动认同，是顾客购买的理由。虽然国内主要城市对中、高档品牌女装的需求在不断的增加，并且形成了一定的规模，但是不断增加的中小女装企业，大多对于品牌的重视程度不够，以低质无创造性模仿为主，使得中低档市场供过于求，且女装品牌的竞争多在价格上做文章，使得市场竞争进入"恶性循环"。这种重复定位可以获得短期利益，节省设计成本并可以暂时回避市场风险，但是无法形成与其他品牌区分的品牌风格、品牌个性甚至品牌文化。

（二）品牌延伸不当

服装行业很多的品牌企业在市场竞争中选择了拓展产品线的路线，由于产品线延伸没有超越企业已有的经营领域，看起来更容易操作，但在究竞选择什么样的相关产品，又是否符合甚或提升品牌的核心价值上缺乏认知。品牌延伸的另一面，是对消费者的信任透支和品牌资产的稀释，品牌建设薄弱的服装将会承载更多的风险。

（三）区域品牌突破难

多数服装品牌有着强烈的地域韵味，具有全国性影响力的品牌数量有限。深圳和广州由于地理优势吸取了大量的港澳文化，因此以港澳时尚元素及设计理念的深圳和广州的服装更能打动广州的女性；带有浓重的江南文化气息且设计秀美、款式娇小的杭州女装更适合于小巧、娇美的杭州女性；武汉的女性则更喜欢武汉那些注重浓重的色块、鲜艳的颜色搭配的当地品牌。中国疆域辽阔，地域所造成的风俗与文化也有所不同，某些地域特色的服装品牌较难突破区域的局限性。

三、品牌营销策略

为增强服装企业竞争优势，企业应从增强品牌营销认知、品牌系列多样化、提高品牌忠诚度、增强品牌竞争力等方面进行品牌的重新建设，打造享有盛誉的国内品牌，使品牌营销走向国际化。

（一）增强品牌营销认知

产品的品牌是企业、产品及其服务的标识，也是不同服装产品的区别标志。服装品牌可以通过各种途径包括人员推销、各种节假促销、媒体广告、新产品发布、参与展会等方式向消费者推广企业产品，从而增进消费者对本品牌及其产品的认知。服装企业要充分认识到提升品牌认知度的重要性，它是服装企业提高市场占有率、获取最佳效益和良好信誉的有效途径。目前市场上服装商品的相似度较高，品牌定位也非常近似，如何在众多的品牌中脱颖而出，制定品牌认知策略至关重要。

（二）品牌定位与品牌系列多样化

市场定位是整个市场营销的灵魂。对服装来说，再好的品牌都需要致胜的产品形象，最先考虑的应是产品定位。服装的定位不仅包括服装风格的定位，还应包括强势目标消费群的定位。本土服装企业应借鉴国外的经验，依据企业的具体情况，进一步细分目标市场、细分消费群体，将品牌的产品线、产品类别进行延伸，如一个品牌推出几个系列，可以分为"少女系列"、"白领系列"、"尊贵系列"等多个系列，以满足不同层次的消费者的多种需求，扩大市场份额，占据市场。

（三）提高品牌忠诚度

增强品牌知名度，培养品牌忠诚顾客。服装企业进行品牌营销，创造有利的竞争环境，利用自己的产品品牌、企业品牌和服务品牌来培养忠诚顾客群。服装品牌可以通过积极参与各项有益的社会活动来宣传品牌或企业形象，扩大知名度和树立良好形象，使公众产生信任感，也有助于顾客了解服装企业的产品，从而达到促进销售的目的。

（四）增强品牌竞争力

质量是产品的核心竞争力，品牌推广的关键。就服装产品来说，国内众多服装品牌间同质化倾向严重，尤其是一些中等服装品牌，设计师水平参差不齐，开发能力有限，成为制约国内品牌发展的瓶颈。因此，要想品牌走向世界，必须严抓产品质量，打破传统设计师培养模式，与国际接轨，培养服装设计与经营管理综合型人才。

（五）提高品牌网络服务质量

服装业的市场竞争日益加剧，服装企业竞争已从实物产品延伸到服务，网络营销既要注重产品质量，更要注重服务质量。因特网给企业和消费者提供了一个良好的互动平台，企业可以通过网站的设计，把产品的有关信息发送给目标消费者。服装企业要重视服装的宣传展示，内容真实详尽、形式多样，设计要能切中消费者的需求命脉，从而使网站更具感染力，充分刺激浏览者的好奇、从众等心理特征，迫使其浏览商店。除此之外，网站还可以向消费者提供服装流行信息，搭配建议等与服装相关知识，消费者购买服装之后，要选择合理的包装方法和配货方式，保证商品能够完好、及时到达消费者手中。若由于服装本身的个性化特点，消费者在网上购买的服装想退货，网站要合理的处理退货问题，让消费者可以很轻松的退换货，提高卖家信誉，促进顾客的重复购买。

参考文献：

[1]俞利芳.试论我国品牌营销存在的问题与品牌观念的提升[J]. 科技信息（学术研究）.2007（03）.

[2]孟凡旭，毛德敏.品牌营销策略探析[J].管理观察，2008，（22）.

[3]孙乐增.略论中小企业的品牌营销策略[J]. 经济研究导刊.2011（27）