金融学题库含答案

金融学题库含答案（共4篇）

1.金融学题库含答案 篇一

保险高管最新题库

1、【单选】以下哪一项不属于保险机构高级管理人员的行为准则（）。

A、统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系

B、树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平

C、坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利 D、积极经营，以公司盈利为最终目标，提高管理能力

2、【单选】董事及高级管理人员审计不包括（）。A、任中审计 B、离任审计 C、重要审计

D、专项审计

3、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（）测试。A、保险法律法规 B、保险业务知识 C、保险法规及相关知识

D、保险监管政策

4、【单选】保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有哪些条件？（）

A、大学本科以上学历；从事金融工作5年以上 B、大学本科以上学历；从事经济工作5年以上

C、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作3年以上或者经济工作5年以上 D、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作5年以上或者经济工作8年以上

5、【单选】保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，（）。A、应当订立书面劳动合同 B、可以订立书面劳动合同 C、应当订立无固定期限劳动合同

D、应当订立十年以上或者无固定期限劳动合同

6、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。A、保险公司

B、保险公司、省级分公司

C、保险公司、省级分公司、中心支公司 D、保险公司及其支公司以上分支机构

7、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在人之前向中国保监会提交的书面材料不包括（）。A、拟任董事、监事或者高级管理人员身份证、学历证书等有关证书的复印件，有护照的应当同时提供护照复印件

B、中国保监会统一制作的董事、监事和高级管理人员任职资格申请表 C、拟任高级管理人员劳动合同签章页复印件

D、拟任高级管理人员自我鉴定及综合评价

8、【单选】保险机构临时负责人临时负责时间不得超过（）。A、1个月 B、2个月 C、3个月

D、6个月

9、【单选】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险机构董事、监事或者高级管理人员在任职期间犯罪或者受到其他机关重大行政处罚的，保险机构应当自知道或者应当知道判决或者行政处罚决定之日起（）内，向中国保监会报告。A、10日 B、20日 C、30日

D、40日

10、【单选】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事和高级管理人员的任职资格，并在（）内不再受理其任职资格的申请。A、1年 B、2年 C、3年

D、4年

11、【单选】根据《险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，在被整顿、接管的保险公司担任董事、监事或者高级管理人员，对被整顿、接管的负有（）的，在被整顿、接管期间，不得到其他保险机构担任董事、监事或者高级管理人员。A、主要责任 B、次要责任 C、直接责任

D、间接责任

12、【单选】根据《保险公司管理规定》，保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当寿险设立（）。A、省分公司 B、分公司 C、中心支公司

D、支公司

13、【单选】筹建期间届满未完成筹建工作的，（）。A、经中国保监会同意，可以延长3个月 B、经中国保监会同意，可以延长6个月

C、应当根据《保险公司管理规定》重新提出设立申请

D、一个提请中国保监会视情形决定

14、【单选】保险机构的业务宣传资料应当客观、完整、真是，并应当载有保险机构的（）。A、主要负责人和组织形式 B、名称和主要负责人 C、名称和经营范围

D、名称和地址

15、【单选】保险机构或者其从业人员违反《保险公司管理规定》，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得（）罚款，但最高不得超过3万元；对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。A、2倍以上3倍以下 B、1倍以上3倍以下 C、2倍以上4倍以下

D、1倍以上4倍以下

16、【单选】以下关于保险公司分支机构管理制度说法错误的是（）。

A、保险公司总公司应当根据《保险公司管理规定》和发展需要制定分支机构的管理制度 B、保险公司省级分公司应当制定本省、自治区、直辖市分支机构管理制度 C、分支机构管理制度应当包括上级机构对下级机构的管控职责和措施

D、分支机构管理制度应当包括反商业贿赂条款

17、【单选】根据《保险公司管理规定》第二条的规定，中国保监会派出机构在（）授权范围内行使职权。A、国务院 B、中国人民银行 C、国家商务部

D、中国保监会

18、【单选】保险公司内部控制体系不包括（）。A、内部控制组建 B、内部控制基础 C、内部控制程序

D、内部控制保证

19、【单选】保险公司披露的风险管理状况信息中的风险评估不包括对（）识别与评估。A、管理风险 B、信用风险 C、市场风险

D、操作风险 20、【单选】《保险机构案件责任追究指导意见》所称案件责任人员，是指对案件的发生负有（）的保险机构从业人员。A、直接责任 B、间接责任 C、责任

D、经营管理责任

21、【单选】《保险机构案件责任追究指导意见》为保险机构案件责任人提出（），各保险机构应当在本指导意见的基础上，结合公司实际，制定内部案件责任追究办法。A、指导标准 B、参考标准 C、最低标准

D、最高标准

22、【单选】对导致案件发生的直接责任人，在核清违法违规事实后，属公司员工的，按规定程序和标准，追究其责任，构成犯罪的，（）；属非保险公司员工的，如营销员等，依照相关的法律、法规和代理合同追究其责任。A、根据劳动合同追究责任 B、一律扣减薪酬

C、一律予以留用察看以上纪律处分

D、一律开除

23、【单选】收到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员（）内 A、1年 B、2年 C、3年

D、4年

24、【单选】保险集团公司、保险公司及其省级分支机构、保险资产管理公司在作出责任追究决定后的（）内报送专报。A、3日 B、5日 C、10日

D、15日

25、【单选】月度快报的报送时间为下月的前（）工作日内。A、2个 B、3个 C、5个

D、10个

26、【单选】月报的报送时间为下月的（）内。A、2日 B、3日 C、5日

D、10日

27、【单选】保险机构的统计负责人可由（）担任。A、机构负责人 B、统计部门负责人 C、财务负责人

D、总公司指定

28、【单选】保险业反洗钱工作管理办法自（）起实施。A、2011年9月1日 B、2010年5月1日 C、2011年1月1日

D、2011年10月1日

29、【单选】保险公司应当披露的信息不包括（）。A、风险管理状况信息 B、财务会计信息 C、偿付能力信息

D、投保人的个人信息 30、【单选】中国保监会准予保险类机构延续保险许可证有效期的，保险类机构应当自收到准予决定之日其（）内向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。A、10日 B、20日 C、30日

D、60日

31、【单选】保险公司通过保险专业代理公司、（）开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。A、保险经纪公司 B、保险公估公司

C、金融机构类保险兼业代理机构

D、保险营销员

32、【单选】保险公司、保险资产管理公司破产和解散的，应当将客户身份资料和交易记录移交（）。A、保监局

B、国务院有关部门指定的机构 C、司法机关

D、中国保监会

33、【单选】保险公司、保险资产管理公司应每（）开展发洗钱内部审计、反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目同时进行。A、一年 B、两年 C、三年

D、五年

34、【单选】保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以（）为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。、数据真实 A、保单实名制 B、保单真实

C、保单信息齐全

35、【单选】根据《关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知》，对分支机构改建，下列说法不正确的是（）。A、申请人具备完善的分支机构管理制度

B、对改建可能造成的影响正进行整改，认为有可行的应对措施

C、中国保监会或者当地保监局自收到完整申请材料之日起20个工作日以内，作出批准或者不予批准的书面决定

D、中国保监会或者当地保监局在作出决定之前，可以根据监管需要对改建机构进行验收；验收不合格的，不予批准改建

36、【单选】各保险分支机构内部审计报告报送主体应当在每季度的第一个月内将上一（）内定稿完成的各项内部审计级报告以书面和电子形式全面报送当地保监局。A、月 B、季度 C、半年 D、年

37、【单选】向保监会派出机构报送保险公司分支机构内部审计报告的报送主体原则上为（）。A、省级分公司

B、该接受内部审计的分支机构 C、总公司

D、该项内部审计实施部门所在的机构

38、【单选】派出机构负责对辖区内实施行政处罚的行文不包括（）。A、擅自设立保险公司的 B、合法从事商业保险业务活动的 C、擅自设立保险资产管理公司的

D、擅自设立专业保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构的

39、【单选】调查人员调查取证时，不得少于（），并应当向当事人或者有关人员出示中国保监会或者派出机构合法证件和（）。A、两；监督检查、调查通知书 B、三；监督检查通知 C、四；调查通知书

D、五；调查令 40、【单选】从事保险销售活动的人员应当通过中国保监会组织的资格考试，取得（）资格证书。

A、保险中介从业人员 B、保险销售从业人员 C、保险经纪从业人员

D、保险公估从业人员

41、【单选】《保险销售从业人员资格证书》有效期（），自颁发之日起计算。A、1年 B、2年 C、3年

D、5年

42、【单选】保险销售从业人员首次从事保险销售活动应当接受累计不少于（）小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于（）小时。A、60；8 B、80；12 C、100；15 D、120；18

43、【单选】《保险机构案件责任追究指导意见》规定，各公司的案件责任追究办法发生变动的，应当在变动后（）内报中国保监会。A、3个工作日 B、5个工作日 C、7个工作日

D、10个工作日

44、【单选】以下不属于《保险机构案件责任追究指导意见》规定的条款是（）。

A、各保监局应制定保险中介公司案件责任追究办法报备和责任追究情况报送工作的具体规定，同时抄报保监会

B、各保监局应当建立辖内保险分支机构和保险中介公司案件追究情况的登记和管理 C、各保监局不可以将保险分支机构和保险中介公司案件责任追究情况定期在行业内通报 D、各保监局应当做好案件责任追究信息审核和案件责任追究情况分析工作，指定专门处室负责案件责任追究情况报告工作，并明确联系人

45、【单选】保险公司总公司应当高度重视分支机构的整改工作，尽快制定统一的整改计划，指定一名（）和专门部门具体负责相关事宜。A、法律责任人 B、高级管理人员 C、部门负责人

D、保险经纪人

46、【单选】中资保险公司申请改建，向当地保监局提出申请。保监局应当自收到完整的申请材料之日起（）工作日内，作出批准或者不批准的书面决定。A、5个 B、10个 C、15个

D、20个

47、【单选】保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类机构，其中类机构是指（）。A、经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司 B、经营合规、、业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司

C、经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司

D、业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司

48、【单选】保险公司分支机构分类监管应遵循（），根据公司风险状况进行分类评价，采取监管措施。A、风险导向原则 B、定量与定性相结合原则 C、差异化原则 D、不断优化原则

49、【单选】保险机构任命营销服务部负责人，应当由任命机构自任命决定作出之日起（）个工作日以内向当地保监局报告。A、三 B、五 C、十

D、十五 50、【单选】拟改建为上级分支机构的，提交申请人以及省级分公司最近（）年无受金融监管机构重大行政处罚的声明。A、一 B、二 C、三 D、五

答案：1.D 2.C 3.C 4.C 5.A 6.B 7.D 8.C 9.A 10.C 11.C 12.B 15.B 16.D 17.D 18.A 19.A 20.C 21.C 22.D 23.C 24.B 25.A 28.D 29.D 30.A 31.C 32.B 33.A 34.B 35.B 36.B 37.A 38.B 41.C 42.B 43.B 44.C 45.B 46.D 47.B 48.A 49.C 50.B

13.C 14.D 26.D 27.A 39.A 40.B

2.证券投资基金题库(含答案) 篇二

11、()一般有一个固定的存续期。A.封闭式基金 B.公司型基金 C.契约型基金 D.开放式基金 【正确答案】：A 【答案解析】：教材10页

12、证券投资基金反映的是()关系，是一种受益凭证。A.债权债务 B.所有权 C.信托 D.产权

【正确答案】：C 【答案解析】：教材4页

13、在我国，基金管理人、基金托管人和基金投资者的权利义务在()中会有详细约定。A.基念份额上市交易公告书 B.招募说明书 C.基金合同 D.基金成立公告 【正确答案】：C 【答案解析】：教材2页

14、基金()是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。A.份额持有人 B.管理人 C.托管人

D.注册登记机构 【正确答案】：A 【答案解析】：教材5页

15、根据()的不同，可以将基金划分为公司型基金和契约型基金。A.基金存续期 B.法律形式 C.基金规模 D.投资理念

【正确答案】：B 【答案解析】：教材8页

16、以下()不是契约型基金与公司型基金的主要区别。A.法律主体资格 B.投资者地位 C.营运依据 D.基金规模

【正确答案】：D 【答案解析】：教材9页

17、()具有法人资格。A.契约型基金 B.公司型基金 C.开放式基金 D.封闭式基金 【正确答案】：B 【答案解析】：教材8页

18、（）一般有一个固定的存续期，期满后可以通过一定的法定程序延期。A.封闭式基金 B.开放式基金 C.公司型基金 D.契约型基金 【正确答案】：A 【答案解析】：教材10页

19、以下对于封闭式基金与开放式基金区别的叙述，不正确的是（）。

二、多项选择题

1、世界各国和地区对证券投资基金的称谓不尽相同，目前的称谓有()。A.共同基金 B.单位信托基金 C.证券投资信托基金 D.金融产品

【正确答案】：ABC 【答案解析】：教材2页

2、基金注册登记机构是指负责基金()业务的机构。A.登记 B.存管 C.清算 D.交收

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：教材6页

3、证券投资基金主要特点表现为()。A.集合理财、专业管理 B.组合投资：分散风脸 C.利益共享、风险共担 D.独立托管、保障安全 【正确答案】：ABCD

4、证券投资基金集合理财、专业管理主要表现在（）。A.汇集众多投资者资金，积少成多，有利于发挥资金昀规模优势

B.基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析

C.将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务 D.集中研究基金收益分配 【正确答案】：ABC 【答案解析】：教材2页

5、证券投资基金通过独立托管保障基金财产安全的机制具体是指()。A.基金管理人不参与基金财产的保管

B.独立于基金管理人的基金托管人负责保管基金财产 C.基金资产与基金管理人的资产都由托管人保管 D.托管人对管理人的资产运作情况进行监督 【正确答案】：AB 【答案解析】：教材3页

6、以下属于基金份额持有人依法应享有的权利有()。.A.分享基金财产收益 B.资产管理权

C.参与分配清算后的剩余基金财产 D.资产保管权

【正确答案】：AC 【答案解析】：教材5页

7、基金注册登记机构具体业务包括()等。A.投资者基金账户管理 B.基金份额注册登记 C.清算及基金交易确认

D.建立并保管基金份额持有人名册 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：教材6页

8、证券投资基金与股票、债券的差异主要表现在()。A.反映的经济关系不同 B.所筹资金的投向不同 C.投资收益与风险大小不同 D.投资人不同

【正确答案】：ABC 【答案解析】：教材4页

9、证券投资基金与银行储蓄存款有较大差别，主要表现在（）。A.性质不同

B.收益与风险特征不同 C.信息披露程度不同 D.投资人不同

【正确答案】：ABC 【答案解析】：教材4页

10、基金行业对外开放主要体现在()。A.合资基金管理公司数量增加 B.合作基金管理公司数量增加

C.QDII的推出使我国基金行业开始进入国际投资市场 D.QFII的推出使我国基金行业开始进入国际投资市场 【正确答案】：AC 【答案解析】：教材20页

11、基金市场服务机构主要包括()。A.基金销售机构 B.注册登记机构

C.律师事务所和会计师事务所 D.基金评级公司

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：教材6页

12、在我国，承担基金份额注册登记工作的主要是()。A.基金管理公司 B.基金托管人

C.中国证券登记结算有限责任公司 D.基金代销机构 【正确答案】：AC

三、判断题

1、与股票、债券类似，证券投资基金是一种直接投资工具。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：教材 【答案解析】：教材 【正确答案】：N 【答案解析】：教材 【答案解析】：教材

好增长潜力的股票为投资对象。A.增长型基金 B.混合型基金 C.平衡型基金 D.收入型基金 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P26。

10、以下基金类型中，不是从基金的投资目标来划分的是()。A.增长型基金 B.收入型基金 C.平衡型基金 D.混合型基盒 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P26。

11、()是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。A.收入型基金 B.增长型基金 C.开放式基金 D.平衡型基金 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P27。

12、保本基金通常将大部分资金投资于()。A.股票

B.衍生金融工具 C.货币市场工具

D.与保本期一致的债券 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P28。

13、子基金之间可以进行相互转换的基金是()。A.货币市场基金 B.债券基金 C.股票基金 D.系列基金

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P28。

14、不追求取得超越市场表现基金是()。A.公募基金 B.被动型基金 C.积极成长基金 D.灵活配置基金 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P27。

15、收入型基金以追求()为基本目标。A.稳定的经常性收入 B.资本的长期增值 C.现金收益

D.将资金分散投资于股票和债券 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P27。

16、基金资产()以上投资于债券的为债券基金。A.40％ B.60％ C.90％ D.80％

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P26。

17、增长型基金的投资目标是()。A.将资金分散投资于股票 B.取得现金收益 C.资本增值

D.将资金分散投资于股票和债券 【正确答案】：C

【答案解析】：参见教材P26。

18、货币市场基金以()为投资对象。A.股票 B.债券

C.货币市场工具 D.其他证券投资基金 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P26。

19、根据中国证监会对基金类别的分类标准，()以上的基金资产投资于股票的为股票基金。A.55% B.60% C.90% D.80% 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P26。20、根据()的不同，可以将基金分为封闭式基金、开放式基金等。A.运作方式 B.投资对象 C.组织形式 D.投资理念

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P25。

21、()是评价基金运作效率和运作成本的一个重要统计指标。A.标准差 B.贝塔值 C.净值增长率 D.费用率

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P37。

22、()对基金的分红、已实现收益、未实现收益都加以考虑，因此是最能有效反映基金经营成果的指标。A.标准差 B.贝塔值 C.净值增长率 D.持股集中度 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P36。

23、根据股票()的不同，通常可以将股票分为价值型股票与成长型股票。A.性质 B.投资风格 C.市值的大小 D.行业

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P33。

24、()以某一国家的股票市场为投资对象，以期分享该国股票投资的较高收益，但会面临较高的国家投资风险。A.单一国家型股票基金 B.区域型股票基金 C.洲际型股票基金 D.国际股票基金 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P32。

25、()以非本国的股票市场为投资场所，由于币制不同，存在一定的汇率风险。A.国内股票基金 B.国外股票基金 C.全球股票基金 D.联合股票基金 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P32。

26、与房地产一样，()是应对通货膨胀最有效的手段。A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金

D.ETF 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P31。

27、()年我国推出了首批QDII基金。A.2009 B.2007 C.2008 D.2006 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P31。

28、在二级市场的净值报价上，ETF每()提供一个基金参考净值报价。A.15秒 B.20秒 C.35秒 D.1分钟

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P30。

29、()基金份额可以通过跨系统转托管(即跨系统转登记)实现在场外市场与场内市场的转换。A.ETF B.LOF C.ETF联接基金 D.基金中的基金 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P30。30、从性质上看，可以将ETF联接基金看作是一种指数型的()。A.伞型基金 B.基金中的基金 C.保本基金 D.股票基金

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P30。

31、ETF联接基金投资于目标ETF的资产不得低于基金资产净值的()，其余部分应投资于标的指数的成份股和备选成份股以及中国证监会规定的其他证券品种。A.50％ B.60％ C.80％ D.90％

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P30。

32、()是将其绝大部分基金财产投资于跟踪同一标的指数的ETF，密切跟踪标的指数表现，采用开放式运作方式，可以在场外申购、赎回的基金。A.ETF B.LOF C.基金中的基金 D.ETF联接基金 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P29。

33、我国 B.投资目标 C.投资理念

D.资金来源和用途 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P28。

36、依据()的不同.可以将基金分为主动型基金与被动（指数）型基金。A.投资目标 B.投资对象 C.投资理念 D.运作方式

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P27。

37、跟据()的不同，可以将基金分为增长型基金。收入型基金和平衡型基金。A.投资对象 B.投资目标 C.运作方式 D.投资理念

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P26。

38、混合基金的风险()股票基金，预期收益则要()债券基金。A.低于，高于 B.高于，低于 C.低于，低于 D.高于，高于 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P45。

39、债券基金的波动性通常要()股票基金，因此常常被投资者认为是收益、风险适中的投资工具。A.等于 B.大于 C.小于 D.不确定

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P38。40、根据()的不同.基金可以分为契约型基金、公司型基金等。A.运作方式 B.法律形式 C.投资对象 D.投资目标

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P26。

41、QDII基金应付赎回、交易清算等临时用途借入现金的比例不得超过基金、集合计划资产净值的()。A.15％ B.10％ C.25％ D.20％

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54。

42、()机制的存在将会迫使ETF二级市场价格与份额净值趋于一致，使ETF既不会出现类似封闭式基金二级市场大幅折价交易、股票大幅溢价交易现象，也克服了开放式基金不能进行盘中交易的弱点。A.套利 B.套期保值 C.跨系统转登记 D.实物申购、赎回 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P51。

43、()机制是ETF最大的特色。A.现金申购、赎回 B.实物申购、赎回 C.跨系统转登记

D.完全复制或抽样复制

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P50。

44、较高的安全垫在提高基金运作灵活性的同时也有助于增强基金到期保本的()。A.可靠性 B.有效性 C.安全性 D.收益性

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P49。

45、安全垫是风险资产投资可承受的()损失限额。A.最低 B.最高 C.最优 D.最小

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P49。

46、固定比例投资组合保险策略是一种通过比较投资组合()，从而动态调整投资组合中风险资产与保本资产的比例，以兼顾保本与增值目标的保本策略。A.现时净值与价值底线 B.现时市值与价值底线 C.现值与安全垫

D.现时净值与价格底线 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P47。

47、货币市场基金可以投资于剩余期限小于()但剩余存续期超过()的浮动利率债券。

A.180天，180天 B.365天，365天 C.367天，367天 D.397天，397天 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P45。

48、我国法规要求货币市场基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日均不得超过()。A.180天 B.200天 C.1年

D.1个会计 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P44。

49、从最近7日年化收益率指标看，按日结转份额的最近7日年化收益率相当于()。

A.按单利计息 B.按复利计息 C.贴现

D.折现的利率 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P44。50、从最近7日年化收益率指标看，按日结转份额的最近7日年化收益率相当于按复利计息，因此在总收益不变的情况下，其数值要()按月结转份额所计算的最近7日年化收益率。A.小于 B.远大于 C.高于 D.小于等于

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P44。

51、根据中国证监会发布的《货币市场基金信息披露特别规定》，货币市场基金在计算和披露最近7日年化收益率时，会由于()的不同而有所不同。A.收益分配时间 B.收益分配频率 C.收益分配规模 D.收益分配水平【正确答案】：B

【答案解析】：参见教材P43。

52、久期可以较准确地衡量利率的微小变动对债券价格的影响，但当利率变动幅度较大时，则会产生较大的误差，这主要是由债券所具有的()引起的。A.敏感性 B.期限性 C.凸性 D.风险性

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P42。

53、债券所具有的凸性是指()是一种凸线型关系。A.债券价格与利率之间的反向关系 B.债券面值与利率之间的反向关系

C.债券票面利率与市场利率之间的反向关系 D.债券价格与利率之间的正向关系 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P42。

54、()是指当市场利率下降时，债券发行人能够以更低的利率融资，因此可以提前偿还高息债券。A.利率风险 B.信用风险 C.提前赎回风险 D.通货膨胀风险 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P41。

55、()是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。A.利率风险 B.信用风险 C.通货膨胀风险 D.提前赎回风险 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P40。

56、债券的价格与市场利率变动关系是()。A.正方向变动 B.反方向变动 C.无关 D.随机

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P40。

57、债券基金没有固定到期日，所承担的利率风险将取决于所持有的债券的()。A.平均利率 B.平均票面价值 C.平均到期日 D.久期

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P39。

58、关于费用率的计算，以下公式正确的是()。A.费用率=基金运作费用／基金总资产×100％

B.费用率=基金运作费用／基金平均净资产×100％ C.费用率=基金运作费用／基金税前利润×100％ D.费用率=基金运作费用／基金税后净资产×100％ 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P37。

59、()通过对基金买卖股票频率的衡量，可以反映基金的操作策略。A.持股集中度 B.净值增长率 C.基金股票周转率 D.标准差

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P38。60、以下属于基金运作费用的是()。A.前端或后端申购费、赎回费 B.托管费

C.投资利息费用 D.交易佣金

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P37。61、()是指在一只基金内部通过结构化的设计或安排，将普通基金份额拆分为具有不同预期收益与风险的两类(级)或多类(级)份额并可上市交易的一种产品。A.ETF B.LOF C.分级基金 D.基金中的基金 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P31。

二、多项选择题

1、货币市场基金面临的风险有()。A.利率风险 B.购买力风险 C.信用风险 D.流动性风险

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P43。

2、以下反映货币市场基金风险的指标主要有()。A.投资组合平均剩余期限 B.收益的标准差 C.融资比例

D.浮动利率债券投资情况 【正确答案】：ACD 【答案解析】：参见教材P44。

3、货币市场基金能够进行投资的金融工具主要包括()。A.剩余期限在397天以内(含397天)的债券 B.1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C.期限在1年以内(含1年)的债券回购 D.期限在1年以内(含1年)的商业银行票据 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P43。

4、货币市场基金不得投资的金融工具有()。A.股票

B.可转换债券

C.剩余期限超过397天的债券

D.信用等级在AAA级以下的企业债券 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P43。

5、关于货币市场基金，以下说法不正确的是()。A.与银行存款类似，没有投资风险 B.风险低，流动性好

C.以短期货币市场工具为投资对象 D.增长潜力大，适合长期投资 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P42。

6、依据资产配置的不同，混合基金可分为()。A.偏股型基金 B.灵活配置型基金 C.股债平衡型基金 D.偏债型基金

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P45。

7、债券基金与单一债券的区别主要表现为()。A.债券基金的收益不如债券的利息固定 B.债券基金可以确定一个准确的到期日

C.债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测 D.所承担的投资风险不同 【正确答案】：ACD 【答案解析】：参见教材P39。

8、依据股票基金所持有的全部股票的()等指标可以对股票基金的投资风格进行分析。

A.平均市值 B.平均市盈率

C.平均市净率 D.净值收益率

【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P37。

9、反映股票基金风险大小的指标主要有()。A.行业投资集中度 B.贝塔值 C.持股集中度 D.标准差

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P36。

10、反映股票基金投资业绩的指标主要有()。A.已实现收益 B.基金分红 C.净值增长率

D.净值增长率标准差 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P35。

11、系列基金的特点主要表现在()。A.多个基金共用一个基金合同 B.子基金独立运作 C.又称为伞型基金

D.子基金之间可以进行相互转换 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P28。

12、公募基金具有的主要特征有()。A.遵守基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管 B.基金募集对象不固定

C.投资金额要求低，适宜中小投资者参与

D.可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P27。

13、平衡型基金具有()特点。A.兼具增长与收入双重目标

B.既注重资本增值又注重当期收入

C.风险、收益介于增长型基金与收入型基金之间 D.与增长型基金相比，风险大、收益高 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P27。

14、增长型基金具有()特点。A.较少考虑当期收入

B.以追求资本增值为基本目标

C.主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象 D.与收入型基金相比，风险小、收益也较低 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P27。

15、根据募集方式的不同，基金可分为()等类别。A.公募基金

B.被动(指数)型基金 C.主动型基金 D.私募基金

【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P27。

16、根据法律形式的不同，基金可以分为()。A.契约型基金 B.公司型基金 C.开放式基金 D.封闭式基金

【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P26。

17、根据基金运作方式，基金可以分为()。A.封闭式基金 B.开放式基金 C.增长型基金

D.收入型基金

【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P25。

18、基金分类的意义在于()。A.有助于投资者作出正确的投资选择与比较

B.有助于投资者加深对各种基金的认识及对风险收益特征的把握 C.有助于基金资产评估的公平公正 D.有助于实施更有效的分类监管 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P24。

19、按投资市场分类，股票基金可分为()。A.国内股票基金 B.国外股票基金 C.全球股票基金 D.联合股票基金

【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P32。20、以下关于LOF申购、赎回和场内交易的说法，正确的有()。A.LOF的净值报价频率要比ETF低，通常l天只提供l次或几次基金净值报价 B.LOF的申购、赎回既可以在代销网点进行也可以在交易所进行

C.LOF是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可以是指数型基金，也可以是主动管理型基金 D.LOF的申购、赎回是基金份额与现金的对价 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P30。

21、以下关于ETF申购、赎回和场内交易的说法，正确的有()。A.ETF的申购、赎回通过交易所进行

B.ETF与投资者交换的是基金份额与一篮子股票

C.只有资金在一定规模以上的投资者(基金份额通常要求在50万份以上)才能参与ETF的申购、赎回交易 D.ETF通常采用完全被动式管理方法，以拟合某一指数为目标 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P30。

22、LOF所具有的()制度安排，使LOF不会出现封闭式基金的大幅折价交易现象。

A.赎回时是换回一篮子股票 B.转托管机制

C.在交易所二级市场买卖

D.可以在交易所进行申购、赎回 【正确答案】：BD 【答案解析】：参见教材P30。

23、LOF结合了()的销售优势，为开放式基金销售开辟了新的渠道。A.证券公司 B.基金销售人员 C.交易所交易网络 D.银行等代销机构 【正确答案】：CD 【答案解析】：参见教材P30。

24、ETF联接基金投资的对象为()。A.目标ETF的资产 B.标的指数的成份股 C.备选成份股

D.中国证监会规定的其他证券品种 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P30。

25、与公募基金相比，私募基金不能进行公开的发售和宣传推广，投资金额要求高，投资者的()常常受到严格的限制。A.人数 B.资格 C.资金实力 D.投资经验

【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P27。

26、不同的投资目标决定了基金的()，以适应不同投资者的投资需要。A.基本规模

B.基本的投资策略

C.基本结构 D.基本投向

【正确答案】：BD 【答案解析】：参见教材P27。

27、除中国证监会另有规定外，QDII基金可投资于()等金融产品或工具。A.银行存款、可转让存单、银行承兑汇票、银行票据、商业票据、回购协议、短期政府债券等货币市场工具 B.政府债券、公司债券、可转换债券、住房按揭支持证券、资产支持证券等及经中国证监会认可的国际金融组织发行的证券

C.与固定收益、股权、信用、商品指数、基金等标的物挂钩的结构性投资产品

D.远期合约、互换及经中国证监会认可的境外交易所上市交易的权证、期权、期货等金融衍生产品 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P53。

28、下列关于QDII的说法不正确的是()。A.是经中国证监会批准可以在境外募集资金进行境内证券投资的机构

B.是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排

C.目前除了基金管理公司和证券公司外，商业银行等其他金融机构也可以发行代客境外理财产品 D.QDII基金只可以人民币为计价货币募集 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P53。

29、ETF与LOF的区别有()。A.申购、赎回的标的不同 B.基金投资策略不同 C.对申购、赎回限制不同 D.申购、赎回的场所不同 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P30。30、以下关于保本基金的说法不正确的是()。A.投资者在保本期到期前赎回，可能遭受亏损 B.保本基金中债券的比例较高，收益上升空间有限 C.保本基金抗御通货膨胀能力较强 D.保本基金没有利率风险 【正确答案】：CD 【答案解析】：参见教材P48。

31、境外保本基金提供的保证类型有()。A.红利保证 B.收益保证 C.本金保证 D.流动性保证

【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P48。

32、交易型开放式指数基金的主要特点包括()。A.是被动操作的指数型基金

B.在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报 C.具有独特的实物申购、赎回机制

D.实行一级市场与二级市场并存的交易制度 【正确答案】：ACD 【答案解析】：参见教材P49。

33、以某一特定行业或板块为投资对象的基金就是行业股票基金，比如()。A.资源类股票基金 B.科技股基金 C.金融服务基金 D.房地产基金

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P34。

34、债券的分类标准一般有()。A.发行者不同

B.债券质量的高低不同 C.债券到期日的长短不同 D.债券信用等级的高低不同 【正确答案】：ACD 【答案解析】：参见教材P39。

35、由于在岸基金的()均处于本国境内，所以基金监管部门比较容易运用本国法律法规及相关技术手段对其投资运作行为进行监管。

A.基金托管人 B.基金管理人 C.投资者

D.基金的投资市场 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P28。

36、关于QDII基金的投资风险，下列说法正确的有()。A.国际市场投资会面临国内基金所没有的汇率风险 B.QDII基金申购、赎回的时问要长于国内其他基金

C.国际市场投资将会面临国别风险、新兴市场风险等特别投资风险

D.尽管进行国际市场投资有可能降低组合投资风险，但并不能排除市场风险 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P54。

37、除中国证监会另有规定外，QDII基金不得有下列()行为。A.购买不动产 B.购买实物商品

C.购买房地产抵押按揭

D.购买贵重金属或代表贵重金属的凭证 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P54。

38、基金收益与标的指数收益之间的偏离程度可以用()来衡量。A.折(溢)价率 B.跟踪误差 C.跟踪偏离度 D.周转率

【正确答案】：BC 【答案解析】：参见教材P52。

39、用于分析ETF运作效率的指标主要有()。A.折(溢)价率 B.周转率 C.费用率 D.跟踪偏离度

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P52。40、用于分析ETF的收益指标包括()。A.跟踪偏离度

B.二级市场价格收益率 C.基金净值收益率 D.折(溢)价率

【正确答案】：BC 【答案解析】：参见教材P52。

41、国际上比较流行的保本基金投资组合保险策略主要有()。A.固定并长期持有策略 B.对冲保险策略 C.套期保值策略

D.固定比例投资组合保险策略 【正确答案】：BD 【答案解析】：参见教材P47。

42、以下关于货币市场工具说法正确的有()。A.到期日不足l年 B.是短期金融工具

C.也称为现金投资工具

D.通常由政府、金融机构以及信誉卓著的大型工商企业发行 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P42。

43、久期综合考虑了()，可以用以反映利率的微小变动对债券价格的影响，因此是一个较好的债券利率风险衡量指标。A.债券的票面利率

B.市场利率对债券价格的影响 C.债券现金流 D.到期时间

【正确答案】：BCD 【答案解析】：参见教材P41。

44、债券基金投资风格主要依据基金所持债券的()来划分。

A.平均到期日 B.久期 C.信用等级 D.平均利率

【正确答案】：BC 【答案解析】：参见教材P40。

45、基金运作费用主要包括()。A.前端或后端申购费 B.投资利息费用

C.基金管理费、托管费

D.基于基金资产计提的营销服务费 【正确答案】：CD 【答案解析】：参见教材P37。

46、基金分红是基金对基金投资收益的派现，其大小会受到()的影响，不能全面反映基金的实际表现。A.税收

B.已实现收益 C.基金分红政策 D.留存收益

【正确答案】：BCD 【答案解析】：参见教材P35。

47、系统性风险包括()等。A.政策风险 B.利率风险 C.信用风险 D.经营风险

【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P35。

48、非系统性风险是指个别证券特有的风险，包括企业的()等。A.汇率风险 B.财务风险 C.经营风险 D.信用风险

【正确答案】：BCD 【答案解析】：参见教材P35。

49、股票基金所面临的投资风险主要包括()。A.非系统性风险 B.系统性风险 C.委托代理风险 D.管理运作风险

【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P34。50、以下属于价值型股票的有()。A.低市盈率股 B.蓝筹股 C.收益型股票 D.防御型股票

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P33。

51、国外股票基金可分为()。A.单一国家型股票基金 B.区域型股票基金 C.洲际型股票基金 D.国际股票基金

【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P32。

三、判断题 1、2004年7月1日开始施行的《证券投资基金运作管理办法》中，首次将我国基金分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等基本类型。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P25。

2、根据投资对象的不同，可以将基金分为封闭式基金、开放式基金、ETF、LOF

等。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P26。

3、与单个债券的久期一样，债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越大，所承担的利率风险就越高。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P41。

4、当市场利率降低时，持有附有提前赎回权债券的基金将不能再获得高息收益，而且还会面临再投资风险。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P41。

5、债券基金的价值会受到市场利率变动的影响，债券基金的平均到期日越短，债券基金的利率风险越高。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P40。

6、单一债券的信用风险比较集中，债券基金通过分散投资可以有效避免单一债券可能面临的较高的信用风险。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P39。

7、如果一只股票基金的平均市盈率、平均市净率小于市场指数的市盈率，可以认为该股票基金属于增长型基金；反之，该股票基金则可以被归为价值型基金。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P33。

8、标准差将一个股票基金的净值增长率与股票的某个市场指数联系起来，用以反映基金净值变动对市场指数变动的敏感程度。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P36。

9、基金净值增长率的波动程度可以用数学上的贝塔值来计量。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P36。

10、股票基金通过分散投资可以大大降低个股投资的系统性风险，但却不能回避非系统性投资风险。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P35。

11、股票基金以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P31。

12、保本基金的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P46。

13、与收入型基金相比，增长型基金的风险小，收益也较低。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P27。

14、与增长型基金相比，收入型基金的风险大、收益高。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P27。

15、与公募基金相比，私募基金的投资风险较高，主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客户。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P27。

16、离岸基金是指一国的证券投资基金组织在他国发售证券投资基金份额，并将募集的资金投资于本国或 【答案解析】：参见教材P53。

26、QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P53。

27、货币市场基金的风险较低，意味着货币市场没有投资风险。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P43。

28、ETF的申购、赎回是基金份额与现金的对价；而LOF与投资者交换的是基金份额与一篮子股票。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P30。

29、由于ETF实行一级市场与二级市场交易同步进行的制度安排，因此，投资者可以在ETF二级市场交易价格与基金份额净值二者之间存在差价时进行套利交易。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P51。30、上证50ETF是我国 【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P44。

38、货币市场基金的份额净值固定在1元人民币，基金收益通常用日每万份基金净收益和最近7日年化收益率表示。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P43。

39、货币市场属于场外交易市场，交易主要由买卖双方通过电话或电子交易系统以协商价格完成。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P42。40、货币市场基金以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。()Y.对

N.错【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P42。

41、混合基金的风险低于股票基金，预期收益则要高于债券基金。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P45。

42、一个厌恶风险的投资者应选择久期较短的债券基金，而一个愿意接受较高风险的投资者则应选择久期较长的债券基金。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P41。

43、ETF实行一级市场与二级市场并存的交易制度，中小投资者被排斥在外。()Y.对

N.错【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P50。

44、保本基金在投资到期后，当基金份额累计净值低于投资者的投入资本金时，基金管理人或基金担保人应向投资者支付其中的差额部分。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P48。

45、混合基金的投资风险主要取决于股票与债券配置的比例大小。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P46。

46、日每万份基金净收益和最近7日年化收益率都是长期指标。()Y.对

N.错【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P43。

47、货币市场基金的风险较低，但并不意味着货币市场基金没有投资风险。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P43。

48、债券基金的久期等于基金组合中各个债券的投资比例与对应债券久期的加权平均。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P41。

49、通常，债券的到期日越短，债券价格受市场利率的影响就越大。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P40。50、低周转率的基金倾向于对股票的长期持有，高周转率的基金则倾向于对股票的频繁买入与卖出。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P38。

51、费用率越低，说明基金的运作成本越低，运作效率越高。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P37。

52、持股集中度越高，说明基金在前十大重仓股的投资越多，基金的风险越高。

()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P37。

53、如果某基金的贝塔值大于l，说明该基金是一只稳定或防御型的基金。()Y.对

N.错【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P37。

54、防御型股票是指利润不随经济衰退而下降，可以有效抵御经济衰退影响的一类股票。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P33。

55、QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P31。

56、只有资金在一定规模以上的投资者(基金份额通常要求在50万份以上)才能参与ETF的申购、赎回交易。()Y.对

N.错【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P30。

57、LOF所具有的转托管机制与可以在交易所进行申购、赎回的制度安排，使LOF不会出现封闭式基金的大幅折价交易现象。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P30。

58、LOF是一种既可以在场外市场进行基金份额申购、赎回，又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易和基金份额申购或赎回的开放式基金。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P30。

59、基金中的基金是指以其他证券投资基金为投资对象的基金，其投资组合由其他基金组成。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P28。60、与私募基金必须遵守基金法律和法规的约束并接受监管部门的严格监管相比，公募基金在运作上具有较大的灵活性，所受到的限制和约束也较少。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：参见教材P27。61、根据中国证监会对基金类别的分类标准，投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P26。62、证券投资基金的一大特色就是数量众多、品种丰富，可以较好地满足广大投资者的投资需要。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y

B.T+1 C.T+2 D.T+3 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P6510、基金申购费用与申购份额的计算公式是()。A.净申购金额=申购金额／(1-申购费率)B.申购费用=净申购金额／申购费率

C.申购份额=净申购金额／申购当日基金份额总值

D.当申购费用为固定金额时，申购份额=净申购金额／T日基金份额净值 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P6411、下列关于基金赎回费的表述正确的是()。A.对于持续持有期少于7日的投资人，收取不低于赎回金额1.5％的赎回费 B.对于持续持有期少于5日的投资人，收取不低于赎回金额1.5％的赎回费 C.对于持续持有期少于20日的投资人，收取不低于赎回金额0.75％的赎回费 D.对于持续持有期少于30日的投资人，收取不低于赎回金额1.5％的赎回费 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P6412、下列关于开放式基金申购的表述正确的是()。A.申购费率不得超过申购金额的3％

B.基金产品前端收费的最高档申购费率应低于对应的后端最高档申购费率

C.基金管理人可以对选择前端收费方式的投资人根据其持有期限适用不同的前端申购费率标准

D.基金管理人可以对选择后端收费方式的投资人根据其申购金额的数量适用不同的后端申购费率标准。对于持有期低于3年的投资人，基金管理人不得免收其后端申购费用 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P6313、下列关于开放式基金的表述正确的是()。A.申购期购买基金的费率要比认购期优惠

B.认购期购买的基金份额一般要经过封闭期才能赎回

C.申购的基金份额要在申购成功后的 【答案解析】：参见教材P6718、投资者进行ETF证券认购时需具有()。A.沪、深B股或H股账户 B.开放式基金账户 C.沪、深A股账户 D.封闭式基金账户 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5919、QDII基金在募集认购的具体规定上的特点不包括()。A.发售QDII基金的基金管理人，必须具备合格境内机构投资者资格和经营外汇业务资格 B.QDII基金份额可以用人民币进行认购

C.基金管理人可以根据产品特点确定QDII基金份额市值的大小 D.QDII基金份额可以用美元或其他外汇货币为计价货币认购 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P6020、与普通的开放式基金不同，ETF份额()。A.只能以现金认购 B.只能以证券认购

C.既可以用现金认购，也可用证券认购 D.既不能用现金认购，也不能用证券认购 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5921、下列关于ETF认购的表述正确的是()。

A.场内现金认购是指投资者通过基金管理人指定的发售代理机构以现金进行的认购

B.场外现金认购是指投资者通过基金管理人及其指定的发售代理机构以现金方式参与证券交易所上网定价发售 C.证券认购是指投资者通过基金管理人及其指定的发售代理机构以指定的证券进行的认购

D.证券认购是指投资者通过基金管理人及其指定的发售代理机构以指定的证券参与证券交易所上网定价发售 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5922、ETF的申购、赎回采用()方式。A.金额申购、份额赎同 B.份额申购、金额赎回 C.金额申购、金额赎回 D.份额申购、份额赎回 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P7023、证券交易所在开市后根据申购、赎回清单和组合证券各只证券的实时成交数据，计算并每()发布一次基金份额参考净值。A.15秒 B.30秒 C.分钟 D.1天

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P7024、基金转换转入的基金份额可赎回的时间为()日。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P6725、基金管理人可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额()的前提下，对其余赎回申请延期办理。A.5％ B.8％ C.10％ D.15％

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P6626、单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的()时，为巨额赎回。A.5％ B.10％ C.15％ D.20％

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P6627、投资者申购基金成功后，注册登记机构一般在()日为投资者办理增加权益的登记手续。A.T+0 B.T+l C.T+2 D.T+3 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P6528、某投资人投资1万元认购基金，认购资金在募集期产生的利息为3元，其对应的认购费率为1.2％，基金份额面值为1元，则以下计算正确的是()。A.认购费用为120元

B.净认购金额为9884.42元 C.认购费用为118.58元 D.认购份额为9881.42份 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P58 净认购金额=认购金额/（1+认购费率）=10000/（1+1.2%）=9881.42元 认购费用=净认购金额×认购费率=9881.42×1.2%=118.58元 认购份额=（净认购金额+利息）/基金份额面值=(9881.42+3)÷1=9884.42份。

29、开放式基金的赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5％，赎回费总额的()归入基金财产。A.10％ B.25％ C.30％ D.50％

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P6430、投资者T日提交认购申请后，可于()日起到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。A.T+0 B.T+l C.T+2 D.T+3 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5731、《证券投资基金销售管理办法》规定开放式基金的认购费率不得超过认购金额的()。A.1％ B.2.5％ C.3％ D.5％

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P5732、ETF的申购对价、赎回对价不包括()。A.组合证券 B.现金替代 C.现金 D.其他对价

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P7033、我国封闭式基金的交收同A股一样实行()交割、交收。A.T+1 B.T-1 C.T+2 D.T-2 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P6134、目前，我国上海证券交易所规定基金交易佣金不得高于成交金额的()，起点5元。A.0.01％ B.0.05％ C.0.15％

D.0.3％

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P6135、如果基金募集失败，基金管理人要在基金募集期限届满后()日内返还投资者已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。A.5 B.10 C.15 D.30 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P5736、基金募集期限届满，封闭式基金份额持有人人数应达到不少于()人的要求。A.100 B.200 C.300 D.以上都不是 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P5637、基金管理人自收到验资报告之日起()日内，向中国证监会提交备案申请和验资报告，办理基金的备案手续。A.3 B.5 C.10 D.15 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5638、基金募集期限届满，封闭式基金满足募集的基金份额总额达到核准规模的()以上。A.40％ B.60％ C.75％ D.80％

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P5639、基金管理人应当在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他有关文件。A.1 B.2 C.3 D.6 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5640、自基金份额发售日开始计算，基金的募集期限不得超过()个月。A.1 B.2 C.3 D.6 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P5641、基金管理人应当自收到核准文件之日起()个月内进行基金份额的发售。A.1 B.2 C.3 D.6 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P5642、根据《证券投资基金法》的要求，国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起()个月内作出核准或者不予核准的决定。A.1 B.2 C.3 D.6 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P5643、下列关于认购开放式基金的表述正确的是()。A.拟进行基金投资的投资人只需开立基金账户 B.投资者在募集期内可以多次认购基金份额

C.已经正式受理的认购申请可以撤销

D.申请的成功与否应以销售机构对认购申请的受理为准 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P5744、封闭式基金的募集一般要经过申请、核准、()、基金合同生效四个步骤。A.发售 B.批准 C.发行 D.申购

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P5

5二、多项选择题

1、下列关于开放式基金赎回金额计算方式正确的是()。A.赎回总金额=赎回份额×赎回日基金份额净值 B.赎回总金额=赎回份额／赎回日基金份额净值 C.赎回金额=赎回总金额－赎回费用 D.赎回金额=赎回总金额＋赎回费用 【正确答案】：AC 【答案解析】：参见教材P652、下列关于ETF认购方式的表述正确的是()。

A.场内现金认购是指投资者通过基金管理人指定的发售代理机构以现金方式参与证券交易所上网定价发售 B.场外现金认购是指投资者通过基金管理人及其指定的发售代理机构以现金进行的认购

C.场外现金认购是指投资者通过基金管理人及其指定的发售代理机构以现金方式参与证券交易所上网定价发售 D.证券认购是指投资者通过基金管理人及其指定的发售代理机构以指定的证券进行的认购 【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P593、开放式基金注册登记机构的主要职责为()。A.建立并管理投资者基金份额账户 B.负责基金份额登记，确认基金交易 C.发放红利

D.建立并保管基金投资者名册 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P764、QDII基金申购、赎回与一般开放式基金申购、赎回的区别主要在于()。A.QDII基金申购、赎回的币种只能是人民币

B.基金管理人可以在不违反法律法规规定的情况下，接受其他币种的申购、赎回 C.拒绝或暂停申购的情形与一般开放式基金有所不同

D.基金资产规模可以超出中国证监会、国家外汇管理局核准的境外证券投资额度 【正确答案】：BC 【答案解析】：参见教材P755、基金份额持有人()，必须先办理跨系统转托管。A.拟申请将登记在证券登记结算系统中的基金份额赎回

B.拟申请将登记在证券登记结算系统中的基金份额进行上市交易 C.拟申请将登记在基金注册登记系统中的基金份额赎回

D.拟申请将登记在基金注册登记系统中的基金份额进行上市交易 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P756、LOF申请在交易所上市应当具备的条件是()。A.基金的募集符合《证券投资基金法》的规定 B.募集金额不少于2亿元人民币 C.持有人不少于200人

D.基金管理公司规定的其他条件 【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P737、某基金申购费率，100万元以上(含100万元)～500万元以下为0.9％。假定T日的基金份额净值为1.25元。若申购金额为100万元，则以下计算结果正确的有()。A.净申购金额为1009000元 B.净申购金额为991080.28元 C.申购份额为792864.22份 D.申购份额为800000份 【正确答案】：BC 【答案解析】：参见教材P658、下列关于基金赎回费的表述正确的是()。A.对于持续持有期少于7日的投资人，收取不低于赎回金额1.5％的赎回费

B.对于持续持有期少于7日的投资人，收取不低于赎回金额0.75％的赎回费 C.对于持续持有期少于20的投资人，收取不低于赎回金额1.5％的赎回费 D.对于持续持有期少于30日的投资人，收取不低于赎回金额0.75％的赎回费 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P649、下列关于开放式基金申购的表述错误的是()。A.申购费率不得超过申购金额的3％

B.基金产品后端收费的最高档申购费率应低于对应的前端最高档申购费率

C.基金管理人可以对选择前端收费方式的投资人根据其申购金额适用不同的前端申购费率标准

D.基金管理人可以对选择后端收费方式的投资人根据其申购金额适用不同的后端申购费率标准。对于持有期低于3年的投资人，基金管理人不得免收其后端申购费用 【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P6310、关于申购、赎回的登记与款项的支付，下列说法正确的是()。A.投资者提交赎回申请成交后，基金管理人应通过销售机构按规定向投资者支付赎回款项

B.对一般基金而言，基金管理人应当自受理基金投资者有效赎回申请之日起5个工作日内支付赎回款项 C.基金申购采用全额缴款方式。若资金在规定的时间内未全部到账，则申购不成功 D.申购不成功或无效，款项将退回投资者资金账户 【正确答案】：ACD 【答案解析】：参见教材P6611、下列关于开放式基金的表述正确的是()。A.认购期购买基金的费率要比申购期优惠

B.认购期购买的基金份额一般要经过封闭期才能赎回

C.申购的基金份额要在申购成功后的 B.基金管理人可以根据产品特点确定QDII及基金份额面值的大小 C.QDII基金份额可以用人民币进行认购

D.QDII基金份额不可以用美元或其他外汇货币为计价货币认购 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P6018、封闭式基金发售方式主要有()。A.金额认购 B.网上发售 C.证券认购 D.网下发售

【正确答案】：BD 【答案解析】：参见教材P5819、下列公式正确的是()。A.净认购金额=认购金额／(1+认购费率)B.净认购金额=认购金额／(1－认购费率)C.认购费用=净认购金额／认购费率

D.认购份额=(净认购金额+认购利息)／基金份额面值 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P5820、ETF申购、赎回清单公告内容包括()等内容。A.最小申购

B.赎回单位所对应的组合证券内各成份证券数据 C.现金替代 D.基金份额净值

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P7121、ETF份额申购、赎回的原则有()。A.申购、赎回采用份额申购、份额赎回

B.申购、赎回ETF的申购对价、赎回对价包括组合证券、现金替代、现金差额及其他对价 C.中购、赎回申请提交后不得撤销 D.申购、赎回采用金额申购、份额赎回 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P7022、申购、赎回ETF的申购对价、赎回对价包括()。A.组合证券 B.现金替代 C.现金差额 D.其他对价

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P7023、ETF上市后要遵循的交易规则有()。A.基金上市首日的开盘参考价为前一工作日基金份额净值 B.基金价格涨跌幅比例为10％，自上市首日起实行

C.基金买入申报数量为100份或其整数倍，不足100份的部分可以卖出 D.基金申报价格最小变动单位为0.005元 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P7024、因()原因导致的基金非交易过户需向基金销售网点申请办理。A.继承

B.司法强制执行 C.捐赠

D.经注册登记机构认可的其他情况 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P6725、出现巨额赎回时，基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定()。A.接受全额赎回 B.拒绝全额赎回 C.全部延期赎回 D.部分延期赎回 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P6626、下列关于认购开放式基金的表述正确的是()。A.已经正式受理的认购申请可以撤销

B.投资者在募集期内可以多次认购基金份额

C.拟进行基金投资的投资人，必须先开立基金账户和资金账户 D.申请的成功与否应以销售机构对认购申请的受理为准 【正确答案】：BC 【答案解析】：参见教材P5727、投资人认购开放式基金，一般通过()办理。A.基金管理人 B.商业银行 C.证券交易所

D.经国务院证券监督管理机构认定的其他机构 【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P5728、基金募集期限届满，开放式基金满足以下()的要求，基金管理人应当自募集期限届满之日起10日内聘请法定验资机构验资。A.基金募集份额总额不少于2亿份 B.基金募集金额不少于2亿元人民币 C.基金份额持有人的人数不少于300人 D.基金份额持有人的人数不少于l000人 【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P5629、买入与卖出封闭式基金份额，对于申报数量要求描述准确的是()。A.为100份或其整数倍 B.为l000份或其整数倍

C.基金单笔最大数量应当低于10万份 D.基金单笔最大数量应当低于100万份 【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P6130、关于封闭式基金的交易，以下说法正确的是()。A.封闭式基金的交易遵从“价格优先、时间优先”的原则 B.每份基金的申报价格最小变动单位为0.001元人民币 C.封闭式基金的交易实行T+1交割、交收 D.封闭式基金价格涨跌幅限制比例为30％ 【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P6131、封闭式基金份额上市交易，应符合的条件包括()。A.基金份额总额达到核准规模的60％以上 B.基金合同期限为5年以上

C.基金募集金额不低于3亿元人民币 D.基金份额持有人不少于1000人 【正确答案】：BD 【答案解析】：参见教材P6032、下列说法正确的是()。A.基金的募集是证券投资基金投资的起点

B.基金的交易与申购、赎回为基金投资提供流动性 C.基金份额的注册登记是证券投资基金投资的起点

D.基金份额的注册登记在确保基金募集与交易活动的安全性上起着重要作用 【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P5533、申请募集基金应提交的主要文件包括()等。A.募集基金的申请报告 B.基金合同草案 C.基金托管协议草案 D.招募说明书草案 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P5634、基金的募集一般要经过()等步骤。A.核准 B.发售 C.申请

D.基金合同生效

【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P5

5三、判断题

1、基金份额申购、赎回的资金清算是由基金管理公司根据确认的投资者申购、赎回数据信息进行的。()Y.对

N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：基金份额申购、赎回的资金清算是由注册登记机构根据确认的投资者申购、赎回数据信息进行的。参见教材P772、持有人T日提交基金份额跨系统转托管申请，如处理成功，T+2日起，转托管转入的基金份额可赎回或卖出。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P673、T日现金差额在T+1日的申购、赎回清单中公告。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P714、T日申购、赎回清单中公告T－1日预估现金部分。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：T日申购、赎回清单中公告T日预估现金部分。参见教材P715、对于持续持有期少于30日的投资人，收取不低于赎回金额0.75％的赎回费。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P646、基金管理人可以对选择前端收费方式的投资人根据其申购金额的数量适用不同的前端申购费率标准。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P637、股票基金、债券基金申购、赎回的“金额申购、份额赎回”原则是指投资者在申购、赎回时并不能即时获知买卖的成交价格。申购、赎回价格只能以申购、赎回日交易时间结束后，基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：应该是“未知价原则”而不是“金额申购、份额赎回”原则。参见教材P638、《证券投资基金销售管理办法》规定开放式基金的认购费率不得超过认购金额的10％。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：5%。参见教材P579、投资者赎回基金份额成功后，注册登记机构一般在T+2日为投资者办理扣除权益的登记手续。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：应该是T+1日。参见教材P6610、目前，封闭式基金交易要收取印花税。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：目前不收印花税。参见教材P6111、开放式基金份额的注册登记业务只能由基金管理人自行办理。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：可以由基金管理人办理，也可以委托中国证监会认定的其他机构办理。参见教材P7612、LOF采取“金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P7413、场内认购LOF份额，应持深圳人民币普通证券账户或证券投资基金账户。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5914、封闭式基金的基金份额，可以在证券交易所上市交易。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6015、在ETF申购、赎回过程中，可以现金替代的证券一般是由于停牌等原因导致投资者无法在申购时买入的证券。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P7216、在ETF申购、赎回过程中，投资者按基金合同和招募说明书的规定，可用一定数量的现金替代组合证券中的部分证券，这被称为现金替代。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P7117、ETF申报价格最小变动单位为0.001元。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P7018、ETF买入申报数量为100份或其整数倍，不足100份的部分可以卖出。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P7019、ETF份额可用现金认购，也可用证券认购。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5920、基金份额被冻结的，被冻结部分产生的权益一并冻结。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6821、基金转托管在转入方进行申报，基金份额转托管一次完成。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：应该是在转出方进行申报。参见教材P6822、开放式基金份额转换是指投资者将其所持有的某一只基金份额转换为另一只基金份额的行为。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6723、基金连续3个开放日以上发生巨额赎回，如基金管理人认为有必要，可暂停接受赎回申请。Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：连续2个开放日。参见教材P6724、货币市场基金一般不收取认购费、赎回费。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6425、基金管理人可以从开放式基金财产中计提销售服务费，用于基金的持续销售和服务基金份额持有人。()

Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6426、投资者在办理开放式基金申购时，一般需要缴纳申购费，但申购费率不得超过申购金额的10％。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：5%。参见教材P6327、开放式基金的赎回费率不得超过基金份额赎回金额的5％。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6428、基金认购费率统一按净认购金额为基础收取。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5829、开放式基金的后端收费模式是指在认购基金份额时不收费，在赎回基金时才支付认购费用的收费模式。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5830、开放式基金的认购采取金额认购的方式。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5731、QDII基金份额不可以用美元或其他外汇货币为计价货币认购。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：可以。参见教材P6032、封闭式基金的认购价格一般采用1元基金份额面值加计0.01元发售费用的方式加以确定。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5933、投资者在募集期内可以多次认购基金份额。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5734、销售机构对认购申请的受理并不代表该申请一定成功。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：认购的最终结果要待基金募集期结束后才能确认。参见教材P5735、目前，深、沪证券交易所对封闭式基金的交易与股票交易一样实行价格涨跌幅限制。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P6136、折价率较高时正是购买封闭式基金的好时机。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：常常被认为是好时机，但是实际并不尽然。参见教材P6237、我国基金交易佣金为成交金额的0.25％，不足5元的按5元收取。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：我国基金交易佣金不得超过成交金额的0.3％，起点5元。参见教材P6138、封闭式基金达成交易后，相应的基金交割与资金交收在成交日后两个营业日(T+2日)内完成。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：应该是在交易日的下一个营业日（T+1日）内完成。参见教材P6139、基金账户只能用于基金的认购及交易。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：基金账户只能用于基金、国债及其他债券的认购及交易。参见教材P6140、基金募集失败，基金管理人应以固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5741、基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。()Y.对 N.错

【正确答案】：Y 【答案解析】：参见教材P5642、基金管理人应当自收到核准文件之日起3个月内进行基金份额的发售。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金份额的发售。参见教材P5643、资金账户是基金注册登记人为基金投资人开立的、用于记录其持有的基金份额及其变动情况的账户。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：提示：应该是基金账户。参见教材P5744、基金募集申请经证券交易所核准后方可发售基金份额。()Y.对 N.错

【正确答案】：N 【答案解析】：基金募集申请经中国证监会核准后方可发售基金份额。参见教材P5645、根据《证券投资基金法》的要求，中国证监会应当自受理封闭式基金募集申请之日起5个月内作出核准或者不予核准的决定。()Y.对 N.错

【正确答案】：N

A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.合伙制 D.合作制

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P96。

10、()是基金管理公司管理基金投资的最高决策机构。A.总经理 B.董事会

C.风险控制委员会 D.投资决策委员会 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P84。

11、在基金管理公司，记录并保存每日投资交易情况的工作由()负责。A.投资部 B.研究部 C.交易部 D.财务部

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P86。

12、关于特定客户资产管理业务，以下说法不正确的是()。A.又称专户理财业务

B.由政策性银行担任资产托管人 C.基金管理公司向特定客户募集资金 D.接受特定客户财产委托担任资产管理人 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P82。

13、()在很大程度上反映了基金管理公司对投资者服务的质量，对基金管理公司整个业务的发展起着重要的支持作用。A.基金募集与销售 B.基金的投资管理 C.基金的会计核算 D.基金运营服务 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P82。

14、基金管理人管理的不是自己的资产，而是投资者的资产，因此其对投资者负有重要的()责任。A.委托 B.代理 C.信托 D.受托

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P81。

15、投资管理人应当坚持()利益优先的原则。A.国家

B.基金托管人 C.基金份额持有人 D.自身

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P96。

16、基金管理公司申请境内机构投资者资格净资产不少于()亿元人民币。A.2 B.3 C.4 D.5 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P83。

17、()是指公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的控制成本达到最佳的内部控制效果。A.成本效益原则 B.有效性原则 C.独立性原则 D.相互制约原则

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P101。

18、()是指公司内部部门和岗位的设置应当权责分明、相互制衡。A.健全性原则 B.有效性原则 C.独立性原则 D.相互制约原则 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P101。

19、()是指公司内部控制的核心是风险控制，制定内部控制制度要以审慎经营、防范和化解风险为出发点。A.合法、合规性 B.全面性 C.审慎性 D.适时性

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P101。20、()是公司各机构、部门和岗位职责应当保持相对独立，公司基金资产、自有资产、其他资产的运作应当分离。A.健全性原则 B.有效性原则 C.独立性原则 D.相互制约原则 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P101。

21、()是指公司为防范和化解风险，保证经营运作符合公司的发展规划，在充分考虑内、外部环境的基础上，通过建立组织机制、运用管理方法、实施操作程序与控制措施而形成的系统。A.内部控制 B.外部控制 C.直接控制 D.间接控制

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P99。

22、对于成长型的股票，()是最常用的辅助估值工具。A.市盈率

B.每股盈余成长率 C.市净率 D.现金流折现 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P92。

23、基金管理公司应当建立健全独立董事制度。独立董事人数不得少于()人，且不得少于董事会人数的1／3。A.3 B.4 C.5 D.6 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P98。

24、内部控制制度的制定应遵循()原则，以具有前瞻性，并且必须随着有关法律法规的调整和公司经营战略、经营方针、经营理念等内、外部环境的变化进行及时修改或完善。A.合法、合规性 B.全面性 C.审慎性 D.适时性

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P101。

25、()要贯穿于公司经营活动的始终，建立健全公司授权标准和程序，确保授权制度的贯彻执行。A.明确责任 B.权利制衡 C.风险控制 D.严格授权

【正确答案】：D

【答案解析】：参见教材P101。

26、公司内部控制的核心是()，制定内部控制制度要以审慎经营、防范和化解风险为出发点。A.明确责任 B.权利制衡 C.风险控制 D.严格授权

【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P101。

27、内部控制的()要求通过科学的内部控制手段和方法，建立合理的内部控制程序，维护内部控制制度的有效执行。A.健全性原则 B.有效性原则 C.独立性原则 D.成本效益原则 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P101。

28、()要求内部控制应当包括公司的各项业务、各个部门或机构和各级人员，并涵盖到决策、执行、监督、反馈等各个环节。A.健全性原则 B.有效性原则 C.独立性原则 D.成本效益原则 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P100。

29、关于股票价值的估值，下面叙述正确的是()。

A.最常使用的估值方法有市盈率、市净率、现金流折现，以及经济价值对利息、税收、折旧、摊销前利润 B.对特定的价值型股票，每股盈余成长率是最常用的辅助估值工具 C.对于成长型的股票，常采用股息率的方法估值

D.在股票估值中，公司治理结构和管理层素质等非定量指标不如财务指标重要 【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P92。30、关于基金管理公司的投资决策，下面叙述正确的是()。A.公司总经理审议和决定基金的总体投资计划

B.风险控制委员会确定资金资产配置比例或比例范围

C.主管投资的副总经理审批各基金经理提出的投资额超过自主投资额度的投资项目 D.由基金投资部门的基金经理向(中央)交易室发出交易指令 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P90。

31、基金运营部的工作职责包括基金清算和基金会计两部分，以下属于基金会计工作内容的是()。

A.开立投资者基金账户 B.完成基金份额清算

C.按日计提基金管理费和托管费 D.设立并管理资金清算相关账户 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P87。

32、多个客户资产管理计划每年至多()开放计划份额的参与和退出，但中国证监会另有规定的除外。A.1次 B.2次 C.3次 D.5次

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P95。

33、资产管理人可以与资产委托人约定，根据委托财产的管理情况提取适当的业绩报酬。在一个委托投资期间内，业绩报酬的提取比例不得高于所管理资产在该期间净收益的()。A.20％ B.30％ C.40％ D.50％

【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P95。

34、基金管理公司开展特定客户资产管理业务时的管理费率、托管费率不得低于

同类型或相似类型投资目标和投资策略的证券投资基金管理费率、托管费率的()。A.50％ B.60％ C.70％ D.80％

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P95。

35、基金管理公司从事多客户特定客户资产管理业务时，单一多个客户特定资产管理计划的委托人人数不得超过()人。A.100 B.200 C.300 D.500 【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P94。

36、投资决策委员会在认真分析研究发展部提供的研究报告及其投资建议的基础上，根据现行法律法规和基金合同的有关规定，决定基金的()。A.投资组合方案 B.股票池

C.具体投资方案 D.总体投资计划 【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P90。

37、2006年2月，()规定，基金管理公司不需报经中国证监会审批，可以直接向合格境外机构投资者、境内保险公司及其他依法设立运作的机构等特定对象提供投资咨询服务。A.《证券投资基金法》

B.《关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理、世务有关问题的规定》 C.《关于基金管理公司向特定对象提供投资咨询服务有关问题的通知》 D.《企业年金基金管理试行办法》 【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P83。

二、多项选择题

1、以下对基金管理公司内部控制机制一般包括层次的叙述正确的是()。A.员工自律

B.部门各级主管的检查躲督

C.公司总经理及其领导的监察稽核部对各部门和各项业务的监督控制 D.董事会领导下的审计委员会和督察员的检查、监督、控制和指导 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P99。

2、基金管理公司监察稽核的目的是()。A.检查、评价公司内部控制制度和公司投资运作的合法性、合规性和有效性 B.监督公司内部控制制度的执行情况

C.揭示公司内部管理及投资运作中的风险，及时提出改进意见

D.确保国家法律法规和公司内部管理制度的有效执行，维护基金投资人的正当权益 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P93。

3、对于上市公司股票的投资价值，最常使用的估值方法有()。A.市盈率 B.市净率 C.现金流折现

D.经济价值对利息、税收、折旧、摊销前利润 【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P91。

4、基金管理公司研究部的研究一般包括()。A.宏观及策略研究 B.科技研究 C.行业研究 D.企业研究

【正确答案】：AC 【答案解析】：参见教材P91。

3.法律知识考试题库（含答案） 篇三

1.标志着中国工人阶级开始以独立的政治力量登上历史舞台的事件是（B）。

A.中国共产党的成立

B.五四运动

C.二七大罢工

D.南昌起义

2.（B）就是中华民族近代以来最伟大的梦想。

A.全面建成小康社会.B.实现中华民族伟大复兴.C.建成高度民主文明和谐的社会主义国家.D.成为发达国家.3.全国人民代表大会每年举行一次，由（A）召集。

A.全国人民代表大会常务委员会

B.全国人民代表大会主席团

C.委员长会议.D.委员长.2．大革命失败后，以毛泽东为主要代表的中国共产党人走上了（A）的道路。历史证明，这是中国革命走向胜利的唯一正确的道路。

A、在农村建立根据地，以农村包围城市、武装夺取政权

B、夺取敌人力量相对弱小的城市和发动城市暴动相结合C、领导、组织工人运动来推动革命的发展

3.1950年6月，中央人民政府颁布了（C），在新解放区农村开展土地改革运动。

A、《中国土地法大纲》

B、《五四指示》

C、《中华人民共和国土地改革法》

4．中国共产党解决民族问题的基本政策是（B）。

A、民族自治

B、民族区域自治

C、民族平等

5．“领导我们事业的核心力量是中国共产党”。这一论断是毛泽东在（B）中提出来的。

A、《在中国共产党第七届中央委员会第二次全体会议上的报告》

B、《中华人民共和国第一届全国人民代表大会第一次会议开幕词》

C、《关于正确处理人民内部矛盾的问题》

6.1964年12月，在第三届全国人大会议上，周恩来代表党中央提出了（B）。

A、1966年将开始执行第三个五年计划

B、四个现代化的构想

C、“三线建设”的计划

31.（B）确定了“三步走”发展战略。

A、党的十二大

B、党的十三大

C、党的十四大

32.将（B）确定为党的指导思想，是十六大的一个历史性决策和贡献。

A、邓小平理论

B、“三个代表”重要思想

C、科学发展观

33.创造性地提出并深刻阐述中国特色社会主义理论体系，将科学发展观写入党章，是党的（C）的重大理论贡献。

A、十五大

B、十六大

C、十七大

D、十四大

34.经过长期努力，中国特色社会主义进入了新时代，这是我国发展新的（D）。

A、未来方向

B、未来方位

C、历史方向

D、历史方位

35.党的十九大提出，要以（C）建设为重点，坚持引进来和走出去并重，遵循共商共建共享原则，形成路海内外联动、东西双向互济的开放格局。

A、经济自贸区

B、区域合作

C、“一带一路”

36.党的建设的四项基本要求是，坚持党的基本路线，坚持解放思想实事求是，坚持（C），坚持民主集中制。

A、廉政建设

B、群众路线

C、全心全意为人民服务

37.实现(B),就是中华民族近代以来 最伟大的梦想。

A.社会主义现代化强国

B.中华民族伟大复兴

C.全面建成小康社会

38.习近平新时代中国特色社会主义思想回答了(B)这个重大时代课题。

A当前中国社会基本矛盾和发展动力

B.新时代坚持和发展什么样的中国特色社会主义、怎样坚持和发展中国特色社会主义

C.关于怎么建党和建设什么样的政党

39.改革开放以来我们取得-切成绩和进步的根本原因，归结起来就是:开辟了中国特色社会主义道路，形成了中国特色社会主义理论体系，确立了中国特色社会主义制度，发展了(B)。

A.中国特色社会主义核心价值观

B.中国特色社会主义文化

C.中国特色社会主义目标

40.党和国家的长期实践充分证明，只有社会主义才能救中国，只有(B)才能发展中国。

A.实用主义

B.中国特色社会主义

C.空想社会主义

43.实现中华民族（B）是近代以来中华民族最伟大的梦想。

A、繁荣昌盛

B、伟大复兴

C、繁荣富强

D、独立自主

44.坚持党的领导、人民当家作主、（C）有机统一是社会主义政治发展的必然要求。

A、经济发展

B、改革开放

C、依法治国

D、社会进步

45.科学发展观第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是（C）。

A、和谐发展

B、生态平衡

C、全面协调可持续。

46.(A)正是中国革命精神之源:中国共产党历史上形成的优良传统和革命精神，无不与之有着直接的渊源关系。

A.红船精神

B.改革开放精神

C.“两弹-一星”精神

47.(A)是当代中国发展进步的根本方向，是实现中国梦的必由之路，也是引领我国工人阶级走向更加光明未来的必由之路。

A.中国特色社会主义

B.民族振兴

C.共产主义

48.习近平总书记指出，(C)是一个根本问题，处理得好则法治兴、党兴、国家兴，处理得不好，则法治衰、党衰、国家衰。

A.党和权的关系

B.法和权的关系

C.党和法的关系

49.《中共中央关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》是在（C）上审议通过的。

A、中共十六届四中全会

B、中共十六届五中全会

C、中共十六届六中全会

50.以党的（A）为标志，我们党领导人民进行社会主义建设的实践探索，主要分为改革开放前和改革开放后两个历史时期。

A、十一届三中全会

B、十二届四中全

C、十三届三中全会

1.党的十七大报告明确提出“中国特色社会主义理论体系”，并指出：这一理论体系就是包括邓小平理论、“三个代表”重要思想以及（B）等重大战略思想在内的科学理论体系。

A、改革创新

B、科学发展观

C、和谐发展

2．党的组织原则是（B）。

A、集体负责制

B、民主集中制

C、领导负责制

3．我国在社会主义初级阶段的基本经济制度是（C）。

A、以公有制为主体,多种经济成分共同发展

B、以公有制为主体,多种经济成分并存

C、以公有制为主体,多种所有制经济共同发展

1．1921年7月下旬至8月初,中国共产党第一次全国代表大会先后在（C）召开。

A、上海、天津

B、北京、上海

C、上海、嘉兴

2．1927年9月至10月，毛泽东领导秋收起义部队进行了（C），从组织上确立了党对军队的绝对领导,为建立一支无产阶级领导下的新型人民军队奠定了基础。

A、井冈山会师

B、南昌起义

C、三湾改编

7．1935年1月，在红军长征途中，中共中央政治局召开了扩大会议，即（B），结束了党内“左”倾教条主义错误在中央的统治，确立了毛泽东在中共中央和红军中的领导地位。

A、八七会议

B、遵义会议

C、通道会议

8．1936年12月12日发生的（A），对促成以国共两党合作为基础的抗日民族统一战线的建立，起了重要的作用。

A、西安事变

B、华北事变

C、两广事变

23．1937年8月22日至25日，中共中央在陕北洛川召开政治局扩大会议。会议通过了著名的（A）。

A、《中国共产党抗日救国十大纲领》

B、《中共中央为公布国共合作宣言》

C、《抗日救国告全体同胞书》

24.1939年10月，毛泽东在《〈共产党人〉发刊词》一文中总结中国革命的三大法宝是（B）。

A、实事求是，群众路线，独立自主

B、统一战线，武装斗争，党的建设

C、政治路线，组织路线，思想路线

25.在（A）上，毛泽东豪迈地宣布：“占人类总数四分之一的中国人民从此站立起来了！”

A、中国人民政治协商会议第一届会议

B、中央人民政府第一次会议

C、首都庆祝中华人民共和国成立大会

12.《党章》总纲第十五段指出，统筹城乡发展、区域发展、经济社会发展、人与自然和谐发展、国内发展和对外开放，调整经济结构，转变经济发展方式，推进_____。（A）

A.供给侧结构性改革

B.供给侧改革

C.结构性改革

D.结构性供给侧改革

13.《党章》总纲第十八段指出，要加强和创新社会_____。严格区分和正确处理敌我矛盾和人民内部矛盾这两类不同性质的矛盾。（C）

A.管理

B.监管

C.治理

D.防控

14.《党章》总纲第二十一段指出，铸牢______意识，实现各民族共同团结奋斗、共同繁荣发展。全面贯彻党的宗教工作基本方针，团结信教群众为经济社会发展作贡献。（A）

A.中华民族共同体

B.人类命运共同体

C.中华民族命运共同体

D.人类共同体

15.《党章》总纲第二十三段指出，在国际事务中，坚持______，维护我国的独立和主权，反对霸权主义和强权政治，维护世界和平，促进人类进步，推动构建人类命运共同体，推动建设持久和平、共同繁荣的和谐世界。（D）

A.和平发展道路

B.独立自主外交政策

C.和平共处五项原则

D.正确义利观

16.《党章》总纲第二十五段指出，培养和造就千百万社会主义事业接班人，从组织上保证党的基本理论、基本路线______的贯彻落实。（C）

A.基本纲领

B.基本经验

C.基本方略

D.基本原则

17.《党章》总纲第三十段指出，______是中国特色社会主义最本质的特征，是中国特色社会主义制度的最大优势。（A）

A.中国共产党的领导

B.人民民主专政

C.以经济建设为中心

D.改革开放

20.2017年1月,经某县某局班子会研究，该局以话费补贴的形式购买5万元手机流量，并以流量红包形式在单位工作群内发放，请问该局的行为属于违反廉洁纪律的哪种情形？（C）

A.利用职权为他人谋利益

B.集体私分

C.违规发放津补贴

D.用公款送礼

21.2017年7月，在某县科级干部选拔任用过程中，县委办副主任俞某某应其同学某乡副乡长黄某请托，利用收发文件的便利，在县领导办公室偷拍了拟提拔人选名单。余某某在准备用微信发送给黄某的时候不小心发到了单位工作群内，造成严重不良影响。请问俞某某的行为属于违反工作纪律的哪种情形？（D）

A.在干部选拔任用工作中违反规定

B.在职务晋升工作中利用职权为他人谋取利益

C.失职渎职

D.窃取、泄露党组织关于干部提拔任用等未公开事项

22.2017年4月，某市党委决定将廖某某调某市属企业任党委书记。廖某某考虑到该企业效益不佳，以身体不好为由拒不上班，造成不良影响。请问廖某某的行为属于违反组织纪律的哪种情形？（B）

A.不执行上级党组织决策部署

B.拒不执行党组织的调动决定

C.违反党的优良传统

D.擅自改变党组织作出的重大决定

29、某县直单位党组成员李某因违反有关规定被县委县政府给予撤销党内职务、撤销行政职务处分，该单位党组认为处分畸重，拒不落实对李某降低职级工资的决定。该单位党组违反了什么纪律？（A）

A.工作纪律

B.群众纪律

C.政治纪律

D.组织纪律

30、某县扶贫办党组书记周某，未经集体讨论，擅自将5万元整村推进工程交由其堂弟承建。请问周某的行为属于违反组织纪律中的哪种情形？（C）

A.拒不执行党组织作出的重大决定

B.擅自改变上级党组织决定

C.违反议事规则，个人决定重大问题

D.不向组织请示报告重要事项

31、某规划局下属事业单位党员干部孙某，通过请他人代考，取得建造师资格。请问除给予孙某纪律处分外还应怎样处理？（D）

A.诫勉

B.警告

C.降工资

D.取消建造师资格

6.《监督执纪工作规则（试行）》第四条规定，监督执纪工作应当把纪律挺在前面，把握“树木”与“森林”的关系，运用监督执纪“四种形态”，让______成为常态。（A）

A．“红红脸、出出汗”

B．“洗洗澡、治治病”

C.“照镜子、正衣冠”

D．“咬咬耳、扯扯袖”

1、《中华人民共和国环境保护法》的颁发单位是（B）

A、发改委

B、全国人大常委会

C、国务院

D、环保部

2、《中华人民共和国大气污染防治法》是（A）重新修订的,自2016年1月1日起施行。

A、2015年8月29日

B、2015年8月15日

C、2015年4月20日

D、2015年8月30日

3、第27届联合国大会决定把每年的6月5日定为（D）

A、地球日

B、节水日

C、爱鸟日

D、世界环境日

41.法律、法规授权的组织进行行政处罚的法律后果由以下哪个机关承担？（A）

A．法律、法规授权的组织

B．法律、法规的制定机关

C．法律、法规的制定机关的同级人民政府

D．复议机关。

3.中华人民共和国的一切权力属于（C）。

A.全国人民代表大会

B.国务院

C．人民

D.中央军事委员会

4.宪法的修改，由全国人民代表大会以全体代表的（C）多数通过。

A.五分之三以上

B.五分之四以上

C.三分之二以上

D.半数以上

5.中华人民共和国主席由（A）选举。

A.全国人民代表大会

B.全国人大常委会

C.党的全国代表大会

D.中央军事委员会

6.按照宪法规定，（A）行使解释宪法的职权。

A.全国人大常委会

B.最高人民法院

C.最高人民检察院

D.全国人民代表大会

7.在我国法律体系中具有最高法律效力和地位的是（C）

A、刑法

B、行政法

C、宪法

D、民法

8.下列哪些国家机关不实行首长负责制（B）。

A.国务院

B.全国人大常委会

C.中央军委

D.公安部

9.民族区域自治地方的自治机关是自治区、自治州、自治县的（A）和人民政府。

A.人民代表大会

B.人民法院

C.人民检察院

D.人民政协

10.在社会主义现代化建设的新的历史时期,统一战线称为(A)。

A.爱国统一战线

B.社会主义统一战线

C.民族统一战线

D.广泛的统一战线

11.《宪法》规定我国享有选举权和被选举权的人是(C)。

A.全体公民

B.全国各族人民

C.18周岁以上有政治权利的公民

D.18周岁以上的公民

1、坚持依法行政，以下说法正确的是：（ABCD）

A、行政主体合法

B、行政权的取得和行使合法

C、行使行政权要承担相应的责任，做到权力与责任的统一

D、行政机关公务员还要承担道义上的责任，遵守对公务员的纪律要求

2、全面推进依法行政的指导思想主要是（ABCD）

A、以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导

B、坚持中国共产党的领导

C、坚持执政为民的理念

D、忠实履行宪法和法律赋予的职责

3、下列选项中哪些属于全面推进依法行政的目标（ABCD）

A、政企分开、政事分开，政府与市场、政府与社会的关系基本理顺，政府的经济调节、市场监管、社会管理和公共服务职能基本到位

B、法律、法规、规章得到全面正确实施，法制统一，政令畅通，公民、法人和其他组织合法的权利和利益得到切实保护，违法行为得到及时纠正、制裁，经济社会秩序得到有效维护

C、高效、便捷、成本低廉的防范、化解社会矛盾的机制基本形成，社会矛盾得到有效防范和化解

D、行政机关工作人员特别是各级领导干部依法行政的观念明显提高，尊重法律、崇尚法律、遵守法律的氛围基本形成4、依法行政的基本原则有（ABCD）

A、依法行政必须坚持党的领导、人民当家作主和依法治国三者的有机统一

B、必须把维护广大人民的根本利益作为政府工作的出发点

C、必须把推进依法行政与深化行政管理体制改革、转变政府职能有机结合起来，坚持开拓创新与循序渐进的统一，既要体现改革和创新的精神，又要有计划、有步骤地分类推进

D、必须把坚持依法行政与提高行政效率统一起来，做到既严格依法办事，又积极履行职责

5、依法行政的基本要求是（ABCDEF）

A、合法行政

B、合理行政

C、程序正当

D、高效便民

E、诚实守信

F、权责统一

6、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》提出转变政府职能，深化行政管理体制改革的任务是（ABCDE）。

Ａ、依法界定和规范政府职能

Ｂ、合理划分和依法规范行政机关的职能和权限

Ｃ、完善依法行政的财政保障机制

Ｄ、改革行政管理方式

Ｅ、推进政府信息公开

7、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》要求，加快建立（ABCD）的行政执法体制

Ａ、权责明确

Ｂ、行为规范

Ｃ、监督有效

Ｄ、保障有力

8、规章和规范性文件应当依法报送备案，政府法制机构要做到（ABC）。

Ａ、有件必备

Ｂ、有备必审

Ｃ、有错必纠

Ｄ、存档保留

9、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》要求要完善行政复议责任追究制度，对下列行为依法追究其法律责任：（BCD）

Ａ、对事实清楚、争议不大的行政复议案件，适用简易程序的Ｂ、依法应当受理而不受理行政复议申请

Ｃ、应当撤销、变更或者确认具体行政行为违法而不撤销、变更或者确认具体行政行为违法

Ｄ．不在法定期限内作出行政复议决定

10、提高行政机关工作人员依法行政的观念和能力，就是要（BCD）。

Ａ、提高领导干部依法行政的能力和水平

Ｂ、建立行政机关工作人员学法制度，增强法律意识，提高法律素质，强化依法行政知识培训

Ｃ、建立和完善行政机关工作人员依法行政情况考核制度

Ｄ、积极营造全社会遵法守法、依法维权的良好环境

11、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》要求，要明确责任，严肃纪律，对贯彻落实本《纲要》不力的，要（BD）。

Ａ、给予行政处分

Ｂ、严肃纪律，予以通报

Ｃ、给予纪律处分

Ｄ、追究有关人员相应的责任

12、制定政府立法工作计划，应当做到（AB）。

Ａ、立法决策与改革决策相统一

Ｂ、立法进程与改革进程相适应

Ｃ、立法决策与领导意识相统一

Ｄ、立法进程与社会文明进程相适应

13、关于推行行政执法责任制表述正确的有：（ABCD）

Ａ、要依法界定执法职责，科学设定执法岗位，规范执法程序

Ｂ、要建立公开、公平、公正的评议考核制和执法过错或者错案责任追究制

Ｃ、对行政执法的考核评议应当听取公众的意见

Ｄ、要积极探索行政执法绩效评估和奖惩办法

14、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有（AC）等权利。

Ａ、陈述权、申辩权

Ｂ、申请仲裁权

Ｃ、要求违法实施行政许可损害的国家赔偿权

Ｄ、提起民事诉讼权

15、通过下列方式能够予以规范的，可以不设行政许可的是：（ABC）

Ａ、市场竞争机制能够有效调节的Ｂ、行业组织或者中介机构能够自律管理的Ｃ、公民、法人或者其他组织能够自主决定

Ｄ、设定行政许可不便民的16、加强法治政府建设的着力点是（ABCD）

A、增强领导干部依法行政的意识和能力

B、提高制度建设质量

C、规范行政权力运行

D、保证法律法规严格执行

17、政府要加强（ABCD）方面的立法

A、完善经济体制

B、改善民生

C、发展社会事业

D、政府自身建设方面

18、重大决策事项应当在会前交由法制机构进行合法性审查，未经合法性审查或者经审查不合法的（AB）

A、不能提交会议讨论

B、不能作出决策

C、可以提交会议讨论

D、可以作出决策

19、加大政府信息公开力度, 凡是不涉及(ABC)的政府信息，都要向社会公开。

A、国家秘密

B.商业秘密

C、个人隐私

D.当事人不同意

20、政府部门每年要向（AB）报告推进依法行政情况

A、本级人民政府

B、上一级人民政府有关部门

C、上级党委

D、上级人大

21、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》中指出，依法行政还存在不少差距，主要是（ABCD）

A、行政管理体制与发展社会主义市场经济的要求还不适应，依法行政面临诸多体制性障碍

B、制度建设反映客观规律不够，难以全面、有效解决实际问题

C、行政决策程序和机制不够完善

D、有法不依、执法不严、违法不究现象时有发生

22、对行政行为的监督主要来自于（ABCD）

A、人大监督和政协的民主监督

B、人民法院等司法监督

C、人民群众的监督

D、社会群体的监督

23、对重大决策要进行决策前评估，评估事项主要包括（ABCD）

A、该行政决策是否符合法律法规和国家政策

B、该行政决策是否符合本地区经济社会发展实际

C、该行政决策是否做到公开公正公平

D、该行政决策是否为绝大多数群众接受

24、有权实施行政处罚的机关是（BD）

A、法院

B、公安局

C、检察院

D、司法局

25、不需要对公众公开的政府信息有（ABC）

A、涉及国家秘密

B、涉及商业秘密

C、涉及个人隐私

D、政府性基金收入

26、国务院规定，凡是有关经济社会发展和人民群众切身利益的重大行政决策，都要进行（ACD）

A、合法性评估

B、效益性评估

C、可行性评估

D、可控性评估

27、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》提出的推行行政执法责任制内容包括（ABCD）

A、依法界定执法职责，科学设定执法岗位，规范执法程序

B、建立公开、公平、公正的评议考核制

C、建立执法过错或者错案责任追究制度，评议考核应当听取公众的意见

D、积极探索政执法绩效评估和奖惩办法

28、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》中提出，要建立健全行政执法主体资格制度，即（ABCD）

A、行政执法由行政机关在其法定职权范围内实施

B、非行政机关的组织未经法律、法规授权不得行使行政执法权

C、非行政机关的组织未经行政机关的合法委托不得行使行政执法权

D、行政执法主体资格要清理、确认并向社会公告

29、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》提出健全行政执法案卷评查制度，包括下列（ABD）案卷。

A、行政处罚

B、行政许可

C、行政监督

D、行政强制

30、公民未经行政许可，擅自从事依法应当取得行政许可的活动的，行政机关应当（BCD）。

A、批评教育后，为其补办手续

B、依法采取措施予以制止

C、依法给予行政处罚

D、构成犯罪的，依法追究刑事责任

31、以下可以设定行政强制措施的法律规范有（ABC）

A、法律

B、行政法规

C、地方性法规

D、部门规章

32、对报送备案的规章和规范性文件，政府法制机构应当依法严格审查，做到（ABC）。

A、有件必备

B、有备必审

C、有错必纠

D、建档留存

35、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》全面推进依法行政的指导思想是：（D）

A、以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持党的领导，坚持执政为民，忠实履行宪法和法律赋予的职责

B、保护公民、法人和其他组织的合法权益，提高行政管理效能，降低管理成本，创新管理方式

C、增强管理透明度，推进社会主义物质文明、政治文明和精神文明协调发展，全面建设小康社会

D、以创造一个完善的法制环境为指导思想

36、下面选项中不属于全面推进依法行政，实现建设法治政府目标的是：（D）

A、中央政府和地方政府之间、政府各部门之间的职能和权限比较明确

B、行为规范、运转协调、公正透明、廉洁高效的行政管理体制基本形成。

C、权责明确、行为规范、监督有效、保障有力的行政执法体制基本建立。

D、政府各职能明确分工，互不干涉，各自执法。

37、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》要求法律、法规、规章得到全面、正确实施，法制统一，政令畅通，公民、法人和其他组织合法的权利和利益得到切实保护，违法行为得到及时纠正、制裁，（A）秩序得到有效维护。

A、经济社会

B、政治社会

C、文化社会

D、生态社会

38、全面推进依法行政，努力形成（A）成本低廉的防范、化解社会矛盾的机制，社会矛盾得到有效防范和化解的目标。

A、高效、便捷

B、公开、公平

C、公正、全面

D、便民、诚信

39、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，要实现行政机关工作人员特别是各级领导干部依法行政的观念明显提高，尊重法律、崇尚法律、遵守法律的氛围基本形成；依法行政的能力明显增强，善于运用（A）手段管理经济、文化和社会事务，能够依法妥善处理各种社会矛盾。

A、法律

B、经济

C、政治

D、文化

40、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，下列不属于依法行政的基本原则的是：（B）

A、依法行政必须坚持党的领导、人民当家作主和依法治国三者的有机统一

B、必须把维护政府利益作为政府工作的出发点

C、必须维护宪法权威，确保法制统一和政令畅通

D、必须把发展作为执政兴国的第一要务，坚持以人为本和全面、协调、可持续的发展观，促进经济社会和人的全面发展

41、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，下列不属于依法行政的基本要求的是：（C）

A、合法行政

B、合理行政

C、注重政绩

D、高效便民

42、《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》规定，要科学合理设置政府机构，核定人员编制，实现政府职责、机构和编制的（A），加强政府对所属部门职能争议的协调。

A、法定化

B、自由化

C、职权化

D、职能化

43、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》要求，行政机关不得设立任何形式的“小金库”；严格执行（A）制度，行政事业性收费和罚没收入必须全部上缴财政，严禁以各种形式返还。

A、收支两条线

B、罚缴分离

C、执法上审裁分离

D、决策上审裁分离

44、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，不属于建立健全科学民主决策机制内容的是：（D）

A、健全行政决策机制

B、完善行政决策程序

C、建立健全决策跟踪反馈和责任追究制度

D、考核决策实施结果

45、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，下列不属于转变政府职能，深化行政管理体制改革方面内容的是：（C）

A、依法界定和规范经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能

B、合理划分和依法规范各级行政机关的职能和权限

C、完善依法行政的财政人事保障机制

D、改革行政管理方式，推进政府信息公开

46、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，要改进政府立法工作方法，扩大政府立法工作的公众参与程度。实行（A）工作者、实际工作者和专家学者三结合，建立健全专家咨询论证制度。

A、立法

B、执法

C、司法

D、守法

47、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，下面不属于提高制度建设质量方面内容的是：（A）

A、加大政府管理成效的力度

B、按照条件成熟、突出重点、统筹兼顾的原则，科学合理制定政府立法工作计划

C、改进政府立法工作方法，扩大政府立法工作的公众参与程度

D、积极探索对政府立法项目尤其是经济立法项目的成本效益分析制度

48、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，提出法律议案和地方性法规草案，制定行政法规、规章以及规范性文件等制度建设，重在提高（A）。

A、质量

B、数量

C、总量

D、积累量

49、积极探索对政府立法项目尤其是经济立法项目的成本效益分析制度。政府立法不仅要考虑立法过程成本，还要研究其实施后的执法成本和（A）。

A、社会成本

B、守法成本

C、运行成本

D、成本收益

50、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，下面不属于理顺行政执法体制，加快行政程序建设，规范行政执法行为方面内容的是：（C）

A、深化行政执法体制改革

B、严格按照法定程序行使权力、履行职责

C、健全行政执法案卷评查回访制度

D、建立健全行政执法主体资格制度

51、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，深化行政执法体制改革，要减少行政执法层次，适当下移执法重心；对与人民群众日常生活、生产直接相关的行政执法活动，主要由（A）两级行政执法机关实施。要完善行政执法机关的内部监督制约机制。

A、市、县

B、省、市

C、省、县

D、县、乡

52、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，依法界定执法职责，科学设定执法岗位，规范执法程序。要建立公开、公平、公正的评议考核制和执法过错或者错案责任追究制，评议考核应当听取（A）的意见。要积极探索行政执法绩效评估和奖惩办法。

A、公众

B、领导

C、监察机关

D、人事机关

53、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，下面不属于完善行政监督制度和机制，强化对行政行为的监督内容的是：（D）

A、自觉接受人大监督和政协的民主监督

B、接受人民法院依照行政诉讼法的规定对行政机关实施的监督

C、加强对规章和规范性文件的监督

D、认真贯彻行政监察法，加强行政复监察工作

54、规章和规范性文件应当依法报送备案。对报送备案的规章和规范性文件，政府（A）应当依法严格审查，做到有件必备、有备必审、有错必纠。

A、法制机构

B、人事机构

C、监察机构

D、执法机构

55、认真贯彻行政复议法，加强行政复议工作。对符合法律规定的行政复议申请，必须依法受理；审理行政复议案件，要重依据、重证据、重（A），公正作出行政复议决定，坚决纠正违法、明显不当的行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益。

A、程序

B、结果

C、过程

D、效果

56、根据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，监察、审计等专门监督机关要切实履行职责，依法独立开展专门监督。监察、审计等专门监督机关要与（A）机关密切配合，及时通报情况，形成监督合力。

A、检察

B、法院

C、人事

D、法制

57、依法行政必须把（C）作为执政兴国的第一要务。

A、发展

B、党的建设

C、加强党的执政能力建设 D、民主政治建设

58、建立健全公众参与、（D）和政府决定相结合的行政决策机制。

A、党委领导

B、领导班子研究

C、有关部门计划

D、专家论证

59、依据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，提高制度建设质量不要求做到：（D）

A、提出法律议案和地方性法规草案，制定行政法规、规章以及规范性文件等制度建设，重在提高质量，内容要具体、明确，具有可操作性，能够切实解决问题；内在逻辑要严密，语言要规范、简洁、准确

B、按照条件成熟、突出重点、统筹兼顾的原则，科学合理制定政府立法工作计划

C、改进政府立法工作方法，扩大政府立法工作的公众参与程度

D、积极探索对政府立法项目尤其是经济立法项目的成本效益分析制度

60、依据《国务院关于全面推进依法行政实施纲要》，以下表述哪一项不属于不断提高行政机关工作人员依法行政的观念和能力的内容：（A）

A、提高领导干部依法决策的能力和水平

B、建立行政机关工作人员学法制度，增强法律意识，提高法律素质，强化依法行政知识培训

C、建立和完善行政机关工作人员依法行政情况考核制度

D、积极营造全社会尊法守法、依法维权的良好环境

61、社会涉及面广、与人民群众利益密切相关的决策事项，应当（C）。

A、向上级政府报告

B、保密

C、向社会公布

D、慎重审查

62、政府（A）应当便于公民、法人和其他组织获取。

A、公报

B、通告

C、工作计划

D、宣传资料

63、行政机关应当为（B）查阅政府信息提供便利条件。

A、党组织

B、公众

B、上级政府

D、有关单位

64、各级人民政府应当自觉接受（A）的民主监督，虚心听取其对政府工作的意见的建议。

A、人民群众

B、政协

C、党

D、人大及其常委会

65、各级政府和部门要积极探索解决民事纠纷的（A）。

A、新途径

B、新形式

C、新方法

D、新机制

66、对民事纠纷，经行政机关调解达成协议的，行政机关应当制作（C）。

A、备忘录

B、文件

C、调解书

D、法律文书

67、党的（C）确立依法治国、建设社会主义法治国家的基本方略。

A、十一届三中全会

B、十五大

C、十六大

D、十六届三中全会

68、行政机关工作人员特别是领导干部要自觉养成（C）的习惯。

A、依法治国

B、依法制国

C、依法办事

D、依法行政

69、县级以上地方各级人民政府每年至少要举办（B）期领导干部依法行政专题研讨班。

A、1

B、2

C、3

D、470、建立规章和规范性文件定期清理制度，对规章一般每隔5年、规范性文件一般每隔（B）年清理一次，清理结果要向社会公布。

A、1

B、2

C、3

D、471、对违法的规章和规范性文件，要及时报请有权机关依法予以（A）并向社会公布。

A、撤销

B、取消

C、注销

D、撤消

72、要把风险评估结果作为决策的重要依据，未经风险评估的，（D）作出决策。

A、可以

B、不得

C、也可以

D、一律不得

73、认真执行(C)，深化行政审批制度改革，进一步规范和减少行政审批，推进政府职能转变和管理方式创新。

A、行政处罚法

B、国家赔偿法

C、行政许可法

D、行政复议

74、加强行政执法信息化建设，推行执法流程(A），提高执法效率和规范化水平。

A、网上管理

B、领导审核

C、网上审核

D、信息化管理

75、加强程序制度建设，细化执法流程，明确执法环节和步骤，保障（D）。

A、执法公正

B、执法公示

C、执法公开

D、程序公正

76、要平等对待（A），同样情形同等处理。

A、行政相对人

B、执法相对人

C、执法对象

D、行政主体

77、加强行政执法队伍建设，严格执法人员持证上岗和资格管理制度，狠抓（D）和职业道德教育，全面提高执法人员素质。

A、执法行为

B、执法程序

C、执法效率

D、执法纪律

78、根据法律法规规章立、改、废情况及时调整、梳理行政执法依据，明确执法职权、机构、岗位、人员和责任，并向社会（B）。

A、公示

B、公布

C、公开

D、公告

79、所有面向社会服务的政府部门都要全面推进办事公开制度，依法公开办事(A)，充分告知办事项目有关信息。

A、依据、条件、要求、过程和结果

B、依据、条件、程序和结果

C、依据、条件、范围、程序和结果

D、依据、条件、要求和结果

80、对群众举报投诉、新闻媒体反映的问题，有关行政机关要认真(C)，及时依法作出处理，并将处理结果向社会公布。

A、调查处理

B、调查办理

C、调查核实

D、调查研究

81.上级行政机关要切实加强对下级行政机关的监督，及时纠正(B)的行政行为。

A、违法或不作为

B、违法或不当

C、违法或违规

D、违法或违纪

82.完善行政应诉制度，积极配合人民法院的行政审判活动，支持人民法院依法(C)行使审判权。

A、单独

B、联合C、独立

D、统一

83、加强市县政府依法行政，事关巩固党的（A）、深入贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会和加强政府自身建设。

A、执政基础

B、崇高威信

C、执政能力

D、优良传统

84、市县政府要建立健全（B）学法制度。

A、正常的B、政府常务会议

C、认真

D、领导人

85、加强对领导干部任职前的（D）考查和测试，考查和测试结果应当作为任职的依据。

A、文化知识

B、理论知识

C、基础知识

D、法律知识

86、市县政府及其部门要定期组织对行政执法人员进行（C）培训，培训情况、学习成绩应当作为考核内容和任职晋升的依据之一。

A、文化知识

B、理论知识

C、依法行政知识

D、基础知识

87、市县政府及其部门要建立健全公众参与（A）的规则和程序。

A、重大行政决策

B、一般行政决策

C、各项行政决策

D、经济行政决策

88、制定与（D）相关的公共政策，要向社会公开征求意见。

A、国家利益

B、人民利益

C、集体利益

D、群众切身利益密切

89、重大行政决策听证举行（D）日前，应当告知听证代表拟做出行政决策的内容、理由、依据和背景资料。

A、3日

B、5 日

C、7日

D、10日

90、市县政府发布规范性文件后，应当自发布之日起（D）日内报上一级政府备案。

A、5日

B、7日

C、10日

D、15日

91、市县政府及其部门每隔（C）要进行一次规范性文件清理工作。

A、6个月

B、一年

C、两年

D、三年

92、市县政府及其部门（A）要组织一次行政执法案卷评查，促进行政执法机关规范执法。

A、每年

B、每两年

C、每半年

4.金融学题库含答案 篇四

一、单选题

1.我们通常所说的利率是指（）。

A．市场利率

B．名义利率

C．实际利率

D．固定利率 解释：此题考查的是对于各种利率的理解。利率按期限是否固定可分为固定利率和浮动利率，按其决定

方式可分为市场利率、官方利率和公定利率。还可分为短期利率与长期利率，即期利率与远期利率。此题并不涉及某一具体的利率类型，故以上分类都不对，这里考查的是平时生活中我们对于利率的理解，可分为名义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。我们在日常生活中并不过多关注通胀率。且它是时常变动的，所以平时说的都是名义利率。

2．国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

解释：衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。

3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）

A.扩张性财政政策，抑制通胀

B.紧缩性财政政策，抑制通胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通胀

解释：经济过度繁荣一定会导致通胀，可以采取紧缩性财政政策尽量控制。

4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

解释：这次金融危机之后，中国工商银行、中国银行等在全球排名都在前列，所以俗称的股份制要在规模上超越还是需要较长的时间。

5．城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社

B．股份制商业银行

C．人民银行

D．城市信用合作社

解释：“城市”两字就暗含了正确答案。

背景：为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994年，国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，更名为城市商业银行。近几年城市商业银行呈现出只个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。

6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A．农村商业银行

B．农村资金互助社

C．农村信用社

D.农村合作银行

解释：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金．互助社是2007年批准建设的新机构。

7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．国家开发银行

解释：“农业”两字已告知答案。

三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。

8．下列不属于商品期货的标的商品是（）。

A．大豆

B．利率期货

C．原油

D．钢材。

属于金融产品不是商品。根据概念，期货交易分为商品期货合约（标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源）和金融期货合约（分为利率期货、股权类期货和外汇期货）进一步验证

9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()

A．公开市场业务

B．存款准备金

C.窗口指导

D．再贴现

解释：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。

中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其中买卖有价证券的行为属于A公开市场业务它是指中央

银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少商业银行的超额准备金，降低它的信贷能力，减少市场的货币供应量，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。

10．中央银行票据的特点有（）。

A．无风险、期限短、流动性低

B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高

D．无风险、期限长、流动性高

解释：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据：这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点

11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不

同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一

12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具

备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、授信对象的统一

D、不同币种授信的统一

13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审

批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。A、公开授信

B、内部授信

C、集中授信

D、秘密授信

14、下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金

B、应收账款

C、应付账款

D、存货

15、下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款

B、短期借款

C、应付票据

D、预提费用

16、下列各种情况属于风险较大的是（A）。A、企业的固定成本在总成本中的比重大

B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

17、下列各种情况属于风险较大的是（B）。A、企业的固定成本在总成本中的比重小

B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C、企业进入成熟期 D、企业产品具有独特性

18、《担保法》规定：保证方式可分为（C）。A、代偿保证和一般保证

B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证

D、代偿责任和连带责任保证

19、担保贷款是属于贷款（B）。A、风险抑制

B、风险转移

C、风险的内部分散

D、风险的外部分散

20、个人贷款信用分析最主要的是（B）。A、个人品德

B、是否有稳定 的预期收入 C、资产

D、其他债务

及支出

21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。A、存货周转期

B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和

D、存货周转期与应付账款周转期之和

22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、副牵头行

23、银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、经理行

24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款

损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万

B、5000万

C、12100万

D、15000万

25、第一还款来源是指（B）。A、借款人的资产变现收入

B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资

26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还

贷款本息的（C）。

A、时间性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性

27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按

时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿

还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

30、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造

成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍

然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。A、可疑

B、关注

C、次级

D、损失

32、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳

定，那么其借款档次为（A）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

33、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减

少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出

售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么

贷款档次至少为（C）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

35、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出

售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金

流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

36、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股

份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

37、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。A、领导决定

B、拍卖

C、职工民主

协商

D、借款人定价

38、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还

款保证的贷款，可视作（A）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

39、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来

源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

40、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至

少应为（B）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常 的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

42、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因

自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。A、技术改造贷款

B、基本建设贷款

C、科技开发贷款

D、存货贷款

43、中期流动资金贷款为（C）。A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

44、某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%

B、11.7%

C、11% D、11.3%

45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、直接冲销制度

46、乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。A、可以单独抵押

B、不允许抵押

C、不得单独抵押

D、经登记部门登

记后，可以单独抵押

47、下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款

B、逾期贷款

C、呆账贷款

D、损失贷款

48、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款

B、活期存款

C、储蓄存款

D、个人通知存款

49、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的

存款是（B）。

A、储蓄存款

B、定期存款

C、支票

D、活期存款

50、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期

按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。A、协定账户

B、储蓄存款

C、支票

D、定活两便存款

51、（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借

B、存款

C、向央行借

款

D、发行债券 52、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国

人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率

B、存款最低利率

C、存款最高利率

D、存款浮动利率

53、在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款

B、企业存款

C、同业存款

D、单位存款

54、根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利

息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。A、5%

B、10%

C、15% D、20%

55、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出

示（D），使用实名。A、本人工作证件

B、本人收入证明

C、本人学历或职称证件

D、本人身份证件

56、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。A、整存整取定期存款

B、零存整取定期存款

C、整存零取定期存款

D、活期存款

57、银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高

B、降低

C、无关

D、两可

58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。A、个人存款

B、定期存款

C、储蓄存款

D、存款

59、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。A、三年级（含三年级）

B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）

D、一年级（含一年级）

60、对公存款又叫（C）。

A、机关存款

B、企业存款

C、单位存款

D、团体存款

61、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取

日期和金额方能支取的存款是（C）。A、单位定期存款

B、单位活期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款 62、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

63、存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（D）。A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

64、（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时

转账、存取的存款类型。A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位协定存款

D、单位通知存款 65、单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保

留的基本存款额度按（A）利率付息。

A、活期存款

B、定期存款

C、协定存款

D、基准利率 66、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。

A、上限

B、下限

C、上限和

下限

D、浮动幅度

67、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、审贷分离 68、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、贷款管理责任制

69、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。A、客户信用评级

B、内部信用评级

C、国家主权评级

D、可转债信用评级

70、贷款的审查通常由（B）进行。A、分管信贷的行长或副行长

B、信用风险管理部门

C、财务部门

D、信贷审批委员会

71、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷

款申请 C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

72、短期贷款的期限为（B）。A、1年以内（不含1年）

B、1年以内（含1年）

C、2年以内（不含2年）

D、2年以内（含2年）

73、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门

B、信用风险管

理部门 C、财务部门

D、信贷审批委员会

74、在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也

肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

75、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回

或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款 76、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款 77、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款 78、借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款

是（D）。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、正常类贷款 79、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。

A、10年延长到20年

B、10年延长到30年

C、20年延长到30年

D、20年延长到50年

80、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。A、按月偿还贷款本息

B、利随本清

C、按月结算利息，到期一次还本

D、按年偿还贷款本息

81、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则

随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增

B、不变

C、逐月递减

D、不定

82、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的

贷款期限（含展期）不得超过（C）。

A、5年

B、8年

C、3年

D、6年

83、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6 个月，最长期限不超过8年。

A、10

B、25

C、50 D、3 84、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。A、是否进行实物的交付

B、手续的繁简

C、利率的高低

D、风险的大小

85、期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。A、中国人民银行

B、商业银行总行

C、当地政府主管部门

D、国务院有关部委

86、从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。A、短期贷款

B、银团贷款

C、项目贷款

D、基本建设贷款

87、接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的

（A）。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、经理行

88、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2

年）。在宽限期内，企业（C）。A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还 B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金 D、本金和利息都不要偿还

89、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。A、高

B、低

C、无法确定

D、相等

90、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的

某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。

A、拆借

B、期权

C、期货

D、回购

91、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。A、同业拆借

B、期权

C、期货

D、回购协议

92、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。A、企业债券

B、国库券

C、金融债券

D、股票

93、王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一

次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975

B、1000

C、1025 D、1050 94、债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。A、越高

B、越低

C、不变

D、不定 95、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行

其他负债（A）的债券。

A、之后

B、之前

C、同等

D、不定

96、按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。

A、核心资本

B、附属资本

C、资本公积

D、盈余公积 97、金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现

B、贴现

C、直贴

D、转贴现

98、银行本票的签发人和付款人是（B）。A、客户

B、银行

C、银行与客户外的第三人

D、无特定人

99、对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

100、在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。A、只能支取现金

B、只能转账

C、既可以支取现金，也可以用于转账

D、远期支付（10天以后）

101、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票

人的票据为（B）。

A、银行汇票

B、银行本票

C、普通支票

D、商业汇票

102、银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天

B、1个月

C、2个月

D、3个月

103、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限

内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。A、银行汇票

B、银行本票

C、信用证

D、支票

104、委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险

B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险

D、只收取的手续费，承担部分

贷款风险

105、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根

据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助

收回的贷款是（A）。

A、委托贷款

B、自营贷款

C、特定贷款

D、自主贷款

106、客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行

B、电话银行

C、手机银行

D、自助终端

107、私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。A、工薪阶层

B、贫穷阶层

C、中产阶层

D、富裕阶层

108、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（B）。A、电话银行

B、网上银行

C、自助终端（ATM等）

D、手机银行

109、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和

预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素

B、不确定因素

C、确定因素

D、主观因素

110、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段

B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系 D、风险就是未来结果（含损益）的确定性 111、（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合

同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险 112、（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利

变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

113、（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险 114、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造

成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险

115、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风

险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是

（A）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制 116、（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东

大会直接负责。

A、监事会

B、党委

C、纪委

D、董事会

117、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制 118、（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控 的最终责任。A、监事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、董事会及其

专门委员会

119、全面风险管理体系的灵魂是（A）。A、风险管理文化

B、风险管理策略

C、公司治理结构

D、内部控制系统

120、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价

值主要取决于（B）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位

B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期 C、银行的战略规划和资本预算 D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

121、管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。A、投资者

B、债券人

C、企业管理部门

D、政府监管机构

122、据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。A、借贷

B、增减

C、收付

D、简单

123、银行资产负债表的编制原理是（C）。A、资产＝负债

B、资产＝所有者权益

C、资产＝负债+所有者权益

D、资产＝利润总额

124、编制利润表所依据的平衡公式是（D）。A、收入＝利润

B、成本费用＝利润

C、收入＝成本费用

D、收入—成本费用＝利润

125、在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31 日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表

B、现金流量表

C、利润表

D、损益表

126、商业银行通常最大的资产项目是（A）。A、贷款（短期、中长期）

B、存放同业款项

C、准备金

D、现金

127、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 C、按资产获得的难易程序排列 D、按各类资产总量的大小顺序排列

128、下列项目中，属于资产负债表项目的有（D）。A、营业收入

B、营业成本

C、经营费用

D、应付票据

129、下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金

B、应收账款

C、经营费用

D、长期借款

130、在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则

B、重要性原则

C、配比原则

D、相关性原则

131、下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。A、增加在建工程所支付的现金

B、支付已发行债券利息

C、支付的各项税费

D、卖出回购款项净额

132、下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量 A、收取的利息和手续费

B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额

D、贷款及垫款净增加额

133、资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。A、固定资产净额

B、非应计贷款

C、同业拆入

D、短期贷款

134、利润表中的营业收入部分不包括（B）。A、贷款利息收入

B、营业税金及附加

C、其他营业收入

D、手续费收入

135、下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。A、贷款利息收入

B、贴现利息收入

C、金融企业往来收入

D、投资收益

136、资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（D）。A、贴现

B、应收利息

C、存放同业

款项

D、在建工程

137、下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。A、经营净收益率

B、净资产收益率

C、普通股每股净利润

D、利息覆盖率

138、企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。A、盈利能力指标

B、偿债能力指标

C、营运能力指标

D、投资回报率指标

139、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总

额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%

B、2.5%

C、3.5% D、5%

140、假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额

450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%

B、10%

C、15% D、20% 141、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总

额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%

B、5%

C、20% D、50% 142、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总

额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。

A、1%

B、5%

C、20% D、50% 143、假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总

额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。A、2

B、5

C、10 D、15 144、资本利润率反映了（B）。A、银行全部资金的获利能力

B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行 D、每股普通股可获得多少现金股利

145、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。A、资产利润率

B、资本利润率

C、资本充足率

D、收入利润率

146、下列计算公式中表达正确的是（A）。A、资产利润率＝净利润／总资产*100%

B、资本利润率＝净利润／核心资本*100% C、股权乘数＝净资产／资本*100%

D、资产利用率＝净利润／

总资产*100% 147、（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率

B、资产利润率和资产利用率

C、资本利润率和股权乘数

D、资本利润率和资产

利润率

148、银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。A、资产利用率和收入利润率

B、资产利用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率

D、股权乘数和收入利润率

149、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必

须持有的资本称作（B）。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、风险资本

150、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。

A、账面资本

B、监管资本

C、市场价值资

本

D、风险资本

151、经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。A、财务会计

B、银行监管

C、内部风险管

理

D、盈利能力

152、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。A、总资本／总负债

B、总资本／风险加权资产

C、总资本／总资产

D、总资本／总风险资产

153、下列选项中，（A）不属于银行核心资本。

A、优先股

B、未分配利润

C、实收资本

D、盈余公积 154、1988年《巴塞尔资本协议》 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为

（D）。

A、核心资本

B、附属资本

C、风险加权总资产

D、资本充足率

155、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。

A、6%

B、8%

C、4% D、10% 156、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不

得超过核心资本的（B）。

A、20%

B、50%

C、70% D、100% 157、银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目 的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

A、合法合规

B、公平竞争

C、成本可算

D、风险可控

158、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉

B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题 C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户

159、根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于

银行业监督管理的对象（D）。A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

160、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金

融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。A、接管

B、重组

C、撤消

D、依法宣告破产

161、未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业

务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行

B、国务院银行业

监督管理机构 C、省工商管理局

D、国家工商管理局

162、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

163、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的

行为属于（A）。A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

164、银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额

时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至

达到需要冻结的数额。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

165、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经

银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。A、市级（含）以上

B、省级（含）以上

C、县级（含）以上

D、警署或派出所

166、商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行

B、国务院银行业

监督管理机构 C、中国银行业协会

D、各商业银行的总行

167、根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视

其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构

B、国家工商局

C、中国人民银行

D、人民法院

168、存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证

B、付款凭证

C、合同凭证

D、票据凭证

169、人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关

系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真

实性为依据，作出正确处理。

A、时间性

B、真实性

C、相关性

D、约束性

170、存款合同是一种（A）合同。A、实践合同

B、诺成合同

C、实践合同或者诺成合同

D、双务合同或是诚信合同

171、某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的

贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任

B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责任

D、属于正当的职务活动，不承

担责任

172、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况

下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。A、先履行抗辩权

B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权

D、代位权

173、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行

使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，2年

B、2年，5年

C、1年，5年

D、2年，4年

174、在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。A、中间业务收入

B、贷款利息收入

C、结算业务收入

D、罚没收入

175、我国《反洗钱法》实施时间是（C）。A、2006年10月1日

B、2006年12月1日

C、2007年1月1日

D、2007年2月1日

176、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。A、储蓄存款

B、定期存款

C、放款

D、借入款

177、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组

成员一般不少于（B）人。

A、3

B、5

C、7 D、10

178、某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例

规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000

B、6000

C、7000 D、8000 179、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保

法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某

B、张某的妻子

C、张某和其妻子

D、张某的父母

180、某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产

为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。A、210%

B、100%

C、150% D、140% 181、下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。A、对所有贷款进行审批决策的议事机构 B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构 D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

182、在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。

A、借款人

B、担保人

C、财产所有权共有人

D、贷款信用社

183、日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度

不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。A、每年，30天

B、每年，20日

C、每半年，10天

D、每月，10天

184、《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。

A、3，70%

B、5，70%

C、3，80% D、5，80% 185、某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在

贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。A、2个月

B、4个月

C、6个月

D、8个月

186、自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。A、25%

B30%

C、33% D、45% 187、存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。A、100%

B、90%

C、80% D、70% 188、现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。A、[0，100%]

B、[85%，200%] C、[90%，230%]

D、[90%，300%] 189、银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的

风险称为（C）。A、信誉风险

B、存款和贷款风险

C、流动性风险

D、安全性风险

190、某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社

辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元

B、同意贷款15万元

C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元

D、不同意贷款

191、某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价

值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与

某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权

B、撤销权

C、不安抗辩权

D、留置权

192、全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客

户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询

B、个人账户挂失

C、转账

D、业务咨询

E、客户投诉 193、下列属于“三违”贷款的是（A）。A、跨地区贷款

B、无担保贷款

C、以贷还息

D、子公司贷款

194、保证担保的范围一般不包括（C）。A、贷款及利息

B、违约金

C、保管费用

D、实现债权的费用

195、根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。A、按件收取

B、不动产面积

C、不动产体积

D、不动产的价款

196、公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%

B、40%

C、50% D、60% 197、《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立 的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元

以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。A、1000，500

B、500，500

C、500，300 D、500，200 198、已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债

券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法

人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。

A、10%

B、12%

C、15% D、16% 199、对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。A、先授信，后用信

B、先贷款，后授信

C、先用信，后授信

D、先贷款，后评级

200、《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款

担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5

B、6

C、8 D、10 201、下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度 C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

202、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房

作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押

物变现价值已不足还贷。依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定

为（C）。

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

203、商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。A、一致性

B、效益性

C、客观性能

D、合法性

204、合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。A、单方

B、双方

C、多方

D、双方或多方

205、信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息 B、未到期（含展期）跨贷款的应收利息

C、到期（含展期）贷款已收到的应收利息 D、原表外挂账收回的应收利息

206、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留

足备付金。

A、存款风险金

B、存款保证金

C、存款准备金

207、信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80% C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50% D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100% 208、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。

A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息 B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用 C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用 D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权 209、信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。A、10%

B、8%

C、6% D、4%

210、中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大

十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。A、30%、100%

B、30%、150% C、20%、100%

D、50%、150%

211、省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记 C、抵押借款合同自签章之日起生效 D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

212、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项

贷款余额的比例不得超过（C）。

A、4%

B、5%

C、7% D、8%

213、现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年

B、20年

C、30年

214、农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。A、县级联社

B、县级人民银行

C、地市级中心支行

D、省农信联社

215、设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。A、3000

B、5000

C、8000

216、个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一

利率水平。

A、下一的对年对月对日

B、每年的1月1日

C、每年的12月21日

217、农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。A、1个月

B、2个月

C、4个月

218、资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。A、偿债能力

B、经营能力

C、盈利能力

219、按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项

存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%

B、80%

C、85% 220、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项

贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%

B、10%

C、12% 221、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得

超过（A）。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

222、短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限

B、原期限的一半

C、一年

223、中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3

B、1/4

C、1/2 224、长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、一年

B、二年

C、三年

225、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。A、关注

B、怀疑

C、次级

226、一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。A、5

B、7

C、10 D、15 227、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。A、仅使用权发生转移

B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移

D、使用权和所有权均不转移

228、申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票

B、银行汇票

C、银行承兑

汇票

D、本票

229、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝

还款，可追究其还款责任的理由有（C）。A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

230、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%

B、60%

C、65% D、70% 231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组

成，具有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三

年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该

贷款应（D）。A、承担连带责任 B、承担无限责任

C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

232、某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困

难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款 的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

233、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后

甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再

无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效

期间应从（C）开始计算。A、2004年4月5日

B、2003年1月15日

C、2003年8月20日

D、已失去诉讼时效

234、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。A、形成自身负债不形成自身资产

B、不形成负债和资产

C、形成自身资产不形成自身负债

D、既形成自身负债又形成自

身资产

235、贴现最长期限为：（B）。

A、4个月

B、6个月

C、10个月

D、1年

236、信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、权重

237、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人

要求发放所实际发放的贷款。其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担

B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任 C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任 D、由审批人和信贷员平分责任

238、自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年。

239、根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理

抵押物登记手续。A、县级以上的当地政府

B、抵押人所在地的工商

行政管理部门

C、当地行业协会

D、抵

押权人所在地的工商行政管理部门

240、调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。A、7天

B、15天

C、30天

D、3个月。

241、贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。A、第一责任人

B、审贷分离，分级审批

C、主任负责制

D、调查人。

242、农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。

A、半年

B、一年

C、二年

D、9个月

243、农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自

愿组成。

A、3－7

B、5-10

C、7-15 D、8-10 244、农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元

B、5万元

C、7万元

D、10 万元。

245、商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高

级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万

以下罚款。

A、五

B、十

C、二十

D、十五

246、银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。A、当天下午营业终了

B、次日12点

C、2个工作日

D、1个工作日

247、短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按

其收回贷款。

A、5天

B、7天

C、10天

D、15天

248、某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出

了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人

员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。

A、8万元

B、3万元

C、4万元

D、1.5万元。

249、逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）

支付利息。

A、原订的定期储蓄利率

B、存入日的活期储蓄存

款利率

C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率

D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

250、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律

责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 251、一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的 B、数量

C、质量

D、价款

252、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经

国务院银行业监督管理机构批准。

A、3

B、5

C、8 D、6 253、申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天

B、15天

C、30天

D、60天

254、银行未按规定的期限发放贷款的（B）。A、免除违约责任

B、应当承担违约责任

C、不存在违约问题

D、借款合同不履行

255、破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优

先受偿权。

A、抵押顺序

B、债权多少

C、清算组决定

D、法院裁定

256、在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金

B、存款准备金

C、超额准备金

D、财政性存款

257、可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。A、存款准备金

B、再贷款

C、再贴现

D、公开市场业务

258、我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。A、10%

B、8%

C、6% D、4% 259、下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券

B、短期贷款

C、现金资产

D、信用社房产

260、中央银行的中间业务是（D）。A、货币发行业务

B、对政府的业务

C、对商业银行贷款

D、清算业务

261、无效合同自（C）时无效。

A、成立

B、履行

C、订立

D、确认无效

262、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期

间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报

B、6个月

C、1年

D、2年

263、股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、1年

264、下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制

B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同

D、借款合同是有偿合同

265、现信用社最重要的资产业务是（B）。

A、存款

B、贷款

C、中间业

务

D、投资

266、借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。A、实际借款的时间计算利息 B、按合同期限计算利息 C、有当事人协商

D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。

267、农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。A、股份制

B、股份合作制

C、企业（单位）内互助合作性

D、社区互助性

268、金融市场最主要、最基本的功能是（A）。A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散

D、定价功能

269、在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资

B、吞吐基础货币

C、投机盈利

D、套期保值

270、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。A、资信调查

B、转账结算

C、贸易融资

D、风险担保

271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某

项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。A、借用金融机构

B、保密天堂

C、仿造商业票据

D、通过证券和保

险业洗钱

272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过（B）”。

A、5%

B、10%

C、15% D、20% 273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的

偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价

值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期 C、公司营业执照签发日期

D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期 275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港

B、天津市

C、宁波鄞州

D、江苏泗阳

276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。

A、M0

B、M1

C、M2 D、L 277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的

行为属于（A）。A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。A、是否涉及巨额资金

B、是否涉及众多被

害人

C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施

279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时

对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同

书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。A、不成立

B、无效

C、效力待定

D、有效

280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生

风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管

理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险规避

281、下列不属于风险转移方式的是（D）。

A、保险

B、担保

C、转让

D、客户分散

282、风险识别的主要方法不包括（D）。A、失误树分析法

B、VaR

C、专家预测法

D、流程图分析法

283、（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

284、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。A、商誉

B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 C、附属资本

D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

285、以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

286、个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。A、流动性资产/每月支出

B、投资资产/净资产

C、盈余/税后收入

D、负债/税前收入

287、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支

出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）A、＞50%

B、＜50%

C、＞100% D、＞200% 288、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。A、企业的产品属于新兴行业 B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强 D、相关行业法律政策的稳定

289、在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60% B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天 D、销售利润率处于上升趋势

290、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办

理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划

为（B）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

291、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类

贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

292、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

293、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计

师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内

B、该股票的承销期内和期满后

六个月内

C、出具审计报告后六个月内

D、出具审计报告后一年内

294、一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结

算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。A、360元

B、540元

C、900元

D、1000元

二、多选题

1、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点

D、贷款集中于某一种贷款

2、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括

（ACD）。

A、选择风险

B、集中风险

C、承销风险

D、操作风险

E、内在风险

3、信贷资金的特征有（ABCD）。

A、虚拟性

B、期限性

C、周转性

D、增值性

4、商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金

B、各项存款

C、借款

D、各项贷款

5、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。A、合理进行贷款定价

B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度

D、制定正确的贷款政策

6、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。A、明确担保的方式

B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序 C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率

D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

7、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪

些处罚（ABC）。

A、罚款

B、按比例赔偿

C、行政处分

D、责令清收

8、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银

行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C、没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

9、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题 的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位

或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计合并会计报表净资产的60% C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际

承担能力

10、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。

A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等 B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施

D、集体所有的其他财产

11、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。A、属于纯信用贷款

B、主要用于消费支出

C、对超过免息期的客户收取利息

D、发卡行通过收费实现获利

12、下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人 D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

13、包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。A、典型的短期国际贸易融资方式

B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保 C、包买商对出口商不具有追索权

D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

14、下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。

A、票据是否有真实的贸易背景

B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全

D、贴现的原因或用途是否正当

15、下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇

B、打包放款

C、国际保理

D、福费廷

16、下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供 的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

17、下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进

出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备

B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五

六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保

证，而福费廷业务必须履行这些手续 D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

18、对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应

将该笔贷款归为关注类（ABCD）。A、抵押物价值下降

B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力

D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

19、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。A、已依法设定抵押的抵押物

B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等 C、已依法设定质押的质物 D、著作权中的署名权

20、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值

B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值 C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价

21、可疑类贷款具体特征包括（ABC）。A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

22、银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改

B、同意贷款展期

C、追加担保品，确保抵押权益

D、依法收贷

23、以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证

B、体现多边信用关系

C、风险大，利率高

D、手续简便

24、下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款

B、次级贷款

C、呆账贷款

D、损失贷款

25、下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。A、投资利润率

B、净现值

C、贷款偿还期

D、财务内部收益率

26、下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。



A、投资利润率

B、净现值



C、贷款偿还期

D、财务内

部收益率

27、个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。A、个人品德

B、个人职业

C、个人的资产

D、个人担保品

28、为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿

B、取款自由

C、存款有息

D、利息缴税

29、个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款

B、定期存款

C、定活两便存

款

D、个人通知存款

30、定期存款按存取方式可分为（ABC）。A、整存整取存款

B、零存整取存款

C、整存零取存款

D、教育储蓄存款

31、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、逐日计息法

D、逐月计息法

32、下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。A、整笔存入

B、到期一次支

取本息

C、起存金额50元

D、固定期限、分期支取

33、下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。A、每月存入固定金额

B、到期一次支取本息

C、起存金额5元

D、利率低于整存

整取存款，高于活期存款

34、下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。A、整笔存入

B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限 C、起存金额1000元 D、固定期限，分期支取

35、下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。A、整笔存入

B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次 C、起存金额5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

36、下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ABCD）。A、开户时不约定存期

B、一次存入本金，随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息

D、利率高于活期储蓄存款

37、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位专用存款

38、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不

同用途，划分为：（ABCD）。A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、专用存款账户

39、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。A、美元

B、欧元

C、日元

D、德国马克

40、贷款业务流程包括（ABCD）。A、贷款申请

B、贷款调查

C、贷款审批

D、贷款的发放

和贷后管理

41、书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额

B、借款用途

C、偿还能力

D、还款方式

42、“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。A、损失

B、关注

C、次级

D、可疑

43、银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析

B、行业风险分析

C、非财务分析

D、财务分析

44、银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析

B、行业分析

C、经营分析

D、管理层分析

45、银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。A、清收

B、盘活

C、管理

D、处置

46、发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债

B、财务状况

C、对外担保

D、关联企业之

间的互保

47、针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款

B、汽车贷款

C、信用卡透支

D、助学贷款

48、商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款

B、个人贷款

C、公司贷款

D、中长期贷款

49、商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款

50、根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。A、信用贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

D、保证贷款

51、依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

52、公司贷款包括（ABC）。

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、贸易融资

D、贴现

53、公司中长期贷款包括（ABD）。A、项目贷款

B、房地产开发贷款

C、贸易融资贷款

D、银团贷款

54、下列属于贸易融资业务的是：（ABCD）。

A、信用证

B、押汇

C、福费廷

D、保理

55、按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。A、住房开发贷款

B、商用房开发贷款

C、住宅用地开发贷款

D、办公用房开发贷款

56、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款

B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款

D、在核定的透支

额度内直接透支

57、对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制

B、分次发放

C、逐笔归还

D、良性循环

58、审核项目贷款，必须评估（ABC）。A、项目贷款未来现金流预测情况 B、质权、抵押权以及保证和保险

C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 D、关联企业的资产负债、财物状况

59、关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支 B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求 C、借款人需在经办行有一定的结算业务量